Andrey Lipov

Qarz - bu insonning boshiga tushadigan eng yomon narsalardan biri. Kreditorlar oldidagi majburiyatlar sizning bo'yningizga tosh kabi osilib, to'liq, moliyaviy jihatdan mustaqil ko'kraklar bilan ko'tarilish, to'g'rilanish va nafas olishingizga to'sqinlik qiladi. Har kuni foizlar, jarimalar va jarimalar qo'shiladi. Ilgak tobora qattiqlashib bormoqda. Dam olish, mashina, uy-joy haqidagi odatiy fikrlar o'rniga, insonda qolgan yagona orzu - bu erkinlik orzusi. Biz har qanday holatda ham qarzdan qutulishimiz kerak. Yaxshiyamki, bu orzuga erishish mumkin.

Kredit ipi bilan bog'liq muammo shundaki, u bo'yniga juda yumshoq va sezilmaydigan tarzda yotadi. Biz ipoteka kreditini olamiz, keyin mashinamizni yangilamoqchimiz va daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz avtokredit bilan bir qatorda hamyonimizdagi yana uchtasiga qo'shimcha ravishda kredit kartasini olishga rozi bo'lamiz. Va to'satdan ma'lum bo'ldiki, kredit to'lovlari oylik byudjetning shunchalik katta qismini egallaydiki, bunga chidashning iloji yo'q. Bunday holda, qarz teshigidan chiqish uchun quyida keltirilgan usullardan biri yoki bir nechtasi haqida o'ylashni tavsiya qilamiz.

1. Erta to'lovdan foydalanishga harakat qiling

Gap shundaki, banklar sizni azob-uqubatlarni uzaytirishga harakat qilmoqda. Hali ham bo'lardi! Har oy ularga foiz to'laysiz. Agar siz muddatidan oldin to'lasangiz, birinchidan, siz oylik to'lov miqdorini kamaytirasiz, ikkinchidan, agar siz shu tarzda kredit muddatini qisqartirishga muvaffaq bo'lsangiz, o'n minglab (va ipoteka bo'lsa, yuzlab) tejaysiz. minglab!) rublni oddiygina oylik to'lovlar sonini kamaytirish orqali.

O'z-o'zidan ma'lumki, siz o'ylamasdan muddatidan oldin o'chirishga shoshilmasligingiz kerak. Birinchidan, to'lash uchun qancha pul qolganingizni bilib oling. Keyin, albatta, kredit shartnomasini qayta o'qib chiqishingiz kerak. Bunday operatsiya uchun bank qanday jazo choralarini qo'llaydi? Esingizda bo'lsin, bu uning uchun foydali emas, shuning uchun u sizga aralashadi. Shuning uchun, muddatidan oldin to'lashning qaysi miqdori siz uchun foydali bo'lishini va qaysi miqdor etarli emasligini aniq hisoblash kerak.

2. Bankka pul qo'ymang, kreditni to'lash yaxshiroqdir

Ushbu maslahat avvalgisi bilan chambarchas bog'liq. Uning mohiyati shundan iborat: agar o'zingiz boshqa bankka foiz to'layotgan bo'lsangiz, bir bankdan foiz kutishning nima keragi bor? O'ylab ko'ring: bank siz qo'ygan pulingizni nima qiladi? Ha, u shunchaki ularni boshqa odamlarga qarz shaklida beradi! Buni amalga oshiradigan banklar mavjud. Sizningcha, rostdan ham bu vaziyatda bank omonatlarni zarar ko‘rib chiqaradi deb o‘ylaysizmi?!

Shunday qilib, agar sizning maqsadingiz bir yil ichida sotib olish bo'lsa yaxshi mashina va siz omonat uchun pulni chetga surib qo'ysangiz, bir vaqtning o'zida asbob-uskunalar uchun iste'mol kreditini to'lash bilan birga, siz quyidagi variantni ko'rib chiqishingiz kerak: barcha jamg'armalarni olib qo'ying va ularni muddatidan oldin to'lashga o'tkazing. Shu tarzda chiqarilgan oylik to'lovlar miqdori "avtomobil" tejash uchun ishlatiladi. Agar siz bir vaqtning o'zida tejash va to'lashni davom ettirsangiz, ko'proq narsaga erishishingiz mumkin.

Shunga qaramay, maslahat har doim ham adolatli emas. Bularning barchasi kredit shartlariga va siz uchun mavjud bo'lgan depozitlarga bog'liq Bunday sxema psixologik jihatdan noqulay bo'lishi mumkin, ammo qarzdan qutulish maqsadi hal qiluvchi harakatni talab qiladi.

3. Ko'chki texnikasi va qayta moliyalash bilan tanishing

Agar sizda bir nechta kredit kartalar, shaxsiy kredit va boshqa narsalar bo'yicha qarzlaringiz bo'lsa, siz shunchaki butun oila bo'ylab to'lovlarni optimallashtirishingiz kerak. Qarzdan tezroq qutulishni xohlaysiz, shunday emasmi?

Barcha kreditlarni foiz stavkasining o'sish tartibida joylashtiring. Qayta moliyalash, ya'ni qarzni o'tkazish mumkinmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring yuqori stavka kamroq qarzga? Masalan, qimmat iste'mol kreditini muddatidan oldin to'lash kredit kartasi pastroq stavka bilan? Maqsad, eng ko'p qarzga olingan pulning kelib chiqishini ta'minlashdir kredit vositasi pastroq stavka bilan.

Qayta moliyalashtirganingizdan so'ng, eng qimmatlaridan boshlab, qolgan kreditlaringizni agressiv tarzda to'lashni boshlang. Ya'ni, qarzni muddatidan oldin eng yuqori foiz stavkasi bilan to'lashga harakat qiling, qolganlari uchun esa faqat to'lang minimal to'lovlar. Shunday qilib, siz to'lovlar miqdorini ko'chki kabi kamaytirasiz.

Diqqatli bo'ling. Kreditlarni saralashda nominal emas, balki real (samarali) dan foydalaning. kredit stavkalari bunday harakatlar uchun banklarning barcha mumkin bo'lgan sanktsiyalarini hisobga olish. Ammo to'siqlarga qaramay, bu usul siz uchun hali ham foydali bo'ladi.

4. Do'stlaringiz va oilangizdan qarz oling

Sizning yaqinlaringiz sizga qarz berishlari mumkin va hech qanday foiz talab qilmaydi. Lekin siz bu pulni yuqoridagi usullardan biri uchun ishlatishingiz kerak.

Shubhasiz, bu savol sizning axloqiy e'tiqodlaringiz va oilangiz yoki do'stlaringiz bilan munosabatlaringizga juda bog'liq. Esingizda bo'lsin, hech qanday qarz teshigi sizning yaqinlaringiz bilan munosabatlaringizga arzimaydi. O'zingizni qanchalik yomon his qilsangiz ham, bu munosabatlarni hech qachon xavf ostiga qo'ymang. Chunki agar siz tasodifan tosh tubiga urilib, undan o'tib ketsangiz, faqat ular sizga yordam beradi.

