Rossiya o'zining iste'dodlari bilan mashhur, nafaqat yozuvchilar va sportchilar. Maxsus "rassomlar" kastasi mavjud - buxgalteriya balanslarini shu qadar mohirlik bilan tuza oladigan moliyachilar, bank yoki kompaniyada bunday odam egalik qiladigan va boshqaradigan narsalar haqiqatan ham qandayligini ko'ra olmaydi.

Ushbu tadbirkorlardan biri bankir Andrey Vdovin bo'lib, u uzoq vaqtdan beri bozorda banklarni sotib olish va ularni "o'lik" holatga keltirish bilan tanilgan. Ba'zan u hatto bankni ham sotishga muvaffaq bo'ladi - "qo'g'irchoq", lekin Vdovindan keyin bu banklar uzoq vaqt "yashmaydi": u kapitalni tark etishi bilanoq, omonatchilar g'oyib bo'lganligi, kredit portfeli ishlamasligi ma'lum bo'ldi. . Bankning yangi egasi bu muammolar bilan shug'ullanayotganda, Vdovin allaqachon yangi bank yaratmoqda, uning yordamida siz pul mablag'larini naqdlashtirishingiz yoki chet elda olishingiz mumkin.

Biz Vdovinning "yomon karma" ni uzoq vaqt muhokama qilishimiz mumkin, ammo aslida bankir ishlagan barcha banklar puflab ketdi: Ekspobank o'z chiqishidan keyin katta yo'qotishlarni ko'rsatdi, Vdovin bir necha bor yo'llarini kesib o'tgan MDM majbur bo'ldi. umidsiz kreditlar egasining katta portfeli tufayli yangisini qidiring, M2M Bank litsenziyasi 2016 yil 9 dekabrda bekor qilingan va bugungi kunda asosiy aktivi Osiyo-Tinch okeani banki M2M balansida ko'p milliard dollarlik umidsiz kreditlarga ega. .

Tajribali bankir Vdovin o'z banklarida nima bo'layotganini, nima uchun ular xayoliy operatsiyalar, pul yuvish va hokazolar bilan shug'ullanayotganini hech qachon bilmasligini tasavvur qilish qiyin. U barcha operatsiyalarni yaxshi bilishi va hatto ularni rag'batlantirishi yanada ishonchli. Darhaqiqat, qobiliyatli qo'llarda banklar zarur aktivlarni boyitish va moliyalashtirishning ajoyib usuli hisoblanadi: siz o'z biznesingizni imtiyozli stavkalarda (yoki ularsiz) kreditlashni tashkil qilishingiz mumkin. Shuningdek, banklar yordamida xorijdagi mablag‘larni yechib olish ham oson.

Ma'lumki, Vdovin olib qo'yilgan pulning bir qismini boshqa aktivlari - Azbuka Vkusa yoki Petropavlovskdagi oltin qazib olish uchun ishlatadi. Faqat bu "qism" juda kichik, chunki aktivlarning asosiy rivojlanishi qarz mablag'lari bilan sodir bo'ladi. Bankir Latviya banklari yordamida chet elga pul o'tkazmalarini faol amalga oshiradi: sir emaski, Vdovin uzoq vaqtdan beri Londonda joylashishni orzu qilgan, u erda u allaqachon mulk sotib olgan.

Ajablanarlisi shundaki, mablag'larni olib qo'yish holatlari alohida emas va Rossiya Bankining kelishuvi bilan sodir bo'ladi, bu nafaqat banklarni, balki aktsiyadorlarning o'zlarini ham tekshiradi - pulning kelib chiqish chastotasi, ishbilarmonlik obro'si va boshqalar. Markaziy bankning nazorat bloki har safar Vdovinning bank aktsiyalarini sotib olishni ma'qullaganligi sababli, bu uning tartibga soluvchi sifatidagi obro'sidan mamnunligini ko'rsatadi. Yoki foydali.

To'g'ri, M2M litsenziyasining bekor qilinishi Vdovinning rejalariga chek qo'yishi mumkin - ehtimol u Markaziy bank bankirlarining "qora ro'yxati" ga tushib qoladi, chunki u aslida litsenziyasi bekor qilingan bankni boshqargan. Va u endi boshqa banklarda yuqori lavozimlarni egallay olmaydi. Shunga ko'ra, u ATBni tark etishi kerak - ham menejer, ham aktsiyador sifatida.

Vdovin ham sud jarayonlari botqog'ida: undan Baykal bankiga kreditni qaytarish talab qilinmoqda va Roman Abramovich. Ammo bu faqat ommaviy ishlar, Vdovinning barcha sud jarayonlari hali ma'lum emas.

Biroq, Markaziy bank endigina Vdovinga e'tibor qaratayotgani g'alati, chunki Vdovin faoliyatining ko'p jihatlari "kecha" qiziqish bilan ko'rib chiqilishi kerak edi.

Vdovin qanday qilib banklarni "ichak" qilishni o'rgandi

Moliyaviy dunyoda yaxshi tanilgan Banking Review jurnali Vdovinni eng qadimgi faol bankirlardan biri sifatida belgilaydi: yoshi bo'yicha emas, balki biznesdagi vaqt uzunligi bo'yicha. U 1988 yilda bank sohasida ish boshlagan va "muvaffaqiyatli" ishlashda davom etmoqda. U “Aziya-Trast” ATB, “Expobank” KB, “Moskva Business World” ATB (MDM) va Yevro-Osiyo Kredit Banki MChJ, M2M xususiy banki va Osiyo-Tinch okeani bankida (ATB) “ko‘rinishga” erishdi. Albatta, u eng katta shon-shuhratni Expobank bilan qo'lga kiritdi, u Britaniya Barclays-ga deyarli bo'sh sotishga muvaffaq bo'ldi.

1988 yilda Vdovin 18 yoshda edi, lekin aloqalar tufayli (buvisi buxgalter edi), shunday yoshligida u o'zining birinchi banki - "Jilsotsbank" da ishga joylashdi. Ikki yil o'tgach, u Aviabankga ko'chib o'tdi va u erda bosh hisobchi bo'ldi. Bu joy taqdirga aylandi: Vdovin Aviabank tufayli uchrashdi Pavel Maslovskiy, oltin qazib olish uchun mablag' yig'ish bilan shug'ullangan "Tokur-Zoloto" kompaniyasi asoschisi. To'g'ri, Tokur-Zolotoning asosiy hisob-kitob banki mintaqaviy "Aziya-Trast" banki edi va Maslennikov yosh Vdovin va uning kursdoshi Kirill Yakubovskiyni "Aziya-Trast" ning Moskva filialiga rahbarlik qilishga taklif qildi. To'g'ri, bosh bank (u Rossiyaning sharqida joylashgan edi) 90-yillarning notinch yillarida omon qololmadi va bankrot bo'ldi, ammo Moskva filiali saqlanib qoldi. O'sha vaqtga kelib - 1994 yilda Moskva filiali o'zining "onasi" dan bir necha bor ustun edi va taniqli nomlar va kompaniyalar poytaxt filialini saqlab qolishda ishtirok etdilar.

Darvoqe, “Tokur-Gold” tarixi ham qiziq: 1999-yilga kelib kompaniya oltin biznesidan foyda olishni va’da qilib, aholidan milliardlab mablag‘larni jalb qilgan, biroq keyinchalik o‘z faoliyatini to‘xtatgan. Bu ishonuvchan ruslar tushib qolgan yuqori darajadagi piramidalardan biri edi va uning mafkurasi Vdovinning do'sti Maslovskiy edi.

Bankrotlik yoqasida turgan bankka tushib qolgan yosh bankirlar uni qanday saqlab qolish haqida o'ylay boshladilar. Kirill Yakubovskiyning armiyadagi do'sti Wimm Bill Dann kompaniyasining asoschisi Sergey Plastinin edi. Aynan u Moskvadagi "Aziya-Trast" ni Iskol banki egasiga "biriktirishga" yordam bergan. Keyinchalik u Expobank deb o'zgartirildi, boshqaruv raisi (va maxfiy hammuallifi) 23 yoshli Andrey Vdovin edi. O'sha paytda Rossiya Markaziy banki hali banklar uchun jiddiy nazorat qoidalarini o'rnatmagan edi, yakuniy benefitsiarlarni oshkor qilish uchun hech qanday talablar yo'q edi, shuning uchun faqat ma'lum bir bankning mulkchilik shakli haqida taxmin qilish mumkin edi. Keyinchalik Vdovinning o'zi tan olganidek, u buxgalteriya hisobi va masalaning moliyaviy tomoni uchun javobgar edi, Yakubovskiy esa mijozlar bilan muloqot qilish uchun javobgar edi. Expobank biznesi yuqoriga ko'tarildi, egalari orasida o'sha paytda yuqoriga ko'tarilayotgan restoran biznesining ko'plab vakillari bor edi. Masalan, taniqli restavrator Arkadiy Novikov mashhur mijoz edi.

