Talaba bilishi kerak: oila byudjetining mohiyati, oila byudjetini yuritish qoidalari, oila daromadlari va xarajatlari tarkibi, oila byudjetini rejalashtirish, sug'urta, majburiy va ixtiyoriy sug'urtaning mohiyati.

Kalit so'zlar va atamalar: oila byudjeti;oila daromadlari va xarajatlari;oila byudjeti taqchilligi; oila byudjetini to'plash manbalari, oilaviy balans, sug'urta, shaxsiy sug'urta, tibbiy sug'urta, sug'urta risklari.

Oila daromad manbalari, oila xarajatlarining asosiy turlari

Oila byudjetining mohiyati

Oila byudjeti- bu oilaning ma'lum bir davrdagi (oy, yil) daromadlari va xarajatlari. Oila byudjeti oiladagi pulni nazorat qilish va uni to'g'ri taqsimlash imkonini beradi.

Oila byudjetining oila (jamiyatning birinchi bo'g'ini sifatida) uchun ham, davlat uchun ham ahamiyati shundaki, oilada pul daromadlari va xarajatlari hisobini tashkil etish moliyaviy resurslarni nazorat qilish va taqsimlash imkonini beradi.

Oila byudjetining mavjudligi uchun rasmiy ravishda quyidagilar zarur:

• 1) oilaning o'zi mavjudligi;
• 2) daromadlar va xarajatlarni hisobga olishning qandaydir shakllarining mavjudligi.

Turli oilalarda byudjet strategiyalari juda katta yordam berishi mumkin

farqlanadi. Ba'zi oilalarda xarajatlarni hisobga olish odat tusiga kiradi, boshqalarida esa bunday emas. Mamlakatimizda, statistik ma'lumotlarga ko'ra, aholining aksariyati hech qanday hisob yuritmaydi.

Ko'pgina rus oilalarida katta xaridlar (maishiy, audio va video uskunalar) oldindan rejalashtirilgan (69%), spontan xaridlar 14% ga amalga oshiriladi. Faktlar aniq: taxminan har ettinchi rus oilasida katta xarajatlarni oldindan rejalashtirish odatiy hol emas. Qizig'i shundaki, bu ko'rsatkich oila daromadlari darajasiga bog'liq emas: past va yuqori daromadli oilalar o'z-o'zidan katta xarajatlarga teng darajada moyil. yuqori daromad(2.1-rasm).

Har qanday oila turli manbalardan daromad oladi va uni iste'mol xarajatlariga sarflaydi. Olingan daromadlar odamlarning ehtiyojlarini qondirishga - odamlarning yashashi va ularning oilalari mavjudligini ta'minlash uchun zarur bo'lgan imtiyozlarga sarflanadi. Natijada, daromad xarajatlarga aylanadi.

Daromad- bu jismoniy yoki yuridik shaxslar tomonidan har qanday amalga oshirilganda olingan pul yoki moddiy manfaatlar

Guruch. 2.1.

ishlash uchun mukofot yoki foyda olish bilan bog'liq harakatlar iqtisodiy faoliyat(2.2-rasm). Rossiyaliklar katta xaridlar uchun mablag'ni qayerdan olishadi? Hammasidan ko'proq:

• pulni tejash - 30%,
• tovarlarni kreditga sotib olish - 26%,
• o'zlarida bo'lgan miqdorni sotib olishga sarflang bu daqiqa bor - 14%,
• boshqa variantlar (bankdan kredit olish, do'stlardan qarz olish va hokazo) kamdan-kam uchraydi.

Guruch. 2.2.

Oilaviy xarajatlar- bu insonning moddiy yoki ma'naviy ne'matlarini iste'mol qilish uchun sarflanadigan xarajatlar (xarajatlar).

Ruslar muntazam ravishda hisob-kitoblarni yuritadilar va rus oilalarining yarmidan kamrog'ida xarajatlarni hisoblab chiqadilar (43% - bu qabul qilinadi, 50% - qabul qilinmaydi). Va bu oilaning daromad darajasiga bog'liq emas (2.3-rasm).

Guruch. 2.3.

Aksariyat hollarda ruslar oilaviy byudjetni saqlash va xarajatlarni muntazam ravishda kuzatib borish pulni sezilarli darajada tejashga yordam beradi, deb hisoblashadi (54% bunga rozi). Ammo shunga qaramay, bunga rozi bo'lganlar orasida ham 28% xarajatlar hisobini yuritmaydi (2.4-rasm). Nega? Yoki haqiqiy ehtiyoj yo'q yoki tegishli moliyaviy madaniyat yo'q.

Guruch. 2.4.

Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, oilaning moliyaviy hisobini yuritadiganlar, yuritmaydiganlarga qaraganda, oila xarajatlarini kamaytirish va daromadlarni oshirish imkoniyatiga ega.

Aksariyat ruslar oilaviy byudjetni saqlashni va moliyaviy rejalashtirishga ongli yondashish tufayli emas, balki ba'zi holatlar tufayli o'z xarajatlarini hisobga olishni boshlaydilar. Aholining yarmi o'z xarajatlarini hisobga olish odatda odat emas. Bu aholining aksariyat qismida moliyaviy savodxonlik va moliyaviy rejalashtirish ko'nikmalari yo'qligidan dalolat beradi.

Pul inson hayoti uchun zarur vosita bo'lib, u bizning hayotimizda muhim rol o'ynaydi. Ko'pincha ko'p oilalar etishmovchilikka duch kelishadi Pul Oh. Nafaqat endigina birga yashayotgan yosh oilalar, balki uzoq yillardan beri turmush qurgan oilalar ham.

Ko'rinishidan, daromad do'stlar oilasidagi kabi, lekin negadir bu etarli emas, hatto yig'lasangiz ham, siz to'lov olmaguningizcha doimo ota-onangizdan yoki do'stlaringizdan qarz olishingiz kerak. Pul qayerga ketadi? Nega ular barmoqlaringiz orasidan qum kabi sirg'alib ketadi? Boshqalar esa, keyingi maoshigacha nafaqat pulni tejash, balki uni oshirish va tejashga ham qanday erishadi? Nega mening do'stim doimo to'liq hamyonga ega, u xuddi shu mahsulotlarni sotib olganga o'xshaydi? Ammo to'lovni olganingizdan bir hafta o'tgach, sizda pul yo'q, lekin u doimo pulga ega.

Oila byudjeti: daromadlar va xarajatlar

- bu barcha oila a'zolarining ma'lum vaqtdagi daromadlari va xarajatlarining umumiy miqdori.
Oila daromadi turmush o'rtoqlar ish haqi, bolalar nafaqalari, alimentlar, pensiyalar, ijara haqi to'lashdan oladigan mablag'lardan iborat. turar-joy binolari, foizlar hisoblanganidan boshlab bank depozitlari va boshqa naqd pul tushumlari.
Oila daromadi ham o'z ichiga oladi moddiy yordam qarindoshlaridan, masalan: ota-onalar har oy yosh oilaga ma'lum miqdorda pul berishadi yoki bolalar keksa ota-onalarga yordam berishadi.
Xarajatlar- Bu oilani saqlashga sarflangan pul. Xarajatlar bor doimiy Va kutilmagan.

Ruxsat etilgan xarajatlar- bu har oyda to'lanishi kerak bo'lgan xizmatlar uchun to'lovlar: kommunal to'lovlar, aloqa xizmatlari uchun to'lovlar, avtoturargoh uchun, kredit uchun, Bolalar bog'chasi, ta'lim muassasalarida bolalarni o'qitish uchun. Ruxsat etilgan xarajatlarga oziq-ovqat va dori-darmonlar, maishiy kimyo va avtomobillarga texnik xizmat ko'rsatish xarajatlari kiradi. Shuningdek, siz cho'ntak xarajatlari, sayohat uchun pul ajratishingiz kerak jamoat transporti, ishda va ta'lim muassasalarida tushlik qilish uchun.

Siz shunchaki har oy o'yin-kulgiga ma'lum miqdorda pul sarflashingiz kerak: kino yoki teatrga borish, uy kechalari, kitoblar yoki disklar sotib olish. Ruxsat etilgan xarajatlar, shuningdek, oilaning zaxiraga, ta'tilga yoki kvartirani ta'mirlashga yoki katta xaridlarni sotib olish uchun ajratadigan pullarni o'z ichiga oladi: avtomobil, Maishiy texnika, yangi mebel, kiyim-kechak va poyabzal.

Kutilmagan xarajatlar- bu ko'pincha oilada kutilmaganda paydo bo'ladigan va ularni kechiktirib bo'lmaydigan xarajatlar. To'satdan oila a'zolaridan birining tishi og'riyapti va shunchaki tish shifokoriga tashrif buyurishi kerak. Yoki oila a'zolaridan biri kasal bo'lib qoldi. Konsultatsiyalar zarur tibbiy muolajalar va testlarni o'tkazish. Bizda bo'lsa ham bepul dori, siz hamma narsa uchun to'lashingiz kerak. Bundan tashqari, uyda muzlatgich yoki kir yuvish mashinasi, boshqa maishiy texnika yoki mashina buzilishi mumkin - siz mutaxassisni chaqirishingiz va ta'mirlash uchun pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Yoki zudlik bilan kiyim yoki poyafzalni ta'mirlash kerak bo'lishi mumkin.

