Do'stlar, barchaga xayrli kun. Sizni blogimda ko'rganimdan xursandman.

Sizning kreditlaringiz qanday? Albatta, sizdan hech qanday yo'l yo'q degan javobni eshitish juda yaxshi bo'lardi, lekin agar sizda hali ham mavjud bo'lsa, ularni tezda to'lash vaqti keldi.

Esingizda bo'lsa, boshlangan inqiroz sizga u qadar ta'sir qilmasligi uchun nima qilish kerakligini aytdim. Boshqa narsalar qatorida, men sizga tezda hamma narsadan xalos bo'lishni maslahat berdim iste'mol kreditlari va bo'shatilgan pulni yaratish uchun foydalaning zaxira fondi oilangiz, o'zingizni rivojlantirishingiz va investitsiyalaringiz uchun. Men sizga kreditlar bilan qanday tezda kurashishingiz mumkinligini aytib berishga va'da berdim. Va men o'z va'dalarimni bajarishga odatlanganim sababli, bugungi maqola aynan shu haqida gapiradi.

Bu kreditlar boshqacha. Albatta, birinchi navbatda, siz ularning eng yomonini "yopishingiz" kerak - kredit karta qarzi, POS kreditlari va boshqalar. iste'mol kreditlari. Xo'sh, agar hamma narsaga qo'shimcha ravishda, mikromoliya tashkilotlariga qarzlaringiz bo'lsa, ulardan boshlash yaxshidir - siz qimmatroq kreditlarni topa olmaysiz.

Ko'pincha, barcha kreditlar endi annuitet to'lovlari bilan to'lanadi. Bu shuni anglatadiki, har oy qarz oluvchi bankka bir xil miqdorni kiritishi kerak. Barcha to'lovlar bir-biriga teng. Siz tushunganingizdek, hamma annuitet to'lovi kreditning o'zi to'laydigan asosiy qarz summasi va asosiy qarz qoldig'i bo'yicha foizlar miqdoridan iborat.

Kreditni to'lash uchun birinchi annuitet to'lovlarining tuzilishi quyidagicha bo'ladi: ko'pchilik foizlar, kichikroq qismi qarzning o'zi. Shunday qilib, kreditni to'lashning annuitet usuli bank uchun juda foydali, chunki bu holda foizlar miqdori eng katta hisoblanadi. Qarz oluvchi kreditni to'lagan vaqt davomida u katta bo'ladi.

Qanday qilib kreditni to'lash muddatini iloji boricha qisqartirish mumkin?

Agar siz hali ham daromad va xarajatlaringizni hisobga olmasangiz, buni boshlang. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, hisob yuritishni boshlagan har bir kishi men "qo'shimcha pul" deb ataydigan narsani darhol topadi. Bu, albatta, hazil))). Ortiqcha pul degan narsa yo'q. Shunchaki, bu bizdan noma'lum yo'nalishda oqayotgan bir xil pul va biz aniq qayerda ekanligini eslay olmaymiz. Sizningcha, bu qancha pul bo'lishi mumkin? Men ko'p yillar davomida shaxsiy moliya menejmenti bo'yicha o'qidim va maslahat berdim va odamlar o'z mablag'larini kuzatishni boshlagandan so'ng, ularning daromadlarining 30% gacha sehrli tarzda paydo bo'ladigan holatlarga duch keldim! Tasavvur qiling, 30% gacha!!! Bu, albatta, tez-tez sodir bo'lmaydi. Asosan, bu daromadning taxminan 10% ni tashkil qiladi.

O'zi haqida oddiy tarzda o'qing. Bu . Bunday holda, daromad olganingizdan so'ng, siz uning to'liq miqdorini xarajatlarning bir nechta yo'nalishlari bo'yicha taqsimlaysiz. Jamg'armalarni shakllantirish uchun ajratishingiz kerak bo'lgan 10%, bu usulga ko'ra, to'lanmagan kreditlar mavjud ekan, ularni to'lash uchun ajratish mantiqan. Shunday qilib, foizlarni tejash orqali to'lash muddatini va ma'lum miqdorda pulni qisqartirish mumkin bo'ladi.

Umuman olganda, 10% minimaldir. Qanchalik ko'p miqdorni oshirsangiz, shunchalik tez to'laysiz va shuncha ko'p tejaysiz.

Agar kredit yagona bo'lsa, hamma narsa oddiy va tushunarli. Xo'sh, agar ularning bir nechtasi bo'lsa, davom etishning eng yaxshi usuli qanday?

Qanday qilib buni aniqroq qilish uchun keling, raqamlar bilan kichik bir misolni ko'rib chiqaylik.

Aytaylik, ma'lum bir oilada 3 ta to'lanmagan kredit bor:

Oila daromadi: oyiga 50 000 rubl.

Bir nechta kreditlarni tezda "yopish" uchun siz chet elda juda keng tarqalgan 3 usuldan foydalanishingiz mumkin.

Gap shundaki, kredit to'lovlarining umumiy miqdorini biz yuqorida aytib o'tgan daromadning 10 foiziga oshirish. Bizning misolimizda bu 5000 rubl.

Usul raqami 1. "Qor ko'chkisi" usuli.

Ushbu usuldan foydalangan holda, eng qimmat kredit bo'yicha to'lov 10% ga oshadi. Eng qimmat kredit, siz tushunganingizdek, eng yuqori foiz stavkasiga ega. Aytgancha, siz sezganingizdek, kreditlar qiymati samarali stavkadan foydalangan holda aniqlanishi kerak.

Samarali stavka - kredit bo'yicha foizlardan tashqari, unga xizmat ko'rsatish uchun boshqa barcha qo'shimcha to'lovlar va xarajatlarni o'z ichiga olgan stavka. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bu stavka kreditning aslida qancha turadiganini aniqlash uchun ishlatilishi mumkin.

Bizning misolimizda, eng qimmat kredit 2 bilan 500 000 rubl miqdorida samarali stavka Yiliga 22%. Uning oylik to'lov 10% ga oshiramiz. Endi biz har oy bankka 13809 rubl emas, balki 18809 rubl kiritamiz. Qolgan ikkita kredit uchun biz to'lov jadvaliga muvofiq to'laymiz - 16 133 va 3 716 rubl.

500 000 rubl miqdoridagi kredit to'liq to'langanda, unga oshirilgan to'lovning barcha miqdori (sizga eslatib o'taman, bu 18 809 rubl) keyingi eng qimmat kredit bo'yicha oylik to'lovga qo'shiladi. Bizning holatda, bu yiliga 20% stavka bilan 100 000 rubl uchun kredit 3. Ya'ni, endi har oy ushbu kredit uchun siz bankka 3 716 rubl emas, 3 716 + 18 809 = 22 525 rublni kiritishingiz kerak bo'ladi.

U ham to'liq to'langanda, 2-kredit va 3-kredit bo'yicha barcha to'lovlar miqdori - 22,525 rubl, qolgan kredit bo'yicha to'lovga qo'shiladi 1. Va natijada, endi bu kredit bo'yicha har oy siz to'lashingiz kerak bo'ladi - 16 133 + 22 525 = 33 658 rubl.

