Oricine urmează să încheie un credit ipotecar trebuie mai întâi să pregătească un pachet de documente destul de impresionant. Articolul oferă o listă a tuturor documentelor necesare. Probabil că aveți deja unele documente la îndemână. Unele vor trebui pregătite în avans.

Atunci când stabiliți ce documente vor fi necesare pentru o ipotecă, este necesar să pregătiți atât certificatele care confirmă solvabilitatea împrumutatului, cât și actele pentru casa sau apartamentul care va fi eliberat cu ipotecă.

Cerere/chestionar sau în alt mod cerere de înregistrare credit ipotecar. Exemplu de aplicare:

Pașaportul dumneavoastră este principalul document care vă dovedește identitatea, cetățenie, înregistrare etc.:

Numărul de identificare fiscală sau TIN.
Dacă nu aveți documentul la îndemână, îl puteți obține la cerere de la biroul fiscal al orașului/sectorului dvs.:

ID militar- pentru bărbați. Acest document influențează decizia băncii cu privire la un împrumut, la fel ca un pașaport.
Un împrumutat de vârstă militară fără un act militar în mână pentru bancă este un client din „grupul de risc”:

Certificat de venit (formularul 2-NDFL).
Un document care indică câștigurile dumneavoastră oficiale la locul de muncă principal și/sau suplimentar:

Copie cartea de munca
Asigurați-vă că certificați copia cu semnătura și sigiliul organizației. Fără certificare, banca nu va accepta hârtie:

certificat de stat asigurare de pensie sau numele prescurtat SNILS.
Documentul este eliberat fie de către Fondul de Pensii, fie de către primul angajator:

Certificat de căsătorie sau divorț
Starea civilă este un factor important atunci când se evaluează un împrumutat. Chiar dacă sunteți într-o căsătorie civilă neoficială, șansele dvs. de a obține un credit ipotecar cresc:

Certificat de naștere pentru copii.
Puteți furniza o copie certificată de notar sau la oficiul de registratură:

Acte de proprietate pentru bunuri imobiliare.
Apartament ipotecar sau casa este un obiect de garanție - o garanție pentru bancă de a rambursa datoria:

Evaluarea de către experți a costului unui apartament sau al unei case.
Adesea, un angajat al băncii însuși sugerează să contacteze o anumită firmă de avocatură care oferă servicii de evaluare. imobiliare. Cu toate acestea, aveți dreptul de a alege pe cine să contactați:

Certificat de absență a arestărilor și interdicțiilor(din Registrul Unificat al Drepturilor de Stat).
Lucrarea se obține de la Rosreestr prin plata taxei de stat:

Informații suplimentare pe care banca le poate solicita

Fiecare bancă trebuie să-și specifice propria listă de documente. Deci, pentru a obține un credit ipotecar este posibil să aveți nevoie următoarele documenteși/sau copii (dacă sunt disponibile):

Permis de conducere valabil:

Contract de căsătorie între soți:

Certificat de înregistrare la locul de reședință actual:

Acte privind invatamantul superior, secundar de specialitate:

Un contract de muncă încheiat cu angajatorul dumneavoastră și certificat în formularul (cu semnătura și sigiliul dumneavoastră și al managerului dumneavoastră):

1. Este necesar să colectați numărul maxim de documente care vă confirmă solvabilitatea. Pe lângă certificatele de salariu/pensie/beneficii, puteți pregăti documente pentru deținerea unui imobil, o mașină și un cont de depozit la o bancă. Poți obține mai mult termeni profitabili pe un credit ipotecar.
2. Întocmirea unor documente (certificat de venit, evaluare de expertiză a valorii imobilelor etc.) necesită ceva timp. Luați în considerare acest fapt atunci când vă planificați acțiunile.
3. Este logic să trimiteți copii ale documentelor la două sau trei bănci în același timp. Acest lucru economisește timp și, prin compararea condițiilor, puteți evalua în mod obiectiv programele diferitelor bănci.

Te-ai decis să-ți îmbunătățești conditii de viatași te gândești la un credit ipotecar Sberbank? Atunci îți va fi util acest articol, în care îți vom spune ce acte sunt necesare pentru o ipotecă pe un apartament.

În primul rând, trebuie să obțineți împrumutul în sine și apoi să vă concentrați pe găsirea unui apartament. Oferta aprobata va fi valabila 60 de zile - in aceasta perioada veti avea timp sa alegeti o optiune potrivita in functie de suma aprobata.

Amintiți-vă că puteți obține doar 85% din costul locuinței pe credit, adică va trebui să plătiți cel puțin 15% pe cont propriu. Este bine dacă banca aprobă o sumă mare, excedentul poate fi redus. Este mai rău dacă nu ai suficient pentru un obiect care îți place cu adevărat sau chiar să vină deloc.

Nu are sens să cauți un apartament în avans, deoarece banca poate propune anumite cerințe: număr de etaje, suprafață, absența unui încălzitor de apă pe gaz etc. Aceste condiții sunt obligatorii, deoarece banca dorește să vadă locuința lichidă drept garanție, pe care o poate vinde cu ușurință dacă îți îndeplinești obligațiile contractuale.

Ipoteca: documente pentru aprobarea creditului

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse
• Al doilea document (licență, SNILS, ID străin, militar, personal militar)
• Certificat de venit sub forma 2NDFL pentru ultimele 6 luni
• O copie a registrului de lucru sau o copie a acordului/contractului
• Acte ale co-împrumutatului (dacă implicați): formular de cerere, pașaport, copie după angajare, certificat de venit.

Lista documentelor pentru un credit ipotecar la Sberbank poate fi redusă la 2 dacă sunteți client salarialși sunt de acord să majoreze dobânda +0,5%.

Vă rugăm să rețineți că soțul dvs. este în mod automat un co-împrumutat și va avea nevoie și de dovada angajării (dacă este angajat). Venitul co-împrumutatului se adaugă la al dumneavoastră la calcularea sumei împrumutului.

Dacă implicați părinții în calitate de co-împrumutați, pregătiți certificate care confirmă relația.

Să presupunem că ați primit aprobarea și acum știți suma la care vă puteți aștepta. Ce e de facut in continuare?

Ce acte sunt necesare pentru a contracta un credit ipotecar?

Nu este suficient să obții aprobarea. Acum trebuie să obțineți acest împrumut. În continuare, vom avea nevoie de un document care să confirme disponibilitatea avansului. Mulți oameni îl aplică imediat și, în general, o fac corect. Înțelegi cum dau un credit ipotecar la Sberbank: în primul rând, ei evaluează solvabilitatea. A avea 15% din costul viitoarelor locuințe în contul tău nu este o confirmare a solvabilității financiare?

Cel mai simplu mod este de a furniza un extras de cont. Este important ca acesta să fie orice cont de debit sau de depozit (nu un credit!). Dacă, în același timp cu achiziționarea unei noi locuințe, vindeți vechiul apartament, puteți furniza documente de evaluare a contravalorii acesteia, atunci nu va fi nevoie de extras.

