Išsamiai analizuojant plėtros perspektyvas draudimo rinka Rusija, galima nustatyti daugybę veiksnių, kurie neigiamai veikia pramonę. Jie gali būti vidinio pobūdžio (ne didžiausias finansinis potencialas, kvalifikuoto personalo trūkumas ir pan.) arba šalutinis šalies ekonomikos „gyvybinės veiklos“ produktas.

Kas turi įtakos draudimo rinkos plėtros perspektyvoms Rusijoje

Visų pirma, reikia pastebėti, kad gyventojai vis dar nelabai pasitiki draudikais, jų griebtis labiau laiko prabanga, visiškai neprivaloma šių dienų ekonomikos sąlygomis. Ne aukščiausias nemažos dalies gyventojų pajamų lygis gerokai sumažina prašymų dėl ilgalaikio gyvybės draudimo – bene populiariausios kitose šalyse – skaičių.

Gana didelė įmokų ir įmokų apimties disproporcija blogai veikia draudimo rinkos plėtros perspektyvas. Be to, vietinių įmonių kapitalizacija dažnai yra labai žema, palyginti su užsienio biurais. Kitas lėtėjimą stabdantis momentas – daugelio verslo lyderių politika, taupanti personalo rizikos draudimui.

Draudimo rinkos raida: tendencijos

AT išsivyščiusios šalys ai, labai paklausūs visokie savanoriškieji draudimai – automobilių, medicinos, gyvybės ir t.t. Rusija šiuo atžvilgiu vis dar gana rimtai atsilieka. Kita vertus, tai reiškia galingą potencialą, kuris, laikantis tinkamo požiūrio ir tinkamai skatinant pramonę, gali duoti labai gerų rezultatų. Tačiau tai taikoma daugumai šalies ne pirminės ekonomikos sektorių.

Veiksmingos juridinių ir fizinių asmenų turtinių interesų apsaugos sukūrimas prisideda prie tikrai tvarios ir patikimos verslo aplinkos formavimo, o tai savo ruožtu yra pagrindas tolesnei veiklai. ekonomikos augimas. Tai aišku visiems specialistams, bet neišsprendžia klientų pritraukimo problemos. Kaip įtikinti žmones draustis savanoriškai? Tolesnės draudimo rinkos plėtros perspektyvos labai priklauso nuo šios konkrečios problemos sprendimo.

Pagrindinė sutarties sudarymo sąlyga yra rizikos suvokimas. Rusijoje nemaža dalis gyventojų daugelio pavojų dažnai tiesiog nesuvokia kaip vertų papildomų finansinės išlaidos. Daugelis žmonių negali pasigirti net vienu savanorišku draudimu, ką jau kalbėti apie tuos, kurie turi visapusišką turto ir sveikatos apsaugą kelių polisų forma.

Tarp veiksnių, turinčių įtakos draudimo rinkos plėtrai, žinoma, yra išmokėtų išmokų dydis. Kuo jis didesnis, tuo didesnis draudimo „autoritetas“, kaip iš tikrųjų efektyvus būdas susidoroti su galima rizika. Pasirinkimas, kai paslaugos kaina yra maža, o įmokų suma yra tinkama, visada bent jau sudomins klientą.

Gyventojų požiūris

Rusijos draudimo rinkos plėtros perspektyvos, be kita ko, priklauso ir nuo teikiamų paslaugų kokybės. Apklausų duomenimis, didžioji dalis gyventojų yra daugiau ar mažiau patenkinti draudikų jiems teikiamų paslaugų lygiu. Pagrindiniai reikalavimai buvo susiję su ginčais dėl kompensacijų dydžio ir proceso trukmės. Maždaug pusė apklaustųjų save vadino visiškai patenkinti tokio bendradarbiavimo rezultatais.

Verta prisiminti tai, kas įvyko prieš keletą metų Financinė krizė gerokai pakeitė daugelio rusų požiūrį į draudimą. Manančių, kad tai ekonomiškai pagrįsta investicija, sumažėjo daugiau nei perpus, tačiau tų, kuriems tai suteikia saugumo jausmą, padaugėjo pusantro karto. Tai yra, pasikeitė psichologija. Įdomu, kaip draudimo rinkos plėtros perspektyvas paveiks naujos ekonominės realijos, kurios, regis, jau ateina.

Pramonės tobulinimo priemonės

Vienas iš svarbiausių uždavinių artimiausioje ateityje – užtikrinti rinkos dalyvių ekonominį ir psichologinį saugumą, o tam būtina stiprinti pramonės pozicijas bendrame ekonominiame komplekse. Kai kurie ekspertai vienu iš būdų ją išspręsti laiko efektyvios visos šalies programos sukūrimą.

Draudimo rinka viduje finansų sistema veikia partnerystės sąlygomis ir konkurencinėje aplinkoje. Taip yra dėl konkurencinės kovos dėl rinkos - vertybiniai popieriai, tuomet draudimo rinka siūlo nemokamus draudimo produktus grynaisiais pinigais gyventojų ir verslo subjektų tarp įvairių finansinių institucijų. Jei bankai siūlo indėlius, atsargas.

Pagrindiniai draudimo rinkos plėtros kriterijai yra gyventojų pajamų didėjimas, įmonių mokumo didėjimas ir brangaus turto (automobilių ir nekilnojamojo turto) įsigijimas.

2013 metais realios gyventojų pajamos išaugo 4 proc., o realiosios darbo užmokestis Manoma, kad 2014 m. namų ūkių išlaidos galutiniam vartojimui realiai augs bent 4-5 proc., nes namų ūkių išlaidos auga greičiau nei BVP. Remiantis tuo, augs ir draudimo įmokos santykis su BVP.

Apie du trečdaliai Rusijos didelių ir vidutinių įmonių išlaiko teigiamą pelno ir nuostolių balansą. Nepaisant to, kad pelningai dirbančių įmonių dalis, palyginti su praėjusiais metais, šiek tiek sumažėjo. Analitikų prognozėmis, 2015 metais Rusijos verslo mokumas mažės. Atsižvelgiant į tai, įmonių investicinės veiklos perspektyvos atrodys stabilesnės.

„Rosstat“ duomenimis, investicijos į pagrindinį kapitalą šiandien yra praėjusių metų lygio. Pastaraisiais mėnesiais pastebima šio rodiklio didėjimo tendencija.

2013 metų pabaigoje kredito skola gyventojų, Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, viršys 33 proc. Šiuo atžvilgiu prognozės dėl spartaus gyvybės draudimo, parduodamo per banko skyrius, plėtros atrodo gana pagrįstos. Banko draudimas gyvybė per pastaruosius dvejus metus buvo vienas pagrindinių rinkos plėtros „varikliukų“ – 2013 metais jis sudarė 13% viso įmokų padidėjimo, nors užima tik 7% rinkos. Ekspertų teigimu, 2014 metais gyvybės draudimo indėlis į bendrą draudimo įmokų augimą buvo didesnis nei pernai.

Remiantis tuo, galima daryti prielaidą, kad 2015 m Rusijos ekonomika ir nebus pastebėtas draudimo rinkoje. Šalies ekonomika vystysis lėtai. Spėjama, kad 2015 metais rinka peržengs 1 trln. dydžio priemokos slenkstį. rublių. Draudimo įmokos padidėjimas (be CHI) 2014 metais sieks 13-15 proc.

Remiantis pagrindine (optimistine) „Expert RA“ prognoze, 2015 m. įmokų augimo tempas viršys 20 proc., atsižvelgiant į OSAGO tarifų didinimą, piliečių turto draudimo skatinimą ir gyvybės draudimo plėtrą. Pesimistinis rinkos plėtros scenarijus daro prielaidą, kad šių pokyčių nėra. Šiuo atveju įmokų augimo tempas 2015 metais sieks 5-7 proc.

