redit - mol-mulk yoki pulni boshqa shaxsga kechiktirish, to'lash, to'lash va ta'minlash shartlarida o'tkazishda yuzaga keladigan turli sheriklar o'rtasidagi iqtisodiy munosabatlar

Shoshilinchlik, to'lov, to'lov, kafolat - kreditlashning asosiy tamoyillari. Shoshilinchlik printsipi shundan iboratki, kredit qat'iy belgilangan muddatda qaytarilishi kerak. Ushbu tamoyilga rioya qilish banklar va banklar faoliyatining muhim shartidir kredit tizimi. Qaytarilishi kreditni to'lash kerakligini anglatadi. To'lov printsipi qarzga olingan pul uchun foizlarni to'lash kerakligini anglatadi. To'lov qarz oluvchini samarali foydalanishga majbur qiladi qarz mablag'lari. Kreditni ta'minlash printsipi kreditning mulk bilan ta'minlanishi kerakligini anglatadi. uchinchi shaxslarning majburiyatlari. Korxonalar, tashkilotlar va aholini kreditlash ana shu asosiy tamoyillarga qat’iy amal qilgan holda amalga oshirilmoqda”. Kreditlash tamoyillariga kredit munosabatlaridagi differensiallik tamoyili ham kiradi.

Kredit shakllari Bank kredit shakli eng keng tarqalgan shakldir. Birinchi xususiyat bank shakli Kredit g'oyasi shundaki, bank o'z kapitali bilan emas, balki jalb qilingan resurslar bilan ishlaydi. Ikkinchi xususiyati shundan iboratki, bank bo'sh turgan kapitalni, xo'jalik yurituvchi sub'ektlar tomonidan bankda joylashtirilgan vaqtinchalik bo'sh pul mablag'larini hisobvaraq yoki depozitlarda qarzga beradi. Uchinchi xususiyat shundaki, kreditning bank shaklini to'lash uning ajralmas atributiga aylanadi.

Kredit shakllari Kreditning iqtisodiy (tijorat) shaklida kreditorlar iqtisodiy tashkilotlar (korxonalar, firmalar, kompaniyalar) hisoblanadi. Kreditning iqtisodiy (tijorat) shakli bir qator xususiyatlarga ega. Avvalo, uning manbai ham band, ham ishsiz kapital hisoblanadi. Biznes krediti, uning tovaridan qat'i nazar yoki pul shakli asosan taqdim etiladi Qisqa vaqt. Kreditning davlat shakli, agar davlat kreditor sifatida turli sub'ektlarga kredit bersa, vujudga keladi

Kredit shakllari Xalqaro kredit shaklida kredit bitimi ishtirokchilarining tarkibi o'zgarmaydi, kredit munosabatlariga bir xil sub'ektlar - banklar, korxonalar, davlat va aholi kiradi, ammo belgi Ushbu shaklning ishtirokchilaridan biri boshqa davlatga tegishli. Iste'mol krediti tarixiy jihatdan taraqqiyotning boshida vujudga kelgan kredit munosabatlari, ba'zi sub'ektlar iste'mol tovarlarining ortiqcha ekanligini his qilganda, boshqalari ularni vaqtincha ishlatish zarurligini his qildilar. Iste'mol kreditlarini nafaqat alohida fuqarolar o'zlarining shaxsiy ehtiyojlarini qondirish uchun, balki yaratilgan qiymatni yaratmaydigan, balki "yeydigan" korxonalar ham olishlari mumkin.

Ayrim hollarda kreditning boshqa shakllari qo'llaniladi: Kredit shakli Xususiyatlari: bevosita va bilvosita; To'g'ridan-to'g'ri - o'z foydalanuvchisiga vositachilarsiz to'g'ridan-to'g'ri kredit berishni aks ettiradi. Bilvosita - kredit shakli boshqa sub'ektlarga qarz berish uchun olinganida yuzaga keladi Aniq va yashirin Aniq - bu oldindan kelishilgan maqsadlar uchun kreditga ishora qiladi. Yashirin - agar kredit tomonlarning o'zaro majburiyatlarida nazarda tutilmagan maqsadlarda foydalanilgan bo'lsa, shakl yuzaga keladi. Eski va yangi Eski - kredit munosabatlari rivojlanishining boshida paydo bo'lgan shakl. Yangi - bularga lizing krediti kiradi Rivojlangan va o'zlashtirilmagan Rivojlangan va rivojlanmagan - uning rivojlanish darajasini tavsiflaydi. Shu ma'noda, lombard krediti mos kelmaydigan "mothball" krediti deb ataladi zamonaviy daraja munosabatlar.

