• Agar biror narsani xohlasangiz, uni tejashingiz va keyin uni sotib olishingiz kerak. Siz faqat eng kerakli narsalarga (uy, mashina) sarmoya kiritishingiz mumkin. Mebel, kichik jihozlar yoki dam olish uchun kredit olmaslik kerak. Agar buning uchun naqd pul to'lay olmasangiz, unda siz uni to'lay olmaysiz.
• Naqd puldan iloji boricha foydalaning. Naqd pulda to'lash to'lovdan ko'ra ko'proq psixologik ta'sir ko'rsatadi plastik karta. Siz o'zingizni isrof qilayotgandek his qilasiz ko'proq pul shuning uchun kamroq sarflashga harakat qiling.
• Qarz konsolidatsiyasi yoki maslahat agentliklari haqida o'ylamang iste'mol kreditlari sizning birinchi tanlovingiz. Bu oxirgi chora bo'lishi kerak! Albatta, siz boshqacha ishonch hosil qilishingiz mumkin, lekin agar siz muammoni o'zingiz hal qilsangiz, muammolarni o'zingiz hal qilishga yordam beradigan ko'nikmalarga ega bo'lasiz va kelajakda shunga o'xshash vaziyatlarga tushmaysiz.
• Kredit tarixingiz haqida ma'lumot olishga harakat qiling.
• Buni tushuning kredit kompaniyalari siz o'rtoq emassiz. Ular hayotingizning oxirigacha minimal oylik to'lovlarni amalga oshirishingizni xohlashadi. kredit kartalari. (Ular sizning kredit kartangiz to'lovlarini daromad manbalaridan biri sifatida hisoblashadi.) Shuning uchun, siz ularning barchasiga qarzlaringizni to'lashingiz kerak va keyin bir necha oydan keyin (ularning kartalarini qayta ishlatmasdan) ular bilan hisobingizni yopish haqida jiddiy o'ylab ko'ring. O'zingizning manfaatingiz uchun siz foydalanishingiz kerak debit karta joriy hisobingiz bo'lgan bank. Shunday qilib, siz hali ham xarid qilish uchun qulay plastik kartochkalardan foydalanishingiz mumkin, ammo pul sizning hisobingizdan olinadi va siz o'zingizni qarzga solib qo'ymaysiz. Bundan tashqari, bir necha oy ichida kredit hisobini yopib, qarzni to'laganingizda, kredit tarixingizni tartibda saqlashingiz mumkin bo'ladi.

Ogohlantirishlar

• Har qanday sharoitda ish haqi uchun avans kreditini olish vasvasasidan qoching. Bu sizni qarzga tortadigan tezkor tuzatish. Qarz olish haqida o'ylamasdan oldin, boshqa manbalarni ko'rib chiqing: oila va do'stlar, sof qiymat.
• Kolleksiya agentliklariga shaxsiy ma'lumotlaringizni haddan tashqari ko'p bermang, chunki siz aytgan har bir narsa arxivlanadi. Qisqa va oddiy ohangda gapiring. Shaxsiy savollarga javob bermang.
• Surunkali sarf-xarajatlar va qarzlar alkogolizm yoki giyohvandlik kabi juda yomon odat bo'lishi mumkin. Haddan tashqari xarajat katta muammolardan qochish bo'lishi mumkin. Agar muammongiz bor deb hisoblasangiz, professional maslahat so'rang yoki anonim qarz klubiga qo'shiling.
• Agar siz kreditorlaringizni qarzingizdan kamroq to'lashga qaror qilsangiz, bu sizning kredit tarixingizga yomon ta'sir qiladi. Qarzni to'liq to'lash yaxshidir.
• Shoshilmang. Aylanadigan kredit karta hisoblarini yopish kredit tarixingizni yomonlashtirishi mumkin. Bu sizning kredit tarixingizni qisqartirishi va kredit layoqatini kamaytirishi mumkin. Qaysi kartalarni yopish kerakligini diqqat bilan tanlang. Eski kartalarni saqlash va yangilarini yopish orqali bu muammodan qochishingiz mumkin. Biroq, siz boshqacha ko'rib chiqishingiz kerak chegirma stavkalari qaysi kartalarni yopish kerakligini tanlashda.
• Past foizli kredit o'tkazma kartalari bilan ehtiyot bo'ling. Ularning jarima foiz stavkasi sizni ko'proq qarzga olib keladi.
• Xususiy korxonalar uyushmasida ro'yxatdan o'tgan yoki yo'qligini bilish uchun shartnoma kompaniyalarini tekshiring. Ularga nisbatan shikoyatlar kelib tushganligini va ushbu shikoyatlar bo'yicha qarorlar qabul qilinganligini tekshiring.

2016 yil boshiga ko'ra, o'rtacha rossiyalik oila 247 ming rubl qarzga ega. Agar ushbu statistik ma'lumotlardan qarzi bo'lmagan oilalarni olib tashlasak, ularning har biri o'rtacha 494 000 ₽ yuk ko'taradi.

Siz odamlarning muammolarini va nima uchun ularning ba'zilari boshlarini qumga yashirishlarini tushunishingiz mumkin. Ko'p odamlar ko'p pulga ega bo'lishdan qo'rqishadi va shuning uchun shunchaki qarz olishni tanlashadi, bu esa katta xarajatlarga olib keladi.

Va ba'zida biz faqat maosh uchun maosh olishdan charchab, nima kerakligini hal qilamiz yaxshiroq hayot va bu NORMAL.

Ammo ba'zida favqulodda vaziyat yuzaga keladi va odamlar yuzma-yuz muammolarga duch kelishadi. qattiq qora chiziq: Ishni to'satdan yo'qotish, kutilmagan (va qimmat) avtomobilni ta'mirlash yoki jiddiy kasallik - bularning barchasi eng kam oylik qarzni to'lashni deyarli amalga oshirishi mumkin. Va aynan shunday daqiqalarda biz nihoyat moliyaviy ahvol qanchalik muhimligini tushunamiz.

Qanday yashashni o'zingiz hal qilishiga yo'l qo'ymasligingiz kerak. Shunday qilib, ular sizga qanday turmush darajasiga ega bo'lishingizni, endi siz kamtarona yashashingiz va hamma narsani tejashingiz kerakligini aytishadi. Qanday qilib kreditni tezroq to'lash kerak? Ko'p odamlar uchun eng shafqatsiz tarzda qarzdan qutulish ularning hayoti va kelajagini nazorat qilishning eng yaxshi va yagona usuli hisoblanadi.

Qarzdan qanday qutulish mumkin?

Afsuski, qarzlaringizni to'lash va to'lash o'rtasida juda ko'p mashaqqatli ish bo'lishi mumkin. Qarz turidan qat'i nazar, uni to'lash uchun yillar va hatto o'nlab yillar kerak bo'lishi mumkin.

Yaxshiyamki, qarzni tezroq va kamroq og'riqli to'lashga yordam beradigan bir nechta strategiyalar mavjud. Agar siz ularni to'liq to'lamoqchi bo'lsangiz, ushbu eski sinovdan o'tgan strategiyalarni ko'rib chiqing:

Strategiya №1: Minimal to'lovdan ko'proq to'lang

Agar sizning o'rtacha kredit qarzingiz 494 000 rubl va yiliga o'rtacha 20% bo'lsa, unda to'lovlar minimal to'lovlar oyiga 13 000 ₽ miqdorida 5 yilga uzaytiriladi. Va bu faqat kredit kartasidan foydalanmasangiz va har doim boshqa kreditlarni olsangiz, bu qiyin bo'lishi mumkin.

