Birinchi va etakchi havola bank tizimi Rossiya - Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ "Markaziy bank to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq ishlaydigan Rossiya banki. Rossiya Federatsiyasi(Rossiya Banki) "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi N 86-FZ Federal qonuni (o'zgartirish va qo'shimchalar bilan) // Rossiya Federatsiyasining 15 iyuldagi Federal qonuni, 2002 y. 28-modda. 2790. va boshqa qonun hujjatlari.

Rossiya banki to'g'risidagi qonunga ko'ra, u o'z faoliyatining murakkab huquqiy xususiyatiga ega.

2002 yildagi Rossiya Banki to'g'risidagi qonunning nizomi yo'qligi sababli nomuvofiqligi mamlakat bosh bankining tashkiliy-huquqiy holatini tavsiflashni qiyinlashtiradi, bu esa bank mulkining huquqiy holatini aniqlashga imkon bermaydi. Rossiyaning. Vaziyat Rossiya qonunchiligida "ommaviy huquqning yuridik shaxslari" tushunchasi yo'qligi bilan yanada og'irlashadi Rossiyada kredit tashkilotlari: huquqiy jihat (ed. E.A. Pavlodskiy). - Wolters Kluwer, 2006, 83-bet.

Chet el qonunchiligida davlat hokimiyati va boshqaruvi organining akti asosida tashkil etilgan va vakolatga ega bo'lgan publik yuridik shaxslardir. Vazirlik va idoralar kabi davlat organlari odatda davlat institutlari shaklida tuziladi.

Yuridik adabiyotlarda aks ettirilgan Rossiya Bankining maqomi to'g'risidagi turli fikrlarga ko'ra, uning tashkiliy-huquqiy shaklida u:

• a) davlat organi;
• b) unitar korxona;
• c) davlat korporatsiyasi.

Qonunda ushbu fikrlarning har birini qabul qilish va rad etish uchun teng darajada asos beradigan qoidalar mavjud. Rossiya Banki, ba'zi mualliflar ta'kidlaganidek, shunday davlat organi, chunki vakolatli boshqaruv vakolatlari faqat hozirgi vaqtda institutlar bo'lgan davlat organlariga xosdir.

Darhaqiqat, vazirlik va idoralarga, qoida tariqasida, davlat instituti maqomi beriladi. Ammo boshqaruv funktsiyalarining mavjudligi yuridik shaxsning tashkiliy-huquqiy maqomini belgilamaydi. Muassasaning asosiy xususiyatlaridan biri uning egasi tomonidan majburiy moliyalashtirilishi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 48-moddasi 2-bandi).

San'atga muvofiq. "Rossiya banki to'g'risida" gi qonunning 2-moddasi, Rossiya Banki mulkining egasi Rossiya Federatsiyasi hisoblanadi. Biroq, egasi byudjet tashkiloti bo'lmagan Rossiya Bankini moliyalashtirmaydi va o'z xarajatlarini o'z mablag'lari hisobidan amalga oshiradi. o'z mablag'lari. Shu bilan birga, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, davlat Rossiya Bankining majburiyatlari uchun javobgar emas va Rossiya Banki davlatning majburiyatlari uchun javobgar emas. Sanab o'tilgan holatlar Rossiya Bankini davlat muassasasi sifatida tasniflash imkoniyatini istisno qiladi Golubev S. A. Rossiya Bankining huquqiy holati // Yuridik ish. kredit tashkiloti. 2005. No 3. P. 25..

Biroq, Qonun Rossiya Banki davlat unitar korxonalariga xos bo'lgan tashkiliy-huquqiy shaklni nazarda tutadi, deb ishonish uchun hech qanday asos yo'q. Bir qator fikrlar bu nuqtai nazar foydasiga gapiradi.

SSSR Davlat bankining mulki Rossiya bankiga o'tkazildi. Ushbu mulkning egasi Rossiya Federatsiyasi hisoblanadi. Rossiya Bankining tijorat faoliyati unitar korxonaning xususiyatlariga mos keladi. Ushbu tashkiliy-huquqiy shakl Qonunda belgilangan normalarga javob beradi. Rossiya banki olingan daromadlardan xarajatlarni amalga oshiradi bank ishi.

Rossiya Bankining ustavi yo'q, u ko'chmas mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega emas (Rossiya Banki to'g'risidagi qonunning 49-moddasi 3-bandi), Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (2-band). 295-modda) unitar korxonalarga egasining roziligi bilan ular bilan operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat beradi. Ko'chmas mulk. Ba'zi hollarda (uchun o'z ehtiyojlari) Rossiya banki o'z ko'chmas mulkini egasining roziligini olmasdan tasarruf etishi mumkin. Rossiya banki faqat San'atda ko'rsatilgan hollarda boshqa kredit tashkilotlarining kapitalida ishtirok etish huquqiga ega. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 8-moddasi.

Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya Bankining haqiqiy va juda aniq tijorat faoliyatini foyda olish Bank faoliyatining maqsadi emasligi bilan birlashtirish qiyin (Qonunning 3-moddasi).

Ko'rib turganingizdek, Rossiya Bankining unitar korxona ekanligi haqidagi xulosa munozarali emas.

Yaqinda 1996 yil 12 yanvardagi 7-FZ-sonli "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" Federal qonuniga o'zgartirishlar kiritilganligi munosabati bilan 1996 yil 12 yanvardagi 7-FZ-son "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" Federal qonuni // SZ RF. 1996 yil 15 yanvardagi № 3. m. 145. Adabiyotlarda Rossiya Banki tasniflanganligi haqida fikr bildirilgan davlat korporatsiyalari. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning bir qator qoidalari "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" gi qonunning qoidalariga mos keladi. Shunday qilib, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi tomonidan mulkiy badal asosida tashkil etilgan (SSSR Davlat bankining mulki Rossiya bankiga o'tkazilgan); Rossiya banki Rossiya banki to'g'risidagi qonun asosida tuzilgan; Rossiya bankining a'zoligi yo'q; Hozirda bankda qonuniy hujjatlar yo'q - bularning barchasi San'at talablariga javob beradi. "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" gi Qonunning 7.1.

Bir qator huquqiy me'yoriy hujjatlar Rossiya Bankini tasniflash imkoniyatini istisno qiladi notijorat tashkilotlar: u ustav kapitaliga ega va Rossiya Bankining mulki uning mulki emas.

Shu bilan birga, San'atning 2-bandini hisobga olish kerak. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 50-moddasi faqat tashkiliy-huquqiy shakllarning yopiq ro'yxatini nazarda tutadi. tijorat tashkilotlari. Rossiya Banki, ta'kidlanganidek, birinchi navbatda, bir qator iqtisodiy va moliyaviy masalalarni hal qiladi, shu bilan birga uning tijorat faoliyati yordamchi xususiyatga ega. Shuning uchun, San'atning 3-bandiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 50-moddasiga binoan, Rossiya banki har qanday tashkiliy-huquqiy shaklga ega bo'lish huquqiga ega. Faqatgina Rossiya Bankining o'z mulkiga egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish vakolatlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining qoidalariga muvofiq bo'lishi kerak. Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi 1994 yil 30 noyabrdagi N 51-FZ (1-qism) // SZ RF 1994 yil 5 dekabrdagi 32-son. Art. 3301..

Rossiya Bankining tashkiliy-huquqiy shakli uning balansida yuridik shaxs sifatida bankka berilgan mol-mulk (masalan, ustav kapitali) va Rossiya Federatsiyasining mulki mavjudligini hisobga olishi kerak. alohida balansda bo'lishi kerak bo'lgan va Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasi nomidan davlatlar manfaatlarini ko'zlab boshqaradigan, masalan, mamlakatning oltin-valyuta zaxiralari.

Ikkitasini yaratish imkoniyati huquqiy rejimlar mulk yuridik shaxsning tashkiliy-huquqiy shakliga bog'liq emas. Biroq, alohida balansda Rossiya Federatsiyasi mulkining mavjudligi davlat muassasalariga yaqinroqdir.

Shunday qilib, Rossiya Bankining tashkiliy-huquqiy shakli belgilangan funktsiyalarning mavjudligi va uning mustaqillik darajasi bilan belgilanadi.

Rossiya Bankining misolida jamoatchilikni yaratish va faoliyatini tartibga solish zarurati aniq ko'rsatilgan yuridik shaxslar, ko'pgina xorijiy mamlakatlarda bo'lgani kabi.

Shunday qilib, Rossiya banki Federal Majlis, Rossiya Federatsiyasi Prezidenti va Rossiya Federatsiyasi Hukumati bilan o'zaro munosabatlarning o'ziga xos vakolatiga va murakkab tabiatiga ega bo'lgan davlat organidir. Rossiya Bankining davlat organlari tizimidagi o'rni kredit va hisob-kitob siyosatini amalga oshirishga qaratilgan asosiy funktsiyasiga muvofiq Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida aniqroq aks ettirilishi kerak va Rossiya banki to'g'risidagi qonun. Rossiya bankining Rossiya Federatsiyasi hukumati, vazirlik bilan o'zaro munosabatlari yo'llari va shakllarini belgilang. iqtisodiy rivojlanish va savdo, boshqa vazirlik va idoralar.

Rossiya Federatsiyasi hukumati faoliyatining eng muhim tamoyillaridan biri bu muvozanatni amalga oshirishdir pul-kredit siyosati, rublning ortiqcha mustahkamlanmasdan to'liq konvertatsiya qilinishiga o'tishni ta'minlash.

masalalarni tartibga solish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish moliya sektori Rossiya Federatsiyasi hukumati, uning federal vazirliklari (birinchi navbatda, Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi) mamlakatning bosh banki bilan kelishilgan harakatlarini talab qiladi. Ushbu muhim sohada yuzaga keladigan muayyan muammolarni hal qilishda chora-tadbirlarning izchilligi davlat tomonidan bozor jarayonlarini boshqarish samaradorligini belgilaydi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi munosabatlarning o'ziga xos xususiyati Rossiya bankining Rossiya Federatsiyasi hukumatiga bo'ysunmasligiga asoslanadi. Ushbu qoida Rossiya banki to'g'risidagi yangi qonun bilan tasdiqlangan. Biroq, u Rossiya Federatsiyasi hukumati siyosatidan ajratilgan holda mamlakatning pul tizimini tartibga solishning asosiy funktsiyasini bajara olmaydi.

Rossiya bankining raisi Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasi tomonidan tayinlanadi va lavozimidan ozod qilinadi (Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 103-moddasi "v" bandi). San'atga muvofiq Rossiya banki raisining nomzodi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 83-moddasi Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan Davlat Dumasiga taqdim etiladi.

Bank tizimini takomillashtirish, bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish masalalari, yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo‘nalishlari, valyutani tartibga solish va valyuta nazorati siyosatini amalga oshirish va boshqa ko‘plab masalalar Milliy bank kengashining vakolatiga kiradi (4-band). , 5 va boshqalar, Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 13-moddasi). Milliy bank kengashi kollegial organ bo'lib, unga quyidagilar yuboriladi: Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Federatsiya Kengashi tomonidan ikki kishi; uchta - Davlat Dumasi tomonidan; uchtasi - Rossiya Federatsiyasi Prezidenti va uchtasi - Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan. Rossiya banki Milliy bank kengashida uning raisi tomonidan taqdim etiladi.

Shu bilan birga, Rossiya banki to'g'risidagi qonunning qoidalariga muvofiq, Rossiya banki o'z vakolatlari doirasida o'z funktsiyalari va vakolatlarini boshqa federal davlat organlaridan, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlaridan mustaqil ravishda amalga oshiradi. Federatsiya va mahalliy davlat hokimiyati organlari (1-moddaning 2-qismi). O'z vakolatlari doirasida Rossiya Banki o'z faoliyatida mustaqildir va davlat organlari uning faoliyatiga aralashish huquqiga ega emas Golubev S.A. Rossiya bankining huquqiy holati // Kredit tashkilotida yuridik ish. 2005. No 3. P. 25..

Rossiya banki to'g'risidagi qonun Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi (4-moddaning 1-bandi).

Shuni ta'kidlash kerakki, markaziy banklar rasmiy pul-kredit siyosatining dirijyori bo'lgan boshqa iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarda ular (markaziy banklar) boshqa davlat organlaridan yuqori darajada mustaqilligi bilan ajralib turadi. Masalan, Yaponiya banki to'g'risidagi qonunga ko'ra, u davlat organi emas. Bu hukumatning Yaponiya banki mablag‘laridan foydalanish imkoniyatini cheklash uchun zarur. Biroq, markaziy banklarning mustaqillik darajasi turlicha. Masalan, Fransiya bankining gubernatori va uning ikki o‘rinbosari Vazirlar Kengashining qarori bilan tayinlanadi. Gubernator Fransiya bankining faoliyati to‘g‘risidagi hisobotni Respublika Prezidentiga taqdim etadi.

nemis federal bank o'z hukumatining ko'rsatmalarini bajarishga majbur emas.

Amaldagi Rossiya qonunchiligi tashkiliy-huquqiy shaklidan qat'i nazar, davlatning yuridik shaxslar faoliyatiga aralashuvini taqiqlaydi. Yuridik shaxsning huquqlari faqat qonunda belgilangan hollarda va tartibda cheklanishi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 49-moddasi 2-bandi). Rossiya Bankining faoliyatiga cheklovlar uning qonun bilan belgilanadigan huquqiy layoqatidan kelib chiqadi. Rossiya banki ommaviy huquq sub'ekti sifatida umumiy emas, balki maxsus huquqiy qobiliyatga ega.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi munosabatlarning tabiati asosan ikkinchisining huquqiy maqomi bilan belgilanadi. Rossiya bankining asosiy funktsiyalariga quyidagilar kiradi: banknotlarni chiqarish; banklar va nobank kredit tashkilotlari uchun har xil turdagi xizmatlar ko'rsatish; rossiya Federatsiyasi hukumatining moliyaviy agenti funktsiyalarini bajarish; oltin-valyuta zahiralarini saqlash; pul-kredit siyosati faoliyatini amalga oshirish Bratko A.G. Rossiya banki: huquqiy maqomi va vakolati. - GARANT tizimi, 2006 yil.

Rossiya banki Rossiyaning pul tizimini tartibga solish, banklar va boshqa kredit tashkilotlarini boshqarish va maxsus vakolatga ega bo'lgan boshqa funktsiyalarni bajarish vakolati bilan bir qatorda, tijorat asosida bevosita bank faoliyatini amalga oshiradi. Aftidan, tijorat faoliyati davlat idoralariga xos emas. Kelgusida ushbu ishning maqsadlariga muvofiq, Rossiya Bankining faoliyati o'zining maxsus vakolatiga ega va Prezident bilan munosabatlarning o'rnatilgan huquqiy tabiatiga ega bo'lgan ijro etuvchi hokimiyat tizimining bir qismi bo'lgan davlat organi sifatida o'rganiladi. Rossiya Federatsiyasi, Federal Majlis va Rossiya Federatsiyasi hukumati.

Rossiya Bankining funktsiyalari orasida ikkita guruhni ajratib ko'rsatish mumkin: Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda amalga oshiradigan funktsiyalari va San'atga muvofiq monopolistik tarzda bajaradigan funktsiyalari. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 4-moddasi.

Rossiya Bankining Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan pul-kredit siyosatini amalga oshirish misolida yaqqol ko'rinadi. Rossiya banki to'g'risidagi qonun Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit tizimini ishlab chiqadi va amalga oshiradi. kredit siyosati rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlashga qaratilgan. Bu yo'nalishda barqarorlikni saqlash asosiy vazifadir sotib olish qobiliyati rublning pul birligi va pul to'lovlarining moslashuvchan tizimini ta'minlash. Rossiya banki kredit operatsiyalari ko'lamini tartibga solmaydi. Bu faqat banklar Rossiya bankida ochilgan majburiy zaxira hisobvaraqlarida saqlashlari kerak bo'lgan zaxiralar miqdoriga ta'sir qiladi. Rossiya banki to'g'risidagi qonunga muvofiq (21-modda), Rossiya banki o'ziga yuklangan funktsiyalarni amalga oshirish uchun ishlab chiqishda ishtirok etadi. iqtisodiy siyosat Rossiya Federatsiyasi hukumati Bratko A.G. Rossiya banki: huquqiy maqomi va vakolati. - GARANT tizimi, 2006 yil.

Pul-kredit siyosatining uchta asosiy vositasini ko'rsatish kerak: diskont stavkasining o'zgarishi; bank majburiy zahiralarining o'zgarishi, ochiq bozor operatsiyalari (davlat majburiyatlarini sotib olish va sotish), diskont stavkalarining o'zgarishi. Ushbu va boshqa moliyaviy-iqtisodiy masalalarni ishlab chiqishda Rossiya Banki va Rossiya Federatsiyasi Hukumati o'rtasidagi o'zaro hamkorlikni amalga oshirish uchun Rossiya banki raisi (yoki uning o'rinbosari) Rossiya Federatsiyasi Hukumatining yig'ilishlarida ishtirok etadi; unda u davlat pul-kredit siyosatini amalga oshirish bilan bog'liq ko'rib chiqilayotgan muammolarni hal qilish bo'yicha Rossiya Bankining nuqtai nazari haqida ma'ruza qiladi siyosatchilar.

O‘z navbatida, mamlakat bosh bankining ishi ham tegishli vazirlik va idoralar bilan bevosita aloqalarsiz amalga oshirib bo‘lmaydi.

San'atga muvofiq. Rossiya Banki to'g'risidagi qonunning 21-moddasi, Rossiya Federatsiyasi Moliya vaziri va Iqtisodiy rivojlanish va savdo vaziri (yoki ularning o'rinbosarlari) direktorlar kengashi yig'ilishlarida maslahat ovozi bilan qatnashadilar, ularga keng vakolatlar beriladi. Rossiya bankining siyosatini ishlab chiqish.

Rossiya banki Direktorlar kengashiga, xususan, Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqish va amalga oshirilishini ta'minlash vazifasi yuklangan.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati, Federal Majlis, davlat organlarining Rossiya Banki bilan o'zaro hamkorligi, ko'rsatilgandek, shuningdek, Milliy organ tomonidan ta'minlanadi. bank kengashi, uning vazifasi yagona davlat kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini ko'rib chiqish va boshqalar (Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 13-moddasi).

Rossiya Banki bilan birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati ham pul-kredit siyosati sohasida kelishilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risida qarorlar qabul qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining alohida qarorlarida iqtisodiy masalalar Rossiya Bankiga o'z faoliyati doirasidagi faoliyatni amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalarni o'z ichiga oladi Golubev S.A. Rossiya Bankining huquqiy holati // Kredit tashkilotida yuridik ish. 2005. No 3. P. 25. .

Shu bilan birga, Rossiya Bankining huquqiy maqomidan kelib chiqib, biz Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarorlarida Rossiya Bankining faoliyati bilan bog'liq normalar faqat maslahat xarakteriga ega bo'lishi kerak deb hisoblaymiz.

Rossiya banki to'g'risidagi yangi qonunga muvofiq, Rossiya bankining vakolatlari, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi hukumati va boshqa organlar bilan kelishilmagan holda faqat hal qiladigan masalalar bo'yicha kengaytirildi. hukumat nazorati ostida. Shunday qilib, Rossiya banki naqd pul belgilarini chiqaradi, pul muomalasini tashkil qiladi va ularni muomaladan chiqaradi, tashkil qiladi va amalga oshiradi. valyutani tartibga solish Va almashinuv nazorati, o'z vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha bank sohasidagi me'yoriy hujjatlarni nashr etadi Rossiyada kredit tashkilotlari: huquqiy jihat (ed. E.A. Pavlodskiy). - Wolters Kluwer, 2006, 91-bet.

Rossiya banki tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlariga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun ruxsat beradi, kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi va ular uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi.

Aytish joizki, bir qator Yevropa davlatlarida banklar faoliyatini nazorat qilish markaziy banklar tomonidan boshqa banklar bilan birgalikda amalga oshiriladi. davlat organlari.

Rossiya Bankining faoliyati tartibga solish ta'sirining samaradorligini oshirish bilan bog'liq moliyaviy holat banklar, ikki yo'nalishda amalga oshiriladi: to'g'ridan-to'g'ri - amalga oshirish orqali bank nazorati, va bilvosita - moliyaviy barqarorlashtirish chora-tadbirlari yordamida, iqtisodiyotni makroiqtisodiy tartibga solish Rossiyada kredit tashkilotlari: huquqiy jihati (ed. E.A. Pavlodskiy). - Wolters Kluwer, 2006, 91-bet.

Rossiya Banki o'z vakolatiga kiruvchi masalalar bo'yicha o'z siyosatini amalga oshirishda, qoida tariqasida, Rossiya Moliya vazirligi, Rossiya Federatsiyasi Federal Soliq xizmati va boshqa organlar bilan hamkorlik qilishi qiziq.

Rossiya Bankining eng muhim imtiyozi tijorat banklaridan ularning faoliyati to'g'risida ma'lumot so'rash huquqidir. Ushbu ma'lumotlar kredit tashkilotlari faoliyatini va ularning amaldagi qonunchilikka muvofiqligini nazorat qilish imkonini beradi. Biroq, Rossiya banki kredit tashkilotlarining operatsion faoliyatiga aralashish huquqiga ega emas. Rossiya banki hech qanday ma'lumotni emas, balki Rossiya Banki Direktorlar kengashi tomonidan belgilangan ro'yxatga muvofiq, ta'kidlanganidek, Rossiya Moliya vazirligi va Iqtisodiyot vazirligi vakillarini o'z ichiga olgan ro'yxatga muvofiq so'rash huquqiga ega. Rossiya Federatsiyasining rivojlanishi va savdosi.