Shunday qilib, "qor ko'chkisi" usuli - bu bir nechta kreditlarni to'lash usuli bo'lib, kreditlar eng qimmatidan eng arzongacha ko'tarilgan to'lovlar bilan qaytariladi ("qor ko'chkisi qimmat tog'dan pastga tushadi").

2. “Qor to‘pi” usuli.

Printsip avvalgi usulda bo'lgani kabi bir xil. Ammo bu holda, qarz miqdori kichikroq bo'lgan kreditlar birinchi navbatda, keyin esa kreditlar bilan to'lanadi kattaroq miqdor qarz (qor to'pi o'sib borayotganga o'xshaydi).

3. Yagona to'lov usuli.

Ushbu usulda jami to'lovlarga qo'shiladigan qo'shimcha summa barcha mavjud kreditlar o'rtasida teng taqsimlanadi.

Keling, qarz oluvchi uchun qaysi usul eng foydali bo'lishini ko'rib chiqaylik. Vaqtni tejash uchun men asosiy hisob-kitoblarni bermayman. Men o'zimni umumiy ma'lumotlar bilan cheklayman.

Assalomu alaykum, mening blogim o'quvchilari!

Bugun biz dolzarb mavzu haqida gaplashamiz - kredit qarzlaridan qanday qutulish kerak. Markaziy bank va Rosstatning statistik ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil boshida ruslarning banklar oldidagi qarzi aholi jon boshiga taxminan 72,5 ming rublni tashkil etdi.

Ya'ni, qarz miqdori o'rtacha maoshdan 2,4 barobar oshadi! Qarzdorlar orasida reytingning birinchi qatorini Yamalo-Nenets avtonom okrugi egalladi. Moskva viloyati ushbu ro'yxatda 7-o'rinni egallaydi. Siz pul bilan bog'liq abadiy muammolardan, banklarning "zanjirli xatlaridan", qarz yig'uvchilarning doimiy qo'ng'iroqlaridan, do'stlaringizdan olingan qarzni qaytarish haqida eslatmalardan charchadingizmi? Qanday qilib qarz va kreditlardan qutulish va nihoyat erkin nafas olish mumkin?

Nima uchun odamlar kredit qarzlarini to'plashadi?

Bunday dahshatli statistika bizni qarz tuzog'i muammosi haqida jiddiy o'ylashga va undan chiqish yo'llarini izlashga majbur qiladi. Mavjud vaziyat hukmronlik qiladigan dunyoda ajablanarli emas moddiy qadriyatlar, o'rnatilgan reklama, brendlar, boshqalarning fikriga bog'liqlik, soxta tasvirlar ijtimoiy tarmoqlarda. Ko'pchilik uchun zamonaviy gadjetning yangi modelini, markali kiyimlarni sotib olishdan, qimmatbaho kurortlarga sayohat qilishdan yoki har yili mashinasini almashtirishdan bosh tortish juda qiyin. Sizning moliyaviy ahvolingiz bunga yo'l qo'ymasa ham, muntazam kredit kartalari ishlatiladi va tez kreditlar. Va bu faqat insonning muhim va zarur bo'lish, boshqalardan ajralib turish, e'tiborni jalb qilish, trendda bo'lish va o'zini ko'rsatish, jamiyat tomonidan tan olinishga bo'lgan tug'ma ehtiyojidan kelib chiqqan holda amalga oshiriladi.

Qarzlarning mavjudligi bir narsani aytadi - odam pul topishdan ko'ra ko'proq sarflashga odatlangan. Qanday qilib bank qarzlaridan qonuniy va tez qutulish mumkin?

Qarzlardan qanday qutulish mumkin: bosqichma-bosqich ko'rsatma

№1 - kreditga qaramlik muammosiga duch keling

Mavjud vaziyatda soliqlarning ko‘pligi uchun davlatni, arzimagan maosh uchun boshliqni, kredit berish shartlarini qul qilib qo‘ygan banklarni xohlagancha ayblashingiz mumkin. Ammo sodir bo'lgan voqealar uchun javobgarlikni tashqi holatlarga o'tkazar ekansiz, siz ularni hal qila olmaysiz, chunki ... Hech narsa sizga bog'liq emasligiga amin bo'lasiz. O'zingizga achinishni va boshingizni qumga yashirishni bas qiling. Harakat qilish vaqti keldi!

# 2 - Qarzni o'z qo'limizga olish

Bugundan boshlab barcha daromad va xarajatlarni yozib oladigan jurnalni saqlang. Ushbu maqsadlar uchun siz har qanday vositalardan foydalanishingiz mumkin - oddiy noutbuk, shaxsiy kompyuterlar va smartfonlar uchun dasturlar, Excel jadvallari, Sberbank-online-dagi "xarajatlarni nazorat qilish" dasturi. Shunday qilib, sarflangan birorta ham rubl sizning nazoratingizdan chiqmaydi, siz bo'shliqni topasiz oila byudjeti va pulingiz qayerga sarflanganini bilib oling.

№3 - Oylik byudjet yarating

Barchangizni yozing oylik daromad va xarajatlar ikki ustunda. Agar debet va kredit birlashmasa, byudjetni optimallashtirish kerak. Bu ikki yo'l bilan amalga oshirilishi mumkin - xarajatlarni kamaytirish yoki daromadni oshirish.

№4 - Qarzni to'lash rejasini tuzing

Kredit qarzingizni imkon qadar tezroq to'lash uchun oyiga qancha to'lashingiz kerakligini tushunishingiz kerak. Misol uchun, kredit qarzining miqdori 100 000 rublni tashkil qiladi. Siz uni 1 yil ichida to'lashni xohlaysiz. Qarzni 12 oyga taqsimlang. Shunday qilib, siz oyiga 8333 rubl to'lashingiz kerak.

№ 5 - tejash orqali byudjetingizni optimallashtiring

Agar to'lovlar miqdori sizning daromadingiz va oylik xarajatlaringiz bilan taqqoslanmasa, ba'zi narsalarni tejashga harakat qiling. Kelgusi yil uchun nimadan voz kechishingiz mumkinligini o'ylab ko'ring. Oylik xarajatlarga alohida e'tibor bering - oziq-ovqat, maishiy kimyo, to'lovlar, kosmetika, sayohat jamoat transporti yoki mashina, kiyim-kechak uchun xarajatlar.

