Kapag kailangan mo ng malaking halaga, ngunit hindi mo makumpirma ang iyong solvency, ang paraan sa labas ng sitwasyon ay isang pautang na sinigurado ng real estate. Para sa mga naturang borrower, ang mga bangko ay nag-aalok ng kagustuhan rate ng interes, malaking sukat at mabilis na pamamaraan ng clearance. Bilang resulta, ang mga programa sa pautang na ito ay kapaki-pakinabang hindi lamang sa mga customer, kundi pati na rin sa mga institusyong pinansyal: ang collateral ay isang maaasahang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Ang pagkakaroon ng resorted sa isang lending program na nagbibigay para sa pagpaparehistro, unang pag-aralan ang mga alok ng mga bangko sa iyong lugar. Ngayon, maraming institusyong pampinansyal ang nag-aalok ng mga katulad na programa, na iba-iba:

• ang laki ng rate ng interes;
• kinakailangang pakete mga dokumento;
• ang pagkakaroon ng mga karagdagang bayad para sa pagbibigay ng pautang at paglilingkod sa isang account;
• ang halaga ng mga parusa para sa mga huli na pagbabayad;
• posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang.

Kadalasan ang mga bangko ay nag-aalok ng 50-60% ng halaga ng collateral assessment. Sa ilang organisasyon, maaari kang makakuha ng 80% ng market value ng pabahay. Bilang seguridad makakatanggap ka ng:

• isang pribadong bahay na may isang piraso ng lupa;
• apartment;
• townhouse na may land plot;
• malayang katayuan komersyal na Real Estate;
• non-residential na lugar na matatagpuan sa mga multi-storey na gusali.

Ang mga bangko ay may mga sumusunod na kinakailangan para sa mga bagay na real estate:

• mataas na pagkatubig;
• walang mga encumbrances;
• lokasyon malapit sa lungsod.

Ang pabahay kung saan nakarehistro ang mga menor de edad na bata o mga taong may kapansanan ay hindi tatanggapin ng bangko bilang collateral. Gayundin, ang mga problema sa panahon ng pagpaparehistro ay lilitaw kung ang isang iligal na muling pagpapaunlad ay ginawa sa apartment o ang bagay ay may ilang mga may-ari.

Nag-isyu ang Sberbank ng mga pautang sa publiko na sinigurado ng real estate para sa anumang layunin:

• sa ang pinakamababang rate– 15% bawat taon;
• para sa isang maximum na panahon ng 20 taon;
• na may limitasyon sa halagang 10 milyong rubles, hanggang sa 50% ng tinasa na halaga;
• wala paunang bayad at karagdagang bayad.

Sa Alfa-Bank, maaari kang makakuha ng ruble loan na sinigurado ng isang apartment nang hindi kinukumpirma ang direksyon ng mga pondo.

• Rate - mula 18.1 hanggang 19.1% kada taon kapag nag-aaplay para sa komprehensibong insurance;
• Termino - mula 5 hanggang 25 taon;
• Ang mga limitasyon ng halaga ay mula 2.5 hanggang 60 milyong rubles.

Nag-aalok ang Bank Vozrozhdenie na gamitin ang programang "Credit Loan", sa loob ng balangkas kung saan ibinibigay ang mga pondo para sa anumang mga pangangailangan sa rubles, dolyar at euro:

• taunang rate - mula sa 18% para sa mga rubles at mula sa 9% para sa dayuhang pera;
• maximum termino ng kredito- 5 taon;
• ang maximum na halaga ay 10 milyong rubles, 150 libong dolyar o 130 libong euro.

Ang Globex Bank ay binuo para sa mga pribadong kliyente credit ng konsyumer sinigurado ng real estate na pag-aari ng nanghihiram o isang third party:

• rate - mula 23 hanggang 25% bawat taon;
• deadline - 7 taon;
• ang pinakamababang halaga ay 30 libong rubles, ang maximum ay depende sa uri ng collateral at ang kakayahang kumita ng nanghihiram;
• walang isang beses na komisyon.

Ang Ak Bars Bank ay nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng residential at komersyal na pasilidad o lupa. Maaari kang makatanggap ng mga pondo sa rubles at dayuhang pera sa mga sumusunod na kondisyon:

Ang Bank Yugra ay nagpapahiram sa populasyon sa rubles at dayuhang pera, pagtanggap ng real estate bilang collateral at hindi nangangailangan ng pag-uulat sa direksyon ng mga pondo. Ang mga parameter ng programa ng consumer ay ang mga sumusunod:

• taunang rate para sa rubles - 28%, para sa dolyar at euro - 20%;
• ang maximum na termino ay 60 buwan;
• ang pinakamaliit na halaga - 30 libong rubles, 1 libong dolyar o euro;
• Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 5 araw.

Pag-aaral ng mga panukala ng iba't-ibang mga institusyong pinansyal pumili ng isang programa:

• na may katanggap-tanggap na rate ng interes;
• angkop ;
• nag-aalok ng kinakailangang halaga;
• na may isang pakete ng mga dokumentong magagamit mo;
• nang walang posibilidad ng pagbabago ng mga kondisyon kasunduan sa pautang unilaterally;
• na may kaunting komisyon at parusa.

Karaniwan, ang mga bangko ay naniningil ng mga bayarin para sa mga sumusunod na serbisyo:

• pagsasaalang-alang ng aplikasyon;
• pagbabayad ng pera;
• suporta sa pautang;
• maagang refund.

Mahirap makahanap ng isang bangko kung saan walang mga komisyon, ngunit maaari kang pumili ng isang alok na may pinakamababang bilang ng mga ito.

kinukuha pinakamainam na bangko, bigyang pansin ang mga sumusunod na punto:

Kapag pumipili ng pinakamainam na programa, maaari mong gamitin ang Internet. Karamihan sa mga bangko ay nagpo-post sa kanilang mga website na nagbibigay-daan sa iyong kalkulahin ang isang paunang iskedyul ng pagbabayad.

Mayroon ding mga site na nagbibigay ng mga programa ng iba't ibang mga bangko, kung saan maaari mong ihambing ang mga kondisyon at piliin ang mga pinaka-angkop. Hindi magiging labis na bisitahin ang mga pahina na may impormasyon tungkol sa mga rating ng mga institusyon ng kredito.

Tinutukoy ng mga espesyalistang nagtatrabaho sa larangan ng secured na pagpapautang ang pamamaraang ito bilang matrabaho, magastos sa pananalapi, at nangangailangan ng higit na atensyon ng nanghihiram. Upang hindi mawala, inirerekomenda nilang isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• magbenta;
• pagbabago;
• kasalukuyan;
• ipamana.

