Rossiya rezidentlarining katta qismi kredit majburiyatlariga ega. Ma'lumki, siz boshqa odamlarning pullarini olib, o'zingiznikini berasiz. Agar kredit majburiyatlaringizni bajara olmasangiz nima qilish kerak? Biz sizga kredit majburiyatlaridan xalos bo'lishga yordam beradigan bir nechta variantlarni taklif qilamiz.

Kredit majburiyatlaridan qutulishning 10 ta usuli

Boshlash kerak bo'lgan asosiy narsa, vaziyat qanchalik jiddiy ekanligi va undan qanday chiqish mumkinligi haqida o'ylashdir. Dastlab, bankdan qancha pul olganingizni va hozir qancha to'lashingiz kerakligini hisoblang.

Siz oylik to'lovlar jadvalini tuzishingiz va unga hamma narsani, shu jumladan kommunal xizmatlar va boshqa xarajatlarni kiritishingiz mumkin. Faqat buni tushunganingizdan so'ng, muammoni hal qilishni boshlang.

• Har bir narsa hisoblab chiqilgandan so'ng, to'lovni to'lamaslik varianti eng muvaffaqiyatli emasligini tushunishingiz kerak. Agar siz kollektorlar va bank vakillari bilan qanday qilib to'g'ri gaplashish haqida ma'lumotni o'z ichiga olgan ko'plab videolarni ko'rgan bo'lsangiz ham, videoda ko'rsatilganidek, sizda hamma narsa bo'lishiga ishonmasligingiz kerak. Eng yaxshi variant Bu masalada qayta moliyalash muammoga aylanadi. Kamroq foiz taklif qiladigan bankni tanlash yaxshidir. Bu kredit qulligidan qutulishning yagona yo'li.
• Barcha ma'lumotlar kiritilgan jadvaldan foydalaning, bu qanday xarajatlarni chiqarib tashlash mumkinligini ko'rishning yagona usuli. Qoidaga ko'ra, 3 oy davomida elektron jadvalni saqlaydiganlar o'z xarajatlarini 3-10 ming rublga kamaytiradi, bu esa qarzni to'lash uchun ishlatilishi mumkin.

• Sizda bo'lishi mumkin bo'lgan barcha "qo'shimcha" pullar kredit bo'yicha to'lov sifatida to'lanishi kerak. Misol uchun, agar sizga tug'ilgan kuningiz uchun pul berilgan bo'lsa, unda olingan summani bankka depozit qilib qo'ying, shunda sizning kredit majburiyatlaringiz har safar kamroq bo'ladi.
• To'lovlarni erta amalga oshirish imkoniyati paydo bo'lganda, ushbu imkoniyatdan foydalaning. Ammo unutmangki, pul o'z-o'zidan hisobdan chiqarilmaydi. Deyarli har bir bank ofisga tashrif buyurishni va ariza to'ldirishni talab qiladi muddatidan oldin to'lash.
• Keraksiz mulkni sotish orqali qullikdan qutulishingiz mumkin. Ayniqsa, odamning bir nechta kvartirasi bo'lsa, lekin u kreditlarini to'lamasa, bu g'alati. Bir oz mulkni sotish va qarzni to'lash kifoya.

• Ko'pgina banklar kreditlarni qayta tuzishni taklif qilishadi. Bunday holda, barcha kreditlar birlashtiriladi, miqdori hisoblab chiqiladi va to'lov bo'yicha taklif qilinadi eng past foiz. Eng yuqori stavkalar bo'lgan kreditlarni tanlash yaxshidir. Arizani yozayotganda siz uchun mumkin bo'lgan miqdorni va to'lovni amalga oshirish uchun qulay sanani ko'rsatishni unutmang. Agar bank sizga ishonchini yo'qotmagan bo'lsa, ular sizni albatta yarmida kutib olishadi.

• So'nggi ikki yil ichida banklar kredit ta'tillarini taklif qilmoqdalar. Bu kechiktirilgan to'lovni qabul qilishingiz mumkin bo'lgan variant. Ammo kelajakda to'lov qanday sodir bo'lishini aniqlash muhimdir. Asosiysi, tugatgandan keyin kredit ta'tillari ta'til paytida to'lanmagan summani to'lashingiz shart emas edi.
• Agar sotib olingan mulk garovga qo'yilgan bo'lsa, uni soting. Bu sizni to'lashdan xalos qiladi. Albatta, agar haqida gapiramiz haqida garovga olingan kvartira, bu variant katta ehtimol bilan ishlamaydi.

Mavjudligi kredit mablag'lari, moliyaviy intizomning yo'qligi, fors-major holatlar - bularning barchasi odamning qarz tuzog'iga tushishiga olib kelishi mumkin. U oladi yangi kredit eski va umumiy qarzni to'lash uchun arifmetik progressiya o'sadi. Kredit qulligidan qanday qutulish mumkin? Bu haqda ko'proq o'qing.

Ko'pincha, keyingi kredit to'lovini to'lashga qodir bo'lmagan odam birinchi navbatda bank qo'ng'iroqlariga javob berishni to'xtatadi. Bu qarzga botgan odamning birinchi xatolaridan biridir. Agar siz avval suhbatni boshlasangiz, muammoni hal qilish osonroq bo'ladi.

Kredit shartlariga va shaxsiy sharoitlarga qarab, siz kredit qarzini qayta tuzish yoki kredit ta'tilini taqdim etish uchun ariza yozishingiz mumkin.

Qayta qurish kredit muddatini oshirish, ma'lum muddatga foiz stavkasini pasaytirish va hokazolarni o'z ichiga olishi mumkin. Kredit ta'tillari ma'lum oylar uchun kredit miqdorini yoki to'liq to'lovni to'lamaslik imkoniyatini nazarda tutadi.

Ammo bankning bunday sodiqligi qarz oluvchiga qarshi ham ishlashi mumkin. Ulardan ba'zilari tanaffusga berilib, yangi manbalar topishga yoki o'z xarajatlarini tizimlashtirishga harakat qilmaydi. Natijada, qarz oluvchi kredit ta'tilining oxirida ko'proq to'lashi kerak, ammo u buni qila olmaydi. Shuning uchun, ga murojaat qilish Moliya instituti qayta qurish yoki kredit ta'tillari to'g'risidagi so'rov bilan, yangi jadvalga muvofiq kreditni qanday to'lash bo'yicha aniq rejaga ega bo'lish kerak.