To'g'ri, bank bilan birinchi shov-shuvli janjallar uzoq kutilmadi. Aynan Expobank butun Rossiya bo'ylab "kir yuvish N1" ga xizmat ko'rsatadigan bank sifatida momaqaldiroq edi. 2001 yilda rossiyalik tergovchilar birinchi marta pul yuvish bo'yicha jinoiy ish qo'zg'atdilar. Ichki ishlar vazirligi huzuridagi Tergov qoʻmitasi, tergovchilarning taʼkidlashicha, Moskva Ekspobanki orqali noqonuniy daromadlarni yuvish bilan bogʻliq boʻlgan keng qamrovli ishning ikki epizodini tergov qilishni tugatdi (“Vedomosti” gazetasi. Bitim summasi unchalik katta boʻlmagan – bor-yoʻgʻi 5 million dollarni tashkil etgan. 150 million dollarni tashkil etdi, ammo Ichki ishlar vazirligi huzuridagi Tergov qo'mitasi xodimlari uchun bu miqdor asosiy narsa emas edi: ular Rossiya Jinoyat kodeksining isbotlash uchun eng qiyin moddalaridan biri bo'yicha muvaffaqiyatli jinoiy ta'qib qilish uchun pretsedent yaratishga harakat qilishdi.

Yuvish sxemasi quyidagicha ko'rinish oldi: noqonuniy daromad olgan kompaniya (tergovda ulardan ikkitasi bor - mebel sotgan "Denoli Company" MChJ va spirtli ichimliklarni olib kiruvchi "MRK-Tranzit" YoAJ) daromadlarni "yuvish idorasi" ga o'tkazmoqda. Ekspobankdagi "yuzlab soxta kompaniyalar" hisoblarini boshqaradigan "Eko-byuro" deb nomlangan. Keyingi bosqichda pullar xorijga shirkatlar hisoblaridan o'tkazildi - asosan marketing xizmatlarini yetkazib berish bo'yicha shartnomalar bo'yicha, tergovchining so'zlariga ko'ra, ular uydirma. Ko'rib chiqilayotgan epizodlarda mablag'lar Latviyaning Aizkraukles Banka kompaniyasiga ofshor (tergovchilar mamlakat nomini aytmaydi) kompaniyalari Bosswell overseas, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing hisoblariga o'tkazildi.

Shundan so‘ng Vdovin “Expobank”ni hech narsada aybdor emasligini, biroq hamma biladiki, bankirlar har doim o‘z mijozlarining tranzaksiyalari qanchalik toza ekanligini aniqlashlari mumkin, bu yerda asosiysi vijdonsiz mijozlarni to‘xtatish istagi yoki istamasligidir. Ko'rib turganingizdek, Vdovin shubhali sxemalar haqida rasmiylarga xabar berishga tayyor emas edi, lekin u bunday operatsiyalarni amalga oshirishda yaxshi tajribaga ega bo'ldi (va, ehtimol, mukofot).

Qizig'i shundaki, o'sha paytda Expobank sotilish jarayonida edi: Wimm Bill Dann IPO (birlamchi ommaviy taklif) ga kirayotgan va asosiy bo'lmagan aktivlardan xalos bo'lgan. Keyin, Vdovin tarixida birinchi marta MDM Bank paydo bo'ldi - yaqin vaqtgacha Rossiyaning eng yirik banklaridan biri Sergey Popov tomonidan asos solingan va Andrey Melnichenko, Rossiyaning sanoat magnatlari (shu jumladan Eurochem kompaniyasining egalari). Ular Expobankni sotib oldilar. Aytgancha, Vdovin ham bir vaqtning o'zida bank kapitalini tark etgan.

Barclays-ni qanday aldash mumkin

MDM Bank Expobank aktivlarini o'z zimmasiga olganidan so'ng, undan faqat bitta litsenziya qoldi. Va MDM Vdovinga ushbu "qo'g'irchoq" ni sotib olishni taklif qildi. To'g'ri, yosh, ammo allaqachon ayyor bankir pulini sarflashni xohlamadi va yana ingliz do'sti Piter Hambro bilan yangi kompaniya qurayotgan Pavel Maslovskiyga yordam so'radi. Ular oltin qazib oluvchi Peter Hambro Mining kompaniyasini yaratdilar. G'arbda u rus deb hisoblangan, ammo Rossiyada u biznesmen Hambros (uning oilasi 19-asrda ingliz Hambros bankining asoschisi) ishtiroki tufayli ingliz deb hisoblangan. Keyinchalik Vdovin tan olganidek, u irsiy britaniyalik bankirdan "ko'p narsalarni o'rgandi". Vdovin, Maslovskiy, Hambro va Yakubovskiy oxir-oqibat Ekspobankning asosiy aktsiyadorlariga aylanishdi va ular chakana bank sifatida rivojlana boshladilar. To'g'ri, Piter Hambro Mining kompaniyasi o'sha paytda rasman asosiy aktsiyador deb atalgan - u yanada obro'li edi.

Shu paytdan boshlab Ekspobank xayoliy va real aktivlar bilan to'ldirila boshlandi. Bank mashhur va istiqbolli bank kartalari qatorini ishlab chiquvchi zamonaviy muassasa sifatida joylashdi. Hamma narsa namoyish qilish uchun qilingan, aftidan, Vdovin bankni sotmoqchi edi.

Expobank hattoki xalqaro MasterCard tizimini o'zining "shou"siga jalb qilishga muvaffaq bo'ldi: katta shov-shuv bilan bank Rossiyada paypass funksiyasi (bir bosish orqali to'lov) bilan kartalarni chiqargan birinchi bank bo'lganini e'lon qildi. To'g'ri, Kamergerskiy ko'chasidagi baland ovozli taqdimotdan so'ng, bu biznes endi bankda tilga olinmadi va paypass texnologiyasining haqiqiy rivojlanishi mamlakatda bir necha yil o'tgach, ko'proq real banklar yordamida boshlandi.

Natijada, 2008 yilga kelib Vdovin o'zining Expobankini ishonchli, sifatli va zamonaviy bank sifatida joylashtirishga muvaffaq bo'ldi. Ma'lum bo'lishicha, u nafaqat iste'dodli "buxgalter", balki marketolog ham bo'lgan, chunki inqiroz yillarida ham xorijliklar Expobankni sotib olishga qiziqish bildirishgan (2007 yilda, siz bilganingizdek, moliyaviy bozorlarning inqirozi tufayli inqiroz boshlangan edi. ipoteka inqirozi). Janubiy Afrikaning Standard Banki va Fransiyaning BNP Paribas banki bankka qiziqish bildirgan, biroq xayriyatki, ular kelishuvga erisha olishmagan. Ammo Britaniya Barclays Vdovinni aniqlay olmadi va 2008 yil mart oyida Expobankning 100% aktsiyalarini 745 million dollarga sotib olishini e'lon qildi, ya'ni baholanganidan 4 baravar ko'p! Rossiyada chet elliklar tomonidan bank xaridlarining bunday koeffitsientlari avval ham bo'lmagan, keyin ham bo'lmagan.

Pullarini inglizlardan olganlar. Vdovin ularga omad tiladi va... deyarli barcha mijozlarni o‘zi bilan olib ketdi. Ko'p o'tmay Barclyas Expobank hech qanday konfetsiz chiroyli o'ram ekanligini tushundi. Vdovin inglizlar bank ustidan nazoratni qo'lga kiritishi bilan aktivlarni olib qo'yishga ishonch hosil qildi. Bunday bitim juda beadablikni talab qiladi, chunki mohiyatiga ko'ra Vdovin taniqli xalqaro guruhni aldagan: u Expobankdan haqiqiy pulni olib, uni xayoliy aktivlar bilan to'ldirgan, bank uchun juda katta miqdorni talab qilgan va uni olgan. Va u jazosiz qoldi.

Natijada, Rossiyadagi sho''basining muammolariga dosh berolmay, 2011 yilda Barclays zarar ko'rayotgan Expobankni bankir Igor Kimga sotdi va bu bitimdan 300 million funt sterling miqdoridagi zararni hisobdan chiqardi. Aytgancha, o'sha paytda Kim Vdovin va Expobank yo'lida paydo bo'lgan MDM Bankning hammuallifi edi.

Vdovinning yangi imperiyasi

Mantiqiy savol tug'iladi - Vdovin Ekspobankdan pulni qayerdan oldi? Eslatib o'tamiz, Vdovin va uning oltin qazib olish bo'yicha hamkorlari nafaqat banklarni sotib olishdi: Expobank sotuvidan olingan pulning bir qismiga ular Azbuka Vkusa premium oziq-ovqat do'konlari tarmog'ining 25% + 1 ulushini sotib olishdi. Vdovin va Yakubovskiy ushbu tarmoq egalari bilan deyarli maktabdan do'st bo'lishdi va do'stlik biznesga o'tdi: Vdovin bir necha bor uning banklari Azbuka egalariga shartli ravishda kredit bergani bilan maqtangan. Behayolik shundaki, u o'zining xavfli operatsiyalarini boshqa mijozlardan ham, Rossiya bankidan ham yashirishdan qo'rqmagan (tartibga soluvchi organ kreditlar "so'z" ga emas, balki ma'lum bir garovga qarshi berilishini ta'minlashi kerak).

Shu bilan birga, Vdovin yangi bank "imperiyasi" ni qurishni boshladi. 2001 yilda u allaqachon mashhur Maslovskiy, Hambro va Yakubovskiy bilan VMHY guruhini (ishtirokchilar familiyasining birinchi harflari) yaratdi. Uch yil o'tgach, VMHY mamlakat sharqidagi tijorat bankini - Osiyo-Tinch okeani bankini (ATB) sotib oldi va 2006 yilda VMHY guruhi boshqa bankni - Milliy taraqqiyot bankini (NDB) sotib oldi, uning nomi M2M Private Bank deb o'zgartirildi.

