O'z biznesingizni tashkil qilish yoki mavjud biznesni kengaytirish uchun sizga kerak moliyaviy investitsiyalar. Agar o'z mablag'ingiz etarli bo'lmasa nima qilish kerak? Aksariyat tadbirkorlar uchun javob aniq - bankka boring va biznesni rivojlantirish uchun kredit oling. muayyan shartlar. Qarz oluvchiga kredit olish shunchalik osonmi, bank kreditiga haqiqiy muqobil variant bormi, pul olish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak?Bu haqda quyida batafsil ma’lumot beramiz.

Kichik biznesni kreditlash

Kichik biznes vakillariga yuridik shaxs tashkil etmagan kichik korxonalar kiradi, ularning umumiy daromadi aktivlari bilan birga o'tgan yil davomida 400 million rubldan oshmaydi va ishchilar soni 100 kishidan oshmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar kichik biznesni ifodalovchi yana bir qatlamdir. O'z biznesingizni boshlash uchun yoki barqaror rivojlanish Ularning aylanma mablag'lari har doim ham etarli emas, shuning uchun ular moliyalashtirish manbalarini topishlari kerak.

Agar o'nlab yillar oldin iqtisodiyotdagi beqaror vaziyat juda kerakli narsalarni olishga imkon bergan bo'lsa pul mablag'lari faqat bir nechtasi, chunki investorlar sarmoya kiritishga shoshilmayotgan edi kichik loyihalar. Bugun manzara o‘zgardi, kichik biznes nafaqat xususiy investorlar va xorijiy mablag‘larga tayanibgina qolmay, balki ishonch bilan mahalliy banklarga, hattoki davlatga ham murojaat qila oladi.

Kichik biznes uchun bank kreditlari

Har kim bank muassasasiga kelib, biznesni rivojlantirish uchun kredit olishi mumkinligini qat'iyan aytish mumkin emas. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa, bankirlar mablag'larni berish to'g'risida qaror qabul qiladigan hisob-kitoblarga asoslanib, vakolatli biznes-rejani tuzishdir. Bundan tashqari, javob har doim ham ijobiy bo'lmaydi, siz rad etishingiz mumkin yoki berilgan miqdor ko'rsatilganidan kamroq bo'ladi.

Qarz beruvchi ataylab yo'qotilgan g'oyaga pul qo'yish orqali tavakkal qilmaydi, chunki u uchun asosiy narsa investitsiya qilingan mablag'larning qaytarilishi va hatto ko'tarilgan shaklda. Xuddi shu sababga ko'ra, banklar kamdan-kam hollarda investitsiya kreditlarini taklif qilishadi, ularning mohiyati biznesni rivojlantirishga pul sarflashdir. Ular uchun qarz olish va undan marja olish osonroq.

Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi

Moliyaviy muassasa bilan ishlar yaxshi bo'lmasa, davlatga murojaat qilish va o'z biznesingiz uchun pul so'rash imkoniyati mavjud. To'g'ri, siz chiqarilgan miqdor kichik bo'lishi bilan kelishishingiz kerak bo'ladi - mintaqaga qarab, u 50 mingdan 1 million rublgacha bo'lishi mumkin. Bunday mikromoliyaviy kreditlar bo'yicha stavka 10-12% ni tashkil qiladi, garchi ular qisqaroq muddatga berilgan bo'lsa-da, bu, qoida tariqasida, bir yildan oshmaydi. Tadbirkor mol-mulkni kafolatlash yoki garovga qo'yishi kerak bo'ladi, uning sotilishi qarzni qoplashga yordam beradi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Mavjud statistik ma'lumotlarga ko'ra, kichik korxonalarning 80% ga yaqini o'z faoliyatining birinchi yilida o'z faoliyatini to'xtatadi. Ularning hammasini bankrot deb bo‘lmaydi, chunki ularning bir qismi yirikroq sanoat tarmoqlari, aktsiyadorlik jamiyatlari tarkibiga kiradi, ba’zilari esa o‘rta va keyin yirik korxonalarga aylanadi. Bundan tashqari, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish uchun "kulrang sxema" dan foydalanadilar, shuning uchun bank muassasalari korxonaning real daromadini ko'ra olmaydi, bu esa kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun bankdan kredit olish qiyin emas, ammo ijobiy javob olish uchun siz bir qator shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi, chunki moliya instituti uchun qarzni qaytarish kafolatini olish juda muhimdir. qarzga olingan mablag'lar. Franchayzing sxemasi orqali o'z biznesingizni boshlash imkoniyati haqida unutmang. Bunday holda, franchayzing sotib olish uchun kredit olish osonroq bo'ladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak. Biznes faqat rivojlanishi rejalashtirilganligi sababli, uning raqobatbardoshligi va rentabelligi to'g'risida hech qanday dalil keltirish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, bank bo'lajak kichik tadbirkorlik sub'ektini jismoniy shaxs sifatida o'z majburiyatlariga qanchalik mas'uliyat bilan munosabatda bo'lishini tushunish uchun tekshiradi.Bankirlar qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi va Sug'urta jamg'armasiga va Pensiya jamg'armasiga so'rovlar yuboradi. Agar biror kishi ilgari xodim bo'lgan bo'lsa, u ishlagan kompaniyaga so'rov yuborishi mumkin.

Biznes talablari

Banklar yangi loyiha uchun hech qanday talablar qo'ymaydi. Ular biznes-reja bilan bevosita qiziqishadi, shuning uchun uni ishlab chiqishga juda jiddiy yondashish kerak. Agar sizda ko'nikmalar bo'lmasa, mijozning barcha istaklarini inobatga olgan holda, maxsus o'qitilgan odamlarni yoki hujjatni tuzadigan kompaniyani yollash tavsiya etiladi. Tadbirkor hech qanday muammosiz topib, sotib olishi mumkin tayyor versiya ma'lum bir mintaqada biznes yuritishning barcha xususiyatlarini tavsiflovchi reja. Agar siz litsenziyalangan faoliyatni, masalan, spirtli ichimliklarni sotishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, litsenziyani taqdim etishingiz kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun biznesni rivojlantirish uchun kreditni qanday olish mumkin

O'z biznesini kengaytirish uchun pul olishni istagan tadbirkorlar uchun bu biroz osonroq. Buning sababi shundaki, ular foyda mavjudligini hujjatlashtirishlari va hatto o'z mulklari shaklida garov ta'minotini taqdim etishlari mumkin. Bank uchun bu asosiy tarkibiy qismlardan biri bo'lib, biznesmen uchun vaziyatning ijobiy natijasi foydasiga qo'shimcha bonuslar keltiradi. Biroq, bu natija faqat mijoz ishonchli bo'lsa va biznesni yuritish uchun barcha shartlarga rioya qilsa mumkin:

• to'laydi ish haqi;
• federal soliq xizmatiga badallarni taqdim etadi (Federal soliq xizmatiga onlayn hisobotlarni yaratish xizmatidan foydalaning);
• barcha soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'laydi; foyda bor va hokazo.

Xizmatni tekshiring.

Kichik biznesni rivojlantirish uchun qanday maqsadlarda kredit olishingiz mumkin?

Yuqorida aytib o'tilganidek, bank qarz oluvchi nima qilmoqchi ekanligi unchalik muhim emas. Uning uchun eng muhimi, u qarzni qoplash uchun foyda oladimi yoki yo'qmi. Agar biznes oyoqqa tursa va tadbirkor uni kengaytirish rejalariga ega bo'lsa, siz uskunalar sotib olish uchun moliyalashtirish uchun murojaat qilishingiz mumkin, Transport vositasi, uskunalar va hatto ko'chmas mulk (faktoring, lizing, tijorat ipoteka va boshqalar). Agar siz aylanma mablag'lar miqdorini ko'paytirishingiz kerak bo'lsa, unda siz kichik biznesni rivojlantirish uchun ishchi kreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz yoki overdraft olishingiz mumkin.

Kafolatlanmagan

Rossiya banklari amaliyotida tadbirkorga garov ta'minotisiz mablag' olish imkoniyatini beruvchi kreditlar mavjud. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi, chunki bank muassasasi ma'lum bir kafolat kerak. Shu sababli, o'z xavflaringizni minimallashtirish uchun biznesni rivojlantirish uchun kafolatsiz kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart takliflardan yuqori.

Xavfsiz

Garov bilan ta’minlash tadbirkorning kredit olish imkoniyatini oshiradi. Garov ko'chma bo'lishi mumkin va Ko'chmas mulk, jismoniy yoki yuridik shaxslarning kafolati, ushbu bankda omonat mavjudligi va boshqalar. Bunday holda, bankirlar tadbirkor bilan bitim tuzishga ko'proq tayyor, chunki qarzni to'lamagan taqdirda garovni sotish natijasida yuzaga kelgan qarzni qoplash mumkin bo'ladi.

Kichik biznesga qaysi banklar kredit beradi?

Biznesni rivojlantirish uchun kreditni Rossiyadagi ko'plab banklardan olish mumkin. Asosiy o'yinchilar takliflar berishadi bank bozori(Unicreditbank, Raiffeisenbank va boshqalar), shuningdek, uning kichik vakillari (OTP-Bank, Rosenergobank va boshqalar). Jadval beshlikni aks ettiradi asosiy o'yinchilar:

	Bank mahsuloti	Miqdori, rubl	Davomiyligi, oylar	Stavka foizi
Sberbank		100000–3000000
	Ekspress overdraft
Rosselxozbank	Tijorat ko'chmas mulk sotib olish bilan ta'minlangan			alohida
	Sotib olingan mashina va/yoki asbob-uskunalar bilan himoyalangan	sotib olingan mashina/uskunalar narxining 85% gacha		alohida
	Kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Qayta tiklanadigan kredit
	Investitsion kredit
Alfa Bank	Garovsiz har qanday biznes maqsadlari uchun
	Overdraft
	Lizing uchun avtomobillar va maxsus jihozlar			individual
Moskva kredit banki	Garov bilan kichik va o'rta biznes uchun			individual
	Kafolat ostida kichik va o'rta o'lchamlar uchun			individual

Kichik biznes uchun bankdan qanday qilib kredit olish mumkin

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit so'rovi bilan bankka borishdan oldin, barcha mavjud takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va biznesni rivojlantirish uchun kredit olgan hamkasblaringizdan maslahat olishingiz kerak. Ayrim hollarda, garov yoki kafolat berishning iloji bo‘lmaganda, naqd pulda iste’mol krediti olish va bu pulni o‘z biznesingizga ishlatish foydaliroq bo‘lishi mumkin, chunki. foiz stavkalari bunday kreditlar uchun sezilarli darajada past bo'lishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerak?

Agar bank tanlangan bo'lsa, siz ma'lum hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tashkilotga va biznesni rivojlantirish kreditining maqsadiga qarab, u sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bankirlar, albatta, fuqaroning pasportini va ishni ro'yxatga olishni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Barcha kerakli ma'lumotlar bilan ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Bundan tashqari, siz biznes-reja, soliq deklaratsiyasini ilova qilishingiz va agar mavjud bo'lsa, joriy hisobni ko'rsatishingiz kerak. Ko'rib chiqish bosqichida boshqa hujjatlarni topshirish kerak bo'lishi mumkin.

Kichik biznesni davlat tomonidan kreditlash

So'nggi paytlarda davlat kichik biznes vakillariga qiziqish bildirmoqda. Poytaxtda ham, hududlarda ham siz o'z biznesingizni rivojlantirish uchun boshlang'ich kapital olishingiz mumkin bo'lgan maxsus dasturlar ishtirokchisi bo'lishingiz mumkin. 2019-yilda tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashishda davlat ishtirokini kengaytirish, inflyatsiya darajasi va qayta moliyalash stavkasiga qarab kreditlar bo‘yicha foizlarni pasaytirish dasturi qabul qilindi ( asosiy stavka) Markaziy bank.

Mikrokreditlar

G‘arbda davlat tomonidan kichik biznesni moliya institutlari orqali mikrokreditlash jarayoni hamma joyda joriy qilingan. Rossiyada bu amaliyot juda kam rivojlangan, aniqrog'i, u go'daklik davrida. nisbatan mikrokreditning afzalligi bank krediti- qarz oluvchi uchun pasaytirilgan foiz stavkasi va kichik talablar. Mablag'lar bir yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 3 milliongacha beriladi.

Davlat dasturi qarz olish imkoniga ega bo'lmagan kichik biznes sub'ektlariga nisbatan qo'llaniladi. O'ziga xos xususiyat kredit - pul qat'iy ravishda davlat tomonidan qat'iy nazorat qilinadigan muayyan loyiha uchun beriladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olib, uni boshqa yo‘nalishga sarflash mumkin bo‘lmaydi – vakolatli organlar tomonidan tekshirish istalgan vaqtda o‘tkazilishi mumkin.

Akkreditatsiyalangan bankdan kredit olish uchun kafolat

Agar kichik biznes vakili garovni ta'minlash imkoniyatiga ega bo'lmasa, u noyob imkoniyatdan foydalanishi mumkin davlat yordami hamda Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasidan davlat kafolati berish. Uning mazmun-mohiyati shundan iboratki, bank tadbirkorga tadbirkorlikni rivojlantirish uchun davlat tomonidan berilgan kafolatlar asosida kredit beradi. Ushbu xizmat bepul emas, shuning uchun qarz oluvchi qarz olgan summaning ma'lum foizini to'lashi kerak.

Bunday imkoniyatdan faqat o'z biznesini yuritishdan foyda ko'rgan va o'z ishiga ishongan tadbirkorlargina foydalana oladi. Davlat kafolati ommabop va arzon xizmatdir, shuning uchun hatto garov sifatida taklif qiladigan ishbilarmonlar ham uni tanlaydilar, chunki xizmat ko'rsatishda foydalidir. moliyaviy jihatdan, chunki qarz oluvchi o'z hisobidan garovga qo'yilgan mol-mulkni garovga qo'yish va sug'urtalashni tashkil qilishi shart emas.

Biznesni rivojlantirish uchun subsidiya olish

Biznesi muvaffaqiyatli va daromad keltirayotgan ishbilarmonlar toifasiga kiruvchi tadbirkorlar o'z bizneslarini rivojlantirish uchun davlatdan bepul yordam olishlariga ishonishlari mumkinligini bilishga haqli. Ular subsidiyalar berishmoqda mintaqaviy fondlar tadbirkorlik, shuning uchun in'ektsiyalarning o'ziga xos hajmi mavjud byudjetga qarab har bir mintaqada alohida belgilanadi. Maksimal miqdor 10 million rubl bilan cheklangan. U biznes egasining ixtiyoriga ko'ra sarflanishi mumkin: ijara ishlab chiqarish binolari, yangi ish o'rinlarini yaratish va boshqalar.

Kichik biznesni imtiyozli kreditlash

Davlatdan qarzi boʻlmagan, bankrot boʻlish arafasida boʻlmagan tadbirkorlar toʻlovlarni oʻz vaqtida amalga oshirmoqda. mavjud shartnomalar va foizlarni jadvalga muvofiq to'lash, imtiyozli kreditlash dasturi bo'yicha kreditdan kamroq yillik foiz stavkasi yoki uzoq muddat foydalanishga ishonish huquqiga ega. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish KO'B sub'ektlari orqali hamkor banklarning filiallarida amalga oshiriladi, jumladan:

• Tiklanish;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal kredit;
• Uralsib.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarning muvaffaqiyatli buxgalteriya hisobi uchun foydalaning.

Video

Salom! Ushbu maqolada biz kichik va o'rta biznesni kreditlash haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

1. Biznes kreditlarining qanday turlari mavjud;
2. Ularni ro'yxatdan o'tkazish uchun qanday hujjatlar to'planishi kerak;
3. Kredit olishda biznes uchun qanday xavflar mavjud.

Yangi boshlanuvchilar uchun kredit berish ko'pincha katta miqdordagi mablag'ni olishning yagona variantidir. Bu savol kichik va vakili bo'lganlar uchun dolzarb bo'lib qolmoqda o'rta biznes, mashina, xom ashyo yoki biznesni kengaytirishga muhtoj.

Nima uchun odamlar noldan biznes kreditlarini berishni istamaydilar

Rossiya Federatsiyasida biznesni noldan boshlab kreditlar berish amaliyoti kichikdir. G'arb mamlakatlarida ushbu turdagi kreditlash ko'proq rivojlangan, foiz sifatida berilgan kreditlar soni 35% ni tashkil qiladi. Mamlakatimizda bu foiz 1,5 dan 2,5% gacha.

Nima uchun bu vaziyat yuzaga keldi? Avvalo, biznesni boshlash tadbirkorning o'zi uchun ham, kreditorlar uchun ham katta tavakkalchilik bilan bog'liq va hech kim o'z pulini yo'qotishni xohlamaydi.

Ko'rib chiqilgan omilga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining kredit tarixiga ega emasligi ham kredit berish qaroriga ta'sir qiladi. Bundan tashqari, ko'plab yosh kompaniyalar biznesda o'zini ko'rsatishga ulgurmay yopiladi. Albatta, kreditorlar bunday qarz oluvchilarga qarz berishdan ehtiyot bo'lishadi.

Qaysi banklardan biznes kreditini olish mumkin?

Ushbu bo'limda biz tadbirkorlar bilan hamkorlik qilishga tayyor bo'lgan bank tashkilotlarini ko'rib chiqamiz. Biz kredit shartlari bilan ham tanishamiz.

Sberbankdan biznes krediti

Yoniq bankning rasmiy veb-saytida butun bo'lim kichik biznesga bag'ishlangan. Bank biznes yuritish uchun bir nechta asosiy mahsulotlarni taklif etadi.

Ushbu ro'yxatga qayta moliyalash, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, har qanday maqsadda kafolatsiz kreditlar va boshqalar kiradi. Bank tomonidan kichik va o‘rta biznesni kreditlashni rag‘batlantirish dasturi ham ishlab chiqilgan.

Misol sifatida aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditni ko'rib chiqing. Kredit "Biznes - aylanma» quyidagi shartlarda olinishi mumkin: kreditning maksimal muddati – 4 yil, foiz stavkasi yiliga 11,8% dan, minimal miqdor olish uchun - 150 ming rubl.

Bu kredit yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalarga beriladi. Rasmiy veb-sayt shuningdek, kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq ro'yxatini taqdim etadi. Bank sizning biznesingizning moliyaviy-iqtisodiy qismini tahlil qilgandan so'ng, kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Alfa Bankda biznes kreditlari

Alfa-Bank endi Potok xizmatini taqdim etadi, bu erda tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn tarzda biznes kreditini olishlari mumkin. Siz uni loyihaning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Qulay sharoitlar!

Shuningdek, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bank overdraft ko'rinishidagi "zaxira hamyon"ni taqdim etadi.

Ta'minlash shartlari quyidagicha: foiz stavkasi yiliga 15 dan 18% gacha, agar siz hali Alfa Bank mijozi bo'lmagan bo'lsangiz, siz 500 000 dan 6 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin, ammo agar siz bank bilan hamkorlik qilgan bo'lsangiz. oldin bank, maksimal kredit miqdori 10 million rubl bo'ladi.

Shuningdek, limitni ochish uchun bank limit summasining 1% miqdorida komissiya oladi, lekin kamida 10 ming rubl.

O'rta biznes uchun tezkor kreditlash va klassik kreditlash mavjud. Biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, mulk huquqi bilan kafolatlangan kreditlar va boshqa takliflar mavjud.

Kredit shartlari va foiz stavkalariga kelsak, hamma narsa hisobga olinadi alohida, mijozning moliyaviy imkoniyatlarini, shuningdek, uning ehtiyojlarini hisobga olgan holda.

Rosselxozbankdan noldan biznes uchun kredit

Bankning rasmiy veb-saytida kichik va mikro, shuningdek, o'rta va yirik biznesga bag'ishlangan bo'limlar mavjud. Tadbirkorlar uchun takliflarni ko'rib chiqsak, masalan, mavsumiy ishlar uchun kreditlar, davlat shartnomalarini bajarish uchun kreditlarni ko'rishingiz mumkin.

Yirik kompaniyalar uchun kreditlar joriy maqsadlarga, tashqi savdo operatsiyalarini moliyalashtirishga va hokazolarga beriladi. Kredit olish uchun ariza onlayn tarzda to'ldirilishi mumkin, shuningdek, bankdagi mutaxassis bilan qayta qo'ng'iroq qilish orqali muloqot ham ta'minlanadi.