Biri yaxshiroq yo'llar qarzdan qanday qutulish mumkin (karta, iste'molchi, avtomobil va boshqalar orqali) - har oyda minimal miqdordan ko'proq to'lash. Bu nafaqat qarzning amal qilish muddati davomida foiz stavkalarini tejashga yordam beradi, balki to'lovlarni tezlashtiradi. Har qanday muammolarni oldini olish uchun, ushbu strategiyani ishlatishdan oldin, ishonch hosil qiling muddatidan oldin to'lash sizdan jarima yoki komissiya undirilmaydi.

Strategiya №2: Qor to'pi usulini sinab ko'ring

Agar siz kreditlar va boshqa kreditlar bo'yicha oylik minimal to'lovdan ko'proq to'lash kayfiyatida bo'lsangiz, to'lov jarayonini yanada tezlashtirish va asta-sekin sur'atni oshirish uchun qor to'pi usulidan foydalanishni o'ylab ko'ring.

Avval siz barcha qarzlar ro'yxatini tuzishingiz kerak, eng kichikdan kattagacha. Barcha qo'shimcha mablag'laringizni eng kichik kreditlarni to'lashga, eng kamini esa yirik kreditlarga to'lashga sarflang. Eng kichik qarzni to'lagandan so'ng, keyingi eng kichigi bilan davom eting va hokazo.

Vaqt o'tishi bilan barcha kichik qarzlar birma-bir yo'q bo'lib ketadi, bu sizga katta qarzlarni to'lashni boshlash uchun pulni tejash imkonini beradi. Ushbu "qor to'pi usuli" birinchi navbatda to'lash imkonini beradi eng kichik kreditlar, natijada "kichik g'alabalar" ning psixologik ta'siri, kattalari esa shirinlikka qoldiriladi. Oxir oqibat, maqsad qarzingizni to'liq o'tkazmaguningizcha qarzingizga pul to'pini tashlashdir va keyin siz ozod bo'lasiz.

Strategiya №3: yarim kunlik ish bilan shug'ullaning

Qarz qartopi hujumi jarayonni tezlashtiradi, ammo qo'shimcha pul topish sizning harakatlaringizni yanada ko'rinadigan qiladi. Deyarli har bir kishi matnni tarjima qilish, rasm chizish, muammoni hal qilish yoki virtual yordamchi bo'lish kabi pul topish uchun qandaydir iste'dod yoki mahoratga ega.

Work-zilla va fl.ru kabi saytlar yordamida deyarli har bir kishi qo'shimcha pul topish yo'lini topishi mumkin. Asosiysi, qo'shimcha daromadni faqat qarzlaringizni to'lash uchun ishlatish.

4-strategiya: kamaringizni torting

Agar siz haqiqatan ham qarzlaringizni tezroq tushunishni va to'lashni istasangiz, xarajatlarni iloji boricha qisqartirishingiz kerak. Misol uchun, siz imkon qadar byudjet bilan yashashingiz mumkin, bu strategiya bilan siz xarajatlarni minimal darajaga tushirasiz. Iloji boricha shu tezlikda davom eting.

Bu usul hamma uchun mos keladi, lekin har bir kishi uchun u individualdir. Siz har doim restoran, taksi yoki boshqa keraksiz xarajatlar kabi "qo'shimcha" xarajatlardan qochishingiz kerak. Siz shunday qattiq ritmda yashasangiz, qarzlaringizni ko'proq to'lay olasiz.

Eslab qoling: bu strategiya vaqtinchalik foydalanish uchun. Qarzlaringizni to'laganingizdan so'ng yoki qarzlaringizni to'lashga yaqinroq bo'lsangiz, oylik byudjetingizga boshqa xarajatlarni qo'shishni boshlashingiz mumkin.

Strategiya №5: Sizga kerak bo'lmagan hamma narsani soting.

Agar yo'l izlayotgan bo'lsangiz tez qabul qilish pul, siz narsalaringizga e'tibor berishingiz kerak. Ko'pchiligimiz bu erda va u erda kamdan-kam ishlatadigan va ularsiz yashay oladigan narsaga egamiz. Nega uni sotmaysiz va daromadni qarzni to'lash uchun ishlatmaysiz?

Internet saytlaridan birida tovarlarni sotish haqida o'ylab ko'ring, bu keraksiz narsalarni sotish va daromad olishning eng arzon va eng oson usuli.

6-strategiya: Mavsumiy vaqtinchalik ishni oling

Bayramlar yaqinlashar ekan, ko'pchilik band kunlarda ko'proq pul ishlash uchun vaqtinchalik xodimlarni qidirmoqda. Agar tayyor bo'lsangiz, ushbu ishlardan birini olishingiz va erta to'lash uchun qo'shimcha pul topishingiz mumkin.

Hatto bayramlardan tashqarida ham turli xil vaqtinchalik ish joylari mavjud bo'lishi mumkin. Bahor va yozda dachalarda ishlash kerak - qazish, qurish, daraxt va butalarni ekish. Kuzda ular hosilni yig'ib olish uchun ishchilarni qidiradilar.

Xulosa qilish uchun: yilning vaqtidan qat'i nazar qo'shimcha ish holda uzoq muddatli majburiyatlar kirish mumkin va yaqin.

Strategiya №7: Kredit kartalari bo'yicha pastroq foiz stavkasini so'rang va qayta qurish haqida gapiring.

Agar kredit kartangizdagi foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'lsa, qarzlaringizni to'lash imkonsiz deb hisoblasangiz, qanday qilib qarzdan qutulish mumkin? Qo'ng'iroq qilish yoki suhbatlashish uchun bankka borishga arziydi. Xoh ishoning, xoh ishonmang, kichikroq foiz so'rash yaxshi. Va agar sizda yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa, unda chegirma olishingiz mumkin. stavka foizi.

Misol uchun, siz % juda yuqori bo'lganida kartani ochdingiz va endi sharoitlar yanada jozibali. Bunday holda, foiz stavkasi pastroq bo'lgan yangi karta bo'yicha to'lovlar yanada foydali bo'ladi va byudjetga tushadigan yuk kamayadi.

Faqat kredit kartalari bo'yicha foizlar haqida emas, balki boshqa ba'zi kreditlar haqida ham kelishib olish mumkin. Siz doimo esda tutishingiz kerak: bank xodimlarining aytishlari mumkin bo'lgan eng yomon narsa - bu yo'q. Ruxsat etilgan xarajatlarga qancha kam sarflasangiz, shuncha ko'p qarzni to'lashingiz mumkin.

8-strategiya: Qarzlaringizni to'lash uchun to'satdan topilgan yoki olingan puldan foydalaning.

Aksariyat odamlar yil davomida "pul topadigan" paytlarga duch kelishadi. Ehtimol siz ko'tarilish, bonus yoki meros olishingiz mumkin. Yoki, ehtimol, siz ko'rinishidagi yog'li pulga ishonasiz soliqni qaytarish o'qish uchun tibbiy xizmatlar yoki ipoteka. “Pulni qayerdan topdingiz”, u sizni qarzdan qutulishga yaqinlashtiradi.

Har safar siz to'satdan daromad olganingizda, bu puldan qarzning bir qismini to'lashingiz mumkin. Agar siz qor to'pi usulidan foydalansangiz, eng kichik kreditlarni to'lash uchun puldan foydalaning. Va agar sizda faqat katta qarzlar qolgan bo'lsa, siz ularni sezilarli darajada kamaytirish uchun olingan puldan foydalanishingiz mumkin.

9-strategiya: Qimmatbaho odatlardan voz keching

Agar siz qarzga botgan bo'lsangiz va oylik xarajatlaringizni qanday kamaytirish haqida doimo o'ylayotgan bo'lsangiz, odatlaringizni hisobga olish yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Har kuni nimaga pul sarflamasligingizdan qat'iy nazar, bu xarajatlarning barchasini kuzatib borishingiz kerak. Shunday qilib, siz ushbu xarajatlar haqiqatan ham bunga arziydimi yoki yo'qligini baholaysiz va ularni kamaytirish yoki hatto undan xalos bo'lish yo'llarini o'ylab topasiz.

