Moskvada biznes kreditlari turli maqsadlar uchun beriladi. Tayyor biznes, rivojlanish, yangisini ochish uchun maxsus takliflar mavjud. Aksariyat hollarda ular sarflangan mablag'lar to'g'risida hisobot taqdim etishni talab qiladigan maqsadli dasturlar doirasida murojaat etuvchilar bilan hamkorlik qiladilar.

Banklar qanday biznes kreditlarini beradilar?

Bir nechta navlari bor:

1. Ekspress. Shoshilinch chiqarish imkoniyatini nazarda tutadi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar, o'rta va kichik biznes vakillari uchun javob beradi. Yuqori foiz stavkalariga ega.
2. joriy faoliyat uchun. To'ldirish uchun siz Moskvadagi biznes uchun kredit olishingiz mumkin aylanma mablag'lar, mashina va uskunalar sotib olish. U kredit liniyasi yoki overdraft shaklida taqdim etiladi.
3. Sarmoya. Moskva banklari uni yangi texnologiyalarni ishlab chiqish va joriy etish, avtomatlashtirilgan tizimlarni takomillashtirish uchun chiqarishga tayyor.
4. Tijorat ipoteka. Uni olish xususiyatlari an'anaviydan deyarli farq qilmaydi. Qisman to'lov talab qilinadi. Yuk talab qilinadi.

Biznes kreditlarini olish shartlari

Moskvada noldan biznes uchun kredit olish qiyinroq. Kafolat va xavfsizlik talab qilinishi mumkin. U hisobga oladi:

• kompaniya yoshi;
• rentabellik;
• Biznes rejasi;
• obro';
• kredit tarixi.

Direktor, ta'sischi uchun kredit olish yoki davlat dasturida ishtirok etish mumkin. Ikkinchisi ishchilar soni yuzdan oshmaydigan kompaniyalarga qaratilgan.

Moskvada foydali biznes kreditini qanday topish mumkin?

taklif qilamiz eng yaxshi kreditlar kichik biznes uchun Moskva narxi. Siz shartlar, miqdorlar va foiz stavkalari bo'yicha qidirishingiz mumkin. Aniqlashdan keyin eng yaxshi variant bir nechta muassasalarda tasdiqlash uchun ariza topshirish qoladi.

O'z biznesini ochish yoki rivojlantirish uchun o'z mablag'larining etishmasligi yangi boshlanuvchi tadbirkorlar va tajribaga ega ishbilarmonlarni kreditorlarga murojaat qilishga undaydi. Bugungi kunda ko'plab bank tashkilotlari kichik biznes sub'ektlari bilan hamkorlik qiladi va ularning ba'zilari ko'chmas mulk, yer yoki transport vositalari ko'rinishida garov ta'minlamasdan foiz evaziga qarz olishni taklif qiladi, bu juda foydali taklifdir.

Garovsiz kichik biznes krediti

G'arbiy Yevropa mamlakatlari tajribasi ko'rsatganidek, kichik biznes soliq va yig'imlarni to'lash orqali davlat g'aznasiga yaxshi daromad keltiradi. Qolaversa, yangi ish o‘rinlari yaratilishi bilan boylik ham oshib boradi. Rossiyada kichik biznesni rivojlantirishga katta umidlar qo'yilgan, ammo uni rivojlantirish uchun moliyaviy in'ektsiya kerak. Buning uchun hamma ishbilarmonlarning o'z mablag'lari yo'q, shuning uchun ular ularni yon tomondan qidirishga majbur.

Bank tashkilotlari kichik biznesni rag'batlantirish va amalga oshirishga qaratilgan garovsiz kreditlash dasturlarini faol ishlab chiqmoqda innovatsion loyihalar. An'anaviy tarzda, barcha taklif qilingan kreditlar qayerga yuborilganiga qarab tasniflanishi mumkin pul mablag'lari:

• O'z biznesingizni ochish uchun. Yangi boshlanuvchilar uchun pul topish eng qiyin narsa. Buning sababi, investor startap foyda olishiga ishonch hosil qila olmaydi. O'z biznesingizni boshlash uchun kafolatsiz kredit olish uchun sizga malakali biznes-reja kerak bo'ladi, uni baholagandan so'ng kreditor pulni chiqarishga rozi bo'lishi mumkin.
• Biznesni rivojlantirish uchun. Muvaffaqiyatli oyoqqa turgan va o'z biznesini rivojlantirishga qaror qilgan ishbilarmonlar ham ko'pincha qo'shimcha moliyaviy in'ektsiyalarga muhtoj, chunki o'zlarining aylanma mablag'lari etarli bo'lmasligi mumkin. Bankdan garovsiz kredit olish ular uchun yangi ishbilarmonlarga qaraganda osonroq. Bank muassasasiga biznes yuritish muvaffaqiyatini tasdiqlovchi bir qator hujjatlarni taqdim etgandan so'ng (hisobot iqtisodiy faoliyat, mavjudligi ma'lumotlari sof foyda), ular jozibador qarz shartlariga ishonishlari mumkin.

Kredit shartlari va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Tijorat banklari taklif qiladi turli xil turlari kichik biznesni kreditlash. Kafolatsiz kreditlar qarz olish sohalaridan biri bo'lib, o'ziga xos xususiyatlarga ega:

• yuqori foiz stavkasi;
• kafolat berish;
• penya evaziga kredit olish imkoniyati;
• kichik miqdorlar va qisqa muddatli kreditlar.

Kredit berishdan oldin, bank har bir arizachining ma'lumotlarini sinchkovlik bilan o'rganadi, chunki biznesga sarmoya kiritish, hatto boshlang'ich biznes ham xavfli biznesdir. Bu nafaqat foyda keltirishi, balki qarzni to'lamaslik tufayli yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Har bir moliya institutining tadbirkorlar uchun o'z talablari bor, ammo umumiy talablar mavjud:

• yoshi - 21 yoshdan 65 yoshgacha (oxirgi to'lovni to'lash) yil;
• ijobiy kredit tarixi va boshqa kreditorlar bilan hamkorlik tajribasi;
• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi va doimiy ro'yxatga olish mahalliylik Bank filiali qayerda joylashgan?
• to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat (sertifikatlar, aktlar, ko'chirmalar va boshqalar).

Tomonlarning kredit risklari

Bank tashkiloti kichik biznes uchun garovsiz kreditlar berish orqali tavakkal qiladi. Buning sababi shundaki, bunday kreditlar garov bilan ta'minlanmagan, shuning uchun pul qaytarilmagan taqdirda, kiritilgan mablag'larni qaytarish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, kreditlar bermasdan garov kichik miqdorlar, yuqori foiz stavkalari va qisqa muddatlar bilan tavsiflanadi. Shunday qilib, bank qarzni qaytarmaslik ehtimolidan sug'urtalangan.

Qarz oluvchiga kelsak, u ham kredit risklariga duchor bo'ladi. Birinchidan, agar qarz oluvchi shartlarni buzsa yoki shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmasa, bank har doim foiz stavkasini oshirishi yoki pul mablag'larini muddatidan oldin qaytarishni talab qilishi mumkin. Ikkinchidan, biznes loyihasi kutilgan foyda keltirmasligi va hatto bankrotlikka olib kelishi xavfi mavjud, shuning uchun siz bankka o'z cho'ntagingizdan to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kreditlash turlari

Tajribali ishbilarmonlar va yangi boshlanuvchilar har doim bankdan olishlari mumkin eng yaxshi variant kafolatsiz kredit. Yoniq hozirgi bosqich turli shartlarga ega kredit dasturlari mavjud. Tadbirkorlar qo'yilgan maqsadga qarab, kredit tanlashlari mumkin, bu bilan ular pul etishmasligi muammosini hal qilishlari va katta kredit yukini olmasliklari mumkin.

Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun

Biznesning to'liq ishlashi uchun aylanma mablag' kerak. Agar ular etarli bo'lmasa, o'z biznesining rivojlanishi sekinlasha boshlaydi, bu esa yo'qotishlarga olib keladi. Maxsus qarz olish dasturiga - aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditga murojaat qilish orqali muammolardan qochishingiz mumkin. Bu qisqa muddatli bank krediti bo'lib, asbob-uskunalar va materiallarni zudlik bilan sotib olish, moliyaviy in'ektsiyalar, kreditorlar bilan hisob-kitoblar va boshqalar bilan bog'liq muammolarni hal qilishga yordam beradi.