Bank qarzdorni yarim yo'lda kutib olishi uchun bu vaziyatning sababini aytib berishga arziydi va undan ham yaxshiroq so'zlarni hujjatlar bilan tasdiqlash kerak. Qarz oluvchi haqiqatan ham fors-major vaziyatni boshdan kechirganda, masalan, ishdan bo'shatish yoki kasallik, bankning tushunishi ehtimoli ko'proq.

Kredit qulligida qolgan odamlarning aksariyati vahima qo'zg'atadi. Agar ular haddan oshmagan bo'lsalar va kreditorlardan yashirinishga harakat qilmasalar, ular tejash o'rniga qo'shimcha pul sarflab, to'liq va tasodifiy ravishda biror narsa to'lashga harakat qilishadi.

Barcha qarzlarni tizimlashtirishga arziydi. Buning uchun kreditlar bo‘yicha barcha ma’lumotlarni elektron yoki yozma shaklda, shu jumladan joriy va muddati o‘tgan qarzlar, oylik majburiy to‘lov miqdori, kredit shartnomasining amal qilish muddati tugashi va penyalar miqdori to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘plash zarur. Bu sizga qaysi kreditlarni birinchi navbatda qaytarish kerakligini tushunishga yordam beradi.

Yashirin manbalarni qidiring

Albatta, qarzni tezda to'lash uchun siz daromadingizni oshirishingiz kerak. Ammo ba'zida qarzingizni tezroq to'lash uchun siz ko'proq ishlashingiz shart emas.

Qarzdor o'z xarajatlarini tanqidiy qayta ko'rib chiqishi kerak. O'z-o'zidan va keraksiz xaridlarga moyil bo'lgan odamlar ko'pincha kredit qulligiga tushib qolishadi. Qo'shimcha resurslarni topish uchun siz bir necha hafta davomida barcha xarajatlarni diqqat bilan qayd etishingiz kerak. Ulardan ba'zilari shunchaki amalga oshirilmasligi uchun yaxshi imkoniyat bor. Keyin faqat o'z-o'zini tarbiyalash va faqat oldindan tuzilgan ro'yxatga muvofiq xaridlarni amalga oshirish yordam beradi.

To'lov rejasi

To'lashning asosiy qoidasi- birinchi navbatda eng qimmat kreditlar. Qoida tariqasida, bu bankning garovsiz naqd kreditlari yoki mikromoliya tashkilotlarining kreditlari. Ulardan xalos bo'lish uchun barcha imkoniyatlarni ishga solish kerak. Bunday qarzni qayta tuzish faqat moliyaviy yukni oshiradi.

Variantlar keyingi harakatlar ehtimol bir nechta. Aksariyat qarz oluvchilar kichik kreditlarni to'lash yaxshiroq deb hisoblashadi. Bu qarzdorga endi ko'p sonli shartnomalarni tushunish va banklar atrofida yugurish kerak emasligi bilan izohlanadi.

Birinchilardan biri ham arziydi qaytarish uchun kredit kartalari . Va shunchaki to'lash emas, balki plastik kartani bankka olib boring va karta hisobini yopish uchun ariza yozing. Kredit kartalari impulsli xaridlar uchun muammolarning asosiy manbai hisoblanadi. Bitta kartani faqat kichik chegara bilan qoldirish mumkin. Bu pul boshqa imkoniyat bo'lmaganda, masalan, oziq-ovqat mahsulotlarini sotib olishda shaxsiy ehtiyojlar uchun ishlatilishi mumkin.

Oxirgi to'lov odatda to'lanadi katta kafolatlangan kreditlar . Ammo bu omonatni majburiy yig'ishning haqiqiy tahdidi bo'lmasa, ayniqsa, agar biz yagona uy-joy haqida gapiradigan bo'lsak, maqsadga muvofiqdir.

Ammo agar sizda katta qarzlar bo'lsa, avval kreditga sotib olingan mashina bilan xayrlashing. Maxsus holatlar bundan mustasno individual qarz oluvchilar, bu muhim element emas. Avtomobil kreditining yopilishi darhol sezilarli bo'ladi. Qarzdor sug'urta mukofotlarini to'lamaslikdan tashqari, odatda ancha yuqori tarifga ega bo'lgan sug'urta pullarini ham tejaydi. Benzinni tejash ham qarzdorning byudjetiga juda ijobiy ta'sir qiladi.

Qarzdorlar uchun katta muammolar ko'pincha joriy qarz bo'yicha to'lovlarni to'lash uchun boshqa kredit olishdan boshlanadi. Eng katta xato - bank kreditlarini to'lash uchun MFOdan kredit olish uchun ariza berish. MFOlarda foiz stavkasi bank muassasalariga nisbatan ikki yoki hatto uch baravar yuqori bo'lishi mumkin.

Bu faqat bir marta oqlanadi, - dan ortiq ssuda olish past foiz. Ammo biz 1-2% haqida emas, balki kamida 4% haqida gapirishimiz kerak. Aks holda, foizlardagi farq emissiya, sug'urta va boshqalar uchun to'lovlarni to'lashga ketadi va qarz oluvchi faqat vaqtni behuda sarflaydi. Ammo bunday kreditni olish ehtimoli kichik. bilan kredit taklif qiluvchi banklar yaxshi sharoitlar, qarz oluvchilarga nisbatan juda talabchan. Bir nechta kreditga ega bo'lgan qarzdor, ayniqsa to'lovni kechiktirgan qarzdorning qarz mablag'larini olish imkoniyati kam.

Bu borada kafil yoki sherik qarz oluvchi sifatida harakat qilishga tayyor bo‘lgan to‘lovga layoqatli shaxslar katta yordam ko‘rsatishi mumkin. Bundan tashqari, potentsial qarz oluvchi likvidli garovni taklif qilsa, bank yanada sodiq bo'ladi.

Mutaxassis yordami

Hatto bitta ssudaga ega bo'lgan va o'z majburiyatlarini vijdonan bajarayotgan shaxs ham kredit shartnomasining barcha qoidalarini tushunishda qiynalishi mumkin. Qarz tuzog'iga tushib qolgan qarz oluvchi ko'pincha vahima qo'zg'atadi va ko'p xatolarga yo'l qo'yadi, chunki u har bir shartnomaning nuanslarini tushunolmaydi. Bunday vaziyatda "hamma narsani hal qiladigan" malakali mutaxassisni jalb qilish tavsiya etiladi. Bu bankning kredit bo'limining tanish xodimi, qarzdorlar bilan ishlashga ixtisoslashgan advokat yoki hatto kredit brokeri bo'lishi mumkin. Asosiysi, odam yaxshi obro'ga va etarli professional tajribaga ega. Albatta, bunday bilimga ega bo'lgan yaqin do'st yoki qarindosh bo'lmasa, siz maslahat uchun pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo bunday xarajatlar to'liq oqlanadi, chunki qarzdor kreditorga qo'shimcha foizlar va to'lovlarni to'lashdan tejashi mumkin.