Qanday bo'lmasin, odamlar bilan yaxshi munosabatlar siz uchun foizsiz kreditlar manbai bo'lishi mumkin. Agar o'zingizga ishonchingiz komil bo'lmasa, sizga pul beradigan odam bilan yozma shartnoma tuzing. Ulardan oqilona foydalaning. Buni berish uchun hisoblang yangi kredit boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlarni tejash bilan.

5. Mulkingizni soting

Oxirgi variant sifatida narsalarni sotishni boshlang va puldan foydalaning erta to'lovlar. Belgilangan vaqtdan oldin, chunki agar siz shunchalik bosim o'tkazsangiz, narsalarni sotish orqali bankning foizlarini qoplashga majbur bo'lsangiz, sizni qutqaradigan narsa kam bo'ladi.

Chet elda shaxsiy bankrotlik instituti mavjud, ammo bu erda, afsuski, bu qo'llanilmaydi. Buning o'rniga, bizda barcha mulkingizni Avito-da olishingiz mumkin bo'lgan narxdan ancha past narxda tasvirlaydigan sud bor. Va bank bu narsalarni sizdan hatto foizlar hisobiga ham emas, balki sizga to'plashga muvaffaq bo'lgan jarima va jarimalar hisobiga oladi.

Shuning uchun, siz oldindan harakat qilishingiz kerak. Qarz halqasidan chiqish uchun moddiy qulayliklarni qurbon qiling. Psixologik jihatdan, sevimli mashinangiz yoki dacha bilan ajralish juda qiyin. Ammo tushuning, agar siz to'lamaganlik uchun jarimalar spiraliga tushib qolish xavfi ostida bo'lsangiz, bu spiral uchun faqat bitta natija bor - siz baribir narsalaringizni yo'qotasiz. Faqat birinchi holatda siz ularni tezroq qaytarishingiz mumkin.

Qarzdan qanday qutulish - bu sizning asosiy vazifangiz

Moliyaviy mustaqillikka erishish uchun birinchi va mutlaq zarur qadam sizni pastga tortadigan majburiyatlardan xalos bo'lishdir. Sizning ittifoqchilaringiz: hushyor aql va to'g'ri hisoblash.

Biz hammamiz his-tuyg'ular va istaklarga bo'ysunamiz. Biz kreditlarni bizni nima bilan tahdid qilishlari haqida o'ylamasdan, xususiy ravishda olamiz. Bir nuqtaga qadar xavfsiz. Ammo bu chiziq o'tib ketganda, qarzdan qutulish vazifasi sizning asosiy maqsadingizga aylanishi kerak.

Do'stlaringiz ushbu ma'lumotni foydali deb topadilar. Ular bilan baham ko'ring!

Biror kishining kreditlar bo'yicha qarzga tushishi mumkin bo'lgan bir qancha sabablar bor, ayniqsa inqiroz davrida. Ba'zida vaziyat bizdan bo'lmagan holatlar tufayli nazoratdan chiqib ketadi. Masalan, ishdan bo'shatish, kasallik, nogironlik va boshqalar natijasida. Bitta qarzni to'lay olmay, qarz oluvchi qandaydir tarzda vaziyatni to'g'irlash uchun ikkinchisini oladi, ammo muammo hal etilmayapti va qarzlar qor to'pi kabi o'sib bormoqda. Nima qilish kerak? Veb-sayt qarz teshigidan tezda chiqib ketishning 8 ta samarali usulini taklif qiladi.

O'zingizni torting!

O'zingizni birlashtiring - bu mutaxassislar mijozlarga maslahat beradigan birinchi narsa. Vahima tushgan kayfiyat hozirgi vaziyatga mazmunli qarashga va to'g'ri echim topishga imkon berishi dargumon. Har doim chiqish yo'li bor, siz shunchaki xotirjamlik bilan o'ylab ko'rishingiz va qarz teshigidan qanday chiqishni aniqlashingiz kerak.

Siz albatta qilishingiz shart emas:

• Mavjud kreditlarni qoplash uchun qarindoshlaringiz va do'stlaringizdan qarz oling (Natijada, agar mablag'lar uzoq vaqt davomida qaytarilmasa, siz hamma bilan janjallashishingiz mumkin).
• Oldingi kreditlarni to'lash uchun yangi kreditlar oling (Oxir-oqibat ko'proq to'lashga majbur bo'lishi mumkin).
• Kreditni bankka oz miqdorda qaytaring (Ular faqat foizlarni to'lash uchun etarli bo'lishi mumkin va kreditning tanasi o'zgarishsiz qoladi).

Kreditni qaytarish uchun pul topishning turli usullari mavjud. Biz eng dolzarblarini taklif qilamiz.

Xarajatlarni kamaytiring: o'z imkoniyatlaringiz doirasida yashang

Agar biror kishi topganidan ko'ra ko'proq pul sarflasa, unda uning kredit qarzlari bo'lishi ajablanarli emas. Va ular qanchalik muhim bo'lsa, u o'z xarajatlari va daromadlarini rejalashtirishni tezroq boshlashi kerak. Buning uchun siz 30 (31) kun davomida har kuni kechqurun daftar yoki kompyuterga barcha xaridlar va olingan foydalar to'g'risidagi ma'lumotlarni kiritishingiz kerak. Oyning oxirida - hisob-kitob qiling, xarajatlarni tahlil qiling va nimaga pul sarflamaslik kerakligini hal qiling. Qizig'i shundaki, bunday ixtiyoriy xarajatlar albatta bo'ladi.

Shundan so'ng, kelgusi oy uchun xarajatlar / daromadlar rejasini tuzish va qanchalik qiyin bo'lmasin, byudjetga qat'iy rioya qilish tavsiya etiladi. Bu kredit to'lovlarini tartibga solishning yagona yo'li.

Yangi daromad manbalarini toping

Kiruvchi qarz oluvchi uchun qarz tuzog'i, siz o'z imkoniyatlaringiz doirasida yashashni o'rganishingiz kerak. Xo'sh, agar siz ko'proq narsani xohlasangiz, daromadingizni oshirish imkoniyatini topishingiz kerak. Qanchalik ko'p foyda bo'lsa, qarzni to'lash shunchalik oson bo'ladi, degani to'g'ri emasmi?

Qo'shimcha mablag'larni olishning turli usullari mavjud:

• Siz asosiy ish joyingizda ko'proq vazifalarni bajarish orqali ish beruvchingiz bilan ish haqini oshirish haqida muzokara qilishingiz mumkin.
• Uyda qilishingiz mumkin bo'lgan boshqa ishni toping: kopirayterlik, matnlarni qayta chop etish, repetitorlik, esdalik sovg'alari qilish, trikotaj, tikuvchilik va hokazo.
• Oxir-oqibat, yaxshiroq maoshli ish qidirishga arziydi. Ko'pincha Internet saytlarida va mehnat birjasida qiziqarli bo'sh ish o'rinlari taklif etiladi.

Qayta moliyalash krediti

Agar qarz oluvchiga bir nechta kreditlar bo'yicha to'lovlarni nazorat qilish qiyin bo'lsa, ularni qayta moliyalash orqali birlashtirish mumkin. Ko'pgina banklar mijozlarga ko'proq narsani taklif qilishga tayyor past stavkalar kreditni to'lash muddatini oshirish orqali foizlar bo'yicha.