Kredit turi - bu uning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlaridan kelib chiqqan holda batafsil tavsifi bo'lib, kreditlarni tasniflash uchun ishlatiladi. Rossiyada ssudalar quyidagilarga qarab tasniflanadi: - ssudaga xizmat ko'rsatadigan takror ishlab chiqarish bosqichlari; - sanoat yo'nalishi; - kreditlash ob'ektlari; - uning xavfsizligi; - kredit berishning dolzarbligi; - to'lovlar va boshqalar.

Bo'lish muhim vosita to'lov, kredit qarz oluvchining turli ehtiyojlarini qondirish uchun ishlatiladi. Bu ehtiyojlar nafaqat ayirboshlashda, balki to'lovlar aylanmasidagi bo'shliq eng aniq namoyon bo'ladigan joyda, balki takror ishlab chiqarishning boshqa bosqichlarida ham paydo bo'ladi. Kreditlar turlari va sohaga yo'naltirilganligiga qarab bo'linadi. Qarz ehtiyojga xizmat qilganda sanoat korxonalari, keyin bu sanoat krediti. Qishloq xo'jaligi va savdo kreditlari ham mavjud. Kredit turi bo'yicha va undan foydalanish uchun to'lovga qarab tasniflanishi mumkin. Pulli va bepul, qimmat va arzon kreditlar mavjud. Ushbu bo'linish o'lchamga asoslangan stavka foizi kreditdan foydalanish uchun tashkil etilgan.

Kreditlarning tasnifi kreditlash ob'ektlari bo'yicha ham belgilanadi. Ob'ekt kreditga qarama-qarshi bo'lgan narsani ifodalaydi. Ko'pincha kredit turli xil tovarlarni sotib olish uchun ishlatiladi va bu erda kredit turli inventar ob'ektlarga qarama-qarshidir. Kreditning turlari bo'yicha tasniflanishi uning ta'minlanishiga ham bog'liq. Odatda, xavfsizlik tabiati, darajasi (to'liqligi) va shakllari bilan ajralib turadi. Garov ta'minoti xususiyatiga ko'ra kreditlar to'g'ridan-to'g'ri va bilvosita garovga ega bo'lganlarga bo'linadi. Kreditni tasniflashda kredit berishning dolzarbligiga qarab qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli kreditlar ajratiladi.

"Moliya. Pul aylanmasi. Kredit”, tahririyati L.A. Drobozina, M., 1997; "Moliya, pul aylanmasi va kreditlar", A.N. Troshin, V.I. Fomkina, M., "Pul. Kredit. Banklar", tahrirlangan O.I. Lavrushina, M., 1998;

Iste'mol krediti - bu kredit turi bo'lib, uning maqsadi aholini ta'minlashdir Pul yoki qondirish uchun tovarlar iste'molchi ehtiyojlari. Savdogarlar iste'mol kreditini bo'lib-bo'lib sotiladigan tovarlar shaklida, banklar esa qisqa, o'rta va uzoq muddatli kreditlar ko'rinishida beradi. Iste'mol krediti

Kreditlash tamoyillari Kredit quyidagi tamoyillar asosida beriladi: – tezkorlik (aniq belgilangan muddat); – to‘lov (ma’lum foizlar bilan qarzga olingan pulning to‘liq miqdorini muddat oxirida qaytarish); – to‘lov (qarz bo‘yicha foizlar qarzga olingan puldan foydalanganlik uchun to‘lovdir).

Kreditning asosiy summasi qarzga olingan pul miqdoridir ( qarzga olingan kapital). Kredit qiymati - kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha foizlar va boshqa xarajatlarni o'z ichiga oladi. Yillik foiz stavkasi - yillik foizlarni to'lashda kreditning qiymati. Kredit qarzlari

Qayta moliyalash stavkasi - yillik to'lanadigan foizlar miqdori Markaziy bank kredit tashkilotlariga berilgan kreditlar uchun mamlakatlar. Qayta moliyalash stavkasi vositadir pul tartibga solish, uning yordamida Markaziy bank banklararo bozor stavkalariga, shuningdek yuridik va yuridik shaxslarning depozitlari va kreditlari stavkalariga ta'sir qiladi. shaxslar. Qayta moliyalash stavkasi

