panganib sa seguro sa entrepreneurial

Ang business risk insurance ay isang hanay ng mga uri ng insurance na nagbibigay ng obligasyon ng insurer na magbayad kabayaran sa seguro(sa loob ng sum insured) sa insurant-entrepreneur kapag naganap ang mga nakaseguro na kaganapan (mga kaso) na nakakaapekto sa materyal, mga mapagkukunan ng pera, mga resulta ng negosyo at nagdudulot ng mga pagkalugi, pagkawala ng kita at karagdagang gastos sa negosyante.

Ang interes na nakaseguro bilang isang panganib sa negosyo ay kumplikado, i.e. kasama ang lahat ng mga bahagi ng pagkalugi sa seguro - parehong tunay na pinsala, at nawalang kita, at pananagutan (Artikulo 929 ng Civil Code), ngunit ito ay nakikilala mula sa iba pang mga uri ng mga interes sa pamamagitan ng katotohanan na ito ay lumitaw na may kaugnayan sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo sa pamamagitan ng ang interesadong tao (Artikulo 2 ng Civil Code ).

Ang isang tao na nagsasagawa ng aktibidad na pangnegosyo ay dapat magparehistro sa kapasidad na ito alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas (Artikulo 2 ng Civil Code). Ibig sabihin, ang policyholder sa naturang kasunduan ay maaaring maging isang mamamayan na nakarehistro bilang indibidwal na negosyante, o komersyal na organisasyon, o isang non-profit na organisasyon na nagsasagawa ng mga aktibidad na pangnegosyo upang makamit ang mga layunin nitong ayon sa batas (ika-dalawang talata ng talata 3 ng artikulo 50 ng Civil Code). Gayunpaman, sa katunayan, ang mga aktibidad sa entrepreneurial ay isinasagawa ng mga mamamayan na hindi pa nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante, at mga non-profit na organisasyon para sa mga layunin maliban sa mga tinukoy sa kanilang mga artikulo ng asosasyon. Ang interes sa pagkuha ng mga benepisyo sa kasong ito ay salungat sa mga legal na kaugalian at samakatuwid ay labag sa batas (talata 1 ng artikulo 928 ng Civil Code).

Ang entrepreneurial ay tumutukoy sa panganib na nagmumula sa anumang uri ng aktibidad ng entrepreneurial na may kaugnayan sa produksyon ng mga produkto, kalakal at serbisyo, ang kanilang pagbebenta; kalakal-pera at mga transaksyong pinansyal; komersyo, gayundin ang pagpapatupad ng mga proyektong pang-agham at teknikal.

Ang pagsusuri ng maraming kahulugan ng panganib ay ginagawang posible upang matukoy ang mga pangunahing punto na katangian ng isang peligrosong sitwasyon, tulad ng:

Ang random na katangian ng kaganapan, na tumutukoy kung alin sa mga posibleng resulta ang natanto sa pagsasanay;

pagkakaroon ng mga alternatibong solusyon;

ang mga probabilidad ng mga kinalabasan at mga inaasahang resulta ay alam o maaaring matukoy;

Ang posibilidad ng pagkalugi

ang posibilidad ng karagdagang kita.

Upang kumuha ng mga panganib, ang negosyante ay dapat na siguraduhin na posibleng pagkakamali hindi maaaring ikompromiso ang kanyang negosyo o ang kanyang imahe. Ang posibilidad ng pagkakamali ay dapat ituring bilang isang mahalagang katangian ng pagsasarili, at hindi bilang resulta ng propesyonal na pagkabigo. Ito ay tumutukoy sa isang error na lumalabas na isang resulta ng isang hindi makatwiran, kahit na kalkulado, na panganib.

Dapat tasahin ng bawat negosyante ang laki ng isang partikular na panganib sa kanya aktibidad sa ekonomiya. Ang dami ng sukatan ng panganib sa entrepreneurial ay tinutukoy ng ganap at kamag-anak na antas ng mga pagkalugi na lumitaw sa kurso ng aktibidad ng entrepreneurial.

