Yillik foydaning yigirma foizi ozmi yoki ko'pmi deb o'ylaysizmi?

Kapitallashtirish kuchi haqidagi so'nggi maqolamda "Murakkab foizlar va vaqt narxi" men murakkab foizlar haqida gapirdim va yillik 20% ni eslatib o'tdim. Bu etarli emas deb o'ylashingiz mumkin. Ayniqsa, agar siz Bitcoin kursining o'sishiga diqqat bilan qarasangiz. 2016 yilda ushbu kriptovalyutaning rentabelligi 200% dan ortiqni tashkil etdi. Bu juda ko'p edi, lekin bu hammasi emas. 2017-yilda Bitcoin kursi ko'tarilib, u barcha tasavvur qilinadigan va tasavvur qilib bo'lmaydigan chegaralarni kesib o'tdi. Biroq, orzularga berilmang va kripto valyutasiga sho'ng'ing. Kriptovalyutaga sarmoya kiritish hali ham juda xavfli ish hisoblanadi. Shaxsan mening hatto bir nechta tanishlarim bor, ular zaiflikka berilib, kripto valyutasining yuqori volatilligida o'ynashga qaror qildilar va pullarini sizib yubordilar. Ha! Hozirgacha Bitcoin-ga uzoq muddatli investitsiyalar r. juda yaxshi ijro etdi. Bu haqiqat. 2013 yilda atigi 20 000 dollarlik bitkoinni har biri 100 dollardan sotib olib, 2017 yilda u dollarlik millionerga aylanish mumkin edi. Faqat 4 yil ichida 20 000 ni millionga aylantiring. Lekin bu hammasi emas.

« Qaerga yiqilishimni bilsam, somon qo‘ygan bo‘lardim»

Investorlarning asosiy qoidalaridan birini unutmang " o'tgan ishlash kelajakda ishlashni kafolatlamaydi". Kelajakda Bitcoin o'zini qanday tutishi noma'lum. U ko'tarilganidek baland ovozda qulashi mumkin. Shuning uchun risklarni boshqarish va foydani diversifikatsiya qilish kerak.

Mening bir qator daromadlarim yiliga 80-100% yoki undan ko'proq foyda keltiradi. Shu jumladan kriptovalyutalar va qimmatli qog'ozlar. Masalan, Rossiya aktsiyalari 1999 yildan 2007 yilgacha bo'lgan davrda ajoyib o'sishni ko'rsatdi, keyin inqiroz yuz berdi va kurs pasaydi. Keyin 2009 yildan 2014 yilgacha yana katta o'sish kuzatildi va 2014 yilning ikkinchi yarmida yana pasayish kuzatildi. Va inqirozdan keyin yangi o'sish. Ko'rib turganingizdek, aktsiyalarga investitsiya qilish ham juda xavflidir. Ammo agar siz hamma narsani to'g'ri qilsangiz, risklarni boshqarsangiz, diversifikatsiya qilsangiz va uzoq muddatli investitsiyalarga ishonsangiz, unda ko'p o'n yilliklar amaliyoti ko'rsatganidek, hamma narsa yaxshi bo'ladi.

Ammo, agar siz hali ham 20% etarli emas deb o'ylasangiz, men sizning ko'zingizni ochaman: dunyodagi eng boy investor Uorren Baffetning ta'kidlashicha, uning umr bo'yi o'rtacha daromadi yiliga 20 ga yaqin edi! Va u dollarlik milliarder! U kuchni erta anglab yetdi murakkab foiz va uni o'nlab yillar davomida ishlatgan!