Bir oy davomida xarajatlarni qanday qilib to'g'ri taqsimlash kerak? Nimani tejashingiz mumkin?

O'zingiz uchun xarajat moddalarini aniqlang, masalan, "oziq-ovqat", "to'lovlar" va boshqalar. Siz daftar yuritishingiz, daromadlar va xarajatlar jadvalini tuzishingiz va har kuni pulni nimaga sarflaganingizni yozishingiz mumkin. Yoki siz shunchaki bir nechta konvertlarni olib, har bir konvertga “toʻlovlar”, “oziq-ovqat”, “kiyim va poyafzal” va hokazolarni imzolashingiz va konvertlarga ushbu maqsadlar uchun sarflamoqchi boʻlgan miqdorlaringizni qoʻyishingiz mumkin. Konvertlar o'rniga siz qutilarni olishingiz mumkin. Masalan: 6 ta konvert.

To'lovlar(kommunal xizmatlar, kreditlar va boshqalar majburiy to'lovlar). Xizmatlar uchun oyiga qancha pul to'lashingiz kerakligini hisoblang. Barcha hisob-kitoblarni bir vaqtning o'zida to'lashga harakat qiling, qarzlarni to'plamang, chunki xizmatlar uchun o'z vaqtida to'lamasangiz, jarima va jarimalar undiriladi.
Issiq suv, sovuq suv va elektr energiyasi uchun hisoblagichlarni o'rnatish orqali to'lovlarni tejashingiz mumkin.

Oziq-ovqat va uy-ro'zg'or xarajatlari(oziq-ovqat, dori-darmonlar, gigiena vositalari, maishiy kimyo,
ish yuritish va boshqa zarur narsalar). Oziq-ovqat va boshqa tovarlar uchun qancha pul kerakligini hisoblang, pulni "oziq-ovqat" deb yozilgan konvertga soling va bu pulni qat'iy ravishda maqsadli sarflang.

Oziq-ovqatlarni qanday tejash mumkin? Sotib olmang tayyor mahsulotlar ovqat, salatlar, qovurilgan kotletlar, o'zingiz pishiring. Bu ham arzon, ham foydali bo'ladi, chunki bu salat qancha kun peshtaxtada o'tirishi noma'lum. Yarim tayyor mahsulotlarni kamroq sotib olishga harakat qiling, chuchvara va chuchvaralarni o'zingiz tayyorlab, ularni zaxirada muzlatib qo'yganingiz ma'qul - bu ancha foydali va mazali bo'ladi.

Sizda doimo uzoq vaqt saqlanishi mumkin bo'lgan mahsulotlar - shakar, choy, un, donlar zaxirasi bo'lsin. Agar siz uy qurilishi, tuz karam, bodring va pomidor tuzlasangiz, qish uchun murabbo va kompotlar tayyorlasangiz yaxshi bo'ladi. Siz rezavorlar va qo'ziqorinlarni muzlatishingiz mumkin. Bunday holda, pulingiz tugab qolsa ham, siz ish haqi kuniga qadar ta'minotni ushlab turishingiz mumkin bo'ladi.

Siz qila olmaydigan mahsulotlarni sotib olmang - chiplar, krakerlar, soda, shokolad barlari, pivo, pivo uchun tuzlangan baliq va boshqa mayda narsalar. Hech kimga sir emaski, ko'plab oilalar har kuni xuddi sigaret kabi pivo sotib oladi. Shunday qilib, oilangiz yomon odatlar va turli xil mayda narsalarga qancha pul sarflashini hisoblang.

Hamma narsani ushlamang. Do'konda oldindan tuzilgan ro'yxat bo'yicha mahsulotlarni sotib oling, tez buziladigan mahsulotlarni ko'p miqdorda olmang, ochko'zlik qilmang, kolbasa va pishloqni muzlatgichda bir necha kun yotishiga yo'l qo'ymang. Buzilgan ovqatni tashlab ketmaslik uchun ozroq miqdorda sotib olish yaxshiroqdir. Shuningdek, ular och qoringa do'konga bormaslikni maslahat berishadi.

Kiyim va poyabzal. Kiyim va poyafzal sotib olish uchun maoshingizning bir qismini ajrating. Siz sotib olishingiz kerak bo'lgan narsalar ro'yxatini tuzishingiz mumkin. Paypoq, tayt va ichki kiyim kabi kichik narsalarni, albatta, kerak bo'lganda har oy sotib olish mumkin. Agar kiyim-kechak uchun tejashni rejalashtirgan miqdor etarli bo'lsa, unda siz kattaroq yangilanishlarni sotib olishingiz mumkin. Agar pul qiyin bo'lsa, unda bu pulni sarflamaslik yaxshiroqdir, u keyingi maoshgacha konvertda yotsin.

Kiyim sotib olayotganda, o'ylab ko'ring, faqat o'zingizga kerak bo'lgan narsalarni, sizning figurangizga mos keladigan narsalarni sotib oling. Mahsulot sifatiga e'tibor berishga harakat qiling, chunki ko'pincha birinchi yuvishdan keyin kiyim ham rangini, ham tashqi ko'rinishini yo'qotadi.

Keraksiz narsalarni, shkafingizda osilib turadigan, kiymaydigan narsalarni sotib olishga pul sarflamang. Axir, ko'pincha biz yubka yoki poyabzalni hamma sotib olgani yoki narxi past bo'lgani uchun sotib olamiz.

Pulni tejash uchun siz sotuvda kiyim va poyabzal sotib olishingiz yoki chegirma kartalaridan foydalanishingiz mumkin.

Aksiya(ta'til uchun pul, katta xaridlar, bolalar ta'limi, kvartirani ta'mirlash uchun).
Agar sizning farzandlaringiz universitetlarda pullik asosda o'qisa, unda siz har oy pulni bir chetga surib qo'yishingiz kerak. Bir yil o'qish uchun to'lashingiz kerak bo'lgan miqdorni 12 ga bo'ling va har oyda saqlang. Axir, siz butun miqdorni bir vaqtning o'zida berish juda qiyin ekanligiga rozi bo'lishingiz kerak. O'zingiz ajratgan pulni darhol jamg'arma kitobiga qo'yganingiz ma'qul, keyin uni boshqa ehtiyojlarga sarflash vasvasasi bo'lmaydi. Shu bilan birga, ular bo'yicha foizlar hisoblab chiqiladi, ya'ni sizning daromadingiz ortadi.

Cho'ntak xarajatlari(tushlik, sayohat, shaxsiy pul). Cho'ntak xarajatlari uchun pul ajratish shunchaki zarur. Har bir oila a'zosi ish yoki o'qish joyida tushlik qilish, jamoat transportida sayohat qilish, oila a'zolaridan biri chekadigan bo'lsa, sigaret sotib olishga, shaxsiy ehtiyojlari uchun har qanday mayda-chuyda narsalarga sarflaydigan ma'lum miqdordagi pulga ega bo'lishi kerak. . Shuningdek, ushbu bo'limga o'yin-kulgi kabi xarajat elementini qo'shishingiz mumkin. Oila bu pulni kinoga, hayvonot bog'iga, bayram va tug'ilgan kunlarga sarflashi mumkin.

Cho'ntak xarajatlarini tejash mumkinmi? Mumkin, agar ish va o'qish joyi uydan uzoq bo'lmasa, piyoda yurganingiz ma'qul va tushlik uchun uyga kelganingiz ma'qul. Siz chekishni tashlashingiz yoki kamroq chekishingiz mumkin va hatto kerak.

Kutilmagan xarajatlar. Kutilmagan xarajatlar uchun pul ajratilishi kerak va agar bu oyda bu pulni maqsadli ravishda sarflash kerak bo'lmasa, uni boshqa ehtiyojlar uchun ishlatishingiz mumkin. Va agar bu pul sarflanmasa, balki zaxira sifatida to'plangan bo'lsa, bundan ham yaxshi.

Oila daromadini qanday oshirish mumkin?

Qarzga berilmang.

Avvalo, o'z imkoniyatlaringiz bilan yashashga harakat qiling, topganingizdan ko'p pul sarflamang. Qarzga berilmang, agar qarzingiz bor bo'lsa, bor kuchingiz bilan qarzingizni to'lashga harakat qiling. Kredit olmang, chunki ko'pincha ko'p oilalarda bitta emas, balki bir nechta kredit bor. Ular kreditga televizor, xotiniga mo‘ynali kiyim va mashina sotib olishdi va deyarli butun maosh kreditni to‘lashga ketadi. Albatta, siz hozir va birdaniga hamma narsani xohlaysiz. Demak, siz yillar davomida bir tiyinsiz o'tirishingiz, pulsiz yashashingiz, o'zingizni hamma narsani inkor etishingiz kerak.

Yarim kunlik ish toping.

Naqd pul daromadingizni to'g'ri boshqarishni boshlaganingizdan keyin ham, maoshingizgacha hali ham pulingiz yo'q, keyin siz yarim kunlik ish topishga harakat qilishingiz yoki ishingizni yuqori maoshli ish bilan almashtirishingiz kerak. Ishda o'zingizning eng yaxshi tomonlaringizni ko'rsatishga harakat qiling, kasbiy darajangizni ko'taring, shunda sizga e'tibor qaratiladi va maoshingiz yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqiladi.