Agar siz sigaret va spirtli ichimliklarga ko'p pul sarflasangiz, ichish va chekishni to'xtating. Spirtli ichimliklar va tamaki siz uchun hech narsa qilmaydi, faqat siz va uzoq muddatli maqsadlar o'rtasida turadi. Agar sizda arzonroq odatlar bo'lsa, masalan, ertalabki lattelar, ish vaqtida restoranlarda tushlik qilish yoki tez ovqatlanish, ulardan xalos bo'lish yoki ularni arzonroq narsa bilan almashtirish eng yaxshisidir. Va yana bir strategiya, kreditni qanday tezroq qaytarish kerak:

№10 strategiya: ____ dan orqaga qadam

Har birimizda qandaydir vasvasa bor. Ba'zilar uchun bu supermarket yoki sevimli onlayn-do'kon bo'lishi mumkin. Boshqalar uchun bu mazali taomlarni tatib ko'rish uchun ularning qalbida qadrli restoranga sayohat. Va sarflashga moyil bo'lganlar uchun - juda ko'p vasvasa.

Vasvasa darajasidan qat'i nazar, qarzlaringizni to'lamaguningizcha, undan qochish yaxshidir. Agar siz doimo pul sarflamoqchi bo'lsangiz, eskisini to'lash u yoqda tursin, yangi kreditlardan qochish qiyin bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, o'nlab vasvasalardan qochish uchun uyga boshqa yo'l bilan borishga harakat qiling. Savdo markazlaridan qoching va unchalik qimmat bo'lmagan muhim narsalarni muzlatgichda saqlang. Iloji bo'lsa, kredit kartani hozircha biron joyga yashiring. Qarzlaringizni to'laganingizdan keyin uni har doim qayta olishingiz mumkin.

Natijalar:

To‘satdan yuz bergan falokatga duch kelmasangiz, qarzga botib yashash oson. Ammo u kelganda, siz shoshqaloqlik bilan qarashlaringizni qayta ko'rib chiqasiz.

Bundan tashqari, maoshdan ish haqi sindromiga ega bo'lish va keyin ko'plab kreditlarning og'ir vaznidan xalos bo'lish yo'llarini izlash juda oson.

Sizning qarzingiz qanday bo'lishidan qat'i nazar, u kredit kartami, shaxsiy kreditlar, avtokreditlar yoki boshqa narsalar bo'ladimi, har doim chiqish yo'li borligini bilish muhimdir.

Qarz va kreditlardan qanday qutulish mumkin? Bu bir kechada sodir bo'lmaydi, bu vaqt talab etadi va ozodlik albatta keladi, siz shunchaki reja tuzib, unga amal qilishingiz kerak.

Qaysi rejangiz bo'lishidan qat'i nazar, ushbu strategiyalarning har biri qarzlaringizni tezroq to'lashga yordam beradi. Ulardan qanchalik tez xalos bo'lsangiz, shunchalik tez o'zingiz xohlagan hayotni boshlaysiz.

Kreditlaringizni tezda to'lash uchun qanday strategiyalardan foydalangansiz? Ushbu ro'yxatdagi biror narsani sinab ko'rdingizmi?

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin o'z imkoniyatlarini tortish zarurligi haqida hamma biladi. Ammo amalda, kredit yordamida pul muammolarini bir zumda hal qilish fikri shunchalik ilhomlantiradiki, siz hamma narsa uchun to'lashingiz kerak deb o'ylashni xohlamaysiz.

Keyin to'lov bilan bog'liq qiyinchiliklar mavjud. Inson qo'rqib ketadi, yangi qarzlarga tushadi, lekin muammo hal etilmaydi, faqat qor to'pi kabi o'sadi.

Bunday vaziyatda nima qilish mumkin? Qarz teshigidan qanday qutulish mumkin? Harakatlar, usullar va maslahatlar - bularning barchasi bizning maqolamizda keltirilgan.

O'zingizni torting

Bu qilish kerak bo'lgan birinchi narsa. Har doim chiqish yo'li bor, lekin vahima holatida odam buni ko'rmaydi va o'zini yanada boshi berk ko'chaga olib boradi.

Biz nafaqat kreditlar bo'yicha qarz teshigidan qanday qutulish haqida gapiramiz, balki nima qilmaslik kerakligini ham ko'rsatamiz. Siz faqat to'g'ri variantni tanlashingiz va maqsad sari aniq harakat qilishingiz kerak.

Kollektor tahdidlaridan qo'rqmang. Ularni tinglash psixologik jihatdan qiyin, ammo bu shunchaki so'zlar. Qarzingiz miqdori millionlab bo'lsa, qo'rqishingiz kerak, ammo bu mamlakatimizning o'rtacha aholisiga taalluqli emas.

Hukm qilishdan qo'rqmaslik kerak. Agar haqiqatan ham to'lash uchun hech narsangiz bo'lmasa, bank bu da'vodan faqat yutqazadi. Siz jarimalardan ozod bo'lasiz va siz ko'tara oladigan oylik to'lovlar miqdorini tayinlaysiz.

Bundan tashqari, siz hozir juda asabiy ekanligingizni va mavhum maslahatlarni emas, balki umuman pul bo'lmasa, qarzdan qanday qutulish bo'yicha aniq ko'rsatmalarni ko'rishni xohlayotganingizni tushunamiz. Shuning uchun, ehtimol, quyidagi maslahatlar siz uchun emasligini his qilasiz. Ammo tushuningki, mo''jizalar kamdan-kam sodir bo'ladi va pul osmondan tushmaydi. Tinchlaning, sabrli bo'ling va tavsiyalarga amal qiling. Boshqa variantlar yo'q.

Qarz beruvchi bilan muzokaralar olib boring

Ruslar negadir kamdan-kam ishlatadigan eng aniq usul. Agar qarzni to'lay olmasangiz, darhol bankka xabar bering. Agar siz buni birinchi kechikishdan oldin qilsangiz, unda muzokara qilish ancha oson bo'ladi.

O'zingizni baxtsiz deb ko'rsatmang va bank rahbariyatiga achinishga harakat qiling. Aksincha, ishonchni uyg'oting va bank xodimlarini qarz teshigidan qanday chiqishni, nima va qanday qilishni juda yaxshi bilganingizga ishontiring - sizda ajoyib g'oya bor, lekin sizga ozgina vaqt kerak. Garchi bu unchalik bo'lmasa-da, siz bankni moliyaviy qiyinchiliklaringiz vaqtinchalik va to'liq hal qilinishi mumkinligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Keyin u xotirjamlik bilan qarzni qayta tuzishni ma'qullaydi.

Ushbu qayta qurish qanday shaklda amalga oshirilishi ma'lum bir moliya institutining siyosatiga va muzokaralaringiz muvaffaqiyatiga bog'liq. Sizga foizlarni to'lash bo'yicha kechiktirish berilishi mumkin, kreditni to'lash muddatini oshiring (bu qisqaradi oylik to'lov), to'lov sanasini o'zgartirish va hokazo.

Qarzni qayta moliyalash

Yana bir madaniyatli yo'l - ko'proq narsani olish qulay sharoitlar yangi kredit, joriy qarzlarni to'lash uchun maxsus ishlab chiqilgan. Biz ta'kidlaymiz - siz aniq olishingiz kerak maqsadli kredit qayta moliyalash uchun!