2015 metais turėtų veikti išoriniai veiksniai – greičiausiai bus pakoreguoti OSAGO tarifai, imsis priemonių, skatinančių asmenų turto draudimą. Be to, galima priimti išmokas gyvybės draudime ir didinti subsidijas žemės ūkio draudime (jei sumažinama pasėlių nuostolių riba).

Infrastruktūros buvimas yra būtina sąlyga veiksmingai draudimo rinkai egzistuoti. Norėdami tai padaryti, siūlomos šios priemonės:

Draudimo tarpininkų institucijos plėtra, kuri apima:

• 1. Draudimo agentų ir draudimo brokerių reguliavimo sfera, sukuriant efektyvios draudimo agentų ir brokerių priežiūros mechanizmą, didinant tarpininkų atsakomybę už jų teikiamų paslaugų kokybę, siekiant subalansuoti draudikų ir draudimo tarpininkų interesus nustatant draudimo agentų ir brokerių veiklą. paslaugų teikimo sąlygos (įskaitant komisinio atlyginimo dydį).
• 2. Teisinis reglamentavimas aktuarinis verslas, draudimo aktuarų instituto formavimas, aktuarų aktuarinių išvadų, patvirtinančių draudiko naudojamų draudimo įkainių pagrįstumą ir suformuotų draudimo atidėjimų adekvatumą, rengimo praktika.
• 3. Draudimo įmonių vertinimo sistemos sukūrimas siekiant įvertinti jų patikimumą ir finansinį stabilumą. Reitingų agentūrų nepriklausomumo ir skaidrumo užtikrinimas, jų veiklos reguliavimo metodų kūrimas, atsižvelgiant į draudimo įmonių savanoriško reitingavimo principą;
• 4. Draudikų profesinių asociacijų (sąjungų, asociacijų), draudikų savireguliacijos organizacijų statuso ir vaidmens gerinimas, laipsniškas jų funkcijų ir įgaliojimų plėtimas;
• 5. Draudikų asociacijų informacinių išteklių integravimas į draudimo informacinės paramos rinką, Informacinės sistemos valstybės institucijos ir draudikų asociacijos, prisijungusios prie tarpžinybinės elektroninės sąveikos sistemos, siekiant keistis duomenimis, reikalingais tam tikroms draudimo rūšims įgyvendinti;
• 6. Draudikų profesinės asociacijos narių ataskaitų duomenų pagal sudarytas sutartis konsolidavimas privalomasis draudimas siekiant analizuoti nuostolius, stebėti draudimo įkainius, stebėti narių veiklą ir pranešti apie rezultatus visuomenei;
• 7. Vieningos programinės įrangos draudikų asociacijoms diegimas, metodinė ir informacinė pagalba atlyginant nuostolius, ypač nustatant žalos dydį, išieškojimo išlaidas, įskaitant atsarginių dalių (detalių), kombinezonų kainą, taip pat nustatant tikrąją turto vertę atsiradimo dieną draudiminis įvykis ir kt.;
• 8. Tam tikrų rūšių draudimo ir draudžiamųjų įvykių „rizikos žemėlapio“ sukūrimas ir įgyvendinimas;
• 9. Informacijos iš draudikų dėl nuostolių atlyginimo rinkimas ir stebėjimas, draudėjų, apdraustųjų ir naudos gavėjų pretenzijų skaičius, pretenzijų, dėl kurių sprendimus priima teismai, skaičius;
• 10. Atlikti draudikų suderinimo su tarptautine praktika funkcijas.

Šiuo metu prie Rusijos draudimo rinkos plėtros prisideda šie veiksniai:

• 1. Integracija į pasaulio ekonominę bendruomenę;
• 2. „geležinės uždangos“ tarp Rusijos ir Europos šalių panaikinimas;
• 3. Kelionių į užsienį, kurias lydi draudimo polisų įsigijimas, skaičiaus padidėjimas;
• 4. Rinkos santykių plėtra Rusijoje, kurią lydi didelė verslo, finansinė ir kita rizika.

Šį dešimtmetį išsiskiria šios tendencijos:

• 1. Naujų konkurentų atsiradimas: pavyzdžiui, bankai įtraukiami į tradicinės pažiūros draudimas;
• 2. Naujų technologijų kūrimas;
• 3. Kompleksinis apdraustojo problemų sprendimas;
• 4. Orientacija į klientą ne siūlomuose standartiniuose gaminiuose, o naujų sprendimų paieška;
• 5. Pirmenybė kompetencijai ir žinioms;
• 6. Naujų draudimo paslaugų pardavimo kanalų atsiradimas, pirmiausia internetu.

Draudimo bendrovės „Rosgosstrakh“ tyrimų centras paruošė naujas draudimo rinkos plėtros perspektyvas Rusijoje iki 2015 m.

2015 m. prognozėje numatytos šios sąlygos:

• - tarifų padidėjimas OSAGO;
• - savanoriško piliečių turto draudimo įvedimas
• - valstybės subsidijų žemės ūkio draudimui didinimas (jei derliaus nuostolių riba sumažinama nuo 30 iki 25 proc.)
• - gyvybės draudimo skatinimas (įvadas mokesčių lengvatos ir gyvybės draudikų priėmimas į pensijų sistemą).

Rusijai įstojus į Pasaulio prekybos organizaciją (PPO) ir prisiimant su tuo susijusius įsipareigojimus, reikia imtis priemonių Rusijos draudimo teisės aktams suderinti:

• - užsienio investuotojų dalyvavimo kuriant ir valdant draudimo bendroves ir jų filialus formų ir procedūrų nustatymas;
• - užsienio draudikų ir jų filialų veiklos priežiūros ir kontrolės požiūrių formavimas Rusijos Federacija ir tarpvalstybinės draudimo operacijos.

Sėkmingo projekto įgyvendinimo kontroliniais rodikliais pasirinkti draudimo skverbimąsi į Rusijos ekonomiką apibūdinantys rodikliai, kurie atsispindi 1 lentelėje.

Jie yra visuotinai priimtini kiekybiniai finansinius rezultatus draudikai, rodikliai, apibūdinantys savanoriško ir privalomojo draudimo (ekstensyvaus ar intensyvaus) skaičiaus santykį, pagal kurį vyksta draudimo pramonės raida, draudimo vaidmens visuomenėje rodikliai.

Per pastaraisiais metais Draudimo rinka Rusijoje iš „pilkos“ ir neskaidrios veiklos srities tapo svarbiu ekonomikos segmentu. Apie draudimo rinkos poreikį imta kalbėti aukščiausiu lygiu, nes per draudimą žmogus realizuoja vieną svarbiausių savo poreikių – saugumo poreikį.

Draudimo dėka sumažinama draudėjų priklausomybė nuo žmogiškųjų klaidų, piktų ketinimų ir stichinių nelaimių.

Nepaisant to, kad pagrindiniai makroekonominiai draudimo rinkos rodikliai Rusijoje vis dar gerokai prastesni už išsivysčiusias šalis, ji įžengė į naują plėtros etapą. Tai pakeitė draudimo kompanijų ideologiją ir jų tikslus.

RUSIJOS FEDERACIJOS DRAUDIMO RINKOS DABARTINĖ BŪKLĖ, PROBLEMOS IR PLĖTROS PERSPEKTYVOS Kokhno Natalija Olegovna, dr. tech., mokslai (el. paštas: [apsaugotas el. paštas]) Groševa Anžela Andreevna, studentė (el. paštas: [apsaugotas el. paštas]) Khamidulina Diana Gumyarovna, studentė (el. paštas: [apsaugotas el. paštas]) Novočerkasko inžinerijos ir melioracijos institutas. A.K. Kortunova Donskoy valstybinis agrarinis universitetas, Rusija, Novočerkaskas

Straipsnyje svarstoma pažangiausias draudimo paslaugų rinka Rusijos Federacijoje. Paliečiamos įvairios draudimo rinkos problemos, jos plėtros perspektyvos kelerius ateinančius metus.

