Federalinis įstatymas dėl lėšų pervedimo. MIR mokėjimo sistemos privalumai

1 straipsnis

Įtraukti į 2011 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą N 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ (teisės aktų rinkinys) Rusijos Federacija, 2011, N 27, str. 3872; 2013, N 27, str. 3477; Nr.30, str. 4084; Nr.52, str. 6968; 2014, N 19, str. 2315, 2317; Nr.43, str. 5803; 2015, N 1, str. 8, 14; 2016, N 27, str. 4221, 4223; 2017, N 15, str. 2134; Nr.18, str. 2665; Nr.30, str. 4456; 2018, N 27, str. 3950, 3952; Nr.49, str. 7524; 2019, N 12, str. 1223) šiuos pakeitimus:

1) 3 straipsnyje:

a) 1 dalis po žodžių „mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriai“ papildoma žodžiais „mokėjimo paraiškų teikėjai“;

b) pridėti tokio turinio 29–31 dalis:

„29) mokėjimo paraiškų teikėjas – juridinis asmuo, įskaitant užsienio organizacija, kuris numato sutarties su pervežimo operatoriumi pagrindu Pinigai mokėjimo paraišką, skirtą pinigų pervedimo operatoriaus klientams ja naudotis;

30) mokėjimo programa - mokėjimo programos tiekėjo pateikta programinė įranga techniniame įrenginyje, prijungtame prie informacinio ir telekomunikacijų tinklo „Internetas“ (įskaitant Mobilusis telefonas, išmanusis telefonas, planšetinis kompiuteris), kuri leidžia pinigų pervedimo operatoriaus klientui sudaryti ir perduoti pavedimus, kad būtų galima pervesti lėšas naudojantis elektronine mokėjimo priemone;

31) mokėjimų agregatorius – juridinis asmuo, kurį pinigų pervedimo operatorius samdo pagal šio įstatymo 14 1 str. federalinis įstatymas tam, kad:

a) užtikrinti, kad juridiniai asmenys, individualūs verslininkai ir kiti šio federalinio įstatymo 14 1 straipsnio 13 dalyje nurodyti asmenys priimtų elektronines mokėjimo priemones;

b) dalyvavimas pervedant lėšas juridinių asmenų, individualių verslininkų ir kitų šio federalinio įstatymo 14 1 straipsnio 13 dalyje nurodytų asmenų naudai, atliekant sandorius naudojant elektronines mokėjimo priemones.

2) 7 straipsnyje:

a) 2 dalis po žodžio „suteikiama“ papildoma žodžiais „kitų asmenų naudojant banko sąskaitas kliento – asmens tapatybės nustatymo arba supaprastinto tapatybės nustatymo atvejais pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“;

b) 9 dalyje žodžiai „nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė“ pakeičiami žodžiais „nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė“, žodis „arba“ išbraukiamas, papildomas žodžiais „arba juridinis asmuo arba individualus verslininkas“. naudojant šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 7 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones“;

c) 25 dalyje:

pirmoje pastraipoje išbraukiami žodžiai „– fizinis asmuo“;

4 punkte išbraukiami žodžiai „– asmens“;

5 punkte žodžiai „fizinis asmuo“ pakeičiamas žodžiu „klientas“;

3) 8 straipsnis:

a) pridėti šio turinio 1 1 dalį:

"1 1. Pervedimo rekvizitai gali būti pateikiami kodo pavidalu (toliau – pavedimo rekvizitų kodavimas). Pavedimų priėmimo vykdyti tvarka su kodiniais pervedimo rekvizitais, reikalingais apskaityti mokėjimų, kurie yra biudžeto pajamų šaltiniai, gavimą biudžeto sistema Rusijos Federacija, kiti mokėjimai, gauti į valdžios institucijų sąskaitas Federalinis iždas, o apmokėjimus už valstybės (savivaldybių) institucijų darbų atlikimą, paslaugų teikimą nustato Rusijos Federacijos finansų ministerija, susitarusi su Rusijos banku.

b) pridėti 13–18 dalis taip:

„13. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę pasitelkti mokėjimo programos teikėją, užtikrindamas, kad mokėjimo paraiška atitiktų Rusijos banko nustatytus informacijos apsaugos reikalavimus pagal šio federalinio įstatymo 27 straipsnio 3 dalį, kai atlikti pinigų pervedimus.

14. Pinigų pervedimo operatorius neturi teisės teikti mokėjimo paraiškos teikėjui informacijos apie ranka rašytų parašų analogus, kodus, slaptažodžius ir kitą informaciją, naudojamą pinigų pervedimo operatoriaus kliento teisei disponuoti lėšomis patvirtinti.

15. Jei dalyvauja mokėjimo programų teikėjas, pinigų pervedimo operatorius privalo:

1) suteikti klientui informaciją apie mokėjimo paraiškos teikėjo pavadinimą, vietą, sąlygas, kuriomis klientas gali naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudodamasis mokėjimo programa, taip pat paskelbdamas šią informaciją savo oficialioje interneto svetainėje informacinį ir telekomunikacijų tinklą „Internetas“, ne vėliau kaip tą dieną, iš kurios klientas turi galimybę naudotis elektronine mokėjimo priemone naudodamasis mokėjimo programa;

2) į su klientu sudarytą naudojimosi elektronine mokėjimo priemone sutartį įtraukti sąlygas, kuriomis klientas gali naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojantis mokėjimo programa, įskaitant visus mokėjimo programos naudojimo apribojimus, atvejus. dėl mokėjimo programos naudojimo sustabdymo arba nutraukimo;

3) Naudojimosi elektronine mokėjimo priemone sutartyje nustatyta tvarka patvirtinti klientui galimybę naudotis jam suteiktomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojantis mokėjimo programa iki tokio naudojimo pradžios;

4) pagal naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sutartį informuoti klientą apie mokesčio už naudojimąsi mokėjimo paraiška dydžio ir (ar) ėmimo iš jo ėmimo tvarkos pakeitimą, jeigu yra nustatytos naudojimosi elektroninėmis priemonėmis sąlygos. apmokėjimo naudojant mokėjimo programą numatyti tokio mokesčio surinkimą.

16. Informacija apie mokėjimo prašymų teikėjus įtraukta į Rusijos banko tvarkomą mokėjimo paraiškų teikėjų sąrašą jo nustatyta tvarka.

17. Pinigų pervedimų operatoriai privalo pateikti Rusijos bankui informaciją apie mokėjimo paraiškų teikėjus, reikalingą mokėjimo paraiškų teikėjų sąrašui tvarkyti. Pinigų pervedimų operatorių informacijos apie mokėjimo prašymų teikėjus teikimo tvarką, formą, sudėtį ir terminą nustato Rusijos bankas.

18. Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš pinigų perlaidų operatorių dokumentus ir kt reikalinga informacija susijęs su mokėjimo paraiškų teikėjų įtraukimu.“;

4) 12 straipsnis papildytas tokio turinio 4 1 dalimi:

„4 1. Elektroninių pinigų operatorius privalo pateikti Rusijos bankui ataskaitas apie operacijas, atliktas pagal šio federalinio įstatymo 7 straipsnį, laikydamasis Rusijos banko nustatytų sudėties, apimties ir tvarkos reikalavimų. už tokių ataskaitų pateikimą.“;

5) 14 straipsnis išdėstomas taip:

"14 straipsnis. Reikalavimai pinigų pervedimo operatoriaus dalyvavimui banko mokėjimų tarpininko (subagento)

1. Pinigų pervedimo operatorius, kuris yra kredito įstaiga, įskaitant nebankinę kredito įstaigą, turi teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitus susijusius bankines operacijas pagal federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankininkystė“, turi teisę pagal susitarimą įtraukti banko mokėjimų tarpininką:

1) už grynųjų pinigų priėmimą iš fizinio asmens ir (ar) grynųjų pinigų išdavimą asmeniui, įskaitant naudojimąsi bankomatais;

2) užtikrinti elektroninių mokėjimo priemonių suteikimą klientams ir (ar) galimybę naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis pinigų pervedimo operatoriaus nustatytomis sąlygomis;

3) pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu atlikti kliento – asmens tapatybės nustatymo arba supaprastinto tapatybės nustatymo, siekiant pervesti lėšas. neatidarius banko sąskaita, įskaitant elektroninius pinigus, suteikiant nurodytam klientui – fiziniam asmeniui elektroninę mokėjimo priemonę.

2. Banko mokėjimų tarpininkas, kuris yra juridinis asmuo, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi numatytais atvejais turi teisę samdyti banko mokėjimų subagentą, remdamasis su juo sudaryta sutartimi veiklai vykdyti (jo dalis). ) nurodytos 1 dalies 1 ir 2 punktuose Šis straipsnis(toliau – banko mokėjimų subagento operacijos). Esant tokiam dalyvavimui, atitinkamiems banko mokėjimo subagento įgaliojimams notaro patvirtinti nereikia.

3. Pinigų pervedimo operatoriaus banko mokėjimų tarpininko įtraukimas į šio straipsnio 1 dalies 1–3 punktuose nurodytą veiklą (jo dalį) (toliau – banko mokėjimų tarpininko operacijos) gali būti atliekama laikantis šių sąlygų:

1) banko mokėjimo agento operacijų atlikimas pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) banko mokėjimų agento atliekami pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, kliento - asmens tapatybės nustatymo ar supaprastinto tapatybės nustatymu. pervesti lėšas neatidarant banko sąskaitos, įskaitant elektroninius pinigus, suteikiant nurodytam klientui – asmeniui elektroninę mokėjimo priemonę;

3) banko mokėjimo agento naudojimasis specialia banko sąskaita (sąskaitomis) įskaitymui į pilnai gautas nuo asmenys grynieji pinigai;

5) banko mokėjimo agento naudojimasis kasos įranga, grynųjų pinigų priėmimo (išdavimo) patvirtinimas išduodant (išsiunčiant) kasos kvitą pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos įrangos naudojimo reikalavimus. ;

6) banko mokėjimų tarpininko teikiama informacija, numatyta šio straipsnio 8 dalyje, asmenims.

4. Banko mokėjimų tarpininkas gali pasitelkti banko mokėjimų subagentą banko mokėjimų subagento operacijoms atlikti, jeigu vienu metu tenkinamos šios sąlygos:

1) banko mokėjimo subagento operacijų atlikimas pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) atlikti bankinio mokėjimo subagento operacijas, kurioms nereikia identifikavimo procedūros (supaprastinto identifikavimo) pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu reikalavimus;

3) banko mokėjimo subagento specialios banko sąskaitos (sąskaitų) naudojimas pilnam iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymui;

4) galimybės pinigų pervedimo operatoriui gauti informaciją apie kiekvieną grynųjų pinigų priėmimo (išdavimo) operaciją užtikrinimas;

5) banko mokėjimo subagento naudojimasis kasos įranga, grynųjų pinigų priėmimo (išdavimo) patvirtinimas išduodant (išsiunčiant) kasos čekį pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos įrangos naudojimo reikalavimus. ;

6) banko mokėjimų subagento teikimas asmenims šio straipsnio 8 dalyje numatytos informacijos;

7) draudimas bankinio mokėjimo subagentui įtraukti kitus asmenis į bankinio mokėjimo subagento veiklą.

5. Banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) turi teisę derinti savo veiklą su mokėjimų tarpininko, kuris priima mokėjimus iš fizinių asmenų, veikla ir naudotis specialiomis banko sąskaitomis, numatytomis šio straipsnio 3 dalies 3 punkte ir 4 dalies 3 punkte. Straipsnis, atitinkamai, kaip speciali mokėjimo agento banko sąskaita, numatyta 2009 m. birželio 3 d. federalinio įstatymo N 103-FZ „Dėl mokėjimų tarpininkų vykdomos mokėjimų iš asmenų priėmimo veiklos“ 4 straipsnio 14 dalyje. .

6. Šio straipsnio 3 dalies 3 punkte ir 4 dalies 3 punkte numatytose specialiose banko sąskaitose gali būti atliekamos šios operacijos:

1) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymas;

2) lėšų, nurašytų iš kitos specialios banko mokėjimo agento (subagento) sąskaitos, įskaitymas;

3) lėšų nurašymas pinigų pervedimo operatoriaus naudai, įskaitant atlyginimą;

4) lėšų nurašymas į banko sąskaitas;

5) operacijos, atliekamos pagal specialią banko sąskaita mokėjimo agentas pagal 2009 m. birželio 3 d. federalinį įstatymą N 103-FZ „Dėl mokėjimų tarpininkų vykdomos mokėjimų iš asmenų priėmimo veiklos“, jei banko mokėjimo agentas (subagentas) derina savo veiklą su mokėjimų priėmimo veikla. iš asmenų, atlieka mokėjimo agentai.

7. Specialiose banko sąskaitose, numatytose šio straipsnio 3 dalies 3 punkte ir 4 dalies 3 punkte, kitų operacijų, be nurodytų šio straipsnio 6 dalyje, atlikti neleidžiama.

8. Įdarbinant banko mokėjimų tarpininką (subagentą) atlikti banko mokėjimų tarpininko (subagento) operacijas kiekvienoje vietoje, kurioje atliekamos minėtos operacijos, prieš pradedant kiekvieną operaciją asmenims turi būti pateikta ši informacija:

1) banko mokėjimo agento (subagento) operacijų vykdymo vietos adresas;

2) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento (subagento) pavadinimas ir buveinė, taip pat jų identifikavimo numerius mokesčių mokėtojas;

3) lėšų pervedimo banko operacijoms operatoriaus licencijos numeris;

4) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimų tarpininko sutarties rekvizitai, taip pat banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento sutarties rekvizitai, jei tokie yra;

5) fizinio asmens sumokėto atlyginimo suma, išreikšta bendra suma, įskaitant, be kita ko, banko mokėjimų tarpininko (subagento) atlyginimą, jei jis imamas;

6) pretenzijų pateikimo būdai ir jų nagrinėjimo tvarka;

7) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento telefono numeriai.

9. Kai banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) naudojasi bankomatu, šio straipsnio 8 dalyje numatyta informacija asmenims turi būti pateikiama automatiškai.

10. Banko mokėjimų tarpininkas turi teisę imti mokestį iš klientų, jeigu tai numatyta sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi.

11. Banko mokėjimų subagentas turi teisę išreikalauti atlyginimą iš klientų, jeigu tai numatyta sutartyje su banko mokėjimų tarpininku ir banko mokėjimo tarpininko ir pinigų pervedimo operatoriaus sutartimi.

6) papildyti 14 1 ir 14 2 straipsnius tokiu turiniu:

"14 straipsnis 1 . Reikalavimai pinigų pervedimo operatoriaus įtraukimui į mokėjimų agregatorių

1. Pinigų pervedimo operatorius, kuris yra kredito įstaiga, įskaitant nebankinę kredito įstaigą, pagal Federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankininkystės“ turi teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarius banko sąskaitų ir atlikti kitas susijusias bankines operacijas, teisę susitarimo pagrindu samdyti mokėjimų agregatorių, pripažintą banko mokėjimų tarpininku, vykdyti šio federalinio įstatymo 3 straipsnio 31 dalies "a" ir "b" punktuose nurodytą veiklą (toliau – mokėjimų agregatoriaus operacijas), pagal šio straipsnio reikalavimus, taip pat vykdyti pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir finansavimu. terorizmo, klientų – juridinių asmenų ir individualių verslininkų, su kuriais sudaromos sutartys dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) identifikavimo. dalyvavimas pervedant lėšas.

2. Pinigų pervedimo operatorius gali pasitelkti banko mokėjimų tarpininką atlikti mokėjimų agregatoriaus operacijas, tuo pačiu metu laikantis šių sąlygų:

1) banko mokėjimo agento, kuris yra juridinis asmuo, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, veikla;

2) banko mokėjimo agento sudarytos sutarčių dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dėl dalyvavimo pervedant lėšas su juridiniais asmenimis ir individualiais verslininkais lėšų pervedimo operatoriaus vardu ir nustatytomis sąlygomis. Jo. Tokių sutarčių sąlygas pinigų pervedimo operatorius gali nustatyti standartine forma, kurioje yra taisyklės, kurias gali priimti juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai tik prisijungę prie siūlomos sutarties kaip visumos;

3) banko mokėjimų tarpininko teikimas pinigų pervedimo operatoriui informacijos apie juridinius asmenis ir individualius verslininkus, su kuriais sudarytos sutartys dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dalyvavimo pervedant lėšas, nustatyta pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento sutartyje;

4) banko mokėjimų agento teikimas pinigų pervedimo operatoriui informacijos, reikalingos ginčams, susijusiems su elektroninių mokėjimo priemonių naudojimu, išspręsti;

5) banko mokėjimų tarpininkas pateikia neribotam skaičiui asmenų kiekvienoje mokėjimų agregatoriaus operacijų vietoje prieš pradedant tokias operacijas:

a) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento pavadinimas ir buveinė, taip pat jų mokesčių mokėtojo identifikavimo numeriai;

b) lėšų pervedimo banko operacijoms operatoriaus licencijos numeris;

c) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento susitarimo, kurio pagrindu atliekamos mokėjimų agregatoriaus operacijos, duomenys;

d) pretenzijų pateikimo būdai ir jų nagrinėjimo tvarka;

e) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimo agento telefono numeriai.

3. Pagal sudarytas sutartis dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dėl dalyvavimo pervedant lėšas banko mokėjimo agentas turi teisę:

1) atlikti šio straipsnio 1 dalyje nurodytų klientų - juridinių asmenų ir individualių verslininkų tapatybę pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir finansavimu. terorizmas;

2) aprūpinti juridinius asmenis ir individualius verslininkus programinėmis priemonėmis ir (ar) techninėmis priemonėmis, užtikrinančiomis elektroninių mokėjimo priemonių priėmimą;

3) dalyvauti pervedant lėšas juridinių asmenų ir individualių verslininkų naudai atliekant sandorius naudojant elektronines mokėjimo priemones.

4. Tuo atveju, kai banko mokėjimo agentas identifikuoja klientus – juridinius asmenis ir individualius verslininkus, nurodytus šio straipsnio 1 dalyje, vadovaudamasis Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) reikalavimais ir terorizmo finansavimą, atitikti šiuos reikalavimus:

1) banko mokėjimų agento personalo buvimas darbuotojo, atsakingo už Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, reikalavimų laikymąsi;

2) asmenų, einančių bankų mokėjimų tarpininko vienintelio vykdomojo organo, banko mokėjimų tarpininko (jeigu yra) vyriausiojo buhalterio ir banko darbuotojo pareigas, nėra nepanaikinto ar neišnykusio teistumo už nusikaltimus ekonomikos srityje. šios dalies 1 punkte nurodytas banko mokėjimo agentas.

5. Jeigu pinigų pervedimo operatorius mokėjimų agregatoriaus operacijoms atlikti pasitelkia banko mokėjimų tarpininką, kuris juridiniams ir individualiems verslininkams aprūpina programine įranga ir (ar) techninėmis priemonėmis, užtikrinančiomis elektroninių mokėjimo priemonių priėmimą, turi būti užtikrinta:

1) banko mokėjimo tarpininkas, vykdydamas pinigų pervedimus, laikydamasis Rusijos banko nustatytų informacijos apsaugos reikalavimų pagal šio federalinio įstatymo 27 straipsnio 3 dalį;

2) banko mokėjimo agento teikimas pinigų pervedimo operatoriui informacijos apie operacijas naudojant elektronines mokėjimo priemones, atliktas juridinių asmenų ir individualių verslininkų, su kuriais banko mokėjimo agentas yra sudaręs elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo sutartis, naudai ir ( arba) dėl dalyvavimo pervedant lėšas;

3) draudimas banko mokėjimo agentui perduoti informaciją apie bet kokią operaciją naudojant elektronines mokėjimo priemones, atliktas naudojant banko mokėjimo agento pateiktas programines priemones ir (ar) technines priemones, užtikrinančias elektroninių mokėjimo priemonių priėmimą; į užsienio valstybės teritoriją arba suteikiant prieigą prie tokios informacijos iš užsienio valstybės teritorijos, išskyrus tarpvalstybinio lėšų pervedimo atvejus.

6. Jeigu banko mokėjimų tarpininkas atlieka mokėjimų agregatoriaus operacijas, susijusias su dalyvavimu pervedant lėšas juridinių asmenų ir individualių verslininkų naudai atliekant operacijas naudojant elektronines mokėjimo priemones, šios lėšos turi būti įskaitytos į atskirą banko mokėjimų agentui atidaryta speciali banko sąskaita jį pritraukusioje pinigų pervedimo operatoriaus pusėje.

7. Šio straipsnio 6 dalyje numatytoje specialioje banko sąskaitoje gali būti atliekamos tik šios operacijos:

1) lėšų, pervestų už operacijas naudojant elektronines mokėjimo priemones, įskaitymas juridinių asmenų ir individualių verslininkų, su kuriais banko mokėjimo agentas yra sudaręs sutartis dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dalyvavimo pervedant lėšas, naudai;

2) mokėtojams grąžinamų lėšų įskaitymas, kai operacijos anuliuojamos naudojant elektronines mokėjimo priemones;

3) lėšų nurašymas iš juridinių asmenų ir individualių verslininkų, su kuriais banko mokėjimų tarpininkas yra sudaręs sutartis dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dalyvavimo pervedant lėšas, banko sąskaitų;

4) banko mokėjimų tarpininko atlyginimo dydžių nurašymas;

5) lėšų nurašymas pinigų pervedimo operatoriaus naudai, įskaitant atlyginimą.

8. Specialioje banko sąskaitoje, be nurodytųjų šio straipsnio 7 dalyje, atlikti kitas operacijas, numatytas šio straipsnio 6 dalyje, neleidžiama.

9. Už banko mokėjimų tarpininko skolas negali būti areštuojamos lėšos šio straipsnio 6 dalyje numatytoje jo specialioje banko sąskaitoje, o operacijos nurodytoje specialioje banko sąskaitoje negali būti sustabdytos.

10. Lėšos, esančios specialioje banko mokėjimų tarpininko banko sąskaitoje, numatytoje šio straipsnio 6 dalyje, negali būti apmokestinamos banko mokėjimų tarpininko prievolėmis.

11. Informacija apie banko mokėjimų agentus, atliekančius mokėjimų agregatoriaus operacijas, įtraukiama į banko mokėjimo agentų, atliekančių mokėjimų agregatoriaus operacijas, sąrašą, kurį jo nustatyta tvarka tvarko Rusijos bankas.

12. Pinigų pervedimų operatoriai privalo pateikti Rusijos bankui informaciją apie banko mokėjimo agentus, atliekančius mokėjimų agregatoriaus operacijas, reikalingą bankinių mokėjimo agentų, atliekančių mokėjimų agregatoriaus operacijas, sąrašui tvarkyti. Informacijos apie banko mokėjimo agentus, atliekančius mokėjimų agregatorių operacijas, pinigų pervedimų operatorių teikimo tvarką, formą, sudėtį ir terminą nustato Rusijos bankas.

13. Šio straipsnio nuostatos taikomos ir tais atvejais, kai banko mokėjimo agentai, atliekantys mokėjimų agregatorių operacijas, su privačią veiklą vykdančiais notarais sudaro sutartis dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dėl dalyvavimo pervedant lėšas. , advokatai, Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka įkūrę advokatų kontoras, tarpininkai, arbitražo vadovai, vertintojai, patentiniai patikėtiniai ir kiti asmenys, užsiimantys privačia praktika, taip pat asmenys, taikantys specialų mokesčių režimą „Mokestis profesinės pajamos“.

14 straipsnis 2 . Bankinių mokėjimo agentų (subagentų) veiklos kontrolės tvarka

1. Stebėti, kaip banko mokėjimų tarpininkai (subagentai) laikosi įsipareigojimų perduoti pinigų pervedimo operatoriui grynuosius pinigus, gautus iš fizinių asmenų, kad jie būtų įskaityti į jų specialią banko sąskaitą (sąskaitas), taip pat panaudoti banko mokėjimo agentams (subagentams) šių specialių banko sąskaitų atsiskaitymams vykdo Rusijos Federacijos mokesčių institucijos.

2. Pinigų pervedimo operatorius privalo išduoti mokesčių institucijos pažymas apie specialių banko sąskaitų buvimą ir (arba) apie jose esančių lėšų likutį, taip pat pažymas apie operacijas su organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai), specialiose banko sąskaitose per tris dienas nuo Motyvuoto mokesčių administratoriaus prašymo gavimo data. Pažymos apie specialių banko sąskaitų prieinamumą ir (arba) apie jose esančių lėšų likutį, taip pat išrašai apie operacijų specialiose banko sąskaitose organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai) su tokiu pinigų pervedimo operatoriumi. gali būti kreipiamasi į mokesčių administratorių šio straipsnio 1 dalyje numatytos kontrolės atvejais dėl šių organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai).

3. Mokesčių institucijų prašymo siuntimo pinigų pervedimo operatoriui formą (formatus) ir tvarką nustato federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį. Pinigų pervedimo operatoriaus informacijos teikimo mokesčių administratoriaus prašymu formą ir tvarką nustato federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį, susitarusi su Rusijos banku. Operatoriaus pateikti lėšų pervedimo formatai elektroniniu formatu informaciją mokesčių inspekcijos prašymu patvirtina Rusijos bankas, susitaręs su federaline vykdomąja institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčius ir rinkliavas.