Shuningdek, pul ishlash imkoniyatini qidiring. Agar sizning mashinangiz bo'lsa, siz pul evaziga ishga olib boradigan mijozlarni topishingiz yoki bo'sh vaqtida yoki dam olish kunlarida kerakli joyga olib borishingiz mumkin.

Internetdan ish qidirishingiz mumkin, agar farzandlaringiz bo'lsa, bolalar kiyimlarini sotishni boshlashingiz mumkin, chunki biz bilamizki, bolalar tez o'sib boradi va kiyimning eskirishga vaqti yo'q. Har doim arzonroq narsalarni sotib olishni xohlaydigan onalar bo'ladi va sizning daromadingizga qo'shimcha tiyin bo'ladi. Sizning daromadingizga eng asosiy qo'shimcha - bu asosiy ishingizdan keyin yarim kunlik ish. Siz texnik yoki yuk ko'taruvchi sifatida ish topishingiz mumkin. Siz buyurtma berish uchun tikishingiz, trikotaj qilishingiz va jihozlarni ta'mirlashingiz mumkin. Hammasi sizning qo'lingizda, dangasa bo'lmang, o'zingiz bilasizki, "yotgan tosh ostidan suv oqmaydi".

Pulga ijobiy munosabatda bo'ling.

Daromadingiz oshishi uchun siz shunchaki pulga ijobiy munosabatni rivojlantirishingiz kerak. Axir, ko'pchiligimiz aytganidek: "pul - axloqsizlik", "pul baxtni sotib olmaydi", "siz hamma pulni topa olmaysiz". Pul uni sevadigan va unga hurmat bilan munosabatda bo'lgan odamlarni sevadi. Hech qachon pulim yo'q deb aytmang, kuningizni to'play olmaysiz deb shikoyat qilmang, bu vaziyatni yanada yomonlashtiradi pul muammolari, o'zlarini va boshqalarni katta miqdorda pulga ega bo'lishga qodir emasligiga ishontirish.

Agar siz biron bir aniq maqsadlar uchun pul yig'ayotgan bo'lsangiz, tasavvur qiling-a, bu maqsad yaqinda yaqinlashadi yoki baxtli daqiqalar allaqachon keldi va siz allaqachon dengizda dam olmoqdasiz yoki zavq bilan yangi dachangizga gul ekyapsiz yoki oilangiz bilan birga ovqatlanyapsiz. yangi mashinangiz. Orzu qiling, chunki fikrlar voqealarni o'ziga tortadi va orzular albatta amalga oshadi. Hech qachon "yomg'irli kun" uchun pul yig'ayotganingizni aytmang, chunki yomg'irli kun muammo, qayg'u, baxtsizlikni anglatadi. Agar siz doimo bu pul "yomg'irli kun" uchun ekanligini takrorlasangiz, hayotingizga muvaffaqiyatsizliklarni dasturlashtirasiz va jalb qilasiz.

Pulni jalb qilish usullari.

Pul yig'ishning ko'plab usullari mavjud. Bu har xil sehrli marosimlar, fitnalar, ibodatlar va xalq belgilari. Har bir insonning o'ziga xos isbotlangan usullari bor. Bu qanday sodir bo'lishi noma'lum, lekin u albatta ishlaydi. Men sehrli marosimlar haqida bilmayman, men ularni ishlatmaganman, lekin menda foydalanadigan bir nechta belgilar va usullar ham bor. Albatta, agar siz pechka ustida yotsangiz va ishlamasangiz, unda hech qanday alomat, ibodat yoki fitna oiladagi boylikni oshirishga yordam bermaydi.

Oshxona stoliga dasturxon yoki moyli choyshab ostida bir nechtasini qo'ying. banknotalar va ular o'sha erda yotishsin, bu uyda farovonlik bo'lishi uchundir.

Qashshoqlikda yashamaslik uchun stol ustiga bo'sh shisha qo'ymang va stol ustidagi non bo'laklarini qo'lingiz bilan yuvmang.

Tuz shashka doimo tuz bilan to'la bo'lsin. Tuz saqlaydigan idish ham to'la bo'lishi kerak. Uyda mo'l-ko'lchilik bo'lishi uchun unga doimo tuz qo'shing.

Sovutgich eshik oldida bo'lmasligi kerak. U har doim toza va buzilgan bo'lishi kerak va unda mog'orlangan mahsulotlar saqlanmasligi kerak. Sovutgich ustiga hech qanday keraksiz narsalarni qo'ymang. Pechni, oshxona peshtaxtasini va lavaboni toza tuting. Oshxona - bu sizning boyligingizning timsolidir, u erda har doim tartib bo'lishi kerak.

Quyosh botgandan keyin axlatni olib tashlamang. Axlat qutisini toza tuting, uni qopqoq bilan yoping va uni ko'zdan yashirish uchun lavabonun ostidagi shkafga qo'ying.

Kvartiraning burchaklariga tangalar to'plamini joylashtiring va ularga tegmang, ba'zida pul bo'lishi uchun yangi tangalar qo'shing.

O'zgartirishni chiroyli qutiga joylashtiring va u erda o'zgartirish kiritishda davom eting. Qutiga turli xil veksellarni qo'ying, hatto sizda pul tasvirlangan barcha turdagi kuponlar ham bo'lishi mumkin, bunday kuponlar ko'pincha maishiy texnika sotib olayotganda beriladi. Agar siz ulardan foydalanmagan bo'lsangiz, ularga bir nechta haqiqiy hisoblarni qo'shib, pulni aldash uchun foydalanishingiz mumkin.

Barcha tomchilab turgan kranlarni, suv oqadigan hojatxonalarni ta'mirlang, hojatxona qopqog'ini yoping. Buni pul oqib ketmasligi uchun qilish kerak.

Kvartirada hushtak chalmang. Pul bo'lmaydi.

Sizning hamyoningizda qaytarib bo'lmaydigan veksel bo'lishi kerak, uni siz sarflashni xohlamaysiz; agar u boshqa davlatning banknotasi bo'lsa, yaxshiroqdir. Bir necha yillardan buyon hamyonimda boshqa davlatdagi qarindoshlarimnikiga borgan safarimdan qolgan bu hisob bor. Va ishonamanki, bu pul tufayli mening hamyonimda doimo pul bor. Va erim Rolton noodlelaridan bir xalta ziravorlar va tuz hamyoniga pul jalb qilishiga ishonadi. Ba'zi odamlar hamyonida quritilgan horseradish ildizi bor va ular pulni jalb qilishga yordam berishini aytishadi.

Garchi bu kiyimlar shkafda osilgan bo'lsa ham, tashqi kiyimingizning cho'ntagiga tanga soling.

Yangi oy pullarini yangi oyga ko'rsatishga ishonch hosil qiling, yaxshisi o'sha paytdagi eng katta pul. Buni oy davomida pulingiz bo'lishi va daromadingiz oshishi uchun qilish kerak.

Supurgini yuqoriga ko'targan holda burchakka qo'ying.

Uyda daromad va farovonlik ramzi hisoblangan pul daraxtini eking.

Kechqurun yoki tunda qarz olmang yoki qarzni qaytarmang.

Qarz bermang ichadigan odamlar qarzini to'lamagan va shisha uchun qarz olgan.

Oilangiz moddiy jihatdan farovon bo'lishi uchun, oilada pul bo'lsin, dangasa bo'lmang, ishlang va ishlang!

MAVZU: Oila byudjeti. Oilaning daromadlari va xarajatlari.

Oila byudjeti http://*****/anatomiya-semejnogo-byudzheta. html - bu ma'lum vaqt uchun moliyaviy reja (ko'pincha bir oy yoki bir yil uchun). Bu oilaning daromadlari va xarajatlari ro'yxati.

Oila byudjeti quyidagilar uchun tuziladi:

· ustidan nazorat qilish moliyaviy ahvol oilalar

· moliyaviy maqsadlarga erishish (kvartira, mashina, ta'til, ta'lim va boshqalar).

· oilani moliyaviy himoya qilish (zaxira fondi, investitsiyalar va pensiya jamg'armalari shaklida pul jamg'armalarini yaratish).

Tushunish uchun birinchi navbatda oilaviy byudjet kerak PULLARINGIZ QAYERDAN KELADI VA PULLARINGIZ QAYERGA KETADI? Faqat oiladagi pul harakatini tushunish orqali siz uni nazorat qilishingiz va boshqarishni boshlashingiz mumkin.

Byudjetni tuzishda asosiy vazifa kelajakdagi daromadlarni zarur xarajat moddalariga to'g'ri taqsimlashdir, natijada xarajatlar daromaddan oshmaydi (byudjet muvozanatli bo'lishi uchun) va bizda yashash uchun etarli pul bor. Buning uchun oiladagi daromad va xarajatlarning asosiy moddalarini to'g'ri aniqlash kerak.

D ketish - Bu pul yoki moddiy qadriyatlar, kompaniyadan, jismoniy shaxsdan yoki har qanday faoliyat turidan olingan.