Maqsadli (ta'mirlash, dam olish, ta'lim va boshqalar uchun chiqarilgan); - maqsadli bo'lmagan (o'z xohishingizga ko'ra foydalaniladi); - garov bilan (kafolat yoki garov); - garovsiz (kafil yoki garov talab qilinmaydi); - tezkor kreditlar (sizga istalgan uskunani to'g'ridan-to'g'ri do'konda kreditga sotib olish imkonini beradi); - klassik (naqd pul kreditini olish imkonini beradi); - kredit kartasi(klassikga o'xshash, lekin bank kartasida chiqarilgan); - overdraft (pul mablag'larini hisobdan chiqarish yo'li bilan qisqa muddatli kreditlash shakli bank kartasi undagi mablag'lar qoldig'idan ortiq bo'lgan mijoz; ortiqcha - berilgan kredit summasi). Kredit turlari

Kafil - bu etarli kredit reytingiga ega bo'lgan shaxs, agar qarz oluvchining o'zi buni qila olmasa, kreditni to'lashni kafolatlaydi. Garov - bu garovga qo'yuvchiga tegishli bo'lgan va kreditning to'lanishini qisman yoki to'liq ta'minlovchi ta'minot vazifasini o'taydigan mol-mulk yoki boshqa qimmatbaho narsalar. Kredit garovi

Kreditning kamchiliklari Yuqori narx. Kreditdan foydalanish foizlar va xizmatlar uchun to'lovni o'z ichiga oladi, bu esa kreditga sotib olingan tovarlar va xizmatlar narxini oshiradi. O'ylamasdan xaridlar. Kreditga xarid qilgan har bir kishi istalgan vaqtda xohlagan narsasini olishiga tez o‘rganib qoladi va xaridlarining asosliligi va oqilonaligi haqida o‘ylamaydi. Ortiqcha xarajat. Kredit turli imtiyozlar mavjudligining aldamchi ko'rinishini yaratadi.

"Muammo" yoki "hayotdan vaziyatlar" "Muammo" yoki "hayotdan vaziyatlar" Ushbu reklama risolasiga muvofiq hisob-kitoblarni amalga oshirish va ortiqcha to'lanadigan miqdorni aniqlash kerak. Mobil telefon sizning rasmingizning muhim qismidir. Endi siz o'ta zamonaviy mobil telefonni sotib olishingiz mumkin, chunki hozirda sizga Rossiya Standart Banki taklif qilmoqda maqsadli kredit mobil telefonni 24 oygacha bo'lgan muddatga sotib olish uchun. Kredit olish uchun ariza berish uchun sizga faqat pasport va 15 daqiqa bo'sh vaqt kerak bo'ladi. Kredit miqdori: 3 dan 150 ming rublgacha Kredit muddati: 3, 6,12,18, 24 oydan birini tanlash uchun Dastlabki to'lov: Tovar qiymatining 10% Kredit bo'yicha foiz stavkasi: yillik 29% komissiya hisob-kitob xizmati: Kredit summasining 1,9% oylik to'lov muddatidan oldin to'lash: Kredit summasining 1,9% Yarating kerakli rasm hozir! "Kredit" oling Mobil telefon» Samsung SGH-i900 WiTu rub. WM, 5.0 Mpix, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, prok. 624 MGts, xotira 8 GB, 16 Gb gacha microSD, media pleer, FM, Sensorli ekran TFT 3.2", 240x400, 64 ming rang.

Keling, yechimni ko'rib chiqaylik rublning narxi. Keling, rublgacha yaxlitlaymiz. Siz darhol kassirga 1400 rubl to'laysiz. Kredit miqdori = 12 600 rubl bo'ladi. Keling, kredit muddatini tanlaylik - 3 oy. Shuning uchun, yil davomida to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor: 1 oy. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 rubl 2 oy. – kredit qoldig'i /3=8400 rubl 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 rubl 3 oy. – kredit qoldig'i /3-8400/2 = 4200 rubl *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 rubl Jami: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 rubl Shunday qilib, siz bankka uning xizmatlari uchun ortiqcha to'laysiz = 337,8 8.8.8. rubl va mobil telefoningiz endi 8 = 15087,8 rublni tashkil etadi

• Rossiyada kredit munosabatlarining xususiyatlari

• Kredit berish tamoyillari

Banklarning kredit operatsiyalari.