4. Banko mokėjimo agento (subagento) klientui išduotas (siunčiamas) pinigų priėmimo kvitas turi atitikti Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos aparatų naudojimo reikalavimus.

5. Banko mokėjimų tarpininko (subagento) klientui išduotame (siunčiamame) grynųjų pinigų kvite gali būti nurodyti ir kiti rekvizitai tais atvejais, kai tai numato pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimų tarpininko sutartis.

6. Pasikeitus bankomato įrengimo vietos adresui, banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) tokio pakeitimo dieną išsiunčia mokesčių administratoriui atitinkamą pranešimą, kuriame nurodo naują bankomato adresą. kasos įrangos, kuri yra bankomato dalis, montavimo vieta.

7. Pinigų pervedimo operatorius privalo savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle „Internetas“ paskelbti viešai prieinamą banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą, kuriame būtų nurodyti arba visų banko mokėjimo agentų (subagentų) veiklos vietų adresai. kiekvienam banko mokėjimo agentui (subagentui), arba bankinio mokėjimo agento, atliekančio mokėjimų agregatoriaus operacijas, interneto svetainės adresas. Pinigų pervedimo operatorius privalo mokesčių institucijoms paprašius pateikti banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą. Banko mokėjimų agentas įsipareigoja perduoti pinigų pervedimo operatoriui informaciją apie dalyvaujančius banko mokėjimų subagentus, reikalingus juos įtraukti į nurodytą sąrašą, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi nustatyta tvarka.

8. Pinigų pervedimo operatorius kontroliuoja, ar banko mokėjimo agentas laikosi jo dalyvavimo sąlygų, nustatytų šio federalinio įstatymo 14 ir 14 1 straipsniuose, taip pat Rusijos Federacijos teisės aktuose dėl kovos su legalizavimu. nusikalstamu būdu įgytų pajamų plovimas ir terorizmo finansavimas.

9. Pinigų pervedimo operatorius kontroliuoja, ar banko mokėjimų tarpininkas, atliekantis mokėjimų agregatoriaus operacijas, laikosi su juridiniais asmenimis ir individualiais verslininkais bei kitais 14 straipsnio 13 dalyje nurodytais asmenimis sudarytų sąlygų. šio federalinio įstatymo nuostatas, susitarimus dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (arba) dėl dalyvavimo pervedant lėšas, įskaitant lėšų pervedimo juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams išsamumą ir savalaikiškumą, jei banko mokėjimų tarpininkas dalyvauja pervedant lėšas už operacijas naudojant elektronines mokėjimo priemones.

10. Banko mokėjimų agento nesilaikymas šio federalinio įstatymo 14 ir 14 1 straipsnių reikalavimų, Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, sudarytų sąlygų. su juridiniais asmenimis ir individualiais verslininkais, taip pat kitais asmenimis, nurodytais šio federalinio įstatymo 14 1 straipsnio 13 dalyje, susitarimais dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (arba) dėl dalyvavimo pervedant lėšas pagal sąlygas. priimant elektronines mokėjimo priemones, lėšų pervedimo operacijoms elektroninėmis mokėjimo priemonėmis išsamumas ir savalaikiškumas yra pinigų pervedimo operatoriaus vienašališko atsisakymo vykdyti sutartį su tokiu banko mokėjimo agentu pagrindas.

11. Banko mokėjimų tarpininkas kontroliuoja, ar banko mokėjimų tarpininkas laikosi šio federalinio įstatymo 14 straipsnio reikalavimų.

12. Banko mokėjimų subagento nesilaikymas šio federalinio įstatymo 14 straipsnio reikalavimų yra pagrindas banko mokėjimų agentui vienašališkai atsisakyti vykdyti sutartį su tokiu banko mokėjimų subagentu, taip pat ir pinigų pervedimo prašymu. operatorius.

13. Nustatyta pinigų pervedimo operatoriaus vykdomos bankinių mokėjimo tarpininkų veiklos kontrolės tvarka. reglamentas Rusijos bankas ir pinigų pervedimo operatoriaus bei banko mokėjimo agento sutartis.

14. Banko mokėjimų tarpininko vykdomos banko mokėjimo subagento veiklos kontrolės tvarką nustato pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo tarpininko sutartis, taip pat banko mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo tarpininko sutartis. subagentas.

15. Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš pinigų pervedimo operatoriaus dokumentus ir kitą reikalingą informaciją apie banko mokėjimų tarpininko dalyvavimą, taip pat banko mokėjimų tarpininko veiklą.“;

7) 20 straipsnio 9 dalis papildyta tokiu sakiniu: „Taisyklės mokėjimo sistema Rusijos bankas gali nustatyti Rusijos banko mokėjimo sistemos dalyvių Rusijos banko mokėjimo sistemoje teikiamų paslaugų gavimo ypatumus, įskaitant privalomo naudojimosi šiomis paslaugomis atvejus ir nurodymą apie individualizavimo būdus. šios paslaugos (paslaugos ženklas).“;

8) 21 straipsnio 11 dalis pripažintina negaliojančia;

9) 27 straipsnyje:

a) 1 dalis po žodžių „banko mokėjimo agentai (subagentai)“ papildoma žodžiais „mokėjimo paraiškų teikėjai“;

b) 3 dalis po žodžių „banko mokėjimo agentai (subagentai)“ papildoma žodžiais „mokėjimo paraiškų teikėjai“;

10) 30 4 straipsnis pripažintinas negaliojančiu;

11) 30 5 straipsnyje:

a) 5 dalies pirmoje pastraipoje žodžiai „5 3 dalis“ pakeičiami žodžiais „5 3 ir 5 6 dalys“;

b) 5 6 dalis papildoma žodžiais „taip pat nurodyto sąrašo taikymo sąlygos“;

12) 30 6 straipsnis papildytas tokio turinio 5 dalimi:

„5. Šio straipsnio 4 dalies nuostatos dėl operacijų paslaugų gavimo iš NSPK operatyvinio centro taip pat taikomos paslaugoms, skirtoms kredito įstaigų klientų tapatybės patvirtinimui atliekant pinigų pervedimus tarptautinėmis mokėjimo kortelėmis interneto informaciniame ir telekomunikacijų tinkle. “.

2 straipsnis

Įtraukti į 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnį „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2001 m., N 33, str. 3418, 2002, N 44, 4296, 2004, N 31, 3224, 2006, N 31, 3446 N 30, 4007, 2011, N 27, 3873, N 46, 6406, 2013, N 26, 3207, N 52, 6968, 2014, N 19, N 2315, 2315 pre. Nr. 27, 4196, 2017, N 31, 4830 :

1) 1 5 punktas:

a) po žodžių „identifikacija“ pridėti žodžiai „klientas – fizinis asmuo, kliento atstovas, naudos gavėjas, tikrasis savininkas“;

b) pridėti pastraipą su tokiu turiniu:

„Kredito įstaiga turi teisę sutartimi, įskaitant daugiašalę, pavesti banko mokėjimo agentui, kuris pagal 2011 m. birželio 27 d. Federalinį įstatymą Nr. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ ,“ atlieka mokėjimų agregatoriaus operacijas, nustatydamas klientus, kurie yra juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai, taip pat kitus asmenis, nurodytus 2011 m. birželio 27 d. federalinio įstatymo N 161-FZ „Dėl Nacionalinė mokėjimo sistema“, klientų, naudos gavėjų, tikrųjų savininkų atstovai, siekiant užtikrinti galimybę priimti klientus, kurie yra juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai, taip pat kitus asmenis, nurodytus birželio 27 d. Federalinio įstatymo 14 1 straipsnio 13 dalyje. , 2011 N 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, elektroninės mokėjimo priemonės ir (ar) lėšų pervedimo gavimas pagal su tokiais klientais sudarytą sutartį banko mokėjimu m agentas, atliekantis mokėjimų agregatoriaus operacijas.“;

2) 1 8 punktas papildytas tokiu sakiniu: „Banko mokėjimų tarpininko tapatybės nustatymo arba supaprastinto tapatybės nustatymo reikalavimų nesilaikymas yra vienašališko atsisakymo pagrindas. kredito įstaiga nuo sutarties su tokiu banko mokėjimo agentu įvykdymo.“.

3 straipsnis

Įtraukti į 2002 m. liepos 10 d. federalinio įstatymo Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ 18 straipsnį (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, Nr. 28, str. 2790; 2004, 31, str. 3233; 2005, N 25, 2426, 2008, N 44, 4982, 2010, N 45, 5756, 2011, N 48, 6728 , 6336 poz.; 2014, N 30, 4219, N 52, 7543 N 18, 2557 poz.; N 24, 3400, N 32, 5115) keičiami šie:

1) Pirmoji dalis papildoma 17 9 ir 17 10 punktais taip:

„17 9) nustato paslaugų tarifus Rusijos banko mokėjimo sistemoje;

17 10) nustato maksimalius įkainius, kuriuos kredito įstaigos ima iš savo klientų už pinigų pervedimus ir kitų paslaugų teikimą Rusijos banko mokėjimo sistemoje;“;

2) Antroji dalis po žodžių „kredito įstaigų ir nebankinių finansų įstaigų rezervų sudarymo tvarka“ papildyta žodžiais „paslaugų tarifų nustatymas Rusijos banko mokėjimo sistemoje, nustatant didžiausias dydžius. mokesčių, kuriuos kredito įstaigos ima iš savo klientų už pinigų pervedimus ir kitų paslaugų teikimą Rusijos banko mokėjimo sistemoje“.

4 straipsnis

2002 m. spalio 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, Nr. 43, str. 4190; 2005, str. 1 8) 131 straipsnio 2 dalis. ; 2009, Nr. 1, 4 straipsnis; 2016, N 27, 4305, 2017, N 31, 4761 straipsnis) pridėti šią pastraipą:

„Iš skolininko, kuris yra juridinis asmuo, veikiantis kaip mokėjimų agregatorius pagal 2011 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą N 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, bankroto turto, lėšos specialioje banko sąskaitoje neįtraukiamas mokėjimų agregatorius, kuriam pagal įsakymą kredito įstaiga, pasamdžiusi mokėjimų agregatorių, perduodami pervedimai juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams, taip pat kitiems Federalinio įstatymo 14 1 straipsnio 13 dalyje nurodytiems asmenims. 2011 m. birželio 27 d. Nr. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, su kuria mokėjimų agregatorius yra sudaręs sutartis dėl elektroninių mokėjimo priemonių priėmimo ir (ar) dėl dalyvavimo pervedant lėšas. operacijų, atliktų naudojant elektronines mokėjimo priemones, sumas.“.

5 straipsnis

2019 m. kovo 18 d. federalinio įstatymo N 33-FZ „Dėl Federalinio įstatymo 7 ir 7 straipsnių pakeitimų“ 2 straipsnio 1 dalies antroje pastraipoje dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir Terorizmo finansavimas „ir Federalinio įstatymo „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2019, N 12, 1223 straipsnis) 7 ir 10 straipsniuose žodžiai „pervesta į jo banko sąskaitą arba jam išduota“ pakeisti žodžiais „pervedama į asmenų banko sąskaitas arba išduodama jam“.

6 straipsnis

1. Šis federalinis įstatymas įsigalioja jo oficialaus paskelbimo dieną, išskyrus nuostatas, kurioms šiame straipsnyje nustatytos kitos jų įsigaliojimo datos.

2. Šio federalinio įstatymo 1 straipsnio 2 dalies "b" papunktis įsigalioja 2021 m. sausio 1 d.

3. Šio federalinio įstatymo 1 straipsnio 5 ir 6 punktai įsigalioja praėjus šimtui aštuoniasdešimt dienų nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

1) apie mokėjimo paraiškų teikėjus dėl jų įtraukimo į mokėjimo paraiškų teikėjų sąrašą;

2) dėl bankų mokėjimo agentų, veikiančių kaip mokėjimų agregatoriai, už jų įtraukimą į bankų mokėjimo agentų, veikiančių kaip mokėjimų agregatoriai, sąrašą.

5. Sistemai svarbios kredito įstaigos iš NSPK veiklos centro, numatyto 2011 m. birželio 27 d. Federalinio įstatymo Nr. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ 306 straipsnyje, privalo gauti paslaugas, numatytas 306 straipsnio 5 dalyje. minėto federalinio įstatymo nuostatas ne vėliau kaip iki 2019 m. lapkričio 1 d., kitos kredito įstaigos – ne vėliau kaip iki 2020 m. lapkričio 1 d.

Rusijos Federacijos prezidentas V. Putinas

Įstatymai N 162-FZ ir N 161-FZ, išskyrus tam tikras nuostatas, įsigalioja 2011 m. rugsėjo 29 d.

60;asmenys Rusijos Federacijos bankuose"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> 2003 m. gruodžio 23 d. įstatymas N 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose ir nėra apdrausti.

60;mokėjimo sistema" ------------------ Neveiksminga" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst%13"2Bdst%14 >h. 15 str. Įstatymo N 161-FZ 9 straipsnis).

Pinigų pervedimo operatorius gali negrąžinti klientui be jo sutikimo atliktos operacijos sumos. Norėdami tai padaryti, jis turi įrodyti, kad klientas pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, dėl kurios buvo atlikta tokia operacija (Įstatymo N 161-FZ 9 straipsnio 15 dalis). Tokios pat pasekmės klientui kyla, jei pinigų pervedimo operatorius jo nenustatė pagal teisės aktus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu.

5. Specialūs elektroninių lėšų pervedimo reikalavimai

Pagal 1 str. Pagal Įstatymo N 161-FZ 12 straipsnį elektroninių pinigų operatoriumi gali būti bet kuri organizacija, turinti teisę atlikti pinigų pervedimus neatidariusi banko sąskaitų ir atlikti kitas susijusias bankines operacijas, nurodytas Įstatymo 3 dalies 1 punkte. Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 1 str. Toks asmuo privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie savo elektroninių lėšų pervedimo veiklos pradžią. Tam skiriamas ne ilgesnis kaip 10 darbo dienų laikotarpis nuo elektroninių lėšų likučio pirmojo padidinimo dienos. Įstatymas N 161-FZ nustato, kad elektroninių pinigų operatorius privalo parengti tokių lėšų pervedimo taisykles, kurios turėtų apimti:

Elektroninių pinigų operatoriaus veiklos, susijusios su jų pervedimu, tvarka;

Klientų aprūpinimo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir elektroninių lėšų pervedimo jomis tvarka;

Elektroninių pinigų operatoriaus veiklos tvarka, kai įdarbinami banko mokėjimo agentai, organizacijos, teikiančios operatyvines ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas;

Elektroninių lėšų pervedimo tęstinumo užtikrinimo tvarka;

Pretenzijų operatoriaus nagrinėjimo tvarka (įskaitant operatyvinės sąveikos su klientais procedūras);

Keitimosi informacija atliekant elektroninių lėšų pervedimus tvarka.

Pagrindinė ir besąlyginė elektroninių pinigų operatoriaus pareiga yra pareiga užtikrinti sklandų elektroninių pinigų pervedimų vykdymą pagal Rusijos banko taisyklių nustatytus reikalavimus. 6 dalis str. 12

Atlikti prižiūrimų organizacijų patikrinimus;

Imtis veiksmų ir taikyti prievartos priemones, jeigu prižiūrimos organizacijos pažeidė NPS srities teisės aktų reikalavimus.

Vykdydamas šiuos įgaliojimus, Rusijos bankas turi teisę nustatyti specialiųjų ataskaitų teikimo formas ir terminus bei jų rengimo metodiką. Be to, jis gali prašyti ir gauti dokumentus bei kitą reikalingą informaciją iš prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemos dalyvių, taip pat leisti priežiūros NPS įgyvendinimo nuostatas (Įstatymo N 161-FZ 32 straipsnio 2–4 dalys). ).

Rusijos bankas atlieka planinius ir neplaninius prižiūrimų organizacijų patikrinimus. Planiniai patikrinimai turėtų būti atliekami ne dažniau kaip kartą per dvejus metus pagal Rusijos banko patvirtintą patikrinimų planą (Įstatymo Nr. 161-FZ 1 dalis, 33 straipsnis). Neplaniniai patikrinimai turėtų būti atliekami, kai sutrinka svarbios mokėjimo sistemos veikimas.

Taip pat 3 str. Įstatymo N 161-FZ 33 straipsnis nustato, kad patikrinimai gali būti atliekami visapusiškai arba atskirais prižiūrimų organizacijų veiklos klausimais.

Įstatymas N 161-FZ). B) Stebėjimas

Rusijos bankas stebi NPS, siekdamas tobulinti NPS subjektų veiklą ir teikiamas paslaugas, taip pat mokėjimų sistemų ir mokėjimo infrastruktūros plėtrą pagal Rusijos banko rekomendacijas (Įstatymo Nr. 161-FZ).

Priežiūra PS apima šią veiklą:

Informacijos apie NPS subjektų veiklą ir su jais susijusius stebėjimo (stebėjimo) objektus rinkimas, sisteminimas ir analizė;

Stebimų organizacijų ir susijusių monitoringo objektų veiklos įvertinimas (vertinimas);

Remiantis vertinimo rezultatais, rengiami pasiūlymai dėl vertinamų stebimų organizacijų ir susijusių stebėjimo objektų veiklos keitimo (pakeitimų inicijavimo).

Kalbant apie bankus ir bankinę veiklą, sąvoka „atsiskaitymai“ kaip bankinė operacija buvo pakeista terminu „lėšų pervedimas“. Iš šios Rusijos Federacijos teksto, taip pat į 2010 m. liepos 27 d. federalinį įstatymą N 210-FZ „Dėl valstybės ir savivaldybių paslaugų teikimo organizavimo“, jie siūlo sukurti valstybinę informacinę sistemą apie valstybės ir komunalinių mokėjimų.

1999 m. vasario 25 d. Federalinis įstatymas Nr. 40-FZ „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ buvo papildytas tokia taisykle. Kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos dalyvė arba subjektas, atlikta operacija, pagal kurią tokia įstaiga yra atsakinga už mokėjimo kliringo pozicijų nustatymą (grynuoju pagrindu) mokėjimo sistemoje, jei laikomasi reikalavimų. Įstatymo N 161-FZ, negali būti pripažintas negaliojančiu pagal bankroto įstatymą.

2001-08-07 Federaliniame įstatyme Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ buvo įtraukta nauja norma. Pagal ją pervedant lėšas kliento – fizinio asmens prašymu, jo tapatybė reikalinga tik tuo atveju, jei pervedimo suma viršija 15 tūkstančių rublių. arba lygiavertę sumą užsienio valiuta.

Sudėtys, įtrauktos į Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksą administracinių nusižengimų, numatantis atsakomybę už įstatymo N 161-FZ reikalavimų nesilaikymą bauda, kuri gali siekti 500 tūkstančių rublių. (Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 15.36 straipsnis).

Pažymėtina 2003 07 07 Federalinio įstatymo N 126-FZ „Dėl ryšių“ pakeitimai. Įstatyme N 162-FZ nustatyta, kad lėšos, kurios yra abonento - fizinio asmens avansinis mokėjimas už ryšio paslaugas, gali būti panaudotos jo elektroninių pinigų likučiui padidinti pagal

1 skyrius.Bendrosios nuostatos

1 straipsnis Šio federalinio įstatymo reguliavimo objektas

Šis federalinis įstatymas nustato nacionalinės mokėjimo sistemos teisinius ir organizacinius pagrindus, reglamentuoja mokėjimo paslaugų teikimo tvarką, įskaitant lėšų pervedimą, naudojimąsi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, nacionalinės mokėjimo sistemos subjektų veiklą, taip pat nustato mokėjimo sistemų organizavimo ir veikimo reikalavimus, priežiūros ir priežiūros tvarką nacionalinėje mokėjimo sistemoje.

2 straipsnis Teisinis santykių reguliavimas nacionalinėje mokėjimo sistemoje

1. Rusijos Federacijos teisės aktai dėl nacionalinės mokėjimo sistemos yra pagrįsti Rusijos Federacijos Konstitucija, Rusijos Federacijos tarptautinėmis sutartimis ir susideda iš šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų.

2. Rusijos Federacijos Vyriausybė ir federalinės vykdomosios valdžios institucijos, neviršydamos savo įgaliojimų šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų numatytais atvejais, gali priimti norminius teisės aktus, reglamentuojančius santykius nacionalinėje mokėjimo sistemoje.

3. Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas), neperžengdamas savo įgaliojimų šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų numatytais atvejais, gali priimti reglamentus, reglamentuojančius santykius nacionalinėje mokėjimo sistemoje.

3 straipsnis Pagrindinės šiame federaliniame įstatyme vartojamos sąvokos

Šiame federaliniame įstatyme vartojamos šios pagrindinės sąvokos:

1) nacionalinė mokėjimo sistema - pinigų pervedimo operatorių (įskaitant elektroninių pinigų operatorius), banko mokėjimo agentų (subagentų), mokėjimo agentų, federalinių pašto organizacijų, kai jie teikia mokėjimo paslaugas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, mokėjimo sistemų operatorių visuma. , mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriai (nacionalinės mokėjimo sistemos subjektai);

2) pinigų pervedimo operatorius - organizacija, kuri pagal Rusijos Federacijos įstatymus turi teisę pervesti pinigus;

3) elektroninių pinigų operatorius - pinigų pervedimo operatorius, pervedantis elektroninius pinigus neatidaręs banko sąskaitos (elektroninių pinigų pervedimas);

4) banko mokėjimo agentas - juridinis asmuo, išskyrus kredito įstaigą, arba individualus verslininkas, kurį kredito įstaiga samdo šiame federaliniame įstatyme numatytai veiklai vykdyti;

5) banko mokėjimų subagentas - juridinis asmuo, išskyrus kredito įstaigą, arba individualus verslininkas, kurį banko mokėjimų agentas pasitelkia šiame federaliniame įstatyme numatytai veiklai vykdyti;

6) mokėjimo sistemos operatorius - organizacija, kuri nustato mokėjimo sistemos taisykles, taip pat atlieka kitas šiame federaliniame įstatyme nustatytas pareigas;

7) mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorius – operacijų centras, mokėjimų kliringo centras ir kliringo centras;

8) operacijų centras – organizacija, teikianti mokėjimo sistemos dalyviams ir jų klientams prieigą prie lėšų pervedimo paslaugų, įskaitant naudojimąsi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, taip pat keitimosi elektroninėmis priemonėmis. pranešimai (toliau – operatyvinės paslaugos);

9) mokėjimų kliringo centras – pagal Rusijos Federacijos teisės aktus įsteigta organizacija, kuri pagal mokėjimo sistemą užtikrina mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų dėl lėšų pervedimo ir vykdymo priėmimą vykdyti. kitų šiame federaliniame įstatyme numatytų veiksmų (toliau – mokėjimų kliringo paslaugos);

10) centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis - mokėjimų kliringo centras, veikiantis pagal šį federalinį įstatymą kaip mokėjimo sistemos dalyvių pinigų pervedimų mokėtojas ir gavėjas;

11) atsiskaitymų centras - pagal Rusijos Federacijos teisės aktus įsteigta organizacija, kuri pagal mokėjimo sistemą užtikrina mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymą, nurašydama ir įskaitydama lėšas į banko sąskaitas. mokėjimo sistemos dalyvius, taip pat siunčia patvirtinimus dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymo (toliau – atsiskaitymo paslaugos);

12) lėšų pervedimas - operatoriaus veiksmai pervedant lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, siekiant suteikti gavėjui mokėtojo lėšas;

13) tarptautinis lėšų pervedimas – lėšų pervedimas, kurio metu lėšų mokėtojas ar gavėjas yra už Rusijos Federacijos ribų, ir (ar) lėšų pervedimas, kurį vykdant aptarnaujamas lėšų mokėtojas arba gavėjas. užsienio centrinis (nacionalinis) bankas arba užsienio bankas;

14) neatšaukiamas lėšų pervedimas - lėšų pervedimo požymis, rodantis, kad tam tikru momentu nėra arba nutrūksta galimybė atšaukti pavedimą pervesti lėšas;

15) besąlyginis lėšų pervedimas – lėšų pervedimo požymis, rodantis, kad tam tikru momentu nėra sąlygų arba įvykdomos visos lėšų pervedimo sąlygos;

16) lėšų pervedimo baigtumas - lėšų pervedimo požymis, reiškiantis lėšų suteikimą lėšų gavėjui tam tikru momentu;

17) mokėjimo paslauga - pinigų pervedimo paslauga, pavedimo paštu paslauga ir mokėjimo priėmimo paslauga;

18) elektroniniai pinigai - pinigai, kuriuos anksčiau vienas asmuo (pinigus suteikęs asmuo) pateikia kitam asmeniui, atsižvelgiant į informaciją apie suteiktų pinigų sumą neatidarant banko sąskaitos (įpareigotas asmuo), įvykdymui. pinigus suteikusio asmens piniginių prievolių tretiesiems asmenims ir kurių atžvilgiu lėšas suteikęs asmuo turi teisę pervesti pavedimus tik elektroninėmis mokėjimo priemonėmis. Tuo pačiu metu lėšos, kurias gauna organizacijos, vykdančios profesinę veiklą rinkoje vertingų popierių, kliringo veikla ir (ar) valdymo veikla investiciniai fondai, investiciniai fondai ir nevalstybiniai pensijų fondai ir informacijos apie suteiktų lėšų sumą neatidarant banko sąskaitos apskaitą pagal šių organizacijų veiklą reglamentuojančius teisės aktus;

19) elektroninė mokėjimo priemonė – priemonė ir (ar) būdas, leidžiantis pinigų pervedimo operatoriaus klientui sudaryti, patvirtinti ir perduoti pavedimus pervesti lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas naudojantis informacija ir ryšiu. technologijos, elektroninės laikmenos, įskaitant mokėjimo korteles, taip pat kiti techniniai įrenginiai;

20) mokėjimo sistema - organizacijų, veikiančių pagal mokėjimo sistemos taisykles, siekdamos pervesti lėšas, visuma, įskaitant mokėjimo sistemos operatorių, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus ir mokėjimo sistemos dalyvius, iš kurių ne mažiau kaip trys organizacijos yra pinigų pervedimo operatoriai. ;

21) reikšminga mokėjimo sistema – mokėjimo sistema, atitinkanti šio federalinio įstatymo nustatytus kriterijus (sistemiškai svarbi mokėjimo sistema arba socialiai reikšminga mokėjimo sistema);

22) mokėjimo sistemos taisyklės - dokumentas (dokumentai), kuriuose yra (kuriuose) yra dalyvavimo mokėjimo sistemoje sąlygos, lėšų pervedimas, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimas ir kitos sąlygos, kurias mokėjimo sistemos operatoriaus nustato pagal šį federalinį įstatymą. ;

23) mokėjimo sistemos dalyviai - organizacijos, prisijungusios prie mokėjimo sistemos taisyklių, siekdamos teikti lėšų pervedimo paslaugas;

24) apsikeitimas elektroniniais pranešimais - elektroninių pranešimų su mokėjimo sistemos dalyvių nurodymais gavimas operaciniame centre, šių pranešimų perdavimas mokėjimų kliringo centrui, atsiskaitymų centrui, taip pat pranešimų (patvirtinimų) apie nurodymų priėmimą ir vykdymą perdavimas. mokėjimo sistemos dalyvių;

25) mokėjimų kliringo pozicijos - atsiskaitymų centro į mokėjimo sistemos dalyvių banko sąskaitas nurašytos ir įskaitomos lėšų sumos.