Ular bilan ko'proq yoki kamroq aniq. Oilada daromad manbalari ko'p emas. Avvalo, siz aniqlab olishingiz kerakPUL QAYERDAN KELADI?, ya'ni qancha, qaerda va qachon olasiz. Men mumkin bo'lgan daromad manbalarining ro'yxatini beraman va siz ulardan maxsus mos keladigan narsalarni tanlashingiz kerak.sizning oilangiz, ularni yozing va barcha oila a'zolari uchun barcha rejalashtirilgan oylik daromadlarni hisoblang. Keyin bu barcha daromadlarni qo'shishingiz kerak va siz aniqlaysizumumiy oila daromadi keyingi oy uchun.

Naqd pul oilaviy daromadquyidagi shakldagi naqd pul tushumlarini o'z ichiga olishi mumkin:

· 1. Yollangan ish uchun ish haqi (asosiy ishda, yarim kunlik yoki o'z korxonangizda)

· 2. Yakka tartibdagi tadbirkorlikdan olingan daromadlar

· 3. Biznes daromadlari

· 4. Aktsiyalar bo'yicha dividendlar

· 5. Bank depozitlari bo'yicha foizlar

· 6. Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar (kvartiralar, kottejlar, garajlar)

· 7. Ko'chmas mulkni sotishdan olingan daromadlar

· 8. Tomorqa tomorqasidan olingan mahsulotlarni sotishdan olingan daromadlar

· 9. Shaxsiy buyumlarni sotishdan olingan daromadlar.

· 10. Grantlar

· 11. Pensiyalar

· 12. Bolalar uchun nafaqalar

· 13. Aliment

· 14. Oila va do'stlarning yordami

· !5. Sovg'alar

· 16. Sovrinlar, yutuqlar

· 17. Soliqni qaytarish

· 18. Grantlar

· 19. Meros

Shunday qilib, siz kutilgan narsani hisoblab chiqdingizumumiy oila daromadi bir oy davomida.

Oila byudjetini tuzish uchun bu pulni kelajakdagi xarajatlar o'rtasida taqsimlash kerak. Bu allaqachon ancha murakkab. Siz barcha oila xarajatlarini iloji boricha qoplaydigan xarajatlar tasnifini yaratishingiz kerak.

Oila byudjeti xarajatlari

Iste'mol – bu harajatlar, harajatlar, ma'lum maqsadlar uchun biror narsani iste'mol qilish.

Endi siz belgilashingiz kerakPUL QAYERGA KETADI?ya'ni nima, qancha va qachon sarflaysiz.Buning uchun barcha kutilayotgan xarajatlar ro'yxatini tuzishingiz kerak.

Umuman olganda, barcha xarajatlarni bir nechta mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin.

1. Ahamiyatiga ko'ra

· Xarajatlar zarur yoki majburiy bo'lishi mumkin

· Bu bizga hayotiy KERAK. Ular bizni birinchi navbatda kerakli narsalar bilan ta'minlaydi. Bular oziq-ovqat, uy-joy (ijara, kommunal xizmatlar), transport, zarur kiyim va poyabzal, uy va sog'liq uchun zarur bo'lgan tovarlar, qarzlarni to'lash (kreditlar, hisob-kitoblar va sug'urta) va, albatta, jamg'arma xarajatlari. ichida zaxira fondi oilalar (daromadning kamida 10%). Ya'ni, bu oila uchun eng kam yashash darajasini ta'minlaydigan hayotiy xarajatlardir. Ushbu xarajatlar umumiy byudjetning 50-60% dan oshmasligi tavsiya etiladi.

· Xarajatlar talab qilinishi mumkin . Bu biz xohlagan narsa, lekin muhim emas. Bular bizning istaklarimizni qondirish va zavq olish uchun sarflanadigan xarajatlardir. Bu quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: o'yin-kulgi, Internet, qimmatbaho kosmetika va parfyumeriya, sevimli mashg'ulotlariga, fitnesga, go'zallik salonlariga, kitoblarga, sayohatlarga va hokazolarga pul sarflash, siz qiyin moliyaviy ahvoldasiz qilishingiz mumkin bo'lgan, ammo etarli mablag' bilan ular allaqachon "zarur" ""

· Xarajatlar "holat" bo'lishi mumkin - jamiyatdagi yuqori mavqega va daromadga mos keladigan tovarlar uchun xarajatlar (qimmat - kiyim-kechak, telefonlar, mashinalar, sayohatlar va boshqalar).

· Xarajatlar keraksiz bo'lishi mumkin - bular bizsiz bemalol qila oladigan tovarlarga qilingan xarajatlar, ya'ni biz uchun mutlaqo keraksiz va ba'zan biz uchun juda zararli bo'lgan narsalarga qilingan xarajatlar, qarang. Bu yerga .

Byudjetni tuzishda siz birinchi navbatda kerakli xarajatlarga pul ajratishni boshlashingiz kerak. Va qolgan pulni ikkinchi va uchinchi guruh xarajatlari uchun rejalashtiring. Aynan shu ikki guruh orqali xarajatlarni optimallashtirish mumkin (ba'zi xarajat moddalarini kamaytirish yoki butunlay yo'q qilish yoki tejash orqali ulardan oqilona foydalanish). Lekin dan qo'shimcha xarajatlar Shoshilinch ravishda ulardan qutulish kerak, bular oilaviy byudjetning asosiy dushmanlari.

Siz uchun zarur xarajat nima ekanligini va bir muncha vaqt yoki abadiy voz kechishingiz mumkin bo'lgan zavq nima ekanligini hal qilish muhimdir. Agar siz doimo barcha istaklaringiz va zavqlaringizni kuzatib borsangiz, hech qachon davradan chiqa olmaysiz moliyaviy muammolar! Chunki sizning orzularingiz qanchalik katta bo'lmasin, daromadingiz bilan birga o'sib boradi.

Va sizga haqiqatan ham nima kerakligini tushunish uchun siz pulingizni sarflashga tayyor bo'lgan ehtiyojlar ro'yxatini tuzishingiz kerak. Keyin hayotiy vazifalarni tanlab, qolganlarini eng muhimidan eng muhimigacha ustun qo'yishingiz kerak. Ehtimol, eng kam muhim xarajatlar siz uchun mutlaqo keraksiz bo'ladi.

2. Chastotasi bo'yicha

· Takroriy xarajatlar: muntazam ravishda takrorlanadigan xarajatlar. Ular oylik bo'lishi mumkin va oydan oyga (oziq-ovqat, kommunal xizmatlar, transport, telefon va boshqalar) yoki yillik (soliqlar, sug'urta, o'qish, ta'til) takrorlanishi mumkin.

· O'zgaruvchan xarajatlar: doimiy bo'lmagan, zarurat yoki rejalashtirilgan xarajatlar (kiyim, poyabzal, kosmetika, ta'mirlash, maishiy texnika va boshqalar).

· Mavsumiy xarajatlar: qishga tayyorgarlik, mavsumiy kiyim-kechak, maktabga tayyorgarlik ko'rish xarajatlari va boshqalar.

· Kutilmagan xarajatlar: kutilmagan va rejalashtirilmagan holda yuzaga keladigan xarajatlar.

Byudjetni rejalashtirishda eng kamdan-kam xarajatlardan boshlagan ma'qul, ya'ni, birinchi navbatda, yillik va mavsumiy xarajatlar miqdorini aniqlab, yil davomida ushbu xarajatlar moddalariga asta-sekin pul ajratish kerak.

Shunday qilib, biz nihoyat xarajat moddalari tasnifiga keldik. Ushbu jadvalda oilaviy xarajatlarning asosiy toifalari ko'rsatilgan.

Agar so'ralsa, ushbu xarajat moddalarini kichikroqlarga bo'lish, chuqurlashtirish va batafsil tushuntirish mumkin. Pul qayerga ketishini tushunish, tejash uchun zaxira topish va byudjetni optimallashtirish uchun har qanday ob'ekt uchun katta xarajatlar bo'lsa, xarajatlarni batafsil ko'rib chiqishga arziydi.
Oila byudjetini saqlash jarayonini juda batafsil va murakkablashtirishni istamaydiganlar uchun biz oddiyroq xarajatlar tuzilishini taklif qilishimiz mumkin.

· Uy-joy xarajatlari (ijaraga olish, soliqlar, sug'urta, uyni saqlash, ijara)

· Oziq-ovqat xarajatlari (oziq-ovqat, kafe va restoranlar)

· Qarzlar (qarzlar, kreditlar)

· Transport xarajatlari (avtomobil, jamoat transporti, taksi)

· Dam olish xarajatlari (ta'tillar, sevimli mashg'ulotlar, madaniy tadbirlar)

· Shaxsiy xarajatlar (kiyim-kechak, kosmetika, o'yin-kulgi, kitoblar, davolanish va salomatlik)

· Jamg'armalar (zaxira fondi, pensiya jamg'armalari, investitsiyalar)

· Boshqa xarajatlar.

Endi siz uchun oilangizga xos bo'lgan xarajat moddalarini tanlash muhim yoki siz o'zingizning xarajatlar tasnifini yaratishingiz mumkin. Keyinchalik, har bir element uchun qancha pul sarflanganligini taxminan hisoblashingiz kerak. Buning uchun bir oy davomida barcha xarajatlaringizning batafsil hisobini yuritish tavsiya etiladi (barcha xarajatlaringizni diqqat bilan qayd etishingiz, ularni daftarga yozib olishingiz, cheklar, kvitansiyalarni yig'ishingiz kerak.) Hisob-kitoblar uchun undan foydalanish juda qulay. Excel-dagi jadval yoki uy hisobi uchun maxsus dasturlar. Siz oilaviy byudjetni saqlash bo'yicha dasturlarning umumiy ko'rinishini ko'rishingiz mumkin.

