Būsto paskola dažnai yra vienintelė galimybė šeimai: ji leidžia įsigyti reikiamą būstą ir iškart į jį įsikelti, išlaidas apmokant kelerius metus.

Daugelis bankų yra sukūrę specialias kreditines paskolas, kurias galima gauti beveik bet kokiam turtui įsigyti.

Hipoteka

Konkurencijos ir kovos dėl klientų akivaizdoje bankai siūlo skirtingi tipai kreditai ir paskolos. Jie skirstomi į tikslinius (pavyzdžiui) ir netikslinius (vartotojus), grynuosius ir negrynuosius ( kreditinės kortelės), skiriasi sumos ir kitos išdavimo sąlygos. Tarp jų hipoteka išsiskiria.

hipoteka yra ypatinga rūšis paskola, kuri išduodama tik būstui įsigyti. Pagrindinis jo bruožas – gauti būstą pilnai nuosavybėn bus galima tik sumokėjus visą sumą.

Pirkdamas butą paskolos gavėjas išduoda jį kaip užstatą bankui, kuris yra nurodytas kaip jo savininkas, kol bus grąžinta visa paskola. Tik po to visi dokumentai ir nuosavybė pereina savininkui: jis įgyja teisę parduoti, dovanoti, keisti ir palikti butą savo nuožiūra.

Tai leidžia bankams mieliau sutikti išleisti dideles sumas, nes rizika prarasti pinigus yra minimali. Kita vertus, paskolos davėjas gali gyventi bute ir jį įrengti nelaukdamas mokėjimų pabaigos.

Skirtingai nei reguliari paskola už didelę sumą, kuri nereiškia privalomo užstato buvimo, hipoteka turi keletą privalumų:

• palūkanos hipotekos palūkanų norma paprastai daug mažesnė nei paskola: pavyzdžiui, galite gauti 10-11%;
• terminai yra keleri metai, kai kurie bankai įmokas teikia 20-30 metų;
• būsto paskolos suma taip pat gerokai didesnė: dažniausiai ne mažesnė nei keli milijonai;
• mėnesinė įmoka taip pat dažniausiai mažesnė ir fiksuota: kadangi butas jau sumokėtas, jis negalės pabrangti;
• būsto paskolai sumokėti galite pasinaudoti motinystės kapitalu arba specialiomis lengvatinėmis programomis jaunoms šeimoms.

Būsto paskola turi ir tam tikrų minusų: pavyzdžiui, mokėdamas už butą kredito pinigais, paskolos gavėjas iš karto jį gauna pilnai, o registracijai reikia daugiau dokumentų ir laiko.

Be to, suma, kurią reikia paimti į hipoteką, paprastai prasideda nuo 300–500 tūkstančių rublių: jei skolininkui reikia mažiau, greičiausiai jie jo atsisakys. Nepamirškite, kad būsto paskola neišduodama be pradinis įnašas, kuri gali siekti 10–20 % kainos ir ją turi sumokėti pats paskolos gavėjas.

Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad renkantis paskolą ar būsto paskolą, reikia atsižvelgti į absoliučiai visas sąlygas: kai kuriais atvejais paskola gali būti kur kas palankesnė nei būsto paskola.

Bankininkystės reikalavimai

Kartu bankai kelia nemažai sąlygų ne tik skolininkams, bet ir perkamam būstui.

Paskolos gavėjas turi atitikti amžiaus ribą, turėti nuolatinį darbą ir pakankamas pajamas.

Dažnai tenka nurodyti bendraskolininką ar kitą asmenį, kuris įsipareigoja už paskolos gavėją sumokėti skolos likutį.

Perkamas butas turi atitikti keletą reikalavimų, iš kurių pagrindinis – per kelerius metus neprarastų vertės:

• turtas neturėtų būti avariniame pastate ar paruoštas griauti;
• geriau, jei jis yra išsivysčiusioje vietoje su gera infrastruktūra;
• bankai dažnai teikia pirmenybę antriniam būstui, nes jis jau pastatytas ir pradėtas eksploatuoti.

Tuo pačiu metu daugelis bankų gali pakelti palūkanas, jei nesilaikoma aukščiau nurodytų sąlygų: pavyzdžiui, pastatyti tik pastato pamatai, paskolos gavėjas nepatenka į amžiaus kategoriją arba neturi reikiamos darbo patirties. . Šiuo atveju tarifo padidinimas yra galimybė „atsipirkti“ dalį išlaidų, jei kiltų kokių nors bėdų.