6-son - daromad darajasini oshiring

Agar moliyaviy vaziyatni jamg'arma yordamida hal qilib bo'lmasa, unda yagona ishonchli yo'l qo'shimcha daromad izlashdir. Agar siz ishlamayotgan bo'lsangiz, zudlik bilan daromad manbalarini izlashingiz kerak. Ishlayotgan fuqarolar yarim kunlik ish qidirish haqida o'ylashlari kerak. Bir vaqtning o'zida ikkita ishni bajarish - bu hamma ham bajara olmaydigan jadval. Xo'jayiningiz bilan gaplashib, asosiy ishingizda kuniga bir necha soat qo'shimcha ishlashni o'ylab ko'ring. Albatta, xo'jayin sizning pozitsiyangizni tushunadi va ba'zi variantlarni taklif qiladi. Agar buning iloji bo'lmasa, Internetda pul ishlashning 60 ta usulidan foydalanib, uyda ishlashni o'ylab ko'ring. Kuniga 1-2 soat vaqt ajratib, siz oyiga 5 ming rubldan bepul pul topishingiz mumkin, bu sizning to'plangan qarzlaringizni qoplashga yordam beradi.

7-son - kreditlarni qayta moliyalash orqali qarzdan qutulish

Ko'proq kredit qarzingizni qayta moliyalashtiring past foiz stavkalari boshqa banklarda. Boshqa kreditor bilan shartnomani qayta imzolash orqali, agar oylik to'lov miqdori siz uchun juda ko'p bo'lsa, qarz miqdorini kamaytirishingiz yoki bo'lib-bo'lib to'lovlarga erishishingiz mumkin. Qarz teshigidan qutulish va undan qutulishning yana bir usuli yuqori foiz stavkalari va jarimalar - qarindoshlaringiz yoki do'stlaringiz bilan kredit shartnomasini tuzing. Do'stlaringizdan birontasi sizga og'zaki ravishda katta miqdorda qarz berishga rozi bo'lishi dargumon, ammo rasmiy shartnomani olish va tuzish bilan bu juda mumkin.

8-son - keraksiz mulkni sotish

Sizga kerak bo'lmagan narsalarni sotishingiz mumkinligini o'ylab ko'ring. Har bir inson o'z uyida avito va boshqa xabarlar taxtalarida sotuvga qo'yilishi mumkin bo'lgan narsalar bor - qattiq disklar, shaxsiy kompyuter qismlari, telefonlardan shaxsiy buyumlari va maishiy texnika.

9-son - Keling, ko'chmas mulkdan foydalanaylik

Qarzlaringizni imkon qadar tezroq to'lash uchun mavjud ko'chmas mulkingizdan foydalaning. Siz xonani, kvartirani yoki uyni har kuni yoki uzoqroq muddatga ijaraga olishni boshlashingiz mumkin. Agar siz o'zingiz ijaraga olingan uyda yashasangiz va ijara narxi ancha yuqori bo'lsa, arzonroq variantni topishga harakat qiling. Siz shahar markazidagi kvartira o'rniga shahar chetidagi kvartiraga ko'chishingiz yoki bir xonali kvartirani ko'p xonali kvartira yoki yotoqxonadagi xonaga almashtirishingiz mumkin. Esingizda bo'lsin, qarzdan qutulganingizdan so'ng, siz odatdagi yashash qulayligiga qaytishingiz mumkin. Va endi bu vaqtinchalik va zarur chora.

№ 10 - kredit advokatiga murojaat qiling

Agar vaziyat juda uzoqqa ketgan bo'lsa va banklar sizdan muddati o'tgan qarz uchun penya va foizlar ko'rinishida jarima undirishni boshlagan bo'lsa, unda ekspert - kredit advokatiga murojaat qilish vaqti keldi. Mutaxassis sizga bankdan talablarni yengillashtirishga, foizlar va jarimalarni olib tashlashga yordam beradi qonuniy yo'l bilan- sud orqali.

№ 11 - Shaxsiy bankrotlik to'g'risidagi qonun yordamida qarzlardan qanday qutulish mumkin

Agar sizning qarzingiz 500 ming rubldan oshsa, siz bankrotlik to'g'risidagi qonundan foydalanishingiz mumkin shaxslar. Ushbu tartib sizga qarzni qayta tuzish, qarzni qisman yoki to'liq hisobdan chiqarish orqali muammoni hal qilish imkonini beradi.

Ushbu 11 ta maslahatga amal qilib, eng qisqa vaqt ichida qarz va kreditlardan qutulishingiz mumkin. Buning uchun boring, va siz albatta muvaffaqiyat qozonasiz! 🙂

Kreditlar yomon! Buni shaxsan yuz minglab qarzlarni boshidan kechirgan va qarzini nolga keltirgan inson sifatida aytyapman! Men minglab statistik ma'lumotlarni, tadqiqotlarni va minglab odamlarning hikoyalarini o'rganganimdek, tajribamdan gapiryapman.

Qarzdan qutulish va ularsiz yashashni o'rganish uchun 5 ta qoidaga rioya qilish va 6 ta qadamni sanab o'tdim - ha, bu mumkin!

№1 qoida. Hech qachon, hech qachon, so'nggi chora sifatida kredit karta yoki iste'mol kreditlaridan foydalanmang!

Bu odamlarning eng qo'pol va eng keng tarqalgan xatolaridan biridir. Siz o'zingizga faqat yangi qarzlar, katta foiz stavkalari, pulni qaytarib bera olmaslik va hokazolar ko'rinishida yangi muammolarni qo'shasiz. Baxtsizlik kelganda, masalan, yaqinlaringizning yo'qolishi yoki kasalligi, sizga faqat yangi qarzlar kerak bo'ladi!

№2 qoida. Pul ishlayotgan valyutadan boshqa valyutada qarz olmang.

Valyuta bo'yicha foiz stavkasi sezilarli darajada past bo'lsa ham, hatto chet el valyutasida maoshingiz bo'lsa ham, hech qachon siz yashayotgan mamlakat valyutasidan boshqa valyutada kredit olmang. Albatta, siz "Oilalarimizni qutqaring" plakatlari bilan ko'chaga chiqadigan valyuta qarzdorlari armiyasiga qo'shilishni xohlamasangiz. So'nggi 20 yil ichida ko'p marta sodir bo'lganidek, valyuta kosmosga uchishi mumkin. Ishingizni yo'qotishingiz mumkin - juda oson! Ayniqsa, Rossiya va MDH mamlakatlarida har 6-10 yilda sodir bo'ladigan inqiroz davrida. Va siz xorijiy valyutada to'lashingiz kerak bo'ladi. Bu sizning oilangizni yillar va o'n yillar davomida butunlay buzadi.

3-qoida. Kredit kartangiz bo'yicha qarzlaringizni har doim imtiyozli muddat ichida to'liq to'lang!

Kredit karta stavkalari aqldan ozgan! 25-30-35%! "Kredit karta qarzi" deb nomlangan ignadan qutulish juda qiyin. Shuning uchun, kredit kartasidan butunlay qutulish yoki har doim qarzni to'liq to'lash yaxshiroqdir imtiyozli davr.

№4 qoida. Barcha qarzlar, kreditlar, kartalar uchun to'lovlar miqdori bo'lmasligi kerak sof 25% dan ortiq (soliqlarni to'lashdan keyin) oilangizning daromadi.