Bank depozitlari

Aqlga keladigan eng xavfsiz variantlardan biri bu bankka pul qo'yish va depozitlar bo'yicha foizlarni olishdir. Biroq, banklardagi depozitlar yiliga 20% bunday foyda bermaydi. Ularda yashash, masalan, inflyatsiya tufayli ishlamaydi. Ko'pincha, foiz bank depozitlari inflyatsiyaga yutqazadi, real inflyatsiyadan kamroq tez-tez bir oz yuqori. 2017 yil uchun siz bank depozitlari bo'yicha yillik 7-9% ga ishonishingiz mumkin. 2014 yilgi inqiroz davrida ular 16% ga yaqinlashgan edi, endi pasayish tendentsiyasi kuzatilmoqda va hamma narsa yangi inqiroz boshlanmasa, tez orada 5% yoki undan kamroq bo'lishi mumkinligi tomon harakat qilmoqda. Bundan tashqari, in Rossiya banklari xavf G'arbga qaraganda yuqori. Biroq, banklarga shubha bilan qaramang. Banklar havo yostig'i deb ataladigan narsalarni saqlash uchun yaxshi yordam bo'lishi mumkin, ammo ular qattiq investitsiyalarni jalb qilmaydi.

Agar banklar yiliga o'rtacha 10% dan kam bo'lsa, nega men yiliga 20% haqida gapiryapman? Chunki u dunyodagi har qanday obro‘li bank bera oladigan narsadan ham ko‘proq. Va har kim bankka pul qo'yishi mumkin, buning uchun daho bo'lish shart emas, oddiy fuqaro bo'lish kifoya. o'rta mamlakat. Biz siz bilan ko'proq narsani qila olamiz!

Agar siz hamma bilan bir xil ish qilsangiz, siz ham hamma bilan bir xil narsaga ega bo'lasiz ..

Yillik foyda haqidagi ma'lumotlarni birlashtirish uchun mashq:

Excel yoki shunga o'xshash dasturni oching. 5 ta ustundan iborat jadval tuzing. Sizning boshlang'ich miqdoringiz 50 yil davomida har yili qancha ko'payishini hisoblang. Misol sifatida men boshlangan va tugallanmagan faylni biriktiraman.

Aytaylik, sizda 100 000 rubl bor! Boshlash uchun yomon miqdor emas, keling, 50 yil ichida yiliga 5%, 10%, 20% va 30% da nima sodir bo'lishini ko'rib chiqaylik.

Foiz
Yillar / Boshlang'ich miqdor

Jadval va raqamlar bilan o'ynang. Lekin bu bolalar o'yini deb o'ylamang. Ushbu o'yin, boshqa ko'pchilik kabi, bizga hayot haqida o'rgatadi va shaxsiy kapitalni oshirish jarayonini tushunishga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin. Tasavvur qiling, bu sizning kelajagingizni rejalashtirmoqda.

Nihoyat, savollarga javob bering:

1. Sizning boshlang'ich kapitalingiz necha yildan keyin oshadi:
   1. 2 marta
   2. 10 marta
   3. 100 marta
   4. 1000 marta
2. Yillik foyda boshlang'ich kapitaldan oshib ketishi uchun qancha vaqt kerak bo'ladi?
3. Necha yildan keyin yillik daromad foizlar yillik xarajatlaringizdan oshib ketadi va ishlamasdan foizdan olingan pulga yashashingizga imkon beradimi?

Ushbu savollarga javob berganingizdan so'ng, siz ko'proq pul ishlashingiz mumkin bo'lgan pul miqdori boshlang'ich kapital miqdoriga emas, balki uni qanchalik tez ko'paytirishga bog'liqligini tushunasiz. Ya'ni, pulingiz siz uchun qanchalik samarali ishlaydi. Darajasidan moliyaviy savodxonlik, investor sifatida muvaffaqiyat, bilim. Sayyoramizda hamma uchun yetarlicha pul bor. Ammo ular hamyonida ko'p bo'lganlar uchun emas, balki ularning boshlarida qanday o'sayotganini ko'rganlar uchun ko'payadi! Ko'pgina yuqori maosh oladigan rassomlar va sportchilar o'z kareralarini tugatgandan so'ng millioner bo'lishni to'xtatadilar, chunki ular o'zlari uchun qanday qilib pul ishlashni bilishmaydi.