Rossiya bankining Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan moliyaviy masalalarni hal qilishda o'zaro hamkorligi uning mustaqilligini buzmaydi. Hozirgi vaqtda Rossiya bankining mamlakat pul tizimini tartibga solishdagi roli sezilarli darajada oshdi.

Rossiya banki sotib olish va sotish orqali mamlakatning pul bozoriga ta'sir qilishning muhim funktsiyasini bajaradi qimmatli qog'ozlar. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 39-moddasi Rossiya bankiga davlat qimmatli qog'ozlarini (g'azna veksellari, davlat obligatsiyalari va boshqalar) sotib olish va sotish huquqini beradi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasida qimmatli qog'ozlar bozorini rivojlantirish kontseptsiyasiga muvofiq, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda qisqa muddatli qimmatli qog'ozlarni tezda chiqarish amaliyotini faol amalga oshirmoqda. tijorat banklarining likvidligini tartibga solish.

Biroq, Rossiya banki to'g'risidagi qonun Rossiya Federatsiyasida to'lovlarni amalga oshirish qoidalarini o'rnatish bo'yicha Rossiya Bankining imtiyozlarini nazarda tutadi.

O'z vakolatlarini amalga oshirishda Rossiya banki nafaqat Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan, balki vazirlik va idoralar bilan ham o'zaro hamkorlik qiladi. Bu organlarning hamkorligi hal etilayotgan vazifalarning o‘xshashligiga asoslanadi.

Agar Rossiya Bankining vazifalari yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish bo'lsa (Banklar to'g'risidagi qonunning 41-moddasi), u holda Rossiya Moliya vazirligi yagona moliyaviy, byudjet, soliq va valyuta siyosatini amalga oshirishni ta'minlaydi.

Ushbu bo'limlarning maqsadlarining o'xshashligi bir qator hollarda qo'shma normativ hujjatlar qabul qilinishiga olib keladi.

Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki bilan birgalikda bir qator funktsiyalarni bajaradi, xususan, Rossiyadagi kredit tashkilotlari: huquqiy jihat (ed. E.A. Pavlodskiy). - Wolters Kluwer, 2006, 91-bet:

• - Rossiya banki ishtirokida amalga oshiriladi davlat siyosati davlat qimmatli qog'ozlarini chiqarish va joylashtirish sohasida;
• - Rossiya Banki bilan birgalikda davlat ichki va davlat xizmatlariga xizmat ko'rsatish operatsiyalarini amalga oshiradi tashqi qarz Rossiya Federatsiyasi federal qonunlarda belgilangan tartibda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini belgilangan tartibda boshqaradi, uning tuzilmasini takomillashtirish va unga xizmat ko'rsatish xarajatlarini optimallashtirish bo'yicha zarur choralarni ko'radi;
• - Rossiya Davlat jamg'armasiga sotib olingan va undan sotiladigan qimmatbaho metallar va ulardan tayyorlangan buyumlar narxlarini belgilash tartibini ishlab chiqadi va tasdiqlaydi; Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Federatsiyasida qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bozorini tartibga solish bo'yicha zarur choralarni ishlab chiqadi.

Rossiya banki va Rossiya Moliya vazirligi banknotlar va metall tangalar ishlab chiqarishda hamkorlik qilmoqda.

Bir qator hollarda, Rossiya Bankining Rossiya Moliya vazirligi bilan birgalikdagi faoliyati va soliq organlari hal qilinayotgan muammolarning tabiatidan kelib chiqadi.

Shunday qilib, Rossiya Bankining nazorat va tartibga solish funktsiyalari quyidagilarda ifodalangan davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkilotlari va bank operatsiyalarini litsenziyalashda, kredit tashkilotlari uchun majburiy iqtisodiy standartlarni belgilashda, shuningdek, bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini, buxgalteriya hisobi qoidalarini, statistik hisobotlarni tuzishda, kredit tashkilotining ijro etuvchi hokimiyat organlarining rahbarlari va bosh buxgalteriga malaka talablarini taqdim etishda; tashkilot. Rossiya banki kredit tashkilotlaridan o'z faoliyati to'g'risida zarur ma'lumotlarni so'rash va olish va olingan ma'lumotlarga aniqlik kiritishni talab qilish huquqiga ega. Kredit tashkiloti qonunlar va boshqa normativ hujjatlarni buzgan taqdirda, to'liq bo'lmagan yoki buzib ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim etmasa yoki taqdim etmasa, u kredit tashkilotidan aniqlangan qonunbuzarliklarni bartaraf etishni talab qilishga haqli.

Va Biznes, huquq va axborot texnologiyalari instituti

Nazorat ishi

Fan: tadbirkorlik huquqi

Mavzu bo'yicha: “Tushuncha, turlari va huquqiy maqomi tijorat banklari"

Ilmiy maslahatchi: ____________________________

1-kurs talabasi

Huquq fakulteti

Xatlar bo'limi

Gomenyuk V.V.

Yozuv kodi: ______________

Daraja ___________________________

Ilmiy rahbarning imzosi_____

2002 yil

Reja

kirish

banklarning huquqiy holati

xulosa

Kirish

Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari: banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.

Bank - Bu kredit tashkiloti. Quyidagilarni jami amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega Bank operatsiyalari:

depozitlarni jalb qilish Pul jismoniy va yuridik shaxslar;

ushbu mablag'larni o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan qaytarish, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish;

Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning vakolatxonalari va filiallari ham kiradi.

Tadbirkorlik faoliyati turlaridan biri bo'lib, bank faoliyati foyda olishga qaratilgan doimiy davom etuvchi operatsiyalar va operatsiyalar tizimidir. Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati San'at bilan belgilanadi. 5 Qonun:

Jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish

Ushbu mablag'larni o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan joylashtirish

ochish va saqlash bank hisoblari jismoniy va yuridik shaxslar.

Hisob-kitoblarni amalga oshirish

To'plam

Naqd va naqd pulsiz valyutani sotib olish va sotish

Bank kafolatlarini berish.

Shunday qilib, qonunchilik kredit tashkilotlari uchun maxsus iqtisodiy vakolatlarni nazarda tutadi.

Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritish, bank faoliyatini litsenziyalash qonun va boshqa hujjatlarda belgilangan tartibda Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.

Qonun Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladigan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazorat va nazorat choralarini, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta'minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalarini belgilaydi. Shunday qilib, ta'minlash uchun moliyaviy ishonchlilik Kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni) yaratishi, majburiy me'yorlarga rioya qilishi, Rossiya bankiga majburiy zaxiralarni kiritishi va ichki nazoratni tashkil qilishi shart. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

1-bob Banklarning huquqiy holati

Banklar o'ziga xos tashkilotdir. Banklarning huquqiy maqomi ikkita qonun bilan belgilanadi:

Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida banklar murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi. Banklar holatini birinchi marta chuqur o'rganish jarayonida ularning ko'p qirrali vakolatlarini tavsiflovchi ko'plab aktlarni tushunish kerak.

Banklar moliya sohasida faoliyat yurituvchi muassasalardir, ya’ni ularning faoliyati pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi. Ularning aktsiyalarining predmeti naqd pullar, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni pul (qobillik ekvivalenti) ko'rinishida to'lov, muomala va kredit funktsiyasini bajaradigan barcha narsalardir.

Bank korxona hisoblanadimi va unga “Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to‘g‘risida”gi qonunni qo‘llash mumkinmi, degan savol munozarali. Agar buning iloji yo'q deb hisoblasak, unda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda ushbu qonun umuman tartibga solinmagan yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga taalluqli masalalarni ko'rib chiqish va hal qilish kerak (masalan, , tashkiliy-huquqiy shakldagi banklarni tugatish masalalari, mehnat munosabatlari, ijtimoiy faoliyat va boshqalar).

Agar banklar to'g'risidagi qonun hujjatlarida boshqa, maxsus qarorlar nazarda tutilmagan bo'lsa, bankni moliya sohasida faoliyat yurituvchi korxona deb qarash va unga nisbatan korxona to'g'risidagi qonunning umumiy qoidalarini qo'llash to'g'riroq bo'ladi. Savolning bunday shakllantirilishi qonuniydir, ayniqsa Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1993 yil 22 dekabrdagi 2270-sonli "Soliqqa tortish va turli darajadagi byudjetlar o'rtasidagi munosabatlardagi ba'zi o'zgarishlar to'g'risida" gi farmoni bilan banklarni soliqqa tortish qonuniydir. endilikda “Korxona va tashkilotlarning daromad solig'i to'g'risida”gi qonun asosida amalga oshirilmoqda.

Barcha banklar birgalikda faoliyat yuritib bo'lmaydigan tizimni ifodalaydilar. Ushbu tizimda etakchi rol Rossiya bankiga tegishli. Tizim faoliyatini birlashtiruvchi funktsiyalari bilan markazga tayanmasdan operatsiyalarni amalga oshirishning yagona qoidalariga bo'ysunmasdan, tizimdan tashqarida amalga oshirib bo'lmaydigan bank faoliyati asoslarini belgilaydi.

Tizimning markazi Rossiya banki boshqa har qanday tashkilot uchun odatiy bo'lmagan noyob funktsiyalarni bajaradi. Banknotlarni ishlab chiqarish va chiqarishni faqat Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining oliy vakillik organining qarorlariga muvofiq amalga oshiradi. Faqat u zaxira tizimining funktsiyalariga ega. U faqat ustavlarni ro'yxatdan o'tkazishdan tortib, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berishdan tortib, nazorat va tartibga solish funktsiyalarigacha bo'lgan barcha banklarni boshqaradi.

Markaziy bank (Rossiya banki) Rossiya Federatsiyasining asosiy banki bo'lib, unga tegishli. U 1990 yil 2 dekabrdagi "RSFSR Markaziy banki to'g'risida" gi qonunga muvofiq tashkil etilgan va Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashiga hisobdor edi.

Bankning nizomi Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi Prezidiumi tomonidan tasdiqlangan. Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. U iqtisodiy jihatdan mustaqil va o'z daromadidan xarajatlarni amalga oshiradi. Rossiya banki ushbu daromadlarni banklarga kreditlar berish, banklar uchun komissiya yig'imlari bilan hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish, davlat qimmatli qog'ozlari, cheklar, veksellar, qimmatbaho metallar bilan bog'liq operatsiyalar va o'z qoidalariga muvofiq boshqa operatsiyalar orqali oladi. nizom.

Rossiya Bankining mulkiy bazasining asosi uning ustav kapitali, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi tomonidan tuzilgan paytda unga berilgan mablag'lardir. O'z faoliyati davomida Rossiya Bankining mulkiy bazasi olingan daromadlar hisobidan to'ldiriladi. U turli maqsadlar uchun mablag'lar yaratishi mumkin (Rossiya Bankining ustaviga muvofiq ish haqi fondi, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish fondi va boshqalar). Mulk to'liq xo'jalik yuritish huquqi bilan Rossiya bankiga tegishli.

Iqtisodiy kompetentsiya bir necha sohalarda taqsimlanadi. Pul muomalasini tashkil etish sohasida Rossiya banki pul muomalasini chiqaradi, banknotalar muomalasini tashkil qiladi va muomaladagi pul massasini tartibga soladi. Pul-kreditni tartibga solish sohasida Rossiya Banki tijorat banklarining Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralari normalarini belgilaydi. Kreditlar bo'yicha chegirma stavkalari, banklar uchun iqtisodiy standartlar Rossiya bankining foiz (diskont) stavkasi bo'yicha muddatli kreditlar berish orqali banklarni qayta moliyalashtiradi, turli xil aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi, banklarga va boshqa kredit tashkilotlariga kredit beradi. oxirgi instansiya kreditori.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirish uchun davlatning yuridik agenti hisoblanadi. Rossiya Banki o'z balansida Rossiya Federatsiyasining davlat zayom obligatsiyalarini qabul qiladi.

Bank tizimining markazi sifatida Rossiya banki banklar faoliyatini nazorat qiladi va tartibga soladi. Rossiya banki banklarda buxgalteriya hisobi, statistik hisobotlar va bank operatsiyalari uchun yagona qoidalarni belgilaydi.

Rossiya banki qonun asosida boshqa banklarga bank qonunchiligining buzilishini bartaraf etish va ularga nisbatan tegishli sanktsiyalarni qo'llash bo'yicha majburiy ko'rsatmalar berishga haqli.

Banklar faoliyatini tartibga solish uchun Rossiya Banki banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi, chiqaradi va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalarni bekor qiladi, banklarning ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va bankni ro'yxatga olish kitobini yuritadi, majburiy hujjatlarni shakllantirish tartibini belgilaydi. mijozlarning yo'qotishlarini qoplash uchun sug'urta fondlari.

Rossiya banki iqtisodiy bo'lmagan funktsiyalarni amalga oshiradi. U Rossiya Federatsiyasi hududida ham, chet elda ham har qanday valyuta operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalash. Rossiya banki, shuningdek, rublning xorijiy valyutaga nisbatan kursini tartibga soladi va oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi.

Rossiya bankini boshqarishni bankning direktorlar kengashi va Rossiya banki raisi amalga oshiradi. Bank raisining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlanadi.

Uning vakolatlariga quyidagilar kiradi:

Rossiya Federatsiyasining pul-kredit siyosatining yo'nalishlarini ishlab chiqish

Rossiya bankining banklar va byudjetlar bilan, shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorida, valyuta bozorida operatsiyalari hajmi va turlarini aniqlash.

boshqa bank tomonidan berilgan Rossiya Banki kreditlarining hajmini va ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini aniqlash.

Rossiya Bankining Ustaviga muvofiq shakllantirilgan mablag'larni yaratish va o'zgartirish.

Banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilash.

Rossiya Bankining ish hisoboti, balansi, foyda va zarar hisobini ko'rib chiqish.

Rossiya banki ustavida va Direktorlar kengashining reglamentida nazarda tutilgan boshqa masalalar.

Rossiya Banki tizimining tuzilishi Rossiya Banki nomidan ularga berilgan vakolatlar doirasida ish yurituvchi asosiy bo'limlardan iborat. Ushbu asosiy bo'limlarning bir qismi sifatida hisob-kitob va kassa markazlari tarkibiy bo'linmalar sifatida ishlaydi.

Rossiya banki va uning hududiy bosh boshqarmalari yagona markazlashtirilgan tizimni o'ynamoqda. Rossiya banki yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya bankining vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun pul tushumlarini yig'ish bo'yicha Rossiya uyushmasini, kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi. .

Tijorat banklarining huquqiy maqomi, bank tizimi va Rossiya bankining xususiyatlari bilan bog'liq holda ular haqida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, asosan "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi.

Bank - bu Markaziy bank (Rossiya Banki) tomonidan berilgan litsenziya asosida yuridik va jismoniy shaxslarning mablag'larini jalb qilish va ularni to'lash, to'lash shartlarida o'z nomidan joylashtirish huquqiga ega bo'lgan tijorat muassasasi. va shoshilinchlik, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bank har doim yuridik shaxs hisoblanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunga bo'ysunadi.

Banklarni tashkil etish va tugatish umumiy kontur korxonalarni tashkil etishning umumiy qoidasi. Rossiya banki ta'sis-ma'muriy, boshqa banklar esa ta'sis va shartnomaviy-ta'sis asosida vujudga keladi. Barcha banklar uchun (Rossiya Bankidan tashqari) litsenziya olish ham kerak, u banklar amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar ro'yxatini taqdim etadi. Qonun litsenziya olish uchun hujjatlarning ma'lum ro'yxatini, shu jumladan qo'shma banklar, xorijiy banklar va filiallar, norezident banklar (ya'ni Rossiyadan tashqarida yaratilgan va joylashgan) faoliyatini litsenziyalash uchun maxsus hujjatlarni nazarda tutadi. Nisbatan Eng so'nggi bank Rossiya, shuningdek, ustav kapitalining minimal va maksimal miqdori bo'yicha qo'shimcha talablarni taqdim etish huquqiga ega. Bank ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. U tomonidan ro'yxatga olingan banklar Rossiyada va xorijda filial va vakolatxonalar ochish huquqiga ega.

Bankning mulkiy bazasi quyidagilardan iborat: ustav kapitali, ya'ni yuridik va jismoniy shaxslarning bank muassislari tomonidan shakllantirilgan mablag'lari), ustav kapitali bankning kamida uchta ishtirokchisining mablag'lari hisobidan shakllantiriladi) bankning majburiyatlari; yuridik shaxslardan yuqoridagi shartlar bo‘yicha jalb qilingan mablag‘lar; bank faoliyatidan olingan daromadlar shaklida olingan mol-mulk va mablag'lar: shu jumladan, bank tomonidan shakllantirilgan zaxira, sug'urta va boshqa fondlarga yuborilganlar.

Bankning ta’sischilar tomonidan tashkil etilgan ustav kapitaliga, olingan daromadga va ushbu daromadlar hisobiga sotib olingan mol-mulkka bo‘lgan huquqi qanday yuridik nomga asoslanadi? Bu erda bank mulkni boshqarish huquqiga ega deb taxmin qilish kerak. Ushbu nom ostida unga egalik qilish, foydalanish va tasarruf etish ta'sis hujjatlarida belgilangan doirada amalga oshiriladi.

Bankning iqtisodiy vakolati qonun hujjatlariga va bankka berilgan litsenziyaga muvofiq amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari doirasi bilan belgilanadi. Oddiy bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

depozitlarni jalb qilish va kreditlar berish;

mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish (ya'ni, tegishli banklarda hisob raqamlariga ega bo'lgan mijozlar uchun hisob-kitoblarni ta'minlash bo'yicha o'zaro hamkorlik qiluvchi banklar), ularga kassa xizmatlari ko'rsatish;

mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy, shu jumladan investitsiyalar sifatida moliyalashtirish hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

kafolatlar va kafolatlar berish. Shuningdek, uchinchi shaxslar uchun naqd pul mablag'larining bajarilishini ta'minlaydigan boshqa majburiyatlar.

Ushbu faoliyat bankning eng katta qismini egallaydi va har qanday banklar ishida eng keng tarqalgan hisoblanadi.

Bundan tashqari, banklar boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradilar:

to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash hamda ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish bo'yicha da'vo huquqlariga ega bo'lish, bunday da'volarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish, bunday da'volarni undirish (forfeiting), shuningdek, tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

naqd pulda, sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisob va depozitlarda valyuta sotib olish va sotish;

Rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;

qimmatbaho metallarni jalb qilish va depozitga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu qiymatlar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish - trast operatsiyalari;

brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

o'z vakolatlari doirasida chiqarilgan Rossiya Bankini joylashtirish bo'yicha boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Banklarning vakolati, ko'rib turganimizdek, faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Banklarga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urta qilish bundan mustasno, barcha turdagi sug'urta qilish taqiqlanadi.

Banklarning moliyaviy barqarorligini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasining barcha banklari banklarning majburiy zahiralarini Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy zaxiralar me'yorlaridan kelib chiqqan holda depozit qiladilar. Yuqorida aytib o'tilganidek, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilishlari shart:

minimal hajmi ustav kapitali banka;

tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi maksimal nisbat;

balans likvidligi ko'rsatkichlari (ya'ni bank tugatilgan taqdirda uning barcha majburiyatlarini to'lash qobiliyati);

rossiya bankida joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

har bir qarz oluvchi uchun maksimal xavf;

valyuta va kurs risklari hajmini cheklash;

yuridik shaxslarning aktsiyalarini sotib olish uchun jalb qilingan depozitlarni cheklash va ulardan foydalanish.

Banklar bank sirini saqlash, ya'ni o'z mijozlarining operatsiyalari sirini saqlash huquqiga ega. Bu boradagi guvohnomalar faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollardagina berilishi mumkin.

Omonatchilarning huquqlarini himoya qilish maqsadida qonunda faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda (sudlarning hal qiluv qarorlari va tergov organlarining ular ko‘rib chiqilayotgan jinoyat ishlari bo‘yicha tergov organlarining qarorlari bilan; yuzaga kelgan qanoatlantirilgan da’vo bo‘yicha) omonatlarni undirish imkoniyati to‘g‘risidagi qoidalar belgilangan. jinoiy ish bo'yicha; aliment to'lash to'g'risidagi qaror bilan va qonunda nazarda tutilgan boshqa hollarda - "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 26-moddasi).

Mijozlar bilan munosabatlarda shartnoma hozircha yagona hal qiluvchi omil hisoblanadi. Mijozlar kredit va hisob-kitob xizmatlari uchun banklarni mustaqil tanlaydilar. Faqat bank va uning filiali korxonani ro'yxatdan o'tkazishga ko'ra korxona talabiga binoan joriy hisobvaraq ochishga majburdir. Foiz stavkalari va bank operatsiyalari uchun komissiyalar miqdori tomonlarning kelishuvi bilan Rossiya Bankining bank foiz stavkalari darajasini tartibga solish bo'yicha vakolatlarini hisobga olgan holda belgilanadi.