Acum începe partea distractivă - colectăm documente la bancă pentru un credit ipotecar.

Pachet de acte pentru proprietate

La Sberbank, creditele ipotecare sunt oferite conform unei liste stabilite de titluri de valoare necesare. Singura diferență este tipul de locuință achiziționată: clădire nouă, locuințe secundare, locuințe în construcție.

Vă vom arăta ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar folosind exemplul achiziționării unei locuințe finite.

Documente pentru o ipotecă la Sberbank în 2017:

• Contract de vânzare
• certificat de stat înregistrarea dreptului asupra obiectului dobândit sau o copie din statul unificat. registru de drepturi (certificat de notar)
• Document privind apariția drepturilor de proprietate (dacă există) - contract anterior de cumpărare și vânzare, contract de cadou, acord de moștenire etc.
• Refuzul proprietarului de acțiuni din partea sa (dacă există)

Dacă nu doriți să-i acordați soțului/soției drepturi asupra proprietății pe care o cumpărați, puteți atașa la pachet un consimțământ notarial la înstrăinare.

Termenele limită

Tot ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank este să știți ce documente sunt necesare pentru a solicita o ipotecă și cum sunt completate corect. Site-ul oficial al Sberbank conține exemple de contracte și o listă de evaluatori ale căror rapoarte sunt acceptate de bancă.

Cât de repede va funcționa totul pentru dvs. depinde de viteza de primire a evaluării și de întocmire a lucrărilor. În cel mai bun caz, îl puteți finaliza în 3 zile (plătind un comision suplimentar „pentru rapiditate” evaluatorului), dar cel mai adesea procesul durează 2 săptămâni.

Un agent imobiliar bun (dacă puteți găsi unul) poate alege o opțiune cu un pachet gata de documente de vânzare. Dacă studiezi reclame private, întreabă-l pe vânzător dacă are tot ce îi trebuie pregătit pentru a solicita un credit ipotecar.

Verificați cu proprietarul apartamentului pentru a afla cum l-a achiziționat: dacă și cu o ipotecă, atunci trebuie să existe o confirmare.

Asigurare

Lista documentelor pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă de la Sberbank include un alt articol important. După ce Sberbank emite un credit ipotecar pentru locuințe, viața + sănătatea împrumutatului trebuie să fie asigurate. Apartamentul in sine este si el asigurat.

Este important să contactați asigurătorii care sunt acreditați de bancă. În caz contrar, riști să mai aștepți până la 30 de zile până când banca se gândește să accepte protecția unei companii necunoscute acesteia.

Luați în considerare modul în care Sberbank oferă un credit ipotecar pentru casă - cu sau fără implicarea co-împrumutaților. Este obligatoriu asigurarea tuturor participanților la tranzacție.

Aceasta încheie lista cu ce documente sunt necesare pentru a contracta un credit ipotecar pe piața imobiliară finită. Vom analiza de ce aveți nevoie pentru a cumpăra o proprietate în construcție într-una dintre următoarele publicații.

Un credit ipotecar este cel mai rapid și mai ușor mod de a cumpăra locuințe personale pentru multe familii din Rusia. Venituri stabile, istoric de credit pozitiv și respectarea cerințelor bancare sunt principalele condiții credit ipotecar fără probleme sau refuz. În continuare, vom arunca o privire mai atentă la ceea ce aveți nevoie pentru a contracta un credit ipotecar în 2019.

Cerințe pentru debitor

Ipoteca de la banci Federația Rusăîn marea majoritate a cazurilor poate fi obținut doar de un cetățean al țării, deși unele comerciale financiare organizatii de credit sunt gata să ofere străinilor această oportunitate. Înregistrarea împrumutatului în regiunea băncii este de mare importanță.

Sberbank și oricare altul Banca Comerciala nu acordă credite ipotecare persoanelor sub 21 de ani, vârsta maximă pentru obținerea unui credit este de 55 de ani pentru femei, 60-65 de ani pentru bărbați. Cea mai mare greutate în acceptare decizie pozitivă raportat la împrumutatul are un venit stabil.

Venituri stabile

Cel mai important criteriu, confirmarea căruia înseamnă pentru bancă că împrumutatul are venituri suficiente pentru a rambursa la timp plățile regulate. Ce caracteristici sunt avantaje clare în ochii băncii:

• Lucrare oficiala pe baza unui contract de munca.
• Vechime in munca la același și ultimul loc de muncă timp de 1-3 ani. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să lucrați la ultimul loc de muncă timp de cel puțin șase luni, dar experiența de muncă îndelungată și absența „fugaților” cresc semnificativ șansele unui răspuns pozitiv.
• Fiind casatorit cu condiţia ca soţul să lucreze.
• Educatie inalta.

Cât de mult trebuie să câștigi pentru a obține un credit ipotecar? Dimensiune minima salariul lunar ar trebui să fie de două ori mai mare decât plățile viitoare. niste programe de creditare oferă condiții mai favorabile și țin cont de venitul total al tuturor membrilor familiei, de exemplu, programele pentru familiile tinere evaluează venitul comun al proaspăt căsătoriți și al părinților acestora, care sunt necesari ca garanți.

Istoricul creditului

O evaluare a istoricului de credit este un pas important care este efectuat de bancă pentru a răspunde unei cereri de credit ipotecar. Un istoric de credit pozitiv crește semnificativ șansele împrumutatului de a obține un împrumut, ceea ce nu se poate spune despre o evaluare negativă. În plus, banca poate refuza să acorde un împrumut acelor persoane care nu au un istoric de credit.

Notă! Nu trebuie să vă supărați micile întârzieri ale plăților anterioare; în multe cazuri, băncile găzduiesc clientul la jumătate; în plus, împrumutatul se poate justifica prin prezentarea noului creditor dovada nevinovăției sale în întârzierea plăților - un motiv întemeiat ar putea fi forțat concediere de la locul de muncă ca urmare a disponibilizării sau a bolii .

Garanții imobiliare lichide

Ce trebuie să știți despre creditele ipotecare atunci când solicitați un împrumut garantat cu imobiliare? Ca garanție, instituțiile de credit preferă apartamentele în stare bună; acestea nu ar trebui să fie amplasate în clădiri vechi, darămite dărăpănate, sau în clădiri care sunt monumente istorice și de arhitectură. Casele aflate pe terenuri goale sunt considerate bunuri imobiliare colaterale lichide.

Este necesară o evaluare a proprietății ca garanție? Neapărat necesar Evaluarea lichidității determină viteza de vânzare și valoarea proprietății, prin urmare raportul indică nu numai valoarea garanției apartamentului, ci și prețul pieței.

Procedură

Primii pași sunt să vă evaluați capacitățile financiare, să alegeți o anumită bancă și să determinați cerințele pentru o casă nouă. În continuare, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu condițiile împrumutului ipotecar.