Aytgancha, endi yangi afsona paydo bo'lmoqda: go'yoki ATB M2M bilan 2016 yilning yozigacha hech qanday aloqasi yo'q edi va u VIP mijozlar bilan ishlashning "nou-xau" ni o'rganish uchun sotib olingan. Vdovin M2M kompaniyasiga 10 yildan beri egalik qilgani sukut saqlamoqda.

Aynan M2Mga Vdovin Expobankning jami 300 million dollarlik depozit miqdori bilan boy mijozlarini o'tkazgan. Vdovinning o'zi tan olganidek, bunday depozitlar bo'yicha u juda yuqori stavkalarni to'lagan - ikki raqamli. Ma'lumki, "o'z" VIP mijozlari uchun yuqori stavkalar aktivlarni olib qo'yishning bilvosita belgisidir - bank omonatlari bo'yicha bozordan tashqari daromadlarni belgilash mutlaqo qonuniydir va yaqin vaqtgacha hech kim bunday moliyaviy samarasiz bitimdan xavotirlanmadi. bank. Yuqori stavkalarning yana bir sababi shundaki, bankirlar yuqori stavkalarda ko'proq mijozlarni jalb qilishni xohlashadi, shunda ular aktivlarini olib qo'yishlari va bankni bankrot qilishlari mumkin.

Ikkala sxema ham juda mashhur va Vdovin ularni e'tiborsiz qoldira olmadi - M2M Expobank yo'lini takrorlay boshladi: depozitlar bo'yicha yuqori stavkalar, xorijiy banklar bilan shubhali operatsiyalar, Rosfinmonitoringdan savollar tug'dirdi. Vdovin sotuvga yangi bank tayyorlashni boshlaganga o'xshaydi va agar moliyaviy inqiroz va Rossiyaga qarshi sanksiyalar bo'lmaganida, biz rekord ko'paytiruvchi yangi voqealarni kutgan bo'lardik. Ammo noqulay geoiqtisodiy siyosat Vdovin kartalarini aralashtirib yubordi. Bunday vaziyatda, Rossiyani tark etishingiz kerak bo'lgan vaqtgacha kapital to'plash uchun chet elda mablag'larni olib qo'yish uchun ishonchli kanalni tashkil qilish yaxshiroqdir.

Natijada, Vdovin ikki xil bank biznesining hammuallifi bo'lib chiqdi: sharqda bu Piter Hambro Mining oltin aktivlariga qarz bergan ATB (2008 yildan beri u Petropavlovsk deb o'zgartirildi) va rasmiy ravishda M2M privet banki edi. badavlat mijozlar bilan ishlashni boshladi - biznesning bu turi bank sirlari tamoyilini saqlash va xorijiy banklar bilan tez-tez o'zaro aloqada bo'lish tufayli katta shaffoflik bilan ajralib turadi. Chet elda pul o'tkazish uchun ajoyib qopqoq!

Expobank bilan muvaffaqiyatli tajribadan so'ng, Vdovin banklar bilan nima qilishni allaqachon bilgan: iloji boricha ko'proq mijozlarni jalb qilish, operatsiyalar orqali aktivlarni olib qo'yish, keyin esa bankni sotish yoki bankrot qilish. Yo'lda Vdovin unga tegishli bo'lmagan boshqa moliyaviy institutlar bilan "o'ynaydi". Misol uchun, bankir haqiqatan ham Buryatiyadagi yagona bank - Baykal Bankdan pul o'g'irlashga muvaffaq bo'ldi.

"Baykal" Vdovinning qarziga dosh bera olmadi

Ikki yil oldin Baykal Bank o'z mintaqasida mijozlarga xizmat ko'rsatadigan normal faoliyat ko'rsatadigan bank edi (faqat bitta raqobatchi - Sberbank bor edi; Buryatiyada boshqa banklar yo'q edi). Biroq, Baykal Bank boshqaruvi raisi - Vadim Egorov(va bankning yakuniy benefitsiari) Andrey Vdovinning yaxshi do'sti bo'lib chiqdi. Bir paytlar Egorov do'stining qoidalariga ko'ra o'ynashni boshladi: u soxta kreditlar berdi va Rossiya Milliy bankiga yolg'on hisobotlar yubordi. 2015-yil sentabr oyida u Vdovinning o‘ziga 204 million rubl miqdorida kredit bergan va u uni qaytarmaslikka qaror qilgan. 2016 yil bahorida Baykal Bank Egorov faoliyati tufayli muammolarga duch keldi, ammo yangi egalar keldi va bank o'z faoliyatini davom ettirdi. Ammo Vdovin kreditga xizmat ko'rsatishni to'xtatdi va pulni o'ziniki deb hisoblay boshladi.

Egorov direktorlar kengashini tark etgandan so'ng (u Baykal bankidagi ulushini ham sotdi), Vdovinning krediti qaytarilmas deb e'lon qilindi. Yangi rahbariyat Vdovinni pulni qaytarish uchun sudga berdi va keyinchalik kreditni talab qilish huquqi Kupol MChJga o'tkazildi. Biroq, taqdir boshqacha qaror qildi: avgust oyida Baykal bank litsenziyasini yo'qotdi va Vdovin qarzga olingan pulni xotirjamlik bilan sarflaydi. Baykal Bank boshqaruvining sobiq raisi Vitaliy Avdeevning so'zlariga ko'ra, u Vdovinga berilgan kredit bo'yicha tekshiruv o'tkazgan va qarz oluvchi Egorovning faol ishtirokisiz ham inqirozni kutish uchun barcha asoslarga ega degan xulosaga kelgan. 2016 yil boshida Baykal banki. Qiziqish ham bor edi: Vdovinga tegishli bo'lgan ATB Uzoq Sharqdagi biznes uchun jiddiy rejalarga ega.

To'g'ri, Vdovin Baykal Bank bilan kichik "teshilish" qilganga o'xshaydi. 2016 yil 3 noyabrda Moskvaning Xamovnicheskiy sudi Vdovinga qarshi da'volarni qondirishga qaror qildi: u Baykal Bank tomonidan Kupol MChJga tayinlangan kredit shartnomasi bo'yicha 212,77 million rublni qoplashi kerak. Natijada, aynan Kupol Vdovin 2015 yil sentyabr oyida Baykal Bankdan olingan kredit bo'yicha to'lovni qasddan, yomon niyat bilan to'xtatganini isbotlay oldi.

Albatta, Vdovinning sud qarori ustidan shikoyat qilishiga asoslar bor, ammo sud Vdovinni qarzni to'lashga hukm qilganining o'zi Vdovinning "himoyasi" 100 foizdan uzoq ekanligini ko'rsatadi.

VIP muammolari bo'lgan bank

Bu yil Vdovinga tegishli M2M Bank yomonroq ishladi. 2016-yil boshidan buyon bank o‘z faoliyatini cheklash bo‘yicha Markaziy bankdan bir qancha buyruqlar olgan. Bank balansining deyarli 70 foizi xorijiy valyutada bo'lib, xorijiy banklarga o'tkazilayotgan mablag'lar hajmi juda katta bo'ladi. Yanvar oyida keyingi olti oy davomida bankka jismoniy va yuridik shaxslarning xorijiy banklar hisob raqamlariga o‘tkazmalarini amalga oshirish, shuningdek, bankning 10 million dollardan ortiq o‘z mablag‘larini xorijga o‘tkazish ham taqiqlangan edi. Bunday cheklashning mohiyati jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash bo'yicha 115-FZ qonunining buzilishidir: uzoq vaqt davomida bankning hiyla-nayranglariga ko'z yumgan Markaziy bank, shunga qaramay, Vdovinga "buning iloji yo'qligini aytdi. chet eldagi mablag'larni juda faol olib qo'ying. Bu haqda Markaziy bankning nazorat xodimlarini yaxshi biladigan bankirlardan biri aytdi. Regulyator, shuningdek, 795 million rubl miqdorida qo'shimcha zaxiralarni hisoblashni talab qildi.

Ammo moliyaviy sxemalar bo'yicha o'z mahoratini mohirona oshirgan Vdovin zaxiralar muammosini o'ziga xos tarzda hal qildi: u kerakli miqdorning bir qismini haqiqiy naqd pul bilan emas, balki ATB Bank aktsiyalari bilan qopladi. Bu sxema hammaga ma'lum: kredit berishda affillangan bankning aktsiyalari garov sifatida taklif qilingan bo'lib, ular allaqachon bank bilan bog'liq bo'lgan shaxslar tuzilmalariga kredit berish sifatida aks ettirilishi kerak edi (Markaziy bank bunga va bundan keyin ham e'tibor berishi kerak edi). zahirani oshirdi, lekin bu sodir bo'lmadi). Vdovinning M2M-ga qonuniy yordam berish uchun etarli puli yo'qligi aniq: "xavfsizlik yostig'ini" yaratish uchun chet elda mablag'larni olib qo'yish ko'lamini hisobga olsak, u Rossiyada kamroq va kamroq likvid mablag'larga ega, shuning uchun u sxemalardan foydalanishi kerak.