Biroq, qayta moliyalash har doim ham emasligini tushunish kerak foydali variant qarzni qaytarish:

• Birinchidan - yangi ro'yxatdan o'tgandan beri protseduraning o'zi to'lanadi kredit liniyasi Bank komissiya va jarimalarni undiradi.
• Ikkinchidan - qo'shimcha hujjatlarni topshirishingiz kerak bo'ladi.
• Uchinchidan – garovga qo‘yilgan mulkni qayta baholash.
• To'rtinchidan - sug'urta to'lovi.

Foizlarning ozgina farqi bilan, to'lovlar qarz oluvchi oldingi qarzni to'laganidan ko'ra ko'proq bo'lishi mumkin. Mutaxassislar faqat stavkalari banklar tomonidan taklif qilinganidan yuqori bo'lgan kreditlarni qayta moliyalashtirishni tavsiya qiladi.

Ko'proq to'lash

Banklar har doim kreditni to'lash uchun hisoblashadi minimal miqdor oylik to'lovlar. Aksariyat mijozlar kreditni to'lash muddatini ko'p yillar davomida uzaytirib, ushbu mablag'larni depozitga qo'yishadi. Ammo ko'proq pul to'lasangiz nima bo'ladi?

Bunday holda, ba'zi afzalliklar paydo bo'ladi:

• Hissa qo'shish orqali katta miqdor, siz qarzingizni tezroq to'lashingiz mumkin.
• Kreditlar bo'yicha ortiqcha to'lovlar kamayadi.
• Agar keyingi to'lov bo'lmasa (mijoz moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan bo'lsa), bank to'plangan mablag'lardan kelishilgan miqdorni shunchaki hisobdan chiqaradi va kechikish bo'lmaydi.

Xo'sh, qarz oluvchining qarzi qanchalik kam bo'lsa, uni kreditni yopish uchun qolgan miqdorni to'lashga undaydi.

To'lovlarni tashkil qiling va o'z vaqtida to'lang

Kreditlar bo'yicha qarzlardan qochish uchun siz to'lovlarni tartibga solishingiz kerak. Buning uchun qarz oluvchiga bank nomi, kredit bo'yicha qolgan summa, foiz stavkasi va to'lov sanasi aks ettirilgan ro'yxat kerak bo'ladi. Jarimalardan qochish uchun depozitni davom ettiring minimal to'lov qolgan barcha kreditlar uchun, lekin eng "qimmat" kreditni to'lashga e'tibor qarating. Bu shuni anglatadiki, mavjud bo'sh pul mablag'lari kreditga qo'shimcha ravishda kiritilishi kerak eng katta miqdor foiz to'lovlari.

Qarzni to'laganingizdan so'ng, siz uni ro'yxatdan xavfsiz tarzda kesib o'tishingiz va e'tiboringizni keyingi "qimmat" kreditga qaratishingiz mumkin. Va shunga o'xshash barcha qarzlar bekor qilinmaguncha.

Sizga kerak bo'lmagan narsani soting

Ko'pgina qarz oluvchilar maslahatdan g'azablanib, keraksiz narsalarni sotishlari mumkin: "Qaerdan olsam bo'ladi?" Bu shuni anglatadiki, bank buni siz uchun qilishdan oldin siz kerakli va qimmat narsadan voz kechishingiz kerak bo'ladi. Masalan, plazma televizor yoki avtomobil, yangi mebel, oltin taqinchoqlarni soting. Axir, pul hali ham bankka qaytarilishi kerak, keyin esa sud qarori bilan ko'proq musodara qilinishi mumkin (narsalarni sotish qoldiq qiymatida amalga oshiriladi).

Inqiroz paytida nimasiz yashash osonroq ekanligini o'zingiz hal qiling. Qimmatbaho mashinani arzonroqqa almashtirgan ma'qul, lekin qarzlari yo'q. Yoki dasturlarni kompyuterda tomosha qiling, keyin siz televizorsiz qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, ko'p odamlar buni qilishadi. Xo'sh, agar bularning hech biri mos kelmasa, siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa boshqa qaytarish usulidan foydalanishdir qarzga pul oldi yuqoridagilardan.

Iloji bo'lsa, jamg'arma yarating

O'z zavqi uchun yashashni yaxshi ko'radiganlar, hatto kredit bilan ham, faqat bitta oddiy qoidani o'rganishlari kerak.

Qarz tuzog'i ular uchun yoqimsiz ajablanib bo'lmasligi uchun:

• 50% Biz daromadimizdan kundalik xarajatlarga (oziq-ovqat, kommunal xizmatlar, transport).
• 20% - kreditlarni to'lash uchun.
• 30% - bu xarid qilish va o'yin-kulgi uchun pul.

Qarzni to'lash uchun qarz hosil bo'lganda, o'yin-kulgi uchun ajratilgan mablag'lar bankni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Agar siz daromadni belgilangan sxema bo'yicha taqsimlashga muvaffaq bo'lsangiz, unda bepul pul albatta paydo bo'ladi. Shunda qarzga ehtiyoj qolmaydi va kelajakka ishonch paydo bo'ladi.

Buning sabablari ko'p. Bu mamlakatda uzoq davom etgan inqiroz bo'lib, ish haqining pasayishiga, ish joylarini yo'qotishga, oiladagi to'satdan muammolarga va kasalliklarga olib keladi. Lekin, ehtimol, asosiy sabab aholining oddiy moliyaviy va huquqiy savodsizligidadir.

Qarz oluvchilar bitta qarzni to'lashga qodir bo'lmagan holda, boshqasini, ba'zan hatto bir nechtasini yuqori foiz stavkasi bilan va noqulayroq shartlarda olishadi. Ba'zilar kredit majburiyatlarini bajarishdan bosh tortib, bank xodimlari bilan muloqot qilishdan qochishni boshlaydilar. Natijada, bank jarima, penya undiradi, kechikish haqida Kredit tarixi byurosiga xabar beradi yoki kollektorga murojaat qiladi.

DIQQAT!!!

Rezidentlar uchun MOSKVA mavjud OZOD dagi maslahatlashuvlar idora asosida professional advokatlar tomonidan taqdim etiladi Federal qonun№ 324 "O" ozod huquqiy yordam Rossiya Federatsiyasida".

Kutmang - uchrashuv tayinlang yoki onlayn tarzda savol bering.

Eng yomon holatda, mulk, ba'zi hollarda esa kvartira hibsga olinadi va kim oshdi savdosida sotiladi. Qarzdor qarz teshigiga tobora chuqurroq kirib boradi. Ayni paytda, qarz oluvchining to'lash uchun mutlaqo hech narsasi bo'lmasa ham, siz ushbu noxush vaziyatdan madaniyatli tarzda va minimal yo'qotishlar bilan chiqib ketishingiz mumkin.

Qayta qurish

Misol uchun, qayta qurish yordamida, tomonidan taqdim etilgan xizmat kredit tashkiloti hozirgi hayotiy sharoitga ko'ra kreditni to'g'ri to'lashga qodir bo'lmagan qarz oluvchilarga.