Sa ganap na mga termino, ang panganib ay maaaring matukoy sa pamamagitan ng dami ng posibleng pagkalugi sa materyal at materyal o mga tuntunin sa gastos. Sa mga kamag-anak na termino, ito ay tinukoy bilang ang halaga ng mga posibleng pagkalugi na nauugnay sa base, na kinuha bilang estado ng negosyo, ang paggasta ng mga mapagkukunan o ang inaasahang kita mula sa entrepreneurship.

Ang ibig sabihin ng "matitiis" ay ang panganib kung saan napapanatili ng ganitong uri ng aktibidad ng entrepreneurial ang pagiging posible nito sa ekonomiya.

Ang kritikal na panganib ay ang panganib na nauugnay sa panganib ng mga pagkalugi sa halaga ng kabuuang halaga ng mga gastos para sa pagpapatupad ng ganitong uri ng negosyo.

Isang sakuna na panganib kung saan ang negosyante ay hindi tumatanggap ng kita at nawawala ang lahat ng mga pondong namuhunan sa negosyo.

Ang pagiging kumplikado ng pag-uuri ng mga panganib sa entrepreneurial ay nakasalalay sa kanilang pagkakaiba-iba. Ang mga entrepreneurial na kumpanya ay palaging nahaharap sa panganib sa paglutas ng parehong kasalukuyan at pangmatagalang mga problema. Mayroong ilang mga uri ng mga panganib na nalantad sa lahat ng mga organisasyon ng negosyo nang walang pagbubukod, ngunit kasama ng mga pangkalahatan, may mga partikular na uri ng mga panganib na katangian ng ilang mga uri ng aktibidad.

Ang pagkakaiba-iba ng mga species ng mga panganib ay napakalaki - mula sa sunog at natural na mga sakuna hanggang sa mga salungatan sa pagitan ng etniko, mga pagbabago sa batas na kumokontrol sa mga aktibidad sa negosyo, at mga pagbabago sa inflationary.

Bilang karagdagan, ang pag-unlad ng ekonomiya at pulitika modernong mundo bumubuo ng mga bagong uri ng panganib, na medyo mahirap matukoy, mabilang. Ang transnationalization ng negosyo ay sinamahan ng paglikha ng mga kumplikadong relasyon sa pananalapi at pang-industriya. Mayroong isang "domino effect", na kung sakaling bumagsak ang isang kumpanya ay nangangailangan ng isang serye ng mga bangkarota ng mga kumpanyang nauugnay sa bangkarota na kumpanya. Ang pagtaas ng computerization at automation ng produksyon at pang-ekonomiyang aktibidad ng mga organisasyon ng negosyo ay humahantong sa posibilidad ng mga pagkalugi bilang isang resulta ng pagkabigo ng computer system, pagkabigo ng kagamitan sa computer.

Ang panganib na nauugnay sa personalidad ng isang negosyante ay tinutukoy ng katotohanan na ang lahat ng mga negosyante ay may iba't ibang kaalaman sa larangan ng entrepreneurship, iba't ibang mga kasanayan at karanasan sa paggawa ng negosyo, iba't ibang mga kinakailangan para sa antas ng peligro ng mga indibidwal na transaksyon.

Lahat mga panganib sa entrepreneurial maaaring hatiin sa dalawang malalaking grupo alinsunod sa posibilidad ng insurance: insured at hindi insured. Ang isang negosyante ay maaaring bahagyang ilipat ang panganib sa iba pang pang-ekonomiyang entidad, sa partikular, protektahan ang kanyang sarili sa pamamagitan ng pagkakaroon ng ilang mga gastos sa anyo ng mga premium ng insurance. Kaya, ang ilang mga uri ng panganib, tulad ng: ang panganib ng pagkawala ng ari-arian, ang panganib ng sunog, mga aksidente, atbp., ang negosyante ay maaaring masiguro. walo]

Ang panganib sa seguro ay isang posibleng kaganapan o hanay ng mga kaganapan, kung sakaling mangyari, na isinasagawa ng insurance.