2016 yilning bahorida M2M Markaziy bankka noqonuniy naqd pul yechib olinganini ko‘rsatuvchi bir qator shubhali operatsiyalarni tushuntirishi kerak edi. Regulyator, shuningdek, bankning mijozlarga to'lash qobiliyatini ko'rsatadigan eng muhim standartlardan biri (likvidlik) keskin pasayishiga qiziqdi: qobiliyat juda past edi. Ammo Vdovin bankining noqonuniy faoliyatining barcha belgilariga qaramay, Markaziy bank faqat qo'shimcha zaxiralarni qo'shdi.

Bir paytlar qoidalarni buzish M2M Bank uchun deyarli sevimli mashg'ulotga aylandi, ammo Markaziy bankning e'tibori Vdovinni to'xtatmadi, chunki u berish paytida imkon qadar ko'proq pul olib qo'yishi kerak edi. Ammo Markaziy bank bunga ruxsat berdi: litsenziyani bekor qilish o‘rniga bank aktsiyadorlaridan moliyaviy qutqarish rejasini tuzishni so‘radi. Vdovin va uning sheriklari rejani tuzishga ustalik bilan yondashdilar: ular aktivlarning haqiqiy qiymatini oshirib yuborishdi va 3 milliard rubllik zaxiralarni yaratish zarurligi haqida sukut saqlashdi! Miqdori juda katta. Rossiya Banki bu "san'at" ni ko'rdi, lekin ularni gilamga chaqirmadi, shunchaki barmoqlarini silkitdi. Bundan tashqari, Markaziy bank vaqti-vaqti bilan jismoniy shaxslarning omonatlari bilan ishlashga cheklovlar kiritdi yoki depozit stavkalarini pasaytirishni talab qildi (esda tutingki, yuqori stavkalar bankda pul bilan bog'liq muammolar mavjudligining birinchi belgisidir; u depozit bozorini "chang tozalash" ni xohlaydi, keyin esa pul olish). Ba'zi sabablarga ko'ra, Markaziy bank 2016 yilning avgust oyidan boshlab buni to'xtatdi.

Bundan tashqari - ko'proq: M2M-da regulyator to'g'ri saqlanmagan yangi kreditlarni va undirib bo'lmaydigan (hatto sud orqali ham), ammo butunlay zaxirasiz kreditlarni aniqlaydi. Bankning deyarli o'z puli yo'q edi va endi M2M to'liq ATB kreditlariga bog'liq edi (banklararo kreditlar hajmi 5-6 milliard rublni tashkil etdi). Aytgancha, bu kreditlar ATB hisobotida hech qanday tarzda saqlanmaganligi qiziq, aftidan, Vdovinda ham buning uchun qonuniy pul yo'q. Rossiya Bankining o'zi ham repo operatsiyalari doirasida M2M banklaridan faol qarz olishni boshlaydi.

M2M ning hayoti deyarli muvozanatda ekanligini tushunib, Vdovinning Moskva bankini o'zining sharqiy ATB bilan birlashtirishdan boshqa iloji yo'q, garchi bunday bitim darhol ikkinchisining standartlarini buzsa ham. Ammo bu yordam bermadi: noyabr oyi boshida M2M o'zining VIP mijozlari uchun to'lovlarni qayta ishlashni to'xtatayotgani haqidagi ma'lumot ommaviy axborot vositalarida paydo bo'ldi. Endi M2M muammolarini yashirishning ma'nosi yo'q edi.

Vdovin bankni saqlab qolish uchun o'z pulini xohlamadi, shuning uchun u yordam so'rab Markaziy bankka borishga qaror qildi. 11 noyabr kuni ATB veb-saytida "ATB M2M Private Bank va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan birgalikda M2Mdagi vaziyatni normallashtirish mexanizmini ishlab chiqmoqda" degan xabar paydo bo'ldi. Bir hafta ichida M2M muammolari hal qilinishi kerak edi. Biroq, bu sodir bo'lmadi. Bundan tashqari, 6 dekabr kuni “Kommersant” gazetasi ATB Markaziy bankdan 7 milliard rubl qiymatidagi M2M kreditlari bo‘yicha imtiyozli bron qilishga ruxsat berishni so‘ragani haqida xabar berdi. Vdovin M2M-ni tejash mumkin emasligini tushunadi, shuning uchun u endi ATB uchun pul imtiyozlarini so'ramoqda: u hali ham o'z pullarini banklarga qo'yishni xohlamaydi, chunki u investitsiya emas, balki banklarni bo'shatishga o'rganib qolgan.

M2M bankini qutqarish operatsiyasi kechiktirilgani va uning muvaffaqiyati kafolatlanmaganligi sababli, 9 dekabr kuni ertalab Markaziy bank M2M litsenziyasini bekor qilishini e'lon qildi "aktivlar sifati qoniqarsizligi sababli, kredit tashkiloti o'z vaqtida ta'minlamadi. kreditorlar oldidagi majburiyatlarning bajarilishi”. Aytgancha, Markaziy bank DIA tizimi doirasida omonatchilarga kompensatsiya miqdorini hisoblab chiqdi - atigi 800 million rubl (bu ajablanarli emas, chunki davlat atigi 1,4 million rublni sug'urta qiladi - VIP omonatchilar uchun oddiy tiyin).

Shu bilan birga, o'zining press-relizida Rossiya Banki kutilmaganda ATBni himoya qiladi (Markaziy bank bunday chegirmalarni juda kamdan-kam qiladi): bir muncha vaqt ATB Bank M2M Private Bank-ga likvidlikni qo'llab-quvvatladi. 2016-yil oktabr oyida Rossiya banki ATB kapitali va likvidligining keyingi sarflanishiga yo‘l qo‘ymaslik maqsadida ATBning VIP sho‘ba korxonasiga kreditlar berishiga cheklovlar kiritdi. "Bu Osiyo-Tinch okeani bankining (XJSC) M2M Private Bank" XAJni qo'llab-quvvatlash xarajatlarini to'xtatish, bosh bankning moliyaviy barqarorligiga tahdidning oldini olish va uning kreditorlari va omonatchilari manfaatlarini himoya qilishni kuchaytirish imkonini berdi. Markaziy bank yozadi.

Taxminan aytganda, Markaziy bank Rossiya bank tizimida kamida bir yarim oy davomida bank borligini tan oladi - M2M, regulyator uning muammolari haqida bilar edi, lekin litsenziyasini bekor qilmagan. Qoidaga ko'ra, banklar vaqtni behuda sarflamaydilar va olib qo'yilishi mumkin bo'lgan aktivlarni qaytarib olishni boshlaydilar. Vdovin o'z tajribasi bilan, albatta, oldindan qaytarib olinadigan holatda banklar bilan nima qilish kerakligini biladi.

M2M litsenziyasi bekor qilingandan so'ng, voqealar jadal rivojlana boshladi. 12-dekabr, dushanba kuni uchta eng yirik gazeta – “Vedomosti”, “Kommersant” va RBC M2M-da materiallarni chop etdi. uning asosiy mohiyati shundan iborat edi: Markaziy bankdagi manbalar bankda bank egalaridan biri tomonidan pul mablag'larini olib qo'yish belgilari borligi (nomi oshkor etilmagan), balansdagi xavfli aktivlar 10 milliard rubl va Vdovin bo'ladi. ATB aktsiyadorlarini tark etishlari kerak, chunki uning obro'si endi bank faoliyati bilan shug'ullanishga imkon bermaydi.

Hozircha Vdovinga nisbatan hech qanday ayblov qo‘yilmagan.

Markaziy bank va Vdovin - abadiy do'stlar!?

M2M 2016 yil davomida azob chekayotgan bo'lsa-da, ATB o'zi yaxshi ishladi deb o'ylamang. U standartlarni buzdi, Markaziy bankdan ko'rsatmalar oldi (va hatto ba'zilariga rioya qilmadi, masalan, N6 standarti buzilgan - 2016 yil fevral oyida buzilgan bitta qarz oluvchiga kredit berish). Ammo Vdovin regulyatorning ko'rsatmalariga amalda e'tibor bermadi. ATB jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish qonunchiligini buzgani va iqtisodiy shubhali operatsiyalarni amalga oshirgani, hatto shubhali brokerlik kompaniyalari bilan qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirgani (keyinchalik ularning litsenziyalari bekor qilingan) uchun Markaziy bankdan engil ogohlantirish oldi.

Vdovin uchun bu qonunbuzarliklar deyarli oqibatlarsiz qoldi. Rossiya banki o'z banklarining barcha shubhali operatsiyalariga ko'z yumganga o'xshaydi. Masalan, tadbirkor Musa Bajaevning oltin qazib oluvchi kompaniyasiga ATB kreditlari: kredit miqdori 500 million, kredit bo'yicha foizsiz muddat esa misli ko'rilmagan olti (!) oy. Eslatib o'tamiz, Bajaev Vdovin va Co.ning oltin biznesidagi hamkori hisoblanadi. Olingan kreditning 340 millionini Bajaev o'z hisoblarini to'lash uchun ishlatgan va 160 millionini ATBga muddatli depozitga qo'ygan. Va bularning barchasi bilan bankka kreditning 1% miqdorida zaxira yaratish tavsiya qilindi, bu juda kam. Ko'rinishidan, Markaziy bankning nazorat bo'limi Vdovinning barcha masxaralarini o'ziga tortadi.