Mijozlarning to'lovga layoqatsizligi holatlarida bank uchun maxsus vakolat berilgan. Bunday hollarda ular San'atda nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish huquqiga ega. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi Qonunning 34-moddasi.

Banklar yillik balanslarni Rossiya Banki tomonidan belgilangan shaklda va muddatlarda nashr etishlari shart. Ularning faoliyati har yili tekshiriladi.

Banklar o'zlari tanlagan har qanday tashkiliy-huquqiy shaklda (xususiy korxona, OAJ, AOZT, sheriklik, Rossiya va xorijiy kapital ishtirokidagi qo'shma banklar va boshqalar) ishlaydi. Shunga qarab ular o‘z vakolatlarini qonun hujjatlarida belgilangan shaklda o‘zlarining ustav organlari orqali amalga oshiradilar. Davlat va boshqaruv organlari xodimlarining ishtirok etishi (bank boshqaruv organlaridagi lavozimlarni birlashtirish) taqiqlanadi.

Xulosa

Banklar - bu o'z faoliyatida qonun hujjatlariga amal qiladigan kredit, moliya institutlari qoidalar. Rossiya banklarining huquqiy maqomi qonun bilan belgilanadi, banklarning tuzilishi va bo'ysunish tizimi ham qonunda tasvirlangan, hamma narsa aniq va aniq. Qabul qilingan qoidalardan birini buzish ushbu muassasalar rahbarlariga nisbatan jazo choralari va javobgarlik qo'llanilishiga olib keladi.

Ushbu maqolada Rossiya Banki, Rossiya banklari va tijorat banklarining huquqiy holati qisqacha tavsiflanadi. Ushbu tavsifdan xulosa qilishimiz mumkinki, sanab o'tilgan banklarning huquqiy maqomida ko'plab o'xshashliklar mavjud, ammo bu banklarning bo'ysunish tartibi va faoliyatida bir qator farqlar mavjud, bu esa qonunda jazolash, rag'batlantirish va rag'batlantirish muammosiga yondashish imkonini beradi. fuqarolar bilan munosabatlarni yanada aniqroq qilish uchun ushbu banklarni saqlash ( shaxslar).

Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (sharhlangan)

Martemyanov E.S. “Iqtisodiy huquq” 1-jild va 2-jild: -1994,

Ershov I.V., Ivanova T.M. tadbirkorlik huquqi Qo'llanma m.: 2000.

I.V. Doynikov Tadbirkorlik (iqtisodiy) huquqi darslik M.: - 1997 y.

Tadbirkorlik huquqi N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M. tomonidan tahrirlangan: -2001.

Reja…………………………………………………………………………………2

Kirish……………………………………………………3

1-bob Banklarning huquqiy holati…………………………5

xulosa………………………………………………………10

Foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati………………………11

Raqobat, auktsion, ... qonun hujjatlari yoki nizom ( pozitsiya) mahalliy o'zini o'zi boshqarish to'g'risida. ...

Moliyaviy baholash qoidalari tijorat banka va uning usullari takomillashtirildi

Tezis >> Bank ishi

... "Moliyaviy baholash qoidalari tijorat banka va uning yo'llari ... quyidagi ta'rif tushunchalar ishonchlilik banka: Ishonchlilik tijorat banka- bu... me'yoriy qonuniy milliy aktlar banka Ukraina va... banka. Asosiy turlari bo'lim xarajatlari banka ...

Tijorat banklar mijozlar bilan ishlash sifatini oshirish

Annotatsiya >> Bank ishi

... banka aholi bilan; - shakllantirish qoidalari, kredit siyosatini belgilash tijorat banka ham strategiya, ham taktika banka ... tushunchalar: "depozit" va "hissa", shuningdek, ularning turlari. ... ma'lumot, maslahat, ma'lumotnoma, qonuniy va boshqa bank ...

Tijorat banklar davlat bank tizimining bo'g'ini sifatida

Kurs ishi >> Bank ishi

... mamlakatning "sog'lig'i", xalqaro pozitsiya davlat, fuqarolar farovonligi. 1. Kontseptsiya va evolyutsiya tijorat banklar Rossiyada va xorijiy mamlakatlarda ...

Bir qator tadbirkorlik subyektlari alohida huquqiy maqomga ega. Bularga, xususan, banklar va birjalar kiradi.

Banklar tashkilotning o'ziga xos turidir. Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida ular murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi, ularning faoliyati moliya va pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi; banklar operatsiyalari va harakatlarining predmeti naqd pul, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni to'lov funktsiyasini amalga oshiruvchi barcha narsalar, muomala vositasi, kredit bo'ladi.

Banklarning tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatidagi o'ziga xosligi shundaki, ularning barchasi birgalikda tizimni tashkil qiladi; Ushbu tizimdan tashqarida bank faoliyati mumkin emas.

Bank tizimida alohida rol Markaziy bankka tegishli; Aynan u bank faoliyatining ko'plab parametrlarini belgilaydi va bank operatsiyalarini amalga oshirishning yagona qoidalarini belgilaydi.

Markaziy bank faoliyatining huquqiy asosi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" gi qonun bo'ladi (1995 yil 26 apreldagi 65-FZ-son Federal qonuni bilan tahrirlangan); uning huquqiy maqomi murakkab: bir tomondan, Markaziy bank davlat vakolatlari bilan ta'minlangan va idoraviy bo'lmagan organ sifatida ishlaydi, ikkinchi tomondan, u

1 Maxsus huquqiy maqomga ega bo'lgan tadbirkorlik sub'ektlari to'g'risida qarang: Martemyanov V.S. Iqtisodiy huquq: Ma'ruzalar kursi. T. I. M.: BEK nashriyoti, 1994. B. 92-113.

iqtisodiy mustaqil institut bo‘ladi. Markaziy bank davlat vakolatlarini amalga oshirgan holda pul muomalasini tashkil etadi, banknotlarni ishlab chiqaradi va muomalaga chiqaradi, tartibga soladi. pul massasi, zaxira tizimining funktsiyalarini amalga oshiradi va boshqa tashkilotga yuklanmagan boshqa tartibga solish funktsiyalarini amalga oshiradi.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida"gi qonunga asosan, Markaziy bank tijorat banklarining ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va banklarning reestrini (ro'yxatga olish kitobi) yuritadi, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi va bekor qiladi.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish uchun Markaziy bank banklar uchun iqtisodiy standartlarni (ustav kapitalining eng kam miqdori; riskni baholashni hisobga olgan holda bank ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o‘rtasidagi maksimal nisbat; bank likvidligi) belgilaydi. ko'rsatkichlar; Rossiya bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori va boshqalar); mijozlarning zararlarini qoplash uchun majburiy sug‘urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi; tijorat banklarini Markaziy bankning foiz (diskont) stavkasi bo‘yicha muddatli kreditlar berish yo‘li bilan qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi.
Qayd etish joizki, tijorat banklari faoliyatini tartibga solishda va boshqalar kredit tashkilotlari Markaziy bank ular uchun buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarning yagona qoidalarini, buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni taqdim etish hajmlari va muddatlarini belgilaydi.

1 Markaziy bank alohida mulkka ega va xarajatlarni o‘z daromadlari hisobidan amalga oshiradi hamda ularning majburiyatlari bo‘yicha javob beradi. Davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo‘yicha, Markaziy bank esa davlatning majburiyatlari bo‘yicha javobgar emas. (Rossiya Bankining alohida mulki uning mablag'lari, shu jumladan o'zining oltin-valyuta zaxiralari va boshqa moddiy boyliklar bo'ladi. Bu mulk Rossiya bankiga xo'jalik yuritish huquqiga tegishli. Markaziy bankning daromad manbalari. bank faoliyatidan, qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalardan va qonun hujjatlarida taqiqlanmagan boshqa turdagi faoliyatdan olingan mablag‘lar bo‘ladi.Tijorat banklarining katta miqdordagi mablag‘lari Markaziy bankda to‘plangan.)

Shuni unutmasligimiz kerakki, Markaziy bank faoliyatida bank qonunchiligiga rioya etilishi ustidan nazorat va nazorat muhim o‘rin tutadi; Markaziy bank ushbu funksiyalarni amalga oshirib, qonun hujjatlari buzilishini bartaraf etish yuzasidan kredit tashkilotlariga majburiy ko‘rsatmalar berishga, bank qonunchiligini buzganlik uchun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan sanksiyalarni qo‘llashga haqli.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirish va davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun davlatning agenti bo'ladi.

Markaziy bank Federal G'aznachilik bilan birgalikda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini boshqarish va unga xizmat ko'rsatishni amalga oshiradi.

Markaziy bank tashqi iqtisodiy funktsiyalarni ham amalga oshiradi, boshqa mamlakatlarning markaziy banklarida, xalqaro banklarda va boshqa moliya-kredit tashkilotlarida Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy banklar va boshqa xorijiy moliya-kredit institutlarining vakolatxonalarini ochish uchun litsenziyalar beradi, rublning kursini tartibga soladi. pul birliklari boshqa davlatlar, Rossiya Federatsiyasining o'z balansidagi oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi, tijorat banklariga Rossiya Federatsiyasida va undan tashqarida xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi. Zarur bo'lganda, Markaziy bank banklarga chet eldan qarz olish hajmiga cheklovlar qo'yishi, shuningdek, yagona federal pul-kredit siyosati doirasida ularga nisbatan foiz stavkalari darajasini cheklashi mumkin.

Rossiya bankini bank raisi va direktorlar kengashi boshqaradi. Markaziy bank raisi ishonchnomasiz uning nomidan ish olib boradi, barcha Rossiya va xorijiy banklarda, korxonalar, muassasalar va tashkilotlarda bank manfaatlarini ifodalaydi, o'z vakolatlari doirasida mulkni tasarruf etadi; Markaziy bankning mablag'lari va boshqa mablag'lari, shartnomalar tuzadi va hokazo.

Markaziy bank direktorlar kengashi Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda pul-kreditning asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqadi.

rossiya Federatsiyasining kredit siyosati; Markaziy bank kreditlari bo‘yicha foiz stavkalarini belgilaydi; Markaziy bank mablag'larini yaratadi va o'zgartiradi; tijorat banklari uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi va hokazo.

Rossiya Markaziy banki tizimi o'zining tarkibiy bo'linmalari sifatida ularga berilgan vakolatlar doirasida Markaziy bank nomidan ish yurituvchi hududiy Bosh boshqarmalarni o'z ichiga oladi. Bosh boshqarmalar tarkibida kassa hisob-kitob markazlari tarkibiy bo‘linmalar sifatida faoliyat yuritadi. Markaziy bank va uning hududiy bosh boshqarmalari yagona markazlashgan tizimni tashkil etadi. Eslatib o‘tamiz, Markaziy bankning hududiy bosh boshqarmalari pul muomalasi, kreditlash, hisob-kitoblar va kassa operatsiyalari sohasida yagona federal siyosatning amalga oshirilishini ta’minlaydi, o‘z hududida faoliyat yurituvchi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi. . Hududiy bosh boshqarmalar o‘z vakolatlari doirasida o‘zlariga biriktirilgan mol-mulkni tasarruf etadilar hamda jismoniy va yuridik shaxslar bilan Markaziy bank nomidan shartnomalar tuzadilar. Markaziy bank, shuningdek, yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida pul tushumlarini yig'ish bo'yicha Rossiya Respublika uyushmasini (direksiyasini), kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek, o'z vazifalarini va funktsiyalarini bajarish uchun boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi. Rossiya banki.

Tijorat banklari. Tijorat banklarining huquqiy maqomi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi (hozirgi vaqtda 1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-son Federal qonuni bilan o'zgartirishlar kiritilgan) ushbu qonun bilan birgalikda bank Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya asosida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va o'z nomidan ularni quyidagi shartlarda joylashtirish huquqiga ega bo'lgan tijorat muassasasi tushuniladi. to'lash, to'lash va kechiktirish, shuningdek boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Tijorat banklarining vakolatlari faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Tijorat banklariga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi va

shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urta qilish bundan mustasno, barcha turdagi sug'urta uchun.

Tijorat banklari yuridik shaxs bo‘lib, mulkchilikning istalgan shakli asosida tuzilishi mumkin.

Tijorat bankining ustav kapitali. Tijorat banklarining mulkiy bazasi ularning ustav kapitali, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag‘lar, banklar tomonidan bank faoliyatidan olingan daromadlar shaklida olingan mablag‘lar, shu jumladan, banklar tomonidan shakllantiriladi. banklar tomonidan tuzilgan zahira, sug'urta va boshqa fondlarga yo'naltiriladi.

Ustav kapitali bank majburiyatlarini ta’minlash vazifasini bajaradi va kamida uchta bank ishtirokchisining mablag‘lari hisobidan shakllantiriladi. Bank ishtirokchilari likvid balansga ega bo'lmagan yoki to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan tashkilotlar bo'lishi mumkin emas. Aytish joizki, qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyatlarning, siyosiy tashkilotlarning, shuningdek, ixtisoslashtirilgan davlat fondlarining (shu jumladan xayriya fondlarining) mablag‘lari bank kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.Ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi. Banklarning ustav kapitali qarz mablag'lari hisobidan emas, balki faqat o'z mablag'lari hisobidan shakllantirilishi kerak. Bank ishtirokchisining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak. Bank ta'sischilari ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida bank a'zoligidan chiqa olmaydi.

Ustav kapitali tijorat banki ro‘yxatga olinganidan keyin bir yil ichida shakllantirilishi (to‘lanishi) lozim; Agar ushbu shart bajarilmasa, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas va litsenziya bekor qilinadi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxatini, shuningdek ularga javob berishi kerak bo'lgan talablarni belgilaydi. Markaziy bankka quyidagilar taqdim etilishi kerak:

Bankdan tashqari operatsiyalarni ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya berish to‘g‘risidagi notarial tasdiqlangan ariza;

Ta'sis hujjatlari (ta'sis shartnomasi, bank ustavi), bank ustavini qabul qilish va bank boshqaruv organlarini tayinlash to'g'risidagi bayonnoma;

Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslari;

Bank rahbarlari - rais (direktor), bosh buxgalter va ularning o'rinbosarlari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Ta'sis shartnomasida quyidagilar belgilanadi: bankning xususiyati (aksiyadorlik, ulush va boshqalar); ustav kapitalining hajmi va muassislarning ushbu kapitaldagi ulushi; tomonlarning shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun javobgarligi va boshqalar.

Agar bank muassislarining badallari uning ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olsa, ta’sis shartnomasida aksiyadorlar (aksiyadorlar) mablag‘larini jalb qilish shartlari belgilanadi; bunda ta’sis shartnomasi imzo varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar (aksiyadorlar) bankni tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi o‘z qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari aktsiyadorlar (aksiyadorlar) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni muassislarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi; Bankni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, ushbu hisobvaraqdagi mablag'lar qoldig'i bankning ustav kapitaliga o'tkaziladi1.

Ta’sis shartnomasi va ishtirokchilarning imzo varaqalari tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan imzolanadi. Yuridik shaxs bo'lgan ta'sischilarning imzolari ushbu shaxslarning muhrlari bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak, jismoniy shaxslar bo'lgan muassislarning imzolari esa notarial tasdiqlanishi kerak.

Bank ustavida quyidagilar bo‘lishi kerak: bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta manzili); bank tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati; bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira, sug'urta va boshqa fondlarning hajmi; bank yuridik shaxs bo‘lishi va tijorat asosida ish olib borishiga ishora; bank boshqaruv organlari, ularning tuzilmasi, shakllantirish tartibi va funktsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar.

1. Muassislar va ta’sis yig‘ilishi boshlangunga qadar aktsiyalarga (birliklarga) obuna bo‘lgan shaxslar aksiyalar (birliklar) nominal qiymatining kamida 10 foizini tijorat banki ta’sischilari uchun ochilgan vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga kiritishlari shart. bankning mo'ljallangan yuridik manzili bo'yicha Markaziy bankning naqd hisob-kitob markazi. , ular bayon qilingan.
Shunisi e'tiborga loyiqki, bunday vaqtinchalik joriy hisobni ochish uchun asos ta'sis shartnomasi bo'ladi.

Bank ustavi uning oliy boshqaruv organi tomonidan tasdiqlanadi va notarial tasdiqlanishi kerak.

Ta'sis yig'ilishining bayonnomasida bankni tashkil etish, uning ustavini tasdiqlash, bankning boshqaruv organlari va taftish komissiyasini saylash to'g'risidagi qaror bo'lishi kerak. Protokol notarial tasdiqlanishi kerak.

Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslanishida bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha hisob-kitob balansi, shuningdek, Markaziy bank tomonidan tasdiqlangan shakllar bo‘yicha bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari va xarajatlari hisobi bo‘lishi kerak. Rossiyaning.

Bank rahbarlari – rais (direktor), bosh buxgalter va ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar pasport ma’lumotlari, o‘tgan ish tarixi va bir qator boshqa ma’lumotlarni o‘z ichiga olgan ma’lumotnoma (Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda) shaklida taqdim etiladi. Sertifikat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi.

Yuqoridagi hujjatlardan tashqari, Markaziy bankka quyidagilar ham taqdim etiladi:

Bank aktsiyadorlarining (aksiyadorlarining) to‘liq ism-shariflari, pochta manzillari va telefon raqamlari, to‘lov rekvizitlari, kiritilgan ulushlar hajmi, shuningdek ustav kapitalidagi ulushlari ko‘rsatilgan ro‘yxati (ta’sischilar to‘g‘risidagi ma’lumotlar alohida ko‘rsatilgan) Ro‘yxat. bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi;

auditorlik tashkilotining bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi hisoboti;

Jismoniy shaxslar - bank ishtirokchilari uchun daromadlar deklaratsiyasi;

Bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan yuridik va jismoniy shaxslarning kreditlari bo‘yicha haqiqiy qarzlari va hisobvaraqlaridagi qoldiqlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan;

Bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun yig'im byudjetga to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatining nusxasi.

Tijorat banki davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan so‘ng, ro‘yxatdan o‘tgan kundan boshlab bir oy muddatda Bosh boshqarma ro‘yxatidan o‘tishi shart.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining raqamli markazi.

Qonunda tijorat banklari faoliyatini litsenziyalash bilan bog‘liq muhim qoidalar mavjud. Litsenziyada tijorat banki amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan operatsiyalar ro‘yxati ko‘rsatilishi kerak. Muassislar ustav kapitalining 50 foizini to‘lagunga qadar Markaziy bank tijorat bankiga vakillik hisobvarag‘ini ochish va ustav kapitalini shakllantirish uchun aksiyadorlar (aksiyadorlar)dan badallarni to‘plash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya beradi.

Tijorat banki ishtirokchilari ustav kapitalining kamida 50 foizini to‘laganligi va har bir ishtirokchining to‘langan qismidagi ulushi 35 foizdan oshmaganligi to‘g‘risidagi hujjatlar taqdim etilgandan so‘ng vaqtincha tijorat banki o‘rniga litsenziya beriladi. uning ustavida nazarda tutilgan rublda operatsiyalarni amalga oshirish.

Xorijiy kapitalni jalb qilgan holda, ishtirokida tijorat banklari tuzilishi mumkin xorijiy investorlar. Chet el kapitali ishtirokida tashkil etilgan banklarning, shuningdek Rossiya Federatsiyasi hududidagi xorijiy banklarning va ularning filiallarining faoliyati "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi. Aytish joizki, tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash uchun xorijiy investitsiyalar, xorijiy banklar va ularning filiallari, xorijiy yuridik shaxslar belgilangan tartibda qonuniylashtirilgan quyidagi hujjatlarni qo‘shimcha ravishda taqdim etishlari shart:

Chet ellik ta'sischi (ishtirokchi) boshqaruv organining Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda uning ishtiroki yoki filialni ochish to'g'risidagi qarori;

yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi ustav yoki boshqa hujjat;

Chet ellik ta'sischining (ishtirokchining) Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda yoki filialni ochishda ishtirok etishi uchun yashash joyidagi davlat nazorat organining yozma roziligi.

Ishtirok etgan holda tijorat banklarini ro'yxatga olish va litsenziyalashda chet el fuqarolari qo'shimcha tasdiqlash taqdim etiladi xorijiy bank fuqaroning to'lov qobiliyati to'g'risida va to'lov qobiliyati ma'lum bo'lgan kamida ikkita xorijiy yuridik yoki jismoniy shaxslarning tavsiyalari.

Barcha banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarning ta'sischilariga va norezident banklarga ularning ustav kapitalining minimal va maksimal miqdorlariga nisbatan qo'shimcha talablar qo'yishi mumkin.

Tijorat banklari, shu jumladan. va xorijiy investitsiyalar bilan, Rossiya Federatsiyasida va chet elda xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu faoliyat bilan shug'ullanish uchun sizga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan maxsus litsenziya kerak, u umumiy, ichki yoki bir martalik bo'lishi mumkin. Bosh litsenziya bankka Rossiya Federatsiyasi hududida ham, undan tashqarida ham chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beradi; ichki litsenziya Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi; bir martalik - bir martalik xorijiy valyutada muayyan bank operatsiyasini amalga oshirish huquqini beradi.