Bankirlar sizga norma 40 yoki 50% ekanligini aytishadi. Ishonmang! Maksimal 25%. Odamlarning daromadlari davriydir, in yaxshi yillar ko'proq, yomon paytlarda kamroq. 25% sizga yomon vaqtlardan ko'proq yoki kamroq barqaror omon qolish imkonini beradi. Yana bir bor ta'kidlaymizki, inqirozlar davri juda qisqa - ular har 6-10 yilda sodir bo'ladi.

Moliyaviy savodsiz odamlarning eng qo'pol va eng ko'p uchraydigan xatosi bu "kredit uchun oyiga qancha to'lashim mumkinligi" asosida "qarz olish yoki olmaslik" qarorini qabul qilishdir. Bu banklar, avtoulov sotuvchilari va boshqa moliyaviy ayyor o'rtoqlar tomonidan faol foydalaniladi, ular odamlarga siz oylik to'lashga qodir bo'lgan dahshatli kreditlarni "sotadilar", lekin siz bilmagan holda yillar va o'n yillar davomida oilangizni talon-taroj qilib keladi.

Qoida No 5. Iste'mol tovarlari uchun kredit olmang.

Kreditga iste'mol tovarlari - kiyim-kechak, oziq-ovqat, kafe, restoran, ko'ngilochar, dam olish joylarini sotib olish oqilona emas, chunki... Bu narsalardan iste'mol qilish va qoniqish davri juda qisqa. Shuning uchun, agar siz qarz olsangiz, u nimaga olib keladi foyda va uzoq vaqt davomida quvonch - ta'lim, o'sib borayotgan va istiqbolli hududda ko'tarilgan ko'chmas mulk, sog'liq va boshqalar.

Va endi, men sizga qarzdan xalos bo'lishga yordam beradigan aniq qadamlar haqida aytib beraman.

Bir soniya. Agar siz oson va tez qadamlarni izlayotgan bo'lsangiz yoki muammolaringizni hal qiladigan usul haqida hozir nima aytsam, men darhol aytamanki, bu sodir bo'lmaydi! Dunyoda sizning muammolaringizni hal qila oladigan yagona inson bu SIZdirsiz. Men sizga aytib beradigan barcha qadamlar iroda kuchini talab qiladi. Agar biron bir qadam haqida o'qiyotganingizda, o'zingizga shunday desangiz: “Xo'sh! Bu bema'nilik! Busiz ham bardosh bera olaman!” yoki shunga o'xshash narsa - bu siz o'z kuchingiz bilan bardosh bera olmasligingizni va oilangiz uchun haqiqiy qurbonlik qilishga tayyor ekanligingizni anglaganingizda, siz hali "qaynoq nuqtasiga" etib bormaganingizni anglatadi!

1-qadam. Shakl

Har qanday oilaning birinchi moliyaviy maqsadlaridan biri bu "Oilangiz daromadining yarmini 6 oy ichida tejash". Siz 6 oy davomida oyiga 8,3% tejashingiz kerak bo'ladi. Ko'proq tejashingiz mumkinmi? Ajoyib! Tezroq qiling! Agar siz bu qadamni tashlay olmasangiz, boshqasini qila olmaysiz. Bu qadam sizning niyatlaringiz jiddiyligi va irodangiz mustahkamligining sinovidir!

Keyingi maqsad 6 oylik oila daromadiga teng yong'in zaxirasini yaratish bo'ladi. Lekin birinchi navbatda, daromadingizning yarmiga teng bo'lgan "Yong'in zahirasini" tuzing va quyidagi amallarni bajaring!

Qadam 2. Bank kartalari va elektron pullardan voz keching

Birinchi qadam bilan parallel ravishda, kredit kartalaridan voz keching (ularni qaychi bilan kesib oling va ushbu kartalarning bank hisoblarini yoping). Elektron hamyon yoki bank mijozlaridan foydalanmang. Bilaman, kartalar zamonaviy va juda qulay. Qarzdan qutulganingizda xohlasangiz, ularga qaytasiz, deb va'da beraman. Bu erda, xuddi kasalxonada bo'lgani kabi, "holatingiz barqarorlashguncha, bir muncha vaqt noxush muolajalarni o'tkazishingiz, mayin bo'tqa va mazasiz ovqat iste'mol qilishingiz, mazasiz ichimliklar ichishingiz" kerak bo'ladi.

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, biz elektron pullardan 30% gacha ko'proq pul sarflaymiz, chunki... Biz “pul”ni behuda sarflayotgandek his qilmaymiz, chunki... Biz "raqamlarni" sarflaymiz.

3-qadam. O'zingizga achinishni va o'zingizni buzishni to'xtating.

Eynshteyn shunday dedi: "Har safar bir xil ishni qilish va boshqa natija kutish aqldan ozishdir." Agar siz odatlaringizni, ishtahangizni, turmush tarzingizni o'zgartirishga tayyor bo'lmasangiz, hech narsa o'zgarmaydi! Shuning uchun, agar siz o'zingizga tilanchilarning munosabatini bildirsangiz, masalan: "Men boshqalardan yomonroqmanmi?", "Qanday qilib? Vasyada bor, lekin biz bundan yomon pul topmaganga o'xshaymiz! Xuddi shunday kerak", "Men ertalabdan kechgacha ko'p ishlayman, o'zimni erkalashga haqqim bor!", "Bugun uchun yashashimiz kerak", "Buni sarflash uchun pul" yoki boshqalar - qarzlar o'sishda davom etadi. .

4-qadam. Kamida bir yilga byudjet tuzing!

Byudjetsiz yashash xarita, kompas, jihozlarsiz yoki favqulodda vaziyatlarda nima qilish kerakligini bilmasdan ochiq dengizdagi to'lqinlarda suzib ketishga o'xshaydi. Pul har doim barmoqlaringiz orasidan sirg'alib ketadi, bir yoki ikki yoki uch yil oldin moliyaviy rasmingizni ko'rmaguningizcha, siz doimo qarzdor bo'lasiz. Ertami-kechmi, vaziyatni o'zgartirishga chindan ham tayyor bo'lgan har bir kishi bu qadamga keladi! Ertaroq!

5-qadam. "Konvert usuli" dan foydalaning

Siz har qanday byudjetni boshqarish usulidan foydalanishingiz mumkin. Men "konvert usuli" ni taklif qilaman, chunki ... bu dunyodagi eng oddiy va eng samaralilaridan biri! Sizga murakkab belgilar, ilovalar, dasturlar, smartfonlar yoki kompyuterlar kerak emas. Rejalashtirilgan xarajatlaringizga muvofiq pulni konvertlarga soling. Undan boshlang va muvaffaqiyatga erishganingizdan so'ng, boshqasiga o'ting.

Shart shuki, bu usulga ko‘r-ko‘rona, uni o‘zgartirmasdan va o‘zingizni aldamasdan, “boshqa konvertdan olaman, keyin xabar beraman” va hokazo kabi amal qilish kerak.