Pateikiama teorinė atitinkamos rinkos būklės dabartinėje Rusijos situacijoje argumentacija.

Raktažodžiai: draudimas, draudimo paslaugų rinka, nuosavybės teisės, nuostolių padengimas.

Besiformuojančioje Rusijos Federacijos rinkos ekonomikoje draudimas vis labiau paveikia įvairius fizinių ir juridinių asmenų gyvenimo ir veiklos, visos valstybės ir jos valdžios institucijų teisinius aspektus.

Draudimo rinka yra vienas reikšmingiausių šiuolaikinio pasaulio segmentų rinkos ekonomika, kurios įtakos valstybės socialinio ekonominio mechanizmo raidai laipsnio negalima pervertinti. Tai galingas įrankis, skatinantis ir palengvinantis investicinių išteklių konsolidavimą, o tai savo ruožtu suteikia potencialo Socialinis vystymasis. Draudimo rinkos stabilumas yra raktas į nuolatinę ekonomikos – tiek valstybės, tiek visos visuomenės – raidą.

Draudimo rinka parodo konkrečių ekonominių santykių apimtį tarp apdraustojo ar naudos gavėjo, kuriam reikalinga draudimo apsauga dėl galimų nepageidaujamų įvykių, ir draudiko, teikiančio apsaugą naudojant draudimo lėšas, kurias sudaro apdraustojo sumokėtos piniginės įmokos.

Taip pat draudimo rinka yra sritis finansų rinka, kuris gali būti laikomas kelių draudimo organizacijų ir draudikų, teikiančių atitinkamas draudimo ir visuomenės apsaugos paslaugas, derinys, kur yra daug reiškinių, tiesiogiai įtakojančių žemas finansines galimybes didelei draudimo rizikai, būtent:

1. Nepakankamas draudimo rezervų dydis ir įstatinis kapitalas draudimo kompanijos.

2. Žinių ir patirties trūkumas draudimo srityje, draudimo rizikos vertinimo, žalos ir jos atlyginimo srityje, nekompetentingas rizikos valdymas.

3. Žemas infrastruktūros aprėpties lygis ir tarifų skaičiavimo metodika.

Draudimo formavimas Rusijos Federacijoje paliko savo pėdsaką istoriniai bruožai Rusijos raida ir formavimasis. XXI amžiaus pradžioje vidaus draudimas tik atgijo, o tai reiškia, kad šiandien jam dar toli iki prisotinimo taško, todėl galime kalbėti apie dideles šios srities plėtros perspektyvas artimiausiu metu. Įstatyminis pagrindas teisinis reguliavimas draudimo veiklos srityje 1992 metų lapkričio 27 dienos įstatymą „Draudimas“, davusį didžiulį postūmį šalies draudimo verslo plėtrai. 48 skyrius tapo kitu pagrindiniu teisės aktu, reglamentuojančiu šią kryptį. Civilinis kodeksas Rusijos Federacija.

Šiandien Rusijoje draudimo paslaugų rinkoje yra apie 232 įmonės, kurios pagal nuosavybės formą pasiskirsto taip: mišrios - 58%; privatus - 36%; Su valstybės dalyvavimas- 5%; savivaldybės – 1 proc. (1 paveikslas).

mišrus, % privatus, % su valstybine. dalyvavimas, % savivaldybių, %

1 pav. Buitinis Draudimo kompanijos pagal nuosavybės tipą

Labiausiai išvystytos draudimo rūšys Rusijoje laikomos šios: OSAGO, užimanti apie 40% visos rinkos, medicinos ir pensijų draudimas- užima atitinkamai 2 ir 3 vietas, kurios bendroje apimtyje yra šiek tiek mažiau nei pusė rinkos (25% ir 20%). Nekilnojamasis turtas reitingą uždaro fiziniai ir juridiniai asmenys, kuriems tenka daugiau nei 10 proc., taip pat kitos mūsų šalyje populiarėjančios draudimo rūšys (2 pav.).

Kur kas mažiau populiarios šiandien mūsų šalyje tokios draudimo verslo rūšys kaip civilinės atsakomybės draudimas, draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, vaikų draudimas, profesinis draudimas ir kiti plačiuose sluoksniuose mažiau žinomi kapitalo (atsakomybės) apsaugos instrumentai.

40 35 30 25 20 15 10 5 0

draudimas, %

naujas draudimas, %

draudimas

Nekilnojamasis turtas,%

kitos draudimo rūšys, proc.

dalis bendros draudimo apimties

2 pav. Pagrindinės draudimo rūšys Rusijos Federacijoje

Draudimo paslaugomis besinaudojančių rusų skaičius šiuo metu palaipsniui didėja, tai lemia namų ūkių pajamų augimas, pramonės plėtra ir padidėjęs valstybės reguliavimas, taip pat didėjantis draudimo bendrovių patikimumas.

Tačiau reikia pažymėti, kad normaliam draudimo plėtros tempui Rusijoje vis dar trukdo šios problemos:

1. Žemas našumas gyventojų ir juridinių asmenų draudimo paslaugų paklausa ir mokumas. Žmonės yra įpratę, kad jiems taikomas draudimas, ir nesuvokia to kaip finansinės apsaugos. Be to, rusai įpratę pasikliauti „gal“. Pavyzdžiui, užuot apdraudę butą nuo potvynių rizikos, jie tikisi, kad viskas susitvarkys.

2. Konkurencijos ribojimas, skatinantis verslą ir verčiantis ieškoti naujų plėtros būdų, vertinti klientus ir išlaikyti aukštą prekių ir paslaugų kokybės lygį. Deja, konkurencija draudimo rinkoje kartais yra dirbtinai ribojama. Pavyzdžiui, jei klientas paėmė hipoteką iš banko, jis gali apsidrausti tik iš partnerių įmonių. Situacija yra identiška sveikatos draudimui, t.y., jei pacientas norės būti stebimas konkrečioje klinikoje, jis turės pasirinkti polisą vos iš vienos ar kelių draudimo bendrovių, su kuriomis gydymo įstaiga bendradarbiauja.

3. Rinkos neskaidrumas. Būtina didinti skaidrumą, tai yra plėsti privalomų atskleisti dokumentų ir duomenų sąrašą. Jeigu informacija taps vieša, žmonės supras, kad draudikai neturi ko slėpti, tada ir pasitikėjimas jais išaugs.

4. Žemi veiklos standartai, dėl kurių daugelis draudimo įmonių nėra atsakingos prieš klientus.

Centriniam bankui tapus draudimo reguliuotoju, situacija ėmė šiek tiek keistis į gerąją pusę. Pastaraisiais metais rinka

ka paliko apie 200 draudikų, išliko stipriausi. Tų, kuriems buvo atimtos licencijos, pagrindinės problemos yra nepakankamos finansinis stabilumas. Tai yra, įmonės iš pradžių suprato, kad nepajėgs padengti rizikos, tačiau vis tiek pardavė polisus klientams. Reguliatoriaus reikalavimai turėtų būti taikomi ne tik įmonių finansiniam stabilumui, bet ir paslaugų lygiui bei mokėjimų dydžiui.

5. Sukčiavimas. Tik griežtas rinkos reguliavimas ir propaganda norimą vaizdą organizacijos padės susidoroti su vartotojų nepasitikėjimu ir baime.

Visos minėtos problemos, ribojančios draudimo išsivystymo lygį ir jo finansines galimybes, reikalauja ankstyvo sprendimo. Kartu šios problemos turėtų būti sprendžiamos ne tik savarankiškai, bet ir atsižvelgiant į patirtį užsienio šalys kur draudimo rinka yra labiausiai išvystyta.