2 skyrius Mokėjimo paslaugų teikimo, įskaitant lėšų pervedimą, ir naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarka

4 straipsnis Mokėjimo paslaugų teikimo tvarka

1. Pinigų pervedimo operatorius teikia pinigų pervedimo paslaugas pagal sutartis, sudarytas su klientais ir tarp pinigų pervedimo operatorių, pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

2. Banko mokėjimo agentai ir banko mokėjimų subagentai dalyvauja teikiant pinigų pervedimo paslaugas pagal sutartis, sudarytas atitinkamai su pinigų pervedimo operatoriais ir banko mokėjimo agentais pagal šio federalinio įstatymo 14 straipsnio reikalavimus.

3. Federalinės pašto organizacijos teikia pašto pinigų pervedimo paslaugas pagal 1999 m. liepos 17 d. Federalinio įstatymo Nr. 176-FZ „Dėl pašto ryšių“ reikalavimus.

4. Mokėjimo agentai teikia mokėjimų priėmimo paslaugas pagal 2009 m. birželio 3 d. Federalinį įstatymą Nr. 103-FZ „Dėl mokėjimų tarpininkų vykdomos mokėjimų iš asmenų priėmimo veiklos“.

5 straipsnis Lėšų pervedimo tvarka

1. Pinigų pervedimo operatorius perveda lėšas kliento (lėšų mokėtojo ar gavėjo) pavedimu, vykdomu pagal galiojančią atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formą (toliau – kliento pavedimas).

2. Lėšų pervedimas atliekamas mokėtojo lėšų, esančių jo banko sąskaitoje, sąskaita arba jo suteiktomis neatidarant banko sąskaitos.

3. Lėšų pervedimas atliekamas pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas įskaitant lėšas į lėšų gavėjo banko sąskaitą, išduodant grynuosius pinigus lėšų gavėjui arba apskaitant lėšas gavėjo naudai. lėšų neatidarant banko sąskaitos pervedant elektronines lėšas.

4. Grynųjų pinigų įnešimas į banko sąskaitą arba grynųjų pinigų gavimas iš banko sąskaitos pas vieną pinigų pervedimo operatorių nėra pinigų pervedimas.

5. Lėšų pervedimas, išskyrus elektroninių lėšų pervedimą, atliekamas ne ilgiau kaip per tris darbo dienas nuo lėšų nurašymo iš mokėtojo banko sąskaitos dienos arba nuo tos dienos, kai mokėtojas pateikia grynuosius pinigus lėšų pervedimo neatidarant banko sąskaitos tikslas.

6. Kartu su pinigų pervedimo operatoriumi, aptarnaujančiu mokėtoją, ir pinigų pervedimo operatoriumi, aptarnaujančiu lėšų gavėją, pervedant lėšas gali dalyvauti ir kiti pinigų pervedimo operatoriai (toliau – pervedimų tarpininkai).

7. Jei taikoma mokėjimų negrynaisiais pinigais forma ar federalinis įstatymas nenustato kitaip, neatšaukiamas lėšų pervedimas, išskyrus elektroninį pinigų pervedimą, prasideda nuo to momento, kai lėšos nurašomos iš mokėtojo banko sąskaitos arba mokėtojas suteikia grynųjų pinigų, kad galėtų pervesti lėšas neatidaręs banko sąskaitos.

8. Lėšų pervedimo besąlygiškumas atsiranda tuo momentu, kai mokėtojas ir (ar) lėšų gavėjas ar kiti asmenys įvykdo lėšų pervedimo sąlygas, įskaitant priešpriešinio lėšų pervedimo kita valiuta, skaitiklio įgyvendinimą. vertybinių popierių perleidimas, dokumentų pateikimas arba nesant nurodytų sąlygų.

9. Jeigu lėšų mokėtoją ir lėšų gavėją aptarnauja vienas pinigų pervedimo operatorius, lėšų pervedimo, išskyrus elektroninių lėšų pervedimą, baigtumas įvyksta tuo metu, kai lėšos įskaitomos į banko sąskaitą. lėšų gavėjui arba lėšų gavėjui suteikiama galimybė gauti grynųjų pinigų.

10. Jeigu lėšų mokėtoją ir lėšų gavėją aptarnauja skirtingi pinigų pervedimo operatoriai, pinigų pervedimas baigiamas tuo metu, kai lėšos įskaitomos į lėšų gavėją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus banko sąskaitą, šio federalinio įstatymo 25 straipsnio reikalavimams .

11. Pervedant lėšas, mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus prievolė mokėtojui pasibaigia jos baigtumo momentu.

12. Pinigų pervedimo operatorius, prieš atlikdamas pinigų pervedimą, privalo suteikti klientams galimybę jiems prieinama forma susipažinti su pinigų pervedimo sąlygomis pagal galiojančią atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formą. , įskaitant:

1) su atlyginimo dydžiu ir jo surinkimo tvarka, jeigu tai numatyta sutartyje;

2) su nustatymo būdu valiutos kursas naudojamas pervedant lėšas užsienio valiuta (jei yra skirtumas tarp mokėtojo pateiktų lėšų valiutos ir pervestų lėšų valiutos);

3) su pretenzijų pateikimo tvarka, įskaitant informaciją, kaip susisiekti su pinigų pervedimo operatoriumi;

4) su kita informacija, kurią sąlygoja taikoma atsiskaitymo negrynaisiais pinigais forma.

13. Klientas įsipareigoja pinigų pervedimo operatoriui pateikti patikimą informaciją, kad ji galėtų susisiekti su klientu, o jai pasikeitus – laiku pateikti atnaujintą informaciją. Pinigų pervedimo operatoriaus pareiga išsiųsti klientui šiame federaliniame įstatyme numatytus pranešimus laikoma įvykdyta, kai pranešimas išsiunčiamas pagal pinigų pervedimo operatoriaus turimą informaciją, skirtą bendrauti su klientu.

6 straipsnis Lėšų pervedimo lėšų gavėjo prašymu ypatybės

1. Atlikdamas atsiskaitymus negrynaisiais pinigais pinigų pervedimu lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas), pinigų pervedimo operatorius, susitarimo su mokėtoju pagrindu, nurašo lėšas iš mokėtojo banko sąskaitos jo sutikimas (mokėtojo akceptas) lėšų gavėjo nurodymu (toliau – lėšų gavėjo reikalavimas).

2. Lėšų gavėjo teisė reikšti reikalavimus mokėtojo banko sąskaitai turi būti numatyta mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartimi.

3. Mokėtojo akceptas gali būti duotas prieš gaunant gavėjo prašymą (mokėtojo akceptą iš anksto) arba jį gavus mokėtoją aptarnaujančiam pinigų pervedimo operatoriui. Mokėtojo sutikimas gali būti duotas mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartimi arba atskiru dokumentu ar žinute.

4. Mokėtojo akceptas gali būti duodamas dėl vieno ar kelių lėšų gavėjų, vieno ar kelių lėšų gavėjo reikalavimų.

5. Lėšų gavėjo reikalavimas dėl lėšų pervedimo gali būti siunčiamas tiesiogiai mokėtoją aptarnaujančiam pinigų pervedimo operatoriui arba per operatorių, aptarnaujantį lėšų gavėją.

6. Jeigu mokėtojo išankstinio akcepto nėra, pinigų pervedimo operatorius gautą lėšų gavėjo prašymą priimti pinigus ne vėliau kaip kitą dieną po lėšų gavėjo prašymo gavimo dienos perduoda mokėtojui.

7. Mokėtojo akceptas turi būti duotas per penkias darbo dienas, jei daugiau trumpalaikis nenumatyta pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartyje.

8. Priėmus mokėtoją, lėšų gavėjo reikalavimas įvykdomas mokėtojo akcepto suma.

9. Leidžiamas mokėtojo priėmimas iš dalies lėšų gavėjo reikalavimo sumos (dalinis mokėtojo priėmimas), jeigu pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartis nenustato kitaip.

10. Jei mokėtojas priimamas iš dalies, pinigų pervedimo operatorius privalo tai nurodyti patvirtindamas lėšas gavėjui, kad jo reikalavimas įvykdytas.

11. Mokėtojui atsisakius priimti arba per nustatytą terminą negavus akcepto, lėšų gavėjo reikalavimas grąžinamas lėšų gavėjui, nurodant grąžinimo priežastį.

12. Mokėtoją aptarnaujantis pinigų pervedimo operatorius, gavęs lėšų gavėjo pretenziją su iš anksto suteiktu mokėtojo akceptu, privalo patikrinti, ar lėšų gavėjo reikalavimas atitinka išankstinio mokėjimo sąlygas. duotas mokėtojo sutikimas.

13. Jeigu lėšų gavėjo reikalavimas atitinka mokėtojo išankstinio akcepto sąlygas, jis įvykdomas mokėtojo išankstinio akcepto sąlygose nustatyta suma ir terminu.

14. Jeigu lėšų gavėjo reikalavimai neatitinka anksčiau pateikto mokėtojo akcepto sąlygų arba jų neįmanoma patikrinti, mokėtoją aptarnaujantis pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti lėšų gavėjo reikalavimą. neįvykdžius, išskyrus atvejus, kai sutartyje numatyta mokėtoją aptarnaujančio operatoriaus pareiga dėl lėšų pervedimo šiuo atveju prašyti mokėtojo priėmimo.

15. Pinigų pervedimo operatorius privalo ne vėliau kaip kitą dieną po įvykdymo dienos išsiųsti mokėtojui pranešimą apie lėšų gavėjo reikalavimo įvykdymą.

7 straipsnis Elektroninių lėšų pervedimo ypatybės

1. Klientas, atlikdamas mokėjimus negrynaisiais pinigais elektroninių pinigų pervedimo forma, lėšas teikia elektroninių pinigų operatoriui pagal su juo sudarytą sutartį.

2. Individualus klientas gali teikti lėšas elektroninių pinigų operatoriui naudodamasis savo banko sąskaita arba nenaudodamas banko sąskaitos.

3. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas – lėšas elektroninių pinigų operatoriui teikia tik naudodamasis savo banko sąskaita.

4. Elektroninių pinigų operatorius atsižvelgia į kliento suteiktas lėšas, sudarydamas įrašą, atspindintį elektroninių pinigų operatoriaus įsipareigojimų klientui dydį jo suteiktų lėšų dydžiu (toliau - elektroninių lėšų likutis). .

5. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės suteikti klientui lėšų kliento elektroninių pinigų likučiui padidinti.

6. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės skaičiuoti palūkanų už elektroninių pinigų likutį ar mokėti klientui jokio atlygio.

7. Elektroninių lėšų pervedimas vykdomas pagal mokėtojų nurodymus lėšų gavėjų naudai. Mokėtojo ir elektroninių pinigų operatoriaus, tarp mokėtojo ir lėšų gavėjo susitarimų nustatytais atvejais elektroninių lėšų pervedimas gali būti atliekamas remiantis lėšų gavėjų reikalavimais, vadovaujantis šio įstatymo 6 str. Federalinis įstatymas, atsižvelgiant į elektroninių lėšų pervedimo specifiką, išskyrus atvejus, kai elektroninės mokėjimo priemonės, numatytos šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje.

8. Elektroninių pinigų pervedimai gali būti atliekami tarp mokėtojų ir lėšų gavėjų, kurie yra vieno elektroninių pinigų operatoriaus arba kelių elektroninių pinigų operatorių klientai.

9. Pervedant elektroninius pinigus juridiniai asmenys Lėšų gavėjais gali būti individualūs verslininkai, taip pat mokėtojai, jei lėšų gavėjas yra fizinis asmuo, naudojantis šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones.

10. Elektroninių pinigų pervedimas atliekamas vienu metu elektroninių pinigų operatoriaus priimant kliento užsakymą, elektroninių pinigų pervedimo suma sumažinant mokėtojo elektroninių pinigų likutį ir padidinant gavėjo elektroninių pinigų likutį.

11. Elektroninių pinigų pervedimas vykdomas iš karto po to, kai elektroninių pinigų operatorius priima kliento užsakymą.

12. Elektroninių pinigų operatoriaus su klientu sudarytoje sutartyje gali būti numatyta galimybė mokėtojui – fiziniam asmeniui ir lėšų gavėjui – juridiniam asmeniui ar individualiam verslininkui naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, kai atliekami dalyje nurodyti veiksmai. Šio straipsnio 10 punktų nuostatos nėra vykdomos vienu metu (toliau – autonominis naudojimosi elektronine mokėjimo priemone būdas). Tokiu atveju lėšų gavėjas privalo kasdien perduoti informaciją apie įvykdytų sandorių elektroninių pinigų operatoriui jo apskaitai ne vėliau kaip iki elektroninių pinigų operatoriaus darbo dienos pabaigos.

13. Elektroninių pinigų operatorius, iš karto po kliento pavedimo atlikti elektroninių pinigų pervedimą įvykdymo, išsiunčia klientui patvirtinimą apie nurodyto pavedimo įvykdymą.

15. Elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas ir galutinis elektroninių pinigų operatoriui atlikus šio straipsnio 10 dalyje nurodytus veiksmus.

16. Neprisijungus naudojant elektronines mokėjimo priemones, elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas tuo metu, kai klientas naudojasi elektronine mokėjimo priemone pagal šio straipsnio 12 dalies reikalavimus ir galutinis po elektroninių pinigų pervedimo. operatorius atsižvelgia į informaciją, gautą pagal šio straipsnio 12 dalį.

17. Mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia užbaigus elektroninių lėšų pervedimą.

18. Neprisijungus prie elektroninės mokėjimo priemonės piniginė prievolė tarp mokėtojo ir lėšų gavėjo nutrūksta neatšaukiamo elektroninių lėšų pervedimo momentu.

19. Elektroninių pinigų operatorius nuolat tvarko informaciją apie elektroninių pinigų likučius ir atliktus elektroninių pinigų pervedimus.

20. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento - asmens, besinaudojančio šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių lėšų likutis (jo dalis) gali būti pervestas el. jo pavedimą tik į banko sąskaitą. Toks kliento elektroninių pinigų likutis (jo dalis) negali būti išduotas grynaisiais.

21. Be elektroninių pinigų pervedimo, kliento - fizinio asmens, naudojančio šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje numatytas elektronines mokėjimo priemones, elektroninių pinigų likutis (jo dalis) gali būti pervestas el. jo pavedimas į banko sąskaitą, pervestas neatidarant banko sąskaitos arba išduotas grynaisiais.

22. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento - juridinio asmens ar elektroninių lėšų likutis (jo dalis) individualus verslininkas gali būti įskaitytas arba pervestas tik į jo banko sąskaitą pagal jo užsakymą.

23. Klientas – juridinis asmuo ar individualus verslininkas privalo turėti banko sąskaitą elektroninių pinigų operatoryje, kad galėtų pervesti elektroninių pinigų likutį (jo dalį), arba pateikti jam informaciją apie šio juridinio asmens banko sąskaitą. arba individualus verslininkas, atidarytas kitoje kredito įstaigoje, į kurią galima pervesti elektroninių pinigų likutį (jo dalį).

24. Elektroninių pinigų pervedimai užsienio valiuta tarp rezidentų, elektroninių pinigų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta tarp rezidentų ir nerezidentų bei elektroninių pinigų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta tarp nerezidentų yra laikantis reikalavimų valiutos teisės aktai Rusijos Federacija, valiutos reguliavimo institucijų aktai ir valiutos kontrolės institucijų aktai. Šiame punkte vartojamos sąvokos ir terminai vartojami ta prasme, kuria jie vartojami 2003 m. gruodžio 10 d. federaliniame įstatyme N 173-FZ „Dėl. valiutos reguliavimas ir valiutos kontrolė jeigu šiame federaliniame įstatyme nenumatyta kitaip.

25. Prieš sudarydamas sutartį su individualiu klientu, elektroninių pinigų operatorius privalo jam pateikti šią informaciją:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įskaitant neprisijungus, sąlygų;

3) dėl elektroninių lėšų pervedimo būdų ir vietų;

4) apie kliento - fizinio asmens lėšų teikimo elektroninių pinigų operatoriui būdus ir vietas;

5) dėl elektroninių pinigų operatoriaus atlyginimo iš fizinio asmens išieškojimo dydžio ir tvarkos, kai imamas atlyginimas;

6) apie pretenzijų pateikimo būdus ir jų nagrinėjimo tvarką, įskaitant informaciją, kaip kreiptis į elektroninių pinigų operatorių.

8 straipsnis Kliento užsakymas, jo priėmimo vykdyti ir vykdymo tvarka

1. Kliento pavedime turi būti pateikta informacija, leidžianti pervesti lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas (toliau – pavedimo rekvizitai). Pervedimo detalių sąrašą nustato Rusijos banko nuostatai, federalinių vykdomosios valdžios institucijų nuostatai ir pinigų pervedimo operatoriaus su klientu arba pinigų pervedimo operatorių sudaryta sutartis.

2. Kliento nurodymas gali būti perduotas, priimtas vykdyti, vykdomas ir saugomas elektronine forma, jeigu kitaip nenumato Rusijos Federacijos teisės aktai, Rusijos banko nuostatai, Rusijos Federacijos nuostatai ar pinigine sutartimi. pervedimo operatorius su klientu arba tarp operatorių pinigų pervedimu.

3. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę savo vardu surašyti pavedimą kliento pavedimui vykdyti.

4. Pinigų pervedimo operatorius, priimdamas vykdyti kliento pavedimą, privalo patikrinti kliento teisę disponuoti lėšomis, patikrinti pervedimo duomenis, lėšų pakankamumą kliento pavedimui įvykdyti, taip pat atlikti kitas klientų pavedimų priėmimo procedūras. vykdyti, numatytą Rusijos Federacijos teisės aktuose.

5. Jeigu kliento teisė disponuoti lėšomis nėra patvirtinta, o taip pat pervedimo rekvizitai neatitinka nustatytų reikalavimų, pinigų pervedimo operatorius nepriima kliento pavedimo vykdyti ir ne vėliau kaip išsiunčia klientui pranešimą apie tai. nei kitą dieną po kliento užsakymo gavimo.

6. Lėšų, esančių kliento banko sąskaitoje, pakanka jo pavedimui vykdyti, nustatoma Rusijos banko taisyklių nustatyta tvarka. Jei kliento banko sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, pinigų pervedimo operatorius nepriima kliento pavedimo vykdyti, nebent Rusijos Federacijos teisės aktai ir sutartis numato kitaip, taip pat išsiunčia klientui pranešimą apie tai ne vėliau kaip iki kitą dieną po kliento užsakymo gavimo dienos.

7. Jei lėšų nepakanka, kliento nurodymas pervesti lėšas neatdarius banko sąskaitos, įskaitant elektroninių lėšų pervedimą, pinigų pervedimo operatoriaus vykdyti nepriimamas ir apie tai klientas nedelsiant informuojamas.

8. Kliento pavedimo priėmimą vykdyti patvirtina pinigų pervedimo operatorius klientui Rusijos Federacijos teisės aktų ar sutarties nustatyta tvarka.

9. Kliento pavedimą klientas gali atšaukti iki neatšaukiamo lėšų pervedimo Rusijos Federacijos teisės aktų ir sutarties nustatyta tvarka.

10. Kliento pavedimą pinigų pervedimo operatorius vykdo pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas kliento pavedime nurodyta suma. Pinigų pervedimo operatoriaus mokestis (jei jis imamas) negali būti išskaičiuotas iš pinigų pervedimo sumos, išskyrus tarptautinių pinigų pervedimų atvejus.

11. Kliento užsakymo įvykdymą patvirtina operatorius dėl lėšų pervedimo klientui Rusijos Federacijos teisės aktų ir sutarties nustatyta tvarka.

12. Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos tuo atveju, kai pavedimų tarpininkai priima ir vykdo pavedimus bei tuo atveju, kai pinigų pervedimų operatoriai savo vardu surašo pavedimus, siekdami įvykdyti klientų pavedimus pagal 2010 m. taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų ir pinigų pervedimo operatorių susitarimų numatytą specifiką.

9 straipsnis Naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarka

1. Naudojimasis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis vykdomas remiantis pinigų pervedimo operatoriaus su klientu sudaryta naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sutartimi, taip pat pinigų pervedimo operatorių sudarytomis sutartimis.

2. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę atsisakyti sudaryti klientui sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis.

3. Pinigų pervedimų operatorius, prieš sudarydamas su klientu sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, informuoja klientą apie naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sąlygas, ypač apie galimus mokėjimo būdų ir vietų apribojimus. naudojimo, padidėjusios rizikos naudojantis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis atvejai.

4. Pinigų pervedimo operatorius privalo informuoti klientą apie kiekvienos operacijos atlikimą naudojantis elektronine mokėjimo priemone, išsiųsdamas atitinkamą pranešimą klientui sutartyje su klientu nustatyta tvarka.

5. Pinigų pervedimo operatorius privalo užtikrinti, kad klientas jam atsiųstų pranešimą apie elektroninės mokėjimo priemonės praradimą ir (ar) apie jos panaudojimą be kliento sutikimo.

6. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja fiksuoti klientui siunčiamus ir iš kliento gautus pranešimus, taip pat atitinkamą informaciją saugoti ne trumpiau kaip trejus metus.

7. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja pateikti klientui dokumentus ir informaciją, susijusius su kliento naudojimusi jo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, sutartyje nustatyta tvarka.

8. Pinigų pervedimo operatorius privalo nagrinėti kliento prašymus, įskaitant ginčus, susijusius su naudojimusi kliento elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, taip pat suteikti klientui galimybę gauti informaciją apie svarstymo rezultatus. prašymų, įskaitant raštu kliento prašymu, per sutartyje nustatytą terminą, bet ne ilgiau kaip 30 dienų nuo tokių prašymų gavimo dienos, taip pat ne ilgiau kaip 60 dienų nuo prašymų gavimo dienos. kai tarptautiniam lėšų pervedimui naudojama elektroninė mokėjimo priemonė.

9. Kliento naudojimąsi elektronine mokėjimo priemone pinigų pervedimo operatorius gali sustabdyti arba nutraukti, remdamasis gautu iš kliento pranešimu arba pinigų pervedimo operatoriaus iniciatyva, jeigu klientas pažeidžia mokėjimo tvarką. elektroninėmis mokėjimo priemonėmis pagal sutartį.

10. Kliento naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sustabdymas ar nutraukimas nenutraukia kliento ir operatoriaus įsipareigojimų dėl lėšų pervedimo, atsiradusių iki tokio naudojimo sustabdymo ar nutraukimo momento.

11. Praradęs elektroninę mokėjimo priemonę ir (ar) pasinaudojęs ja be kliento sutikimo, klientas privalo nedelsiant po to, kai sužinojo apie tai, kad būtų galima naudotis elektronine mokėjimo priemone. elektroninės mokėjimo priemonės praradimo ir (ar) panaudojimo be kliento sutikimo faktą, bet ne vėliau kaip kitą dieną po pinigų pervedimo operatoriaus pranešimo apie operaciją gavimo dienos.

12. Pinigų pervedimo operatoriui gavus kliento pranešimą pagal šio straipsnio 11 dalį, pinigų pervedimo operatorius, gavęs minėtą pranešimą, įsipareigoja grąžinti klientui be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą.