Litsenziya olish uchun Markaziy bankka quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

Bankning arizasi, unda roʻyxatdan oʻtkazilgan kundan boshlab, lekin kamida bir operatsiya yilidagi faoliyati toʻgʻrisidagi maʼlumotlar aks ettirilishi kerak (murojaatda bankning Markaziy bank tomonidan belgilangan likvidlik meʼyorlariga muvofiqligi toʻgʻrisidagi haqiqiy maʼlumotlar, shuningdek, bankning likvidlik standartlariga muvofiqligi toʻgʻrisidagi maʼlumotlar koʻrsatiladi. uchun bankning daromadlari va xarajatlari hisobot davri; bankning chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyorligi nuqtai nazaridan kadrlar tarkibi; texnik jihozlar va binolarning tayyorligi (aloqa liniyalari, omborxonalar); sᴛᴏt banki orqali chet el valyutasida to'lovlarni amalga oshirishni xohlovchi mijozlar to'g'risidagi ma'lumotlar, tijorat banklari umumiy litsenziya va ushbu bank bilan vakillik munosabatlarini o'rnatishga tayyor;

Bankning o‘tgan yildagi faoliyati to‘g‘risidagi auditorlik xulosasi yoki auditorlik xulosasi;

Mutaxassislarning malakasini tasdiqlovchi sertifikatlar;

Ushbu bank orqali chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyor bo'lgan mijozlar ro'yxati;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mintaqaviy bosh boshqarmasining tijorat banki joylashgan joyda unga valyuta litsenziyasini berish maqsadga muvofiqligi to'g'risidagi xulosasi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va ularga litsenziya berishni rad etish uchun asoslarni belgilaydi. Markaziy bank, agar bankning ta'sis shartnomasi va ustavi Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq bo'lmasa, shuningdek, auditorning xulosasiga ko'ra, tijorat bankini ro'yxatdan o'tkazishni va unga litsenziya berishni rad etishi mumkin. ta'sischilarning moliyaviy ahvoli qoniqarsiz bo'lib, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid soladi.

Tijorat banklari Rossiya Federatsiyasida va chet elda filiallar va vakolatxonalar ochishlari mumkin. Bir nechta banklar bitta vakolatxona ochishi mumkin. Chet el banklari, yuqorida aytib o'tilganidek, Rossiya Federatsiyasi hududida vakolatxonalar ochishi mumkin. Chet el banklarining vakolatxonalari Rossiya Federatsiyasida faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan ochilishi mumkin.

Chet el bankining vakolatxonasini ochish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

Chet el bankining Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga yozma arizasi, unda bankning vakolatxona ochish uchun so'rovi maqsadi ko'rsatilgan;

Bank reestridan ko'chirma yoki bank faoliyati bilan shug'ullanish uchun ruxsat mavjudligini tasdiqlovchi hujjat, notarial tasdiqlangan va rus tiliga tarjima qilingan;

Bank joylashgan davlatdagi davlat organidan chet elda vakolatxona ochishga ruxsatnomaning tegishli tartibda tasdiqlangan nusxasi (agar xorijiy qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab etilsa)

Dan tashqari belgilangan hujjatlar Markaziy bank boshqa ma’lumotlar va hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Vakolatxona Rossiya Federatsiyasida Markaziy bank tomonidan uning ochilishiga ruxsatnoma berilgan kundan boshlab ochiq hisoblanadi. Agar bank ruxsatnoma berilgan kundan boshlab olti oy mobaynida vakolatxona ochish huquqidan foydalanmasa, ruxsatnoma o‘z kuchini yo‘qotadi.

Vakolatxona vakolatli xorijiy bank nomidan va uning nomidan ish olib boradi va Rossiya qonunchiligiga muvofiq ishlaydi. Rossiya fuqarolik qonunchiligiga muvofiq, vakolatxona yuridik shaxs bo'lmaydi va uning nomidan tijorat faoliyatini amalga oshira olmaydi, shu jumladan. bank, tranzaktsiyalar. Ushbu operatsiyalar faqat vakillik qilingan bank nomidan va uning nomidan amalga oshirilishi mumkin. Vakolatxona rahbari chet el bankining ishonchnomasi asosida ish yuritadi. Vakolatxonalar an'anaviy tarzda bank va boshqa xo'jalik jamiyatlari bilan aloqa o'rnatish, shuningdek vakillik qilayotgan bank nomidan shartnomalar tuzish uchun tashkil etiladi.

Bank operatsiyalari. Banklar, shu jumladan. chet el kapitali bilan Rossiya Federatsiyasida turli bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin.

Odatdagi bank operatsiyalari:

Depozitlarni jalb qilish va kreditlar berish;

Mijozlar va vakillik banklari uchun hisobvaraqlarni ochish va yuritish, shu jumladan. xorijiy;

Mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish1;

Mijozlarga kassa xizmati;

Kafillik va bank kafolatlarini berish, shuningdek, uchinchi shaxslar uchun naqd pul bilan bajarilishini nazarda tutuvchi boshqa majburiyatlar.

Bank faoliyatining ushbu turlari eng keng tarqalgan bo'lib, tijorat banklari ishida eng katta ulushni egallaydi. Ular bilan bir qatorda, banklar ham boshqa

1 Korrespondent banklar deganda mijozlarga hisob-kitoblarni amalga oshirish maqsadida bir-biri bilan o'zaro aloqada bo'lgan banklar tushuniladi.

operatsiyalar va operatsiyalar: to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; tovarlarni yetkazib berish va xizmatlar ko‘rsatish bo‘yicha da’vo huquqlariga ega bo‘lish, bunday da’volarni bajarish tavakkalchiligini o‘z zimmasiga olish, ushbu da’volarni undirish (forfeiting), shuningdek, tovarlar harakati ustidan qo‘shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish; naqd pulda, shuningdek, mahalliy va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisobvaraqlarda va depozitlarda valyuta sotib olish va sotish; Rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar va ulardan tayyorlangan buyumlarni sotib olish va sotish; qimmatbaho metallarni depozitlarga jalb qilish va joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu qiymatlar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; trast operatsiyalarini amalga oshirish (mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish); brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish; lizing operatsiyalarini amalga oshirish; investitsiya qilingan mablag'lar egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o'z mablag'lari hisobidan kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish.

Yuqoridagi operatsiyalar rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.

Boshqa operatsiyalar banklar tomonidan faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Bank amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalar va operatsiyalar hajmi uning ustavi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya bilan belgilanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunga bo'ysunadi.

Mijozlar bilan munosabatlar. Tijorat banklari va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar shartnoma asosida amalga oshiriladi. Bank operatsiyalari uchun foiz stavkalari va komissiyalar tomonlarning kelishuvi bilan belgilanadi. Mijozlarning to'lovga layoqatsizligi yuzaga kelgan taqdirda, banklar oldini olish choralarini ko'rishlari mumkin

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi bilan qoplangan. Aytish joizki, tijorat banklarining moliyaviy barqarorligini ta’minlash maqsadida ular Markaziy bank tomonidan belgilangan majburiy zahira me’yorlaridan kelib chiqqan holda Markaziy bankka majburiy zaxiralarni depozitga kiritishlari shart. Yuqorida aytib o'tilganidek, Markaziy bank tijorat banklari uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi: ustav kapitalining eng kam miqdori; ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi maksimal nisbat; balans likvidligi ko'rsatkichlari, ya'ni bank tugatilgan taqdirda ularning barcha majburiyatlarini to'lash imkoniyati; Markaziy bankda joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori; maksimal hajmi har bir qarz oluvchi uchun xavf; valyuta va kurs risklari hajmini cheklash; yuridik shaxslarning aktsiyalarini olish uchun jalb qilingan depozitlardan foydalanishni cheklash va boshqalar.

Tijorat banklari yillik buxgalteriya balanslarini Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda va u belgilagan muddatlarda nashr etishlari shart. Tijorat banklari faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

Tijorat banklari, shu jumladan. xorijiy investitsiyalar ishtirokida daromad solig‘i to‘laydi, ularga valyuta tushumlarining bir qismini sotish qoidalari va tijorat tashkilotlari uchun belgilangan boshqa talablar ham qo‘llaniladi.

Birjalar. Birja - bu birja savdosi (tovar, qimmatli qog'oz, valyuta sotib olish va sotish) amalga oshiriladigan muassasa.

Birja savdosi - ommaviy savdo bo'lib, u oldindan belgilangan joyda, ma'lum bir vaqtda va birja tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq o'tkaziladi.

Tovar va fond birjalari mavjud.

Tovar birjalarining huquqiy maqomi 1992 yil 20 fevraldagi 2383-1-sonli “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonun bilan belgilanadi.

Tovar birjasida umumiy xususiyatlari bilan belgilanadigan tovarlar, shuningdek, standartlar va namunalar bo'yicha sotiladigan iste'mol tovarlari sotiladi va sotib olinadi.

Tovar birjasining faoliyati umumiy belgilar bilan belgilanadigan, partiyalarda, ya'ni ommaviy ravishda sotiladigan tovarlar bilan bog'liq.

Individual ravishda belgilangan narsalar ayirboshlash tovarlari bo'lmaydi.

Birja huquqiy maqomining o'ziga xos xususiyati shundaki, birja haqiqiy birja savdolarida qatnashmaydi va savdo paytida hech qanday bitim tuzmaydi.

Birja faqat birja savdolarini tashkil qiladi va tartibga soladi.

Birja savdosi maxsus mexanizmlar (savdoda vositachilar tomonidan ishtirok etish; auktsion usulida savdo qilish; savdo ishtirokchilarini birja savdosining maxsus qoidalariga bo'ysundirish; birja bitimlari bo'yicha maxsus qoidalarni qo'llash) yordamida amalga oshiriladi.

Birja katta hajmdagi tovarlar bilan yirik bitimlar amalga oshiriladigan joy bo'lganligi sababli u ulgurji bozorni tashkil qiladi. Birjada talab va taklif yuzaga keladi, bu esa aniq birja tovarining narxini ob'ektiv belgilash imkonini beradi.

Birja savdosi narxlarni belgilashga ta'sir qiluvchi tasodifiy omillar, til biriktirish yo'li bilan narxlarni sun'iy ravishda oshirish yoki pasaytirish, yolg'on mish-mishlarni tarqatish va hokazolar xavfini kamaytiradi. Birja savdosining shaffofligi va oshkoraligi tovarlarni ishlab chiqarish uchun ijtimoiy zarur xarajatlarni ob'ektiv ifodalashga yordam beradi va birjaga narx kotirovkasi funktsiyasini bajarishga imkon beradi, ya'ni mintaqada yoki butun mamlakatda ma'lum bir mahsulot uchun ob'ektiv narx darajasini belgilash. miqyosi, ma'lum bir vaqtda, narxga ta'sir qiluvchi barcha omillarni hisobga olgan holda1 .

Tovar birjasi yuridik shaxs bo‘ladi. Birja ta'sischisi, a'zosining ustav kapitalidagi ulushi 10 foizdan oshmasligi kerak, bundan birjaning kamida o'n nafar ta'sischisi va a'zosi bo'lishi kerakligi kelib chiqadi.

Birja a'zolari - birjaning ustav fondini shakllantirishda ishtirok etuvchi yoki birja mulkiga a'zolik va boshqa maqsadli badallarni kirituvchi shaxslar. Birja a'zolari birja ishlarini boshqarishda ishtirok etish, dividendlar olish va birja a'zolari sifatida birja savdolarida qatnashish huquqiga ega (Rossiya Federatsiyasining "Tovar birjalari va birja savdosi to'g'risida" gi Qonunining 14-moddasi).

Birja ta'sischilari davlat va ma'muriy organlar bo'lishi mumkin emas; banklar va boshqa kredit tashkilotlari; sug'urta va investitsiya kompaniyalari va fondlari; jamoat, diniy birlashmalar va xayriya fondlari.

Birjani yuridik shaxs sifatida tashkil etish umumiy qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi; Birjalarni davlat ro'yxatidan o'tkazish odatdagi tartibda amalga oshiriladi, biroq tovar birjalarini litsenziyalash komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. tovar birjalari Rossiya Federatsiyasi Monopoliyaga qarshi siyosat va tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash vazirligi huzurida. Litsenziya olish uchun ariza berish vaqtida birjaning ustav kapitaliga depozitlar depozitlari miqdorining kamida 50 foizi kiritilishi kerak. Aytish joizki, litsenziya olish uchun qoidalar taqdim etilishi kerak birja savdosi; birja ustavi, unda birja a’zolarining maksimal soni, birja a’zoligiga qabul qilish tartibi, a’zolikni to‘xtatib turish va tugatish to‘g‘risidagi ma’lumotlar bo‘lishi kerak; birja savdolari ishtirokchilari o'rtasidagi nizolarni hal qilish tartibi va boshqalar Litsenziya berishni rad etish ustidan sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Birja boshqaruv organlari. Birja a'zolarining yig'ilishi birjaning oliy organi hisoblanadi. Birjaga a'zo bo'lish tartibi birjaning ta'sis hujjatlari bilan belgilanadi. A'zolik birja tomonidan berilgan sertifikat bilan tasdiqlanadi. Birja a'zolari to'liq va to'liq bo'lmaganlarga bo'linadi. Ta'kidlash joizki, birjaning to'liq a'zolari umumiy yig'ilishda juda ko'p ovozga ega.

Birja savdosini tashkil etish. Birja savdosi, yuqorida aytib o'tilganidek, ommaviy savdo shaklida amalga oshiriladi. Birja operatsiyalari an'anaviy tarzda birja savdolarida qatnashish huquqini haq evaziga qo'lga kiritadigan va ularning doimiy ishtirokchisi bo'lgan brokerlar orqali amalga oshiriladi.

Bitimlar birjaning broker bo‘lmagan a’zolari, shuningdek, bir martalik tashrif buyuruvchilar tomonidan amalga oshirilishi mumkin, birjaning to‘liq a’zolari esa birjaning barcha seksiyalarida, qisman a’zolari esa faqat ma’lum bo‘limlarda savdoda qatnashish huquqiga ega. Bir martalik tashrif buyuruvchilar faqat haq evaziga huquqni qo'lga kiritgan kun davomida tranzaktsiyalarda ishtirok etishlari mumkin va ular faqat bitta turdagi tranzaktsiyalarni - real tovarlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Brokerlar orqali birja bitimlarini tuzuvchi sub’ektlarning, brokerlarning mijozlar bilan munosabatlari shartnomalar bilan tartibga solinadi, shu bilan birga bitimlar tuziladigan birja birja vositachilari va ularning mijozlari munosabatlarini ham tartibga solishi, ularga nisbatan belgilangan tartibda sanktsiyalarni qo’llashi mumkin. birja tomonidan belgilangan birja brokerlari o'rtasidagi munosabatlar qoidalarini buzgan birja vositachilari.o'z mijozlari bilan vositachilar (Qonunning 25-moddasi) Bu, xususan, brokerlar ma'lum birjada o'rnatilgan bitimlarni qayta ishlash qoidalarini buzgan taqdirda yuzaga kelishi mumkin.

Brokerlar faoliyatiga oid ayrim masalalar qonun bilan hal etiladi. Shunday qilib, “Tovar birjalari va birja savdolari to‘g‘risida”gi Qonunning 24-moddasiga muvofiq, brokerlar har bir mijoz bo‘yicha bitimlar hisobini yuritishi va ushbu ma’lumotlarni bitim tuzilgan kundan boshlab 5 yil davomida saqlashi shart. Tovar-xom ashyo komissiyasining talabiga binoan broker unga tuzilgan bitim to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir.

Birja savdosini tartibga soluvchi qoidalar, bitimlarni tuzish va qayta ishlash usullari har bir birja tomonidan birjaning savdo ishtirokchilariga muayyan xizmatlarni taqdim etish imkoniyatlarini hisobga olgan holda mustaqil ravishda qabul qilinadi. Birjaning hurmatliligi va uning mijozlar nazarida jozibadorligi ushbu qoidalar qanchalik mukammal ekanligiga bog'liq. Shu bilan birga, “Tovar birjalari va birja savdolari to‘g‘risida”gi Qonunda barcha tovar birjalarida birja savdolarini o‘tkazish qoidalarida nazarda tutilishi lozim bo‘lgan bir qator majburiy talablar belgilangan. Bu, xususan, birja savdolarini o'tkazish tartibi; birjada tuzilgan bitimlar turlari; mahsulot bo'limlarining nomlari; birjaning asosiy tarkibiy bo'linmalari ro'yxati; birja savdolari ishtirokchilarini bo‘lajak birja savdolari to‘g‘risida xabardor qilish tartibi; birja operatsiyalarini rasmiylashtirish va hisobga olish tartibi; birja tovarlari narxlarini kotirovka qilish tartibi; birja bitimlarini tuzishda birja a'zolari va birja savdosining boshqa ishtirokchilari o'rtasidagi o'zaro hisob-kitoblar tartibi; narxlar darajasining kunlik keskin oshishi yoki pasayishiga, narxlarni sun’iy ravishda oshirish yoki pasaytirishga, narxlarga ta’sir qilish maqsadida til biriktirib yoki yolg‘on mish-mishlar tarqalishiga yo‘l qo‘ymaslik maqsadida birjada narx belgilash jarayonini nazorat qilish chora-tadbirlari; birja ishtirokchilardan jarima undiradigan qoidabuzarliklar ro'yxati

birja savdolari, shuningdek jarimalar miqdori va ularni undirish tartibi (18-modda).

Bir qator boshqa talablar ham o'rnatildi. Ta'kidlash joizki, forvard, fyuchers va optsion operatsiyalarini ta'minlash uchun birja hisob-kitob muassasalarini (kliring markazlarini) yaratish yoki bank yoki boshqa kredit muassasasi bilan hisob-kitoblarni tashkil etish to'g'risida shartnoma tuzish orqali hisob-kitob xizmatlarini tashkil qilishi shart ( kliring) xizmatlari (28-modda) Xuddi shunday funksiyaga ega hisob-kitob markazlari birjalardan mustaqil ravishda ham tuzilishi mumkin (28-moddaning 2 va 3-bandlari) Aytish joizki, savdo ishtirokchilari o‘rtasidagi nizolarni hal qilish uchun birjalar hakamlik komissiyalarini tuzishi va ular to‘g‘risidagi nizomni tasdiqlashi mumkin. . Birja savdolari ishtirokchisining iltimosiga binoan birjada sotiladigan real tovarlar sifatini ekspertizadan o'tkazishni tashkil etishi shart.

Birja birjadagi vositachilik operatsiyalari uchun haq sifatida birja vositachilari tomonidan olinadigan komissiyalardan chegirmalarni mustaqil ravishda belgilashga haqli: yig'imlar, jarimalar va boshqa to'lovlar (29-modda).

Birja tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etishi mumkin (31-modda).

Tovar-xom ashyo birjalarining iqtisodiy aylanmani tashkil etishdagi muhim roli munosabati bilan qonunda ularning faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish nazarda tutilgan bo‘lib, bu tovar birjasi komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Ushbu komissiya zimmasiga: birja savdolarini tashkil etish uchun litsenziyalar berish; birja vositachilari faoliyatini litsenziyalash; birjalar to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qilish; birja savdolari ishtirokchilarining qonun hujjatlari buzilishi to‘g‘risidagi shikoyatlarini ko‘rib chiqish.

Tovar-xom ashyo komissiyasi birjalarga ta’sis hujjatlarini, birja savdosi qoidalarini, birja boshqaruvi organlarining qarorlarini va boshqalarni o‘zgartirish to‘g‘risida majburiy ko‘rsatmalar berishga haqli. Ta'kidlash joizki, u birja vositachilariga o'z faoliyatidagi qonunbuzarliklarni bartaraf etish to'g'risida buyruqlar ham berishi mumkin hamda birja va birja vositachilariga qonun hujjatlarini buzganliklari va Komissiya buyruqlarini o'z vaqtida bajarmaganliklari uchun sanksiyalar qo'llash huquqiga ega.

Tovar-xom ashyo birjasi komissiyasi birjaga davlat komissari tayinlash huquqiga ega; bilan kelishilgan holda tashkil etish

hokimiyat organlari moliyaviy nazorat Rossiya Federatsiyasi birjalar va birja vositachilari faoliyatini tekshirish; birjalar, hisob-kitob muassasalari (kliring markazlari) va birja vositachilaridan buxgalteriya hujjatlarini taqdim etishni talab qilish; ga yuboring arbitraj sudi birjalar va ularning a'zolariga nisbatan qonuniy jazo choralarini qo'llash uchun materiallar.

Komissiya tomonidan tayinlanadigan davlat komissarining vazifalari birja va birja vositachilari tomonidan qonun hujjatlariga rioya etilishini bevosita nazorat qilishdan iborat (37-modda).

Fond birjalari. Fond birjalariga qimmatli qog'ozlar muomalasini ta'minlash maqsadida tashkil etilgan tashkilotlar kiradi.

Fond birjasi faqat qimmatli qog'ozlar muomalasini tashkil etish bilan shug'ullanishi mumkin, u boshqa faoliyat bilan shug'ullanishga haqli emas. Bu investitsiya faoliyatiga ham taalluqlidir, fond birjasining o'zi investitsiya faoliyati bilan shug'ullanish huquqiga ega emas.