Bundan tashqari, qarz yig'ish kompaniyalari xodimlari tomonidan "nokaut qilinganda" advokatning yordami kerak bo'lishi mumkin. Ular buni ko'pincha qonun yoqasida yoki hatto uni buzishadi. O'z huquqlarini to'g'ri himoya qilish uchun qarz oluvchi ularni yaxshi bilishi kerak.

Agar kreditor ijro ishi yuritishni boshlagan bo'lsa, advokatning yordami ayniqsa muhimdir.. Bu masala uysiz qolishi mumkin bo'lgan ipoteka qarzdorlari uchun keskin. Vakolatli mutaxassis qonun hujjatlarida ham, shartnomalarda ham bo'shliqlarni topishi mumkin, bu qarzdorning ko'chada qolmasligiga yordam beradi.

Daromad ortishi

Muammoning ideal yechimi muntazam daromadni oshirishdir. Albatta, siz katta qarzlaringiz borligi sababli ish haqini oshirish talabi bilan menejeringizga bormasligingiz kerak. Birinchidan, uni xodimning shaxsiy muammolari qiziqtirishi dargumon, ikkinchidan, bu uning obro'sini buzishi mumkin. Oqlash faqat shaxsiy yutuqlar yoki majburiyat va mas'uliyatni oshirish tashabbusi bo'lishi mumkin.

Qo'shimcha daromad olishning mumkin bo'lgan manbalari haqida ham o'ylash kerak. Bunday manbalar sevimli mashg'ulotlari, maxsus bilim va ko'nikmalar bo'lishi mumkin. Agar bunday bo'lmasa, siz maxsus ko'nikmalarni talab qilmaydigan bir martalik ishlarni izlashingiz mumkin, masalan, it yurishi.

Agar asosiy ish jadvalingiz imkon bersa, qo'shimcha ish qidirish yaxshi bo'lardi. Bundan tashqari, o'ylamasdan sarflash uchun kamroq vaqt bo'ladi.

Ortiqcha mulkni sotish

Agar ko'p miqdordagi qarzlarning paydo bo'lishining sabablaridan biri o'ylamasdan sarflangan bo'lsa, qarzdorda muhim bo'lmagan narsalar ko'p bo'lishi mumkin. Bu turli xil zamonaviy jihozlar, qimmatbaho kiyimlar, aksessuarlar va boshqalar bo'lishi mumkin. Bunday narsalarni sotish kreditorlarni to'lashda muhim yordam bo'lishi mumkin.

Bankrotlik

Kredit garovi masalasini hal qilishning o'ta chorasi bankrotlik e'lon qilishdir. 2015 yil 1 yanvardan boshlab jismoniy shaxslar ham ushbu tartibdan foydalanish huquqiga ega.

Qarzdor, agar uning umumiy qarzi 500 000 rubldan oshsa va muddati o'tgan qarz muddati uch oydan ortiq bo'lsa, o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin.

Bankrot deb e'lon qilish uchun siz sudga murojaat qilishingiz kerak. Buni qarzdor ham, kreditor ham amalga oshirishi mumkin. Qarz oluvchi o'z qarzlarini to'lay olmasligini hujjatlashtirishi kerak, chunki uning daromadi to'lovlarni amalga oshirish uchun etarli emas. Shuningdek, siz tasdiqlangan ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak jismoniy shaxs qarzlarni to'lash uchun muayyan harakatlar qildi, ammo ular kerakli natijani bermadi. Qoida tariqasida, qayta qurish, muhim bo'lmagan mulkni sotish va h.k. to'g'risidagi so'rovni tasdiqlash talab qilinadi. Misol uchun, agar qarzdor o'zini bankrot deb e'lon qilmoqchi bo'lsa, lekin bir nechta mulkka ega bo'lsa, sud qarori uning foydasiga bo'lmaydi.

Shuni esda tutish kerakki, bankrot deb e'lon qilish qarzdor uchun bir qator oqibatlarga olib keladi salbiy oqibatlar. Kelajakda kredit olishga harakat qilganda, qarz oluvchi qarz beruvchini ilgari tugallangan bankrotlik tartibi to'g'risida xabardor qilishi shart. Shuningdek, qarz oluvchi protsedura tugagandan so'ng uch yil davomida boshqaruv lavozimlarida ishlay olmaydi.

Bankrotlikning o'zi qarz oluvchi uchun bir qator xarajatlarni keltirib chiqaradi. Hech bo'lmaganda u sud xarajatlari va davlat bojini to'lashi kerak bo'ladi.

Bankrotlik har besh yilda bir martadan ko'p bo'lmagan hollarda qo'zg'atilishi mumkin. Shuning uchun, agar qarzdor tez orada xuddi shunday vaziyatga tushib qolsa, unda muammoni yana shunga o'xshash tarzda hal qilish mumkin bo'lmaydi.

Ba'zida kredit qulligidan muvaffaqiyatli qochib qutulgan odamlar yana u bilan yakunlanadi. Shuning uchun, kreditorlar bilan bog'liq muammolar ortda qolganda, yuzaga kelgan vaziyatning sabablarini yana bir bor tahlil qilish va kelajakda qanday qilib oldini olishni tushunish kerak. Sabablari, albatta, hamma uchun har xil, ammo biz ba'zi umumiy tavsiyalarni berishimiz mumkin:

• Kreditni faqat sizga kerak bo'lganda oling. Agar siz kredit mablag'lari yordamida har qanday xaridni amalga oshirishga qaror qilsangiz, darhol bankka murojaat qilishingiz shart emas. Hujjatlarni topshirishni kamida bir necha kunga kechiktirishga arziydi. Ehtimol, sotib olish unchalik zarur emas.
• Barcha daromadlar va xarajatlarni tizimlashtirish. Bu sizga keraksiz xarajatlarni ko'rish va pulni tejashga yordam beradi, buning yordamida siz nafaqat tovar va xizmatlar uchun kreditsiz to'lashingiz, balki moliyaviy xavfsizlik tarmog'ini ham yaratishingiz mumkin.
• To'plangan mablag'larning mavjudligi. Daromadingizning bir qismini muntazam ravishda ajratib turishga arziydi jamg'arma hissasi. Bu qarz mablag'laridan foydalanmasdan fors-major vaziyatni engishga yordam beradi.