Har qanday maqsadda yangi iste'mol kreditlari berish, sovun uchun awl o'zgartirmang. Birinchidan, shu tarzda siz ozgina vaqtga ega bo'lasiz, ammo muammo hal etilmaydi. Ikkinchidan, agar siz pul bilan bog'liq qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan bo'lsangiz, unda "jonli naqd pul" olgandan keyin "muhimroq" va shoshilinch xarajatlar paydo bo'lishi xavfi juda yuqori. Keyin qanday qilib chiqib ketish haqida kredit teshigi, siz eng oxirgi navbatda o'ylaysiz.

Shuningdek, qayta moliyalash tartibi bir nechta kreditlarni birlashtirish imkonini beradi. Bu nafaqat kamaytirishga yordam beradi umumiy xarajatlar ko'proq tufayli past foiz balki psixologik stressni ham kamaytiradi.

Ammo bunday kredit uchun ariza berishdan oldin, tegishli xarajatlarni hisoblang. Agar ular ahamiyatli bo'lsa va foiz stavkalaridagi farq kichik bo'lsa, unda o'yin shamga loyiq emas.

Ko'proq to'lash

Bir qarashda, odam ipakdek qarzga botgan vaziyatda ahmoqona maslahat. Ammo mantiqan o'ylab ko'ring: agar sizni qarz teshigi yutib yuborsa, qarzingizni to'lamasangiz, undan qanday chiqish kerak? Bo'lishi mumkin emas.

Xarajatlaringizni ko'rib chiqing. Ishoning, inson ko'p narsalarsiz yashashi mumkin. Go'shtni parranda go'shti bilan almashtiring, kamroq shirinliklar sotib oling, bir muddat fitness klubi xizmatlaridan voz keching, hali yangi kiyim sotib olmang, Internetdan foydalanmang, nihoyat. Ideal holda, tejash rejimiga qo'shimcha ravishda siz yon ish topasiz.

Tejamkorlik va qo'shimcha pul ishlash orqali oylik to'lovingizni oshiring. Shunday qilib, qarz tezroq va kamroq ortiqcha to'lov bilan to'lanadi.

Uyda buxgalteriya hisobini yuriting

Ushbu tavsiyaga amal qilish avvalgi maslahatni amalga oshirishni osonlashtiradi. O'z hisobchingizga aylaning. Xarajatlarni aniq rejalashtiring va o'zingizga ortiqcha ruxsat bermasdan ushbu rejaga amal qiling. Boy odamlar har xil bema'ni narsalarga pul sarflamasliklari va bir lahzalik istaklarga berilmasliklari uchun boydirlar.

Muhim nuance: xarajatlarni hisobga olishda hech qanday arzimas narsa yo'q. HAMMANI yozib oling! Oshxonada tushlik uchun 200 rubl, kechki ovqat uchun yogurt ichish uchun 30 rubl, saqich uchun 20 rubl, do'konda paket uchun 7 rubl - bu kichik xarajatlar, lekin jami ular juda qimmatga tushadi. Ikki yoki uch oylik puxta hisob-kitoblardan so'ng siz bunga amin bo'lasiz.

Tez orada siz muntazam xarajatlaringiz haqida batafsil hisobot olasiz va qayerda "qisqarish" mumkinligini tushunasiz. Tejalgan pul qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

Qarzlarni ustuvorlik bo'yicha guruhlash

Agar bir nechta qarzlar bo'lsa, to'lash uchun "qo'shimcha" pul paydo bo'lgandan so'ng, ularning qaysi birini birinchi bo'lib yopish maqsadga muvofiqligini o'ylab ko'ring. Birinchidan, bu oshirilgan foizli kreditlar va kechiktirilgan kreditlar.

Avval katta yoki kichik qarzni to'lashga kelsak, bu erda har kim o'zi uchun qulayroq narsani tanlaydi. Agar siz birinchi navbatda eng katta kreditni to'lasangiz, u psixologik jihatdan osonlashadi va ko'proq pul chiqariladi.

Kichik kreditlarni tugatish osonroq. Shunda ular katta qarzlarni to'lashdan chalg'itmaydilar va ulardan xalos bo'lish yaqinda katta qarzlar bilan shug'ullanishingizga ishonch bag'ishlaydi.

Moliyaviy ahvolingizni tuzating

O'z imkoniyatlarini real baholaydigan va moliyaviy farovonlikka intiladigan odam haqiqatan ham qarz teshigidan chiqib keta oladi. So'zsiz tushunarli: agar siz ko'proq daromad olishni boshlasangiz, qarzlaringizni to'lash osonroq bo'ladi.

Ehtimol, endi siz oyiga million dollar ishlash va kredit beruvchi banklarning ma'lumotlar bazalaridan kredit ma'lumotlarini o'chirish bo'yicha mo''jizaviy maslahatlarni kutayotgan bo'lishingiz mumkin. Biz buni sizga aytmaymiz va bu sirni "ramziy" to'lov uchun aytishga va'da berganlarga ishonishingizni maslahat bermaymiz. Oddiygina, chunki bunday yo'l yo'q.

Siz lotereyada yutib olishingiz, to'satdan meros olishingiz, millionerga uylanishingiz, xazina topishingiz mumkin, ammo bu kamdan-kam omad. Moliyaviy muammolarni o'zingiz va butun umringiz davomida hal qilishingiz kerak bo'ladi. Bu ko'p mehnat va o'qishni talab qiladi. Balki jinoiy yo'ldan boshqa yo'l yo'q. Doimiy ravishda yaxshiroq maoshli ishni qidiring, yangi ko'nikmalarni o'rganing. Dangasa bo'lmang, shunda hammasi yaxshi bo'ladi!

Boshlash uchun kichik yarim kunlik ish toping. Masalan, sirli xaridorga aylaning, hafta oxiri sotuvchisi sifatida ish toping yoki repetitorlik qiling.

biror narsa sotish

Bu ekstremallar sohasidan, lekin ayni paytda variant. Masalan, bizning davrimizda televizorsiz yashash juda mumkin. Siz iPhone-dan emas, balki oddiy telefondan uch ming rublga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz foydalanishingiz mumkin jamoat transporti, va benzin, moylar, yuvish, OSAGO, yangi shinalar va boshqa ko'p narsalarni talab qiladigan o'z avtomobilingizda yurmang. Yoki siz qimmatbaho mashinani sotib, arzonroq sotib olishingiz va farqni kreditni to'lash uchun ishlatishingiz mumkin.

Vaziyat butunlay "dahshatli" bo'lganda, bu ekstremal variant ekanligini takrorlaymiz. Agar chidash mumkin bo'lsa, unda mulkni sotish mantiqiy emas. Agar kelajakda siz hali ham mashina sotib olmoqchi bo'lsangiz, buning uchun siz yangi kredit olishingiz kerak bo'lsa, bu pulga mashina sotish va qarzlarni to'lashdan foyda yo'q.

Ahmoqona ishlarni qilmang

Bugungi kunda turli portallarda siz kreditlar bo'yicha qarz teshigidan qanday qutulish bo'yicha barcha turdagi maslahatlarni topishingiz mumkin. Ulardan ba'zilari g'alati va ahmoqdir, boshqalari esa butunlay firibgarlar.

Siz “mage”larning afsunlar yordamida kreditlardan xalos bo‘lishni yoki hech bo‘lmaganda yuqori maoshni “yig‘ib tashlash”ni va’da qilgan e’lonlariga duch kelishingiz mumkin (albatta, tekin emas). Yoki nominal to'lov evaziga (ssudalar bo'yicha qarzning 15 dan 90 foizigacha) sizni barcha qarzlardan xalos qilishiga ishontiradigan "qarzdorlar" ga duch keling.

Esingizda bo'lsin: bu masalada oson yo'llar yo'q. Soxta sehrgarlar va firibgarlarning o'ljasiga tushib, siz vaziyatni yanada og'irlashtirasiz va undan ham ko'proq pul yo'qotasiz.