Tačiau nepamirškime ir draudimo plėtros Rusijoje perspektyvų, nes jei aukščiau išvardintos problemos bus išspręstos kuo greičiau, atsiras puikių galimybių skatinti šią rinką.

Teigiamų tendencijų įtakoje, atsižvelgiant į laipsnišką problemų sprendimą, ateityje draudimo rinka augs, stiprės ir progresuos, tačiau nedideliu tempu.

Remiantis draudimo srities ekspertų nuomonėmis, galima pastebėti, kad draudimo rinka Rusijoje turi visas prielaidas augti 12-15%, o tai ateityje padės atkurti BVP augimą, sustiprinti rublį, sumažinti banko kursai, taip pat naujų pasiūlymų atsiradimas. Be to, OSAGO draudimo sistemos naujovės ir atitinkamų tarifų didinimas artimiausiu metu suteiks impulsą naujam draudimo rinkos plėtros etapui. Mažmeninio skolinimo rinkos plėtra ir augimas padės padidinti banko klientų draudimą nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų, taip pat dėl ​​kainų infliacijos. medicinos paslaugos, savanoriškasis sveikatos draudimas, pagal draudimo bendrovių prognozes, iki 2019 metų pabaigos parodys apimčių augimą.

Taip pat draudimo įmonių veiklos tobulinimas ir šios krypties parama iš Rusijos Federacijos Vyriausybės kasmet prisidės prie draudimo verslo plėtros ir funkcionavimo.

Remiantis tuo, kas išdėstyta, galime daryti išvadą, kad draudimo rinka, atsižvelgiant į teisingą požiūrį į visų pagrindinių šios srities problemų sprendimą, artimiausiais metais vystysis ir turi perspektyvų toliau tobulėti.

Bibliografija

1. Aksyutina S.V. Rusijos Federacijos draudimo rinka: problemos ir perspektyvos // Teritorijos plėtros problemos. - 2017. - Nr.2 (70). - S. 115-126.

2. Bakanajevas I.L., Ašaganovas A.Ju., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Rusijos Federacijos draudimo rinkos plėtros problemos ir perspektyvos // Jaunasis mokslininkas. - 2017. - Nr. 23. - S. 468471.

3.Spravochny portalas apie draudimą [elektroninis išteklius] - Prieigos režimas. -

4. Patvirtintos Draudimo veiklos plėtros Rusijos Federacijoje strategijos iki 2020 m. 2013 m. liepos 22 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas Nr. 1293-r // Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys. - 2013. - Nr. 31. - Art. 4255.

5. Rusijos Federacijos centrinis bankas [elektroninis išteklius] - Prieigos režimas. - URL: http://www.cbr.ru/ (prisijungimo data: 2018-10-21)

Groševa Angela Andreevna, studentė f-tas BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, studentė f-tas BIST

Novočerkasko inžinerijos ir melioracijos institutas A.K. Kortunovas iš Don GAU, Rusija, Novočerkaskas.

DRAUDIMO RINKOS, KAIP PAGRINDINĖS RUSIJOS FEDERACIJOS FINANSŲ SISTEMOS RYŠIO, DABARTINĖ BŪKLĖ IR PLĖTROS PERSPEKTYVOS

abstrakčiai. Straipsnyje išsamiai aptariama dabartinė draudimo paslaugų rinkos padėtis Rusijos Federacijoje. Paliečiamos įvairiapusės draudimo rinkos problemos ir jo plėtros perspektyva kelerius ateinančius metus. Pateikiamas teorinis atitinkamos rinkos būklės argumentas dabartinės Rusijos ekonominės ir politinės situacijos sąlygomis.

Raktiniai žodžiai: draudimas, draudimo paslaugų rinka, nuosavybės teisės, nuostolių padengimas.

KURSK ŽEMĖS SKLYPŲ RINKOS ANALIZĖ

2018 M. SPALIO MĖN. Andrejus Koškinas, studentas (el. paštas: [apsaugotas el. paštas]) Aleksejus Šleenko, technikos mokslų kandidatas, docentas, Pietvakarių valstybinis universitetas, Kurskas, Rusija (el. paštas: [apsaugotas el. paštas])

Šiame straipsnyje analizuojama žemės sklypų rinka Kursko mieste 2018 m. spalio mėn. konkrečiuose rajonuose, remiantis suvestiniais įvairių paskirčių kainų duomenimis.

Raktažodžiai: rajonas, analizė, paskyrimas, žemės sklypas, turgus.

Kursko Zheleznodorozhny rajone yra daug didelių įvairių pramonės šakų įmonių: elektros ir radijo inžinerijos, gynybos, mašinų gamybos ir metalo apdirbimo, farmacijos, medicinos, lengvosios, maisto pramonės; veikia daugiau nei 623 prekybos, viešojo maitinimo ir paslaugų įmonės, tarp jų du prekybos centrai, maisto turgus, apie 50 viešojo maitinimo organizacijų, įvairių parduotuvių.

1 lentelėje parodyta žemės sklypų kaina Kursko Zheleznodorozhny rajone pagal Avito svetainę

Draudimas į šiuolaikinė visuomenė, kaip ir šimtmečių senumo istorijoje, yra ir buvo galingas teigiamo poveikio ekonomikai veiksnys. Draudimas pradeda vaidinti ypatingą vaidmenį vystantis rinkai. Dėl to šiandien ši rūšis ekonominė veikla tampa vis labiau išvystyta. Tačiau, kaip ir bet kuris „jaunas“ reiškinys, draudimas turi savo formavimosi ir pasiskirstymo ypatybes bei atgrasančius veiksnius. Būtent todėl šio darbo tema – ištirti draudimo plėtros perspektyvas.

Tikslas – ištirti aplinkybes, kurios prisideda prie draudimo, kaip socialinės institucijos, formavimosi ir plėtros bei šį procesą stabdančias priežastis.

Pagrindinės užduotys yra šios:

• sąvokos „draudimas“ formuluotę;
• draudimo privalumų ir trūkumų nustatymas;
• iškeliant draudimo, kaip socialinio reiškinio, neplatinimo hipotezes;
• galimų draudimo plėtros būdų ir tendencijų įvardijimas.

Mūsų šalyje reformų laikotarpiu įvyko esminis kokybinis visuomenės socialinės struktūros pokytis, keitėsi vertybių sistema – socialiniai žmonių santykių reguliatoriai, keitėsi socialinių statusų ir socialinių santykių sistema. Vienokio ar kitokio laipsnio pokyčiai palietė visas socialines institucijas, jie neaplenkė draudimo sektoriaus. Draudimo studijų aktualumą pirmiausia lemia tai, kad pagal Rusijos Federacijos Konstituciją „Rusijos Federacija yra socialinė valstybė, kurios politika siekiama sudaryti sąlygas, užtikrinančias orų ir laisvą gyvenimą. asmens raida“, t.y. socialinė kryptis valstybės politikoje yra prioritetinė. Socialinė apsauga gyventojų paskelbta reikšminga valstybės užduotimi. Pokyčiais siekiama užtikrinti tam tikrus gyventojų gyvenimo lygio ir kokybės standartus.

Draudimas kaip socialinė institucija šiuolaikinėmis dinamiškomis sąlygomis yra viena iš socialinę riziką mažinančių sistemų, ji gali suteikti piliečiams tam tikrą saugumo jausmą ir apsaugą nuo žmogaus sukeltų, aplinkos, pramonės ir buitinių pavojų. Didėjantis pavojus – teroro aktų pavojai, nuo kurių, deja, nėra apsaugoti ne tik suaugusieji, bet ir vaikai. Draudimo vaidmuo taip pat stiprėja šiuolaikinė ekonomika. Nuolat didėjant sukauptam visuomenės turtui ir komplikuojantis technogeninei, ekonominei ir socialinei rizikai, kuri kelia grėsmę jo išsaugojimui ir didėjimui, būtina sukurti efektyvią ir didelės apimties draudimo sistemą, skirtą kompensuoti nenumatytus materialinius nuostolius.

