Upang makakuha ng pautang sa bahay, ang aplikante ay kailangang dumaan sa ilang mga yugto, ang bawat isa ay mahalaga at sapilitan. Bago mag-aplay para sa isang mortgage sa Sberbank, ang mga yugto ay pangunahing kinasasangkutan ng koleksyon ng dokumentasyon at paghahanda para sa pagtatapos ng isang kasunduan.

Infographic: mga hakbang upang makakuha ng mortgage sa Sberbank

Saan ako makakakuha ng pautang sa bahay

Bago isaalang-alang kung anong mga yugto ang kailangan mong dumaan upang makakuha ng isang mortgage sa Sberbank, dapat kang pumili ng isang programa sa pagpapautang. Nag-iiba sila sa maraming paraan, ngunit ang pangunahing pagkakaiba ay nasa layunin. Ayon sa uri ng pabahay na napili, ang pag-uuri ay ipinakita bilang mga sumusunod:

• Ang apartment ay nasa isang gusali na kamakailan ay na-commissioned o nasa ilalim pa ng konstruksyon.
• Isang apartment na binili mula sa may-ari (pangalawang real estate market).
• Ang bahay, na itatayo ng nanghihiram.
• Bahay sa labas ng lungsod.

AT magkahiwalay na kategorya ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight ng mga proyekto sa partisipasyon ng estado. Ito ay mortgage ng militar kapag ang nanghihiram ay gumawa ng mga pagbabayad mula sa account ng kalahok ng NIS, at maternal, na ginagawang posible na bayaran ang utang sa gastos ng inilipat na kapital para sa bata.

Ang unang hakbang ay ang pagpili ng isang programa

Batay sa uri ng pabahay na kailangan ng kliyente, pipiliin din ang mga kondisyon sa pagpapautang. Samakatuwid, ang kategorya ay dapat tratuhin nang responsable. Ang rate ay depende sa kanyang pinili, na nag-iiba sa pagitan ng 12.5-13.5%.

Mga paunang yugto ng pautang sa bahay

Anuman ang uri produkto ng pautang may procedure karaniwang mga tampok. Bago makipag-ugnayan sa departamento, inirerekumenda na dumaan sa lahat ng mga hakbang sa paghahanda upang makatanggap ng mabilis at positibong tugon. Kabilang dito ang:

• Pagpili ng pautang.
• Paunang pagpili ng mga kundisyon gamit ang isang online na calculator.
• Koleksyon ng mga dokumento: dokumentaryong ebidensya ng saklaw at panahon ng pagtatrabaho, antas ng suweldo, karagdagang kita, mga kard ng pagkakakilanlan.
• Maghanap ng tirahan.

Ang listahan ng mga papel at sertipiko ay hindi kumpleto, ngunit ang iba ay maaaring iharap pagkatapos makuha ang pag-apruba para sa utang. Kapag pinag-aaralan ang isyu ng pagkuha ng pautang sa pabahay sa Sberbank, ang mga yugto sa mga forum at sa mga pagsusuri ay maaaring bahagyang magkakaiba, ngunit sa pangkalahatan ay nagaganap sila sa tinukoy na pagkakasunud-sunod.

7 hakbang ng pamamaraan utang sa bahay

Pagpili ng mga parameter para sa calculator ng pautang, inirerekumenda na suriin ang iba't ibang mga opsyon. Malaki ang pagbabago ng mga kundisyon kapag nagbago ang laki ng unang pagbabayad, antas ng kita, panahon ng pagbabayad. Mayroon din itong malaking epekto kung ang nanghihiram ay tumatanggap ng mga paglilipat sa ilalim proyekto ng suweldo institusyon ng pagbabangko o hindi.

Ang ilang mga parameter ay nakakaapekto rin sa pakete ng mga dokumento. Kaya, kapag nagbabayad ng higit sa kalahati ng halaga ng pautang nang sabay-sabay, hindi ka maaaring mangolekta ng mga papeles sa solvency. Sa kasong ito, maaari ka ring umasa sa dami ng anumang laki.

Konklusyon ng isang kasunduan

Matapos makipag-ugnay sa sangay para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank, ang mga yugto at mga tuntunin ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon kung saan ito ay nagkakahalaga ng paglilinaw nang maaga, ang kliyente ay dapat magkaroon ng unang pakete ng mga dokumento sa kanya. Sa sangay, pinunan niya ang isang aplikasyon. Ang mga kinakailangang parameter ng pautang ay ipinahiwatig, na mas mahusay na pumili nang maaga upang hindi malito. Matapos ilipat ang lahat ng kailangan sa empleyado, kakailanganin mong maghintay para sa isang tiyak na panahon, na kinabibilangan ng proseso ng pag-apruba.

Deadline para sa paggawa ng desisyon sa aplikasyon

Kasabay nito, ang mga katangian ng isang potensyal na nanghihiram ay tinasa at inihambing sa kanyang mga kagustuhan at ang napiling pabahay (gastos). Sa karaniwan, ang panahon ay tumatagal ng mga 5 araw. Ayon sa mga pagsusuri, ibinigay na termino madalas tumaas.

Pagkatapos makatanggap ng tugon, ang huling yugto ng pamamaraan ay magaganap, na kinabibilangan ng:

1. Ang huling pagpipilian ng pabahay.
2. Pagpirma ng kontrata para sa pagbili ng real estate alinsunod sa mga obligadong sugnay ng pautang.
3. Ang pagtatapos ng patakaran sa seguro.
4. Ilipat ang mga dokumentong ito sa bangko.
5. Pagpirma ng kasunduan sa pautang.

Hawak bawas sa buwis – karagdagang pagkakataon iligtas

Konklusyon

Sinuri namin ang mga pangunahing yugto ng pagtatapos ng isang pautang sa pabahay sa Sberbank. Ang kaalaman na ito ay makakatulong upang mapadali ang pamamaraan at bawasan ang oras para sa pagpapatupad nito, na kung saan ay lalo na pinahahalagahan kapag bumibili ng apartment mula sa pangalawang merkado.

Upang makabili ng sarili nilang pabahay, binibili ito ng mga tao nang pautang. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay nagpapahiwatig ng katuparan at pagtalima ng nanghihiram ng ilang mga kundisyon. Iyon ang dahilan kung bakit bago makipag-ugnay sa bangko, dapat mong pag-aralan ang lahat ng mga subtleties ng prosesong ito. Para maiwasan mo ang mga komplikasyon at mabilis na makakuha ng mortgage loan.

Mga kinakailangan ng mga institusyong pagbabangko sa nanghihiram

Bago mag-apply sa isang institusyon ng kredito, kailangan mo munang alamin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, kailangan mong maunawaan na ang isang pautang ay maaaring tanggihan para sa iba't ibang mga kadahilanan. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na agad na lumikha ng isang kanais-nais na background para sa pakikipagtulungan sa bangko, na pinag-aralan ang mga karaniwang kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage. Isaalang-alang natin ang ilan sa mga ito:

• Availability ng ari-arian. Ang nanghihiram ay dapat ang may-ari ng ari-arian upang maibigay ito bilang collateral.
• Posibilidad na magbayad ng paunang bayad, ang halaga nito ay mula sa 30% ng halaga ng apartment at pataas.
• Ang halaga ng pagbabayad ng buwanang pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 1/2 ng kita ng taong kumuha ng utang.
• Ang isang paunang kinakailangan para sa pagkuha ng naturang pautang ay seguro hindi lamang para sa apartment, kundi pati na rin para sa buhay.

Termino ng mortgage

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay naiiba sa iba pang mga pautang sa mga tuntunin. Ang pinakamababa ay karaniwang hindi hihigit sa 3 taon, at ang maximum ay ibinibigay para sa 30, at sa ilang mga kaso kahit na 50. Ang ganitong mga kinakailangan ay nakakatakot sa maraming tao. Pagkatapos ng lahat, kakaunti ang mga tao na gustong umasa sa isang organisasyon ng pagbabangko nang napakatagal.

Pag-aaplay para sa isang mortgage loan

Dapat ding tandaan na ang mga institusyong pampinansyal ay nagpapataw ng kanilang sariling mga kinakailangan at paghihigpit sa mga nanghihiram. Halimbawa, upang makakuha ng cash sa isang housing loan, dapat mayroon kang permanenteng residence permit at trabaho. Bilang karagdagan, pangkalahatan senioridad ang nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 1 taong gulang. Kung ang kasaysayan ng kredito ng kliyente ay nasira, kung gayon ito ay malamang na hindi posible na makakuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, hindi siya dapat magkaroon ng isang kriminal na rekord at iba pang magkatulad na mga pautang. Ang pinakamababang edad para sa pagkuha ng pautang ay mula 21 taong gulang, at ang pinakamataas na edad ay hindi hihigit sa 65-75 taong gulang sa oras ng pagbabayad ng mortgage.