Profilaktik choralar

Kelajakda kreditlar bo'yicha qarz teshigidan qanday qutulish kerakligi haqidagi savol tug'ilmasligi uchun bir nechta oddiy qoidalarni qabul qiling:

1. Imkoniyatlaringiz doirasida yashang. Har safar kredit olish uchun murojaat qilganingizda, o'n marta o'ylab ko'ring, sizga haqiqatan ham nimaga qarz olishingiz kerakligi haqida o'ylang.
2. Daromad va xarajatlarni kuzatib boring. Shunday qilib, siz oxir-oqibat o'zingizni mantiqsiz xarajatlardan xalos qilasiz.
3. Moliyaviy yostiqni yarating. Har bir ish haqining kamida 10 foizini "yomg'irli kun uchun" ajratish majburiydir. Siz tejashni bilmasligingiz yoki maoshingiz juda kamligi haqida bahslashishingiz mumkin, ammo bu bahonalar jiddiy emas. Siz shunchaki boshlashingiz kerak. 10% unchalik ko'p emas, lekin kelajakda siz fors-major holatlarida keyingi kredit to'lovini amalga oshirish uchun marjaga ega bo'lasiz. Agar, albatta, sizga yangi kredit kerak bo'lmasa, chunki tejash odati ko'p hollarda usiz ham qilish imkonini beradi.
4. Hech qachon ta'til uchun kredit pul bilan to'lamang, maishiy texnika, kiyim-kechak, kichik ta'mirlash va Mobil telefonlar. Bunday xarajatlar kamdan-kam hollarda to'satdan va zudlik bilan talab qilinadi.
5. Kredit kartalardan saqlaning. Har qanday holatda ham bittasini saqlab qo'yishingiz mumkin, lekin ichida to'lov qila olmasangiz, bu vositadan suiiste'mol qilmang imtiyozli davr. Kredit kartalaridan foydalanganda odam ko'proq pul sarflashi va impulsiv xarid qilish ehtimoli ko'proq ekanligi isbotlangan, chunki ular aslida o'z xarajatlarini ko'rmaydilar. Qo'lingizda naqd pul bo'lsa, siz mashaqqat bilan topgan pulingizni berishga arziydimi yoki yo'qmi, deb yana bir bor o'ylaysiz. Agar to'lov karta yordamida amalga oshirilgan bo'lsa, u holda pul sarflanmaganga o'xshaydi. Odam xayoliy "freebie" ga o'rganib qoladi va hatto bank faol foydalanish limitini oshiradi. moliyaviy vosita va katta qarzga olib kelishi mumkin. Va siz bilganingizdek, kredit karta qarzlarini to'lash eng qiyin narsa.

Muammoni tezda hal qilmasligingiz haqida ogohlantiramiz, lekin ehtimol siz bir kun ichida qarzga tushmadingiz. Ammo marra chizig'iga etib kelganingizda, yopiq qarzlardan tashqari, siz o'z aktivlaringizdagi pul bilan ishlashda yaxshi mahoratga ega bo'lasiz.

Qarz va moliyaviy qiyinchiliklardan qanday qutulish mumkin? Baron Munchausen aytganidek, umidsiz vaziyatlar yo'q!
Endi bir nechta kredit olish kifoya, shunda keyinchalik pul olish uchun joy bo'lmasa, qarz teshigidan qanday qutulish kerakligi haqidagi savol doimo qiynaladi. Endi kreditlar eng ko'p beriladi oddiy shartlar, va bu ko'pchilikni qarz olishga undaydi. Kafil va ish joyidan bir-ikkita guvohnoma yetarli. Bir kun kelib siz bunday beparvolik uchun pul to'lashingiz kerak deb o'ylash, bunday daqiqalarda siz umuman xohlamaysiz.

Aytgancha, banklarga murojaat qilish shart emas. Moliyaviy tuynukga tushib qolish uchun bir nechta yirik kreditlar etarli Pul tanishlarda. Bunday ne'matlar ham e'tibordan chetda qolmaydi.

Agar, shunga qaramay, global miqyosda hukm qilish uchun, unda nafaqat beparvolik sabab bo'lishi mumkin moliyaviy muammolar va kreditlar bo'yicha qarz teshigidan qanday chiqishni noto'g'ri tushunish. Hayotda o'ta jiddiy vaziyatlar ham mavjud: kasallik yoki ishdan bo'shatish, yaqin kishining o'limi yoki bolaning tug'ilishi. Har xil holatlar mavjud. Ammo shunday bir lahza keladiki, undan uzoqroq joy qolmaydi va siz bu dahshatli kreditlar to'plamidan qanday qilib tezda chiqib ketish haqida o'ylashingiz kerak.

Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

Mavjud vaziyatni oqilona baholash

Kreditdan qanday qutulish kerakligi haqidagi savolni tezda hal qilish uchun siz barcha keraksiz his-tuyg'ulardan voz kechishingiz kerak - ular aytganidek, qo'rquvning ko'zlari katta. Siz vahima qo'yishingiz, nafas olishingiz va vaziyatni xotirjamlik bilan baholashingiz kerak. Qarzlar bilan hisob-kitob qilishni boshlashdan oldin, qarz va qarzlarsiz qanday yashashni tushunish uchun qarzga pul bergan tashkilotlar va odamlarni, shuningdek qaytarilishi kerak bo'lgan summalarni yozma ravishda sanab o'tish foydali bo'ladi.

Agar moddiy yordam qarindoshlari yoki do'stlari tomonidan taqdim etilgan bo'lsa, vaziyat biroz yumshatilgan. Siz har doim kechikishni so'rashingiz mumkin va bu vaqtda qo'shimcha daromad olish uchun joy toping.

Albatta, qarz hali ham to'lanishi kerak, chunki qarzlar bilan yashash siz orzu qilgan narsa emas, lekin bu sizga keyingi harakatlar haqida qaror qabul qilishga yordam beradi.

Agar siz banklar yoki mikromoliya tashkilotlari bilan ishlayotgan bo'lsangiz, buni hal qilish qiyinroq. Bu masalada kechikish munozarali mavzu bo'lib, siz rad etishingiz yoki foiz stavkasini oshirishingiz mumkin, har qanday holatda, bank hech qachon o'zini xafa qilmaydi. Buni sinab ko'rishga arziydi. Kreditorlar bir pozitsiyaga kirishlari va kechiktirishni ta'minlashlari mumkin, deb ataladigan " kredit ta'tillari”(ma'lum vaqt davomida siz bitta foizni yoki qarzning faqat asosiy qismini to'lashingiz mumkin) yoki kredit muddatini ko'paytirish bilan, lekin oylik to'lovni kamaytirish bilan qayta qurish. Ammo bu erda sizga qiyin moliyaviy ahvolingiz uchun jiddiy asos kerak - xuddi shunday, sertifikatlar va hujjatlarsiz hech narsa ishlamaydi. Shuningdek, siz kredit mablag'larini olish jarayonida ishtirok etgan kafildan yordam so'rashingiz mumkin.

Qarzdan qanday qutulishni tushunish uchun ularni tartibga solish kerak. Kirish uchun oyiga qancha to'lash kerakligini batafsil tavsiflash kerak iloji boricha tez va bunday rejimning davomiyligini hisoblang. Va keyin barcha kuchlarni qarzlar uchun oylik to'lov miqdorida pul topish yo'llariga tashlash kerak.

Ortiqcha xarajatlarni rad etish

Pul yo'qligida qarzlarni qanday to'lash kerak? Agar siz ko'proq pul topa olmasangiz, unda kamroq sarflash haqida o'ylashingiz kerak. Axir, tejalgan dollar - bu topilgan dollar.