1. Kung mayroon kang salary account sa isang bangko, awtomatiko kang magiging kasosyo nito. Sa kasong ito, magiging mas madali para sa iyo na mag-aplay para sa isang pautang sa institusyong ito. Para sa kategoryang ito ng mga nanghihiram, ang mga bangko ay nagbibigay ng kagustuhan na mga rate ng interes, isang minimum na pakete ng mga dokumento at iba pang mga diskwento.
2. Kapag ang pera ay hindi kinakailangan nang madalian, hindi ka dapat pumili ng isang pinasimple na pamamaraan ng pagpapautang. Karaniwang binabayaran ng bangko ang mataas na bilis ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon at ang pagpapalabas ng mga pondo, ang pinakamababang pakete ng mga dokumento na may makabuluhang mga rate ng interes.
3. Ang pautang na sinigurado ng real estate ay pinakaangkop para sa mga taong nagmamay-ari ng mga bakanteng ari-arian. Sa kasong ito, ang panganib na maiwan nang walang pabahay ay mababawasan. Nagtatalo ang mga ekonomista na ang real estate ay dapat gumana, hindi tumayo nang walang gamit. Tandaan din na maraming nagpapahiram ang hindi tumatanggap ng isang bahay bilang collateral. Sa katunayan, sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang bangko ay mapipilitang ibenta ang pledge, habang isinusulat ang may utang. Gayunpaman, imposibleng iwanan ang isang tao nang walang permit sa paninirahan.
4. Matapos ang pag-expire ng kasunduan sa pautang, kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagsasabi na ang utang ay nabayaran na at ang nagpapahiram ay walang mga paghahabol. Pakitandaan na kung wala ang iyong paglahok, ang bangko ay hindi makakapagbenta ng nakasangla na real estate. Una, obligado ang pinagkakautangan na dalhin ang iyong kaso sa korte at hintayin ang desisyon nito.

Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng real estate? Ang mga pautang ba ay inisyu nang walang patunay ng kita? Ano ang hindi naka-target at consumer loan + 3 paraan para makakuha ng loan na may masamang credit history + 3 pangunahing panganib ng loan na sinigurado ng real estate.

Credit – mabilis na paraan makakuha ng malaking halaga para sa mga personal na pangangailangan. Ginagamit ng marami ang mga natanggap na pondo para bumuo ng negosyo o bumili ng real estate.

Araw-araw ay lumalaki ang sistema ng kredito at nag-aalok ng mas maraming uri ng mga serbisyo sa mas paborableng mga rate para sa mga karaniwang tao.

Ngayon ay susuriin natin Ano ang isang real estate loan at paano ito dapat maayos na iproseso?.

Isang pautang na sinigurado ng real estate - paano ito?

Ang kita mula sa proseso ng pagpapahiram ay isang kumikitang negosyo mula noong 2000s. Noong nakaraan, nasiyahan ang pangangailangan para sa pera mga institusyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng 95 - 98%, at ngayon ang mga pribadong kumpanya ay nasakop ang tungkol sa 40% ng merkado sa pananalapi para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa kredito.

Ang mababang mga rate ng interes at mga tuntunin sa pagbabayad ay ang pangunahing bentahe ng pribadong pagpapautang.

secured na pautang– paglalaan ng pera sa nanghihiram batay sa pansamantalang paglilipat ng pagmamay-ari ng real property sa service provider.

Ang real estate ay may pinakamataas na rate ng pagkatubig, kaya naman ang isang pribadong bahay ay mas simple. Ang pangunahing layunin ng pinagkakautangan ay upang ibenta ang mga kalakal sa lalong madaling panahon sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga pondo sa mga nanghihiram, at ang real estate at mga mahahalagang bagay ay pinakaangkop para sa papel na ito.

1) Isang pautang na sinigurado ng umiiral na real estate.

Ikaw ba ay may-ari ng isang pribadong bahay o mayroon ka bang tirahan sa lungsod? O baka ikaw ang may-ari ng mga karapatan sa bahagi lamang ng tahanan? Kahit na ang pagpipiliang ito ay maaaring isaalang-alang ng nagpapahiram sa kaganapan ng pagpapalabas ng mga pondo.

Ganap na anumang pabahay ay maaaring kumilos bilang isang pangako, ngunit tandaan, ang laki ng utang ay nakasalalay sa tinatayang halaga nito. Ang pinakasikat na loan na sinigurado ng umiiral na real estate ay isang mortgage.

Mortgage- uri ng secured na pautang kung saan nagsisilbing garantiya ang pribadong ari-arian ng nanghihiram.

Ang mga taong nagnanais na kumuha ng mortgage loan ay umaasa ng halagang 600,000 rubles o higit pa. Ang mga bangko taun-taon ay pinapasimple ang proseso ng pagpaparehistro at, samakatuwid, ang paglago ng mga mortgage ay lumalaki taun-taon at walang humpay.

Mga pagkakaiba mula sa isang pautang na walang collateral:

1. Ang kakayahang makatanggap ng malaking halaga sa maikling panahon. Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraan ay hindi tatagal ng higit sa 7 araw ng negosyo.
2. May kasamang item sa pagpapahalaga ng ari-arian, na magbibigay ng pagkakataong makakuha ng impormasyon sa tinantyang halaga ng mga hiniram na pondo na sinigurado ng ibinigay na ari-arian.
3. Ang pagtaas ng mga kinakailangan para sa ari-arian at seguro sa buhay ng nanghihiram.
4. Ang interes ay 1.5 - 2 beses na mas mababa kaysa sa isang pautang na walang collateral.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaroon ng mga direktang karapatan ng nanghihiram sa ari-arian, na ilalagay niya bilang isang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Kung ang pagpapahalaga ng ari-arian ay napakababa, ang desisyon sa extradition ay isinumite para sa karagdagang pagsasaalang-alang, dahil dito ay may mataas na panganib ng pagtanggi.

Ano ang gagawin kung tumanggi ang bangko na magbigay ng pautang na sinigurado ng umiiral na real estate, isasaalang-alang namin sa ibaba.

2) Consumer credit na sinigurado ng real estate.

Ang pinakakaraniwang uri ng pagpapahiram na magagamit sa ganap na sinumang mamamayan Pederasyon ng Russia. Inisyu sa 100% ng mga bangko at iba pang organisasyong nauugnay sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapautang.

Mayroong 4 na uri ng consumer loan:

• mortgage;
• hindi secured;
• target;
• hindi naka-target.

Hindi secured ay isang ordinaryong pautang ng mga pondo para sa mga personal na di-produktibong pangangailangan. Kung gumawa ka ng pautang sa batayan ng ari-arian, pagkatapos ay lalapit kami uri ng pangako. Sa malalaking halaga ginagawa ng mga mamimili naka-target na pautang sinigurado ng real estate.

Mga tampok ng naka-target na kredito ng consumer:

1. Ang pera ay ibinibigay para sa isang tiyak na layunin (pagbili ng bahay, kotse, at iba pa).
2. Ang istraktura ng kontrata at ang pakete ng mga dokumento ay naiiba sa karaniwang pamamaraan ng pagpaparehistro.
3. Ang mga pondo ay direktang napupunta sa supplier ng mga kalakal.

Ito ay isang maginhawang paraan ng pagbili ng bahay, na isang analogue ng isang mortgage loan.

3) Hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate.

Ang pangunahing bentahe ng naturang pautang ay kalayaan sa pagpili ng direksyon ng paggamit ng mga pondo. Sa pamamagitan ng pagkuha ng hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate, maaari mong itapon ang pera ayon sa gusto mo at huwag magbigay ng pag-uulat sa mga gastos.

Mga tampok ng hindi naka-target na pagpapautang:

1. Isang dokumentong nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram.
2. Kadalasang ipinagbabawal ng mga nagpapahiram ang maagang pagbabayad ng utang.
3. Tagal ng karanasan sa trabaho sa 1 lugar ng trabaho nang higit sa 2 taon.
4. Ang pagkakaroon ng isang tagapangasiwa sa pagtatapos ng kontrata.