Aplicare pentru credit

Cererea de împrumut se completează la oficiul băncii, împrumutatul trebuie mai întâi să aibă grijă să furnizeze împreună cu cererea de credit ipotecar pachetul necesar documente, pe baza cărora sunt documente personale, precum și acte oficiale care confirmă veniturile viitorului plătitor și confirmă proprietatea asupra obiectului gajat.

Multe bănci iau în considerare cerere de împrumut pe bază de plată, rezultatul deciziei luate este anunțat împrumutatului după câteva zile, în cazuri rare săptămâni. Banca pune la dispoziție împrumutatului un formular care conține termenii contractului de ipotecă și perioada de valabilitate a acestei decizii. Decizia pozitivă a băncii durează 3-6 luni, așa că trebuie să o utilizați în această perioadă.

Alegerea locuinței și designul acesteia

Un împrumut ipotecar răcește ardoarea împrumutatului, un împrumut îngustează granițele alegerii - nu orice vânzător este de acord să vândă imobile pe baza unei ipoteci. Companii mari— dezvoltatorii oferă clienților lor termenii ipotecii, cu toate acestea, preferă să coopereze cu bănci selectate. Băncile, dimpotrivă, vor refuza să emită un împrumut pentru achiziționarea de locuințe de la companie de constructii cu o reputaţie dubioasă.

După ce a ales cea mai bună opțiune, împrumutatul încheie un contract de împrumut cu vânzătorul. Contractul obligă cumpărătorul să gajeze proprietatea cumpărată la bancă în termen de câteva săptămâni de la încheierea tranzacției.

Asigurarea locuintei

După achiziționarea unei locuințe și primirea actelor de proprietate, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarea condiție, nu de la bancă, ci din legea ipotecare. Proprietarul trebuie să asigure proprietatea împotriva daunelor și a riscului de pierdere.

Politica companiei de asigurări este că evaluarea obiectului depinde de gradul de probabilitate de apariție riscuri posibile. Asigurătorul poate fie să mărească valoarea primelor, luând în considerare toate detaliile referitoare la locuință, fie să refuze deloc să o asigure.

Beneficiarul asigurării colaterale a proprietății este banca însăși, adică toate plăți de asigurare clientul îi sunt destinate.

Notă! Cu exceptia asigurare obligatorie bunuri imobile, banca poate oferi în mod constant clientului asigurare de viață și dreptul de proprietate asupra locuințelor colaterale. Astfel de acțiuni nu sunt legale.

Transferul locuinței ca garanție către bancă

Ultima etapă este executarea unui contract de gaj sub forma băncii. Acordul este înregistrat la data de nivel de stat, intră în vigoare numai după înregistrare. Rosreestr face o notă în baza de date despre grevarea unui apartament sau a unei case private cu garanții.

Documente necesare

Pentru un individ

Colectarea documentației necesare începe cu documente care confirmă identitatea împrumutatului; această categorie include:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Al doilea document din care să alegeți este un pașaport internațional, permis de conducere, act de identitate militar, certificat de pensie, TIN, pașaportul soțului și așa mai departe.

Deși sunt concepute multe programe de credit ipotecar pentru persoanele peste 21 de ani, de fapt, băncile nu se grăbesc să emită sume de această mărime persoanelor sub 25 de ani; de asemenea, tinerii care nu au servit în armată pot să nu primească încrederea băncii.

Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie să furnizați băncii documente care vă confirmă solvabilitatea:

• O copie a dosarului de munca, certificata de angajator.
• O copie a contractului de munca.
• Corectarea venitului împrumutatului în forma 2-NDFL, alternativ - un certificat sub forma băncii.
• O copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL, dacă clientul Anul trecut avea venituri suplimentare care nu au legătură cu salariile.
• Copii ale certificatului de proprietate asupra proprietății scumpe sau valori mobiliare, dacă clientul este proprietarul unor bunuri mobile și imobile.
• Documente care confirmă că împrumutatul are depozite și conturi suplimentare în băncile rusești.
• Formular extras de cont bancar.
• Un certificat cu detaliile contului bazat pe un exemplu bancar.

În unele cazuri, banca creditoare poate solicita împrumutatului să furnizeze o listă de documente și informații suplimentare. Ce certificate sunt cerute de bancă:

• Certificat de înregistrare în formularul nr.9.
• Copii ale pașapoartelor rudelor care locuiesc cu clientul în același spațiu de locuit.
• Copii ale certificatelor de pensie și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse cu privire la valoarea pensiei, dacă există pensionari în familie.
• Certificate despre starea de sănătate a clientului de la dispensare de tratament medicamentos și psihoneurologice.
• Documente care confirmă istoricul de credit al împrumutatului, dacă clientul a contractat deja împrumuturi în trecut.
• Caracteristici de la locul de muncă.

Pentru un antreprenor individual

Aplicați pentru un credit ipotecar antreprenor individual ceva mai dificil decât pentru un individ. Pentru a vă asigura că nu există probleme cu obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe, Întreprinzătorul individual trebuie să depună la bancă un pachet de documente, care include documente oficiale precum:

• Declarație fiscală unică pentru ultimul an de activitate comercială, dacă întreprinzătorul individual își desfășoară activitatea în regim de impozitare simplificat. Dacă impozit unic se plătește pe UTII - venit imputat, atunci banca va solicita Înapoierea taxeiîn ultimii doi ani.
• Declarații fiscale până la formular de impozit pe venitul persoanelor fizice pentru ultima perioada impozabilă, dacă antreprenorul individual lucrează conform regim general impozitare.
• Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
• TIN și OGRN.
• O copie a licenței, cu condiția ca antreprenorul să desfășoare activități care fac obiectul licenței obligatorii.

Documente pentru proprietatea achizitionata

Împrumutatul trebuie să furnizeze băncii nu numai documente personale și documente care confirmă existența venit stabil, dar și acte pentru proprietatea achiziționată, fie că este vorba despre un apartament, o casă privată sau participarea la construcție comună.

Ce este necesar pentru un credit ipotecar pe un apartament, principalele cerințe ale organizațiilor financiare și de credit:

• Documente care confirmă proprietatea. Acestea includ contracte de cumpărare și vânzare, donație, privatizare și moștenire.
• O adeverință care să ateste că nimeni nu este înregistrat sau locuiește în apartamentul achiziționat. Certificatul poate fi obținut de la Oficiul pentru locuințe sau de la biroul de pașapoarte. Vă rugăm să rețineți că documentul are o anumită perioadă de valabilitate.
• O copie a pașaportului cadastral al apartamentului. Puteți obține documentul de la ITO.
• Acte ale foștilor proprietari.

Notă! Dacă vânzarea unui apartament către un împrumutat afectează interesele copiilor minori, atunci va fi necesară permisiunea autorităților de tutelă.

Documentele pentru casa achiziționată în cadrul programului de credit ipotecar sunt similare cu pachetul de acte oficiale pentru un apartament. Pe lângă cele de mai sus, împrumutatul se obligă să furnizeze băncii următoarele documente:

• O copie a pașaportului tehnic.
• Pașaport cadastral al parcelei.
• Extras din cadastrul imobiliar pentru casa.
• Extras din Registrul Unificat de Stat.
• Rezultatele evaluării independente.

