Ipoteka uchun ariza berish pul va vaqtni tejash uchun kreditga ko'chmas mulk sotib olmoqchi bo'lgan har bir kishi uchun oddiy va qulay usuldir. Zamonaviy inson hayotining barcha jabhalariga innovatsion texnologiyalarni joriy etish aniq fuqarolarga sezilarli afzalliklarni beradi. Navbatda turish va charchagan maslahatchilar bilan turli derazalar atrofida yugurishning charchagan soatlari o'tmishda qoldi. Internet-banking Internet-foydalanuvchiga taklif etilayotgan kredit shartlarini aniq ko'rsatib beradi, hujjatlarni masofadan turib topshirish va qaror haqida tezkor ma'lumot olish imkonini beradi.

Shubhali odamlar va keksa avlod vakillari zamonaviy texnologiyalarga shubha bilan qarashlari mutlaqo noto'g'ri. Shuni tushunish kerakki, Sberbankning ipoteka arizalarini onlayn tarzda qabul qilish va ko'rib chiqish bo'yicha xizmatlar ko'rsatish to'g'risidagi qarori ortida sof iqtisodiy hisob-kitob va mijozlar uchun tashvish yotadi. Internet orqali murojaat qilish bank uchun ham, kredit olgan shaxs uchun ham birdek foydalidir. Xizmat ko'rsatish sohasining World Wide Web tarmog'iga o'tishi har ikki tomon uchun ham mutlaqo shaffofdir va yashirin to'lovlar yoki tuzoqlarga olib kelmaydi.

Kredit tashkiloti uchun imtiyozlar quyidagilardan iborat:

• Ipoteka olish uchun ariza topshirish uchun eng yaqin filialda shaxsan bo‘lish imkoniyati yoki vaqti bo‘lmagan qarz oluvchilarni ko‘proq jalb qilish;
• Mijozlarning xodimlarga yuklanishini kamaytirish, filiallarda navbatlarni kamaytirish;
• Raqamli iqtisodiyotga sarmoya kiritish orqali taraqqiyotning oldingi saflarida qolish. Faoliyatlarni onlayn makonga o'tkazish.

Kelajakdagi texnologiyalarni rivojlantirish siyosati Sberbankga o'z xizmatlarini doimiy ravishda takomillashtirib, mamlakatdagi innovatsion kredit tashkilotlari orasida birinchi o'rinda turishga imkon beradi.

Mijoz uchun imtiyozlar

Shaxsiy ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit so'rab murojaat qilganlar uchun bank bilan muloqot qilish qulayroq bo'ldi. Qulay fikr bildirishning bir qancha shakllari mavjud. Siz uydan chiqmasdan, divanda o'tirmasdan taklif qilingan usullardan foydalanishingiz mumkin. Sberbank Online bilan bir qatorda, o'rnatilgan chat oynasidan foydalangan holda veb-sayt orqali maslahatchi bilan bog'lanishingiz mumkin. Qo'ng'iroqlar uchun bepul ishonch telefoni mavjud, javob olishning kerakli usulini ko'rsatadigan qayta aloqa shakli orqali bog'lanish funktsiyasi - elektron pochta, SMS orqali.

Zamonaviy Internet texnologiyalari mijozlarga quyidagi afzalliklarni beradi:

• Vaqtni tejash. Katta shaharlarda hayotning shiddatli sur'ati bilan har bir daqiqa muhim ahamiyatga ega. Onlayn xizmat Sberbankning eng yaqin ofisiga borish va bepul maslahatchini kutish zaruratini yo'q qiladi. Aniqlik olish, kerakli hujjatlarni to'plash va taqdim etish bo'yicha keraksiz faktlarni aniqlash safarlari soni kamayadi;
• Qulaylik. Uy qulayligidan chiqmasdan, qishloqda dam olish paytida yoki sayohat paytida shartlar bilan tanishish va muhim qaror qabul qilish mumkin. Agar sizda Internet mavjud bo'lsa, ipoteka arizasi bo'yicha kerakli ma'lumotlarni Sberbank veb-sayti orqali qulay tuzilgan shaklda osongina topish mumkin;
• Qo'shimcha xarajatlar yo'q. Sayt funksiyalariga integratsiyalashgan bo‘lib, u ipoteka krediti hisob-kitoblari, dastlabki to‘lov, kredit muddati, qo‘shimcha xizmatlar va chegirmalarni hisobga olgan holda jamg‘arish imkoniyatlaridan foydalanish imkonini beradi. Sahifada mablag'larni tejashning qo'shimcha usullari haqida ma'lumot beruvchi shaxsiy maslahatlar mavjud;
• Ko'rinish. Parametrlarni kiritish yoki o'zgartirishda shartlar foydalanuvchining ko'zi oldida o'rnatiladi. Metodologiyada ipoteka to'lovlari shartlari va miqdorlarining bog'liqligi aniq ko'rsatilgan;
• Keraksiz hujjatlarni yo'q qiling. Kerakli hujjatlarni to'plashdan oldin ro'yxatdan o'tish jarayonini boshlash mumkin.

Jarayon oddiyroq va qulayroq bo'ladi. Onlayn ishlov berish jarayonida tejalgan energiya va resurslarni bekorga sarflamasdan kreditni qaytarish uchun ishlatish yaxshiroqdir.

Barcha mamlakatlarda mijozlarning shaxsiy ma'lumotlarini saqlash, qayta ishlash va ulardan foydalanish bo'yicha qonunlar mavjud. Sberbank hukumat talablariga javob beradi va onlayn mahsulotlarning kiberxavfsizligini doimiy ravishda yaxshilaydi. Taqdim etilgan ma'lumotlar professional tarzda qayta ishlanadi va uchinchi shaxslarga oshkor etilmaydi. Maxfiy shaxsiy ma'lumotlarning xavfsizligi haqida tashvishlanishning hojati yo'q.