Biz bunday xatoga yo'l qo'ymaymiz! Boylik yo'lida nimalar zarurligi haqida keyingi mavzularda gaplashamiz.

Investor Path loyihasida qoling.

Moliyaviy institutlarning mijozlari kontseptsiyaga muntazam ravishda duch kelishadi stavka foizi. yillik stavka ssudalarni hisoblash va depozitlarni ochishda foydalaniladi. Birinchi holda, qarz oluvchi bankka pul to'laydi, ikkinchi holda, moliya instituti mijozni joylashtirilgan depozit uchun mukofotlaydi. Maqolada foizlar kapitalizatsiyasi bo'lgan va bo'lmagan depozitlar bilan bog'liq hisob-kitoblar ko'rib chiqiladi.

Siz kalkulyatorda, shuningdek, MS Excel dasturidan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin.

Hisob-kitoblarga bo'lgan ehtiyoj mijoz foyda miqdorini bilmoqchi bo'lgan hollarda paydo bo'ladi. Natijaga asoslanib, biz bankka murojaat qilishning dolzarbligi haqida xulosa qilishimiz mumkin. Bundan tashqari, biladigan mijoz miqdoridan yiliga 15 ni qanday hisoblash mumkin, bankning halolligini tekshirish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Shubhasiz, butun hisoblash jarayoni avtomatik ravishda sodir bo'ladi. Ammo tizimning noto'g'ri ishlashidan hech kim immunitetga ega emas va ko'pincha muvaffaqiyatsizliklar mijozning foydasiga emas.

Agar gaplashamiz kapitalizatsiyasiz omonat haqida, keyin hisob-kitoblar elementar formula bo'yicha amalga oshiriladi:

C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, bu erda

• C - foizlar miqdori;
• Sv - omonatning umumiy summasi;
• % - stavka (masalan, yillik 10% - 0,10);
• Kunlar - foizlar hisoblab chiqiladigan yildagi kunlar soni;
• Dg - kunlarning umumiy soni.

Kunlarning qiymatini aniqlash uchun siz shartnomani ko'rib chiqishingiz kerak. Bu moliya instituti% hisoblab chiqadigan kunlar sonini ko'rsatishi kerak.

Muammoni tushunish uchun misollarga murojaat qilish yaxshiroqdir. Shunday qilib, mijoz olti oy davomida bankda yiliga 10% dan 500 000 rubl yig'adi. Shu sababli savol tug'iladi: Yiliga 10 foiz, oyiga qancha investor daromad oladimi?

Agar nuanslar haqida gapiradigan bo'lsak, unda hamma narsa 30 va 31 bo'lishi mumkin bo'lgan kunlar soniga bog'liq.

Shunday qilib, birinchi holatda omonatchi 4109,58 rubl, ikkinchisida esa 4246,57 rubl oladi. Hisoblash uchun asos bo'lib quyidagi formulalar hisoblanadi:

1. (500 000 x 0,1 x 30) / 365;
2. (500 000 x 0,1 x 31) / 365.

Bu holda biz 365 kunlik yilni ko'rib chiqamiz. Shuni ham yodda tutingki, fevral oyida kamroq kunlar bor.

Ikkinchi misol. Foizlarning umumiy miqdorini hisoblash. Butun davr uchun bank mijozi 49 863,01 oladi: yillik foizlarni hisoblash formulasi- (500 000 x 0,1 x 364) / 365. Formula 364 kunni bildiradi, chunki depozitning yopilish kuni foizlarni hisoblashni nazarda tutmaydi. Shartnomani diqqat bilan o'qib chiqish juda muhim, chunki hisob ochilgan kun ham hisobga olinmasligi mumkin.

Bundan tashqari, siz murakkabroq hisob-kitoblarga to'xtashingiz kerak. Misol uchun, 1 mart kuni bank mijozining hisobida 500 000 rubl bor edi. 14 mart kuni u omonatni 50 000 rublga to'ldirdi va 20 mart kuni 450 000 rublni olib tashladi.