Kapag pinupunan ang aplikasyon, maaari mong tukuyin ang mga co-borrower, na maaaring mga kapatid, asawa, magulang o kakilala. Ang isang lalaking wala pang 27 taong gulang ay dapat magpakita ng military ID sa bangko. Kung wala siya, tatanggihan ang utang, kahit na naantala siya dahil sa kanyang pag-aaral. Kapag ang isang aplikasyon para sa isang mortgage ay isinumite nang sabay-sabay sa ilang mga organisasyon ng pagbabangko, kinakailangan upang malaman ang mas detalyadong mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang pamamaraan para sa pagkuha ng real estate sa bawat isa sa kanila. Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon sa mortgage, maaari kang magsimulang pumili ng angkop na tahanan. Ang bangko ay naglalaan ng ilang buwan para sa mga kaganapang ito.

Paano inaayos ang isang mortgage?

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay ang mga sumusunod: pagpuno ng isang aplikasyon, paghahanap ng real estate, pag-apruba ng pabahay, pagtatapos ng isang deal. Ang bangko ay gumagawa ng isang positibong desisyon mula sa sandaling ang lahat ng mga dokumento ay isinumite sa institusyon ng kredito sa loob ng 5-10 araw ng trabaho. Sa panahong ito, sinusuri niya ang katumpakan ng impormasyong ibinigay at tinutukoy maximum na halaga magagamit ang loan sa aplikante. Pagkatapos ng pag-apruba, ang kliyente ay nagpapatuloy sa pagpili ng real estate. Bagama't ang ilan ay paunang pumili ng apartment. Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay mayroon ding ilang mga kinakailangan para sa pabahay, na dapat isaalang-alang.

Kapag nakahanap ang nanghihiram ng angkop na opsyon, kakailanganin niyang kumuha ng mga kopya ng lahat ng papeles para sa bangko mula sa nagbebenta at magsagawa ng independiyenteng pagtatasa ng ari-arian. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pagtatasa ay dapat na akreditado ng isang institusyong pinansyal. Pagkatapos magsumite ng mga dokumento para sa isang apartment, maingat na sinusuri at sinusuri ng bangko ang mga ito upang hindi isama ang legal at mga panganib sa pananalapi. Ito ay tumatagal ng 3 hanggang 7 araw. Sa pag-apruba ng lahat ng mga punto sa itinalagang araw, ang mga partido ay kinakailangang magpakita sa organisasyon ng pagbabangko upang makumpleto ang transaksyon. Ang nanghihiram ay kailangan lamang na pumirma sa kontrata at tumanggap ng halagang kailangan para sa pagbili ng pabahay.

Karaniwang kinokontrol ng mga institusyon ng kredito ang pag-aayos, na isinasagawa sa cash sa pamamagitan ng isang safe deposit box, sa pagitan ng mga partido. Ang ligtas na ito ay naglalaman ng mga pondo sa pautang at isang paunang bayad. Hindi sila makukuha hanggang sa makumpleto ang paglipat ng pagmamay-ari ng pabahay. Kapag ang bumibili ay naging bagong may-ari ng apartment at nakatanggap ng isang sertipiko para dito, ang nagbebenta ay maaaring mag-withdraw ng kanyang pera mula sa safe deposit box.

Pagkuha ng pautang para sa pagbili ng pangalawang real estate

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa isang ginamit na bahay ay may mga pakinabang nito:

1. Matapos ang pagtatapos ng transaksyon, ang apartment ay maaaring magamit kaagad para sa pamumuhay.
2. Ang pagbili ng muling pagbibili ng ari-arian ay mas madali dahil mga organisasyon sa pagbabangko ay mas handang magpahiram sa segment na ito ng merkado.
3. Maaaring mapili ang pabahay sa anumang maginhawang lugar at lugar.
4. Ang ganitong real estate ay madalas na binuo mula sa mas matibay mga materyales sa gusali, samakatuwid ito ay may mahabang buhay ng serbisyo at nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage para sa pangalawang pabahay ay interesado sa maraming mga mamamayan ngayon. Ang mga bangko ay madalas na nag-aalok sa mga customer ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagkuha ng pautang para sa pagbili ng naturang apartment. Ang pangunahing bagay ay ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa halaga ng napiling ari-arian. Sa madaling salita, ang nanghihiram ay dapat na agad na makapagbayad mula 15-35% ng halaga nito.

Sa iba pang mga bagay, hindi ka maaaring kumuha ng mortgage loan sa isang ari-arian na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko. Halimbawa, ang pangalawang pabahay ay dapat nasa mabuting kalagayan. Ang isang mortgage ay hindi ibibigay para sa isang apartment sa isang gusali na gibain. Iyon ang dahilan kung bakit ang nanghihiram ay kailangang maglaan ng maraming oras sa paghahanap ng angkop na pabahay.

sa Sberbank?

Upang makakuha ng pautang para sa pagbili ng isang apartment sa Sberbank, kailangan mong maghanda ng isang pakete ng mga dokumento, na nabuo mula sa mga sumusunod na papel:

• mga pasaporte;
• mga sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL;
• karagdagang mga sertipiko: internasyonal na pasaporte, pensiyon, ID ng militar, lisensya sa pagmamaneho;
• aklat ng trabaho.

Sa halip na personal na buwis sa kita, ang nanghihiram ay may karapatang magsumite ng isang sertipiko ng sample ng bangko. Pinunan ito ng employer, naglalagay ng impormasyon tungkol sa kita, karanasan ng empleyado sa huling anim na buwan at mga pagbabawas. Karaniwan, ginagamit ang opsyong ito kung hindi makapagbigay ang organisasyon ng karaniwang data sa 2-personal na buwis sa kita. Anong iba pang mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa Sberbank, bilang karagdagan sa mga nakalista? Maaaring hilingin ng isang institusyong pinansyal sa kliyente na magsumite ng mga karagdagang papeles upang kumpirmahin ang impormasyon.

Paano makakuha ng mortgage loan na may suporta ng gobyerno?

Ang mga mortgage na sinusuportahan ng estado ay idinisenyo upang tulungan ang mga mahihinang kategorya ng populasyon at mga mamamayang mababa ang kita. Ang mga layunin ng programa ay pataasin ang kapangyarihang bumili ng mga tao at pasiglahin ang pagtatayo ng bagong real estate para sa populasyon. Totoo, ang isang mortgage na may suporta ng estado ay hindi nagpapahintulot sa iyo na bumili ng pangalawang pabahay. Magiging posible na makakuha ng mga pondo ng kredito para lamang sa real estate sa mga bahay na itinatayo at mga bagong gusali.

Maraming tao ang nakikilahok sa proyektong ito. malalaking bangko— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank at iba pa. Ngunit dapat itong maunawaan na ang mga developer lamang na nauugnay sa mga pakikipagtulungan sa mga organisasyong pampinansyal o ahensya ng gobyerno ang makakakuha ng mortgage loan na ito.

Mga gastos sa mortgage loan

Karamihan sa mga tao ay hindi alam kung anong mga gastusin ang kanilang gagawin kung maaprubahan ang utang. Kadalasan, ang pag-uugali na ito ay humahantong sa katotohanan na ang mga nanghihiram ay hindi wastong kinakalkula ang kabuuang halaga ng apartment. Bilang resulta, mayroon silang karagdagang mga problema sa pagbabayad ng utang.

Kapag bibili ng bahay sa utang, kailangan mong magbayad para sa iba't ibang serbisyo, na maaaring mula sa 3-10% ng halaga ng ari-arian. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay naniningil ng isang tiyak na bayad para sa pagproseso ng isang mortgage application. Bukod dito, kung ang isang institusyong pampinansyal ay tumangging tumanggap ng pautang, hindi maibabalik ng nanghihiram ang perang binayaran.

Ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng mortgage loan ay malayang pagsusuri biniling pabahay. Ang isang pamamaraan ay sinusunod upang matukoy ang halaga ng utang. Kadalasan, ang mga bangko ay nakikipagtulungan na sa ilang mga appraiser. Samakatuwid, ang kliyente ay hindi kailangang maghanap ng mga eksperto mismo. Totoo, para sa naturang serbisyo kailangan mong magbayad ng mga 5-20 libong rubles.

Kakailanganin mo ring magbayad para sa insurance. Ayon sa kasalukuyang batas, kapag bumibili ng apartment, kinakailangan na protektahan ang iyong sarili mula sa pagkawala ng pabahay at pinsala nito. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring tumanggi na makakuha ng pautang kung ang nanghihiram ay hindi sinisiguro ang pagmamay-ari ng apartment at buhay. Samakatuwid, ang mga tagaseguro ay kailangan pa ring magbayad ng ilang porsyento ng halaga ng pabahay.

Magkaroon ng kamalayan sa mga karagdagang bayad mga institusyong pinansyal: para sa pagrenta ng cell, wire transfer o pag-withdraw ng mga pondo. Kung may mga kahirapan sa pagbabayad ng utang, sisingilin ng bangko ang mga multa at multa. Maipapayo na iwasan ang mga ganitong sitwasyon upang maiwasan ang mga problema.