„Draudimas – tai požiūris ginti fizinių ir juridinių asmenų turtinius interesus įvykus tam tikriems įvykiams (draudiminiams įvykiams) piniginių lėšų, susidarančių iš jų sumokėtų draudimo įmokų (draudimo įmokų), sąskaita“. Tai viena iš seniausių socialinių gamybinių santykių kategorijų.

Kaip ekonominė kategorija draudimas yra ekonominių santykių visuma, kuri yra patikos fondų formavimo formų ir metodų sistema bei jų panaudojimas žalai atlyginti įvairių nenumatytų įvykių metu, taip pat padėti piliečiams įvykus tam tikriems jų gyvenimo įvykiams.

„Draudimo sociologija, kaip tam tikra sociologinė teorija ekonominės sociologijos srityje, tiria draudimo rinkos subjektų ir objektų socialinės sąveikos procesus, gyventojų draudimo elgseną ir socialines draudimo paslaugų rinkos raidos pasekmes. Šios sociologinių žinių srities tema yra draudimo elgsena ūkio subjektai(piliečiai, įmonės ir valstybė) kaip socialinio elgesio forma. Štai kodėl šiandien taip svarbu ištirti draudimo reikšmę visai visuomenei, jo įtaką vykstantiems socialinius procesus, taip pat galimas jo plėtros perspektyvas.

Šiuo metu Rusijos draudimo rinka demonstruoja spartaus ir tvaraus augimo procesą, gerėja jos kokybinės charakteristikos, o tai reiškia, kad artimiausiu metu labai išaugs draudimo įmonių vaidmuo socialinėje srityje ir šalies ekonomikoje, o Vakarų šalyse. ekonomikos, draudimas jau užima gana nemažą dalį bendroje paslaugų rinkoje.

Rinkos plėtra, kai kiekvienas prekių gamintojas veikia rizikuodamas ir rizikuodamas, didina draudimo vaidmenį ir svarbą. Tuo pačiu metu pokyčiai liečia ir piliečių asmens bei turto draudimo sritį, kuri yra tiesiogiai susijusi su ekonominius interesus gyventojų. Šiandien draudimas, viena vertus, yra piliečių ir įmonių ekonominės apsaugos būdas, kita vertus – pajamas generuojanti veikla.

Draudimas duoda labai daug: pasitikėjimą ateitimi, apsaugą nuo netikėtų išlaidų, būtiną pagalbą sunkios situacijos. Šiandien dauguma gyventojų net nėra informuoti apie draudimo galimybes. Daugelis žino tik privalomas rūšis, pavyzdžiui, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą (OSAGO). Bet taip pat egzistuoja savanoriškas draudimas turtas (automobilis, butas, namas, prabangos prekės) ir gyvybės draudimas, sveikatos draudimas, ir civilinės atsakomybės draudimas. Taigi šiandien Rusijoje, kaip ir prieš 20 metų, vyrauja vienpusė draudimo paslaugų rinkos plėtros kryptis ir polinkis į privalomojo draudimo rūšis.

Galbūt būtent dėl ​​informacijos trūkumo žmonės šiandien yra visiškai neišvystyta ekonominių santykių sfera. Juk draudimas gali apsaugoti nuo nuostolių, atsirandančių dėl destruktyvių veiksnių, visiškai nepriklausančių nuo žmogaus. Be to, ne visada pavyksta surasti kaltininką, atsakingą už tai, kas įvyko. Dėl to žmogus gali atsidurti sunkioje gyvenimo situacijoje. Todėl šiuo atveju draudimas yra neatsiejamas pagalbininkas sprendžiant esamas problemas.

Viena iš neišsivysčiusių draudimo rinkos šiandieninių priežasčių yra neigiamas gyventojų požiūris į šią ekonominės veiklos rūšį, kurį lemia šie veiksniai:

• išvystytos draudimo infrastruktūros trūkumas – iki šiol rinkoje nepavyko pastebėti visiškos patogios draudimo įmonių struktūros, kuri galėtų užtikrinti patogesnį verslo subjektų funkcionavimą ir suprantamiau naudotis šiomis paslaugomis;
• žema draudimo kultūra – tai žemos ekonominės kultūros apskritai, mažo draudimo rinkos paplitimo ir žinomumo pasekmė;
• draudimo kompanijų nepatikimumas – kai kurie draudikai vykdo neteisėtą, nelegalią veiklą, dėl ko draudikai yra jų apgaudinėjami. Tačiau visoms draudimo organizacijoms įstatymu buvo nustatytas minimalus galimas įstatinio kapitalo dydis. Juk draudikai turi reikalų ne tik su fiziniais, bet ir su juridiniais asmenimis, kurių žalą galima įvertinti didžiulėmis sumomis. Įvedus minimalaus įstatinio kapitalo dydžio apribojimus, klientai gali būti tikri, kad įvykus draudžiamajam įvykiui gaus tokio dydžio kompensaciją, kurios reikia patirtoms išlaidoms padengti.

Be to, siekiant sumažinti pastarojo veiksnio svarbą, draudimą reguliuoja ir kontroliuoja valstybė, kasmet griežtinanti draudimo organizacijoms taikomus įstatymus. Tai sumažina mokėjimų negavimo riziką, nepasitenkinimą klientų poreikiais. Tai turėtų paskatinti kuo daugiau piliečių naudotis tokio tipo paslaugomis.

Kalbant apie draudimo valstybės sąveiką, šiandien situacija yra gana sudėtinga. Kaip minėta anksčiau, valstybė įpareigoja drausti automobilių savininkų atsakomybę (OSAGO), pavojingus objektus statybos ar gamybos metu, orlaivių keleiviai, turistai ir kariškiai. Kalbant apie visa kita, čia fizinis ir juridiniai asmenys jie turi teisę patys pasirinkti, ar jiems to reikia, ar ne. Tačiau praktikoje akivaizdu, kad šiandien tik nedidelė dalis potencialių klientų domisi savanorišku draudimu. Daugelis nesupranta mechanizmo, kuriuo ši veikla vykdoma, ir nemato prasmės šiandien investuoti į savo ateitį.

O kas bus po to? Pažiūrėkime į situaciją 2010 metais, kai per vasaros sausrą išdegė daug privačių namų ir vasarnamių. Tuo pat metu žmonės buvo visiškai benamiai ir benamiai. Žinoma, valstybė prisiėmė šią atsakomybę ir arba skyrė tam tikrą sumą lėšų nukentėjusiems rekonstrukcijai, arba pastatė naujus namus. Tačiau kiek prireikė neplanuotų grynųjų pinigų išlaidų!? Kokia skylė valstybės biudžeto"perdegė" tuos vasaros gaisrus!? Be to, vienam namų ūkio vienetui buvo skirta ne tiek mažai! O jei įsivaizduotume, kad visas bent dalies nukentėjusiųjų turtas buvo apdraustas! Pirma, kiekvienas savininkas gautų visą jo turtui padarytos žalos atlyginimą; antra, reikalingos pagalbos našta finansine prasme nebūtų užgulusi valstybei (jos būtų likusios kasoje ir, galbūt, būtų paskirstytos efektyviau).

Kaip žinia, didelė dalis mūsų šalies gyventojų priklauso žemiau vidurio klasei. Vidurinė klasė(Instituto duomenimis šiuolaikinė plėtra) – tai žmonės, kurių pajamos vienam šeimos nariui per mėnesį yra 2–2,5 tūkst. dolerių, ne mažiau kaip 40 kvadratinių metrų bendro ploto kiekvienam šeimos nariui ir po 2-3 automobilius šeimai. Tai rodo, kad tik apie 7% rusų galima priskirti vidurinei klasei. Vadinasi, įvykus nelaimei, ekstremaliajai situacijai, nedidelė dalis gyventojų galės patys padėti ir apsirūpinti.