Bundan tashqari, 2016 yil avgust oyida Saxalin viloyatini rivojlantirish korporatsiyasi ATB poytaxtiga kirdi, u ATBni mintaqaviy rivojlanish dasturlarining asosiga aylantirishga qaror qildi (shu maqsadda ATB shtab-kvartirasi Saxalinga ko'chib o'tdi). Katta savollar tug'iladi: Markaziy bank qoidalarini doimiy ravishda buzadigan va balansida qariyb 6 milliard rubl ishlamaydigan kreditlari bo'lgan bankka korporatsiyadan davlat pullarini kiritish bo'yicha kelishuvga qanday erishish mumkin edi? Korrupsiyaga qarshi kurash faqat so‘zdami?

Ehtimol, Rossiyada kam odam bunga javob beradi. Ammo ATB va M2M ning g'alati "aktivlari bilan o'yinlari" Fitch xalqaro agentligi tomonidan baholandi: joriy yilning noyabr oyida u ATB Bank reytingini oldindan defolt darajasiga tushirdi va bankning risklarini kapital bilan 10 milliard rublga baholadi. 13 mlrd.Endi, M2M litsenziyasi bekor qilingandan so'ng, Fitch tomonidan bashorat qilingan risklar juda tez orada amalga oshishi mumkin.

Ammo Rossiya Bankining nazorat bloki sizning orqangizda bo'lsa, bu arzimas narsalar. Vdovin taqdirida regulyatorning roli juda qiziq: Markaziy bank rahbariyati vijdonsiz bankirlarga qarshi kurashayotganini, “qora roʻyxatlar”ni yaratishini va hokazolarni ochiqchasiga eʼlon qiladi va hech qachon shubhali bankirlarni egasi yoki rahbari sifatida tasdiqlamasligini aytadi. bank. Biroq, ba'zi sabablarga ko'ra, Markaziy bankning tamoyillari Vdovinga taalluqli emas. Ko'p yillar davomida xuddi shu sxemani amalga oshirgan - bankni sotib olgan, undan barcha aktivlarni siqib chiqaradigan, bayonotlar tuzgan va keyin bankrotlikdan oldingi holatda "qo'g'irchoq" sotgan odamni hech qanday tarzda vijdonli bankir deb hisoblash mumkin emas. . Ammo negadir tartibga soluvchilar Vdovinni yoqtirishdi va ular uni qoidalar bilan jazolashdan ko'ra, "mehribonlik bilan qoralash" ni afzal ko'rishdi.

Qizig'i shundaki, M2M banki likvidlik bilan bog'liq jiddiy muammolarga duch kelganida, o'sha paytda u Markaziy bank tomonidan tekshirilayotgan edi. O'shanda M2M uchun hech qanday oqibatlar bo'lmagan. Ya'ni, Vdovin kuzatuv xodimlari ishtirokida ham o'g'irlik va buzishdan tortinmadi! Ammo M2M aslida bo'sh bo'lib chiqqanida, Markaziy bank nihoyat o'z vazifasini bajarishga qaror qildi - vijdonsiz bank tizimini tozalash. Ammo u buni qiladi, ko'rinadi, juda kech.

Ammo vaziyat tez orada o'zgarishi mumkin. Oxirgi yillarda Markaziy bank nazorat qiluvchi xodimlarni tozalash ishlarini Bosh prokuratura ishtirokisiz amalga oshirmoqda. Tergov organlari Markaziy bankning o'zida juda tez-tez tekshiruvlar o'tkazdi va asosiy masala - nazorat sifati va banklarni qutqarish. Elvira Nabiullinaning Markaziy bankka kelishi bilan 2013 yil o'rtalarida markaziy boshqaruv boshlig'i Aleksey Plyakin Rossiya bankini tark etdi; Markaziy bank raisi o‘rinbosari Sergey Golubev, Mixail Senatorov va Viktor Melnikov; shuningdek, bank nazorati boshqarmasi boshlig'i Ruben Amiryants. 2016-yil oktabr oyi boshida Markaziy bank Markaziy bank raisining birinchi o‘rinbosari iste’foga chiqqanini e’lon qildi. Aleksey Simanovskiy, bank nazoratini amalga oshirgan (maslahatchi maqomiga o'tgan) va Markaziy bank raisining o'rinbosari Mixail Suxov, banklarni litsenziyalash va tugatish, shuningdek, tizimli ahamiyatga ega bo'lgan o'yinchilarni moliyaviy sog'lomlashtirish va nazorat qilishni nazorat qilgan. Noyabr oyida konsolidatsiyalangan iqtisodiy bo'limni boshqargan rais o'rinbosari Nadejda Ivanova Rossiya bankini tark etdi. Kafedraning o'zi tarqatib yuboriladi. Eng qizig'i shundaki, Nabiullinaning kadrlar qarorlari nazorat muammosini hech qanday tarzda hal qilmaydi: odamlarni xohlagancha o'zgartirishingiz mumkin, ammo tizimni o'zgartirmasangiz, Vdovin kabi bankirlar gullab-yashnaydi.

Vdovina muqobil aerodromi

Garchi, ehtimol, Vdovin allaqachon o'zini yangi hayotga tayyorlamoqda. Faqat chet elda. Va barcha ko'rsatkichlarga ko'ra, bankirga tez orada kerak bo'lishi mumkin. O'zining juda muvaffaqiyatli bank faoliyati davomida bankir o'zi uchun boylik to'plamaganiga ishonish qiyin, uni Rossiya soliq organlaridan yashirish maqsadga muvofiqdir. Shuning uchun Vdovin o'z aktivlarini iloji boricha tez-tez rivojlantirish uchun o'z pulidan emas, balki kreditlardan foydalanishga doimiy urinishlar. Masalan, hatto Yakubovskiydan 125 million dollarga ABC of Taste paketini sotib olish uchun Vdovin taniqli tadbirkor Roman Abramovichdan xususiy kredit oldi va Aleksandra Abramova. Aytgancha, 12 dekabr kuni Roman Abramochiv tuzilmalari Kipr sudiga Vdovinga qarshi da'vo arizasi bilan murojaat qilgani ma'lum bo'ldi: ular 150 million dollarni qaytarishni talab qilmoqdalar. RBC xabariga ko‘ra, Vdovin “Azbuka Vkusa”dagi ulushlaridan voz kechishga tayyor edi, biroq Abramovichni supermarketdagi ulushdan ko‘ra ko‘proq pulni qaytarish qiziqtiradi.

Bugungi kunda Vdovinning Latviya bankini sotib olish istagi tushunarli: qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda, Latviya banklari sobiq SSSR kompaniyalari uchun asosiy kir yuvish idoralari obro'siga ega bo'lishdi. Vdovin uzoq vaqtdan beri Latviyaning Parex bankasini ko'rib kelmoqda, ammo hozircha u Latviya biznes bankini sotib oldi. Hamma narsa VIP mijozlar bilan operatsiyalarni rivojlantirishning "sousi" bilan xizmat qildi.

Vdovin Buyuk Britaniyada mulki borligini yashirmaydi, uning bolalari shunday o'qiydilar. Bankirning o'zi ham tez-tez bo'ladi. Vdovinning asosiy aktivlari u erga turli sxemalar orqali o'tkazilgan bo'lishi mumkin. Buyuk Britaniyaning o'z qonunchiligi bor va aksariyat bankirlar o'zlarini va kapitallarini u erda yashirishga harakat qilishadi. Shuning uchun mantiqiy savol tug'iladi: agar bankir Rossiya Bankining ruxsati bilan banklarni buzsa, kredit olsa (ba'zilari, biz bilganimizdek, to'lamasa), chet elda pulni oson yechib olish uchun banki ham bor. Buyuk Britaniyadagi ko'chmas mulk sifatida Vdovin egalik qilish uchun navbatdagi nomzodmi?Moskva-London chiptasi? Axir, Rossiya banki Vdovinga ko'p yillar davomida to'liq jazosiz noqonuniy operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat berdi. Va bankirlarning "qora ro'yxatlari" juda kech bo'lganda Vdovin nomi bilan to'ldiriladimi - u boshqa yurisdiktsiyada mavjud bo'lmaydi.

Afsuski, hozirgacha amaliyot va sezgi barcha savollarga ijobiy javob berish mumkinligini ko'rsatmoqda va asosan Rossiya Banki vijdonsiz bankirlarga bankning o'zi vayron bo'lganidan va uning aktivlari olib qo'yilgandan keyin o'z vatanlarini tark etishga imkon beradi. Va bu erda muammo nafaqat ataylab noqonuniy harakat qiladigan Vdovinning o'zi, balki ushbu qonunlarning buzilishiga yo'l qo'yadigan tartibga soluvchi bilan hamdir.

Rossiya golf assotsiatsiyasining sobiq prezidenti va cho‘kib ketgan Osiyo-Tinch okeani bankining (ATB) hammuallifi 13 million dollarni o‘zlashtirishda ayblanmoqda.

Moskvaning Tverskoy tuman sudi Osiyo-Tinch okeani banki (ATB) egasi Andrey Vdovinni sirtdan hibsga oldi. Bankir ikki xil firibgarlikda ayblanmoqda: tergovchilarning fikricha, janob Vdovin bank tomonidan kredit shaklida olingan jami 13 million dollarni o‘g‘irlashda ishtirok etgan. Uning advokatining ta'kidlashicha, biz bankirning o'zi bunga hech qanday aloqasi yo'q bo'lgan tadbirkorlik sohasidagi fuqarolik-huquqiy munosabatlar haqida bormoqda, ammo sud bunga ishonch hosil qilmadi.