13. Jeigu pinigų pervedimo operatorius nevykdo pareigos informuoti klientą apie atliktą operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį, pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti klientui operacijos, apie kurią klientas buvo atliktas, sumą. nebuvo informuotas ir kuris buvo atliktas be kliento sutikimo.

14. Jeigu pinigų pervedimo operatorius įvykdo pareigą informuoti klientą apie operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį ir klientas pinigų pervedimo operatoriui neišsiuntė pranešimo pagal šio straipsnio 11 dalį, pinigų pervedimas. operatorius neprivalo grąžinti klientui be kliento sutikimo atliktos operacijos sumos.

15. Jeigu pinigų pervedimo operatorius įvykdo pareigą informuoti klientą – fizinį asmenį apie operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį ir klientui – fizinis asmuo pinigų pervedimo operatoriui išsiuntė pranešimą pagal šio straipsnio 11 dalį. , operatorius už lėšų pervedimą privalo grąžinti klientui nurodytos operacijos, atliktos be kliento sutikimo, sumą, kol klientas – fizinis asmuo išsiųs pranešimą. Tokiu atveju pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą, nebent jis įrodo, kad klientas pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, dėl kurios buvo atlikta operacija be sutikimo. kliento – fizinio asmens.

16. Šio straipsnio 15 dalies nuostatos dėl pinigų pervedimo operatoriaus pareigos grąžinti be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą prieš klientui išsiuntimą – fizinis asmuo išsiunčia pranešimą, netaikomos tuo atveju, kai 2013 m. operaciją naudojant klientą – individualią elektroninę mokėjimo priemonę, numatytą šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje.

10 straipsnis

1. Elektroninės lėšos pervedamos nustačius kliento tapatybę arba be jo pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ .

2. Tuo atveju, jei elektroninių pinigų operatorius atlieka kliento – asmens tapatybę pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu. “, elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojasi klientas – fizinis asmuo, jei elektroninių lėšų likutis bet kuriuo metu neviršija 100 tūkstančių rublių arba sumos užsienio valiuta, atitinkančios 100 tūkstančių rublių. Rusijos banko valiutos kursas. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra personalizuota.

3. Leidžiama viršyti šio straipsnio 2 dalyje nurodytą sumą dėl Rusijos banko nustatyto oficialaus užsienio valiutos kurso pokyčių.

4. Jeigu elektroninių pinigų operatorius nenustato kliento – fizinio asmens tapatybės pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojasi klientas – fizinis asmuo, jei elektroninių lėšų likutis bet kuriuo metu neviršija 15 tūkstančių rublių. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra nesuasmeninta.

5. Bendra elektroninių pinigų suma, pervedama naudojant vieną neasmenintą elektroninę mokėjimo priemonę, per kalendorinį mėnesį negali viršyti 40 tūkst.

6. Elektroninių pinigų operatorius neperveda elektroninių pinigų, jeigu dėl tokio pervedimo bus viršytos šio straipsnio 2, 4 ir 5 dalyse nurodytos sumos. Tuo pačiu metu asmuo turi teisę gauti elektroninių pinigų likutį (jo dalį) pagal šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 20 ir 21 dalis.

7. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojasi elektroninių pinigų operatoriui identifikavus jį pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl atsakomųjų veiksmų“. nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimas (plovimas) ir terorizmo finansavimas“. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra įmonės. Naudojimasis įmonės elektroninėmis mokėjimo priemonėmis galioja su sąlyga, kad elektroninių pinigų likutis neviršija 100 tūkstančių rublių arba suma užsienio valiuta, atitinkanti 100 tūkstančių rublių pagal oficialų Rusijos banko kursą pabaigoje. elektroninių pinigų operatoriaus darbo dienos.

8. Leidžiama viršyti šio straipsnio 7 dalyje nurodytą sumą dėl Rusijos banko nustatyto oficialaus užsienio valiutos kurso pokyčių.

9. Viršijus šio straipsnio 7 dalyje nurodytą sumą, elektroninių pinigų operatorius privalo be jo nurodymo įskaityti ar pervesti lėšas, viršijančias nurodytą limitą, į juridinio asmens ar individualaus verslininko banko sąskaitą.

10. Elektroninių mokėjimo priemonių operatorius, naudodamasis šiame straipsnyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, privalo užtikrinti galimybę klientams jas atpažinti kaip neasmenines, personalizuotas ar įmonės elektronines mokėjimo priemones.

11. Elektroninių lėšų pervedimai personalizuotomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įmonių elektroninėmis mokėjimo priemonėmis gali būti stabdomi tokiais būdais ir atvejais, kurie yra panašūs į operacijų banko sąskaitoje stabdymo tvarką ir atvejus, kurie yra numatyti Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2004 m. Rusijos Federacijos teisės aktai.

12. Pervedant elektroninius pinigus personalizuotomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir įmonių elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų likutis gali būti apmokestinamas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus.

13. Elektroninių pinigų operatorius privalo užtikrinti, kad nebūtų galima naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, kol klientas – asmuo nesusipažins su šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 25 dalyje nurodyta informacija.

14. Šio straipsnio nuostatos dėl naudojimosi įmonių elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarkos taip pat taikomos elektroninėms mokėjimo priemonėms, kurias naudoja notaras privačioje praktikoje arba advokato biurą įsteigęs advokatas.

3 skyriusNacionalinės mokėjimo sistemos subjektai ir jų veiklai keliami reikalavimai

11 straipsnis Pinigų pervedimo operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Pinigų pervedimo operatoriai yra:

1) Rusijos bankas;

2) kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas;

3) valstybinė korporacija„Plėtros bankas ir užsienio ekonominė veikla(Vnešekonombank)“ (toliau – Vnešekonombank).

2. Rusijos bankas veikia kaip pinigų pervedimo operatorius pagal šį federalinį įstatymą, 2002 m. liepos 10 d. federalinį įstatymą Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ ir Rusijos banką. reglamentas.

3. Kredito įstaigos pinigų pervedimo operatorių veiklą vykdo pagal šį federalinį įstatymą, federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ ir Rusijos banko nuostatus.

4. „Vnesheconombank“ veikia kaip pinigų pervedimo operatorius pagal šį federalinį įstatymą ir 2007 m. gegužės 17 d. federalinį įstatymą Nr. 82-FZ „Dėl plėtros banko“.

12 straipsnis Elektroninių pinigų operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Elektroninių pinigų operatorius yra kredito įstaiga, įskaitant ir nebankinę kredito įstaigą, turinti teisę pervesti lėšas neatidariusi banko sąskaitų ir atlikti kitas su jais susijusias bankines operacijas, kaip tai numato ĮBĮ 1 straipsnio trečios dalies 1 straipsnis. Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

2. Asmuo, kuris nėra elektroninių pinigų operatorius, neturi teisės atsakyti už elektroninius pinigus ir pervesti elektroninius pinigus.

3. Asmuo, kuris nėra elektroninių pinigų operatorius, neturi teisės atsakyti už pinigines prievoles, kurios naudojamos piniginėms prievolėms tarp kitų asmenų vykdyti arba kitokiems sandoriams, dėl kurių nutraukiami įsipareigojimai tarp kitų asmenų, atlikti pagal 2007 m. įpareigotajam asmeniui elektroniniu būdu perduodami nurodymai . Šios dalies nuostatos netaikomos piniginių prievolių pasibaigimui dalyvaujant organizacijoms, užsiimančioms profesine veikla vertybinių popierių rinkoje, kliringo veikla, pagrindinės sandorio šalies veikla ir (ar) investicinių fondų valdymo, savitarpio investavimo veiklai. fondų ir nevalstybinių pensijų fondų, šių organizacijų veiklą reglamentuojančių įstatymų nustatyta tvarka.

4. Elektroninių pinigų operatorius privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie elektroninių pinigų pervedimo veiklos pradžią ne vėliau kaip per 10 darbo dienų nuo pirmojo banko likučio padidinimo dienos. elektroniniai pinigai. Pranešime turi būti:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) klientams teikiamų elektroninių mokėjimo priemonių rūšis (-ys);

3) organizacijų, kurias elektroninių pinigų operatorius samdo teikti operatyvines ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas (jei jos dalyvauja), pavadinimai.

5. Elektroninių pinigų operatorius privalo nustatyti elektroninių pinigų pervedimo taisykles, įskaitant:

1) elektroninių pinigų operatoriaus veiklos, susijusios su elektroninių pinigų pervedimu, tvarka;

2) klientų aprūpinimo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir elektroninių lėšų pervedimo jomis tvarka;

3) elektroninių pinigų operatoriaus veiklos tvarka, kai įdarbinami banko mokėjimo agentai, organizacijos, teikiančios operatyvines paslaugas ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas;

4) elektroninių lėšų pervedimo tęstinumo užtikrinimo tvarka;

5) elektroninių pinigų operatoriaus pretenzijų nagrinėjimo tvarka, įskaitant operatyvaus bendravimo su klientais tvarką;

6) keitimosi informacija tvarka atliekant elektroninių pinigų pervedimus.

6. Elektroninių pinigų operatorius privalo užtikrinti elektroninių pinigų pervedimo tęstinumą pagal Rusijos banko taisyklių nustatytus reikalavimus.

7. Elektroninių pinigų operatorius turi teisę sudaryti sutartis su kitomis organizacijomis, kurių sąlygomis šios organizacijos turi teisę teikti elektroninių pinigų operatoriui operacijų ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas atlikdamos elektroninių pinigų pervedimą.

13 straipsnis

1. Elektroninių pinigų operatorius turi teisę su telekomunikacijų operatoriumi, turinčiu teisę savarankiškai teikti radijo telefono mobiliojo ryšio paslaugas (toliau – telekomunikacijų operatorius), sudaryti sutartį, kurios sąlygomis elektroninių pinigų operatorius turi teisę. padidinti fizinio asmens – tokio telekomunikacijų operatoriaus abonento elektroninių pinigų likutį už jo lėšas, kurios yra avansinis mokėjimas už ryšio paslaugas, šiame straipsnyje nustatyta tvarka. Elektroninių pinigų operatorius padidina elektroninių pinigų likutį, jei su tokiu asmeniu yra sudaryta sutartis, numatyta šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 1 dalyje.

2. Telekomunikacijų operatorius neturi teisės skirti lėšų individualiam abonentui, kad elektroninių pinigų operatorius padidintų elektroninių pinigų likutį.

3. Elektroninių pinigų operatorius ir ryšių operatorius vykdo informacinę ir technologinę sąveiką, siekdami padidinti elektroninių pinigų likutį sutartyje nustatyta tvarka.

4. Fizinio asmens - telekomunikacijų operatoriaus abonento elektroninių pinigų likučio padidinimas atliekamas pagal jo užsakymą, kurį telekomunikacijų operatorius perveda elektroninių pinigų operatoriui pagal fizinio asmens susitarimą. - abonentas ir telekomunikacijų operatorius.

5. Telekomunikacijų operatorius, gavęs elektroninių pinigų operatoriaus patvirtinimą dėl elektroninių lėšų likučio padidėjimo, privalo sumažinti fizinio asmens – abonento lėšų sumą, jo sumokėtą kaip avansinį mokėjimą už ryšio paslaugas. nurodyto fizinio asmens – abonento. Nuo elektroninių pinigų likučio padidinimo momento elektroninių pinigų operatorius tampa atsakingas asmeniui ta suma, kuria buvo padidintas elektroninių pinigų likutis.

6. Telekomunikacijų operatorius, prieš suteikdamas galimybę perduoti šio straipsnio 4 dalyje nurodytus individualaus abonento pavedimus, privalo suteikti individualiam abonentui galimybę susipažinti su informacija apie elektroninių pinigų operatoriaus veiklą. nurodyta šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 25 dalyje.

7. Telekomunikacijų operatorius, prieš perduodamas fiziniam asmeniui – abonentui savo užsakymą elektroninių pinigų operatoriui, privalo pateikti šią informaciją:

1) asmens elektroninėse mokėjimo priemonėse;

2) dėl elektroninių pinigų likučio padidėjimo dydžio;

3) nuo fizinio asmens – abonento mokamo atlyginimo dydžio, jeigu jis imamas;

4) informacijos pateikimo datą ir laiką.

8. Fizinis asmuo – abonentas, gavęs šio straipsnio 7 dalyje nurodytą informaciją, turi teisę atsisakyti perduoti pavedimą elektroninių pinigų operatoriui, o telekomunikacijų operatorius privalo suteikti jam tokią galimybę.

9. Šio straipsnio 7 ir 8 dalių nuostatos netaikomos, jeigu iš individualaus abonento telekomunikacijų operatorius, taip pat elektroninių pinigų operatorius netaiko mokesčio už elektroninių pinigų likučio padidinimą.

10. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės didinti individualaus abonento elektroninių pinigų likučio viršijant šio federalinio įstatymo 10 straipsnyje nustatytas sumas.

11. Telekomunikacijų operatorius, gavęs atitinkamą informaciją iš elektroninių pinigų operatoriaus, privalo nedelsdamas išsiųsti individualiam abonentui, besinaudojančiam radijo telefono judriojo ryšio tinklais, elektroninių pinigų likučio padidėjimo patvirtinimą. Tokiame patvirtinime turi būti informacija, numatyta šio straipsnio 7 dalyje.

12. Telekomunikacijų operatorius privalo atsiskaityti su elektroninių pinigų operatoriumi padidintų elektroninių pinigų likučių suma ne vėliau kaip kitą darbo dieną po elektroninių pinigų likučių padidinimo dienos. Jeigu telekomunikacijų operatorius nevykdo nurodyto įsipareigojimo, elektroninių pinigų operatorius sustabdo elektroninių pinigų likučių didinimą, kol telekomunikacijų operatorius įvykdys tokį įsipareigojimą.

14 straipsnis

1) už grynųjų pinigų priėmimą iš fizinio asmens ir (ar) grynųjų pinigų išdavimą asmeniui, įskaitant naudojimąsi mokėjimo terminalais ir bankomatais;

2) aprūpinti klientus elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir užtikrinti galimybę naudotis šiomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis pinigų pervedimo operatoriaus nustatytomis sąlygomis;

3) nustatyti kliento – asmens, jo atstovo ir (ar) naudos gavėjo tapatybę, siekiant pervesti lėšas neatidarant banko sąskaitos pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) reikalavimus. ir terorizmo finansavimą.

2. Banko mokėjimų tarpininkas, kuris yra juridinis asmuo, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi numatytais atvejais turi teisę samdyti banko mokėjimų subagentą, remdamasis su juo sudaryta sutartimi veiklai vykdyti (jo dalis). ) nurodytų šių straipsnių 1 dalies 1 ir 2 punktuose. Esant tokiam dalyvavimui, atitinkamiems banko mokėjimo subagento įgaliojimams notaro patvirtinti nereikia.

3. Pinigų pervedimo operatorius gali samdyti banko mokėjimų tarpininką, jeigu tuo pačiu metu tenkinami šie reikalavimai:

1) šio straipsnio 1 dalyje nurodytos veiklos (jos dalies) vykdymas (toliau – banko mokėjimų tarpininko operacijos) pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) banko mokėjimų agento atliekama kliento – asmens, jo atstovo ir (arba) gavėjas, norėdamas pervesti lėšas neatidaręs banko sąskaitų;

3) banko mokėjimų agento specialios banko sąskaitos (sąskaitų) panaudojimas visiškai iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymui pagal šio straipsnio 5 ir 6 dalis;

4) banko mokėjimo agento patvirtinimas apie grynųjų pinigų priėmimą (išdavimą), išrašant pinigų priėmimo kvitą, atitinkantį šio straipsnio 10-13 dalių reikalavimus;

5) banko mokėjimų tarpininko teikiama informacija, numatyta šio straipsnio 15 dalyje, asmenims;

6) banko mokėjimo agento naudojimasis mokėjimo terminalais ir bankomatais pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos aparatų naudojimo atsiskaitant grynaisiais pinigais reikalavimus.

4. Banko mokėjimų tarpininkas gali įtraukti banko mokėjimų subagentą, tuo pat metu tenkinant šiuos reikalavimus:

1) šio straipsnio 1 dalyje nurodytos veiklos (jos dalies) vykdymas (toliau – banko mokėjimo subagento operacijos) pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) atlikti bankinio mokėjimo subagento operacijas, kurioms nereikia identifikuoti asmens tapatybės pagal kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu teisės aktus;

3) draudimas mokėjimų bankininkystės subagentui įtraukti kitus asmenis į bankinio mokėjimo subagento operacijų atlikimą;

4) banko mokėjimo subagento naudojimas specialia banko sąskaita (sąskaitomis) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų pilnam įskaitymui pagal šio straipsnio 5 ir 6 dalis;

5) banko mokėjimo subagento patvirtinimas apie grynųjų pinigų priėmimą (išdavimą), išduodant kasos čekį, atitinkantį šio straipsnio 10-13 dalių reikalavimus;

6) banko mokėjimo subagento teikimas asmenims šio straipsnio 15 dalyje numatytos informacijos;

7) banko mokėjimo subagento naudojimasis mokėjimo terminalais ir bankomatais pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos aparatų naudojimo atsiskaitant grynaisiais pinigais reikalavimus.

5. Specialioje banko mokėjimo agento (subagento) banko sąskaitoje gali būti atliekamos šios operacijos:

1) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymas;

2) lėšų, nurašytų iš kitos specialios banko mokėjimo agento (subagento) sąskaitos, įskaitymas;

3) lėšų nurašymas į banko sąskaitas.

6. Specialioje banko sąskaitoje neleidžiama atlikti kitų operacijų, be tų, kurios numatytos šio straipsnio 5 dalyje.

7. Stebėti, kaip banko mokėjimo agentai (subagentai) laikosi įsipareigojimų perduoti pinigų pervedimo operatoriui iš fizinių asmenų gautus grynuosius pinigus, kad jie būtų visiškai įskaityti į jų specialią banko sąskaitą (sąskaitas), taip pat naudotis banko mokėjimo tarpininkais ( subagentai) specialias banko sąskaitas atsiskaitymams tvarko Rusijos Federacijos mokesčių institucijos.

8. Pinigų pervedimo operatorius įpareigotas mokesčių inspekcijai išduoti pažymas apie specialių banko sąskaitų buvimą ir (arba) apie lėšų likutį specialiose banko sąskaitose, išrašus apie operacijas specialiose organizacijų (individualių verslininkų) banko sąskaitose, yra banko mokėjimų tarpininkai (subagentai), per tris dienas nuo motyvuoto mokesčių administratoriaus prašymo gavimo dienos. Pažymos apie specialių banko sąskaitų prieinamumą ir (arba) grynųjų pinigų likučius specialiose banko sąskaitose, taip pat išrašai apie operacijų specialiose banko sąskaitose organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai), su tokiu pinigų pervedimo operatoriumi. gali prašyti mokesčių administratorius šio straipsnio 7 dalyje numatytos kontrolės atvejais dėl šių organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimų tarpininkai (subagentai).

9. Mokesčių institucijų prašymo siuntimo pinigų pervedimo operatoriui formą (formatus) ir tvarką nustato federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį. Pinigų pervedimo operatoriaus teikiamos informacijos mokesčių administratorių prašymu formą ir tvarką nustato federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį, susitarusi su Centriniu banku. Rusijos Federacija. Pinigų pervedimų operatoriaus teikiamos informacijos elektronine forma mokesčių inspekcijos prašymu formatus tvirtina Rusijos Federacijos centrinis bankas, susitaręs su federaline vykdomąja institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių sritį. ir mokesčiai.

10. Kasos įranga, kaip mokėjimo terminalo dalis, bankomatas, kurį naudoja banko mokėjimo agentai (subagentai), turi užtikrinti kasos kvito išdavimą, kuriame nurodomi šie privalomi rekvizitai:

1) dokumento pavadinimas - kasos kvitas;

2) bendra priimtų (išleistų) lėšų suma;

3) banko mokėjimo agento (subagento) operacijos pavadinimas;

4) fizinio asmens sumokėto atlyginimo suma, išreikšta bendra suma, įskaitant, be kita ko, banko mokėjimų tarpininko (subagento) atlyginimą, jei jis imamas;

5) lėšų gavimo (išdavimo) data, laikas;

6) kasos kvito ir kasos įrangos numeris;

7) lėšų gavimo (išdavimo) vietos adresas;

8) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento (subagento) pavadinimas ir buveinė, taip pat jų mokesčių mokėtojo identifikavimo numeriai;

9) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento telefono numeriai.

11. Visi kasos kvite išspausdinti duomenys turi būti įskaitomi ir įskaitomi ne trumpiau kaip šešis mėnesius.

12. Pinigų kvite gali būti nurodyti ir kiti rekvizitai tais atvejais, kai tai numatyta pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimų tarpininko sutartyje.

13. Banko mokėjimo agento (subagento) naudojami mokėjimo terminalai ar bankomatai turi užtikrinti, kad jų numeris ir duomenys būtų atspausdinti ant kasos čekio, numatyto šio straipsnio 10 dalyje, netaisyta forma, užtikrinančia informacijos tapatumą. registruotas kasos čekyje, kontrolinėje juostoje ir fiskalinėje kontrolės atmintyje – kasos aparatai.

14. Pasikeitus mokėjimo terminalo ar bankomato įrengimo vietos adresui, banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) privalo tokio pakeitimo dieną išsiųsti atitinkamą pranešimą mokesčių inspekcijai. institucija, nurodanti naują kasos įrangos, kuri yra mokėjimo terminalo ar bankomato dalis, įrengimo vietos adresą.

15. Įdarbinant banko mokėjimų tarpininką (subagentą) kiekvienoje vietoje, kur atliekamos banko mokėjimų tarpininko (subagento) operacijos, prieš kiekvienos operacijos pradžią asmenims turi būti suteikta ši informacija:

1) banko mokėjimo agento (subagento) operacijų vykdymo vietos adresas;

2) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento (subagento) pavadinimas ir buveinė, taip pat jų mokesčių mokėtojo identifikavimo numeriai;

3) lėšų pervedimo banko operacijoms operatoriaus licencijos numeris;

4) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimų tarpininko sutarties rekvizitai, taip pat banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento sutarties rekvizitai, jei tokie yra;

5) fizinio asmens sumokėto atlyginimo suma, išreikšta bendra suma, įskaitant, be kita ko, banko mokėjimų tarpininko (subagento) atlyginimą, jei jis imamas;

6) pretenzijų pateikimo būdai ir jų nagrinėjimo tvarka;

7) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento telefono numeriai.

16. Kai banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) naudojasi mokėjimo terminalu ar bankomatu, šio straipsnio 15 punkte nurodyta informacija asmenims turi būti pateikiama automatiškai.

17. Banko mokėjimų tarpininkas turi teisę išreikalauti atlyginimą iš asmenų, jeigu tai numatyta sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi.

18. Banko mokėjimų subagentas turi teisę išreikalauti atlyginimą iš fizinių asmenų, jeigu tai numatyta sutartyje su banko mokėjimų tarpininku ir banko mokėjimo tarpininko ir pinigų pervedimo operatoriaus sutartimi.

19. Pinigų pervedimo operatorius privalo tvarkyti banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą, kuriame būtų nurodyti visų banko mokėjimo agentų (subagentų) veiklos vietų adresai kiekvienam banko mokėjimo agentui (subagentui) ir kurį galima rasti paprašius. asmenų. Pinigų pervedimo operatorius privalo mokesčių institucijoms paprašius pateikti banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą. Banko mokėjimų agentas įsipareigoja perduoti pinigų pervedimo operatoriui informaciją apie dalyvaujančius banko mokėjimo subagentus, reikalingus įtraukti į nurodytą sąrašą, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi nustatyta tvarka.

20. Pinigų pervedimo operatorius kontroliuoja, ar banko mokėjimų tarpininkas laikosi šiame straipsnyje ir pinigų pervedimo operatoriaus bei banko mokėjimų tarpininko sutartyje nustatytų jo dalyvavimo sąlygų, taip pat teisės aktų, reglamentuojančių kovos su pinigų pervedimu. nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimas (plovimas) ir terorizmo finansavimas.

21. Banko mokėjimų tarpininko dalyvavimo sąlygų, šio straipsnio reikalavimų ir teisės aktų, reglamentuojančių kovą su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, nesilaikymas yra pagrindas vienašališkai atsisakyti banko mokėjimo agento. pinigų pervedimo operatoriui sudaryti sutartį su tokiu banko mokėjimo agentu.

22. Banko mokėjimų tarpininkas kontroliuoja, ar banko mokėjimų subagentas laikosi šiame straipsnyje ir bankinio mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo tarpininko susitarime nustatytų jo dalyvavimo sąlygų, taip pat šio straipsnio reikalavimus.

23. Bankinio mokėjimų tarpininko nesilaikymas jo įtraukimo sąlygų ir šio straipsnio reikalavimų yra pagrindas bankiniam mokėjimų tarpininkui vienašališkai atsisakyti vykdyti sutartį su tokiu banko mokėjimų tarpininku, įskaitant pinigų pervedimo operatoriaus prašymu.

24. Pinigų pervedimo operatoriaus vykdomos banko mokėjimo agentų veiklos kontrolės tvarką nustato Rusijos banko nuostatai ir pinigų pervedimo operatoriaus bei banko mokėjimo agento sutartis.