Ang mga panganib na dapat iseguro ay kinabibilangan ng:

· posibleng pagkalugi bilang resulta ng sunog at iba pang natural na sakuna;

posibleng pagkalugi bilang resulta ng mga aksidente sa sasakyan;

posibleng pagkalugi bilang resulta ng pagkasira o pagkasira ng mga produkto sa panahon ng transportasyon;

· posibleng pagkalugi bilang resulta ng mga pagkakamali ng mga empleyado ng kumpanya;

posibleng pagkalugi bilang resulta ng paglipat ng komersyal na impormasyon ng mga empleyado ng kumpanya sa mga kakumpitensya;

· posibleng pagkalugi bilang resulta ng hindi pagtupad sa mga obligasyon ng mga subkontraktor;

posibleng pagkalugi bilang resulta ng pagsususpinde ng aktibidad ng negosyo ng kumpanya;

posibleng pagkalugi bilang resulta ng posibleng pagkakasakit, pagkamatay o aksidente sa isang empleyado ng kumpanya.

Gayunpaman, mayroong isang pangkat ng mga panganib na hindi ginagawa ng mga kompanya ng seguro upang i-insure, ngunit sa parehong oras, ito ay ang pagpapalagay ng isang uninsurable na panganib na isang potensyal na mapagkukunan ng kita para sa isang negosyante. Ngunit kung ang mga pagkalugi bilang resulta ng insured na panganib ay sakop ng mga pagbabayad ng kompanya ng seguro, kung gayon ang mga pagkalugi bilang resulta ng hindi matiyak na panganib ay binabayaran mula sa sariling pondo entrepreneurial firm. Ang pangunahing panloob na pinagmumulan ng saklaw ng panganib ay: equity mga kumpanya, pati na rin ang espesyal na nilikha reserbang pondo. Bilang karagdagan sa mga panloob na mapagkukunan, mayroon ding mga panlabas na mapagkukunan upang masakop ang mga posibleng pagkalugi, halimbawa: ang parent na bangko ay may pananagutan para sa mga subsidiary na bangko.

Ang pinakakaraniwang uri ng mga panganib sa negosyo:

panganib sa pulitika;

· panganib sa produksyon;

· komersyal na panganib;

· panganib sa pananalapi;

· teknikal na panganib;

panganib sa industriya;

panganib sa pagbabago.

Ang panganib sa politika ay ang posibilidad ng pagkalugi o pagbawas ng kita na nagreresulta mula sa Patakarang pampubliko. Kaya, ang panganib sa politika ay nauugnay sa mga posibleng pagbabago sa takbo ng gobyerno, mga pagbabago sa mga prayoridad na lugar ng mga aktibidad nito. Ang accounting para sa ganitong uri ng panganib ay lalong mahalaga sa mga bansang may hindi matatag na batas, kakulangan ng mga tradisyon at kultura ng negosyo.

Ang panganib sa politika ay hindi maiiwasang likas sa aktibidad ng entrepreneurial, hindi ito maiiwasan, maaari lamang itong masuri at maisaalang-alang nang tama.

Ang epektibong aktibidad ng entrepreneurial, bilang panuntunan, ay nauugnay sa pag-unlad ng mga bagong kagamitan at teknolohiya, ang paghahanap ng mga reserba, at isang pagtaas sa intensity ng produksyon. Gayunpaman, ang pagpapakilala ng mga bagong kagamitan at teknolohiya ay humahantong sa panganib ng mga kalamidad na gawa ng tao na nagdudulot ng malaking pinsala sa kalikasan, tao, at produksyon. Sa kasong ito nag-uusap kami tungkol sa teknikal na panganib.