Shundagina siz o'z xarajatlaringiz tarkibini taxminiy aniqlashingiz, pulingiz qayerga ketishini hisoblab chiqishingiz va zaxiralarni topishingiz mumkin bo'ladi. tejash.

Xarajatlar tarkibi diagrammada juda aniq ko'rsatilgan. Masalan, bu borada.

Salom, do'stlar!

Men iqtisodchi mutaxassisman, universitetda esa talabalarni iqtisodiyot asoslari bilan tanishtiraman. Shu jumladan korxonaning daromadlari va xarajatlari kabi tushunchalar. Yorqin yosh boshlarda to'liq ravshanlik, ammo real iqtisoddan uzoqda, biz ushbu atamalarni kundalik misollar yordamida tahlil qilganimizda paydo bo'ladi. Masalan, oilaviy korxona bir xil korxona, faqat kichik. Oila byudjeti esa kompaniya yoki mamlakat byudjetidan muhim rol o'ynaydi.

Oila byudjeti - ma'lum bir davr (oy yoki yil) uchun oilaning daromadlari va xarajatlari rejasi.

Menimcha, nima uchun buni amalga oshirish kerakligi haqidagi savolni hal qilish muhimroqdir. Keling, eng muhim sabablarni ta'kidlashga harakat qilaylik.

• Haqiqiy daromadlarni hisobga olish

Barcha daromadlaringizni va barcha mablag' manbalarini bilmasdan turib, xarajatlarni rejalashtirish va kelajakka erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni belgilash mumkin emas.

• Xarajatlarni nazorat qilish

Agar siz o'zingizdan pul qayerga ketganini so'ragan bo'lsangiz, xarajatlaringizni nazorat qilish sizga javob beradi. Biz ko'pincha noz-ne'matlarga bo'lgan kichik xarajatlar byudjetimizni qanday yeb qo'yganini sezmaymiz. Ammo siz ularni juda og'riqsiz rad qilishingiz mumkin.

• Xarajatlarni rejalashtirish

Nazorat qilganingizdan so'ng, keyingi qadam rejalashtirishdir. Xarajatlarimizning aksariyati davom etmoqda. Misol uchun, benzin yoki jamoat transporti uchun to'lov, kommunal to'lovlar, bolalar klublari va bo'limlari, xarid qilish va hokazo. Kelgusi oy uchun barcha bo'lajak xarajatlarni bilib, jiddiyroq narsani rejalashtirish oson.

• Birikish

Ba'zilar uchun bu oilaviy byudjetni boshqarishning eng yoqimli bonusidir. Misol uchun, mening oilamda daromadning sher ulushi sayohatga sarflanadi. Juda qimmat voqealar, siz tejashsiz qilolmaysiz. Shuning uchun, oila manfaatlarini buzmasdan, oyiga qancha tejashim mumkinligini bilish juda muhimdir. Pulni tejash usullari haqida mening maqolamni o'qing.

• "Havo yostig'i" ni yaratish

Hozircha ko'pchilik, shu jumladan men uchun "yomg'irli kun" uchun favqulodda zaxira - bu erishib bo'lmaydigan orzu. Ammo oila uchun bu maqsad eng muhimlaridan biri ekanligini tushunishimiz kerak. Agar ishini yo'qotsa yoki kutilmagan katta xarajatlarga duchor bo'lsa, kamdan-kam odam qashshoqlikka duchor bo'lishni xohlaydi, degan fikrga qo'shiling. Bunday holatlar uchun "xavfsizlik yostig'i" kerak.

• Oilada tinchlik va osoyishtalik

Eringizdan xotini qiz do'stlari bilan kiyim-kechak va qahva uchun juda ko'p pul sarflashini qanchalik tez-tez eshitasiz. Xotin esa erining har hafta barga borishga, boulingga, baliq ovlashga va hokazolarga borishiga ruxsat berayotganini doimo qoralaydi. Tanish eshitildimi? Oilaviy byudjetni saqlash sizga daromad va xarajatlaringizni saralash imkonini beradi, qanday qilib tejashni o'rgatadi va qalbingiz xohlagan narsaga har doim pulga ega bo'lishingizga imkon beradi. Va bu yangi ko'ylak yoki chiroyli baliq ovlash tayog'i bo'ladimi, muhim emas.

Oila byudjetining turlari

Oilaviy hayotning eng boshida moliyani taqsimlash kimga tegishli yoki oddiyroq aytganda, oila byudjetini kim boshqaradi degan savol muqarrar ravishda paydo bo'ladi. VA yaxshiroq yechim Bu masalani to'xtatib qo'ymaslik kerak, chunki, aytishga jur'at etaman, oilaning farovonligi bunga bog'liq.

Oila byudjetining qanday turlari mavjud?

Birgalikda

Er va xotin tomonidan ishlab chiqarilgan barcha pullar bir joyga, masalan, konvert yoki qutiga solinadi. Har bir oila a'zosi shoshilinch ehtiyojlar uchun zarur bo'lgan miqdorni olish huquqiga ega. Qoida tariqasida, katta xaridlar oila kengashida muhokama qilinadi va birgalikda amalga oshiriladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bugungi kunda bunday byudjetni saqlash keng tarqalganligi sababli yanada murakkablashdi bank kartalari. Men buni o'zim his qildim, chunki mening oilamning byudjeti umumiy hamyondir. Shuning uchun, endi biz boshqa turga o'tishga majburmiz, bu menga yoqmaydi.

Qo'shma byudjetni boshqarish bo'yicha ko'p yillik (18 yildan ortiq) tajribamga asoslanib, men sizga uning asosida qurilgan asosiy tamoyillar haqida gapirib beraman:

• har ikkala turmush o'rtog'ining sarf-xarajat masalalarida ko'proq mas'uliyati;
• bir-biriga mutlaq ishonch;
• bo'sh konvert bilan tugamaslik uchun xarajatlarni doimiy nazorat qilish;
• katta xaridlarni majburiy muhokama qilish;
• o'zaro tushunish va mehribonlik muhiti, agar turmush o'rtoqlardan hech biri boshqasini daromad miqdori uchun haqorat qilishga imkon bermasa.

Agar printsiplardan kamida bittasi buzilgan bo'lsa, unda bu tur moliyaviy nazorat siz uchun emas.

Ajratilgan

Bu turdagi byudjet, menimcha, allaqachon turmush qurgan odamlar orasida keng tarqalgan moliyaviy jihatdan. Masalan, qayta turmush qurish yoki katta yoshdagi turmush qurish. Ushbu turning o'ziga xos xususiyati shundaki, har bir turmush o'rtog'i o'z hamyoniga ega. Er va xotin faqat shaxsiy mablag'larini to'liq nazorat qiladi. Ko'pincha turmush o'rtoqlar bir-birining daromadlarining haqiqiy miqdorini ham bilishmaydi.

Qanday qilib, bu holda, to'lov masalasi, masalan, restoranga birga borish yoki ta'tilga chiqish, kommunal to'lovlar va bolalarni qo'llab-quvvatlash masalasi qanday hal qilinadi? Qoida tariqasida, ushbu ob'ektlar uchun xarajatlar yarmiga bo'linadi.

Alohida byudjetni yaratish tamoyillari:

• turmush o'rtoqlar faqat byudjetning o'z qismi uchun javobgardir;
• umumiy xarajatlarni to'lash bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nizolarni hal qilish qobiliyati;
• nazorat va jamg'arish masalalarida qo'shma byudjetga qaraganda ko'proq mustaqillik;
• turmush o'rtog'ingiz uchun sovg'alar va kutilmagan hodisalar masalalarida ko'proq harakat erkinligi.

Soley

Barcha pullar bir kishi qo'lida to'plangan byudjetlashtirish turi. U daromadlar va xarajatlarni nazorat qilish uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Ushbu amaliyot turmush o'rtoqlardan biri ko'pincha o'z-o'zidan sotib olish vasvasasiga berilib ketadigan, xarajatlarni nazorat qilmaydigan va qarzga botgan oilalar uchun javob beradi.

Pulga yakka egalik qilish va uni boshqarish tamoyillari:

• turmush o'rtoqlardan biri nafaqat o'zi uchun, balki barcha oila a'zolari uchun ma'naviy va moddiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi;
• ikkinchi tamoyil birinchisidan kelib chiqadi, u imkon qadar uyushgan va moliyaviy savodxon bo'lishi kerak;
• Sizning ikkinchi yarmingizga uning oiladagi mavqeini doimo eslatmaslik uchun munosabatlarda muvozanatni saqlash muhimdir.

Umumiymi yoki alohidami yoki yagonami? Ushbu muammoni hal qilish bo'yicha maslahat faqat zarar etkazishi mumkin. Unga maslahatchilaringiz uchun emas, balki faqat siz uchun eng yaxshi tarzda javob bering.