Bugun Moskvaning Tverskoy sudi Rossiya Federatsiyasi IIV Bosh boshqarmasining Moskva bo‘yicha Bosh tergov boshqarmasining mashhur bankir, ATB hammuallifiga nisbatan qamoqqa olish tarzidagi ehtiyot chorasini tanlash haqidagi iltimosnomasini ko‘rib chiqdi. , Rossiya golf assotsiatsiyasining sobiq prezidenti va ABC of Taste'ning sobiq egasi Andrey Vdovin.

Profilaktika chorasi sirtdan tanlangan, chunki moliyachining o'zi hozirda Rossiyada emas. Aynan mana shu holatni tergov vakili arizani sudda qanoatlantirish tarafdori bo'lgan dalillardan biri sifatida ko'rsatdi. Uning so'zlariga ko'ra, huquq-tartibot idoralari xodimlari ancha vaqtdan beri bankirning aniq manzilini aniqlay olmayapti - u chaqiruv qog'ozlariga javob bermadi, shuningdek, janob Vdovinni yashash joyidan topa olmadi. Shu sababli, Bosh tergov boshqarmasi vakilining ta'kidlashicha, Andrey Vdovin juda katta miqdordagi firibgarlikda (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi 4-qismi) sirtdan ayblangan va uning o'zi federal, keyin esa xalqaro jinoiy javobgarlikka tortilgan. kerakli ro'yxat. Eslatib o‘tamiz, janob Vdovinga oid materiallarni Interpolga yuborish uchun huquqni muhofaza qilish organlariga sirtdan hibsga olish zarur.

Hibsga olinishini talab qilib, tergov vakili bankir ozodlikda bo'lganida, o'z harakatlarini hali noma'lum sheriklari bilan muvofiqlashtirishi mumkinligini ta'kidladi.

Tergov ma'lumotlariga ko'ra, janob Vdovin umumiy qiymati 13 million dollarni tashkil etgan firibgarlik yo'li bilan pul o'g'irlashning ikki epizodida sherik bo'lgan.

Huquq-tartibot idoralari xodimlari tashkil etganidek, bank ofshor kompaniyalardan ikkita kredit oldi va janob Vdovin ular uchun kafillik qildi. Biroq pul kreditorlarga qaytarilmagan.

O‘z navbatida, bankirning advokati Stanislav Akimov so‘z tadbirkorlik sohasida tuzilgan fuqarolik bitimlari haqida ketayotganini ta’kidladi. Shu bilan birga, advokatning so'zlariga ko'ra, bankning sherik egasining o'zi ular bilan to'g'ridan-to'g'ri munosabatda bo'lmagan - hujjatlarning hech birida uning imzosi yo'q - ammo u o'z majburiyatlarini bajarishdan bosh tortmagan. Himoyachi hibsga olish bilan bog'liq bo'lmagan ehtiyot chorasini tanlashni so'radi. Shuningdek, u bankirni qidirish to'g'risidagi buyruq ustidan shikoyat qilganini qo'shimcha qildi.

Fitch ATB tomonidan mumkin bo'lgan defolt haqida ogohlantirdi. Andrey Vdovin bankni yo'qotadimi?

ATB rahbari Andrey Vdovin bu nuqtaga sakrab tushgan ko'rinadi. Uning barcha bank faoliyati boshidanoq janjallar bilan birga kelgan. 2001 yilda "Vedomosti" gazetasi Vdovinning Expobankini "kir yuvish" deb atagan.

Bank Rossiyada birinchi bo'lib pul yuvishda ayblanib mashhur bo'ldi. Andrey Vdovin hamma narsani vijdonsiz mijozlarda aybladi. Biroq, vaqt shuni ko'rsatdiki, bankirning barcha muammolari uchun faqat o'zi aybdor.

Expobank janjalga tushib qolgan Vdovinning birinchi banki edi. Bankir uni ingliz banki Barklaysga narxidan 4 barobar qimmatga sotdi. Bu qanday sodir bo'ldi? Ma'lum bo'lishicha, ko'plab mablag'lar bankka shunchaki oshirib yuborilgan foiz stavkalarida joylashtirilgan. Ingliz banki buni tushunganida, allaqachon kech edi. Barklays "muvaffaqiyatli xarid" natijasida investitsiya qilingan mablag'larning 2/3 qismini - 0,5 milliard funt sterlingni yo'qotdi. O'sha paytda bu miqdor juda katta edi.

Ekspobankni sotishdan tushgan mablag'ga Vdovin M2M Bank va ATBni sotib oldi. M2M dastlab maxsus mijozlar uchun mo'ljallangan edi. Boshqacha qilib aytganda, Andrey Vdovin manfaati uchun undan pul olish uchun. Va ular unga kerak bo'lgan yo'nalishda "suzishdi"?

Markaziy bank buni payqab qoldi va bankka mijozlar mablag‘larini chet elga o‘tkazishni taqiqladi. Bankning o'zi o'tkazishi mumkin bo'lgan regulyator. Keyin Vdovin ATB orqali M2M kreditlarini berishni boshladi. Ular shubhali obro'ga ega bo'lgan kompaniyalarga tarqatilgan va, ehtimol, qaytarilmagan. Ehtimol, pul ATB dan olib tashlangan.

Markaziy bank ATB ga M2M ga kredit berishni taqiqlaganida, bu bank bozorida yaxshi emasligi darhol ma'lum bo'ldi. Bank Vdovin tomonidan tayinlangan "changyutgich" rolini bajardi. 2016 yilning dekabrida uning litsenziyasi olib qo‘yildi.

Va shundan so'ng darhol ATB bilan bog'liq muammolar boshlandi. U korxonalarga kredit berishni to'xtatdi, 2016 yil oxirida qarz 2 milliard rublni tashkil etdi. Andrey Vdovinning vaziyatni qandaydir tarzda tuzatishga urinishlari hech narsaga olib kelmadi. Va keyin Markaziy bank bilan "belanchak" boshlandi.

Ijrochi bo'lmagan Vdovin?

To'liq noma'lum sababga ko'ra, regulyator Vdovinga M2M uchun zaxiralarni shakllantirish uchun bir yilga imtiyozli to'lov rejasini taqdim etdi. Bu xususiy bank uchun misli ko'rilmagan holat. Va bu bozorda juda ko'p suhbatlarga sabab bo'ldi. Balki Markaziy bank Vdovinning M2M bilan hiylalarida ishtirok etgandir? Ajablanarlisi shundaki, Andrey Vdovin o'z ko'rsatmalariga rioya qilishni talab qilmaydi.

Elvira Nabiullina haqiqatni aytadimi?

Markaziy bank bank aksiyadorlariga 90 kun ichida o‘z aktsiyalarini 10 foizgacha kamaytirishni buyurdi. Agar bu talab bajarilmasa, Markaziy bank sud qarori bilan ularni qisqartirishi mumkin. Belgilangan muddat aprel oyida tugadi, biroq Markaziy bankdan aksiyadorlarga nisbatan hech qanday munosabat bildirilmadi. Andrey Vdovinning ATBdagi ulushini qisqartirish, uni buzilgan obro'si uchun ATB boshqaruvidan chetlatish imkonini beradi. Nega bu haligacha amalga oshirilmadi?

May oyida Markaziy bank ATBdan 5 milliard rubl miqdoridagi kreditlar uchun M2M zaxiralarini qo'shimcha ravishda yig'ishni talab qildi. Bu miqdor Andrey Vdovinga bank tomonidan kreditlar shaklida berilgan. Buyruqni bajarish o'rniga, Vdovin kreditlar bo'yicha da'volarni tan olmasligini aytdi. Qo'shimcha hisob-kitob qilish muddati iyun oyida tugadi. Va yana Markaziy bankdan hech qanday munosabat bo'lmadi.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, Andrey Vdovinning ko'rsatmalarga rioya qilish uchun puli yo'q. Bugungi kunda muammoli kreditlar ATB kapitalining 70 foizini tashkil qiladi. Va u hali ham M2M banki uchun 2017 yil davomida 7 milliard rubl miqdorida zaxira yaratishi kerak. Va Vdovin buni pulsiz qanday qiladi?

Bankir sarmoyadorlarni topishga shoshildi. Bank Sankt-Peterburg va MTS banki bilan muzokaralar olib borildi. Biroq, bu urinish muvaffaqiyatsiz tugadi. Va bu mutlaqo ajablanarli emas. Shunday qilib, siz Vdovin-dan biror narsa sotib olasiz va undan keyin sezilarli darajada pul yo'qotasiz. Va bankirning obro'si u bilan qo'shma biznes yuritish uchun umuman yordam bermaydi.

Bankir - aldadingizmi?

2015 yilda Andrey Vdovin 204 million rubl miqdorida kredit oldi. Buryatiyadagi eng yirik moliya instituti "Bayka Bank" da. Va 2016 yilda Vdovin ushbu kreditga xizmat ko'rsatishni to'xtatdi. Ko'rinishidan, u dastlab uni berishni niyat qilmagan. Va u hatto qarzni undirish ishi ko'rib chiqilayotgan sudga ham kelmadi.