Depozit stavkasi 8%. Birinchi bosqichda pul mablag'lari depozit hisobvarag'ida bo'lgan kunlar sonini hisoblash kerak. Shartlarga ko'ra, quyidagi natijalar taqdim etilishi mumkin:

• 500 000 - 13 kun;
• 550 000 - 6 kun;
• 70 000 - 11 kun.

Hisob-kitoblar quyidagicha amalga oshiriladi: (500 000 x 0,08 x 13) + (550 000 x 0,08 x 6) + (70 000 x 0,08 x 11) / 365 = 2,316,71 rubl.

Buning formulasi ham borki, uni iqtisodiy ma'lumotga ega bo'lmagan holda ham hamma tushuna oladi. Formula quyidagi shaklga ega Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, bu erda:

• Cn - omonat summasi;
• % - kapitallashuv davridagi foiz;
• k - kapitallashtirish davrlari soni.

Eksponentatsiya kalkulyator, kompyuter yoki mobil qurilmada amalga oshirilishi mumkin. Hisob-kitoblarni tushunish uchun misollarga murojaat qilish kerak. Shunday qilib, mijoz joylashadi investitsiya fondi 500 000 rubl ostida Yiliga 30 - oyiga qancha?

Oylik daromadni hisoblash uchun siz oy uchun kapitalizatsiya vaqtida stavkani olishingiz kerak:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Endi hisoblash quyidagi formula bo'yicha amalga oshiriladi: 500 000 x (1 + 0,0250) 12 - 500 000 \u003d (500 000 x 1.344) - 500 000 \u003d 172 000 rubl. Eksponentatsiya bilan hisob-kitoblarni soddalashtirish uchun siz onlayn xizmatlardan foydalanishingiz mumkin.

Ko'pincha kredit olish yoki tartibga solishga majbur bo'lgan bank mijozlari uchun depozitlar Exceldan foydalanish ancha oson. Kompyuter dasturini sozlash juda tez.

Foydalanuvchi faqat ma'lum qiymatlarni ko'rsatishi kerak, shuning uchun yillik foizni qanday hisoblash mumkin Dastur avtomatik rejimda bo'ladi.

Dasturiy ta'minot yordamida siz ko'p vaqtni tejashingiz va inson omilini istisno qiladigan eng aniq natijalarni olishingiz mumkin.

Ko'pgina o'quvchilar tegishli savolni berishi mumkin: nima uchun bunday hisob-kitoblarni o'zingiz qilishingiz kerak, chunki deyarli har qanday bankning veb-saytida kalkulyatorlar mavjud. summaning yillik ulushi onlayn kalkulyator yordamida hisoblash mumkin bank muassasasi yoki uchinchi tomon xizmati. Bunday kalkulyatorlar yordamida siz annuitet to'lovlari foizidan samarali yillik stavkagacha deyarli hamma narsani hisoblashingiz mumkin.

Muammo shundaki, onlayn kalkulyatorga qanday formulalar kiritilganligini sayt egalaridan boshqa hech kim bila olmaydi.

Kalkulyator kimning foydasiga guvohlik berishi noma'lum. Ammo bu barcha kalkulyatorlar "yolg'on gapiradi" degani emas. Foydalanuvchi uchun kalkulyatorni bir necha marta tekshirish va uni doimiy ravishda qo'llash kifoya. Tekshirish qiyin emas, qanday hisoblash kerak o'qishdan keyin foizlarni depozit qilish Ushbu maqola hamma mumkin.

Materialni o'qib chiqqandan so'ng va hisob-kitoblar misollarini ko'rib chiqqandan so'ng, har kim bank omonat bo'yicha foizlarni qanchalik halol hisoblaganligini tekshirishi mumkin.

Foiz kalkulyatoridan foydalanib, foizlar yordamida barcha turdagi hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin. Natijalarni o'nli kasrlarning kerakli soniga yaxlitlaydi.

Y ning X ning necha foizi. Y ning X foizi qaysi son. Sondan foizlarni qo‘shish yoki ayirish.