Ang teknikal na panganib ay tinutukoy ng antas ng samahan ng produksyon, ang pagpapatupad ng mga hakbang sa pag-iwas (regular na pag-iwas sa pagpapanatili ng kagamitan, mga hakbang sa seguridad), ang posibilidad ng pag-aayos ng kagamitan nang mag-isa ng isang kumpanyang pangnegosyo.

Kasama sa mga teknikal na panganib ang:

· ang posibilidad ng pagkalugi dahil sa mga negatibong resulta ng siyentipikong pananaliksik;

· ang posibilidad ng mga pagkalugi bilang isang resulta ng pagkabigo upang makamit ang nakaplanong teknikal na mga parameter sa kurso ng disenyo at teknolohikal na pag-unlad;

ang posibilidad ng mga pagkalugi bilang isang resulta ng mababang mga teknolohikal na kakayahan ng produksyon, na hindi pinapayagan ang mastering ang mga resulta ng mga bagong development;

ang posibilidad ng mga pagkalugi bilang isang resulta ng paglitaw ng panig o naantala na mga pagpapakita ng mga problema kapag gumagamit ng mga bagong teknolohiya at produkto;

· ang posibilidad ng pagkalugi dahil sa mga pagkabigo at pagkasira ng kagamitan, atbp.

Dapat pansinin na ang teknikal na panganib ay kabilang sa pangkat ng mga panloob na panganib, dahil ang isang negosyante ay maaaring direktang maimpluwensyahan ang mga panganib na ito at ang kanilang paglitaw, bilang panuntunan, ay nakasalalay sa aktibidad ng negosyante mismo.

Ang panganib sa produksyon ay nauugnay sa paggawa ng mga produkto, kalakal at serbisyo; sa pagpapatupad ng anumang uri ng aktibidad sa produksyon, kung saan nahaharap ang mga negosyante sa mga problema ng hindi sapat na paggamit ng mga hilaw na materyales, pagtaas ng mga gastos, pagtaas ng pagkawala ng oras ng pagtatrabaho, at paggamit ng mga bagong pamamaraan ng produksyon. Ang mga pangunahing sanhi ng panganib sa produksyon ay kinabibilangan ng:

Ang pagbawas sa nakaplanong dami ng produksyon at pagbebenta ng mga produkto dahil sa pagbaba sa produktibidad ng paggawa, downtime ng kagamitan, pagkawala ng oras ng pagtatrabaho, kakulangan ng kinakailangang halaga ng hilaw na materyales, tumaas na interes mga produktong may sira;

Pagbaba sa mga presyo kung saan ito ay binalak na magbenta ng isang produkto o serbisyo dahil sa hindi sapat na kalidad nito, hindi kanais-nais na mga pagbabago sa mga kondisyon ng merkado, at pagbaba ng demand;

Ang pagtaas sa pagkonsumo ng mga gastos sa materyal bilang resulta ng labis na paggasta ng mga materyales, hilaw na materyales, gasolina, enerhiya, gayundin dahil sa pagtaas ng gastos sa transportasyon, mga gastos sa pangangalakal, overhead at iba pang mga incidental na gastos;

Paglago ng pondo ng sahod sa pamamagitan ng paglampas sa target na numero, o sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas mataas kaysa sa nakaplanong antas sahod indibidwal na empleyado;

· isang pagtaas sa mga pagbabayad ng buwis at iba pang mga pagbabawas bilang resulta ng isang pagbabago sa rate ng buwis sa isang hindi kanais-nais na direksyon para sa isang entrepreneurial firm at ang kanilang mga pagbabawas sa kurso ng aktibidad;

· mababang disiplina sa paghahatid, pagkaantala sa gasolina at kuryente;

· pisikal at moral na pagbaba ng halaga ng mga kagamitan ng mga domestic na negosyo.