Qadam 6. Qarzlaringizni jadvaldan tezroq to'lashni boshlang

Sizning keyingi maqsadingiz, byudjetni tuzib, "Konvert usuli" dan foydalanishni boshlaganingizdan so'ng, qarzlaringizni aqldan ozgan g'ayrat bilan to'lashni boshlash, tezroq to'lov jadvali. Va bu erda birlashtirilishi mumkin bo'lgan bir nechta usullar mavjud.

• Qimmatbaho qarzlarni arzonroqlari bilan qayta moliyalash. 15-17% ga garovsiz iste'mol kreditini olishga harakat qiling va kredit kartangiz bo'yicha qarzingizni to'lashga harakat qiling, bu erda stavka 30-35% ni tashkil qiladi (ko'rsatkichlar joriy sanada haqiqiydir). Shundan so'ng, kredit kartadan qutuling va hisobni yoping.
• Avval qimmatroq qarzlarni to'lang. Avvalo, kredit kartalari va iste'mol kreditlari bo'yicha qarzlarni to'lang, keyin hamma narsa. Qarzni 12% bo'lgan qarzni emas, balki birinchi navbatda 35% to'lagan joyda to'lash oqilona. Bu, siz tushunganingizdek, sizni qutqaradi ko'proq pul foiz bo'yicha.

Lekin! Matematika - bu matematika, lekin hayotda "Qor to'pi usuli" juda yaxshi ishlaydi

Usul quyidagicha. Siz eng qimmat kreditni emas, balki eng kichikini tanlaysiz va uni imkon qadar tezroq to'laysiz. Uni to'laganingizdan so'ng, siz ushbu (to'langan) kredit bo'yicha oylik miqdorni faqat keyingi, eng ko'p foydasiga to'lashni davom ettirasiz. kichik kredit. Ikkinchisini to'laganingizdan so'ng, siz birinchi va ikkinchi to'lovlarni to'laysiz, faqat uchinchisi foydasiga va hokazo.

Bu usul ajoyib, chunki kichik g'alaba qozonganingizdan so'ng, siz keyingi g'alaba uchun kuch va ilhom olasiz. Bundan tashqari, bu usul sizni xuddi shunday ritmda saqlaydi, ya'ni. oldingidek pulni qaytarib olasiz. Ammo jadvaldan tezroq to'lanadigan qarzlar miqdori qor to'pi kabi o'sib bormoqda.

• O'zingizga tushadigan pulning hammasini yoki kamida 2/3 qismini (bonuslar, bonuslar, sizga qaytarilgan qarzlar, pul sovg'alari va boshqalar) qarzlarni to'lash uchun yo'naltirasiz! "Ta'tilga chiqamiz" yoki "mashinani almashtiramiz" yo'q!

Xulosa

Bu qadamlar sizni olti oydan bir yilgacha, hatto undan ham ko'proq davom etadi! Hayotingizda ko'p narsa o'zgarishiga kafolat beraman! Siz boy bo'lmaysiz, million topmaysiz, lekin siz ilgari bo'lmagan kuchni his qilasiz - qancha pul ishlaganingizdan qat'iy nazar, siz pulni emas, balki sizni boshqaradigan kuchni his qilasiz. Shu paytdan boshlab sizning Yangi hayot!

Men o'zim bu bosqichlardan o'tganman. Men ulardan o'tgan odamlarni bilaman! Shuning uchun men ishonch bilan aytaman! Omad!

Qarz oluvchi o'zini qiyinchilikka duchor qilganda moliyaviy ahvol, bir yoki bir nechta ajoyib bilan birlashtirilgan kredit qarzlari Kredit qarzlaridan qanday qutulish kerak - bu o'z-o'zidan paydo bo'ladigan savol. Albatta, siz vaziyatni o'z yo'nalishini o'zgartirishga ruxsat berishingiz va bankning o'zi inkasso uchun choralar ko'rishni, shu jumladan kollektorlarni jalb qilgan holda va sudda ko'rishni kutishingiz mumkin. Ammo bu yondashuvning ikkita jiddiy kamchiligi bor - qarz yuki oshadi va moliyaviy muammoni hal qilish kechiktiriladi. Uzoq muddat, sizni doimiy keskinlikda yashashga majbur qiladi. Hamma qarz oluvchilar bunday shartlarga tayyor emas va ko'pchilik qarzlar bilan muammoni tezda hal qilishga harakat qiladi va qonunda belgilangan yoki ruxsat etilgan tartibda. Keyinchalik, biz kredit qarzlaridan qonuniy ravishda qanday qutulishni batafsil ko'rib chiqamiz.

Kreditdan qutulish quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

1. Qarzlarni to'lash uchun kredit shartlarini o'zgartirish. Maqsadga erishishning asosiy variantlari yangi, engilroq shartlarda berilgan kreditlarni tarkibiy o'zgartirish, qayta moliyalashtirish va (yoki) bittaga birlashtirishdir.
2. Qarz miqdorini mumkin bo'lgan darajaga kamaytirish va (yoki) sud tomonidan qarzni bir necha oy davomida to'lash bo'yicha bo'lib-bo'lib to'lash rejasini belgilash masalasi hal qilingan sud muhokamasi.
3. To'lash mumkin bo'lmagan summalarni hisobdan chiqarishda barcha qarzlarni yoki ularning bir qismini to'lash bilan bankrotlik protsedurasidan o'tish.
4. Bankdan yoki undiruvchidan qarz(lar)ni uchinchi shaxs orqali nominal qiymati, hisoblangan foizlar va penyadan ancha past narxda qaytarib olish.
5. Boshqa, murakkabroq va xavfli, ammo umuman olganda foydalanish huquqiy sxemalar qarz muammosini hal qilish. Ko'pincha, bu variantlar mavjud yoki sotib olingan debitorlik qarzlari bilan qarzlarni to'lashni o'z ichiga oladi.

Kredit shartlarini o'zgartirish

Bu qarz muammolarini hal qilishning eng mashhur va juda keng tarqalgan usuli.

Uning asosiy afzalliklari orasida:

1. Aksariyat hollarda banklar hisob-kitob qilishga tayyor kredit masalasi shu tarzda, ya'ni ijobiy natijaga erishish ehtimoli yuqori.
2. Turli xil o'zgartirish variantlari mumkin kredit shartlari- kreditlarni restrukturizatsiya qilish, qayta moliyalashtirish, bittaga birlashtirish, ushbu tartiblarning turlari, qarz oluvchi ishtirokida bank tomonidan ishlab chiqilgan aralash va individual sxemalar. Shuning uchun siz har doim eng maqbul echimni topishingiz mumkin.
3. Yuqori foiz stavkalarida kredit olganlar uchun bugungi kunda ularning deyarli har qanday sxemasi foydali bo'lishi mumkin. 2015-2016 yillarga nisbatan stavkalar sezilarli darajada kamaydi.