Ko'pincha, yangi tadbirkorlar yoki pulsiz pul ishlashni istagan investorlar kredit qulligiga tushib qolishadi. tenglik. Afsuski, hamma ham vaziyatdan qanday qilib to'g'ri xulosa chiqarishni bilmaydi va yana shaxsiy mablag'siz ishlashga harakat qiladi, shubhali loyihalarga aralashadi. Kreditorlar bilan muammolarga duch kelmaslik uchun siz qisqa vaqt ichida katta foyda va'da qiladigan loyihalarga mablag 'sarflamasligingiz kerak.

Kredit yomon emas, lekin moliyaviy vosita, bu hal qilish uchun ishlatilishi mumkin pul muammolari yoki foydali xarid qiling. Asosiysi, kreditlash masalalariga o'ylangan va mas'uliyat bilan yondashish, shunda qarz tuzog'i xavfi sezilarli darajada kamayadi.

Bugungi kunda ko'plab banklar va kredit kooperativlari har qanday miqdor va shartlar uchun mablag'larni taklif qilishadi: dan kichik kredit uy sotib olishdan bir necha kun oldin. Ular bir-biri bilan raqobatlashib, kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada soddalashtirdilar. Natijada, ko'p odamlar, ayniqsa moliyaviy savodxonlikning asosiy asoslariga ega bo'lmaganlar, ularni qaytarish istiqbollari haqida o'ylamasdan, "kredit qulligi" deb ataladigan narsaga tushib qolishadi.

Shunday qilib, yaqinda "Antonevich va sheriklar" advokatlik byurosida qiyin masalalardan biri bilan. kredit tarixlari» deb murojaat qildi Abakan shahrida yashovchi. Ayol bankdan yigirma ming o‘rniga bir yuz ellik rublga yaqin qarzdor bo‘lib qoldi.

– Bizning mijozimiz uchun voqealar kutilmaganda va "spiralda" rivojlangan ushbu hikoyani detektiv hikoya sifatida tasniflash mumkin - Huquq byurosi Antonevich va sheriklar boshlig'i tushuntiradi Mixail Antonevich. – Ammo unga qiziqish uning g'ayrioddiyligida emas, aksincha - bunday oddiy hikoyalar juda ko'p va bugungi kunda ko'pchilik shunga o'xshash vaziyatlarga duch keladi, ammo ko'pchilik foyda ko'ra olmadi.

Shunday qilib, bizning mijozimiz, keling, uni Tatyana deb ataylik, oddiy o'lchovli hayot kechirdi va tez orada uni salbiy his-tuyg'ular bo'roni engib o'tishini bilmas edi. U oldi sud qarori, unga ko'ra u bankka katta miqdorda berishi kerak.

"Keyinchalik ma'lum bo'lishicha, Tatyana uzoq vaqt oldin banklardan biridan kredit olib, muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirgan", - deydi u. Mixail Vasilevich hikoyani davom ettiradi. – Lekin hayotda hamma narsa bo'lishi mumkin, mijozimiz bilan bo'lgan voqea bundan mustasno emas. Qiyin hayotiy sharoitga tushib qolgan u bir muncha vaqt kreditni to'lay olmadi. Bundan tashqari, bank unga nima bo'lganligi to'g'risida darhol xabardor qilingan va o'sha paytda kredit qoldig'i yigirma ming rublni tashkil etgan.

Mixail Antonevich shuningdek, bunday sharoitlarda tezda harakat qilish kerakligini ta'kidladi, chunki protsessual muddatlar jiddiy narsa - bu hali biror narsani tuzatish mumkin bo'lgan vaqt. Bunday holda, Tatyana belgilangan muddatni o'tkazib yubordi.

- Biz bu muammoni hal qilishga muvaffaq bo'ldik. Biz shartlarni tikladik va sud qarorini bekor qildik,- dedi Mixail Vasilevich. - Hammasi tugadi deb o'ylashingiz va nafas olishingiz mumkin. Lekin u erda yo'q edi. Yigirma mingdan deyarli bir yuz ellik mingga yetgan bu qarzning yangi egasi bor edi. Bank o'z da'vo huquqini ma'lum bir inkassatsiya MChJga berdi. Va endi yangi kreditor o'zining qonuniy ko'rinadigan ortiqcha foydasini talab qilib, shahar sudiga murojaat qildi. Ammo, siz taxmin qilganingizdek, barcha qiyinchiliklarga qaramay, sud hali ham biz tomonni oldi, mijoz qarz yukidan xalos bo'ldi va endi na bankdan, na kollektorlardan qarzdor.

Ehtimol, o'zini yoki shunga o'xshash vaziyatga tushib qolgan kishi bu tajribani foydali deb topadi, shuning uchun Mixail Antonevich "Pulse of Khakassia" o'quvchilari uchun ma'lum bir himoya chizig'ini qisqacha tushuntirib berdi:

- Birinchidan, biz yangi kreditorning huquqiga e'tiroz bildirdik, chunki Tatyana bankning inkassatsiya MChJga da'vo qilish huquqini berganligi haqida xabar berilmagan. Da'vogar, o'z navbatida, sudga benuqson rasmiylashtirilgan hujjatlarni taqdim etmagan. Ikkinchidan, ayolning krediti sug'urtalangan. Sudda biz uning ishi sug'urta ishi ekanligini isbotlay oldik va bank tovon oldi.

Ko'p sonli banklar va undan ham ko'p miqdordagi barcha turdagi mikromoliya tashkilotlari va kredit kooperativlari har qanday miqdor va har qanday shartlarda, bir necha kunlik kichik kreditdan 25-30 foizga kvartira sotib olish uchun kreditga qadar kredit taklif qiladi. yillar, qarz oluvchilar uchun bir-biri bilan raqobatlashib, kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada soddalashtirdi.

Natijada, ko'p odamlar, ayniqsa, hatto oddiy moliyaviy savodxonlikka ega bo'lmagan odamlar, ushbu kreditlarni qaytarish istiqbollari haqida o'ylamasdan, "kredit qulligi" deb ataladigan narsaga tushib qolishdi.