Ang komersyal na panganib ay ang panganib na lumitaw sa proseso ng pagbebenta ng mga kalakal at serbisyo na ginawa o binili ng negosyante. Ang mga pangunahing dahilan para sa komersyal na panganib:

Ang pagbaba sa dami ng mga benta bilang resulta ng pagbaba ng demand o pangangailangan para sa isang produkto na ibinebenta ng isang entrepreneurial firm, ang pag-alis nito sa pamamagitan ng mga nakikipagkumpitensyang produkto, ang pagpapakilala ng mga paghihigpit sa mga benta;

pagtaas sa presyo ng pagbili ng mga kalakal sa proseso ng pagpapatupad ng isang entrepreneurial project;

· hindi inaasahang pagbaba sa mga dami ng mga pagbili kumpara sa mga nakaplano, na binabawasan ang sukat ng buong operasyon at pinatataas ang gastos sa bawat yunit ng dami ng mga kalakal na ibinebenta (dahil sa mga kondisyon na nakapirming gastos);

Pagkawala ng mga kalakal

pagkawala ng kalidad ng produkto sa proseso ng sirkulasyon (transportasyon, imbakan), na humahantong sa pagbaba sa presyo nito;

· isang pagtaas sa mga gastos sa pamamahagi kumpara sa mga binalak bilang isang resulta ng pagbabayad ng mga multa, hindi inaasahang mga tungkulin at mga pagbabawas, na humahantong sa isang pagbawas sa kita ng isang entrepreneurial firm.

Ang pananalapi ay tumutukoy sa panganib na lumitaw sa pagpapatupad ng negosyo sa pananalapi o mga transaksyon sa pananalapi, batay sa katotohanan na sa negosyo sa pananalapi alinman sa pera o mga seguridad, o cash.

Kasama sa panganib sa pananalapi ang:

· panganib sa pera;

· panganib sa kredito;

· panganib sa pamumuhunan.

Ang panganib sa industriya ay ang posibilidad ng pagkalugi bilang resulta ng mga pagbabago sa kalagayang pang-ekonomiya ng industriya at ang antas ng mga pagbabagong ito kapwa sa loob ng industriya at kung ihahambing sa ibang mga industriya. Kapag sinusuri ang panganib sa industriya, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod na salik:

ang mga aktibidad ng mga kumpanya sa isang partikular na industriya, pati na rin ang mga kaugnay na industriya para sa isang tiyak (napiling) tagal ng panahon;

Gaano katatag ang aktibidad ng mga kumpanya sa industriyang ito kumpara sa ekonomiya ng bansa sa kabuuan;

Ano ang mga resulta ng mga aktibidad ng iba't ibang mga entrepreneurial firm sa loob ng parehong industriya, mayroon bang malaking pagkakaiba sa mga resulta.

Ang panganib ng pagbabago ay lalong mahalaga sa modernong aktibidad ng entrepreneurial, na nasa yugto ng pagtaas ng kapital na ginagamit kapwa para sa paggawa ng mga umiiral na kalakal at serbisyo, at para sa paglikha ng mga bago na hindi alam ng mamimili.

Ang panganib sa pagbabago ay ang posibilidad ng mga pagkalugi na lumitaw kapag ang isang entrepreneurial firm ay namumuhunan sa paggawa ng mga bagong kalakal at serbisyo na maaaring hindi mahanap ang inaasahang demand sa merkado. Ang panganib ng pagbabago ay nangyayari sa mga sumusunod na sitwasyon:

Kapag nagpapakilala ng mas murang paraan ng paggawa ng produkto o serbisyo kumpara sa mga ginagamit na. Ang ganitong mga pamumuhunan ay bubuo ng pansamantalang kita para sa entrepreneurial firm hangga't ito ang nag-iisang may-ari ng teknolohiya. Sa sitwasyong ito, ang kumpanya ay nahaharap sa isang uri lamang ng panganib - isang posibleng hindi tamang pagtatasa ng demand para sa produkto;

kapag gumagawa ng bagong produkto o serbisyo sa lumang kagamitan. Sa kasong ito, ang panganib ng maling paghusga sa pangangailangan para sa isang bagong produkto o serbisyo ay idinagdag sa panganib ng hindi pagsang-ayon sa kalidad ng produkto o serbisyo dahil sa paggamit ng lumang kagamitan;