Afsuski, kreditlash parametrlarini o'zgartirish variantlarining hech biri sizga qarzlardan to'liq xalos bo'lishga imkon bermaydi. Bu faqat qarz oluvchi tomonidan o'z majburiyatlarini og'riqsiz qaytarishni ta'minlaydigan yanada yumshoq shartlarni olish imkoniyatini beradi. Agar moliyaviy qiyinchiliklar juda murakkab, ularning sabablarini tezda bartaraf etib bo'lmaydi, xuddi to'lov qobiliyatini tezda tiklashning iloji bo'lmaganidek, kreditlar shartlarini qayta ko'rib chiqishning har qanday varianti ishlamaydi. Davriy to'lov qancha kamaymasin yoki kredit muddati ko'paymasin, qarz oluvchi hali ham to'laydigan hech narsaga ega bo'lmaydi. Bundan tashqari, agar bank qarzdorning ayanchli moliyaviy ahvolidan xabardor bo'lsa, u holda bo'lib-bo'lib to'lash rejalarini taqdim etishga va umuman, kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishga rozi bo'lmaydi.

Advokatlarimiz bilishadi Savolingizga javob

yoki telefon orqali:

Sinov

Ko'pgina qarz oluvchi-qarzdorlar qasddan bank bilan sud jarayonini kutishadi va ba'zilari darhol bank bilan bog'liq barcha masalalar sudda hal qilinishini e'lon qiladilar.

Sudda nimaga erishishingiz mumkin:

• penya miqdorini kamaytirish yoki bankning qanoatlantiriladigan talabidan penya summasini chiqarib tashlash;
• hisoblangan foizlarni va, ehtimol, komissiyalarni qayta hisoblash, bu ham undiriladigan qarz miqdorining kamayishiga olib keladi;
• qarzni to'lash uchun to'lov muddatini belgilash;
• mumkin bo'lgan foizni minimallashtirish yoki belgilangan miqdor qarzdorning daromadidan ajratmalar.

Aslida, qarzdorlik masalalarini sudda hal qilish ko'rinadigan darajada yomon emas. Birinchidan, sud tomonidan tan olingan qarz aniq qayd qilinadi. Ikkinchidan, sud orqali qarzni bosqichma-bosqich to'lash uchun juda yumshoq shartlarga erishish mumkin. Ba'zilar bir necha yillardan buyon oyiga 500-1000 rubl miqdorida qarzlarini "qo'limdan kelgancha" tamoyili bo'yicha to'lashmoqda. Agar ish joyi (pensiya yoki boshqa daromad olish) bo'lsa, sud ijrochilari, birinchi navbatda, ijro hujjati bu joyda va qarz oluvchidan qarzni to'lash uchun har oy faqat ma'lum foiz undiriladi. Bunday holda siz kreditlarni o'zingiz to'lash zarurligini butunlay unutishingiz mumkin. Nihoyat, suddan keyin hech kim qarz oluvchi-qarzdorga bosim o'tkaza olmaydi. Bu masalada sud ijrochilari ko'pincha o'z vazifalarini rasmiy ravishda bajaradilar. Ular aliment va kommunal qarzlarda ancha faol.

Qarzdorning bankrotligi

Bu eng mashhur variant emas, garchi u qarz masalasini abadiy yopish imkonini beradi. Afsuski, jismoniy shaxslar uchun bankrotlik tartibi hali ham nomukammal - bu juda ko'p xarajatlarni talab qiladi. Oddiy fuqarolar, hatto bankrotlikning barcha belgilariga ega bo'lganlar ham sudga borishga shoshilmayaptilar. Advokatlarning xizmatlari va hakamlik boshqaruvchisining maoshi juda qimmat. Banklar ham qarz oluvchilarni bankrot qilishga shoshilmayaptilar, bundan mustasno yuridik shaxslar va juda yirik tadbirkorlar.

Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerak: bankrotlik tartibi sizga qarzdorning mavjud aktivlari va daromadlari hisobiga to'lanishi mumkin bo'lgan qarzlarni to'lash va qolgan barcha qarzlarni hisobdan chiqarish imkonini beradi.

Qarzlaringizni to'lash

Foydalanish mumkin, qonuniy, lekin juda kam qo'llaniladigan protsedura. Buning sabablari quyidagilardir:

• bir nechta qarz oluvchilar bu imkoniyat haqida bilishadi;
• sizga yaxshi yuridik yordam yoki o'zingizning malakangiz kerak;
• Bank qarzni sotish to'g'risida qaror qabul qilishi uchun u muammoli qarzdan undirib bo'lmaydigan qarzga aylanishi kerak yoki ushbu muammoni hal qilishda samarali yondashuvlarni biladigan kredit yuristlarini (kollektorlarga qarshi) jalb qilish kerak;
• kollektorlar bilan muzokara qilish osonroq, lekin bu erda yana bankdan qarzni sotib olguncha kutish kerak;
• eng kichik detallargacha hisoblangan sxema zarur: o'z qarzlaringizni sotib olish ommaviy hodisa emas.

Sxemaning o'zi topshiriq shartnomasini tuzish bilan bitimni amalga oshirishga o'xshaydi. Bankdan (kollektorlardan) qarzni talab qilish huquqini qo'lga kiritadigan uchinchi shaxs ishtirok etadi, so'ngra uni turli huquqiy mexanizmlar yordamida hisobdan chiqaradi. Bunday bitimlarda shartnoma bahosi qarz hajmidan kamroq bo'lgan tartibdir, buning natijasida nafaqat kreditlardan qonuniy ravishda qanday qutulish masalasini hal qilish, balki qarzning faqat ma'lum bir foizini sarflash mumkin. bu bo'yicha umumiy qarz miqdori.

Debitorlik qarzlari bilan qarzni to'lash

Ushbu sxemani amalga oshirish bo'yicha ko'plab fikrlar mavjud va diametral ravishda qarama-qarshidir. Ba'zi advokatlar buni istiqbolli va samarali deb hisoblashadi, boshqalari esa yo'q. Ammo qarz oluvchi uchun yana bir narsa muhim - bu variantni mustaqil ravishda bajarish deyarli mumkin emas.

Usulning mohiyati bank yoki sud ijrochisi oldidagi qarzni to'lashdir (ichida ijro protsesslari) ilgari sotib olingan yoki mavjud bo'lib ko'rinadi Debitor qarzdorlik. 99% ehtimollik bilan bank uni qabul qilishdan bosh tortadi, shuning uchun kreditorning to'g'ri bajarilishini qabul qilishdan bosh tortganligi sababli qarzdorning majburiyati bajarilgan deb hisoblanadi. Sxemaning xavfliligi, birinchi navbatda, uni amalga oshirish ko'pincha firibgarlar tomonidan taklif qilinganligi bilan bog'liq. Siz allaqachon bunday sxemani amalga oshirgan va muvaffaqiyatli advokatlar yoki kollektorga qarshi agentlarni qidirishingiz kerak. Aks holda, debitorlik qarzini sotib olish uchun pul behuda ketishi yoki shunchaki aldanib qolish ehtimoli katta.

Navbatchi ofitserimiz barcha savollaringizga javob beradi.

Tog‘dek qarz bilan kun kechirgan odam biladiki, qarzga olingan pul bo‘sh, chang. Qanday qilib chiqish yo'lini topish mumkin?