Kiritilgan ma'lumotlar bo'yicha bankning talablariga rioya qilish tavsiya etiladi. Ma'lumotlar to'g'ri bo'lishi va aldash yoki firibgarlik sxemalari uchun foydalanilmasligi kerak. Qoidalar va huquqiy normalarning buzilishi ipoteka berishning ma'qullanmasligiga va qonun hujjatlarida nazarda tutilgan nazorat qiluvchi davlat organlarining javobgarligiga olib keladi.

Foydalanuvchining asosiy onlayn xavfsizlik choralariga rioya qilishini ta'minlash tavsiya etiladi. Siz foydalanayotgan brauzerning manzil satri ulanish xavfsizligini ko'rsatadi va ma'lumotlar bazasining so'nggi yangilanishlariga ega antivirus dasturi faol. Shaxsiy ma'lumotlarni faqat Sberbank rasmiy veb-saytiga kiritish mumkin.

Kerakli ma'lumotlar va hujjatlar

Kredit tashkiloti ipoteka uchun ariza beruvchilardan standart ma'lumotlar to'plamini talab qiladi:

• Shaxsiy ma'lumot. Pasport ma'lumotlari, to'liq ismi, raqami, seriyasi.
• Oilaviy ahvol, bolalarning mavjudligi, ta'lim darajasi;
• Kontaktlar. Yashash joyi, ro'yxatdan o'tish joyi, mobil telefon raqami, elektron pochta manzili;
• Kreditga layoqatlilik darajasi. Uni aniqlash uchun bank qarz oluvchining ish joyini, ish stajini, egallab turgan lavozimini, ish beruvchi va tashkilot bilan aloqalarni bilishi kerak. Statusning mavjudligi ro'yxatga kiritilgan;
• Joriy daromad haqida ma'lumot. Hajmi, manbasi, asosiy va qo'shimcha, taxminiy oylik xarajatlar soni. Sberbank ish haqi kartasiga ega bo'lish ma'qul.

To'ldiriladigan maydonlar kiritilgan ma'lumotlarni avtomatik dastlabki tekshirish funksiyasi bilan jihozlangan. Agar qoidabuzarliklar aniqlansa, chiziq rangi ogohlantiruvchi qizil rangga o'zgaradi va noto'g'ri ma'lumotlarga ega bo'lgan shakl serverga yuborilmaydi. Dastur telefon raqami yoki hujjatdagi raqamlarning to'g'ri sonini aniqlay oladi, lekin ularning to'g'riligini kuzata olmaydi. Har bir belgiga e'tibor berib, shoshilmasdan ma'lumotlarni kiritish yaxshiroqdir.

Sberbank ipotekasiga onlayn arizani ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami raqamli shaklda taqdim etilishi mumkin. Siz shunchaki fayllarni skanerlashingiz va mobil qurilmangiz bilan suratga olishingiz kerak. Jarayonni oldindan bajarish tavsiya etiladi. Olingan raqamli nusxaning sifatiga ishonch hosil qiling. Shaxsiy kompyuter brauzeri orqali sayt bilan ishlashda telefoningiz yoki planshetingizdan nusxalarini qattiq diskingizdagi alohida papkaga yuboring. Hujjatlar berilgan kundan boshlab bir oydan ortiq bo'lmagan muddatga amal qiladi. Pasport, oxirgi olti oylik daromadi to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, doimiy ish joyini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi.

Sberbank veb-saytida onlayn tarzda ipoteka arizasini to'ldirish uchun protsedura quyidagicha:

• Internetdagi Sberbankning rasmiy sahifasiga o'ting, yuqori chap burchakdagi "Ipoteka" menyusini tanlang;
• Taklif etilayotgan kredit mahsulotlari bilan tanishib chiqing va keraklisini tanlang. Siz darhol yashil rang bilan belgilangan "Ariza topshirish" bandini bosishingiz yoki "Batafsil ma'lumot" kichik bandida qo'shimcha ma'lumot olishingiz mumkin;
• Foydalanuvchi "" saytiga yo'naltiriladi. O'rnatilgan qulay kalkulyator to'lovlarning kredit shartlariga bog'liqligi, dastlabki to'lov miqdori va qo'shimcha shartlar haqida ma'lumotni aniq taqdim etadi. Hamkorlik dasturlari ishtirokchilari uchun chegirmalar mumkin, kichik bandlarda tegishli katakchalar ajratib ko'rsatilgan va belgilanmagan;
• Asosiy hisob-kitoblarning o'ng tomonida onlayn ariza berish uchun ro'yxatdan o'tish uchun shaxsiy ma'lumotlarni kiritish uchun katakchalar mavjud. Ma'lumotni kiriting, shaxsiy foydalanuvchi hisobini yaratishni taklif qiluvchi tugmani bosing;
• Mobil qurilmangizning ko'rsatilgan SIM-karta raqamiga shaxsiy hisobingizga kirish uchun tasdiqlash kodi va parol bilan SMS-xabar yuboriladi;
• Unda ipoteka uchun ariza topshirgan shaxsga kredit shartlari ko'rsatilgan ariza beriladi. Hujjatlarning kerakli raqamli nusxalarini ilova qilish va arizani to'ldirish kerak;
• Bundan tashqari, mijoz uchun xarita va joriy manzilga bog'langan Sberbank filialining xizmatlarini olish imkoniyati mavjud;
• Uni muassasa serveriga yuboradigan tugmani bosish o'zingiz haqingizda taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlaydi.