25. Banko mokėjimų tarpininko vykdomos banko mokėjimo subagento veiklos kontrolės tvarką nustato pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo tarpininko sutartis, taip pat banko mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo tarpininko sutartis. subagentas.

15 straipsnis Mokėjimo sistemos operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Mokėjimo sistemos operatoriumi gali būti kredito įstaiga, organizacija, kuri nėra kredito įstaiga ir įsteigta pagal Rusijos Federacijos, Rusijos banko arba Vnešekonombank įstatymus.

2. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnešekonombank, gali derinti savo veiklą su pinigų pervedimo operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjo ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos įstatymams. .

3. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, gali derinti savo veiklą su mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjo (išskyrus atsiskaitymų centrą) ir su kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

4. Rusijos bankas veikia kaip mokėjimo sistemos operatorius pagal šį federalinį įstatymą pagal Rusijos banko nuostatas ir sudarytas sutartis.

5. Mokėjimo sistemos operatorius privalo:

1) nustato mokėjimo sistemos taisykles, organizuoja ir kontroliuoja, kad jų laikytųsi mokėjimo sistemos dalyviai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriai;

2) pasitelkti mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus, išskyrus atvejį, kai mokėjimo sistemos operatorius derina mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriaus funkcijas, atsižvelgdamas į operacijų mokėjimo sistemoje pobūdį ir apimtį, užtikrinti mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo kontrolę. mokėjimo sistemos dalyvius ir tvarkyti mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašą;

3) organizuoti rizikos valdymo sistemą mokėjimo sistemoje pagal šio federalinio įstatymo 28 straipsnį, įvertinti ir valdyti mokėjimo sistemos rizikas;

4) užtikrinti ginčų su mokėjimo sistemos dalyviais ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais ikiteisminio ir (ar) arbitražo nagrinėjimo galimybę pagal mokėjimo sistemos taisykles.

6. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, privalo atsiskaitymų centru samdyti kredito įstaigą, kuri ne trumpiau kaip vienerius metus perveda lėšas į šioje kredito įstaigoje atidarytas banko sąskaitas.

7. Organizacija, ketinanti tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos banko nustatyta forma ir tvarka turi išsiųsti Rusijos bankui registracijos prašymą.

8. Prie kredito įstaigos, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, registracijos paraiškos pridedami šie dokumentai:

1) kredito įstaigos valdymo organo sprendimas dėl mokėjimo sistemos organizavimo;

2) mokėjimų sistemos plėtros verslo planas ateinantiems dvejiems kalendoriniams metams, nurodant mokėjimo sistemos organizavimo tikslus ir planuojamus rezultatus, įskaitant rinkos ir infrastruktūros veiksnių analizę;

3) mokėjimo sistemos taisyklės, atitinkančios šio federalinio įstatymo reikalavimus;

4) mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, kurie dalyvaus teikiant mokėjimo infrastruktūros paslaugas mokėjimo sistemoje, sąrašas.

9. Organizacija, kuri nėra kredito įstaiga, ketinanti tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, turi atitikti šiuos reikalavimus:

1) grynasis turtas ne mažesnis kaip 10 milijonų rublių;

2) asmenys, einantys tokios organizacijos vienasmenio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, turi turėti aukštąjį ekonominį, aukštąjį teisinį išsilavinimą arba Aukštasis išsilavinimas informacinių ir ryšių technologijų srityje bei turint kitą aukštąjį profesinį išsilavinimą - ne mažesnė kaip dvejų metų vadovaujant kredito įstaigos skyriui ar kitam padaliniui ar mokėjimo sistemos operatoriui patirtis;

3) asmenys, einantys tokios organizacijos vienintelio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, neturėtų turėti teistumo už nusikaltimus ekonomikos srityje, taip pat nutraukimo faktus. darbo sutartis su jais darbdavio iniciatyva 81 straipsnio pirmos dalies 7 dalyje numatytu pagrindu Darbo kodeksas Rusijos Federacijai per dvejus metus iki registracijos paraiškos pateikimo Rusijos bankui dienos.

10. Prie organizacijos, kuri nėra kredito įstaiga, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, registracijos paraiškos pridedami šie dokumentai:

1) steigimo dokumentai;

2) tokios organizacijos įgalioto organo sprendimas dėl mokėjimo sistemos organizavimo;

3) mokėjimų sistemos plėtros verslo planas ateinantiems dvejiems kalendoriniams metams, nurodant mokėjimo sistemos organizavimo tikslus ir planuojamus rezultatus, įskaitant rinkos ir infrastruktūros veiksnių analizę;

4) mokėjimo sistemos taisyklės, atitinkančios šio federalinio įstatymo reikalavimus;

5) mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, kurie dalyvaus teikiant mokėjimo infrastruktūros paslaugas mokėjimo sistemoje, sąrašas;

6) kredito įstaigos rašytinis sutikimas, įskaitant su ja sudarytos sutarties forma, tapti mokėjimo sistemos atsiskaitymo centru, atsižvelgiant į šio straipsnio 6 dalies reikalavimus;

7) dokumentai, kuriuose yra informacija apie dydį grynasis turtas organizacijos, su paraiškos formomis finansinės ataskaitos sudaryta paskutinę ataskaitinę datą prieš dokumentų pateikimo Rusijos bankui registruoti datą. Šias ataskaitų formas turi pasirašyti vienintelis vykdomoji institucija organizacijos ir vyriausiasis buhalteris (jų pavaduotojai);

8) dokumentai, patvirtinantys šio straipsnio 9 dalies 2 ir 3 dalyse numatytų reikalavimų laikymąsi.

11. Per ne ilgesnį kaip 30 kalendorinių dienų laikotarpį nuo organizacijos, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, prašymo įregistruoti gavimo dienos Rusijos bankas priima sprendimą įregistruoti minėtą organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi arba sprendimą atsisakyti registruoti.

12. Priėmus sprendimą įregistruoti organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas organizacijai suteikia registracijos numerį, informaciją apie tai įtraukia į viešai prieinamą mokėjimo sistemų operatorių registrą ir išsiunčia organizacija ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo minėto sprendimo priėmimo dienos Rusijos banko nustatytos formos registracijos pažymėjimą. Mokėjimo sistemų operatorių registro tvarkymo tvarką nustato Rusijos bankas.

13. Organizacija, išsiuntusi registracijos prašymą Rusijos bankui, turi teisę tapti mokėjimo sistemos operatoriumi nuo Rusijos banko registracijos pažymėjimo gavimo dienos.

14. Mokėjimo sistemos operatorius, teikdamas informaciją apie mokėjimo sistemą, privalo nurodyti savo registracijos numerį.

15. Mokėjimo sistema turi turėti mokėjimo sistemos taisyklėse nurodytą pavadinimą, kuriame yra žodžiai „mokėjimo sistema“. Jokia Rusijos Federacijos organizacija, išskyrus įregistruotą mokėjimo sistemų operatorių registre, savo pavadinime (įmonės pavadinime) negali vartoti žodžių „mokėjimo sistema“ ar kitaip nurodyti mokėjimo sistemos operatoriaus veiklos. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai, mokėjimo sistemos dalyviai turi teisę nurodyti priklausymą mokėjimo sistemai pagal mokėjimo sistemos taisykles. Rusijos bankas turi teisę naudoti žodžius „mokėjimo sistema“ Rusijos banko mokėjimo sistemos atžvilgiu.

16. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, privalo laikytis šio straipsnio 9 dalyje numatytų reikalavimų per visą mokėjimo sistemos operatoriaus veiklos laikotarpį.

17. Rusijos bankas atsisako registruoti kredito įstaigą mokėjimo sistemos operatoriumi, jeigu:

1) šio straipsnio 8 dalyje numatytų dokumentų nepateikimas;

2) sukurtų mokėjimo sistemos taisyklių neatitikimas šio federalinio įstatymo reikalavimams.

18. Rusijos bankas atsisako mokėjimo sistemos operatoriumi registruoti organizaciją, kuri nėra kredito įstaiga, jeigu:

1) šio straipsnio 10 dalyje numatytų dokumentų nepateikimas;

2) nustatant organizacijos neatitikimą šio straipsnio 9 dalyje numatytiems reikalavimams;

3) sukurtų mokėjimo sistemos taisyklių neatitikimas šio federalinio įstatymo reikalavimams.

19. Atsisakius registruotis mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas raštu praneša paraišką įregistruoti pateikusiai organizacijai, nurodydamas atsisakymo pagrindus ir pridėdamas registruoti pateiktus dokumentus ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo sprendimo atsisakyti registruoti priėmimo data.registracija.

20. Organizacija, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinanti tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, privalo Rusijos banko nustatyta forma ir tvarka nusiųsti papildomą registracijos prašymą Rusijos bankui, nurodant registracijos numerį. mokėjimo sistemų operatorių registre.

21. Kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinančios tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, papildomos registracijos paraiška turi būti pateikiama kartu su šio straipsnio 8 dalyje nurodytais dokumentais.

22. Prie organizacijos, kuri nėra kredito įstaiga, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinanti tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, papildoma registravimo paraiška turi būti pridedami šio straipsnio 10 dalies 2–8 punktuose numatyti dokumentai. straipsnis.

23. Sprendimą įregistruoti organizaciją, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinančią tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, arba sprendimą atsisakyti ją registruoti, Rusijos bankas priima ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo mokėjimo sistemos operatoriaus gavimo dienos. papildoma registracijos paraiška.

24. Jeigu priimamas sprendimas įregistruoti organizaciją, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas informaciją įtraukia į mokėjimo sistemų operatorių registrą, nesuteikdamas naujo registracijos numerio ir išsiunčia organizacijai pranešimą. Rusijos banko nustatyta forma ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo atitinkamo sprendimo priėmimo dienos.

25. Organizacija turi teisę tapti kitos mokėjimo sistemos operatore nuo pranešimo iš Rusijos banko apie organizacijos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, įregistravimą kitos mokėjimo sistemos operatore gavimo dienos.

26. Ne vėliau kaip kitą dieną po pranešimo iš Rusijos banko gavimo, organizacija privalo išsiųsti anksčiau išduotą registracijos pažymėjimą Rusijos bankui.

27. Rusijos bankas kitą darbo dieną po anksčiau išduoto registracijos pažymėjimo gavimo iš organizacijos dienos išsiunčia organizacijai naują registracijos liudijimą, kuriame nurodomos organizacijos valdomos mokėjimo sistemos.

28. Rusijos bankas priima sprendimą atsisakyti registruoti kredito įstaigą, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatore, jeigu nepateikiami šio straipsnio 8 dalyje numatyti dokumentai.

29. Rusijos bankas nusprendžia atsisakyti registruoti organizaciją, kuri nėra kredito įstaiga, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatoriumi, jeigu nėra šio straipsnio 10 dalies 2–8 punktuose numatytų dokumentų. pateiktas arba mokėjimo sistemos operatorius neatitinka nustatytų reikalavimų .

30. Pasikeitus informacijai apie jo registracijos metu nurodytą mokėjimo sistemos operatorių, mokėjimo sistemos operatorius privalo per tris darbo dienas nuo tokių pasikeitimų dienos apie tai pranešti Rusijos bankui jo nustatyta forma. Remdamasis gautu iš mokėjimo sistemos operatoriaus pranešimu, Rusijos bankas per tris darbo dienas nuo jo gavimo dienos atlieka atitinkamus pakeitimus mokėjimo sistemų operatorių registre.

31. Rusijos bankas turi teisę priimti sprendimus išbraukti informaciją apie organizaciją iš mokėjimo sistemų operatorių registro šiais pagrindais ir šiais terminais:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus prašymu, nurodant darbo dieną, kurią informacija apie organizaciją išbraukiama iš mokėjimo sistemų operatorių registro – prašyme nurodytą darbo dieną, bet ne anksčiau kaip mokėjimo sistemos operatoriaus prašymo pateikimo dieną;

2) šio federalinio įstatymo 34 straipsnio 8 ir 9 dalyse numatytais atvejais – kitą darbo dieną po Rusijos banko sprendimo priėmimo dienos;

3) jeigu Rusijos bankas, vykdydamas priežiūrą, nustato reikšmingo informacijos, kurios pagrindu buvo įregistruotas mokėjimo sistemos operatorius, neatitikimo faktą, kitą darbo dieną po to, kai buvo priimtas sprendimas. Rusijos bankas;

4) kai Rusijos bankas panaikina kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorius, banko licenciją – kitą darbo dieną po Rusijos banko licencijos panaikinimo dienos;

5) mokėjimo sistemos operatoriaus, kaip juridinio asmens, likvidavimo atveju – kitą darbo dieną po tos dienos, kurią Rusijos bankas sužinojo apie juridinio asmens, kuris yra mokėjimo sistemos operatorius, likvidavimą.

32. Informacijos apie organizaciją išbraukti iš mokėjimo sistemų operatorių registro kitais pagrindais, išskyrus šio straipsnio 31 dalyje numatytus pagrindus, neleidžiama.

33. Ištrindamas informaciją apie organizaciją iš mokėjimo sistemų operatorių registro, Rusijos bankas padaro atitinkamą įrašą mokėjimo sistemų operatorių registre ir ne vėliau kaip kitą dieną po tokio pašalinimo išsiunčia organizacijai pranešimą. dėl informacijos apie tai išbraukimo iš mokėjimo sistemų operatorių registro, išskyrus šio straipsnio 31 dalies 5 punkte numatytą atvejį. Ne vėliau kaip kitą dieną po pranešimo iš Rusijos banko gavimo, organizacija privalo grąžinti savo registracijos pažymėjimą Rusijos bankui.

34. Nuo kitos dienos po to, kai mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, gauna pranešimą apie informacijos išbraukimą iš mokėjimo sistemų operatorių registro, pinigų pervedimai mokėjimo sistemoje nutraukiami, o pinigų pervedimai buvo pradėtos iki nurodytos dienos, turi būti įvykdytos centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies ir (arba) atsiskaitymų centro per šio federalinio įstatymo 5 straipsnio 5 dalyje nustatytą laikotarpį. Kalbant apie reikšmingas mokėjimo sistemas, pinigų pervedimų vykdymo ir užbaigimo terminą Rusijos bankas gali pratęsti, bet ne ilgiau kaip iki vieno mėnesio.

35. Centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies ir (ar) atsiskaitymų centro lėšų pervedimų atlikimo tvarką, kai panaikinama jų banko licencija, nustato federalinis įstatymas.

36. Mokėjimo sistemos operatorius privalo pateikti Rusijos bankui mokėjimo sistemos taisyklių pakeitimus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašo pakeitimus ne vėliau kaip per 10 dienų nuo atitinkamų pakeitimų padarymo dienos.

37. Mokėjimo sistemų operatoriai gali sudaryti sutartį dėl savo mokėjimo sistemų sąveikos, jeigu tokios sąveikos tvarka yra nurodyta mokėjimo sistemų taisyklėse.

38. Mokėjimo sistemos operatoriaus veiklą, kurios metu lėšos pervedamos tarp pinigų pervedimo operatorių, esančių Rusijos Federacijos teritorijoje, gali vykdyti tik organizacija, įsteigta pagal Rusijos Federacijos teisės aktus ir laikantis šio federalinio įstatymo reikalavimų.

39. Pinigų pervedimo operatorius, išskyrus Rusijos banką, turintis ne mažiau kaip trijų kitų pinigų pervedimo operatorių sąskaitas ir tarp šių sąskaitų tris mėnesius iš eilės pervedamos lėšos, viršijančios 2007 m. Rusija, vadovaudamasi šio straipsnio reikalavimais, privalo užtikrinti, kad prašymas įregistruoti mokėjimo sistemos operatorių būtų išsiųstas Rusijos bankui per 30 dienų nuo šio reikalavimo vykdymo pradžios. Praėjus keturiems mėnesiams nuo nurodyto reikalavimo vykdymo pradžios, pervesti lėšas tarp pinigų pervedimo operatorių banko sąskaitų, atidarytų pas tokį pinigų pervedimo operatorių, leidžiama tik mokėjimo sistemoje. Šios dalies reikalavimai netaikomi pinigų pervedimo operatoriams, kurie yra mokėjimo sistemų atsiskaitymo centrai, kurių mokėjimo sistemų operatoriai yra įregistruoti Rusijos banko pagal pinigų pervedimus šiose mokėjimo sistemose.

40. Rusijos bankas siunčia organizaciją, kuri veikia kaip mokėjimo sistemos operatorė ir nėra išsiuntusi Rusijos bankui registracijos paraiškos pagal šį straipsnį, prašymą įregistruoti tokią organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi. Nurodyta organizacija privalo ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo tokio prašymo gavimo dienos išsiųsti registracijos prašymą Rusijos bankui arba nutraukti mokėjimo sistemos operatoriaus veiklą.

16 straipsnis Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėju gali būti kredito įstaiga, organizacija, kuri nėra kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank.

2. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank, gali derinti operacijų paslaugų teikimą, mokėjimų kliringo paslaugas ir atsiskaitymo paslaugas, įskaitant vienos organizacijos viduje.

3. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris nėra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnesheconombank, gali derinti operatyvinių paslaugų teikimą ir mokėjimų kliringo paslaugas, taip pat ir vienos organizacijos viduje.

4. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnešekonombank, gali derinti savo veiklą su pinigų pervedimo operatoriaus, mokėjimo sistemos operatoriaus ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

5. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris nėra kredito įstaiga, gali derinti savo veiklą su mokėjimo sistemos operatoriaus veikla ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

6. Rusijos bankas veikia kaip mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas šio federalinio įstatymo pagrindu pagal Rusijos banko nuostatas ir sudarytas sutartis.

7. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas veikia vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir sutartimis, sudarytomis su mokėjimo sistemos dalyviais ir kitais mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais.

8. Mokėjimo sistemos taisyklėse apibrėžiami reikalavimai mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjams, su kuriais gali būti sudaromos sutartys pagal šį federalinį įstatymą.

9. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriams turėtų būti nustatyti reikalavimai dėl jų finansinės būklės, technologinės paramos ir kitų sklandžiam mokėjimo sistemos veikimui įtakos turinčių veiksnių, kurie turi būti objektyvūs, prieinami visuomenei ir suteikti vienodas galimybes naudotis mokėjimo infrastruktūros paslauga. operatoriai prie mokėjimo sistemos .

10. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo teikti mokėjimo sistemos operatoriui informaciją apie savo veiklą (mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo požiūriu) pagal mokėjimo sistemos taisykles.

11. Pervesdami lėšas mokėjimo sistemoje, pinigų pervedimo operatoriai, esantys Rusijos Federacijos teritorijoje, privalo pasitelkti mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus, kurie atitinka šio federalinio įstatymo reikalavimus ir yra Rusijos Federacijos teritorijoje, išskyrus atvejis, numatytas šio federalinio įstatymo 17 straipsnio 8 dalyje.

17 straipsnis Operacijų centro reikalavimai

1. Operacijų centras savo veiklą vykdo vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir operacijų paslaugų teikimo sutarčių su mokėjimo sistemos operatoriumi, mokėjimo sistemos dalyviais, mokėjimų kliringo centru ir atsiskaitymų centru pagrindu, jeigu tokių sutarčių sudarymą numato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Mokėjimo sistemoje gali būti keli operacijų centrai.

3. Operacijų centras užtikrina apsikeitimą elektroniniais pranešimais tarp mokėjimo sistemos dalyvių, tarp mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų, mokėjimų kliringo centro, atsiskaitymų centro, tarp mokėjimų kliringo centro ir atsiskaitymo centro.

4. Operacijų centras gali atlikti kitus su informacinių ir ryšių technologijų naudojimu susijusius veiksmus, būtinus mokėjimo sistemos funkcionavimui ir numatytus mokėjimo sistemos taisyklėse.

5. Operacijų centras atsako už realią žalą, padarytą mokėjimo sistemos dalyviams, mokėjimų kliringo centrui ir atsiskaitymų centrui dėl veiklos paslaugų nesuteikimo (netinkamo suteikimo).

6. Mokėjimo sistemos taisyklėmis ir sandorių paslaugų teikimo sutartimi operacijų centro atsakomybė už faktinę žalą gali būti ribojama netesybų dydžiu, išskyrus tyčinio neteikimo (netinkamo teikimo) atvejus. sandorių paslaugų.

7. Jeigu mokėjimo sistemos taisyklėse ir operacijų paslaugų teikimo sutartyje yra numatyta operacijų centro pareiga užtikrinti garantuotą nepertraukiamo operacijų paslaugų teikimo lygį tam tikrą laikotarpį, operacijų centro atsakomybė. už realią žalą ir gali būti nustatyta netesyba.

8. Mokėjimo sistemos operatorius mokėjimo sistemos taisyklių numatytais atvejais ir tvarka turi teisę pasitelkti operacijų centrą, esantį už Rusijos Federacijos ribų, kad teiktų operatyvines paslaugas mokėjimo sistemos dalyviams. Šiuo atveju mokėjimo sistemos operatorius yra atsakingas už tinkamą operacijų paslaugų teikimą mokėjimo sistemos dalyviams.

18 straipsnis Reikalavimai mokėjimų kliringo centro veiklai

1. Mokėjimų kliringo centras savo veiklą vykdo vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir remdamasis su mokėjimo sistemos dalyviais, operacijų centru ir atsiskaitymo centru sudarytų mokėjimų tarpuskaitos paslaugų teikimo sutarčių, jeigu tokių sutarčių sudarymą numato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Mokėjimo sistemose, kuriose atliekami pinigų pervedimai pagal sandorius, sudarytus organizuojant prekybą, mokėjimų kliringo paslaugas kaip tarpuskaitos paslaugos dalį gali teikti tarpuskaitos organizacija, veikianti pagal 2011 m. vasario 7 d. federalinį įstatymą Nr. 7-FZ. „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“.

3. Mokėjimų sistemoje gali būti keli mokėjimų kliringo centrai.

4. Su mokėjimo sistemos dalyviais sudaryta mokėjimo kliringo paslaugų teikimo sutartis yra stojimo sutartis.

5. Pagal su atsiskaitymų centru sudarytą mokėjimo kliringo paslaugų teikimo sutartį, mokėjimų kliringo centras įsipareigoja mokėjimo sistemos dalyvių vardu perduoti atsiskaitymų centrui vykdytinus mokėjimo sistemos dalyvių pavedimus.

6. Mokėjimų kliringo centras atsako už nuostolius, atsiradusius mokėjimo sistemos dalyviams ir atsiskaitymų centrui dėl mokėjimo kliringo paslaugų nesuteikimo (netinkamo suteikimo).

7. Mokėjimo sistemos taisyklėmis ir mokėjimų tarpuskaitos paslaugų sutartimi mokėjimų kliringo centro atsakomybė už nuostolius gali būti ribojama netesybų dydžiu, išskyrus atvejus, kai mokėjimų tarpuskaita tyčia nepateikiama (netinkamai teikiama). paslaugos.

8. Centrine mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalimi gali būti kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank mokėjimo sistemos taisyklėse ir mokėjimo kliringo paslaugų teikimo sutartyse nustatyta tvarka.

9. Centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis privalo:

1) turėti lėšų, kurių pakaktų savo įsipareigojimams įvykdyti arba užtikrinti savo įsipareigojimų įvykdymą, taip pat ir garantinio fondo lėšomis, didžiausio įsipareigojimo, kurio mokėtoju tampa centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, sumą, nustatytą laikotarpį. mokėjimo sistemos taisyklės;

2) kasdien stebėti mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų pervesti lėšas nevykdymo (netinkamo vykdymo) rizikas, kreiptis į mokėjimo sistemos dalyvius, analizuoti finansinė būklė kuri rodo padidintą riziką, ribojančias priemones, įskaitant steigimą maksimalus dydis mokėjimų kliringo poziciją, bei reikalauti padidinti mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų dėl lėšų pervedimo įvykdymo užstatą.

19 straipsnis Reikalavimai gyvenviečių centro veiklai

1. Kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank gali veikti kaip atsiskaitymo centras.

2. Mokėjimo sistemoje gali būti keli atsiskaitymo centrai.

3. Atsiskaitymų centras veikia vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir banko sąskaitų sutarčių, sudarytų su mokėjimo sistemos dalyviais ir (ar) centrine mokėjimo tarpuskaitos šalimi (jei tokia yra), bei susitarimų su operacine institucija pagrindu. centras ir mokėjimų kliringo centras, jei tokių sutarčių sudarymas yra numatytas mokėjimo sistemos taisyklėse.

4. Atsiskaitymų centras vykdo iš mokėjimų kliringo centro gautus mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus, nurašydamas ir įskaitydamas lėšas į mokėjimo sistemos dalyvių banko sąskaitas ir (ar) centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies (jei tokia yra) banko sąskaitą. .

5. Mokėjimo sistemos atsiskaitymų centras šio federalinio įstatymo 18 straipsnio 2 dalyje numatytu atveju gali vykdyti mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus, gautus iš kliringo organizacijos, veikiančios pagal federalinį įstatymą Nr. 2011 m. vasario 7 d. FZ „Dėl kliringo ir tarpuskaitos veiklos.