Oila byudjetini saqlash bosqichlari

1-bo'limda men nima uchun oilaviy byudjetni saqlashingiz kerakligi haqidagi savolga javob berdim. Va agar men sizni uni saqlab qolish zarurligiga ishontira olgan bo'lsam, endi byudjetni qanday to'g'ri boshqarish kerakligi haqidagi savolga o'tish vaqti keldi.

Men 6 ta asosiy bosqichni aniqladim:

1-bosqich. Tayyorgarlik.

Rejalashtirish va saqlash jarayonini boshlashdan oldin, siz hamma narsani kuzatib borishingiz kerak oilaviy daromad va xarajatlar. Buni daftarda, Excel elektron jadvalida, maxsus kompyuter dasturlarida yoki ichida amalga oshirish mumkin mobil ilova. Biz quyida byudjetni boshqarish usullari haqida gaplashamiz. Ushbu bosqichda amal qilish kerak bo'lgan asosiy tamoyillar:

• barcha tushum va xarajatlarni har kuni qayd etish;
• xarajatlarni toifalar va kichik toifalarga taqsimlash;
• eng qimmat ob'ektlarni aniqlash uchun oy oxirida barcha bo'limlar bo'yicha natijalarni hisoblash;
• Biz daromadlar jadvalini tuzamiz, barcha daromad manbalarini hisobga olishni unutmang.

Xarajatlar va daromadlarni qanday taqsimlash kerak? Misol uchun, jadvalda men oilamning xarajatlarini toifalarga ajratdim: kommunal to'lovlar, ta'lim, oziq-ovqat + ishlab chiqarish, transport, sog'liq, dam olish, kiyim-kechak, katta xaridlar va boshqalar. Har bir turkumda kichik toifalar ham mavjud.

Bosqich 2. Yig'ilgan ma'lumotlarni tahlil qilish.

Dastlabki ma'lumotlarni to'plashdan 2-3 oy o'tgach, ularni tahlil qiling. Axir, shuning uchun siz ularni to'pladingizmi? Oilangiz uchun qaysi xarajatlar majburiydir va qaysi biridan abadiy voz kechishingiz mumkin (masalan, chekish) yoki vaqtinchalik (masalan, har oy yangi bluzka sotib olish)?

Jadvalga qilingan xarajatlarni qanchalik batafsil kiritgan bo'lsangiz, tahlil shunchalik aniq bo'ladi. Bu sizning oilaviy byudjetingizning yashirin zaxiralarini aniqlashingiz uchun kerak. Siz keyingi bosqichda quradigan boshlang'ich nuqtalar.

3-bosqich. Maqsadlarni belgilash.

Tahlil o'tkazganingizdan va zaxiralarni aniqlaganingizdan so'ng, yaqin yoki uzoq kelajakda nimaga erishmoqchi ekanligingizni aniqlashingiz kerak. Maqsadlar juda boshqacha bo'lishi mumkin. Masalan:

• dam olish uchun pul tejash,
• yangi muzlatgich sotib olish,
• qulay pensiyaga tayyorgarlik ko'rish va boshqalar.

4-bosqich. Strategiya va taktikani ishlab chiqish.

Ehtimol, eng qiyin va mas'uliyatli bosqich. Unda siz o'z maqsadlaringizga erishishga yordam beradigan oilaviy byudjetni boshqarish strategiyasi va taktikasini ishlab chiqishingiz kerak.

Bu erda siz o'zingizning harakatlaringizni iloji boricha batafsil bayon qilishingiz kerak. Misol uchun, maqsad bor - 70 000 rubl miqdorida ta'til uchun pul tejash. Ungacha 7 oy qoldi. Bu har oyda 10 000 rubl tejashingiz kerakligini anglatadi.

O'z oldiga erishib bo'lmaydigan maqsadlarni qo'yishning hojati yo'q. O'rtacha oylik daromadi 50 000 rubl bo'lgan okeandagi tanho orolni sotib oling. - qila olmasligingiz dargumon. Ammo u erga dam olish uchun borish yaxshidir.

Ishdagi hamkasblarim tez-tez so'rashadi, qanday qilib ular bilan bir xil daromad bilan yiliga 2 marta chet elga ta'tilga chiqishim mumkin? Ular bunga qodir emaslar. Men allaqachon ularga hech narsani tushuntirishni to'xtatdim; ular eshitmaydilar va eshitishni ham xohlamaydilar. Va bu erda men javob beraman.

Ha, men sayohat qilishni yaxshi ko'raman. Bu mening hayotim ishtiyoqi va men uni butun oilamga topshirdim. Shunday ekan, yil davomida oldimizda bitta maqsad bor – keyingi marshrutni zabt etish. Na erim, na menda qimmatbaho mashinalar, telefonlar, mo‘ynali kiyimlar va taqinchoqlar yo‘q. Men uchun bularning barchasi bo'sh ibora. Har bir ishlagan pulimizdan biz uchun qadrli bo'lgan yagona narsa - sayohatlardan olingan yorqin his-tuyg'ular va taassurotlar, chet el madaniyati, xalqi, tili bilan tanishishdan tortib, saqlab qolamiz. Oila byudjetini saqlash juda katta yordam beradi.

Agar daromadingizni oshirmoqchi bo'lsangiz, xarajatlaringizni kamaytiring. Saqlash haqidagi maqolamda men xarajatlarni kamaytirish yo'llari haqida batafsil ma'lumot beraman.

5-bosqich. Oylik oila byudjetini rejalashtirish.

Bu erda yana sizga stol kerak bo'ladi, lekin yanada murakkab versiyada. Daromadlar va xarajatlar "Reja" va "Fakt" ustunlariga bo'linishi kerak. Maqsadning misolini eslang - 70 000 rublni tejash. ta'tildami? Biz 10 000 rubl miqdorida o'z hissamizni qo'shamiz. va boshqa barcha majburiy xarajatlar "Reja" ustunida. Biz haqiqiy qiymatlarni kiritamiz va og'ishlarni ko'rsatamiz.

Oylik jadval namunasi

Jadvaldagi raqamlar, masalan, shartli. Bizning rejalashtirishimiz natijasi shundaki, biz 14200 rublni tejadik.

6-bosqich. Natijalarni tahlil qilish.

Oyning oxirida biz natijalarni sarhisob qilishimiz kerak. Miqdorlarni reja va amaldagiga solishtiring. Qaysi narsalar saqlangan va qaysi biri ortiqcha sarflangan?

Shartli misolimizda oy oxirida biz 14200 rublni tejab qoldik. Keyinchalik, bu "qo'shimcha" pul bilan muammoni hal qilish mantiqan to'g'ri keladi. Ular bilan nima qilish kerak? Har bir oila buni boshqacha hal qiladi. Kimdir kerakli (yoki unchalik zarur bo'lmagan) narsani sotib olishga pul sarflaydi. Kimdir omonat uchun chetga qo'yadi. Kimdir restoranni o'tkazib yuboradi. Har holda, tanlov faqat sizniki. Bu erda hech qanday maslahat to'g'ri kelmaydi.

Va keyin keyingi oy uchun yangi jadval yaratishingiz kerak. Va bizning bosqichlarimiz takrorlanadi, 1 va 2-dan tashqari. Agar maqsad uzoq muddatli bo'lsa va bir oydan ko'proq vaqt ichida erishilsa, 3-bosqichni ham chiqarib tashlash mumkin.

Oila byudjetini boshqarish usullari

Hozirgacha biz siz bilan daromad va xarajatlarni jadval shaklida hisobga olish haqida gaplashdik. Bunday jadvallarni qayerda va qanday tuzishni ushbu bo'limda ko'rib chiqamiz.

Qog'ozda buxgalteriya hisobi

Daftar yoki bloknot oling, qalam yoki qalam oling. Bu byudjetlashtirish uchun to'liq ish yuritish to'plami. Oyning oxirida sizga kalkulyator kerak bo'ladi. Men uy hisobini shu tarzda boshladim, shuning uchun men sizga o'z tajribamdan uning ijobiy va salbiy tomonlari haqida gapirib beraman.

1. Ozod. Sizning xarajatlaringiz shunchaki qog'oz va qalam.
2. Barcha oila a'zolari uchun mavjud. Kompyuter savodxonligi bo'lmagan bolalar yoki keksa odamlar qog'ozdagi jadvallarni osongina engishlari mumkin. Kun oxirida har bir oila a'zosi o'z xarajatlarini daftarga kiritishi mumkin.
3. Har qanday joyda foydalaning. Stolni mashinada, ishga ketayotganda avtobusda, samolyotda, poezdda yoki piknikda qilishingiz mumkin. Kompyuter kerak emas, internet kerak emas.

1. Barcha natijalar qo'lda hisoblanishi kerak. Bu juda ko'p vaqt oladi.
2. Hisob-kitoblarda xato qilish juda oson. Bundan tashqari, siz xatoni topa olmaysiz. Siz kalkulyatorda noto'g'ri raqamni bosdingiz va hammasi ...

Misol uchun, menda atigi 1 oylik bunday byudjetlashtirish etarli edi. Biz barcha xarajatlarni batafsil qayd etganimiz sababli, hisobot davri oxiriga kelib bizda 7 ta A4 varaq bor edi.