Bugun biz kredit qulligi nima ekanligi, kredit qulligidan qanday qochish va kredit qulligidan qanday qutulish haqida gaplashamiz.

Men biroz noan'anaviy tarzda boshlayman - aksincha, maslahat bilan, ya'ni kredit qulligiga kirish uchun nima qilish kerakligi bilan.

Kredit qulligiga kirish uchun nima qilish kerak

1. Iloji boricha ko'proq oling ko'proq pul har qanday bankda yoki har qanday mikromoliya tashkilotida. Ular qancha bersa, shuncha oling.
2. Bir vaqtning o'zida bir nechta tashkilotlardan kredit olish yaxshidir. Imkon qadar ko'p kreditlar bo'lsin, chunki bu pulga siz juda ko'p narsalarni sotib olishingiz mumkin!
3. Ushbu kreditlarni qanday qaytarishingiz haqida hech qachon o'ylamang. To'satdan bank sizni unutadi va pulingizni qaytarib talab qilmaydi.
4. Kredit shartnomasini o'qimang va ushbu shartnomada qanday foiz stavkasi ko'zda tutilganligini so'ramang.
5. Kredit shartnomasining asosiy shartlari haqida savol bermang va qanday kredit to'loviga ega bo'lishingiz haqida hayron bo'lmang.
6. Kredit to'lovlarini daromadingiz bilan solishtirmang va to'satdan pulingiz etishmasa, kreditni qanday to'lash haqida o'ylamang.

Albatta, kredit qulligiga tushib qolish sabablari boshqacha. Kredit olayotganda hamma narsani oldindan ko'rishning iloji yo'q: hayotda hamma narsa sodir bo'lishi mumkin, hatto ishda jarohat ham bo'lishi mumkin, shundan keyin bu normal holat. ish haqi Siz bu haqda orzu ham qilmasligingiz mumkin va ishdan ayrilish, yangi oila a'zosining kelishi va oddiygina qo'shimcha va ko'pincha rejalashtirilmagan xarajatlarni talab qiladigan boshqa holatlar.

Kredit qulligiga tushib qolmaslik uchun bir qator qoidalar mavjud bo'lib, ularga rioya qilish sizni kelajakda kreditni qaytarish bilan bog'liq muammolardan himoya qilishi mumkin.

Qanday qilib kredit qulligidan qochish kerak

1. Kredit olishdan oldin, sizga haqiqatan ham kerakmi, deb o'ylang. Balki biroz kutish va kerakli miqdordagi pulni tejash osonroqdir?! Albatta, eng yaxshisini tanlash, jamg'arma yoki kredit olish har doim sizniki bo'ladi.
2. Birinchi duch kelgan bankdan kredit olmang: kredit shartlarini oʻrganib chiqing va ularni boshqa banklar bilan solishtiring va oʻzingizga maʼqul kelganini tanlang. foydali shartlar qarz berish. Va men mikromoliya tashkilotlaridan kredit olishni tavsiya etmayman, foiz stavkalari bunday kreditlar bo'yicha banklarning o'xshash kreditlari bo'yicha stavkalardan bir necha baravar yuqori.
3. Kreditni tanlashda, kredit bo'yicha foiz stavkasi, oylik kredit to'lovi miqdori, shuningdek, qo'shimcha kreditlash shartlariga e'tibor bering. Ko'pgina banklar kredit bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni joriy etishni amaliyotda qo'llaydilar, masalan, kredit olish uchun to'lovlar, qarz oluvchini sug'urta qilish, kreditning qaytarilmasligi xavfidan sug'urta qilish, moliyaviy kafolat va h.k. Ushbu to'lovlarning barchasi sizning qarz yukingizni oshiradi.
4. Kredit olayotganda, uni to'lash qobiliyatingizni solishtiring. Ya'ni, qancha pul olayotganingizni, oddiy ehtiyojlarga qancha pul sarflayotganingizni va kreditni qaytarish uchun qancha pul kerakligini hisoblang. Buning uchun men maqolalarimni o'qishni tavsiya etaman: struktura oila byudjeti va oylik oila byudjetini rejalashtirish.
5. Kreditni rejalashtirishda, xususan, miqdori, kredit muddati va kredit to'lovi miqdorini aniqlashda asosiy qoidaga rioya qilishga harakat qiling: kredit to'lovlari sizning daromadingiz yoki oilangiz daromadining 30 foizidan oshmasligi kerak.
6. Hech qanday holatda asosiy kreditning bir yoki ikkita to'lovini to'lash uchun yangi kredit olmang, bu faqat vaziyatni yanada og'irlashtiradi va oxir-oqibat o'z kredit piramidasini shakllantiradi, undan chiqish juda qiyin bo'ladi.

Qisqacha xulosa qilib beraman: hisoblash qobiliyati, shaxsiy yoki oilaviy byudjetni rejalashtirish qobiliyati, kredit shartnomasining asosiy shartlarini tushunish va kreditni qaytarish uchun pulni qayerdan olishingizni tushunish sizni kredit qulligiga tushib qolishdan himoya qiladi!

Kredit qulligi nima?

Kredit qulligi - bu oilada bir yoki bir nechta kreditlarning mavjudligi, ularni o'z vaqtida va to'liq to'lash imkoniyati cheklangan yoki yo'q. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar qarz oluvchi yoki qarz oluvchining oilasi haqiqatan ham qarzni to'lash uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa, bu vaziyatni ishonchli tarzda kredit qulligi deb atash mumkin.

Keyingi kredit to'lovini to'lamaslikning har bir fakti jarimaga olib keladi. Qarzni qancha vaqt to'lamasangiz, jarimalar tufayli shunchalik ko'p qarzdor bo'lasiz. Ko'pincha, kreditlar bo'yicha jarimalar miqdori qarzning o'zidan bir necha barobar ko'p bo'lishi mumkin. kredit shartnomasi. Oxir-oqibat shunday bo'ladi ayovsiz doira: To'lash allaqachon mumkin emas, lekin qarz ortib bormoqda va har kuni vaziyat yomonlashmoqda.

Ya'ni kredit olishdan oldin uni qanday qaytarishingizni o'ylab ko'ring!!!

Bank yoki mikromoliya tashkiloti xayriya tashkiloti emas! Ular, xuddi oddiy do'konlar kabi, sizga tovarlar sotadilar, faqat kredit bo'lsa, tovarlar puldir. Qaytarilishi kerak bo'lgan pul va foizlar bilan qaytarilishi kerak.