Saytdagi manipulyatsiyalarni tugatgandan so'ng, siz kredit tashkilotidan hukmni kutishingiz kerak.

Moliyaviy tashkilotning ichki qoidalari arizani ikki ish kuni ichida ko'rib chiqishni tartibga soladi. Moliyaviy ekspertlarning ta'kidlashicha, ma'lumotni to'g'ri va aniq to'ldirish qaror qabul qilish vaqtini bir kunga qisqartiradi. Agar sizda yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa va to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi kerakli hujjatlar to'plamiga ega bo'lsangiz, ijobiy qaror sizni uzoq kuttirmaydi.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi ipoteka kreditlarini qayta ishlashning yagona tartibini belgilamaydi. (102-son) huquqiy sohada qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlarni tartibga soladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Normativ-huquqiy hujjatning bir qismi sifatida ipoteka hujjatlari (shartnoma, ipoteka) tuzilishi va ro'yxatdan o'tkazilishi kerak, kredit berish tartibi esa bank tomonidan mustaqil ravishda shakllantiriladi.

Aksariyat moliyaviy kredit tashkilotlari turli xil uy-joy krediti dasturlarini ishlab chiqadilar, ular bir-biridan farq qiladi:

• shartlar;
• mijozga qo'yiladigan talablar;
• foiz stavkalari va boshqa jihatlar.

Bank va kredit turiga qarab, har bir tadbirkorlik subyekti kredit olish uchun ariza berish qoidalarini belgilaydi.

Bundan tashqari, arizaga mulk uchun hujjatlar, mijozning daromadlari to'g'risidagi guvohnomalar va boshqalar ilova qilinadi.

Dastur tanlash

Imkoniyatlarga qarab, har bir potentsial qarz oluvchi optimal sharoitlarni taklif qiladigan bankni tanlashga harakat qiladi.

Kredit tashkilotini tanlash quyidagilarga bog'liq:

• kreditdan foydalanganlik uchun;
• kerakli miqdor;
• muddat va boshqa parametrlar.

Shartlar to'plami dasturni tanlash mezoni hisoblanadi.

Bank muassasasini tanlashda qarz oluvchi tashkilot mijozning moliyaviy ahvoliga, yosh cheklovlariga va boshqa mezonlarga qo'yadigan talablarni o'rganishi kerak.

Bundan tashqari, agar qarz oluvchi ro'yxatdan o'tgan joyda joylashgan bo'lmasa, har bir bank ko'chmas mulkka kredit bermaydi.

Mijozning ahvoliga qarab, foiz stavkasi, dastlabki to'lov va boshqa kredit shartlarining o'zgarishi kutilishi mumkin, bu ham ipoteka dasturini tanlashda hisobga olinishi kerak.

Ipoteka uchun ariza

Har qanday kreditlash jarayoni mijozning arizasini ko'rib chiqishdan boshlanadi. Aksariyat banklardan ipoteka kreditini olish murakkab jarayon bo'lib, shuning uchun puxta tayyorgarlikni talab qiladi.

Murojaatlarni ko'rib chiqish vaqtini qisqartirish uchun tashkilotlar o'z mijozlari orasida so'rov o'tkazadilar va olingan ma'lumotlar keyinchalik bankka taqdim etilgan hujjatlar bilan taqqoslanadi.

Shakl to'g'ridan-to'g'ri bank muassasasi tomonidan tuziladi va uy-joy sotib olish uchun kredit mablag'larini berish so'rovi bilan ariza shaklidir:

• ipoteka to'g'risidagi ariza boshqaruvchiga beriladi va yozma va elektron shaklda amalga oshirilishi mumkin;
• Hozirda xizmatlarni kengaytirish maqsadida aksariyat banklar rasmiy veb-saytlar orqali arizalarni qabul qilmoqda.

Hujjatda xatolikka yo'l qo'yilmaydi va barcha ma'lumotlar asl nusxalarga mos kelishi kerak.

• kreditga birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish rejalashtirilgan bo'lsa, jismoniy shaxslar;
• joriy telefon raqamlari;
• boshqa tegishli ma'lumotlar.

Ushbu parametrlarning buzilishi avtomatik ravishda rad etishga olib kelishi mumkin va bu muassasada qayta ekspertiza o'tkazish deyarli imkonsiz bo'ladi.

VTB 24 da

Kredit tashkiloti o'z veb-saytida kredit kalkulyatorini joriy qildi, buning yordamida siz kreditga xizmat ko'rsatish uchun to'lovlarni hisoblashingiz va tegishli shartlarni tanlashingiz mumkin.

Ipoteka uchun arizalar barcha filiallarda qabul qilinadi.

Interaktiv ariza shakli quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• tug'ilgan kuni;
• Mobil telefon raqami;
• E-mail manzili;
• fuqaroligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• ish beruvchi haqida ma'lumot;
• kreditning maqsadi va miqdori;
• pasport raqami.

Elektron hujjat yuborilgandan so'ng, bank xodimi ma'lumotlarni aniqlashtirish va boshqa masalalarni aniqlash uchun arizachi bilan bog'lanadi.

Bank 2 ish kuni ichida qaror qabul qiladi va natijasini SMS-xabarnoma orqali etkazadi.

Sberbankda

So‘rovnoma ko‘rinishidagi arizalarni faqat butun mamlakat bo‘ylab bank filiallarida qabul qiladi.

Ro'yxatdan o'tish uchun sizga kerak:

• shaklni veb-saytdan chop eting yoki uni to'g'ridan-to'g'ri ofisda to'ldiring;
• hujjatlar to'plamini to'plash va ko'rib chiqish uchun topshirish.