Ushbu bank kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash davlat dasturida ham ishtirok etmoqda.

VTBda biznes krediti

Boshqa kredit tashkilotlari singari, bankning rasmiy veb-saytida biznes uchun maxsus bo'lim mavjud. Kichik biznes uchun maxsus kredit dasturlari mavjud: ekspress, aylanma mablag'lar va investitsion kreditlash dasturlari.

Bundan tashqari, biz biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, ofislar, omborlar va savdo maydonchalarini sotib olish uchun kreditlar, to'lov muddati olti oygacha kechiktirilgan maqsadli kredit va boshqa qatorlarni taklif qilamiz.

Ba'zi kreditlar uchun maksimal kredit muddati 10 yilgacha, foiz stavkalari o'zgarib turadi - 13,5% (biznes ipoteka krediti uchun), investitsiya krediti uchun 11,8%, shuningdek, kelishilgan kredit uchun 11,8% va boshqalar.

Siz veb-saytda ariza to'ldirishingiz mumkin, shuningdek, bank mutaxassisi bilan maslahatlashish ham mavjud.

Bank biznesni kreditlashning bir necha turlarini taklif etadi. Xususan: overdraft, Belarus Respublikasida ishlab chiqarilgan asbob-uskunalarni sotib olish uchun kreditlar, lizing, tender kreditlari va boshqa turdagi.

Ariza shakli rasmiy veb-saytda mavjud, mablag'lar kichik va o'rta biznesga berilishi mumkin, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yirik kompaniyalar uchun kreditlar mavjud.

Tinkoff biznesi

Hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• yoki USRIP;
• OGRN;
• Muayyan hisobot davri uchun soliq deklaratsiyasi

Barcha hujjatlar taqdim etilgandan va bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, sizga uchrashuv beriladi, uning davomida kredit shartnomasi va biznesingiz uchun hisob ochish bo'yicha shartnoma imzolanadi.

Aytish joizki, bank haqiqatan ham kichik va o‘rta biznesga yo‘naltirilgan.

Kredit bilan biznes ochishning qanday afzalliklari va tavakkalchiliklari bor?

Qarz olishning afzalliklari va kamchiliklari moliyaviy resurslar biznes yuritish va rivojlantirish uchun, ko'proq o'ylab ko'ring.

Afzalliklari:

• moliyaviy masalalar tezda hal qilinadi;
• biznesni istalgan vaqtda kengaytirish mumkin;
• kreditni o'z vaqtida to'lash bilan siz boshqa bank xizmatlari uchun imtiyozlarga ega bo'lishingiz mumkin;
• Kredit berish tufayli soliq bazasini kamaytirish mumkin.

Kamchiliklari:

• ortiqcha to'lov mavjudligi;
• mos bank tashkilotini qidirish uchun vaqtni behuda sarflash;
• ko'plab hujjatlarni to'ldirishingiz kerak;
• qarz oluvchilar uchun yosh cheklovlari mavjud;
• garov uchun mol-mulk bozor qiymatidan past baholanadi.

Asosiy xavf shundaki, kompaniyangizning moliyaviy holatini bir necha yil oldin hisoblash mumkin emas. Bugungi kunda biznes rivojlanmoqda, qarz mablag'larini qaytarish qiyin emas, lekin bir yil ichida vaziyat tubdan o'zgarishi mumkin. Ayniqsa, butun mamlakatdagi iqtisodiy beqarorlik sharoitida.

Buni eslash va kredit shartnomasini tuzishdan oldin yodda tutish kerak.

Biznesni kreditlash qoidalari

Kredit berish qoidalari kredit tavakkalchiligi minimallashtiriladigan tarzda tuzilgan. Kredit berish har doim ham potentsial qarz oluvchi, ham qarz beruvchi uchun xavf hisoblanadi. Qarz oluvchining zimmasiga tushadigan tavakkalchilik, birinchi navbatda, kredit va foizlarni o‘z vaqtida to‘lay olmaslik, bu esa...

Kreditorning tavakkalchiligi, birinchi navbatda, kredit shartlari bilan bog'liq. Kredit uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'ladimi, bu xavf darajasiga bevosita ta'sir qiladi.

Xatarlarni minimallashtirish uchun kreditorlar kredit arizasini tasdiqlashdan oldin quyidagi tadbirlarni amalga oshiradilar:

• Ular qarz oluvchini va uning kredit tarixini diqqat bilan o'rganadilar (agar kredit birinchi marta berilmasa). Iqtisodiy tahlilni o'tkazish va moliyaviy holat qarz oluvchi;
• Ular qarz oluvchi tomonidan taklif etilayotgan garovni, kreditni to'lash mumkin bo'lgan ichki va tashqi manbalarni o'rganadilar;
• Potentsial xavflarni va ularni bartaraf etish imkoniyatlarini tahlil qiling.

Aksariyat bank tashkilotlari kichik va o'rta biznesni kreditlashning maxsus qoidalarini ishlab chiqdilar. Ushbu qoidalar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini qanday to'g'ri baholashni, uning psixologik portretini qanday rivojlantirishni, xavflarni qanday kamaytirishni va hokazolarni belgilaydi.

Biznes kreditini ta'minlash

Kredit olish bir necha usul bilan amalga oshirilishi mumkin:

• Garov bilan ta'minlash;
• Kafillarning mavjudligini ta'minlash;
• Yozma majburiyatni taqdim eting.

Agar kredit garov bilan ta'minlangan bo'lsa, u holda qarz oluvchining har qanday mulki foydalanish muddatiga beriladi. kredit mablag'lari kreditorga. Ushbu garov kreditor tomonidan, agar unga tegishli bo'lgan mablag'lar o'z vaqtida qaytarilmasa, undirilishi mumkin.

Ammo agar qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, boshqa kreditorlarning talablari ushbu garovga qo'llanilishi mumkin emas.

Garov bo'lishi mumkin: mulk, qimmat baho qog'ozlar, ko'chmas mulk, har qanday mahsulot.

Agar kredit yozma majburiyat bilan ta'minlangan bo'lsa, u ko'pincha vekseldir. Vekselning egasi vekselni chiqargan shaxsdan pul mablag'larini qaytarishni talab qilishga haqli.

Kredit kafillariga kelsak, ular qarz oluvchining daromad darajasi kerakli miqdorni olish uchun etarli bo'lmaganda kerak bo'ladi.

Biznes kreditlarining tasnifi

Biznes kreditlarining bir necha turlari mavjud. Bundan tashqari, har yili bank tashkilotlari biznes bilan shug'ullanuvchilarga ko'proq va ko'proq xizmatlarni taklif qilmoqdalar. Asosiysi, ulardan to'g'ri foydalanish.

Venchur krediti.

Odatda ilmiy texnologiyalar bilan bog'liq sohada biznes yuritish rejalashtirilgan bo'lsa ishlatiladi. Bunday kreditlash bo'yicha amalga oshiriladi Uzoq muddat va yuqori foiz stavkalarida. Ammo bu holatda hech kim shunchaki kafolat bermaydi.

Bu erda xavf maksimaldir, chunki kiritilgan investitsiyalar shunchaki o'zini oqlamasligi mumkin, chunki fan bilan bog'liq loyihalar dastlab muvaffaqiyatli bo'lmaydi.

Overdraft.

Bu tadbirkor qisqa muddatga qo'shimcha mablag'ga muhtoj bo'lgan taqdirda foydalanishi mumkin bo'lgan kreditdir. Bank tashkiloti tadbirkorning mablag'i bo'lmasa, unga qarz beradi. Bu hisob-kitob hujjatlarini to'lash uchun amalga oshiriladi.

dan farqi an'anaviy kredit qarz oluvchining hisob raqamiga tushadigan barcha pullar to'lash uchun ishlatiladi.

Tovar krediti.

Sxema oddiy: qarz oluvchi to'liq biznesni yuritish uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalar bilan ta'minlangan.

Universal kreditlash.

Ushbu tur demokratik sharoitlar bilan ajralib turadi, ya'ni u tadbirkorlar orasida eng mashhurdir. Qabul qilingan mablag'lar har qanday foyda keltiradigan faoliyatga sarflanishi mumkin.

Tijorat ipoteka.

Bu erda ko'p tushuntirishga hojat yo'q. Inventarizatsiya va jihozlarni biron bir joyda saqlash kerak, bu juda mantiqiy. Bu holda garov ta'dir. Agar siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz, qarz beruvchi mulkni kim oshdi savdosiga qo'yadi.

Investitsion kredit.

Juda qiziqarli moliyaviy vosita. Bank sizga nafaqat rivojlanish uchun, balki ishlab chiqarish quvvatini oshirish uchun ham pul beradi. Bunday kredit faqat to'liq tekshiruvdan so'ng tasdiqlanadi, bu sizning uni to'lashingiz mumkinligini ko'rsatadi.

Bundan tashqari, siz kredit uchun talab qilinadi , unda siz 100 000 rubl miqdorida sarmoya kiritib, 2 million rubl foyda olishingiz mumkinligini oqlashingiz kerak.

Faktoring.

- muayyan turdagi moliyalashtirish.

Keling, misol bilan tushuntiramiz: qishloq xo'jaligi texnikasini sotadigan dilerlik do'konidan traktorni qarzga olasiz. Va keyin siz qarzingizni qaytarib olishi uchun bank bilan bog'laning. Aks holda, bu qarzni topshirish deb ataladi.

Lizing.

Lizing nima, mumkin. Muxtasar qilib aytganda, bu yoki ko'chmas mulk, keyinchalik sotib olishni nazarda tutadi.

Misol: siz bankdan tokarni ijaraga olasiz, oylik ijara to'lovlarini to'laysiz va shu bilan birga mashinani o'zingiznikidek sotib olasiz.

Aylanadigan kreditlash.

Boshqacha qilib aytganda, joriy faoliyat uchun kredit. Bunday holda, asosiy vositalarni sotib olish yoki mavjudlarini to'ldirish uchun pul beriladi. Asosiy vositalar - bu biznesni yuritish jarayonida foydalaniladigan, lekin iste'mol qilinmaydigan aktivlar.

Qayta moliyalash.

U boshqa kredit majburiyatlarini yopish, shuningdek, shartlarni optimallashtirish uchun ishlatiladi. Masalan: mashinani 24% dan 4% ga sotib olish ancha foydali.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Biznes kreditini olish uchun siz yig'ishingiz kerak bo'ladi kerakli paket hujjatlar. Tadbirkorning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Hujjatlar ro'yxati turli banklar Bir oz farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda, u quyidagicha:

• Qarz miqdori, uning maqsadi ko'rsatilgan kredit arizasida garov ta'minoti tavsifi, shuningdek, kredit muddati ko'rsatilgan;
• Kompaniyaning ta'sis hujjatlari nusxalari;
• Yo'qotishlar va foyda to'g'risida hisobot berish;

Shuni ta'kidlash kerakki, bank talab qiladigan barcha hujjatlarda ma'lumotlar tegishli va to'g'ri bo'lishi kerak. Barcha sertifikatlar va sertifikatlar haqiqiy bo'lishi kerak.

Qabul qilmoqchi bo'lsangiz investitsiya krediti, bankka biznes-rejani taqdim etish.

Kichik va o'rta biznes bilan ishlaydigan bank tashkilotlari taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishga ehtiyotkorlik bilan va qat'iy yondashadilar. Garovlar ham qattiq nazorat qilinadi. Agar sertifikatda kompaniya balansida 100 ta yangi traktor borligi aytilgan bo'lsa, sizning vazifangiz kredit mutaxassisi ularni ko'rishiga ishonch hosil qilishdir. Va hammasi 100.

Va bu erda kredit tarixi Endi alohida e'tibor beraylik. Hamma biladi, u kredit byurosida uzoq vaqt saqlanadi. Shu sababli, kechiktirilgan to'lovlar yangi kredit olish qobiliyatiga qanday ta'sir qilishini uzoq vaqt davomida muhokama qilishning ma'nosi yo'q. Qarz to'langan taqdirda ham uning mavjud bo'lganligi haqidagi ma'lumotlarni yashirishning iloji yo'q.

Tranzaktsiyada ishtirok etadigan har bir kishi benuqson kredit tarixiga ega bo'lishi kerak: kafillar (agar mavjud bo'lsa), tadbirkorning o'zi, MChJ egasi yoki yakka tartibdagi tadbirkor.

Agar tadbirkor faqat rejalashtirayotgan bo'lsa, unga jismoniy shaxs sifatida kredit olish osonroq. Bu usul Bu ideal emas, chunki katta miqdordagi kreditni faqat bankka qimmat mulkni (masalan, kvartira) garov sifatida taqdim etish orqali olish mumkin.

Olingan pulga siz tayyor biznes yoki franchayzing sotib olishingiz mumkin. Agar katta summa hech qanday mablag' kerak emas, siz iste'mol krediti bilan olishingiz mumkin.

2016 yilda kichik biznes sub'ektlariga berilgan kreditlar hajmi

Markaziy ma'lumotlarga ko'ra Rossiya Federatsiyasi banki va 2016 yilda kichik va o'rta biznes sub'ektlariga 4 691 331 milliard rubl miqdorida kreditlar berildi.

Avvalo, sizga eng mos keladigan kredit tashkilotini tanlashingiz kerak. Ammo tadbirkorning joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankda kreditlash xizmatidan foydalanishga harakat qilish yaxshidir. Bunday holda, pasaytirilgan foiz stavkasi va oshirilgan kredit limitini olish juda mumkin.

Imtiyozli kreditlar olish imkoniyati ham mavjud bo'lib, mablag'lari davlat tomonidan ajratiladi.

Bunday dasturning ishtirokchilari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• O'z biznesini endigina boshlayotgan tadbirkorlar;
• ekoturizm sohasida o'z faoliyatini amalga oshiruvchilar;
• Har qanday turdagi ishlab chiqarish bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar va boshqalar.

Ushbu ro'yxat to'liq emas, biz faqat eng keng tarqalgan faoliyat sohalarini sanab o'tdik.

Foydali kredit olishning navbatdagi bosqichi kafil topishdir. Agar sizga kerak bo'lmasa, ajoyib, lekin bu, albatta, ortiqcha bo'lmaydi.

Qanday qilib kredit olishni xohlayotganingizni hal qilish ham zarar qilmaydi: naqd pulda yoki hisob yoki kartada.

Shu bilan birga, har qanday tadbirkor esda tutishi kerak: agar u kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmasa, u nafaqat kompaniyaning barcha mol-mulki bilan, balki shaxsiy mulki bilan ham javobgar bo'ladi.

Kredit tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznes davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Shu bois tadbirkorlar uchun maxsus kredit takliflari ishlab chiqilmoqda. Xususan, to'lovni kechiktirishni nazarda tutadiganlar.

Ammo hamma mutlaqo bepul pishloqni faqat sichqonchaning tuzog'ida topish mumkinligini juda yaxshi tushunadi. Shuning uchun, quyida kredit shartnomasini tuzishda tushunmovchilik va muammolarni oldini olishga yordam beradigan bir nechta oddiy tavsiyalar mavjud.

1. Turli banklardagi kreditlash shartlari to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qiling. Shartlar aslida farq qilishi mumkin, foiz stavkalari va farqlar sezilarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun solishtirishga dangasa bo'lmang.
2. Jadvalga muvofiq to'lovlarni amalga oshiring. Hech qachon to'lovlarni kechiktirmang, lekin belgilanganidan ko'proq pul to'lash har doim ham foydali emas. Qanday bo'lmasin, bank faqat oylik to'lov miqdorini hisobdan chiqaradi, qolgan pul shunchaki sizning hisobingizda yotadi.
3. Shartnomani diqqat bilan o'qing. Quyidagi fikrlarga e'tibor qarating: buni bajaring bank tashkiloti shartnoma shartlarini individual ravishda o'zgartirish huquqi (foiz stavkasini oshirish), kreditni to'lashda cheklovlar mavjudmi? muddatidan oldin, bank kredit qarzini qanday undiradi (agar mavjud bo'lsa).
4. Eslab qoling: bank xayriya jamg'armasi emas, siz qarz olgan hamma narsa foiz bilan qaytarilishi kerak va siz jismoniy shaxs yoki yirik biznesmen bo'lishingiz muhim emas.

Kreditsiz biznes

Maqolaning ushbu qismida biznesni yaratish uchun pulni qayerdan olish va shu bilan birga kredit majburiyatlaridan qochish haqida gapiramiz.

Variant 1. O'zingiz saqlagan puldan foydalaning.

Aytgancha, eng oddiy. Bu holda siz pul bilan kelishingiz kerakligi aniq, shuningdek, bu pulning bir qismi, lekin umuman olganda, usul eng yomoni emas.

Variant 2. Do'stlaringiz yoki oilangizdan qarz oling.

Agar pul bilan yordam berishga tayyor odamlar bo'lsa, siz bundan foydalanishingiz mumkin, ammo agar siz to'satdan hamma narsani o'z vaqtida bermasangiz, ular bilan munosabatlaringizni buzish xavfi yuqori.

Variant 3. Investorni toping.

Ular ham deyiladi. Bu bir kishi yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Sizdan talab qilinadigan narsa biznes-rejani taqdim etish va sizning g'oyangiz kelajakda foyda keltirishini isbotlashdir.

Variant 4: Grant oling.

Buning uchun siz allaqachon bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, olish shartlari mamlakatning turli mintaqalarida farq qiladi. Yana bir qiyinchilik - bu turdagi yordamni olish uchun tanlovli tanlov jarayonidan o'tish.

Variant 5. Kraudfandingdan foydalaning.

Biznesga kelsak, fuqarolardan pul yig'iladi va uning miqdori har qanday, hatto 50 rubl bo'lishi mumkin. Odatda yig'ish maxsus veb-saytlar orqali amalga oshiriladi, bu erda har kim kolleksiyani e'lon qilishi mumkin va har kim ma'lum miqdorda pul qo'shish huquqiga ega.

Bunday platformalar Rossiya Federatsiyasida ishlaydi. Ushbu parametr biznesi aniq ijtimoiy yo'nalishga ega bo'lgan yoki san'at, musiqa va boshqalar bilan bog'liq bo'lganlar uchun eng mos keladi. Bunday platformalarda original mahsulotlarni ishlab chiqarish va sotish bilan bog'liq loyihalar ham muvaffaqiyatli.

Variant 6. Subsidiya olish uchun ariza berish.

Salbiy tomoni shundaki, subsidiya dasturi mamlakatning barcha hududlarida amal qilmaydi. Shuning uchun uning yashash joyingizdagi mavjudligini tekshirishingiz kerak. Va uni olish uchun siz komissiya oldida himoya qilinadigan asos va biznes-rejani taqdim etishingiz kerak.

Variant 7. Umumiy biznesga o'z mablag'larini investitsiya qila oladigan qo'shma biznes uchun sherik toping.

Qoidaga ko'ra, agar hamkorlik endi boshlansa, odamlar olingan barcha foydani teng yarmiga bo'lishadi. Garchi, agar xohlasangiz, biznesni ajratish mumkin.

Biz ko'rib chiqqan barcha variantlar mavjud bo'lish huquqiga ega. Qolaversa, kreditdan foydalanmasdan muvaffaqiyatli biznes qurgan tadbirkorlar ham bor. Misol uchun, Sergey Galitskiy, Magnit tarmog'i direktori. U mehnat faoliyatini Krasnodardagi banklardan birining ofis boshqaruvi bo‘limida ishlashdan boshlagan. Natijada uning boyligi bugungi kunda 4 milliard dollarni tashkil etadi.

Biznesni boshlash va rivojlantirishda kredit berish qanchalik asosli?

Bu savol albatta qiziq. Garchi bunga aniq javob berish qiyin bo'lsa-da. Agar siz iqtisod va biznes yuritish haqida ozgina tushunsangiz, kredit olish amalda o'z joniga qasd qilish ekanligi aniq. Siz shunchaki katta va uzoq muddatli muammo yaratasiz, uni hal qilish bir yildan ko'proq vaqtni oladi.

Agar kreditdan tashqari, biznes uchun mablag 'to'plashning boshqa variantlaridan foydalanish mumkin bo'lsa, ulardan foydalanish yaxshiroqdir.