Tam valstybė įveda privalomas draudimo rūšis, siekdama piliečiams skiepyti šios paslaugos reikalingumo suvokimą, draudimo kultūrą, kurios savo šalyje dar neturime. Ir atsižvelgiant į mūsų šiandieninį mentalitetą, vyriausybės spaudimas šiuo požiūriu yra tiesiog būtinas norint suprasti draudimo svarbą. Šiuo atveju valstybė mums veikia kaip asistentas ir patarėjas, o tai yra visiškai natūralu, turint omeny savanoriškų draudimo rūšių neplitimą ir nepopuliarumą.

Todėl dabar didinami privalomojo draudimo tarifai, o tai, be abejo, kelia gyventojų nepasitenkinimą bendro daugumos prekių ir paslaugų brangimo šalyje fone. Tačiau ši priemonė draudime turi objektyvių priežasčių: didindama tarifus valstybė didina apdraustojo atsakomybės dydį. Be to, Valstybės Dūma jau keletą metų svarsto įstatymo projektą dėl naujos draudimo rūšies – privalomojo buto draudimo – įvedimo. Juk tai vieta, kur žmogus, atrodytų, yra visiškai apsaugotas, bet ne visada (komunalinių paslaugų klaidos, potvyniai, dujų nutekėjimai, teroro išpuoliai, pačių gyventojų neapsižiūrėjimas ir pan.). Juk buto draudimas neapsimoka. dideli pinigai, tačiau apdraustasis bus tikras, kad atsitikus nelaimei nereikės „lipti į naktinį staliuką“, skolintis, kad tik sumokėtų kaimynui už padarytą žalą, pvz. Todėl valstybė, būdama socialinė (kaip numatyta Rusijos Federacijos Konstitucijoje), stengiasi padėti savo piliečiams spręsti jų problemas.

Draudimo rinkai gyvybiškai svarbu, kad draudimo paklausos didinimo socialinių paskatų sistemos kūrimo darbus vykdytų draudimo bendruomenė, glaudžiai susijusi su bendros šalies ekonominės situacijos tyrimu ir analize. Užtikrinant tokius santykius, galima sukurti praktiškai taikomų paskatų sistemą, kuri tikrai gali prisidėti prie vidaus plėtros plėtros. draudimo sritis. Atrodo, kad prioritetas yra kryptis stiprinti savanoriškų draudimo rūšių draudimo portfelio formavimą bendraujant su potencialiais draudėjais. Šis kelias yra plėtojant ir naudojant ekonomines ir organizacines paskatas.

Šiandien Rusijoje yra pagrindinės draudimo rinkos plėtros tendencijos ir prioritetinės sritys, būtent:

• Pagrindinė Rusijos draudimo paslaugų rinkos plėtros tendencija yra suvienyti bankus ir draudimo organizacijas įgyvendinant bendrus draudimo polisų pardavimo per bankų tinklą projektus. Draudimo įmonių integracija ir judėjimas į finansų sektorių, jų siūlomų produktų asortimento plėtimas tampa lemiamu veiksniu sėkmingam draudimo įmonių vystymuisi. Tuo pačiu metu draudimo portfelių sudėties išplėtimo klausimas Rusijoje nėra toks aštrus, nes vis dar yra nepatenkinta klasikinių draudimo portfelių rinkinių paklausa. Vakaruose šiandien praktiškai nebelieka laisvų nišų draudimo bendrovėms, todėl draudikai jau dešimtmečius konkuruoja tarpusavyje dėl tam tikro vartotojų rato. Rusijos draudimo bendrovės, skirtingai nei Vakarų kolegos, turi pranašumų šia prasme: jos gali sujungti ir parduoti toliau Rusijos rinka tiek klasikinės, tiek naujos specifinės draudimo rūšys;
• kita tendencija – draudimo rinkos globalizacija, dėl kurios vidaus rinkoje daugės užsienio draudikų, suinteresuotų kurti įvairius aljansus ir bendrus projektus su šalies draudikais;
• Trečioji Rusijos draudimo rinkos tendencija – draudimo produktų pardavimas internetu, ši kryptis draudimo versle yra labai perspektyvi, nes leidžia įveikti didelius atstumus mažiausiomis sąnaudomis ir ateityje bus pagrindinis veiksnys, lemiantis. draudimo bendrovės sėkmė Rusijoje. Natūralu, kad tai atsiliepia socialinei sferai, nes formuojasi platesnis draudimo, kaip socialinio reiškinio, pasiskirstymas tarp didesnio skaičiaus įvairių gyventojų sluoksnių atstovų;
• be to, šiandien būsto paskola įgauna pagreitį, nes didėja gyventojų poreikis naujo būsto. Pagrindinės grupės, kurioms tokių reikia finansinė priemonė kaip hipotekos yra jaunos šeimos ir šeimos, turinčios mažas, bet pastovias pajamas. Kaip būsto paskolų plėtra paveikia draudimą? Bankai, išduodami lėšas būsto paskolai, nori būti tikri, kad nieko nepraras. Čia kyla įsigyto būsto „teisinio nešvarumo“ ir savininko darbo ar sveikatos praradimo rizika. Todėl bankai įpareigoja savo klientus kreiptis į draudimo bendroves, o tai negali neturėti įtakos visos draudimo rinkos raidai;
• Kita draudimo plitimo tendencija susijusi su statybų plėtra. Šiandien statybų tempai ir lėšų poreikis tiek gyvenamosioms, tiek negyvenamosios paskirties pastatams smarkiai didėja. Štai kodėl statybos įmonės plėsti savo veiklos sritis, tačiau, kaip žinia, statybos visada yra rizikingas ir pavojingas verslas. Be akivaizdžių rizikų, kyla ir pelno trūkumo rizika, kurią galima apdrausti tiek statybų, tiek veiklos stadijoje. Ši programa kompensuoja negautas grynąsias pajamas ir faktiškai patirtas pastoviąsias išlaidas, taip pat išlaidas, kuriomis siekiama sutrumpinti veiklos nutraukimo trukmę. Mokėjimas gali būti lygus sumai grynasis pelnas ir fiksuotos išlaidos už 12 ankstesnių mėnesių draudimo metų(draudimui veiklos stadijoje) arba planuojamą grynąjį pelną pagal verslo planą (draudimui statybos laikotarpiu) [svetainė];
• Be minėtų sričių, galima išskirti dar vieną – vadybos plėtrą. Kaip žinote, valdymas yra valdymo menas. Šiandien vis daugiau įmonių ir organizacijų, siekdamos pagerinti savo veiklos efektyvumą ir didinti darbuotojų produktyvumą, kreipiasi į profesionalaus valdymo paslaugas. Didesnė dalis įmonių skiria dėmesį savo pavaldinių darbo sąlygoms, jų gyvenimo ir sveikatos kokybei bei standartui. Šiuo požiūriu vadovai bando kurti būtinas sąlygas kad gautumėte kuo daugiau naudos iš savo darbuotojų. Šiuo atveju akcentuojamas personalo asmens draudimas, į kurį įeina ne tik padorus privalomasis sveikatos draudimas, bet ir savanoriškas sveikatos draudimas, draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, profesinių ligų ir kt. ;
• Kadangi šiandien rusai pradeda vis dažniau keliauti į užsienį, turizmo plėtra taip pat teigiamai veikia draudimo rinkos stiprėjimą Rusijoje. Kelionių bendrovės įpareigoja savo paslaugų vartotojus apdrausti savo gyvybę ir sveikatą. Galime drąsiai teigti, kad toks draudimas yra tiesiog būtinas, nes niekada negalime tvirtai pasakyti, kad mums nieko nenutiks, o užsienyje rizika tik didėja.