Jamg'arma to'plangan qarzlardan xalos bo'lish jarayonida asosiy hamrohdir. Buni oqilona tashkil qilish kerak, chunki oziq-ovqatga ko'p tejash sog'liqning yo'qolishiga olib keladi. Bu erda siz jamg'armalaringizni nimaga asoslashingiz mumkinligi va hatto kerak bo'lgan bir nechta misollar (Aytgancha, bu qoidalar sizning qarzingiz bo'lmasa ham foydali bo'ladi):

• barcha keraksiz xizmatlarni o'chirish;
• barcha xizmatlar uchun tariflarni qulay o'zgartirish;
• naqd pulni qaytarish kartasini chiqarish;
• faqat sotish bo'yicha xaridlarni amalga oshirish;
• kommunal xizmatlar iste'molini kamaytirish;
• har oy (byudjet) uchun majburiy xarajatlar ro'yxati;
• muhim bo'lmagan xaridlarni tejash.

Agar siz ushbu fikrlarga halol rioya qilsangiz, qisqa vaqt o'tgach, qarzlarni taqsimlash ancha osonlashadi.

Qanday qilib daromadni oshirish mumkin?

Boshlash uchun saqlashdan tashqari Yangi hayot qarzlarsiz, siz yangi daromad manbalarini topish yoki eskilarini ko'proq faollashtirish haqida o'ylashingiz kerak bo'ladi. Chiqish yo'lidagi o'zgarishlar moliyaviy inqiroz biroz.

• Qo'shimcha daromad. Siz boshqa ish topishingiz mumkin, lekin yarim kunlik, bepul jadval yoki tungi smenada.
• Ish haqini oshirish yoki oshirishni so'rash. Omadingizni sinab ko'rishingiz va to'g'ridan-to'g'ri so'rashingiz mumkin, ammo bundan oldin qo'shimcha pullik soatlar va funktsiyalarni o'z zimmangizga olish yaxshi fikr bo'lar edi. Bu erda hamma narsa reklama kabi - "Nega ko'proq to'lash kerak?". Ish beruvchining o'zi ish haqini talab qilmasa, o'zi oshirishi kamdan-kam uchraydi. Sinab ko'ring, to'satdan siz uzoq vaqt davomida ko'tarilishga loyiqsiz.
• Sarmoya. Investitsiyalar dastlabki hissani nazarda tutadi va qarz holatida pul yo'q. Siz juda oz miqdorda boshlashingiz mumkin, keyin esa statistik ma'lumotlarni diqqat bilan kuzatib boring. Ehtimol, bu kredit teshigidan chiqishning haqiqiy yo'li bo'ladi. Biz daromadning 10 foizidan boshlashni tavsiya qilamiz. Ha, bu aql bovar qilmaydigandek tuyuladi, lekin olgan pulingizning o'ndan bir qismini tejashni boshlang - bu qanchalik oson ekanligini ko'rasiz, hatto sizga kelganidan ko'proq narsani berishingiz kerak bo'lsa ham. Va bir necha oy ichida siz allaqachon yo'q qilishingiz mumkin bo'lgan ma'lum miqdorni olasiz. Donli tovuq.
• Freelance daromad. Bugungi kunda Internetda juda ko'p ish o'rinlari mavjud. Siz kopirayter yoki dasturchi sifatida qo'shimcha pul topishingiz mumkin va kimdir rassom sifatida ishga kirishi mumkin. Bularning barchasi shaxsiy iste'dodga bog'liq.
• Soliqlarni avtomatik chegirib tashlashni ro'yxatdan o'tkazish. Siz kredit bo'yicha foizlar uchun ariza berishingiz mumkin yoki mulkni chegirib tashlash. Ushbu stsenariyda o'tgan yilgi daromadning 13 foizi qaytariladi.

Imtiyoz dasturi haqida ko'proq ma'lumot olishga harakat qilishingiz mumkin. Ehtimol, oila qo'shimcha imtiyozli pul olish huquqiga ega. Masalan, agar oilaning umumiy daromadi yashash minimumiga yetmasa, ijara uchun kompensatsiya. Ko'p bolali oilalar ham katta ijtimoiy yordam paketini olish huquqiga ega.

Albatta, qarzsiz fuqaro bo'lib, birinchi navbatda qarz olmaslik yaxshiroqdir. Ammo buni faqat ayanchli tajriba o'rgatishi mumkin. Xo'sh, ular bizning mamlakatimizda dars berishmaydi moliyaviy savodxonlik maktablarda. Bir vaqtning o'zida barcha qarz masalalarini hal qilish mumkin bo'lmaydi. Bizga qanday qilib chiqib ketish haqida aniq reja kerak moliyaviy teshik, buni qanday qilib to'g'ri bajarish haqida vaqt va ma'lum bilim. Keraksiz his-tuyg'ularga juda ko'p energiya sarflaydiganlarni yoritish uchun kuchlarni to'g'ri yo'nalishga yo'naltirishga yordam beradigan maslahatlar keltirilgan.

Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - kredit kartalaringizni yopish.

Biz yuqorida barcha qarzlaringizni tahlil qilish kerakligini yozgan edik. Shunday qilib, ushbu tahlil natijasida siz kreditlaringiz bilan oylik to'lov, foizlar va kredit muddatini ko'rsatadigan plastinka olishingiz kerak.

Avval siz eng foydasiz kreditlardan xalos bo'lishingiz kerak bo'ladi va bu, har doimgidek, kredit kartalari, agar siz ularning shartlarini o'rgansangiz (oh, avval boshingiz qayerda edi?), ko'rishingiz mumkinki, bu kartalarga qiziqish. 60 va 80 bo'lishi va bir joyda va yiliga 120%. Shunday qilib, birinchi navbatda, biz barcha kuchimizni kartalardan xalos bo'lishga sarflaymiz.

Kreditorlar vaziyatdan xabardor bo'lishlari kerak

Agar to'satdan kreditdan chiqish chidab bo'lmas bo'lib qolganligi tushunilsa, bu haqda kreditorlaringizni albatta xabardor qilishingiz kerak. Agar kredit yukini engishni to'xtatgan bo'lsangiz, banklardan yashirinish odatda juda yomon fikrdir.

Ertami-kechmi, siz qarzlaringizni to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin yaxshi munosabatlarni saqlab, ta'bir joiz bo'lsa, muammoning asoratlaridan qutula olasiz. Bundan tashqari, siz yaxshi kredit tarixini saqlashingiz va bankning yarmini kutib olishiga ishonishingiz mumkin. To'lov jadvalini tuzatish juda mumkin.

Kichik, ammo muntazam to'lov

Agar siz uni kichik qismlarga to'lasangiz, katta miqdordagi qarz aslida unchalik dahshatli emas. Hech to'lamagandan ko'ra, ozgina va muntazam ravishda to'lash yaxshiroqdir. Qarzlarni to'lash uchun daromadning kamida 10-20 foizini berish yomon emas. Ushbu rejimda bir muncha vaqt o'tgach, to'liq to'lash moliyaviy jihatdan mumkin bo'lib tuyulishi mumkin.

Agar moliyaviy muammolaringiz vaqtinchalik ekanligiga ishonchingiz komil bo'lsa, bu usul mos keladi. Aks holda, siz boshqacha harakat qilishingiz kerak bo'ladi.

Minimaldan ko'proq to'lash

Belgilangan stavkadan yuqori summalarni to'lashga o'zingizni odatlantirishga arziydi. Bu mos kelmasligi mumkin, lekin aslida hamma narsa boshqacha. Ushbu yondashuv qarzni to'lash muddatini qisqartiradi.

Kichik qarzlarni to'lash

Agar siz darhol kichik qarzlarga ega bo'lsangiz, ularning ko'payishiga to'sqinlik qiladigan ko'plab kreditlar keskin kamayadi. Ushbu yondashuv bilan katta qarzlarni to'lash uchun motivatsiya ham oshadi, chunki agar qarzlarning bir qismi yopilsa, qolganlari tezda to'lanadi.