Boshqa tomondan, kreditlar haqiqatan ham biznesni boshqa darajaga olib chiqishga yordam beradigan va ba'zan uni shunchaki tejashga yordam beradigan vaziyatlar mavjud. Bu ko'proq ishlayotgan va ma'lum foyda keltiradigan biznesga tegishli. Sababli qarzga pul oldi siz paydo bo'lgan qarzlarni qoplashingiz, ishlab chiqarish quvvatini oshirishingiz, uskunalarni yangilashingiz, ofis yoki omborxona maydonini sotib olishingiz mumkin.

Bir qator ekspertlarning fikricha, siz faqat biznesingizni kengaytirish uchun kredit olishingiz mumkin, lekin uni ochish uchun emas. Ya'ni, agar biznesning o'sishi va rivojlanishi uchun joy borligini ko'rsangiz, unda siz kredit olishingiz mumkin, boshqa hollarda kredit olish uchun bankka murojaat qilishdan oldin ikki marta o'ylab ko'rishingiz kerak.

Xulosa

Kichik va o‘rta biznesni kreditlash yangi loyihaga hayot baxsh eta oladigan moliyaviy vositadir. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, biz boshqa odamlarning pullarini qarz sifatida olamiz va biz mashaqqat bilan ishlab topgan pulimizni foizlari bilan ham berishimiz kerak.

Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, siz ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak va barcha xavflarni hisoblab chiqadigan va ulardan qanday qochish kerakligini maslahat beradigan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Har qanday biznes loyihasini boshlash uchun boshlang'ich kapital talab qilinadi. Uni mustaqil ravishda to'plash uchun vaqt kerak bo'ladi. Va bu 2-3 oy emas, balki kamida 5-6 yil davom etadi. Agar kutish niyatingiz bo'lmasa, xususiy investorlarga yordam so'rab murojaat qilishingiz yoki bankdan kredit olishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Yaxshiyamki, bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Bugungi kunda ko'plab moliyaviy tashkilotlar kichik biznesga noldan boshlab kredit berishga tayyor. Bularning barchasi davlatning maqsadli qo'llab-quvvatlashi tufayli va federal dastur kichik va o'rta biznesni (KO'B) rivojlantirish.

Qarz olingan mablag'lar yosh tadbirkor uchun ajoyib boshlovchi bo'lishi mumkin. Ammo biznesni kreditlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan o'ziga xos nuanslar mavjud. Birinchidan, kredit odatda ma'lum maqsadlar uchun beriladi. Bu biznesni rivojlantirish, yangi biznes ochish, asbob-uskunalar sotib olish, soliq to'lovlarini qaytarish, aylanma mablag'larni to'ldirish va hokazo bo'lishi mumkin. Siz pulni boshqa yo'l bilan ishlata olmaysiz. Aks holda, bank vakillari bilan ziddiyat mavjud va nazorat organlari oldini olish mumkin emas.

Ikkinchidan, kichik biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun siz biznes-rejani taqdim etishingiz kerak. Shuningdek, sizning yakka tartibdagi tadbirkor maqomingizni tasdiqlovchi rasmiy guvohnoma va mulkingizga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar. tijorat ko'chmas mulk va tijorat uskunalari (agar mavjud bo'lsa). Bundan tashqari, katta miqdordagi kredit olish uchun sizga uchinchi tomon kafolati yoki to'lov qobiliyatining boshqa kafolatlari kerak bo'lishi mumkin (garov, KO'K korporatsiyasining vositachiligi va boshqalar).

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Biznes-reja uchun kredit olish uchun siz bank tashkiloti rahbariyati tomonidan belgilangan talablarga javob berishingiz kerak. Har bir bankning o'z ichki standartlari bor, ular haqida faqat kompaniya xodimlari biladi. Ammo, shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasidagi barcha moliya institutlari uchun ko'proq yoki kamroq bir xil bo'lgan umumiy mezonlar mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

• fuqarolik Rossiya Federatsiyasi;
• yoshi - 23 yoshdan 65 yoshgacha;
• ish muddati - 12 oy.

Bundan tashqari, oxirgi nuqta kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun sizga kredit berilmaydi degani emas. Uni olish juda mumkin, ulardan birini ishlatish kifoya davlat dasturlari qo'llab-quvvatlash.

Hukumat yordami

Rossiya hukumati uzoq vaqtdan beri kichik va o'rta biznesning muhimligini tushunib yetdi. Aholining tadbirkorlik faolligini rag‘batlantirish maqsadida moliyaviy va axborotni qo‘llab-quvvatlashning turli vositalari ishlab chiqilmoqda. Bundan tashqari, ularni tayyorlashda nafaqat federal hokimiyatlar, balki mintaqaviy ma'muriyatlar ham ishtirok etadilar.

KO'Kni kreditlashni rag'batlantirish

Kichik biznesni kreditlashni rag'batlantirish dasturi eng ko'plardan biridir yirik loyihalar KO'K korporatsiyalari. Tashkilot Iqtisodiy rivojlanish vazirligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan birgalikda yosh ishbilarmonlarni moliyalashtirishning printsipial jihatdan yangi vositasini ishlab chiqdi. Korporatsiya kreditlar bo'yicha foiz stavkasini 5 milliondan 1 milliard rublgacha belgilashga muvaffaq bo'ldi. 10,6% (o'rta korxonalar uchun 9,6%) darajasida. Siz ushbu shartlar asosida Rossiyaning 45 ta tijorat banklarida, jumladan, Sberbank, Vozrojdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank va boshqalarda kichik biznes uchun kredit olishingiz mumkin.

Moliyalashtirilgan tarmoqlar orasida:

• Qishloq xo'jaligi;
• elektr energiyasi, gaz va suv ta'minoti ishlab chiqarish va ta'minlash;
• oziq-ovqat ishlab chiqarish;
• qurilish;
• ulanish;
• yuk va yo'lovchilarni tashish.

Imtiyozli kreditlash doirasida davlat tomonidan kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun kredit beriladi. Bu holatda kafil KO'K Federal Korporatsiyasi OAJ hisoblanadi.

Bepul kredit

Shuningdek, siz biznesni rivojlantirish uchun pulni bepul olishingiz mumkin. Agar tadbirkor Rossiya qonunchiligining talablariga javob bersa va hech qanday qarzga ega bo'lmasa soliq qarzlari, u maqsadli subsidiyalar olish huquqiga ega. Bundan tashqari, federal va mintaqaviy.

Subsidiya olish uchun ariza berish uchun birinchi navbatda yo'nalishni tanlashingiz kerak. Bu, masalan, Innovatsiyalarni qo'llab-quvvatlash jamg'armasi veb-saytida amalga oshirilishi mumkin. Biznesni noldan boshlash uchun tashkilot 15 million rublgacha bepul kreditlar beradi. Alohida-alohida, siz 300 ming rublgacha olishingiz mumkin. hududiy tanlov doirasida viloyat Iqtisodiy rivojlanish vazirligidan.

Notijorat fondlar

Siz kichik biznes uchun kreditni noldan boshlab, garovsiz yoki kafilsiz, nafaqat davlatdan, balki nodavlat tashkilotlardan ham olishingiz mumkin. Masalan, Xalqaro biznes yetakchilari forumi (IBLF). Yoshlar biznesi xalqaro (YBI) jamg'armasi tomonidan boshqariladigan "Rossiyaning yoshlar biznesi" dasturi bo'yicha siz 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga 300 ming rublgacha kredit olishingiz mumkin. Foiz stavkasi 12%, qarzni 6 oyga kechiktirish mumkin.

Kredit olish uchun ariza topshirish uchun tayyor biznes-reja kifoya qiladi. Aksiya yosh ishbilarmonlarni qo'llab-quvvatlash uchun mo'ljallangan, shuning uchun potentsial qarz oluvchining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak.

TOP 5 biznes kreditlari

Ko'pchilik kredit takliflari, KO'K qo'mitasi tomonidan tayyorlangan dasturga kiritilmagan, biznesi kamida 1 yildan beri mavjud bo'lgan tadbirkorlarga beriladi. Munozara individual sharoitlar bank tashkiloti rahbariyatining ishonchiga ega bo'lgan shaxslar tomonidan kafolat yoki kafolat mavjud bo'lganda mumkin.

5-O'RIN: "Alfa-Bank" AK kreditlari

Alfa-Bank Rossiyaning eng mijozlarga yo'naltirilgan banklaridan biridir. U KO'K korporatsiyasi bilan faol hamkorlik qiladi va kichik biznes uchun noldan boshlab kreditlar beradi imtiyozli shartlar. U o'zini ham rivojlantiradi moliyaviy vositalar yosh tadbirkorlar uchun:

• "Hamkor". Biznesni rivojlantirish uchun kredit yiliga 16,5% - 17,5%. Siz 300 mingdan 6 million rublgacha qarz olishingiz mumkin, depozit talab qilinmaydi. Old shart - bu mavjudlik joriy hisob"Alfa-Bank" OAJda. To'lov muddati - 13 oydan 3 yilgacha;
• "Overdraft". Joriy ehtiyojlar uchun pul, kompaniya uchun o'ziga xos "zaxira hisob". 12 oyga chiqarilgan. Kredit miqdori 500 mingdan 6 million rublgacha o'zgaradi. Foiz stavkasi 13,5% dan 18% gacha. Hech qanday garov talab qilinmaydi, lekin jismoniy shaxsdan kafillik talab qilinadi. Overdraft limitini ochish uchun 1% miqdorida bir martalik yig‘im olinadi.

Agar siz biznesni noldan boshlagan bo'lsangiz, unda tasdiqlash ehtimoli juda kichik

4-O'RIN: "Rosselxozbank" AJ biznes kreditlari

Rosselxozbank u yoki bu tarzda bog'liq bo'lgan korxonalarni moliyalashtirishga ixtisoslashgan qishloq xo'jaligi va oziq-ovqat sanoati. Shuning uchun kompaniya ko'plab maqsadli kreditlash dasturlariga ega. Kichik biznes bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar quyidagi kreditlarga qiziqishlari mumkin:

• "Optimal". 100 mingdan 7 million rublgacha maqsadli bo'lmagan kredit. To'lov muddati - 5 yil. Ko'chmas mulk, tijorat uskunalari, transport yoki maxsus jihozlar xavfsizligi uchun chiqarilgan. Qarzni to'lash bo'yicha kechiktirishlar ta'minlanmaydi;
• "Tez qaror". 100 mingdan 1 million rublgacha bo'lgan kredit. Kredit muddati qisqa, atigi 12 oy. Lizing to'lovlarini to'lash yoki korxonaning moddiy-texnik bazasini yangilash uchun ishlatilishi mumkin. Garov talab qilinmaydi.

Rosselxozbankning foiz stavkalari kredit miqdori va uni to'lash muddatiga bog'liq. Va ular kredit menejerlari tomonidan individual ravishda hisoblab chiqiladi.

3-O'RIN: "Rossiya Kapital" YoAJdan maqsadli kredit

Russian Capital ko'plab korporativ kreditlash dasturlariga ega. Ammo kichik biznes uchun "Biznesni rivojlantirish" maqsadli paketi katta qiziqish uyg'otadi.

Ushbu dastur doirasida tadbirkorlar 1 dan 150 million rublgacha kredit olishlari mumkin. yillik 11%. Kreditni to'lash muddati 10 yilgacha. Pul uskunalar sotib olish, ko'chmas mulkni ta'mirlash yoki aylanma mablag'larni to'ldirish uchun ishlatilishi mumkin. Mablag'lar bir martalik kredit shaklida ham, qayta tiklanmaydigan shaklda ham beriladi. kredit liniyasi maksimal pul olish chegarasi bilan.

Kredit olish uchun siz garovni taqdim etishingiz va kafillarning yordamiga murojaat qilishingiz kerak. Biznes mavjudligining minimal muddati - 9 oy. Qarz oluvchilar yakka tartibdagi tadbirkorlar va bo'lishi mumkin yuridik shaxs, qaysiki soliq rezidentlari RF.

2-O'RIN: "Sberbank" XAJning maqsadli bo'lmagan biznes kreditlari

Sberbank uzoq vaqtdan beri kichik biznesni muvaffaqiyatli kreditlab kelmoqda. Bu yerda uchta maxsus dasturdan biri yordamida korxonani rivojlantirish uchun kredit olishingiz mumkin:

• “Ishonch” asosiy krediti 3 yilgacha yillik 16,5% - 18,5%. Mijoz 3 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishi mumkin, hech qanday kafolat yoki garov talab qilinmaydi;
• “Express overdraft” Bu kredit ham garovni talab qilmaydi. Kredit muddati 12 oygacha qisqartirildi, foiz stavkasi 15,5%, maksimal miqdori esa 2 million rubl.
• "Biznes aylanmasi" va "Biznes investitsiya" Bu ikki transfer juda o'xshash, stavka 11,8% dan, maksimal kredit miqdori cheklanmagan, u faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyati va garov qiymati bilan belgilanadi. Ushbu takliflar maqsadli kreditlardir, bu asosiy farq.

Kredit muddati Biznes aylanmasi - 3 yilgacha, Business Invest - 10 yilgacha

Ariza bo'yicha qaror 3 ish kuni ichida qabul qilinadi, onlayn ro'yxatdan o'tish mumkin.

1-O'RIN: Bank VTB 24 PJSC biznesni rivojlantirish uchun kreditlar

VTB 24 dasturlarining o'ziga xos xususiyati ularning aniq ixtisoslashuvidir. Bankda investitsion takliflar ham bor maqsadli kreditlar kichik biznesni noldan rivojlantirish, maxsus texnika sotib olish va boshqa ehtiyojlar uchun. Eng mashhur kreditlar:

• "Nishon" 850 ming rubldan boshlanadigan miqdorda chiqarilgan. bank hamkorlaridan asbob-uskunalar va maxsus transport vositalarini sotib olish uchun. To'lov muddati - 5 yilgacha. Asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni 6 oyga kechiktirish mumkin. Bazaviy stavka - 10,9%;
• "Sarmoya" Turli biznes jarayonlarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin. Miqdori - 850 ming rubldan, muddati - 10 yilgacha. Bu stavka, avvalgi holatda bo'lgani kabi, 10,9% ni tashkil qiladi. Moddiy yordam ko'rsatish kerak;
• "Kommersant". Biznesni rivojlantirish uchun 13% stavkada 500 ming rubldan 5 million rublgacha bo'lgan tezkor kredit. Siz oylik to'lovlaringizni 5 yilgacha bo'lgan muddatga tarqatishingiz mumkin. Kredit maqsadli emas va minimal hujjatlar to'plamiga (biznes-reja, yakka tartibdagi tadbirkor guvohnomasi va boshqalar) qarshi beriladi.

VTB 24 dan kredit olish uchun bank ofisida yoki rasmiy veb-saytdagi shakl orqali murojaat qilishingiz mumkin.

To'liq ro'yxat kichik biznesni kreditlash mahsulotlari www.vtb24.ru/company/credit/

xulosalar

Noldan boshlab kichik biznes krediti davlat fondlari va tijorat kompaniyalari tomonidan chiqariladi. Moddiy yordamni tadbirkorlarning o‘zlari tashabbusi bilan tashkil etilgan nodavlat notijorat tashkilotlaridan ham olish mumkin. Asosiysi, ishonchli biznes-rejani tayyorlash va inqiroz holatida moliyaviy majburiyatlaringizni o'z zimmangizga olishga tayyor bo'lgan kafillarni topishdir.

O'z biznesini ochish yoki rivojlantirish uchun o'z mablag'larining etishmasligi yangi boshlanuvchilar va tajribali ishbilarmonlarni kreditorlarga murojaat qilishga undaydi. Bugungi kunda ko'plab bank tashkilotlari kichik biznes sub'ektlari bilan ishlaydi va ularning ba'zilari ko'chmas mulk, er yoki transport vositalari ko'rinishida garov taqdim etmasdan foiz stavkasida pul olishni taklif qiladi, bu juda foydali taklif.

Garovsiz kichik biznes krediti

G'arbiy Yevropa mamlakatlari tajribasi ko'rsatganidek, kichik biznes soliq va yig'imlarni to'lash orqali davlat g'aznasiga yaxshi daromad keltiradi. Qolaversa, yangi ish o‘rinlari yaratilsa, farovonlik ham ortadi. Rossiyada kichik biznesni rivojlantirishga katta umidlar qo'yilgan, ammo uni rivojlantirish uchun moliyaviy in'ektsiya kerak. Buning uchun hamma ishbilarmonlarning o'z mablag'lari yo'q, shuning uchun ular uni yon tomondan qidirishga majbur.

Bank tashkilotlari kichik biznesni rag'batlantirish va amalga oshirishga qaratilgan garovsiz kreditlash dasturlarini faol ishlab chiqmoqda innovatsion loyihalar. An'anaviy tarzda, barcha taklif qilingan kreditlar mablag'lar qayerga yuborilganiga qarab tasniflanishi mumkin:

• O'z biznesingizni ochish uchun. Yangi tadbirkorlar uchun pul olish eng qiyin narsa. Buning sababi shundaki, investor startap foyda keltirishiga ishonch hosil qila olmaydi. O'z biznesingizni boshlash uchun kafolatsiz kredit olish uchun sizga malakali biznes-reja kerak bo'ladi, uni baholagandan so'ng kreditor pulni berishga rozi bo'lishi mumkin.
• Biznesni rivojlantirish uchun. Muvaffaqiyatli oyoqqa turgan va o'z biznesini rivojlantirishga qaror qilgan ishbilarmonlar ham ko'pincha qo'shimcha moliyaviy in'ektsiyalarga muhtoj, chunki o'zlarining aylanma mablag'lari etarli bo'lmasligi mumkin. Ajam tadbirkorlarga qaraganda, ular uchun bankdan kafolatsiz kredit olish osonroq. Bank muassasasiga biznes muvaffaqiyatini tasdiqlovchi bir qator hujjatlarni taqdim etgandan so'ng (hisobot iqtisodiy faoliyat, mavjudligi haqida ma'lumot sof foyda), ular jozibador qarz shartlariga ishonishlari mumkin.

Kredit shartlari va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Tijorat banklari taklif qiladi turli xil turlari kichik biznesni kreditlash. Kafolatsiz kreditlar o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lgan qarz olish sohalaridan biri:

• foiz stavkasining oshishi;
• kafolat berish;
• penya evaziga kredit olish imkoniyati;
• kichik miqdorlar va qisqa muddatli kreditlar.

Kredit berishdan oldin bank har bir arizachining faylini sinchkovlik bilan o'rganadi, chunki biznesga, ayniqsa yangi boshlanuvchilarga sarmoya kiritish xavfli biznesdir. Bu nafaqat foyda keltirishi, balki qarzni to'lamaslik tufayli yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Har bir moliya institutining tadbirkorlar uchun o'z talablari bor, ammo umumiylari mavjud:

• yoshi - 21 yoshdan 65 yoshgacha (oxirgi to'lov);
• ijobiy kredit tarixi va boshqa kreditorlar bilan hamkorlik tajribasiga ega bo'lish;
• Rossiya fuqaroligi va doimiy ro'yxatga olish mahalliylik bank filiali qaerda joylashganligi;
• to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat (sertifikatlar, aktlar, ko'chirmalar va boshqalar).

Tomonlarning kredit risklari

Bank tashkiloti kichik korxonalarga garovsiz kreditlar berish orqali tavakkal qiladi. Buning sababi shundaki, bunday kreditlar garov bilan ta'minlanmagan, shuning uchun pul qaytarilmagan taqdirda investitsiya qilingan mablag'larni qaytarishning imkoni bo'lmaydi. Shu sababli provaydersiz kreditlar garov mulki kichik miqdori, yuqori darajasi va bilan tavsiflanadi qisqa muddatga qarzni to'lash. Shunday qilib, bank qarzni qaytarmaslik ehtimolidan o'zini sug'urta qiladi.

Qarz oluvchiga kelsak, u ham bo'ysunadi kredit risklari. Birinchidan, agar qarz oluvchi shartlarni buzsa yoki shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmasa, bank har doim foiz stavkasini oshirishi yoki pul mablag'larini muddatidan oldin qaytarishni talab qilishi mumkin. Ikkinchidan, biznes loyihasi kutilgan foyda keltirmasligi va hatto bankrotlikka olib kelishi xavfi mavjud, shuning uchun siz bankka o'z cho'ntagingizdan to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kreditlash turlari

Tajribali ishbilarmonlar va yangi boshlanuvchilar har doim bankdan olishlari mumkin eng yaxshi variant kafolatsiz kredit. Yoniq zamonaviy bosqich Turli shartlarga ega qarz olish dasturlari mavjud. Maqsadga qarab, tadbirkorlar pul etishmasligi muammosini hal qilishlari va katta kredit yukini olmasliklari mumkin bo'lgan kreditni tanlashlari mumkin.

Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun

Biznesning to'liq ishlashi uchun sizga kerak aylanma mablag'lar. Agar ular etarli bo'lmasa, o'z biznesingizning rivojlanishi sekinlasha boshlaydi, bu esa yo'qotishlarga olib keladi. Murojaat qilish orqali muammolardan qochishingiz mumkin maxsus dastur qarz olish - aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kredit. Bu qisqa muddatli bank krediti bo'lib, asbob-uskunalar va materiallarni zudlik bilan sotib olish, moliyaviy investitsiyalar, kreditorlar bilan hisob-kitoblar va boshqalar bilan bog'liq muammolarni hal qilishga yordam beradi.

Aylanma mablag'larni to'ldirishga qaratilgan kichik biznes uchun garovsiz kreditning asosiy afzalliklari qatorida biz qarzni to'lashning individual jadvalini (ishlab chiqarishning mavsumiyligini hisobga olgan holda) va muddatidan oldin to'lash jarimalarsiz. Kamchiliklarga kelsak, bu biznesning muvaffaqiyatini va qarzni to'lash kafolatini tasdiqlovchi ko'plab hujjatlarni to'plash zarurati.

Universal kreditlar

Kreditning nomi qarz oluvchining kompaniyaning har qanday ehtiyojlari uchun mablag'lardan foydalanish huquqiga ega ekanligini ko'rsatadi. Ijobiy jihatlarga kelsak, bu yangi boshlanuvchi tadbirkor uchun ham, tajribali tadbirkor uchun ham foydali kafolatsiz kredit olish imkoniyatidir. Salbiy tomoni shundaki, kredit berish shartlari har doim ham qulay emas, ular yuqori foiz stavkalari va kichik miqdordagi qarz olishda ifodalanadi.

Overdraft

Yuridik shaxslarga garovsiz, overdraft shaklida taqdim etiladigan kreditni faqat bank muassasasida joriy hisob raqamiga ega bo'lgan tadbirkorlar olishlari mumkin. Ular naqd puldagi bo'shliqlarni qoplash va shoshilinch to'lovlarni amalga oshirish uchun mablag 'etishmagan taqdirda qarz olishning ushbu turiga murojaat qilishadi. Overdraftning asosiy kamchiligi shundan iboratki, biznes yuritishdan hisob raqamiga tushgan barcha pullar qarzni to'lash uchun sarflanadi.

Venchur krediti

Bu Rossiya biznes bozorida rivojlanmagan investitsiya turi. Uning mohiyati innovatsion va bilim talab qiladigan mahsulotlarni ishlab chiqish uchun uzoq muddatli asosda mablag‘lar bilan ta’minlashdan iborat. Venchur kreditining asosiy afzalligi - har qanday g'oya, hatto eng hayoliy g'oya uchun pul olish imkoniyatidir. Minus - investitsion investitsiyalar yuqori xavfga ega va har doim ham foyda keltirmaydi, shuning uchun bir nechta bank tashkilotlari bunday loyihalarni kreditlashga rozi bo'lishadi.

Faktoring va lizing

Qarzni topshirishga asoslangan savdo krediti faktoring deb ataladi. Bu shuni anglatadiki, tadbirkor mahsulot yoki xizmatni sotadi, lekin bankdan pul oladi va xaridor keyinchalik kreditorga qarzni to'laydi. Agar uning afzalliklari haqida gapiradigan bo'lsak, bu tovarlar jo'natilgandan yoki xizmat ko'rsatilgandan so'ng darhol mablag'larni olish imkoniyatidir. Minus - yuqori foiz birinchi navbatda texnik xizmat ko'rsatish va foydalanish naqd pulsiz tizim hisoblash.

Uskunalar, transport vositalari yoki ko'chmas mulk sotib olishning iloji bo'lmasa, lizingdan foydalanishingiz mumkin. Kreditning mohiyati shundan iboratki, tadbirkor mulkni ijaraga beradi va keyin uni qaytarib oladi. Bunday kreditlashning afzalligi past foiz stavkasi va sotib olish uchun mablag'larni tejashga hojat yo'q. Salbiy tomoni - kredit muddati tugagunga qadar uskunaning eskirishi va qarzni to'liq to'lamaguncha qayta sotishning mumkin emasligi.

Qayta moliyalash

Kreditga ega bo'lgan kichik korxonalar har doim kredit yukini minimallashtirish imkoniyatidan foydalanishlari mumkin. Buning uchun yangi kredit ishlatiladi, u boshqa bank muassasasida mavjud qarzni to'lash uchun ishlatiladi. Kreditning asosiy afzalliklari - qulayroq kreditlash shartlari va yuqorida ko'rsatilgan qo'shimcha miqdorni olish imkoniyati. kredit limiti. Kamchiliklari - barcha kreditorlar qarzni muddatidan oldin to'lashga rozi emaslar va buning uchun jarima solishi mumkin.

Qanday qilib kredit olish mumkin

Yakka tartibdagi tadbirkorga garovsiz kredit olishdan oldin, tadbirkorning dasturda ishtirok etish imkoniyati bor-yo'qligini so'rashingiz kerak. davlat yordami kichik va o'rta korxonalar. Gap shundaki, ba'zilar tijorat banklari startaplar va mavjud loyihalarni jozibador shartlarda va imtiyozli stavkalarda kreditlash, bu garovsiz kreditdan ko‘ra foydaliroq bo‘ladi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Ko'zlangan maqsadlarga (o'z biznesingizni rivojlantirish yoki startap) qarab, garovsiz kreditga ariza berish va olish jarayoni farq qilishi mumkin. Standart sxema bir necha ketma-ket bosqichlardan iborat:

1. Qarz beruvchini tanlang. Boshlash uchun hamkorlik o'rnatilgan bank tashkilotiga murojaat qilish tavsiya etiladi, chunki kreditorlar doimiy mijozlar uchun yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.
2. Kredit dasturi haqida qaror qabul qiling. Pul nima uchun kerak bo'lganiga qarab, bank turli xil mahsulotlarni taklif qilishi mumkin, ularning shartlari sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
3. So'rov yuboring. Zamonaviy texnologiyalar to'g'ridan-to'g'ri kreditorning veb-sayti orqali onlayn ariza to'ldirish imkonini beradi, bu vaqtni tejaydi va tadbirkorga bir vaqtning o'zida turli bank muassasalariga bir nechta so'rovlarni yuborish imkoniyatini beradi.
4. Dastlabki rozilikni olganingizdan so'ng, siz ma'lum hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tanlangan kreditorga va qo'llaniladigan soliqqa tortish tizimiga qarab, qimmatli qog'ozlar ro'yxati farq qilishi mumkin, shuning uchun siz to'g'ridan-to'g'ri kreditor bilan aniq ma'lumotni tekshirishingiz kerak.
5. Yozma kredit shartnomasini imzolash uchun bank filialiga shaxsan tashrif buyuring.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Kichik biznes sub'ektlariga garovsiz kreditlar ma'lum hujjatlar to'plami taqdim etilgandan keyin beriladi. Qoida tariqasida, sizga ularning nusxalari kerak, ammo bank muassasasi xodimi ularning haqiqiyligini tekshirishi uchun siz bilan asl nusxalarni olishingiz kerak. Har bir kreditor har qanday hujjatlarni talab qilish huquqiga ega, ammo asosiy majburiy paketga quyidagilar kiradi:

• arizachining pasporti;
• ariza formasi;
• Biznes rejasi;
• ikkinchi hujjat (odatda TIN yoki SNILS);
• kichik tadbirkorlik sub'ekti sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• kafillar uchun hujjatlar (agar kerak bo'lsa);
• yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan yoki yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• soliq deklaratsiyasi;
• litsenziya yoki patent (faoliyatning ayrim turlarini amalga oshirishda);
• vakolatli shaxslarning muhrlari va imzolari (agar mavjud bo'lsa) namunalari bilan karta.

Kichik biznesni banklar tomonidan garovsiz kreditlash

Optimal kreditni tanlashda, qarz olish bozorida mavjud bo'lgan barcha takliflarni kuzatib borish kerak. Nafaqat xizmat ko'rsatish shartlari, balki ortiqcha to'lov miqdori ham dastur qanchalik to'g'ri tanlanganiga bog'liq. Quyidagi jadvalda ba'zi mashhur kafolatsiz kreditlar haqida ma'lumotlar keltirilgan:

Bank va kredit dasturi	Minimal foiz stavkasi	Maksimal qarz miqdori, rubl	Qarzni to'lash muddati, oylar
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	individual
"Qayta boshlash joriy faoliyat»
"Overdraft"
Markaz-Invest "Yoshlar biznesi"
Rossiya Sberbanki "Biznes ishonch"
"Elektron auktsionda ishtirok etish"
"Qayta moliyalashtirish"		alohida
Alfa Bank "Overdraft"
"Ayollar uchun biznes boshlang"
RosEvroBank "Shartnomani bajarish uchun"
"Ishbilarmonlar"

Promsvyazbankning "SuperOverdraft"

Garov ta'minlamasdan, bank 5 yilgacha muddatga overdraft berishni taklif qiladi yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar quyidagi shartlarda:

• miqdori - 60 million rublgacha, lekin hisobga olingan mablag'larning 50 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda;
• to'lov shakli - avtomatik;
• to'lov manbai - joriy hisob raqamiga tushumlar yoki kun oxiridagi qoldiq;
• yillik stavka- individual asosda belgilanadi;
• bank hisob raqamiga ega bo'lish.

Depozitsiz taklifdan foydalanishi mumkin bo'lgan mijozlarga kelsak, ular quyidagilar bo'lishi mumkin:

• yakka tartibdagi tadbirkorlar, firmalar, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, aktsiyadorlik jamiyatlari;
• tijorat faoliyati muddati - kamida 36 oy;
• kreditorning vakolatxonasi joylashgan hududda tijoratni amalga oshirish;
• daromad:
  1. Moskva va viloyat, Sankt-Peterburg va viloyat – 540 million–1,5 milliard rubl;
  2. boshqa hududlar - 360 million - 1,5 milliard rubl.

"Joriy faoliyatni qayta tiklash" Ak Bars

• miqdori - 400 mingdan 2 million rublgacha;
• muddati - 6-24 oy;
• yillik stavka - 11%;
• kechiktirilgan to'lov - 3 oy;
• naqd pul olish uchun komissiya 1% (500 ming rublgacha).

Mijozlarga qo'yiladigan talablar:

• yakka tartibdagi tadbirkorlar;
• yuridik shaxs;
• to'lovlarga moratoriy e'lon qilgan bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lish.

Pulni quyidagi manzilga yuborish mumkin:

• inventar buyumlarni sotib olish;
• uskunalar, avtomobillar va boshqalarni ta'mirlash;
• aylanma mablag'larni to'ldirish.

Rosbankning "Overdrafti"

Moliya instituti ariza beruvchining boshqa bank tashkilotlaridagi joriy hisobvaraqlari bo‘yicha aylanmasini hisobga olgan holda limit belgilash imkoniyati bilan overdraft ochishni taklif qiladi. Kafolatsiz kredit berish shartlari:

• miqdori - 1-15 million rubl;
• kredit muddati - 12 oy;
• foiz stavkasi – 11,78–12,68% (bir qator omillarga qarab alohida belgilanadi);
• qarzning maksimal chegarasi - joriy hisobdagi summaning 50 foizigacha;
• faqat qarz summasi bo'yicha foizlarni hisoblash;
• avtomatik to'lov.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar:

• yakka tartibdagi tadbirkor;
• yuridik shaxs;
• korxona egasidan kafolat berish.

“Yoshlar biznesi” markazi-Invest

Bundan tashqari bepul yordam Ishbilarmon tadbirkorlar uchun moliya tashkiloti o'ndan ortiq kredit dasturlarini ishlab chiqdi, ulardan biri "Rossiyaning yoshlar biznesi". Aylanma mablag'larni to'ldirish yoki asosiy vositalarni sotib olish uchun ochiq kredit liniyasi shaklida pul mavjud. Kafolatsiz kredit berish shartlari:

• miqdori - 300 ming rublgacha;
• yillik stavka - 12%;
• muddati - 36 oygacha.

Hamma ham mablag'ni olishi mumkin emas, faqat quyidagi talablarga javob beradiganlargina:

• yoshi - 18-35 yosh;
• biznes-rejaning mavjudligi;
• tijorat faoliyati muddati - yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs ro'yxatga olingan kundan boshlab kamida 1 yil;
• ro'yxatga olish va biznes joyi - Nijniy Novgorod, Krasnodar o'lkasi, Volgograd yoki Rostov viloyatlari;

"Business Trust" Rossiya Sberbanki

Joriy ehtiyojlar uchun kafolatsiz kredit Rossiyadagi eng yirik bank tashkiloti tomonidan taklif etiladi. Qarzni to'lashning individual jadvalini tanlash imkoniyati bilan kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• miqdori - 80 mingdan 3 million rublgacha;
• yillik stavka - 15,5% dan;
• topshirish muddati; tugatish muddati:
  1. kredit tarixi bo'lmasa - 3-24 oy;
  2. 3-36 oylik ijobiy kredit tarixi bilan.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan asosiy talablar:

• kamida 24 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• salbiy kredit tarixi yo'q.

VTBdan "Elektron auktsionda ishtirok etish"

Pul Yagona elektronda ochiq elektron auktsionlarda qatnashish uchun taqdim etiladi savdo platformasi xarid qilish uchun. Mablag'larni taqsimlash shartlari quyidagilardan iborat:

• miqdori - 35 million rublgacha;
• yillik stavka - 12%;
• muddati - 12 oy.

Kafolatsiz kredit quyidagi talablarga javob beradigan kichik biznes sub'yektlariga qayta tiklanadigan kredit liniyasi shaklida beriladi:

• Mavjudligi shaxsiy hisob EETP veb-saytida;
• davlat va munitsipal ehtiyojlar bilan bog'liq tadbirlar uchun xaridlar.

Ural FD dan "qayta moliyalash"

Moliya instituti bank tashkilotlari va lizing kompaniyalarining mavjud kreditlari va lizing qarzlarini garov ta’minotisiz imtiyozli shartlarda qayta moliyalashni taklif etadi. Kredit shartlari:

• miqdori - 200 ming rubldan;
• muddati - 10 yilgacha;
• yillik stavka - 12,5% dan.

Pul turli shakllarda, shu jumladan individual to'lov jadvali bilan aylanma kredit liniyasini ochish orqali taqdim etiladi. Ariza beruvchiga qo'yiladigan asosiy talablar:

• yoshi - 21 yoshdan;
• Ural FDda joriy hisobning mavjudligi yoki uni ochishga rozilik;
• kamida 9 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• rossiya Federatsiyasi rezidenti;
• rasmiy daromad olishning hujjatli dalili.

Alfa-Bankning "Advans overdraft"

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar ushbu imkoniyatdan foydalanib, quyidagi shartlarda overdraft olishlari mumkin:

• miqdori - 500 mingdan 6 million rublgacha;
• yillik stavka – 13,5–16,6%;
• muddati - 12 oy;
• naqd pul olish uchun komissiya - summaning 1%, lekin kamida 10 ming rubl;
• avtomatik to'lov.

Taklifdan quyidagi shartlarga javob beradigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar foydalanishlari mumkin:

• yoshi - ariza berilgan sanada 22-65 yosh;
• tijorat faoliyatini amalga oshirish - kamida 12 oy;
• kafolat berish imkoniyati.

Uralsib Bank tomonidan "Ayollar uchun biznesni boshlang"

O'z biznesingizni noldan yaratish uchun bank tashkiloti qayta tiklanmaydigan kredit liniyasini ochish yoki quyidagi shartlarda kredit olish imkoniyatidan foydalanishni taklif qiladi:

• miqdori - 500 mingdan 1 million rublgacha;
• yillik stavka - 16%;
• muddati - 6-36 oy;
• naqd pul yechib olish uchun komissiya summaning 1,2% ni tashkil qiladi.

Kafolatsiz kredit faqat quyidagi shartlarga javob beradigan ayollarga beriladi:

• yoshi - 25-50 (oxirgi to'lov) yil;
• o'z mablag'lari hissasi - loyiha qiymatining kamida 10%;
• ayollar tadbirkorligini rivojlantirish qo'mitasiga a'zolik Opora Rossiya.

"Shartnomani bajarish uchun" RosEvroBank

Pul qarz beruvchi tomonidan aylanma mablag'larni moliyalashtirish va mavjud va rejalashtirilgan tijorat shartnomalarini bajarish bilan bog'liq boshqa xarajatlarni qoplash uchun taklif etiladi. Arizani topshirgandan keyin 15 daqiqa ichida dastlabki qarorni olishingiz mumkin. Kreditning asosiy shartlari:

• miqdori - 300 mingdan 20 million rublgacha;
• yillik stavka - 15% dan;
• muddati - 12 oygacha.

RosEvroBankda joriy hisob raqamiga ega bo'lgan va biznes egalaridan kafolat berishga tayyor bo'lgan abituriyentlar taklifdan foydalanishlari mumkin. Kafolatsiz kredit berishning asosiy sharti quyidagi shaharlarda tijorat faoliyatini amalga oshirishdir:

• Moskva;
• Sankt-Peterburg;
• Samara;
• Chelyabinsk;
• Rostov-na-Donu;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk

"Ishbilarmonlar" OTP banki

Yakka tartibdagi tadbirkorlar garovni ta'minlamasdan va kafolat bermasdan quyidagi shartlarda kredit olishlari mumkin:

• miqdori - 15-200 ming. rubl;
• muddati - 12-48 oy;
• yillik stavka – 34,9% dan.

Yakka tartibdagi tadbirkor garovsiz kreditni so'rash uchun to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi va ma'lum talablarga javob berishi kerak:

• yoshi - 25-65 (oxirgi to'lov) yil;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• bank faoliyat yuritayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish;
• kamida 12 oy tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish.

Alfa-Bankdan "Potok" kredit loyihasi garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn

2015 yilda Alfa Bank sinovdan o'tkazdi yangi dastur, keyinchalik u biznesmenlar investorlardan shunday shartlarda qarz olishlari mumkin bo'lgan kraudfanding platformasiga aylandi

• miqdori - 100 ming - 2 million rubl;
• stavka - kuniga 2%;
• muddat - 1 kun - 6 oy.

Faoliyati quyidagi parametrlarga javob beradigan kichik biznes vakillari ariza berishlari mumkin:

• kompaniyaning mavjud bo'lish muddati - 10 oydan;
• naqd pulsiz aylanma bank hisob raqami- kamida 100 ming rubl;
• ilgari berilgan kreditlarni o'z vaqtida to'lash;
• qarzlar yoki kechiktirilgan to'lovlar yo'q;
• ijobiy kredit tarixi;
• asosiy arbitrajlarning yo'qligi.

Video

Salom, aziz "sayt" biznes jurnalining o'quvchilari! Ushbu maqolada biz sizga kichik biznesni noldan ochish va rivojlantirish uchun qanday qilib kredit olishni va biznesingiz uchun garovsiz kreditni qayerdan olishingiz mumkinligini aytib beramiz.

Hech kimga sir emaski, o'z biznesingizni yaratish va rivojlantirish katta mablag' talab qiladi. Ammo tadbirkorlar har doim ham etarli mablag'ga ega emas. Ularning aksariyati o'zlarida mavjud bo'lgan narsalar bilan shug'ullanishlari kerak.

Biroq, har doim chiqish yo'lini topish mumkin. Agar mablag 'etarli bo'lmasa, ular paydo bo'lishi mumkin biznes kreditini qayta ishlash . Bizning bugungi nashrimiz aynan shu mavzuga bag'ishlangan.

Taqdim etilgan maqolani boshidan oxirigacha o'qib chiqqach, siz quyidagilarni bilib olasiz:

• Kichik va o'rta biznesni kreditlashning qanday xususiyatlari bor;
• Biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun nima kerak;
• Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun qanday bosqichlardan o'tish kerak?