4 skyrius. Mokėjimo sistemų organizavimo ir veikimo reikalavimai

20 straipsnis Mokėjimo sistemos taisyklės

1. Mokėjimo sistemos taisyklėse turėtų būti nustatyta:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo sistemos dalyvių ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų sąveikos tvarka;

2) mokėjimo sistemos taisyklių laikymosi kontrolės vykdymo tvarka;

3) atsakomybė už mokėjimo sistemos taisyklių nesilaikymą;

4) dalyvavimo mokėjimo sistemoje, dalyvavimo mokėjimo sistemoje sustabdymo ir nutraukimo kriterijus;

5) mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių pritraukimo ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašo tvarkymo tvarka;

6) taikomos atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formos;

7) lėšų pervedimo mokėjimo sistemoje tvarka, įskaitant jo neatšaukiamo, besąlyginio ir galutinio momentus;

8) tvarka, kuria kartu su lėšų pervedimu pateikiama informacija apie mokėtoją pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinio įstatymo N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) ir terorizmo finansavimo“ reikalavimus. „jei jų nėra mokėjimo sistemos dalyvio žinioje;

9) mokėjimo už pinigų pervedimo paslaugas tvarka, kuri yra vienoda mokėjimo sistemoje;

10) mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo tvarka;

11) mokėjimo už mokėjimo infrastruktūros paslaugas mokėjimo tvarka, kuri yra vienoda mokėjimo sistemoje;

12) mokėjimo sistemos dalyvių ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų informacijos apie savo veiklą teikimo mokėjimo sistemos operatoriui tvarka;

13) rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje, įskaitant naudojamą rizikos valdymo modelį, priemonių ir rizikos valdymo metodų sąrašą;

14) mokėjimo sistemos nepertraukiamo veikimo užtikrinimo tvarka;

15) laikinosios mokėjimo sistemos veikimo taisyklės;

16) kodo (numerio), leidžiančio nedviprasmiškai identifikuoti mokėjimo sistemos dalyvį, suteikimo tvarka ir jo dalyvavimo mokėjimo sistemoje rūšis;

17) mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų už lėšų pervedimą įvykdymo užtikrinimo tvarka;

18) sąveikos mokėjimo sistemoje tvarka ginčo ir avarinės situacijos, įskaitant mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriaus reikšmingos mokėjimo sistemos dalyvių informavimą apie įvykius, sukėlusius veiklos sutrikimus, apie jų priežastis ir pasekmes;

19) informacijos apsaugos reikalavimai;

20) mokėjimo sistemų, su kuriomis sąveikaujama, sąrašas ir tokios sąveikos tvarka;

21) mokėjimo sistemos taisyklių keitimo tvarka;

22) ginčų su mokėjimo sistemos dalyviais ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais ikiteisminio sprendimo tvarka.

2. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatytos kitos nuostatos, būtinos mokėjimo sistemos funkcionavimui užtikrinti.

3. Mokėjimo sistemos taisyklės, išskyrus Rusijos banko mokėjimo sistemos taisykles, yra susitarimas. Mokėjimo sistemos taisyklės gali būti parašytos kaip vienas dokumentas arba keli susiję dokumentai.

4. Mokėjimo sistemos taisyklės draudžia nustatyti:

1) reikalavimai, neleidžiantys dalyvauti mokėjimo sistemoje, neatitinkantys šio federalinio įstatymo 21 straipsnio 10 dalies reikalavimų;

2) reikalavimai mokėjimo sistemos dalyviams nedalyvauti kitose mokėjimo sistemose (išskirtinio dalyvavimo sąlyga);

3) reikalavimai mokėjimo sistemos dalyviams apriboti (uždrausti) tarpuskaitą ir atsiskaitymus tarp jų už mokėjimo sistemos ribų, remiantis mokėjimo sistemos dalyvių sudarytomis sutartimis, šių dalyvių atsakomybe;

4) reikalavimai mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriams apriboti (uždrausti) teikti mokėjimo infrastruktūros paslaugas kitose mokėjimo sistemose (išimtinio mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo sąlyga);

5) minimalus dydis mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų atsiskaitymas už pinigų pervedimo paslaugas.

5. Mokėjimo sistemos operatorius įpareigojamas organizacijoms, ketinančioms dalyvauti mokėjimo sistemoje, nemokėdamas išankstinio susipažinimo su mokėjimo sistemos taisyklėmis, išskyrus mokėjimo sistemos taisyklių kopijų darymo išlaidas.

6. Mokėjimo sistemos taisyklės, įskaitant mokesčius, yra viešai prieinamos. Mokėjimo sistemos operatorius turi teisę neatskleisti informacijos apie informacijos apsaugos reikalavimus ir informaciją, kurios prieiga yra ribojama pagal federalinius įstatymus.

7. Mokėjimo sistemos dalyviai prisijungia prie mokėjimo sistemos taisyklių tik priimdami jas kaip visumą.

8. Mokėjimo sistemos operatorius gali vienašališkai pakeisti mokėjimo sistemos taisykles, jeigu:

1) mokėjimo sistemos dalyviams sudaryti galimybę iš anksto susipažinti su siūlomais pakeitimais ir išsiųsti savo nuomonę mokėjimo sistemos operatoriui per jo nustatytą terminą, kuris negali būti trumpesnis nei vienas mėnuo;

2) pakeitimų atlikimo termino nustatymas ne trumpesnis kaip vienas mėnuo nuo šios dalies 1 punkte nurodyto termino pabaigos.

9. Rusijos banko mokėjimo sistemos taisykles nustato Rusijos banko nuostatai, remiantis šiuo federaliniu įstatymu.

10. Mokėjimo sistemų taisyklių, pagal kurias lėšos pervedamos pagal organizuotuose aukcionuose sudarytus sandorius, ypatumus nustato Rusijos bankas, susitaręs su įgaliota federaline vykdomąja institucija.

21 straipsnis Mokėjimo sistemos dalyviai

1. Mokėjimo sistemos dalyviais gali tapti šios organizacijos, kurios prisijungia prie mokėjimo sistemos taisyklių mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka:

1) pinigų pervedimo operatoriai (įskaitant elektroninių pinigų operatorius);

2) profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat juridiniai asmenys, kurie yra organizuotos prekybos ir (ar) tarpuskaitos dalyviai pagal 2011 m. vasario 7 d. federalinį įstatymą Nr. 7-FZ „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“;

3) draudimo organizacijos kurie draudžia civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą pagal Rusijos Federacijos įstatymus;

4) Federalinio iždo organai;

5) federalinės pašto tarnybos organizacijos.

2. Tuo atveju, kai mokėjimo sistemų operatoriai sudaro susitarimą dėl mokėjimo sistemų sąveikos, mokėjimo sistemos dalyviais gali būti pagrindinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis ir (ar) kitos mokėjimo sistemos atsiskaitymo centras, veikiantis tokios mokėjimo sistemos operatoriaus vardu. mokėjimo sistema.

3. Mokėjimo sistemos dalyviai gali būti tarptautiniai finansinės institucijos, užsienio centriniai (nacionaliniai) bankai, užsienio bankai.

4. Mokėjimo sistemos taisyklėse turi būti numatytas tiesioginis dalyvavimas mokėjimo sistemoje ir gali būti numatytas netiesioginis dalyvavimas mokėjimo sistemoje.

5. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyti įvairūs tiesioginio ir netiesioginio dalyvavimo mokėjimo sistemoje tipai.

6. Tiesioginiam dalyvavimui mokėjimo sistemoje būtina atidaryti banko sąskaitą tiesioginiu dalyviu tampančios organizacijos kliringo centre, kad būtų galima atsiskaityti su kitais mokėjimo sistemos dalyviais.

7. Tiesioginiais mokėjimo sistemos dalyviais gali būti tik pinigų pervedimo operatoriai, įskaitant elektroninių pinigų operatorius, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, juridiniai asmenys, kurie yra organizuotos prekybos dalyviai ir (ar) tarpuskaitos dalyviai pagal vasario 7 d. , 2011 N 7-FZ „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“ (kai jie atlieka lėšų pervedimus pagal sandorius, sudarytus organizuotos prekybos metu), draudimo bendrovės, kurios vykdo civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą pagal Rusijos Federacijos įstatymus (kai jie atlieka atsiskaitymus už privalomąsias civilinės atsakomybės draudimo rūšis, numatytas Rusijos Federacijos teisės aktuose), ir Federalinio iždo organus.

8. Netiesioginiam dalyvavimui mokėjimo sistemoje būtina atidaryti banko sąskaitą netiesioginiam dalyviui - šio straipsnio 1 dalyje numatytai organizacijai, tiesioginiam mokėjimo sistemos dalyviui, kuris yra pinigų pervedimo operatorius, atsiskaitymai su kitais mokėjimo sistemos dalyviais.

9. Tiesioginių ir netiesioginių mokėjimo sistemos dalyvių santykius reglamentuoja mokėjimo sistemos taisyklės ir sudarytos banko sąskaitų sutartys.

10. Kiekvienam dalyvavimo mokėjimo sistemoje tipui tokios mokėjimo sistemos taisyklės nustato atskirus dalyvavimo kriterijus, į kuriuos turėtų būti įtraukti viešai peržiūrimi reikalavimai, užtikrinantys vienodą to paties tipo mokėjimo sistemos dalyvių prieigą prie mokėjimo sistemos. Šie reikalavimai gali būti susiję su finansine būkle, technologine parama ir kitais veiksniais, turinčiais įtakos sklandžiam mokėjimo sistemos veikimui.

11. Pinigų pervedimų operatoriai, išskyrus Rusijos banką, gali dalyvauti mokėjimo sistemose, kad galėtų atlikti tarptautinį lėšų pervedimą, jeigu Rusijos bankas apie tai informuojamas ne vėliau kaip per 10 kalendorinių dienų nuo dalyvavimo mokėjimo sistemoje data Rusijos banko nustatyta tvarka.

12. Pinigų pervedimo operatoriai negali dalyvauti mokėjimo sistemoje, per kurią lėšos pervedamos Rusijos Federacijos teritorijoje, jeigu yra viena iš šių sąlygų:

1) Rusijos Federacijos teritorijoje nėra juridinio asmens, atliekančio mokėjimo sistemos operatoriaus funkcijas, atitinkančio šio federalinio įstatymo reikalavimus;

2) mokėjimo sistemos taisyklių, atitinkančių šio federalinio įstatymo reikalavimus, nebuvimas;

3) šio federalinio įstatymo 16 straipsnio 11 dalies reikalavimų pažeidimas;

4) šio federalinio įstatymo 29 straipsnio 10 dalies reikalavimų pažeidimas.

22 straipsnis Mokėjimo sistemos pripažinimas reikšminga

1. Mokėjimo sistema yra sistemiškai svarbi, jei ji atitinka bent vieną iš šių kriterijų:

1) įgyvendinimas mokėjimo sistemoje per tris kalendoriniai mėnesiai pinigų pervedimų eilėje su bendra suma ir atskirų pinigų pervedimų suma, ne mažesnė už Rusijos banko nustatytas vertes;

2) pagal mokėjimo sistemą Rusijos bankas perveda lėšas refinansuodamas kredito įstaigas ir vykdydamas operacijas atviroje rinkoje;

3) pinigų pervedimų už sandorius, sudarytus organizuotuose aukcionuose, įgyvendinimas mokėjimo sistemoje.

2. Mokėjimo sistema yra socialiai reikšminga, jeigu ji atitinka bent vieną iš šių kriterijų:

1) pagal mokėjimo sistemą tris kalendorinius mėnesius iš eilės pinigų pervedimai, kurių bendra apimtis ne mažesnė kaip Rusijos banko nustatytos vertės, ir daugiau nei pusė šių pinigų pervedimų už sumą, kuri nėra viršija Rusijos banko nustatytą vertę;

2) įgyvendinimas viduje kalendoriniai metai pagal mokėjimo sistemą pinigų pervedimams naudojant mokėjimo korteles, kurių suma yra ne mažesnė nei Rusijos banko nustatyta vertė;

3) per kalendorinius metus pagal mokėjimo sistemą lėšų pervedimai neatidarant banko sąskaitos, kurių suma ne mažesnė už Rusijos banko nustatytą vertę;

4) per kalendorinius metus pagal mokėjimo sistemą individualių klientų lėšų pervedimai į jų banko sąskaitas (išskyrus lėšų pervedimus naudojant mokėjimo korteles), kurių suma ne mažesnė už Rusijos banko nustatytą vertę.

3. Rusijos bankas pripažįsta mokėjimo sistemą reikšminga remdamasis informacija, patvirtinančia, kad mokėjimo sistema atitinka nustatytus reikšmingumo kriterijus:

1) Rusijos banke užregistravus mokėjimo sistemos operatorių;

2) kai Rusijos bankas vykdo priežiūrą ir priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje;

3) remiantis mokėjimo sistemos operatoriaus rašytiniu prašymu, prie kurio pridedami dokumentai, patvirtinantys mokėjimo sistemos atitiktį nustatytiems reikšmingumo kriterijams.

4. Sprendžiant dėl mokėjimo sistemos pripažinimo reikšmingas bankas Rusija per septynias kalendorines dienas:

1) įtraukiama informacija apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga mokėjimo sistemų operatorių registre;

2) raštu pranešti mokėjimo sistemos operatoriui apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga.

6. Mokėjimo sistema pripažįstama reikšminga nuo informacijos apie jos pripažinimą reikšminga įtraukimo į mokėjimo sistemų operatorių registrą dienos.

7. Reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius privalo:

1) per 90 kalendorinių dienų nuo Rusijos banko pranešimo apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga gavimo dienos užtikrinti, kad būtų laikomasi Rusijos banko nustatytų reikalavimų pagal šio federalinio įstatymo 24 straipsnį;

2) per 120 kalendorinių dienų nuo pranešimo iš Rusijos banko apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga gavimo dienos atlikti būtinus mokėjimo sistemos taisyklių pakeitimus, kad būtų įvykdyti 24 str. šio federalinio įstatymo nuostatas ir pakeistas mokėjimo sistemos taisykles išsiųsti Rusijos bankui arba ne vėliau kaip per septynias kalendorines dienas pranešti Rusijos bankui apie mokėjimo sistemos taisyklių, pateiktų Rusijos bankui registracijos metu, atitiktį. mokėjimo sistemos operatoriaus, laikantis šio federalinio įstatymo 24 straipsnio reikalavimų.

8. Rusijos bankas analizuoja reikšmingos mokėjimo sistemos atitiktį nustatytiems reikšmingumo kriterijams. Jeigu anksčiau reikšminga pripažinta mokėjimo sistema per šešis kalendorinius mėnesius neatitinka nė vieno iš nustatytų reikšmingumo kriterijų, Rusijos bankas priima sprendimą pripažinti tokią mokėjimo sistemą praradusią sisteminę ar socialinę reikšmę.

9. Priėmęs sprendimą pripažinti mokėjimo sistemą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę, Rusijos bankas per septynias kalendorines dienas:

1) į mokėjimo sistemų operatorių registrą įtraukiama informacija apie mokėjimo sistemos pripažinimą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę;

2) raštu pranešti mokėjimo sistemos operatoriui apie mokėjimo sistemos pripažinimą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę.

11. Rusijos banko mokėjimo sistema pripažinta sistemiškai svarbia mokėjimo sistema.

12. Rusijos bankas privalo užtikrinti, kad Rusijos banko mokėjimo sistema atitiktų sistemiškai svarbioms mokėjimo sistemoms keliamus reikalavimus, numatytus šio federalinio įstatymo 24 straipsnyje.

23 straipsnis Rusijos banko tikrinimo, ar reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklės atitinka nustatytus reikalavimus, tvarka

1. Patikrinimą, ar reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklės atitinka šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimus (toliau – atitikties patikrinimas), atlieka Rusijos bankas. po to, kai mokėjimo sistema pripažįstama reikšminga.

2. Per šio federalinio įstatymo 22 straipsnio 7 dalies 2 punkte nurodytą laikotarpį reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius pateikia du egzempliorius Rusijos bankui, kad jis patikrintų, ar laikomasi mokėjimo sistemos taisyklių, arba praneša Bankui apie Rusija apie galimybę patikrinti mokėjimo sistemos taisyklių laikymąsi, pateiktą Rusijos bankui registruojant mokėjimo sistemos operatorių.

3. Patikrinimą, ar laikomasi reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklių, Rusijos bankas atlieka ne vėliau kaip per 90 kalendorinių dienų nuo reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklių pateikimo dienos, kad patikrintų, kaip laikomasi mokėjimo sistemos taisyklių. mokėjimo sistema arba nuo pranešimo Rusijos bankui apie galimybę patikrinti mokėjimo sistemos taisyklių laikymąsi, pateiktą Rusijos bankui registruojant mokėjimo sistemos operatorių.

4. Jei mokėjimo sistemos taisyklės atitinka šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimus, Rusijos bankas pažymi, kad mokėjimo sistemos taisyklės atitinka atitiktį, ir išsiunčia vieną reikšmingos mokėjimo sistemos taisykles reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriui.

5. Jei mokėjimo sistemos taisyklės neatitinka šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, Rusijos bankas apie tokį neatitikimą raštu praneša mokėjimo sistemos operatoriui. Pranešime nurodomi reikalavimai, kurių neatitinka Rusijos bankui pateiktos mokėjimo sistemos taisyklės, taip pat terminas, kuris negali būti ilgesnis nei 90 dienų, jas pakeisti ir pakartotinai pateikti Rusijos bankui patikrinti. atitikimo.

6. Keisdamas reikšmingos mokėjimo sistemos taisykles, taip pat ir Rusijos banko prašymu, pateiktų Rusijos bankui vykdant priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius privalo pateikti pakeitimus. prie šių taisyklių ne vėliau kaip per 10 dienų nuo minėtų pakeitimų atlikimo Rusijos bankui, kad būtų patikrinta, kaip laikomasi šių taisyklių.

24 straipsnis Reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai

1. Rusijos bankas sistemiškai svarbiai mokėjimo sistemai nustato šiuos reikalavimus:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus ir (ar) mokėjimų kliringo centro ir (ar) atsiskaitymų centro stebėjimo ir rizikos analizės realiuoju laiku įgyvendinimas;

2) atsiskaitymas mokėjimo sistemoje realiu laiku arba per vieną dieną;

3) atsiskaitymas per reikalavimus atitinkantį gyvenvietės centrą finansinis stabilumas ir rizikos valdymas, nustatytas Rusijos banko;

4) garantuoto veiklos paslaugų teikimo tęstinumo lygio užtikrinimas;

5) reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo sistemos atitiktį šio federalinio įstatymo 28 straipsnio 8 dalyje nustatytiems reikalavimams.

2. Socialiai reikšmingai mokėjimo sistemai Rusijos bankas nustato šiuos reikalavimus:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus ir (ar) mokėjimų kliringo centro ir (ar) atsiskaitymų centro nuolatinis stebėjimo ir rizikos analizės įgyvendinimas;

2) atsiskaitymas per atsiskaitymų centrą, kuris yra bankas – sistemos narys privalomasis draudimas fizinių asmenų indėliai Rusijos Federacijos bankuose, kurie atitinka Rusijos banko nustatytus rizikos valdymo reikalavimus, arba per nebankinę kredito įstaigą, kuri ne mažiau kaip trejus metus atlieka atsiskaitymus į kitų kredito įstaigų sąskaitas;

3) šio straipsnio 1 dalies 4 ir 5 dalyse numatytų reikalavimų laikymasis.

3. Rusijos banko reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai taikomi po 90 kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai mokėjimo sistemos operatorius gauna Rusijos banko pranešimą apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga.

4. Mokėjimo sistemai praradus savo reikšmę, Rusijos banko nustatyti reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai gali būti nesilaikoma nuo tos dienos, kai mokėjimo sistemos operatorius gauna pranešimą iš Rusijos banko apie mokėjimo sistemos pripažinimą. praradęs savo sisteminę ar socialinę reikšmę.

25 straipsnis Mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo diegimas mokėjimo sistemoje

1. Mokėjimo kliringą mokėjimo sistemoje atlieka mokėjimų kliringo centras per:

1) atlikti mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti procedūras, įskaitant mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų atitikties nustatytiems reikalavimams patikrinimą, lėšų pakankamumo mokėjimo sistemos dalyvių nurodymams vykdyti ir nustatymą. mokėjimų kliringo pozicijos;

2) pervesti į atsiskaitymų centrą mokėjimo sistemos dalyvių priimtiems pavedimams vykdyti;

3) pranešimų (patvirtinimų) siuntimas mokėjimo sistemos dalyviams dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti, taip pat pranešimų (patvirtinimų) siuntimas dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymo.

2. Mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti procedūras atlieka mokėjimų kliringo centras, vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis.

3. Mokėjimo sistemos dalyvio mokėjimo tarpuskaitos pozicija gali būti nustatoma bruto ir (arba) grynuoju pagrindu.

4. Mokėjimo kliringo pozicija bruto pagrindu nustatoma mokėjimo sistemos dalyvio individualaus nurodymo suma arba bendra mokėjimo sistemos dalyvių, kurių mokėtojas arba lėšų gavėjas yra mokėjimo sistemos dalyvis, nurodymų suma.

5. Nustačius mokėjimų tarpuskaitos poziciją bruto pagrindu, mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus mokėjimų kliringo centras perduoda vykdyti atsiskaitymų centrui.

6. Mokėjimo tarpuskaitos pozicija grynąja verte nustatoma skirtumo tarp bendros mokėjimo sistemos dalyvių, kurių mokėtojas yra mokėjimo sistemos dalyvis, vykdymo pavedimų sumos ir bendros mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų sumos. kurių lėšų gavėjas yra mokėjimo sistemos dalyvis.

7. Mokėjimų tarpuskaitos centras, nustatęs mokėjimų tarpuskaitos poziciją grynąja verte, perduoda atsiskaitymų centrui vykdyti mokėjimų kliringo centro nurodymus dėl tam tikrų mokėjimų tarpuskaitos pozicijų sumos grynąja mokėjimo sistemos dalyvių ir arba) priimtus mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus.

8. Atsiskaitymus mokėjimo sistemoje vykdo atsiskaitymo centras, nurašydamas ir įskaitydamas lėšas į mokėjimo sistemos dalyvių ir (ar) centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies banko sąskaitas pagal nurodymus, gautus iš mokėjimų kliringo centro, esančio mokėjimo sistemoje. tam tikrų mokėjimų tarpuskaitos pozicijų sumų sumos.

9. Kai mokėjimo sistemų operatoriams sudaroma mokėjimo sistemų sąveikos sutartis, mokėjimų kliringą ir atsiskaitymą, siekiant pervesti lėšas tarp vienos mokėjimo sistemos dalyvių, atitinkamai atlieka mokėjimų kliringo centras ir šios mokėjimo sistemos atsiskaitymo centras. , jeigu kitaip nenustatyta mokėjimo sistemų sąveikos sutartyje . Mokėjimų tarpuskaita ir atsiskaitymai, siekiant pervesti lėšas tarp skirtingų mokėjimo sistemų dalyvių, atliekami mokėjimo sistemų sąveikos sutartyje nustatyta tvarka.

26 straipsnis Banko paslapties užtikrinimas mokėjimo sistemoje

Pinigų pervedimų operatoriai, mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai ir banko mokėjimo agentai (subagentai) privalo garantuoti banko paslaptį pagal Rusijos Federacijos bankus ir bankinę veiklą reglamentuojančius teisės aktus.

27 straipsnis Informacijos apsaugos mokėjimo sistemoje užtikrinimas

1. Pinigų pervedimų operatoriai, banko mokėjimų tarpininkai (subagentai), mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo užtikrinti informacijos apie informacijos saugumo užtikrinimo priemones ir būdus, asmens duomenų ir kitos informacijos, kuriai taikoma privaloma apsauga, apsaugą pagal 2007 m. su Rusijos Federacijos teisės aktais. Rusijos Federacijos Vyriausybė nustato šios informacijos apsaugos reikalavimus.

2. Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytų reikalavimų vykdymo kontrolę ir priežiūrą vykdo federalinė vykdomoji institucija, įgaliota saugumo srityje ir federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kovoti su technine žvalgyba ir technine apsauga. neviršydami savo įgaliojimų ir neturėdami teisės prieiti prie saugomos informacijos.

3. Pinigų pervedimų operatoriai, bankų mokėjimo agentai (subagentai), mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo užtikrinti informacijos apsaugą atliekant pinigų pervedimus pagal Rusijos banko nustatytus reikalavimus, suderintus su federaline vykdomąja valdžia. šio straipsnio 2 dalyje numatytas institucijas. Kontrolę, kaip laikomasi nustatytų reikalavimų, vykdo Rusijos bankas, vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje jo nustatyta tvarka, suderinta su federalinėmis vykdomosiomis institucijomis, numatytomis šio straipsnio 2 dalyje.

28 straipsnis Rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje

1. Šiame federaliniame įstatyme rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje reiškia priemonių ir metodų rinkinį, skirtą sumažinti neigiamų pasekmių sklandžiam mokėjimo sistemos veikimui tikimybę, atsižvelgiant į padarytos žalos dydį.

2. Mokėjimo sistemos operatorius privalo nustatyti vieną iš šių rizikos valdymo organizacinių modelių mokėjimo sistemoje naudojamoje mokėjimo sistemoje:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus vykdomas nepriklausomas rizikos valdymas mokėjimo sistemoje;

2) rizikos vertinimo ir valdymo funkcijų paskirstymas tarp mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų ir mokėjimo sistemos dalyvių;

3) mokėjimo sistemos operatoriaus, kuris nėra kredito įstaiga, rizikos vertinimo ir valdymo funkcijų perdavimas atsiskaitymų centrui.