Bank ko'rib chiqish muddatini qat'iy belgilamaydi, ammo qaror ijobiy bo'lsa, mijozga keyingi hujjatlar paketini yig'ishni taklif qiladi. Ushbu to'plam tanlangan mulk uchun sarlavha qog'ozlarini o'z ichiga olishi kerak.

Sotib olingan uy-joyni kelishishda bank bilan garov shartnomasi yoki ipoteka shartnomasi tuziladi, uy-joy sug‘urta qilinadi. Ushbu tartib-qoidalardan so'ng pul chiqariladi va mulk ro'yxatga olinadi.

Rosselxozbankda

Tashkilot veb-saytida ariza rasmiy bo'lib, minimal ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• mijozga jismoniy tashrif buyurish uchun qulay bo'lgan filial;
• kredit summasi va qarz oluvchi mablag' olishni istagan muddat;
• telefon va elektron pochta manzili (ixtiyoriy);
• mijozning tug'ilgan sanasi.

Rosselxozbankdagi ariza 5 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi.

Gazprombank

Tashkilot barcha filiallarda arizalarni qabul qiladi. Hujjat so'rovnoma shaklida taqdim etiladi.

Bank veb-saytida ariza topshirishning ikkita varianti mavjud:

• ekspress anketa;
• batafsil.

Raqobatchilardan farqli o'laroq, tashkilot nafaqat arizalarni, balki ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarning skanerlangan nusxalarini ham qabul qiladi.

Ekspress versiyada minimal ma'lumotlar mavjud. Uning maqsadi bankni keyingi muzokaralar uchun dastlabki ma'lumot bilan ta'minlashdir. To'liq ariza shakli maksimal ma'lumotlarni o'z ichiga oladi va Internetdagi 9 sahifada to'ldiriladi.

Onlayn

Hozirda interaktiv xizmatlardan foydalanib, istalgan bankka ipoteka uchun hujjatlarni topshirish mumkin.

Onlayn arizalar nafaqat vaqtni tejash, balki qarz oluvchiga bank talablarini tushunish va hujjatlarni yanada ehtiyotkorlik bilan tayyorlash imkonini beradi.

Hujjatlarni turli banklarga topshirish eng samarali bo'lganligi sababli, Internetdan foydalanish har bir muassasaga tashrif buyurish uchun vaqtni behuda sarflamaslik imkonini beradi.

Barcha banklarga

Turli banklarga ariza yuborish har bir muassasaning veb-saytiga tashrif buyurishni talab qiladi. Interaktiv ofisda kerakli bo'lim va boshqa manipulyatsiyalar seriyasini qidiring.

Ushbu tartibni soddalashtirish uchun onlayn rejimda bir shaklni to‘ldirish va bir vaqtning o‘zida turli banklarga arizalarni topshirish imkonini beruvchi loyihalar amalga oshirildi.

Ushbu xizmat ishni simulyatsiya qiladi va ko'plab mijozlar uchun juda qulaydir.

Kerakli hujjatlar

Arizaning bankka qanday yuborilganidan qat'i nazar, kredit olish uchun ariza topshirish uchun siz an'anaviy (qog'oz) shaklda hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak.

Bularga quyidagilar kiradi:

1. Ariza beruvchining pasporti yoki shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat.
2. Daromad miqdorini tasdiqlovchi sertifikatlar, shartnomalar va boshqa hujjatlar.
3. Sotib olingan ob'ektga egalik guvohnomasi.
4. Agar bunday shaxslar tranzaktsiyada ishtirok etsa, turmush o'rtog'ining, birgalikda qarz oluvchilarning shaxsiy guvohnomalari.
5. Uy-joy uchun baholash hisoboti.
6. Kreditor bankdan ro'yxatga kiritilgan boshqa hujjatlar.

Ko'rib chiqish davri

Biz sizning shartlaringiz bo'yicha ipotekani tezda tanlash va ariza berishda yordam beramiz. Qancha kredit olishingiz mumkinligini bilib oling. Onlayn arizani to'ldiring va ipoteka bo'yicha maslahatchi siz bilan bog'lanadi.

Onlayn ipoteka arizasi

Bank shartlariga javob beradigan har bir kishi ipoteka uchun ariza berishi mumkin. Banklar qarz oluvchilarga quyidagi talablarni qo'yadilar:

• oxirgi ish joyidagi ish staji kamida uch oy va u uzluksiz bo'lishi kerak;
• oxirgi uch oydan olti oygacha bo'lgan daromadni tasdiqlovchi hujjat;
• Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish (tekshirish uchun, qarang onlayn pasport kredit tarixi);
• muddati o'tgan kreditlar yo'q.

Agar mijoz ushbu talablarning barchasiga javob bersa va bajarsa, unda ipoteka krediti bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Aks holda u qarashga majbur bo'ladi kredit olishda yordam berish yon tomonda - siz bilan bog'lanishingiz kerak bo'lishi mumkin kredit brokerlari yoki tegishli taklifdan foydalaning Moskva kredit e'lonlar taxtasi va Rossiyaning boshqa shaharlari.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun mijoz bankka pasport va daromad sertifikatini taqdim etishi kerak. Bunday holda, ariza bir hafta ichida ko'rib chiqiladi. Agar mijoz davlat bankiga ariza topshirsa, bunday bankda arizani ko'rib chiqish uzoq davom etishi mumkin, chunki davlat banklari qarz oluvchilarni jiddiyroq tekshiradi. Hozirda siz ipoteka uchun onlayn ariza topshirishingiz mumkin.

