Kasunduan sa pautang ay isang dokumentong nilagdaan ng mga kalahok sa isang credit transaction na naglalaman ng Detalyadong Paglalarawan kondisyon ng pautang.

Kasama sa kasunduan sa pautang ang ilang mga seksyon:

• 1. Pangkalahatang mga probisyon: pangalan ng mga partido, uri ng pautang, halaga, termino, % rate, mga kondisyon sa seguridad, pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng mga pautang, pag-iipon at pagbabayad ng %.
• 2. Mga karapatan at obligasyon ng nanghihiram. Ang nanghihiram ay may karapatan na hilingin sa CB na magbigay ng pautang sa halaga at mga tuntuning itinatag ng kasunduan; mag-aplay para sa mga kalkulasyon; mabayaran ng maaga ang utang.

Ang nanghihiram ay obligadong: gamitin ang utang para sa mga nakasaad na layunin; ibalik ang utang sa oras; magbayad ng interes sa oras; magpahiram sa bangko Mga kinakailangang dokumento; ipaalam sa CB tungkol sa paparating na pagbabago legal na anyo, muling pag-aayos at pagpuksa ng negosyo.

• 3. Mga karapatan at obligasyon ng pinagkakautangan. Ang CB ay may karapatang suriin ang collateral ng pautang; ang nilalayong paggamit nito; wakasan ang pagpapalabas ng isang pautang at hilingin ang pagbabalik ng utang na ibinigay sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng kasunduan.
• 4. Responsibilidad ng mga partido. Bilang isang patakaran, ang isang parusa ay ibinibigay sa anyo ng isang multa at isang bayad sa parusa.
• 5. Karagdagang mga kundisyon (ang nanghihiram ay walang karapatan na kumilos bilang isang guarantor, magbigay ng mga pautang, magbenta ng mga ari-arian).
• 6. Ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan.
• 7. Tagal ng kontrata.
• 8. Mga legal na address ng mga partido.

Pagpaparehistro mga dokumento ng pautang. Pagpapanatili ng isang file ng mga kasunduan sa pautang

Mga kinakailangang dokumento

Ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagkuha ng pautang ay depende sa bangko at sa programa ng kredito na pipiliin mo. Sa ngayon, ang mga pangkalahatang opsyon para sa pagbibigay ng mga dokumento para sa pagbili ng kotse sa kredito ay ang mga sumusunod:

• 1. Minimum na pakete*
• o pasaporte ng borrower/co-borrower
• * Ang ganitong pakete ng mga dokumento ay karaniwang tipikal para sa mga express lending scheme
• 2. Karaniwang Package**
• o application form para sa isang loan (pinunan sa car center sa anyo ng isang bangko)
• o pasaporte ng borrower/co-borrower
• o photocopy aklat ng trabaho sertipikado ng employer o kontrata sa pagtatrabaho
• o ang pangalawang dokumento na iyong pinili (banyagang pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, sertipiko ng estado seguro sa pensiyon, ID ng militar)
• o sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL o isang sertipiko sa libreng anyo / sa anyo ng isang bangko, na sertipikado ng employer o isang nakasulat na indikasyon ng kita ng nanghihiram nang walang sertipikasyon ng employer sa application form o iba pang uri ng pahayag
• ** Ang ganitong pakete ng mga dokumento, bilang panuntunan, ay tipikal para sa lahat ng "classic" na mga scheme ng pautang sa kotse, mga buyback scheme, mga installment plan na walang interes (factoring), mga espesyal na programa

Sa ilang mga kaso, maaaring humiling ang bangko ng:

• o isang kopya ng sertipiko ng kasal/diborsiyo
• o kopya ng TIN
• o mga kopya ng mga dokumento ng titulo para sa (mga) nanghihiram na nagmamay-ari ng real estate, mga kotse, lupa, atbp.
• o kopya ng ID ng militar
• o mga kopya ng mga diploma / sertipiko / sertipiko ng edukasyon
• o kopya ng birth certificate ng (mga) bata
• o mga kopya ng mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng karagdagang kita (mga dibidendo, pagbabayad sa pag-upa) at mga hindi nabayarang obligasyon (kasunduan sa pautang, alimony)
• o Maikling Paglalarawan sa isang libreng anyo ng propesyonal na aktibidad
• o mga kopya ng mga dokumentong nagpapatunay ng pakikilahok sa awtorisadong kapital ng organisasyon, atbp.

Ang mga pribadong negosyante ay maaaring hilingin sa karagdagang:

• o sertipiko ng pagpaparehistro ng negosyo
• o kinakailangang mga lisensya/patent para sa mga propesyonal na aktibidad
• o isang kopya ng kasunduan sa pag-upa
• o mga pahayag ng kita para sa kasalukuyan at nakaraang mga taon ng kalendaryo.

Ang mga opisyal ng pautang ay dapat na pamilyar sa pagbabangko patakaran sa kredito, lalo na sa mga kinakailangan para sa pagkumpleto at pagpapanatili ng dokumentasyon, at sa mga paraan ng pagpapahiram, kabilang ang proseso ng pag-apruba ng pautang. Ang isang maayos na sistema na may malinaw na record keeping at bookkeeping ay kritikal. Ang partikular na kahalagahan ay dapat na nakalakip sa pagpapanatili ng isang file cabinet impormasyon ng kredito, na isang panloob, kronolohikal at komprehensibong talaan ng relasyon ng bangko sa kliyente. Ang nilalaman ng card file ay kadalasang lumalampas sa puro mga relasyon sa kredito at nakakaapekto sa pagpaparehistro ng lahat ng uri ng aktibidad sa pagitan ng mga katapat (maliban sa mga relasyon na may likas na pagtitiwala).

• o mga kopya ng sulat sa pagitan ng kliyente at ng bangko;
• o mga rekord na inihanda ng mga kawani ng bangko bilang isang detalyadong talaan ng pakikipag-ugnayan sa customer;
• o mga kopya ng mga dokumento sa pagsusuri ng kredito at pag-apruba ng mga pautang na inihanda ng mga empleyado ng bangko, na naglalaman ng mga pirma ng mga empleyado na nag-apruba ng pautang at, sa kaso ng pagtanggi ng isang kahilingan sa pautang, ang mga dahilan para sa pagtanggi;
• o mga kopya ng mga kontrata at kasunduan, mga kasunduan sa pautang, mga paghihigpit sa foreign exchange at iba pang dokumentasyong nauugnay sa relasyon sa kliyente;
• o mga kopya ng mga ulat sa mga resulta ng pagsusuri ng kakayahang kumita ng mga relasyon sa kliyente.
• o Sa ilalim ng mga tuntunin ng pagiging kumpidensyal, ang pag-access ng mga empleyado ng bangko sa file cabinet ay limitado. Card file pagsusuri ng kredito dapat na matatagpuan sa departamento ng pagsusuri ng kredito, at maa-access ito ng mga empleyado ng bangko kung kinakailangan.