Sa pagsasagawa, ang pagkuha ng hindi naka-target na pautang ay kukuha ng mas kaunting oras kaysa sa iba. Ang bawat bangko ay may sariling anyo ng mga form at.

Kung mas paborable ang mga kondisyon, mas maraming impormasyon ang kakailanganin mula sa iyo.

Ang rate ng interes ay mas mababa kaysa sa karaniwan pagpapautang ng consumer, at depende sa mga karagdagang tuntunin ng transaksyon, pati na rin ang laki ng utang.

Ang edad ng nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 18 at 55 taong gulang, kung minsan ang mga nagpapahiram ay gumagawa ng mga konsesyon at, kung mayroong insurance sa bahagi ng guarantor, maaari silang mag-isyu ng pera sa mga taong wala pang 65 taong gulang.

Ang panuntunang "hindi pagbabayad" ay maaaring kanselahin nang mas maaga sa iskedyul kung ang isyung ito ay maagang nalutas sa mga kinatawan ng mga nagpapautang. Ang opisyal na pagpaparehistro ay nangyayari sa pamamagitan ng aplikasyon ng kliyente.

4) Isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate.

Nagmula sa Kanluran mga 7 taon na ang nakakaraan. Mayroon itong isa sa pinakamababang interes sa mga pondo ng pautang, ngunit sa parehong oras nangangailangan ito ng malaking bilang ng mga kumpirmasyon at iba pang mga dokumento mula sa mga opisyal na katawan ng gobyerno.

Pinaka sikat sa mga negosyante.

Ang isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate ngayon ay ibinibigay sa rate na 18 - 22% bawat taon at para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon. Ang mga bilang na ito ay nauugnay sa mga kahihinatnan ng 2014 na krisis.

Kamakailan, ang mga nagpapahiram ay bumabalik sa mga rate ng 12-15% at sa posibilidad na makakuha ng pautang sa loob ng 10 taon.

Anong mga salik ang nakakaapekto sa laki ng % rate:

• ang halaga ng hinihiling na pondo;
• sa anong tagal ng panahon ibibigay ang utang;
• posisyon sa pananalapi mga gawain ng nanghihiram;
• uri ng kasaysayan ng kredito.

Ang mga legal na entity o kanilang mga kinatawan ay maaaring makatanggap ng maximum na 71 - 73% ng tinatayang halaga ng komersyal na real estate, na ibinibigay bilang collateral.

Kung ang istraktura ay gawa sa kahoy o ayon sa dokumentasyon ay nagkaroon ng pagbabago sa layout, kung gayon ang tinantyang gastos ay nabawasan.

Ano pa ang hinahanap ng mga nagpapahiram?

• gaano katumpak ang dokumentasyon para sa komersyal na real estate;
• kung ang organisasyon ay may iba pang mga utang sa kredito;
• pagkakaroon ng isang numero ng rehistro ng estado.

Kung ang komersyal na espasyo ay may layout na nauugnay sa isang makitid na espesyalisasyon na ginagamit, maaari itong makabuluhang makaapekto sa halaga ng mga pondong ibinigay. Ang dahilan ay malinaw: kung ang nanghihiram ay naging insolvent, ang tagapagpahiram ay kailangang ibenta ang ari-arian sa lalong madaling panahon, at sa sitwasyong ito ito ay magiging napakahirap.

Kasama sa mga tampok ng pagtatasa ng komersyal na real estate post-assessment inspection ng pasilidad.

Ang proseso ay nagsasangkot ng kumpletong pagsusuri ng mga lugar sa paghahanap ng mga punto ng problema na maaaring makaapekto sa pagpapatupad sa hinaharap.

Ang isang malaking plus ng komersyal na pagpapautang ay ang kakayahang magsagawa ng trabaho sa site, hindi nagbabayad ng upa, ngunit ang halaga ng gusali mismo. Sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, ang gayong mga pautang ay naging isang tunay na kaligtasan.

Kasama sa mga disadvantage ang mahigpit na mga kinakailangan para sa pagkuha ng pautang at dokumentasyon ng real estate.

Sapilitang insurance maaaring tumaas ng 10 - 12% ang unang tinantyang gastos para sa pagpapanatili ng naturang ari-arian, kung nag-uusap kami tungkol sa utang sa bahay sinigurado ng komersyal na real estate.

Mga tampok ng pamamaraan para sa pagpapahiram na sinigurado ng real estate

Pagkatapos piliin ang pinagmulan ng iyong pagpapahiram, kailangan mong simulan ang proseso mismo. Ano ang pamamaraan ng pautang sa real estate?

Ang mga pangunahing elemento ng kontrata ay binubuo ng 5 puntos:

Sugnay 1: Pagtatanghal ng bagay na ipinangako.

Ang nanghihiram ay nagbibigay ng dokumentaryong ebidensya ng pagmamay-ari ng ari-arian. Ang bagay ay maaaring matatagpuan hindi lamang sa rehiyon kung saan plano mong mag-isyu ng mga pondo ng kredito.

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng pagkakataon na mag-isyu ng mga pondo para sa ari-arian na matatagpuan saanman sa bansa.

Aytem 2: Pagsusuri collateral.

Ang proseso ay pinangangasiwaan ng mga espesyalista sa nagpapahiram o isang independiyenteng kwalipikadong empleyado. Ang kliyente ay may karapatan na kumuha ng isang independiyenteng eksperto upang makakuha ng mas layunin na pagtatasa.

Karamihan sa mga organisasyong kasangkot sa pag-isyu ng mga pautang ay mas gustong maliitin ang halaga ng real estate.

Ang tulong ng isang broker ay magbibigay-daan sa iyo na makatanggap ng 15-20% na mas maraming pondo kaysa sa karaniwang pamamaraan.

Aytem 3: Pagpili ng panahon ng pautang at rate ng interes.

Ang bawat institusyong pampinansyal, sa pagpapasya nito, ay nagtatakda ng mga tuntunin ng pagpapautang at mga rate ng interes.

Ang pagpapahiram sa mortgage ay ang pinaka kumikita sa mga tuntunin ng bawat taon, ngunit ang mga tuntunin sa pagbabayad na umaabot sa 15-20 taon ay maaaring maging isang problema.

Aytem 4: Koleksyon ng impormasyon tungkol sa ari-arian at ang nanghihiram.

Bago ang direktang pagtatapos ng isang kontrata, ang sistema ay nagsasagawa ng karagdagang pag-aaral ng iyong mga kakayahan sa pananalapi bilang isang indibidwal.

Isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho, dokumentaryong ebidensya ng halaga ng sahod at iba pang data na maaaring makaapekto sa desisyon sa pagpapalabas ng mga mapagkukunang pinansyal.

Aytem 5: Pagsusuri sa mga pahintulot na ibinibigay ng nagpapahiram para sa nasangla na ari-arian.

Karaniwan ang puntong ito ay hindi nakakaakit ng pansin sa karaniwang pamamaraan, ngunit narito ang mga pitfalls ay maaaring itago.

Kung posible bang itapon ang real estate pagkatapos itong ideklara bilang collateral ay ang pinakamahalagang isyu na dapat malutas bago matapos ang pamamaraan ng pagpapautang.

Maaari mong baguhin ang ari-arian lamang sa panahon ng proseso ng aplikasyon.

Ang dokumento ay pinatunayan ng notaryo ng kumpanya o ng iyong personal na kinatawan ng opisina ng notaryo.