Aksariyat hollarda kredit qulligiga tushib qolganlar, o'ylamay kredit olganlar yoki oddiygina oylik to'lovlar uchun yetarli daromadga ega bo'lgan-yo'qligini hisoblamagan, ruslarning "balki" degan umidda...

Afsuski, odamlar kredit qulligidan chiqish yo'llarini izlay boshlaydilar va moliyaviy savodxonliklarini faqat kollektorlar yoki kollektorlardan keyin yaxshilaydilar. sud ijrochilari, oilaning barcha mulkini tasvirlashga tayyor ...

Bunday vaziyatga erishishning hojati yo'q. Kredit qulligidan chiqishning ko'plab usullari mavjud. Bu haqda keyinroq.

Kredit qulligidan qanday qutulish mumkin

1. Kredit qulligidan qutulish uchun qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa oilangiz yoki shaxsiy byudjetingizni kamaytirishdir. Biz asosiy daromad va xarajatlarni, oila byudjeti tarkibini aniqlaymiz, aniqlaymiz mumkin bo'lgan usullar tejash.

2. Keyinchalik, biz barcha kredit shartnomalarini o'z qo'limizga olamiz. Biz kredit shartlarini diqqat bilan o'qib chiqdik. Shartnomalarda to'lovlarni kamaytirish imkoniyati bor yoki yo'qligini tekshiramiz, masalan, ba'zi banklar ma'lum vaqt ichida kreditni o'z vaqtida to'lagan taqdirda, foiz stavkasini pasaytirish imkoniyatini taklif qilishdi.

3. Shuningdek, biz shartnomalarni noqonuniy deb hisoblanishi mumkin bo'lgan komissiyalar mavjudligini tekshiramiz. Masalan, agar kredit shartnomasini tuzishda sizdan kredit hisobvarag'ini ochish yoki kredit hisobini yuritish yoki pul o'tkazish uchun komissiya undirilgan bo'lsa. Pul kredit hisobiga, bu pulni qaytarish mumkin. 2013 yil 21 dekabrdagi 353-FZ-sonli "Iste'mol krediti (krediti) to'g'risida" gi Qonunning 5-moddasi 17-bandiga muvofiq, bunday komissiya noqonuniy hisoblanadi. Shunday qilib, agar sizdan kredit berishda bunday xizmat uchun pul undirilgan bo'lsa, bankka borib, pulni qaytarish uchun ariza yozing.

4. Biz bilan barcha oylik kredit to'lovlarini solishtiramiz oylik daromad. Agar hisob-kitoblar natijalariga ko'ra, sizda kreditlarni to'lash va yashash uchun etarli mablag'ingiz bo'lsa, lekin siz boshqa xarajatlarni tejash va kamaytirishni o'rganishingiz kerak bo'lsa, masalan, siz o'yin-kulgidan vaqtincha voz kechishingiz yoki yangi kiyim sotib olishingiz mumkin, yoki maishiy texnika, siz kreditlarni to'lash uchun pulni tejashingiz va ishlatishingiz kerak bo'ladi.

Qo'shimcha daromad manbasini topish ham kredit qulligidan chiqish uchun muhim omil hisoblanadi. Qarindoshlaringiz yoki do'stlaringiz bilan gaplashing, ehtimol ular sizga qiyin vaziyatda yordam berishlari mumkin.

5. Qimmatbaho kreditlarni muddatidan oldin to'lash

Kredit qulligidan qutulish va qarzni to'lashga sarflangan pulni sezilarli darajada tejash usullaridan biri bu eng "qimmat" kreditlarni muddatidan oldin to'lashdir.

Ya'ni, biz eng qimmat kreditni, eng yuqori foizli kreditni tanlaymiz va uni imkon qadar tezroq qaytarishga harakat qilamiz. Bankka borib, muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozish kerak bo'lishi mumkin. Ammo har oy foizlarni ortiqcha to'lashdan ko'ra, "yerdan tushish" va oxir-oqibat qarzni kamaytirish yaxshiroqdir.

Shu bilan birga, boshqa kreditlar uchun to'lov jadvaliga rioya qilishni unutmang. Axir, keyingi to'lovni kechiktirishning har bir fakti jarimalar hisoblanishiga olib keladi, bu esa o'z navbatida to'lov miqdorini oshiradi va shunga mos ravishda kreditlarni to'lash uchun xarajatlaringizni oshiradi.

6. Mulk yordamida kreditni qaytarish

Bu imkoniyat sotilishi mumkin bo'lgan mulki bo'lgan oilalar uchun mavjud. Yoki, masalan, avtokreditga ega bo'lganlar uchun (avtomobil sotib olish uchun kredit).

Bu erda nima deyishim mumkin, hamma narsa oddiy: biz mulkni sotamiz va pulni kreditni to'lash uchun ishlatamiz. Avtomobil krediti bo'lsa, avvalo, siz mashinani sotmoqchi ekanligingiz va kreditni to'lamoqchi ekanligingiz haqida bankni xabardor qilishingiz kerak, keyin siz xaridor topishingiz kerak. Avtomobil oldi-sotdi bitimi bank nazorati ostida amalga oshiriladi. Ehtimol, ular xaridordan joriy hisobvaraq ochishni, unga mashina uchun pul qo'yishni so'rashlari mumkin va shundan keyingina ular sizga nomni (pasport) qaytarib berishadi. transport vositasi) yo'l politsiyasida ro'yxatdan o'tish uchun.

7. Qarzni restrukturizatsiya qilish

Agar kreditlarni to'lash uchun pul etarli bo'lmasa, siz kreditni qayta qurishga harakat qilishingiz mumkin. Ya'ni, kredit muddatini uzaytirish, shu bilan oylik to'lov miqdorini kamaytirish.

Buning uchun eng yuqori oylik to'lovlarga ega bo'lgan kreditni (yoki kreditlarni) tanlang, ushbu kreditni bergan bankka boring, qarzni qayta tuzish uchun ariza yozing. Arizada muddatni o'zgartirish sababi, shuningdek, har oy to'lashingiz mumkin bo'lgan to'lov miqdori ko'rsatilishi kerak.

Odatda, banklar hozirgi holat, mijozni joylashtirishga harakat qiling va yangi kredit shartlari bilan kredit shartnomasiga qo'shimcha shartnoma tuzing.

Shu bilan birga, unutmang: hech bir bank juda uzoq muddatga kredit bermaydi. Masalan, oyiga yuz rubl to'lashni "istaklaringiz" qoniqtirmaydi.