Sa isang positibong resulta ng pagsubok aplikasyon ng pautang ang isyu ng pagbibigay ng pautang ay isinumite sa komite ng kredito. Ang mga partido ay pumasok sa isang kasunduan sa pautang. Ang kontrata ay itinuturing na natapos kung ang mga partido ay naabot ang isang kasunduan sa lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata. Kabilang dito ang: ang layunin ng pautang; laki nito; panahon ng pagbabalik; mga tuntunin ng isyu at pagtubos; rate ng interes para sa paggamit; mga paraan upang matiyak ang katuparan ng isang obligasyon sa kredito.

Sa organisasyon, ang paggalaw ng isang pautang (pag-isyu at pagbabayad nito) ay ipinapakita sa mga account ng pautang ng kliyente, na binubuksan ng bangko para sa kanya.

Loan account - ϶ᴛᴏ tulad ng isang account, na nagpapakita ng utang (utang) ng kliyente sa bangko para sa mga pautang na natanggap, ang pagpapalabas at pagbabayad ng mga pautang.

Ang kasunduan sa pautang ay dapat tapusin sa pagsulat. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa pautang, ang naturang kasunduan ay itinuturing na walang bisa (Artikulo 820 ng Civil Code ng Russian Federation)

Ang karaniwang kasunduan sa pautang ay karaniwang naglalaman ng mga sumusunod na seksyon:

1. Pangkalahatang mga probisyon (paksa ng kontrata)
2. Ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang.
3. Ang pamamaraan para sa pagkalkula at pagbabayad ng interes sa isang pautang.
4. Mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.
5. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido.
6. Pananagutan ng mga partido.
7. Ang pamamaraan para sa pag-amyenda sa kontrata at paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan.
8. Mga legal na address at pirma ng mga partido.
9. Iba pang mga kondisyon sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido.

Ang Seksyon I ng kasunduan sa pautang ay dapat tukuyin: ang mga pangalan ng mga partido; ang paksa ng kasunduan - ang uri ng pautang, layunin nito, halaga, panahon ng pagbabayad, rate ng interes; mga deadline ng paghahatid.

Sinasalamin ng Seksyon II ang mga probisyon para sa pagpapalabas at pagtubos nito. Sa partikular, ang seksyong ito ay nagpapahiwatig ng isang listahan ng mga dokumento batay sa kung saan ang isang loan account ay binuksan para sa nanghihiram sa isang bangko, ang pamamaraan para sa pagbabayad ng isang loan (mula sa isang settlement, kasalukuyang, foreign currency account), isang loan repayment scheme na nagpapahiwatig tiyak na mga petsa at halaga.

Ang Seksyon III ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa prinsipyo ng pagbabayad para sa utang. Kapag kino-compile ang ϶ᴛᴏt na seksyon ng kasunduan sa pautang, ang mga bangko ay dapat magabayan ng Nararapat na sabihin - ang regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation "Sa pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa mga operasyon na may kaugnayan sa pag-akit at paglalagay ng mga pondo ng mga bangko , at ang pagmuni-muni ng mga transaksyong ito sa mga account accounting» may petsang Hunyo 26, 1998 Blg. 39-P (na may kasunod na mga pagbabago at mga karagdagan)

Itinakda ng seksyong ito: ang dalas ng pag-iipon ng interes; panahon ng pagsingil; ang pamamaraan para sa pag-abiso sa nanghihiram ng halaga ng naipon na interes; mga dokumento batay sa kung saan dapat bayaran ang naipon na interes sa utang.

Narito ito ay lubhang mahalaga upang ipahiwatig ang rate ng interes para sa utang sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad dito, ang halaga ng bayad sa komisyon na binayaran para sa mga serbisyo para sa pagproseso at / o pagsuporta sa utang. Mula noong 2007, dapat tukuyin ng kontrata ang epektibong rate ng interes. Napakahalaga na isama ang mga sumusunod na pagbabayad sa paglilingkod sa pautang sa pagkalkula ng epektibong rate ng interes:

• sa pagbabayad ng pangunahing utang sa isang pautang;
• sa pagbabayad ng interes sa isang pautang;
• mga bayarin (komisyon) para sa pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon para sa isang pautang (pagproseso ng pautang);
• mga komisyon para sa pagpapalabas at pagpapanatili ng mga pautang;
• mga komisyon para sa pagbubukas, pagpapanatili (pagseserbisyo) ng pautang at (o) kasalukuyang mga account;
• mga komisyon para sa settlement at operational services;
• mga pagbabayad ng nanghihiram sa pabor ng mga ikatlong partido, kung ang obligasyon na gawin ang mga ito ng nanghihiram ay sumusunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang (mga pagbabayad para sa mga serbisyo ng notaryo, mga serbisyo para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapahalaga ng ipinangakong ari-arian);
• mga serbisyo para sa seguro sa buhay ng nanghihiram, pananagutan ng nanghihiram, collateral, atbp.

Kapag nagpapahiram gamit ang mga credit at settlement (debit) card, bilang karagdagan sa pagkalkula ng epektibong rate ng interes, napakahalaga na isama ang mga komisyon para sa pag-isyu at taunang pagmementena kart. Sa pamamagitan ng mga bank card ang pagkalkula ng epektibong rate ng interes ay batay sa pinakamataas na utang ng nanghihiram sa halaga ng limitasyon ng kredito (limitasyon sa overdraft), ang panahon ng bisa ng bank card.

Ang pagkalkula ng epektibong rate ay maaaring hindi kasama ang sumusunod na itinakda ng kontrata:

• komisyon para sa bahagyang (buong) maagang pagbabayad ng utang;
• komisyon para sa withdrawal (repayment) ng isang cash loan (para sa serbisyo ng cash), kasama ang sa pamamagitan ng ATM;
• forfeit sa anyo ng multa o parusa, kasama. para sa paglampas sa limitasyon sa overdraft na itinakda para sa may hawak ng bank card;
• bayad para sa pagbibigay ng impormasyon sa estado ng utang;
• mga bayarin para sa mga transaksyon sa isang pera maliban sa pera ng pautang;
• mga komisyon para sa pagsuspinde ng mga operasyon sa isang bank card;
• mga komisyon para sa pag-kredito ng mga pondo sa isang bank card ng ibang mga institusyon ng kredito.

Kung ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay ng pinakamababa buwanang bayad pagbabayad ng utang, ang daloy ng pangunahing pagbabayad ay tinutukoy batay sa kondisyong ito.