Konklusyon

Bago kumuha ng pautang, timbangin nang mabuti ang lahat ng kahihinatnan ng desisyong ito. Marahil ngayon ang gayong pasanin sa pananalapi ay hindi mabata, samakatuwid, mas mahusay na maghintay para sa isang mas kanais-nais na sandali. Siyempre, ito ay hindi makatotohanang kalkulahin ang lahat ng mga gastos sa pagkuha ng isang mortgage loan. Ngunit kapag nag-aaplay para sa naturang pautang, kinakailangang isaalang-alang ang iyong badyet ng pamilya at

Pagbati! Napagpasyahan mo na ba sa wakas na bumili ng iyong sariling bahay? Hindi ka pa handang kumuha at maglatag ng ilang milyon ngayon? Pagkatapos, siyempre, ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay ang iyong pagpipilian! At ngayon ay titingnan natin ang isang detalyadong pagtingin sa kung paano bumili ng isang apartment sa isang mortgage, kung saan magsisimula, at din kumuha ng isang hakbang-hakbang na pagtingin sa kung paano napupunta ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage.

Una sa lahat, gusto kong sabihin na noong 2017, maraming mga bangko ang nagbawas ng mga rate ng interes sa mga pautang sa mortgage. Ito ay hindi maaaring hindi mapasaya ang mga nagpasya na kumuha ng kanilang sariling pabahay.

Halimbawa, hanggang 8.4% para sa ilang uri ng mga pautang.

Upang makakuha ng isang mortgage sa isang apartment mababang interes, hihilingin sa iyo ng isang institusyon ng kredito na idokumento ang iyong solvency, gayundin ang pumili ng real estate para sa iyong sarili na nakakatugon sa mga kinakailangan ng isang institusyon ng kredito, sa madaling salita, ang real estate, na magiging isang mortgage collateral, ay dapat na likido.

Ang isang mortgage loan para sa isang apartment ay may ilang mga tampok na dapat mong malaman:

1. Ang pangunahing punto - ang batas sa mortgage ay nagsasabi na kapag bumili tayo ng isang apartment sa isang mortgage, dapat tayong gumawa ng isang pangako dito. dalawang konsepto na tinalakay natin kanina. Habang nagbabayad ka ng mortgage, ang apartment ay pag-aari ng bangko, ngunit may karapatan kang manirahan dito.
2. Ang mga mortgage ay ibinibigay hanggang sa 30 taon. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makabuluhang bawasan ang pagbabayad at gawin itong abot-kaya.
3. Ang bangko ay halos palaging nangangailangan mula sa iyo mula sa 10-30% ng unang yugto ng halaga ng apartment, ngunit mayroong isang pagpipilian kung wala ito. Tungkol sa kung paano ito iginuhit, isinulat namin nang mas maaga.
4. dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan sa bangko. Maaari mong malaman ang tungkol sa mga ito mula sa nakaraang post.
5. na may muling pagkalkula ng interes ay posible sa anumang oras at walang mga komisyon.
6. Ang mga bangko ay kinakailangang tumanggap ng mga sertipiko ng gobyerno (ina, migrante, atbp.) upang mabayaran ang mga mortgage.
7. Dapat suriin ng mga bangko ang solvency ng nanghihiram at magtakda ng mga kinakailangan para sa karanasan sa trabaho mula sa 1 buwan, ngunit mas madalas mula sa anim na buwan.

Ang ilan mga institusyon ng kredito magbigay ng isang mortgage para sa pagbili ng isang apartment sa ilalim ng dalawang dokumento, ngunit pagkatapos ay magkakaroon ng mas mataas na rate ng interes at isang paunang bayad na 40-50%. Ito ay madaling ipinaliwanag sa pamamagitan ng ang katunayan na ang Bangko ay walang anumang mga garantiya, kaya ang mga panganib ay masyadong mataas.

Sa isang bagong gusali

Walang alinlangan ang pinaka kumikitang opsyon Ang pagkuha ng isang apartment sa pamamagitan ng isang mortgage ay isang pabahay na itinatayo. Tulad ng naaalala mo mula sa aming mga nakaraang post, ang isang bagong gusali ay isang apartment kung saan ang karapatan ng pagmamay-ari ay hindi pa naibibigay, i.e. equity na pakikilahok sa konstruksyon.

Napakahalagang bigyang pansin dito na hindi ka magkakaroon ng Sale and Purchase Agreement, gaya ng nakasanayan natin, kundi isang Equity Participation Agreement o Assignment Agreement. Naaalala mo na ang isang kasunduan sa pagtatalaga ay isang pagtatalaga ng mga karapatang mag-claim ng utang na pabor sa isang third party.

Halimbawa, kapag nagpasya kang kumuha ng apartment sa isa sa mga huling yugto ng konstruksiyon hindi mula sa Developer mismo, ngunit mula sa Investor, kung gayon ang collateral sa kasong ito ay ang mga karapatan ng paghahabol mula sa Developer.

Gayunpaman, ang pangunahing tanong na itinatanong ng karamihan sa mga tao ay kung ano ang kailangan upang matiyak na ang rate ng interes sa utang ay minimal?

Sa katunayan, ito ay isang kumbinasyon ng mga salik, ang ilan sa mga ito ay halos hindi mo mababago, at ang ilan ay medyo makatotohanan upang "i-adjust" sa mga kinakailangan. Tingnan natin kung ano ang mga kundisyong ito, kung saan nakasalalay ang presyo ng isang mortgage:

• ang halaga ng paunang bayad - kung mas marami kang magdeposito, mas mababa ang interes;
• termino ng pautang - sa isang bilang ng mga bangko mayroong isang panuntunan na ang mas mahaba ang termino, mas mataas ang rate.
• ang pahintulot mo sa insurance ay mortgage insurance. Sa ilang mga bangko, ito ay insurance mortgage ng real estate at seguro sa buhay, sa iba, ang pamagat ay idinagdag din dito (iyon ay, mula sa panganib ng pagkawala ng mga karapatan sa pag-aari). Tiyak na kakailanganin mong i-insure ang pledge, kung wala ito, ang Bangko ay hindi magtatapos ng isang kasunduan sa iyo. Ngunit - buhay at pamagat, ito ay nasa iyong paghuhusga, ngunit ang pagtanggi ay mapupuno ng mga parusa para sa iyo sa anyo ng isang pagtaas sa rate;
• Mayroon ka bang bank payroll card? Ang mga kagustuhang kondisyon ay ibinibigay para sa mga suweldong manggagawa halos lahat ng dako. Bilang karagdagan, kung mayroon kang salary account kung saan ka kukuha ng mortgage, malamang na hindi mo kailangang magbigay ng sertipiko ng kita;
• isang pinababang rate ng interes din ang naghihintay sa iyo kung ang apartment ay pinili mula sa isang nagbebenta na kinikilala ng Bangko ( legal na entidad), ibig sabihin. aprubadong tagabuo. Ang mga listahan ng naturang mga Developer ay matatagpuan sa opisyal na website ng Bangko kung saan ka interesado. Ang ilan sa kanila ay gumagawa ng mga diskwento at subsidyo sa interes sa ilalim ng mga espesyal na kasunduan.

Ang mga rate ng interes sa pabahay na itinatayo ngayon ay naghihintay para sa iyo - mula 8.9% pataas, at ang paunang pagbabayad sa iba't ibang mga bangko ay mula 10 hanggang 30% ng halaga ng utang.

Kung ang iyong bagong gusali ay kinikilala ng Bangko kung saan ka umutang, kung gayon ang mga tuntunin para sa pag-apruba sa apartment ay magiging minimal, pati na rin ang interes sa pagpapautang sa mortgage. Inililipat kaagad ng organisasyon ng kredito ang pera sa account ng Developer.

Muling pagbebenta

Ang mga bagay ay medyo naiiba sa pangalawang merkado, dito ay tiyak na kakailanganin mo ng isang independiyenteng pagtatasa ng binili na pabahay, siyempre, sa iyong gastos. Mayroon ding malubhang panganib ng pagkawala ng pagmamay-ari (o titulo). Sa madaling salita, kung ang isang transaksyon na nakuha gamit ang isang mortgage sa isang apartment ay kinikilala ng korte bilang hindi wasto, kung gayon sa kawalan ng seguro, ang lahat ng responsibilidad, pati na rin ang pinsala, ay mahuhulog sa iyo.

Sa pamamagitan ng paraan, gusto kong tandaan na kung magpasya ka pa ring protektahan ang iyong sarili at i-insure ang pamagat, pagkatapos ay kailangan mong gawin ito sa loob ng unang tatlong taon, mula noon ang termino ay mag-expire panahon ng limitasyon na kilalanin ang transaksyon bilang hindi wasto, na nangangahulugan na hindi ka na nanganganib.

Ang mga kondisyon para sa bahay kung saan matatagpuan ang iyong apartment ay medyo lohikal. Ibig sabihin, ang bahay kung saan matatagpuan ang iyong apartment ay hindi dapat irehistro para sa overhaul, demolition o reconstruction.

Ang pagbabago sa rate para sa pangalawang pabahay ay nakasalalay sa parehong mga kondisyon tulad ng para sa bago, maliban sa sugnay sa akreditasyon ng mga Developer.