Dacă împrumutatul solicită un împrumut ipotecar pentru a participa la construcția comună, pachetul de documente va include:

• Acord privind participarea la construcția comună. Pentru o decizie pozitivă, dezvoltatorul trebuie să aibă acreditare de la această bancă.
• Documente de vânzare entitate legală proprietate către clientul băncii, cuprinzând informații despre costul acțiunii achiziționate și caracteristicile tehnice ale acesteia.

Dacă banca nu a cooperat anterior cu dezvoltatorul, împrumutatul trebuie să furnizeze documente pentru firma de construcții: acte constitutive, certificat de înregistrare, certificat de înregistrare fiscală, documente care confirmă drepturile dezvoltatorului de a vinde imobilul.

Pentru participanții la programe speciale

Multe băi oferă clienților lor participarea la programe speciale de credit ipotecar cu condiții favorabile. Cele mai frecvente programe includ Capital de maternitate și Ipoteca militară.

Pentru capitalul de maternitate

Pentru a participa la programul de credit ipotecar Capital de maternitate, împrumutatul pune la dispoziție băncii pachetul obișnuit de documente, anexând un certificat de primire a capitalului de maternitate.

Unele entități constitutive ale Federației Ruse participă la acest program și oferă familiilor un sprijin similar la nașterea celui de-al doilea copil și al următorilor lor.

Certificatele regionale de primire a banilor pentru capitalul maternității ar trebui, de asemenea, atașate la alte documente.

Pentru ipoteca militară

Participanții la programul de Ipoteca Militară oferă băncii un set standard de documente, completează-l:

• O copie a unui document care confirmă calitatea de membru al împrumutatului la Sistemul Ipoteca de Economii (NIS) și dreptul acestuia de a primi un împrumut.
• Profil detaliat al împrumutatului.
• Consimțământul celui de-al doilea soț de a cumpăra un imobil cu ipotecă.

Ipoteca sub două acte

Unele bănci oferă un credit ipotecar cu doar două documente - pașaport și un al doilea la alegerea împrumutatului. În majoritatea cazurilor, condițiile atractive sunt disponibile numai pentru participanți proiecte salariale, întrucât banca dispune deja de suficiente informații despre veniturile unor astfel de clienți, stabilitate Financiarăși fiabilitatea companiei pentru care lucrează împrumutatul.

Obținerea unui credit ipotecar este un proces laborios și îndelungat, dar odată cu depunerea corectă a documentelor și decizia ulterioară a băncii în favoarea împrumutatului, achiziția unui imobil rezidențial devine o problemă rezolvată.

Video: Cum să eviți greșelile atunci când iei un credit ipotecar

Video: Experiență personală - merită să iei un credit ipotecar?

Ultima actualizare februarie 2019

Cumpărarea unui apartament prin ipotecă este o decizie responsabilă și importantă în viața fiecărei persoane. Prin urmare, un potențial împrumutat trebuie mai întâi să-și evalueze propriile capacități financiare. Trebuie luate în considerare următoarele:

• O sumă fezabilă de plăți lunare (de regulă, nu este mai mult de jumătate din venitul primit);
• Costul apartamentului;
• Cantitate acont(de obicei 30% sau mai mult din costul locuinței);
• Tipul de apartament și zona propusă pentru locația acestuia.

Instrucțiunile pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă necesită următoarele proceduri.

Alegerea unui program bancar și ipotecar

Înainte de a contracta un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament, este necesar să analizați condițiile și ofertele din diferite bănci. Determinarea indicatorilor la alegere varianta optima sunt:

• Valoarea creditului ipotecar;
• Rata dobânzii, de regulă, variază de la 11 la 15% pe an, și depinde de bancă și de suma dorită;
• Grevele (condiții de emitere și suport);
• Moneda împrumutului;
• Condiții de securitate (inclusiv cerințe de garanție);
• Termeni de plată;
• Condiții de asigurare (inclusiv bunul ipotecat);
• Există penalități pentru rambursarea anticipată.

După ce ați selectat mai multe bănci și programe de credit ipotecar adecvate, trebuie să studiați cu atenție complexitățile produsului ipotecar pe baza sfatului primit ca urmare a apelului sau a vizitei.

De asemenea, trebuie amintit că multe instituții bancare impun cerințe și restricții potențialilor împrumutați, și anume:

• Înregistrare permanentă pe teritoriul determinat de bancă;
• O anumită vechime în muncă la locul de muncă actual (experiență totală de muncă de cel puțin 1 an, în ultimul loc mai mult de 4-6 luni);
• istoric de credit pozitiv;
• Fără cazier judiciar;
• Fără alte împrumuturi paralele;
• Capacitate legala;
• Limită de vârstă (vârsta minimă 21 de ani, maximul este determinat de momentul rambursării creditului, până în acest an împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 65-75 de ani)
• Dacă sunt implicați co-împrumutați, atunci nu mai mult de 3 persoane, grad de relație - soți, frați, părinți, terți;
• Dacă împrumutatul este un bărbat sub 27 de ani fără legitimație militară, i se va refuza un împrumut. Adică, o persoană răspunzătoare pentru serviciul militar care nu a efectuat serviciul militar, are o amânare (de exemplu, în legătură cu studiile) etc. nu poate fi împrumutată (cu excepția personalului militar, în rezervă).

Prin depunerea cererilor simultan la mai multe bănci, poti afla conditii specifice ipoteci si procedura de achizitionare a unui apartament in fiecare dintre ele. Odată ce cererea dvs. a fost aprobată, trebuie să începeți să selectați apartament potrivit. Această procedură durează de obicei 2-3 luni.

Informațiile privind condițiile preliminare pentru creditarea ipotecară sunt prezentate pe site-urile oficiale ale băncilor.

Perioada de aprobare a cererii de credit ipotecar este de la 5 la 10 zile lucrătoare. Între timp, toate documentele depuse sunt verificate cu atenție, așa că trebuie să începeți să căutați o locuință numai după acordul ferm al instituției de credit.

Important: banca poate refuza să elibereze un împrumut și să încheie un acord numai dacă din documentele depuse reiese clar că potențialul împrumutat nu este în măsură să ramburseze împrumutul și dobânda, pe baza capacităților sale financiare. Alte motive de refuz sunt ilegale și pot fi atacate la instanță.

Selectarea proprietății

Atunci când alegeți un imobil, trebuie să țineți cont de cerințele băncii pentru proprietatea ipotecata. De obicei:

Un apartament pe piata secundara trebuie:

O clădire rezidențială sau o cabană trebuie să:

• Să fie situat într-o zonă definită de programul de credit ipotecar;
• Să aibă un drum de acces pe tot parcursul anului;
• Potrivit pentru utilizare pe tot parcursul anului:
• Respectați standardele sanitare (au sisteme de încălzire, canalizare și alimentare cu apă);
• Completați înregistrarea cadastrală corespunzătoare.