Sa mga alituntunin sa mga pamantayan sa pagsisiwalat kapag nagbibigay mga pautang sa consumer nakasaad na ang katibayan ng pagdadala ng impormasyon tungkol sa epektibong rate ng interes sa nanghihiram ay ang pagkakaroon ng kanyang lagda sa dokumento o isang hiwalay na resibo. Ang isang halimbawa ng pagkalkula ay ibinigay sa talahanayan 8.11. Ang paunang data ay limitasyon ng kredito- 30 libong rubles; rate ng interes sa utang (% kada taon) - 19; buwanang bayad para sa paglilingkod sa utang (% ng limitasyon) - 1.5; petsa ng pagsisimula ng pag-kredito - Enero 1, 2007; termino ng pautang (buwan) - 12.

Una, ang average na buwanang rate (im) ay tinutukoy sa ilalim ng sumusunod na kondisyon:

Sa ating halimbawa

Ang paglutas ng ϶ᴛᴏ equation, makuha natin ang i = 4.1527%.

Talahanayan 8.11

Kinakalkula ang epektibong rate ng interes gamit ang formula ng tambalang interes:

Ang Seksyon IV ng kasunduan sa pautang ay dapat maglaman ng numero at nilalaman ng kasunduan sa pangako, ang kasunduan sa panaguro ng ikatlong partido, ang garantiya ng bangko. Sa ϶ᴛᴏm, ang paggamit ng nanghihiram ng ilang anyo ng mga obligasyon sa seguridad sa iba't ibang kumbinasyon sa parehong oras ay hindi ibinubukod.

Ang Seksyon V ay tumatalakay sa mga karapatan at obligasyon ng nanghihiram at ng nagpapahiram. Ang Borrower ay nagsasagawa:

• gamitin ang ibinigay na pautang para sa mga layuning itinakda sa kasunduan;
• upang bayaran ang ipinagkaloob na kredito sa loob ng panahon na itinakda ng kasunduan;
• Napapanahong bayaran ang interes ng bangko para sa paggamit ng utang, atbp.

Kasama sa mga obligasyon ng institusyon ng kredito ang pagbibigay ng pautang sa nanghihiram sa halaga at sa loob ng panahong tinukoy sa kasunduan, pag-iipon ng interes sa utang na ipinagkaloob sa kliyente ng nanghihiram at pagpapaalam sa nanghihiram tungkol sa mga katotohanan at dahilan para sa maagang pagkolekta ng pautang ng bangko.

Maaaring may karapatan ang nanghihiram maagang pagbabayad utang sa isang pautang (sa kabuuan o sa bahagi), pagwawakas ng kasunduan kung ang bangko ay nabigo na sumunod sa mga tuntunin ng kredito o para sa iba pang mga pang-ekonomiyang kadahilanan, humiling ng isang extension ng termino ng kasunduan para sa mga layunin na dahilan, pati na rin magtalaga o paglipat sa kabuuan o sa bahagi ϲʙᴏ at mga karapatan at obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Ang Bangko, sa turn, ay may karapatang suriin ang seguridad ng ibinigay na pautang, kasama. on the spot sa borrower, at ang nilalayon na paggamit ng loan, para singilin ang nanghihiram sa panahon ng pagpapahaba ng loan ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙa fee at nangangailangan ng dokumentaryong pagbibigay-katwiran sa mga dahilan ng pagpapahaba ng kontrata, para makaipon at mangolekta ng kabayaran para sa hindi nagamit na loan .

Ibinibigay ng Seksyon VI ang pananagutan ng mga partido para sa paglabag sa mga tuntunin ng kontrata at ang mga parusang naaangkop sa mga paglabag na ito. Kaya, ang bangko para sa paglabag sa mga obligasyon na ipinapalagay ng nanghihiram ay maaaring suspindihin ang karagdagang pagpapalabas ng utang.

Ang nanghihiram ay maaaring humingi mula sa bangko ng kabayaran para sa mga pagkalugi na natamo bilang resulta ng kabiguan na ibigay sa kanya ang utang na ibinigay para sa kasunduan.

Ang huling bahagi ng kasunduan sa pautang ay naglalaman ng mga probisyon sa isang posibleng pagbabago sa mga tuntunin ng kasunduan (sa mga tuntunin ng rate ng interes, panahon ng pagbabayad ng interes), pati na rin ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan, mga legal na address at mga lagda ng mga partido.

Ang pagpapalabas ng isang pautang ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagkakasunud-sunod ng yunit ng kredito sa departamento ng pagpapatakbo (accounting) ng bangko. Pagkatapos mag-isyu ng pautang, tinatapos ng isang espesyalista sa departamento ng pautang ang credit file ng borrower, na isang komprehensibong hanay ng dokumentasyon ng pautang

Mga aspetong legal at pang-ekonomiya ng isang kasunduan sa pautang sa bangko sa isang kliyente.

Ang isang tampok ng organisasyon ng pagpapahiram ng isang bangko sa mga ligal na nilalang at indibidwal sa isang ekonomiya ng merkado ay ang kontraktwal na katangian ng bawat transaksyon sa kredito.

Ang isang kasunduan sa pautang na natapos sa pagitan ng isang bangko (nagpapahiram) at isang nanghihiram ay tumutukoy sa mga legal at pang-ekonomiyang kondisyon ng isang transaksyon sa pautang. Ang isang kasunduan sa pautang ay isang ligal na dokumento, ang lahat ng mga sugnay na kung saan ay may bisa sa mga partido na nagtapos nito. Ang legal na katangian ng kasunduan sa pautang ay dahil sa mga nauugnay na artikulo ng Civil Code ng PMR (Bahagi II).

Ang kakanyahan ng mga legal na relasyon na makikita sa kasunduan sa pautang, Civil Code Tinukoy ng PMR ang mga sumusunod: “Sa ilalim ng kasunduan sa pautang, isang partido - isang bangko o iba pa organisasyon ng kredito(nagkakautangan) ay nangangakong magbigay ng mga pondo (kredito) sa kabilang partido (nanghihiram) sa halaga at sa mga tuntuning itinakda ng kasunduan, at ang nanghihiram ay nangakong ibabalik ang natanggap Kabuuang Pera at magbayad ng interes dito.

paano legal na dokumento kinokontrol ng kasunduan sa pautang sa pagitan ng mga partido ang buong hanay ng mga isyu sa transaksyon ng pautang na ito. Ang kasunduan sa kredito ay nag-aayos: ang mga pangalan ng mga partido, ang panahon ng bisa ng kasunduan, ang paksa at mga kondisyon ng transaksyon sa kredito, ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido, mga ligal na garantiya para sa katuparan ng mga obligasyong ito. Ang nasabing mga ligal na garantiya ay kinabibilangan ng: isang indikasyon ng legal na anyo ng nanghihiram, mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang (pangako, garantiya, garantiya, atbp.), mga parusa para sa paglabag ng sinumang partido sa mga obligasyon nito, mga kaso ng pagwawakas ng utang kasunduan.