Aylanma mablag'larni to'ldirishga qaratilgan kichik biznes uchun garovsiz kreditning asosiy afzalliklari orasida qarzni to'lashning individual jadvalini (ishlab chiqarishning mavsumiyligini hisobga olgan holda) tuzish va jarimalarsiz muddatidan oldin to'lash imkoniyatini ta'kidlash kerak. Kamchiliklarga kelsak, bu biznesning muvaffaqiyatini va qarzni to'lash kafolatini tasdiqlovchi ko'plab hujjatlarni to'plash zarurati.

Universal kreditlar

Kreditning nomi qarz oluvchining kompaniyaning har qanday ehtiyojlari uchun pul mablag'larini yuborish huquqiga ega ekanligini ko'rsatadi. Ijobiy jihatlarga kelsak, bu yangi boshlanuvchilar uchun ham, tajribali biznesmen uchun ham foydali kafolatsiz kredit olish imkoniyatidir. Salbiy tomoni har doim ham yuqori foiz stavkasi va oz miqdorda qarz olishda ifodalangan kredit berishning qulay shartlari emas.

Overdraft

Yuridik shaxslarga garovsiz, overdraft shaklida taqdim etiladigan kreditni faqat bank muassasasida joriy hisob raqamiga ega bo'lgan tadbirkorlar olishlari mumkin. Ular naqd puldagi bo'shliqlarni qoplash va shoshilinch to'lovlarni amalga oshirish uchun mablag 'etishmagan taqdirda qarz olishning ushbu turiga murojaat qilishadi. Overdraftning asosiy kamchiligi shundan iboratki, biznes yuritishdan hisobvaraqga tushadigan barcha mablag‘lar qarzni to‘lash uchun sarflanadi.

Venchur krediti

Bu Rossiya biznes bozorida rivojlanmagan investitsiya turi. Uning mohiyati innovatsion va bilim talab qiladigan mahsulotlarni ishlab chiqish uchun uzoq muddatli asosda mablag‘lar bilan ta’minlashdan iborat. Venchur kreditining asosiy afzalligi - har qanday, hatto eng fantastik g'oya uchun ham pul olish imkoniyati. Minus - investitsion investitsiyalar yuqori xavfli va har doim ham foydali emas, shuning uchun bir nechta bank tashkilotlari bunday loyihalarni kreditlashga rozi bo'lishadi.

Faktoring va lizing

Qarzni topshirishga asoslangan tovar krediti faktoring deb ataladi. Bu shuni anglatadiki, tadbirkor mahsulot yoki xizmatni sotadi, lekin bankdan pul oladi va xaridor qarzni keyinroq kreditorga to'laydi. Agar uning afzalliklari haqida gapiradigan bo'lsak, bu tovarlarni jo'natish yoki xizmatlar ko'rsatishdan so'ng darhol mablag'larni olish imkoniyatidir. Minus - yuqori foiz birinchi navbatda texnik xizmat ko'rsatish va foydalanish naqd pulsiz tizim hisoblash.

Agar uskunani sotib olishning iloji bo'lmasa, transport vositasi yoki ko'chmas mulk, siz lizingdan foydalanishingiz mumkin. Kreditning mohiyati shundan iboratki, tadbirkor mulkni keyinchalik sotib olish bilan ijaraga beradi. Bunday kreditlashning afzalligi past foiz stavkasi va sotib olish uchun pul tejashning hojati yo'q. Salbiy tomoni - kredit muddati tugagunga qadar uskunaning eskirishi va qarzni to'liq to'lamaguncha uni qayta sotishning mumkin emasligi.

Qayta moliyalashtirish

Kreditga ega bo'lgan kichik biznes har doim kredit yukini minimallashtirish imkoniyatidan foydalanishi mumkin. Buning uchun u ishlatiladi yangi kredit, bu boshqa bank muassasasidagi mavjud qarzlarni to'lash uchun ishlatiladi. Kreditning asosiy afzalliklari - qulayroq kreditlash shartlari va undan ortiq qo'shimcha miqdorni olish imkoniyati. kredit limiti. Kamchiliklari - barcha kreditorlar qarzni muddatidan oldin to'lashga rozi emaslar va buning uchun jarima solishlari mumkin.

Qanday qilib kredit olish mumkin

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun garovsiz kredit olishdan oldin, siz savdogarning kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish imkoniyati bor-yo'qligini so'rashingiz kerak. Gap shundaki, ayrim tijorat banklari yangi boshlayotgan korxonalar va mavjud loyihalarga jozibador shartlarda va imtiyozli stavkalarda kredit beradi, bu esa garovsiz kreditdan ko‘ra foydaliroq bo‘ladi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Ko'zlangan maqsadlarga qarab (o'z biznesini rivojlantirish yoki boshlang'ich tashkilot), garovsiz kredit olish uchun ariza berish va olish jarayoni farq qilishi mumkin. Standart sxema bir necha ketma-ket bosqichlardan iborat:

1. Qarz beruvchini tanlang. Boshlash uchun hamkorlik o'rnatilgan bank tashkilotiga murojaat qilish tavsiya etiladi, chunki kreditorlar doimiy mijozlar uchun yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.
2. Kredit dasturi haqida qaror qabul qiling. Pul nimaga kerak bo'lganiga qarab, bank turli xil mahsulotlarni taklif qilishi mumkin, ularning shartlari sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
3. So‘rov yuboring. Zamonaviy texnologiyalar to'g'ridan-to'g'ri kreditorning veb-sayti orqali onlayn ariza to'ldirish imkonini beradi, bu vaqtni tejaydi va tadbirkorga bir vaqtning o'zida turli bank muassasalariga bir nechta so'rovlarni yuborish imkoniyatini beradi.
4. Dastlabki rozilikni olganingizdan so'ng, siz ma'lum hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tanlangan kreditorga va amaldagi soliqqa tortish tizimiga qarab, qimmatli qog'ozlar ro'yxati farq qilishi mumkin, shuning uchun aniq ma'lumot to'g'ridan-to'g'ri kreditor bilan aniqlanishi kerak.
5. Kredit shartnomasini yozma ravishda tuzish uchun bank filialiga shaxsan keling.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Kichik biznes sub'ektlariga garovsiz kreditlar ma'lum hujjatlar to'plami taqdim etilgandan keyin beriladi. Qoida tariqasida, nusxalar kerak, ammo bank muassasasi xodimi ularning haqiqiyligini tekshirishi uchun asl nusxalari siz bilan birga olib borilishi kerak. Har bir kreditor har qanday qimmatli qog'ozlarni talab qilish huquqiga ega, ammo asosiy majburiy paketga quyidagilar kiradi:

• arizachining pasporti;
• ariza formasi;
• Biznes rejasi;
• ikkinchi hujjat (odatda TIN yoki SNILS);
• kichik tadbirkorlik sub'ekti sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• kafillar uchun hujjatlar (agar kerak bo'lsa);
• korxonalarning yagona davlat reestridan yoki yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• soliq deklaratsiyasi;
• litsenziya yoki patent (faoliyatning ayrim turlarini amalga oshirishda);
• vakolatli shaxslarning muhrlari va imzolari (agar mavjud bo'lsa) namunalari bilan karta.

Kichik biznesni banklar tomonidan garovsiz kreditlash

Eng yaxshi kreditni tanlashda, qarz olish bozorida mavjud bo'lgan barcha takliflarni kuzatib borish kerak. Nafaqat xizmat ko'rsatish shartlari, balki ortiqcha to'lov miqdori ham dastur qanchalik to'g'ri tanlanganiga bog'liq. Quyidagi jadvalda ba'zi mashhur kafolatsiz kreditlar haqida ma'lumotlar keltirilgan:

Bank va kredit dasturi	Minimal foiz stavkasi	Maksimal qarz miqdori, rubl	Qarzni to'lash muddati, oylar
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	individual
"Joriy faoliyatni qayta tiklash"
"Overdraft"
Markaz-Invest "Yoshlar biznesi"
Rossiya Sberbanki "Biznes ishonch"
"Elektron auktsionda qatnashish"
"Qayta moliyalashtirish"		alohida
Alfa Bank "Oldindan overdraft"
"Ayollar uchun biznes ochish"
RosEvroBank "Shartnomani bajarish uchun"
"Ishbilarmonlar"

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Garovni taqdim etmasdan, bank 5 yilgacha muddatga overdraft berishni taklif qiladi yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarga quyidagi shartlarda:

• summasi - 60 million rublgacha, lekin hisobga olingan mablag'larning 50 foizidan ko'p bo'lmagan;
• to'lov shakli - avtomatik;
• to'lov manbai - joriy hisob raqamiga tushumlar yoki kun oxiridagi qoldiq;
• yillik stavka - yilda belgilanadi alohida;
• bank hisob raqamiga ega bo'lish.