Pentru a selecta imobile în clădiri noi, instituțiile bancare, de regulă, oferă proprietăți din baza de date a dezvoltatorilor care au trecut acreditarea oficială. În acest scop există programe speciale, inclusiv cele guvernamentale pentru a sprijini creditarea ipotecară pentru piața primară a locuințelor.

Exemplu: DeltaCredit Bank oferă credite în cadrul Ipoteca cu sprijinul statului» la 12% pe an. Clienții pot beneficia de beneficii în condițiile aprobate de Guvernul Federației Ruse.

Dacă împrumutatul selectează independent un apartament pentru Piața primară, atunci băncile au de obicei următoarele cerințe pentru dezvoltatori:

• Timp pe piață construcția de locuințe– mai mult de cinci ani;
• Respectarea standardelor de stabilitate financiară estimată conform Lege federala 214-FZ;
• Fără întârzieri (mai mult de un an) în finalizarea construcției și punerea în funcțiune a instalațiilor în anii anteriori;
• Disponibilitatea obiectelor de dezvoltare pe un singur site și în masă (două sau mai multe) puse în funcțiune;
• Neînceperea procedurii de faliment sau a deciziilor de lichidare;
• Alte cerinte.

Pentru a primi asistență profesională în alegerea bunurilor imobiliare și încredere în puritatea juridică a tranzacțiilor, băncile se oferă să apeleze la serviciile agențiilor imobiliare care le sunt partenerii. Pentru a face acest lucru, ei furnizează clienților baze de date adecvate pentru parteneri.

Evaluarea proprietății

Pentru îndeplinirea la timp a obligațiilor din contract, condițiile ipotecii determină furnizarea de lichid colateral, care servește cel mai adesea drept proprietate achiziționată. Pretul din magazin proprietate colaterală este punctul de plecare pentru determinarea sumei unui credit ipotecar și, prin urmare, evaluarea garanțiilor reprezintă un indicator important în procesul de creditare.

Majoritatea băncilor, pentru a efectua o evaluare fiabilă a garanțiilor pentru împrumut, oferă să folosească serviciile organizațiilor de evaluare din rândul partenerilor lor. În același timp, nu limitează debitorii în alegerea lor, totuși, dacă raportul de evaluare este furnizat de o organizație care are experiență negativă în lucrul cu banca, aceasta din urmă are dreptul de a iniția o inspecție suplimentară.

De asemenea, în cazul în care se descoperă că evaluările furnizate sunt nesigure sau că au fost încălcate cerințele legale în domeniul evaluării, instituțiile bancare au dreptul de a trimite reclamații motivate către organizațiile de reglementare (SROO). Prin urmare, experții recomandă utilizarea serviciilor evaluatorilor parteneri.

Certificatul de evaluare este furnizat băncii creditoare.

Lista documentelor și depunerea cererii la bancă

În majoritatea băncilor, documentele prevăzute pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă sunt:

• Formular pentru un credit ipotecar, îl puteți solicita online pe site-ul băncii;
• După client, fotocopii după următoarele documente:
  • Fotocopie pașaport;
  • Certificat de venit în formularul specific institutie bancara sau 2-NDFL;
  • O copie certificată a dosarului de muncă;
  • SNILS - certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat
  • legitimație militară pentru bărbați de vârstă militară;
  • Documente de studii (certificate, diplome etc.);
  • Certificatele de căsătorie/divorț și certificat de căsătorie(în prezența);
  • Certificatele de naștere ale copiilor;
  • Certificat de inregistrare in Autoritatea taxelor individual la locul de reședință pe teritoriul Federației Ruse (despre atribuire numar de identificare contribuabil (TIN);
  • Documente privind obligațiile de datorie existente ale clientului (sau îndeplinite anterior);
• Pentru imobiliare:

• • Documente de titlu (acorduri, acte etc.);
  • Documentatie tehnica ( pașaport cadastral sau certificat de înregistrare);
  • Fotocopii ale pașapoartelor vânzătorilor de imobile.

Pot fi, de asemenea, necesare documente despre alte venituri obișnuite și starea civilă.

Exemplu: Un cuplu căsătorit a solicitat la bancă să obțină o ipotecă de 2.500.000 de ruble, ambele lucrează (în comun venit lunar 50 de mii de ruble), fără copii, vârsta de 30 de ani. Am fost refuzați de bancă pentru că veniturile noastre nu ne permiteau să solicităm un împrumut - salariu de trai pentru fiecare este de 15.000 de ruble. Ieșire: ia o cantitate mai mica- 1.500.000, sau caută un co-împrumutat suplimentar, care nu are vârsta de pensionare, cu salariile cel puțin 25.000 pe lună.

În cazul în care obiectul garanției este înregistrat la adulți apți din punct de vedere juridic care nu sunt debitori, băncile le solicită acestora să furnizeze suplimentar declarații semnate și autentificate la notar care să indice că sunt conștienți că:

• Apartamentul în care locuiesc este transferat ca garanție;
• În cazul neîndeplinirii obligațiilor specificate în contractul de ipotecă, apartamentul va fi executat silit până la evacuarea solicitanților inclusiv.

În cazul în care persoane care nu sunt rude apropiate ale debitorului gajist sunt înregistrate în obiectul garanției, băncile solicită în plus clarificări cu privire la necesitatea înregistrării acestor persoane la acest obiectși documente justificative ale dreptului de proprietate asupra persoanelor specificate, unde pot fi înregistrate.

Important: De regulă, băncile nu acceptă minori și/sau persoane incapabile printre proprietarii imobilelor transferate ca garanție.

Încheierea unui contract de împrumut

Înainte de a semna un contract de împrumut pentru achiziționarea unui apartament, trebuie să-l studiați cu atenție. Ar trebui să acordați o atenție deosebită tuturor sarcinilor și costurilor potențiale, în special interesului ascuns, pentru care este recomandat să le traduceți în cifre.

De regulă, dobânda ascunsă constă în diferite comisioane (pentru retragerea numerarului, întreținerea contului etc.) și depozite obligatorii, determinate ca procent din valoarea creditului ipotecar.

Exemplu: Când primiți un credit ipotecar de 1 milion de ruble la o rată de 10% pe an, plățile anuale fără dobândă ascunsă se vor ridica la 100 de mii de ruble (1 milion * 10%). Perceperea doar a unei taxe de retragere de numerar de 2,8% va duce la o creștere a ratei dobânzii la 12,8% și la plăți suplimentare în valoare de 28 de mii de ruble (1 milion * 2,8%).

Important: Prin rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 8274/09 din 17 noiembrie 2009, băncilor li se interzice perceperea unui comision pentru deschiderea și menținerea unui cont de împrumut.