Ang legal na anyo ng nanghihiram ay mahalaga, una, upang kumpirmahin ang legal na kapasidad nito, at pangalawa, upang linawin ang bilog ng mga taong responsable para sa mga resulta ng mga aktibidad. Ang probisyong ito ay partikular na nauugnay kapag ang isang kliyente sa bangko ay idineklara na bangkarota.

Depende sa legal na anyo, naiiba sila: mga indibidwal (pribado) na negosyo at kumpanya. Ang huli ay nahahati sa: mga pakikipagsosyo at mga korporasyon. Nagkaisa ang mga asosasyon mga indibidwal na may limitadong legal na pananagutan.

Ang korporasyon ay isang unyon mga legal na entity, na, depende sa uri nito, ay maaaring walang responsibilidad, pasanin ito nang buo o sa limitadong lawak.

Kinumpirma din ng mga obligasyon ng nanghihiram ang pagkakaroon ng mga kinakailangan para sa pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan: ang obligasyon ng kliyente ay tiyakin ang nilalayon na paggamit ng pautang, napapanahon at buong pagbabayad ng utang, magbigay ng ilang mga dokumento para sa pagpapatupad kontrol ng bangko.

Ang kasunduan sa pautang ay natapos sa pagsulat. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na anyo ng kasunduan sa pautang ay nangangailangan ng kawalan ng bisa nito. Ito ay nilagdaan ng mga taong awtorisadong tapusin ang mga naturang kontrata. Ang pamamaraan para sa paghirang o halalan ng mga taong ito ay tinutukoy ng kasalukuyang batas at mga dokumentong bumubuo. Karaniwan nilang kasama mga ehekutibong katawan, kasama ang direktor o mga abogado, i.e. mga taong nabigyan ng karapatang magtapos ng mga transaksyon sa batayan ng kapangyarihan ng abugado.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, dapat tiyakin ng mga empleyado ng bangko na ang isang tao ay awtorisado na pumirma sa isang kasunduan, pati na rin suriin ang bisa ng kapangyarihan ng abugado, na hindi maaaring lumampas sa tatlong taon; kung ang panahong ito ay hindi tinukoy sa kapangyarihan ng abogado, ito ay nananatiling may bisa sa loob ng isang taon mula sa petsa ng paglabas.

Upang ang kasunduan sa pautang ay maayos na maisakatuparan, kinakailangan para sa mga abogado ng bangko ng kliyente na aktibong lumahok sa paghahanda nito.

kasunduan sa pautang sa legal na relasyon ay may ilang mga tampok.

Sa pamamagitan ng legal na kalikasan nito, pinagsasama ng isang kasunduan sa pautang ang intensyon ng mga partido at ang katuparan ng mga intensyon na ito. Sa mga tuntunin ng layunin, ang kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa kasunduan ng bangko na magbigay ng pautang sa ilalim ng ilang mga kundisyon at ang pagpayag ng nanghihiram na bayaran ito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon. Bilang katuparan ng mga hangarin, ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay ng mga tiyak na aksyon para sa pagpapalabas at pagbabayad ng utang. Ang mga tunay na obligasyon ng kliyente na bayaran ang utang ay lumitaw lamang pagkatapos matanggap ang utang, kahit na ang pagpirma ng kontrata, bilang panuntunan, ay isinasagawa nang mas maaga.

Sa kasong ito, kung sa panahon sa pagitan ng pagpirma ng kasunduan at ng pagpapalabas ng pautang, natuklasan ng bangko ang mga bagong pangyayari na nagpapahiwatig ng imposibilidad ng pagbabayad ng utang, at kung ang katotohanang ito ay ibinigay para sa kasunduan, maaaring wakasan ng bangko ang operasyon.

Ang isa pang tampok ng kasunduan sa pautang ay sumusunod mula sa katotohanan na pagpapatakbo ng kredito ang mga bangko ay personal na mapagkakatiwalaan. Positibong desisyon bangko sa kahilingan ng kliyente para sa isang pautang ay batay sa isang pag-aaral ng creditworthiness ng isang partikular na nanghihiram. Samakatuwid, ang pagtatapos ng isang transaksyon sa kredito ay hindi kasama ang posibilidad ng isang pagtatalaga, i.e. pagtatalaga ng kliyente sa mga ikatlong partido ng karapatang makatanggap ng pautang. Dahil ang pangunahing probisyon na ito ay hindi pa nakikita sa batas, dapat itong maipakita sa kasunduan sa pautang. Kasabay nito, ang utang sa pautang ng isang kliyente sa ilalim ng isang kasunduan sa paglilipat ng utang ay maaaring ilipat sa isang ikatlong partido, na sa kasong ito ay ipinapalagay ang lahat ng mga obligasyon ng orihinal na may utang. Ang kasunduan sa paglipat ng utang ay dapat maglaman ng isang sugnay na nagpapahiwatig ng pahintulot ng bangko na muling irehistro ang utang mula sa isang kliyente patungo sa isa pa.

Ang mga kakaiba ng kasunduan sa pautang ay kinabibilangan ng pagkilala sa esensya ng isang partido (ang bangko) bilang pinakamalakas na may pormal na legal na pagkakapantay-pantay ng parehong partido. Ito ay ipinahayag sa katotohanan na ang bangko para sa ilang mga posisyon ay nagpapataw sa kliyente ng "sariling" mga kondisyon, na hindi palaging makatwiran sa ekonomiya. Sa kasong ito, hindi namin pinag-uusapan ang tungkol sa mga kondisyon na nagpoprotekta sa bangko mula sa panganib, ngunit tungkol sa mga kondisyon na lumikha ng ilang mga benepisyo para sa bangko. Halimbawa, ang isang kasunduan sa pautang ay maaaring maglaman ng isang sugnay kung saan ang petsa ng pag-isyu ng utang ay hindi ang petsa na ang mga pondo ay na-kredito sa account ng kliyente (kung ang account na ito ay matatagpuan sa ibang bangko), ngunit ang petsa ng transaksyon ay ginawa. ayon kay loan account kliyente o ang petsa ng pag-debit ng mga pondo mula sa correspondent account ng bangko.

Kasabay nito, kinokontrol din ng kasunduan sa pautang ang mga kondisyon sa ekonomiya ng transaksyon ng pautang, dahil sa mga detalye ng nanghihiram at ang uri ng pautang.

Sa pamamagitan ng pagkakaiba-iba ng mga kondisyong pang-ekonomiya, sa isang banda, ang isang mas kumpletong pagsasaalang-alang sa mga pangangailangan ng kliyente ay sinisiguro, sa kabilang banda, isang sapat na mekanismo para sa pagprotekta sa bangko mula sa panganib sa kredito.