Eng qiyin vazifa birinchi qadamni qo'yishdir.

Ko'pincha, qarz hayotda favqulodda vaziyatni yaratganini tushunish uchun g'ayritabiiy bir narsa sodir bo'lishi kerak - bu o'zgarish vaqti keldi. Lekin qaerdan boshlash kerak? Agar pulingiz bo'lmasa, qarzlardan qanday qutulish mumkin.

Hayotning moliyaviy tomoni cho'zilib ketganda, vaziyatni nazorat ostida ushlab turish deyarli mumkin emas. Avval nima qilish kerakligini aniqlash g'alabaga olib keladigan eng qiyin vazifadir.. Ba'zida vaziyatning murakkabligi falaj bo'ladi.

Qarzing bor ekan, boshingni qumga tiqib, hammasi o‘tib ketishiga umid qilish oson.

Afsuski, bu ishlamayapti.

Qarzsiz hayotga birinchi qadam: hamma uchun har xil bo'ladi.

Agar pulingiz bo'lmasa, qarzdan qanday qutulishni rejalashtirgan har bir kishi, qarzni to'lash uchun ish rejasini tuzish qiyinligini aniq biladi. Qanday qilib?

Qarz tuzog'idan chiqish uchun eng yaxshi ishlaydigan "birinchi qadamlar" ni topish uchun kredit qulligida bo'lgan bir qancha G'arb bloggerlarining hikoyalari. Ular boshida qanday harakat qilganliklarini baham ko'rishadi va men ham dollar ipotekani to'lashdagi birinchi qadamim haqida gapiraman.

Mana ular nima deyishadi:

Qarzlarni foiz stavkasi yoki hissiy komponent bo'yicha tartiblang.

“Qarzdan qutulish uchun qilgan birinchi ishim qancha qarzdorligimni hisoblash va kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarini ko‘rib chiqish bo‘ldi”, deydi Melanie Lockert DearDebt.com.

U o'zining qarzsiz sayohatini barcha qarzlarini batafsil ko'rib chiqish va barcha kredit ma'lumotlarini yozishdan boshladi. Men ularni foiz stavkasining kamayish tartibida sanab o'tdim.

Bu usul unga butun vaziyatni ko'rishga imkon berdi va unga hal qiluvchi harakatlar uchun ajoyib reja tuzishga imkon berdi.

"Kreditlardan biri bo'yicha stavkalar talaba kreditlariga qaraganda ancha yuqori ekanligini ko'rganimdan so'ng, men e'tiborni eng yuqori qarzdan xalos bo'lishga qaror qildim. stavka foizi", u aytadi.

"Qarzni to'lashda ham pulni tejash men uchun muhim edi, shuning uchun qarzni yuqori foiz stavkasi bilan to'lash qarori men uchun foydali bo'lishini bilardim."

Bu qarzlardan qutulishning variantlaridan biri.Agar pulingiz bo'lmasa, qarzlardan qutulish uchun qayerda ekanligingizni tushunishingiz kerak.

Qarzlaringizni to'lashning qaysi usulini tanlaganingizdan qat'i nazar: ko'chki usuli, qor to'pi usuli yoki boshqa usul, foizlar uchun ortiqcha to'layotganingizni ko'rish, nima bo'lishidan qat'iy nazar, chora ko'rish uchun etarli bo'lishi mumkin.

AffordAnything.com'dan Paula Pant kreditlarni to'lashda butunlay boshqacha yondashuvga ega edi.

Qarzlardan tezda xalos bo'lish uchun oylik to'lovlardan tashqari, uni eng ko'p g'azablantirgan kredit bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshira boshladi.

Bu eng yuqori foizli kredit ham emas, eng kichik qarzi ham emas, u eng ko‘p qutulmoqchi bo‘lgan qarz edi. "Men uchun bu strategiya meni rag'batlantiradi", deydi u.

Boshqacha qilib aytganda, siz xohlagan kreditni to'lashingiz mumkin. Bir narsani tanlang va harakatni boshlang.

Men byudjet yaratdim

"Qarzdan qutulish uchun qilgan birinchi qadamim byudjet yaratish edi", deydi FrugalRules.com'dan Jon Shmall. “Men pullarim qayerga ketayotganini bilmasdim va bu hozirgi muammolarga olib keldi.

U foydalanayotganini tushundi kredit kartalari, u haqiqatan ham ko'zga ololmaydigan turmush tarzi uchun. Shmoll pul qayerga ketayotganini aniqlash va hamma narsani yozib oladigan byudjetni yaratish vaqti keldi deb qaror qildi. Shmoll uchun bu xarajatlarni kuzatish va uning oilasi amal qiladigan byudjetni yaratishni anglatardi.

Men nol byudjetni yaxshi ko'raman. Biroq, byudjetlashtirishning boshqa bir qancha mashhur usullari mavjud, ularning har biri o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega.

Sizning tanlovingizdan qat'iy nazar, siz oxirida g'alaba qozonasiz. Shmall va uning oilasi uchun byudjetlashtirish "qarzni bir marta va butunlay tugatish uchun sayohatning boshlanishi" edi.

Ammo byudjet yaratish har doim ham etarli emas, deydi MoneyPeach.com saytidan Kris Peach. Qarzlaringizni to'lashingiz oqilona bo'lib tuyulsa-da, Krisning ta'kidlashicha, bunday qilmaslik maqsadga muvofiqdir.

"Siz pulingizni yo'naltirishingiz kerak, unga nima qilish kerakligini ayting, aks holda u bug'lanadi. Byudjet tuzib, pulingizga qaysi yo‘nalishga va nima qilish kerakligini aytishni boshlashingiz kerak”.

Krisning ta'kidlashicha, byudjetda nafaqat qancha va nima sarflash kerak (restoranlar uchun X ₽, ovqat uchun Y ₽ va kiyim-kechak uchun Z ₽).

Bu haqida investitsiya, moliyaviy xavfsizlik yostig'i, xayriya, orzu (yoki ta'til yoki har ikkalasi) kabi xarajat moddalarini ajratib ko'rsatish kerak. Oziq-ovqat, o'yin-kulgi va transport xarajatlari siz sarflagan narsalar bilan taqqoslanishi kerak muddatidan oldin to'lash kredit va aktivlarni ko'paytirish.

Siz nafaqat oydan oyga qancha sarflaganingizni yozibgina qolmay, balki xarajatlar va to'g'ridan-to'g'ri pul oqimlarini ham tahlil qilasiz.

Men butun moliyaviy rasmimizni suratga oldim.

WellKeptWallet.com saytidan Dikon Xeys va men uchun qarzdan qutulish oilangizning moliyaviy ahvolini ko'rib chiqish va "ular qayerdaligini" aniq aniqlashni anglatardi.

"Qarzdan qutulish uchun qilgan birinchi narsamiz umumiy moliyaviy rasmning suratini olish edi", deydi u. "Biz nafaqat daromad va xarajatlarimizni kuzatibgina qolmay, balki aktivlarimiz va qarzlarimizni ham o'z ichiga olgan elektron jadval yaratdik."