Fond birjalari notijorat sheriklik shaklida tuziladi va faqat birja a'zolari o'rtasida savdoni tashkil qiladi. Qimmatli qog'ozlar bozorining boshqa ishtirokchilari birja a'zolari vositachiligida fond birjasida operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Fond birjasining daromadlari (a'zolik badallari, bitim to'lovlari va boshqalar) uning faoliyatining zararsizligini ta'minlashi kerak. Material http://saytda chop etilgan

Birja a'zolari qimmatli qog'ozlar bozorining "Qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risida" gi Federal qonunining 2-bobida ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshiruvchi professional ishtirokchilari bo'lishi mumkin. Fond birjasi birjaga aʼzo boʻlish uchun zarur boʻlgan investitsiya institutlariga qoʻyiladigan majburiy talablarni, shuningdek, birja savdolarida birja aʼzolari vakillariga qoʻyiladigan malaka talablarini belgilashga haqli. Fond birjasi birja savdolarida bitimlar tuzish tartibini, birjada tuzilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni solishtirish tartibini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.

Funksiyalar fond birjalari tovar va valyuta birjalari tomonidan amalga oshirilishi mumkin, shu maqsadda ular maxsus tarkibiy bo'linmalar tashkil etadilar.

Rossiya Federatsiyasi Umumiy va kasbiy ta'lim vazirligi

Samara davlat iqtisodiyot akademiyasi

Fuqarolik va mehnat huquqi kafedrasi.

Kurs ishi

fuqarolik huquqida:

«Tijorat banklarining huquqiy holati».

Samara

KIRISH.................................................. ....... ................................................. ............. .... 3

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL ETISHI VA FAOLIYATINING MOHIYATI, HUQUQIY NAZALARI....................................... ............... ...... 5

1.1. Tijorat bankining mohiyati........................................... ...................... ............ 5

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ularni ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi...................................... 6

1.3. Bank operatsiyalari va operatsiyalari................................................. ................... ................ 9

1.4. Tijorat bankining resurslari................................................. ...................................... 11

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi...................................... 13

1.6. Tijorat banklarini tugatish................................................. ...................... ....... 14

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi................................................. ...................... 16

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI. 17

2.1. Kafolatning ishlash mexanizmi........................................... ...................... ......... 19

2.2. Bank amaliyotida qo‘llaniladigan kafolat turlari................................. 20

2.3. Bank kafolatlarining tarkibi................................................. ...................... ............ 21

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH......................................... .......................... ................................. ................................ ................. .............. 25

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish. 25

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar. 26

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati....................................... ................................................................ .................. ............................... 28

Xulosa................................................................. ................................................................ ...... 32

BIBLIOGRAFIK RO'YXAT................................................. ...................... ....... 33

KIRISH

Hammasini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun asos iqtisodiy islohotlar yaxshi ishlaydigan barqaror pul muomalasi hisoblanadi. Aynan shu narsa iqtisodiy organizmning barcha ishtirokchilari va tarkibiy qismlari o'rtasidagi aloqalarni amalga oshirishga imkon beradi. Tijorat banklari esa xo'jalik sherikliklari birinchi navbatda boshlanadigan va tugaydigan markazlardir. Iqtisodiyotning sog'lomligi hal qiluvchi darajada tijorat banklarining aniq, malakali faoliyatiga bog'liq. Tijorat asosida ishlaydigan banklarning rivojlangan tarmog'isiz, haqiqiy va samarali yaratish istagi bozor mexanizmi faqat yaxshi tilak bo'lib qoladi.

Rossiya iqtisodiyotida bozor munosabatlarining shakllanishi tijorat banklarining rivojlanishiga keskin ta'sir ko'rsatadi, mamlakatdagi mavjud bank tizimini o'zgartiradi va yangi bank institutlarini yaratishga yordam beradi. Bozorga o'tish allaqachon talabning kengayishiga hissa qo'shmoqda Bank xizmatlari, ham aholidan, ham yuridik shaxslardan. Ko'p sonli xususiy xo'jalik yurituvchi sub'ektlar - aktsiyadorlik jamiyatlari, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, kichik korxonalar, kooperativlar va boshqalarning paydo bo'lishi tijorat banklarining xizmatlariga qo'shimcha talabni, shu jumladan korxonalardan vaqtincha bo'sh pul mablag'larini depozit hisobvaraqlariga jalb qilish, mijozlarga kredit berishni keltirib chiqarmoqda. , va naqd pul boshqarish xizmatlari.

Ushbu ishning maqsadi nazariy tahlil va amaliy materiallarni umumlashtirish asosida tegishli me'yoriy hujjatlardan foydalangan holda Rossiyada tijorat banklarining huquqiy maqomini aniqlash bilan bog'liq muammolarni o'rganishdir. Ko'zlangan maqsadga erishish uchun quyidagi aniq vazifalar belgilandi:

· tijorat bankini sub'ekt sifatida tavsiflash iqtisodiy faoliyat;

· tijorat banki va korxonani solishtirish, ular orasidagi umumiy va farqlarni topish;

· tijorat banklarining bank tizimidagi o‘rnini aniqlash;

· tijorat banklarini tashkil etish va tugatish amaliyotini tahlil qilish – bank operatsiyalarining mazmunini aniqlash, ularning xususiyatlarini ajratib ko‘rsatish;

· Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik masalalarini ko'rib chiqish;

Bu ishning amaliy ahamiyati tijorat banklarining huquqiy maqomi bilan bog‘liq masalalarni hal etishga qaratilganligi bilan belgilanadi. Ushbu ish tadbirkorlarga bankning xo'jalik yurituvchi subyekt sifatidagi o'ziga xos xususiyatlarini, tijorat bankini tashkil etish va tugatish tartibini, bank xizmatlari ko'rsatish shakllari va usullarini, Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o'rtasidagi munosabatlarning o'ziga xos xususiyatlarini tushunishga yordam beradi.

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL ETISHI VA FAOLIYATINING MOHIYATI, HUQUQIY ASOSLARI.

1.1. Tijorat bankining mohiyati.

Bank nima degan savol birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas. Kundalik hayotda banklar pul omonatchilari hisoblanadi. Shu bilan birga, bankning kundalik talqini nafaqat uning mohiyatini ochib bermaydi, balki uning asl maqsadini ham yashiradi.

Bank korxona sifatida. Har qanday korxona singari bank ham mustaqil xo‘jalik yurituvchi subyekt bo‘lib, yuridik shaxs huquqiga ega, mahsulot ishlab chiqaradi va sotadi, xizmatlar ko‘rsatadi, o‘z-o‘zini moliyalashtirish tamoyillari asosida ishlaydi. Korxona sifatida bankning vazifalari unchalik farq qilmaydi - u o'z mahsuloti va xizmatlariga bo'lgan davlat ehtiyojlarini qondirish, olingan foyda, jamoa a'zolarining ijtimoiy va iqtisodiy manfaatlari va manfaatlaridan kelib chiqqan holda amalga oshirish bilan bog'liq masalalarni hal qiladi. bank mulki egasining. Bank tadbirkorlik faoliyatining har qanday turini amalga oshirishi mumkin (agar ular qonun hujjatlariga zid bo‘lmasa va bank ustavidan kelib chiqsa).

Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuniga muvofiq, bank - bu qonunga muvofiq va litsenziya (ruxsatnoma) asosida yuridik shaxs bo'lgan tijorat tashkiloti. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (bundan buyon matnda Rossiya banki deb yuritiladi) yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va ularni o'z nomidan to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish, shuningdek o'tkazish huquqiga ega. boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish.

Bank faoliyati uning ma'lum bir korxona sifatida faoliyat ko'rsatish g'oyasiga asoslanadi. Banklar juda xilma-xil bo'lishi mumkin.

Banklarning turlari. Amalga oshirilayotgan operatsiyalar xarakteriga ko'ra banklar emissiyaviy va tijorat bo'lishi mumkin. Birinchi holda, bu bank mahsuloti emissiyani tartibga solish ekanligini anglatadi; bunday operatsiya odatda markaziy banklarga topshiriladi. Ular davlat (milliy, xalq) banklari, shuningdek, qonun chiqaruvchi hokimiyat buyrug'i bilan pul mablag'larini chiqarish va muomaladan chiqarish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradigan boshqa yirik banklar bo'lishi mumkin. Odatda, emitent banklar kredit berishni ta'minlamaydi Milliy iqtisodiyot va aholi.

Berilgan kreditlar shartlariga ko'ra, asosan uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlar beradigan banklar bo'lishi mumkin. Bunday banklarning vazifasi qarz oluvchilarning tadbirkorlik faoliyati davomida zarur bo'lgan qo'shimcha resurslarga bo'lgan ehtiyojlarini qaytariladigan asosda ta'minlashdan iborat.

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ro'yxatdan o'tkazish tartibi.

Banklar Rossiya qonunchiligida nazarda tutilgan mulkchilikning har qanday shakli asosida tashkil etiladi. Aksariyat tijorat banklari o'z huquqiy shaklida mas'uliyati cheklangan jamiyat yoki aktsiyadorlik jamiyatidir. Biroq, Rossiyaning yagona bank tizimining bir qismi sifatida tijorat bankini yaratish tartibi bir qator xususiyatlarga ega.

Birinchidan, tijorat banki tashkil etilgan deb hisoblanadi va uning ustavini Rossiya Markaziy bankida ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng yuridik shaxs huquqlariga ega bo'ladi. Bir qator bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun huquqiy hujjat Rossiya Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziyadir.

Ikkinchidan, tijorat banki muassislari soni uchtadan kam bo'lmasligi kerak.

Uchinchidan, barcha darajadagi davlat organlari va ularning ijro etuvchi organlari, siyosiy tashkilotlar va ixtisoslashtirilgan davlat jamg‘armalarining mablag‘laridan bank ustav kapitalini shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi. Noqonuniy balansga ega bo'lgan yoki to'lovga layoqatsiz (bankrot) yoki nochor deb e'lon qilingan korxona va tashkilotlar bank ishtirokchisi bo'la olmaydi.

To'rtinchidan, bankning ustav kapitali ishtirokchilarning o'z (qarz olingan) mablag'lari hisobidan shakllantiriladi. Xususan, bankning ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

Beshinchidan, har qanday ishtirokchining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak.

Tijorat bankini tashkil etish va faoliyatini yanada rivojlantirish maqsadida uning nizomi ishlab chiqilmoqda. Bu jarayon tijorat bankining ta’sischilari bankni tashkil etish bo‘yicha birgalikdagi faoliyati tartibi to‘g‘risida shartnoma imzolaganidan keyin boshlanadi.

Ta’sis shartnomasini tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar imzolaydilar. Ta'sis memorandumi quyidagilarni belgilaydi:

Bankning tabiati (aksiya, aktsionerlik) va boshqalar;

Ustav kapitalining taxminiy hajmi va ta'sischilarning ustav kapitalidagi ulushi. (Muassislarning ulushi tashkil etilganidan keyin dastlabki ikki yil mobaynida ustav kapitalining 25 foizidan kam bo'lmasligi kerak);

Ushbu shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi;

Tomonlar ushbu shartnomadan kelib chiqadigan nizolarni (arbitraj, arbitraj va boshqalar), shuningdek uni imzolagan shaxslar nuqtai nazaridan muhim bo'lgan boshqa masalalarni ko'rib chiqadilar.

Ta'sischilarning badallari ustav kapitalining faqat bir qismini qoplagan taqdirda, ta'sis shartnomasida bankning aktsiyadorlarini (aktsiyadorlarini) jalb qilish ko'zda tutilgan shartlar ko'rsatilgan. Bunda ta’sis shartnomasi imzo varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar yoki aksiyadorlar tijorat bankini tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi qarorini e’lon qiladilar. Obuna varaqalari bank aktsiyadorlari (aksiyadorlari) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni muassislarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi.

Bank ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng ushbu hisobvaraqdagi mablag‘lar qoldig‘i tijorat bankining ustav kapitaliga o‘tkaziladi. Buning asosi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida bank uchun vakillik hisobvarag'ini ochishdir. Litsenziya berish va bankni ro‘yxatdan o‘tkazish rad etilgan taqdirda vaqtinchalik joriy hisobvaraqdagi mablag‘ qoldig‘i bank ishtirokchilarining arizasiga ko‘ra ularga qaytariladi.

Tijorat bankini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun muassislar o‘zlari joylashgan yerdagi Markaziy bank Bosh boshqarmasiga quyidagi hujjatlarni, lekin ta’sis yig‘ilishi o‘tkazilgandan keyin 3 oydan kechiktirmay taqdim etadilar:

1. Bank Kengashi raisi tomonidan imzolangan ustavni ro‘yxatdan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza.

2. Aksiyadorlar (aksiyadorlar) yig‘ilishi tomonidan tasdiqlangan bank ustavi, bank boshqaruvi raisi yoki yig‘ilish yoki bank boshqaruvi tomonidan bunga vakolat berilgan shaxs tomonidan imzolanadi.

3. Bank ishtirokchilari tomonidan imzolangan va ularning muhrlari bilan tasdiqlangan ta’sis shartnomasi va ishtirokchilarning imzo varaqalari. (Jismoniy shaxslarning, shuningdek, vaqtincha muhrga ega bo‘lmagan tashkilotlarning imzolari notarius tomonidan tasdiqlanadi).

4. Bankni tashkil etish, nizomni ta’sis etish, bank Kengashi, taftish komissiyasi va bank ijroiya organini (direktorlar kengashi, boshqaruvini) saylash to‘g‘risidagi qarorlarni o‘z ichiga olgan ta’sis majlisining bayonnomasi.

5. Bank aktsiyadorlari yoki aktsiyadorlarining ro'yxati, unda ular:

To'liq ismlar va idoraviy mansubligi;

Pochta manzillari va telefon raqamlari;

To'lov tafsilotlari;

Qo'yilgan aktsiyalarning hajmi, shuningdek, kutilayotgan ustav kapitalidagi ulush bank boshqaruvi raisi tomonidan imzolanadi. (Muassislar toʻgʻrisidagi maʼlumotlar alohida keltirilgan). Muassislarning ulushi bank ustav kapitalidagi ulush hissasining kamida 25 foizini tashkil qilishi kerak).

6. Auditorlik tashkilotining bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to‘g‘risidagi xulosasi (Moliya vazirligi, Markaziy bank, yuqori tashkilotlarning nazorat-taftish xizmati yoxud moliyaviy va auditorlik tekshiruvini o‘tkazish vakolatiga ega bo‘lgan inspeksiya tashkilotlaridan mustaqil xizmatlar). iqtisodiy faoliyat).

8. Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslari, shu jumladan bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha balansi va bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari, xarajatlari va foyda rejasini hisoblash.

9. Yuridik va jismoniy shaxslarning bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan hisob-kitob, depozit va boshqa hisobvaraqlari bo‘yicha kreditlar va qoldiqlar bo‘yicha haqiqiy qarzdorlik to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan.

10. Bankni ro‘yxatdan o‘tkazish uchun yig‘im byudjetga to‘langanligini tasdiqlovchi to‘lov hujjatining nusxasi.

11. Bankning rahbarlari (rais, direktor), bosh buxgalter va ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi bank Kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlangan ma’lumotlar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarning ularga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish va ularning Ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizalarini buning uchun nazarda tutilgan barcha hujjatlar olingan kundan boshlab uch oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqadi.

Ro'yxatga olish to'g'risidagi xabar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda ta'sischilar yozma ravishda xabardor qilinadi. (Ushbu qaror qabul qilingandan keyin bir hafta ichida asosli rad etish muassislarga yuboriladi).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni va tijorat bankining ustavini ro'yxatdan o'tkazishni quyidagi asoslar bo'yicha rad etishi mumkin:

Ta'sis shartnomasi va ustavining Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga nomuvofiqligi (xususan, bankning ustav kapitalini shakllantirish taqiqlangan yuridik yoki jismoniy shaxslarni bank ishtirokchilariga kiritish to'g'risida gapirish mumkin; kvotadan oshib ketish); ishtirokchilardan biri tomonidan 35% va boshqalar);

Muassislarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid solishi. (Buni, xususan, ustav kapitalini o‘z vaqtida to‘lash uchun zarur mablag‘ga ega bo‘lgan bank ishtirokchilarining yo‘qligi, tijorat banki ijroiya organi rahbarligiga nomzodlarning ularning kasbiy tayyorgarligi talablariga mos kelmasligi dalolat berishi mumkin. ).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklarining ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va litsenziya olgan banklarning reestrini (respublika ro'yxatga olish kitobi) yuritadi. Bunda reestrdagi yozuvlar litsenziya berish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi. Shu bilan birga, kredit tashkilotlarining likvidligini ta'minlash uchun ta'sischilar ustav kapitalining 50 foizini to'lamagunga qadar tijorat banki vakillik hisobvarag'ini ochish va vakolatli bankni shakllantirish uchun bank aktsiyadorlaridan (aktsiyadorlaridan) badallarni to'plash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya oladi. poytaxt. (Vaqtinchalik litsenziya berilgan kundan boshlab bir yil davomida amal qiladi).

Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasiga eʼlon qilingan ustav kapitalining 50 foizi toʻlanganligi toʻgʻrisidagi tasdiqnoma taqdim etilganidan keyin tijorat bankiga oʻz ustavida nazarda tutilgan operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi vaqtinchalik litsenziya oʻrniga litsenziya beriladi. Ro'yxatdan o'tgandan keyin bir yil ichida e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi to'lanishi kerak. Aks holda, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas deb topiladi va vaqtinchalik litsenziya bekor qilinadi.

Ushbu talabning bajarilishini nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tijorat banklari joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalariga yuklangan.

Tijorat bankining ro‘yxatdan o‘tgan ustavining notarial tasdiqlangan nusxasi ushbu bank tomonidan soliq solishni tashkil etish uchun ro‘yxatga olinganidan keyin o‘n kunlik muddat ichida o‘zi joylashgan yerdagi tegishli moliya organiga taqdim etilishi kerak.

Ustav ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab bir oy ichida tijorat banki uni korxonalar va tashkilotlar tasniflagichiga (KPO) kiritish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh hisoblash markazida (MCC) ro'yxatdan o'tishi shart. , buning uchun tijorat bankining ro'yxatga olish kartasi to'ldiriladi.

1.3. Bank operatsiyalari va operatsiyalari.

Banklar quyidagi bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin:

a) qarz oluvchilar bilan kelishilgan holda omonatlarni jalb qilish va kreditlar berish;

b) mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ularga kassa xizmatlarini ko‘rsatish;

v) mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy hisobvaraqlarni ochish va yuritish;

d) investitsiya qilingan mablag'lar egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o'z mablag'lari hisobidan kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish;

e) to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

f) uchinchi shaxslar uchun pul shaklida bajarilishini nazarda tutuvchi kafilliklar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish;

g) tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish bo'yicha da'vo huquqlariga ega bo'lish, bunday talablarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish va ushbu da'volarni undirish (forfeiting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

z) Rossiya va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardan naqd xorijiy valyuta va hisobvaraqlar va depozitlardagi valyutalarni sotib olish va sotish;

i) Rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;

j) qimmatbaho metallar va toshlarni omonatga qabul qilish va joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

k) pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish va mijozlar nomidan qimmatli qog'ozlarni boshqarish (ishonch operatsiyalari);

l) brokerlik konsalting xizmatlarini ko‘rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

m) Rossiya bankining o'z vakolatlari doirasida berilgan ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Yuqoridagi barcha operatsiyalar tegishli litsenziyaga ega bo'lgan holda rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin. Banklarga ishlab chiqarish va savdo operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi moddiy boyliklar, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urta qilish bundan mustasno, barcha turdagi sug'urta.

Ko'pgina tijorat banklari zamonaviy sharoitda o'z mijozlariga 300 tagacha turli xil xizmatlarni taklif etadilar, ularning tasnifi turli mezonlarga asoslanishi mumkin.

Tijorat banklarining operatsiyalarini quyidagicha ajratish mumkin:

Mablag'larni jalb qilish bo'yicha operatsiyalar (passiv operatsiyalar);

Pul mablag'larini joylashtirish bo'yicha operatsiyalar (faol operatsiyalar);

Komissiya-vositachi va ishonchli (ishonch operatsiyalari).

Bank tomonidan amalga oshiriladigan ushbu operatsiyalar guruhining har biri mijozlarni ularga ma'lum darajada jalb qilishni talab qiladi. Shunday qilib, tijorat banki tomonidan jalb qilingan mablag‘larning muhim qismi bankka talab qilib olinguncha omonat, shuningdek muddatli depozit, jamg‘arma yoki boshqa ko‘rinishdagi pul summasini qo‘ygan mijozning bevosita ishtirokida shakllanadi. depozit. Mijozning o'zi ishtirok etish darajasi passiv operatsiyalar kichik bo'lsa-da, uning mablag'larining roli joylashtirilgan tijorat banki, qoida tariqasida, ikkinchisi uchun ahamiyatli.

Tijorat banklari o'zlarining faol operatsiyalarini amalga oshirishda mijozlarga xizmat ko'rsatishga muhim o'rin ajratadilar, ular orasida kredit operatsiyalaridan tashqari, banklar tomonidan mustaqil siyosat doirasida ham, uning topshirig'i va hisobidan amalga oshiriladigan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar ham mavjud. mijoz foydasiga.