Bu qanday?

Qayta qurish kredit muddatini oshirishni, lekin miqdorini kamaytirishni o'z ichiga oladi oylik to'lovlar. Bunday holda, a yangi shartnoma yoki to'lov jadvali (har bir bank uchun har xil). Natijada, hamma g'alaba qozonadi: pulni foizlari bilan qaytarib oladigan qarz beruvchi ham, to'lovlarni amalga oshirish osonroq bo'lgan mijoz ham.

Boshqa sxemalar ham mumkin:

• ma'lum bir muddat uchun, odatda olti oy yoki bir yil ichida faqat kredit yoki asosiy qarz bo'yicha foizlarni to'lash;
• barcha to'lovlarni vaqtincha to'xtatib turish (3-6 oy). Bu vaqt ichida bank foizlar undirmaydi va jarima solmaydi;
• foiz stavkasini pasaytirish;
• Bir vaqtning o'zida bir nechta variantlardan foydalanish mumkin.

Buning uchun nima kerak

1. Kredit berilgan bank bilan bog'laning.
2. Xodimga vaziyatni tushuntiring.
3. So'zlarni hujjatlar bilan tasdiqlang, masalan, sog'liq guvohnomasi, ish kitobi yoki qisqartirish buyrug'i, daromad sertifikati.
4. Muammoni hal qilishning mumkin bo'lgan yo'lini muhokama qiling.
5. Arizani ikki nusxada yozing. Biri bank uchun, ikkinchisi xodim tomonidan tasdiqlangan, o'zingiz uchun. Agar ish sudga yuborilsa, hujjat yordam berishi mumkin.
6. Telefon orqali yoki yozma javobni kuting.
7. Da ijobiy qaror, bankka tashrif buyuring va hujjatlarni to'ldiring. Agar salbiy bo'lsa, qayta moliyalash imkoniyatini qidiring yoki sinovga tayyorlang.

Odatda, agar bank buni ko'rsa, shartnoma shartlarini o'zgartirishga tayyor moliyaviy holat mijoz juda qiyin. Biroq, agar qarz oluvchining uzoq yoki katta qarzlari bo'lsa, u rad javobini oladi. Eng yaxshi holatda, ular joriy qarzlarni qoplashni taklif qilishadi va shundan keyingina restrukturizatsiya masalasini davom ettiradilar. Albatta, bankning qaroriga qarzdorning kredit tarixining holati va u qanchalik vijdonli to'lovchi bo'lganligi ta'sir qiladi.

Shu sababli, kredit ekspertlari qarz oluvchilarga, agar pul bilan bog'liq qiyinchiliklarga duch kelsa, bankka borishni kechiktirmaslikni, balki jarimalar va kechiktirilgan to'lovlar kelib tushgunga qadar imkon qadar tezroq borib, shartnoma shartlarini o'zgartirish bo'yicha muzokaralar olib borishni maslahat beradi. bu BKI tomonidan qabul qilinmaydi.

Qayta qurish ulardan biridir mumkin bo'lgan usullar qarzdor ham bilishi kerak bo'lgan ijobiy va salbiy tomonlari bilan kreditni to'lash muammosini hal qilish.

pros

Jarayon sizga quyidagilarga imkon beradi:

• uni buzmang kredit tarixi;
• jarimalar va foizlar hisoblanishining oldini olish;
• ishni sudga bermaslik;
• sud ijrochilari bilan muomala qilmang;
• mulk va pulni majburiy undirish imkoniyatidan qochish;
• muhim moliyaviy yuk va psixologik stresssiz kreditni to'lash.

Minuslar

Qarzni restrukturizatsiya qilish to'g'risida qaror qabul qilganda, qarz oluvchi o'zgartirilgan kredit shartnomasi bo'yicha qarzni to'lashda u ortiqcha to'lashga majbur bo'lishiga tayyor bo'lishi kerak.

Qanchaligini aniqlash qiyin. Har bir alohida holatda, ortiqcha to'lov miqdori farq qiladi. Shuning uchun, qayta qurishga rozi bo'lganingizda, siz yangi shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, unda kreditorga foiz stavkasini bir tomonlama o'zgartirishga imkon beruvchi band yo'qligiga ishonch hosil qiling va ortiqcha to'lov qancha yuqori bo'lishini hisoblang. Qarzni to'lashning boshqa variantini - qayta moliyalashni qo'llash foydaliroq bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalash

Qayta moliyalash - bu mavjud kreditni to'lash uchun yangi kredit olish.

Siz kreditni dastlab bergan bankka ham murojaat qilishingiz mumkin. Shaxsiy iste'mol kreditlari Bank qayta moliyalashtirishni istamaydi, lekin o'z tashabbusi bilan yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchiga ipoteka qarzini taklif qiladi.

Siz nimaga umid qilayotganingizni darhol payqashingiz kerak yangi kredit boshqa bankda, faqat ehtiyotkor va vijdonli to'lovchi mumkin. Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchi faqat mikrokreditga ishonishi mumkin, ammo stavka foizi juda katta (yiliga 700%) bor. Bunday yordamga murojaat qilib, siz qarzga yanada chuqurroq kirishingiz mumkin.

Nimaga e'tibor berish kerak

Agar yangi kredit olish imkoniyati etarlicha yuqori bo'lsa, siz takliflarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Yangi kredit bo'yicha foiz stavkasi eskisidan kamida uch foiz past bo'lishi maqsadga muvofiqdir. Uzoq muddatli kreditlash bilan bu ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytiradi.

Majburiy muntazam to'lovlar miqdoriga e'tibor berishingiz kerak. Ular avvalgilariga nisbatan qanchalik maqbul bo'ladi? Qarz oluvchi bir qarz teshigidan boshqasiga, hatto chuqurroqqa tushadimi?

Agar barcha tavsiya etilgan usullar natija bermasa, siz sinovga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. Bundan tashqari, qarzdorning o'zi protsedurani boshlashi mumkin. Misol uchun, agar u hisoblangan penya va foizlar miqdoriga rozi bo'lmasa yoki kechiktirish yoki bo'lib-bo'lib to'lash uchun ariza topshirsa.

Va bu erda qarzdor qayta moliyalashtirish uchun arizani juda foydali deb topadi. Bu shuni ko'rsatadiki, qarzni to'lamagan shaxs qarzni to'lamoqchi bo'lgan, ammo hozirgi hayotiy sharoit tufayli u buni shartnoma shartlariga muvofiq qila olmagan. Sud, albatta, faktni e'tiborga oladi va so'rovni qondirishi mumkin. Amalda, aksariyat hollarda shunday bo'ladi, bundan tashqari, sudlar ko'pincha hisoblangan jarimalarni bekor qiladi va qarz miqdori sezilarli darajada kamayadi.

Agar sud kreditorning tashabbusi bilan boshlangan, qarzdor vahima qilmasligi kerak.