Kaip gauti a

Norėdami gauti paskolą, jums reikia:

1. Pasirinkite kelias organizacijas ir su jų atstovais pasitarkite su visomis sąlygomis ir gaukite išankstinį patvirtinimą.
2. Tada reikia surinkti visus reikiamus dokumentus ir parašyti paraiškos formą. (Beje, paraiškos formos pavyzdį galima parsisiųsti.) Apsvarstę ir patvirtinę galite pradėti ieškoti buto.
3. Pasirinkę tinkamą variantą, turite dar kartą aptarti su banku, ar jis sutinka priimti tokį turtą užstatu.
4. Jei šalys susitaria, visi reikalingi dokumentai pasirašomi trišaliame susirinkime. Pinigai pervedami pardavėjui, nekilnojamojo turto dokumentai – bankui, raktai ir teisė įeiti – paskolos gavėjui.

Atkreipkite dėmesį: geriau pirmiausia pasikalbėti su paskolos davėju, o ne su nekilnojamojo turto pardavėju, kad tiksliai žinotumėte, kiek galima tikėtis paskolos.

Banko paskola būstui įsigyti turi nemažai privalumų, iš kurių pagrindinis – galimybė iš karto persikelti į naują būstą, neskiriant kelių metų taupymui. Dėl fiksuotų kaštų skolininkas turės sumokėti lygiai tiek, kiek paėmė pačioje pradžioje, neatsižvelgdamas į išaugusias nekilnojamojo turto kainas ar valiutų kursus.

Žiūrėkite vaizdo įrašą, kuriame asmeninių finansų ekspertas dalijasi žiniomis, kaip gauti būsto paskolą:

Būsto paskolos skaičiuoklė padeda iš anksto apskaičiuoti:

• pradinio įnašo suma,
• palūkanų normos,
• permokos.

Taip pat paslauga patogu palyginti įvairias Baltarusijos Respublikoje veikiančių bankų sąlygas.

Būsto paskolos skaičiuoklės privalumai

Paskolos būstui Baltarusijoje įsigyti skaičiuoklė leidžia planuoti savo biudžetą. Jei yra aplinkybių, leidžiančių gauti pinigus lengvatinėmis sąlygomis, į jas bus atsižvelgta. Taip pat galite apsvarstyti papildomas išlaidas. Jie aktualūs, jei perkate grubios apdailos butą ar planuojate statytis privatų namą.

Jie siūlo skirtingas palūkanų normas. Jie skiriami tam tikromis sąlygomis, tačiau dažnai keičiasi dėl įvairių veiksnių:

• priklauso nuo kliento amžiaus
• jos mokėjimas
• darbo patirtis,
• pradinė suma.

Ypatumai

Paskaičiuoti paskolą butui lengva skaičiuokle, atsižvelgiant į visas savybes. Negalite kreiptis pagalbos į vadovus ir kitus specialistus. Iš karto pamatysite visas sąlygas, darykite teisingas pasirinkimas. Kai kurios programos rodo ne tik permokų dydį, bet ir galimą mokesčių atskaitymai, draudimas.

Hipotekos palūkanų normos Baltarusijoje yra susietos su refinansavimo norma. Skaičiuoklė atsižvelgia į naujausią informaciją, todėl tiesiogiai iš banko gauti duomenys nelabai skirsis.

Nemokama hipotekos skaičiuoklė „Sberbank 2020“ apskaičiuos įmokų sumą, grąžinimo laikotarpį ir palūkanas už naudojimąsi hipoteka. Hipotekos ėmimas yra atsakingas, bet teisingas sprendimas. Jaunai šeimai geriau mokėti už savo būstą, o ne už svetimą būstą. O norint sumažinti riziką renkantis programą, reikia patikimo skaičiavimo įrankio.

Šis patogus įrankis yra visiškai nemokamas. Vartotojas atlieka skaičiavimus neribodamas parinkčių skaičiaus. Gautų rezultatų analizė leidžia savarankiškai nustatyti patogią sumą skolintų pinigų ir patogius terminus.

Kaip apskaičiuoti hipoteką skaičiuokle

Norėdami gauti teisingus hipotekos skaičiavimo rezultatus internetinis skaičiuotuvas„Sberbank“ turi maksimaliai tiksliai įvesti pradinius parametrus. Specialioje formoje vartotojas nurodo:

• paskolos paskirtis (reikia pasirinkti iš išskleidžiamojo sąrašo);
• turto vertė;
• pradinio įnašo dydis (minimali suma – 15% pasiskolintos sumos);
• pageidaujama termino data;
• papildomos savybės, lemiančios palūkanų normas.