Maqolaning oxirida biz biznes kreditlari haqidagi eng mashhur savollarga javob berishga harakat qilamiz.

Ushbu nashr biznes kreditiga murojaat qilishni rejalashtirayotgan tadbirkorlar uchun foydali bo'ladi. Moliyaga qiziquvchilar uchun maqolani diqqat bilan o'qib chiqish yaxshi bo'lardi. Aytishlaricha, vaqt puldir . Shuning uchun uni yo'qotmang hozir o'qishni boshlang!

Biznesni boshlash/rivojlantirish uchun qanday kreditlar borligi, kichik va o‘rta biznes uchun noldan qanday qilib kredit olish mumkinligi va qayerdan garovsiz tadbirkorlik maqsadlarida kredit olish mumkinligi haqida o‘qing.

1. Kichik va o'rta biznesga kreditlar - qarz mablag'lari hisobidan o'z biznesingizni ochish va rivojlantirish

Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qiyin bo'lishi mumkin. Kichik yoki o'rta biznes ochish uchun pul topish yanada qiyinroq.

Buni tushunish muhimdir Aksariyat banklarning tadbirkorlar va yangi tashkil etilgan kompaniyalarga ishonchsizligi. Bu, ayniqsa, o'z to'lov qobiliyati haqida jiddiy dalillar keltira olmaydigan tadbirkorlar uchun to'g'ri keladi.

Kreditorlarni tushunish juda mumkin. Bank xayriya tashkiloti emas, shuning uchun u uchun qarzga olingan pul o'z vaqtida qaytarilishiga ishonch hosil qilish muhimdir. Kredit olishning eng oson yo'li uzoq vaqtdan beri muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar uchundir.

Qabul qilishning bir necha yo'li mavjud biznesni boshlash uchun kredit . Biroq, ularning dizayni uchun qarz oluvchi ma'lum mezonlarga javob berishi kerak. Ko'pincha ish boshlagan tadbirkorlarga qo'yiladigan shartlar juda qattiq. Ularning barchasi bankning qarzni o'z vaqtida to'lashini kafolatlash uchun mo'ljallangan.

Kredit tashkilotlari kichik biznesga juda ko'p turli xil dasturlarni taklif qilish. Biroq ularning aksariyati tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi. Biznesni noldan yaratish har doim o'z ichiga oladi yuqori xavflar. Kreditorlar ularni qabul qilishni xohlamaydilar.

Ko'pincha yaratilgan biznes loyihalari foydasiz bo'lib chiqadi. Agar bu sodir bo'lsa, qarzlarni to'laydigan hech kim bo'lmaydi.

Kichik biznes uchun kreditlar beradigan banklar o'zlarining risklarini kamaytirish uchun ko'pincha quyidagi choralarni ko'radilar:

• kafil yoki garov ko'rinishidagi qo'shimcha ta'minotni talab qilish;
• sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish;
• kredit stavkasini oshirish;
• agar ular yangi biznes ochmoqchi bo'lsa, batafsil biznes-rejani taqdim etishni talab qilish;
• ko'p sonli qo'shimcha cheklovlar va shartlar bilan kredit dasturlarini ishlab chiqish;
• kelajakdagi qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganish.

Agar biznes bir necha yil davomida ishlayotgan bo'lsa, qarzga pul olish osonroq bo'ladi.

Maxsuslari bor kredit dasturlari davlat yordami bilan , ular hukumat uchun foydali bo'lgan sohada biznes bilan shug'ullanadiganlar uchun mo'ljallangan.

Masalan, Uzoq Sharq yoki Uzoq Shimolda ishlab chiqarishni yaratish dasturlari mavjud.

Agar yangi boshlanuvchi tadbirkor o'z faoliyatini boshlash uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa, ko'pincha ro'yxatdan o'tish osonroq va foydaliroq bo'ladi maqsadsiz iste'mol krediti . Bunday holda, siz shaxs sifatida to'lov qobiliyatini isbotlashingiz kerak bo'ladi.

Agar siz biznes kreditiga murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, kredit tashkilotiga murojaat qiling majburiy mablag'larni olish maqsadini belgilaydi.

Ko'pincha kredit berish uchun quyidagi biznes vazifalari qo'llaniladi:

1. qo'shimcha yoki takomillashtirilgan uskunalarni sotib olish;
2. patentlar va litsenziyalar olish.

Banklar barcha maqsadlar uchun kredit berishga tayyor emas. Ular faqat moliyaviy istiqbolli vazifalar uchun kredit olishni afzal ko'rishadi.

Kreditni to'lash muddati olingan pul mablag'lari hisobidan hal qilinishi kerak bo'lgan vazifalarga qarab individual ravishda belgilanadi:

• Agar kredit olishdan maqsad aylanma mablag'larni ko'paytirish bo'lsa, qaytarish muddati odatda 1 yildan oshmaydi ;
• Agar kredit uskunalar sotib olish yoki yangi filiallarni ochish uchun berilgan bo'lsa, kredit to'lovi odatda ajratiladi. 3 yildan 5 yilgacha .

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun taqdim etishlari kerak bo'lishi mumkinligiga tayyor bo'lishlari kerak garov . Odatda garov sifatida ishlatiladi suyuq qimmat mulk.

Ko'pincha banklar garov sifatida qabul qiladilar:

• Ko'chmas mulk;
• transport vositasi;
• uskunalar;
• qimmat baho qog'ozlar.

Bozorda talabga ega bo'lgan boshqa mulk ham kafolat sifatida taqdim etilishi mumkin.

Yuqori sifatli garovning mavjudligidan tashqari, banklar quyidagi mezonlarni hisobga oladi:

1. Yuqori sifatli kredit tarixiga ega bo'lish. Qarz shartnomalarini yomon niyatli buzuvchilar katta miqdorda kredit olishlari dargumon;
2. Mavjud tashkilotlar tomonidan kredit olish uchun ariza berishda moliyaviy ko'rsatkichlar hisobga olinadi;
3. Ishbilarmonlik obro'sining mavjudligi va sifati;
4. Kompaniyaning bozorda egallagan o'rni, shuningdek, sanoatdagi o'rni;
5. Asosiy fondlarning miqdori va sifati. Korxonaning moddiy-texnik bazasining boshqa tarkibiy qismlari ham ko'rib chiqiladi.

Yuqoridagi barcha talablar kompaniyalar va tadbirkorlar uchun kreditlarni rasmiylashtirishni sezilarli darajada murakkablashtiradi.

Ishbilarmonlar uchun mos kredit dasturini mustaqil ravishda tanlash va bankning barcha talablariga javob berish har doim ham mumkin emas. Agar bunday vaziyat yuzaga kelsa, aloqa qilish mantiqan kredit brokerlari .

Ushbu kompaniyalar kredit olishda yordam beradi. Lekin siz iloji boricha ehtiyot bo'lishingiz kerak va kredit berishdan oldin pul mablag'larini o'tkazmang. Brokerlar orasida firibgarlar ko'p.

Kichik va o'rta biznes uchun mashhur kredit turlari

2. Tadbirkorlik kreditlari nimalardan iborat - kreditlashning 5 asosiy turi

Kichik va o'rta biznes uchun kredit turi muayyan faoliyatning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda tanlanishi kerak.

Buni hisobga olish muhimdir yangi ishbilarmonlar foydalanishi maqsadga muvofiq bo'lgan bir qator holatlar mavjud iste'molchi dasturlari jismoniy shaxslarga maqsadli bo'lmagan kreditlar. Bunday kreditni bergan fuqarolar huquqqa ega mablag'larni o'z xohishingizga ko'ra sarflang.

Biznes kreditlarining bir nechta turlari mavjudligini unutmang. Eng mashhurlari quyida tavsiflanadi.

Turi 1. An’anaviy kredit

Klassik biznes kreditlari quyidagi maqsadlarda beriladi:

• agar siz o'zingiz uchun ishlashni va o'z biznesingizni ochmoqchi bo'lsangiz;
• mavjud biznesni rivojlantirish uchun;
• aylanma mablag'larni ko'paytirish;
• uskunalar va boshqa asosiy vositalarni sotib olish uchun.

Muayyan biznes maqsadlarini amalga oshirish uchun mo'ljallangan maqsadli kreditlar uchun ko'p hollarda stavka taxminan 1,5 -3% ga ostida ↓. Bu tanlangan kreditor tomonidan, shuningdek dastur tomonidan belgilanadi.

O'rtacha bozor kursi taxminan 15 % . Ko'pgina hollarda, agar xavfsizlik ta'minlansa, u sezilarli darajada kamayishi mumkin. An'anaviy biznes kreditining hajmi aniqlanadi qarz oluvchining maqsadlari, shuningdek tanlangan dastur. Bu holda diapazon juda katta bo'lishi mumkin.

Banklar taklif qiladi kichik kreditlar atigi bir necha million miqdorida va bir necha o'n millionlab yirik kreditlar. Bunday holda, tadbirkor olish imkoniyatiga ega bo'ladi kichikroq miqdor o'rta va yirik biznesga qaraganda .

Turi 2. Overdraft

Ushbu kredit karta va joriy hisob egalari tomonidan bankdan olinishi mumkin. Ko'pincha overdraft o'rta va yirik tashkilotlar tomonidan qo'llaniladi.

Overdraft qarz oluvchiga beradigan kredit turidir hisobvarag'idan uning qoldig'idan ortiq miqdorda pul olish imkoniyati. Hisobga qo'yilgandan ortiq mablag'dan foydalanganlik uchun uning egasi to'lashga majbur bo'ladi qiziqish.

Ushbu xizmat kompaniyalarni tugatishga imkon beradi naqd bo'shliqlar . Ular joriy to'lovlarni amalga oshirish uchun tashkilotga tegishli hisobda etarli mablag' bo'lmagan vaziyatlarni ifodalaydi moliyaviy majburiyatlar. Qarzdorlardan qarz oluvchining hisobvarag'iga pul mablag'lari tushgandan so'ng, ular yuzaga kelgan qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

Overdraft bo'yicha foiz stavkasi juda ko'p mezonlar bilan belgilanadi:

• hisobdagi aylanma summasi;
• bankning qarz oluvchiga ishonch darajasi;
• ma'lum bir kredit tashkilotida xizmat ko'rsatish muddati va boshqalar.

O'rtacha, bozor kursi ichida o'zgarib turadi yillik 12 dan 18% gacha . Overdraftning muhim xususiyati hisoblanadi garovni taqdim etishga hojat yo'q garov yoki kafillar shaklida.

Turi 3. Kredit liniyasi

Kredit liniyasi bir vaqtning o'zida to'liq emas, balki kichik bo'lib beriladigan kreditdir. Bunday holda, tadbirkor ma'lum vaqt oralig'ida qarz oladi.

Kredit liniyasi mijoz uchun qulay, chunki u kreditning faqat o'zi kerak bo'lgan qismidan foydalanishi mumkin bu daqiqa. Shu bilan birga, kredit xarajatlari optimallashtiriladi, chunki Foizlarni hisoblash faqat joriy qarz asosida amalga oshiriladi.

Kredit liniyasini taqdim etish masalasini o'rganishda muhim tushunchadir transh . Bu bir vaqtning o'zida chiqarilgan mablag'larning bir qismini ifodalaydi.

Muhim shart - har qanday vaqtda qarzning umumiy miqdori dan oshmasligi kerak kredit liniyasining umumiy chegarasi.

Shartnomaga muvofiq, tranchlar mijozga muntazam ravishda yoki kerak bo'lganda berilishi mumkin. Ikkinchi holda, qarz oluvchi kreditning bir qismi uchun ariza yozishi kerak.

Turi 4. Bank kafolati

Aslida, bank kafolati Buni qarz deb atash uchun ozgina cho'zilish.

Bu haqda gapirish ancha to'g'riroq kafolat turi, shuningdek, majburiyatlarni bajarmaslik risklari uchun sug'urta turi to'g'risida. Agar bunday holat yuzaga kelsa, mijozning xarajatlari bank kafolati bilan qoplanadi.

Ko'pincha u mintaqada qo'llaniladi davlat xaridlari, shuningdek tenderlar. Bu erda kafolat tuzilgan davlat shartnomalari bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash vazifasini bajaradi.

Asosiy tushunchalarni, shuningdek, ishlash tamoyillarini diqqat bilan o'rganish muhimdir bank kafolati.

Ko'rib chiqilayotgan bitimda 3 tomon ishtirok etadi:

1. Bank ko'pincha tranzaksiya uchun kafil bo'ladi. Aynan u shartnoma shartlari buzilgan taqdirda majburiyatlarni bajarishni o'z zimmasiga oladi;
2. Ish beruvchi shartnoma bo'yicha ijrochi hisoblanadi. Bank kafolati ushbu shaxs tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda tuziladi;
3. Benefitsiar shartnoma bo'yicha mijoz hisoblanadi. U kelishuvga muvofiq amalga oshirilishiga ishonchi komil bo'lishi kerak to `liq.

Bank kafolatini tuzishda qaysi tomonlar ishtirok etishini bilish, uning harakat mexanizmini tushunish oson:

1. Benefisiar va printsipial o'zaro shartnoma tuzadilar. Mijoz (benefitsiar) uning bajarilishini kafolatlashni talab qiladi o'z vaqtida va to'liq hajmda. Bunday ishonch, ayniqsa, davlat shartnomalarini tuzishda, shuningdek, katta hajmdagi ishlarga buyurtma berish yoki katta hajmdagi tovarlar yetkazib berishda muhim ahamiyatga ega.
2. Ishonchliligingizni isbotlash, shuningdek, xavflarni sug'urtalash uchun, Pudratchi buyurtmachiga shartnoma summasiga kafolat beradi. Agar biron sababga ko'ra u o'z majburiyatlarini bajara olmasa, bank mijozning mablag'larini to'laydi.

Biroq, bank zarar ko'rmaydi. Bank kafolatini olish uchun prinsipal kafilga ma'lum miqdorni to'laydi komissiya . Bundan tashqari, benefitsiarga mablag'ni to'lagandan so'ng, kafil ushbu summani asosiy qarzdan talab qilish huquqiga ega.

Turi 5. Maxsus kreditlar

Yuqorida ko'rib chiqilgan kredit turlaridan tashqari, tadbirkorlik sub'ektlari uchun kreditlarning o'ziga xos turlari mavjud. Bularga odatda faktoring va lizing kiradi.

1) faktoring

Faktoring - bu savdo krediti kabi narsa, bu banklar yoki ixtisoslashgan kompaniyalar tomonidan korxonalarga taqdim etiladi.

Faktoring sxemasi oddiy ko'rinadi:

1. Xaridor sotuvchidan biznes yuritish uchun zarur bo'lgan tovarlarni oladi ( Masalan, xom ashyo va uskunalar).
2. Kredit tashkiloti (bank yoki faktoring kompaniyasi) xaridor uchun hisob-fakturani to'laydi.
3. Keyinchalik, qarz beruvchi asta-sekin xaridordan pulni qaytarib oladi.

Faktoringning afzalliklari barcha 3 tomon uchun ayon:

1. Xaridor etarli miqdorda to'planishini kutmasdan o'ziga kerakli tovarlarni sotib olishi mumkin.
2. Sotuvchi bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib to'lamasdan darhol mablag'larni oladi.
3. Bank yoki faktoring kompaniyasi shaklida daromad oladigan mablag'larni ta'minlash uchun foiz. Ba'zi hollarda faktoring shartnomasida stavka ko'zda tutilmagan. Bunday holda, sotuvchi bankka narx bo'yicha chegirma beradi. Qarz beruvchi xaridordan tovar qiymatini to'liq oladi.

Buni yodda tutish kerak Faktoring nimani anglatadi? qisqa muddatli kreditlar. Siz uni an'anaviy kreditlarga qaraganda tezroq to'lashingiz kerak bo'ladi. Odatda shartnoma muddati olti oydan oshmaydi.

Xaridor har doim ham undan qarzni undirish huquqi uchinchi shaxsga berilganligini bilmaydi. U do'kon unga tovarni bo'lib-bo'lib bergan deb o'ylashi mumkin. Bu holatda ular haqida gapirishadi yopiq faktoring. Agar kontragentlar ochiq harakat qilsalar (bitimning barcha shartlari bo'yicha kelishib olsalar), bor ochiq faktoring.

2) Lizing

Barkamol va professional tarzda ishlab chiqilgan hujjat kelajakdagi biznesni rivojlantirish strategiyasini aniqlashga yordam beradi. Busiz qanday xarajatlar va daromadlar bo'lishini va shuning uchun biznes foydali bo'ladimi yoki yo'qligini aniqlash qiyin.

Aynan biznes-reja bankdan kreditga olingan puldan qanday foydalanish rejalashtirilganligini aks ettiradi.

Ammo biznes-reja bir necha o'nlab sahifalardan iborat hujjat ekanligini unutmang. Tabiiyki, bank xodimlari bunday hujjatni o'rganish uchun etarli vaqtga ega emaslar. Shuning uchun, kredit olish uchun, ular beradi uning qisqa versiyasi, o'z ichiga oladi 10 sahifadan oshmasligi kerak .

Yuqorida tavsiflangan shartlarga qat'iy rioya qilgan holda, qarz oluvchi ehtimolini sezilarli darajada oshirishi mumkin ijobiy qaror kredit arizasi bo'yicha.

4. Garovsiz va kafilsiz kichik biznes kreditlarining xususiyatlari qanday - garovsiz kreditlarning muhim nuanslari.

Mijozlar uchun kurashda banklar ko'pincha kredit berish shartlarini soddalashtiradi. Bugun siz noldan biznes kreditini olishingiz mumkin garov yoki kafillarsiz.

Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar

Bunday kreditlar an'anaviy ravishda turli muammolarni hal qilish uchun ishlatiladi:

• ilgari berilgan kredit;
• aylanma mablag'larni ko'paytirish;
• asosiy vositalarni sotib olish;
• kreditorlik qarzlarini to'lash.

Kichik biznesni garovsiz yoki kafilsiz kreditlashning barcha xususiyatlarini diqqat bilan o'rganish muhimdir.

Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlarning afzalliklariga e'tibor qaratish lozim:

1. qayta ishlashning yuqori tezligi va shuning uchun pul olish;
2. faoliyatning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga oladigan individual to'lov jadvalini tuzish;
3. pul mablag'larini tadbirkor uchun qulay shaklda - naqd, xorijiy valyutada yoki ko'rsatilgan rekvizitlardan foydalangan holda bank o'tkazmasi orqali olish imkoniyati.

Shuni yodda tutish kerakki, bank kredit berishdan oldin taqdim etilgan hujjatlarni diqqat bilan o'rganadi. Bu jarayon har bir holat uchun alohida amalga oshiriladi. Tahlil davomida bank xodimlari baholashga intiladi qarz oluvchining to'lov qobiliyati berilgan kreditlarni qaytarish uchun kafolatlar olish.

Garov ta'minlamasdan kredit olish uchun ariza berishda qarzni to'lash kafolati quyidagilardan iborat:

• qarz oluvchining obro'si;
• biznesni rivojlantirish istiqbollari;
• olinishi rejalashtirilgan foyda miqdori.

Ma'lum bo'ladiki bir tomondan Garovni taqdim etmasdan kredit olish tartibi sezilarli darajada soddalashtirilgan.

Biroq boshqa tomondan , ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli sezilarli darajada kamayadi↓. Bu, ayniqsa, yangi tashkil etilgan yoki ochilishi rejalashtirilgan korxonalar uchun to'g'ri keladi.

Muvaffaqiyatsizliklar sonining ko'payishi oddiygina tushuntiriladi - Kreditor uchun yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga pul mablag'larini berishda to'lanmaslik xavfi sezilarli darajada oshadi ⇑.

Shu sababli, tadbirkorlik sub'ektlariga garovdan foydalanmasdan kredit berish dasturlarini ishlab chiqishda, kreditorlar ko'p hollarda o'z shartlarini sezilarli darajada kuchaytiradilar.

Garovsiz yoki kafilsiz biznes kreditlari quyidagi parametrlar bilan tavsiflanadi:

1. Minimal qaytarish muddatlari - shartnoma bo'yicha majburiyatlar juda tez bajarilishi kerak;
2. Cheklangan kredit miqdori – garov ko‘rinishidagi qo‘shimcha kafolatlarsiz yetarlicha katta miqdorni olish mumkin bo‘lishi dargumon. Aksariyat hollarda garov yoki kafilsiz olish mumkin boshqa emas; boshqa ... bo'lmaydi; Endi yo'q 1 million rubl;
3. Qobiliyatlarni oshirish kafolatlangan va kafolatlangan kreditlar bilan solishtirganda. Ko'pincha ular erishadilar 25 yillik %.

