Detalyadong pagsusuri mga prospect ng pag-unlad merkado ng seguro Russia, posibleng matukoy ang ilang salik na negatibong nakakaapekto sa industriya. Maaaring sila ay isang panloob na kalikasan (hindi ang pinakamataas na potensyal sa pananalapi, kakulangan ng mga kwalipikadong tauhan, atbp.) o isang by-product ng "life activity" ng domestic economy.

Ano ang nakakaimpluwensya sa mga prospect ng pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia

Una sa lahat, dapat tandaan na ang populasyon ay hindi pa rin masyadong nagtitiwala sa mga tagaseguro, isinasaalang-alang ang pakikipag-ugnay sa kanila sa halip bilang isang luho, ganap na opsyonal sa mga kondisyon ng ekonomiya ngayon. Hindi ang pinakamataas na antas ng kita ng isang makabuluhang bahagi ng populasyon ay makabuluhang binabawasan ang bilang ng mga aplikasyon para sa pangmatagalang seguro sa buhay - isang form na marahil ang pinakasikat sa ibang mga bansa.

Ang isang medyo malaking disproporsyon sa pagitan ng dami ng mga kontribusyon at mga premium ay may masamang epekto sa mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro. Bilang karagdagan, ang mga domestic na kumpanya ay kadalasang may napakababang antas ng capitalization kumpara sa mga dayuhang opisina. Ang isa pang bumabagal na punto ay ang patakaran ng maraming pinuno ng negosyo na nagtitipid sa seguro sa panganib para sa mga tauhan.

Pag-unlad ng merkado ng seguro: mga uso

AT maunlad na bansa ah, lahat ng uri ng boluntaryong insurance ay in demand - sasakyan, medikal, buhay, atbp. Ang Russia ay nahuhuli pa rin nang seryoso sa bagay na ito. Sa kabilang banda, nangangahulugan ito ng isang malakas na potensyal, na, na may tamang diskarte at naaangkop na pagpapasigla ng industriya, ay maaaring magbigay ng napaka disenteng mga resulta. Gayunpaman, nalalapat ito sa karamihan ng mga sektor ng domestic na hindi pangunahing ekonomiya.

Ang paglikha ng epektibong proteksyon ng mga interes ng ari-arian ng mga ligal na nilalang at indibidwal ay nag-aambag sa pagbuo ng isang tunay na napapanatiling at maaasahang kapaligiran ng negosyo, na, naman, ay ang batayan para sa karagdagang pang-ekonomiyang pag-unlad. Ito ay malinaw sa lahat ng mga espesyalista, ngunit hindi malulutas ang problema ng pag-akit ng mga customer. Paano kumbinsihin ang mga tao na kusang-loob na mag-insure? Ang karagdagang mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro ay higit na nakasalalay sa solusyon ng partikular na problemang ito.

Ang pangunahing kinakailangan para sa pagtatapos ng isang kontrata ay ang kamalayan sa mga panganib. Sa Russia, ang isang makabuluhang bahagi ng populasyon ay madalas na hindi nakikita ang marami sa mga panganib bilang karapat-dapat ng karagdagang gastos sa pananalapi. Maraming tao ang hindi maaaring magyabang ng kahit isang boluntaryong seguro, ano ang masasabi natin tungkol sa mga may komprehensibong proteksyon ng ari-arian at kalusugan sa anyo ng ilang mga patakaran.

Kabilang sa mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng merkado ng seguro, siyempre, ay ang antas ng bayad-pinsala na binabayaran. Kung mas mataas ito, mas malaki ang "awtoridad" ng seguro, gaya nga epektibong paraan pagharap sa mga potensyal na panganib. Ang opsyon, kung saan ang halaga ng serbisyo ay mababa, at ang halaga ng mga pagbabayad ay disente, ay palaging hindi bababa sa interes ng kliyente.

saloobin ng populasyon

Ang mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia ay nakasalalay, bukod sa iba pang mga bagay, sa kalidad ng mga serbisyong ibinigay. Ayon sa mga survey, ang karamihan ng populasyon ay higit pa o hindi gaanong nasisiyahan sa antas ng serbisyong ibinibigay sa kanila ng mga tagaseguro. Ang mga pangunahing paghahabol na may kaugnayan sa mga hindi pagkakaunawaan tungkol sa halaga ng mga pagbabayad ng kabayaran at ang haba ng mga paglilitis. Humigit-kumulang kalahati ng mga sumasagot ay tinawag ang kanilang sarili na ganap na nasiyahan sa mga resulta ng naturang pakikipagtulungan.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang nangyari ilang taon na ang nakalilipas krisis sa pananalapi makabuluhang binago ang saloobin ng maraming mga Ruso sa seguro. Ang bilang ng mga tao na itinuturing itong isang makatwirang pamumuhunan sa ekonomiya ay higit sa kalahati, ngunit ang bilang ng mga taong binibigyan nito ng pakiramdam ng seguridad ay tumaas ng isa at kalahating beses. Ibig sabihin, nagbago ang sikolohiya. Ito ay kagiliw-giliw na kung paano ang mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro ay maaapektuhan ng mga bagong pang-ekonomiyang katotohanan, na tila parating na.

Mga hakbang upang mapabuti ang industriya

Ang isa sa pinakamahalagang gawain sa malapit na hinaharap ay upang matiyak ang pang-ekonomiya at sikolohikal na seguridad ng mga kalahok sa merkado, at para dito kinakailangan upang palakasin ang posisyon ng industriya sa pangkalahatang pang-ekonomiyang kumplikado. Itinuturing ng ilang eksperto na ang paglikha ng isang epektibong programa sa buong bansa ay isa sa mga paraan upang malutas ito.

Insurance market sa loob pinansiyal na sistema gumagana sa mga tuntunin ng pakikipagsosyo at sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran. Ito ay dahil sa mapagkumpitensyang pakikibaka para sa merkado - mga seguridad, pagkatapos ay nag-aalok ang merkado ng seguro ng mga libreng produkto ng seguro cash populasyon at mga entidad ng negosyo sa pagitan ng iba't ibang institusyong pinansyal. Kung ang mga bangko ay nag-aalok ng mga deposito, stock.

Ang pangunahing pamantayan para sa pag-unlad ng merkado ng seguro ay isang pagtaas sa kita ng populasyon, isang pagtaas sa solvency ng mga negosyo at ang pagkuha ng populasyon ng mamahaling ari-arian (mga kotse at real estate).

Noong 2013, ang tunay na kita ng populasyon ay tumaas ng 4%, at ang tunay sahod ng 6%. Ipinapalagay na ang paggasta ng sambahayan sa huling pagkonsumo sa 2014 ay tataas ng hindi bababa sa 4-5% sa totoong mga termino, dahil sa katotohanan na ang paggasta ng sambahayan ay lumalaki nang mas mabilis kaysa sa GDP. Batay dito, tataas din ang ratio ng insurance premium sa GDP.

Humigit-kumulang dalawang-katlo ng malaki at katamtamang mga negosyo sa Russia ang nagpapanatili ng positibong balanse ng mga kita at pagkalugi. Sa kabila ng katotohanan na ang bahagi ng mga kumikitang negosyo ay bahagyang nabawasan kumpara noong nakaraang taon. Ayon sa mga pagtataya ng mga analyst, sa 2015 ang solvency ng negosyong Ruso ay bababa. Laban sa background na ito, ang mga prospect para sa aktibidad ng pamumuhunan ng mga negosyo ay magiging mas matatag.

Ayon sa Rosstat, ang mga pamumuhunan sa nakapirming kapital, ngayon, ay nasa antas ng nakaraang taon. Sa mga nakalipas na buwan, nagkaroon ng pataas na trend sa indicator na ito.

Sa pagtatapos ng 2013 utang sa utang ng populasyon, ayon sa Central Bank ng Russian Federation, ay lalampas sa 33%. Kaugnay nito, ang mga pagtataya para sa mabilis na pag-unlad ng seguro sa buhay na ibinebenta sa pamamagitan ng mga tanggapan ng bangko ay mukhang makatwiran. Insurance sa bangko Ang buhay sa huling dalawang taon ay isa sa mga pangunahing "motor" ng pag-unlad ng merkado - ito ay nagkakahalaga ng 13% ng kabuuang pagtaas ng mga premium noong 2013, bagaman ito ay sumasakop lamang sa 7% ng merkado. Ayon sa mga eksperto, noong 2014 ang kontribusyon ng life insurance sa kabuuang pagtaas ng insurance premium ay mas malaki kaysa noong nakaraang taon.

Batay dito, maaaring ipagpalagay na sa 2015 ang pagbaba sa ekonomiya ng Russia at hindi masusunod sa merkado ng seguro. Mabagal na uunlad ang ekonomiya ng bansa. Ipinapalagay na sa 2015 ang merkado ay lalampas sa threshold ng isang premium na 1 trilyon. rubles. Ang pagtaas ng insurance premium (walang CHI) sa 2014 ay magiging 13-15%.

Ayon sa pangunahing (optimistic) forecast ng "Expert RA", sa 2015 ang rate ng paglago ng mga kontribusyon ay lalampas sa 20%, napapailalim sa isang pagtaas sa mga taripa ng OSAGO, pagpapasigla ng seguro sa ari-arian ng mga mamamayan at pag-unlad ng seguro sa buhay. Ang pessimistic na senaryo para sa pag-unlad ng merkado ay ipinapalagay ang kawalan ng mga pagbabagong ito. Sa kasong ito, ang rate ng paglago ng mga kontribusyon sa 2015 ay magiging 5-7%.