Ipoteka kreditiga murojaat qilganda, qarz oluvchi turli xarajatlarga duch kelishi kerak:

1. Ipoteka krediti sug'urtasi. Bunday holda, mijoz o'z hayotini, kvartirasini va kvartiraga egalik huquqini sug'urta qilishi kerak. Shu bilan birga, mijoz o'z xohishiga ko'ra hayot sug'urtasini amalga oshirishi mumkin, ipoteka kreditiga murojaat qilishda sug'urtaning boshqa turlari talab qilinadi. Sug'urta xarajatlari kredit summasining ikki foizini tashkil qiladi. Sug'urta ipoteka muddati davomida har yili to'lanishi kerak.
2. Kredit to'lovlari. Banklar ko'pincha ipoteka kreditlarini berish uchun komissiya oladilar. Masalan, bank kredit berishda pulni naqdlashtirish uchun komissiya olishi mumkin. Bunday komissiya kredit summasining 3% ga yetishi mumkin.
3. Kvartirani baholash. Ta’kidlash joizki, mijoz tomonidan sotib olingan kvartira mijoz ipoteka kreditini to‘liq to‘lamagunga qadar bank tomonidan kafolatlanadi. Shu munosabat bilan, mijoz ipoteka bilan sotib olmoqchi bo'lgan kvartirani mustaqil baholashni amalga oshirishi kerak. Bunday holda, mijoz bunday baholash uchun 4000 rublgacha sarflashi kerak bo'ladi.

Yuqoridagi xarajatlardan tashqari, notarial xizmatlar va ipoteka bitimini rasmiylashtirish uchun davlat bojini to'lash xarajatlari ham mavjud. Shu munosabat bilan, ipoteka krediti bilan kvartira sotib olayotganda, mijoz mumkin bo'lgan xarajatlar haqida bilishi va shunga mos ravishda zarur xarajatlarni rejalashtirishi kerak.

Ipoteka operatsiyalari jarayoni:

1. Bankka ipoteka uchun ariza topshirish. Arizani ko'rib chiqish 1-2 hafta davom etadi.
2. Kvartira qidirish va hujjatlarni yig'ish. Ushbu bosqichda mijoz tegishli kvartirani topishi va barcha kerakli hujjatlarni to'plashi kerak. Bank mijozga yig'ilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini taqdim etadi. Mijoz (agar uning xohishi va vaqti bo'lsa) hujjatlarni o'zi yig'ishi yoki ko'chmas mulk idorasiga murojaat qilishi mumkin.
3. Bank tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqish. Ushbu bosqichda bank mijozdan hujjatlarni qabul qiladi, ularni tahlil qiladi va keyin kvartira bo'yicha qaror qabul qiladi. Agar ipotekani olish xavfli bo'lsa, bank ma'lum bir kvartirani rad qilishi mumkin.
4. Hujjatlarni imzolash, ro'yxatga olish markazida ro'yxatdan o'tish. Ushbu bosqich sotuvchi, mijoz va bank o'rtasida hujjatlarni imzolash bilan birga keladi. Sotuvchiga dastlabki to'lov beriladi. Shundan so'ng, tomonlar ro'yxatga olish markaziga boradilar, u erda ipoteka bitimini qayd etadilar.
5. Pulni to'lash. Bitim ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, mijoz sotuvchiga butun pul miqdorini o'tkazish to'g'risida shartnoma imzolaydi, bankdan pulni oladi va sotuvchiga o'tkazadi. Bank mijozga ipoteka to'lovi jadvalini beradi ( kredit kalkulyator ipoteka krediti 2015 hisoblash), mijoz esa kredit muddati davomida oylik to‘lovlarni amalga oshirishi shart.

Ipoteka eng mashhur kredit mahsulotlaridan biridir. Uy-joy kreditiga murojaat qilish qarz oluvchidan ko'p kuch va vaqt talab qiladigan uzoq davom etadigan ishdir. Kredit olish jarayonini soddalashtirish va tezlashtirishni istagan mijozlar uchun ko'plab banklar yangi xizmatni ishlab chiqdilar - onlayn ipoteka arizasini topshirish.

Onlayn ipoteka arizasi - bu potentsial qarz oluvchi to'ldiradigan va Internet orqali bankka ko'rib chiqish uchun yuboradigan elektron shakl.

Onlayn ariza kredit tashkilotining ofisida berilgan shaklga nisbatan bir qator afzalliklarga ega:

1. Shaklni istalgan qulay vaqtda to'ldirish imkoniyati. Mijoz bankning ish vaqtiga moslashishi shart emas.
2. Kredit mutaxassislari uchun navbatlar yo'q.
3. Bank xodimi qabul qilingan qaror to'g'risida mijozni xabardor qiladi va ma'lum vaqtga uchrashuv tayinlaydi. Ushbu muddat odatda etishmayotgan hujjatlarni to'plash uchun etarli.

Onlayn arizaning kamchiliklari quyidagilardan iborat:

1. Shakl to'g'ri to'ldirilganligini mustaqil ravishda tekshirish qiyin. Ofisda arizani to'ldirishda bank mutaxassisi arizada qanday ma'lumotlar ko'rsatilishi kerakligini tushuntiradi.
2. Shaxsiy maslahat davomida bank xodimi qarz oluvchining ipoteka olish imkoniyatlarini oldindan baholaydi va u uchun maqbul kredit mahsulotini tanlaydi.
3. Onlayn, kreditning to'liq qiymatini hisoblash qiyin (sug'urta xarajatlari, kredit berish / qayta ishlash to'lovlari).

Ro'yxatdagi kamchiliklar juda shartli, chunki qarz oluvchi barcha bahsli masalalarni telefon orqali aniqlab berishi mumkin. Shuning uchun, Internet orqali ipoteka uchun ariza to'liq oqlanadi va tavsiya etiladi.