În cazul în care banca impune comisioane, făcându-le obligatorii pentru obținerea unui împrumut, atunci trebuie să indice aceste sarcini în contract și la dezvăluirea ratei efective a dobânzii. Trecând prin etapele de cumpărare, la semnarea unui acord, este necesar să se solicite băncii să dezvăluie costurile aferente pentru a determina costul real al ipotecii.

Ar trebui să fiți atenți și la condițiile de modificare a ratei dobânzii. Multe bănci oferă această posibilitate în mod unilateral, fără acordul împrumutatului. Acest lucru este plin de faptul că în anumite situații economice banca poate crește rata dobânzii, iar împrumutul va deveni insuportabil pentru client. Prin urmare, ar trebui să vă străduiți să includeți în contractul de împrumut condiții care prevăd modificări ale dobânzii sau ale sumelor de rambursare a împrumutului numai prin acordul comun al părților.

O altă condiție importantă este capacitatea de a rambursa anticipat împrumutul. Acest lucru este prevăzut de lege. Cu toate acestea, băncile folosesc un truc și condiționează acest drept cu plăți suplimentare.
De exemplu, contractul de împrumut poate prevedea că în caz rambursare anticipatăîmprumutul, împrumutatul plătește banca plata unei sume forfetareîn cuantum de 1% din suma returnată peste împrumutul rambursat anticipat.

Înregistrarea unei tranzacții cu vânzătorul și transferul de bani

Următorul pas în procedura de cumpărare, după încheierea unui contract de împrumut, va fi primirea de fonduri și achiziționarea proprietății selectate. Transferul de bani este punctul cheie al tranzacției. De îndată ce banii sunt în mâinile cumpărătorului, puteți începe să întocmiți un *acord de cumpărare a unui apartament*. Relația dintre părți se reflectă în contractul de cumpărare și vânzare, ale cărui condiții importante sunt valoarea proprietății și procedura de plată. Procedura de plata poate fi efectuata:

• Plata cash (in mana);
• Prin plată fără numerar (transfer în contul vânzătorului);
• Printr-o cutie de valori.

Adesea, băncile acordă un împrumut în condițiile înregistrării inițiale a unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și a unui ipotecă și numai după aceea emit fonduri împrumutate. În astfel de cazuri, achiziția de bunuri imobiliare se realizează în următoarele etape:

• cumpărătorul informează vânzătorul despre contractul de împrumut încheiat și este de acord să finalizeze tranzacția cu condiția plății amânate
• plătește un avans vânzătorului din fonduri proprii
• tranzacția și ipoteca sunt înregistrate
• Băncii se furnizează certificate ale tranzacției încheiate și înregistrarea ipotecii, în baza cărora se eliberează bani
• plata finala se face catre vanzator

De regulă, vânzătorii sunt de acord cu astfel de condiții, deoarece după înregistrarea unui credit ipotecar, banca emite fonduri de creditîn următoarele zile lucrătoare. Iar cumpărarea și vânzarea fără plată garantează vânzătorului un depozit cu putere de lege. Deci vânzătorul nu are riscuri.

Tranzacția de cumpărare și înregistrarea apartamentului se efectuează în Serviciul federal înregistrare de stat, cadastru si cartografie (Rosreestr). La încheierea unei tranzacții, este important să ajungeți la un acord asupra tuturor condițiilor importante care vor împiedica această tranzacție să nu aibă loc.

Asigurări și transfer ipotecar

Pentru a încheia un contract de ipotecă, este necesar să se supună procedurii de asigurare obligatorie a bunurilor imobile colaterale împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere. Această procedură este prevăzută de legea ipotecare.

Băncile solicită adesea asigurare pentru viața împrumutatului sau alte riscuri. Decizia de a semna un acord cu tipuri suplimentare asigurarea este decizia împrumutatului, deoarece duce la o creștere a plăților împrumutului (dobândă ascunsă).

Urmează procesul de întocmire a unui contract de ipotecă și ipotecă. Contractul de ipotecă este înregistrat în Rosreestr, ceea ce nu va permite împrumutatului să efectueze nicio acțiune cu proprietatea fără acordul băncii, titularul ipotecii. Ipoteca rămâne la instituția bancară și îi permite acesteia să revinde dreptul de creanță conform contractului de gaj.

Metode de colectare a creditelor restante

Creditele restante au un impact negativ asupra activităților oricăruia organizatie financiara, până la viabilitatea sa. În acest sens, băncile vor îmbunătăți procesul de lucru cu creditele problematice.

Lucrul cu debitorii se realizează printr-un dialog constructiv. Dacă se constată că dificultățile financiare ale împrumutatului sunt urgente, băncile procedează la restructurarea împrumutului prin:

• Modificări ale programului de plată;
• Prelungiri de împrumut;
• Modificări ale ratei dobânzii.

Dacă subscrierea de împrumut a identificat probleme cu solvabilitatea împrumutatului, banca îi trimite notificări prin care solicită rambursarea datoriei și negociază cu acesta. Pe parcursul negocierilor se explică consecințele neplatei debitului, până la posibilitatea trecerii cauzei în judecată (încasarea forțată a creanței).

Este de remarcat faptul că sustragerea de la plata datoriilor este o infracțiune. Prin urmare, este necesar să folosiți orice oportunitate pentru a plăti datoria acord de împrumut, și mai bine pe bază de voluntariat.

Ce trebuie să faceți dacă nu aveți bani pentru a continua să vă plătiți creditul ipotecar

Trebuie luate în considerare tot felul de nuanțe, de exemplu, pierderea muncii, deteriorarea sănătății etc. Dacă plata întârzie lucrători de bancăÎncep să-l sune pe debitor la telefon și să-i amintească să plătească datoria. În cazul în care nu există niciun răspuns la aceasta, banca trimite o notificare poștală de plată urgentă a datoriei existente în termen de 10 zile. Dacă nu există nicio reacție la acest lucru, debitorul ipotecar are dreptul de a se adresa instanței, unde se va lua o decizie cu privire la încasarea anticipată a întregii sume rămase a împrumutului și a dobânzii și cu privire la vânzarea apartamentului la licitație.
Apartamentul este vândut la licitație la o valoare colaterală, care este de obicei mai mică decât valoarea de piață. Prin urmare, atunci când încheiați un contract de ipotecă, ar trebui să acordați atenție mărimii valorii garanției și să încercați să o apropiați de nivelul pieței.

În acest caz, după vânzarea apartamentului, debitorul va primi doar sumele plătite de acesta la împrumutul principal minus %, tot minus amenda aplicată de bancă, iar apoi cu condiția să rămână bani din vânzarea de apartamentul.

Exemplu: Clientului i s-a acordat un împrumut pentru achiziționarea unui apartament în valoare de 3.000.000 de ruble. Peste 2 ani, 500.000 de ruble au fost returnate băncii, inclusiv dobânda. La momentul colectării, datoria către bancă în instanță este de 2.700.000 de ruble. (sold credit + dobândă datorată). Valoarea garanției apartamentului a fost de 2.300.000 de ruble, dar de fapt a fost vândut la licitație pentru 2.000.000 de ruble. Drept urmare, împrumutatul datorează băncii încă 700.000 de ruble (acest sold este acoperit de suma asigurată).
Adică, debitorul rămâne în roșu - pierde apartamentul și suma dobânzii plătite, și plătește băncii o penalizare, care se ridică la sume impresionante. Fondurile rămase merg pentru a achita costurile legale și alte costuri și la bancă (pentru a rambursa un împrumut acordat anterior).