Mijozlarning deyarli 100% ishtiroki quyidagi bank operatsiyalari guruhini talab qiladi - mijozlar nomidan va komissiya asosida amalga oshiriladigan ishonchli va komissiya-vositachi. Bu operatsiyalarning barchasi “mijoz-bank-mijoz” sxemasiga mos keladi va bank xizmatlari tushunchasi bilan bir xildir.

1.4. Tijorat bankining resurslari.

Tijorat bankining resurslari - bu uning o'z kapitali va mablag'lari, shuningdek, bankning passiv, shuningdek, faol-passiv operatsiyalari natijasida jalb qilingan va bankning faol operatsiyalari uchun foydalaniladigan mablag'lari.

Bankning o'z mablag'lari asosan ustav, zaxira, sug'urta va foydadan shakllanadigan boshqa fondlardan iborat. Mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi to'g'risidagi nizom bank boshqaruvi tomonidan tasdiqlanadi. Bank ustavida ustav kapitalini shakllantirish shartlari va tartibi, agar bank aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bo‘lsa, u holda chiqarilgan aksiyalarning turlari va toifalari, ularni to‘lash mexanizmi belgilangan.

Ustav kapitali bank majburiyatlarining asosiy ta’minoti bo‘lib xizmat qiladi va korxonalar, birlashmalar, tashkilotlar va fuqarolarning badallari hisobidan shakllanadi, uni quyidagilar to‘lashi mumkin:

Pul o'tkazmalari (rus rublida yoki

chet el valyutasi);

Naqd pul (binolar, inshootlar, asbob-uskunalar, boshqa moddiy-texnika boyliklar, qimmatli qog'ozlar, yer, suv va boshqa tabiiy resurslardan foydalanish huquqlari, binolar, inshootlar va jihozlar, shuningdek boshqa mulk shaklida)

huquqlar, shu jumladan intellektual mulk huquqlari).

Hissa natura shaklida kiritilgan taqdirda, aktsiyadorlarning (aksiyadorlarning) yoki ulardan birining iltimosiga binoan qo'yilgan mol-mulkning qiymati mustaqil auditorlik tashkiloti tomonidan baholanishi mumkin. Auditorlik tashkilotining badallar qiymatini natura shaklida baholash to‘g‘risidagi hisoboti ta’sis konferensiyasi yoki aksiyadorlar (aksiyadorlar) umumiy yig‘ilishi o‘tkazilishidan oldin bankning barcha aksiyadorlariga (aksiyadorlariga) taqdim etiladi. Naturadagi badallarni baholash bo'yicha yakuniy qaror umumiy yig'ilish tomonidan qabul qilinadi. Barcha aktsiyadorlarning (aktsiyadorlarning) badallarni natura shaklida baholash to'g'risida kelishuvi bo'lmagan taqdirda, badal haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Agar mol-mulk aktsiyador (aksiyador) tomonidan bank foydalanishi uchun berilgan bo'lsa, u holda uning hissasi miqdori va shunga mos ravishda ustav kapitalidagi ulush ushbu mulkdan foydalanganlik uchun ijara haqi asosida belgilanadi. mulk bank tomonidan foydalanish muddati.

Bankning ustav kapitali yangi aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) jalb qilish yo‘li bilan ko‘paytirilishi mumkin; muassislar tomonidan qo'shimcha ulush yoki ulush olish; dividendlarni qayta investitsiya qilish. Ustav kapitalining hajmini oshirish yoki kamaytirish bank umumiy yig'ilishining (kengashining) qarori bilan amalga oshiriladi. Ustav kapitalidagi o'zgarishlar Rossiya Markaziy banki tomonidan ro'yxatga olinadi.

Ustav kapitalidagi o'zgarishlar to'g'risidagi ma'lumotlar (u ko'paygan taqdirda) Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh (mintaqaviy) bo'limida saqlanadigan tijorat bankining faylida ro'yxatga olinadi. Buning uchun tijorat banklari o‘z vakillik hisobvarag‘i joylashgan yerdagi hududiy bosh boshqarmalarga quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

tijorat banki ishtirokchilari yig‘ilishining bank ustav kapitali o‘zgarganligini tasdiqlovchi bayonnomasining nusxasi;

soliq idorasining muhri bilan daromad deklaratsiyasi;

bank ishtirokchilari bo'yicha audit hisobotlari (quyida ko'rsatilgan hollarda);

Yangi bank ishtirokchilarining obuna ro'yxatlari;

Tijorat banki aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) belgilangan shakldagi ro‘yxati.

Bank boshqa fondlarni ham shakllantiradi: moddiy rag'batlantirish, maxsus maqsadlar, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish.

Mablag'lar bilan bir qatorda bankning o'z mablag'larining yana bir muhim tarkibiy qismi bank operatsiyalari davomida quyidagi daromadlardan olinadigan daromad hisoblanadi:

Kreditlar bo'yicha foizlar;

Boshqa banklardagi vakillik va muddatli hisobvaraqlar bo‘yicha foizlar;

Bankga tegishli qimmatli qog'ozlardan olingan daromadlar;

Valyuta va moliyaviy operatsiyalardan tushumlar;

mijoz buyurtmalarini bajarish uchun komissiya to'lovlari;

Agentlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish;

Sug'urta mukofotlari va boshqalar.

Jalb qilingan resurslar orasida yangi turlar paydo bo'ladi: Rossiya Markaziy banki va boshqa kredit tashkilotlaridan olingan kreditlar; boshqa banklarning vakillik va banklararo depozit hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag‘lari; obligatsiyalar chiqarishdan olingan mablag'lar; banklar tomonidan sotib olingan va amalga oshirish uchun mo'ljallangan inventar aktivlar lizing operatsiyalari. Shu bilan birga, ular qoladilar an'anaviy turlari resurslar: korxona va tashkilotlarning bank hisobvaraqlariga jalb qilingan mablag'lari; depozitlardagi uy xo'jaliklarining mablag'lari; mahalliy byudjetlar hisobidan ifodalanadigan byudjet mablag'lari; jamoat va partiya tashkilotlari, jamg'armalar, sug'urta organlari va muassasalari, kredit shirkatlari va kredit kooperativlari, lombardlar, o'zaro yordam fondlaridan jalb qilingan mablag'lar.

Ayrim tijorat banklarining bank resurslarining tarkibi ularning ixtisoslashganlik darajasiga yoki aksincha, universallashuviga, faoliyatining xususiyatlariga, kredit bozorining holatiga bog'liq. Shunday qilib, asosan qisqa muddatli kreditlash operatsiyalarini amalga oshiruvchi universal tijorat banklari jalb qilingan resurslarning asosiy turi sifatida qisqa muddatli depozitlardan, investitsiya banklari esa qimmatli qog’ozlar, davlat va aktsiyadorlik jamiyatlarining maxsus maqsadli fondlari sotib olishdan foydalanadilar. kapital qo'yilmalar uchun mo'ljallangan korxonalar, boshqa kredit-moliya muassasalaridan olingan uzoq muddatli kreditlar.

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi ikkita asosiy nuqta - bankning boshqaruv tuzilmasi va uning funktsional bo'linmalari va xizmatlarining tuzilmasi bilan belgilanadi.

Boshqaruv organlarining asosiy maqsadi bankning asosiy funktsiyalarini amalga oshirish uchun tijorat faoliyatini samarali boshqarishni ta'minlashdir.

Bankning boshqaruv tuzilmasini belgilashda boshqaruv organlarini taqsimlash, ularning vakolatlari, majburiyatlari va asosiy bank operatsiyalarini amalga oshirishdagi munosabatlarini tasdiqlash nazarda tutiladi. Umumiy yondashuvlar bank boshqaruvi tuzilmasi bank qonunchiligi bilan belgilanadi. Shu bilan birga, tijorat banki o'z boshqaruv tuzilmasining ko'plab masalalarini mustaqil ravishda hal qilish huquqiga ega.

Mobilizatsiyaning huquqiy shakli bank boshqaruvi tuzilishiga hal qiluvchi ta'sir ko'rsatadi tenglik(aksiya, ulush va boshqalar) va bankning tashkiliy tuzilmasi (tarmog'ining rivojlanish darajasi va mustaqilligi). Shunday qilib, o'z kapitalini shakllantirishning aktsiyadorlik shakli bilan bankni to'liq nazorat qilish va boshqarish huquqini olish uchun nazorat paketiga egalik qilish uchun etarli miqdordagi aktsiyalarga ega bo'lish kerak.

Bankning ustav kapitalini tashkil etish shaklidan qat’i nazar, bankni boshqarish huquqi uning ta’sischilariga berilishi kerak. Bu huquq bank boshqaruv organlarida bevosita ishtirok etish orqali amalga oshiriladi.

Tijorat bankining asosiy (oliy) boshqaruv organi bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi hisoblanadi. Bank aktsiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig'ilishi bank faoliyatining strategik maqsadlarini hal qiladi, xususan:

Bank tashkil etish to‘g‘risida qaror qabul qiladi;

Bankning tadbirkorlik siyosati aktlari va hujjatlarini tasdiqlaydi;

Bank ustavini qabul qiladi;

Bank faoliyati to‘g‘risidagi hisobotni ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi;

bank faoliyati natijalarini ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi hamda foydadan foydalanish yoki yo‘qotishlarni qoplash to‘g‘risida qaror qabul qiladi;

Bank mablag'larini shakllantirish bo'yicha qarorlar qabul qiladi;

Bankning ijro etuvchi va nazorat organlari a’zolarini saylaydi.

Bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi o‘z funksiyalari va vazifalarini bevosita unga to‘liq javobgar bo‘lgan ijroiya va nazorat organlari orqali amalga oshiradi.

Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi oralig’idagi davrda bankning oliy boshqaruv organi Kengash hisoblanadi. Bank Kengashiga Kengash a’zolari tomonidan saylanadigan Kengash raisi boshchilik qiladi.

Bankning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini nazorat qilish har yili Umumiy yig'ilish tomonidan saylanadigan taftish komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Kengash a’zolari, Bank Boshqaruvi a’zolari, shuningdek bankda doimiy lavozimni egallab turgan boshqa shaxslar Taftish komissiyasi tarkibiga saylanishi mumkin emas.

Navbatdan tashqari tekshirishlar Taftish komissiyasi tomonidan umumiy yig‘ilish nomidan, taftish komissiyasining o‘z tashabbusi bilan yoki aksiyadorlarning (aktsiyadorlarning) talabiga binoan o‘tkaziladi.

Taftish komissiyasi bank tomonidan uning faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlari va boshqa normativ hujjatlarga rioya etilishini, holatini tekshiradi. ichki buxgalteriya hisobi va bank tomonidan yil davomida amalga oshiriladigan nazorat, kredit, hisob-kitob, valyuta va boshqa operatsiyalar (to'liq tekshirish yoki tanlab), kassa va mulkning holati.

Taftish komissiyasi umumiy yig'ilishga tekshirish natijalari va kamchiliklarni bartaraf etish bo'yicha tavsiyalar taqdim etadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bankning funktsional bo'linmalari va xizmatlarini o'z ichiga oladi, ularning har biri ma'lum huquq va majburiyatlarga ega. Bankning optimal tashkiliy tuzilmasini tanlash butun bankda mehnatni tashkil etish samaradorligi va uning muvaffaqiyatli tijorat faoliyatining muhim shartidir. Bank tashkiliy tuzilmasining asosiy mezoni bank tomonidan bajariladigan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni va hajmi hisoblanadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bo‘limlar (boshqarmalar) va xizmatlar tomonidan shakllantiriladi. Bank bo'limlari bank operatsiyalarining funktsional maqsadlariga ko'ra tasnifini hisobga olgan holda tuziladi. Shunday qilib, bankning mablag'larni jalb qilish va jamlash bo'yicha operatsiyalari depozit operatsiyalari, buxgalteriya hisobi va kredit operatsiyalari bo'limi tomonidan amalga oshiriladi - kredit boshqaruvi va hokazo. Tijorat banki bankda o'z-o'zini moliyalashtirishni tashkil etish, rentabellik va likvidlik masalalariga katta e'tibor berishi kerak. Shu maqsadda masalalar bilan shug'ullanuvchi tarkibiy bo'linmalar tuziladi joriy faoliyat bank, umuman bank ishiga tashkiliy ta'sir ko'rsatadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasida ham operativ, ham shtat funktsiyalari amalga oshiriladi. Birinchisi, bank oldiga qo'yilgan vazifalarni amalga oshirish bilan bevosita bog'liq bo'lgan funktsiyalarni o'z ichiga oladi - bular kreditlash, investitsiyalash, trast operatsiyalari, xalqaro to'lovlarni amalga oshirish, shuningdek, depozitlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatish kabi faoliyatdir. Xodimlar xodimlarining vazifalari ijrochilarga maslahat berishdan iborat bo'lib, tadbirkorlik faoliyatini hisobga olish va tahlil qilish, xodimlarni yollash va malakasini oshirish, marketing, nazorat, uslubiy ishlar, qurilishni rejalashtirish va ta'mirlashni o'z ichiga oladi.

1.6. Tijorat banklarini tugatish.

Tijorat bankini tugatish Rossiya Federatsiyasi hududida aktsiyadorlik jamiyatlari va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risidagi qonun hujjatlari va normativ hujjatlarda belgilangan tartibda quyidagi xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi.

Tijorat bankining litsenziyasini bekor qilish (tugatish) to'g'risidagi qaror Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tegishli hududiy boshqarmasi bu haqda tugatilgan tijorat banki Kengashiga yozma ravishda xabar beradi. Xuddi shu xatda aytilishicha, belgilangan muddatda bank ishtirokchilariga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki vakili ishtirokida tugatish komissiyasini tuzish taklif etiladi.

Agar xatda ko‘rsatilgan muddat o‘tganidan keyin tugatish komissiyasi tuzilmasa, Markaziy bank o‘z qarori bilan tugatish komissiyasini tuzadi. Shu bilan birga, uning faoliyati bilan bog'liq xarajatlar (shu jumladan uning a'zolarining ish haqi) kiritilgan operatsion xarajatlar tugatilgan tijorat banki.

Litsenziyani bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan paytdan boshlab, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tugatilayotgan tijorat banki joylashgan joydagi Bosh boshqarmasi ushbu bankka o'z vakilini yuboradi, u tugatish komissiyasi ishi boshlanishidan oldin. , bank operatsiyalarining amaldagi qonunchilikka, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiqligi va bank mulkining saqlanishi, kreditor va omonatchilarning manfaatlarini hurmat qilgan holda, operatsiyalarni faqat tovarlar uchun to'lovlar bilan cheklash bo'yicha operativ nazoratni o'rnatadi. (ish) va tugatish komissiyasi ishlagan davrda u uning tarkibiga kiradi va uning faoliyatini nazorat qiladi.

Tugatish komissiyasi tayinlangan paytdan boshlab bank ishlarini boshqarish vakolatlari unga o‘tadi.

Bankka nisbatan barcha da’volar tugatish komissiyasi tuzilgan paytda belgilangan muddatda taqdim etilishi kerak. Qoida tariqasida, bu muddat bir oydan kam bo'lishi mumkin emas. Tugatish komissiyasi matbuotda bankning tugatilishi kutilayotgani va kreditorlar tomonidan talablar qo‘yish muddati to‘g‘risida e’lon e’lon qiladi.

Bankda mavjud bo'lgan mablag'lar, shu jumladan tugatish paytida uning mol-mulkini sotishdan olingan mablag'lar, bank xodimlarining ish haqi bo'yicha hisob-kitoblar va fuqarolar omonatchilari, banklar, bank tomonidan chiqarilgan aksiyalar egalari, byudjet va boshqa kreditorlar oldidagi majburiyatlari bajarilgandan keyin. tugatish komissiyasi tomonidan bank ustavida nazarda tutilgan tartibda va shartlarda bank aksiyadorlari o‘rtasida taqsimlanadi.

Tugatish komissiyasining ishi tugagach, hisob yopiladi. Tugatish komissiyasi ishi tugallangan paytdan boshlab bank o‘z faoliyatini to‘xtatgan hisoblanadi, bu haqda tugatish komissiyasining xulosasi asosida bankni ro‘yxatga olish kitobiga va aksiyadorlik jamiyatlarining davlat reestriga tegishli yozuv kiritiladi.

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi.

Hisob-kitob munosabatlarining barcha ishtirokchilari tomonidan hisob-kitob operatsiyalari qoidalariga qat'iy rioya qilish shartnoma va to'lov intizomini mustahkamlashning muhim vositasidir. Qonun hujjatlarida hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini buzganlik uchun maxsus jazo choralari belgilangan. Ushbu sanktsiyalar pul jarimalari shaklida olinadi, banklar ushbu qoidalarni buzgan taqdirda to'lashlari kerak.

Jarimalarni qo'llash holatlari va ularning miqdori qonun bilan belgilanadi. Hisob-kitob huquqiy munosabatlarida tijorat banklarining mulkiy javobgarligi quyidagilar bilan belgilanadi:

a) qoidalar va

b) bank va mijoz o'rtasidagi shartnomalar.

Normativ-huquqiy hujjatlarga qonun hujjatlari, shuningdek, Rossiya Markaziy banki tomonidan chiqarilgan qoidalar kiradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki quyidagi hollarda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishi yoki bank operatsiyalariga cheklovlar qo'yishi mumkin:

Aniqlanishlar yolg'on ma'lumotlar, uning asosida litsenziya berilgan va bank ro'yxatga olingan;

noto'g'ri yoki noto'g'ri balans ma'lumotlarini, statistik hisobotlarni va boshqa ma'lumotlarni taqdim etish yoki zarur ma'lumotlarni taqdim etmaslik;

Ustav ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab bir yildan ortiq vaqt davomida bank faoliyatini boshlashning kechikishi;

Bank unga berilgan litsenziya doirasidan tashqariga chiqadigan operatsiyalarni amalga oshiradi;

Bank to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb e'lon qilinadi.

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI.

Banklar faoliyatining muhim yo’nalishlaridan biri bu bank kafolatlarini berish (bank kafolati operatsiyalari). Yuqori daraja bunday operatsiyalarning mavhumligi, bir xilligi va ommaviyligi ularni birlashtirish uchun ob'ektiv shart-sharoitlarni yaratadi huquqiy tartibga solish. Garchi turli davlatlarning ichki qonunchiligida ushbu faoliyat turini tartibga soluvchi qoidalar mavjud bo'lsa-da, shu bilan birga, xalqaro palata vakili bo'lgan xalqaro ishbilarmon doiralar tomonidan ma'qullangan banklararo amaliyotda ishlab chiqilgan xalqaro xarakterdagi odatiy huquqiy qoidalar qo'llaniladi. of Commerce (keyingi o'rinlarda ICC deb yuritiladi) va xalqaro tijorat operatsiyalarida qo'llaniladi. Kafolatlarni berishda banklar faoliyatini ham milliy huquqiy, ham xalqaro huquqiy tartibga solish mavjudligi sababli bunday tartibga solishning murakkabligi haqida gapirish mumkin va shuning uchun tegishli normalar xalqaro xususiy huquq sohasiga taalluqlidir. Turli davlatlarning banklari xalqaro tijorat aylanmasiga xizmat qiluvchi kafolat operatsiyalarida ishtirok etadilar va shu bilan nafaqat ichki qoidalarni, balki xalqaro xarakterdagi qoidalarni ham qo'llash uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadilar, ya'ni. xalqaro xususiy huquq.

Kafolat o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash vositalaridan biridir. Agar qarzdorning mablag'lari etarli bo'lmasa, kafil kreditor oldidagi majburiyatlari bo'yicha javob beradi, agar qonun yoki shartnomada kafil va qarzdorning birgalikdagi javobgarligi nazarda tutilmagan bo'lsa. Kreditorning ushbu majburiyat bo'yicha barcha huquqlari majburiyatni bajargan kafilga o'tadi. Shunday qilib, ko'ra umumiy qoida Rossiya qonunchiligiga ko'ra, kafilning javobgarligi qarzdorning javobgarligiga nisbatan subsidiar hisoblanadi.

Xalqaro tijorat amaliyoti bank kafolatlariga nisbatan biroz boshqacha yo'ldan boradi. Kafil nafaqat qarzdor bilan birgalikda umumiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi, balki kreditorning birinchi talabiga ko'ra kafolat summasini to'lashi shart. Xalqaro tijorat amaliyotida talab bo‘yicha bank kafolatlarining keng qo‘llanilishi 1992 yilda Xalqaro Savdo Palatasi tomonidan bank kafolati operatsiyalariga oid yangi qoidalarning ishlab chiqilishiga va qabul qilinishiga olib keldi (ICC yagona qoidalari talab bo‘yicha bank kafolatlari, ICC nashri No 458). Ilgari tasdiqlangan 1978 yildagi shartnoma kafolatlari bo'yicha yagona qoidalar (ICC nashri № 325) xalqaro tijorat muomalasida keng qo'llanilmaganligi sababli,

ularning harakatlarida kreditorning birinchi talabiga binoan kafolatlangan summalarni to'lashni nazarda tutuvchi kafolatlar mavjud emas.