Skolintojas teikia naudą klientams, jei laikomasi vienos ar kelių iš šių sąlygų:

• perkant butą per DomClick paslaugą (palūkanų sumažėjimas 0,3 proc.);
• prieinamumas atlyginimo kortelė išduotas kreditoriaus;
• įsigyjant asmens draudimo polisą iš akredituotos organizacijos (sumažina įkainį 1 balu);
• nekilnojamojo turto savininko teisių įregistravimas elektronine forma be apsilankymo MFC (nuolaida yra 0,1%);
• paskolos gavėjo įtraukimas į kategoriją „Jauna šeima“ (ne mažiau kaip 1 iš sutuoktinių arba vienas iš tėvų iki 35 metų).

Nuotolinis skaičiuotuvas skirtas išankstiniams skaičiavimams. Galutinį mokėjimo grafiką Bankas išduoda, susipažinęs su pateiktų dokumentų paketu.

Hipotekos paskolos programos

„Sberbank“ išduoda paskolas su garantija Nekilnojamasis turtas nuo 300 000 iki 30 000 000 rublių 1-30 metų laikotarpiui. Būtina sąlyga, kad paskolos gavėjas pradinį įmoką sumokėtų ne mažiau kaip 15% objekto vertės. Paskoloms be mokumo ir oficialaus kliento įdarbinimo patvirtinimo minimali savarankiško mokėjimo suma yra 50%.

Į programų eilutę hipotekos paskolos 2020 m. apima bankinius produktus, kurie yra puikūs bazinių palūkanų ir kitų savybių atžvilgiu. Pareiškėjas, norėdamas gauti paskolą, turės pasirinkti patogų pasiūlymą, kad:

• gatavo būsto įsigijimas;
• buto pirkimas iš vystytojo;
• gyvenamojo namo statyba;
• esamų įsipareigojimų refinansavimas;
• priemiesčio nekilnojamojo turto įsigijimas;
• pinigų gavimas bet kokiems neatidėliotiniems poreikiams, užtikrintam esamu nekilnojamuoju turtu;
• perkame garažą ar parkavimo vietą.

Programos dalyviams suteikiamos lengvatinės sąlygos:

• valstybės parama daugiavaikėms šeimoms;
• karinė hipoteka;
• renovacijos būsto fondas Maskvoje.

Norinčioms įmoką (visą ar dalį) apmokėti motinystės kapitalu, bankas parengė atskirą pasiūlymą.

Kreiptis dėl hipotekos internetu

Padavimai internetinės programos supaprastina hipotekos registravimą „Sberbank“. Registracija „DomClick“ paslaugos svetainėje atleidžia pareiškėją nuo būtinybės apsilankyti biure. Norėdami paruošti nuotolinę programą, tiesiog atlikite šiuos paprastus veiksmus:

• apskaičiuoti paskolą naudojant hipotekos skaičiuoklę;
• užpildyti registracijos formą ir patvirtinti kontaktinę informaciją įvesdami gautą kodą;
• atidžiai atsakykite į anketos klausimus apie asmenybę ir Financinė padėtis pareiškėjas;
• pridėti dokumentų kopijas ir pareiškėjo nuotrauką.

Siekiant padidinti skolinimo dydį, leidžiama pritraukti bendraskolininkus. Nesant vedybų sutarties, sutuoktiniai būtinai tampa nuosavybės teisių bendrais skolininkais, nepaisant amžiaus ir mokumo.

Hipotekos paskolos dokumentai

Norint užbaigti sandorį su pajamas patvirtinančiu dokumentu, reikia paso, kopijos darbo knyga ir sertifikatas 2-NDFL arba formoje kredito įstaiga. „Sberbank“ leidžiama gauti hipoteką be atlyginimo pažymėjimų. Pakanka pateikti pasą ir 1 papildomą dokumentą iš siūlomo sąrašo:

• tarptautinis pasas;
• vairuotojo pažymėjimas;
• karinis ID;
• SNILS;
• kario ar valstybės institucijų darbuotojo asmens tapatybės kortelė.

Skolintojas greitai (per 2 dienas) apsvarsto prašymą. Dauguma ieškančių darbo sulaukia atsakymo pateikę prašymą tą pačią dieną, į kurią kreipiasi finansų įstaiga. Patvirtinus paraišką, reikia pasirinkti objektą ir susitarti dėl sandorio su Banku (atsiųsti buto ar namo dokumentus svarstyti).