Makakatanggap ka ng pera pagkatapos ng konklusyon kasunduan sa pautang. Sa Nagbebenta, gaya ng ipinapakita ng kasanayan, sila ay naaayos lamang pagkatapos ng paglagda ng Kasunduan sa Pagbili at Pagbebenta. Hanggang sa puntong ito, ikaw ay mangungupahan safe deposit box, kung saan mo itatago ang iyong pera, o ilagay ito sa account, nang walang cash na pagbabayad.

Studio

Una, tingnan natin kung ano ang isang studio. Ang studio ay isang apartment na walang mga partisyon sa pagitan ng kusina at ng mga silid. Sa pangkalahatan, ang ganitong uri ng pabahay sa badyet sa ating bansa ay hinihiling.

Maaari kang bumili ng studio na may mortgage sa loob ng balangkas ng iba pang mga mortgage program, i.e. studio sa isang bagong gusali - ito ay magiging isang programa para sa pabahay na ginagawa, at para sa pangalawang pamilihan- isang programa para sa handa na pabahay, ayon sa pagkakabanggit, ang lahat ng mga kinakailangan at kundisyon ay ganap na magkapareho.

Sa turn, gusto naming iguhit ang iyong pansin sa mga feature tulad ng mga mortgage at redevelopment. Kung, gayunpaman, ang iyong pinili ay tumigil sa studio, siguraduhing suriin kung ang muling pagpapaunlad ay legal. Kung hindi, mangyayari ang ibinabala ko sa iyo noong pinag-usapan ko ang title insurance. Ibig sabihin, ang pagkilala sa transaksyon bilang hindi wasto.

Mga apartment

Kung interesado ka sa isang mortgage sa isang apartment, ang iyong rate ay magbabago, sa karaniwan, mula 11.25 hanggang 12.25%, at depende ito sa halos parehong mga kadahilanan tulad ng para sa pangalawang pabahay.

Bagama't may mga karagdagang kinakailangan para sa mga apartment, tulad ng:

• Ang mga apartment ay dapat na hiwalay sa istruktura;
• Koneksyon sa lahat ng sentral na komunikasyon;
• Ang mga apartment ay dapat na matatagpuan sa itaas na palapag;
• Sa turn, ang ilang mga kinakailangan ay iniharap din para sa bahay kung saan sila matatagpuan:
• Depreciation ng bahay - hindi hihigit sa 50%;
• Hindi nakarehistro para sa overhaul, demolition o reconstruction;
• Mga sahig - hindi bababa sa 2x;
• Ilang mga kundisyon para sa mga materyales sa dingding at istruktura;
• Hindi dapat matatagpuan sa mga dating boarding house, sanatorium, rest home, kampo, hotel, yunit ng militar.

Depende sa pipiliin mo institusyon ng kredito, ang paunang pagbabayad ay mula sa 20%.

Ang iyong mga aksyon kapag bumibili ng mga apartment ay magiging magkapareho sa mga para sa pagbili ng mga apartment. Depende sa kung handa na ang iyong apartment o nasa ilalim ng konstruksiyon, magkakaroon ka bilang isang deposito: pag-aari ng mortgage o ang karapatang mag-claim (sa ilalim ng equity participation agreement).

Room at share

Ipagpalagay na kailangan mong bumili ng isang silid o isang bahagi sa isang apartment? Paano makakuha ng isang mortgage sa kasong ito?

Ito ay lohikal na ipagpalagay na dito, makakatanggap ka ng pera sa pinakamataas na interes, dahil sa illiquidity ng collateral. Dito ang run-up ng interest rate sa iba't ibang Bangko ay napakalaki mula sa nakasaad na 10.25 hanggang 18.2%, o higit pa, depende sa iyong pagpayag sa insurance, paunang bayad, availability kard ng suweldo atbp. ayon sa listahan sa itaas.

Ang mga kinakailangan para sa collateral ay ang mga sumusunod:

• Gayundin, walang mga kinakailangan para sa pagpaparehistro para sa overhaul, demolisyon at muling pagtatayo, tulad ng mga nauna;
• Kung bumili ka ng isang silid, kung gayon ito ay dapat na isang hiwalay na ari-arian (isang nakahiwalay na silid);
• Ang pamamaraan para sa paggamit ng silid ay dapat na dokumentado (ito ay alinman sa isang Kasunduan ng lahat ng kalahok sa ari-arian o isang desisyon ng korte);
• Ang Mga Panuntunan sa pre-emptive na karapatang bumili sa pagitan ng iba pang mga may-ari ay dapat sundin, i.e. lahat ng mga may-ari ay dapat na maabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat ng intensyon ng Nagbebenta na ibenta ang kanilang bahagi (kuwarto).

Pagkuha ng isang mortgage apartment

Paano kung gusto mo mortgage apartment, ibig sabihin. sinong may sangla na? Gusto kong tiyakin at pasayahin ka: kung gusto mo, kunin mo! Walang pera, pagkatapos ay kumuha kami ng isang apartment sa ilalim ng isang mortgage! Paano ito gagawin?

Napakasimple! Pumunta ka sa Bangko at i-renew ang mortgage sa iyong sarili, i.e. sa katunayan, mayroong kapalit ng Pledgor. Binabayaran ng institusyon ng kredito ang mortgage ng Nagbebenta gamit ang iyong utang, at irehistro mo ang paglipat ng mga karapatan at collateral, ngunit mayroong pangalawang opsyon kapag binayaran mo ang mortgage para sa nagbebenta, at pagkatapos ay gumuhit ng isang regular na mortgage loan.

Hakbang-hakbang na mga hakbang sa disenyo

Kaya, ano ang magiging pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage? Sa prinsipyo, ang iyong mga aksyon ay magiging pareho para sa lahat ng uri ng real estate, maliban sa ilang mga punto.

Isaalang-alang natin ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage hakbang-hakbang na mga tagubilin sa iba't ibang uri real estate.

Ang proseso ng pagbili ng isang apartment sa isang bagong gusali ay napaka-simple:

1. Nagpasya kami sa developer at alamin kung saang mga bangko siya kinikilala.
2. Ang mortgage broker ng developer o ikaw mismo ang makakakuha ng solusyon mula sa mga bangkong kailangan mo.
3. Inihahanda ng kumpanya ng konstruksiyon ang DDU at iniuugnay ito sa bangko.
4. Pinirmahan ng nanghihiram ang DDU at ang kasunduan sa pautang.
5. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan Ang serbisyong ito ay hindi sapilitan, ngunit maaaring magresulta sa pagtaas ng rate.
6. Ang transaksyon ay nakarehistro sa hustisya.
7. Kumpirmasyon ng down payment (account statement o payment order) at magtapos ng Assignment o Assignment Agreement sa Bangko. Ano ito, tinalakay namin nang mas detalyado sa itaas. Ang developer ay walang karapatang tumanggap ng pera mula sa iyo bago magparehistro, kung hindi ito nakarehistro paunang kasunduan;
8. Ang bangko ay naglilipat ng pera sa developer.
9. Pagkatapos ibigay ang bahay, irehistro mo ang karapatan ng pagmamay-ari, ngunit ang apartment ay isasanla sa Bangko hanggang sa ganap mong mabayaran ang utang.

Muling pagbebenta at iba pang uri ng real estate na isinasaalang-alang namin:

Ang mga yugto ng pagbili ng isang apartment sa isang mortgage sa pangalawang merkado ay bahagyang naiiba. Ang unang dalawang puntos ay nananatiling pareho, ngunit mula sa ikatlong yugto ito ay magiging iba.

1. Sa yugtong ito, magtatapos ka ng isang paunang kasunduan sa Nagbebenta, ayon sa kung saan ang isang deposito ay ginawa kapag bumibili ng isang apartment, kadalasan sa halaga ng paunang bayad.
2. Pagkatapos ay gumawa ka ng pagsusuri at mangolekta ng mga dokumento para sa apartment. Dito mo kinukumpirma ang paunang pagbabayad (dito, alinman sa isang account statement o isang resibo mula sa Nagbebenta). Isumite mo ang buong pakete ng mga dokumento sa Bangko para sa pag-apruba;
3. Kung ang Bangko ay nasiyahan sa lahat, nag-isyu ka ng isang Credit;
4. Susunod, pumunta ka sa Rosreestr upang tapusin ang isang deal.

Natanggap mo ang pera pagkatapos ng pagtatapos ng Kasunduan sa Pautang, ngunit ang Nagbebenta ay karaniwang naaayos pagkatapos ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro. Hanggang sa puntong ito, maaari kang umarkila ng safe deposit box, o mayroon ka ng mga ito sa iyong account, nang walang cash na pagbabayad.

At ang transaksyon ay nagtatapos sa iyong pagtanggap ng Sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari. Bilang isang tuntunin, ito ay nangyayari sa loob ng 7-10 araw, ngunit ang iyong ari-arian ay isasanla hanggang ang iyong utang ay ganap na mabayaran.