3. Rizikos valdymo sistema turėtų apimti šias veiklas:

1) rizikos valdymo organizacinės struktūros, užtikrinančios kontrolę, kaip mokėjimo sistemos dalyviai vykdo mokėjimo sistemos taisyklėse nustatytus rizikos valdymo reikalavimus, nustatymas;

2) už rizikos valdymą atsakingų asmenų ar atitinkamų struktūrinių padalinių funkcinių pareigų nustatymas;

3) aktualios informacijos apie rizikas pateikimas mokėjimo sistemos operatoriaus valdymo organams;

4) mokėjimo sistemos nepertraukiamo veikimo rodiklių nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

5) nenutrūkstamo mokėjimo sistemos veikimo užtikrinimo tvarkos nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

6) rizikos analizės metodų mokėjimo sistemoje, įskaitant rizikos profilius, nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

7) keitimosi informacija, reikalinga rizikai valdyti, tvarkos nustatymas;

8) sąveikos tvarkos nustatymas prieštaringose, nestandartinėse ir avarinėse situacijose, įskaitant sistemos gedimų atvejus;

9) operatyvinių ir technologinių priemonių bei procedūrų keitimo tvarkos nustatymas;

10) nepriklausomos organizacijos veiklos ir technologinių priemonių, informacinių sistemų veikimo kokybės vertinimo tvarkos nustatymas;

11) informacijos apsaugos mokėjimo sistemoje užtikrinimo tvarkos nustatymas.

4. Rizikos valdymo mokėjimo sistemoje būdus nustato mokėjimo sistemos operatorius, atsižvelgdamas į mokėjimo sistemos organizavimo ypatumus, rizikos valdymo modelį, mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo procedūras, pinigų pervedimų skaičių ir jų sumas. , ir galutinis atsiskaitymo laikas.

5. Rizikos valdymo sistemoje gali būti numatyti šie rizikos valdymo metodai:

1) mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų maksimalių dydžių (limitų) nustatymas, atsižvelgiant į rizikos lygį;

2) mokėjimo sistemos garantinio fondo sukūrimas;

3) mokėjimo sistemos dalyvių pavedimų vykdymo sekos valdymas;

4) atsiskaitymas mokėjimo sistemoje iki darbo dienos pabaigos;

5) atsiskaitymas per mokėjimo sistemos dalyvių suteiktas lėšas;

6) paskolos suteikimo galimybės užtikrinimas;

7) naudojimas neatšaukiamas banko garantija arba akredityvas;

8) kiti mokėjimo sistemos taisyklėse numatyti rizikos valdymo būdai.

6. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyta, kad mokėjimo sistemos operatorius sudarytų kolegialų mokėjimo sistemos rizikos valdymo organą, į kurį įeitų už rizikos valdymą atsakingo mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, mokėjimo sistemos atstovai. dalyvių. Susitarus su Rusijos banku, Rusijos banko atstovai, turintys patariamojo balso teisę, gali būti įtraukti į rizikos valdymo organą.

7. Rizikos valdymo organo funkcinės pareigos ir kompetencija apima:

1) rizikos valdymo sistemos, įskaitant sisteminę riziką, vertinimo kriterijų nustatymas ir šio vertinimo atlikimas;

8. Reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo sistemoje turi būti numatyta įsteigti šio straipsnio 6 dalyje nurodytą reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo organą ir naudoti ne mažiau kaip du šio straipsnio 1 dalyje nurodytus rizikos valdymo būdus. 7 iš šio straipsnio 5 dalies.

29 straipsnis Mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų vykdymo užtikrinimas

1. Mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų vykdymo užtikrinimo tvarką nustato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Atsiskaitant grynuoju reikšmingoje mokėjimo sistemoje, turi būti įvykdyta didžiausia reikšmingos mokėjimo sistemos dalyvio prievolė.

3. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyta, kad mokėjimo sistemos operatorius arba jo vardu centrinė mokėjimų tarpuskaitos šalis arba atsiskaitymų centras mokėjimo sistemos garantinį fondą sukuria mokėjimo lėšų (garantijos mokesčių) sąskaita. sistemos dalyviai. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatytas mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimo tarpuskaitos šalies ir (ar) atsiskaitymo centro lėšų įnešimas į mokėjimo sistemos garantinį fondą.

4. Garantijos mokesčio dydžio nustatymo tvarką nustato mokėjimo sistemos taisyklės.

5. Mokėjimo sistemos garantinį fondą mokėjimo sistemos operatorius arba jo pavedimu centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis ar atsiskaitymų centras naudoja mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų įvykdymui užtikrinti.

6. Mokėjimo sistemos dalyviui nevykdant (netinkamai) įsipareigojimų, jo garantinis mokestis naudojamas reikalavimams pagal tokius įsipareigojimus tenkinti.

7. Jei vieno mokėjimo sistemos dalyvio garantinio mokesčio nepakanka, kitų mokėjimo sistemos dalyvių garantiniai mokesčiai naudojami mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka. Tokiu atveju nurodytas mokėjimo sistemos dalyvis privalo grąžinti panaudotų garantinių mokesčių sumą, taip pat mokėti palūkanas už naudojimąsi jais, jeigu tai numato mokėjimo sistemos taisyklės.

8. Nutraukus dalyvavimą mokėjimo sistemoje, mokėjimo sistemos dalyviui grąžinamas garantinis mokestis mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka ir terminais.

9. Mokėjimo sistemos garantinis fondas apskaitomas atskiroje banko sąskaitoje, kurią atidaro mokėjimo sistemos operatorius, centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis ar mokėjimo sistemos dalyviai (toliau – mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita), vadovaujantis šio federalinio įstatymo 30 str. Teisė.

10. Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą galima atidaryti tik Rusijos banke, „Vnešekonombank“, taip pat banke, kuris yra indėlių draudimo sistemos narys arba nebankinėje kredito įstaigoje, neturinčioje teisės talpinti pritrauktų lėšų. į indėlius.

30 straipsnis Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita

1. Atidarant mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą mokėjimo sistemos operatoriui, operacijos už nurodyta sąskaita atliekami pagal mokėjimo sistemos operatoriaus nurodymus.

2. Atidarant mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą centrinei mokėjimų tarpuskaitos sandorio šaliai, operacijos nurodytoje sąskaitoje atliekamos arba pagal mokėjimo sistemos operatoriaus nurodymus be centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies nurodymo, arba remiantis Centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies nurodymus, gavus mokėjimo sistemos operatoriaus sutikimą.

3. Mokėjimo sistemos dalyviui atidarant mokėjimo sistemos garantinių lėšų sąskaitą, operacijos nurodytoje sąskaitoje atliekamos pagal mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies nurodymus be mokėjimo sistemos dalyvio nurodymo. kurios sąskaita atidaroma, arba mokėjimų sistemos dalyvio, kuriam atidaroma sąskaita, nurodymus. tokią sąskaitą, mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies sutikimu.

4. Mokėjimo sistemos operatorius arba mokėjimo sistemos operatorius ir centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, atidarydami mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą atitinkamai centrinei mokėjimo tarpuskaitos sandorio šaliai arba mokėjimo sistemos dalyviui, turi teisę gauti informaciją apie pinigų pervedimą. operatorius, pas kurį atidaryta mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita.apie operacijas šioje sąskaitoje.

5. Centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis arba mokėjimo sistemos dalyvis, atidarydamas mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą, nurodo asmenį, turintį teisę duoti nurodymus šioje sąskaitoje pagal šio straipsnio 2 ir 3 dalių reikalavimus.

6. Mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies sutikimas atlikti operacijas mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje duodamas banko sąskaitos sutartyje nustatyta tvarka pagal mokėjimo sistemos taisykles.

7. Mokėjimo sistemos operatorius, centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, mokėjimo sistemos dalyvis turi teisę pervesti savo lėšas į mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą šio reglamento 29 straipsnio 3 ir 7 dalyse numatytais atvejais. Federalinis įstatymas.

8. Mokėjimo sistemos operatoriui, centrinei mokėjimų tarpuskaitos šaliai, mokėjimo sistemos dalyviui paskelbus bankrotą, mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos, bankroto turtas neįtraukiami ir turi būti grąžinti juos suteikusiems asmenims lėšomis, likusiomis įvykdžius visus mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimus.

9. Už mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies, mokėjimo sistemos dalyvio skolas negali būti areštuojamos mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos, negali būti stabdomos operacijos nurodytoje sąskaitoje. Neleidžiama sustabdyti operacijų mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje remiantis Rusijos Federacijos mokesčių ir rinkliavų teisės aktais numatytais pagrindais.

10. Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos negali būti imamos už mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies ar mokėjimo sistemos dalyvio prievoles.

5 skyrius. Priežiūra ir priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje

31 straipsnis Nacionalinės mokėjimo sistemos priežiūros ir priežiūros tikslai

1. Pagrindiniai priežiūros ir priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje tikslai – užtikrinti nacionalinės mokėjimo sistemos stabilumą ir jos plėtrą.

2. Šiame federaliniame įstatyme priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje – tai Rusijos banko veikla, skirta stebėti, ar pinigų pervedimų operatoriai, kurie yra kredito įstaigos, mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai, laikosi šio federalinio įstatymo reikalavimų. Pagal jį priimti įstatymai ir kiti teisės aktai.Rusijos bankas.

3. Priežiūrą, kaip kredito įstaigos laikosi šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, vykdo Rusijos bankas, vadovaudamasis Rusijos Federacijos teisės aktais dėl bankų ir bankinės veiklos, išskyrus šio federalinio įstatymo 34 straipsnio 8 dalyje nurodytu atveju.

4. Priežiūrą, kaip mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai (toliau – prižiūrimos organizacijos) laikosi šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, vykdo Rusijos bankas 2007 m. pagal šį federalinį įstatymą.

5. Šiame federaliniame įstatyme priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje – tai Rusijos banko veikla, skirta pinigų pervedimų operatorių, mokėjimo sistemų operatorių, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų (toliau – stebimos organizacijos) tobulinti, kiti nacionalinės mokėjimo sistemos subjektai, jų veikla ir teikiamos paslaugos, taip pat dėl mokėjimo sistemų, mokėjimo infrastruktūros (toliau – priežiūros objektai) kūrimo, remiantis Rusijos banko rekomendacijomis.

32 straipsnis Priežiūros vykdymas nacionalinėje mokėjimo sistemoje

1. Vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas:

1) analizuoja dokumentus ir informaciją (įskaitant ataskaitų duomenis), susijusius su prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemų dalyvių veikla, mokėjimo sistemų organizavimu ir veikimu;

2) atlikti prižiūrimų organizacijų patikrinimus pagal šio federalinio įstatymo 33 straipsnį;

3) imasi veiksmų ir taiko prievartos priemones pagal šio federalinio įstatymo 34 straipsnį, jei prižiūrimos organizacijos pažeidžia šio federalinio įstatymo arba pagal jį priimtų Rusijos banko taisyklių reikalavimus.

2. Rusijos bankas nustato ataskaitų teikimo formas ir terminus, įskaitant prižiūrimos organizacijos ataskaitų ir konsoliduotų ataskaitų teikimą mokėjimo sistemai, ir šių ataskaitų sudarymo metodiką.

3. Vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemos dalyvių dokumentus ir kitą reikalingą informaciją, įskaitant turinčią asmens duomenų.

4. Nacionalinės mokėjimo sistemos priežiūros vykdymo tvarka nustatoma pagal Rusijos banko nuostatus.

33 straipsnis Kuriamų organizacijų patikrinimų atlikimo tvarka

1. Rusijos bankas ne dažniau kaip kartą per dvejus metus atlieka planinius prižiūrimų organizacijų patikrinimus pagal Rusijos banko patvirtintą patikrinimų planą.

2. Sutrikus svarbios mokėjimo sistemos nenutrūkstamam veikimui, Rusijos bankas atlieka neplaninius patikrinimus.

3. Patikrinimai gali būti atliekami atskirais kuruojamų organizacijų veiklos klausimais arba būti kompleksiniai.

4. Atlikdami prižiūrimos organizacijos patikrinimą, Rusijos banko įgalioti atstovai (darbuotojai) turi teisę:

1) gauti ir tikrinti prižiūrimos organizacijos dokumentus;

2) prireikus gauti dokumentų kopijas įtraukti į audito medžiagą;

3) gauti paaiškinimus žodžiu ir raštu dėl kuruojamos organizacijos veiklos;

4) patekti į kuruojamos organizacijos veiklos vietas;

5) gauti prieigą prie Informacinės sistemos prižiūrima organizacija, įskaitant informacijos gavimą elektronine forma.

5. Remdamiesi patikrinimo rezultatais, Rusijos banko įgalioti atstovai (darbuotojai) surašo patikrinimo aktą, kuriame pateikiama bendra informacija apie prižiūrimos organizacijos veiklą, informacija apie patikrinimo metu nustatytus pažeidimus ir pridedami patvirtinamieji dokumentai, informacija apie nesutikimo su patikrinimu faktus.

6. Rusijos banko patikrinimo atlikimo laikotarpis negali būti ilgesnis kaip trys mėnesiai.

7. Prižiūrimų organizacijų patikrinimų atlikimo tvarką reglamentuoja Rusijos banko nuostatai.

34 straipsnis

1. Tais atvejais, kai prižiūrimos organizacijos šio federalinio įstatymo ar Rusijos banko taisyklių, priimtų pagal jį, reikalavimų pažeidimai neturi tiesioginės įtakos nepertraukiamam mokėjimo sistemos veikimui, taip pat neturi įtakos mokėjimo sistemai teikiamoms paslaugoms. dalyviams ir jų klientams, Rusijos bankas imasi šių veiksmų:

1) raštu informuoti prižiūrimos organizacijos valdymo organus apie nustatytą pažeidimą, nurodant padarytą pažeidimą ir laikotarpį, per kurį toks pažeidimas turi būti pašalintas, tačiau šis laikotarpis negali būti trumpesnis kaip 10 darbo dienų;

2) siunčia prižiūrimos organizacijos valdymo organams priežiūros organo rekomendacijas pašalinti nustatytą pažeidimą ir rekomenduoja jiems pateikti priežiūros institucija priemonių programą, skirtą pažeidimui pašalinti.

2. Tais atvejais, kai prižiūrimos organizacijos šio federalinio įstatymo ar pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų pažeidimai turi įtakos nepertraukiamam mokėjimo sistemos darbui ar mokėjimo sistemos dalyviams ir jų klientams teikiamoms paslaugoms, bankas Rusija taiko vieną iš šių prievartos priemonių:

2) įsakymu riboja (sustabdo) operacijų paslaugų teikimą, įskaitant už Rusijos Federacijos ribų esantį sandorių centrą, ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas.

3. Įsakyme pašalinti pažeidimą neįtraukiama informacija apie tai, kad prižiūrima organizacija nepanaudojo Rusijos banko dokumentų (aktų), kurie nėra norminiai aktai, Rusijos banko nurodymai ar Rusijos banko aktai. , numatyta šio straipsnio 1 dalies 1 punkte.

4. Šio straipsnio 2 dalyje numatytas vykdymo priemones Rusijos bankas taip pat taiko šiais atvejais:

1) jeigu prižiūrima organizacija pakartotinai pažeidė šio federalinio įstatymo arba pagal jį priimto Rusijos banko reglamento reikalavimą per paskutinius 12 mėnesių, jei Rusijos bankas ėmėsi veiksmų prieš prižiūrimą organizaciją pažeidžiant šį reikalavimą, kaip numatyta šio straipsnio 1 dalies 1 punkte, arba buvo pritaikytos šio straipsnio 2 dalyje numatytos prievartos priemonės;

2) esant prižiūrimos organizacijos veiksmams (neveikimui), dėl kurių buvo sustabdyti (nutraukti) pinigų pervedimai mokėjimo sistemoje arba jie buvo atlikti nesavalaikį, jeigu buvo atlikti veiksmai, numatyti šio reglamento 1 dalies 1 punkte. Rusijos banko prižiūrimos organizacijos atžvilgiu buvo atlikti straipsniai arba taikytos šio straipsnio 2 dalyje numatytos prievartos priemonės;

3) jeigu prižiūrima organizacija per nustatytą laikotarpį neįvykdė Rusijos banko nurodymo;

4) pažeidimas, apie kurį Rusijos bankas pagal šio straipsnio 1 dalies 1 punktą pranešė prižiūrimai organizacijai, per nustatytą terminą nepašalinamas.

5. Šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodyta prievartos priemonė taikoma senaties terminui ir gali apimti apribojimus:

1) maksimalus mokėjimo sistemos dalyvio (dalyvių) pozicijų dydis grynąja verte;

2) maksimalus mokėjimo sistemos dalyvio (dalyvių) nurodymų skaičius ir (ar) bendra suma pasakė įsakymus per dieną.

6. Jeigu, pasibaigus šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodytos prievartos priemonės galiojimo laikui, padaryti pažeidimai nepašalinti, šios prievartos priemonės galiojimo laikas gali būti pratęstas Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2004 m. Rusijos bankui, kol pažeidimas bus pašalintas.

7. Rusijos banko įsakymas dėl šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodytos vykdymo priemonės taikymo išsiunčiamas mokėjimo sistemos operatoriui ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriui, kuriam įvedamas apribojimas. .

8. Pakartotinai nevykdant nurodymų, reikalaujančių pašalinti pažeidimą, turintį įtakos nepertraukiamam mokėjimo sistemos veikimui, per vienerius metus nuo pirmojo Rusijos banko nurodymo pašalinti tokį pažeidimą išsiuntimo dienos, Rusijos bankas išbraukia mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro.

9. Pakartotinai per metus kreipimasis į mokėjimo sistemos operatorių, kuris yra kredito įstaiga, dėl šio federalinio įstatymo arba pagal jį priimtų Rusijos banko taisyklių reikalavimų pažeidimo, jei nurodytas pažeidimas turi įtakos nepertraukiamam banko darbui. mokėjimo sistema, 2002 m. liepos 10 d. Federalinio įstatymo Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ 74 straipsnyje numatytos priemonės, Rusijos bankas neįtraukia mokėjimo sistemos operatoriaus, kuris yra kredito įstaiga iš mokėjimo sistemų operatorių registro.

10. Sprendimas išbraukti mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro surašomas Rusijos banko įsakymu ir paskelbiamas oficialiame Rusijos banko leidinyje "Rusijos banko biuletenis" . Rusijos banko sprendimo išbraukti mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro apskundimas, taip pat reikalavimo užtikrinimo priemonių (laikinųjų apsaugos priemonių) taikymas nesustabdo minėto Rusijos banko sprendimo galiojimo. .

11. Rusijos bankas prižiūrimą organizaciją ir jos pareigūnus patraukia administracinėn atsakomybėn pagal Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksą.

35 straipsnis Priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje turinys ir prioritetai

1. Priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje apima šią veiklą:

1) informacijos apie stebimų organizacijų veiklą, kitus nacionalinės mokėjimo sistemos subjektus ir susijusius stebėjimo objektus rinkimas, sisteminimas ir analizė (toliau – stebėsena);

2) stebimų organizacijų ir su jomis susijusių stebėjimo objektų veiklos vertinimas (toliau – vertinimas);

3) pasiūlymų dėl vertinamų stebimų organizacijų ir susijusių stebėjimo objektų veiklos keitimo rengimas, remiantis šio vertinimo rezultatais (toliau – pokyčių inicijavimas).

2. Prioritetas yra reikšmingų mokėjimo sistemų stebėjimas, kurį vykdo Rusijos bankas, vykdydamas visų rūšių veiklą, nurodytą šio straipsnio 1 dalyje. Rusijos bankas stebi stebimas organizacijas, kitus nacionalinės mokėjimo sistemos subjektus, nereikšmingas mokėjimo sistemas, taip pat kitus priežiūros objektus.

3. Vykdydamas stebėseną, Rusijos bankas turi teisę prašyti ir gauti iš stebimų organizacijų ir kitų nacionalinės mokėjimo sistemos subjektų informaciją apie jų teikiamas mokėjimo paslaugas ir mokėjimo infrastruktūros paslaugas.

4. Rusijos bankas turi teisę prašyti ir gauti iš federalinių pašto organizacijų informacijos apie jų pašto pinigų pervedimus, išskyrus informaciją, įslaptintą 1999 m. liepos 17 d. Federaliniu įstatymu Nr. 176-FZ „Dėl pašto ryšių“ kaip ryšių paslaptį, Rusijos banko nustatyta tvarka, susitarus su federaline vykdomąja institucija ryšių srityje.

5. Atlikdamas vertinimą, Rusijos bankas nustato stebimų organizacijų ir susijusių priežiūros objektų atitikties Rusijos banko rekomendacijoms laipsnį, tarp kurių yra ir paties Rusijos banko rekomendacijos, taip pat rekomendacijos dėl 2010 m. standartų arba geriausios tarptautinės ir vidaus praktikos taikymas, jei atitinkami dokumentai bus paskelbti Rusijos banko leidiniuose rusų kalba. Prireikus Rusijos bankas pateikia metodinius paaiškinimus dėl šių rekomendacijų panaudojimo.

6. Rusijos bankas atlieka vertinimą pagal vertinimo metodus, kurie skelbiami oficialiame Rusijos banko leidinyje „Rusijos banko biuletenis“, paskelbtame Rusijos banko interneto svetainėje ir, jei būtina, papildomai atkreiptas stebimų organizacijų dėmesys.

7. Prieš vertinimą Rusijos bankas siūlo reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriui savarankiškai atlikti preliminarų vertinimą naudojant paskelbtus vertinimo metodus ir vertinimo rezultatus pateikti Rusijos bankui. Rusijos banko vertinime atsižvelgiama į preliminarų reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriaus atliktą vertinimą.

9. Inicijuodamas pakeitimus pagal vertinimo rezultatus, Rusijos bankas gali:

1) pristatyti vertinimo medžiagą ir jos rezultatus stebimos organizacijos valdymo organams su vėlesniu jų aptarimu;

2) kartu su stebimomis organizacijomis parengia priemones siūlomiems pakeitimams;

11. Stebėjimo nacionalinėje mokėjimo sistemoje tvarką nustato Rusijos banko nuostatai.

36 straipsnis

1. Vykdydamas priežiūrą ir priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas bendrauja su federalinėmis vykdomosios valdžios institucijomis.

2. Vykdydamas mokėjimo sistemų, kuriose pinigų pervedimai atliekami siekiant atsiskaityti už sandorius su vertybiniais popieriais ir (ar) organizuotoje prekyboje atliekamus sandorius, priežiūrą ir stebėseną, Rusijos bankas bendrauja su federaline vykdomąja institucija. finansinės rinkos, įskaitant profesionalių vertybinių popierių rinkos dalyvių, juridinių asmenų – organizuotos prekybos dalyvių ir (ar) tarpuskaitos dalyvių – dalyvavimo mokėjimo sistemose klausimais, taip pat mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų ir tarpuskaitos organizacijų, pagrindinių sandorio šalių ir tarpusavio sąveikos klausimais. (arba) depozitoriumai.

3. Vykdydamas mokėjimo sistemų, kuriose lėšos pervedamos atsiskaitymams pagal Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytus privalomojo civilinės atsakomybės draudimo tipus, priežiūrą ir stebėseną, Rusijos bankas bendrauja su įgaliota federaline vykdomąja institucija.

37 straipsnis

1. Rusijos banko bendradarbiavimas su centriniais bankais ir kitomis priežiūros ir priežiūros institucijomis užsienio valstybių nacionalinėse mokėjimo sistemose vykdomas pagal su jais sudarytas bendradarbiavimo sutartis (memorandumus).

2. Rusijos bankas gali prašyti centrinis bankas ir kita užsienio valstybės nacionalinėje mokėjimo sistemoje priežiūros ir priežiūros institucija dėl informacijos ar dokumentų, kurie gaunami atliekant priežiūros ir priežiūros funkcijas, teikimo, taip pat gali teikti centrinis bankas ir kita užsienio valstybės nacionalinėje mokėjimo sistemoje priežiūros ir priežiūros institucija, nurodytą informaciją ar dokumentus, kuriuose nėra informacijos apie lėšų pervedimus, jeigu minėta priežiūros ir priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje institucija užtikrina, kad informacija saugoma pagal saugos užtikrinimo reikalavimus, nustatytus Rusijos Federacijos teisės aktuose, Rusijos bankui pateikta informacija. Dėl informacijos ir dokumentų, gautų iš centrinių bankų ir kitų priežiūros ir priežiūros institucijų užsienio valstybių nacionalinėse mokėjimo sistemose, Rusijos bankas privalo laikytis informacijos atskleidimo reikalavimų pagal sudarytas bendradarbiavimo sutartis (memorandumus).