Būsto paskolos skaičiuoklėje nurodytos palūkanų nuolaidos leidžia sumažinti reguliarius mokėjimus ir bendrą permoką. Sumažinti mėnesinį krūvį šeimos biudžetas prisideda prie įsipareigojimų įvykdymo laikotarpio pailgėjimo. Dalinis išankstinis skolos grąžinimas taip pat sumažina privalomų įmokų sumą.

Būsto paskolos „Sberbank“ sąlygos ir palūkanų norma 2020 m

Naujų pastatų skatinimas

jaunų šeimų

Karinė hipoteka - gatavo būsto pirkimas

Karinė hipoteka – statomo būsto įsigijimas

Refinansavimas

Baigto būsto įsigijimas

Visi žino apie būsto paskolas butui įsigyti, tačiau ne visi galės suprasti daugybę pasiūlymų. Į kurį banką turėtum eiti? Kur mažesnė palūkanų norma? Kur mažiau vargo su dokumentais? Kur neapdraustas draudimas? Galite praleisti valandas studijuodami bankų svetaines, ieškodami atsakymų į šiuos ir kitus klausimus. Ir jūs galite perskaityti mūsų trumpą apžvalgą.

„Sberbank“.

Yra lengvatinė paskola jaunoms šeimoms, kariškiams ir kt tam tikros kategorijos skolintojams, leidžiama naudotis motinystės kapitalu, asmeninis skolinimas nėra primetamas.

Butui pirkti sukurti du produktai. Pagal programą"Baigto būsto įsigijimas" antrinėje rinkoje galite įsigyti butą, namą ir kitas gyvenamąsias patalpas. Bankas suteiks nuo 300 tūkstančių rublių iki 85% paskolintų gyvenamųjų patalpų kainos (jaunoms šeimoms iki 90%). Terminas iki 30 metų. Standartinės palūkanų normos - 8,6% -9,5%, plius 0,5 p.p. jei negaunate atlyginimo banko kortele, plius 1% atsisakius paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo. Kreipiantis dėl paskolos be pajamas patvirtinančio dokumento, palūkanos yra didesnės apie 1%.

Produktas „Statomo būsto įsigijimas“ yra butų pirkimas ir kt gyvenamosios patalpos naujuose pastatuose. Sąlygos panašios į tas, kurios numatytos perkant būstą antrinėje rinkoje. Veiklos rėmuose pagal subsidijų programą taikomas 7,4 proc.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ turi vieną universalią paskolą būstui įsigyti, nesvarbu, ar tai butas, namas ar miesto namas, tačiau periodiškai rengiamos akcijos su pasikeitusiomis sąlygomis. Jeigu karinė hipoteka. Galite pasirinkti diferencijuotą arba anuitetinį mokėjimą. Priimamas motinystės kapitalas, jaunoms šeimoms teikiamos lengvatinės paslaugos.

Pagrindinė programa apima paskolą nuo 100 tūkstančių iki 20 milijonų rublių, bet ne daugiau kaip 85% įsigyto turto vertės. Terminas iki 30 metų. Paskola išduodama rubliais. Prašymas nagrinėjamas iki 10 darbo dienų.

Palūkanų norma - 9,3% -12%, plius 1 p.p. už asmens draudimo atsisakymą, plius 0,5 p. prieš įregistruojant hipoteką.

Būtina Rusijos pilietybė. Paskolos gavėjo amžius grąžinimo dieną turi būti nuo 21 iki 65 metų.

DeltaCredit

Paskolą galite pasiimti ne tik butui, bet ir jo daliai, kambariui ar butui įsigyti. Leidžiama naudoti šeimos kapitalą.

Programa "Butas arba dalis" - pirkti butą ar jo dalį antrinėje rinkoje. Paskola išduodama iki 25 metų laikotarpiui iki 600 000 rublių (Maskvai ir regionui), 300 000 rublių (kitiems regionams) iki 90% finansuojamo būsto kainos. Galima išleisti rubliais.

Jei suma motinystės kapitalas yra ne mažiau kaip 10% perkamo buto kainos, bankas pasirengęs paskolinti iki 95% kainos.

Įkainis fiksuotas – nuo ​​8,75% iki 10,25% per metus. Atsisakius asmeninio ir nuosavybės draudimo, pridedamas 3,5 procentinio punkto, atsisakius tik asmens draudimo - 2 procentiniai punktai, tik nuosavybės draudimo - 1,5 procentinio punkto. Plius 1 p.p. kreipiantis dėl vieno dokumento, plius 1 p.p. įmonių savininkams, plius 0,25 p.p. kitiems regionams nei Maskva ir regionas, taip pat Sankt Peterburgas ir regionas.