Sa 2015, ang mga panlabas na kadahilanan ay dapat gumana - malamang, ang mga taripa ng OSAGO ay iakma, ang mga hakbang ay magsisimulang pasiglahin ang seguro ng pag-aari ng mga indibidwal. Bilang karagdagan, posibleng tumanggap ng mga benepisyo sa seguro sa buhay at dagdagan ang mga subsidyo sa segurong pang-agrikultura (kung ang threshold ng pagkawala ng ani ay binabaan).

Ang pagkakaroon ng imprastraktura ay isang kinakailangang kondisyon para sa pagkakaroon ng isang epektibong merkado ng seguro. Upang gawin ito, ang mga sumusunod na hanay ng mga hakbang ay iminungkahi:

Pag-unlad ng institusyon ng mga tagapamagitan ng seguro, na kinabibilangan ng:

• 1. Saklaw ng regulasyon ng mga ahente ng seguro at mga broker ng seguro, na lumilikha ng isang mekanismo para sa epektibong pangangasiwa ng mga ahente ng seguro at mga broker, pagtaas ng responsibilidad ng mga tagapamagitan para sa kalidad ng kanilang mga serbisyo, upang balansehin ang mga interes ng mga tagaseguro at mga tagapamagitan ng seguro sa pagtukoy ng mga kondisyon ng serbisyo (kabilang ang halaga ng komisyon).
• 2. Pambatasang regulasyon negosyo ng actuarial, ang pagbuo ng institute ng mga actuaries ng seguro, ang pagpapakilala ng kasanayan sa pagguhit ng mga opinyon ng actuarial ng mga actuaries na nagpapatunay sa bisa ng mga rate ng seguro na ginamit ng insurer at ang kasapatan ng mga nabuong reserbang seguro.
• 3. Pagbuo ng isang sistema para sa pagtatasa ng mga kompanya ng seguro upang masuri ang kanilang pagiging maaasahan at katatagan ng pananalapi. Tinitiyak ang kalayaan at transparency ng mga ahensya ng rating, pagbuo ng mga diskarte sa pag-regulate ng kanilang mga aktibidad, isinasaalang-alang ang prinsipyo ng boluntaryong rating para sa mga kompanya ng seguro;
• 4. Pagpapabuti ng katayuan at papel ng mga propesyonal na asosasyon (mga unyon, asosasyon) ng mga tagaseguro, mga organisasyong self-regulatory ng mga insurer, unti-unting pagpapalawak ng kanilang mga tungkulin at kapangyarihan;
• 5. Pagsasama-sama ng mga mapagkukunan ng impormasyon ng mga asosasyon ng mga tagaseguro sa merkado ng suporta sa impormasyon ng seguro, mga sistema ng impormasyon pampublikong awtoridad at asosasyon ng mga insurer na konektado sa sistema ng interdepartmental na elektronikong pakikipag-ugnayan, upang makipagpalitan ng data na kinakailangan para sa pagpapatupad ng ilang uri ng insurance;
• 6. Pagsasama-sama ng data ng pag-uulat ng mga miyembro ng isang propesyonal na asosasyon ng mga tagaseguro sa ilalim ng mga natapos na kontrata sapilitang insurance upang pag-aralan ang mga pagkalugi, subaybayan ang mga rate ng seguro, subaybayan ang mga aktibidad ng mga miyembro at ipaalam ang mga resulta sa publiko;
• 7. Pagpapatupad ng isang pinag-isang software para sa mga asosasyon ng mga tagaseguro, pamamaraan at pang-impormasyon na suporta para sa pag-aayos ng mga pagkalugi, lalo na, upang matukoy ang halaga ng pinsala, ang halaga ng mga gastos sa pagbawi, kabilang ang gastos ng mga ekstrang bahagi (mga bahagi), mga oberols, pati na rin ang pagtukoy sa aktwal na halaga ng ari-arian sa petsa ng paglitaw nakasegurong kaganapan atbp.;
• 8. Pagbuo at pagpapatupad ng isang "risk map" para sa ilang uri ng insurance at mga nakasegurong kaganapan;
• 9. Pagkolekta at pagsubaybay ng impormasyon mula sa mga tagaseguro para sa pag-aayos ng mga pagkalugi, ang bilang ng mga paghahabol ng mga may hawak ng patakaran, mga taong nakaseguro at mga benepisyaryo, ang bilang ng mga paghahabol kung saan ang mga desisyon ay ginawa ng mga korte;
• 10. Magsagawa ng mga tungkulin upang ibagay ang mga tagaseguro sa internasyonal na kasanayan.

Ang mga sumusunod na kadahilanan ay kasalukuyang nag-aambag sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia:

• 1. Integrasyon sa pandaigdigang pang-ekonomiyang komunidad;
• 2. Pag-alis ng "bakal na kurtina" sa pagitan ng Russia at mga bansa sa Europa;
• 3. Pagtaas sa bilang ng mga biyahe sa ibang bansa, na sinamahan ng pagbili ng mga patakaran sa seguro;
• 4. Pag-unlad ng mga relasyon sa merkado sa Russia, na sinamahan ng mataas na negosyo, pananalapi at iba pang mga panganib.

Ang mga sumusunod na uso ay namumukod-tangi sa kasalukuyang dekada:

• 1. Ang paglitaw ng mga bagong kakumpitensya: halimbawa, ang mga bangko ay kasama sa tradisyonal na pananaw insurance;
• 2. Pag-unlad ng mga bagong teknolohiya;
• 3. Isang komprehensibong solusyon sa mga problema ng nakaseguro;
• 4. Oryentasyon sa kliyente hindi sa mga iminungkahing karaniwang produkto, ngunit sa paghahanap ng mga bagong solusyon;
• 5. Kagustuhan para sa kakayahan at kaalaman;
• 6. Ang paglitaw ng mga bagong channel para sa pagbebenta ng mga serbisyo ng insurance, pangunahin sa pamamagitan ng Internet.

Ang sentro ng pananaliksik ng kumpanya ng seguro na "Rosgosstrakh" ay naghanda ng mga bagong prospect para sa pagpapaunlad ng merkado ng seguro sa Russia hanggang 2015.

Ipinapalagay ng forecast para sa 2015 ang mga sumusunod na kundisyon:

• - pagtaas ng mga taripa sa OSAGO;
• - pagpapakilala ng boluntaryong seguro sa ari-arian ng mga mamamayan
• - pagtaas ng mga subsidyo ng estado sa segurong pang-agrikultura (kung ang threshold ng pagkawala ng ani ay binabaan mula 30 hanggang 25%)
• - pagsulong ng seguro sa buhay (pagpapakilala mga tax break at pagpasok ng mga tagaseguro ng buhay sa sistema ng pensiyon).

Sa pag-akyat ng Russia sa World Trade Organization (WTO) at ang mga obligasyong ipinapalagay sa bagay na ito, kinakailangan ang isang hanay ng mga hakbang upang pagtugmain ang batas ng seguro ng Russia:

• - pagpapasiya ng mga porma at pamamaraan para sa pakikilahok ng mga dayuhang mamumuhunan sa paglikha at pamamahala ng mga kompanya ng seguro at kanilang mga sangay;
• - pagbuo ng mga diskarte sa pangangasiwa at kontrol sa mga aktibidad ng mga dayuhang tagaseguro at kanilang mga sangay sa Pederasyon ng Russia at cross-border insurance operations.

Ang mga tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa pagtagos ng seguro sa ekonomiya ng Russia ay napili bilang mga tagapagpahiwatig ng kontrol ng matagumpay na pagpapatupad ng proyekto, na makikita sa Talahanayan 1.

Ang mga ito ay karaniwang tinatanggap na quantitative pinansiyal na mga resulta mga tagaseguro, mga tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa ratio ng bilang ng boluntaryo at sapilitang seguro (malawak o masinsinang) ayon sa kung saan nagaganap ang pag-unlad ng industriya ng seguro, mga tagapagpahiwatig ng papel ng seguro sa lipunan.

Per mga nakaraang taon Ang merkado ng seguro sa Russia ay nawala mula sa isang "kulay abo" at hindi transparent na lugar ng aktibidad sa isang mahalagang bahagi ng ekonomiya. Ang pangangailangan para sa merkado ng seguro ay nagsimulang talakayin sa pinakamataas na antas, dahil sa pamamagitan ng seguro ay napagtanto ng isang tao ang isa sa kanyang pinakamahalagang pangangailangan - ang pangangailangan para sa seguridad.

Dahil sa insurance, nababawasan ang antas ng pag-asa ng mga policyholder sa pagkakamali ng tao, malisyosong layunin, at mga natural na sakuna.

Sa kabila ng katotohanan na ang pangunahing macroeconomic indicator ng insurance market sa Russia ay mas mababa pa rin sa mga binuo na bansa, pumasok ito sa isang bagong yugto ng pag-unlad nito. Binago nito ang ideolohiya ng mga kompanya ng seguro at ang kanilang mga layunin.