1. Isang pautang na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng kita.

Isang medyo bagong uri ng pagpapautang na naging popular sa nakalipas na 5 taon.

Ang mga bentahe ng pamamaraang ito ay ginawa itong pinuno, at ngayon ang isang pautang na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng kita ay maaaring makuha sa bawat pangalawang bangko sa bansa.

Ang pamamaraan ay halos kapareho ng karaniwang isa. Ang pangunahing nuance ay ang posibilidad ng pagsusumite ng isang pakete ng mga dokumento walang katibayan ng personal na kita.

Ang mga pagtatangka upang makakuha ng naturang pautang ng mga komersyal na organisasyon ay malapit sa zero.

Ang isang bangko na gumagawa ng gayong mga konsesyon ay kadalasang nagsasama ng iba pang mga kinakailangan sa kredito na maaaring kumpirmahin ang solvency ng nanghihiram.

Ang mga kategorya na kadalasang ginagamit sa pagkuha ng mga pautang na walang katibayan ng kita ay ang mababang kita at mga batang pamilya. Ang layunin ay maaaring bumili o magbigay ng kasangkapan sa isang bahay, gayundin ang pagbabayad ng iba pang mga utang ng nanghihiram.

Depende sa layunin, kinakailangang tumuon sa naka-target o hindi naka-target na credit ng consumer.

2. Isang pautang na sinigurado ng real estate na may masamang kasaysayan ng kredito.

May mga hindi inaasahang paghihirap na maaaring makaapekto sa iyong credit history. Ito ay maaaring maging isang malaking problema sa mga susunod na tawag sa mga bangko.

Ganap na lahat ng multa ay kasama sa mga istatistika ng pagbabayad ng utang, kahit na ikaw ay. Ang resulta ay isang nasirang credit history.

Sa pamamagitan ng paghiling ng mga pondo mula sa isang bangko, ibinibigay mo ang impormasyong kailangan ng system nang hindi man lang binabanggit ang mga nakaraang problema. Ngunit matatanggap pa rin ng bangko ang data sa pamamagitan ng sarili nitong network.

Noong nakaraan, ang isang pautang na kinuha ay nakarehistro sa mga espesyal na awtoridad, at sa pagkakaroon ng mga multa, ang lahat ay awtomatikong naitala. Ang mga partikular na walang prinsipyong nanghihiram ay kasama sa "itim na listahan", ang pag-access kung saan mayroong 95% ng mga bangko sa bansa.

May 3 paraan para makakuha ng loan na sinigurado ng real estate na may masamang credit history:

Direktang pakikipag-ugnayan sa bangko.

Gaano man kasama ang iyong kwento, bawat sitwasyon ay sulit na tingnan. indibidwal.

Ang ilang mga bangko ay tapat sa paglutas ng mga naturang isyu, at magkakaroon ka ng 20-30% na pagkakataong makakuha ng pautang.

Pakikipag-ugnayan sa isang broker para sa mga serbisyo.

Maaaring lutasin ng mga tagapamagitan ang mga isyu na may masamang kasaysayan ng kredito sa loob ng 2 hanggang 5 araw kung ang mga dahilan ng pagkaantala sa mga pagbabayad ay nabigyang-katwiran ng sitwasyon.

Kadalasan ang mga naturang kumpanya ay nagtatrabaho sa 2 - 3 sistema ng pagbabangko, samakatuwid, kung ang mga kahilingan para sa isang pautang ay hindi natuloy, maaari kang bumaling sa ibang broker.

Mga pautang mula sa mga kumpanya ng kredito.

Parami nang parami ang mga pribadong kumpanya na nagbibigay ng pagkakataon na makapag-loan araw-araw.

Ang real estate bilang collateral ay nagbabayad nang napakabilis sa kaso ng hindi pagbabayad.

Ang disbursement ng mga pondo ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon.

Para malaman Kasalukuyang estado iyong credit history, magpadala ng kahilingan sa Central Department. Dossier code bilang isang susi, gamitin sa ibang pagkakataon sa site Bangko Sentral Russia para sa impormasyong interesado sa iyo.

Para malaman kasaysayan ng kredito maaari mo lamang itong gawin nang libre isang beses sa isang taon, ang mga susunod na tawag ay babayaran ka ng 400 - 600 rubles.

3. Maaari ba akong makakuha ng cash loan na sinigurado ng real estate?

Humigit-kumulang 70% ng mga mamamayan ng bansa ang gustong makakuha ng pera sa kanilang mga kamay kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kaya ang isyung ito ay napaka-kaugnay.

Depende sa plano ng kredito, ang bawat bangko ay may sariling mga kondisyon para sa pag-isyu, ang ilan ay isinasagawa wire transfer sa account, habang ang iba ay maaaring magbigay ng pera sa kamay.

Mga tampok ng isang cash loan:

• Nangangailangan ng karagdagang dokumentasyon.Kung kukuha ka ng non-purpose loan, maaaring kailanganin kang mag-ulat mga transaksyong cash, dahil ang kakayahang subaybayan ang paggalaw ng mga pondo sa ganitong paraan ay napakababa.
• APR.Ang cash ay karaniwang ibinibigay na may mga pondong hindi hihigit sa 500,000 rubles. Kung mas maliit ang utang, mas mataas ang rate ng interes dito.
• Mga karagdagang puntos sa insurance.Ang karaniwang insurance ng ari-arian kapag nagpapahiram sa isang bangko ay maaaring dagdagan ng personal na insurance. Magiging makabuluhan ito sa pananalapi, lalo na kapag pangmatagalan pagbabayad ng utang.

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pera sa cash ay sa pamamagitan ng paggamit ng mga alok komersyal na organisasyon. Hindi sila masyadong interesado sa iyong madilim na nakaraan, kung, siyempre, mayroong isa, at handa silang magbigay ng hanggang 2,000,000 rubles sa cash.

Ang bawat kaso ay dapat isaalang-alang sa isang indibidwal na batayan: mas kaakit-akit ang ari-arian, ang mas maraming bonus para sa iyong sarili maaari kang magpatumba.

Ang isang halimbawa ng naturang mapagkukunan ay mos-zalog.ru

Ito ay isang pribadong kumpanya na nagpapahiram sa mga mamamayan ng Russia sa loob ng 4 na taon. Ang pangunahing opisina ay matatagpuan sa Moscow, ngunit posible na magsagawa ng deal nang malayuan.

Sa loob ng 5 araw maaari kang makakuha ng pera sa iyong account. Kung kukuha ka ng pera, kailangan mong bisitahin ang opisina ng mga kasosyo ng organisasyon upang malutas ang mga karagdagang isyu.

Ang negatibong kasaysayan ng kredito ay hindi isinasaalang-alang, at ang listahan ng mga dokumento ay minimal. Upang mag-isyu ng mga pondo sa departamento ng organisasyon, kakailanganin mo ng pasaporte at isa pang dokumento na nagpapatunay ng iyong pagkakakilanlan.

Sa huli, ang pinakamahalagang kadahilanan halaga ng pautang, 50,000,000 rubles ay hindi napakadaling mag-isyu sa cash kahit para sa malalaking institusyon ng bansa.

Ang pautang na sinigurado ng real estate: mga pagsusuri sa mga pautang sa bangko

Kasama sa listahan ng mga bangko sa Russia ang higit sa 60 pampubliko at pribadong institusyon, kaya dapat mong maingat na isaalang-alang ang mga kondisyon at kalidad ng pagpaparehistro mga pondo sa pautang.