Bugungi kunda ko'plab banklar ipoteka kreditiga onlayn ariza berish imkoniyatini beradi. Ushbu xizmat yangi qarz oluvchilar uchun ham, moliya institutlarining doimiy mijozlari uchun ham qiziqarli. Onlayn ariza berish xizmati ko'plab Rossiya banklarida mavjud.

Sberbank– onlayn ariza berish va kredit shartlarini oldindan tasdiqlash.

Gazprombank Internet orqali ipoteka muammosini hal qilishning ikkita variantini taklif qiladi:

• "Ekspress so'rovnoma"ni topshirish - qisqacha ma'lumot ko'rsatiladi. Bank maslahatchisi sizni telefon orqali keyingi harakatlar haqida xabardor qiladi;
• "To'liq ariza shakli" ni to'ldirish va skanerlangan shaklda hujjatlar to'plamini ilova qilish.

VTB 24 faqat bankning ish haqi loyihalari ishtirokchilarining onlayn arizalarini ko'rib chiqadi. Bundan tashqari, onlayn ipoteka uchun ariza berishning qo'shimcha xususiyatlari mavjud:

• maksimal kredit miqdori - 5 million rubl;
• dastlabki to'lov miqdori - uy-joy narxining kamida 10%;
• 1 ish kuni ichida qaror qabul qilish;
• Tasdiqlangan arizaning amal qilish muddati - 2 oy.

Batafsil onlayn ipoteka arizasi shaklida taqdim etilgan AK Bars Bank. Barcha qarz oluvchilar bank ish haqi kartasiga ega bo'lishidan qat'i nazar, Internet orqali kredit olish uchun ariza topshirishga ishonishlari mumkin. IN UniCredit Bank Va RaiffeisenBank Siz ipoteka krediti bo'yicha dastlabki maslahat uchun ariza topshirishingiz mumkin.

IN Rosselxozbank,Alfa Bank, Moskva banki, Promsvyazbank, Rosbank Va Moskva kredit banki Ipoteka uchun arizani onlayn yuboring. Qarz oluvchi/birga qarz oluvchi va mol-mulkning moliyaviy holatiga oid savollarga aniqlik telefon orqali amalga oshiriladi.

IN BankSankt-Peterburg Onlayn uy-joy kreditini olish xizmati taqdim etilmaydi. Bu erda siz faqat ipoteka kreditini dastlabki hisob-kitob qilish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Rossiya banki hali ipoteka uchun onlayn ariza berish xizmatini ishlab chiqmagan. Qarz oluvchi bankning veb-saytidagi so'rovnoma bilan tanishish imkoniyatiga ega, uni moliya instituti ofisida to'ldirish kerak.

Internet orqali ipoteka olish uchun ariza berish shartlari bankdan bankka farq qiladi. Biroq, kreditorlar o'z qarz oluvchilarga qo'yadigan bir qator talablar mavjud:

1. Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi.
2. Doimiy/vaqtinchalik ro'yxatga olishning mavjudligi.
3. Qarz oluvchining yoshi 21 yosh va undan katta (ba'zi banklar mijoz 18 yoshga to'lgan bo'lsa, ipoteka berishga rozi bo'lishadi).
4. Kredit shartnomasining oxirida qarz oluvchining yoshi 55-60 yoshdan oshmasligi kerak.
5. Mijozning daromadini tasdiqlovchi hujjat.
6. Mijozning yaxshi kredit tarixi.
7. To'lovga qodir kafil/birga qarz oluvchining mavjudligi.

Maslahat! Agar qarz oluvchi dastlabki to'lovning 50% dan ortig'ini o'zi to'lashga tayyor bo'lsa, u holda u qo'shimcha garovsiz (kafolatsiz) ipoteka olishi mumkin. Ushbu nuqta kredit arizasini ko'rib chiqqandan keyin bank mutaxassisi bilan telefon orqali muhokama qilinadi.

Siz ipoteka uchun onlayn arizani moliya institutining rasmiy veb-saytidan topshirishingiz mumkin. Tegishli tugma odatda "Jismoniy shaxslar" - "Kreditlar" - "Ipoteka krediti" bo'limida joylashgan.

Sberbank va VTB 24-da "Onlayn ariza berish" opsiyasi har bir ipoteka mahsulotining sahifalarida joylashgan. Alfa Bankda siz Ipoteka kalkulyatori dasturi orqali murojaat qilishingiz mumkin.

Uralsib Bank va Sberbank mijozlari o'zlarining shaxsiy elektron hisoblarida (mos ravishda Sberbank-online va Uralsib Internet-banki) "kredit" shaklini to'ldirishlari mumkin.

Odatda, potentsial qarz oluvchi quyidagi ma'lumotlarni kiritishi kerak:

1. Shaxsiy ma'lumot:

• mijozning shaxsini tasdiqlovchi hujjatning tafsilotlari;
• kontaktlar: telefon, ro'yxatdan o'tish manzili, elektron pochta;
• oilaviy ahvol / bolalarning mavjudligi.

2. Daromad manbai to‘g‘risidagi ma’lumotlar:

• ish joyi/tadbirkorlik faoliyati mavjudligi;
• egallab turgan lavozimi va xizmat muddati;
• rasman tasdiqlangan daromad (ba'zi banklar ipotekani hisoblashda qarz oluvchining norasmiy daromadlarini hisobga olishlari mumkin);
• kreditor bankdan ish haqi kartasining mavjudligi;
• umumiy oila daromadi.

3. Mulk to'g'risidagi ma'lumotlar:

• Ko'chmas mulk;
• transport vositasi;
• depozitlar.