Sumažinti normą 0,5-1,5 p.p. galite naudoti parinktį „Nustatyti savo įkainį“, už kurią reikia sumokėti vienkartinį 4% paskolos sumos komisinį mokestį, bet ne mažiau kaip 10,5 tūkst.

Galima tikėtis kredito Užsienio piliečiai. Registracija gyvenamojoje vietoje nereikalinga. Paskolos gavėjo amžius grąžinimo dieną turi būti nuo 21 iki 65 metų. Paraiška nagrinėjama 3 dienas.

AHML

Būsto hipotekos paskolos agentūra turi dvi sritis: socialinė hipoteka ir klasika. Apsvarstysime universalius klasikinės krypties pasiūlymus.

"Paruoštas būstas". Pagrindinis produktas perkant butą pirminėje arba antrinėje rinkoje. Paskola išduodama 3-30 metų 9,25% -9,75%. Plius 0,7 p.p. už asmens draudimo atsisakymą, plius 1 p. statybos etape.

Pradinė įmoka – nuo ​​20 proc. Didžiausia suma priklauso nuo regiono ir paskolos/užstato santykio. Taigi, Maskvoje jie gali duoti iki 20 milijonų rublių, kituose regionuose ne daugiau kaip 10 000 000 rublių.

"Naujas pastatas". Namo pirkimas agentūros akredituotuose naujuose pastatuose. Tarifas yra 9,0% -9,5%, plius 1 p.p. statybos etape, terminai - 3-30 metų. Suma taip pat priklauso nuo regiono. Pirma įmoka – nuo ​​50 proc.

"Skolinimas" . Tinka, jei turite namus, bet norite kraustytis į kitą. Į turimo būsto vertę atsižvelgiama kaip įmoka, o tokią apskaitą galima atlikti pagal kitą hipotekos programos. Įkainis yra 9,0% -9,50%, terminas nuo 3 iki 30 metų.

„Laidavo butas“. Tikslinė paskola su esamu butu. Paskola suteikiama 3-30 metų, norma nuo 9,25% per metus, plius 0,7 procentinio punkto. dėl draudimo nutraukimo. Pradinė įmoka – nuo ​​0 proc.

VTB 24

Programa "Perkamas būstas"skirtas buto ar gyvenamojo namo pirkimui pirminėje ir antrinėje rinkose. Jis suteikiamas nuo 600 000 iki 60 milijonų rublių iki 30 metų, 9,7% metiniu tarifu. Kai pradinis įnašas yra mažesnis nei 20%, tarifas padidėja 0,5 procentinio punkto, atsisakius asmens ir nuosavybės draudimo – dar 1 procentiniu punktu. Didžiausia suma ribojama iki 90% perkamo buto vertės arba 70% nuo privataus namo vertės.

Turinys

Paskolos grynaisiais arba Banko operacijaį sąskaitą (kortelę) išduodamos suvalius kredito istorija. Hipotekos ir kitų rūšių paskolos turi skirtingas sąlygas. Prieš kreipiantis dėl vartojimo paskolos būstui įsigyti, reikia pasiskaičiuoti, kiek pelningas toks nekilnojamasis turtas. Maksimalus paskolos išdavimo terminas – 30-35 metai. Sąrašas reikalingi dokumentai išplėsta ir apima dokumentus apie įkeitimą, apie įsigytą būstą ir kt.

Kas yra būsto paskola

Asmeniui šiandien gali būti išduota lengvatinė paskola nuosavam būstui įsigyti pagal kelias programas. Reikėtų iš karto pastebėti: ne kiekviena jauna šeima galės garantuoti stabilius mokėjimus, todėl kai kuriuose bankuose (įskaitant „Sberbank“) yra teisiškai įpareigojančių lengvatinių pasiūlymų. Tarp pagrindinių rūšių yra būsto paskolos, paskolos jaunoms šeimoms, standartinė paskola. Produktas turi ilgą išdavimo laikotarpį (iki 35 metų).

Hipotekos paskola būstui

Apytikslės išlaidos mėnesiniams mokėjimams savininkui kainuos 10-20 tūkstančių rublių. Į šią sumą įeina draudimas, palūkanų mokėjimai plius paskolos įstaiga. Dėl ilgo paskolos termino refinansavimas reikalingas retai. Atsižvelgiant į ilgą laikotarpį ir mažas mėnesines sumas (sostinėje ir Sankt Peterburge jos gali siekti 30 tūkst. per mėnesį), bankai jas išduoda net 23 metų ir vyresniems jauniems piliečiams.