1. Hissiyotlar yordam bera olmaydi.
2. Huquqiy kurash boshlangan paytdan boshlab qarzning o'sishi to'xtaydi, miqdor qog'ozga yoziladi.
3. Sud hali ham kechiktirilgan to'lov miqdorini qayta ko'rib chiqishi va uni bekor qilishi mumkin.
4. Hatto bu holatda ham, shartlarni qayta muhokama qilishga rozi bo'lish imkoniyati mavjud kredit shartnomasi va to'lov jadvalini o'zgartirish.

Asosiysi, sud muhokamasida faol ishtirok etish, vakolatli advokatdan yordam so'rash zarurati tug'ilsa, sudga o'z majburiyatlarini bajarish istagini ko'rsatishdir.

Biz sud ijrochilari bilan muzokaralar olib boramiz

Agar sud majburiy undirish to'g'risida qaror qabul qilsa, FSPP bu masalani keyingi ko'rib chiqish bilan shug'ullanadi.

Asosan, qarzdor voqealarni rivojlantirish uchun uchta variantga ega.

1. Sud ijrochisi bilan muloqot qilishdan saqlaning. Ijro protsessi qo'zg'atilganligi to'g'risida xabar olishni rad etish. Bu holatda odamni nima kutmoqda? Mulkni, hisoblarni olib qo'yish. Majburiy ushlab turish Pul ish haqidan, agar bu etarli bo'lmasa, pul hisobvaraqlardan hisobdan chiqariladi. Eng yomon holatda, undirish mulk yoki uy-joyga nisbatan qo'llaniladi (agar qarz ipoteka bo'yicha bo'lsa). Qarz miqdoriga ijro yig'imining miqdori ham qo'shiladi, bu talablarning 7 foizini (1 ming rubldan).
2. Sud ijrochisi bilan uchrashishdan qochmang. Bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyatini muhokama qiling, to'lov rejasini tuzing va unga rioya qilishga harakat qiling. Natijada siz yuqorida tavsiflangan muammolardan qochishingiz mumkin.
3. Qarzdorning hech narsasi, mulki, puli yo'q. Bunday holda, San'atga muvofiq. 46-modda 4-FZ-229 ijro protsesslari tugatsa, bu haqda kreditor xabardor qilinadi.

Ko'pgina qarzdorlar, ayniqsa katta qarzlari bo'lganlar, bankrotlik haqida o'ylashadi. Darhaqiqat, 127-sonli Federal qonunga muvofiq, to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan shaxs majburiyatlarni bajarishdan ozod qilinadi. pul majburiyatlari kreditorlarga. Lekin har bir kishi o'zini bankrot deb e'lon qila olmaydi, lekin faqat San'at mezonlariga tushadiganlar. 213.4 FZ-127:

1. Qarz miqdori 500 ming rubldan.
2. 3 oydan kechiktirilgan muddat.

Bundan tashqari, bu jarayon muhim talab qiladi moliyaviy xarajatlar, mavjud mulk qarzni to'lash uchun yig'iladi va sotiladi, lekin sud ijrochisi tomonidan emas, balki moliyaviy menejer tomonidan amalga oshiriladi.

Biz qarzni qaytarib olamiz

Bank har doim ham ishni sudga olib boravermaydi. Agar to'lanmagan kredit miqdori kichik bo'lsa, u . Kollektorlarning faoliyati tartibga solinadi. Ushbu qonun tiklanish imkoniyatini sezilarli darajada cheklaydi:

• qarzdor haftada faqat ikki marta qo'ng'iroqlar bilan bezovtalanishi mumkin;
• haftada bir marta shaxsiy uchrashuvni rejalashtirish;
• xatlarda tahdidlar bo'lmasligi kerak va hokazo.

Agar ular o'z vakolatlaridan oshib ketsa, kollektorlar katta miqdordagi jarimalar bilan jazolanadi yoki litsenziyasi bekor qilinadi. Bundan tashqari, kollektorlar ishni sudga topshirishdan manfaatdor emaslar, shuning uchun ular qarzni kichik narxga, odatda 20-35% ga sotib olishga rozi bo'lishga tayyor. Asosiysi, topshiriq shartnomasini to'g'ri tuzish. Bunda malakali advokat yordam berishi mumkin.

Pastki chiziq

Ma'lum bo'lishicha, siz moliyaviy muammolarni hal qilishdan yashirmasdan, faqat harakat qilib, qarz teshigidan qutulishingiz mumkin.

Maqolaning mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda so'rang yoki navbatchi advokat bilan bog'laning bepul maslahat. Shuningdek, ko'rsatilgan raqamlarga qo'ng'iroq qiling. Biz albatta javob beramiz va yordam beramiz.

Moliyaviy teshik - bu sizning moliyaviy imkoniyatlaringiz sizning ehtiyojlaringizdan ancha past bo'lgan vaziyatdir.

Har qanday kompaniya va shaxs uchun, dunyoning istalgan mamlakatida moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelishi mumkin va afsuski, oldindan aytib bo'lmaydi.

Qanday chiqish kerak moliyaviy teshik va yana unga tushmaysizmi?

Beshta oddiy tamoyil.

Strategiyani ishlab chiqish

1. Maqsad va vazifalarni belgilang.

Maqsadlaringiz nima ekanligini aniqlang? Maqsadlaringizga erishish uchun qanday vazifalarni bajarish kerak? Buning uchun qanday resurslaringiz bor?

2. Kelajakdagi harakatlar tartibini aniqlang.

Vazifalarni belgilangan muddatlarga ko'ra taqsimlang - qaysi biri bugun hal qilinishi kerak, qaysi biri ertaga va hokazo va ularning har biri uchun harakatlar belgilang.

(harakatlar mavjud resurslarga asoslangan bo'lishi kerak).

Balastni tashlang

Muammolaringizni muvaffaqiyatli hal qilish uchun sizni pastga tushiradigan yoki vaqtni belgilashga majbur qiladigan hamma narsadan xalos bo'lishingiz kerak.

1. Kun davomida qiladigan, sizga foyda keltirmaydigan keraksiz harakatlaringizni aniqlang.

Moliyaviy qiyinchilik sharoitida dunyo xalqlari madaniyatini, boshqa mamlakatlarning o‘simlik va hayvonot dunyosini o‘rganish maqsadga muvofiq emas.

2. Atrofingizdan kim sizning maqsadlaringiz bilan bo'lishishini aniqlang - kim bilan bir yo'lda ekaningizni.

Agar siz bir yildan keyin moliyaviy muvaffaqiyatga erishasiz deb qaror qilsangiz, siz kabi bir xil narsaga intilmaydiganlardan - "boshqalarning bo'yniga o'tirganlardan" xalos bo'ling.

3. O'zingizni faqat ijobiy his-tuyg'ular bilan zaryadlang.

Cho'kib ketmaslik uchun suzishingiz kerak bo'lgan sharoitda qutqaruvchi rolini o'ynamang - boshqa odamlarning tashvishlarini o'zingizga olmang. Agar kimdir haqiqatan ham muammoga duch kelsa, unga qutqaruvchini tashlang, lekin uning uchun qayg'urmang. Sizning vijdoningiz toza, ruhiyatingiz va asabingiz sog'lom bo'ladi.