Kafolatlanmagan taklifdan foydalanishi mumkin bo'lgan mijozlarga kelsak, ular quyidagilar bo'lishi mumkin:

• yakka tartibdagi tadbirkorlar, firmalar, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, aktsiyadorlik jamiyatlari;
• tijorat faoliyatini amalga oshirish muddati - kamida 36 oy;
• kreditorning vakolatxonasi joylashgan hududda tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• daromad:
  1. Moskva va viloyat, Sankt-Peterburg va viloyat - 540 million - 1,5 milliard rubl;
  2. boshqa hududlar - 360 million - 1,5 milliard rubl.

"Joriy faoliyatni qayta tiklash" Ak Bars

• miqdori - 400 ming-2 million rubl;
• muddati - 6-24 oy;
• yillik stavka - 11%;
• kechiktirilgan to'lov - 3 oy;
• naqd pul olish uchun komissiya - 1% (500 ming rublgacha).

Mijozlarga qo'yiladigan talablar:

• yakka tartibdagi tadbirkorlar;
• yuridik shaxs;
• to'lovlarga moratoriy e'lon qilgan bankda joriy hisob raqamining mavjudligi.

Pulni quyidagi manzilga yuborish mumkin:

• inventar buyumlarni sotib olish;
• uskunalar, avtomobillar va boshqalarni ta'mirlash;
• aylanma mablag'larni to'ldirish.

"Overdraft" Rosbank

Moliya muassasasi ariza beruvchining boshqa bank tashkilotlarida mavjud hisob-kitob hisobvaraqlari bo'yicha aylanmasini hisobga olgan holda limit belgilash imkoniyati bilan overdraft ochishni taklif qiladi. Kafolatsiz kredit berish shartlari:

• miqdori - 1-15 million rubl;
• kredit muddati - 12 oy;
• foiz stavkasi - 11,78–12,68% (bir qator omillarga qarab individual asosda belgilanadi);
• maksimal qarz chegarasi - joriy hisobvaraqdagi summaning 50% gacha;
• foizlar faqat qarz summasidan undiriladi;
• avtomatik sotib olish.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar:

• yakka tartibdagi tadbirkor;
• yuridik shaxs;
• korxona egasidan kafolat berish.

“Yoshlar biznesi” Markazi-Invest

Dan tashqari bepul yordam Ajam tadbirkorlar uchun moliya instituti o'ndan ortiq rivojlangan kredit dasturlari, ulardan biri "Rossiyaning yoshlar biznesi". Pul aylanma mablag'larni to'ldirish yoki asosiy vositalarni sotib olish uchun ochiq kredit liniyasi shaklida mavjud. Kafolatsiz kredit berish shartlari:

• miqdori - 300 ming rublgacha;
• yillik stavka - 12%;
• muddati - 36 oygacha.

Hamma ham mablag'ni olishi mumkin emas, faqat quyidagi talablarga javob beradiganlargina:

• yoshi - 18-35 yosh;
• biznes-rejaga ega bo'lish;
• tijorat faoliyatini amalga oshirish muddati yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs ro'yxatga olingan kundan boshlab kamida 1 yil;
• ro'yxatga olish va biznes joyi - Nijniy Novgorod, Krasnodar o'lkasi, Volgograd yoki Rostov viloyatlari;

"Business Trust" Rossiya Sberbanki

Joriy ehtiyojlar uchun kafolatsiz kredit Rossiyadagi eng yirik bank tashkiloti tomonidan taklif etiladi. Qarzni to'lashning individual jadvalini tanlash bilan kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• miqdori - 80 ming - 3 million rubl;
• yillik stavka - 15,5% dan;
• yetkazib berish vaqti:
  1. kredit tarixi bo'lmasa - 3-24 oy;
  2. ijobiy kredit tarixi bilan 3-36 oy.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan asosiy talablar:

• kamida 24 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• salbiy kredit tarixi yo'q.

VTB dan "Elektron auktsionda ishtirok etish uchun"

Ochiq o'yinlarda ishtirok etish uchun pul beriladi elektron auktsionlar Yagona elektronda savdo platformasi xaridlarni amalga oshirish uchun. Moliyalashtirish shartlari quyidagilardan iborat:

• miqdori - 35 million rublgacha;
• yillik stavka - 12%;
• muddati - 12 oy.

Taʼminlanmagan sud quyidagi talablarga javob beradigan kichik biznes subʼyektlariga qaytariladigan kredit liniyasi shaklida taqdim etiladi:

• Mavjudligi shaxsiy hisob EETP veb-saytida;
• davlat va munitsipal ehtiyojlar bilan bog'liq tadbirlarni amalga oshirish uchun xaridlar.

Ural FD dan "qayta moliyalash"

Moliyaviy institut bank tashkilotlari va lizing kompaniyalaridagi mavjud kreditlar va lizing qarzlarini qayta moliyalashni taklif etadi. qulay sharoitlar garov ta'minotisiz. Kredit shartlari:

• miqdori - 200 ming rubldan;
• muddati - 10 yilgacha;
• yillik stavka - 12,5% dan.

Pul turli shakllarda, shu jumladan individual to'lov jadvali bilan aylanma kredit liniyasini ochish orqali ajratiladi. Ariza beruvchiga qo'yiladigan asosiy talablar:

• yoshi - 21 yoshdan;
• Ural FDda joriy hisobning mavjudligi yoki uning ochilishiga rozilik;
• kamida 9 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• rossiya Federatsiyasi rezidenti;
• rasmiy daromad olishning hujjatli dalili.

"Advans overdraft" Alfa-Bank

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar ushbu imkoniyatdan foydalanib, quyidagi shartlarda overdraft olishlari mumkin:

• miqdori - 500 ming - 6 million rubl;
• yillik stavka - 13,5–16,6%;
• muddati - 12 oy;
• naqd pul olish uchun komissiya - summaning 1%, lekin kamida 10 ming rubl;
• avtomatik sotib olish.

Quyidagi shartlarga javob beradigan jismoniy va yuridik shaxslar taklifdan foydalanishlari mumkin:

• yoshi - ariza berilgan sanada 22-65 yosh;
• tijorat faoliyatini amalga oshirish - kamida 12 oy;
• kafolat berish imkoniyati.

"Ayollar uchun biznes ochish" Bank Uralsib

O'z biznesingizni noldan yaratish uchun bank tashkiloti qayta tiklanmaydigan kredit liniyasini ochish yoki quyidagi shartlarda kredit olish imkoniyatidan foydalanishni taklif qiladi:

• miqdori - 500 ming - 1 million rubl;
• yillik stavka - 16%;
• muddati - 6-36 oy;
• naqd pul olish uchun komissiya - summaning 1,2%.

Kafolatsiz kredit faqat quyidagi shartlarga javob beradigan ayollarga beriladi:

• yoshi - 25-50 (oxirgi to'lov) yil;
• hissa o'z mablag'lari– loyiha qiymatining kamida 10 foizi;
• Ayollar tadbirkorligini rivojlantirish qo'mitasiga a'zolik Opora Rossii.

"Shartnomani bajarish uchun" RosEvroBank

Pul qarz beruvchi tomonidan aylanma mablag'larni moliyalashtirish va mavjud va rejalashtirilgan tijorat shartnomalarini bajarish bilan bog'liq bo'lgan boshqa xarajatlarni qoplash uchun taklif etiladi. Dastlabki qaror ariza topshirilgandan keyin 15 daqiqa ichida olinishi mumkin. Kreditning asosiy shartlari:

• miqdori - 300 ming - 20 million rubl;
• yillik stavka - 15% dan;
• muddati - 12 oygacha.

RosEvroBankda joriy hisob raqamiga ega bo'lgan va biznes egalaridan kafolat berishga tayyor bo'lgan abituriyentlar taklifdan foydalanishlari mumkin. Kafolatsiz kredit berishning asosiy sharti quyidagi shaharlarda tijorat faoliyatini amalga oshirishdir:

• Moskva;
• Sankt-Peterburg;
• Samara;
• Chelyabinsk;
• Rostov-na-Donu;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk.

"Ishbilarmonlar" OTP banki

Yakka tartibdagi tadbirkorlar garov va kafolat bermasdan quyidagi shartlarda kredit olishlari mumkin:

• miqdori - 15-200 ming. rubl;
• muddati - 12-48 oy;
• yillik stavka - 34,9% dan.

Yakka tartibdagi tadbirkor garovsiz kreditni so'rash uchun to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi va ma'lum talablarga javob berishi kerak:

• yoshi - 25-65 (oxirgi to'lov) yil;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• bank joylashgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish;
• kamida 12 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish.