Kreditning mohiyati va shakllari.

Ushbu mavzu doirasida biz quyidagi savollarni ko'rib chiqamiz:

• Kreditning mohiyati;
• Rossiyada kredit munosabatlarining xususiyatlari;
• Kreditlash tamoyillari;
• Kreditning funktsiyalari.

• Kredit funktsiyalari

• "Kredit" atamasi lotincha "creditum" - qarz, qarz so'zidan kelib chiqqan

• Kredit pul xarakteriga ega

• Bank vositachi sifatida ssuda kapitalini shakllantirib, vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'playdi va qo'shimcha mablag'larni jalb etishi kerak bo'lgan shaxslarga vaqtincha foydalanishga beradi. moliyaviy resurslar muayyan sharoitlarda.

Kreditning mohiyati.

"Kredit" atamasi lotincha "creditum" - qarz, qarz so'zidan kelib chiqqan. Kredit tovar-pul munosabatlarining rivojlanishi ehtiyojlaridan kelib chiqqan. Uning obyektiv asosini ayirboshlash sohasidagi qiymat harakati tashkil etadi. Shuning uchun kredit pul xarakteriga ega.

Bank kredit muassasasi bo'lib, kreditlar eng muhim turlardan hisoblanadi bank aktivlari va banklar daromadlarining asosiy qismini olib kelishadi. Bank vositachi sifatida ssuda kapitalini shakllantirib, vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'playdi va ma'lum shartlarda qo'shimcha moliyaviy resurslarni jalb qilish kerak bo'lgan shaxslarga vaqtincha foydalanish uchun taqdim etadi.

Shuningdek, kredit kredit harakatining bir shakli ekanligini unutmang.

• Kredit ssuda kapitali harakatining bir shaklidir

• shoshilinchlik

• qaytarish

• to'langan

• kredit kafolati

• maqsadli foydalanish

Kredit berish shartlari quyidagi printsiplarga asoslanadi:

• shoshilinchlik;
• to'lov;
• to'lov;
• kredit kafolati;
• maqsadli foydalanish.

• tarqatish

• emissiya

• boshqaruv

• yagona kredit fondini monopoliyadan chiqarish, kredit resurslari har bir bank tomonidan mustaqil shakllantiriladi

Prinsiplar zamonaviy tizim Rossiyada kredit berish.

Birinchi tamoyil - yagona kredit fondini monopoliyadan chiqarish, bunda kredit resurslari har bir bank tomonidan mustaqil shakllantiriladi.

Ikkinchi tamoyil - Rossiya Banki kreditlash limitlari o'rniga iqtisodiy standartlarni belgilash orqali resurslar miqdoriga bilvosita ta'sir ko'rsatishi mumkin.

• Rossiya banki kredit limitlari o'rniga iqtisodiy standartlarni belgilash orqali resurslar miqdoriga bilvosita ta'sir qilishi mumkin.

• Kreditning narxi (ssuda foiz stavkasi) kredit resurslariga talab va taklif nisbati bilan belgilanadi; Tabiiyki, pulni hisobga olgan holda kredit siyosati TSB RF

• Kredit berish amalga oshiriladi shartnomaviy asos, qarz beruvchi va qarz oluvchining majburiyatlari haqiqiy yuridik kuchga ega

Uchinchi tamoyil, kreditning narxi, tabiiy ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining pul-kredit siyosatini hisobga olgan holda, kredit resurslariga bo'lgan talab va taklif nisbati bilan belgilanadiganligi bilan bog'liq.

To'rtinchi tamoyilda kreditlash shartnoma asosida amalga oshirilishi, qarz beruvchi va qarz oluvchining majburiyatlari haqiqiy yuridik kuchga ega ekanligini ko'rsatadi.

Va nihoyat, beshinchi tamoyil kreditlashdan ob'ektga o'tishni e'lon qiladi - ya'ni. davlat korxonasi kredit munosabatlari sub'ektiga - ya'ni qarz oluvchiga kredit berishga.