KASALUKUYANG KATAYUAN, MGA SULIRANIN AT MGA PROSPEKTO NG PAG-UNLAD NG MERKADO NG INSURANCE NG RUSSIAN FEDERATION Kokhno Natalia Olegovna, Ph.D. tech., agham (e-mail: [email protected]) Grosheva Anzhela Andreevna, mag-aaral (e-mail: [email protected]) Khamidulina Diana Gumyarovna, mag-aaral (e-mail: [email protected]) Novocherkassk Engineering at Land Reclamation Institute. A.K. Kortunova Donskoy State Agrarian University, Russia, Novocherkassk

Isinasaalang-alang ng artikulo estado ng sining merkado ng mga serbisyo ng seguro sa Russian Federation. Ang magkakaibang mga problema ng merkado ng seguro, pati na rin ang mga prospect para sa pag-unlad nito para sa susunod na ilang taon, ay hinawakan.

Ang teoretikal na argumentasyon ng estado ng nauugnay na merkado sa kasalukuyang sitwasyon sa Russia ay ipinakita.

Mga pangunahing salita: insurance, merkado ng mga serbisyo ng seguro, mga karapatan sa pag-aari, saklaw ng pagkawala.

Sa umuusbong na ekonomiya ng merkado ng Russian Federation, ang seguro ay lalong nakakaapekto sa iba't ibang mga legal na aspeto ng buhay at aktibidad ng mga indibidwal at ligal na nilalang, ang estado sa kabuuan at ang mga awtoridad nito.

Ang merkado ng seguro ay isa sa mga pinaka makabuluhang segment ng modernong Ekonomiya ng merkado, ang antas ng impluwensya kung saan sa pag-unlad ng mekanismo ng sosyo-ekonomiko ng estado ay hindi maaaring labis na tantiyahin. Ito ay isang makapangyarihang tool na nagtataguyod at nagpapadali sa pagsasama-sama ng mga mapagkukunan ng pamumuhunan, na nagbibigay naman ng potensyal panlipunang pag-unlad. Ang katatagan ng merkado ng seguro ay ang susi sa patuloy na pag-unlad ng ekonomiya, kapwa ang estado at lipunan sa kabuuan.

Ang merkado ng seguro ay nagpapakita ng saklaw ng mga tiyak na ugnayang pang-ekonomiya sa pagitan ng taong nakaseguro o benepisyaryo na nangangailangan ng proteksyon ng seguro na may kaugnayan sa posibleng paglitaw ng mga salungat na kaganapan, at ang insurer na nagbibigay ng proteksyon gamit ang mga pondo ng seguro, na binubuo ng mga kontribusyon sa cash na binayaran ng nakaseguro.

Gayundin, ang merkado ng seguro ay isang lugar pamilihan sa pananalapi, na maaaring ituring bilang isang kumbinasyon ng ilang mga organisasyon ng seguro at mga tagaseguro na nagbibigay ng mga nauugnay na serbisyo para sa seguro at proteksyon ng lipunan, kung saan mayroong maraming mga phenomena na direktang nakakaapekto sa mababang antas ng mga pagkakataon sa pananalapi para sa paglalagay ng malalaking panganib sa seguro, katulad:

1. Hindi sapat na halaga ng mga reserbang insurance at awtorisadong kapital kompanya ng seguro.

2. Kakulangan ng kaalaman at karanasan sa insurance, sa larangan ng insurance risk assessment, pinsala at kabayaran nito, incompetent risk management.

3. Mababang antas ng saklaw ng imprastraktura at pamamaraan ng pagkalkula ng taripa.

Ang pagbuo ng seguro sa Russian Federation ay nag-iwan ng marka nito makasaysayang katangian pag-unlad at pagbuo ng Russia. Sa simula ng ika-21 siglo, ang seguro sa domestic ay muling nabubuhay, na nangangahulugang ngayon ay malayo pa ito sa punto ng saturation nito, kaya't maaari nating pag-usapan ang mga magagandang prospect para sa pag-unlad ng lugar na ito sa malapit na hinaharap. Batayang pambatas legal na regulasyon sa larangan ng mga aktibidad sa seguro, inilatag niya ang batas na "On Insurance" noong Nobyembre 27, 1992, na nagbigay ng malaking impetus sa pag-unlad ng negosyo ng domestic insurance. Ang Kabanata 48 ang naging susunod na nangungunang batas sa pambatasan na kumokontrol sa direksyon na ito. Civil Code Pederasyon ng Russia.

Ngayon sa Russia mayroong mga 232 kumpanya sa merkado ng mga serbisyo ng seguro, na ibinahagi sa pamamagitan ng anyo ng pagmamay-ari tulad ng sumusunod: halo-halong - 58%; pribado - 36%; Sa partisipasyon ng estado- 5%; munisipal - 1%. (larawan 1).

halo-halong,% pribado,% sa estado. paglahok, % munisipyo, %

Larawan 1- Domestic Mga kompanya ng seguro ayon sa uri ng pagmamay-ari

Ang pinaka-binuo na mga uri ng seguro sa Russia ay itinuturing na ang mga sumusunod: OSAGO, na sumasakop sa halos 40% ng buong merkado, medikal at seguro sa pensiyon- sakupin ang ika-2 at ika-3 na lugar, ayon sa pagkakabanggit, na sa kabuuang dami ay bahagyang mas mababa sa kalahati ng merkado (25% at 20%). real estate mga indibidwal at legal na entity, na nagkakahalaga ng higit sa 10%, pati na rin ang iba pang mga uri ng insurance na nagiging popular sa ating bansa, isara ang rating (Figure 2).

Hindi gaanong sikat ngayon sa ating bansa ang mga uri ng negosyo ng seguro tulad ng insurance sa pananagutan sa pinsala, seguro sa aksidente, seguro sa mga bata, seguro sa trabaho at iba pang mga instrumento ng proteksyon sa kapital (pananagutan) na hindi gaanong kilala sa malawak na mga lupon.

40 35 30 25 20 15 10 5 0

insurance,%

bagong insurance,%

insurance

real estate,%

iba pang uri ng insurance,%

bahagi sa kabuuang dami ng insurance

Figure 2 - Mga pangunahing uri ng insurance sa Russian Federation

Ang bilang ng mga Ruso na gumagamit ng mga serbisyo ng seguro ay kasalukuyang unti-unting tumataas, ito ay dahil sa paglaki ng mga kita ng sambahayan, pag-unlad ng industriya at pagtaas ng regulasyon ng estado, pati na rin ang pagtaas sa pagiging maaasahan ng mga kompanya ng seguro.

Gayunpaman, dapat tandaan na ang mga sumusunod na problema ay humahadlang pa rin sa normal na bilis ng pag-unlad ng insurance sa Russia:

1. Mababang pagganap demand at solvency para sa mga serbisyo ng insurance ng mga mamamayan at legal na entity. Ang mga tao ay nakasanayan na magkaroon ng insurance na ipinataw sa kanila, at hindi nila ito itinuturing na proteksyon sa pananalapi. Bilang karagdagan, ang mga taong Ruso ay ginagamit na umasa sa "siguro". Halimbawa, sa halip na iseguro ang apartment laban sa panganib ng pagbaha, umaasa sila na magiging maayos ang lahat.

2. Paghihigpit ng kumpetisyon, na nag-uudyok sa negosyo at pumipilit sa kanila na maghanap ng mga bagong paraan ng pag-unlad, pagpapahalaga sa mga customer at pagpapanatili ng mataas na antas ng kalidad ng mga produkto at serbisyo. Sa kasamaang palad, ang kumpetisyon sa merkado ng seguro ay kung minsan ay artipisyal na limitado. Halimbawa, kung ang isang kliyente ay kumuha ng isang mortgage mula sa isang bangko, maaari lamang siyang makakuha ng insurance mula sa mga kasosyong kumpanya. Ang sitwasyon ay magkapareho sa segurong pangkalusugan, ibig sabihin, kung nais ng isang pasyente na maobserbahan sa isang partikular na klinika, kailangan niyang pumili ng isang patakaran mula sa isa o ilang kompanya ng seguro kung saan nakikipagtulungan ang institusyong medikal.

3. Opacity ng merkado. Ito ay kinakailangan upang madagdagan ang transparency, iyon ay, upang palawakin ang listahan ng mga dokumento at data na dapat ibunyag. Kung ang impormasyon ay naging pampubliko, mauunawaan ng mga tao na ang mga tagaseguro ay walang itinatago, kung gayon ang antas ng tiwala sa kanila ay tataas.

4. Mababang mga pamantayan sa pagganap, na humahantong sa katotohanan na maraming kompanya ng seguro ang hindi mananagot sa mga customer.

Matapos ang Central Bank ay naging regulator ng seguro, ang sitwasyon ay nagsimulang magbago nang bahagya para sa mas mahusay. Sa mga nakaraang taon, ang merkado

humigit-kumulang 200 insurer ang iniwan ni ka, nanatili ang pinakamalakas. Ang mga pangunahing problema ng mga na-revoke ang mga lisensya ay hindi sapat katatagan ng pananalapi. Ibig sabihin, una nang naunawaan ng mga kumpanya na hindi nila masasagot ang mga panganib, ngunit nagbebenta pa rin sila ng mga patakaran sa mga customer. Ang mga kinakailangan ng regulator ay dapat na nalalapat hindi lamang sa katatagan ng pananalapi ng mga kumpanya, kundi pati na rin sa antas ng mga serbisyo at ang halaga ng mga pagbabayad.

5. Panloloko. Tanging mahigpit na regulasyon at propaganda sa merkado ninanais na imahe ang mga organisasyon ay makakatulong upang makayanan ang kawalan ng tiwala at takot sa mga mamimili.