Vdovin Azbuka Vkusa supermarketlar tarmog‘ini yaratish uchun Roman Abramovich va Aleksandr Abramovdan 150 million dollar qarz oldi. Pulni qaytarish kerak bo'lganda, Vdovinda yo'q edi. Uning biznes sheriklari Kipr sudiga murojaat qilishlari kerak edi. Da'vogarlar Vdovindan pul talab qilishdi, lekin ular faqat Vdovinning aktsiyalari bilan kifoyalanishlari kerak edi. Hech bo'lmaganda ayyor bankirdan nimadir olishdi.

Avgust oyida bankirning 11 million dollar qarzi borligi ma'lum bo'ldi. U 2016 yil 30 sentyabrda o'z zimmasiga olgan "Finprombank". Vdovinni bankrot deb e'lon qilish to'g'risidagi da'vo bankrotlik bo'yicha menejeri tomonidan 19 sentyabrda litsenziyasi bekor qilingan.

Va keyin biznesmen ajralish holatida ekanligi haqida ma'lumot paydo bo'ldi. Ko'rinishidan, ehtiyotkor Vdovin o'z mulkini begonalashtirishni shu tarzda murakkablashtirishga qaror qildi. Xotin Vdovin mulkining yarmini da'vo qiladi.

Andrey Vdovin butun yil davomida ATBga qarshi muzga qarshi o'rdak kabi kurashadi. Va uni qutqaradigan yagona narsa shundaki, Markaziy bank bankirga nisbatan qat'iy choralar ko'rmaydi. Biroq, ko'rinishidan, Vdovinning bank "san'ati" uchun hisob-kitobi yaqin. 2018 tez orada.

Agar ATB 7 milliard rubl miqdoridagi kreditni to'liq zaxira qilmasa, uning asosiy kapitali va umumiy kapitali ko'rsatkichlari mos ravishda 3,1 va 6,1% gacha pasayadi, bu Markaziy bankning minimal talablaridan pastdir. Hozircha, Vdovinning aytishicha, hamma narsa reja bo'yicha ketmoqda va M2M kreditining 32 foizi allaqachon zaxiralangan.

Yil tugashiga atigi bir yarim oy qoldi, shuning uchun bron qilish sur'ati bankir hali ham gapirayotgan rejaga mos kelishi dargumon. Albatta, u xohlagan narsani ayta oladi, ammo Andrey Vdovin endi bank bozoriga ishonmaydi. Va tez orada Vdovin o'zini ko'p yillar davomida oziqlantirib kelayotgan singan bank trubkasida topishi mumkin.

Fitch agentligi Osiyo-Tinch okeani bankining (APB) reytingini salbiy deb saqlab qoldi. CCC qiymati bankning defolt xavfi ostida ekanligini anglatadi. ATB rahbari Andrey Vdovin bu nuqtaga sakrab tushgan ko'rinadi. Uning barcha bank faoliyati boshidanoq janjallar bilan birga kelgan. 2001 yilda "Vedomosti" gazetasi Vdovinning Expobankini "kir yuvish" deb atagan.

Bank Rossiyada birinchi bo'lib pul yuvishda ayblanib mashhur bo'ldi. Andrey Vdovin hamma narsani vijdonsiz mijozlarda aybladi. Biroq, vaqt shuni ko'rsatdiki, bankirning barcha muammolari uchun faqat o'zi aybdor. Expobank janjalga tushib qolgan Vdovinning birinchi banki edi. Bankir uni ingliz banki Barklaysga narxidan 4 barobar qimmatga sotdi. Bu qanday sodir bo'ldi? Ma'lum bo'lishicha, ko'plab mablag'lar bankka shunchaki oshirib yuborilgan foiz stavkalarida joylashtirilgan. Ingliz banki buni tushunganida, allaqachon kech edi. Barklays "muvaffaqiyatli xarid" natijasida investitsiya qilingan mablag'larning 2/3 qismini - 0,5 milliard funt sterlingni yo'qotdi. O'sha paytda bu miqdor juda katta edi.

Ekspobankni sotishdan tushgan mablag'ga Vdovin M2M Bank va ATBni sotib oldi. M2M dastlab maxsus mijozlar uchun mo'ljallangan edi. Boshqacha qilib aytganda, Andrey Vdovin manfaati uchun undan pul olish uchun. Va ular unga kerak bo'lgan yo'nalishda "suzishdi"?

Markaziy bank buni payqab qoldi va bankka mijozlar mablag‘larini chet elga o‘tkazishni taqiqladi. Regulyator, shuningdek, bankning o'zi o'tkazishi mumkin bo'lgan miqdorni 10 million dollargacha cheklab qo'ydi. Keyin Vdovin ATB orqali M2M kreditlarini berishni boshladi. Ular shubhali obro'ga ega bo'lgan kompaniyalarga tarqatilgan va, ehtimol, qaytarilmagan. Ehtimol, pul ATB dan olib tashlangan.

Markaziy bank ATB ga M2M ga kredit berishni taqiqlaganida, bu bank bozorida yaxshi emasligi darhol ma'lum bo'ldi. Bank Vdovin tomonidan tayinlangan "changyutgich" rolini bajardi. 2016 yilning dekabrida uning litsenziyasi olib qo‘yildi. Va shundan so'ng darhol ATB bilan bog'liq muammolar boshlandi. U korxonalarga kredit berishni to'xtatdi, 2016 yil oxirida qarz 2 milliard rublni tashkil etdi. Andrey Vdovinning vaziyatni qandaydir tarzda tuzatishga urinishlari hech narsaga olib kelmadi. Va keyin Markaziy bank bilan "belanchak" boshlandi.

Ijrochi bo'lmagan Vdovin?

To'liq noma'lum sababga ko'ra, regulyator Vdovinga M2M uchun zaxiralarni shakllantirish uchun bir yilga imtiyozli to'lov rejasini taqdim etdi. Bu xususiy bank uchun misli ko'rilmagan holat. Va bu bozorda juda ko'p suhbatlarga sabab bo'ldi. Balki Markaziy bank Vdovinning M2M bilan hiylalarida ishtirok etgandir? Ajablanarlisi shundaki, Andrey Vdovin o'z ko'rsatmalariga rioya qilishni talab qilmaydi.

Elvira Nabiullina haqiqatni aytadimi?

Markaziy bank bank aksiyadorlariga 90 kun ichida o‘z aktsiyalarini 10 foizgacha kamaytirishni buyurdi. Agar bu talab bajarilmasa, Markaziy bank sud qarori bilan ularni qisqartirishi mumkin. Belgilangan muddat aprel oyida tugadi, biroq Markaziy bankdan aksiyadorlarga nisbatan hech qanday munosabat bildirilmadi. Andrey Vdovinning ATBdagi ulushini qisqartirish, uni buzilgan obro'si uchun ATB boshqaruvidan chetlatish imkonini beradi. Nega bu haligacha amalga oshirilmadi?

May oyida Markaziy bank ATBdan 5 milliard rubl miqdoridagi kreditlar uchun M2M zaxiralarini qo'shimcha ravishda yig'ishni talab qildi. Bu miqdor Andrey Vdovinga bank tomonidan kreditlar shaklida berilgan. Buyruqni bajarish o'rniga, Vdovin kreditlar bo'yicha da'volarni tan olmasligini aytdi. Qo'shimcha hisob-kitob qilish muddati iyun oyida tugadi. Va yana Markaziy bankdan hech qanday munosabat bo'lmadi.
Mutaxassislarning ta'kidlashicha, Andrey Vdovinning ko'rsatmalarga rioya qilish uchun puli yo'q. Bugungi kunda muammoli kreditlar ATB kapitalining 70 foizini tashkil qiladi. Va u hali ham M2M banki uchun 2017 yil davomida 7 milliard rubl miqdorida zaxira yaratishi kerak. Va Vdovin buni pulsiz qanday qiladi?

Bankir sarmoyadorlarni topishga shoshildi. Bank Sankt-Peterburg va MTS banki bilan muzokaralar olib borildi. Biroq, bu urinish muvaffaqiyatsiz tugadi. Va bu mutlaqo ajablanarli emas. Shunday qilib, siz Vdovin-dan biror narsa sotib olasiz va undan keyin sezilarli darajada pul yo'qotasiz. Va bankirning obro'si u bilan qo'shma biznes yuritish uchun umuman yordam bermaydi.

Bankir - aldadingizmi?

2015 yilda Andrey Vdovin 204 million rubl miqdorida kredit oldi. Buryatiyadagi eng yirik moliya instituti BaykalBankda. Va 2016 yilda Vdovin ushbu kreditga xizmat ko'rsatishni to'xtatdi. Ko'rinishidan, u dastlab uni berishni niyat qilmagan. Va u hatto qarzni undirish ishi ko'rib chiqilayotgan sudga ham kelmadi. Vdovin Azbuka Vkusa supermarketlar tarmog‘ini yaratish uchun Roman Abramovich va Aleksandr Abramovdan 150 million dollar qarz oldi. Pulni qaytarish kerak bo'lganda, Vdovinda yo'q edi. Uning biznes sheriklari Kipr sudiga murojaat qilishlari kerak edi. Da'vogarlar Vdovindan pul talab qilishdi, lekin ular faqat Vdovinning aktsiyalari bilan kifoyalanishlari kerak edi. Hech bo'lmaganda ayyor bankirdan nimadir olishdi.