Harakat qiling

1. Faqat ishonchli va tasdiqlangan usullardan foydalaning.

Moliyaviy qiyinchiliklar davri pul bilan tajriba o'tkazish vaqti emas. Ilgari qilmagan narsangizga sarmoya kiritmang. 20 yoshdan oshganda ertaklarga ishonish ahmoqlik.

2. Hamma narsani birinchi marta bajaring.

Har qanday ishni birinchi marta qilishni o'rganing. Tugallanmagan ishni qayta bajarish ham zerikarli, ham mantiqsiz. Bu sizning hayotingizdagi qimmatli vaqtni behuda sarflashdir.

3. Intizomni rivojlantirish.

O'zingizni "ishda hamma ishlaydi, ta'tilda esa hamma dam oladi" degan haqiqatga odatlaning, aksincha emas. Intizom sizni kuchliroq, tezroq qiladi - ko'p jarayonlar sizga aniqroq bo'ladi.

O'zingizni rivojlantiring

1. Natijalarni yozib oling.

Har bir yutuqni nishonlang. O'zingiz uchun hujjatli iz qoldiring, albatta, siz buni qilgansiz!

2. Natijalarni ishlab chiqish.

Esingizda bo'lsin, bugungi kunda olingan balandlik chegara emas, agar siz mashg'ulotni to'xtatmasangiz, bir oy ichida uni "ko'zingizni yumib" olasiz.

3. Natijalardan zavqlaning.

Har safar ishingiz samarali bo'lganida va maqsadingizga erishganingizda tabassum qiling. Har bir tabassum o'zingizga va siz bilan birga bo'lganlarga rahmat bo'lsin!

Reja tuzing

1. Muvaffaqiyatingizning eng muhim nuqtalarini eslang.

Siz uchun qiyin bo'lgan, o'z ustingizda ishlagan, qiyin vaziyatdan qanday chiqib ketganingizning barcha daqiqalarini xotirangizda saqlang.

2. Orqaga qaytmang.

Yodingizda bo'lsin, hayotdagi barcha voqealar davriydir va moliyaviy qiyinchiliklar yana paydo bo'lishi mumkin - ularni to'g'ridan-to'g'ri kutib olishga tayyor bo'ling.

3. Haqiqiy qadriyatlarni eslang.

Moliyaviy qiyinchiliklar boshlanishidan oldin hayotingiz qanday bo'lganini va "moliyaviy tuynuk" dan chiqqan vaqtingizda qanday bo'lganingizni eslang. Faqat siz uchun juda qadrli bo'lgan odamlar bilan muloqot qiling.

Va asosiy qoidani eslang - faqat katta moliyaviy xarajatlarni talab qilmaydigan va sizni kuchliroq qiladigan sevimli mashg'ulotlarni boshlang!

Qarz tuzog'i miqdori bo'lgan juda yoqimsiz holat zarur to'lovlar to'plangan kreditlar bo'yicha qarzga botgan shaxsning daromadidan oshadi. Natijada, u avvalgilari bo'yicha foizlarni to'lash uchun doimiy ravishda yangi qarzlarga botishga majbur bo'ladi, bu esa vaziyatni yanada og'irlashtiradi. Qarzdor odamning hayoti muammolar, janjal va doimiy stressga to'la bo'ladi, chunki telefon qabul qiluvchisi va eshik qo'ng'irog'ini kollektorlar, bank xodimlari va qarzdor bo'lgan tanishlari uzib qo'yishadi, do'stlari va qarindoshlari esa qarzdor odamdan tezda yuz o'girishadi. doimiy ravishda qarz so'raydi va uni hech qachon qaytarmaydi.qarzga olingan pul.

Qarzdan qanday qutulish mumkin?

Qarzdan qutulish uchun siz to'xtash va mavjud vaziyatni tahlil qilish uchun kuch topishingiz kerak. Qarz va kreditlardan xalos bo'lish uchun siz birinchi navbatda qarzning umumiy miqdorini hisoblashingiz kerak (hamma odamlar qancha qarzdorligi haqidagi savolga to'g'ri javob bera olmaydi, chunki ular bu haqda o'ylashni ham xohlamaydilar). Keyin iloji boricha samarali foydalanish uchun barcha mavjud daromad manbalarini ko'rib chiqishingiz kerak. Shundan so'ng, qarzni to'lash rejasini tuzish va unga qat'iy rioya qilish tavsiya etiladi.

Siz hatto eng sayoz qarz teshigidan ham tezda qutula olmaysiz. Shuning uchun, siz o'zingizni mashaqqatli ishlarga, dam olish kunlarisiz va qimmatbaho narsalarni sotib ololmaslikka tayyorlashingiz kerak. Ammo barcha qarzlaringizni to'laganingizdan so'ng, siz kabi vositalardan foydalanishda ancha aqlli bo'lasiz kredit kartasi, bank kreditlari va mikromoliya tashkilotlaridan qarz olish, shuningdek, siz yana qarindoshlaringiz va do'stlaringizning ko'ziga qarashingiz mumkin bo'ladi.

Vaziyatni baholash

Qarz teshigidan chiqish uchun nima uchun va qachon unga kirganingizni eslab qolishingiz kerak. Odatda, bu holat o'z imkoniyatlaridan tashqari yashash odati (odam o'zini qimmat zavqlardan qanday voz kechishni bilmasa va bir muncha vaqt o'zi topganidan ko'ra ko'proq pul sarflaganida), shuningdek, og'ir hayot sharoitlari (masalan, jiddiy muammolar) tufayli yuzaga keladi. davolash katta pul, yo'qotish talab qiladigan yaqin kishining kasalligi yaxshi joy ish va yangilarini topa olmaslik ish haqi bir xil tartib). Ko'pchilik o'z biznesini ochishga urinayotganda muvaffaqiyatsizlikka uchraganligi sababli qarz tuzog'iga tushib qoladi (bu nafaqat inqiroz va adolatsiz raqobat, balki ko'pincha katta, asossiz tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga oladigan yangi ishbilarmonlarning oddiy xatolari bilan bog'liq).

Qancha vaqt oldin siz uchun kreditlarni to'lash uchun to'lovlarni amalga oshirish qiyin bo'lganini eslang va hozirgi vaziyatning oldini olish uchun o'sha paytda nima qilishingiz mumkinligi haqida o'ylab ko'ring (qachon va qaerda aniq xato qildingiz?). Keyin umumiy qarzingizni hisoblang. Odatda qarzdor odamlar juda ko'p qarzga ega. Shunday qilib, umumiy qarzingizning to'liq hajmini hisobga olish uchun qog'oz va qalamdan foydalaning.

Kreditorlar bilan muloqot

Qarz miqdorini to'liq tushunganingizdan so'ng, kreditorlar bilan muloqotga kirishing. Agar banklardan qarzingiz bo'lsa, kreditlaringizni qayta moliyalashga harakat qiling. Odatda, qayta moliyalashda banklar yuqori narxda qarz berishga tayyor. past foiz. Agar siz kamida bir nechta qarzlarni qayta moliyalashtira olsangiz, ularni to'lash osonroq bo'ladi.