Alfa-Bankdan Potok kredit loyihasi garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn

2015 yilda Alfa-Bank sinovdan o'tkazildi yangi dastur, keyinchalik u biznesmenlar investorlardan shunday shartlarda qarz olishlari mumkin bo'lgan kraudfanding platformasiga aylandi

• miqdori - 100 ming - 2 million rubl;
• stavka - kuniga 2%;
• muddat - 1 kun - 6 oy.

Faoliyati quyidagi parametrlarga javob beradigan kichik biznes vakillari murojaat qilishlari mumkin:

• kompaniyaning mavjud bo'lish muddati - 10 oydan;
• naqd pulsiz aylanma bank hisob raqami- kamida 100 ming rubl;
• ilgari berilgan kreditlarni o'z vaqtida to'lash;
• qarzlarning yo'qligi va to'lovlarni kechiktirish;
• ijobiy kredit tarixi;
• katta arbitraj yo'q.

Video

Har qanday biznes loyihasini boshlash uchun sizga boshlang'ich kapital kerak. Uni mustaqil ravishda to'plash uchun vaqt kerak bo'ladi. Va bu 2-3 oy emas, balki kamida 5-6 yil davom etadi. Agar kutish niyatingiz bo'lmasa, xususiy investorlardan yordam so'rashingiz yoki bankdan kredit olishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Yaxshiyamki, bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Bugungi kunda ko'pchilik noldan kichik biznes kreditini berishga tayyor moliya institutlari. Hammasi maqsad uchun rahmat davlat yordami Va federal dastur kichik va o'rta biznesni (KO'B) rivojlantirish.

Qarz olingan mablag'lar yosh tadbirkor uchun ajoyib boshlovchi bo'lishi mumkin. Ammo biznesni kreditlashning o'ziga xos nuanslari bor, ular e'tiborga olinishi kerak. Birinchidan, kredit odatda ma'lum maqsadlar uchun beriladi. Bu biznesni rivojlantirish, yangi biznes ochish, asbob-uskunalar sotib olish, soliq to'lovlarini to'lash, aylanma mablag'larni to'ldirish va hokazo bo'lishi mumkin. Siz puldan boshqa yo'l bilan foydalana olmaysiz. Aks holda, bank vakillari bilan ziddiyat va nazorat organlari oldini olish mumkin emas.

Ikkinchidan, kichik biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun siz biznes-rejani taqdim etishingiz kerak. Shuningdek, sizning yakka tartibdagi tadbirkor maqomingizni tasdiqlovchi rasmiy sertifikat va tijorat ko'chmas mulkingiz va tijorat jihozlaringiz uchun hujjatlarni belgilash huquqi (agar mavjud bo'lsa). Bundan tashqari, yirik kredit olish uchun uchinchi shaxs kafolati yoki sizning to'lov qobiliyatingizning boshqa kafolatlari (garov, KO'B korporatsiyasining vositachiligi va boshqalar) talab qilinishi mumkin.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Biznes-reja bo'yicha kredit olish uchun siz bank tashkiloti rahbariyati tomonidan belgilangan talablarga javob berishingiz kerak. Har bir bank o'zining ichki standartlariga ega, ular faqat kompaniya xodimlariga ma'lum. Ammo, shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasi hududidagi barcha moliya institutlari uchun ko'proq yoki kamroq bir xil bo'lgan umumiy mezonlar mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• yoshi - 23 yoshdan 65 yoshgacha;
• ish muddati - 12 oydan.

Bundan tashqari, oxirgi nuqta kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun sizga kredit berilmaydi degani emas. Uni olish juda real, buning uchun siz davlat qo'llab-quvvatlash dasturlaridan birini qo'llashingiz kerak bo'ladi.

Hukumat yordami

Rossiya Federatsiyasi hukumati uzoq vaqtdan beri kichik va o'rta biznesning muhimligini tan oldi. Aholining tadbirkorlik faolligini rag‘batlantirish maqsadida moliyaviy va axborotni qo‘llab-quvvatlashning turli vositalari ishlab chiqilmoqda. Bundan tashqari, ularni tayyorlashda nafaqat federal hokimiyatlar, balki viloyat ma'muriyati ham ishtirok etadi.

Kichik va o'rta biznesni kreditlashni rag'batlantirish

Kichik biznesni kreditlashni rag'batlantirish dasturi eng ko'plardan biridir yirik loyihalar KO'K korporatsiyalari. Tashkilot Iqtisodiy rivojlanish vazirligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan birgalikda yosh ishbilarmonlarni moliyalashtirishning printsipial jihatdan yangi vositasini ishlab chiqdi. Korporatsiya kreditlar bo'yicha foiz stavkasini 5 milliondan 1 milliard rublgacha belgilashga muvaffaq bo'ldi. 10,6% darajasida (9,6% - o'rta korxonalar uchun). Siz ushbu shartlar asosida 45 rus tilida kichik biznes uchun kredit olishingiz mumkin tijorat banklari, shu jumladan Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank va boshqalar.

Moliyaviy sohalar orasida:

• Qishloq xo'jaligi;
• elektr energiyasi, gaz va suv ta'minoti ishlab chiqarish va ta'minlash;
• oziq-ovqat ishlab chiqarish;
• qurilish;
• ulanish;
• yuk va yo'lovchilarni tashish.

Imtiyozli kreditlash doirasida davlatdan kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun kredit beriladi. "Kichik va o'rta korxonalarning federal korporatsiyasi" OAJ kafil sifatida ishlaydi.

Bepul kredit

Biznesni rivojlantirish uchun pulni ham bepul olish mumkin. Agar tadbirkor Rossiya qonunchiligining talablariga javob bersa va qarzga ega bo'lmasa soliq qarzlari, u maqsadli subsidiyalar olish huquqiga ega. Va federal va mintaqaviy.

Subsidiya olish uchun ariza berish uchun birinchi navbatda yo'nalishni tanlashingiz kerak. Bu, masalan, Innovatsiyalarni qo'llab-quvvatlash jamg'armasi veb-saytida amalga oshirilishi mumkin. Biznesni noldan boshlash uchun tashkilot 15 million rublgacha bepul kreditlar beradi. Alohida-alohida, siz 300 ming rublgacha olishingiz mumkin. hududiy tanlov doirasida viloyat Iqtisodiy rivojlanish vazirligidan.

Notijorat fondlar

Kichik biznes uchun kreditni noldan boshlab, garovsiz va kafilsiz, nafaqat davlatdan, balki nodavlat tashkilotlardan ham olish mumkin. Masalan, Xalqaro biznes yetakchilari forumi (IBLF). Youth Business International (YBI) jamg'armasi tomonidan boshqariladigan "Rossiyaning yoshlar biznesi" dasturi bo'yicha siz 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga 300 ming rublgacha kredit olishingiz mumkin. Foiz stavkasi - 12%, qarzni 6 oyga kechiktirish mumkin.

Kredit olish uchun ariza topshirish uchun tayyor biznes-reja kifoya qiladi. Aksiya yosh ishbilarmonlarni qo‘llab-quvvatlashga qaratilgan, shuning uchun potentsial qarz oluvchining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak.

TOP 5 biznes kreditlari

KO'K qo'mitasi tomonidan tayyorlangan dasturga kiritilmagan kredit takliflarining aksariyati biznesi kamida 1 yildan beri mavjud bo'lgan tadbirkorlarga beriladi. Shaxsiy shartlarni muhokama qilish, agar bank tashkiloti rahbariyatining ishonchiga ega bo'lgan shaxslar tomonidan kafolat yoki kafolat mavjud bo'lsa, mumkin.

5-O'RIN: "Alfa-Bank" AK kreditlari

Alfa-Bank eng ko'p mijozlarga yo'naltirilgan Rossiya banklaridan biridir. U KO'K korporatsiyasi bilan faol hamkorlik qiladi va kichik biznes uchun noldan boshlab kreditlar beradi imtiyozli shartlar. U ham o'zini rivojlantiradi moliyaviy vositalar yosh tadbirkorlar uchun:

• "Hamkor". Biznesni rivojlantirish krediti yillik 16,5% - 17,5%. Siz 300 mingdan 6 million rublgacha olishingiz mumkin, depozit talab qilinmaydi. Majburiy shart - mavjudlik joriy hisob"Alfa-Bank" OAJda. To'lov muddati - 13 oydan 3 yilgacha;
• "Overdraft". Joriy ehtiyojlar uchun pul, kompaniyaning o'ziga xos "zaxira hisobi". 12 oyga chiqarilgan. Kredit miqdori 500 mingdan 6 million rublgacha o'zgaradi. Foiz stavkasi 13,5% dan 18% gacha. Garov shart emas, lekin jismoniy shaxsning kafolati mavjudligi talab qilinadi. Overdraft limitini ochish uchun 1% miqdorida bir martalik yig‘im olinadi.