Ang bawat kasunduan sa pautang ay may sugnay na tumutukoy sa paksa ng transaksyon. Gayunpaman, maaaring iba ang nilalaman ng paksang ito depende sa mga pangangailangan ng kliyente. Kung mas magkakaibang ang mga tool sa kredito na ginagamit ng isang partikular na bangko, mas ganap na isinasaalang-alang ang mga interes ng kliyente.

Ang pagiging tiyak ng instrumento ng kredito ay dahil sa: ang saklaw ng pamumuhunan (produksyon, sirkulasyon, pagkonsumo, pamumuhunan, pagbabago); ang tagal ng pagbabayad ng bagay (short-term, medium-term, long-term); ang antas ng konsentrasyon ng mga gastos na bumubuo sa bagay (pinalaki, pinagsama-sama, hiwalay); sistematikong relasyon sa kredito sa bangko (permanente, isang beses).

Alinsunod dito, mayroong isang sistema ng mga instrumento sa kredito na sumasalamin sa mga tinukoy na detalye ng mga pangangailangan ng kliyente, halimbawa, para sa pagpapahiram sa mga kasalukuyang pangangailangan: isang pautang sa kontrata, isang overdraft, isang pautang para sa kumbinasyon ng mga reserba at gastos, at mga indibidwal na naka-target na mga pautang.

Ang bawat isa sa mga ganitong uri ng mga pautang ay may isang tiyak na mekanismo para sa pag-isyu at pagbabayad, pag-regulate ng pinakamataas na antas ng utang, mga pamamaraan para sa pag-aayos ng kasalukuyan at kasunod na kontrol, na dapat na maitala sa kasunduan sa pautang.

Ang Bangko, sa pamamagitan ng pag-iiba ng mga kondisyon sa ekonomiya ng isang transaksyon sa kredito, ay nagbibigay ng isang mekanismo para sa proteksyon laban sa panganib sa kredito.

Ito ay kilala na ang mga borrower ay naiiba sa kanilang creditworthiness, ang antas ng kamalayan ng bangko tungkol sa kanila, ang patuloy na relasyon sa credit sa bangko. Samakatuwid, ang bank resorts sa iba't ibang paraan proteksyon laban sa panganib sa kredito, na naayos ng kaukulang mga sugnay ng kasunduan sa pautang.

Ang pinakakaraniwang paraan upang maprotektahan laban sa panganib ay kinabibilangan ng: pagtatakda ng mas mataas na bayad para sa isang pautang, paggamit ng mga garantiya upang mabayaran ang isang utang (pangako, mga garantiya, mga garantiya), pag-aayos ng kasalukuyan at kasunod na kontrol sa kalagayang pinansyal ng nanghihiram at ipinangakong ari-arian.

Ang mga kondisyong pang-ekonomiya ng kasunduan sa pautang, na naiiba kaugnay sa bawat transaksyon sa pautang, ay nakakakuha din ng isang legal na karakter, dahil ang mga ito ay naayos dito.

Mga pangunahing kinakailangan para sa nilalaman at anyo ng kasunduan sa pautang

Ang ligal na batayan para sa isang transaksyon sa kredito ay nabuo ng mga batas at iba pang mga ligal at regulasyong aksyon ng pangkalahatang kahalagahan sa ekonomiya na nauugnay sa larangan ng pagbabangko.

Sa kasamaang palad, sa kasalukuyan legal na batayan hindi sapat na perpekto kapwa sa mga tuntunin ng bilang ng mga gawaing pambatasan at kalidad ng mga ito. Sapat na pansinin ang di-kasakdalan ng maraming pamantayan ng ekonomiya, pananalapi at batas sa pagbabangko, kaunting karanasan sa ugnayan ng mga bangko at mga kliyente nito sa hudikatura at arbitrasyon, kakulangan ng mga legal na tauhan at serbisyong legal.

Ang kusang loob ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang ay ipinahayag sa kalayaang pumili ng bangko kung saan nag-aaplay ang kliyente para sa isang pautang, pati na rin ang desisyon sa bangko sa posibilidad na pumasok sa mga relasyon sa kredito sa kliyenteng ito. Ang parehong partido ay pumasok sa mga relasyong kontraktwal batay sa malayang pagpapasya.

Ang pangunahing bagay na gumagabay sa mga partido kapag pumasok sa isang kontraktwal na relasyon ay nakasalalay sa mutual na interes sa isa't isa. Ang nanghihiram ay nangangailangan ng isang tiyak na halaga ng mga pondo para sa isang yugto ng panahon, na ang bangko ay handa na ibigay, na hinahabol ang layunin na kumita ng pera sa pamamagitan ng paggawa ng mga idle na pondo sa mga nagtatrabaho.

Ang magkaparehong interes ng mga partido sa isa't isa ay tumutukoy sa posibilidad ng pagsang-ayon sa mga tuntunin ng isang transaksyon sa kredito. Ang bawat panig ay sinusubukang hanapin pinakamahusay na pagpipilian kasiyahan ng kanilang mga interes.

Kapag bumubuo ng nilalaman ng kasunduan sa pautang, kinakailangang tandaan ang pagkakaroon ng makabuluhan at karagdagang mga kondisyon.

Ang mga kondisyon na tumutukoy sa posibilidad ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang ay tinatawag na mahalaga. Kabilang dito ang: ang mga pangalan ng mga partido, ang termino ng kasunduan, ang paksa at halaga ng kasunduan, ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng mga pautang, ang antas ng mga bayarin para sa paggamit ng pautang, ang paraan ng pag-secure ng pagbabalik ng utang, responsibilidad ng mga partido.

Ang mga karagdagang kondisyon ay naglalayong lumikha ng mga karagdagang kinakailangan para sa pagtiyak ng pagbabayad ng utang. Naiiba ang mga ito kaugnay ng mga partikular na nanghihiram at saklaw: ang mga obligasyon ng nanghihiram sa pag-abot sa isang tiyak na antas ng pagiging mapagkakatiwalaan, ang kinakailangang estado ng accounting at pag-uulat, ang kaligtasan ng ipinangakong ari-arian, pagsunod sa mga panuntunan sa pagkontrol sa pagbabangko, pagbabawal sa muling pagsasaayos. ng isang negosyo na walang kaalaman sa bangko, atbp.

Sa pagtingin sa nabanggit, ang pangkalahatang pamamaraan ng kasunduan sa pautang ay maaaring iharap sa sumusunod na form.

Preamble

I. Paksa at halaga ng kontrata.

II. Ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang.

III. Bayad sa pautang.

IV. Mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.

V. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido.