• Kreditlash ob'ektiga - davlat korxonasiga - kredit munosabatlari sub'ektiga - qarz oluvchiga kredit berishga o'tish

davlat korxonalari va tashkilotlari

IPDga jalb qilingan tashkilotlar va fuqarolar

boshqa kredit tashkilotlari

mahalliy hokimiyat organlari

IN qarz oluvchi sifatida harakat qilishi mumkin:

davlat korxonalari va tashkilotlari;

yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi tashkilotlar va fuqarolar;

boshqa kredit tashkilotlari;

mahalliy hokimiyat organlari;

jismoniy shaxslar;

Kooperativlar;

Aksiyadorlik jamiyatlari va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar.

shaxslar

kooperativlar

• Fuqarolik kodeksi RF (I qism, 2)

• "Banklar to'g'risida" Federal qonuni va bank ishi”

to'g'ri kredit tashkilotlari olib borish kredit operatsiyalari

Kredit operatsiyalarining qonunchilik asoslari.

Bank qonunchiligi bir qator normativ hujjatlar bilan tartibga solinadi, asosiy hujjat Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksidir (1 va 2-qismlar). U kredit munosabatlarini rasmiylashtirishning mazmuni, tamoyillari va shaklini belgilaydi.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlarining kredit operatsiyalarini amalga oshirish huquqi belgilangan.

Boshqalar Federal qonunlar kreditlash qoidalari va individual standartlarni o'rnatish.

kreditlash qoidalari va individual standartlar

• federal qonun

Kredit hisoblari turlari bo'yicha

• Oddiy s/c. (muntazam)
• Maxsus
• Shartnoma
• Overdraft

Qarz oluvchilarning asosiy guruhlari bo'yicha

• Jismoniy shaxslar
• Yuridik shaxs
• Sanoatga e'tibor
• Tashkiliy-huquqiy shakl

Kreditlarning tasnifi.

Kredit mijozga turli shakllarda berilishi mumkin. Kreditlashning uzoq tarixi davomida banklar kredit operatsiyalarini yanada samaraliroq boshqarish maqsadida kreditlarni qandaydir mezonlarga ko‘ra guruhlashning turli tizimlarini ishlab chiqdilar.

Kredit hisoblarining turlari bo'yicha kreditlar quyidagilarga bo'linadi:

Oddiy kredit hisoblari;

Maxsus;

Shartnoma;

Overdraft.

Kreditlar qarz oluvchilarning asosiy guruhlariga bo'linadi:

Jismoniy shaxslarga beriladi;

Yuridik shaxslarga berilgan;

Sanoat yo'nalishi bo'yicha;

Tashkiliy-huquqiy shakliga ko'ra.

Shartnoma bo'yicha :

• Ta'minlanmagan (bo'sh)
• Garov
• Kafolatlangan
• Sug'urtalangan

Kredit shartlari bo'yicha:

• Poste restante
• Qisqa muddatli (1 yilgacha)
• Uzoq muddatli (3 yildan ortiq)

Garov ta'minoti asosida kreditlar quyidagilarga bo'linadi :

Ta'minlanmagan (bo'sh);

garov;

Kafolatlangan;

Sug'urtalangan.

Kredit berish shartlariga ko'ra, kreditlar:

Poste restante

Qisqa muddatli (1 yilgacha)

O'rta muddatli (1 yildan 3 yilgacha)

Uzoq muddatli (3 yildan ortiq)

Va nihoyat, to'lash usullariga ko'ra, kreditlar:

Bo'lib-bo'lib, ya'ni bo'lib-bo'lib to'lash yoki ulush bilan;

Bir martalik to'lov bilan (ma'lum bir sanada).

To'lov usullari bo'yicha:

• Bo'lib-bo'lib (qismlarga, ulushlarga)
• Bir martalik to'lov bilan (ma'lum bir sanada)

Kredit bitimi shartlarining tabiati

qonuniy

iqtisodiy

kredit shartnomasi tomonlarning munosabatlarini tartibga solish

kredit bitimini tuzish shartlariga ma'lum cheklovlar

Kredit operatsiyasining shartlari.

Kredit operatsiyasining shartlari- kreditlash tamoyillarini aks ettiruvchi bitim ishtirokchilari, ob'ektlari va kredit garoviga qo'yiladigan talablar.

Qarz berishning huquqiy asosi tomonlarning munosabatlarini tartibga soluvchi kredit shartnomasi hisoblanadi.

Kredit berishning iqtisodiy tomoni kredit bitimini tuzish shartlariga ma'lum cheklovlar qo'yadi.

Kredit garovi sifatida foydalanish mumkin :

• Ko'chmas mulk

• Ombor kvitansiyalari

• Kutilgan tushim

Kredit garovi.

Kreditni ta'minlash eng ko'plaridan biridir ishonchli usullar kreditning qaytarilmasligi xavfini kamaytirish.