Agar siz biznesni noldan boshlagan bo'lsangiz, unda tasdiqlash ehtimoli juda kichik.

4-O'RIN: "Rosselxozbank" AK biznes kreditlari

Rosselxozbank u yoki bu tarzda qishloq xo'jaligi va oziq-ovqat sanoati bilan bog'liq korxonalarni moliyalashtirishga ixtisoslashgan. Shuning uchun kompaniya ko'plab maqsadli kreditlash dasturlariga ega. Kichik biznes tadbirkorlari quyidagi kreditlarga qiziqishi mumkin:

• "Optimal". 100 mingdan 7 million rublgacha maqsadsiz kredit. To'lov muddati - 5 yil. U ko'chmas mulk, tijorat uskunalari, transport yoki maxsus jihozlar xavfsizligiga beriladi. Qarzni to'lashni kechiktirish berilmaydi;
• "Tez qaror". 100 mingdan 1 million rublgacha bo'lgan kredit. Kredit muddati qisqa, atigi 12 oy. U ijara to'lovlarini to'lash yoki korxonaning moddiy-texnik bazasini yangilash uchun ishlatilishi mumkin. Xavfsizlik talab qilinmaydi.

Rosselxozbankning foiz stavkalari kredit hajmiga va uning muddatiga bog'liq. Va ular kredit menejerlari tomonidan individual asosda hisoblab chiqiladi.

3-O'RIN: "Rossiya Kapital" YoAJdan maqsadli kredit

Russian Capital ko'plab korporativ kreditlash dasturlariga ega. Ammo kichik biznes uchun "Biznesni rivojlantirish" maqsadli paketi eng katta qiziqish uyg'otadi.

Ushbu dastur doirasida tadbirkorlar 1 dan 150 million rublgacha qarz olishlari mumkin. yillik 11%. Kreditni to'lash muddati 10 yilgacha. Pul uskunalar sotib olish, ko'chmas mulkni yangilash yoki aylanma mablag'larni to'ldirish uchun ishlatilishi mumkin. Mablag'lar bir martalik kredit shaklida ham, eng ko'p to'lash limiti bilan qaytarilmaydigan kredit liniyasi shaklida ham beriladi.

Kredit olish uchun siz garovni taqdim etishingiz va kafillarning yordamiga murojaat qilishingiz kerak. Biznesning minimal muddati - 9 oy. Qarz oluvchilar yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar bo'lishi mumkin soliq rezidentlari RF.

2-O'RIN: "Sberbank" XAJning maqsadli bo'lmagan biznes kreditlari

Sberbank uzoq vaqtdan beri kichik biznesni muvaffaqiyatli kreditlab kelmoqda. Siz uchta maxsus dasturdan biriga binoan korxonani rivojlantirish uchun kredit olishingiz mumkin:

• "Ishonch" 3 yilgacha bo'lgan asosiy kredit yillik 16,5% - 18,5%. Mijoz 3 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishi mumkin, hech qanday kafolat yoki garov talab qilinmaydi;
• "Ekspress overdraft" Bu kredit garovni ham talab qilmaydi. Kredit muddati 12 oygacha qisqartirildi, foiz stavkasi 15,5%, maksimal miqdori esa 2 million rubl.
• "Biznes aylanmasi" va "Biznes investitsiya" Bu ikki kelishuv juda o'xshash, stavkasi 11,8% dan, maksimal kredit miqdori cheklanmagan, u faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyati va garov qiymati bilan belgilanadi. Ushbu takliflar maqsadli kreditlardir, bu asosiy farq.

Kredit muddati Biznes aylanmasi - 3 yilgacha, Business Invest - 10 yilgacha

Ariza bo'yicha qaror 3 ish kuni ichida qabul qilinadi, onlayn ro'yxatdan o'tish mumkin.

1-O'RIN: Bank VTB 24 PJSC biznesni rivojlantirish uchun kreditlar

VTB 24 dasturlarining o'ziga xos xususiyati aniq mutaxassislikdir. Bankda kichik biznesni noldan rivojlantirish, maxsus texnika sotib olish va boshqa ehtiyojlar uchun ham sarmoyaviy takliflar, ham maqsadli kreditlar mavjud. Eng mashhur kreditlar:

• "Maqsad". 850 ming rubl miqdorida chiqarilgan. bank hamkorlaridan asbob-uskunalar va maxsus transport vositalari sotib olish uchun. To'lov muddati 5 yilgacha. Asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni 6 oyga kechiktirish mumkin. Bazaviy stavka - 10,9%;
• "Sarmoya". Turli biznes jarayonlarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin. Miqdori - 850 ming rubldan, muddati - 10 yilgacha. Bu stavka, avvalgi holatda bo'lgani kabi, 10,9% ni tashkil qiladi. Moliyaviy yordam ko'rsatish kerak;
• "Kommersant". Biznesni rivojlantirish uchun 13% stavkada 500 mingdan 5 million rublgacha bo'lgan tezkor kredit. Siz oylik to'lovlarni 5 yilgacha bo'lishingiz mumkin. Kredit maqsadli emas va hujjatlarning minimal paketi (biznes-reja, IP sertifikati va boshqalar) bo'yicha taqdim etiladi.

VTB 24 dan kredit olish uchun bank ofisida ham, rasmiy veb-saytdagi shakl orqali ham murojaat qilishingiz mumkin.

Kichik biznesni kreditlash mahsulotlarining to'liq ro'yxati www.vtb24.ru/company/credit/

xulosalar

Noldan boshlab kichik biznes krediti sifatida chiqarilgan davlat mablag'lari shuningdek, tijorat kompaniyalari. Moliyaviy yordamni tadbirkorlarning o'zlari tashabbusi bilan tashkil etilgan nodavlat notijorat tashkilotlaridan ham olish mumkin. Asosiysi, ishonchli biznes-rejani tayyorlash va sizni egallashga tayyor bo'lgan kafillarni topish moliyaviy majburiyatlar inqiroz holatida.

Biznes boshlash uchun talab qilinadi boshlang'ich kapital. Binolarni ijaraga olish yoki sotib olish, asbob-uskunalar, xom ashyo sotib olish, xodimlarning ish haqi xarajatlari bo'ladi. Ammo barcha boshlang'ich tadbirkorlar kerakli miqdorga ega emaslar. Bunday hollarda kichik korxonalar uchun garovsiz kreditlar beriladi. Ularning dizayni haqida batafsil ma'lumot maqolada keltirilgan.

Afzalliklari va kamchiliklari

Har bir xizmatning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar bundan mustasno emas. Xizmatning asosiy afzalligi - xavfsizlikning yo'qligi. Ammo bu ba'zi nuances bilan to'la. Axir, hech bir bank o'z mablag'larining yo'qolishiga yo'l qo'ymoqchi emas. Shuning uchun bunday kreditlar qisqa muddatga beriladi. Bundan tashqari, miqdor ancha kam bo'ladi.

Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar ko'proq yuqori stavkalar. Arizani ko'rib chiqish muddati garovga qo'yilgan kreditlarga qaraganda qisqaroq. Haqiqatan ham, qaror qabul qilish uchun garovni tekshirish shart emas: tahlil qilish tartibini, hujjatlarni bajarish, ob'ektni baholash kerak. Agar javob ijobiy bo'lsa, darhol ro'yxatdan o'tishga o'tishingiz mumkin.

U qanday maqsadlarda chiqariladi?

Kredit berish vaqtidagi maqsadlarni aniqlash uchun tadbirkorlar maxsus qoidalarga amal qilishadi. Ular har bir bankda har bir mahsulot uchun alohida o'rnatiladi. Garovsiz kichik biznes kreditlari har xil maqsadlarda, lekin har doim shaxsiy ehtiyojlar uchun emas, balki biznes uchun beriladi. Agar kerak bo'lsa, tadbirkor bankka murojaat qilishi mumkin:

• korxonaning moliyaviy holatini yaxshilash;
• xona sotib olish;
• investitsiya maqsadlariga erishish;
• asosiy vositalarni ko'paytirish;
• innovatsion texnologiyalarni joriy etish;
• ishlab chiqarish liniyasini modernizatsiya qilish;
• aylanmasining oshishi.

Mijozlarni jalb qilish, yangi yo'nalish ochish, boshqa kreditlarni qayta moliyalashtirish uchun kredit berilishi mumkin. Energiya samaradorligini oshirish, samaradorlikni oshirish uchun mablag' talab qilinishi mumkin. Keraksiz, kreditlar ma'qullanmaydi.