VI. Pananagutan ng mga partido.

VII. Mga karagdagang tuntunin ng kontrata.

VIII. Resolusyon sa hindi pagkakaunawaan.

IX. Oras ng kontrata.

X. Mga legal na address ng mga partido, mga lagda.

Inilalarawan ng paunang salita ang mga pangunahing kalahok sa transaksyon ng pautang bilang mga legal na entity, na may pagtukoy sa mga charter kung saan sila nagpapatakbo. Sa seksyong ito, kinakailangan ding ibigay ang legal na anyo ng kliyente: isang hiwalay na negosyo o kumpanya (partnership, korporasyon).Ang katangiang ito ay mahalaga para sa paglilinaw ng bilog ng mga taong responsable sa pananalapi para sa mga resulta ng mga aktibidad.

Ang unang seksyon na "Subject at halaga ng kontrata" ay sumasalamin sa mga katangian ng husay at dami ng bagay ng transaksyon sa kredito.

Ang isang kalidad na katangian ng bagay ng isang transaksyon sa kredito ay isang salamin ng target na oryentasyon ng pautang at ang istraktura ng bagay ng pagpapahiram.

Isinasaalang-alang ang naipon ng Russia at maunlad na bansa karanasan sa organisasyon relasyon sa kredito sa isang ekonomiya ng merkado, uuriin natin ang mga uri ng kredito ayon sa mga pamantayang ito.

1. Depende sa mga layunin, ang loan ay naglalayong masiyahan:

kasalukuyang pangangailangan sa produksyon;

mga pangangailangan sa kalakalan at tagapamagitan;

pangangailangan sa pamumuhunan;

mga layunin ng mamimili.

Kapag gumuhit ng isang kasunduan sa pautang, ang target na oryentasyon ng pautang ay dapat bigyang-diin, na nagpapahiwatig ng nilalaman ng kontrata o order.

2. Depende sa pang-ekonomiyang nilalaman, ang mga bagay ng pagpapahiram ay:

kakulangan ng mga pondo para sa mga pagbabayad;

pagbuo ng mga item sa imbentaryo;

pagkuha mahahalagang papel;

gastos sa produksyon,

pagbili ng real estate;

iba pang pangangailangan.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, kinakailangan upang tukuyin ang pangkalahatang salita ng bagay ng pagpapahiram.

3. Depende sa konsentrasyon ng bagay, ang pautang ay maaaring:

pinalaki;

kabuuan;

indibidwal na pangangailangan para sa kredito.

Ang pag-ampon ng gayong pamamaraan ng pag-uuri ng pautang ay nangangahulugan na ang kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa isang detalyadong paglalarawan ng bagay ng transaksyon sa mga lugar na ito. Para sa isang bangko, ang katangiang ito ay mahalaga sa pagtatasa ng panganib sa negosyo ng isang transaksyon.

Bilang karagdagan sa layunin ng transaksyon ng kredito, ang seksyong ito ay sumasalamin din sa halaga ng utang na nagmumula sa pag-aaral ng pagiging posible. Tinutukoy nito ang quantitative frontier ng pagpapautang. Kung ang isang pautang ay ipinagkaloob sa pagkakasunud-sunod ng pagbubukas ng linya ng kredito, kung gayon ang antas nito ay ipinahiwatig ( maximum na laki) kada quarter.

Ang pangalawang seksyon na "Pamamaraan para sa pagpapalabas at pagbabayad ng isang pautang" ay nalalapat sa isang partikular na uri ng transaksyon.

Ang pagpapahiram sa isang pinalaki o pinagsama-samang bagay, bilang isang panuntunan, ay isinasagawa nang sistematikong, samakatuwid, ang isang pautang ay inisyu habang ang pangangailangan ay lumitaw sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa kasalukuyang account. Ang pagbabayad ng utang ay sistematikong nangyayari rin mula sa kasalukuyang account sa loob ng mga tuntuning napagkasunduan sa pagitan ng mga partido.

Ang pagpapahiram sa mga indibidwal na bagay ay may ibang mekanismo para sa pag-isyu at pagbabayad, na dapat ayusin sa kasunduan sa pautang. Kaya, posible na mag-isyu at magbayad ng utang nang buo o nang installment. Alinsunod dito, ang mga halaga at tuntunin ng pagpapalabas at pagbabayad ng utang ay dapat ipahiwatig. Ang pautang ay inisyu nang isang beses o maraming beses sa pagkakasunud-sunod ng paglilipat ng mga pondo sa kasalukuyang account. Sa kasong ito, dapat magbigay ng mekanismo upang matiyak ang target na oryentasyon ng pautang. Kabilang dito ang: a) ang obligasyon ng kliyente na sumunod sa target na oryentasyon ng utang; b) mga anyo ng kontrol ng bangko sa nilalayong paggamit ng mga pondong inisyu. Posibleng magbigay ng pautang sa mga tuntunin ng pagbabayad kapag hinihiling, i.e. sa kahilingan ng bangko.

Dahil sa pagkakaroon ng iba't ibang mga posisyon tungkol sa pagpapasiya ng petsa ng pagpapalabas at pagbabayad ng utang, ipinapayong tukuyin ang mga konseptong ito sa seksyong ito.

Sa parehong seksyon, kinakailangan upang ipakita ang paraan ng pag-regulate ng maximum na halaga ng utang na ibinigay: isang linya ng kredito o isang limitasyon. Depende sa pagpili ng isa sa mga ito para sa isang partikular na transaksyon sa kredito, ang mode ng pagpapatakbo ng loan account ay mag-iiba din, na sinamahan ng alinman sa pagtaas ng utang sa pautang (kapag nag-isyu ng pautang sa mga installment sa loob ng limitasyon), o pag-renew ng utang (kapag gumagamit ng linya ng kredito at binabayaran ang bahagi ng utang sa utang).

Ang paggamit ng isang linya ng kredito sa internasyonal na kasanayan ay nagsasangkot din ng pagtukoy sa posibilidad na lumampas ito at isang espesyal na bayad para sa paggarantiya ng mga pagbabayad na lampas sa itinatag na halaga ng linya ng kredito (kung posible na lumampas dito).

Tatlong paraan upang ayusin ang pinakamataas na halaga ng kredito kapag gumagamit ng linya ng kredito ay dapat makilala - ang kawalan ng regulasyon na lampas sa nakaplanong halaga ng kredito; ang mahigpit na paghihigpit nito at labis sa nakaplanong laki ng utang sa loob ng ilang mga limitasyon.

Para sa mga first-class na borrower, bilang panuntunan, ang unang paraan ay ginagamit, na hindi nililimitahan ang laki ng utang na ibinigay ng ilang mahigpit na balangkas, ngunit nagtatakda ng paunang halaga ng pautang para sa naaangkop na layunin. Ang halaga ng linya ng kredito sa kasong ito ay nagpapahiwatig at pangunahing ginagamit para sa pag-aayos ng gawaing pag-deposito ng bangko, pati na rin para sa mga layunin ng kontrol.