Keling, bank kafolatlarini berishning xalqaro amaliyotini ko'rib chiqaylik. Asosan, bank kafolati - bu asosiy shartnoma bo'yicha qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, kafil bank benefitsiarga (asosiy shartnoma bo'yicha kreditorga) ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyatini olgan shartnomadir. Shunday qilib, bank kafolati ikki shaxs - kafil bank va kreditor o'rtasidagi kelishuvdir, ammo shartnomaning o'zi bir tomonlama xarakterga ega, chunki kafolat summasini to'lash majburiyati faqat kafilga tegishli. Kafolatning o'zi shartnoma sifatida kafolat operatsiyasidan farqlanishi kerak, ya'ni. bank kafolati berish operatsiyasidan. Bunday bitim kamida uchta shaxsni, bilvosita kafolat bo'lsa - to'rttani o'z ichiga oladi. Keling, bank kafolatini berish sxemasini tasavvur qilaylik (1-sxema).

Bank kafolatini berish sxemasi

Aslida kafolat

BANK-GARANT

haqida ko'rsatmalar

kafolat berish

Benefisiar PRINSİPAL

Asosiy shartnoma

2. Bilvosita bank kafolati

BANK-GARANT EMITING BANKI

Chiqarish bo'yicha ko'rsatmalar

qaratilgan kafolatlar

vakillik banki

Aslida ko'rsatmalar

kafolat berish uchun kafolat

Benefisiar PRINSİPAL

Asosiy shartnoma

shu jumladan

kafolat sharti

2.1. Kafolat operatsiyalari mexanizmi.

Kafolat operatsiyasini amalga oshirish mexanizmi kafolatning to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita taqdim etilishiga qarab farqlanadi. Biz to'g'ridan-to'g'ri kafolat haqida gapirishimiz mumkin, agar emitent bank o'z mijozidan (printsipialdan) kafolat berish to'g'risida ko'rsatma olgan holda, uni to'g'ridan-to'g'ri bajarsa va benefitsiar (asosiy shartnoma bo'yicha mijozining kontragenti) foydasiga kafolat beradi. . Asosiy shartnomada (masalan, xalqaro oldi-sotdi shartnomasi) prinsipal (eksport qiluvchi) va benefitsiar (import qiluvchi) majburiyatlarning bajarilishi kafolatini taqdim etish to'g'risidagi qoidani o'z ichiga oladi. Ushbu shartdan kelib chiqib, printsipial unga xizmat ko'rsatuvchi bankka benefitsiar foydasiga kafolat berishni buyuradi. Kafolat mazmuni umumiy shartlarda benefitsiar va prinsipal o‘rtasida oldindan kelishib olinadi. Qabul qilingan ko'rsatmalarga muvofiq, emitent bank birinchisining foydasiga kafolat beradi. Garchi ko'rinish yana bir bor, bir tomonlama shartnoma kabi his qiladi

Biz ta'kidlaymizki, yuridik tabiatiga ko'ra, kafolat shartnoma hisoblanadi, ya'ni. ikki tomonlama xarakterga ega. Emitent bank kafolat matnini benefitsiarga yuboradi va agar belgilangan muddat o‘tgandan keyin undan e’tirozlar kelib tushmasa, kelishuvga erishilgan deb hisoblanadi. Garchi bank kafolat summasini o'z nomidan to'lash majburiyatini olgan bo'lsa-da, mijozning hisobidan amalga oshiradi. Maxsus terminologiyadan foydalangan holda aytishimiz mumkinki, bank faqat kreditorning tavakkalchiligini o'z zimmasiga oladi, qonuniy ravishda uning ta'minoti esa printsipialda bo'ladi.

Kafolatning muhim xususiyati shundan iboratki, kafilning ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyati asosiy shartnomaning mazmuni va haqiqiy bajarilishiga bog'liq emas. Bu, ayniqsa, qachon aniq bo'ladi haqida gapiramiz bilvosita kafolat haqida. Agar to'g'ridan-to'g'ri kafillik bilan emitent bank ham ijrochi bank (kafil bank) bo'lsa, u holda bilvosita kafolat berish bo'yicha kafolat operatsiyasiga boshqa shaxs - bank-emitentning ijro etuvchi banki vakillik banki kiritiladi. Bunda kafillik benefitsiar va nominatsiya qilingan bank o‘rtasida tuzilgan shartnoma bo‘lib, u o‘z muxbiridan kafolat berish bo‘yicha ko‘rsatma olgan va uning hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyani amalga oshiradi.

2.2. Bank amaliyotida qo'llaniladigan kafolat turlari.

1. Shartnomaning bajarilishi kafolati – kafolat beruvchi (eksport qiluvchi, pudratchi) shartnomani prinsipal (eksport qiluvchi, pudratchi) bajarmagan yoki lozim darajada bajarmagan taqdirda benefitsiar (import qiluvchi, mijoz) oldida kafolat summasini to‘lash majburiyatini o‘z zimmasiga oladi. Ushbu kafolatning maqsadi komitentning shartnomani bajarmaganligi natijasida benefitsiarga yetkazilgan zararni qoplashdir. Ushbu turdagi kafolatlar qurilish va savdo shartnomalarida eng ko'p uchraydi.

2. Tender kafolati (tenderda ishtirok etish kafolati - tender) - kafil bank benefisiar oldidagi tenderda g'olib chiqqan prinsipal keyinchalik shartnoma tuzishdan bosh tortgan taqdirda kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi. Maqsad - benefitsiarga yangi tender o'tkazish xarajatlarini qoplash. Ushbu kafolat qurilish shartnomalari, geologiya-qidiruv va qidiruv ishlari bo'yicha shartnomalar uchun amal qiladi.

3. To'lovni qaytarish kafolati - kafil bank benefitsiar oldidagi kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal o'z shartnoma majburiyatlarini bajarmasa va benefitsiar shartnomani bekor qilsa. Bunday holda, bank kafolati benefitsiar tomonidan avanslangan va prinsipal tomonidan qaytarilmagan summani qoplaydi.

4. To'g'ri texnik xizmat ko'rsatish kafolati - kafil bank benefisiar oldidagi kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal tomonlar o'rtasida kelishilgan muddatda o'zi o'rnatgan uskunaga tegishli texnik xizmat ko'rsatmasa. Ushbu kafolat turi yirik ob'ektlarni qurish bo'yicha shartnomalarda keng qo'llaniladi, ularni foydalanishga topshirish faqat uzoq muddatli qurilish, montaj va ishga tushirish ishlari. Bu kafolat muddati davomida bunday ob'ektlarni sinovdan o'tkazishni sug'urta qilish imkonini beradi, bu esa kelajakda ularning normal ishlashini ta'minlash imkonini beradi.

5. “Standby akkreditiv” – kafil bank benefisiar oldidagi huquqni tasdiqlovchi hujjatlar bo‘lmagan ayrim hujjatlarni taqdim etganda prinsipal o‘z shartnoma majburiyatlarini bajarmagan taqdirda kafolat summasini to‘lash majburiyatini oladi. “Standby akkreditivlar” 1983-yilda tuzatilgan hujjatli akkreditivlar bo‘yicha ICC Yagona bojxona va amaliyotiga bo‘ysunadi. Biroq, agar hujjatli akkreditivga muvofiq to‘lovlar to‘lovni to‘g‘ri bajarish natijasida amalga oshirilsa. majburiyat, keyin "standby akkreditiv" bo'yicha kafil bank to'lovni amalga oshiradi, agar prinsipal o'z majburiyatlarini bajarmasa , ma'lum hujjatlar taqdim etilganiga qaramay: benefitsiar tomonidan etkazilgan zararni qoplash to'g'risidagi hakamlik sudining qarori; sud qarori direktorning bankrotligi to'g'risida; ikki tomonlama komissiyaning shartnomani bajarmaganligi to'g'risidagi xulosalari va boshqalar. “Standby akkreditiv” va shartnomaning bajarilishi kafolati o‘rtasidagi farq shundaki, u bo‘yicha to‘lovlar sanab o‘tilgan hujjatlar mavjud bo‘lgandagina amalga oshiriladi, shartnomaning bajarilishi kafolati bilan esa benefitsiarning faqat bitta talabi kifoya qiladi.

2.3. Bank kafolatlarining tarkibi.

Bank amaliyotida bank kafolatlarini berish qoidalari keng tarqalgan bo'lib, odat rolini o'ynaydi. Ular asosida har xil turdagi bank kafolatlarining standart modellari va standart shakllari qo'llaniladi. Biroq, ma'lum bir holatda u yoki bu standart shakldan foydalanilganda, har doim kafolat berilgan joyda amal qiladigan va tegishli huquqiy munosabatlarni mohiyatan tartibga solish sifatida qo'llanilishi mumkin bo'lgan qonun hujjatlarining majburiy normalarini hisobga olish kerak. Masalan, Gollandiya qonunchiligiga ko‘ra, kafolatning benefitsiari davlat kompaniyasi bo‘lsa, u holda bank kafolati vakolatli davlat organlari, shu jumladan Markaziy bank tomonidan tuzilgan namunaviy shablonga muvofiq bo‘lishi kerak. Kafolatning yakuniy matni, albatta, kafil bank va benefitsiarning niyatlari o'rtasidagi kelishuv natijasi bo'lishi kerak. Matn aniq va aniq tilda yozilgan va asosiy shartnoma va amaldagi qonunchilikning kafolat shartlariga mos keladigan bir ma'noli qoidalarni o'z ichiga oladi.

Kafolatga kiritilgan shartlarning tabiati tomonlarning ixtiyoriga bog'liq, ammo har qanday bank kafolati quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

2. amal qilish muddati;

3. kafolat summasi va u to'langan valyuta;

4. to'lov vositasi va joyi;

5. amaldagi qonunchilik;

6. nizolarni hal qilish tartibi;

7. kafolat bo'yicha to'lov mexanizmi.

Kafolat miqdorini to'lash mexanizmi har qanday kafolatning markazida. Aynan shu narsa bizga har xil turdagi kafolatlarni ikkita katta guruhga birlashtirishga imkon beradi:

1. shartli kafolatlar;

2. birinchi so'rov bo'yicha kafolatlar.

Kafolat muddati. Umumiy qoidaga ko‘ra, kafolat berilgan paytdan e’tiboran kuchga kiradi, lekin undan keyingi muddat ham ko‘zda tutilishi mumkin. Kafolat miqdorini to'lash bo'yicha da'vo kafolat muddati davomida kafilga qo'yilishi kerak, shuning uchun uning tugashini aniq aniqlash juda muhimdir. 1978 yilgi Yagona qoidalarning 4-moddasiga muvofiq, tender kafolatining amal qilish muddati u berilgan kundan boshlab 6 oy; ishlash kafolati bo'yicha shartnomada ko'rsatilgan etkazib berish yoki tugatish sanasidan boshlab 6 oy yoki foydalanish muddati tugaganidan keyin 1 oyga teng; to'lovlarni qaytarishni kafolatlash uchun - shartnomada nazarda tutilgan etkazib berish yoki tugatilgan kundan boshlab 6 oy. Kafolatning bajarilishi, albatta, uning amal qilishini tugatadi. 1992 yilgi Yagona qoidalarga muvofiq, kafolat muddatining tugashi, qoida tariqasida, kalendar sana bilan belgilanadi, shunday qilib u asosiy shartnomaning amal qilish muddatidan biroz oshib ketadi (22-modda). Kafolatning amal qilish muddati to'g'risidagi qoidalardan qat'i nazar, u benefitsiar tomonidan kafilni javobgarlikdan ozod qilish to'g'risida yozma ariza taqdim etishi natijasida o'z faoliyatini to'xtatadi (23-modda). Ob'ektiv sharoitlar tufayli kafolat muddatini uzaytirish masalasi paydo bo'lishi mumkin. Bilvosita kafolat berilgan taqdirda bunday uzaytirishning zaruriy sharti kafil bank yoki emitentning roziligi hisoblanadi. Agar benefisiar to‘lov talabini qo‘yishga muqobil ravishda kafolat muddatini uzaytirishni talab qilsa, kafil bu haqda prinsipalni darhol xabardor qilishi, kafolat summasini to‘lashni benefitsiar va prinsipal o‘rtasida kelishuvga erishilgunga qadar kechiktirishi shart. Agar kafolat muddatini uzaytirish bo'yicha kelishuvga erishilmagan bo'lsa va benefitsiar o'z talabini talab qilsa, kafil kafolat summasini to'lashi shart. Bu talab kafolatlarining xavfi. Vijdonsiz benefitsiar kontragent prinsipalga bosim o‘tkazib, kafolat summasini to‘lashni talab qilish huquqidan foydalanishi mumkin. Kafil bank o'z majburiyatining qo'shimcha xususiyati tufayli to'lashga majbur bo'lganligi sababli, bu holda printsipial qiyin ahvolga tushib qoladi. Biznes sheriklarini tanlashda voqealarning bu mumkin bo'lgan rivojlanishini hisobga olish kerak.

Kafolatni amalga oshirish bilan bog'liq nizolarni hal qilish tartibi alohida mustaqil shart sifatida kafolat matniga kiritilishi mumkin. 1992 yilgi Yagona qoidalar kafil va benefitsiar o'rtasidagi yoki emitent bank va kafil bank o'rtasidagi har qanday nizo (kontrakt kafolat bo'lsa) kafil yoki uning ish yuritish markazi joylashgan mamlakat sudida ko'rib chiqilishini nazarda tutadi. emitent joylashgan (28-modda). Agar kafil yoki emitentda bir nechta shunday markazlar bo‘lsa, u holda nizo kafolat yoki qarama-qarshi kafolatni bergan filial (bilvosita kafolat bo‘lsa) joylashgan davlatning vakolatli sudida ko‘rib chiqiladi. Ushbu konflikt qonun normasi, amaldagi huquq normasi kabi, dispozitiv xarakterga ega. Bu shuni anglatadiki, tomonlar o'zaro kelishuv asosida undan chetga chiqishlari mumkin. 1992 yilgi Yagona qoidalardagi yurisdiktsiya qoidalari 1978 yilgi qoidalardan farq qiladi.Ikkinchiga ko'ra, har qanday nizolar bilan bog'liq holda yuzaga keladi.

kafolat kafil va benefitsiar o'rtasidagi kelishuvga binoan arbitrajga taqdim etilishi mumkin. Agar bunday kelishuvga erishilmagan bo'lsa, nizo faqat kafil joylashgan mamlakatdagi vakolatli sud tomonidan hal qilinadi (11-modda).

Yagona ICC qoidalari ko'pincha tomonlarning kafolat majburiyatlari bo'yicha huquqiy munosabatlarini bevosita tartibga soluvchi muhim qoidalarni o'z ichiga oladi. Konfliktli huquq normalari huquqni tanlash va yurisdiktsiya masalalari bilan bog'liq holda shakllantiriladi. Yuqorida aytib o'tilganidek, Yagona qoidalar normalari xalqaro bank va tijorat amaliyotida ishlab chiqilgan va hozirgi vaqtda odatiy huquqiy xususiyatga ega. Ammo ularning tabiatini tavsiflash ularning dispozitivligini eslatmasdan to'liq bo'lmaydi, bu quyida ifodalanadi. Ushbu o'ziga xos kafolat ICCning Yagona qoidalariga bo'ysunishiga qaramay (va bu kafolat matnida qayd etilishi kerak), tomonlar o'zaro kelishuvga binoan o'z mazmunidan chetga chiqishlari mumkin. Savol tug'iladi: agar tomonlar amaldagi qonunni tanlagan bo'lsa va uni kafolat matnida qayd etgan bo'lsa, unda yagona qoidalar normalari va tomonlar tanlagan qonun normalari o'rtasida qanday bog'liqlik bor? Bu, ehtimol, eng qiyin huquqiy masala. Ko'rinib turibdiki, milliy qonunchilikning majburiy normalari odatiy huquqiy xususiyatga ega dispozitiv normalardan ustun turadi. Bu shuni anglatadiki, kafolat mazmuni tomonlar tanlagan milliy qonunchilikning majburiy normalariga zid bo'lmasligi kerak. Shuningdek, kafolat majburiyatlari taraflari fuqaroligi bo'lgan mamlakatning huquqlari. Agar xalqaro xarakterdagi moddiy qoidalar (Yagona qoidalar) biron bir masalani hal qilish uchun etarli bo'lmasa, tegishli milliy qonunning dispozitiv moddiy normalari qo'llaniladi.

Ishtirokchilari chet elliklarga qo'shimcha ravishda Rossiya yuridik va jismoniy shaxslari bo'lgan kafolat majburiyati Rossiya qonunchiligining imperativ normalariga mos kelishi kerak. Kafolat benefitsiar va kafil bank o'rtasidagi shartnoma bo'lganligi sababli, unga nisbatan 1991 yildagi Fuqarolik qonunchiligi asoslarida (165-modda) mustahkamlangan tashqi iqtisodiy bitimlar shakli to'g'risidagi qoidalar qo'llaniladi. Bank kafolati yozma shaklda berilishi va kafil bankning vakolatli mansabdor shaxslari tomonidan imzolanishi kerak. Agar bilvosita kafolat haqida gapiradigan bo'lsak, u holda kafolatning o'zi ham, emitent bankning qarshi kafolati ham yozma ravishda taqdim etilishi kerak.

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH.

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish.

Ikki bosqichli bank tizimida Rossiya Markaziy bankining eng muhim vazifalaridan biri makroiqtisodiy darajada bank operatsiyalarini boshqarish, butun mamlakat iqtisodiyotida banklar va boshqa moliya institutlari faoliyatini muvofiqlashtirish va barqarorlikni saqlash jarayonlarini tashkil etishdir. mamlakat bank va pul tizimining faoliyati. Markaziy bank bank faoliyatining maqsad va ustuvor yo‘nalishlarini tanlaydi, pul-kredit siyosatining tegishli strategiya va taktikasini ishlab chiqadi, ular maqsadlarga erishishning muayyan usullari, vositalari va vositalarini tanlashda ko‘rsatiladi.

Rossiya Markaziy bankining tartibga solish faoliyati makroiqtisodiy ko'rsatkichlar dinamikasini, shu jumladan yalpi milliy mahsulot va milliy daromadni, narxlar indeksini, davlat byudjeti taqchilligini, jami fondni tahlil qilishga asoslanadi. ish haqi va hokazo.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish bo'yicha belgilangan maqsadlarga erishish Rossiya Markaziy banki tomonidan makro darajada kompleks chora-tadbirlarni ishlab chiqish va amalga oshirish, shuningdek, alohida bank muassasalari faoliyatini tartibga solish orqali erishiladi. Bunda tijorat banklari faoliyatiga ta’sir ko‘rsatishning ham bevosita (ma’muriy), ham bilvosita (iqtisodiy) usullaridan foydalanish mumkin.

Ma'muriy usullar tijorat banklari faoliyatining miqdoriy va sifat parametrlariga nisbatan Rossiya Markaziy banki tomonidan o'rnatilgan to'g'ridan-to'g'ri cheklovlar (chegaralar) yoki taqiqlarni o'z ichiga oladi. Ma'muriy ta'sir usullarini qo'llashda quyidagi vositalar eng ko'p qo'llaniladi:

Passiv va faol operatsiyalarning ayrim turlari uchun kvotalar;

Turli toifadagi kreditlar berish va kredit resurslarini jalb qilish bo'yicha chegaralarni (yoki chegaralarni) joriy etish;

Filiallar va ofislarni ochishni cheklash;

Komissiya miqdorini cheklash, har xil turdagi xizmatlar ko'rsatish tariflari, foiz stavkalari;

Operatsiyalar doirasini, garov turlarini, shuningdek, ayrim turdagi operatsiyalarga ruxsat berilgan banklar ro'yxatini aniqlash (ajralish deb ataladigan).

Umumiy pul aylanmasini boshqarish va bank operatsiyalarini tartibga solishning iqtisodiy usullariga ulardan foydalanish asosan bilvosita ta'sir ko'rsatadigan va to'g'ridan-to'g'ri taqiqlar yoki cheklovlar o'rnatishni nazarda tutmaydigan choralar kiradi. Uchta asosiy guruh mavjud iqtisodiy usullar soliq, tartibga solish va tuzatish boshqaruvi. Foydalanish soliq usullari imtiyoz hisoblanadi moliya organlari, tartibga soluvchi va tuzatuvchi - Rossiya Markaziy banki tomonidan.

Tartibga soluvchi ta'sir qilish usullari kredit resurslarini tartibga solish fondiga badallar, likvidlik va bank kapitalining etarlilik koeffitsientlari, shuningdek majburiy bo'lgan va standart shaklida belgilangan boshqa turdagi chegirmalar va ko'rsatkichlar kabi ta'sir vositalaridan foydalanishni o'z ichiga oladi; tuzatish - buxgalteriya siyosatiga.

Yangi sharoitlarda Rossiya Markaziy banki tomonidan olib boriladigan pul-kredit siyosatini amalga oshirishning asosiy vositalari quyidagilar bo'lishi kerak:

Minimal zaxira talablarini belgilash;

Tijorat banklarini qayta moliyalashtirish miqdorini belgilash (lombardning diskont stavkasini va stavkasini belgilash - qimmatli qog'ozlar bilan garov - kredit);

Rossiya Markaziy bankining bank tizimida qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish bo'yicha rasmiy operatsiyalari.

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar.