Tabiiyki, bunday sharoitlar tadbirkorlar uchun noqulay. Ko'pincha ishbilarmonlar bunday vaziyatda murojaat qilishga qaror qilishadi kredit brokerlari eng qulay shartlarni tanlashga va'da berganlar.

Ammo shuni unutmangki, brokerlik tashkilotlari sohasida ko'plab firibgarlar ishlaydi. Shuning uchun ularning xizmatlari uchun to'lov amalga oshirilishi kerak faqat kredit berilgandan keyin.

Garovsiz kreditlar berish orqali banklar nafaqat rejalashtirilgan daromadni olmaslik, balki chiqarilgan mablag'larni butunlay yo'qotish xavfini tug'diradi. Shuning uchun ular kredit berish shartlarini qattiqlashtirmoqda. Natijada ko‘plab tadbirkorlar garovsiz kredit olishdan bosh tortmoqda.

Ko'pgina hollarda, yangi boshlanuvchilar hali ham qaror qabul qilishlari kerak kafolatlangan kredit . Shuningdek, ular kafolat beradi. Buning bir qancha sabablari bor: qarz oluvchining o'ziga nisbatan ko'proq sodiq talablar, pul berish uchun kamroq qattiq shartlar va boshqalar.

Biroq, bu holda, ro'yxatga olish tartibi yanada murakkablashadi, chunki siz garovga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni qo'shimcha ravishda topshirishingiz kerak bo'ladi. Agar siz uchinchi shaxslarning kafolati ostida qarz olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini ham tayyorlashingiz kerak bo'ladi.

Kichik biznesni ochish/rivojlantirish uchun kredit olishning asosiy bosqichlari

5. Kichik biznesni noldan ochish va rivojlantirish uchun qanday kredit olish / olish - ro'yxatga olishning 7 asosiy bosqichi

Biznes kreditiga murojaat qilish oson ish emas. Avvalo, siz o'zingiz bilan tanishishingiz kerak bo'ladi banklar tomonidan ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablar:

• ma'lum vaqt davomida barqaror foydaning mavjudligi;
• yuqori sifatli biznes-rejani tuzish;
• suyuq, qimmat mulkning mavjudligi;
• toza kredit obro'si;
• korxonaning bank mahsuloti faoliyat yuritayotgan hududida joylashganligi;
• kreditni qayta ishlash bankida joriy hisob ochish.

Taqdim etilgan ro'yxat to'liq emas. Har bir kredit tashkiloti kreditni qayta ishlash shartlarini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.

Eslatma! Banklar o'tmishda o'z biznesini ochishda muvaffaqiyatsiz tajribaga ega bo'lgan ishbilarmonlarga doimo salbiy munosabatda bo'lishadi.

Shu bilan birga, uzoq vaqt davomida muvaffaqiyatli ishlash kredit olish uchun ariza berishda muhim afzallik bo'lishi mumkin.

Kredit olish uchun ariza berishni rad etishning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• tadbirkorlik va boshqaruvga tegishli mol-mulkni olib qo'yish;
• soliq va boshqa to'lovlar bo'yicha qarzlar;
• arizachi ishtirok etadigan ochiq sud ishlari.

Ma'lum bo'lishicha, kredit olish uchun ariza berish jarayoni ancha murakkab protsedura. Vazifangizni osonlashtirish uchun yangi boshlanuvchilar quyidagilarni diqqat bilan o'rganishlari kerak ko'rsatmalar mutaxassislar tomonidan tuzilgan.

Quyida tavsiflangan qadamlarni to'g'ri bajarish sizning arizangiz bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirishga, shuningdek, ko'plab mashhur xatolardan qochishga imkon beradi.

1-bosqich. Biznes-rejani tayyorlash

Juda kam kreditorlar tadbirkorlar va kompaniyalarga kreditlar berishga qaror qiladilar. biznes-reja. Bu nafaqat yangi tashkil etilgan tashkilotlarga, balki mavjudlarini rivojlantirishga ham xosdir.

Biznes rejasi biznesni yanada rivojlantirish strategiyasi va taktikasini belgilovchi hujjatdir.

Uni tuzish uchun bir necha turdagi tahlillar o'tkaziladi - ishlab chiqarish, moliyaviy, shuningdek texnologik. Shu bilan birga, kompaniyaning nafaqat joriy faoliyatining xususiyatlari, balki loyihaning kelajakdagi natijalari ham o'rganiladi.

Uni amalga oshirish jarayonida yuzaga keladigan barcha daromad va xarajatlarni, shuningdek, ishlab chiqarish hajmini oshirishni hisoblash muhimdir. Biznes-reja qarz beruvchiga uning pullari qayerga yo'naltirilishini ko'rsatish uchun mo'ljallangan .

Yaxshi yozilgan va professional tarzda yozilgan hujjat juda ko'p sahifalarni o'z ichiga oladi. Tabiiyki, kredit olish uchun arizani o‘rganayotganda bank xodimlarining biznes-rejani to‘liq o‘rganishga vaqti yetarli emas.

Shuning uchun, ushbu maqsadlar uchun siz o'z ichiga olgan hujjatning qisqartirilgan versiyasini qo'shimcha ravishda tuzishingiz kerak bo'ladi 10 sahifadan oshmasligi kerak .

2-bosqich. Rivojlanish yo'nalishini tanlash

So'nggi paytlarda biznesni rivojlantirish yoki tashkil etishning mashhur usuli - bu foydalanish franchayzalar . Bu tadbirkorga allaqachon juda mashhur bo'lgan taniqli brend tomonidan taqdim etilgan faoliyatni qurish uchun tayyor modeldir. Bizning maxsus nashrimizda batafsil ma'lumot.

Franchayzing sezilarli darajada bo'lishi mumkin kattalashtirish; ko'paytirish uchun imkoniyatlar arizani tasdiqlash . Banklar uning tamoyillari asosida qurilgan loyihalarga ko'proq sodiqdirlar, chunki bu holda muvaffaqiyatga erishish ehtimoli yuqori.

Shu bilan birga, o'zingizning noma'lum biznesingizni ochishga qaror qilganda, kreditorlar taqdim etilgan arizaga shubha bilan qarashadi. Bunday vaziyatda muvaffaqiyatga hech kim kafolat bera olmaydi.

Litsenziyalangan franchayzing shartnomasiga ega bo'lish narsalarni tubdan o'zgartiradi. Shuni yodda tutish kerakki, o'z brendini foydalanish uchun taqdim etuvchi kompaniyalarning aksariyati ma'lum bir kredit tashkilotining hamkorlari hisoblanadi. Aynan unga qarz olish uchun murojaat qilishingiz kerak.

3-bosqich. Faoliyatni ro'yxatga olish

Har qanday tashkilot tegishli ravishda ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak davlat organlari. Agar kompaniya endigina ochilayotgan bo'lsa, siz ushbu protseduradan o'tishingiz kerak bo'ladi.

Avvalo siz kerak optimal soliq tizimini tanlash . Buning uchun siz tegishli ma'lumotlarning katta qismini o'rganishingiz yoki professional buxgalter bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.

Shundan so'ng, siz borishingiz kerak bo'ladi soliq idorasi. Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish jarayoni tugagandan so'ng, tadbirkorga tegishli hujjat beriladi sertifikat .

4-bosqich. Bankni tanlash

Kredit tashkilotini tanlash - bu eng muhim qadam kredit olish yo'lida. Biznes yaratish va rivojlantirish uchun pul chiqaradigan banklar soni juda katta. Ularning aksariyati o'z shartlari va xususiyatlariga ega bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qiladi.

Bunday vaziyatda bankni tanlash qiyin bo'lishi mumkin. Mutaxassislar tomonidan taklif qilingan bir qator xususiyatlar asosida kredit tashkilotlarini baholash orqali siz vazifani osonlashtirishingiz mumkin.

Biznes kreditini olish uchun bankni tanlash mezonlari quyidagilardan iborat:

• moliya bozoridagi faoliyat davrining davomiyligi;
• turli toifadagi qarz oluvchilar uchun mos bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qilish;
• ko'rib chiqilayotgan bank xizmatlaridan foydalangan haqiqiy mijozlarning sharhlari;
• kredit tashkilotining takliflari shartlari - stavka, turli komissiyalarning mavjudligi va miqdori, kredit muddati va miqdori.

Professionallar tavsiya qiladilar yirik jiddiy banklardan kredit olish uchun murojaat qiling. Bu muhim filiallari Va bankomatlar qarz oluvchi uchun piyoda masofada joylashgan edi. Mavjudligi va samaradorligi ham bir xil darajada muhimdir onlayn banking.

5-bosqich. Dasturni tanlash va ariza topshirish

Bank tanlanganidan so'ng siz u taklif qilayotgan dasturlarni tahlil qilishni boshlashingiz mumkin. Shuni esda tutish kerakki, ular nafaqat shartlarda, balki qarz oluvchi yoki garovga qo'yiladigan talablarda ham farq qilishi mumkin.

Dastur tanlanganda, siz faqat topshirishingiz kerak ilova . Bugun buni amalga oshirish uchun bank ofisiga borish shart emas. Aksariyat kredit tashkilotlari uni yuborishni taklif qilishadi rejimida onlayn . Veb-saytda qisqa shaklni to'ldiring va tugmani bosing "Yuborish".

Bank xodimlari tomonidan ariza ko'rib chiqilgandan so'ng, mijoz qabul qiladi dastlabki qaror. Agar tasdiqlansa, hujjatlar bilan bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

Ariza beruvchi bilan suhbatdan va hujjatlarning asl nusxalarini ko'rib chiqqandan so'ng, u qabul qilinadi yakuniy qaror.

Onlayn ariza topshirishning qulayligi bir vaqtning o'zida bir nechta banklar bilan bog'lanish imkoniyatidir. Bunday holda siz ko'p vaqtni tejashingiz mumkin.

Agar bitta bank rad etsa Boshqa birovning javobini kutishga arziydi.

Agar bir nechta kreditorlardan rozilik olingan bo'lsa, Ular orasidan eng mosini tanlash qoladi.

6-bosqich. Hujjatlar paketini tayyorlash

Aslida, mutaxassislar maslahat berishadi oldindan tayyorlamoq Kerakli hujjatlar, ayniqsa, hamma joyda talab qilinadiganlar. Albatta, har bir kreditor tegishli ro'yxatni mustaqil ravishda tuzadi. Biroq, hujjatlarning standart ro'yxati mavjud.

Paket har doim 2 guruh hujjatlarni o'z ichiga oladi:

1. Tadbirkorning hujjatlari , shuningdek, jismoniy shaxs sifatida kafil. Bularga kiradi pasport, ikkinchi hujjat, identifikatsiya. Ba'zi hollarda bu ham talab qilinadi daromad bayonot.
2. Biznes hujjatlari – tarkibiy qism, biznes-reja, balanslar varaqasi yoki boshqa moliyaviy hujjatlar. Agar mavjud bo'lsa, talab qilinishi mumkin franchayzing shartnomasi. Agar depozit berilgan bo'lsa, siz taqdim qilishingiz kerak bo'ladi mulk hujjatlari tegishli mulk uchun.

Kelajakdagi qarz oluvchi qancha ko'p hujjatlar to'plashi mumkin bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

7-bosqich. Dastlabki to'lovni amalga oshirish va qarz mablag'larini olish

Ko'pincha biznes kreditlari faqat to'lash sharti bilan beriladi ilk to'lov . Bu, birinchi navbatda, ko'chmas mulk, transport vositalari va qimmatbaho uskunalar sotib olish uchun kreditlarga taalluqlidir.

Ushbu bosqichda, agar kerak bo'lsa, dastlabki to'lovni amalga oshirish va tegishli tasdiqlovchi hujjatlarni olish.

Kreditni o'zingiz hisoblash uchun biz quyidagilarni ishlatishni tavsiya qilamiz:

Kredit miqdori:

₽

Dastlabki to'lov

₽

Kredit muddati

oy yillar

Stavka foizi

yiliga % oyiga %

To'lov sxemasi

annuitet

klassik

Bir martalik komissiya

%

₽

Oylik komissiya

%

₽

Yillik komissiya

%

₽

Oylik to'lov

₽

Oylik komissiya

₽

Pul ko'rinishida ortiqcha to'lov

₽

shu jumladan

Kredit foizlari

₽

Oylik foizlarni to'lash

₽

Bir martalik komissiya

₽

Oylik komissiya

₽

Yillik to'lovlar

₽

Ortiqcha to'lov foiz sifatida

%

Qaytarilishi kerak bo'lgan umumiy miqdor

₽

Shartnoma imzolangandan so'ng, qarz oluvchi biznes uchun kredit mablag'larini oladi. Aksariyat hollarda pul to'g'ridan-to'g'ri depozitga o'tkaziladi hisob raqami qarz oluvchi. Biroq, asbob-uskunalar, ko'chmas mulk yoki transport vositalarini sotib olish uchun kredit olganingizda, pul to'g'ridan-to'g'ri sotuvchiga o'tkaziladi.

Yuqoridagi ko'rsatmalarga aniq amal qilsangiz, ko'p muammolardan qochishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz ro'yxatdan o'tish jarayonini sezilarli darajada tezlashtirishingiz mumkin.

6. Biznes kreditini qayerdan olish mumkin - kreditlashning qulay shartlariga ega TOP 3 ta eng yaxshi banklar

Ko'p sonli banklardan biznes kreditini olishingiz mumkin. Ko'pincha tanlov qilish qiyin. Ular yordam berishi mumkin eng yaxshi banklarning tavsifi mutaxassislar tomonidan tuzilgan.

Shunday qilib, keling, qaysi banklar kichik biznes sub'ektlariga arzon va foydali kreditlar berayotganini ko'rib chiqamiz.

1) Sberbank

Sberbank eng mashhur hisoblanadi Rossiya banki. Biznesni kreditlash uchun bir qancha dasturlar ishlab chiqilgan.

Statistik ma'lumotlar buni tasdiqlaydi 50 Voyaga etgan ruslarning foizi ushbu kredit tashkilotining mijozlari. Bunday vaziyatda ko'plab tadbirkorlar ( ayniqsa faoliyatingiz boshida) Avvalo, ular bu erda kredit olishga harakat qilishadi.

Mutaxassislar maslahat beradi Avvalo, dastur shartlariga e'tibor bering "Ishonch" . U kichik va o'rta biznesning ehtiyojlarini qondirish uchun mo'ljallangan.

Ushbu dasturga muvofiq, siz garovsiz olishingiz mumkin 3 million rublgacha . Buni nafaqat kompaniyalar, balki yakka tartibdagi tadbirkorlar ham amalga oshirishi mumkin. Stavka foizi dan 16,5 yillik %.

Sberbankda boshqa dasturlar ham mavjud:

• biznes uchun tezkor kredit;
• biznes aktivi;
• aylanma mablag'larni to'ldirish;
• transport vositalari va uskunalar sotib olish uchun;
• biznesga investitsiyalar;
• faktoring;
• lizing

Sberbank ofisida an'anaviy ravishda uzun navbatlar mavjud. Biroq, har qanday biznes kreditiga murojaat qilish uchun uning veb-saytiga tashrif buyurish kifoya. U erda shaklni to'ldirgandan so'ng, siz taxminan kutishingiz kerak bo'ladi 2 -3 kun.

2) Raiffeisenbank

Biznes-reja, kafil yoki mulkni garov sifatida taqdim eta olmaydiganlar uchun bank iste'mol krediti.

Kompaniya yoki yakka tartibdagi tadbirkor uchun maxsus kredit olishni xohlovchi tadbirkorlar uchun, Bu yerda bir qancha dasturlar ishlab chiqilgan:

• overdraft - shartlar alohida ko'rib chiqiladi;
• ifodalash – tez qabul qilish imkonini beradi oldin 2 -x million rubl;
• klassik - olish imkonini beruvchi dastur oldin 4,5 million rubl.

Olib ketish uchun eng yaxshi kredit biznes uchun faqat bankka qo'ng'iroq qiling. Xodimlar sizga maslahat beradi va mavjud dasturlarning barcha nozik tomonlarini tushunishga yordam beradi.

3) Moskva VTB banki

Bu yerda ham faoliyat yuritayotgan, ham yangi ochilayotgan kichik korxonalar uchun maxsus kreditlar ishlab chiqilgan.

Eng mashhur dasturlarga quyidagilar kiradi:

1. aylanma mablag'larni ko'paytirish uchun - Tovar aylanmasi dasturi ;
2. joriy hisobvaraqdagi qoldiqdan ortiq puldan foydalanish uchun - Overdraft ;
3. uskunalar sotib olish, shuningdek mavjud ishlab chiqarishni kengaytirish uchun - Biznes istiqboli .

Siz an'anaviy tarzda ham olishingiz mumkin iste'mol krediti sifatida shaxsga(biznes egasi). Bunday holda, miqdor erishish mumkin 3 -x million rubl.

Agar ushbu dastur bo'yicha taklif qilingan mablag'lar biznes uchun etarli bo'lsa, uning doirasida kredit olish uchun ariza berish haqida o'ylash mantiqan. tomonidan iste'mol krediti stavka bo'ladi dan 14,9 % yilda.

Eng yaxshi banklarni taqqoslash qulayligi uchun kreditlar bo'yicha asosiy shartlar va foiz stavkalari jadvalda keltirilgan.

Jadval “TOP 3 ta bank yaxshiroq sharoitlar biznesni kreditlash":

Kredit tashkiloti	Kreditning maksimal hajmi	Taklif	Boshqa dasturlar
Sberbank	3 million rubl	Ishonch dasturi bo'yicha yiliga 16,5% dan	Ishlab chiqilgan Maxsus takliflar transport vositalari va uskunalar sotib olish uchun
Raiffeisenbank	4,5 million rubl	Yiliga 12,9% dan	Telefon orqali dastur tanlashda yordam olishingiz mumkin
Moskva VTB banki	3 million rubl yoki undan ko'p	Yiliga 14,9% dan	Ochilish va mavjud faoliyat uchun keng ko'lamli dasturlar

Jadvaldan siz biznes kreditiga murojaat qilish uchun bankni tanlashingiz mumkin qulay sharoitlar va past foiz stavkalari.

7. Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar - davlatdan qayerdan va qanday yordam olish kerak

Bugungi kunda Rossiya fuqarolarining katta qismi o'z bizneslarini ochishni rejalashtirmoqda. Bu majburiy talab qiladi g'oya va pul . Birinchisi bilan hamma narsa ko'proq yoki kamroq aniq. Odatda har bir kishi g'oyaga ega yoki boshqa kompaniyalardan qabul qilinadi.

Biroq, hamma ham biznes boshlash uchun mablag'ga ega emas.. Etarlicha berilgan yuqori stavkalar banklar tomonidan Ajam ishbilarmonlar uchun taklif, biz yangi boshlanuvchilar uchun ularni olish deyarli mumkin emas, deb aytish mumkin.

Davlat yordamga keladi. Kichik biznesni qo'llab-quvvatlash uchun u bir qator kredit dasturlarini taklif qiladi. Biroq, ulardan birortasiga rozi bo'lishdan oldin, barcha mumkin bo'lgan narsalarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak hukumatdan yordam olish yo'llari.

7.1. Kichik biznes uchun davlat kreditlarining turlari

Hukumat bugungi kunda kichik biznesni qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Avvalo, u maxsus kredit dasturlarida ifodalanadi, ulardan bir nechtasi ishlab chiqilgan. Ular, birinchi navbatda, yordam shaklida, shuningdek, bunday yordam olish huquqiga ega bo'lgan sub'ektda farqlanadi.

1) Kichik kompaniyalar uchun mikrokreditlar

Rossiya hududlarida mavjud mablag'lar , kichik va o'rta biznesga mikrokreditlar berish uchun mo'ljallangan.

Aynan shu korxonalar davlat tomonidan tadbirkorlarga berilgan kreditlarni qayta ishlash bilan shug'ullanadi. Kredit berish shartlari ular berilgan hududga qarab farq qiladi.