Ang pangalawang paraan - isang mahigpit na limitasyon ng halaga ng kredito na ibinigay sa isang linya ng kredito - ay ipinapayong ilapat sa mga customer ng bangko na inuri bilang third-class na creditworthiness. Ang pagpapakilala ng naturang paghihigpit ay dapat na maiugnay sa pagkakaroon ng mga mahahalagang bagay na maaaring maging object ng pledge, o ang halaga ng garantiya.

Ang ikatlong paraan upang ayusin ang maximum na halaga ng kredito - pagbibigay ng karapatan sa isang negosyo na magkaroon ng labis sa itinatag na linya ng kredito sa loob ng ilang mga limitasyon - ay maaaring gamitin kaugnay sa mga customer na inuri sa pangalawa (sa ilang mga kaso, pangatlo) klase ng pagiging kredito.

Ang labis na limitasyon ay maaaring ipahayag bilang isang porsyento ng orihinal na linya ng kredito, tulad ng 10-20% ng mga mapagkukunang magagamit sa bangko o na maaaring agad na mapakilos.

Sa kasanayang Ruso, ang pangalawang paraan ng regulasyon ay kasalukuyang ginagamit limitahan ang halaga linya ng kredito.

Ang ikatlong seksyon ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa antas ng interes na binayaran sa bangko para sa paggamit ng pautang. Sa seksyong ito, ipinapayong ayusin ang rate ng interes: a) sa panahon ng termino ng pautang na ibinigay ng kasunduan; b) sa kaso ng pagpapahaba ng utang; c) sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad ng utang; d) sa kaganapan ng isang pagkasira sa creditworthiness ng kliyente o ang paglitaw ng iba pang mga kadahilanan na tumaas panganib sa kredito mga deal. Bilang karagdagan, ang kasunduan sa pautang ay dapat magbigay para sa oras ng accrual at pagkolekta ng interes sa utang. Sa mga kondisyon ng inflation, ang isa sa mga sugnay ng kasunduan sa pautang ay karaniwang nagbibigay para sa pamamaraan para sa pagbabago ng orihinal na itinatag. mga rate ng interes depende sa rate ng inflation. Ang batayan para sa pagbabago ng rate ng interes ay maaaring isang pagbabago sa rate ng diskwento ng Central Bank ng Russian Federation. Sa kasong ito, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay ng mga sumusunod na opsyon para sa pagbabago ng nauugnay na mga rate ng interes: rate ng diskwento Central Bank ng Russian Federation na may kasunod na abiso ng kliyente; b) pagkatapos sumang-ayon sa isang bagong antas ng pagbabayad para sa utang sa kliyente, na nagpapahiwatig ng kanilang panahon ng pagbabago.

Ang ikaapat na seksyon ng kasunduan sa pautang ay nag-aayos ng mga tiyak na paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.

Ang mga paraan ng pagtiyak sa pagbabayad ng utang ay kinabibilangan ng: pangako ng may-katuturang ari-arian; garantiya; mga garantiya. Ang mga pamamaraan sa itaas ng paggarantiya sa pagbabayad ng isang pautang ay karaniwang ginagamit para sa anumang uri ng pautang, na isinasaalang-alang ang antas ng pagiging mapagkakatiwalaan ng nanghihiram. Ang mga ito ay inilalapat kung ang tiwala sa kliyente ay hindi sapat; may mataas na panganib ng pagbabayad ng utang dahil sa mga resibo ng pera.

Ang kasunduan sa pautang ay pinangalanan lamang ang isa o higit pang pangalawang pinagmumulan ng pagbabayad ng utang. Ang paggamit ng mga naaangkop na paraan ng paggarantiya ng pagbabayad ng isang pautang ay sinigurado ng mga espesyal na dokumento: isang kasunduan sa pangako ng ari-arian ng kliyente; isang liham ng garantiya; patakaran sa seguro. Ang mga dokumentong ito ay isang apendiks sa kasunduan sa pautang, tinukoy nila ang mga obligasyon ng mga partido na nagtapos sa kanila.

Ang ikalimang seksyon ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa mga karapatan at obligasyon ng mga partido.

Kabilang sa mga obligasyon ng bangko, na kinakailangan para sa katuparan, ay dapat kabilang ang: ang pagkakaloob ng mga pautang sa naaangkop na mga halaga, uri at sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon. Para sa paglabag sa obligasyong ito, inaasahang makokolekta ang multa mula sa bangko na pabor sa kliyente. Kasabay nito, ang kontrata ay maaaring maglaman ng karapatan ng bangko na tumanggi na magbigay ng isang pautang sa kabuuan o bahagi, kung ang mga pangyayari ay ipinahayag na nagpapahiwatig ng imposibilidad ng nanghihiram na ibalik ito.

Ang mga obligasyon ng bangko ay maaari ding may kasamang kalikasan at nauugnay sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagkonsulta, ang pagkakaloob ng ilang impormasyon ng interes sa kliyente at nauugnay sa organisasyon ng pagpapahiram. Ngunit sa pangkalahatan, ang mga obligasyon ng bangko ay hindi malawak at hindi gaanong magkakaibang, dahil ito ay gumaganap bilang isang pinagkakautangan.

Ang mga obligasyon ng kliyente ay mas malawak. Ang mga ito ay naglalayong tiyakin ang naka-target, pati na rin ang napapanahon at buong pagbabayad ng utang at interes na dapat bayaran. Samakatuwid, ang mga obligasyon ng kliyente ay direktang nauugnay sa pagsunod sa mga prinsipyo, tuntunin at kundisyon ng pagpapahiram. Ang mga posibleng obligasyon ng kliyente ay maaaring hatiin sa mga sumusunod na grupo: a) pangkalahatan; b) nauugnay sa pagtiyak ng naaangkop na antas pinansiyal na kalagayan; c) na may kaugnayan sa accounting at mga uri ng pag-uulat na isinumite sa bangko.

Ang mga obligasyon ng isang pangkalahatang kalikasan ay sumasaklaw sa mga punto kung saan ang obligasyon ng kliyente na gamitin ang utang para sa nilalayon nitong layunin ay naayos; napapanahong ibalik ang pangunahing utang sa utang at ipaalam sa bangko nang maaga ang hindi kumpletong paggamit ng itinatag na halaga ng linya ng kredito o limitasyon ng kredito; hindi mag-apply ng cession kaugnay ng loan na awtorisado sa kliyente; huwag baguhin ang legal na anyo nito nang hindi nagpapaalam sa bangko.