Qarzni to'lash uchun kredit

Agar muddatlar tugasa va bank eng qisqa vaqt ichida katta kredit uchun qarzni to'lashi kerak bo'lsa, unda siz yangi kredit olishga harakat qilishingiz mumkin. kredit miqdori eskisini to'lash uchun. Shuning uchun tashqariga chiqing, faqat oxirgi chora bo'lishi kerak. Bunday qadam haqida qaror qabul qilishga arziydi, faqat bunday harakatning barcha tuzoqlarini o'rganib chiqqandan keyingina. Qarindoshlarning qaysi biri qarzni to'lash uchun pul olishi haqida o'ylash yaxshiroqdir.

Shaxsiy daromadni oshirish va uni to'g'ri taqsimlash

Qarz oqimini to'lash uchun etarli mablag' bo'lmasa, daromadlarni oshirish kerak. Oy uchun xarajatlaringizni hisoblab chiqish va ular nimaga ketayotganini bilish foydalidir. Oylik xarajatlar nomaqbul ekanligi ma'lum bo'lishi mumkin va siz ularni rad qilishingiz mumkin, shunda daromadni oshirish yo'lini izlashingiz shart emas.

Har oyning boshida qiling moliyaviy reja va unga amal qiling. Kutilmagan xarajatlarni iloji boricha chiqarib tashlash kerak, chunki boshlang'ich vazifa - bu tartibga solinishi kerak bo'lgan qarzlar to'plami.

Boylik yoki mulkni sotish

Ideal holda, qarzlarni to'lash uchun keraksiz narsalarni sotish yaxshiroqdir. Darhaqiqat, hamma narsa kerak bo'ladi. Bunday holda siz hayotga yoki sog'likka salbiy ta'sir ko'rsatadigan narsalarni, masalan, televizorni sotishingiz kerak bo'ladi. Qarzning dolzarbligi va hajmi ham sotilishi kerak bo'lgan qiymatni belgilaydi. Kimdir sport simulyatoridan voz kechishi kifoya, ammo kimdir uchun mashina yoki yozgi uy bilan xayrlashish muqarrar. Agar siz bu haqda o'ylab ko'rsangiz, qarzni to'lash uchun zudlik bilan talab qilinganda, har bir kishi rad etish uchun biror narsa topadi.

Yangi kreditlarni rad etish

Qarzsiz fuqaro endi qarz olish taqiqlangan deb qaror qilishi kerak. Kredit va qarzlarsiz yashash ancha oson. Siz yangi daromad manbalarini izlashingiz, keraksiz xarajatlardan xalos bo'lishingiz kerak, ammo endi moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelmasligingiz kerak.

Qanday qilib qarzlarni tez va muammosiz to'lash haqida video

Biz sizning e'tiboringizga kredit va qarzlardan qanday qutulish haqida videoni taqdim etamiz, videoning o'zi albatta sifati unchalik yaxshi emas - lekin ma'nosi shunchaki oltin.

Bir muncha vaqt o'z maqsadingizni har doim aniq eslab qolishingiz kerak - bu qarzlar va kreditlarni qaytarish. Endi his-tuyg'ular va istaklar vaqtinchalik fonga o'tishi va sovuq fikrni yoqish kerak bo'ladi. Endi nima qilish kerakligi aniq. Qarzdan qutulganingiz va moliyaviy mustaqillik paydo bo'lishi bilanoq hamma narsa normal holatga qaytadi. Bu umidsizlikka tushish vaqti emas - harakat qilish kerak!

Keling, ko'plab Rossiya fuqarolariga xos bo'lgan vaziyatni tahlil qilaylik.

2008 yilda nafaqaxo'r 20 000 rubl miqdorida bankdan kredit oldi. Keksa ayol shunchaki pochta orqali unga kelgan kredit kartani faollashtirdi. Ketma-ket ikki yil davomida u bank tomonidan tasdiqlangan to‘lov jadvaliga muvofiq kreditni muntazam to‘lab bordi. 2010 yilda kredit yopildi, ammo to'langan summa dastlabki qarzdan 3 baravar oshdi. 5 yildan so'ng, ayol kollektor kompaniyaga 25 ming rubl to'lanmagan qarzni to'lash zarurligi to'g'risidagi sud qarorining nusxasini oldi, chunki bu kompaniya qarzni bankdan sotib olgan.

Bunday holatlar tobora ko'payib borayotganini hisobga olib, ushbu maqolani yozdik.

Men bankdan kredit oldim. Keyin nima?

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, rossiyaliklarning 90% ga yaqini hayotida kamida bir marta bankdan kredit olgan.

Har xil turdagi qarzlar kredit tashkilotlari 38 million kishi bor.

Bu raqamning yarmi kredit karta qarziga ega. Taxminan 2 million qarz oluvchilar potentsial bankrotdir. Bu degani, ular sarosimaga tushib, qarzlarini qanday to'lashni bilmaydilar.

Rossiya Federatsiyasi Bosh prokurori Yuriy Chayka banklarni "yirtqich kreditlash sxemalari" uchun tanqid qildi. Rasmiyning so'zlariga ko'ra, mikromoliya tashkilotlari tufayli odamlar qarz qulligiga tushib qolishadi.

2015 yil holatiga ko'ra umidsiz kreditlar ulushi 10% ni tashkil etdi. Pul ko'rinishida - 1 trillion rubldan ortiq. 2016 yil 15 iyuldan boshlab, agar shaxs kredit to'lovlarini kechiktirsa, banklar sud ijrochilariga hech qanday sud jarayonisiz murojaat qilish huquqiga ega. Shu bilan birga, qarzni majburiy undirishning huquqiy asosi shaxs va bank o'rtasidagi shartnoma bo'yicha notariusning imzosi hisoblanadi.

Kreditorlar ushbu imkoniyatdan qarzlarni undirish uchun foydalanishlari mumkin, agar notariusning ijro imzosi roli to'g'risidagi shart shartnomaning o'zida yoki uning ilovalarida bo'lsa. Notariusning ijrochi imzosiga ko'ra, foizlar ham undirilishi mumkin.

Jozibador kredit shartlari ko'rinishidagi "chiroyli o'rash" haqiqiy qullikni yashirishi mumkin. Ular sizni aldamoqchi ekanligini qanday tushunish mumkin?

• Kengash birinchi. Shartnomaning o'ziga e'tibor bering. Agar shartnoma testi kichik, deyarli o'qib bo'lmaydigan shriftda yozilgan bo'lsa va (yoki) ko'plab izohlarni o'z ichiga olgan bo'lsa, bu yomon belgidir. Shunday qilib, qarz beruvchi sizdan kreditning haqiqiy shartlarini yashirishni xohlaydi.
• Ikkinchi maslahat. Ko'p qog'oz ishlari yomon. Agar kredit shartnomasi o'rniga sizdan imzo chekishingiz so'ralsa Umumiy shartlar kredit berish, qarz oluvchining so'rovnomasi va boshqalar, ya'ni bank kredit bo'yicha real stavka, komissiya miqdori va shartnoma shartlarini bajarmaganlik uchun jarimalar miqdorini bilishingizni istamaydi.
• Uchinchi maslahat. Bepul pishloq faqat sichqonchaning qopqonida bo'ladi. Agar bank hech qanday shartlarsiz kredit taklif qilsa, maslahatchidan "shunchaki imzo qo'ying", "kartangizni faollashtiring" degan so'zlarni eshitasiz - ehtiyot bo'ling va o'ylab ko'ring, sizga haqiqatan ham bu kredit kerakmi?

Super foyda quvib, ko'p moliya institutlari odamlarni haqiqiy qullikka olib boring. Qonunchilikda “qullik bitimi” tushunchasi mavjud. Da muayyan shartlar sud uni haqiqiy emas deb topishi mumkin. Biroq, asosiy atama "shartnoma erkinligi" dir.