6 skyrius. Baigiamosios nuostatos

38 straipsnis Baigiamosios nuostatos

1. Organizacijos, kurios šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dieną buvo įpareigoti asmenys vykdyti pinigines prievoles, numatytas šio federalinio įstatymo 12 straipsnio 3 dalyje (toliau – įpareigotosios organizacijos), turi teisę toliau prisiimti tokius piniginius įsipareigojimus per 15 mėnesių nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

2. Per šio straipsnio 1 dalyje nurodytą terminą įpareigotoji organizacija taip pat turi teisę perleisti šio straipsnio 12 straipsnio 3 dalyje numatytus prisiimtus piniginius įsipareigojimus ir perleisti reikalavimo teises bei perleisti skolą. Federalinis įstatymas, kredito organizacijai, turinčiai teisę pervesti lėšas neatidarius banko sąskaitų, sąskaitas, įskaitant elektroninius pinigus. Tokiu atveju įpareigotoji organizacija privalo informuoti asmenis apie būsimą reikalavimo teisių perleidimą ir skolos perleidimą, paskelbdama atitinkamą pranešimą žiniasklaidoje, savo interneto svetainėje, taip pat turi teisę išsiųsti pranešimą kitu būdu.

3. Jeigu asmuo per 30 kalendorinių dienų nuo pirmojo pranešimo patalpinimo visuomenės informavimo priemonėse ar jos interneto svetainėje dienos raštu ar elektroniniu būdu neišsiuntė įpareigotajai organizacijai savo prieštaravimų dėl reikalavimo teisių perleidimo ir skolos perkėlimas, laikoma, kad asmuo sutiko su reikalavimo teisių perleidimu ir skolos perleidimu.

4. Jeigu asmuo per šio straipsnio 3 dalyje nurodytą terminą įpareigotajai organizacijai raštu ar elektroniniu būdu išsiunčia prieštaravimus dėl reikalavimo teisių perleidimo ir skolos perleidimo, įpareigotoji organizacija neturi teisės vykdyti pavedimo. reikalavimo teisės ir skolos perkėlimas. Šiuo atveju įpareigotosios organizacijos ir fizinio asmens prievolės piniginių prievolių atžvilgiu, numatytos šio federalinio įstatymo 12 straipsnio 3 dalyje, pasibaigia nuo to momento, kai įpareigota organizacija gauna fizinio asmens prieštaravimus. Tokiu atveju įpareigotoji organizacija privalo per tris darbo dienas nuo asmens kreipimosi dienos grąžinti asmens jai pervestų lėšų likutį, kad priimtų įpareigotosios organizacijos įsipareigojimus, numatytus 3 dalyje. šio federalinio įstatymo 12 straipsnį.

5. Kredito įstaigos, atliekančios elektroninius pinigų pervedimus šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dieną, per tris mėnesius nuo šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dienos turi suderinti savo veiklą su šio federalinio įstatymo reikalavimais.

6. Organizacijos, veikiančios kaip mokėjimo sistemų operatoriai, privalo suderinti savo veiklą su šio federalinio įstatymo reikalavimais ir per šešis mėnesius nuo įregistravimo dienos nusiųsti Rusijos bankui registracijos paraišką pagal šio federalinio įstatymo 15 straipsnį. įsigaliojo minėtas šio federalinio įstatymo straipsnis .

7. Šio federalinio įstatymo 16 straipsnio 11 dalies ir 21 straipsnio 12 dalies 3 punkto nuostatos dėl operatyvinio centro ir (ar) mokėjimų kliringo centro įtraukimo taikomos praėjus trejiems metams nuo šio įstatymo oficialaus paskelbimo dienos. Federalinis įstatymas.

8. Nuo šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dienos bankų mokėjimų tarpininkų (subagentų) veikla nenaudojant specialios banko sąskaitos (sąskaitų) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymui visiškai pagal 14 straipsnio 5 ir 6 dalis. šio federalinio įstatymo nuostatas neleidžiama.

9. Šio federalinio įstatymo 14 straipsnis taikomas santykiams, kylantiems iš sutarčių, anksčiau sudarytų kredito įstaigų ir organizacijų, kurios nėra kredito įstaigos, taip pat individualūs verslininkai pagal Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 13 1 straipsnį.

39 straipsnis Šio federalinio įstatymo įsigaliojimo tvarka

1. Šis federalinis įstatymas įsigalioja po devyniasdešimties dienų nuo jo oficialaus paskelbimo dienos, išskyrus nuostatas, kurioms šiame straipsnyje nustatyti kiti jų įsigaliojimo terminai.

2. Šio federalinio įstatymo 3 straipsnio 12–16 punktai, 5, 6 ir 8 straipsniai įsigalioja praėjus šimtui aštuoniasdešimt dienų nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

3. Šio federalinio įstatymo 1, 2 straipsniai, 3 straipsnio 1, 6–11, 20–25 dalys, 15 ir 16 straipsniai, 17 straipsnio 1–7 dalys, 18–25, 27–37 straipsniai įsigalioja. praėjus vieneriems metams nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

4. Šio federalinio įstatymo 9 straipsnio 2, 4 - 8, 11 - 16 dalys įsigalioja praėjus 18 mėnesių nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

Rusijos Federacijos prezidentas
D. Medvedevas

2. Klientas - fizinis asmuo gali teikti lėšas elektroninių pinigų operatoriui naudodamasis banko sąskaita arba nenaudodamas banko sąskaitos, taip pat iš lėšų, kurias naudojant banko sąskaitas suteikė kiti asmenys, kliento tapatybės nustatymo ar supaprastinto tapatybės nustatymo atvejais. fizinis asmuo pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, juridiniai asmenys arba individualūs verslininkai elektroninių pinigų operatoriui tokio naudai. klientas – fizinis asmuo, jeigu elektroninių pinigų operatoriaus ir kliento – fizinio asmens sutartyje tokia galimybė yra numatyta.

3. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas – lėšas elektroninių pinigų operatoriui teikia tik naudodamasis savo banko sąskaita.

4. Elektroninių pinigų operatorius apskaito kliento lėšas sukurdamas įrašą, atspindintį elektroninių pinigų operatoriaus įsipareigojimų klientui sumą suteiktų lėšų suma (toliau – elektroninių pinigų likutis).

5. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės suteikti klientui lėšų kliento elektroninių pinigų likučiui padidinti sutarties pagrindu. vartojimo kreditą(paskola).

6. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės skaičiuoti palūkanų už kliento elektroninių pinigų likutį.

8.1. Pervesdamas elektroninius pinigus klientas - fizinis asmuo gali veikti kaip mokėtojas juridinių asmenų, individualių verslininkų naudai, taip pat su sąlyga, kad klientas - fizinis asmuo naudojasi šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodyta elektronine mokėjimo priemone. , arba supaprastinus nurodyto asmens tapatybę, asmuo turi teisę pervesti lėšas kitam fiziniam asmeniui – lėšų gavėjui.

9. Pervesdami elektroninius pinigus, lėšų gavėjais, taip pat mokėtojais gali būti juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai, jeigu lėšų gavėjas yra fizinis asmuo, naudojantis šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones, arba fizinis asmuo. praėjo supaprastintą tapatybės nustatymo procedūrą.

10. Elektroninių pinigų pervedimas, išskyrus šio federalinio įstatymo 9 straipsnio 9.1 dalyje numatytus atvejus, atliekamas tuo pačiu metu priimant elektroninių pinigų operatoriaus kliento užsakymą, sumažinant mokėtojo elektroninių pinigų likutį ir padidinus gavėjo elektroninių pinigų likutį pervedamų elektroninių pinigų suma arba per šio straipsnio 11 dalyje numatytą laikotarpį.

11. Elektroninių pinigų pervedimas naudojant išankstinio mokėjimo kortelę atliekamas ne vėliau kaip per tris darbo dienas po to, kai elektroninių pinigų operatorius priima kliento užsakymą, nebent elektroninių pinigų operatoriaus sutartyje su klientui, arba mokėjimo sistemos taisyklėmis.

12. Elektroninių pinigų operatoriaus su klientu sudarytoje sutartyje gali būti numatyta galimybė mokėtojui – fiziniam asmeniui ir lėšų gavėjui – juridiniam asmeniui ar individualiam verslininkui naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, kai atliekami dalyje nurodyti veiksmai. Šio straipsnio 10 punktų nuostatos nėra vykdomos vienu metu (toliau – autonominis naudojimosi elektronine mokėjimo priemone būdas). Tokiu atveju lėšų gavėjas privalo ne vėliau kaip iki elektroninių pinigų operatoriaus darbo dienos pabaigos kasdien perduoti informaciją apie atliktas operacijas elektroninių pinigų operatoriui jo apskaitai. Ši dalis taikoma elektroninių pinigų pervedimams naudojant išankstinio mokėjimo kortelę, jeigu kitaip nenustatyta elektroninių pinigų operatoriaus su lėšų gavėju arba pinigų pervedimo operatoriumi sudarytoje sutartyje arba mokėjimo sistemos taisyklėse.

13. Elektroninių pinigų operatorius, iš karto po kliento pavedimo atlikti elektroninių pinigų pervedimą įvykdymo, išsiunčia klientui patvirtinimą apie nurodyto pavedimo įvykdymą.

14. Naudojant elektroninių mokėjimo priemonių neprisijungus režimą, elektroninių pinigų operatorius nedelsdamas išsiunčia mokėtojui, o sutartyje numatytu atveju – gavėjui elektroninių lėšų pervedimo patvirtinimo priemonę. elektroninių pinigų operatoriui atsižvelgus į gautą informaciją pagal šio straipsnio 12 dalį. Ši dalis taikoma elektroninių pinigų pervedimams naudojant išankstinio mokėjimo kortelę, jeigu kitaip nenustatyta elektroninių pinigų operatoriaus su lėšų gavėju arba pinigų pervedimo operatoriumi sudarytoje sutartyje arba mokėjimo sistemos taisyklėse.

15. Elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas ir galutinis elektroninių pinigų operatoriui atlikus šio straipsnio 10 ar 11 dalyse nurodytus veiksmus.

17. Mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia užbaigus elektroninių lėšų pervedimą.

18. Neprisijungus naudojant elektronines mokėjimo priemones, mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia neatšaukiamai pervedus elektronines lėšas.

19. Elektroninių pinigų operatorius nuolat tvarko informaciją apie elektroninių pinigų likučius ir atliktus elektroninių pinigų pervedimus.

20. Be elektroninių lėšų pervedimo, lėšos, kurias elektroninių pinigų operatorius apskaito kaip kliento – fizinio asmens, besinaudojančio šio straipsnio 4 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų likutį (jos dalį). Šio federalinio įstatymo 10 str., gali būti pervesta į banko sąskaitą juridinių asmenų, individualių verslininkų naudai, siekiant įvykdyti kliento - fizinio asmens įsipareigojimus kredito įstaigai, taip pat, jei nurodytas klientas yra perdavęs supaprastinta tapatybės nustatymo tvarka, pervedama į fizinių asmenų banko sąskaitas arba išduodama grynaisiais pinigais tuo atveju, kai naudojama išankstinio apmokėjimo kortele, jeigu bendra išduotų grynųjų pinigų suma per vieną kalendorinę dieną neviršija 5 tūkst. rublių ir per vieną kalendorinį mėnesį – 40 tūkst. .

21. Be elektroninių lėšų pervedimo, lėšos, kurias elektroninių pinigų operatorius apskaito kaip kliento – fizinio asmens, besinaudojančio šio straipsnio 2 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų likutį (jos dalį). Šio federalinio įstatymo 10 str., gali būti pervestas į banko sąskaitą, skirtas kliento - fizinio asmens įsipareigojimams kredito įstaigai vykdyti, pervestas neatidarant banko sąskaitos arba išduotas grynaisiais.

22. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento - juridinio asmens ar individualaus verslininko elektroninių lėšų likutis (jo dalis) gali būti įskaitytas arba pervestas jo nurodymu tik į jo banko sąskaitą.

24. Elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta tarp rezidentų, elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta tarp rezidentų ir nerezidentų, taip pat elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta. tarp nerezidentų yra taikomi Rusijos Federacijos valiutos teisės aktų, valiutos reguliavimo institucijų aktų ir valiutos kontrolės institucijų aktų reikalavimai. Šioje dalyje vartojamos sąvokos ir terminai vartojami ta prasme, kokia jos vartojamos 2003 m. gruodžio 10 d. Federaliniame įstatyme Nr. 173-FZ „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“, jei šiame federaliniame įstatyme nenumatyta kitaip.

25. Elektroninių pinigų operatorius, prieš sudarydamas sutartį su klientu, privalo jam pateikti šią informaciją:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įskaitant neprisijungus, sąlygų;

3) dėl elektroninių lėšų pervedimo būdų ir vietų;

4) apie kliento lėšų teikimo elektroninių pinigų operatoriui būdus ir vietas;

5) apie elektroninių pinigų operatoriaus atliekamo atlyginimo iš kliento išieškojimo dydį ir tvarką, kai imamas atlyginimas;

6) apie pretenzijų pateikimo būdus ir jų nagrinėjimo tvarką, įskaitant informaciją, kaip kreiptis į elektroninių pinigų operatorių.

Teismų praktika pagal 2011-06-27 federalinio įstatymo Nr. 161-FZ 7 straipsnį

7 ... viename teisės akte NĖRA tokio žodžio kaip „PASKOLOS“ arba „TEISĖS IŠDUOTI PASKOLĄ“ kredito organizacijoms, be to, tai netgi draudžiama pagal Federalinio įstatymo „Dėl nacionalinio įstatymo“ 7 str. Mokėjimo sistema“ DD.MM.YYYY Nr. 161-FZ (paskutinis leidimas) PASKOLA DRAUDŽIAMA Art. 5 redakcijos Bankų ir bankinės veiklos įstatymo Nr.

Per pastaruosius kelerius metus Rusijos Federacijoje buvo padidinti mokesčiai, todėl šalies piliečiams labai išaugo našta. Augant mokesčiams, pradeda kilti prekių ir paslaugų kainos. Dėl pokyčių teisinė bazė daugelis rusų įsitikinę, kad gyvenimas prieš 10–15 metų buvo daug lengvesnis nei šiandien.

birželio 18 d Šiais metais vienas didžiausių Rusijos bankų „Sberbank“ paskelbė, kad pagal naująjį pinigų pervedimo įstatymą visiems mokėjimams automatiškai bus taikomas 13 procentų mokestis. Kredito organizacija pažymėjo, kad bus apmokestinamos net tos sumos, kurios pervedamos iš kortelės į tos pačios finansų įstaigos kortelę.

Nuo pirmos kito mėnesio dienos Rusijos Federacijoje naujas įstatymas. Dokumente nurodyta, kad nuo kiekvieno pervedimo iš kortelės į kortelę arba iš terminalo į fizinių ir juridinių asmenų kortelę į šalies iždą bus sumokėta 13 proc. Informacija apie mokėjimus bus automatiškai siunčiama Federalinei mokesčių tarnybai, organizacijos darbuotojai nurašys mokestį, jei mokėjimo tikslas nebus patvirtintas. Tik su darbo užmokesčio ir dar keli pajamų šaltiniai, rusams nereikės mokėti palūkanų į biudžetą.

Pavyzdžiui, jei pinigai iš kortelės į Sberbank kortelę pervedami 20 000 rublių, tada iš mokesčio bus išskaičiuota 2 600 rublių. Pareigūnai pažymėjo, kad bus apmokestinamos sumos, viršijančios 100 000 rublių. Norint nemokėti į biudžetą, tereikia pateikti pajamų šaltinį patvirtinančius dokumentus. Patvirtinimas gali būti banko išrašas, susitarimai tarp organizacijų ir panašiai.

„Sberbank“ vadovas vokietis Oskarovičius Grefas pažymėjo, kad asmenys artimiausiu metu neturėtų jaudintis, nes gana sunku sekti sąskaitas operacijas, ypač jei jos pervedamos. nedideliais kiekiais Pinigai. Politikas ir patyręs vadovas įsitikinęs, kad ekonomistai klaidingai interpretuoja naujojo įstatymo straipsnius dėl pinigų pervedimo iš kortelės į kortelę, todėl klaidina visus rusus. Jis pažymėjo, kad yra panašus įstatymas, galiojantis nuo 2014 metų liepos mėnesio ir 4 metus fiziniai ir juridiniai asmenys nenukentėjo.

Didžiosios kredito įstaigos Rusijos Federacijoje vadovas pridūrė, kad paprasti piliečiai yra saugūs, nes priemonė gali būti įdiegta tik siekiant sekti mokėjimus tarp didelių įmonių, kurios nelegaliai plauna pinigus.

Grefas taip pat pabrėžė, kad mokestis negali būti automatiškai atšauktas, nes jis yra neteisėtas. Pirma, rusas turės patvirtinti pajamų šaltinį, jei jis tai padarys, jis nepateks į minusą. Jeigu nebus patvirtinta, kur ir už ką buvo gauti pinigai, tuomet pačiam šalies piliečiui teks mokėti 13 proc. Neatsiskaitymo atveju naujajame įstatyme nurodyta, kad asmeniui skiriama 20% bauda nuo sumos, pervedamos iš kortelės į banko kortelę.

Grefas įsitikinęs, kad panikai nėra priežasčių. Politikas pridūrė, kad nuo kito mėnesio pirmos dienos sandorius ir toliau bus galima vykdyti nemokant trylikos procentų mokesčio. „Sberbank“, kuriam vadovauja vadovas Germanas Oskarovičius, nepritaria tokio mokesčio įvedimui, nes paprastų žmonių pajamų šaltiniai yra jų pačių verslas.

Departamentas paaiškino, kad mokesčiu šiuo atveju reikia mokėti už prekes, interneto paslaugas arba atlyginimą už civilinės teisės sutartį. Pavyzdžiui, tai gali būti mėnesinė įmoka už gyvenamojo ploto nuomą. Tokiais atvejais asmuo turi pateikti mokesčių grąžinimas asmeninių pajamų mokestis. Tai 3 forma pajamų mokestis ir vis tiek už tai reikia mokėti.

Kortelės pavedimas, skirtas dovanoti pinigus, nebus apmokestintas, piniginė pagalba iš artimųjų, skolos grąžinimas ar pan. Darbuotojai Mokesčių tarnyba pranešė, kad apie tokius pervedimus pranešti atitinkamoms tarnyboms neverta. Tačiau, jei mokesčių administratorius įtaria, kad kažkas negerai, asmuo privalo pateikti aiškų atsakymą dėl tos ar kitos kortelės pervedimo.

Prisiminkite, kad prieš ketverius metus Vyriausybės komitetas priėmė įstatymo projektą, įpareigojantį darbuotojus bankų įstaigos ataskaita apie asmenų indėlių ar banko sąskaitų atidarymą ir uždarymą. Šiemet buvo atlikti kai kurie pakeitimai. Dėl to Rusijos finansų stebėjimo agentūrai turi būti siunčiami pervedimai virš 600 tūkstančių rublių.

Kaip aiškino specialistai, ne kiekvienas pervedimas į kortelę laikomas pajamomis. Nereikia pranešti Federalinei mokesčių tarnybai už visus gautus pinigus ir sumokėti 13% bet kokių dovanų, viršijančių 4 tūkstančius rublių, kainos.

Pajamų mokestis mokamas tik nuo pajamų, kurioms pagal įstatymą taikomas šis mokestis, teigiama Ros-Registr svetainėje. Paprastai jis įkraunamas ir išlaikomas mokesčių agentas: darbdavys tarnybiniame darbe, bankas mokant palūkanas už indėlį arba laisvai samdoma birža, kai atlieka saugią operaciją.

Mokestį savarankiškai mokėti reikia tik, pavyzdžiui, parduodant turtą ar laimėjus loterijoje. Taip pat, jei pernai gavote pinigus už darbą kortelėje, o darbdavys gyventojų pajamų mokesčio neišskaičiavo ir mokesčių inspekcijai nepranešė, taip pat reikia mokėti 13% pajamų.

AT mokesčių kodas yra visas sąrašas pajamų, nuo kurių nereikia mokėti mokesčių, net jei jos gautos pavedimu į kortelę.

Neapmokestinami:

Stipendijos ir pašalpos

dienpinigių limito ribose,

alimentai,

· labdaringa pagalba,

pajamos iš jūsų sodo daržovių pardavimo,

pinigai ir turtas paveldėjimo būdu,

Atlygino teismo išlaidas

valstybės parama hipotekos skolintojams,

· dėstytojų, slaugytojų ir au pair atlyginimas.

Be to, neapmokestinami pervedimai į kortelę, nesusiję su pajamų generavimu. Pavyzdžiui, jei kolegos pervesdavo pinigus vienam žmogui, kad nupirktų bendrą dovaną skyriaus vedėjo jubiliejui. Arba močiutė atsiuntė pavedimą anūko gimtadieniui.

Verslininkų ir organizacijų dovanos apmokestinamos, jei kainuoja daugiau nei 4 tūkstančius rublių. Dovana iš darbdavio yra neapmokestinama iki 50 000 USD.

Taigi, jei, tarkime, meilužis davė merginai 100 tūkstančių rublių ir visą sumą pervedė į kortelę, jai nereikia jų deklaruoti ir mokėti mokesčių. Dovanojus kailinį, lubinus, kelnes, deimantinį žiedą ar senovinę vazą, už šias dovanas mokesčių mokėti nereikia. Jei tėtis dukrai padovanojo butą, o sūnui automobilį, vaikai gyventojų pajamų mokesčio nemokės.

Galbūt, bet tam Federalinė mokesčių tarnyba turi suprasti, koks tai buvo pervedimas, rasti audito pagrindą, jį atlikti ir tik tuo remiantis padaryti išvadą dėl papildomo mokesčio.

Tai yra, net jei mokesčių administratorius matys tokias sumas, ji negalės iš jų automatiškai imti mokesčių. Mokesčių mokėtojo bus paprašyta paaiškinti, iš kur ir už ką gaunami pinigai.

Bloga žinia ta, kad tavo kasos kvitai dabar tampa skaidrūs valstybei ir iš tikrųjų nebėra banko paslapties objektas.

Jei mokesčių inspekcijai kyla klausimų dėl piliečio pajamų deklaracijoje nenurodytų lėšų, hipotetiškai jam gali būti priimti sprendimai dėl sankcijų. Pavyzdžiui, baudų forma ir reikalavimais mokėti papildomą pajamų mokestį. Pavyzdžiui, iš pelno iš neįskaitytų sumų, gautų į piliečio sąskaitą nuomojant nekilnojamąjį turtą, dirbant laisvai samdomu darbu ir pan.

Mokesčių inspekcija apie tai gali sužinoti iš banko ir paprašyti sąskaitos išrašo, jei mato, kad pernai pirkote automobilį ir butą, bet nuo 8 tūkstančių rublių atlyginimo nedeklaravote pajamų ir nesumokėjote mokesčių.

Iš pirkėjo. Asmuo, įsigijęs iš jūsų nekilnojamąjį turtą, gali perduoti šiuos duomenis mokesčių inspekcijai.

Iš kaimynų. Pavyzdžiui, išnuomojote butą triukšmingiems nuomininkams ir susimušėte su kaimynais. O mokesčių inspekcijai pasakė, kad tu slepi pajamas ir nemoki mokesčių.

iš mokesčių agentų. Kartais mokesčių agentas negali išskaičiuoti gyventojų pajamų mokesčio. Tada siunčia duomenis į mokesčių inspekciją, ten viskas svarstoma ir išsiunčiamas pranešimas.

Labiau tikėtina, kad bankas užblokuos kortelę nei pretenzijos iš patikrinimo. Bankai, vadovaudamiesi kovos su nelegalių pajamų legalizavimu teisės aktais, nuolat stebi pinigų judėjimą asmenų kortelėse.

Įtarimas visų pirma gali apimti šias operacijas:

„Bankai tikrina, ar klientams nėra abejonių, kai jie atidaro sąskaitą ar atlieka operacijas sąskaitoje. Remdamasis audito rezultatais, bankas turi teisę:atsisakyti atidaryti sąskaitą, atsisakyti atlikti operaciją, sustabdyti aptarnavimą per „Klientą-Banką“, vienašališkai nutraukti banko sąskaitos sutartį, jei per kalendorinius metus du kartus buvo priimtas sprendimas atsisakyti atlikti mokėjimą.

Žiniasklaidos naujienos

Partnerių naujienos

Jus taip pat sudomins:

Kaip pagerinti gyvenimo sąlygas pagal programą „Įperkamas būstas jaunai šeimai“

Remiantis statistika, dauguma suaugusių rusų domisi įsigyti ...

Motinystės kapitalo panaudojimas rekonstrukcijai

Daugelis tėvų, turinčių antrą vaiką, gali išleisti motinystės kapitalą ne tik ...

Programa „Socialinės hipotekos socialinės hipotekos išmokos

Nuo 2018 metų sausio 1 dienos Jaunų šeimų būsto programa, arba, kaip įprasta...

Kokie mokesčiai mokami sudarant palikimą pagal testamentą ir pagal įstatymą

Paveldėjimas suprantamas kaip turto, teisių ir pareigų perdavimo procesas, asmens, ...

Jaunos šeimos programos sąlygos – kas turi teisę dalyvauti, dokumentai, jų pateikimo ir svarstymo tvarka

Naujienų programa Jauna šeima 2016Būsto problema nepraranda savo aktualumo...

Populiarus

Rūsio namo planai

Žemės sklypo geodeziniai tyrimai

Dviejų aukštų namas: išplanavimas, variantai, sėkmingų projektų pavyzdžiai, nuotraukos

Statome energiją taupantį namą

Kope serijos butų išplanavimas su matmenimis 3 ir 4 kambarių butų išplanavimas

Daugiabučių namų projektavimas 10 12 butų mažaaukščių namų projektai

Kur dėti sodą, daržą, pastatus?