Avgust oyida bankirning 2016-yil 30-sentabrda qarzga olgan “Finprombank”dan 11 million dollar qarzi borligi maʼlum boʻldi.Vdovinni bankrot deb eʼlon qilish boʻyicha daʼvo bankrotlik boʻyicha boshqaruvchisi tomonidan qoʻzgʻatilgan, uning litsenziyasi 19-sentabrda bekor qilingan. Va keyin biznesmen ajralish holatida ekanligi haqida ma'lumot paydo bo'ldi. Ko'rinishidan, ehtiyotkor Vdovin o'z mulkini begonalashtirishni shu tarzda murakkablashtirishga qaror qildi. Xotin Vdovin mulkining yarmini da'vo qiladi.

Andrey Vdovin butun yil davomida ATBga qarshi muzga qarshi o'rdak kabi kurashadi. Va uni qutqaradigan yagona narsa shundaki, Markaziy bank bankirga nisbatan qat'iy choralar ko'rmaydi. Biroq, ko'rinishidan, Vdovinning bank "san'ati" uchun hisob-kitobi yaqin. Agar ATB 7 milliard rubl miqdoridagi kreditni to'liq zaxira qilmasa, uning asosiy kapitali va umumiy kapitali ko'rsatkichlari mos ravishda 3,1 va 6,1% gacha pasayadi, bu Markaziy bankning minimal talablaridan pastdir. Hozircha, Vdovinning aytishicha, hamma narsa reja bo'yicha ketmoqda va M2M kreditining 32 foizi allaqachon zaxiralangan.

Yil tugashiga atigi bir yarim oy qoldi, shuning uchun bron qilish sur'ati bankir hali ham gapirayotgan rejaga mos kelishi dargumon. Albatta, u xohlagan narsani ayta oladi, ammo Andrey Vdovin endi bank bozoriga ishonmaydi. Va tez orada Vdovin o'zini ko'p yillar davomida oziqlantirib kelayotgan singan bank trubkasida topishi mumkin.

Serial bankir Andrey Vdovinning biznes tarjimai holida pauza bo'ldi, bu so'nggi voqealarga qaraganda, uzoq vaqt davom etishi mumkin. Agar abadiy bo'lmasa. 1 aprel kuni Andrey Vdovin nazorati ostidagi banklarning oxirgisi bo'lgan Osiyo-Tinch okeani banki (ATB) Markaziy bankning zaxiralarni yaratish bo'yicha buyrug'iga rioya qilinganligi to'g'risida hisobot berishi kerak edi.

Va garchi Andrey Vdovin Markaziy bank bilan "maxsus" munosabatlari bilan, bu safar uning sxemasi katta ehtimol bilan ishlamaydi. Bankir taqdirni vasvasaga solmagani, ishini va yurtini tashlab ketgani haqida bir necha oydan beri bozorda mish-mishlar yuribdi. Bu bilvosita bir qator "uchinchi shaxslar" tomonidan Vdovinlarning ajralish ishiga to'satdan aralashuvidan dalolat beradi. Andrey Vdovinning kreditorlari, jumladan Baykal banki, oila Sergey Kapkov, kompaniyalar Ashaya Investments Va Ari yechimlari Andrey va o'rtasidagi mulkni taqsimlash to'g'risidagi Moskva Xamovnicheskiy sudining qaroriga e'tiroz bildirdi Sofiya Vdovina.

Gap shundaki, turmush o'rtoqlar ajrashgandan so'ng, ikkinchisi Moskva va Londondagi chiroyli kvartiralarning, shuningdek, Moskva viloyatidagi er uchastkasining baxtli egasiga aylandi, eri esa "burunsiz" bo'lib qoldi - egasi. uchta rus MChJdagi ulushlar, shuningdek, yog'och bog 'uyi bo'lgan 10 gektar er uchastkasi (xalq orasida bu "majmua" oddiy dacha sifatida tanilgan).

Ehtiyotkor kreditorlarning hisob-kitoblariga ko'ra, pul shaklida mol-mulkni taqsimlash baxtli xotin foydasiga 10 ga bir bo'lgan va ular Andrey Vdovinning bunday saxiyligi uning sobiq xotiniga bo'lgan iliq his-tuyg'ulari bilan emas, balki juda ko'p izohlangan deb taxmin qilishadi. lekin o'z aktivlarini kreditorlardan yashirish niyatida.

Ammo chetdan kuzatuvchi uchun bu jarayonda eng hayratlanarlisi ishning o'zi ko'lamidir. Gap 1980-yillarning oxiridan beri banklarni boshqargan va yuzlab million dollarlik bitimlar tuzgan odamning mulki haqida bormoqda. Ikki narsadan biri - yoki bu milliardlab Vdovinlarning barchasi mutlaqo afsonadir va ular aslida butunlay boshqa odamlarga tegishli edi yoki biz bir vaqtlar katta pirogning qoldiqlari haqida gapiramiz. Va kreditorlar stoldan so'nggi maydalanganlarni yig'ishga harakat qilmoqdalar. Ushbu variantlardan hech biri Osiyo-Tinch okeani banki uchun yaxshi natija bermaydi. Ular Vdovinning hozir qayerda ekanligi haqidagi mish-mishlarga izoh berishmaydi, ammo 2017 yil uchun so'nggi hisobotda ular kredit tashkilotining uzluksiz ishlashi ehtimoli haqida savol berishdi.

Bank atrofida shovqin

Bank uchun moliyaviy talablar faqat ATB muammosining ko'rinadigan qismidir. Bir yil oldin Moskvadagi kredit muassasasining ofisiga bir guruh maxsus kuchlar askarlari bostirib kirishgan. Ular moliyaviy hisobotga umuman qiziqmasdi. ATB rasmiy vakillarining so'zlariga ko'ra, maxsus kuchlar mijozlardan birining hisobiga ega bo'lgan Federal sud ijrochilari xizmatining ayrim vakillarini to'xtatish uchun o'z chaqiruvi bilan kelgan.

Bir necha kundan so'ng, maxsus kuchlarning tashrifi takrorlandi, shundan so'ng bank rahbarlari va aktsiyadorlari o'rtasida kadrlar o'zgarishi kuzatildi. Natijada, PPFIN Region va Texan Enterprises Limited kompaniyalari orqali bankning jami 67,58 foizini nazorat qilgan Andrey Vdovin minoritar aksiyadorga aylandi. Bu Markaziy bankning iltimosiga ko'ra sodir bo'ldi, u bankirdan, shuningdek, uning tarixiy hamkorlari - Maslovskiy va Hambrodan o'zlarini strategik egalaridan olib tashlashni qat'iy talab qildi. O'tgan yilning dekabr oyida ularning umumiy ulushi 8,24 foizga tushib ketdi va birdaniga kimdir asosiy aksiyadorga aylandi. Maksim Chernavin, ilgari Bank M2M Europe uchun "gapiruvchi bosh" sifatida ko'rilgan.

Bu o‘zgarishlar Markaziy bankni ochiqdan-ochiq masxara qilish edi. Gap shundaki, Latviya banki M2M Europe Rossiya banki M2M Private Bankning sho''ba korxonasi bo'lib, u o'z navbatida ATBning to'liq sho''ba korxonasi edi. 2016 yil dekabr oyida Markaziy bank M2M Private Bank litsenziyasini bekor qildi, shundan so‘ng shu asosda Vdovin va uning kompaniyasi ATBni tark etishni talab qila boshladi. Latviyada ro'yxatdan o'tgan M2M Europe ning funksionalligi aniq edi; boy mijozlarga xizmat ko'rsatishga qaratilgan M2M Private Bank ham unga juda mos keladi. Ammo mintaqaning yetakchi sanoat korxonalari bilan aloqalarni saqlab qolgan “Promqurilishbank”ning sovet filialidan o‘sib chiqqan ATB bankning ushbu “pul trubkasi”da mavjudligi Markaziy bank nazorat blokining tajribali va tajribali xodimlari uchun ham haddan tashqari provokatsion edi. .

Yana bitta Uzoq Sharq

Andrey Vdovinning mulkida bo'lgani kabi, bu epizodda u o'z qarorlarini qabul qilishda qanchalik mustaqil ekanligi, bank bozorini birinchi marta "yoritish" bo'lmagan bankir degan savol tug'iladi. Ular u orqali o'tishdi " Asia-Trast», Expobank, « Moskva biznes dunyosi"(MDM) va Evro-Osiyo kredit banki. Ularning har birining o'ziga xos, juda og'ir hikoyasi bor edi va barchasi qayg'uli yakunlandi. Shunga qaramay, bankir Vdovin undan qutulishga muvaffaq bo'ldi. Bu safar vaziyat ayniqsa dahshatli ko'rinadi.

Uning eski do'sti Andrey Vdovinning tuzilmalari aniq Pavel Maslovskiy va ularga qo'shilgan ingliz aristokrati Piter Hambro TBTF (muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta) tamoyiliga muvofiq ehtiyotkorlik bilan qurilgan ATB biznesida tizimli rol o'ynadi. Bunday vayronalarni demontaj qilish, ayniqsa, sxemalarning asosiy operatori chet elda yashiringan vaziyatda, eng foydali ish emas. Bundan tashqari, gap Uzoq Sharqning strategik ahamiyatga ega mintaqasi haqida bormoqda. Ammo agar Andrey Vdovin shunchaki operator bo'lsa, ta'rifiga ko'ra u Uzoq Sharq muammolariga qiziqmaydi.