Foizlar kalkulyatori

aniq shakl

Qancha sonining %

Hisoblash

0 sonining 0% = 0

Foizlar kalkulyatori

aniq shakl

Raqam necha foiz raqamdan

Hisoblash

3000 sonining 15 raqami = 0,5%

Foizlar kalkulyatori

aniq shakl

qo'shish raqamga %

Hisoblash

0 = 0 raqamiga 0% qo'shing

Foizlar kalkulyatori

aniq shakl

Ayirmoq raqamdan %

Hisoblash hamma narsani aniqlaydi

Kalkulyator foizlarni hisoblash uchun maxsus mo'ljallangan. Foizlar bilan ishlashda turli xil hisob-kitoblarni amalga oshirish imkonini beradi. Funktsional jihatdan 4 xil kalkulyatordan iborat. Foiz kalkulyatorida hisob-kitoblarga misollar, quyida ko'ring.

Matematikada foiz sonning yuzdan bir qismi deyiladi. Masalan, 100 dan 5% 5 ga teng.
Ushbu kalkulyator sizga berilgan raqamning foizini aniq hisoblash imkonini beradi. Turli xil hisoblash usullari mavjud. Foizlar yordamida turli xil hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin.

• Miqdorning foizini hisoblashni xohlaganingizda birinchi kalkulyator kerak bo'ladi. Bular. Foiz va miqdorning ma'nosini bilasizmi
• Ikkinchisi, agar siz Y ning X necha foizini hisoblashingiz kerak bo'lsa. X va Y raqamlar va siz ikkinchisida birinchisining foizini qidiryapsiz.
• Uchinchi rejim - berilgan raqamga ko'rsatilgan raqamning foizini qo'shish. Masalan, Vasyada 50 ta olma bor. Misha Vasyaga yana 20% olma olib keldi. Vasyada nechta olma bor?
• To'rtinchi kalkulyator uchinchisiga qarama-qarshidir. Vasyada 50 ta olma bor, Misha esa 30% olma oldi. Vasyada nechta olma qoldi?

Tez-tez bajariladigan vazifalar

Vazifa 1. Yakka tartibdagi tadbirkor har oy 100 ming rubl oladi. U soddalashtirilgan asosda ishlaydi va oyiga 6% soliq to'laydi. Yakka tartibdagi tadbirkor oyiga qancha soliq to'lashi kerak?

Yechim: Biz birinchi kalkulyatordan foydalanamiz. Birinchi maydonga 6, ikkinchisiga 100000 garovini kiriting
Biz 6000 rubl olamiz. - soliq miqdori.

Muammo 2. Mishada 30 ta olma bor. 6 u Katyaga berdi. Misha Katyaga umumiy olma sonining necha foizini berdi?

Yechim: Biz ikkinchi kalkulyatordan foydalanamiz - birinchi maydonga 6, ikkinchisiga 30 kiriting.Biz 20% olamiz.

Vazifa 3. Tinkoff banki boshqa bankdan omonatni to'ldirish uchun omonatchi to'ldirish summasidan 1% oladi. Kolya omonatni boshqa bankdan 30 000 pul o'tkazmasi bilan to'ldirdi.Kolyaning omonati qancha summaga to'ldiriladi.

Yechim: 3-kalkulyatordan foydalaning. Birinchi maydonga 1, ikkinchisiga 10000 kiriting. Biz hisob-kitobni bosamiz, biz 10100 rubl miqdorini olamiz.

Onlayn depozit kalkulyatori har qanday omonat bo'yicha foizlarni, shu jumladan kapitallashuvi, to'ldirish va soliqlarni hisobga olgan holda tezda hisoblashda yordam beradi, shuningdek, foizlarni hisoblash jadvalini ko'rsatadi. Agar siz omonat ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda kalkulyator potentsial rentabellikni oldindan hisoblashda yordam beradi.