Asosiy ortiqcha (+) imtiyozli kreditlash stendlari yuqori daraja foydalanish imkoniyati . Pulni kompaniya yoki tadbirkor qaysi sohada faoliyat yuritishidan qat'iy nazar olish mumkin.

Buni yodda tutishga arziydi turli hududlarda mablag'lar orqali kreditlashda cheklovlar bo'lishi mumkinligi cheklovlar .

Umuman olganda, kichik biznes uchun davlat kreditlari shartlari quyidagilar bilan tavsiflanadi:

1. Tashkilot yoki tadbirkor kredit berish rejalashtirilgan hududda ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak;
2. Ko'p hollarda miqdor oshmaydi 1,5 million rubl, lekin Rossiya Federatsiyasining ayrim tarmoqlari yoki ta'sis sub'ektlari uchun kredit miqdori kamayishi mumkin;
3. Davlat kreditlari bo'yicha stavka ko'plab omillar bilan belgilanadi - biznes istiqbollari, bozor ehtiyojlari, potentsial qarz oluvchining to'lov qobiliyati, garovning mavjudligi, garov qiymati, kredit hajmi va muddati. O'rtacha ichida u o'zgaradi 8 dan 12% gacha ;
4. Kredit mablag'lari bank o'tkazmasi orqali beriladi;
5. Yaroqli cheklash mumkin bo'lgan kreditlar soni bo'yicha;
6. Aksariyat hollarda kredit olish uchun siz taqdim etishingiz kerak bo'ladi xavfsizlik . Bu garov bo'lishi mumkin Masalan, mulk yoki aylanma mablag'lar, shuningdek kafolat;
7. Agar siz shartnoma shartlariga rioya qilmasangiz davlat krediti, qarz oluvchiga yuklanadi yaxshi . Ko'pincha, sanktsiyalar foiz stavkalarini oshiradi;
8. Hujjatlarning to'liq to'plamini topshirgandan so'ng, ariza ko'rib chiqilishini kutish kerak bo'ladi dan 5 oldin 10 kunlar. Davrning davomiyligi ro'yxatga olish amalga oshirilgan tashkilot tomonidan belgilanadi.

2) davlat kafolati

Bunday holda, kreditlash amalga oshiriladi orqali tijorat banki . Davlat fondi aylanadi kafil Federal notarial palata tomonidan taqdim etilgan kredit shartnomasi bo'yicha.

Qarz oluvchilar tushunishlari kerak barcha kredit tashkilotlari davlat kreditlashda qatnashmaydi. Qaysi bank bilan bog'lanishni bilish uchun siz Rossiya hukumatining rasmiy veb-saytiga tashrif buyurishingiz kerak.

Aslida, davlat kafolati ostidagi kredit shartlari an'anaviy kreditlash uchun taklif qilinganidan unchalik farq qilmaydi.

Arizani ko'rib chiqish juda uzoq vaqt talab qilishi mumkinligiga tayyor bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, ko'pincha fond kafil bo'lgan holatlar mavjud faqat kredit summasining bir qismi uchun.

An'anaviy ravishda kafolatlarda afzallik quyidagi qarz oluvchilarga berilishini bilish muhimdir:

1. ishlab chiqarish va sanoat korxonalari;
2. fuqarolarga ijtimoiy sohada xizmatlar ko'rsatuvchi tashkilotlar;
3. innovatsion kompaniyalar.

Davlat kafolatlarini olish uchun arizalarni ko'rib chiqishda fond potentsial qarz oluvchi tomonidan yaratilgan ish o'rinlari sonini hisobga oladi.

3) subsidiyalar

Aksariyat tadbirkorlar uchun subsidiyalar davlat yordamining eng jozibador turi hisoblanadi. Bu subsidiyalar berilishi bilan bog'liq mutlaqo bepul . Ammo o'zingizni aldamang - Bunday yordamni faqat ayrim tadbirkorlar olishi mumkin.

Subsidiyaga ishonish uchun siz bir qator qat'iy cheklovlarga rioya qilishingiz kerak bo'ladi:

1. Bandlikka ko'maklashish markaziga murojaat qiling va ishsiz sifatida ro'yxatga olish tartibidan o'ting;
2. Bandlik markazida psixologik testdan o'tish;
3. Tadbirkorlik kursiga yozilish va malaka oshirish;
4. biznes-rejani yozing va ko'rib chiqish uchun taqdim eting.

Subsidiya olish uchun ariza ko'rib chiqilganda, tadbirkor yakka tartibdagi tadbirkor yoki tashkilot sifatida ro'yxatdan o'tishi kerak. Shundan keyingina qarzga olingan mablag'lar unga o'tkaziladi.

O'ylab ko'rishga arziydi! Kredit olgandan keyin barcha xarajatlar hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak. Ular bankka ko'rib chiqish uchun taqdim etilgan biznes-rejaga to'liq mos kelishi kerak.

Ko'pincha subsidiyalar quyidagi ehtiyojlar uchun beriladi:

• faoliyatni amalga oshirish uchun ko'chmas mulkni sotib olish yoki ijaraga olish;
• savdo uchun tovarlar sotib olish;
• uskunalarni, shuningdek nomoddiy aktivlarni sotib olish.

Ularga bo'lgan ehtiyoj biznes-rejada ko'rsatilishi kerak. Ammo oldindan xursand bo'lmang - Ko'pgina subsidiyalar uchun arizalar rad etiladi .

4) Grant

Grant tadbirkorlarga ko'rsatiladigan yordamning yana bir turi sifatida ishlaydi bepul . Tabiiyki, bunday mablag'larni hamma ham qo'lga kirita olmaydi. Bu ko'pchilik grantlarning asosiy kamchiligi deb hisoblaydi.

Quyidagi toifadagi tadbirkorlar ushbu turdagi davlat yordamini olish huquqiga ega:

• o'z faoliyatini yaqinda boshlagan va bir yildan kamroq vaqt davomida ishlayotgan tadbirkorlar;
• ko'p sonli ish o'rinlarini yaratgan tashkilotlar;
• Ariza beruvchilar uchun grantlarni tasdiqlashning zaruriy sharti kreditlar va byudjetga to'lovlar bo'yicha qarzlarning yo'qligi hisoblanadi.

Grant olish uchun arizani ko'rib chiqishda tadbirkorning faoliyat sohasi ham hisobga olinadi. Shuni yodda tutish kerakki, Rossiya Federatsiyasining har bir sub'ekti qaysi sohalar uchun grantlar berilishini mustaqil ravishda belgilaydi.

5) Kompensatsiya to'lovlari, shuningdek soliq imtiyozlari

Kompensatsiya to'lovlari faoliyatni rivojlantirishga sarflangan mablag‘larning bir qismining davlat tomonidan qaytarilishini ifodalaydi.

Quyidagi sohalarda ishlayotgan tadbirkorlar davlatdan to‘lovlarni olishlari mumkin:

1. innovatsion ishlab chiqarish;
2. import o'rnini bosuvchi mahsulotlar ishlab chiqarish;
3. xizmat ko'rsatish sohasi korxonalari.

Soliq imtiyozlari deb ataladiganlardir soliq ta'tillari. Ular biznesni bir necha muddatga soliq to'lashdan ozod qilishni anglatadi - odatda 2 yildan ortiq emas .

Ishbilarmonlar quyidagi shartlar bajarilgan taqdirda soliq ta'tillariga ishonishlari mumkin:

1. yaqinda boshlangan faoliyat;
2. soliqqa tortish tizimini tanlashda tadbirkor soddalashtirilgan yoki patent tizimini afzal ko'rdi;
3. kompaniya ishlab chiqarish sohasida faoliyat yuritadi, ijtimoiy Havfsizlik yoki fan sohasida.

7.2. Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar va kreditlash xususiyatlari

Potentsial qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar, shuningdek, kredit berishning asosiy xususiyatlari, birinchi navbatda, tadbirkor qaysi dasturga murojaat qilgani bilan belgilanadi. Ushbu parametrlarni ko'rib chiqish va taqqoslashni osonlashtirish uchun ular quyidagi jadvalda aks ettirilgan.

Biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash turiga qarab kreditlash shartlari va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablardagi farqlar jadvali:

Kredit berish talablari	Dasturning xususiyatlari
Kichik kompaniyalar uchun mikrokreditlar
Kredit berish rejalashtirilgan Rossiya Federatsiyasi sub'ekti hududida tadbirkorlikni ro'yxatdan o'tkazish garov sifatida likvid, qimmat mol-mulkni taqdim etish.	Ta'minotning maqsadi kichik va o'rta biznesni rivojlantirish va qo'llab-quvvatlashdir.Kredit berish muddatidan oshmaydi. 12 oylar
Davlat kafolati
Davlat dasturida ishtirok etuvchi kredit tashkilotiga murojaat qilishingiz kerak Biznes kamida olti oy oldin ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak Faoliyat kredit berilgan hududda amalga oshirilishi kerak Kreditlar va byudjetga to'lovlar bo'yicha qarzlar yo'q Foizlarning bir qismini to'lash kerak bo'ladi o'z mablag'lari	Rossiyada ishlab chiqarish, innovatsion texnologiyalar, qurilish, aholiga xizmat ko'rsatish, transport, tibbiyot, uy-joy kommunal xo'jaligi, turizm sohasida faoliyat yurituvchi kompaniyalar uchun mablag' olishning eng oson yo'li. sug'urta, bank faoliyati, lombardlar va qimmatli qog'ozlar fondlari
Subsidiyalar
Har Rossiya hududi u uchun qaysi faoliyat sohalari muhimroq ekanligini o'zi belgilaydi. Aynan ular uchun subsidiya mo'ljallangan. Biznes-rejani taqdim etish talab qilinadi Subsidiyalar faqat yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun mo'ljallangan Tadbirkor o'z mablag'laridan ma'lum miqdorda hissa qo'shishi kerak bo'ladi	Subsidiyalar ishlab chiqarish uchun xom ashyo, materiallar, asbob-uskunalar, shuningdek nomoddiy resurslarni sotib olish uchun beriladi.Kredit shartnomasining muddati minimal - dan oshmaydi. 12 -24 oylar
Grant
Endi biznes yuritilmaydi 12 oylar Kredit tarixi aniq bo'lishi kerak Korxona viloyat uchun salmoqli ish o‘rinlarini yaratdi Ilgari davlat tomonidan nafaqa olinmagan Dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun etarli miqdorda jamg'arma mavjud	Pul faqat kichik va o'rta biznes deb tasniflangan tadbirkorlar va kompaniyalarga beriladi
Kompensatsiya to'lovlari
Innovatsiyalar sohasida faoliyat yurituvchi va import o‘rnini bosuvchi mahsulotlar ishlab chiqaruvchi xizmatlar ko‘rsatuvchi kompaniyalar uchun beriladi	Kichik va o'rta biznesni rivojlantirish uchun mo'ljallangan
Soliq imtiyozlari
Endi biznes bilan shug'ullanmaydi 12 oylar Soddalashtirilgan yoki patentli soliq tizimi qo'llaniladi Ishlab chiqarish birlashmalari, ilmiy sohadagi kompaniyalar, aholiga xizmat ko'rsatish uchun mo'ljallangan	Soliq ta'tillari maksimal muddatga beriladi 24 oylar

Shunday qilib, Quyidagi toifadagi tadbirkorlar davlat yordamini olish imkoniyatiga ega:

1. biznesni noldan kamroq boshlash 1 yil avval;
2. korxona ishlab chiqarish yoki innovatsiya sohasida faoliyat yuritsa yoki aholiga xizmat ko‘rsatsa;
3. Kreditlar va byudjetga to‘lovlar bo‘yicha hech qanday muammo yo‘q.

7.3. Davlat yordamini olish uchun qaerga borish kerak

Agar tadbirkor mikromoliyalash dasturida ishtirok etishni xohlasa , u bosh bo'lishi kerak Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasiga , u ro'yxatdan o'tgan va faoliyat yuritadigan Rossiya Federatsiyasi sub'ektida joylashgan.

Bunday holda siz hujjatlarning ma'lum ro'yxatini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Turli xil huquqiy shakllar, shuningdek, mintaqalar uchun farq qiladi. To'liq ro'yxatni Rossiya Federatsiyasining ma'lum bir ta'sis sub'ekti Jamg'armasining veb-saytiga tashrif buyurib topishingiz mumkin.

Biroq, bir qator hujjatlar talab qilinadi:

• davlat yordami uchun arizani Fondning rasmiy veb-saytidan yuklab olish mumkin;
• anketa, shuningdek, qarz oluvchi va kafilning pasportlari va SNILS sertifikatlari nusxalari;
• ta'sis hujjatlari;
• soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• hisobot hujjatlari;
• davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yoki yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• kichik va o'rta biznes sub'ektlari reestridan ko'chirma;
• agar mavjud bo'lsa - litsenziya va patent.

Davlat kafolati shaklida yordam olish uchun, murojaat qilish kerak bankka tegishli dasturda kim ishtirok etadi.

Hujjatlar to'plami yuqorida tavsiflanganidan deyarli farq qilmaydi. Bundan tashqari, siz to'ldirishingiz kerak bo'ladi ilova davlat kafolati bo'yicha.

Shundan so'ng, kredit tashkiloti hujjatlar to'plamini to'g'ridan-to'g'ri ko'rib chiqadi va uni o'tkazadi Fond . Ular yana o‘sha yerda o‘rganiladi davomida 3 -x kun.

Subsidiya, grant yoki olish uchun kompensatsiya to'lovi murojaat qilish kerak mehnat birjasiga (Bandlik markazi) . Asosiy hujjatlar bo'ladi ilova, shuningdek, yaxshi yozilgan Biznes rejasi.

Agar tadbirkorning maqsadi erishish bo'lsa soliq ta'tillari, yo'naltirilishi kerak federal inspektsiyaga soliq xizmati . U erda siz barcha ma'lumotlarni, shuningdek, kerakli hujjatlar ro'yxatini olishingiz mumkin.

Biznesingizni ochish va rivojlantirish uchun biznes-rejaga qarshi qanday qilib kredit olish mumkinligi haqida amaliy maslahat

8. Biznes boshlash uchun biznes-reja evaziga kreditni qanday olish mumkin - mutaxassislardan 6 ta foydali maslahat

Biznes doimo pul talab qiladi: ochilish bosqichida, shuningdek, faoliyatni rivojlantirish, qo'shimcha mablag'larni kiritmasdan qilish mumkin emas.

Ko'pgina hollarda, kredit ikkita asosiy sababga ko'ra eng yaxshi echimdir:

1. Pul mablag'larini muomaladan chiqarish har doim ham samarali emas. Bunday harakatlar foydaning, shuningdek, ishlab chiqarish hajmining pasayishiga olib kelishi mumkin;
2. O'z biznesingizni boshlashda vaqt ko'pincha biznesmenga qarshi o'ynaydi. Shuning uchun, bunday vaziyatda, shuningdek, kredit haqida o'ylash arziydi, va yetarlicha pul tejamaslik.

Qarz oluvchi bankni o'zining to'lov qobiliyatiga ishontirishi kerak. Ko'pincha, bu maqsadda ta'minlash talab qilinadi Biznes rejasi . Bunda ko'rsatilgan maqsadlar uchun kredit olish uchun ariza berish vazifasini engillashtirish muhim hujjat, uni tayyorlash qoidalarini aniq tushunishingiz kerak.

Kredit olish uchun biznes-rejani tuzish bo'yicha mutaxassislardan maslahatlar:

Maslahat 1. Biznes-rejani o'zingiz yozganingiz ma'qul. Buning uchun uchinchi tomon tashkilotlari va jismoniy shaxslarning xizmatlariga murojaat qilish har doim ham zarur emas.

Ko'pgina banklar ishbilarmonlarga biznes-rejani tuzish shaklini taklif qilishadi. Kompaniya faoliyati bilan yaqindan tanish bo'lgan va kredit mablag'lariga bo'lgan ehtiyojni yaxshiroq asoslay oladigan tadbirkor, buxgalter yoki iqtisodchi uni bunday shablon bo'yicha yozishga qodir.

Agar biron sababga ko'ra siz hali ham uchinchi tomon mutaxassisidan yordam so'rashga qaror qilsangiz, siz undan oldindan kredit tashkilotlari uchun biznes rejalar yozganmi yoki yo'qligini so'rashingiz kerak.

Maslahat 2. Barcha zarur shartnomalar (masalan, lizing shartnomalari, tovar va asbob-uskunalarni yetkazib berish va h.k.) eng yaxshisi oldindan tuziladi.

Agar siz kredit olish maqsadiga erishish uchun zarur bo'lgan maksimal dastlabki kelishuvlarni to'plashga muvaffaq bo'lsangiz, bankning yanada sodiq munosabatiga ishonishingiz mumkin.

Maslahat 3. Kredit berish maqsadi to'liq bo'lmagan qarz mablag'lari hisobidan ta'minlanishi ma'qul, qismi tadbirkorning o'z mablag'lari hisobidan to'lanishi kerak.

Agar o'z pulingiz bo'lsa menga emas 20 % , siz bankning ishonchini sezilarli darajada oshirishingiz mumkin. Kreditorlar o'z mablag'larini xavf ostiga qo'yishdan qo'rqmaydigan tadbirkorlarga sodiq bo'lishlari tabiiy.

Maslahat 4. Agar biznes uzoq vaqt davomida katta miqdorda pul olishi kerak bo'lsa, mijozi allaqachon kompaniya bo'lgan bank bilan bog'lanishga arziydi.

Ko'pincha, bu doimiy foydalaniladigan joriy hisob ochilgan kredit tashkiloti.

Agar tadbirkor allaqachon ushbu bankdan bir necha bor kredit olgan bo'lsa va kreditlarni muvaffaqiyatli to'lagan bo'lsa, unga amalda yangi kredit olish kafolatlangan (hatto katta miqdorda bo'lsa ham) rad etilmaydi.

Maslahat 5. Biznes-rejada aks ettirilishi kerak bo'lgan eng muhim narsa moliyaviy hisob-kitoblardir. Bu, ayniqsa, qarz mablag'larini loyihaga investitsiya qilishdan olingan potentsial foyda uchun to'g'ri keladi.

Bundan tashqari, siz kreditni qaytarish masalalarini e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak. Ideal holda, kredit olishdan oldin, oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun etarli daromadga ega bo'lish tavsiya etiladi.

Muhim! Biznes-rejaning marketing komponenti odatda bank xodimlari tomonidan juda ehtiyotkorlik bilan o'rganilmaydi. Ammo diqqat bilan qarashga arziydi hech qanday qarama-qarshiliklar bo'lmasligi uchun ushbu bo'lim va hujjatning boshqa qismlari o'rtasida.

Maslahat 6. Kreditorlar oldida kompaniya manfaatlarini himoya qiladigan xodim bankka tashrif buyurishdan oldin biznes-rejani boshidan oxirigacha diqqat bilan o'qib chiqishi kerak.

Bunday holda, u savollarga tez va samarali javob berib, bankka kredit pullari yordamida rivojlanishning haqiqiy imkoniyatini isbotlay oladi.

Biznes-rejani tuzishda eng mas'uliyatli yondashuvni qo'llash muhimdir. Bu sizning kredit arizangiz bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishga yordam beradi.

9. Kichik va o'rta biznesni kreditlash bo'yicha tez-tez beriladigan savollar (FAQ).

Biznes kreditlash- savol keng va ko'p qirrali. Shuning uchun ushbu mavzuni o'rganishda juda ko'p savollar tug'iladi. Ushbu bo'limda hamma narsaga javob berish mumkin emas. Shunga qaramay, biz quyida eng mashhur savollarga javob beramiz.

Savol 1. Bugungi kunda Rossiyada kichik biznesni kreditlashda muammolar mavjudmi?

Bugun Rossiya hukumati kichik biznesni qo‘llab-quvvatlash borasida katta sa’y-harakatlarni amalga oshirmoqda.

Buni tushunish muhimdir zarur mablag'larsiz hech qanday biznes loyihasini boshlash mumkin emasligi. Bu kompaniyani yaratishda eng muhim omil bo'lgan boshlang'ich kapitaldir.

Biroq, barcha tadbirkorlar o'z bizneslarini boshlash uchun etarli mablag'ga ega emaslar. Muammoni hal qilishga yordam berishi mumkin biznesni kreditlash. Yangi biznesni yaratishda eng mashhur bo'lgan kapitalni qo'lga kiritishning ushbu usuli.