Kliento kreditas

Norint suteikti paskolą, pvz., hipoteką, jums reikės daugybės dokumentų. Dažniausiai bankai reikalauja užstato arba laiduotojų išrašo visam paskolos laikotarpiui. Tokios procedūros yra normalios būsto paskolai. Kliento kreditas(dažnai išduodamas kaip paketas tam tikroms prekėms) siūloma už mažesnę nei palankiomis sąlygomis. Vidutinė būsto paskolos palūkanų norma yra 10%, o vartojimo paskola - daugiau nei 15-20%.

Paskola nekilnojamajam turtui įsigyti palankiomis sąlygomis

Renkantis butą naujame pastate, būtina atsižvelgti ne tik į būsto kainą ir plotą, bet ir į kitus dalykus (baigimo datą ar vietą): tai gali sudaryti bendrą įvertinimą. objektas. Pateikti lengvatinėmis sąlygomis valstybiniai ir privatūs bankai siūlo keletą programų, tarp jų ir „Jaunos šeimos“ paketą susituokusioms poroms su vaiku. Bankas negalės atsisakyti išduoti paskolą dėl nėštumo ar kitų veiksnių. Tokia paskola išduodama, kaip ir kitos rūšys.

Hipoteka ar vartojimo kreditas – kas pelningiau

Įvairių rūšių paskolos išduodamos skirtingais etapais, skirtingam tikslui. Vartotojų programos yra nepelningos ir nereikšmingos perkant būstą, nes yra prieinamos pigesnės hipotekos programos. valstybės parama. Atkreipiame dėmesį, kad dažni vartojimo paskolų vėlavimai gali lemti atsisakymą patvirtinti būsto paskolą, pastarojoje svarbų vaidmenį atlieka konkretaus piliečio istorija. Palyginimas lentelėje:

Būsto paskola

Pagal paskolos sąlygas galite gauti tiek būsto paskolą, tiek tikslinė paskola pirkti namą ar butą. Su banko reikalavimais reikia susipažinti iš karto: mėnesinių įmokų dydžiai gali skirtis nuo to, ką skaičiuojate asmeniškai. Paskola gali būti grąžinta išankstiniu pavedimu, o jei neužteks atlyginimo skolai padengti, skola leis finansų įstaigai atsiimti iš kliento būstą, kuriam buvo išduota paskola.

Naujame pastate

Kiekvienas finansų įstaiga pasiūlymai atskiros sąlygos pilietis už paskolą naujam nekilnojamajam turtui naujos statybos name įsigyti. Dažnai tokie sandoriai turi lojalesnes sąlygas, o atsiskaitoma mažesne metinių įmokų dalimi. Norėdami sužinoti daugiau apie papildomas sąlygas, galite kreiptis į konkretų banką arba kūrėją, su kuriuo įstaiga oficialiai bendradarbiauja.

Paskola antriniam būstui įsigyti

Kiekvienas pilietis turi teisę panaudoti paskolą įsigyti ne tik naują (naujame pastate), bet ir antraeilį nekilnojamąjį turtą. Prieinamumas turimos programos leidžia išsirinkti tinkamiausią variantą patiems, tačiau pasiūlymų skaičius mažesnis: dauguma bankų išduoda tikslinę paskolą palankiomis skolinimo sąlygomis naujo buto išlaidoms apmokėti dar statybos stadijoje arba iš karto po jo pastatymo.

Kredito sąlygos perkant būstą kreditu

Būsto rinka Rusijoje yra gana stabili, kasdien apdorojama keliolika ar daugiau pardavimo operacijų – tai motyvuoja bankus supaprastinti išdavimo procedūrą. Tarp pagrindinių sąlygų: ribota nekilnojamojo turto vertė 4-5 milijonų rublių ribose, skolininko turimas turtas arba garantijos pažyma, tam tikras pajamų lygis. Šios paskolos išduodamos 10 ar daugiau metų terminui. Maksimalus piliečio amžius visos sumos grąžinimo metu neviršys 65 ar 75 metų.

Palūkanų normos

Būsto paskolų programos viliojančiomis žemomis palūkanomis vilioja piliečius įsigyti butą. Dažnai jie gali svyruoti nuo 8,9% iki 10,5%. Tačiau iš tikrųjų tam tikromis sąlygomis yra išmokų:

• Jei nenori daryti papildomas draudimas sveikatos visam paskolos laikotarpiui, norma gali padidėti 1 proc.
• Jei gauni atlyginimą grynaisiais, tai procentas didėja.
• Tai taip pat priklauso nuo perkamo nekilnojamojo turto. naujas butas arba antrinėje rinkoje).