To'lov tartibini o'zgartirish uchun kreditorlar bilan muzokaralar olib borishga harakat qiling. Agar siz o'zingizni mehribon tutsangiz va moliyaviy tashkilot bilan qarzlaringizni to'lash istagini ko'rsatsangiz, uning vakillari odatda qarzdorni yarmida kutib olishadi, chunki ularning vazifasi asosiy qarzni qaytarish va foyda olish, sudda da'vo qilmaslik yoki qarzni tayinlash emas. uning qiymatining bir qismi uchun yig'ish agentliklariga.

Qayta qurish kreditlarni qaytarishda katta yordam beradi. Bunday holda, qarzning asosiy summasi kamaytirilmaydi, lekin jarimalar va jarimalar hisobdan chiqariladi, bu ham qarzdorning hayotini ancha osonlashtirishi mumkin. Ba'zan banklar qarz oluvchilarga bir necha oylik imtiyozli davr beradilar, bu esa birinchi navbatda foizlari juda tez yig'ilib qolgan yoki kreditorlar kuta olmaydigan boshqa qarzlarini to'lash imkonini beradi.

Qarzlaringizni toʻlash uchun yoʻl qolmagan boʻlsa (hashamatli buyumlar, avtomobillar va koʻchmas mulk sotilgan), qarindoshlar sizdan yuz oʻgirgan boʻlsa, ishingiz yoki sogʻligʻingizdan ayrilgan boʻlsangiz, kreditorlaringizga qarzingizni toʻlashdan boshqa chorangiz yoʻqligini tushuntiring. o'zingizni bankrot deb e'lon qiling. Bunday holda, hamma narsani yo'qotmaslik uchun ular sizga katta imtiyozlar berishlari mumkin: qarzning muhim qismini hisobdan chiqarish yoki uni to'lashni uzoqroq kechiktirish.

Xarajatlar va daromadlarni hisobga olish

Qarzdan qutulish uchun siz muammoni hal qilishda ko'p harakat qilishingiz, qarzni to'lash uchun har bir tiyinni tejashingiz va ishlatishingiz kerak bo'ladi. Shu bilan birga, barcha pulingizni mutlaqo sarflash tavsiya etilmaydi: hech bo'lmaganda tejang kichik miqdor zaxirada. Agar boshqa favqulodda vaziyat yuzaga kelsa (kasallik, ishni yo'qotish, inqiroz) juda foydali bo'ladi. Bundan tashqari, shu tarzda siz juda oz narsa bilan shug'ullanib, pulni tejashni o'rganasiz, bu sizni kelajakda qimmatbaho narsalar uchun kredit olish zaruratidan xalos qiladi.

Iloji boricha tejash va qarzlarni imkon qadar tezroq to'lash uchun o'zingizni kundalik xarajatlaringizni yozishga o'rgating (bu qutidagi oddiy daftar, Excel elektron jadvali yoki hisoblash uchun boshqa kompyuter dasturi bo'lishi mumkin. oila byudjeti). Kuniga 10-15 daqiqa vaqt ajrating, bugun nima sotib olganingizni (barcha kvitansiyalarni saqlashga o'rgating), sayohat qancha turadi, o'sha kuni (hafta, oy) qancha qarzni to'lashga muvaffaq bo'lganingiz va qancha pul olganingizni yozing. qo'lga kiritdi.

Moliyalashtirish manbalarini topish

Agar siz qarz teshigiga tushib qolsangiz, unda siz hashamatli tovarlarni ushlab turmasligingiz kerak: qarzning bir qismini to'lash uchun siz mashina, antiqa buyumlar, televizor, mo'ynali kiyim va tilla taqinchoqlarni sotishingiz mumkin. Qarz muammoingizni qanchalik tez hal qilsangiz, yangi qimmat narsalar uchun tezroq pul topishingiz mumkin. Agar sizda omonat, omonat yoki investitsiya hisobvarag'ingiz bo'lsa, bu puldan qarz teshigidan qutulish uchun foydalaning. Yillar davomida jamg‘argan pulingizni bankka foiz to‘lash uchun sarflash asabiylashadi, lekin bu siz qila oladigan eng aqlli ish. Qarz qor to‘pidek ko‘payib borayotgan sharoitda farovon qarilik uchun to‘plangan hashamatli tovarlar va mablag‘larga ega bo‘lish mantiqqa to‘g‘ri kelmaydi.

Agar biror kishi kreditlardan chiqa olmasa, bu uning xarajatlari (shu jumladan kredit to'lovlari) daromadidan sezilarli darajada oshib ketishini anglatadi. Kreditlarni to'lash uchun nafaqat xarajatlarni kamaytirish tavsiya etiladi (qarz teshigiga tushib qolganlarning ko'pchiligi o'zlarini hatto eng kerakli narsalarni ham inkor etadilar), balki daromadlarni iloji boricha ko'paytirishni ham tavsiya qiladilar. Buni amalga oshirish uchun Internetda "Qaerdan sarmoya kiritmasdan ko'p pul ishlashingiz mumkin?" Degan savolga javob izlashingiz shart emas. yoki "Qanday qilib hech narsa qilmasdan ko'p pul olish mumkin?" Faqat ertalab soat 9 dan 18 gacha emas, balki 6 dan 22: 00 gacha, shuningdek, tungi smenalarda, dam olish kunlari va bayramlarda ham ishlashga tayyor bo'ling.

Agar siz yoqilgan bo'lsangiz yaxshi holatda rahbarlaringizdan ish haqini oshirishni so'rashdan tortinmang ish haqi. Agar siz hali o'zingizni isbotlamagan bo'lsangiz, unda imkon qadar tezroq yuqori ko'rsatkichlarni namoyish eting va maoshingizni oshirish haqida gapiring. Agar sizga rad javobi berilsa, sizga yuqori maosh taklif qiladigan ish beruvchini topishga harakat qiling. Ishingizni darhol tark etishning hojati yo'q: intervyularga boring va agar sizga ishingiz uchun ko'proq maosh taklif qilishsa, rozi bo'ling, chunki siz aynan shu narsadan chiqib ketishingiz kerak. moliyaviy inqiroz va qarzlar. Ish va muhitning to'satdan o'zgarishi odamni silkitishi, unga tushkunlikdan chiqishga yordam berishi (o'ta katta qarzlar sabab bo'lgan) va uni faol harakatlarga majbur qilishi mumkin.

Iloji bo'lsa, ikkinchi ish va qo'shimcha dam olish kunlari ish toping. Qidiruv uchun siz Internetdan foydalanishingiz mumkin, u erda ish qidirayotgan odamlar uchun juda ko'p saytlar, shuningdek, odamlar oddiy vazifalarni tezda bajarish uchun yaxshi pul taklif qiladigan saytlar (masalan, divan ko'tarish yoki it bilan yurish) va juda yaxshi. ixtisoslashgan mutaxassislarning xizmatlari uchun miqdorlar (agar siz repetitor bo'lib ishlasangiz, hamshira yoki hamshiraning malakasiga ega bo'lsangiz, tikuvchilikni yaxshi bilsangiz, tez tersangiz va hokazo bo'lsangiz, qo'shimcha yarim kunlik ishni topish oson).