Shaxsning o'zi ixtiyoriy ravishda kredit shartlariga rozi bo'ladi. Va shuning uchun to'lash kerak.

To'lash yoki to'lamaslik?

Agar siz allaqachon kirgan bo'lsangiz, nima qilish kerak qarz teshigi? Eng katta xato - hamma narsa qandaydir tarzda "hal bo'ladi" degan umidda hamma narsani o'z yo'liga qo'yishdir. Sizning qarzingiz bank xodimlariga qaraganda siz bilan qattiqroq gaplashadigan kollektorlarga sotilishi mumkin. Qo'rqitish va hatto jismoniy zo'ravonlik bilan tahdid qilish qo'llaniladi. Sizning o'limingizdan keyin sizning qarindoshlaringiz sizning qarzlaringiz uchun javobgar bo'lishi mumkin (ba'zida o'lim tufayli qarz hisobdan chiqariladi). Shuning uchun orqaga o'tirmang va chora ko'ring.

Birinchi narsa - tugatish kredit shartnomasi. Bankka ariza yuboring, so'rang Moliya instituti shartnoma bo'yicha hujjatlarning nusxalarini taqdim eting (agar bu ilgari amalga oshirilmagan bo'lsa), qarz miqdori va uni hisoblash usulini ko'rsating. Shunday qilib, siz hech bo'lmaganda qarzning o'sishini to'xtatasiz. Bank murojaat qilinganidan keyin bir oy ichida javob berishi kerak.

Agar javob yo'q bo'lsa, sudga boring. Yuridik maslahat so'rash tavsiya etiladi.

Agar advokat uchun pul bo'lmasa, siz bir martalik yuridik maslahat olishingiz kerak.

Agar siz allaqachon bank kreditini to'layotgan bo'lsangiz, nima qilish kerak? Bunday holatda siz sudga ham murojaat qilishingiz mumkin. Miqdorni kamaytirishga harakat qiling oylik to'lov, qarzni kechiktirish yoki to'lovni o'rnatish. Eng ekstremal holatda, siz bankrotlik jarayonidan o'tishingiz kerak bo'ladi.

Agar qarzdor emas, balki kredit uchun kafil bo'lsangiz nima qilish kerak?

Qonun nuqtai nazaridan, kafil qarz olgan shaxs bilan aynan bir xil qarzdor hisoblanadi.

Kredit shartnomasini diqqat bilan o'qing: agar unda aniq kafolat muddati ko'rsatilmagan bo'lsa va kreditor shartnoma tuzilganidan keyin bir yil ichida siz bilan bog'lanmagan bo'lsa, tashvishlanadigan hech narsa yo'q. Bundan tashqari, banklar qarz oluvchidan qarzni undirish bo'yicha barcha mumkin bo'lgan choralar muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirdagina kafilga murojaat qilishadi. Kafil qarzdorga pul to'lagan holda, unga butun summani qoplash to'g'risida da'vo bilan murojaat qilishi mumkin. Agar qarzdor vafot etsa, uning qarindoshlari (qonuniy vorislari) to'lovlarni to'laydilar.

Shuni ta'kidlash kerakki, qarzdor umuman nuqsonli shaxs emas. Agar qarzingiz bo'lsa, sud orqali o'z huquqlaringizni va mulkingizni himoya qilishingiz mumkin. Biz maqola boshida aytib o'tgan pensionerning ishi bunday himoyaga misol bo'la oladi. Apellyatsiya sudi bekor qilingan sud qarori, chunki bank allaqachon rad etilgan va kredit shartnomasi bekor qilingan.

Afsuski, bunday hikoyalar dengizi mavjud. Kredit berish sohasida nafaqat banklar, balki "bank yaqinidagi" firibgarlar ham ishlaydi. Ammo agar birinchisi qonunga rioya qilsa, ikkinchisi deyarli har doim huquqiy sohadan tashqariga chiqadi.

Qanday qilib aldov qurboni bo'lmaslik kerak

Firibgarlikning mohiyati nimada? Internetda va ommaviy axborot vositalarida e'lonlar keng tarqalgan: daromad sertifikatlarisiz kreditlar, har qanday bilan kredit tarixi. Agar siz bunday "dilerlarga" murojaat qilsangiz, sizga "soxta" daromad guvohnomasini rasmiylashtirish, siz ishlagan deb taxmin qilingan mehnat daftarchasiga yozuv kiritish va h.k. taklif qilinadi.

Keyinchalik, siz ushbu kompaniyaning "insayderi" bo'lgan bankka yo'naltirilasiz. Sizga qarz berishadi, lekin ular sizga o'z ofisiga qaytib kelishingizni va vositachilik uchun to'lashni taklif qilishadi. Avval sizdan kreditning 10-15 foizi undiriladi (vositachilik xizmatlari uchun), keyin esa “xavfsizlik” uchun 2-3 barobar ko‘proq pul to‘lashni talab qilib, sizni shantaj qila boshlaydi. Bahona aniq - shuning uchun na moliya instituti, na huquq-tartibot idoralari sizning kredit olish uchun soxta hujjatlardan foydalanganingizni aniqlamaydi. Natijada siz bir emas, ikkita kredit olasiz va moliyaviy ahvolingizni sezilarli darajada og'irlashtirasiz.

Shuning uchun, agar sizda bir nechta kreditlar bo'lsa, eski qarzlarni to'lash uchun yana bitta kredit eng yaxshi emas. Eng yaxshi qaror. Ammo agar siz kredit olishga qaror qilsangiz, hech bo'lmaganda vositachilarga murojaat qilmang: sizning maqsadingiz yomonlash emas, balki ahvolingizni yaxshilashdir. moliyaviy holat. Ushbu vaziyatdan chiqishning qonuniy yo'li qarzni qayta tuzish yoki fuqaroni bankrot deb e'lon qilishdir. Shunday qilib, siz kollektorlar va sud ijrochilari bilan muammolardan qochasiz.

Kreditlarga qaramlik moliyaviy muammo emas, balki psixologik muammodir.

O'zingizni anglash, o'zingizni o'zgartirish, siz oxir-oqibat muvaffaqiyatli inson bo'lishingiz mumkin.

Hozirgi moliyaviy ahvolingiz uchun javobgarligingizni tan oling. Hech kim sizni qarz olishga majburlamadi - bu sizning qaroringiz edi.

Boyroq bo'lishni xohlaysizmi? Keyin stereotiplaringizni, xatti-harakatlaringizni o'zgartiring. Ba'zi odamlar kreditlar rahm-shafqatiga duchor bo'lmaslik uchun o'zlarini biror narsadan voz kechishadi. Boshqalar olish uchun har doim ortiqcha to'lashga tayyor iqtisodiy foyda"Bu erda va hozir". Kredit karta, albatta, juda foydali narsa, lekin uni oqilona yo'q qilish kerak.

Daromad va xarajatlaringizni qog'ozga yozing (maxsus kompyuter dasturiga kiring). Shunday qilib, siz nimani rad etishingiz mumkinligini, nimani tejashingiz mumkinligini ko'rasiz. 50-20-30 qoidasi mavjud. Bu so'zma-so'z ma'noda quyidagilarni anglatadi: daromadingizning 50 foizini asosiy narsalarga, 20 foizini jamg'armaga (qarzlarni to'lashga), 30 foizini o'yin-kulgiga va sizsiz qila oladigan barcha narsalarga sarflashingiz kerak.

Kredit karta uchun ariza berishdan oldin (oling iste'mol krediti), 1-2 kunlik tanaffus qiling. O'ylab ko'ring, ehtimol sizning kayfiyatingiz o'zgaradi va siz bu qarzga muhtoj emasligingizni tushunasiz.