Dar, deoarece procesul de executare silită a unui apartament este destul de lung, în acest timp este recomandabil să găsești un loc de muncă și să plătești datoriile:

• Dacă debitorul, înaintea procesului sau chiar în timpul procesului, își găsește un loc de muncă etc. și își achită datoria curentă, este posibilă o soluționare pașnică a dezacordului, deoarece nici nu este rentabil pentru bănci să se implice în vânzare. a apartamentului.
• În cazul în care cauza ajunge în instanță, debitorul poate lupta pentru reducerea cuantumului pedepsei (dacă anumite condiții poate fi redus).

Dacă aveți întrebări despre subiectul articolului, vă rugăm să nu ezitați să le întrebați în comentarii. Vă vom răspunde cu siguranță la toate întrebările în câteva zile. Cu toate acestea, citiți cu atenție toate întrebările și răspunsurile la articol; dacă există un răspuns detaliat la o astfel de întrebare, atunci întrebarea dvs. nu va fi publicată.

87 de comentarii

Te gândești să-ți cumperi propriul apartament? Ați găsit o opțiune potrivită, dar nu aveți destui bani? Sau te-ai hotărât să nu investești foarte multe economii personale, ci să folosești un serviciu de creditare? Atunci un credit ipotecar este ceea ce ai nevoie! Ce este și cu ce diferă de un împrumut de consum.

Prin ce diferă un credit ipotecar de alte tipuri de împrumuturi?

Cea mai importantă diferență este rata dobânzii. U credite ipotecare este mult mai mic decât cel al creditelor auto, creditelor de consum etc. Și acest lucru poate fi explicat foarte simplu. De obicei, oamenii iau credite ipotecare pentru destul de a cantități mari, deoarece imobiliare nu este ieftină. Și sunt taxați cu întreaga sumă a datoriilor. Și dacă rata ipotecarului a fost aceeași ca pentru credit de consumator, oamenii nu ar avea suficientă 1 viață să plătească bani gheataîmprumutat. Și atunci această datorie va fi moștenită de copiii lor. Pentru că suma plăților în plus ar depăși suma ipotecii de 3 sau chiar 4 ori.

Pentru o mai mare claritate, luați în considerare un exemplu. Date inițiale: doriți să cumpărați un apartament cu un credit ipotecar pentru 5.000.000 de ruble. Nu sunteți pregătit să faceți un avans, dar sunteți gata să plătiți 86,5 mii de ruble. Dacă rata ipotecarului ar fi chiar practic tarif minim pentru un împrumut de consum, atunci ar fi trebuit să plătiți ipoteca pentru 20 de ani și ați fi plătit în plus 315%, ceea ce echivalează cu 15,7 milioane de ruble! Adică ai plăti costul a 4 dintre apartamentele tale!

Acordați atenție când alegeți program de credit ipotecar pentru termenul de împrumut. Adică, cu datele noastre inițiale, plata în exces pentru 20 de ani este de 315%, iar dacă creștem plata cu doar 2,7 mii de ruble, atunci perioada va scădea cu până la 5 ani! Iar supraplata se va reduce cu 91%! Simți diferența globală?!

Și cu un termen de 10 ani și o plată de 98 de mii de ruble pe lună, plata dvs. în exces va fi de 135%, deoarece 6,7 milioane de ruble.

Dacă urmați tendința, devine clar că pentru fiecare 5 ani de credit ipotecar, suma dobânzii este echivalentă cu costul apartamentului dvs.!

Dar aceasta este la o rată de 20% pe an. La noi, conform programelor de credit ipotecar, acesta este de obicei mai mic și fluctuează în jurul a 13%. Să facem calcule pentru perioade similare și să comparăm rezultatele.

Dacă luăm în considerare o perioadă de 20 de ani, plata lunara 59,5 mii de ruble, ceea ce este cu 27 mii mai mic decât la o rată de 20%. Simți ce rol joacă diferența de 7%?! Suma totală a plăților în plus este de 9,3 milioane de ruble, adică. 185% în 20 de ani. Înțelegi cât de mare este diferența??

Dacă termenul se reduce cu 5 ani, plata crește cu doar 4,5 mii, dar supraplata se reduce cu 55%! Și se ridică la 6,5 ​​milioane de ruble!

Cu un termen de împrumut de 10 ani și o plată de 75,3 mii de ruble, supraplata va fi de 81%, și anume 4 milioane de ruble. După cum puteți vedea, diferența este foarte vizibilă.

Pentru claritate, vom afișa toate rezultatele într-un tabel rezumativ, astfel încât să puteți înțelege în sfârșit de ce programele de credit ipotecar au o rată mai mică.

Masă rotativă

	La o rată de 13%			La o rată de 20%
	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble.	% supraplata	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble.	% supraplata	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble	% supraplata

• Pachetul de documente necesare pentru o ipotecă diferă semnificativ. Deci, să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru o ipotecă de apartament.
• Pașaportul împrumutatului.
• Un certificat de venit, precum și despre organizația în care lucrați (o copie a carnetului de muncă).
• Documente care confirmă depozitul (dacă există).

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe apartament? Lista documentelor

Atunci când atrageți un co-împrumutat sau un garant, lista documentelor se extinde. Li se va cere să furnizeze aceleași documente ca și dvs. Acestea. pașaportul lor, precum și un document care confirmă venitul (de regulă, acesta este un certificat de impozit pe venitul personal 2).

Este posibil să aveți nevoie și de o serie de alte documente. Mai mult informatii detaliate Angajații băncii vă vor spune, pentru că fiecare caz este individual, există multe programe de credit ipotecar. Aceasta înseamnă că va trebui să colectați pachetul de documente potrivit pentru dvs. Datele inițiale sunt luate ca ghid.

Cerințe pentru debitor

Ele diferă în fiecare bancă, dar există o serie de criterii care sunt aceleași în toate băncile. Să ne uităm la ele:

1. Vârsta. Multe bănci au o vârstă minimă de 21 de ani pentru a lua în considerare o cerere. Și acest lucru este de înțeles. De regulă, în această perioadă de timp o persoană termină instituție educaționalăși are o anumită experiență în muncă.

2. Experiența de muncă este al doilea criteriu prin care băncile determină cât de fiabil este un debitor.Experiența minimă de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin un an. În plus, angajații acordă atenție faptului că un indicator al fiabilității unei persoane este frecvența cu care își schimbă locul de muncă. Dacă o persoană nu stă nicăieri mai mult de 1 lună, atunci acest fapt cu greu poate indica fiabilitatea sa.