Ang lahat ng mga problema sa itaas, na naglilimita sa antas ng pag-unlad ng seguro at mga kakayahan sa pananalapi nito, ay nangangailangan ng maagang solusyon. Kasabay nito, ang mga problemang ito ay dapat malutas hindi lamang sa kanilang sarili, ngunit isinasaalang-alang din ang karanasan ibang bansa kung saan ang merkado ng seguro ay pinaka-binuo.

Gayunpaman, huwag nating kalimutan ang tungkol sa mga prospect para sa pag-unlad ng seguro sa Russia, dahil kung ang mga problema sa itaas ay nalutas sa lalong madaling panahon, magkakaroon ng magagandang pagkakataon upang maisulong ang merkado na ito.

Sa ilalim ng impluwensya ng mga positibong uso, na isinasaalang-alang ang unti-unting paglutas ng mga problema, sa hinaharap ang merkado ng seguro ay lalago, lalakas at umunlad, ngunit sa katamtamang bilis.

Ang pag-asa sa mga opinyon ng mga eksperto sa larangan ng seguro, mapapansin na ang merkado ng seguro sa Russia ay may lahat ng mga kinakailangan para sa paglago ng 12-15%, na sa hinaharap ay makakatulong sa pagpapanumbalik ng paglago ng GDP, palakasin ang ruble, bawasan. mga rate ng bangko, pati na rin ang paglitaw ng mga bagong panukala. Bilang karagdagan, ang mga pagbabago sa sistema ng seguro ng OSAGO at isang pagtaas sa kaukulang mga taripa ay magbibigay ng lakas sa isang bagong yugto sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa malapit na hinaharap. Ang pag-unlad at paglago ng retail lending market ay makakatulong na mapataas ang insurance ng mga customer sa bangko laban sa mga aksidente at sakit, gayundin dahil sa cost inflation. serbisyong medikal, ang boluntaryong segurong pangkalusugan, ayon sa mga pagtataya ng mga kompanya ng seguro, ay magpapakita ng pagtaas sa dami sa pagtatapos ng 2019.

Gayundin, ang pagpapabuti ng mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro at ang suporta ng direksyon na ito mula sa Pamahalaan ng Russian Federation ay makakatulong sa pag-unlad at paggana ng negosyo ng seguro bawat taon.

Batay sa nabanggit, maaari nating tapusin na ang merkado ng seguro, na isinasaalang-alang ang tamang diskarte sa paglutas ng lahat ng mga pangunahing problema sa lugar na ito, ay bubuo sa mga darating na taon, at may mga prospect para sa karagdagang pagpapabuti nito.

Bibliograpiya

1. Aksyutina S.V. Market ng seguro ng Russian Federation: mga problema at mga prospect // Mga problema sa pag-unlad ng teritoryo. - 2017. - Hindi. 2 (70). - S. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Mga problema at prospect para sa pagbuo ng merkado ng seguro ng Russian Federation // Young scientist. - 2017. - Hindi. 23. - S. 468471.

3.Spravochny portal tungkol sa insurance [electronic resource] - Access mode. -

4. Mga estratehiya para sa pagpapaunlad ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation hanggang 2020, naaprubahan. Dekreto ng Pamahalaan ng Russian Federation noong Hulyo 22, 2013 No. 1293-r // Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation. - 2013. - Hindi. 31. - Art. 4255.

5. Bangko Sentral ng Russian Federation [electronic resource] - Access mode. - URL: http://www.cbr.ru/ (petsa ng access: 10/21/2018)

Grosheva Angela Andreevna, estudyante ng BIST na si Hamidulina Diana Gumyarovna, estudyante ng BIST na iyon

Novocherkassk engineering at reclamation institute ng A.K. Kortunov ng Don GAU, Russia, Novocherkassk.

KASALUKUYANG ESTADO AT MGA PROSPEKTO NG PAG-UNLAD NG MERKADO NG INSURANCE BILANG KEY LINK NG FINANCIAL SYSTEM NG RUSSIAN FEDERATION

abstract. Sa artikulo, ang kasalukuyang estado ng merkado ng mga serbisyo ng seguro sa Russian Federation ay isinasaalang-alang nang detalyado. Ang maraming nalalaman na isyu ng merkado ng seguro at gayundin ang kanyang inaasahang pag-unlad para sa susunod na ilang taon ay naantig. Ang teoretikal na argumento ng isang kondisyon ng kaukulang merkado sa mga kondisyon ng kasalukuyang umiiral na sitwasyon sa ekonomiya at pampulitika sa Russia ay isinumite.

Mga keyword: insurance, merkado ng mga serbisyo ng insurance, mga karapatan sa ari-arian, sumasaklaw sa mga pagkalugi.

PAGSUSURI NG PAMILIHAN NG MGA LUPA SA KURSK

NOONG OKTUBRE 2018 Andrey Koshkin, estudyante (e-mail: [email protected]) Alexey Shleenko, Kandidato ng Teknikal na Agham, Associate Professor, Southwestern State University, Kursk, Russia (e-mail: [email protected])

Sinusuri ng artikulong ito ang merkado para sa mga land plot sa lungsod ng Kursk para sa Oktubre 2018 para sa mga partikular na distrito, batay sa data ng buod ng presyo para sa iba't ibang layunin.

Mga pangunahing salita: distrito, pagsusuri, appointment, lupain, merkado.

Ang isang bilang ng mga malalaking negosyo ng iba't ibang mga industriya ay matatagpuan sa Zheleznodorozhny District ng Kursk: electrical at radio engineering, defense, machine-building at metalworking, pharmaceutical, medical, light, food; mayroong higit sa 623 kalakalan, pampublikong pagtutustos ng pagkain at serbisyo negosyo, kabilang ang dalawang shopping center, isang food market, tungkol sa 50 pampublikong pagtutustos ng pagkain organisasyon, mga tindahan ng iba't ibang uri.

Ipinapakita ng talahanayan 1 ang halaga ng mga plot ng lupa sa distrito ng Zheleznodorozhny ng Kursk ayon sa website ng Avito

Insurance sa modernong lipunan, tulad ng sa nakalipas na siglong kasaysayan, ay at naging isang makapangyarihang salik sa positibong epekto sa ekonomiya. Ang seguro ay nagsisimulang maglaro ng isang espesyal na papel sa pag-unlad ng merkado. Bilang isang resulta, ngayon ang species na ito aktibidad sa ekonomiya ay lalong umuunlad. Ngunit, tulad ng anumang "kabataan" na kababalaghan, ang seguro ay may sariling mga katangian ng pagbuo at pamamahagi at mga salik na nagpapaudlot. Iyon ang dahilan kung bakit ang paksa ng gawaing ito ay pag-aralan ang mga prospect para sa pag-unlad ng insurance.

Ang layunin ay pag-aralan ang mga pangyayari na nag-aambag sa pagbuo at pag-unlad ng seguro bilang isang institusyong panlipunan, pati na rin ang mga dahilan na humahadlang sa prosesong ito.

Ang mga pangunahing gawain ay:

• ang mga salita ng konsepto ng "insurance";
• pagtukoy ng mga pakinabang at disadvantages ng insurance;
• paglalagay ng mga hypotheses ng hindi paglaganap ng insurance bilang isang social phenomenon;
• pagtatalaga ng mga posibleng paraan at uso sa pagbuo ng insurance.

Sa ating bansa, sa panahon ng mga reporma, isang pangunahing pagbabago sa husay sa istrukturang panlipunan ng lipunan ang naganap, ang sistema ng mga halaga - ang mga social regulator ng mga relasyon sa pagitan ng mga tao - ay nagbago, ang sistema ng mga katayuan sa lipunan at mga relasyon sa lipunan ay nagbago. Ang mga pagbabago sa isang antas o iba pa ay nakakaapekto sa lahat ng mga institusyong panlipunan, hindi nila nalampasan ang sektor ng seguro. Ang kaugnayan ng pag-aaral ng seguro ay dahil, una sa lahat, sa katotohanan na, ayon sa Konstitusyon ng Russian Federation, "ang Russian Federation ay isang panlipunang estado na ang patakaran ay naglalayong lumikha ng mga kondisyon na matiyak ang isang disenteng buhay at libre. pag-unlad ng isang tao", i.e. prayoridad ang panlipunang direksyon sa patakaran ng estado. Proteksyon sa lipunan ang populasyon ay ipinahayag na isang makabuluhang gawain ng estado. Ang mga pagbabago ay naglalayong tiyakin ang ilang mga pamantayan ng antas at kalidad ng buhay ng populasyon.

Ang seguro bilang isang institusyong panlipunan sa mga modernong dinamikong kondisyon ay isa sa mga sistema para sa pagbawas ng mga panganib sa lipunan, nagagawa nitong magbigay ng mga mamamayan ng isang tiyak na pakiramdam ng seguridad at proteksyon mula sa mga panganib na gawa ng tao, kapaligiran, pang-industriya at domestic. Ang isang pagtaas ng panganib ay ang mga panganib ng mga pagkilos ng terorista, kung saan, sa kasamaang-palad, hindi lamang mga matatanda, kundi pati na rin ang mga bata ay hindi protektado. Lumalakas din ang papel ng insurance sa modernong ekonomiya. Ang patuloy na pagtaas sa naipon na yaman ng publiko at ang komplikasyon ng teknogenikong, pang-ekonomiya at panlipunang mga panganib na nagbabanta sa pangangalaga at pagtaas nito ay nangangailangan ng paglikha ng isang epektibo at malakihang sistema ng seguro na idinisenyo upang mabayaran ang mga hindi inaasahang pagkalugi sa materyal.