Kung para sa iba't ibang mga pangyayari sa buhay ay hindi ka pisikal na naroroon sa transaksyon, o ayaw lang, maaari kang makipag-ugnayan sa isang rieltor. Pagkatapos, para sa isang bayad, ang isang kinatawan ng ahensya ay dadaan sa lahat ng mga pamamaraan para sa pagproseso ng transaksyon para sa iyo.

Ngunit maaari itong hindi lamang isang rieltor, maaari itong maging sinumang tao (kamag-anak, kakilala, atbp.). Upang gawin ito, kailangan mo lamang mag-isyu ng isang kapangyarihan ng abugado upang bumili ng real estate, sasabihin sa iyo ng notaryo kung paano ito gagawin nang tama. Ang opsyon sa kapangyarihan ng abogado ay maaaring magamit kung ang ari-arian na iyong binibili ay matatagpuan sa ibang rehiyon.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at apartment

Ang mga institusyon ng kredito ay naglagay ng humigit-kumulang sa parehong mga kinakailangan para sa Borrower:

• Ang edad ng Nanghihiram ay mula 20-21 taong gulang at hanggang 65-75 taong gulang sa oras na ganap na mabayaran ang utang;
• Ang iyong karanasan sa trabaho sa huling lugar ay hindi bababa sa 6 na buwan, at ang kabuuang karanasan para sa huling 5 taon ay hindi bababa sa 1 taon, ngunit may mga institusyon ng kredito na tumatanggap ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang na may karanasan na hindi bababa sa 1 buwan
• Pagkamamamayan ng Russian Federation, ang ilang mga bangko ay hindi naglalagay ng gayong pangangailangan;
• Pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation, muli, hindi ito kinakailangan ng lahat ng mga Bangko;
• Ang ilang mga Bangko ay nag-aatas sa iyo na bumili ng real estate sa isang mortgage lamang sa iyong lugar na tinitirhan;
• Maaari ka ring makaakit ng hanggang tatlong Co-Borrower, na ang kita ay isasaalang-alang kapag kinakalkula ang halaga ng iyong Loan.

Dokumentasyon

Kakailanganin mong magbigay ng mga dokumento para sa isang mortgage sa mga yugto. Una, magsumite ka ng isang aplikasyon para sa pagsasaalang-alang, at kapag naaprubahan lamang ito, mas mangolekta ka pa ng mga dokumento.

Upang mag-apply, ibigay mo ang mga sumusunod na dokumento:

• form ng aplikasyon;
• Pasaporte;
• Pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan;
• Income statement para sa mga may-ari ng negosyo mga pagbabalik ng buwis at pag-uulat ng pamamahala;
• Isang libro ng trabaho na sertipikado ng employer, para sa militar - isang sertipiko ng itinatag na form;
• Kung ikaw ay umaakit ng mga Co-borrower, ang parehong mga dokumento mula sa kanila bilang mula sa iyo;
• Mga dokumento para sa piyansa, kung mayroon man.

Pagkatapos maaprubahan ang loan, iuulat mo:

• Mga dokumento para sa apartment na iyong pinili, ibig sabihin, mga dokumento ng pamagat, mga teknikal na dokumento, isang katas mula sa USRN, isang sertipiko mula sa opisina ng pasaporte, isang pagtatasa;
• Kumpirmasyon ng paunang pagbabayad (alinman sa isang account statement o isang resibo mula sa Nagbebenta na ang halaga ay natanggap).

Sa ilalim ng programa ng Young Family, kakailanganin mo rin ang:

• Sertipiko ng kasal, kung kumpleto ang pamilya;
• Sertipiko ng kapanganakan ng bata;

Kung balak mong gumamit ng maternity capital, ibibigay mo rin ang:

• Sertipiko para sa kapital ng ina;
• Sertipiko ng balanse ng mga pondo sa maternity capital.

Gayunpaman, ang Bangko ay palaging may karapatan na humiling ng mga karagdagang dokumento.

At ang mga dokumentong pinirmahan mo sa proseso ng pagbili ng apartment ay:

• kasunduan sa pautang;
• Kasunduan para sa pagbili ng isang apartment sa gastos ng mga pondo ng kredito;
• Mortgage;
• Iskedyul at paunawa buong gastos kredito;
• Kontrata sa seguro;
• Kasunduan sa Equity Participation at Assignment Agreement - para sa mga bagay na ginagawa.

Mga uri ng mga programa sa mortgage

Karaniwan, ang mga programa ng mortgage ay pareho sa lahat ng dako na may kaunting pagkakaiba-iba, nahahati sila sa ilang uri:

• Pabahay na ginagawa;
• Tapos na pabahay;
• Pagtatayo ng bahay o target na mortgage;
• mortgage ng militar;
• Batang pamilya at maternity capital.

Ngunit sa loob ng balangkas ng mga programang ito, makakahanap ka ng mga promosyon, karagdagang alok at mga opsyon sa bawat Bangko.

Pagbabalik ng interes at pagbabawas ng buwis

Alam mo ba na ibinabalik ang personal income tax kapag bumibili ng apartment sa isang mortgage? Reimbursement ng personal income tax (personal income tax) o tax deduction, pati na rin. Sa madaling salita, ito ay isang kabayaran ng estado para sa halaga ng aktwal na mga gastos para sa biniling pabahay at para sa halaga ng pagbabayad ng interes na binayaran sa target na mortgage loan.

Ang halaga ng pagbawas ay 13%, ang maximum ay 260,000 at 390,000 rubles, ayon sa pagkakabanggit.

Kung gumamit ka ng maternity capital, ang mga pondong ito ay hindi isinasaalang-alang, dahil hindi sila binubuwisan buwis. Kung nais mong bumili ng isang apartment sa isang mortgage mula sa mga kamag-anak, pagkatapos ay ayon sa batas ay hindi ka makakatanggap ng isang bawas sa buwis.

Maaaring matanggap ang bawas sa buwis mga indibidwal(parehong mamamayan ng Russian Federation at Mga dayuhang mamamayan), na opisyal na nagpapatakbo sa teritoryo ng Russian Federation. mga pagbabawas ng ari-arian ay maaaring makuha hindi lamang sa tanggapan ng buwis, kundi pati na rin sa employer sa iyong aplikasyon. Pero isang beses mo lang magagamit ang iyong karapatan.

Kaya, ang sinumang tao na bumili ng bahay ay maaaring mag-aplay para sa refund ng buwis anumang oras, simula sa taon pagkatapos ng pagbili at sa loob ng tatlong taon.

Mga alternatibo

Tulad ng alam mo, palaging may alternatibo sa lahat, at ang aming bersyon ay walang pagbubukod. Ang isang mortgage o isang pautang para bumili ng apartment ay may alternatibo - isang pangkalahatang layunin na pautang. Kukunin mo lang ang halaga at itapon ito sa iyong paghuhusga, kung gusto mo - magtayo, kung gusto mo - kunin ang natapos na pabahay, at kung gusto mo - para sa pag-aayos, walang hihingi sa iyo ng isang ulat. Ngunit, narito ka naghihintay para sa higit pa mataas na interes, ngunit hindi mo kailangang irehistro ang iyong pabahay bilang isang pangako, gumastos ng pera sa isang pagtatasa, magparehistro ng isang transaksyon, mag-insure ng ari-arian sa walang sablay atbp.

Kaya, ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage, tulad ng nakikita natin, ay hindi mahirap. Isinasaalang-alang namin ang iba't ibang mga opsyon at kundisyon, pati na rin ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage. Ngunit, gaya ng dati, ikaw ang bahala, at gaya ng dati, ang iyong desisyon ay ang tanging tama para sa iyo.

At hinihintay namin ang iyong mga katanungan sa mga komento, na ikalulugod naming sagutin.

Mag-subscribe sa mga update sa proyekto at pindutin ang mga pindutan ng mga social network!

Kung kailangan mo ng legal na suporta sa isang transaksyon, inirerekomenda namin na mag-sign up ka para sa isang libreng legal na konsultasyon sa aming espesyalista sa isang espesyal na form sa aming website.

Ang mortgage ay isang medyo kumplikadong proseso para sa isang hindi handa na tao. Gayunpaman, sa batas, ang buong pamamaraan para sa pagkuha ng paggamit ng pabahay target na pautang. At kung gagawin mo ang lahat sa pagkakasunud-sunod, dahan-dahan at gumaganap ng mga aksyon alinsunod sa pamantayan, kung gayon walang mga paghihirap na dapat lumitaw.

Pagpili ng isang bangko at isang angkop na programa ng mortgage

Ang proseso ng pagkuha ng bahay na may mortgage ay nagsisimula sa pagpili ng angkop na institusyon sa pagbabangko. Sa kasalukuyan, ang "scatter" ng mga rate ng interes at iba pang mga kondisyon para sa mga pautang sa bahay ay medyo mataas, at maraming mapagpipilian kahit sa maliliit na bayan. Bukod dito, mayroong iba't ibang mga programang pederal, na nagbibigay-daan para sa espesyal kagustuhang termino, Halimbawa:

Bilang karagdagan, maaari mong samantalahin ang mga espesyal na alok ng mga bangko, halimbawa:

• Delta Capital handang magbigay ng pautang na may paunang bayad sa isang rate na bahagyang mas mataas kaysa sa mortgage;
• Uralsib mga alok espesyal na kontribusyon na may karagdagang accrual ng mga pondo mula sa estado para sa pagbuo ng mga pondo para sa pagbabayad ng paunang bayad.