sa paggawa ng bagong produkto o serbisyo gamit ang bagong kagamitan at teknolohiya. Sa sitwasyong ito, ang panganib sa pagbabago ay kinabibilangan ng: ang panganib na ang isang bagong produkto o serbisyo ay maaaring hindi makahanap ng mamimili; ang panganib ng hindi pagsunod ng mga bagong kagamitan at teknolohiya sa mga kinakailangang kinakailangan para sa paggawa ng isang bagong produkto o serbisyo; ang panganib ng imposibilidad ng pagbebenta ng nilikha na kagamitan, dahil hindi ito angkop para sa paggawa ng iba pang mga produkto, kung sakaling mabigo.

Ang seguro sa peligro ng negosyo ay isinasagawa alinman sa kaganapan ng isang paglabag sa mga obligasyon ng katapat ng negosyante, o sa kaganapan ng isang pagbabago sa mga kondisyon ng mga aktibidad ng negosyante para sa mga kadahilanang lampas sa kanyang kontrol. Dahil ito ay tumutukoy sa sistematikong aktibidad na naglalayong kumita (Artikulo 2 ng Civil Code), kung gayon ang pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad ay dapat na regular na kalikasan. Iyon ay, sa ilalim ng isang kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo, halimbawa, ang mga nawalang kita dahil sa isang hindi sinasadyang isang beses na pagkawala ng kargamento ay hindi maaaring masiguro, ngunit dahil lamang sa naturang pagbabago sa mga kondisyon kung saan ang mga kaso ng pagkawala ng kargamento ay patuloy na tumaas. Ito, gayunpaman, ay hindi nangangahulugan na sa ilalim ng isang kontrata ng insurance sa panganib sa negosyo, ang mga nawalang kita dahil sa isang beses na pagkawala ng kargamento dahil sa paglabag sa mga obligasyon ng mga katapat ay hindi maaaring masiguro. Hindi rin ito nangangahulugan na ang mga nawalang kita ay hindi maaaring maseguro sa ilalim ng isang kontrata ng seguro sa kargamento.

Ang isang pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad ay dapat na random para sa negosyante, i.e. siya ay dapat na walang kamalayan sa pagbabagong ito. Halimbawa, ang isang entrepreneurial na panganib ay hindi maaaring masiguro dahil sa ang katunayan na ang isang negosyante ay inilipat ang kanyang aktibidad sa ibang rehiyon.

Ang negosyante ay dapat ding may mabuting loob na walang kamalayan sa isang paglabag sa obligasyon ng kanyang katapat. Halimbawa, ang entrepreneurial na panganib ng nagbebenta ay hindi maaaring masiguro kapag nagbebenta ng mga kalakal sa isang tao na ang solvency ay nagdududa, dahil ang nagbebenta ay halos palaging may isang tunay na pagkakataon upang makakuha ng impormasyon tungkol sa solvency ng mamimili o, sa kawalan ng naturang impormasyon, hindi upang tapusin ang isang kontrata sa pagbebenta.

Hindi maaaring italaga ang benepisyaryo o taong nakaseguro sa isang kontrata ng insurance sa panganib sa negosyo. Gayunpaman, ang mga kahihinatnan ng paglabag sa dalawang panuntunang ito ay magkaiba. Kapag naghirang ng benepisyaryo sa kontrata, tanging ang kundisyong ito ng kontrata ang walang bisa, at ang natitirang mga termino ng kontrata ay mananatiling may bisa. Kapag ang isang taong nakaseguro ay hinirang sa kontrata, ang buong kontrata ay magiging walang bisa.