"Ang insurance ay isang saloobin upang protektahan ang mga interes ng ari-arian ng mga indibidwal at legal na entity kung sakaling mangyari ang ilang mga kaganapan (mga kaganapan sa seguro) sa gastos ng mga pondo sa pananalapi na nabuo mula sa mga premium ng insurance (mga premium ng insurance) na binayaran nila". Ito ay isa sa mga pinakalumang kategorya ng mga relasyon sa produksyon ng lipunan.

Paano kategoryang pang-ekonomiya Ang seguro ay isang hanay ng mga ugnayang pang-ekonomiya, na isang sistema ng mga porma at pamamaraan para sa pagbuo ng mga pondo ng tiwala at ang kanilang paggamit upang mabayaran ang pinsala sa iba't ibang mga hindi inaasahang pangyayari, gayundin upang tulungan ang mga mamamayan sa kaganapan ng ilang mga kaganapan sa kanilang buhay.

"Ang sosyolohiya ng seguro bilang isang partikular na teoryang sosyolohikal sa larangan ng sosyolohiyang pang-ekonomiya ay pinag-aaralan ang mga proseso ng pakikipag-ugnayang panlipunan sa pagitan ng mga paksa at mga bagay ng merkado ng seguro, ang pag-uugali ng seguro ng populasyon at ang mga kahihinatnan sa lipunan ng pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo ng seguro. Ang paksa ng lugar na ito ng kaalaman sa sosyolohikal ay pag-uugali ng seguro mga entidad sa ekonomiya(mga mamamayan, kumpanya at estado) bilang isang anyo ng panlipunang pag-uugali. Kaya naman ngayon ay napakahalagang pag-aralan ang kahalagahan ng seguro sa kabuuan ng lipunan, ang epekto nito sa patuloy mga prosesong panlipunan, pati na rin ang mga posibleng prospect para sa pag-unlad nito.

Sa kasalukuyan, ang merkado ng seguro sa Russia ay nagpapakita ng isang proseso ng mabilis at napapanatiling paglago, ang mga katangian ng husay nito ay nagpapabuti, na nagpapahiwatig ng isang makabuluhang pagtaas sa papel ng mga kompanya ng seguro sa panlipunang globo at pambansang ekonomiya sa malapit na hinaharap, habang sa Kanluran. ekonomiya, ang insurance ay sumasakop na ng isang medyo makabuluhang bahagi sa kabuuang merkado ng serbisyo.

Ang pag-unlad ng merkado, kapag ang bawat producer ng kalakal ay kumikilos sa kanyang sariling panganib at panganib, ay nagdaragdag sa papel at kahalagahan ng insurance. Kasabay nito, ang mga pagbabago ay nakakaapekto rin sa lugar ng personal at property insurance ng mga mamamayan, na direktang nauugnay sa pang-ekonomiyang interes populasyon. Ngayon, ang seguro ay, sa isang banda, isang paraan ng pang-ekonomiyang proteksyon ng mga mamamayan at negosyo, at sa kabilang banda, isang aktibidad na nagbibigay ng kita.

Malaki ang ibinibigay ng insurance: tiwala sa hinaharap, proteksyon laban sa mga hindi inaasahang gastos, kinakailangang tulong sa mahirap na sitwasyon. Ngayon, ang pangkalahatang populasyon ay hindi pa alam tungkol sa mga opsyon sa seguro. Alam ng maraming tao ang mga mandatoryong uri lamang, halimbawa, compulsory motor third party liability insurance (OSAGO). Pero meron din boluntaryong insurance ari-arian (kotse, apartment, bahay, mga luxury item), at life insurance, seguro sa kalusugan, at seguro sa pananagutan. Kaya, ngayon sa Russia, pati na rin 20 taon na ang nakalilipas, mayroong isang panig na direksyon sa pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo ng seguro at isang pagkiling sa mga sapilitang uri ng seguro.

Marahil ito ay tiyak na dahil sa kakulangan ng impormasyon na mayroon ang mga tao ngayon ang globo ng mga relasyon sa ekonomiya ay ganap na hindi maunlad. Pagkatapos ng lahat, ang seguro ay maaaring maprotektahan laban sa mga pagkalugi na lumitaw bilang isang resulta ng mga mapanirang kadahilanan na ganap na lampas sa kontrol ng isang tao. Bilang karagdagan, hindi laging posible na mahanap ang salarin, ang isa na may pananagutan sa nangyari. Bilang resulta, maaaring matagpuan ng isang tao ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa buhay. Samakatuwid, sa kasong ito, ang seguro ay isang mahalagang katulong sa paglutas ng mga umiiral na problema.

Ang isa sa mga dahilan para sa hindi pag-unlad ng merkado ng seguro ngayon ay ang negatibong saloobin ng populasyon sa ganitong uri ng aktibidad sa ekonomiya, na dahil sa mga sumusunod na kadahilanan:

• kakulangan ng isang binuo na imprastraktura ng seguro - sa ngayon ay hindi pa namin naobserbahan ang isang kumpletong maginhawang istraktura ng mga kompanya ng seguro sa merkado, na maaaring magbigay ng isang mas komportableng paggana ng mga entidad ng negosyo at ang posibilidad ng isang mas naiintindihan na paggamit ng mga serbisyong ito;
• mababang kultura ng seguro - ay isang kinahinatnan ng mababang kulturang pang-ekonomiya sa pangkalahatan, mababang pagkalat at kamalayan ng merkado ng seguro;
• hindi mapagkakatiwalaan ng mga kompanya ng seguro - ang ilang mga tagaseguro ay nagsasagawa ng iligal, iligal na mga aktibidad, bilang isang resulta kung saan ang mga tagaseguro ay nalinlang ng mga ito. Gayunpaman, para sa lahat ng mga organisasyon ng seguro, ipinakilala ng batas ang pinakamababang posibleng halaga ng awtorisadong kapital. Pagkatapos ng lahat, ang mga tagaseguro ay nakikitungo hindi lamang sa mga indibidwal, kundi pati na rin sa mga legal na entity, na ang mga pinsala ay maaaring matantya sa malalaking halaga. Dahil sa pagpapakilala ng mga paghihigpit sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital, makatitiyak ang mga kliyente na sa kaganapan ng isang nakasegurong kaganapan ay makakatanggap sila ng kabayaran sa halagang kinakailangan upang masakop ang mga natamo na gastos.

Bilang karagdagan, upang mabawasan ang kahalagahan ng huli na kadahilanan, ang seguro ay kinokontrol at kinokontrol ng estado, na bawat taon ay humihigpit sa mga batas na inilalapat sa mga organisasyon ng seguro. Binabawasan nito ang panganib ng hindi pagtanggap ng mga pagbabayad, hindi kasiyahan sa mga kinakailangan ng customer. Dapat nitong hikayatin ang pinakamaraming mamamayan hangga't maaari na gumamit ng ganitong uri ng serbisyo.

Tulad ng para sa pakikipag-ugnayan ng estado ng seguro, ngayon ang sitwasyon ay medyo kumplikado. Gaya ng nabanggit kanina, obligado ang estado na iseguro ang pananagutan ng mga may-ari ng sasakyan (OSAGO), mapanganib na mga bagay sa panahon ng konstruksyon o sa produksyon, mga pasahero ng sasakyang panghimpapawid, mga turista at mga tauhan ng militar. Tulad ng para sa lahat ng iba pa, narito ang pisikal at mga legal na entity may karapatan silang pumili para sa kanilang sarili kung kailangan nila ito o hindi. Gayunpaman, sa pagsasagawa ay malinaw na ngayon ay isang maliit na bahagi lamang ng mga potensyal na customer ang interesado sa boluntaryong seguro. Marami ang hindi naiintindihan ang mekanismo kung saan isinasagawa ang aktibidad na ito at hindi nakikita ang punto sa pamumuhunan ngayon sa, marahil, sa kanilang hinaharap.

At ano ang mangyayari pagkatapos? Tingnan natin ang sitwasyon noong 2010, nang maraming pribadong bahay at dacha ang nasunog sa panahon ng tagtuyot ng tag-init. Kasabay nito, ang mga tao ay ganap na walang tirahan at walang tirahan. Siyempre, kinuha ng estado ang responsibilidad na ito at naglaan ng tiyak na halaga ng pondo sa mga biktima para sa muling pagtatayo, o nagtayo ng mga bagong bahay. Ngunit gaano karaming mga hindi planadong halaga ng pera ang kinuha nito!? Anong butas badyet ng estado"nasunog" ang mga sunog sa tag-araw!? Bukod dito, hindi gaanong kaunti ang inilaan sa bawat yunit ng sambahayan! At kung iisipin natin na ang lahat ng ari-arian ng kahit ilan sa mga biktima ay nakaseguro! Una, ang bawat may-ari ay tatanggap ng buong kabayaran para sa pinsalang dulot ng kanyang ari-arian; pangalawa, ang pasanin ng kinakailangang tulong sa mga tuntunin ng pananalapi ay hindi nababagsak sa estado (nananatili sana sila sa kaban ng bayan at, marahil, ay naipamahagi nang mas mahusay).