Bank, albatta, sizning daromadingiz va kredit majburiyatlaringizni tekshiradi va daromadingizdan kelib chiqib, yangi kredit to'lash muddatini belgilaydi.

8. Qarzlarni qayta moliyalashtirish

Qarzni qayta moliyalashtirish, menimcha, kredit yukini kamaytirish va kredit qulligidan chiqishning eng maqbul usuli hisoblanadi.

Qarzni qayta moliyalashtirish - bu yangi kredit olish, uning miqdori barcha mavjud kreditlarni va ular bo'yicha foizlarni to'lash uchun etarli bo'ladi. Boshqacha qilib aytganda, qayta moliyalash - bu qayta moliyalash.

Biroq, bu usul faqat muddati o'tgan to'lovlari bo'lmagan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Ya'ni, agar siz uzoq vaqt davomida kreditlaringiz bo'yicha qarzingiz bo'lsa, sizga qayta moliyalash rad etiladi.

Shuni ham tushunish kerakki, agar sizning daromadingiz yangi kreditni to'lash uchun etarli bo'lsa, shuningdek, yangi kredit uchun kafolatni ta'minlay olsangiz, bank boshqa kreditlarni to'lash uchun sizga kredit beradi. Yoki to'lovchi kafillari yoki suyuq garov (masalan, transport vositalari yoki ko'chmas mulk).

Qarzni qayta moliyalashtirish uchun siz kreditlarni qayta moliyalash, yig'ish imkoniyatini taklif qiladigan bank bilan bog'lanishingiz kerak kerakli paket hujjatlar va bank qarorini kuting.

Odatda, bank faqat barcha qarzni, shu jumladan foizlarni to'lash uchun zarur bo'lgan miqdorni tasdiqlaydi.

Qarzni qayta moliyalashdan keyin siz hech qachon yangi kredit olmaysiz. Aks holda, siz yana kredit qulligiga tushib qolish xavfini tug'dirasiz va keyin biron bir bank sizni kutib olmaydi.

Xulosa qilib, men sizning e'tiboringizni quyidagilarga qaratmoqchiman: siz tez va oson kredit qulligiga kirishingiz mumkin, ammo undan chiqish uchun uzoq vaqt kerak bo'ladi.

Ruslar hamma narsani qarzga olishadi katta miqdorda ko'proq va ko'proq uchun Uzoq muddat. Nima uchun banklar tobora ko'proq garovsiz kreditlar berishga tayyor va mamlakat qarzlarning ortiqcha yuklanishining yangi to'lqiniga duchor bo'ladimi?

To'lanmagan kredit uchun kredit

2018 yilning ikkinchi choragida barcha kartochkasiz bank mahsulotlari bo‘yicha o‘rtacha kredit miqdori va o‘rtacha muddatda sezilarli o‘sish kuzatildi. Bu haqda Equifax tadqiqotida ma’lum qilindi.

Yil davomida iste'mol kreditining o'rtacha miqdori 130 mingdan (2017 yil 2-chorak) uchdan biridan ko'proqqa, 180 ming rublgacha oshdi. O'rtacha miqdor ipoteka krediti yil davomida 200 ming rublga ko'payib, 2,2 million rublni tashkil etadi. Kredit kartalari bo'yicha o'rtacha limit o'zgarishsiz qoldi 55 ming rubl. Tadqiqot shuni ko'rsatdiki, o'rtacha iste'mol krediti muddati bir yil avvalgi 24 oydan 27 oygacha oshgan.

Mijozlarni faol bank kreditlari soni bo'yicha taqsimlash barqarorligicha qolmoqda. Aksariyati – 58,2 foizi – bitta, qarz oluvchilarning 28,3 foizi ikkita, 10,4 foizi uchta kreditga ega.

Tadqiqot tashvishli tendentsiyani qayd etadi. “Mijozlarda to'lanmagan kredit borligiga qaramay, moliyaviy tashkilotlar ularga yangi kreditlar berishda davom eting: mikromoliya tashkilotlari kreditlari, kredit kartalari, iste'mol kreditlari. Yangi kredit olish vaqtida mijoz 90 kun yoki undan ortiq muddati o'tgan qarzga ega bo'lgan mavjud kreditga ega). 2018-yilda bunday emissiyalarning asosiy qismi mikromoliya tashkilotlari tomonidan amalga oshirilgan”, — deyiladi tadqiqotda. Shu bilan birga, ikkinchi chorakda MFO kreditlarining miqdoriy ulushi o'sishda davom etdi va 10,6% ni tashkil etdi.

Kelajakda foydalanish uchun kreditlar to'playmiz

Boshqa barcha narsalar ramziy jihatdan teng kredit summalari banklar ko'proq narsani taklif qilishadi yuqori stavkalar. Shuning uchun, shaxsiy boylikning o'sishini kutmasdan, qarz oluvchilar kelajakda foydalanish uchun zaxiralashni afzal ko'rishadi. O'z-o'zidan yaxshi mijoz krediti uchun chakana savdo ekanligi fonida hozirda taklifning ortishi bilan tavsiflanadi O'tkan yili yana bankirlar uchun to‘laqonli haydovchiga aylandi, deydi Expert RA bank reytinglari direktori Vladimir Teterin.

Uning fikricha, bu ham umuman olganda kreditlash shartlarini yumshatishga va xususan, o'rtacha vekselni oshirishga yordam beradi.

Sberbank ta'kidlaganidek, stavkalarning sezilarli darajada pasayishi va stavkaning kredit miqdoriga bog'liqligini ta'minlaydigan narx belgilashga yangi yondashuv kreditning o'rtacha hajmini oshirishning muhim sabablari hisoblanadi. Kreditlar mavjudligini hisobga olgan holda, mijozlar yuqori foiz stavkalari davriga qaraganda qimmatroq xaridlarni amalga oshirishga tayyor.

Aktyorlik Bosh direktor Birlashgan kredit byurosi Nikolay Myasnikovning ta'kidlashicha, iste'mol kreditining o'sishi 100 ming rubldan ortiq miqdordagi naqd kreditlar segmenti bilan bog'liq bo'lib, bu erda o'rtacha hisob-kitob taxminan 330 ming rublni tashkil qiladi.

“Bu aholining iste’mol faolligi oshishi va ko‘rsatkichlarning pasayishi bilan bog‘liq. Banklar ko'proq ishonchli qarz oluvchilarga katta miqdorda kredit berishga tayyor, 100 ming rublgacha bo'lgan kafolatsiz kreditlarning past daromadli segmenti esa, aksincha, salbiy dinamikani ko'rsatmoqda», - deya ta'kidlaydi ekspert.