Kredit olishning nuanslari

Amalda, agar garov ta'minlanmagan bo'lsa, hech bir yangi kelganning bankdan kredit olish imkoniyati yo'q. Buning sababi shundaki, korxona o'z faoliyati uchun pul oqimiga ega bo'lishi kerak. Bank biznesning barqarorligi, uning istiqbollari to'g'risida xulosalar olish uchun harakat ma'lumotlarini tahlil qiladi.

Kredit olish ehtimoli yuqori bo'lgan tadbirkorlar:

• 1 yildan ortiq ishlagan;
• muvozanat barqarorligiga ega;
• hamkorlar bilan operatsiyalarda muvaffaqiyatli.

Bu hujjatlar bilan tasdiqlangan. Bunday sharoitda qaror odatda tezda qabul qilinadi. Bu holatda muvaffaqiyatsizlik minimal darajaga tushiriladi.

Shartlar

Kichik biznes uchun garovsiz kreditlar quyidagi shartlarda beriladi:

• yoshi 23-60 yosh;
• doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tish;
• kafolat;
• olti oy davomida biznes yuritish.

Kichik biznes uchun kafolatsiz kredit olish uchun ariza berishdan oldin siz uning dizaynining ba'zi nuanslari bilan tanishishingiz kerak. Xususiyat shundaki, qarz oluvchi tashkilot, yuridik shaxs bo'ladi. Kafil bo'lmagan kichik biznes uchun kreditlar mavjud. Ammo bu holda ba'zi boshqa shartlar qo'llaniladi. Jismoniy shaxslar bilan taqqoslaganda, kichik biznesni kreditlash dasturlari unchalik ko'p emas.

Sberbank

Sberbankda kichik biznesni kreditlash talabga ega. Ko'plab tadbirkorlar ushbu muassasaga murojaat qilishadi. Bank veb-saytida kichik biznes bo'limi mavjud. Mijozlarga bir nechta mahsulotlar taklif etiladi. Ro‘yxatga qayta moliyalashtirish, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, turli maqsadlar uchun garovsiz kreditlar kiradi. Bank kreditlashni rag'batlantirish dasturiga ega.

Sberbankda kichik biznesni kreditlash qoidalari qanday? Masalan, "Biznes - tovar aylanmasi" maksimal 4 yil muddat bilan ta'minlangan, stavka 11,8% dan, va minimal miqdor- 150 ming rubl. Ushbu kreditdan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlari foydalanishlari mumkin, yillik daromad bu 400 million rubldan oshmaydi. Saytda ro'yxat mavjud zarur hujjatlar. Biznesning moliyaviy-iqtisodiy sohasini tahlil qilgandan so'ng qaror qabul qilinadi.

"Alfa Bank"

Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar Alfa-Bank tomonidan beriladi. Tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig‘ishtirib, onlayn tarzda kredit olishlari mumkin. Buning uchun "Oqim" xizmati ishlaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlari uchun overdraft ko'rinishida "zaxira hamyon" taklif etiladi.

Ko'rsatkich 15-18% ni tashkil qiladi. Yangi mijozlar 500 ming rubl olishni da'vo qilishlari mumkin - 6 million. Va agar ilgari hamkorlik bo'lgan bo'lsa, unda bu miqdor 10 million rublni tashkil qiladi. Cheklovni ochish summaning 1% ni tashkil qiladi.

O'rta biznes uchun tezkor kreditlash mavjud. Mulk huquqlarini himoya qilish bo'yicha takliflar mavjud. Shu bilan birga, barcha mijozlar uchun kredit berish shartlari individualdir.

"Rosselxozbank"

Saytda siz kichik va mikro biznes, shuningdek, o'rta va yirik biznes uchun bo'limlarni topishingiz mumkin. Kredit olish uchun arizalar onlayn tarzda qabul qilinadi. Mutaxassis bilan qayta qo'ng'iroq qilish shaklida qulay aloqa funktsiyasi mavjud. "Rosselxozbank" kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlashda ishtirok etadi, shuning uchun mijozlarga qulay shartlarda turli xil dasturlar taklif etiladi.

"VTB-24" va "VTB Moskva banki"

Boshqa tashkilotlarda bo'lgani kabi bank veb-saytida ham biznesga oid bo'lim mavjud. Kichik biznes uchun bir nechta: ekspress, aylanma va investitsiya dasturlari. Shuningdek, biznesni rivojlantirish, ofislar, omborlar, chakana savdo ob'ektlari sotib olish uchun mo'ljallangan kreditlar mavjud.

Barcha kichik biznesni kreditlash dasturlari uchun maksimal to'lov shartlari har xil. Lekin, odatda, ular 10 yilgacha bo'ladi va stavkalari boshqacha - 13,5% (Biznes ipoteka), 11,8 (investitsion va kelishilgan). Arizalar veb-sayt orqali qabul qilinadi.

"Tinkoff Business"

Ushbu bank kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan faol ish olib boradi. Mijozlarga overdraft va standart kreditlash taklif etiladi. Saytda kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Uni to'ldirgandan so'ng, mutaxassis bog'lanib, hujjatlarni talab qiladi.

Biznes kreditini olish uchun sizga TIN, yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma, PSRN, soliq deklaratsiyasi kerak bo'ladi. Hujjatlarni olgandan so'ng, bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Da ijobiy qaror shartnoma amalga oshiriladi.

Kredit berish qoidalari

Kredit berish dasturlari tuziladi kredit risklari minimallashtirildi. Va ular qarz oluvchi va qarz beruvchiga tegishli. Mijozning tavakkalchiligi kredit va foizlarni o'z vaqtida to'lay olmaslik bilan bog'liq bo'lib, bu bankrotlikka olib keladi.

Qarz beruvchining risklari kredit shartlari bilan bog'liq. Bu xavf darajasiga qarab uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'lishi mumkin. Riskni kamaytirish uchun kreditorlar:

1. Ular qarz oluvchini, kredit tarixini o'rganadilar, moliyaviy ahvolni tahlil qiladilar.
2. Garov ta'minoti (agar u taqdim etilsa), to'lov manbalari bilan tanishing.
3. Xatarlarni va ularni bartaraf etish usullarini tahlil qiling.

Endi deyarli har bir zamonaviy bank biznes uchun dasturlar mavjud. Mijozlar bir nechta banklarning takliflarini ko'rib chiqishlari va keyin eng foydali variantni tanlashlari kerak.

bo'lgan mamlakatlarda rivojlangan iqtisodiyotlar yakka tartibdagi tadbirkorlik davlat g'aznasiga katta miqdorda mablag' olib keladi. Rossiyada biznesning bu qatlami hali yuqori darajada rivojlangan emas, chunki yaratilish shaxsiy biznes ko'p pul kerak. Ularni olishning ikki yo'li bor - investorni jalb qilish yoki bankdan kredit olish. Bugungi kunda savol yakka tartibdagi tadbirkor uchun garovsiz va kafilsiz biznesni ochish uchun rad etmasdan qanday qilib kredit olish kerak, chunki intiluvchan yakka tartibdagi tadbirkorlar har doim ham xavfsizlikni ta'minlay olmaydi.

Yakka tartibdagi tadbirkorning garovsiz va kafilsiz krediti nima

Biznesni yuritish har doim ham majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash sifatida bankka garov sifatida taqdim etilishi mumkin bo'lgan ko'chmas mulk va uskunalarni sotib olishni talab qilmaydi. Ko'pincha, bu xizmat ko'rsatish sohasiga taalluqlidir - tikuvchilik, sartaroshlik va hokazo. Shu munosabat bilan yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz va kafilsiz kreditlar juda dolzarbdir. Siz bankdan ma'lum miqdorni turli yo'llar bilan olishingiz mumkin va bunda kreditning maqsadi ustun rol o'ynaydi.

Overdraft

Overdraft krediti maqsadli bo'lmagan kreditdir. Xususiy tadbirkorlar ko'pincha aylanma mablag'larni to'ldirish uchun undan foydalanishga murojaat qilishadi. Ushbu kredit mahsuloti ko'pchilik qatoriga kiritilgan bank tashkilotlari va joriy hisob raqamiga ega bo'lgan mijozlarga taqdim etiladi. Overdraft naqd pul qoldig'idan ortiqcha hisoblab chiqiladi va naqd pul bo'shlig'ini qoplash yoki shoshilinch to'lovlar uchun, masalan, materiallar yoki jihozlarni etkazib berish uchun ishlatiladi.