Kredit garovi sifatida quyidagilardan foydalanish mumkin:

• Ko'chmas mulk,
• ombor kvitansiyalari,
• kutilgan tushim,
• binolar va jihozlar,
• indossamentlar bilan konosamentlar,
• neft partiyalari,
• korporativ aktsiyalar va boshqalar.

• Binolar va jihozlar

• Indossamentlar bilan konosamentlar

• Neftni tashish

• Korporativ aktsiyalar

• Penalti

• Bank kafolati

• Garov

• Kafolat

• Ko'char mulk
• Ko'chmas mulk
• Mulk huquqlari

• Yuridik shaxslar
• Jismoniy shaxslar

Kredit ta'minoti shakllari.

Kredit ta'minoti shakllari

• Bank kafolati

• Garov, o'z navbatida garovga bo'linadi:

Ko'char mulk

Ko'chmas mulk

Mulk huquqlari

• Penalti. Bu jarima yoki jarima bo'lishi mumkin.

• Kafolat

Kafolat ham jismoniy, ham yuridik shaxslardan bo'lishi mumkin.

• asosiy qarz va kredit (qisqa muddatli kreditlar) bo‘yicha foizlarni muddati tugagandan so‘ng bir martalik to‘lov

• foizlar muntazam ravishda (oylik, choraklik, yillik) to'lanadi va kredit muddat oxirida bir miqdorda to'lanadi.

Kreditni to'lash.

Kreditni qaytarishning ko'plab sxemalari mavjud.

Ulardan asosiylari:

• kreditning asosiy qarzini va foizlarni muddati tugagandan so'ng bir martalik to'lash. Bu qisqa muddatli kreditlar.
• foizlar muntazam ravishda (oylik, choraklik yoki yillik) to'lanadi, kredit esa muddat oxirida bir so'mda to'lanadi.

• Uzoq muddatli kreditlashning investitsion xarakteri

Moliyaviy investitsiyalar (portfel)

Haqiqiy investitsiya

• Uzoq muddatli kreditlash manbalarining tarkibi :

Ustav kapitali (MC, bank mablag'lari) va taqsimlanmagan foyda

Uzoq muddatli kreditlar (bank kreditlari va obligatsiyalar)

Bir yildan ortiq muddatga depozitlar.

• Investitsion loyihani kreditlash

Uzoq muddatli kreditlashning xususiyatlari.

Birinchisi, uzoq muddatli kreditlashning investitsion xususiyatidir. Ikkita bor investitsiya turi :

• moliyaviy yoki portfel investitsiyalari. Bu mablag'larni boshqa emitentlarning qimmatli qog'ozlariga joylashtirish;
• real investitsiyalar. Bu ishlab chiqarish vositalariga investitsiyalar (kapital qo'yilmalar), ularning darajasi qanchalik yuqori bo'lsa, mamlakat iqtisodiyoti shunchalik tez rivojlanadi.

talablar :

• investitsiya strategiyasiga ega bo'lish;

• zarur uzoq muddatli resurslar hajmini aniqlash va ularning safarbar etilishini ta’minlash;

• bankda tahlilni amalga oshiradigan ixtisoslashtirilgan investitsiya bo'linmasini tashkil etish investitsiya loyihalari, ularni tanlash va amalga oshirish;

• investitsiya loyihalarini baholashda zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish

Uzoq muddatli kredit investitsiya banklari

Banklarning amalga oshiradigan faoliyati investitsion kreditlash, ma'lum biriga mos kelishi kerak talablar :

• Bank, birinchi navbatda, investitsiya strategiyasiga ega bo'lishi kerak;
• Ikkinchidan, zarur uzoq muddatli resurslar hajmini aniqlash va ularning safarbar etilishini ta'minlash;
• uchinchidan, bankda investisiya loyihalarini, ularni tanlash va amalga oshirishni tahlil qiluvchi ixtisoslashtirilgan investitsiya bo‘linmasini tashkil etish;
• To‘rtinchidan, investitsiya loyihalarini baholashda zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish

aktsiyalarning kamayishi, shu jumladan asosiy qarzning bir qismi va foizlar miqdorining bir qismi

teng ulushlarda (yillik foiz va to'lov ulushlari)

Kreditlarni bo'lib-bo'lib to'lash.

Bo'lib-bo'lib to'lanadigan kreditlar annuitet kreditlari deb ham ataladi.