Paskolos suma ir terminas

Norint įsigyti būstą, hipotekos paskolą galima gauti iki 35 metų, kaip aprašyta aukščiau. Pradinė įmoka yra 20% visos sumos. Didžiausia būsto kaina paskolai gauti neturėtų viršyti 4-5 milijonų rublių. Minimalus paskolos terminas yra 5 metai su teise išankstinis grąžinimas be svorio baudų ir permokų. Atkreipkite dėmesį, kad tokią paskolą galite gauti nuo 21 metų, turėdami ne mažesnę kaip vienerių metų darbo patirtį.

Mėnesio mokėjimo suma

Paprašius būsto paskolą, kiekvienas pilietis turės kas mėnesį mokėti procentą nuo buto kainos. Vidutinė kaina būstas regionuose ir sostinėje laikomas 3 milijonų rublių kaina. Kreipdamiesi dėl paskolos 10 metų, turėsite mokėti apie 30 tūkstančių rublių per mėnesį (su pradinėmis įmokomis, kurios sumažina bendrą paskolos sumą). Skolos grąžinimas gali užtrukti ilgiau. Pavyzdžiui, imant paskolą 20 metų, per mėnesį teks grąžinti apie 20 tūkstančių rublių.

Privalomasis ir savanoriškasis draudimas

Dažnai žema norma gali būti pateisinamas brangiu gyvybės, sveikatos ir mokumo draudimu. Draudimas yra savanoriškas, tačiau dauguma bankų gali padidinti metinių palūkanų dėl nenoro išduoti polisą. Būkite pasirengę, kad finansų įstaiga pareikalaus įsigyti polisą – tai yra visiškai teisinis reikalavimas, kuris gali būti nurodytas sutartyje. Galite kreiptis dėl paskolos internetu, tačiau draudimas išduodamas tiesiogiai filiale.

Kaip nusipirkti butą už paskolą

Norėdami kreiptis dėl paskolos, turite pateikti atitinkamą paraišką pasirinktam bankui. Pajamoms patvirtinti pateikiama pažyma iš darbo vietos. At didelis kiekis paskolai dažnai reikia laiduotojų buvimo arba įkeitimo automobilio, tėvų nekilnojamojo turto ar dar ko nors, nes norint stabiliai grąžinti paskolą, piliečiui kas mėnesį reikės 15 tūkstančių rublių. Netikslines paskolas tvarko skirtingi banko padaliniai, todėl kreipiantis į vadybininką būtina nurodyti tikslą ir paprašyti informacijos.

Kurį banką pasirinkti

Finansų įstaigos pasirinkimas priklauso nuo jos siūlomų veiksnių (įskaitant paraiškos nagrinėjimo laiką, palūkanų normą, sąlygas). Svarstant valstybinių ir privačių įmonių pasiūlymus, apskaičiuojant visos įmokos sumą reikėtų atsižvelgti ir į draudimą, ir į komisinius. Analitikų rekomendacijos susiveda į vyriausybines agentūras(pavyzdžiui, „Sberbank“): jie apima paramos programas iš šalies (pavyzdžiui, valstybinė programa jaunai šeimai). Vartotojui - pasirinkimo sąlygos yra panašios:

Reikalavimai skolininkams

Prieš imdami paskolą butui įsigyti grynais arba kortele su banko sąskaita, skaitykite pagrindinius bankų reikalavimus skolininkams:

• Amžius 21+ (maksimalus patvirtinimo amžius yra iki 50 metų, maksimalus amžius norint grąžinti visą sumą neturi viršyti 65 ar 75 metų).
• Nuolatinis darbas (nuo 1 metų), kurio bendra patirtis yra didesnė nei šis laikotarpis.
• Kitų nebuvimas kredito linijos arba pradelsti terminai (ty grynoji kredito linija).
• Užstato ar garanto buvimas, taip pat galimybė sumokėti vienkartinę įmoką pradinio įnašo suma.
• Neteistas, galiojantis Rusijos piliečio pasas.