Pinapayuhan ng mga eksperto na mag-aplay para sa isang mortgage sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Hindi tulad ng sinusubukang kumuha ng ilang mga pautang sa consumer, hindi nasisira ang mga aplikasyon ng mortgage kasaysayan ng kredito: nauunawaan ng mga bangko na ang isang tao ay malamang na hindi kumuha ng ilang mga pautang sa pabahay, at ang mass mailing ng mga aplikasyon ay ginagawang posible na pumili sa pagitan ng ilang mga alok. Hindi inirerekumenda na duplicate ang mga aplikasyon - kadalasang tinatrato ng mga bangko ang mga naturang phenomena nang may pagkiling. Kung walang sagot sa questionnaire, mas mabuting tumawag at linawin, kaysa ipadala muli.

Anong mga parameter ng pautang ang susuriin

Bilang isang patakaran, mas mahusay na magpadala ng ilang mga aplikasyon sa iba't ibang bangko(mas mahusay na gawin ito online kaysa sa personal na bisitahin ang bawat opisina), kumuha ng mga pag-apruba at suriin ang mga panukala para sa mga sumusunod na parameter:

Gayundin, kapag pumipili ng isang bangko, siguraduhing bigyang-pansin kung paano mo babayaran ang utang. Kung ang bangko ay matatagpuan sa kabilang panig ng lungsod, at dapat kang pumunta sa opisina upang bayaran ang mortgage, kung gayon ang pagpipiliang ito ay hindi kaakit-akit. Ang pinakamahusay at maginhawang paraan pagbabayad ng utang - online. Kaya maaari mong makita ang iba pang mga parameter ng pautang nang hindi umaalis sa iyong bahay. Sa isip, kung maaari kang magbayad nang maaga sa iskedyul sa pamamagitan ng Internet bank. Halimbawa, ipinatupad kamakailan ng Sberbank ang naturang function.

Ano ang dapat suriin kapag pumipili ng bahay

Pagkatapos mong magpasya sa pagpili ng isang bangko at isang angkop programa ng mortgage maaari kang magsimulang maghanap ng tirahan. Karaniwan, ang pag-apruba ay may bisa sa loob ng 2-3 buwan, mas mahusay na linawin ang puntong ito upang hindi makaligtaan ang huling araw ng aktibidad ng aplikasyon.

Kapag pumipili ng isang angkop na bahay, kailangan mong bigyang pansin ang mga sumusunod na puntos:

• kung ang apartment o bahay ay umaangkop sa mga kinakailangan ng bangko - halimbawa, sa ilalim ng programa ng suporta ng estado, maaari ka lamang bumili ng mga bagong gusali;
• sino ang may-ari at gaano na siya katagal nagmamay-ari ng bahay - halimbawa, kung kamakailan lang ay pumasok siya sa mana, kung gayon ang kanyang pagmamay-ari ay maaaring hamunin sa loob ng anim na buwan, kaya mas mahusay na i-play ito nang ligtas;
• may mga bata ba sa mga may-ari - pagkatapos ay hilingin sa kanila na magpakita ng pahintulot para sa transaksyon mula sa mga awtoridad sa pangangalaga;
• kung may mga utang sa upa sa likod ng apartment - humingi ng mga sertipiko mula sa kumpanya ng pamamahala;
• upang matiyak na ang apartment ay hindi nasasamantala at hindi nakasangla, humiling ng kaugnay na sertipiko mula sa Rosreestr;
• suriin sa website ng lokal na hukuman sa pamamagitan ng "Paghahanap" kung ang apartment ay paksa ng isang demanda;
• tiyaking suriin ang aktwal na layout kasama ang nakasaad sa data sheet - kung hindi, kakailanganin mong gawing legal ang lahat ng mga pagbabago o bumalik sa orihinal na anyo sa iyong sariling gastos;
• suriin kung sino ang eksaktong may-ari, at kung lahat sila ay sumasang-ayon sa pagbebenta ng apartment, kung hindi, maaari kang makakuha ng isang hindi kasiya-siyang sitwasyon kapag ang isa sa mga may-ari ay hindi nagbibigay ng pahintulot sa transaksyon;
• kung ang apartment ay ibinebenta ng isang tagapamagitan, suriin ang kanyang kapangyarihan ng abugado - kung ang termino ay nag-expire na, anong kapangyarihan ang mayroon siya, atbp. - at makipag-ugnayan pa rin sa may-ari at siguraduhing sumasang-ayon siya na magbenta.

Naturally, kailangan mong bigyang-pansin ang mga naturang parameter ng apartment bilang lugar nito, bilang ng mga palapag, layout, nakapalibot na imprastraktura, atbp. - ngunit narito ang pinag-uusapan natin ang legal na kadalisayan ng transaksyon.

Mga kinakailangang dokumento

Para mag-apply

Sa esensya, ang pagkakasunud-sunod pautang sa bahay nagsasangkot ng pagsusumite ng mga dokumento nang dalawang beses: upang masuri ang pagiging mapagkakatiwalaan sa utang ng nanghihiram at upang suriin ang pinakamabentang apartment (i.e., collateral ng bangko).

Upang isumite ang talatanungan, ang bawat borrower at co-borrower ay kailangang ihanda ang mga sumusunod na dokumento:

• personal na pasaporte;
• anumang pangalawang dokumento;
• ID ng militar (kung mayroon man);
• Sertipiko ng kasal;
• Kontrata ng kasal;
• mga dokumento sa bilang ng mga bata at iba pang mga umaasa sa probisyon (halimbawa, mga magulang na may kapansanan);
• isang kopya ng work book o isang kopya kontrata sa pagtatrabaho(ang parehong mga dokumento ay dapat na sertipikado sa enterprise);
• income statement (hindi lahat ay nangangailangan nito, mga kliyente ng payroll Sberbank, halimbawa, ang parehong mga huling dokumento ay hindi kailangan) o isang account statement (ang mga code para sa pagtanggap ng pera ay dapat makita);
• ibang mga dokumentong nagpapatunay ng kita (halimbawa, isang deklarasyon ng kita, isang sertipiko mula sa pangalawang trabaho, isang kasunduan sa pag-upa para sa ari-arian na pag-aari ng isang potensyal na nanghihiram, atbp.).

Ang asawa ng nanghihiram ay kinakailangang kasama sa pangunahing kredito, anuman ang antas ng kita at edad. Ngunit ang ibang mga guarantor ay maaaring maakit sa kalooban.

Para sa pagpapatunay ng real estate

Dahil ang isang nakasangla na apartment ay kinakailangang maging paksa ng collateral, ang yugto ng pag-verify nito ay kinakailangang kasama sa scheme ng pagpapautang. Dapat tiyakin ng bangko na ang apartment ay legal na malinis at likido. Karamihan sa mga dokumento ay kailangang hilingin sa may-ari (nagbebenta), ngunit ang ilan ay maaaring makuha nang mag-isa. Kaya, upang suriin ang ari-arian kakailanganin mo:

• pasaporte ng nagbebenta (o kapangyarihan ng abogado at pasaporte ng kinatawan);
• sertipiko ng pagmamay-ari o sertipiko mula sa Rosreestr;
• dokumentasyon ng pamagat (kasunduan, sertipiko, sertipiko, gawa, atbp.);
• teknikal na dokumentasyon - kadastral, teknikal na sertipiko, pagpapaliwanag, pahintulot para sa muling pagpapaunlad, atbp.;
• notarized na pahintulot ng asawa ng nagbebenta sa transaksyon;
• nakasulat na pahintulot ng iba pang mga may-ari;
• pinahabang sertipiko mula sa opisina ng pabahay na naglilista ng lahat ng nakarehistro;
• extract mula sa Rosreestr tungkol sa kawalan ng mga encumbrances sa apartment (wasto para sa 2 linggo, kailangan mong mag-order ng huling).

Kinakailangan ang pagtatasa ng ari-arian. Dapat itong gawin ng isang malayang appraiser. Ang dokumentong ito ay kinakailangan upang kumpirmahin na ang pagbebenta ay naganap sa isang sapat na presyo, upang matukoy ang halaga ng mortgage ng apartment at upang makalkula ang halaga ng insurance.

Marahil, batay sa sitwasyon, ang bangko ay humiling ng iba pa. Ang pag-verify ng dokumentasyon ay tumatagal mula 3 hanggang 5 araw, kaya kailangan mong hilingin sa nagbebenta na maghintay. Sa positibong desisyon maaari kang magpatuloy nang direkta sa paghahanda at pagpirma ng kontrata.