Tulad ng alam mo, ang isang malaking proporsyon ng populasyon ng ating bansa ay nabibilang sa isang uri sa ibaba ng gitna. Middle class(ayon sa Institute modernong pag-unlad) - ito ang mga taong ang kita bawat miyembro ng pamilya bawat buwan ay 2 - 2.5 thousand dollars, hindi bababa sa 40 metro kuwadrado kabuuang lugar para sa bawat miyembro ng pamilya at 2-3 kotse bawat pamilya. Ipinapakita nito na halos 7% lamang ng mga Ruso ang maaaring maiugnay sa gitnang uri. Dahil dito, kung sakaling magkaroon ng aksidente, isang emerhensiya, isang maliit na bilang ng populasyon ang makakatulong sa kanilang sarili at matustusan ang kanilang sarili.

Para dito, ipinakilala ng estado ang mga sapilitang uri ng seguro upang maitanim sa mga mamamayan ang kamalayan ng pangangailangan para sa serbisyong ito, ang kultura ng seguro na wala pa tayo sa ating bansa. At dahil sa ating kaisipan ngayon, ang panggigipit ng gobyerno sa ugat na ito ay kailangan lang upang maunawaan ang kahalagahan ng insurance. Sa kasong ito, ang estado ay kumikilos bilang isang katulong at tagapayo para sa amin, na medyo natural, na isinasaisip ang hindi paglaganap at hindi popularidad ng mga boluntaryong uri ng insurance.

Samakatuwid, ngayon ay may pagtaas sa mga taripa para sa sapilitang seguro, na, siyempre, ay nagdudulot ng kawalang-kasiyahan sa populasyon laban sa backdrop ng isang pangkalahatang pagtaas sa mga presyo para sa karamihan ng mga kalakal at serbisyo sa bansa. Gayunpaman, ang panukalang ito sa insurance ay may mga layuning dahilan: sa pamamagitan ng pagtaas ng mga taripa, pinapataas ng estado ang halaga ng pananagutan ng nakaseguro. Bilang karagdagan, ang Estado Duma ay isinasaalang-alang ang isang panukalang batas sa pagpapakilala ng isang bagong uri ng seguro - sapilitang seguro sa apartment sa loob ng ilang taon na ngayon. Pagkatapos ng lahat, ito ay isang lugar kung saan ang isang tao, tila, ay ganap na protektado, ngunit hindi palaging (mga pagkakamali ng mga kagamitan, pagbaha, pagtagas ng gas, pag-atake ng mga terorista, mga oversight ng mga residente mismo, atbp.). Pagkatapos ng lahat, ang seguro sa apartment ay hindi katumbas ng halaga. malaking pera, ngunit ang nakaseguro ay makatitiyak na sa kaso ng isang aksidente ay hindi niya kailangang "umakyat sa bedside table", humiram, para lamang mabayaran ang kapitbahay para sa pinsalang dulot, halimbawa. Samakatuwid, ang estado, bilang panlipunan (tulad ng inireseta sa Konstitusyon ng Russian Federation), ay nagsisikap na tulungan ang mga mamamayan nito sa paglutas ng kanilang mga problema.

Para sa merkado ng seguro, mahalaga na ang gawain sa pagbuo ng isang sistema ng panlipunang mga insentibo upang madagdagan ang pangangailangan para sa seguro ay isinasagawa ng komunidad ng seguro na may malapit na koneksyon sa pag-aaral at pagsusuri ng pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya sa bansa. Sa pamamagitan ng pagtiyak ng gayong relasyon, posibleng lumikha ng isang sistema ng praktikal na naaangkop na mga insentibo na talagang makatutulong sa pagpapalawak ng domestic larangan ng seguro. Ang priyoridad ay tila ang direksyon ng pagpapahusay sa pagbuo ng portfolio ng seguro para sa mga boluntaryong uri ng insurance sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga potensyal na may hawak ng patakaran. Ang landas na ito ay nakasalalay sa pagbuo at paggamit ng mga pang-ekonomiya at pang-organisasyon na mga insentibo.

Ngayon sa Russia mayroong mga pangunahing uso at priyoridad na lugar para sa pagpapaunlad ng merkado ng seguro, lalo na:

• Ang pangunahing kalakaran sa pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo sa seguro ng Russia ay upang magkaisa ang mga bangko at mga organisasyon ng seguro sa anyo ng magkasanib na mga proyekto para sa pagbebenta ng mga patakaran sa seguro sa pamamagitan ng network ng pagbabangko. Ang pagsasama at paggalaw ng mga kompanya ng seguro sa sektor ng pananalapi, ang pagpapalawak ng hanay ng mga produkto na kanilang inaalok ay nagiging isang mapagpasyang kadahilanan sa matagumpay na pag-unlad ng mga kompanya ng seguro. Kasabay nito, ang isyu ng pagpapalawak ng komposisyon ng mga portfolio ng seguro sa Russia ay hindi masyadong talamak, dahil mayroon pa ring hindi nasisiyahang demand para sa mga klasikong hanay ng mga portfolio ng seguro. Sa Kanluran ngayon, halos wala nang mga libreng niches na natitira para sa mga kompanya ng seguro, at samakatuwid ang mga insurer ay nakikipagkumpitensya sa isa't isa para sa isang tiyak na hanay ng mga mamimili sa loob ng mga dekada. Ang mga kompanya ng seguro sa Russia, hindi katulad ng kanilang mga katapat sa Kanluran, ay may mga pakinabang sa ganitong kahulugan: maaari silang pagsamahin at ibenta merkado ng Russia parehong klasiko at bagong partikular na uri ng insurance;
• isa pang kalakaran ay ang globalisasyon ng merkado ng seguro, na hahantong sa pagtaas ng bilang ng mga dayuhang tagaseguro sa domestic market na interesado sa paglikha ng iba't ibang mga alyansa at magkasanib na proyekto sa mga domestic insurer;
• Ang ikatlong trend ng merkado ng seguro sa Russia ay ang pagbebenta ng mga produkto ng seguro sa pamamagitan ng Internet. Ang direksyon na ito sa negosyo ng seguro ay napaka-promising, dahil pinapayagan ka nitong masakop ang mga malalayong distansya sa pinakamababang gastos at sa hinaharap ay magiging pangunahing kadahilanan sa pagtukoy ang tagumpay ng isang kompanya ng seguro sa Russia. Naturally, ito ay nakakaapekto sa panlipunang globo, dahil ang seguro ay nagiging mas laganap bilang isang panlipunang kababalaghan sa mas malaking bilang ng mga kinatawan ng iba't ibang bahagi ng populasyon;
• bukod sa, ngayon ang mortgage ay nakakakuha ng momentum, habang ang pangangailangan para sa bagong pabahay sa populasyon ay lumalaki. Ang mga pangunahing grupo na nangangailangan ng ganoon instrumento sa pananalapi tulad ng mga mortgage ay mga batang pamilya at pamilyang may maliit ngunit matatag na kita. Paano nakakaapekto sa seguro ang pagbuo ng mga mortgage? Ang mga bangko kapag nag-isyu ng mga pondo para sa isang mortgage ay gustong makatiyak na wala silang mawawala. Dito ay may panganib ng "legal na karumihan" ng nakuhang pabahay at ang panganib ng pagkawala ng trabaho o kalusugan ng may-ari. Samakatuwid, obligado ng mga bangko ang kanilang mga kliyente na mag-aplay sa mga kompanya ng seguro, na hindi makakaapekto sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa kabuuan;
• Ang isa pang kalakaran sa pagkalat ng seguro ay nauugnay sa pag-unlad ng konstruksiyon. Ngayon, ang bilis ng konstruksiyon at ang pangangailangan para sa parehong residential at non-residential na pondo ay tumataas nang husto. kaya lang mga kumpanya ng konstruksiyon palawakin ang saklaw ng kanilang mga aktibidad, gayunpaman, tulad ng alam mo, ang konstruksiyon ay palaging isang peligroso at mapanganib na negosyo. Bilang karagdagan sa mga halatang panganib, mayroong panganib ng pagkukulang sa mga kita, na maaaring masiguro kapwa sa yugto ng pagtatayo at sa yugto ng mga aktibidad sa pagpapatakbo. Binabayaran ng program na ito ang nawalang netong kita at aktwal na natamo ang mga nakapirming gastos, pati na rin ang mga gastos na naglalayong bawasan ang tagal ng pagkaantala sa negosyo. Ang bayad ay maaaring katumbas ng halaga netong kita at mga nakapirming gastos para sa 12 buwang nauna taon ng seguro(para sa seguro sa yugto ng pagpapatakbo) o ang nakaplanong netong kita alinsunod sa plano ng negosyo (para sa seguro sa panahon ng pagtatayo) [website];
• Bilang karagdagan sa mga lugar sa itaas, ang isa pa ay maaaring makilala: ang pag-unlad ng pamamahala. Tulad ng alam mo, ang pamamahala ay ang sining ng pamamahala. Ngayon, parami nang parami ang mga kumpanya at organisasyon na gumagamit ng mga serbisyo ng propesyonal na pamamahala upang mapabuti ang kahusayan ng kanilang mga aktibidad at mapataas ang produktibidad ng kanilang mga tauhan. Ang isang mas malaking bilang ng mga kumpanya ay nagbibigay-pansin sa mga kondisyon ng pagtatrabaho ng kanilang mga nasasakupan, sa kalidad at pamantayan ng kanilang buhay at kalusugan. Sa diskarteng ito, sinusubukan ng mga tagapamahala na lumikha mga kinakailangang kondisyon para masulit ang iyong mga empleyado. Sa kasong ito, ang diin ay sa personal na seguro para sa mga tauhan, na kinabibilangan ng hindi lamang disenteng sapilitang medikal na seguro, kundi pati na rin ang boluntaryong segurong medikal, seguro laban sa mga aksidente, mga sakit sa trabaho, atbp. ;
• Dahil ngayon ang mga Ruso ay nagsisimula nang maglakbay sa ibang bansa nang mas madalas, ang pag-unlad ng turismo ay nakakaapekto rin sa pagpapalakas ng merkado ng seguro sa Russia. Ang mga kumpanya sa paglalakbay ay nag-oobliga sa mga mamimili ng kanilang mga serbisyo na iseguro ang kanilang buhay at kalusugan. Masasabi nating may kumpiyansa na ang ganitong uri ng seguro ay kailangan lang, dahil hindi natin masasabi nang may katiyakan na walang mangyayari sa atin, at ang panganib ay tumataas lamang sa ibang bansa.