3. Istoricul creditelor.A avea un istoric de credit pozitiv nu va aduce decât beneficii. Pentru că te-ai arătat o persoană responsabilă și este mai ușor pentru bancă să te aprobe pentru un credit ipotecar.

Deci, să rezumam, de ce aveți nevoie pentru a obține o ipotecă pentru un apartament? Istoric bun de creditare, cel puțin un an de experiență în muncă și vârsta împrumutatului de peste 21 de ani.

Ipoteca și capitalul de maternitate

Pot folosi capitalul matern pentru a plăti ipoteca și cum să o faci? De ce ai nevoie pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă? Utilizarea capitalului propriu pentru a plăti un credit ipotecar este o practică comună. Dar nu mulți oameni știu să o facă corect. La unele bănci îl puteți folosi ca avans.

Pentru a face acest lucru, trebuie să anunțați în prealabil angajații băncii că veți efectua plata în avans nu în numerar, ci cu un certificat. De asemenea, va trebui să colectați un pachet extins de documente.

Va trebui să obțineți niște certificate de la Fondul de pensii, de exemplu, un certificat despre starea contului dumneavoastră. Și trimiteți niște documente la Fond de pensie, deoarece totul este verificat cu atenție, pentru că sunt multe cazuri când oamenii au vrut doar să-și încaseze capitalul de maternitate.

Bani într-un plic atunci când contabilizați venitul - mit sau realitate?

Unii oameni primesc bani din mai multe surse de venit. Și se întâmplă ca o parte din salariu să fie dat oamenilor în plicuri. Cum să fii în acest caz? Din 2014, multe bănci au simplificat emiterea de programe ipotecare. De aceea, puteți furniza băncii un certificat standard în care angajatorul va indica suma totală a venitului dvs., împreună cu bonusuri și eventualele stimulente. Sunt bănci care emit credite ipotecare cu doar două acte! Dar în acest caz trebuie să ai un ideal istoricul creditului, experiență vastă în organizație.

Ce alte costuri ar trebui să ia în considerare persoanele care doresc să încheie un credit ipotecar?

Este necesar?Această întrebare îi îngrijorează pe mulți debitori. Da, cu siguranță trebuie să vă asigurați apartamentul. Aceasta este cerința băncii și „perna de siguranță” a acesteia. Pentru că dacă se întâmplă ceva cu apartamentul, nu toți debitorii vor avea bani să plătească ipoteca și să refacă apartamentul în același timp, de aceea vor urma întârzieri și alte necazuri.

Ai nevoie de o evaluare a apartamentului pentru un credit ipotecar? Această întrebare îi interesează pe mulți debitori. Da, aceasta procedura trebuie efectuata, iar dupa ce apartamentul a fost evaluat, documentele trebuie depuse la banca.

Cum să alegi un apartament?

Inițial, trebuie să decideți ce fel de locuință doriți. Secundar sau doriți să participați la construcția comună sau sunteți gata de cumpărare apartament nouîntr-o casă terminată, dar deja terminată. În funcție de dorințele dvs., va trebui să selectați un program de credit ipotecar. De regulă, astfel de programe diferă în termeni și condiții. Iar criteriul principal este ce fel de locuință dorește să cumpere împrumutatul.

Dacă decideți să participați la construcția comună, asigurați-vă că citiți recenzii despre compania care este dezvoltator. Pentru a fi sigur că apartamentul va fi livrat la timp și nu ai probleme.

Vrei să iei un credit ipotecar de la Sberbank?

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe apartament? Răspunsul la această întrebare îl găsiți pe site-ul oficial al băncii. Instrucțiuni: Sberbank - ipotecă - ce documente sunt necesare pentru un apartament?

• Acord de intentie.
• Pașaportul tău.
• 2 impozit pe venitul persoanelor fizice.

Vă rugăm să rețineți că această bancă ține cont doar de venitul confirmat al împrumutatului, așa că dacă venitul dumneavoastră oficial nu este foarte mare, este mai bine să cumpărați un garant sau garanți (pot fi mai mulți dintre ei). De asemenea, puteți atrage un co-împrumutat. Va avea nevoie de același pachet de documente ca și tine.

Ați cumpărat un apartament cu ipotecă? Ce trebuie sa stii

Fiecare cetățean al Federației Ruse, o dată în viață, are posibilitatea de a returna o parte din banii cheltuiți pentru cumpărarea unui apartament, plata dobânzii la credit ipotecar și renovarea sediului. Cum pot face acest lucru? Trebuie să-l duci la serviciul fiscal adeverință de venit, documente care confirmă existența unei ipoteci și altele. Cu mai mult lista detaliataÎl puteți găsi pe site-ul Serviciului Federal de Taxe sau direct la inspecția în sine.

Câți bani vor fi returnați? Vi se va rambursa suma totală a taxelor pe care le-ați plătit în anul precedent. Vă rugăm să rețineți că există o limită pentru această sumă. Puteți returna maximum 260 de mii de ruble pentru întreaga perioadă și doar o dată în viața ta.

De ce documente are nevoie un vânzător de apartamente pentru un credit ipotecar?

• drepturi.
• Documentul în baza căruia a luat naștere acest drept.
• Declarație de absență a datoriilor pentru utilități.

Cum să aplici pentru un credit ipotecar?

Ne-am dat deja seama de ce este nevoie pentru o ipotecă pe un apartament. Acum trebuie doar să ne dăm seama cum să aplicăm pentru el. De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe apartament?

1. Selectați proprietatea și banca la care doriți să obțineți un împrumut.
2. Contactați banca selectată pentru consultare, selectarea programului necesar și pentru a primi o listă cu documentele care trebuie furnizate.
3. Colectați un pachet de documente și contactați banca pentru a depune o cerere.
4. După ce cererea este aprobată, semnați cu banca contract de ipoteca, și un acord de cumpărare și vânzare cu dezvoltatorul.
5. Obțineți un certificat de înregistrare de stat a titlului grevat.
6. Asigura-o. Acest lucru se poate face la orice companie cu care banca dumneavoastră cooperează. Puteți vizualiza lista fie pe site-ul băncii, fie să o obțineți de la o sucursală a băncii. Și aceasta informatie vă poate fi furnizat prin telefon linia fierbinte.
7. Bucură-te de propriul tău apartament!

La ce ar trebui să fii atent?

1. La rata dobânzii. Angajații băncii recurg adesea la trucuri și tipăresc un acord cu un superior dobândă a castiga bani mai mulți bani pe această afacere. Ei contează pe tine să nu citești. Și dacă observați o greșeală mai târziu, nu veți putea dovedi nimic..

2. Pentru termenul împrumutului și suma de plată lunară. Pentru că cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces, așa cum am văzut mai devreme. Atenție! Citiți toate documentele. Întreabă orice nu înțelegi. Nu fi timid. Dacă ceva este confuz, puteți oricând să sunați la numărul liniei fierbinți și să clarificați toate întrebările.