Oddiy kredit

Yakka tartibdagi tadbirkorlarni garov va kafillarsiz kreditlash oddiy kredit shaklida amalga oshirilishi mumkin va unga yangi ishbilarmonlar ham, bozorda bir yildan ortiq vaqt davomida ishlayotganlar ham murojaat qilishlari mumkin. Hisob qilmang katta miqdor pul, ammo har qanday shoshilinch muammolarni hal qilish uchun ushbu turdagi kredit tegishli bo'ladi. Tadbirkor oddiy jismoniy shaxs sifatida naqd pul kreditlarini ham olishi mumkin - kredit olishning ushbu varianti minimal hujjatlar to'plamini talab qiladi, chunki arizani tasdiqlash uchun mijoz krediti ancha oson sodir bo'ladi.

To'liq kredit liniyasi

Kredit liniyasining overdraftga nisbatan asosiy afzalligi shundaki, bunday kredit uzoqroq muddatga beriladi. U yangilanishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Birinchi variant afzalroqdir, chunki bu pul qarzning bir qismini to'lashda qayta ishlatilishi mumkin. Foizlar faqat foydalanilgan mablag'lar uchun olinadi, bu kreditni oqilona boshqarishga yordam beradi.

Banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga qanday maqsadlarda kredit beradilar

Garchi hozirgi vaqtda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ko'plab banklar tomonidan garovsiz va kafilsiz kredit berilsa-da, kreditorlar ushbu turdagi qarzni olishga tayyor deb aytish mumkin emas, chunki olingan pulning qaytarilmasligi xavfi katta. Agar xususiy treyder bir yildan ko'proq vaqt davomida ishlayotgan bo'lsa, biznesingizni rivojlantirish uchun bankdan pul olish osonroq bo'ladi, chunki qarz oluvchi moliyaviy hujjatlarni taqdim etish orqali o'zining to'lov qobiliyatini ko'rsatishi mumkin, shundan biznesning mavjudligi aniq bo'ladi. foydali. Yangi kelganlar uchun vaziyat ancha qiyin.

Noldan biznes krediti

Agar siz o'z biznesingizni boshlashga qaror qilsangiz, lekin buning uchun pul etarli bo'lmasa, murojaat qilishingiz mumkin kredit tashkilotlari, garchi siz darhol tayyor bo'lishingiz kerak bo'lsa-da, ularning hammasi ham sizning biznesingizni rivojlantirish uchun pul berishdan mamnun bo'lmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorga garovsiz va kafilsiz kredit olish uchun siz yuqori sifatli biznes-rejani tuzishingiz kerak bo'ladi. Ushbu hujjat loyihasini ishlab chiqish va uni mintaqada ishlashning voqeligiga moslashtirishga jiddiy yondashish kreditorlarni sizga kerakli miqdorda qarz berishga ishontirishga yordam beradi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti

Yuqorida aytib o'tilganidek, tadbirkorga bankdan qarz olishga ruxsat beriladi shaxsga. Buning uchun siz maqsadsiz iste'mol kreditini olishingiz mumkin, undan keyin o'z biznesingizni boshlash yoki rivojlantirish uchun foydalanishingiz mumkin. Ushbu yondashuvning afzalligi shundaki, sarflangan pul uchun qarz beruvchiga hisobot berishning hojati yo'q. Bundan tashqari, siz biznes loyihasi ustida ishlashingiz shart emas, ayniqsa uni tayyorlash uchun mutaxassislarning xizmatlariga murojaat qilish tavsiya etiladi, ular ham to'lanishi kerak.

Investitsion kreditlash

Rossiyada yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun garov va kafillarsiz investitsiya kreditlari berish amaliyoti kam rivojlangan. Faqatgina bir nechta banklar ushbu sxema bo'yicha ishlashga tayyor va shunga qaramay, ular bunga murojaat qilishadi maxsus takliflar kamdan-kam hollarda. Shu bilan bir qatorda, xususiy investorlarga murojaat qilishingiz mumkin, ular agar ular bundan foyda olish mumkinligini ko'rsalar, yangi boshlanuvchilar uchun pul ajratishga rozi bo'lishadi. Biroq, har qanday holatda, ushbu g'oyani amalga oshirish uchun sizga sifatli biznes-reja kerak bo'ladi.

Biznesni rivojlantirish uchun

Suyuq garov va IP kafillarini taqdim etmasdan, mavjud biznesni rivojlantirish uchun kredit olish osonroq. Bunday holda, joriy hisob ochilgan bank bilan bog'lanish tavsiya etiladi. Shunday qilib, qarz beruvchi aylanma mablag'larning harakatini ko'rishi va qarz oluvchining biznesi qanchalik foydali ekanligini baholashi mumkin. Bunga qarab, nafaqat ma'lum miqdor, balki taklif qilinadi individual sharoitlar xizmatlar - foiz stavkasi va kredit muddati.

Qarz berish

Agar biznes paytida kredit yuki haddan tashqari oshsa va mavjud qarzni to'lash qiyin bo'lsa, siz mavjud qarzni qayta moliyalashtirish uchun kreditorga murojaat qilishingiz mumkin. Afzallik bank dasturi mavjud qarzning uzoqroq muddatga bo'linishi va oylik to'lovlar pasayish. Biroq, oxir-oqibat siz bankka hisoblangan foizlar ko'rinishidagi katta marjani qaytarishingiz kerakligini tushunishingiz kerak.

Lizing dasturlari

Agar uskunalar sotib olish uchun pul kerak bo'lsa, tijorat ko'chmas mulk yoki transport vositalari, banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga lizing dasturlaridan foydalanishni taklif qiladi. Agar siz qimmatbaho mulk sotib olishingiz kerak bo'lsa, dastur ayniqsa muhimdir. Uchun mavzu muayyan shartlar Tadbirkorlarga belgilangan to‘lov evaziga ma’lum muddatga mol-mulk beriladi, keyinchalik uni qaytarib olish mumkin. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlashning lizing opsiyasining aniq afzalligi garov ta'minotini taqdim etish zaruratining yo'qligi hisoblanadi.

Kichik biznesni garov va kafillarsiz kreditlash

Yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash dasturlari xilma-xildir. Takliflar har xil foiz stavkalari va ma'lum muddatga beriladi va kreditlar miqdori ham qarz beruvchiga qarab o'zgaradi. Buning sababi, ariza beruvchilarning arizalarini ko'rib chiqish individual tartibda amalga oshiriladi. Yangi boshlanuvchi IP uchun kafil va garovsiz kredit olish qiyinroq bo'ladi. Miqdorning o'zi kichik bo'ladi, chunki yangi kelganlar birinchi xavf guruhiga kiritilgan va banklar har doim qayta sug'urtalangan, chunki IP-ga berilgan pulni qaytarib olmaslik ehtimoli mavjud.

Foiz stavkalari

Agar garov yoki kafolat qarz oluvchi tomonidan taqdim etilmasa, u holda qarz beruvchidan past foiz stavkalari kutilmasligi kerak. Ularning ma'nosi tanlanganga qarab farq qilishi mumkin kredit taklifi. Foiz stavkasi biznesning muvaffaqiyati, yaxshi kredit tarixi va boshqa holatlarga bevosita bog'liq. Foiz stavkalarini pasaytirishga yordam bering qo'shimcha sug'urta xatarlar va IP hayoti.

Kredit muddati va miqdori

Pulni berish muddatiga kelsak, barchasi tanlangan mahsulotga bog'liq. Masalan, overdraft krediti bir yil muddatga beriladi, kredit liniyasi esa 3 yoki undan ortiq yil muddatga ochilishi mumkin. Minimal muddatga kreditlar mashhur, chunki bu holda ortiqcha to'lov kichik. Agar yakka tartibdagi tadbirkor uchun garov va kafilsiz kredit so'ralgan bo'lsa, siz katta miqdordagi pulga ishonmasligingiz kerak. Qarzni to'lash annuitet, tabaqalashtirilgan yoki individual to'lov jadvaliga muvofiq amalga oshirilishi mumkin.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Biznesni muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun banklarning majburiy talablariga yoki yaxshi yozilgan biznes-rejaga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining o'zi ham ma'lum parametrlarga javob berishi kerak. Har bir kreditorning ideal qarz oluvchi haqida o'z g'oyasi bor, ammo ko'pchilik bank muassasalari uchun quyidagi parametrlar ustunlik qiladi:

• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• tadbirkorlik sub'ektida ro'yxatdan o'tish;
• yosh oralig'i (asosan 21 yoshdan 60 yoshgacha);
• ijobiy kredit tarixi;
• xodimlarning mavjudligi (har doim ham emas).