4. Oilaviy xarajatlar haqida ma'lumot:

• boshqa banklar oldidagi joriy majburiyatlar;
• ta'lim xarajatlari / bolalarni qo'llab-quvvatlash to'lovlari.

5. So‘ralayotgan kredit parametrlari:

• ipoteka miqdori;
• boshlang'ich to'lov;
• mulk qiymati;
• kreditni to'lash muddati.

Maslahat! Shaklni to'ldirishda siz o'zingiz, daromadingiz va mavjud mulkingiz haqida eng to'liq va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Bank xodimi qarz oluvchining ishonchliligi va to'lov qobiliyatini kredit arizasi ma'lumotlari asosida baholaydi.

Arizani topshirishda siz daromad bandiga ayniqsa jiddiy yondashishingiz kerak, chunki bu ipoteka miqdori va muddatini belgilashda hal qiluvchi rol o'ynaydigan qarz oluvchining moliyaviy holati.

Potentsial qarz oluvchining daromadini tasdiqlashning asosiy usullari:

1. 2-NDFL shakli bo'yicha yordam. Ushbu parametr rasmiy ish haqi bilan bitta asosiy ish joyiga ega bo'lganlar uchun javob beradi. Shaklning hisob-kitob davri 6 oy/1 yil (bank talablariga qarab). Agar qarz oluvchi kreditor bankdan plastikdan foydalangan holda ish haqi olsa, arizada karta ma'lumotlarini ko'rsatish kifoya.
2. 3-NDFL shakli bo'yicha yordam. Ushbu hujjat xususiy amaliyotda notariuslar va advokatlar tomonidan taqdim etiladi.
3. Erkin shaklda daromad sertifikat. Hujjat korxonaning buxgalteriya bo'limi tomonidan menejer uchun majburiy viza bilan beriladi. Shuni ta'kidlash kerakki, barcha banklar tasdiqlanmagan daromadlarni hisobga olishga tayyor emas va barcha menejerlar "o'zboshimchalik bilan" hujjat imzolashga rozi emaslar.
4. Soliq inspektori tomonidan imzolangan daromadlar to'g'risidagi deklaratsiyaning nusxasi.
5. Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk yoki transport vositalarini ijaraga berish shartnomasi.
6. Mijozning jamg'armalari bo'yicha oylik foiz to'lovlari miqdorini ko'rsatadigan depozit shartnomasi.
7. Daromadning bilvosita tasdiqlanishi: qimmatli qog'ozlar va qimmat mulkning mavjudligi.

Maslahat! Ba'zi banklar, rasman tasdiqlangan daromadlar bo'lmasa, ipoteka berishga rozi bo'lishadi, ammo kredit bo'yicha foiz stavkasini 1-3 punktga oshirish sharti bilan. Majburiyatlarni to'lash kafolati sifatida mijoz bankka qo'shimcha garov, afzalroq ko'chmas mulk yoki transport vositalarini taklif qilishi mumkin.

To'g'ri qaror qabul qilish va optimal ipoteka dasturini tanlash uchun siz turli banklarning shartlarini taqqoslashingiz kerak. Avvalo, qarz oluvchilar kredit mahsulotining quyidagi parametrlariga e'tibor berishadi:

1. Dastlabki to'lov miqdori. Xarid qilingan uy narxining 50% yoki undan ko'prog'ini o'zlari to'lashga tayyor bo'lgan mijozlar uchun imtiyozli foiz stavkasi bilan maxsus dasturlarni tanlash yaxshidir. Agar qarz oluvchining puli bo'lmasa yoki o'z investitsiyasining miqdori 20% dan kam bo'lsa, u qo'shimcha garov bilan ipoteka olishi mumkin. Bu boshqa ko'chmas mulk, transport vositalari yoki to'lov qobiliyatiga ega sherik qarz oluvchining kafolati bo'lishi mumkin.
2. Stavka foizi. Ko'pgina banklarda taxminiy ipoteka stavkalari bir xil. Biroq, ba'zi moliya institutlari qarz oluvchilarning "imtiyozli" toifalariga imtiyozlar berishga va kredit foizlarini 2-3 ballga kamaytirishga tayyor.
3. To'lov taqvimi. Ushbu parametr mavsumiy biznesga ega bo'lgan tadbirkorlar uchun ayniqsa muhimdir. Bank "kredit ta'tillari" ni taqdim etadimi yoki yo'qmi va bu xizmat ipoteka narxiga qanday ta'sir qilishini oldindan bilib olishingiz kerak.
4. Ipoteka krediti bilan bog'liq xarajatlar. Kredit bo'yicha kichik foiz stavkasi keng qamrovli sug'urta, kreditni berish/qayta ishlash uchun to'lov va ipotekaga xizmat ko'rsatish uchun oylik to'lovlar bilan "kompensatsiyalanishi" mumkin.

Tasdiqlash uchun kredit arizasini topshirishdan oldin, o'z imkoniyatlaringizni etarli darajada baholash va ipotekani onlayn hisoblash tavsiya etiladi. Buning uchun siz Ipoteka kalkulyatori dasturidan foydalanishingiz mumkin. Hisob-kitob xizmati uy-joy kreditini beruvchi har bir bankning rasmiy veb-saytida mavjud.

Hisoblash uchun siz quyidagi ma'lumotlarni kiritishingiz kerak:

• sotib olingan mulkning to'liq qiymati;
• dastlabki to'lov miqdori (qarz oluvchining o'z puli);
• kerakli kredit hajmi;
• imtiyozli ipoteka kreditini to'lash muddati;
• stavka foizi;
• to'lov usuli (annuitet/differensial to'lovlar).