Para sa matagumpay na pag-unlad at paggana ng negosyo ng seguro, pagtataas ng katayuan nito sa populasyon at pang-ekonomiyang entidad, kinakailangan, sa isang banda, na suportahan ito ng estado at mga lupon ng negosyo, pagbutihin. balangkas ng regulasyon, at sa kabilang banda, ang pag-activate ng mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro mismo sa pamamagitan ng paggamit ng mga bagong uri ng seguro sa pamamagitan ng pagkakatulad sa mga merkado ng seguro ng mga industriyalisadong bansa, pagsasagawa ng pananaliksik sa merkado, pagtaas ng responsibilidad at kultura ng pagseserbisyo sa mga tagaseguro. Bilang karagdagan, ang mga potensyal na may hawak ng patakaran mismo ay dapat na maunawaan na ang kanilang hinaharap ay maaaring protektahan mula sa impluwensya ng iba't ibang mga kadahilanan. Dapat nitong hikayatin ang populasyon na gumawa ng desisyon tungkol sa pagseguro sa kanilang sarili at sa kanilang kalusugan, at sa kanilang ari-arian.

Ang pagsasanay sa mundo ay hindi nakabuo ng isang mas matipid at makatuwirang mekanismo para sa pagprotekta sa mga interes ng mga may-ari ng ari-arian kaysa sa insurance. At walang alinlangan na sa pag-unlad ng mga relasyon sa merkado, ang pagpapalawak ng aktibidad ng entrepreneurial, ang pagbawas sa bahagi ng mga istruktura ng estado sa pagsakop sa mga pagkalugi, ang pangangailangan para sa seguro ay tataas, at parami nang parami ang mga bagong bagay at paksa ay kasangkot sa ang saklaw ng mga relasyon sa seguro. Ito naman, ay nangangailangan ng pagpapabuti ng legal, organisasyonal at pang-ekonomiyang mekanismo para sa pamamahala ng negosyo ng seguro.

Ang seguro sa ilang mga bansa ay isang medyo binuo at abalang lugar ng ekonomiya. Hindi mabubuhay ang mga tao nang walang "safety net". Gayunpaman, kung isasaalang-alang natin ang Russia, kung gayon ang kakulangan ng isang binuo na merkado ng seguro ay dahil din sa kaisipan, dahil ang populasyon ay hindi nauunawaan ang kakanyahan ng prosesong ito, at hindi nabuong batas sa larangan ng pagprotekta sa mga may hawak ng patakaran, at ang mahinang kalidad ng imprastraktura ng seguro. Gayunpaman, ang ilang mga umuusbong na uso sa pag-unlad ng seguro sa Russia ay maaari nang makilala, lalo na, ang pag-iisa ng seguro at serbisyo sa pagbabangko, integrasyon ng mga domestic at foreign insurance company at ang paggamit ng Internet para sa pamamahagi ng mga serbisyo ng insurance. Bilang karagdagan, maraming mga sektor ng serbisyo ang maaaring pabor sa pagbuo ng seguro, lalo na ang pagtaas sa pagkonsumo ng mortgage, ang pagpapalawak mga construction firm, ang epektibong aplikasyon ng pamamahala at paglaganap ng turismo. Samakatuwid, ngayon ang seguro sa ating bansa ay nakakakuha lamang ng momentum, at sa hinaharap ang lugar na ito ay magiging isa sa mga pinaka-binuo at kumikita sa buong ekonomiya ng Russia.

Panitikan

1. "Ang Konstitusyon ng Russian Federation" (pinagtibay ng popular na boto noong Disyembre 12, 1993).

2." pahayagang Ruso» na may petsang Enero 12, 1993 ang pederal na batas"Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation" na may petsang Nobyembre 27, 1992

3. Sillaste G.G. Sosyolohiyang pang-ekonomiya: M.: Gardariki, 2005. 383p.

4. I.S. Shafigullina, I. V. Mkrtumova "Seguro bilang isang institusyong panlipunan: mga tampok ng pagbuo ng mga pangangailangan sa seguro" // "Vestnik TISBI": impormasyong pang-agham. ed. / NOU VPO "University of Management" TISBI "- 2004, No. 4 - Republic of Tatarstan.

5. Ermasov S. V., Ermasova N. B. Insurance: S. V. Ermasov, N. B. Ermasova. 2nd ed., binago. at karagdagang M.: Mataas na edukasyon, 2008. 613 p.

6. Panayam sa executive vice-president ng RENAISSANCE INSURANCE group na si Sergey Kovalchuk [website]. URL: http://marketing.rbc.ru/reviews/insurance/interview-renaissance.shtml (petsa ng access: 03/08/2015).

Anuman
market, kabilang ang insurance, ay nailalarawan sa pamamagitan ng
kapasidad, na
ang pinakamataas na posibleng dami ng mga benta
mga kalakal at serbisyo dito habang
isang tiyak na tagal ng panahon. Kapasidad
insurance market ay tinutukoy batay sa
pagsusuri ng antas ng kita ng populasyon,
ratio ng nakolektang insurance premium
sa gross domestic product, katamtaman
antas ng paggasta ng mga mamimili.

Para sa
kailangang isagawa ang oportunistiko
at predictive na mga pag-aaral sa pagpapatupad
mga serbisyo ng seguro para sa 1 - 1.5 taon, pag-aaral
pagsasagawa ng mga mamimili ng seguro
serbisyo, pag-aaral ng pagsasanay ng
mga kumpanya - mga kakumpitensya, pananaliksik
malamang na tugon sa mga panukala para sa
merkado para sa isang bagong uri ng serbisyo.

Sa
pag-aaral ng kapasidad sa merkado ng seguro
kailangang isaalang-alang ng mga serbisyo ang mga uso
pag-unlad larangan ng pananalapi, pamumuhunan
patakaran, patuloy na ekonomiya
mga proseso sa rehiyon. Dami ng market
bumababa nang may pababang trend,
at anumang pagpilit ng mga panukala para sa bago
ang mga serbisyo ng seguro ay humahantong sa pagiging maingat
mga mamimili, na nagdudulot ng kawalan ng tiwala
mga tagaseguro. Sa pagtaas ng mga kondisyon
tumataas ang kapasidad ng merkado.

Pagtataya
pag-unlad ng Russian insurance market sa
2050

Gitna
estratehikong pananaliksik ng Rosgosstrakh
gumawa ng panibagong update
tungkol sa pangmatagalang pag-unlad
mga merkado ng life at non-life insurance
(kabilang ang mga obligatoryong uri) sa Russia hanggang sa
2050.

AT
Ang pagtataya ay batay sa data sa posible
mga senaryo ng pag-unlad ng ekonomiya, gayundin ang
tagapagpahiwatig ng mga merkado ng seguro sa iba't ibang
mga bansa noong 2006-2010. Ang pagtataya ay batay
sa ugnayan sa pagitan ng mga laki ng pamilihan
insurance at pag-unlad ng ekonomiya - sa
sa partikular, paglago ng GDP. Ayon sa aming mga pagtatantya,
pagsapit ng 2050

GDP per capita sa Russia sa
ang mga presyo sa 2010 ay lalampas sa 45 libong dolyar -
ito ay halos umabot ngayon
Mga tagapagpahiwatig ng US. At ang merkado ng seguro
"hindi buhay" (kabilang ang sapilitan
insurance) ay tataas ng higit sa 8
beses at magiging mga 8 trilyon. rubles sa
2010 na mga presyo. Sa mga nominal na presyo (hindi kasama
inayos para sa inflation) premium
lalago ng higit sa 65 beses at lalampas
65 trilyon. rubles.

Bilang resulta, ang pagbabahagi
non-life insurance sa GDP ng Russia
lalago mula 2.3% hanggang 4.2%. Ayon sa aming
mga kalkulasyon, mga premium na bayarin sa segment na ito
sa 2050 ay maaaring lumaki sa 5.6 trilyon. kuskusin.
sa 2010 na mga presyo, na magbibigay ng tunay
isang pagtaas sa mga premium ng halos 267 beses. Sa nominal
presyo (hindi nababagay para sa inflation) dami
market sa pamamagitan ng 2050 ay maaaring higit sa 45
trilyon rubles. Kaya ang share
seguro sa buhay sa GDP ay lalago mula sa
ngayon ay 0.05% hanggang 2.9%.