Kaip gauti paskolą butui pirkti

Norėdami kreiptis dėl banko paskolos butui, turite atlikti šiuos veiksmus:

• pasirinkti finansų įstaigą;
• susisiekite su vadovu arba nedelsdami apsilankykite filiale su pradiniu dokumentų paketu (visus duomenis apie nekilnojamojo turto pirkimą paskolos būdu galite rasti banko svetainėje arba pas buto naujame pastate vystytoją);
• gauti patarimų, surinkti trūkstamus dokumentus ir pateikti prašymą;
• laukite teigiamo atsakymo, atlikite pirmąjį mokėjimą.

Paskolos paraiška

Norėdami gauti būstą kreditu, turite turėti stabilų aukštą (virš vidutinį) mėnesinės pajamos. Iš pradžių rašoma paraiška, kurioje pateikiama informacija apie norimą skolinimo programą. Norėdamas patikrinti skolininko pajamas, bankas paprašo atitinkamos pažymos. Prašyme taip pat nurodomas reikalingas paskolos laikotarpis bei visos papildomos sąlygos, į kurias reikia atkreipti dėmesį.

?

Kokie dokumentai reikalingi

Pirkti gyvenamasis nekilnojamasis turtasįjungta lengvatinės programos, jums reikia parengti dokumentus:

• pareiškėjo pasas, TIN;
• pažyma iš darbo vietos, kurioje nurodyta darbo užmokesčio(at mėnesinės įmokos ji turėtų būti 1,5-2 kartus didesnė nei tokia išmoka);
• paskolos paraiška;
• prašymas dėl turto įkeitimo ar laiduotojo;
• dokumentai apie pradinį įnašą (bet kokiai būsto paskolai pirmos įmokos suma turėtų būti nuo 10-20% turto kainos);
• kitokio tipo banko patvirtintus dokumentus (tai priklauso nuo būsto paskolos draudimo ar programos).

Hipotekos paskola buto pirkimui

Palūkanų normų įvairovė lėtina programos pasirinkimo procesą. Standartinis pasiūlymas – paskola perkant būstą naujame pastate arba senam namui iš individualus. Hipotekos ėmimas be vyriausybės programų yra šiek tiek brangesnis. Pelningas variantas gali tapti pasiūlymu su 10-10,5% metinių palūkanų norma. Iki šiol dauguma bankų yra pasirengę tokiomis sąlygomis išduoti paskolą.

Hipoteka jaunai šeimai

Paskola būstui jaunai šeimai įsigyti įtraukta į valstybės paramos programą. Šiuo atveju nominalios metinės palūkanos yra tik 9-9,5% su galimybe įmokėti motinystės kapitalu. Išduodant šios kategorijos būsto paskolas, reikalingi dokumentiniai įrodymai, patvirtinantys teisėtą poros santuoką ir vaiko buvimą (nėštumą).

Lengvatinis skolinimas kariškiams ir biudžetinių organizacijų darbuotojams

Jei esate kariuomenės narys arba darbuotojas biudžetinės organizacijos- pasinaudokite valstybės hipotekos pasiūlymu. Karinis kapitalas leis įsigyti nekilnojamąjį turtą palankiomis sąlygomis. Šių kategorijų piliečių parama yra aktyviausia tarp hipotekos programų. Atsižvelgiant į darbo užmokesčio stabilumą ir jų dydį, dažnai patvirtinama paskola bet kokiam karinio personalo būstui įsigyti. Rinkdamiesi banką atkreipkite dėmesį į tinkamas programas.

Paskola butui be palūkanų

Paskolą nekilnojamam turtui be palūkanų gali gauti tik valstybine programa parama jaunoms šeimoms ar kariškiams, tai taip pat taikoma daugiavaikės šeimos, našlaičiams, vienišoms motinoms. Taikant paskolos paraiška būtinai nurodykite ir dokumentuokite, kad priklausote vienam ar kitam socialinė kategorija piliečių. Tam reikia atitinkamų organizacijų pažymų ir išrašų.

Paskola butui be pradinio įnašo

Pildant būsto paskolos skaičiuokles, pradinio įnašo eilutė yra privaloma. Jei tokio mokėjimo nėra, bankai retai susitaria (nesvarbu, ar tai antrinė rinka, ar naujas pastatas). Išimtis gali būti reklaminiai bankų pasiūlymai arba specialios sąlygos tam tikroms piliečių kategorijoms: pavyzdžiui, jaunoms šeimoms, daugiavaikių šeimų mamoms su motinystės kapitalu. Kreipdamiesi į banką ar nekilnojamojo turto agentūrą, patikrinkite šią galimybę.

HIPOTEKA: Mano patirtis. Ar verta imti hipoteką? Rizika ir trūkumai