Foizlarni kapitallashtirish

Oddiy omonat bilan bank hisoblangan foizlarni har oyda (yoki shartnoma shartlarida ko‘rsatilgan boshqa muddatlarda) omonatchiga to‘laydi. Bu "oddiy qiziqish" deb ataladi. Kapitalizatsiya depoziti (yoki "qo'shma foizlar") - bu hisoblangan foizlar to'lanmaydigan, balki depozit summasiga qo'shiladigan va shu bilan uni oshiradigan shart. Bu holda depozitdan jami daromad yuqori bo'ladi.

Depozit kalkulyatoridan foydalanib, siz ikkita bir xil depozitning hisob-kitob natijalarini (kapitallashuvli va kapitallashuvsiz) solishtirishingiz va farqni ko'rishingiz mumkin.

Depozit bo'yicha samarali foiz stavkasi

Bu xususiyat faqat foizli kapitallashuvi bo'lgan depozitlarga tegishli. Foizlar to‘lanmasdan, balki omonat miqdorini oshirishga yo‘naltirilganligi sababli, agar omonat summasi har oy oshib borsa, bu summaga yangi hisoblangan foizlar ham yuqori bo‘lishi aniq. yakuniy daromad sifatida.

Hisoblash formulasi samarali stavka:

Qayerda
N - omonat muddati davomida foizlar to'lovlari soni,
T - oylarda depozitni joylashtirish muddati.

Ushbu formula universal emas. U faqat oyiga bir marta kapitalizatsiya qilingan, muddati oylarning butun sonini o'z ichiga olgan depozitlar uchun javob beradi. Boshqa depozitlar uchun (masalan, 100 kunlik depozit) bu formula ishlamaydi.

Biroq, samarali stavkani hisoblash uchun universal formula mavjud. Ushbu formulaning kamchiligi shundaki, siz omonat bo'yicha foizlarni hisoblab chiqqandan keyingina natija olishingiz mumkin.

Samarali stavka = (P / S) * (365 / d) * 100

Qayerda
P - omonatning butun muddati uchun hisoblangan foizlar,
S - depozit miqdori,
d - kunlarda omonat muddati.

Ushbu formula har qanday shartlar va kapitalizatsiya davriyligi bilan barcha depozitlar uchun javob beradi. U shunchaki olingan daromadning badalning boshlang'ich miqdoriga nisbatini hisobga oladi va bu qiymatni yillik foizga keltiradi. Agar depozit muddati yoki uning bir qismi kabisa yiliga to'g'ri kelsa, bu erda faqat kichik xato bo'lishi mumkin.

Aynan shu usul bu yerda keltirilgan depozit kalkulyatorida samarali stavkani hisoblash uchun ishlatiladi.

Depozitlar bo'yicha daromad solig'i

soliq kodeksi Rossiya Federatsiyasi quyidagi hollarda depozitlarga soliq solishni nazarda tutadi:

• Agar rubl omonati bo'yicha foiz stavkasi qiymatdan oshsa asosiy stavka Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki shartnomani tuzish yoki uzaytirish vaqtida 5 foiz punktga oshdi.
• Agar foiz stavkasi uchun valyuta depoziti oshadi 9% .

Rossiya rezidentlari uchun soliq stavkasi 35% va norezidentlar uchun 30%.

Shu bilan birga, omonatdan olingan barcha daromadlar emas, balki depozit bo'yicha foiz stavkasining chegaraviy stavkadan oshib ketishi natijasida olingan qismigina soliqqa tortiladi. Hisoblash uchun soliq bazasi(soliq solinadigan summa), siz birinchi navbatda hisoblangan foizlarni hisoblashingiz kerak nominal stavka hissa qo'shing va keyin chegara stavkasi bo'yicha shunga o'xshash hisob-kitob qiling. Ushbu summalar orasidagi farq soliq bazasi bo'ladi. Soliq miqdorini olish uchun bu miqdorni soliq stavkasiga ko'paytirish qoladi.

Bizning depozit kalkulyatorimiz sizning depozitingizni soliqlar bilan hisoblab chiqadi.