Rossiya Federatsiyasi bank tizimining barqaror ishlashi uchun iqtisodiy shart-sharoitlarni ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari faoliyati uchun quyidagi iqtisodiy standartlarni belgilaydi:

Tijorat banki kapitalining yetarlilik standartlari;

Tijorat banki balansi likvidligi me’yorlari;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

Qarz oluvchi uchun maksimal xavf. Shu bilan birga, Markaziy bank barcha tijorat banklari uchun majburiy bo'lgan direktiv xarakterdagi va ularning faoliyati va moliyaviy holatini tahlil qilish uchun qo'llaniladigan baholovchi standartlarni qo'llaydi.

Zaxiraga qo‘yilishi kerak bo‘lgan mablag‘lar qoldig‘ini tartibga solish Markaziy bank tomonidan har oyning 1 va 16-kunlaridagi holatga ko‘ra, amalda qo‘yilgan va depozitga qo‘yilishi kerak bo‘lgan mablag‘lar summalarini solishtirish yo‘li bilan amalga oshiriladi. ushbu hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalardan va amaldagi standartlar bo'yicha zaxira talablari). Ko‘rsatilgan sanalarda tijorat banki zahiraga qo‘yiladigan mablag‘lar miqdorining hisob-kitobini tuzadi va balans bilan birga Markaziy bank muassasasiga taqdim etadi. Markaziy bank muassasasi hisob-kitob ma’lumotlarini haqiqatda ajratilgan mablag‘lar miqdori bilan tekshiradi bu bankka minimal zaxira talablarining amaldagi normalarini hisobga olgan holda.

Agar ular bajarilsa, rezerv talablari bank tomonidan bajarilgan deb hisoblanadi. Aks holda, Markaziy bank muassasasi ikki ish kuni ichida, ushbu sanalarni hisobga olmagan holda, tijorat banki bilan tegishli qayta hisob-kitob qiladi, unga ortiqcha summani qaytaradi yoki kamomad summasini chegirib tashlashdan oldin undan qabul qiladi.

Tijorat banki tomonidan hisob-kitob bilan birga taqdim etilgan to'lov topshiriqnomasi bo'yicha chegirmalar amalga oshirilgunga qadar.

Markaziy bankning tijorat bankining vakillik hisobvarag‘i joylashgan joyidagi bosh boshqarmasi unga keyingi tartibga solishda oldingi tartibga solish sanasida ruxsat etilgan badaldan oldin to‘lash huquqi bilan majburiy zaxira hisobvarag‘iga pul mablag‘larini kiritishni kechiktirishi mumkin. .

Bundan tashqari, zarur hollarda, Markaziy bank muassasasi o‘z xohishiga ko‘ra, mavjud hujjatlar va materiallardan foydalangan holda tijorat banki hisob-kitoblarining to‘g‘riligini va unda taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligini to‘liq yoki tanlab tekshirishi mumkin. tijorat bankiga.

Tijorat bankining zaxira hisobvarag'ini to'ldirish uchun vaqtinchalik likvid mablag'lari bo'lmasa, Markaziy bank uni taqdim etishi mumkin. qisqa muddatli kredit. Bunday kreditning shartlari kredit shartnomasida belgilanadi.

Agar tijorat banki Markaziy bankdagi zaxira hisobvarag‘iga mablag‘larni kiritishning belgilangan muddatlarini buzsa va unga ushbu maqsadlar uchun kredit berish muddatini kechiktirish va kredit berish maqsadga muvofiq bo‘lmasa, Markaziy bank muassasasi unga nisbatan iqtisodiy sanksiyalarni qo‘llashi mumkin. birinchi besh kun davomida kechiktirilgan har bir kalendar kuni uchun badal miqdoridan 0,5% miqdorida, so'ngra har bir keyingi kun uchun 1,0% miqdorida jarima solishga sabab bo'ladi.

Agar bank qarz mablag'larining bir qismini zaxiralash bo'yicha o'z majburiyatlarini muntazam ravishda bajarmasa, Markaziy bank unga nisbatan qo'llaniladigan zaxira talablarini oshirishi mumkin.

Markaziy bank tijorat banklariga o‘z majburiy rezervlarini har xil turdagi daromad keltiruvchi aktivlar bilan to‘liq yoki qisman qoplashga ruxsat berishi mumkin. Bunday aktivlarning ro‘yxati, ular tomonidan majburiy zahiralarni qoplash normalari va shartlari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.

Agar bank to‘satdan o‘z majburiyatlari bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirishga to‘g‘ri kelsa, Markaziy bank unga rezervlangan summalardan ma’lum muddatga likvid mablag‘larning bir qismini berishi mumkin. Shu bilan birga, tuzilgan shartnomada quyidagilar belgilanadi: bunday holatlarning tabiati va ruxsat etilgan chastotasi; ushbu maqsadlar uchun foydalaniladigan zaxira hisobvarag'idagi summaning ruxsat etilgan maksimal ulushi; zaxira hisobvarag'idagi zarur qoldiqlarni to'ldirish muddatlari; kafolatlar va sanksiyalar.

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati.

Bank amaliyotida nazorat va nazorat - bu bank va uning muassasalarida moliya-xo‘jalik faoliyatini muntazam monitoring va davriy tekshirish hamda ishlarni qayta tashkil etishni ta’minlashga qaratilgan chora-tadbirlar majmuidir.

Bank operatsiyalarini nazorat qilish va nazorat qilish quyidagi asosiy shakllarda amalga oshiriladi:

Davlatlararo nazorat;

Davlat nazorati;

Audit nazorati;

Ta'sis nazorati (pay va aktsiyadorlik banklari uchun).

Asosiy turlari davlat nazorati Banklarning faoliyati quyidagilardan iborat:

Ichki nazorat;

Idoralararo nazorat;

Hududiy nazorat;

Idoraviy bo'lmagan nazorat.

Davlat nazoratining har bir turini amalga oshirish uchun tegishli nazorat organlari tuziladi. Shunday qilib, banklar faoliyati ustidan ichki nazorat, qoida tariqasida, ikkita markaziy bo'lim tomonidan amalga oshiriladi:

Bank tizimida davlat nazorati va nazoratining asosiy sub'ekti bo'lgan Rossiya Markaziy banki;

Rossiya Moliya vazirligi va uning mintaqaviy muassasalari.

Bank faoliyatini davlat nazorati va nazoratini tashkil etishning maqsadlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Bank muassasalari faoliyatining amaldagi qonunchilikka muvofiqligini tekshirish;

Ayrim banklar, ularning guruhlari, tarmoqlari operatsiyalarining tavakkalchilik darajasini baholash;

Nazorat qilinadigan bank balansi likvidligi, aktivlari likvidligi va likvidligi holatini tekshirish;

Bank operatsiyalari rentabelligini, bank daromadlari va xarajatlari tarkibini nazorat qilish va tahlil qilish;

Bank xodimlarining fiskal va ijtimoiy himoyasini tekshirish.

Bank qonunchiligida davlat bank nazoratini tashkil etishning quyidagi asosiy jihatlari belgilangan:

Bank muassasalari va ixtisoslashtirilgan moliya institutlari tegishli nazorat qiluvchi organga har qanday zarur ma'lumotlarni taqdim etishlari shart;

Banklarni tekshirish mexanizmi, tartibi va muddatlari belgilanadi;

Tartibga solishning asosiy tartibga solish usullari, nazoratning majburiy bajarilishi va baholash koeffitsientlarining maqsadga muvofiqligi aniqlanadi;

Eng umumiy shaklda turli hisobot shakllarini taqdim etish tartibi va davriyligi ishlab chiqiladi va bu shakllarning o'ziga xos mazmuni qayd etilmaydi.

Bank ishlari boʻyicha qoʻmita faoliyatini muvofiqlashtirish hamda banklar faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishning asosiy yoʻnalishlari va shakllarini ishlab chiqish uchun tashkil etiladi. U mustaqil tashkilot sifatida yoki Rossiya Markaziy banki boshqaruvi ostida tuzilishi mumkin.

Bank ishi qo‘mitasi faoliyatining muhim yo‘nalishlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Tijorat banklarining tadbirkorlik siyosati yo'nalishlarini aniqlash;

Umuman bank tizimining faoliyatini rejalashtirish;

bank operatsiyalariga to'g'ridan-to'g'ri miqdoriy cheklovlarni aniqlash va qayta ko'rib chiqish;

yangi kredit tashkilotlarini tashkil etish va bank tarmog'ini rivojlantirishni tartibga solish masalalarini hal qilish;

Bank siyosatini muvofiqlashtirish masalalari;

Bank depozitlarini sug'urta qilish tizimini tashkil etish va takomillashtirish;

Bank nazorati tizimini tashkil etish va takomillashtirish.

Tijorat banklari faoliyatini nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ular joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalari, shuningdek Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasi tomonidan amalga oshiriladi. Shu bilan birga, banklar tomonidan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya etilishi, bank qonunchiligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining normativ hujjatlarining to'g'ri qo'llanilishi nazorat qilinadi.

Bu funksiyalarni bajarish uchun tijorat banklari faoliyatini to‘liq yoki tanlab tekshirish belgilanishi mumkin. Nazorat funksiyalarini ta’minlash maqsadida tijorat banklari o‘zlari joylashgan hududdagi Markaziy bank muassasasiga kredit-hisob-kitob operatsiyalarining to‘g‘riligini aniqlash uchun zarur bo‘lgan balanslar, rejalar, hisobotlar va boshqa hujjatlarni taqdim etishlari shart.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat bankini barqaror mavqega erishish, o'z mablag'lari ulushini ko'paytirish, aktivlar tarkibiga o'zgartirishlar kiritish, shuningdek boshqa vakolatlardan foydalanish uchun zarur choralarni ko'rishga majbur qilishi mumkin.

Tijorat banklarida buxgalteriya hisobi va hisoboti Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Banklar yillik balans va foyda va zararlar to‘g‘risidagi hisobotni ulardagi ma’lumotlarning to‘g‘riligi taftish komissiyasi yoki vakolatli auditorlik xizmati tomonidan tasdiqlanganidan keyin e’lon qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy bo'linmalari har chorakda tijorat banklari faoliyatini tahlil qilish natijalari, ularning belgilangan iqtisodiy standartlarga muvofiqligi, yo'l qo'yilgan qonunbuzarliklar, ko'rilgan choralar va so'rovlar to'g'risidagi ma'lumotlarni Tijorat banklari bilan ishlash Bosh boshqarmasiga yuboradilar. markazlashtirilgan qarorni talab qiladi.

Bank tizimining barqarorligini ta'minlash sifat tahlili va uning ishini nazorat qilish, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari bo'yicha ma'lumotlar bazasini yaratmoqda. Shu maqsadda Rossiya Federatsiyasi Tijorat banklari bilan ishlash Bosh boshqarmasi va Markaziy bankning Bosh boshqarmalari tijorat banklarining balanslari, ularning iqtisodiy standartlarga muvofiqligi dinamikasi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, saqlash va tahlil qilishni tashkil qiladi, tijorat banklari faoliyatining boshqa ko‘rsatkichlari. Taqdim etilgan ma'lumotlar maxfiydir.

Auditorlik nazorati banklar va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini mustaqil, betaraf nazorat qilish shaklidir. U ikkita asosiy shaklda keladi:

Tashqi audit;

Ichki audit.

Bank faoliyatining tashqi auditi shartnoma asosida Rossiya Markaziy bankining tegishli litsenziyasiga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan auditorlik tashkilotlari yoki litsenziya olgan jismoniy shaxslar - mustaqil xususiy auditorlar tomonidan amalga oshiriladi. Faoliyatni muvofiqlashtirish va muvofiqlashtirish maqsadida auditorlik tashkilotlari ularning turli uyushmalari tuziladi: uyushmalar, palatalar va boshqalar.

Bank rahbariyati va uning xodimlari auditorlarga barcha zarur hujjatlarni taqdim etishlari shart. Bundan tashqari, auditorlar bank boshqaruv organlari yig'ilishlarida qatnashish huquqiga ega; har qanday audit masalasi bo‘yicha bank xodimlaridan tushuntirishlar va tushuntirishlar olish.

Auditorlik tekshiruvi natijalariga ko'ra auditorlar tomonidan buxgalteriya hisobi, ichki nazorat holati va tekshirilayotgan bankning hisobotining ishonchliligi, qonun hujjatlariga muvofiqligi va byudjet bilan munosabatlarining to'g'riligi asosida baholovchi xulosa tuziladi. shundan auditorlar tekshirilayotgan bankning yillik buxgalteriya hisobotini tasdiqlash yoki tasdiqlashni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladilar. Tasdiqlashdan bosh tortgan taqdirda yillik hisobot Bank bir oy muddatda qayd etilgan kamchiliklarni bartaraf etishi va qayta tasdiqlash uchun tuzatilgan hisobotni taqdim etishi shart.

Auditorlar hisobotning to'g'riligini tasdiqlashni rad etishlari uchun quyidagilar asos bo'lishi mumkin:

Bank ishidagi jiddiy kamchiliklarni aniqlash;

Auditorlarga bosim o'tkazish;

Hisobotning to'g'riligini tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi.

Ichki audit - bu boshqaruv nazoratining bir shakli bo'lib, uni amalga oshirish uchun bankda maxsus bo'linma - ichki nazorat bo'limi tashkil etiladi. Ushbu bo'limning faoliyati quyidagilarga asoslanadi maxsus dastur maxfiy, kengash tomonidan tasdiqlangan.

Ushbu bo'linmaning asosiy funktsiyalari quyidagilardan iborat:

Boshqaruv ko'rsatmalarining bo'limlar tomonidan to'g'ri bajarilishini nazorat qilish;

bank va uning alohida xizmatlari va bo‘linmalari faoliyatidagi to‘siqlarni aniqlash;

Kengash nomidan maxsus tadqiqotlar o'tkazish;

moddiy va moliyaviy boyliklarni saqlash xavfsizligini tekshirish va ta'minlash;

Tashqi auditorlarni ma'lumotlar bilan ta'minlash.

Tekshiruvlar natijalari bo'yicha bayonnoma tuziladi, unda aniqlangan kamchiliklar qayd etiladi va ularning har birini bartaraf etish bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqiladi. Bayonnoma boshqaruv raisiga yuboriladi.

Muassislarning bank faoliyati ustidan nazorati bir necha shakllarda amalga oshiriladi:

Kengash faoliyati ustidan kuzatuv kengashining nazoratini amalga oshirish;

Taftish komissiyasining butun bank faoliyatini nazorat qilish;

Aksiyadorlar nazorati.

Aksiyadorlar bank faoliyati ustidan bevosita nazorat qilish huquqiga ega bo‘lib, bu aksiyadorlar (aksiyadorlar) yig‘ilishi o‘tkazilishidan oldin korxona rahbariyatidan uning o‘tgan moliyaviy yildagi faoliyati natijalari to‘g‘risida zarur ma’lumotlarni olishdan iborat; zarur hujjatlarga kirishni ta'minlash.

Bank rahbariyati aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) bankdagi ishlarning holati to‘g‘risida vaqti-vaqti bilan xabardor qilib turishi, shu jumladan axborot varaqalarini tarqatish yo‘li bilan ma’lum qilishi shart.

XULOSA

Yuqoridagilarni umumlashtirib, biz ma'lum xulosalar chiqarishimiz mumkin. Tijorat banki- bu alohida hodisa iqtisodiy hayot, ma'lum bir korxona. U savdo, vositachilik, kredit, xo‘jalik va sheriklik korxonasi sifatida faoliyat yuritadi. Zamonaviy bank universal korxona hisoblanadi.

Tijorat bankini tashkil etish tartibi Rossiya Markaziy bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi. Bu jarayon oddiy emas va nafaqat ta'sischilarning bank yaratish istagini, balki yuridik xususiyatga ega bo'lgan barcha hujjatlarni puxta tayyorlashni, bankni ro'yxatdan o'tkazishda qo'yadigan Markaziy bank talablariga muvofiqligini ham talab qiladi.

Tijorat banklari faoliyatini huquqiy tartibga solish boshlang'ich bosqichda, shuning uchun davlat tijorat banklari tarmog'ini rivojlantirish va rivojlantirishda faolroq bo'lishi kerak. normativ-huquqiy baza ularning faoliyati uchun.

Rossiya Markaziy banki uchun, tijorat banklari faoliyatini tartibga soluvchi sifatida, printsip ba'zan uning faoliyatida kuzatilgan tijorat maqsadlaridan ko'ra milliy maqsadlarning ustuvorligi bo'lishi kerak. Rossiya Markaziy banki korxonalarni kreditlashda bevosita ishtirok etmasligi kerak.

Tijorat banklari tuzilmasini takomillashtirish eng dolzarb masala bo'lib qolmoqda. Banklar faoliyatini va ularning yakuniy natijalarini halokatli darajada pasayib ketgan ishlab chiqarishdan ajratib bo‘lmaydi. Ayrim banklar tomonidan inflyatsiya jarayonlarini kuchaytirib, moliyaviy intizomning jiddiy buzilishiga yo‘l qo‘yilmoqda. Buning uchun, shuningdek, kreditlash tamoyillaridan chetga chiqish uchun moddiy ishlab chiqarish Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyalarni bekor qilish va bunday banklarni sho‘ba yoki filiallar toifasiga o‘tkazish zarur. Bu erda Rossiya Markaziy bankining pozitsiyasi muhim ahamiyatga ega.

Umuman olganda, shuni ta'kidlash kerakki, yangi bank tizimi ishlamoqda va unda juda ko'p fidoyi, faol va jasur rossiyalik bankirlar ishlaydi. Bu boradagi boy xorijiy tajribani ijodiy anglash va foydalanish mamlakatimizda zamonaviy bank tizimini yaratishda katta rol o‘ynashi mumkin va kerak.

BIBLIOGRAFIK RO'YXAT

1. Babicheva Yu.A. "Bank ishi", Moskva "Iqtisodiyot", 1995 yil

2. "Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi" - 1995 yil 23 dekabrdagi I va II qismlar.

3. Erpyleva N.Yu. "Bank kafolati" // Qonunchilik va iqtisodiyot. Moskva, 1995 yil 5-son.

4. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" gi qonuni.

5. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuni.

6. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 25 dekabrdagi "Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to'g'risida" gi qonuni.

7. Rossiya Markaziy bankining 1992 yil 30 apreldagi "Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish tartibi to'g'risida" gi 1-sonli yo'riqnomasi (1993 yil 17 mart, 28 may, 7 iyul va 30 iyuldagi tahrirda).

8. Lavrushina O.I. «Bank ishi», Bank va birja markazi, 1992 y.

9. Ko'rsatmalar 1992 yil 13 martdagi "RSFSR hududida tijorat banklarini tashkil etish va ularning faoliyati to'g'risida".

10. Prigojin A.V. "Banklar va bank operatsiyalari", "Echo" nashriyoti, 1994 yil.

11. Uxtuev G.A. " Bank qonuni", Xalqlar do'stligi universiteti, 1993 yil

12. Cherkasov V.E. "Tijorat bankida bank tahlili", Moskva, 1995 yil

Rossiya Federatsiyasida kredit tashkilotlarini yaratish va faoliyatining huquqiy asoslari 1996 yil 3 fevraldagi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bilan belgilanadi.

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. banklar to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan. Kredit tashkilotlari xo'jalik jamiyati sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuzilishi mumkin.

Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari: banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.

Bank - bu kredit tashkiloti eksklyuziv huquq Jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshiring: jismoniy va yuridik shaxslarning mablag‘larini depozitlarga jalb qilish; ushbu mablag'larni o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan qaytarish, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish. Bankdan farqli o'laroq, bank bo'lmagan kredit tashkiloti faqat Rossiya banki tomonidan ruxsat etilgan kombinatsiyalar bilan belgilanadigan ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Nobank kredit tashkilotlariga, xususan, qimmatli qog'ozlar bozorida hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tuzilgan tashkilotlar va kliring tashkilotlari kiradi.

Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari ham kiradi.

Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar ro'yxati San'at bilan belgilanadi. Qonunning 5-moddasi. Kredit tashkilotlari uchun eksklyuziv iqtisodiy vakolatlar taqdim etiladi. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Ushbu qaror va Rossiya Banki tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatga olish organi besh ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritadi. Rossiya banki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yagona davlat reestriga yozuv kiritilganligi to'g'risidagi ma'lumotni olgan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay, kredit tashkilotining ta'sischilariga bu haqda 100 to'lovni amalga oshirish talabi bilan xabar beradi. bir oy muddatda e'lon qilingan ustav fondining foizini to'laydi va muassislarga reestrga kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi. Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlarni yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritish, shuningdek, Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi. Kredit tashkilotiga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin beriladi. Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziyani olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Bank faoliyatini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash funktsiyalari Rossiya bankiga yuklangan. Qonunda mazkur bank tomonidan amalga oshiriladigan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazorat va nazorat choralari, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta’minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalari belgilab berilgan.

Shunday qilib, moliyaviy ishonchlilikni ta'minlash uchun kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni), shu jumladan qimmatli qog'ozlarning qadrsizlanishini yaratishga majburdir; aktivlarni tasniflash, shubhali va umidsiz qarzlarni ajratib ko'rsatish va mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun zaxiralarni yaratish; majburiy qoidalarga rioya qilish; rossiya bankida majburiy zaxiralarni depozit qilish; ichki nazoratni tashkil etish. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.