Excelda jadvallar

Bu ertami-kechmi baribir keladigan usul. Bir oy ichida men barcha oilaviy hisobimni Excelga o'tkazdim.

1. Chiroyli dizayn. Siz daromad va xarajatlarni turli xil ranglarda ajratib ko'rsatishingiz, butun jadvalni yoki alohida hujayralarni to'ldirishingiz mumkin.
2. Jami summalarni avtomatik hisoblash. Barcha kerakli formulalarni shunday o'rnatingki, keyingi miqdorni depozitga qo'yganingizda, jami summalar qayta hisoblab chiqiladi.
3. Grafik tahlil. Excelda doira va ustunli diagrammalarni yaratish uchun ko'plab imkoniyatlar mavjud. Byudjetingizda qaysi xarajatlar eng katta ulushga ega ekanligini aniq ko'rishingiz mumkin va kelgusi oy uchun tuzatishlar kiritishingiz mumkin.
4. Internetga ulanish shart emas.

1. Umuman olganda, kompyuter ko'nikmalari va ayniqsa Excel talab qilinadi. Bu keksa odamlar yoki kompyuter dasturlari bilan shug'ullanmaydigan va uni o'rganishni istamaydigan odamlar uchun mumkin bo'lmasligi mumkin.
2. Agar kompyuterga kirish imkoningiz bo'lsa, byudjetni saqlash imkoniyati. Agar siz kun davomida qilgan xarajatlaringizni unutib qo'yishdan qo'rqsangiz, ularni daftar yoki telefonga yozib qo'yish qulay. Kechqurun barcha yozuvlarni kompyuteringizga o'tkazing.

Google Sheets

Byudjetning yana bir ajoyib usuli - Google Sheets. Excel bilan tanish bo'lgan har bir kishi ushbu jadvallarni tushunishda qiyinchilik tug'dirmaydi. Funktsiyalar to'plami va interfeysi juda o'xshash. Ammo bir qator inkor etilmaydigan afzalliklar mavjud:

• jadvallarni onlayn to'ldirish, hech narsani saqlashga hojat yo'q, hamma narsa avtomatik ravishda sodir bo'ladi;
• agar sizning kompyuteringiz buzilib qolsa, barcha jadvallar saqlanadi va ularga osongina kirishingiz mumkin;
• Barcha oila a'zolari o'zlari uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda istalgan qurilmadan jadvallarni to'ldirishda ishtirok etishlari mumkin.

Men hozircha bu usulda qolishga qaror qildim. Siz buni o'zingiz yaxshilashingiz va oila a'zolarini har kuni o'z xarajatlari va daromadlarini hisobga olishni o'rgatishingiz kerak. Bir necha oy ichida men keyingi usulga o'taman - maxsus dasturlar va mobil ilovalar.

Oilaviy hisob uchun maxsus dasturlar va ilovalar

Ushbu maqolani yozish uchun material to'plash chog'ida men mavzuga shunchalik qiziqib qoldimki, men darhol byudjetni saqlashga ilhom oldim. maxsus dastur kompyuterda va mobil ilovada. Va bu erda meni syurpriz kutdi. Ular ko'p emas edi, lekin juda ko'p edi. Qaysi birini tanlash kerak? Bu jarayon hali sinov bosqichida, lekin men allaqachon ba'zi asosiy tamoyillarni aniqladim:

1. Bu kompyuter va telefon uchun moslashtirilgan dastur bo'lishi kerak. Bunday holda siz istalgan joyda buxgalteriya hisobini yuritishingiz mumkin.
2. Kompyuter va mobil versiyalar o'rtasida sinxronizatsiya.
3. Bepul yoki umumiy dastur. Agar siz ishlab chiquvchilar tomonidan taqdim etilgan ko'plab funktsiyalarga muhtoj bo'lmasangiz, unda ortiqcha to'lashning ma'nosi yo'q.
4. Aniq interfeys.

Lekin men sizga eng mashhur dasturlar haqida gapirib beraman. Menimcha, smartfonda ham, kompyuterda ham (yoki planshetda) bir xil dasturdan foydalana olish muhim. Bu harakatchanlikni oshiradi - siz uyda, mashinada yoki ta'tilda jadvallarni to'ldirishingiz, hisobotlarni rejalashtirishingiz va ko'rishingiz mumkin.

Keling, ishlab chiquvchilar bizga nimani taklif qilishlarini ko'rib chiqaylik:

1. Alzex Finance (ilgari shaxsiy moliya deb ataladi).

Xususiyatlari:

• daromadlar va xarajatlar toifalarga bo'linadi;
• multivalyuta (dunyoning barcha valyutalari) + qimmatbaho metallar;
• hisobotlarni yaratish;
• yangi boshlanuvchilar uchun dasturni o'rganish oson;
• bepul va pullik versiyalari.

2. Drebe Dengi.

Xususiyatlari:

• Dastur bilan tanishish uchun demo versiyasi mavjud;
• oflayn rejimda ishlash va iPhone, Android, Windows OS uchun ilovalar bilan sinxronlash imkoniyati;
• bir nechta oila a'zolari tomonidan oila byudjetini boshqarish qobiliyati;
• ma'lumotlarni Excelga eksport qilish;
• rejani/haqiqiy xarajatlarni shakllantirish;
• hisobotlarni yaratish;
• banklardan SMS-xabarlarni qayta ishlash, cheklarni suratga olish va ularni telefonga saqlash;
• bepul va pullik versiyalari.

3. Zen mani.

Xususiyatlari:

• demo versiyasi va yangi boshlanuvchilar uchun taqdimot mavjud;
• Windows operatsion tizimida ishlaydigan kompyuter va mobil versiya (Android va iOS) o'rtasida sinxronizatsiya;
• daromadlar va xarajatlarni rejalashtirish;
• bir nechta oila a'zolari tomonidan oila byudjetini boshqarish qobiliyati;
• bankdan SMSni tan olish;
• jadvallar va grafiklar ko'rinishida hisobotlarni yaratish;
• bepul va pullik versiyalari.

4. EasyFinance.

Xususiyatlari:

• Windows kompyuteri va Android va iOS telefonlari o'rtasida sinxronizatsiya;
• daromadlar va xarajatlarni hisobga olish, toifalar va kichik toifalar bo'yicha guruhlash;
• eng keng tarqalgan operatsiyalar uchun shablonlarni yaratish;
• ortiqcha xarajat signali;
• prognozlar va rejalashtirish ustasidan foydalangan holda daromad va xarajatlarni rejalashtirish;
• bir nechta oila a'zolari tomonidan oila byudjetini boshqarish qobiliyati;
• bank kartalari bo'yicha operatsiyalarni yuklash;
• moliyaviy tahlil uchun chizmalarni chizish;
• bepul va pullik versiyalari.

5. Uy byudjeti onlayn xizmati.

Xususiyatlari:

• uy kompyuterida ham, mobil kompyuterda ham ishlaydi;
• dunyoning istalgan valyutasida yozuvlarni yuritish;
• toifalar va kichik toifalar bo'yicha xarajatlarni taqsimlash;
• jadvallar va hisobotlar shaklida daromad va xarajatlarni rejalashtirish, hisobga olish va tahlil qilish;
• Eslatma funktsiyasi bilan rejalashtiruvchining mavjudligi.

1. Analitik jadvallarni tuzish, formulalar kiritish va grafiklarni o'zingiz qurishning hojati yo'q. Ishlab chiquvchilar allaqachon bu haqda g'amxo'rlik qilishgan.
2. Turli xil dasturlardan o'zingizga har tomonlama mos keladiganini tanlashingiz mumkin.
3. Siz bepul variantni tanlashingiz mumkin.

1. Ko'pgina mashhur dasturlarda ba'zi funktsiyalar qo'shimcha haq evaziga mavjud.
2. Internetga kirish talab qilinishi mumkin.
3. Agar telefoningiz yo'qolsa yoki kompyuteringiz ishlamay qolsa, barcha ma'lumotlar yo'qolishi mumkin.

Xulosa

Ushbu maqolada ko'tarilgan mavzu juda muhim va qiziqarli. Men o'zim uchun juda ko'p yangi narsalarni kashf etdim. Ishonchim komilki, malakali rejalashtirish, tashkil etish, boshqarish va nazorati bo'lmagan korxona samarali faoliyat ko'rsata olmaydi. Maqolaning boshida biz oila kichik korxona ekanligini bilib oldik. Shuning uchun, har qanday boshqa korxona uchun bo'lgani kabi, unga ham xuddi shunday tamoyillar qo'llaniladi.

Oila byudjetini boshqarishni o‘rganish uchun iqtisodchi yoki moliyachi bo‘lish shart emas. Bu amaliy foydalarga ham ega bo'lgan juda qiziqarli faoliyat. Biz ko'taramiz moliyaviy savodxonlik, saqlash va saqlashni o'rganish. Har kuni bir necha daqiqa sizning hamyoningiz va boshingizdagi narsalarni bir marta va umuman tartibga solishga arziydi, degan fikrga qo'shiling.

Men sizni ham taklif qilaman va siz muntazam ravishda original, foydali maqolalarni olasiz, unda biz har birimizni qiziqtiradigan masalalarni muhokama qilamiz.