Isinasaalang-alang namin ang mga pagsusuri ng mga ordinaryong gumagamit ng bansa sa pangunahing website ng pagbabangko banki.ru, at mga napiling listahan para sa iyo pinakamahusay na mga alok na may katamtamang mga rate ng interes para sa lahat ng okasyon.

Halos anumang institusyon ng pagbabangko sa bansa ay maaaring magbigay sa iyo ng isang consumer loan na sinigurado ng real estate sa mga katulad na termino.

Ang lahat ay nakasalalay sa iyong mga personal na kagustuhan at ang posibilidad na makipag-ugnay sa isang partikular na departamento ng pagbabangko.

Ang mga non-purpose loan ay ibinibigay ng humigit-kumulang 50% ng lahat ng mga institusyong pinansyal.

Dahil sa ilang karagdagang kundisyon, mas gusto ng mga bangko na magkaroon ng impormasyon sa paggasta ng mga inilalaang pondo.

Ang pag-isyu ng pautang sa isang mamimili nang walang kumpirmasyon ng isang permanenteng kita ay isang mapanganib na negosyo, kahit na sa seguridad ng ari-arian.

Ang komisyon sa pagpapahalaga ay napakahigpit at ang halaga ng mga inilalaang pondo ay bihirang lumampas sa 50% ng halaga sa pamilihan ng ari-arian.

25% lamang ng mga bangko sa bansa ang nagsasanay.

Ang mga bangko ay lubhang nag-aatubili na gumawa ng mga pautang sa mga taong may problemang kasaysayan ng pagbabayad.

4% lamang ng mga institusyong pagbabangko sa bansa ang handang magbigay ng mga naturang serbisyo, ngunit magkakaroon ng napakaraming karagdagang kondisyon na magiging mas madaling makahanap ng alternatibong mapagkukunan ng financing.

Ang paraan sa labas ng sitwasyon ay ang makipag-ugnayan sa mga credit broker o pribadong kumpanya na tutulong sa iyo na makakuha ng cash loan na sinigurado ng real estate.

Paano makakuha ng pautang sa bangko na sinigurado ng real estate?

Ang sagot ay ibinigay ng mga eksperto sa pananalapi at pagpapautang:

Mga panganib ng isang pautang na sinigurado ng real estate

Kahit na humiram ng pera sa isang bangko, maaari kang malantad sa ilang mga panganib.

Siyempre, kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito o kailangan mo ng pautang na walang sertipiko ng kita, ang listahan ng mga magagamit na mapagkukunan ay lubhang nababawasan, ngunit ito ay mga padalus-dalos na hakbang na maaaring magdulot ng iyong problema sa pananalapi sa hinaharap.

Anong mga panganib ang naghihintay:

Mga panloloko.

Sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa papel lamang, itinulak ka sa isang kontrata na nagsasaad na kusang-loob mong ibibigay ang ari-arian sa maling mga kamay.

Pagkawala ng real estate.

Mag-isip ng makatwiran. Hindi ka dapat kumuha ng hindi mabata na pautang, ang interes na hindi lamang makakatulong sa iyo na malutas ang mga kasalukuyang problema, ngunit magdaragdag din ng mga bago.

Mga karagdagang gastos.

Ang rate ng interes sa foreign currency ay maaaring magbago depende sa kalagayang pang-ekonomiya sa bansa.

Kahit na sa rubles, hindi mo masisiguro ang iyong sarili laban sa pagbabayad ng Ikalabintatlong Pagbabayad.

Ang isang personal na notaryo o isang broker ay magbibigay-daan sa iyo na protektahan ang iyong sarili hangga't maaari. Pinakamainam ding gawin ang pagtatasa ng ari-arian sa tulong ng isang independiyenteng eksperto, upang masulit mo ang sitwasyon at gawin ito sa iyong kalamangan.

Ang isang loan na sinigurado ng real estate ay naging lifesaver na ngayon para sa malaking bilang ng mga tao sa bansa.

Gayunpaman, huwag kalimutan na gugugol ka ng 5 o higit pang mga taon sa pagbabayad nito, at ang panghuling halaga ay magkakaroon ng malaking labis na bayad ...

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ipasok ang iyong e-mail at tumanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng koreo

Minsan ang iba't ibang mga sitwasyon sa buhay ng isang tao ay lumiliko sa paraang hindi magagawa ng isang tao nang walang pautang, at tila ang pautang ang paraan. Ngunit paano kung, sa ilalim ng karaniwang mga kondisyon, ang mga bangko ay tumanggi o hindi aprubahan ang isang sapat na halaga ng pera kahit na sa ilalim mataas na porsyento? Sa kasong ito, maaari kang makipag-ugnay mga programa ng kredito batay sa collateral sa anyo ng real estate o mga kotse. Kaya, maaari mong ayusin, at marami pang iba. Ang pinakamahalagang bagay ay ang bahagi ng ari-arian ay dapat na makabuluhan at nakakatugon sa mga pamantayan at kondisyon ng pagpapahiram.

Loan mula sa VTB24 na sinigurado ng isang apartment

Ang isa sa mga pinakasikat na bangko na nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate ay ang VTB24. Maaari itong magamit para sa mga pautang para sa anumang layunin.

Mga tuntunin

Ang pautang ay ibinibigay sa mga sumusunod na termino: rate ng interes - mula 14.6% bawat taon, termino - hanggang 20 taon, halaga ng pautang - mula 600 libo hanggang 15 milyong rubles. Ang loan ay sisiguraduhin ng isang apartment sa gusali ng apartment matatagpuan sa loob ng lungsod ng pagkakaroon ng isang dibisyon ng VTB24 Bank. Ang apartment ay maaaring pag-aari ng nanghihiram o ng kanyang asawa (asawa), at sa kasong ito ay inisyu ang isang garantiya.

Ang mga dokumento

Ang pakete ng mga dokumento na kakailanganin upang mag-aplay para sa isang pautang ay medyo malaki, dahil kailangan mo hindi lamang ang mga papeles ng indibidwal mismo, kundi pati na rin ang mga dokumento para sa real estate:

• Pahayag;
• SNILS;
• pahayag ng kita;
• Sertipikadong kopya aklat ng trabaho;
• ID ng Militar (para sa mga lalaking wala pang 27 taong gulang);
• Sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng real estate;
• Ang batayan ng karapatan ng pagmamay-ari (kasunduan sa pagbili at pagbebenta);
• I-extract mula sa aklat ng bahay;
• Iba pang mga dokumento.

Paano makakuha ng pautang?

Upang mag-aplay para sa isang pautang, dapat kang magsumite ng isang aplikasyon sa VTB24 para sa isang konsultasyon, at pagkatapos ay pumunta sa sangay ng bangko na may mga kinakailangang pakete ng mga dokumento. Bilang panuntunan, ang VTB24 ay naglalabas ng desisyon sa loob ng 4-5 araw ng negosyo, pagkatapos nito ay aabisuhan ang potensyal na nanghihiram tungkol dito.

Ang pautang ay sinigurado ng isang apartment sa Sberbank

Ang Sberbank ngayon ay handa na ring magbigay ng hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate. Ang bangko ay hindi nangangailangan ng anumang mga komisyon para sa pagpaparehistro, pati na rin ang pagkumpirma ng mga layunin.