Kad draudimo verslas sėkmingai vystytųsi ir funkcionuotų, kelti jo statusą tarp gyventojų ir ūkio subjektų, viena vertus, būtina jį remti valstybės ir verslo sluoksniai, tobulinti reguliavimo sistema, o iš kitos pusės – pačių draudimo įmonių veiklos aktyvinimas, naudojant naujas draudimo rūšis pagal analogiją su pramoninių šalių draudimo rinkomis, atliekant rinkos tyrimus, didinant draudikų aptarnavimo atsakomybę ir kultūrą. Be to, patys potencialūs draudėjai turi suprasti, kad jų ateitis gali būti apsaugota nuo įvairių veiksnių įtakos. Tai turėtų paskatinti gyventojus apsispręsti apsidrausti ir savo sveikatą, ir turtą.

Pasaulinė praktika nesukūrė ekonomiškesnio ir racionalesnio turto savininkų interesų apsaugos mechanizmo nei draudimas. Ir neabejotina, kad vystantis rinkos santykiams, plečiantis verslumo veiklai, mažėjant valstybės struktūrų daliai padengiant nuostolius, didės draudimo poreikis, o į veiklą įsitrauks vis daugiau naujų objektų ir subjektų. draudimo santykių sfera. Tam savo ruožtu reikia tobulinti teisinį, organizacinį ir ekonominį draudimo verslo valdymo mechanizmą.

Draudimas kai kuriose šalyse jau yra gana išvystyta ir judri ekonomikos sritis. Žmonės negali gyventi be „apsaugos tinklo“. Tačiau jei svarstysime Rusiją, tai išsivysčiusios draudimo rinkos nebuvimą lemia ir mentalitetas, kadangi gyventojai nesuvokia šio proceso esmės, ir nesuprantami teisės aktai draudėjų apsaugos srityje bei prasta draudimo kokybė. draudimo infrastruktūra. Tačiau jau dabar galima pastebėti kai kurias išryškėjančias draudimo plėtros tendencijas Rusijoje, visų pirma draudimo suvienijimą ir bankininkystės paslaugos, vidaus ir užsienio draudimo įmonių integracija ir interneto naudojimas draudimo paslaugoms platinti. Be to, daugelis paslaugų sektorių gali skatinti draudimo plėtrą, ypač didėjantį būsto paskolų vartojimą, plėtrą. statybos firmos, efektyvus vadybos taikymas ir turizmo sklaida. Todėl šiandien draudimas mūsų šalyje tik įgauna pagreitį, o ateityje ši sritis taps viena iš labiausiai išsivysčiusių ir pelningiausių visoje Rusijos ekonomikoje.

Literatūra

1. „Rusijos Federacijos Konstitucija“ (priimta 1993 m. gruodžio 12 d. visuomenės balsavimu).

2." rusiškas laikraštis» 1993 m. sausio 12 d federalinis įstatymas„Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“, 1992 m. lapkričio 27 d

3. Sillaste G.G. Ekonomikos sociologija: M.: Gardariki, 2005. 383p.

4. I.S. Shafigullina, I. V. Mkrtumova „Draudimas kaip socialinė institucija: draudimo poreikių formavimo ypatumai“ // „Vestnik TISBI“: nau.-inform. red. / NOU VPO "Vadybos universitetas" TISBI "- 2004, Nr. 4 - Tatarstano Respublika.

5. Ermasovas S. V., Ermasova N. B. Draudimas: S. V. Ermasovas, N. B. Ermasova. 2 leidimas, pataisytas. ir papildomas M.: Aukštasis išsilavinimas, 2008. 613 p.

6. Interviu su RENAISANSO DRAUDIMO grupės vykdomuoju viceprezidentu Sergejumi Kovalčiuku [svetainė]. URL: http://marketing.rbc.ru/reviews/insurance/interview-renaissance.shtml (prisijungimo data: 2015-08-03).

Bet koks
rinkai, įskaitant draudimą, būdinga
talpa, kuri yra
didžiausią įmanomą pardavimo apimtį
joje esančios prekės ir paslaugos
tam tikrą laikotarpį. Talpa
draudimo rinka nustatoma remiantis
gyventojų pajamų lygio analizė,
surinktos draudimo įmokos santykis
grubiai vidaus produktas, vidutinis
vartotojų išlaidų lygis.

Dėl
būtina atlikti oportunistinius
ir nuspėjamieji įgyvendinimo tyrimai
draudimo paslaugos 1 - 1,5 metų, studijos
vykdantis vartotojų draudimą
paslaugas, studijuoja praktiką
firmos – konkurentai, tyrimai
tikėtinas atsakymas į pasiūlymus
naujo tipo paslaugų rinką.

At
draudimo rinkos pajėgumų tyrimas
paslaugos turi atsižvelgti į tendencijas
plėtra finansine sfera, investicijos
politikos, nuolatinės ekonomikos
procesus regione. Rinkos apimtis
mažėja su mažėjimo tendencija,
ir bet koks priverstinis siūlymas dėl naujų
draudimo paslaugos sukelia atsargumą
vartotojų, sukeliančių nepasitikėjimą
draudikai. Su didėjančiomis sąlygomis
rinkos pajėgumai didėja.

Prognozė
Rusijos draudimo rinkos plėtra
2050 m

centras
strateginis Rosgosstrakh tyrimas
padarė dar vieną atnaujinimą
apie ilgalaikę plėtrą
gyvybės ir ne gyvybės draudimo rinkose
(įskaitant privalomus tipus) Rusijoje iki
2050 m.

AT
Prognozė buvo pagrįsta duomenimis apie galimą
ekonomikos raidos scenarijus, taip pat
draudimo rinkų rodikliai įvairiose
šalyse 2006–2010 m. Prognozė pagrįsta
apie rinkos dydžių santykį
draudimas ir ekonominė plėtra – in
ypač BVP augimas. Mūsų skaičiavimais,
iki 2050 m

BVP vienam Rusijos gyventojui m
2010 m. kainos viršys 45 tūkst.
jis beveik pasieks šiandieną
JAV rodikliai. Ir draudimo rinka
„ne ​​gyvenimas“ (įskaitant privalomą
draudimas) padidės daugiau nei 8
kartų ir bus apie 8 trln. rublių iki
2010 metų kainos. Nominaliomis kainomis (išskyrus
pakoreguota pagal infliaciją) priemokos
išaugs daugiau nei 65 kartus ir viršys
65 trilijonai. rublių.

Dėl to dalis
ne gyvybės draudimo Rusijos BVP
augs nuo 2,3% iki 4,2%. Pagal mūsų
skaičiavimai, priemokų mokesčiai šiame segmente
iki 2050 m. gali išaugti iki 5,6 trln. patrinti.
2010 m. kainomis, kurios suteiks realią
įmokų padidėjimas beveik 267 kartus. Nominaliu
kainos (nekoreguotos infliacijos) apimtis
rinkoje iki 2050 m. gali būti daugiau nei 45
trilijonas rublių. Taigi dalis
gyvybės draudimas BVP augs nuo
šiandien nuo 0,05% iki 2,9%.

Draudimas
Rusijos rinka pasižymi daugybe
problemų, kurių sprendimas priklauso
ne tik jos ekonominis stabilumas
šiandien, bet

Labiausiai
didelė, draudimo rinkos problema
kad

valstybė
iki šiol atstovaujamos jos valdžios
nenori akimirkos

suvokti
draudimas kaip strateginis aspektas
ekonominis vystymasis

teigia.

Kompetentingas
valstybės politika

in
ši sritis ugdo piliečius
draudimo poreikis, ir valstybė
atleidžia save nuo atsakomybės dėl išlaidų grąžinimo
visokios žalos savo piliečiams
ir nuostolių, galiausiai sutaupant
reikšmingų lėšų. Be to,
skatinantis draudimas, valstybė su
su draudimo kompanijų pagalba
didžiuliai investiciniai fondai
savo ekonomikai.