Qo'llanma. 2-bo'lim. Oila byudjeti

Ikkinchi bo'lim beradi Umumiy holat oila byudjeti, daromad manbalari va asosiy xarajatlari, jamg'arma shakllari va sug'urta turlari haqida. Unda oqilona xulq-atvor motivlari va qoidalari, iste’molchilar huquqlari va ularni himoya qilish mexanizmi o‘rganiladi, iste’mol madaniyatini shakllantirish masalalari ko‘tariladi.

2.1-mavzu. Oila daromad manbalari, oila xarajatlarining asosiy turlari. Aholining jamg'armalari. Sug'urta

1. Oila byudjeti: daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlari.

2. Aholining jamg'armalari.

3. Sug'urta.

Ushbu mavzuni o'rganganingizdan so'ng, siz:

· oila byudjetining mazmuni, daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlarini ochib berish;

· Jamg‘armaning turli shakllari va sug‘urta turlarini tavsiflash;

· Rossiya aholisining daromadlari va xarajatlari, naqd pul jamg'armalari tarkibini tavsiflovchi statistik ma'lumotlarni tahlil qilish;

· Shaxsiy va oilaviy byudjetni tuzish, mablag'larni tejash yo'llarini belgilash;

· Moliya bozorida oqilona xulq-atvor madaniyatini shakllantirish zarurligini tushunish.

Oila byudjeti: daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlari.

Har qanday oilaning moliyaviy bazasining asosi byudjet, ma'lum bir davr uchun pul daromadlari, xarajatlari va jamg'armalarining ro'yxatini (balansini) ifodalovchi.

Aholining daromadlari darajasi jamiyat farovonligining eng muhim ko'rsatkichi, aholining ijtimoiy imkoniyatlari: dam olish, ta'lim olish, sog'lig'ini saqlash bilan bog'liq holda hal qiluvchi omil hisoblanadi. Aholining iste'mol darajasi ham bevosita daromad darajasiga bog'liq. Buni birinchi marta nemis statisti E. Engel (1821-1896) payqagan. Turli yillardagi statistik ma'lumotlarni tahlil qilish va turli mamlakatlar, uning ta'kidlashicha, daromad qancha past bo'lsa, uning ko'p qismi oziq-ovqatga sarflanadi va ovqatlanish yomonlashadi, ya'ni. uning katta qismi jismoniy parvarishga to'g'ri keladi va kamroq ma'naviy rivojlanish uchun qoladi.

1970-2010 yillardagi Rossiya aholisining daromadlari va xarajatlari tarkibini tahlil qilish. ma’muriy-buyruqbozlik iqtisodiyotining aralash iqtisodiyotga aylanishi qanday kechayotganini yaqqol ko‘rsatadi iqtisodiy tizim. Daromadlar tarkibida tadbirkorlik faoliyati va mulkdan olinadigan daromadlar ulushi ortadi, sotib olish xarajatlari paydo bo'ladi. xorijiy valyuta va hokazo.

Aholining daromadlari– ma’lum vaqt ichida uy xo‘jaliklari tomonidan olingan yoki ishlab chiqarilgan pul va moddiy ne’matlar miqdori. Aholining pul daromadlariga ish haqi, tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlar, pensiyalar, stipendiyalar, turli nafaqalar, foizlar, dividendlar, ijara to'lovlari, sotishdan tushgan daromadlar kiradi. qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk, mahsulotlar Qishloq xo'jaligi, turli mahsulotlar, shuningdek, tomondan taqdim etilgan turli xizmatlardan daromad. Oilaning bilvosita daromadiga maktablarni saqlash uchun davlat xarajatlari kiradi, tibbiyot muassasalari, uy-joy qurilishi va hokazo.

Birlamchi daromadlar mavjud bo'lib, ular ishlab chiqarish omillariga egalik qilishdan olingan daromadlar va aholining ixtiyoridagi daromadlari - qayta taqsimlash jarayonlari natijasidir. Ikkinchisi birlamchi daromadga ijtimoiy transfertlarni qo'shib, majburiy to'lovlar va yig'imlarni ayirish yo'li bilan hisoblanadi. Olingan mablag'lar miqdori aholi, oilalar va alohida fuqarolar uchun mavjud, ya'ni. o‘z xohishiga ko‘ra foydalanishi mumkin.

Ijtimoiy transfertlar resurslarni davlat tomonidan naqd va natura shaklida o'tkazish va notijorat tashkilotlar aholiga bepul. Bularga pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar, boshqa ijtimoiy yordamlar, shuningdek bepul xizmatlar birinchi navbatda ta'lim va sog'liqni saqlash sohalarida.

Aholining daromadlari miqdoriga ish haqi miqdori sezilarli darajada ta'sir qiladi, chunki eng muhimi iqtisodiy resurslar tovar va xizmatlar ishlab chiqarishda qo'llaniladigan mehnat hisoblanadi. Bu quyidagilar bilan izohlanadi: birinchidan, jamiyatning deyarli har bir mehnatkash a'zosi mehnat bozori sub'ekti hisoblanadi, ikkinchidan, ish haqi har qanday mamlakatda oilalarning katta qismi daromadlarining asosiy qismini tashkil qiladi, uchinchidan, bandlik, ishsizlik, ish haqi darajasi masalalari siyosiy-iqtisodiy kurash va davlat siyosatining ob'ektiga aylanadi.

Ish haqi mehnat xizmatlariga bo'lgan talab va ularning taklifi ta'sirida mehnat narxi qanday shakllanadi (mohiyatan, mehnatning o'zi sotilmaydi, bu insonning o'zidan ajralmas, zamonaviy dunyo sotib olish va sotish ob'ekti, lekin mehnat xizmatlari).

Nominal va real ish haqi mavjud. Nominal ish haqi ishchilarning mehnatlari uchun oladigan pullarida ifodalanadi. Haqiqiy ish haqi sotib olish qobiliyatini hisobga olgan holda olingan pulga sotib olinadigan tovar va xizmatlar majmuidir.

Chakana narxlar va soliqlar dinamikasi, iste'mol bozorining tovarlar bilan to'yinganlik darajasi ham aholi daromadlari darajasi va dinamikasiga ta'sir qiladi, chunki nominal va real daromad ko'rsatkichlari qo'llaniladi.

Nominal daromad jismoniy shaxslar tomonidan ma'lum bir davrda olingan pul miqdori va real daromad- ma'lum bir davr mobaynida mavjud soliqlar va narxlar darajasida nominal daromad miqdori uchun sotib olinishi mumkin bo'lgan tovarlar va xizmatlar miqdori, ya'ni. Bu bir martalik daromad indeks uchun moslashtirilgan iste'mol narxlari.

Iste'mol narxlari indeksi - bu ma'lum bir davrda asosiy iste'mol tovarlari va xizmatlari narxining foizlarda ifodalangan o'zgarishi.

Soliqlar- bu jismoniy shaxslardan (aholidan) undiriladigan majburiy to'lovlar va yuridik shaxslar davlat daromadiga. Lar bor:

· to'g'ridan-to'g'ri aholi daromadlari yoki mulkidan undiriladigan to'g'ridan-to'g'ri soliqlar. Taklif daromad solig'i Bilan shaxslar rossiyada har qanday daromad miqdori uchun 13%;

· bilvosita soliqlar, ular tovar va xizmatlar narxiga kiritilgan. Bularga qo‘shilgan qiymat solig‘i, tamaki va alkogolli mahsulotlarga aksiz solig‘i kiradi.

Bir martalik daromad shaxsiy iste'mol va jamg'arma uchun ishlatilishi mumkin.

Aholi xarajatlari- bu tovarlarni sotib olish va xizmatlar uchun haq to'lash, aholi tomonidan to'lanadigan majburiy to'lovlar va badallar, aholining omonatlarda jamg'armalarini ko'paytirish, davlat va boshqa qimmatli qog'ozlarni sotib olish, ko'chmas mulk sotib olish, chet el valyuta.

Birinchidan, uy xo'jaliklari daromadlarining oshishi oziq-ovqat xarajatlari (ya'ni, asosiy qishloq xo'jaligi mahsulotlari) mahsulot tannarxidan orqada qola boshlashiga olib keladi. sanoat ishlab chiqarish. Ko'rinib turibdiki, odamlarning oziq-ovqatga bo'lgan ehtiyoji biologik tabiati bilan chegaralangan bo'lsa, sanoat tovarlariga bo'lgan ehtiyojlar esa ancha xilma-xil bo'lib, aniq jismoniy chegaralarga ega emas. Keyinchalik, uy xo'jaliklari daromadlarining o'sishi xizmatlar uchun xarajatlarning sanoat tovarlariga bo'lgan talabdan tezroq o'sishiga olib keladi.

Oila xarajatlari belgilangan (masalan, kommunal xizmatlar uchun to'lov) va o'zgaruvchan (oziq-ovqat, kiyim-kechak xarajatlari), oldindan rejalashtirilgan va kutilmagan bo'lishi mumkin.

Agar oila xarajatlari va daromadlari teng bo'lsa, byudjet balanslangan deb ataladi. Agar kutilgan xarajatlar kutilgan daromaddan oshsa, mavjud byudjet taqchilligi. Agar daromad xarajatlardan oshsa, ular bilan byudjet ijrosi haqida gapirishadi ortiqcha.