Barcha ma'lumotlarni kiritgandan so'ng, "Hisoblash" tugmasini bosing va xulosa qiling.

Ipoteka kreditini hisoblash misoli. Qarz oluvchi ikkilamchi bozorda 3 000 000 million rubllik kvartira sotib olmoqchi, dastlabki to'lov uchun to'plangan summa 600 000 rublni tashkil qiladi. (20%). Oylik rasmiy daromad - 50 000 rubl. Mijoz ish haqini Rosselxozbank kartasida oladi va ushbu moliya institutiga ipoteka uchun ariza berishni rejalashtirmoqda. Kreditni qaytarishning taxminiy muddati - 10 yil.

Hisoblash tartibi:

1. Rosselxozbank veb-saytiga o'ting.
2. "Jismoniy shaxslar" - "Kreditlar" bo'limida tegishli ipoteka dasturini tanlang. Bu holda: "Turar-joy ipoteka krediti".
3. Ipoteka shartlari sahifasida hisoblash shakli bo'ladi. Ipoteka parametrlarini kiriting:

• "Men ish haqini Rosselxozbank kartasida olaman" bandini tanlang;
• kredit miqdori - 240 000 rub. (uy-joy qiymati etishmayotgan);
• dastlabki to‘lov – 20% (3 000 000 dan 600 000);
• muddati - 120 oy;
• oylik daromad - 50 000 rubl;
• to'lov usuli - annuitet.

4. Bank foydasiga ipoteka kreditini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi hujjatlarni to‘liq sug‘urtalashga va taqdim etishga roziligi ko‘rsatilsin.

5. Olingan natijalarni baholang.

Natijalarga asoslanib, biz xulosa qilishimiz mumkin: kiritilgan parametrlar bilan olinadigan miqdor 1 938 523 rublni tashkil qiladi. Agar qarz oluvchi ko'proq arzon uy-joy sotib olishga rozi bo'lmasa (2 538 000 rubldan ko'p bo'lmagan), u holda to'lov muddati 20 yilgacha oshirilishi va qayta hisoblanishi mumkin.

Hisoblash natijalari shuni ko'rsatadiki, qarz oluvchi so'ralgan ipotekani (2 400 000 rubl) yillik 19% stavkasi bilan 20 yil muddatga olishi mumkin. Hisob-kitob stavkasi to'lov muddatining uzaytirilishi munosabati bilan ikki punktga oshdi (bank uchun risklar ortdi). Bunday holda, oylik to'lov deyarli 39 000 rublni tashkil qiladi.

Kreditni to'lash jadvalini hisoblashning ikkita varianti mavjud: annuitet va tabaqalashtirilgan.

Da annuitet usuli to'lovchi har oyda qarzning umumiy miqdorini (kredit organi + foizlar) teng qismlarda to'laydi. Bunday holda, mijozga "yuk" kamroq bo'ladi, lekin ipoteka bo'yicha umumiy ortiqcha to'lov kattaroqdir.

Differentsial to'lov- asosiy qarz teng qismlarga taqsimlanadi va foizlar har oy kamayadi. Jamg'arma nuqtai nazaridan, bu usul qarz oluvchi uchun foydaliroqdir. Biroq, mijoz uchun, ayniqsa, birinchi navbatda, to'lovlarni amalga oshirish qiyin bo'lishi mumkin.

Bir yoki boshqa to'lov usulini tanlashda siz ipotekani hisoblashingiz va har bir variantning natijasini baholashingiz kerak.

To'lovlardagi farqni oldingi misol parametrlaridan foydalangan holda hisob-kitoblardan ko'rish mumkin (kredit miqdori - 24 000 000 rubl, dastlabki to'lov - 20%, muddat 240 oy, daromad - 50 000 rubl). Ma'lumotlarni kiritib, turli xil to'lov usullarini birma-bir tanlagandan so'ng, siz xulosa qilishingiz mumkin.

Ko'rinib turibdiki, annuitetni to'lash uchun oylik to'lovlar miqdori (38 897 rubl) mijoz uchun tabaqalashtirilgan to'lovdan (48 000 rubl) ko'ra maqbulroqdir.

Maslahat! To'lov usulini tanlashda o'z imkoniyatlaringizni to'g'ri baholash muhimdir. Foydaliroq (foizlarni tejash nuqtai nazaridan) tabaqalashtirilgan jadval qarz oluvchi uchun mos bo'lmasligi va kechikishlarga olib kelishi mumkin. Buni xavfsiz o'ynash yaxshiroqdir: annuitetni to'lashning qulayroq va "sodiq" usulini tanlang va iloji bo'lsa, kreditni muddatidan oldin yoping.

1. Onlayn arizani bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga topshirish yaxshiroqdir. Javoblarni olganingizdan so'ng, siz taklif qilingan variantlarni baholashingiz va eng yaxshisini tanlashingiz mumkin.
2. Arizani topshirish bilan bir vaqtda ipoteka olish uchun zarur bo'lgan skanerlangan hujjatlarni bankka yuborish tavsiya etiladi. Ariza tasdiqlanganidan keyin ham bu protsedura bajarilishi kerak.
3. Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish muhimdir. Bank xodimlari birinchi navbatda ushbu mezonga e'tibor berishadi. Qarz oluvchi to'lovga qodir bo'lsa ham, lekin oldingi kreditlarni to'lashda muammolarga duch kelgan bo'lsa ham, ipoteka olish imkoniyati keskin kamayadi. Vaziyatni "saqlash" uchun arizaga tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilinishi mumkin (kasalxonadan olingan ma'lumotnomalar, ish joyini o'zgartirishni tasdiqlovchi hujjatlar / majburiy katta xarajatlar).