Kreditni to'lashning ikkita asosiy usuli mavjud.

• Teng ulushlarda (yillik foizlar va to'lov ulushlari). Ushbu usul bilan to'lov miqdori to'plangan foizlar miqdorida ortadi
• aktsiyalarning kamayishi, shu jumladan asosiy qarzning bir qismi va foizlar miqdorining bir qismi. Ushbu usul bilan asosiy qarzni to'lash teng qismlarga bo'linadi va yillik miqdor tejalgan foizga kamayadi.

to'lov summalari to'plangan foizlar miqdorini oshiradi

Asosiy qarzni to'lash teng qismlarda hisoblab chiqiladi va yillik summa tejalgan foizga kamayadi.

• kredit monitoringi

Qarz oluvchining kreditlash tartibining bosqichlari.

Qarz oluvchiga kredit berish tartibi quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:

• hisobga olish kredit arizasi va mijoz bilan suhbat;
• mijozning kredit qobiliyatini baholash;
• kredit shartnomasini tayyorlash va tuzish;
• kredit monitoringi

Potentsial qarz oluvchini o'rganish uchun ma'lum tartib-qoidalar ham mavjud.

• Loyihaning muayyan asosiy masalalari bo'yicha mutaxassislarni jalb qilish

Loyihaning muayyan asosiy masalalari bo'yicha mutaxassislarni jalb qilish

Potentsial qarz oluvchi bilan biznes suhbatini o'tkazish

Mijozga tashrif buyurish va qo'shimcha ma'lumotlarni tahlil qilish

Kredit olish uchun ariza va materiallarni o'rganish kredit taklifi

• Lizing

Operatsion

Moliyaviy

• Faktoring

Mahalliy va xalqaro (eksport/import)

Ochiq va yopiq

Oddiy va yagona

Oldindan to'lov va shoshilinch to'lov bilan

• Ipoteka

Kredit munosabatlarining maxsus shakllari.

Kredit munosabatlarining maxsus shakllari sifatida ajratish odatiy holdir:

• Lizing, bu o'z navbatida operatsion va moliyaviy bo'linadi.
• Faktoring. U quyidagilarga bo'linadi:
• Mahalliy va xalqaro;
• Ochiq va yopiq;
• Oddiy va yagona;
• Oldindan to'lov va shoshilinch to'lov bilan.

• Ipoteka.
• Xalqaro bank kreditlari. Ular orasida:
• Tashqi savdo krediti;
• Investitsion kredit;
• Xalqaro kredit;
• Forfeting.

• Xalqaro bank kreditlari

Tashqi savdo

Sarmoya

Xalqaro kredit

Forfeyting

• Kredit siyosatining mohiyati kredit operatsiyalarining xavfsizligi, ishonchliligi va rentabelligini ta'minlash, ya'ni kreditni minimallashtirish qobiliyatidir. kredit xavfi

• kredit siyosati - bu bank o'z zimmasiga olishi mumkin bo'lgan xavf darajasini aniqlashdir

Bank kredit siyosati

• Kredit siyosatining mohiyati Bankning vazifasi kredit operatsiyalarining xavfsizligi, ishonchliligi va rentabelligini ta'minlash, ya'ni kredit riskini minimallashtirish qobiliyatidir.
• Shunday qilib, kredit siyosati - bu bank o'z zimmasiga olishi mumkin bo'lgan xavf darajasini aniqlashdir.

• Kredit siyosatini amalga oshirish uchun javobgarlik bank direktorlar kengashi zimmasiga yuklanadi

• ni ishlab chiqish, amalga oshirish va nazorat qilish kredit siyosati Bankning Kredit qo'mitasi tomonidan amalga oshiriladi

• bu bank krediti bo'yicha to'lanmaslik (to'lanmaslik) yoki kechiktirilgan to'lov xavfi

• mamlakat kredit xavfi (chet el kreditlarini taqdim etishda)

Kredit risklari.

Kredit xavfi - Bu bank krediti bo'yicha to'lanmaslik (to'lanmaslik) yoki kechiktirish xavfi. Shuningdek bor mamlakat kredit xavfi(xorijiy kreditlar berishda) va tavakkalchilik suiiste'mol qilish(qaytib kelmaslikni ongli ravishda bashorat qilish).

• suiiste'mol qilish xavfi (qaytarmaslikni ongli ravishda bashorat qilish)