Kichik biznes uchun maxsus dasturlar

Federal va mintaqaviy darajadagi davlat xususiy savdogarlarni qo'llab-quvvatlashda, ayniqsa innovatsion loyihalar haqida gap ketganda faol ishtirok etadi. Agar biznes hali ham yosh bo'lsa va 2 yildan ortiq ishlamasa, siz davlatdan subsidiyaga ishonishingiz mumkin, uni asbob-uskunalar yoki materiallarni sotib olishga, ijara haqini to'lashga sarflashingiz mumkin. Buning uchun siz yosh tadbirkor kursini o'tashingiz va biznes-reja tuzishingiz kerak. Kredit berishning majburiy shartlari o'z mablag'larining mavjudligi va puldan foydalanish to'g'risidagi hisobotdir.

Mehnat birjasida ro‘yxatdan o‘tgan, lekin o‘z biznesini ochish istagida bo‘lgan fuqarolar ham davlat yordamiga tayanishi mumkin. Ular startap uchun 60 000 rublgacha ajratiladi. Investitsiyalarni olish uchun biznes-rejani tuzish va uni amalga oshirgandan so'ng foydalanilgan pulni hisobga olish kerak. Shuni hisobga olish kerakki, davlat imtiyozli mablag'larni qaytarishga hojat yo'q - ular bepul ajratiladi.

Biznes kreditini qanday olish mumkin

Yakka tartibdagi tadbirkorga garovsiz va kafilsiz kredit olish uchun bir qator shartlar bajarilishi kerak. Avval siz joriy hisob ochishingiz kerak va bu nafaqat bankka shaxsiy tashrif paytida, balki onlayn rejimda ham amalga oshirilishi mumkin. Kelajakdagi faoliyat sohangiz haqida qaror qabul qilganingizdan so'ng, siz IP-ni ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak bo'ladi. Jarayon to'lanadi va bugungi kunda uning narxi 800 rublni tashkil qiladi.

Keyingi bosqichda siz yuqori sifatli biznes-rejani tayyorlashingiz kerak, keyin esa siz qarz olishni rejalashtirgan bankni tanlashingiz kerak. Agar ma'lum bir muassasa haqida shubha tug'ilsa, siz bir vaqtning o'zida bir nechta kreditorlarga ariza yuborishingiz mumkin, keyin esa eng yaxshi variantni tanlashingiz mumkin. Hujjatlarni yig'ish jarayoni boshlangandan so'ng - qancha ko'p qog'oz taqdim etsangiz, shuncha yaxshi bo'ladi. Bank sizning to'lov qobiliyatingizni ko'rishi kerak. Shundan so'ng siz imzolashingiz kerak bo'ladi kredit shartnomasi va siz o'z g'oyangizni amalga oshirishni boshlashingiz mumkin.

Biznes krediti uchun qanday hujjatlar kerak

Kredit olish uchun potentsial arizachining arizasini qabul qilgan banklar undan bir qator qimmatli qog'ozlarni taqdim etishlarini talab qiladilar. Qarz beruvchiga qarab, ro'yxat sezilarli darajada farq qilishi mumkin, shuning uchun siz quyidagilarga qo'shimcha ravishda qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishingiz kerakligiga tayyor bo'lishingiz kerak:

• pasport;
• IPni ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi;
• USRIP dan ko'chirma;
• soliq deklaratsiyasi;
• daromadlar va xarajatlar bo'yicha operatsiyalar to'g'risidagi hisobot.

Qaysi bankda kafilsiz va garovsiz tadbirkorga kredit olsam bo'ladi

Har bir tadbirkor ma'lum mezonlar asosida qarz beruvchini tanlaydi, ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, agar siz murojaat qilsangiz, kredit olish ehtimoli kattaroqdir. bank muassasasi unda sizga xizmat ko'rsatiladi. Mana o'nlab foydali takliflar Ushbu paytda:

1. Rossiya Sberbanki biznesni ochish yoki rivojlantirish, shuningdek aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditlar taklif qiladi.
2. OTP banki. Boshqaruv hisobotini ko'rib chiqish imkoniyati bilan har bir mijozga individual yondashuv.
3. Raiffeisenbank. Yillik aylanmasi 55 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar taklif etiladi. muddatidan oldin to'lash va komissiyalarsiz.
4. Promsvyazbank. Yakka tartibdagi tadbirkorlarga qat'iy yoki o'zgaruvchan foiz stavkasi bilan kreditlar beradi.
5. Alfa Bank. Joriy hisobvaraq ochish sharti bilan har qanday maqsadda garov va kafillarsiz pul beradi.
6. Bank ochilishi. Bank ekvayringini o'rnatish va joriy hisob raqamini ochishda tezkor kreditlash bilan shug'ullanadi.
7. Zenith banki. Qayta tiklanadigan va qayta tiklanmaydigan har qanday maqsad uchun kreditlar taklif qiladi kredit liniyalari.
8. UBRD. Garovsiz kreditlar, overdraft va lizing dasturisiz beriladi.
9. VTB 24. Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar va o'z biznesini rivojlantirayotganlar uchun har xil turdagi kredit dasturlarini taklif etadi.
10. Moskva kredit banki. ga qarz beradi iloji boricha tez minimal hujjatlar to'plami taqdim etilganda olishning soddalashtirilgan dasturi bo'yicha

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbankdagi kredit ishonch

eng yirik bank mamlakatlar tadbirkorlardan kredit olish uchun garov talab qilmaydi. Trust mahsuloti bunday emas maqsadli kredit va har qanday maqsadda foydalanish mumkin. Qo'shimcha komissiyalar undirilmaydi, lekin kreditlar IP-ning yillik aylanmasi (daromadlari) 60 million rubldan oshmasligi sharti bilan beriladi. Kreditni qaytarish muddati uch yil bilan cheklangan, foiz stavkasi esa yiliga 17 foizdan boshlanadi. Siz ishonishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor - 3 million rubl.

Rosselxozbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar

Sohada faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar uchun Qishloq xo'jaligi, RSHBda kreditlar kafillar va garov ta'minotisiz turli maqsadlarda - overdraftdan qayta moliyalashtirishgacha mavjud. Kredit miqdori, shartlari va yillik stavkalar har bir holat bo'yicha hisoblab chiqiladi. Bank ikkalasini ham o'zi ta'minlaydi kredit mahsulotlari, shu qatorda; shu bilan birga davlat dasturlari.

Alfa-bank - IP krediti

Agar sizda muassasada joriy hisob qaydnomangiz bo'lsa, yakka tartibdagi tadbirkorlar ishonchli tarzda rasmiylashtirishlari mumkin onlayn ariza, chunki ular ostida 6 million rublgacha qarz olish imkoniyati mavjud minimal taklif- yiliga 12,55 dan. Mablag'larsiz taqdim etiladi garov va har qanday maqsad uchun kafillar. Bundan tashqari, yangi ish boshlagan tadbirkorlar boshqa xizmatlardan foydalanishlari mumkin Moliya instituti:

• bank kafolati;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni tayyorlash uchun onlayn xizmat;
• onlayn buxgalteriya hisobidan foydalanish uchun maxsus shartlar;
• Yandex-da biznesning birinchi reklamasi;
• bepul yuridik maslahat.

IP Sovcombank uchun kredit

uchun kafolatsiz kredit maksimal miqdor 1 million rublgacha yillik 19% miqdorida sertifikatlar yoki kafillarsiz har qanday maqsadda Ajam tadbirkor tomonidan olinishi mumkin. “Super Plus” kreditini berishning maksimal muddati – 5 yil, kreditni muddatidan oldin to‘lash istalgan vaqtda penyasiz ruxsat etiladi. Sovcombank yakka tartibdagi tadbirkorlarga xizmat ko'rsatish orqali o'zlarini qo'shimcha ravishda himoya qilishni taklif qiladi ixtiyoriy sug'urta.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun garov va kafillarsiz kreditlashning ijobiy va salbiy tomonlari

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun garovsiz va kafil bo'lmagan kreditning ijobiy va salbiy tomonlari borligini tushunish muhimdir. Kamchiliklardan yuqori foiz stavkalarini ta'kidlash kerak, shuning uchun bunday kreditlarning narxi garovga berilgan kreditlarga qaraganda yuqori. Bundan tashqari, banklar kichik miqdorda qarz berishadi. Asosiy plyus shundaki, siz garov ta'minotisiz pul olishingiz mumkin va kredit berish uchun sizga oz miqdordagi hujjatlar va malakali biznes-reja kerak bo'ladi.

IP hisobining qulayligi uchun foydalaning.

Video