Rossiya standart banki, shuningdek, iste'mol kreditining o'rtacha miqdorini oshirish tendentsiyasini ko'rishlarini tasdiqladi.

“Bu o'sish ko'p jihatdan qarz oluvchilarning yangi avlodi paydo bo'lishi bilan bog'liq: moliyaviy jihatdan tushunarli va o'z mablag'larini malakali boshqaradi. Bunday qarz oluvchilar byudjetni taqsimlashda ko'proq mas'uliyat bilan yondashadilar. Ular “impulsiv” xaridlarni amalga oshirishga unchalik moyil emaslar: spontan xaridlar katta miqdorda oldindan rejalashtirilgan xaridlar bilan almashtiriladi”, — deyiladi kredit muassasasi matbuot xizmati xabarida.

"Vostochniy" banki, aksincha, o'rtacha miqdorning o'sishining asosiy omili ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlashning rivojlanishi deb hisoblaydi. Bunday kreditlar an'anaviy ravishda nafaqat kattaroq miqdorga, balki foiz stavkalariga ham ega. Va farq har doim muhim. Agar biz bunday kreditlarni hisob-kitobdan olib tashlasak va garovsiz klassik iste'mol kreditini ko'rib chiqsak, u holda Vostochniyda o'rtacha kredit miqdori atigi 13% ga oshdi.

Alfa-Bank aholining joriy majburiyatlarini qayta moliyalashtirishga faol qiziqishini payqashdi. “Har yili qarz oluvchilar moliyaviy savodxonlikka ega bo'lib, kreditga xizmat ko'rsatish xarajatlarini qanday kamaytirishni tushunadilar. O'rtacha miqdor iste'mol kreditlari Alfa-Bankda - taxminan 400-450 ming rubl, qayta moliyalash uchun kreditlar - 600-700 ming rubl, - deb sharhlaydi Renat Shafiev, Alfa-Bankning Naqd kreditlar bo'yicha loyiha menejeri.

"Biz o'sib borayotgan talabni amalga oshirish haqida gapirishimiz mumkin"

Qarz oluvchining o'rtacha daromadining oshishi ham muhim omil hisoblanadi. Shunday qilib, Rossiya standart bankining ma'lumotlariga ko'ra, agar ilgari u 51,5 ming rublga teng bo'lsa, bugungi kunda u 55-57 ming rublgacha oshdi.

O'rtacha kredit hajmi haqiqatan ham o'sib bormoqda va bu nafaqat iste'mol kreditlariga taalluqlidir, dedi Loko-Bank boshqaruvi raisi o'rinbosari Andrey Lyushin.

“Aftidan, aholi oʻzini yanada ishonchli his qilmoqda, ayniqsa bahorda sodir boʻlgan rublning yangi devalvatsiyasiga urinish aslida valyuta kursini yangi diapazonda belgilash bilan yakunlangan va inflyatsiyaning tezlashishiga taʼsir qilmaganidan keyin. Bundan tashqari, Markaziy bank stavkasi pasayishni to'xtatdi va endi kredit narxining tez va kuchli pasayishiga umid qilib, xaridni keyinga qoldirib, kutishning hojati yo'q. Shunday qilib, iste'molchilarning kayfiyatini yaxshilash va o'sish fonida to'xtatilgan talabni amalga oshirish haqida gapirishimiz mumkin. real ish haqi", u aytdi.

"Hamma uchun yaxshi qarz oluvchilar etarli emas"

Rossiyaliklarning qarz yuki ortib borayotgani o‘z-o‘zidan xavotirga sabab bo‘lmasa kerak, deydi ekspertlar.

Sberbank aholi o'rtasidagi qarzning hozirgi darajasini maqbul deb hisoblaydi va hozirda hech qanday muammo ko'rmayapti.

“Banklar qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni kamaytirmayapti. Ko'p jihatdan regulyatorning yuqori xavfli qarz oluvchilarga kredit berishni cheklashga qaratilgan siyosati tufayli. Xususan, sentyabr oyidan boshlab Rossiya banki ta'minlanmagan kreditlar bo'yicha risk ko'rsatkichlarini oshiradi. Murojaatlarning ma’qullanish darajasiga nazar tashlaydigan bo‘lsak, 2018-yilning olti oyida bu ko‘rsatkich 46 foizni tashkil etgan bo‘lsa, bir yil avval bu ko‘rsatkich 42 foizni tashkil etgan edi. Rossiyaliklarning o'rtacha qarz yuki ortadi, bu o'rtacha kredit miqdorining oshishi bilan bog'liq. Ammo bu omil o'z-o'zidan tashvish tug'dirmasligi kerak, agar iqtisodiy vaziyat barqaror bo'lsa va banklar qarz oluvchilarning risk profilini baholashda konservativ yondashuvni qo'llab-quvvatlasa, - deydi Nikolay Myasnikov.

Andrey Lyushin bunday optimizmga qo'shilmaydi: "Biz bu dinamikani baholashda ehtiyotkor bo'lamiz, chunki real daromadlar ancha sekin o'sib bormoqda; Iqtisodiyotdagi ko'plab signallar, shu jumladan o'rtacha vekselning o'lchami talabni cheklovchilarning ko'pligidan dalolat beradi. . Demak, daromadlar ko‘paymasdan va stavkalarni pasaytirmasdan kreditlarga bo‘lgan talabning oshishi, hatto o‘rta muddatli istiqbolda ham, qarzga xizmat ko‘rsatish bo‘yicha uy xo‘jaliklari budjetiga yukning oshishiga olib kelishi mumkin”, deb hisoblaydi bankir.

Shu bilan birga, aholi o'rtasida qarz yukining ortib borishi xavfi, albatta, saqlanib qolmoqda, chunki aholiga kredit berishning ikki xonali o'sish sur'atlari bilan bir qatorda, qarz oluvchilarning ixtiyorida bo'ladigan daromadlarining barqaror o'sishi kuzatilmayapti. Ekspert RA dan Vladimir Teterin ta'kidlaydiki, banklar e'tibor qaratishlari muhim ijtimoiy guruhlar, iqtisodiyotdagi turg'unlikka eng kam moyil. Ammo biz buni tushunishimiz kerak yaxshi qarz oluvchilar Albatta, hamma uchun etarli bo'lmaydi.