Maslahat: Qarindoshlaringiz va do'stlaringizni qarzning bir qismini to'lashingiz mumkin bo'lgan manba deb hisoblamasligingiz kerak (ular foiz to'lamasliklari va qarzni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun sizni sudga bermasliklarini kutish bilan). Bu odamlar sizga ishonishadi. Va agar siz ulardan qarz olgan pulingizni o'z vaqtida qaytarmasangiz, ularning ishonchini va har qanday puldan qimmatroq bo'lgan yaxshi munosabatini abadiy yo'qotasiz. Agar sizning do'stlaringiz va qarindoshlaringiz sizning qarzlaringizni to'lashda yordam berish istagini bildirgan bo'lsa, qarzingiz miqdorini vekselga yozib qo'ying va pulni o'z vaqtida qaytaring.

Qiyinchiliklar oldida taslim bo'lmaslik kerak: ular sizni tezroq rivojlanishga va barcha qobiliyatlaringizni maksimal darajada namoyon etishga undashi kerak. Qarzlardan xalos bo'lganingizda, har qanday vaziyatdan chiqish yo'lini topish va turli ishlarni bajarish qobiliyatingiz sizga kerakli narsalar va o'zingiz xohlagan ko'ngilochar uchun kredit va qarzlarsiz pul ishlashingizga yordam beradi.

Qarzni to'lash rejasini tuzish

Qarzni to'lash rejasini tuzganingizga ishonch hosil qiling. Alohida qog'ozga yozing (va uni har doim ko'zingiz oldida saqlang) keyingi kredit to'lovlarini amalga oshirishingiz kerak bo'lgan sanalar va summalar. Bu sizga qarz miqdorini nazorat qilish, uni asta-sekin kamaytirish va majburiy to'lovni amalga oshirish sanasini unutganingiz uchun kechikishlar va jarimalardan qochishga yordam beradi.

Agar qarzlar juda ko'p bo'lsa va siz ularning barchasi bo'yicha muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, iloji boricha kechiktirish haqida muzokara qilishga harakat qilishingiz kerak. Eng qimmat qarzlarni to'lashga e'tibor qaratish tavsiya etiladi (eng ko'p qarz). yuqori foiz), qolganlari uchun mumkin bo'lgan minimal miqdorlarni to'lash.

Agar qarzlarni to'lashning iloji bo'lmasa, siz bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishga murojaat qilishingiz kerak individual. Bunday holda, sizning barcha mol-mulkingiz sotiladi va olingan mablag'lar sizning qarzlaringizni to'lash uchun ishlatiladi, ammo protsedura tugagandan so'ng, kreditorlar sizdan hech narsa talab qilishga haqli bo'lmaydi. Bu sizni ko'p yillar davomida banklardan yangi kredit olish imkoniyatidan mahrum qiladi, ammo siz qarz teshigidan chiqasiz.

Mumkin bo'lgan xatolar va ularni oldini olish yo'llari

Qarz tuzog'iga tushib qolgan odam hamma narsa o'z-o'zidan hal bo'lishini orzu qiladi, lekin bu, qoida tariqasida, sodir bo'lmaydi. Qarzdor odamlarning keng tarqalgan xatolariga quyidagilar kiradi:

• kreditorlarning qarzni to'lash talablariga nisbatan tajovuzkor munosabat (agar siz qarz olgan bo'lsangiz). moliyaviy tashkilot ma'lum foiz stavkasi bo'yicha qarz, asosiy qarz, foizlar va jarimalar qaytarilgunga qadar kelishilgan to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak);
• qarzlardan xalos bo'lishga va kredit tarixingizni oqartirishga va'da beradigan inkassatsiyaga qarshi agentliklarning xizmatlariga murojaat qilish (bunday shubhali "agentlik" ga nisbatan kichik miqdorni to'lash orqali qarzdan tezda xalos bo'lishingiz mumkin degan ishonch shunchalik kuchliki, odamlar Qarzni to'lashiga ruxsat berish o'rniga firibgarlarga oxirgi pullarini olib boring).

Maslahat: Qarz tuzog'i nafaqat odam o'z mol-mulkini yo'qotib qo'ygani va hali ham qarzdor bo'lib qolgani uchun emas, balki unga bu vaziyatdan chiqishning eng oson yo'li deb tuyulishi mumkinligi uchun ham xavflidir. qiyin vaziyat o'z joniga qasd qilishdir. Bu yondashuv tubdan noto'g'ri: agar sizda o'z joniga qasd qilish haqida o'ylar bo'lsa, hech qanday mablag'ni ayamang va depressiyani engishga yordam beradigan psixoterapevt bilan maslahatlashing. Esda tutingki, har qanday vaziyatdan chiqish yo'li bor: taslim bo'lmang, balki uni qidiring.

Qanday qilib yana qarzga tushib qolmaslik kerak?

Kredit qarzidan qutulishga muvaffaq bo'lganlar ko'p oylar (hatto yillar) og'ir mehnatdan keyin yana qarzga tushmasdan tiklanishga e'tibor qaratishlari kerak. Buning uchun siz bitta oddiy narsani tushunishingiz kerak: muammoga duch kelmaslik uchun siz o'z imkoniyatlaringiz bilan yashashingiz kerak. Agar siz qo'lingizdan kelganidan qimmatroq narsalarni sotib olmoqchi bo'lsangiz, sizga yaxshi maoshli ish yoki foydali biznes(uni ochish uchun qarz olmasdan va minimal aylanmadan boshlab). Qayta qarzga botib qolmaslik uchun hech qachon mavjud mulkingizni (kvartira, dacha, mashina) sotish orqali qaytara olmaydigan miqdorni qarzga olmang.

Maslahat: Qarz bo'lib qolmaslik uchun, to'lash uchun daromadingizning 15% dan ko'prog'iga to'lanadigan kredit olmang.

Qarz teshigiga kirish va bu muammoni asta-sekin hal qilish, mashaqqatli mehnat, mulk va do'stlarni yo'qotish odamlarga ko'proq vakolatli moliyaviy xatti-harakatlarni o'rgatadi. Lekin banklar kredit berish maqsadida mavjud, shuning uchun bu samarali rad moliyaviy vosita, agar to'g'ri ishlov berilsa, hayotingizni va yaqinlaringizning hayotini sezilarli darajada yaxshilashga yordam beradi, bunga loyiq emas. Faqat harakatlaringizning oqibatlari haqida yaxshilab o'ylab ko'ring va vaziyatni nazorat qilishni yo'qotmang.

Yana qiyin vaziyatga tushib qolmaslik uchun, keyingi safar katta miqdorda kredit olishni istasangiz, sizga g'amxo'rlik qilayotgan barcha odamlar bilan maslahatlashing. Ehtimol, ular sizni yana qarzga botirishi mumkin bo'lgan holatlarga ko'zingizni ochadi, sizga pushti ko'zoynak orqali qaragan vaziyatga ehtiyotkorlik bilan qarashga yordam beradi yoki qanday qilib engish kerakligini aytadi. kichikroq miqdor o'ylagan narsangizni amalga oshirish uchun.