Moliyaviy vaziyatga diqqat bilan qarash Dikon va uning rafiqasiga to'g'ri moliyaviy rasmni ko'rish imkonini berdi. Shuningdek, ular hozir qayerda ekanligi haqida aniq tasavvurga ega bo'lishdi (A nuqtasi), shuning uchun ular qarzlaridan xalos bo'lish uchun real harakatlar rejasini yaratishlari mumkin (B nuqtasi), deydi u.

2008 yilda chet el valyutasida ipoteka krediti olganimda ham xuddi shunday qildim, menga chet el valyutasi kerak edi, kredit kartamdan qarzim bor edi va yana bir oz pul tejashga qaror qildim.

Agar pulingiz bo'lmasa, qarzlardan qanday qutulish kerakligi o'sha paytda dolzarb masala edi. Daromadlar, xarajatlar, aktivlar va qarzlarimning umumiy rasmi keyingi harakatlar uchun pardani ochdi.

Sizning aktivlaringiz va majburiyatlaringizni kompilyatsiya qilish eng ko'p narsalardan biridir muhim qadamlar pul ahvolingizni yaxshilash va kreditlardan xalos bo'lish yo'lida.

Chunki hozir qayerda ekanligingizni bilmasangiz, qayerda bo'lishingizni aniqlay olmaysiz. Shuningdek, siz tuzatish kerak deb hisoblamagan narsalarni ham tuzata olmaysiz, buni faqat moliyaviy ahvolingizni yozib olish orqali qilishingiz mumkin.

Tay va Talaat Maknili moliyaviy ekspertlar bo'lib, uning pullarida oilaviy moliya haqida gapiradilar.
Birinchi qadam moliyaviy vaziyatni "barcha qarzlarning katta rasmidan" foydalangan holda tahlil qilish bo'lishi kerak deb hisoblang.

“Barcha qarzlarni tizimlashtirgandan so'ng, siz kredit yukingiz haqida aniq tushunchaga ega bo'lasiz. Qarzdorliklar ro‘yxati bo‘yicha doimiy monitoringni tashkil qiling va u bilan ishlang”, deb tushuntiradi ular. “Endi sizda to'ldirish kerak bo'lgan teshik borligi haqida aniq tasavvurga egasiz. Qarzlar bor va siz maqsadingizni bilasiz, shuning uchun siz shunga mos ravishda harakat rejasini tuzishingiz mumkin”.

Menda muammo borligini tan oldim

Agar sizda muammo borligini tan olmaguningizcha, qarzdan qutulish mumkin emas. Moliyaviy gimnastika zalidan Shennon Makkley bilan moliyaviy ahvoli to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin aynan shunday bo'lgan.

"Men kredit kartadan foydalandim va bonuslar yoki naqd pul olishni kutdim (sarflangan summaning bir qismini qaytarish)," dedi u. "Men har doim kredit karta bilan to'lagan bo'lsam ham, menda muammo bor deb o'ylamaganman."

Oxir-oqibat, Shennon o'zi uchun muammo yaratayotganini va kreditlardan foydalanish uning oyoqlarini emas, balki yurishiga yordam beradigan tayoq ekanligini tushundi.

Minimal oylik to'lovlarni amalga oshirish imkoniga ega bo'lsangiz, hamma narsa yaxshi deb o'ylash oson. Ammo bu illyuziya.

Imkoniyatimizdan tashqarida yashashimizga imkon berib, kredit kartalari va kreditlar haqiqiy muammoni butunlay nazoratdan chiqmaguncha yashiradi va keyin pul bo'lmasa, qarzlardan qanday qutulish kerak degan savol kun tartibiga ko'tariladi.

"Xarajatlarim keraksiz qarzlarni keltirib chiqarayotganini va muammoning bir qismi ekanligimni tushunganimdan so'ng, vaziyatni o'zgartirish uchun echim izlay boshladim", deydi u.

Xarajatlarimdan hayratdaman

Xarajatlarni kuzatish muhimligi haqida ko'p narsa aytilgan, bu qadam nima uchun juda kuchli ekanligini ta'kidlash kerak. Ba'zida vaziyat o'zgarishi uchun siz zarbani boshdan kechirishingiz kerak. Agar siz uzoq vaqtdan beri hamyoningizni bo'shatib, tushunarsiz narsaga pul sarflayotgan bo'lsangiz, xarajatlaringizni tahlil qilib, vaziyatni o'zgartirish uchun birinchi qadamni qo'yishingiz mumkin.

Aynan shu narsa iHeartBudgets.net saytidan Jeykob Ueyd bilan sodir bo'ldi.

Deyv Remsining materiallarini o'rgangach, undan ko'chirma oldi bank hisoblari so'nggi uch oy ichida uning pullari bilan nima sodir bo'layotganini baholash uchun.

“Men barcha xarajatlarni oldim va pul qayerga ketayotganini bilish uchun ularni toifalarga ajratdim. Savdo markazidagi ovqatga oyiga 600 dollar sarflayotganimni anglab yetganimda, yurak xurujiga duchor bo‘ldim!” - deydi Yoqub. "Bu mening ko'zlarimni ochdi va men darhol byudjet yaratdim va har bir dollarni kuzatib bordim."

Bu biroz qiyin bo'lishi mumkin, lekin xarajatlarni nazoratsiz qoldirish kabi og'riqli emas. Agar siz bank hisobotlarini o'rganishga jur'at etsangiz, xuddi shunday zarbani boshdan kechirasiz.

Ko'rgan narsangizdan qo'rqishni bas qiling, bu haqiqat, harakat qiling. Boshingizni qumga yashiring - undan nima kelganini ko'ring (ushbu mavzu bo'yicha multfilmdagi maqolaning oxirida).

Yakuniy fikrlar

Qarzda yashash, olma yeyishdek oson va buni tushunish vaziyatni o'zgartirishi mumkin. Biroq, o'zgarish har doim birinchi qadamdan boshlanadi - siz harakat qilishga qaror qilgan bir lahza. Agar pulingiz bo'lmasa, qarzlardan qanday qutulish mumkin? Hammasi bir xil, qaror qabul qiling va hayotingiz o'sha paytda o'zgaradi.

Keyin birinchi qadamni qo'ying, bu hamma uchun har xil, lekin bitta muhim narsa bor - uni qabul qiling va qiling.

Bu birinchi qadamni qo'yish siz qilgan eng qiyin ish bo'lishi mumkin... xuddi o'z hikoyasini baham ko'rgan har bir kishi uchun qiyin bo'lganidek. Ammo qancha kutsangiz, boshlash shunchalik qiyin bo'ladi. Endi qaror qabul qilishni boshlang va hayotingiz yaxshi tomonga o'zgaradi. Tasdiqlangan.

Qarzdan chiqishingizning birinchi qadami nima edi? O'shandan beri qanday yutuqlarga erishdingiz?