Mga tuntunin

Ang loan ay ibinibigay hanggang 20 taon sa rate na 14% kada taon. Pinakamataas na halaga ang utang ay maaaring umabot sa 10 milyong rubles, at lahat ng ito nang walang paunang bayad.

Mga dokumento at kinakailangan para sa nanghihiram

Dahil sa ang katunayan na ang pautang ay inisyu sa seguridad ng ari-arian, ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay ang pinaka-tapat. Ang ganitong pautang ay maaari indibidwal mula 21 hanggang 75 taong gulang na may hindi bababa sa 6 na buwang karanasan sa trabaho sa kasalukuyang lugar ng trabaho at hindi bababa sa 1 taon sa huling 5 taon.

Karaniwang pakete ng mga dokumento:

• Pahayag;
• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Dokumento sa permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation;
• pahayag ng kita;
• Isang dokumento na nagpapatunay sa karanasan sa trabaho;
• Mga dokumento sa ibinigay na collateral (sa loob ng 60 araw sa kalendaryo pagkatapos ng pag-apruba).

Paano makakuha ng pautang?

Payo: Maraming mga bangko ang nagbibigay ng pagkakataon na magbayad ng mga pautang nang mas maaga sa iskedyul nang walang anumang bayad. Kung ang insurance ay ipinataw sa iyo sa panahon ng pagpaparehistro, na may bahagyang o buo maagang pagbabayad ng anumang pautang, maaari mong ibalik ang bahagi ng pera para sa hindi nagamit na panahon. Upang gawin ito, kakailanganin mong mag-aplay kasama ang naaangkop na dokumento mula sa bangko at isang nakasulat na aplikasyon sa kumpanya ng seguro kung saan ang kontrata ng seguro ay natapos sa pamamagitan ng bangko. Kaya, kahit na napili ka, palagi kang magkakaroon ng pagkakataon na makakuha ng higit pang mga benepisyo, dahil ang insurance ay karaniwang hindi mura.

Rosselkhozbank

Ang isang pangkalahatang layunin na pautang na sinigurado ng real estate ay maaari ding makuha mula sa Russian Agricultural Bank. Dito maaari kang kumuha ng malaking halaga ng pera sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang minimum na pakete ng mga dokumento ayon sa pamantayan.

Payo: sa website ng Rosselkhozbank, Sberbank, VTB24 at marami pang iba, makakahanap ka ng isang espesyal na online calculator na kinakalkula ang tinatayang mga pagkakataon para sa pagkuha ng pautang at buwanang pagbabayad.

Mga tuntunin

Ang maximum na halaga ng pautang ay 10 milyon, ang pinakamababa ay 100 libong rubles. Rate ng interes - mula 16.5% bawat taon. Ang isang hiwalay na apartment o isang bahay na may plot na pag-aari ng nanghihiram ay maaaring magsilbing collateral.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang isang mamamayan ng Russian Federation na umabot sa edad na 21 at may hindi bababa sa 6 na buwang karanasan sa huling lugar ng trabaho ay maaaring makatanggap ng pautang. Sa paglahok ng mga co-borrowers, ang laki ng utang ay maaaring tumaas, at ang mga kinakailangan ay ilalapat sa kanila.

Ang mga dokumento

Ang pakete ng mga dokumento para sa pag-aaplay at pagproseso ng pautang ay dapat kasama ang:

• Application form ng borrower at co-borrowers (kung mayroon);
• Pasaporte (at mga pasaporte ng mga co-borrower);
• pahayag ng kita;
• Isang kopya ng work book;
• Mga dokumento ng real estate bilang collateral.

Paano makakuha ng pautang?

Upang makakuha ng isang hindi naka-target na pautang na sinigurado ng isang apartment sa Russian Agricultural Bank, kailangan mong makipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng bangko na may nakalistang pakete ng mga dokumento sa itaas.

Mga AK Bar

Ang AK Bars Bank ngayon ay nagbibigay ng mga consumer loan para sa anumang layuning sinigurado ng real estate, maximum na sukat na limitado lamang sa solvency ng mga customer.

Mga tuntunin

Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 10 libong rubles. Rate ng interes - mula 20% bawat taon. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon.

Maaaring magsilbing collateral ang residential na real estate na hindi kasama sa mga karapatan ng mga ikatlong partido. Kasabay nito - hindi hihigit sa dalawang bagay ng residential real estate. Maaari ding i-pledge ang non-residential property na ginagamit para sa mga komersyal na aktibidad (hindi kasama ang produksyon), pati na rin ang mga land plot.

Mga kinakailangan

Mga kinakailangang kinakailangan para sa parehong nanghihiram at tagagarantiya (kung mayroon man):

• Permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon ng bangko;
• Pagkakaroon ng opisyal na pinagmumulan ng kita;
• Edad mula 21 taong gulang;
• Karanasan sa trabaho sa huling (kasalukuyang) lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 6 na buwan.

Ang mga dokumento

Kinakailangan ng bangko ang sumusunod na pakete ng mga dokumento mula sa mga nanghihiram:

• Pahayag;
• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Ang pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan (military ID, foreign passport, driver's license, TIN certificate, SNILS).

Paano makakuha ng pautang?

Nagbibigay ang Bank AK Bars ng pagkakataong mag-apply online nang hindi umaalis sa bahay. Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa site at punan ang naaangkop na form. Ang termino para sa pagsasaalang-alang ng bangko ng aplikasyon sa pagsusumite ng buong pakete ng mga dokumento ay 3 araw.

Bangko ng Eastern Express

Eastern Express handa na ang bangko na magbigay ng mga secured na pautang sasakyan at real estate. hindi siya magbibigay, ngunit ang isang kumikitang pautang sa consumer na sinigurado ng isang apartment ay maaaring maayos.

Mga tuntunin

Sa seguridad ng isang apartment, maaari kang makakuha ng pautang mula 300 libong rubles hanggang 15 milyong rubles sa 10-26% bawat taon. Ang pautang ay ipinagkaloob para sa isang panahon ng 1 hanggang 20 taon.

Bilang isang mortgage, maaari kang magbigay ng apartment sa property, Bahay bakasyunan na may isang plot, isang cottage, pati na rin ang komersyal na real estate. Maaaring kailanganin ang isang garantiya.

Mga kinakailangan

Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay tapat at simple:

• Pagkamamamayan ng Russian Federation;
• Edad - mula 21 taong gulang;
• Hindi bababa sa 3 buwan na karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho;
• Matatag na buwanang opisyal na kita.

Ang mga dokumento

Upang mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong isumite ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Pahayag;
• Sertipiko ng pagmamay-ari;
• pasaporte ng kadastral;
• Ang dokumento ay ang batayan ng pagmamay-ari.

Paano makakuha ng pautang?

Upang mag-aplay para sa isang pautang sa Orient Express Bank, maaari kang gumawa ng appointment nang direkta sa website. Upang gawin ito, piliin ang naaangkop na item sa menu.