Ang mga obligasyon ng kliyente tungkol sa pagtiyak ng isang naaangkop na antas ng kalagayang pinansyal ay maaaring ipahayag sa mga puntos, na sumasalamin sa pagsunod sa ilang mga pamantayan sa pagiging creditworthiness: ratio ng coverage (mga asset ng likido / kabuuang mga utang ng kliyente), ratio ng pagkatubig (mga pangunahing likidong asset / kabuuang mga utang ng kliyente) , collateral ratio (sariling kapital/ kasalukuyang mga ari-arian). Ang antas ng mga pamantayan ng mga nauugnay na coefficient ay tinutukoy ng pag-aari ng kliyente sa isang partikular na industriya Pambansang ekonomiya, ang aktwal na estado ng mga tagapagpahiwatig na ito, ang mga prospect para sa pag-unlad ng industriya at negosyo.

Ang mga obligasyon ng kliyente na may kaugnayan sa estado ng kanyang accounting at mga uri ng pag-uulat na isinumite sa bangko ay nakasalalay sa aktwal na estado ng accounting at ang mga anyo ng organisasyon ng kontrol ng bangko sa pagbabayad ng utang.

Para sa bangko, mahalagang tiyakin na ang kliyente ay may naaangkop na antas ng accounting, na ginagawang posible na magtiwala sa pag-uulat na isinumite sa bangko. Samakatuwid, sa kaso ng mga pagdududa tungkol sa pagpaparehistro ng nanghihiram, ang bangko ay maaaring obligado sa kanya na magsagawa ng pag-audit at isumite ang mga resulta sa bangko. Ang obligasyong ito ay dapat na maayos sa kasunduan sa pautang, na nagpapahiwatig ng mga tiyak na mga deadline para sa pagsusumite ng ulat ng pag-audit sa bangko. Sa kasong ito, dapat aprubahan ng bangko ang pagpili audit firm sinusuri ang kliyente.

Kasama ng obligasyong ito, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay para sa pagsusumite ng ilang partikular na pag-uulat at iba pang impormasyon na nagpapahiwatig ng kakayahang ganap at napapanahong tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pagbabayad sa bangko.

Ang pag-uulat na isinumite sa bangko ay maaaring kabilang ang: mga balanse; ilang mga aplikasyon sa balanse; impormasyon para sa pagkalkula at pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng pagiging creditworthiness at daloy ng salapi; pag-decode ng mga indibidwal na item sa balanse; impormasyon sa halaga at istraktura ng ipinangakong ari-arian, atbp. Maipapayo na ibahin ang hanay ng impormasyong isinumite sa bangko depende sa antas ng panganib sa kredito ng isang partikular na transaksyon sa kredito.

Kasabay nito, dapat isagawa ng kliyente ang isang obligasyon na magbigay ng maaasahang impormasyon.

Ang isang hiwalay na seksyon sa kasunduan sa pautang ay maaaring i-highlight ang organisasyon ng kontrol sa pagbabangko. Ang seksyong ito ay kinakailangan sa kaso ng pagtatatag ng pangmatagalang relasyon sa kredito sa pagitan ng bangko at ng kliyente. Dapat itong magbigay ng karapatan ng bangko na suriin ang sitwasyong pinansyal ng kliyente; pagiging mapagkakatiwalaan nito; nilalayong paggamit ng pautang; seguridad ng pagbabalik nito; estado ng accounting at pag-uulat; katuparan ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang nang direkta sa nanghihiram o sa pamamagitan ng pagkuha ng kinakailangang impormasyon mula sa kanya.

Ang ikaanim na seksyon na "Responsibilidad ng mga partido" ay tumutukoy sa mga kaso ng paglabag ng bawat isa sa mga partido sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang at, nang naaayon, mga parusa. Ang seksyong ito ay dapat maglaman ng mga sanggunian sa mga sugnay ng kontrata na nagbibigay para sa mga obligasyon ng mga partido, at tukuyin ang mga parusa ng bawat partido para sa kanilang paglabag ng kabilang partido.

Sa ikapitong seksyon na "Mga karagdagang tuntunin ng kontrata", kung kinakailangan, ang iba pang mga kundisyon ay naayos na hindi ibinigay para sa mga nakaraang seksyon. Kabilang dito ang: ang pagbuo ng isang ipinag-uutos terminong deposito na nagpapahiwatig ng halaga at termino (kung ang kliyente ay walang kasalukuyang account sa bangkong ito); ang pamamaraan para sa pagbabago ng inisyal na itinatag na halaga ng limitasyon ng kredito o linya ng kredito; ang pamamaraan para sa pag-amyenda at pagdaragdag sa kasunduan sa pautang, atbp.

Sa ikawalong seksyon na "Resolusyon sa Pagtatalo", ipinapayong magbigay ng mga bagay na may kaugnayan sa: a) paglutas ng hindi pagkakaunawaan sa pamamagitan ng mga negosasyon ng mga partido mismo, na nagtapos ng isang kasunduan na nagsasaad ng "term para sa pagsasaalang-alang ng magkaparehong paghahabol; b) ang pamamaraan para sa nag-aaplay sa hukuman ng Arbitrasyon sa kaso ng pagkabigo na makahanap ng isang kapwa kapaki-pakinabang na solusyon sa panahon ng negosasyon ng mga partido.

Ang ikasiyam na seksyon ng kasunduan sa pautang ay nag-aayos ng termino ng kasunduan, i.e. simula at wakas nito.

Ang huling, ikasampung seksyon ay sumasalamin sa mga legal na address ng mga partido (postal address, settlement o correspondent account, telepono, fax), pati na rin ang mga pirma na na-certify na may mga seal.

Ang pamamaraan sa itaas ng kasunduan sa pautang ay huwaran. Maaaring mag-iba ito depende sa dami, uri at termino ng ibinigay na pautang, ang patuloy na relasyon sa kredito ng kliyente sa bangko, ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa bangkong ito, ang antas ng kamalayan ng bangko tungkol sa kliyente, ang kanyang pananalapi. kondisyon, atbp.

Kasabay nito, ito ay ipinapayong para sa bawat bangko na may kaugnayan sa mga instrumento ng kredito bumuo ng mga karaniwang anyo ng mga kasunduan sa pautang, na pana-panahong pupunan at iaakma na isinasaalang-alang ang karanasang naipon ng bangko. Mga aplikasyon mga karaniwang anyo Ang mga kasunduan sa pautang na binuo ng mga punong tanggapan ay dapat ding may bisa sa mga sangay. Ang pagkakaroon ng mahusay na nabuong legal at matipid na mga karaniwang anyo ng mga kasunduan sa pautang ay maaaring makatulong na mabawasan ang panganib sa kredito ng mga partikular na transaksyon sa pautang.