Shu bilan birga, Rossiya banklari har doim ham yangi kompaniyalarga kredit berishga tayyor emas. Ijobiy qaror qabul qilingan dan ortiq emas 10 % ilovalar.

Bu juda oddiy tushuntirilgan- yangi tashkil etilgan biznesni kreditlash har doim banklar o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lmagan katta tavakkalchilikni o'z ichiga oladi.

Ko'pincha yangi loyihalar egalarining umidlarini qondirmaydi. Natijada, biznes hech qachon daromad keltirmaydi. Bunday holda, olingan kreditni to'lash uchun hech narsa bo'lmaydi. Ma’lum bo‘lishicha, kichik biznesni kreditlash kreditorlar uchun foydasiz.

Banklar quyidagi sabablarga ko'ra yirik muassasalarga kredit berishga ko'proq tayyor:

• bunday kompaniyalardan ko'proq daromad olishingiz mumkin, chunki ular darhol katta miqdorda qarz olishni afzal ko'rishadi;
• ularning aksariyati bozorda uzoq vaqtdan beri mavjud va odatda allaqachon ma'lum bir obro'ga ega. Natijada, oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish ehtimoli sezilarli darajada oshadi.

Biroq degan fikrga zid yirik kompaniyalar jiddiy qarz oluvchilar, ular har doim ham o'z majburiyatlarini muntazam ravishda bajarmaydilar.

Natijada, banklar ularga nisbatan ko'proq sodiqlikni his qilishadi reyting va auditorlik firmalari tomonidan yuqori baholangan kichik kompaniyalar.

Aynan shu tashkilotlar beradi imkon qadar ob'ektiv har qanday tadbirkorning faoliyatini baholash. O'z hisobotida ular nafaqat joriy ko'rsatkichlarni, balki prognoz ko'rsatkichlarini ham hisobga oladi.

Faoliyat davomiyligi potentsial qarz oluvchi ham bankning taqdim etilgan arizalar bo'yicha qaror qabul qilish jarayonida muhim rol o'ynaydi. Kompaniyaning yoshini o'nlab yillar bilan o'lchash shart emas. Biroq qanchalik baland bo'lsa, arizani tasdiqlash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi .

Rossiyada faoliyatni yaratish uchun kredit olish uni rivojlantirishga qaraganda ancha qiyin. Bunday holda, salohiyatni tahlil qilish uchun jiddiy ish qilish kerak bo'ladi moliyaviy ko'rsatkichlar va biznes-rejani tuzish.

Savol 2. Kichik biznes sub'ektlariga ko'chmas mulk garovi bilan kredit berish shartlari qanday?

Ko'chmas mulk ko'plab banklar uchun eng jozibador garov hisoblanadi. Yagona talab - bu yuqori likvidlik darajasi Va talabning mavjudligi ma'lum bir ob'ektga. Shu sababli, ko'chmas mulk garovi ostida biznes kreditini olishda siz eng qulay shartlarga ishonishingiz mumkin.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan biznes kreditlarining afzalliklari (+) quyidagilardan iborat:

• uzaytirilgan kredit muddati, erishish mumkin 10 yillar;
• stavka pastroq, garovsiz dasturlarga qaraganda;
• biznes-rejani taqdim etishning hojati yo'q, yoki ushbu hujjatga bo'lgan munosabat imkon qadar sodiq;
• ro'yxatga olishning yuqori tezligi;
• Ko'pincha kredit shartnomasida ko'rsatilgan to'lovlarni kechiktirish .

Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, ishbilarmonlarga ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditlar bir qator kamchiliklarga ega.

Bunday kreditlarning kamchiliklari (-) quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• mumkin bo'lgan kredit hajmi odatda oshmaydi 60 % baholangan qiymatdan. Shuning uchun, siz katta miqdorda qarz olishingiz mumkin emas;
• garovni baholash ko'p hollarda kredit tashkiloti yoki bank bilan hamkorlik qiluvchi kompaniya xodimlari tomonidan amalga oshiriladi. Natijada baholovchining hisobotida kam baholangan miqdor bo'lishi mumkin.. Tabiiyki, natijada kredit hajmi ko'pincha qarz oluvchi kutganidan pastroq bo'lib chiqadi.

Buni ham yodda tutish kerak ko'chmas mulkni garov sifatida taqdim etish kafolat bermaydi taqdim etilgan ariza bo'yicha bankning ijobiy qarori.

Savol 4. Mavjud biznesni sotib olish uchun qanday qilib kredit olish mumkin?

Har kim ham o'z biznesini boshqarishga qodir emas, ba'zida tadbirkorlar hayron bo'lishadi agar kompaniya allaqachon yaratilgan bo'lsa, nima qilish kerak. Shu bilan birga, faoliyatni o'zingiz tashkil qilishdan ko'ra, uni sotib olish osonroq.

Bularning barchasi bozorda bunday noodatiy mahsulot paydo bo'lishiga olib keladi tayyor biznes , va ko'plab banklar uni sotib olish uchun maxsus kredit dasturlarini ishlab chiqdilar.

Biroq, bunday kredit olish uchun ariza berish jarayonida ba'zi muammolar paydo bo'lishi mumkin. Ular bilan to'qnashuv ehtimolini kamaytirish uchun, tayyor biznesni sotib olish uchun kreditlash xususiyatlarini diqqat bilan o'rganish muhimdir.

Bunday kreditlashning xususiyatlaridan biri shundaki kichik kompaniyalarning menejerlari ko'pincha o'z daromadlarini ⇓ kamaytirish uchun turli xil hiyla-nayranglardan foydalanadilar. Ular buni soliq va byudjet badallari xarajatlarini kamaytirish uchun qiladilar. Bunday harakatlarning natijasi shundaki, kompaniyaning rasmiy hisoboti kam daromadni aks ettiradi yoki hatto foydasiz ko'rinadi.

Agar boshqa tadbirkor kredit mablag'laridan foydalangan holda shunga o'xshash kompaniyani sotib olmoqchi bo'lsa , bank katta ehtimol bilan uni rad etadi. Hech bir kreditor foyda keltirmaydigan biznesni sotib olish uchun mablag' berishni xohlamaydi. Shuning uchun, agar siz mavjud biznesni sotib olmoqchi bo'lsangiz, bankka xarajatlar, daromadlar va foyda haqida haqiqiy ma'lumotni taqdim etish muhimdir.

Banklar arizani ko'rib chiqishda faqat tayanadi deb o'ylamang rasmiy ma'lumotlar e) Kredit tashkilotlari tadbirkorlar o'z faoliyatini qanday olib borishini juda yaxshi biladilar.

Shuning uchun ular ularga juda sodiqdirlar va ularni ko'rib chiqish uchun ishlatishlari mumkin faktik ma'lumotlar. Ammo bank buning uchun arizachining so'zini qabul qilishini kutmasligingiz kerak. Qanday bo'lmasin, har bir raqamni ichki hujjatlar bilan tasdiqlashingiz kerak bo'ladi.

Kredit mablag'laridan foydalangan holda tayyor biznesni sotib olish uchun siz bir qator amallarni bajarishingiz kerak bo'ladi:

1. Kelajakdagi qarz oluvchi sotib olish va olib borish uchun mavjud biznesni tanlaydi sifat tahlili uning rentabelligi. Ideal holda, baholash amalga oshirilishi kerak Biznes rejasi . Ushbu hujjat nafaqat sotib olingan kompaniya faoliyatining barcha xususiyatlarini sinchkovlik bilan o'rganishga, balki potentsial investitsiyalarning rentabelligini baholashga ham yordam beradi. Kelajakda biznes-reja kredit olishning maqsadga muvofiqligini asoslash uchun foydali bo'ladi.
2. Agar biznesni o'rganish natijalari tadbirkorni qoniqtirsa, u kerak bankni tanlash, kreditlash dasturi va kredit shartlarini tahlil qilishni davom eting . Qarz olish uchun qaerga murojaat qilish to'g'risida qaror qabul qilinishi bilanoq siz murojaat qilishingiz mumkin ilova . Buning uchun siz kerakli hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak bo'ladi.
3. Hujjatlarni qabul qilib, bank xodimlari ularni baholaydilar . Bunday holda tahlil o'tkaziladi 2 -x yo'nalishlari: potentsial qarz oluvchining to'lov qobiliyati, kelajakdagi investitsiyalar rentabelligi. Ko'pincha orttirilgan faoliyat olib boriladigan joyga tashrif buyuriladi. Kredit berish bo'yicha yakuniy qaror kredit qo'mitasi tomonidan qabul qilinadi.
4. Kredit shartnomasi tuziladi. Uning shartlari ko'p hollarda individual ravishda ishlab chiqilgan.
5. Shundan so'ng, shartnoma ikki tomon tomonidan imzolanadi . Biroq, kelajakdagi qarz oluvchi shartnomani diqqat bilan o'rganishi kerak OLDINDAN imzo qo'yishdan oldin.
6. Dastlabki to'lovni to'lash. Uning hajmi aniqlanadi kredit shartnomasi. Aksariyat hollarda siz teng miqdorda depozit qilishingiz kerak bo'ladi 10 dan 40% gacha sotib olingan biznesning qiymati.
7. Bank qarz oluvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi .

Agar siz franchayzing biznesini sotib olishga qaror qilsangiz, protsedura bir necha bosqichda amalga oshiriladi:

1. Bo'lajak qarz oluvchi kredit tashkiloti tomonidan tadbirkorlikni rivojlantirish bo'yicha mashg'ulotlarda qatnashadi;
2. Bank xodimlari potentsial qarz oluvchining dastlabki tahlilini o'tkazadilar;
3. Franchayzer tadbirkor bilan shartnoma tuzish imkoniyatini ko'rib chiqmoqda;
4. Agar franchayzerning qarori ijobiy bo'lsa, bank kredit arizasini ko'rib chiqadi. Agar qarz beruvchidan rozilik olingan bo'lsa, kredit beriladi va mablag'lar franchayzerga o'tkaziladi.

Kredit mablag'laridan foydalangan holda franchayzing sotib olayotganda, bank, shuningdek, tovar sotuvchisi ular biznesmen qanday qilib biznes yuritishni o'rganishi uchun hamma narsani qilishadi. Ular unga kompaniyani boshqarish asoslarini o'rgatishadi.

Savol 5. Franchayzing biznesini ochish uchun kreditning qanday ijobiy va salbiy tomonlari bor?

Franchayzing biznesini ochish uchun kredit olish

Franchayzing yordamida biznes yaratish uchun kredit olishga qiziqasizmi? 3 tomonlar:

1. Franchayzer olishga intiladi maksimal daromad ishbilarmonlarga o'z brendi ostida faoliyat yuritish imkoniyatini berishdan;
2. Tadbirkor o'z biznesingizni boshlash uchun kredit olish uchun ariza berishdan manfaatdor. Shuni unutmangki, aksariyat hollarda tadbirkor uchun franchayzing uchun kredit olish foydaliroqdir;
3. Banklar foydali bo'ladigan franchayzing uchun maksimal miqdordagi kredit olishni xohlaysiz. Boshqacha qilib aytganda, ular berilgan kreditlar bo'yicha foiz sifatida maksimal daromad olishga intiladi. Kredit berish uchun franchayzing asosida biznes yaratish har doim noldan tashkil etilgan faoliyatdan ko'ra jozibadorroqdir.

Franchayzing yordamida biznesni boshlash uchun kreditlarning afzalliklari orasida quyidagilar mavjud:

• biznesni yuritish uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalarni tezda sotib olish qobiliyati;
• bozorni qamrab olishning yuqori tezligi;
• deyarli bir zumda materiallar va boshqa tovarlarni sotib olish, ularsiz biznesni amalga oshirish mumkin emas;
• o'z reklama kompaniyangizni mustaqil ravishda tashkil qilishning hojati yo'q, bu franchayzing egasi tomonidan amalga oshiriladi;
• biznes boshidanoq taniqli savdo belgisidan foydalangan holda mashhur brend ostida olib boriladi;
• Loyiha doirasida tadbirkorlar biznesni boshqarish va ish strategiyalari bo‘yicha o‘qitilmoqda.

Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, franchayzani sotib olish uchun kredit olish ham o'zining kamchiliklariga ega.

Franshizadan foydalangan holda kreditning kamchiliklari quyidagilardan iborat:

1. Ko'rib chiqilayotgan kreditlarni to'lash muddati odatda juda cheklangan. Bu qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, chunki bunday qisqa muddatda qarzni to'lash har doim ham mumkin emas;
2. Aksariyat hollarda kafolatni garov yoki kafillik shaklida ta'minlash majburiydir. Bu biznesmen uchun har doim ham qulay emas;
3. Banklar taqdim etilgan biznes-rejaga ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lishadi. Ular har doim ham tadbirkorning loyiha g'oyasiga qo'shilavermaydi. Bundan tashqari, bank mavjud biznes-reja o'z faoliyatini boshlash uchun yuqori sifatli tayyorgarlik ko'rmaydi, deb hisoblashi mumkin;
4. Kredit har doim qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi. Bu nafaqat foizlar, balki sug'urta mukofotlari, ro'yxatga olish to'lovlari va boshqa to'lovlar;

Agar siz chiqarmoqchi bo'lsangiz xalqaro franchayzing , buxgalteriya xarajatlari sezilarli darajada oshishini tushunish kerak. Buxgalteriya hisobi va auditga muvofiq amalga oshirilishi kerak bo'ladi xalqaro standartlar. Bundan tashqari, siz tarjimalar va faoliyatni moslashtirish uchun pul sarflashingiz kerak bo'ladi.

Bank qarzni foizlar bilan to'lash uchun barcha sa'y-harakatlarini amalga oshirishini tushunish kerak. Shuning uchun quyidagi mezonlarni hisobga olish kerak bo'ladi:

• Davlat yoki yuridik shaxsning o'tishi talab qilinadi;
• eng yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish, o'tmishda kreditni qaytarish bilan bog'liq muammolarning minimal soni;
• agar tovar egasi bilan oldindan kelishuv imzolangan bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli yuqori bo'ladi;
• Kafillarning kredit obro'si katta ahamiyatga ega, qo'shimcha afzallik uning franchayzerning faoliyat sohasidagi ishi bo'ladi;
• Agar tadbirkor qimmat mulkka ega bo'lsa va uni garovga qo'yishga rozi bo'lsa, u ham kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Yuqorida keltirilgan holatlar kreditorni ham, brend egasini ham biznesmenning ishonchliligi va istiqboliga ishontirishi mumkin.

Lekin buni yodda tutishga arziydi franchayzingga asoslangan faoliyatni yaratish uchun mablag'larni nafaqat bank kreditlari orqali olish mumkinligi.

Shuningdek, ochiq shaxsiy biznes franchayzing yordamida siz quyidagi variantlardan foydalanishingiz mumkin:

1. franchayzerning o'zi o'ziga tegishli brenddan foydalangan holda faoliyatni tashkil qilmoqchi bo'lgan har bir kishiga kredit beradi;
2. bankda maqsadli bo'lmagan kredit beriladi, bu holda pul biznesni yaratish uchun qarzga olinganligini eslatmaslik yaxshiroqdir;
3. qarindoshlar, do'stlar yoki tanishlardan qarz olish.

Savol 6. Ishsiz qanday qilib biznes kreditini olishi mumkin?

Hamma ham rozi emas va ijaraga ishlashi mumkin. Bunday fuqarolar odatda uyushtirishga intilishadi shaxsiy biznes .

Biroq, bu juda katta miqdordagi mablag'ni talab qiladi. Aksariyat hollarda ishsizlar bunday jamg'armalarga ega emaslar. Shu sababli savol tug'iladi, Bunday toifadagi fuqarolar kerakli miqdorni biror joyda qarz olishlari mumkinmi?

Darhaqiqat, ishsizlar biznes boshlash uchun pul olishlari mumkin. Buni amalga oshirish uchun siz yangi tadbirkorlarga davlat yordamini ko'rsatishga yordam beradigan maxsus tashkilotlarga murojaat qilishingiz kerak.

Avvalo, kredit berish uchun muhim shartlar bajarilishi kerak:

• kelajakdagi tadbirkor ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak Bandlik markazi;
• sifatida faoliyatni ro'yxatdan o'tkazish kerak yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs;
• yuqori sifatli rivojlantirish Biznes rejasi.

Yuqoridagi shartlar bajarilganda, kredit berish imkoniyati ko'rib chiqiladi Fond , tadbirkorlikni rivojlantirishni qo'llab-quvvatlash. Faqatgina ushbu tuzilmani o'tgandan keyin ular ko'rib chiqishni boshlaydilar banklar .

Ko'pchilik buni olish kerak deb o'ylaydi uchun kredit yangi biznes noldan ishsiz odam uchun qiyin va umidsiz vazifadir.

Lekin buni yodda tutishga arziydi qarz oluvchining omadli bo'lishi va davlatdan o'z biznesini boshlash uchun tekin pul olishi mumkinligi () . Shuning uchun, bu variantni ishlatishga harakat qilishga arziydi.

Ishsizlarga kredit berish ehtimolini oshirish usullari mavjud:

1. garov yoki kafillar ko'rinishidagi ta'minotni ta'minlash;
2. boshlang'ich tadbirkorlarga kredit beradigan kreditorlar bilan bog'lanish;
3. iste'mol kreditini olishga harakat qilish.

Murojaat qilishda buni yodda tutish kerak iloji boricha halol bo'lishingiz kerak. Agar siz potentsial kreditorni aldashga harakat qilsangiz, siz doimiy ravishda qonunbuzarlar ro'yxatiga kirishingiz mumkin, ular kelajakda qarz olish juda qiyin bo'ladi.

Bundan tashqari, siz yuqori sifatli biznes-rejani oldindan tayyorlashingiz kerak. Agar fikr so'zda emas, balki qog'ozda batafsil bayon etilgan bo'lsa, sizning arizangizni tasdiqlash ehtimoli sezilarli darajada oshadi.

7-savol: Kichik biznes krediti uchun onlayn tarzda qanday murojaat qilishim mumkin?

Mavjud 2 Onlayn biznesni yaratish va rivojlantirish uchun kredit olishning asosiy usullari quyidagilardir:

1. tanlangan bankning rasmiy veb-saytida;
2. brokerlik veb-saytidan foydalanish.

Bank veb-sayti orqali ariza topshirishda harakatlar ketma-ketligi quyidagicha:

• kredit tashkilotining rasmiy veb-saytiga o'ting;
• kredit dasturi shartlarini o'rganish;
• qarz oluvchining asosiy ma'lumotlarini o'z ichiga olgan shaklni to'ldiring;
• arizangizni yuboring va ko'rib chiqilishini kuting.

Muhim! Brokerlik saytidan foydalanganda foydalanuvchi bitta resursga tashrif buyurib, ko'p sonli banklarning takliflarini solishtiring.

Brokerlik veb-sayti orqali ariza topshirish uchun siz bir necha bosqichlardan o'tishingiz kerak bo'ladi:

1. Kredit brokerining veb-saytiga tashrif buyuring. Har qanday qidiruv tizimi yordamida uni topish juda oson;
2. Veb-saytda siz biznesni kreditlash bo'limiga o'tishingiz kerak;
3. Takliflar shartlarini solishtirgandan so'ng, tanlangan bank qatoridagi ariza topshirish tugmasini bosishingiz kerak;
4. Siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa - qisqa shaklni to'ldirish;
5. Kerakli ma'lumotlar kiritilgandan so'ng siz arizangizni topshirishingiz va bank qarorini kutishingiz mumkin.

Qachon ekanligini tushunish kerak onlayn yuborish arizalar bankning qarori bo'ladi dastlabki. Agar ma'qullansa, kerakli hujjatlarning asl nusxalari bilan bank ofisiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

10. Xulosa + mavzu bo'yicha video

Afsuski, o'z biznesingizni yaratish uchun faqat sifat etarli emas. Bundan tashqari, sizga ko'pincha juda katta moliyaviy investitsiyalar kerak bo'ladi. Hamma ham kerakli miqdorga ega emas, lekin chiqish yo'li bor - siz kredit olishingiz mumkin.

Biznes ochish yoki rivojlantirish uchun ko'plab kreditlar va kreditlar mavjud. Bundan tashqari, davlat tomonidan ma'lum miqdorda bepul yordam olish imkoniyati mavjud. Mumkin bo'lgan variantlar va dasturlarni o'rganish uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshirish muhimdir.