Payo: maraming mga bangko, kabilang ang mga nakalista, ay nagbibigay ng mga diskwento at benepisyo para sa mga kliyenteng tumatanggap ng sahod at iba pang mga pagbabayad sa kanilang account, at hindi rin nangangailangan ng mga sertipiko ng sahod at patunay ng karanasan sa trabaho. Samakatuwid, ipinapayong makipag-ugnayan nang eksakto sa "iyong" bangko.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Sa ngayon, maaari kang makakuha ng ganap na anumang mga pautang sa mga tapat na termino, kabilang ang mga sinigurado ng real estate. Ang pangunahing bagay ay ang mga pagbabayad kasama ang buwis sa real estate ay hindi dapat maging isang pasanin, at ang halagang natanggap ay magiging kapaki-pakinabang. Hindi ka dapat kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate, alam nang maaga na ang pagbabayad nito ay magiging mahirap, dahil sa kaso ng hindi pagbabayad, maaari kang maiwang ganap na walang tirahan. Upang makatanggap ng anumang pautang, kahit na sa ilalim ng karamihan mababang interes dapat hawakan nang responsable.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate. Una sa lahat, tandaan namin na ang mga bagay na hindi natitinag: mga apartment, bahay at lupa - mga institusyong pinansyal ay kusang tinatanggap bilang collateral. Alam mo ba kung bakit? Dahil ang mga transaksyon sa kanilang pakikilahok ay kapaki-pakinabang sa parehong mga kalahok. Parehong ang nanghihiram at ang nagpapahiram.

Ang pakinabang ng una ay halata. Ang isang pautang na sinigurado ng isang mataas na likidong collateral ay ibinibigay para sa higit sa kanais-nais na mga kondisyon kaysa sa isang regular na consumer loan. Hindi pa banggitin ang mga pautang para sa isa o dalawang dokumento at express loan.

Ang pangalawa, sa pamamagitan ng pagtanggap ng real estate bilang collateral, ay maaaring 99% sigurado na ang utang, pati na rin ang naipon na interes, ay babayaran sa nang buo, pagkatapos ng lahat, isinangla ng kliyente ang kanyang pabahay. Samakatuwid, ituturing niya ang utang bilang responsable at sadyang hangga't maaari.

Pagmamay-ari ng collateral

Taliwas sa popular na paniniwala, ang pagmamay-ari ng isang apartment, bahay o lupa ay pinanatili ng may-ari nito, iyon ay, ang nanghihiram. Ang pagpapataw ng isang encumbrance dito ay bunga ng paglilipat ng real estate bilang isang pangako. Sa partikular, ang isang kliyente sa bangko na nagbigay ng kanyang ari-arian bilang seguridad ay may pagkakataon na:

• gumawa ng pag-aayos sa apartment / bahay;
• magrenta ng pabahay;
• magparehistro sa apartment / silid / bahay ng mga kamag-anak.

Ang huling aksyon ay posible lamang sa pahintulot ng bangko.

Ngunit imposibleng magbenta o mag-abuloy ng isang apartment / bahay hangga't hindi naalis ang encumbrance sa kanya. Nangyayari ito pagkatapos ng buong pagbabayad ng utang na kinuha.

Magkano at para saan

Ang kabuuang halaga ng mga pondong inisyu ng mga bangko na sinigurado ng real estate ay maaaring umabot sa 80% ng tinatayang halaga nito. Gayunpaman, kakaunti ang gayong mga alok sa merkado. Sa karamihan ng mga kaso, pinag-uusapan natin ang tungkol sa 50% -60% ng tunay na halaga sa pamilihan ng pabahay. Ang maximum na termino ng pautang ay maaaring hanggang 20 taon.

Ang mga sumusunod ay tinatanggap bilang collateral:

• mga gusali ng tirahan na may mga plot ng lupa;
• mga apartment;
• mga townhouse na may kapirasong lupa;
• hiwalay na unibersal na lugar (komersyal na real estate);
• non-residential na lugar sa matataas na gusali.

Mga Kinakailangan sa Seguridad

Ang nakasangla na real estate, una sa lahat, ay dapat na likido. Ibig sabihin, kayang mabilis na maging pera. Ipinapalagay ng kundisyong ito hindi lamang ang perpektong kondisyon nito [ng ari-arian], kundi pati na rin ang pangangailangan sa merkado. Halimbawa, ang isang bangko ay mas interesado sa isang apartment para sa 2.5 milyong rubles kaysa sa isang luxury apartment para sa 15 milyong rubles. Ang mga apartment, bahay at lupa na matatagpuan 50 o higit pang kilometro mula sa Moscow ay itinuturing na hindi likido. Bilang karagdagan, ang mga apartment sa mga lumang matataas na gusali at lumang bahay ay mababa ang halaga.

Ang isang bagay na ipinangako sa isang institusyong pampinansyal ay dapat na malaya sa anumang mga sagabal. Hindi bababa sa bahagi na tumutugma sa halaga ng utang na inilabas (ngunit ang mga pagkakataon na makakuha ng pera sa kasong ito ay lubhang nabawasan). Ang katotohanan ng encumbrance ay inihayag lamang: sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang kahilingan sa Unified State Register of Real Estate. Sa katas na natanggap, ang lahat ng mga claim at encumbrances ay ilalarawan at ang lahat ng mga may-ari ng apartment, bahay o lupa ay ililista.

Comparative table ng mga produkto ng pagbabangko

Narito ang kasalukuyang mga alok sa bangko para sa pag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate (sa alpabetikong pagkakasunud-sunod):

Pangunahing kawalan

Sa kabila ng higit pa mababang rates ayon sa mga programa sa pagpapahiram ng real estate, lahat sila ay may isang seryosong disbentaha: ang nanghihiram, sa kaso ng mga kahirapan sa pagbabayad ng utang, ay nanganganib na mawala ang nakasangla na apartment, bahay o lupa.

Upang maging interesado sa kung aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate ay dapat na ang mga nakakatanggap ng matatag mataas na kita at ito ay magpapatuloy sa mga susunod na taon. Sa pagsasaalang-alang na ito, kinakailangan na maingat na pag-aralan ang mga kondisyon ng mga bangko sa kahulugan ng pagguhit ng isang kontrata sa seguro. Ang ilan Mga kompanya ng seguro nag-aalok ng antas ng mga panganib ng pagkawala ng trabaho, kalusugan at maging ang buhay ng nanghihiram. Sa karaniwan, ang pagbabayad ng mga premium ng insurance ay nagpapataas ng rate ng interes sa isang produkto ng 3 porsyentong puntos. At ito ay muling nagmumungkahi na mas mahusay na kalkulahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi bago mag-apply para sa isang pautang.

Mayo 28, 2016, 08:19 27190 0

Suriin natin ang mga kondisyon at benepisyo ng ganitong uri ng pagpapautang sa mga mamamayan.

Ngayon, makikita ng lahat ang kanilang sarili sa isang mahirap na posisyon kapag ang isang malaking halaga ng pera ay agarang kailangan. Ano ang gagawin sa ganitong sitwasyon? Bilang isang patakaran, ang isang pautang sa consumer ay ibinibigay sa isang malaking interes. Dahil dito, kailangang kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate: ang sobrang bayad ay mas mababa, ang ari-arian ay talagang nananatiling available, at cash inilabas sa loob ng ilang araw. Ganito ba talaga, iminumungkahi namin na intindihin mo pa.