Insurance
Ang merkado ng Russia ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang bilang ng
mga problema, depende ang solusyon
hindi lamang ang katatagan ng ekonomiya nito
ngayon, ngunit

Ang pinaka
malaki, ang problema ng merkado ng seguro sa
na

estado
kinakatawan ng mga awtoridad nito hanggang sa kasalukuyan
ayoko ng sandali

maramdaman
insurance bilang isang estratehikong aspeto
pag-unlad ng ekonomiya

estado.

may kakayahan
patakaran ng estado

sa
ang lugar na ito ay nagtuturo sa mga mamamayan
ang pangangailangan para sa seguro, at ang estado
inaalis ang sarili sa pananagutan para sa pagbabayad
lahat ng uri ng pinsala sa mga mamamayan nito
at pagkalugi, sa huli ay nakakatipid
makabuluhang pondo. Bukod sa,
naghihikayat sa insurance, ang estado na may
sa tulong ng mga kompanya ng seguro
malaking pondo sa pamumuhunan
para sa kanilang sariling ekonomiya.

Among
ang pinakamabigat na problemang kinakaharap
dati Insurance ng Russia, pwede
i-highlight ang pinaka-pinipilit na problema
aktuwal

kawalan
sapat mga instrumento sa pamumuhunan,
kasiya-siya

kinakailangan
mga tagaseguro. Ang tanong ay kung paano
paraan sa lugar

pansamantala
libreng pondo ng insurance
kumpanya - dati

Kabuuan
insurance reserves - naging ngayon
sakit ng ulo talaga para

mga tagaseguro.
Ang kakanyahan ng problema ay ang mga sumusunod. Umorder
tirahan

insurance
ang mga reserba ay mahigpit na kinokontrol
estado at paglihis mula sa

itinatag
mga patakaran mula sa mga kompanya ng seguro
maaaring gastos sa kanila

mga lisensya
ang karapatang makisali sa mga aktibidad sa seguro.

Hiwalay
isyung nararapat isaalang-alang
pagbubuwis

mga operasyon,
may kinalaman sa insurance. Mga espesyalista
sa larangan ng insurance

paulit-ulit
nabanggit na ang isang bilang ng mga probisyon ng Russian
buwis

batas
lumilikha ng mga hadlang sa pagbuo ng seguro
sa ating bansa.

AT
kasalukuyang pagbubuwis
mga potensyal na kliyente ng seguro
napaka irrational ng mga kumpanya
na karamihan sa kanila ay nawawalan ng bawat
interes sa pagpasok sa isang kontrata.

espesyal
ang pag-unlad ay nangangailangan ng pansin
pangmatagalan

insurance
buhay sa Russian Federation
Paano ito matagumpay na nalutas

mga tanong
seguridad panlipunan.

pensiyon,
sa partikular, nababawasan ang insurance
load sa mga consumable

bahagi
badyet dahil binabawasan nito ang mga gastos
estado sa panlipunan

seguridad
mamamayan, na maaaring magkaroon ng positibong epekto
sa ekonomiya ng bansa.

Among
mga problema ng merkado ng seguro sa Russia
maaari ring makilala ng isa ang hindi pag-unlad
imprastraktura nito: insurance brokers
at mga ahente, appraiser, eksperto,

mga aktuaryo
sistema ng pagsasanay sa mga tauhan ng seguro.
Ito ay isa pang downside
mga pagkakataon sa merkado ng seguro
tinitiyak ang ekonomiya sa insurance.

Pag-unlad
negosyo ng insurance sa Russia at ang malaki nito
pang-ekonomiya at

teritoryo
ang espasyo ay nagdidikta na ngayon
kailangan

pagsasanay
mga espesyalista na may mas mataas na insurance
edukasyon. Ito ay tungkol tungkol sa

naghahanda
mga tagaseguro na may pinakamataas na seguro
edukasyon.

Susunod
problemadong isyu ng domestic
merkado ng seguro,

ay
kakulangan ng mga alok. Ngayong araw
Mga tagaseguro ng Russia

ihatid
mga kliyente na hindi hihigit sa 30 40 insurance
mga produkto, habang

Hapon
kasama sa listahan ng mga serbisyo ng seguro
higit sa 300 iba't ibang

mga uri.
Dahil sa kawalang-tatag ng ekonomiya
halos wala na ang mga bansa

pangmatagalan
mga programa sa pagtitipid na
maraming bansa

ay
priority at sikat
sa populasyon.

kawalang-tatag
pinansyal pang-ekonomiya at panlipunan
pampulitika

mga sitwasyon
sa bansa at kawalan ng malinaw na estado
patakaran sa lugar

insurance
mayroon ding negatibong epekto sa
kondisyon ng insurance

merkado.
Halos tuluyang mawala
tiwala ng nakaseguro sa

pangmatagalan
insurance at insurance na may ipinagpaliban
mga pagbabayad.

Mula sa
para sa pinababang solvency
insurers, nagsimula na

mga pagkaantala
pagbabayad ng insurance indemnities, kahirapan
sa mga kalkulasyon para sa

reinsurance
sa pagitan Mga kumpanyang Ruso, Ano
higit pa

kumplikado
sitwasyon. Ang kahihinatnan nito ay maaaring
maging walang tiwala sa reinsurance
sa loob ng bansa at isang matalim na pagtaas sa mga volume
panlabas

reinsurance.

AT
mga kondisyon ng implasyon, nagsimula ang mga tagaseguro
bumuo ng halaga

pagpuksa
kahihinatnan ng isang nakaseguro na kaganapan sa
award, na humantong na sa

pagtaas ng presyo
insurance.

Mula sa
ito ay lohikal na sumusunod na ang pag-unlad
hindi kaya ng insurance market

mangyari
walang seryoso at nag-iisip
suporta ng estado.

Maikling
pangkalahatang-ideya ng mga resulta ng pag-unlad ng merkado ng seguro
RF para sa 9 na buwan ng 2011

AT
Pinag-isang Rehistro ng mga Entidad ng Estado
negosyo ng insurance noong Setyembre 30, 2011 ay
587 organisasyon ng seguro ang nakarehistro,
kung saan 4 ang hindi nagsagawa ng mga operasyon sa seguro
at 29 ay hindi nagbigay ng ulat sa kanilang
mga aktibidad. Isang taon na mas maaga sa merkado
640 kumpanya ang nagtrabaho, i.e. kabuuan
ang mga tagaseguro ay bumaba ng 8.3%, o 53
mga kumpanya.

Heneral
halaga ng nakolektang premium para sa 9 na buwan ng 2011
taon ay umabot sa 933.8 bilyong rubles. (paglago ng
20.2% kumpara sa 9 na buwan 2010), dami
mga pagbabayad - 642.2 bilyong rubles. (paglago ng 15.5%).
Pagtaas ng mga premium kumpara sa 9
buwan ng 2010 ay sinusunod sa lahat
mga uri ng insurance maliban sa insurance
responsibilidad. Tumaas ang mga pagbabayad
lahat ng uri, maliban sa insurance
entrepreneurial at pinansyal
mga panganib.

Upang
ang kasalukuyang panahon ay lubhang
hindi pantay na pamamahagi ng insurance
mga kumpanya ayon sa mga rehiyon ng Russia. sa gitna
ang distrito ay may higit sa 33% ng kanilang kabuuan
mga numero, habang sa mga rehiyon ang bilang
mga kompanya ng seguro sa rehiyon
bahagya. Mataas
konsentrasyon ng mga operasyon ng seguro sa
Moscow, kung saan higit sa 500
kompanya ng seguro.

Para sa bahagi ng Moscow
ang mga tagaseguro ay nagkakahalaga ng higit sa 70%
kita at pagbabayad ng insurance. ito
nagsasalita ng hindi kumpletong probisyon
pangangailangan ng mga serbisyo sa ekonomiya
insurance, sa parehong oras at tungkol sa mga bukas na espasyo
pag-unlad ng seguro sa mga lugar na ito.
Ang mataas na konsentrasyon ay nagpapahiwatig
pati na rin ang tungkol sa mataas na panganib ng Russian
insurance market, kung sa Central
ang lugar ay magiging isang malawakang emergency
sitwasyon, karamihan sa mga kumpanya ay maaaring
sira na. Nagpapakita ito ng isa pa
downside sa insurance
mga pangangailangan ng ekonomiya.

maliit
at insurance premium per capita
populasyon. Sa Russia, ang average bawat isa
ang naninirahan bawat taon ay may average na 20
dolyar, habang nasa Japan - hanggang 4500 dolyar,
sa Switzerland - 3000, sa USA - 2000. Gayunpaman, ang pangunahing
ang dahilan ng gayong malalaking pagkakaiba ay
sa iba't ibang antas ng kita.

Antas
ang kita ng populasyon ay nauugnay sa ekonomiya
mga bansa, at dapat ibigay ang ekonomiya
tama na mataas na lebel insurance
proteksyon na nagbabalik sa atin
kita ng populasyon. Sarado na pala
mabisyo na bilog.

Kahusayan
insurance para sa kasalukuyang yugto pwede
tinasa bilang mababa, na nangangahulugang marami
nananatili ang pangangailangan ng ekonomiya
hindi nasisiyahan. Dahil dito,
Ang merkado ng seguro sa Russia ay may malaking
potensyal na paglago at pagtaas
antas ng kapasidad.

Pagpasok
dayuhang kapital sa Russian
nagpatuloy ang merkado ng seguro hanggang 1917
ng taon. imperyo ng Russia nagsimulang payagan
indibidwal na dayuhang kompanya ng seguro
isang siglo lamang pagkatapos ng hitsura
kanilang sariling mga tagaseguro. At ganoon
masikip at limitado ang pagpasok
karakter.