Mga tampok ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang

Kadalasan, ang mga partido bago magtapos ng isang kasunduan ay kinabibilangan ng paghahanda ng isang paunang kasunduan sa algorithm ng mga aksyon. Ginagawa ito upang hindi tumanggi ang nagbebenta at bumibili na kumpletuhin ang transaksyon sa anumang yugto.

Ang paunang kontrata ay hindi isang kasunduan sa pagbebenta ng isang apartment, ito ay isang dokumento na nag-oobliga sa mga partido na gawin ang transaksyong ito sa hinaharap. Gayunpaman, sa ilang mga sitwasyon, hindi ito maaaring ibigay. Halimbawa, kung gusto ng nagbebenta paunang-bayad upang bayaran ang mortgage at bawiin ang apartment mula sa encumbrance.

Ang probisyon sa mga parusa para sa mga partido ay kinakailangang kasama sa:

• kung tumanggi ang mamimili sa transaksyon, mawawala ang deposito;
• kung nagpasya ang nagbebenta na hindi tuparin ang kanyang mga obligasyon, ibinabalik niya ang deposito sa dobleng laki.

Kaya, mayroong isang "pag-aayos" ng mga partido, at wala sa kanila ang maaaring kanselahin ang deal nang walang mga kahihinatnan. Bukod dito, ang medyo malaking halaga ay minsan binabayaran nang maaga. Ang karaniwang halaga ng deposito ay 50-100 libong rubles, ngunit kung minsan higit pa ang inililipat, depende sa sitwasyon.

Kapag naglilipat ng pera, ang isang resibo ay dapat ilabas, kung ang mga saksi ay naroroon, dapat din nilang ilagay ang kanilang pirma sa dokumento, na nagpapatunay na ang lahat ay ligal.

Ang ganitong kasunduan ay karaniwang tinatapos bago pa man ang aktwal na pagpaparehistro ng mortgage. Matapos maaprubahan ng bangko ang transaksyon, magsisimula ang yugto ng pagguhit ng isang karaniwang kontrata. Maaari mong iguhit ito sa iyong sarili, ngunit dahil sa kasong ito mayroong isang mortgage at isang mortgage, mas mahusay na magtiwala sa isang espesyalista - isang abogado, notaryo o isang empleyado sa bangko.

Kasama sa kasunduan ang mga sumusunod na probisyon:

• impormasyon tungkol sa mga kalahok ng "kaganapan";
• impormasyon tungkol sa apartment;
• ang halaga ng deal;
• mga karapatan at obligasyon ng mga partido;
• scheme ng pagkalkula (nilagdaan sa ilang detalye, ang mga bayad na pondo ay isinasaalang-alang);
• algorithm ng paglutas ng hindi pagkakaunawaan.

Sa dulo ilagay ang petsa at lagda. Ang kasunduan sa mortgage ay ginawa sa triplicate: isa pa ang ililipat sa bangko bilang ang mortgagee.

Pagpaparehistro ng isang transaksyon at pagpaparehistro ng isang mortgage

Matapos mabuo ang kontrata, kinakailangan na maghanda ng mga kopya ng lahat ng mga dokumentong nabanggit dito at mag-aplay sa isa sa mga sumusunod na organisasyon para sa pagpaparehistro nito:

• direkta sa Regpalata;
• sa isang multifunctional center (ang tinatawag na solong window);
• sa pamamagitan ng website para sa pagkakaloob ng mga pampublikong serbisyo (kung ang lahat ng may-ari ay may elektronikong lagda).

Bilang isang patakaran, ang pangalawang pagpipilian ay madalas na pinili - bilang ang pinakamabilis, pinaka-maginhawa at naiintindihan.
Ang pagpirma ng kontrata ay nagaganap sa direktang paghahatid ng mga dokumento. Ang pamamaraan ay medyo simple. Ang pangunahing bagay ay huwag kalimutang kunin ang isang resibo mula sa registrar para sa pagtanggap ng mga dokumento.

Mula noong 2016, ang pagpapalabas ng mga sertipiko ay inalis na. Samakatuwid, kapag ibinalik ang mga dokumento, hindi na magagamit ang naturang papel. Upang kumpirmahin na ang transaksyon ay naganap, dapat kang makipag-ugnayan sa Rosreestr para sa pagpapalabas ng isang nauugnay na sertipiko.

Kasama nito at ang nilagdaang kasunduan, ang mga partido ay dapat lumapit sa bangko. Ang susunod na kurso ng aksyon ay:

• ang nanghihiram ay nag-aayos ng isang mortgage sa pamamagitan ng pagpirma sa mga kinakailangang papel at pagkuha ng insurance;
• ang mga pondo ay direktang inililipat sa account o card ng nagbebenta;
• ang mga partido ay binibigyan ng mga order sa pagbabayad na nagpapatunay sa transaksyon;
• ang nagbebenta ay gumuhit ng isang resibo na natanggap niya ang lahat ng pera mula sa bumibili (ito ay darating sa ibang pagkakataon para sa isang bawas sa buwis).

Kinukumpleto nito ang pamamaraan para sa pagbili ng apartment gamit ang isang mortgage loan.

hakbang-hakbang na algorithm

Upang alisin ang lahat ng mga katanungan at malinaw na ipakita kung paano ang buong proseso ng pagbili ng bahay ay ipinatupad gamit mga scheme ng mortgage, ang sumusunod na algorithm ay naipon:

• ang hinaharap na nanghihiram ay pipili ng isang bangko at isang angkop na programa, nag-iiwan ng aplikasyon at tumatanggap ng pag-apruba;
• pagkatapos ay naghahanap siya ng angkop na apartment;
• kung sumang-ayon ang nagbebenta na maghintay, ang isang paunang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay iginuhit kasama ng paglilipat ng isang pangako at isang resibo;
• ang mga dokumento ay isinumite sa bangko upang i-verify ang legal na kadalisayan ng transaksyon;
• sa pag-apruba, ang pangunahing kontrata ng pagbebenta ay iginuhit;
• ang kontrata ay nakarehistro sa MFC o Regpalate;
• pagkatapos bagong may-ari kumuha ng sertipiko mula sa Rosreestr na nagsasaad na siya ang may-ari ng lugar;
• ang mga partido ay nag-aaplay sa bangko, ipakita ang kasunduan at ang sertipiko na natanggap;
• natatanggap ng nagbebenta ang pera, at ang mamimili ay pumasok sa isang kasunduan sa mortgage sa bangko.

Ang isang mortgage loan ay may ilang mga pagkakaiba mula sa karaniwang consumer loan. Ito ay, una sa lahat, ang paglipat ng kung ano ang binili sa hiniram na pondo pabahay ng piyansa.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang solusyon legal na isyu ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

Ito ay mabilis at LIBRE!

Pero meron natatanging katangian at sa pamamaraan para sa pagkuha ng naturang pautang.

Isaalang-alang ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang mortgage sa anumang bangko.

Pagkuha ng pabahay

Una sa lahat, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang isang mortgage loan ay naka-target. Iyon ay, pagkatapos matanggap ito, ang mga pondo ay dapat na gastusin ng eksklusibo sa pagbili ng real estate.

Bilang isang tuntunin, ang isang mortgage ay nagsasangkot ng pagbili ng isang bahay. Maaaring ito ay:

• apartment ng lungsod;
• Bahay bakasyunan.

Mayroon ding mga pautang para sa pagbili o pagtatayo ng mga non-residential na gusali: mga garahe, mga bahay sa hardin, mga paliguan, atbp.

Pagpaparehistro

Ayon sa batas, ito ay palaging nakasulat.

Sa katunayan, kapag kumukuha ng mortgage loan, dalawang kontrata ang iginuhit nang sabay-sabay:

• tungkol sa utang:
• sa paglipat ng biniling pabahay bilang collateral (mortgage).

Ang katotohanan ng isang pangako, iyon ay, isang encumbrance na ipinataw sa isang apartment, ay dapat na (alinsunod sa). Magagawa ito sa Rosreestre.

Ang kontrata ay nagdedetalye ng lahat ng mga kondisyon kung saan ang bangko ay nagbibigay ng mga pondo sa bumibili ng bahay. Ang susi ay ang dami at oras.

Ang isang ipinag-uutos na annex sa kontrata ay. Kasama ang isang kopya ng kontrata, inilipat ito sa nanghihiram.

Mga kundisyon

Mayroong tatlong mahahalagang kondisyon para sa isang mortgage. Ito ay:

• halaga ng kredito;
• termino ng kredito;

Ang halaga ng pautang ay ang mga pondo na inisyu ng bangko sa kahilingan ng nanghihiram. Bilang isang patakaran, ito ay 70-80% ng halaga ng apartment.

Ang nawawalang bahagi sa form ay dapat bayaran mismo ng nanghihiram.

Ang paunang bayad ay hindi kasama sa halaga ng utang sa bangko. Ngunit, gayunpaman, ito ay idineposito sa kanyang account, at pagkatapos, kasama ang pautang, ay inilipat sa nagbebenta o developer.

Ang termino ng pautang ay ang oras kung kailan kailangang bayaran ng bangko ang utang.