Mga tampok ng pagpapahiram na sinigurado ng real estate

Ngayon, ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa halos lahat ng nag-aaplay sa kanila. Ang dahilan nito ay ang garantiya ng pagbabayad ng utang at naipon na interes. Kung sakaling huminto ang nanghihiram sa pagbabayad ng utang, pagkatapos ay matapos ang pagkumpleto ng mga ligal na paglilitis, ang nakasangla na ari-arian ay magiging direktang pag-aari ng nagpapahiram. Dagdag pa, may karapatan siyang gamitin ang ari-arian na ito sa sarili niyang pagpapasya: paupahan ito, ibenta, atbp.

Alinsunod sa balangkas ng pambatasan RF, upang makakuha ng pautang sa isang institusyong pagbabangko, maaari mong ipangako ang mga sumusunod na bagay:

• lupain;
• ari-arian ng tirahan (bahay o bahagi nito, apartment, silid);
• mga bagay na ginagamit para sa komersyal na layunin;
• hardin bahay, garahe, mga cottage ng tag-init atbp.

Mortgage property na matatagpuan sa magkasanib na pagmamay-ari, ay posible lamang sa pahintulot ng lahat ng may-ari. Gayunpaman, halimbawa, ang isang bahagi ng ari-arian na pagmamay-ari ng nanghihiram ay maaaring ibigay bilang collateral nang walang pahintulot ng ibang tao.

Listahan ng mga bagay sa real estate na hindi napapailalim sa pagpaparehistro bilang collateral:

• nasisira ang real estate, gayundin ang isa na sasailalim sa demolisyon sa hinaharap;
• tirahan kung saan ang mga bata sa ilalim ng edad ng mayorya, mga tao sa mga lugar ng pag-agaw ng kalayaan at sa hukbo, ang mga matatandang umaasa ay nakarehistro;
• real estate, sa proseso ng pribatisasyon kung saan ang mga karapatan ng mga bata ay hindi isinasaalang-alang;
• mga bagay na may katumbas na encumbrance.

Mga kondisyon at kinakailangan ng mga bangko para sa pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa pagpaparehistro utang sa banko sinigurado ng real estate ay:

1. Ang solvency ng isang potensyal na nanghihiram.
2. Kasiya-siyang pisikal na kondisyon ng ari-arian, ang kawalan ng anumang sagabal dito.
3. Sapilitang pagbubuo ng isang kasunduan sa pautang.
4. Probisyon ng kliyente ng sumusunod na pakete ng dokumentasyon:

• natapos ang aplikasyon sa sa tamang panahon;
• pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• isang kopya ng work book na pinatunayan ng opisyal na employer, isang sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL;
• sertipiko ng kasal/diborsiyo;
• isang notarized na dokumento na nagpapatunay sa direktang pahintulot ng asawa sa utang;
• dokumentasyon para sa object ng pag-aari ng pledge ( numero ng kadastral, teknikal na sertipiko, extract mula sa USRR, certificate ng GR).

institusyon ng pagbabangko sa walang sablay isinasaalang-alang ang pagkatubig ng collateral, sa pamamagitan ng isang espesyal na peer review. Ang bangko ay maaaring hindi tumanggap ng isang pangako, sa kondisyon na ang potensyal na kliyente ay nagbibigay ng tanging pabahay kung saan nakatira ang kanyang buong pamilya at mga anak na hindi pa umabot sa edad ng mayorya.

Tulad ng nalalaman, maliliit na pautang, hanggang sa 100,000 rubles, ang mga institusyon ng pagbabangko ay madalas na naglalabas nang walang seguridad sa ari-arian. Gayunpaman, ang sinumang may negatibong credit history ay hindi makakaasa na makakuha ng unsecured loan. Samakatuwid, kung ang kliyente ay may masamang credit record, ang pagkakaloob ng real estate collateral ay ang tanging paraan hindi lamang upang makatanggap utang sa banko ngunit makabuluhang taasan din ang iyong credit score.

Dapat tandaan na hindi lahat ng mga potensyal na borrower ay may pagkakataon na mag-aplay para sa isang secure na pautang na may negatibong reputasyon sa kredito. Sa kasong ito, positibong desisyon direktang nakasalalay sa marka ng rating, iyon ay, isinasaalang-alang ng mga espesyalista sa bangko ang antas ng paglabag sa kasunduan sa pautang.

Ang mga nanghihiram na sistematikong nag-default ay hindi dapat maghintay ng pag-apruba mula sa bangko. Kung ang pagkaantala sa pagbabayad ng pautang ay isang beses na kalikasan, ang posibilidad na mag-isyu ng isang bagong pautang o muling financing ang isang umiiral na ay medyo mataas. Ang mga institusyon ng pagbabangko ay interesado sa napapanahong pagbabalik ng mga pondo ng pautang, samakatuwid, ang mga opsyon sa collateral refinancing ay binibigyan ng priyoridad.

Ang kalidad ng collateral ay mahalaga. Kaya, sa una ang pagtatasa ng pagkatubig ng collateral object ay isinasagawa. Siyempre, kung mas mataas ito, mas malamang na ang nanghihiram ay makakuha ng pautang sa mga paborableng termino.

Bilang karagdagan, ang kliyente ay dapat maging handa para sa mga karagdagang gastos, dahil ang bangko ay may karapatang humiling sapilitang insurance collateral na ari-arian. Pagkuha patakaran sa seguro na isinasagawa taun-taon, at ang halaga nito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng kabuuang balanse utang sa utang.

Loan na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng mga kita

Sa ngayon, may kaugalian na mag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate nang hindi nagbibigay ng sertipiko ng kita. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat ng mga institusyon ng pagbabangko ay handang kumuha ng ganoong panganib. Una sa lahat, ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay hindi nais na magdala ng malaking pagkalugi mula sa potensyal na insolvency ng borrower. Karaniwan, ang pagpapalabas ng naturang pautang ay isinasagawa para sa halagang hindi hihigit sa 50% ng kabuuang halaga ng collateral object.

Matapos magbigay ang kliyente ng kumpletong pakete ng dokumentasyon, ang bangko ay magiging handa na gumawa ng naaangkop na desisyon. Dagdag pa, ang isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa pangako ay natapos. Ang nanghihiram ay pinapayuhan na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng pagpapahiram kaagad bago pumirma ng isang pormal na kasunduan.

Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa mga sumusunod na punto ng kasunduan sa pautang:

• interes sa pautang;
• buwanan ipinag-uutos na pagbabayad;
• ang pagkakaroon ng isang karagdagang komisyon para sa pagproseso ng isang pautang;
• karagdagang bayad para sa paglilingkod sa utang;
• Panahon ng biyaya(presensiya o kawalan nito);
• ang halaga ng mga parusa para sa huli na pagbabayad ng mga kasalukuyang pagbabayad;
• ang likas na katangian ng mga parusa na maaaring ilapat ng bangko sa may utang sa kaganapan ng ganap na pagkalugi nito.

Dagdag pa rito, maaaring hilingin sa iyo ng bangko na kumuha ng health at life insurance para sa kliyente. Siyempre, mangangailangan ito ng ilang partikular na gastos sa pananalapi.

Ngayon, sa modernong pamilihan sa pananalapi Mayroong isang malaking bilang ng mga institusyon ng kredito at microfinance na handang magbigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa maginhawang mga tuntunin ng serbisyo. Gayunpaman, obligado ang nanghihiram na mahusay na lapitan ang solusyon ng isyung ito, na maingat na nasuri ang kanyang sitwasyon sa pananalapi at inihambing ito sa posibilidad na mabayaran ang utang sa utang sa hinaharap.