Tarp
aktualiausios problemos
prieš Rusijos draudimas, gali
išryškinti aktualiausią problemą
faktinis

nebuvimas
adekvatus investicinės priemonės,
patenkinti

reikalavimus
draudikai. Klausimas kaip
būdas į vietą

laikinai
laisvų draudimo lėšų
įmonių – anksčiau

Iš viso
draudimo rezervų – tapo dabar
tikras galvos skausmas

draudikai.
Problemos esmė tokia. Įsakymas
apgyvendinimas

draudimas
rezervai yra griežtai reguliuojami
būsena ir nukrypimas nuo

nustatyta
draudimo bendrovių taisyklės
gali jiems kainuoti

licencijas
teisę verstis draudimo veikla.

Atskirai
vertas dėmesio klausimas
apmokestinimas

operacijos,
susiję su draudimu. Specialistai
draudimo srityje

pakartotinai
pažymėjo, kad nemažai Rusijos nuostatų
mokesčių

teisės aktų
sukuria kliūtis draudimo plėtrai
mūsų šalyje.

AT
dabartinis apmokestinimas
potencialių draudimo klientų
įmonės yra tokios neracionalios
kad dauguma jų praranda kiekvieną
suinteresuotumas sudaryti sutartį.

ypatingas
vystymuisi reikia dėmesio
ilgas terminas

draudimas
gyvenimas Rusijos Federacijoje
Kaip tai sėkmingai išsprendžia

klausimus
socialinė apsauga.

pensija,
visų pirma sumažina draudimas
eksploatacinių medžiagų apkrova

dalis
biudžeto, nes tai sumažina išlaidas
valstybė socialinėje srityje

saugumo
piliečių, o tai gali turėti teigiamą poveikį
apie šalies ekonomiką.

Tarp
Rusijos draudimo rinkos problemos
galima išskirti ir neišsivysčiusį
jos infrastruktūra: draudimo brokeriai
ir agentai, vertintojai, ekspertai,

aktuarai
draudimo personalo mokymo sistema.
Tai dar vienas minusas
draudimo rinkos galimybes
draudimo ekonomiškumo užtikrinimas.

Plėtra
draudimo verslo Rusijoje ir jos didelės
ekonominės ir

teritorinis
kosmosas jau šiandien diktuoja
reikia

mokymas
specialistų, turinčių didesnį draudimą
išsilavinimas. Tai apie apie

rengia
didžiausią draudimą turintys draudikai
išsilavinimas.

Kitas
probleminis buities klausimas
draudimo rinka,

yra
pasiūlymų trūkumas. Šiandien
Rusijos draudikai

pristatyti
klientų ne daugiau kaip 30 40 draudimas
produktai, o

Japonija
draudimo paslaugų sąrašas apima
daugiau nei 300 skirtingų

tipai.
Atsižvelgiant į ekonomikos nestabilumą
beveik nėra šalių

ilgas terminas
taupymo programos, kurios
daug šalių

yra
prioritetas ir populiarus
prie gyventojų.

nestabilumas
finansinė ekonominė ir socialinė
politinis

situacijos
šalyje ir aiškios valstybės nebuvimas
politiką šioje srityje

draudimas
taip pat turi neigiamos įtakos
draudimo būklė

turgus.
Beveik visiškai prarasta
draudėjų pasitikėjimą

ilgas terminas
draudimas ir draudimas su atidėtu
mokėjimų.

Iš
dėl sumažėjusio mokumo
draudikai, jau prasidėjo

vėlavimai
draudimo išmokos, sudėtingumas
skaičiuojant už

perdraudimas
tarp Rusijos įmonės, ką
dar daugiau

apsunkinti
situacija. To pasekmė gali
nepasitiki perdraudimu
šalies viduje ir smarkiai išaugusios apimtys
išorės

perdraudimas.

AT
infliacijos sąlygomis, pradėjo draudikai
sukurti vertę

likvidavimas
draudžiamojo įvykio pasekmės
apdovanojimą, kuris jau atvedė

kainos kilimas
draudimas.

Iš
logiškai išplaukia, kad plėtra
draudimo rinka negali

užimti vietą
be rimtų ir susimąsčiusių
valstybės parama.

Trumpai
draudimo rinkos plėtros rezultatų apžvalga
RF 2011 m. 9 mėn

AT
Vieningas valstybinis subjektų registras
draudimo veikla 2011 m. rugsėjo 30 d. buvo
įregistruotos 587 draudimo organizacijos,
iš jų 4 draudimo operacijų neatliko
ir 29 nepateikė ataskaitos apie savo
veikla. Metais anksčiau rinkoje
dirbo 640 įmonių, t.y. viso
draudikų sumažėjo 8,3 proc., arba 53
įmonių.

Generolas
surinktos įmokos sumą už 2011 metų 9 mėn
per metus siekė 933,8 mlrd. rublių. (augimas iki
20,2%, palyginti su 2010 m. 9 mėnesiais), apimtis
mokėjimai - 642,2 milijardo rublių. (augimas 15,5 proc.).
Įmokų padidėjimas, palyginti su 9
iš viso stebimas 2010 m
draudimo rūšys, išskyrus draudimą
atsakomybė. Išmokos padidėjo
visų rūšių, išskyrus draudimą
verslumo ir finansų
rizika.

Į
dabartinis laikas yra nepaprastai
netolygus draudimo pasiskirstymas
įmonės pagal Rusijos regionus. į centrinę
rajonas sudaro daugiau nei 33% visų jų
skaičių, o regionuose skaičius
regioninės draudimo bendrovės
Lengvai. Aukštas
draudimo operacijų koncentracija
Maskva, kur daugiau nei 500
draudimo kompanijos.

Už Maskvos dalį
draudikai daugiau nei 70 proc.
draudimo pajamos ir įmokos. tai
kalba apie nepilną aprūpinimą
ūkio paslaugų poreikius
draudimas, tuo pačiu ir apie atviras erdves
draudimo plėtra šiose srityse.
Didelė koncentracija rodo
taip pat apie dideles ruso rizikas
draudimo rinkoje, jei Centrinėje
rajone bus didelio masto ekstremali situacija
padėtis, dauguma įmonių gali
eiti sugedo. Tai rodo kitą
draudimo trūkumas
ekonomikos poreikius.

mažas
ir draudimo įmoka vienam gyventojui
gyventojų. Rusijoje vidutiniškai vienam
gyventojų per metus sudaro vidutiniškai 20
dolerių, o Japonijoje – iki 4500 dolerių,
Šveicarijoje – 3000, JAV – 2000. Tačiau pagrindinis
Tokių didelių skirtumų priežastis yra
esant skirtingam pajamų lygiui.

Lygis
gyventojų pajamos siejamos su ekonomika
šalių, o ekonomika turi būti aprūpinta
pakankamai aukštas lygis draudimas
apsauga, kuri mus siunčia atgal
gyventojų pajamų. Pasirodo, uždaryta
užburtas ratas.

Efektyvumas
draudimas už dabartinis etapas gali
įvertinta kaip žema, vadinasi, daug
ekonomikos poreikiai išlieka
nepatenkintas. Vadinasi,
Rusijos draudimo rinka yra didžiulė
augimo potencialą ir didėjantį
pajėgumo lygį.

Skverbtis
užsienio kapitalo į Rusiją
draudimo rinka tęsėsi iki 1917 m
metų. Rusijos imperija pradėjo leisti
individualios užsienio draudimo bendrovės
tik praėjus šimtmečiui po pasirodymo
savo draudikus. Ir tokia
priėmimas buvo griežtas ir ribotas
charakteris.