Ang isang mortgage ay naiiba sa lahat ng iba pang mga pautang, kabilang ang mga tuntunin:

• ang pinakamababa ay maaaring 1 - 3 taon;
• maximum - hanggang 30, at kung minsan hanggang 50 taon.

Hindi nakakagulat na maraming mga tao ang ginusto na maiwasan ang mga mortgage, hindi gustong umasa sa bangko sa mahabang panahon.

Ang rate ng interes ay ang bayad para sa paggamit ng pautang. Ibig sabihin, ang paggamit pondo ng bangko- ito ay isang bayad na serbisyo.

Ang halagang babayaran sa bangko ay ang interes sa utang na naipon taun-taon. Paano mas maraming halaga at mas matagal na panahon- mas marami kang dapat bayaran.

Mga kinakailangan

Upang ang bangko ay sumang-ayon na magbigay ng pautang, kinakailangan na itugma ito sa nanghihiram. Ang pangunahing isa ay ang solvency.

Samakatuwid, upang makatanggap ng pag-apruba ng kanilang aplikasyon, ang kliyente ay dapat na:

• isang may sapat na gulang, o sa halip, higit sa 21 taong gulang, isang mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng nagtatrabaho, iyon ay, may karanasan sa trabaho o nagsasagawa ng mga indibidwal na aktibidad sa entrepreneurial nang hindi bababa sa 1 taon;
• na may sapat na kita sa buwanang pagbabayad utang.

Pamamaraan ng mortgage

Upang maging isang masayang may-ari ng isang bahay at isang bahagyang hindi gaanong masaya na nanghihiram ng mortgage, kailangan mong:

• magsagawa ng ilang mga aksyon sa pagkakasunud-sunod;
• mangolekta at magsumite ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento sa bangko.

Sa lahat ng mga bangko, ang isang mortgage ay nagsasangkot ng isang solong pamamaraan.

Pagpili ng ari-arian

Una kailangan mong magpasya kung anong uri ng pabahay ang gusto mong bilhin. Kung ang nag-uusap kami o , pagkatapos dito ang paghihigpit ay itinakda lamang ng antas ng kita ng nanghihiram.

Kapag bumibili ng apartment sa isang bagong gusali, mayroong isang caveat:

• ang mga bangko ay hindi gumagana sa lahat ng mga developer;
• samakatuwid, ang pagpili ay dapat na limitado sa kanila na kinikilala sa bangko ng interes.

Kung hindi, may mataas na panganib na hindi makakuha ng pag-apruba mula sa pagsisiyasat.

Pagpili ng programa

Ang pagpili ng mga produkto ng mortgage sa 2018 ay medyo maliit. Pinilit ng krisis ang mga bangko na bawasan ang bahagi ng mga programa.

Ngunit pa rin ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa posibilidad ng paggamit ng suporta ng estado.

Nagbibigay ito ng maraming benepisyo, partikular na nabawasan rate ng interes. Ngunit ang pagkuha sa bilang ng mga kalahok ay hindi laging posible.

Pagkatapos ay kailangan mong gumamit ng isa sa mga pangunahing programa.

Paghahanda ng mga dokumento

Bago mag-aplay sa bangko para sa pag-apruba ng pautang, kinakailangan upang maghanda, kumpirmahin ang pagsunod sa mga kondisyon ng bangko:

1. Una sa lahat, ito ay isang pasaporte. Lumilitaw ito sa orihinal. Maaaring tanggalin sa bangko ang isang kopya nito. Imposibleng makakuha ng pautang nang walang pasaporte.
2. Ngunit ang mga dokumentong nagpapatunay sa trabaho at kita ay hindi palaging kinakailangan. Maraming mga bangko ang handang mag-isyu ng pautang nang wala sila. Ngunit para sa mas mababa kanais-nais na mga kondisyon. Samakatuwid, sulit na kumuha ng kopya ng work book at isang 2-personal na income tax certificate sa trabaho.

Pag-file ng aplikasyon

Ang lahat ng impormasyon na nakapaloob sa mga dokumento ay ipinahiwatig sa aplikasyon, ang anyo nito ay maaaring makuha nang direkta mula sa bangko o ma-download mula sa opisyal na website.

Ang aplikasyon ay nilagdaan at personal na isinumite sa bangko na may pasaporte at mga sertipiko. Ang termino ng pagsasaalang-alang nito ay hanggang 1 buwan.

Pag-apruba ng bangko

Ang resulta ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay ang pagtanggi o pag-apruba ng bangko.

Sa unang kaso, kailangan mong subukan ang iyong kapalaran sa ibang institusyon ng kredito. Kung naaprubahan ang aplikasyon, maaari kang pumili ng pagbili sa hinaharap.

Konklusyon ng isang kasunduan

Sinusuri ng bangko hindi lamang ang nanghihiram, kundi pati na rin ang ligal na kadalisayan ng iminungkahing transaksyon.

Pagkatapos ng pag-apruba at ito, ang mga kontrata ay natapos din:

• pagbili at pagbebenta;
• kredito;
• collateral (sangla).

Insurance

Ang batas ay nangangailangan sapilitang insurance sinangla ang ari-arian.

Kasama sa mga panganib na dapat saklawin ng naturang insurance ang pinsala at pagkasira ng tahanan sa anumang dahilan maliban sa mga aksyon ng may-ari.

Ngunit ang nanghihiram ay hindi obligado na iseguro ang kanyang buhay at kalusugan. Walang karapatan ang bangko na pilitin siya. Ngunit ang bangko ay may karapatan na higpitan ang mga tuntunin ng pagpapahiram na may kaugnayan sa naturang pagtanggi.

Pagpaparehistro

Ang isang mortgage ay nauugnay sa real estate.

Samakatuwid, ang kasunduan sa pangako ay dapat sumailalim sa pagpaparehistro ng estado:

1. Ang Rosreestr ay nagtatag ng isang encumbrance sa apartment bilang isang pangako.
2. Pagkatapos bayaran ang utang sa bangko, ang encumbrance ay aalisin.

Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnayan muli sa Rosreestr.

Mga kinakailangang dokumento

Para sa unang pagbisita sa bangko, maraming mga dokumento ang hindi kinakailangan. Halos lahat ng impormasyon tungkol sa nanghihiram at sa apartment na bibilhin niya ay nakapaloob sa application form, na dapat isumite sa bangko.

Ngunit ang ilang impormasyon sa loob nito ay kailangang kumpirmahin ng mga dokumento.

Hihilingin sa potensyal na manghiram na isumite ang:

• pasaporte;
• sertipiko ng kasal, kung ang mag-asawa ay nagsisilbing co-borrowers;
• isang kopya ng work book o iba pang dokumentong nagpapatunay ng trabaho;
• isang sertipiko ng kita sa anyo ng isang bangko o 2-personal na buwis sa kita.

Ibig sabihin, sa unang yugto, ang nanghihiram ang sinusuri. Ang impormasyon tungkol sa apartment o bahay, na gusto niyang bilhin gamit ang isang mortgage loan, ay maaari pa ring iharap sa pinaka-pangkalahatang anyo.

At pagkatapos maaprubahan ng bangko ang utang, simulan ang paghahanap ng tamang bagay nang malapitan.

Upang makakuha ng pautang, kakailanganin mong gumuhit at isumite ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

• paunang kasunduan sa nagbebenta o developer;
• mga dokumento ng nagbebenta o developer para sa biniling bagay;
• gawa ng pagtatasa ng apartment;
• cadastral passport at plano ng apartment.

Sa huling yugto kakailanganin mo:

• isang kontrata ng pagbebenta na may tinukoy na halaga ng pabahay;
• sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment;
• patakaran sa seguro sa ari-arian laban sa pinsala at pagkawala.

Mga gastos

Hindi mo dapat isipin na ang pagkuha ng mortgage loan ay makakapagligtas sa iyo sa pagbabayad sariling pondo. Hindi ito totoo.

Sa katunayan, ang nanghihiram ay kailangang magdala ng ilang karagdagang gastos. Namely:

• down payment hanggang 40 o kahit 50% ng halaga ng pabahay;
• pagbabayad para sa trabaho ng appraiser;
• tungkulin ng estado para sa pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian, at pagkatapos ay mga mortgage;
• sapilitang seguro ng ipinangakong ari-arian para sa buong termino ng pautang;
• personal na seguro (hindi ito sapilitan, ngunit ang pagtanggi nito ay humahantong sa pagtaas ng rate ng interes).

Sa listahang ito, maaari ka ring magdagdag ng iba't ibang mga parusa na ipinataw ng bangko para sa mga huli na pagbabayad. Gayunpaman, ang mga matapat na nanghihiram ay hindi humaharap sa kanila.

Ngunit ang katotohanan na kailangan mong magbayad hindi lamang sa bangko para sa kasiyahan ng pamumuhay sa iyong sariling apartment, dapat kang maging handa.

Sa video tungkol sa sunud-sunod na pagpaparehistro ng isang pautang para sa pabahay

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.