Sa ilalim ng kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo, hindi lamang ang panganib sa pananalapi ang nakaseguro, kundi pati na rin ang iba pang pagkalugi - pinsala sa ari-arian at pananagutan. Samakatuwid, ang mga taong nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagnenegosyo ay maaaring pumili sa kung anong legal na anyo ang sinisiguro nila ang kanilang ari-arian - sa anyo ng seguro sa ari-arian (Artikulo 930 ng Civil Code) o sa anyo ng insurance sa panganib sa negosyo, at depende sa pagpipiliang ito, ang regulasyong regulasyon ay magiging magkaiba. Ito ay pareho sa responsibilidad ng negosyante. magandang halimbawa ay environmental insurance kung sakaling tumaas ang mga pamantayan sa kapaligiran. Kung ito ay isinasagawa bilang isang seguro ng pananagutan ng isang negosyante para sa pagdudulot ng pinsala, kung gayon ang benepisyaryo ay ang biktima, at maaari itong isagawa sa anyo ng seguro sa panganib sa negosyo lamang sa pabor ng nakaseguro mismo.

Kaya, sa pamamagitan ng pag-iisa ng seguro sa panganib sa negosyo bilang isang hiwalay na uri ng seguro at pagtatatag ng mga espesyal na patakaran para dito, ipinakilala ng mambabatas ang iba't ibang regulasyon ng mga relasyon na aktwal na lumitaw, hindi depende sa nilalaman ng mga relasyon na ito, ngunit depende sa legal na anyo kung saan sila ay nakadamit. Ang pagkakaibang ito ay tiyak na legal, dahil ipinakilala ito ng mambabatas noong sa tamang panahon, gayunpaman, halos hindi ito makikilala bilang lehitimo, i.e. kaugnay na mga pangunahing prinsipyo legal na regulasyon relasyon sa publiko.

Ang mga uri ng seguro sa panganib sa negosyo, tulad ng sa ibang mga sub-sektor ng seguro, ay nahahati ayon sa mga layunin ng mga panganib sa seguro at seguro. Bilang karagdagan, maaari silang hatiin alinsunod sa tatlong kilalang yugto ng sirkulasyon ng mga pondo sa proseso ng produksyon ng kalakal. Ang unang (monetary) na yugto ng sirkulasyon ng mga pondo ay nauugnay sa pamumuhunan ng kapital. Saklaw ng insurance ang namuhunan na kapital ay isinasagawa sa tulong ng insurance sa pamumuhunan, mga pautang, mga deposito. Ang proteksyon ng seguro ng isang negosyante sa pangalawang (produksyon) na yugto ng sirkulasyon ng mga pondo ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagsasagawa ng seguro sa kaso ng mga pagkagambala sa aktibidad ng ekonomiya dahil sa sunog, aksidente at iba pang mga salungat na kaganapan, na nagbibigay ng proteksyon laban sa hindi direktang pagkalugi na nauugnay sa ang pagwawakas ng produksyon, karagdagang gastos para sa pagpapatuloy ng produksyon atbp. Sa ikatlong (kalakal) yugto ng sirkulasyon ng mga pondo, kung saan nagaganap ang pagbebenta tapos na mga produkto at ang pagbabayad nito, ang panganib ng hindi pagbabayad para sa pampulitika at komersyal na mga kadahilanan ay nakaseguro.

Ang mga bagay ng seguro ng mga panganib sa entrepreneurial ay maaaring ang mga interes ng ari-arian ng mga tagaseguro na nauugnay sa kanilang mga aktibidad sa negosyo. Alinsunod sa Civil Code ng Russian Federation, ang mga naturang kontrata sa seguro ay maaari lamang tapusin na pabor sa mga tagaseguro mismo. Ang mga kontrata sa seguro sa panganib sa negosyo, na ang mga benepisyaryo ay mga tao maliban sa nakaseguro, ay kinikilala bilang walang bisa. Sum insured sa ilalim ng mga kontrata sa seguro sa panganib sa negosyo, ay hindi maaaring lumampas sa mga pagkalugi mula sa nakaseguro na aktibidad ng negosyo na maaaring makuha ng nakaseguro sa kaganapan ng nakaseguro na kaganapan. Kasabay nito, ang mga tuntunin ng mga kontrata ng seguro na ito ay kadalasang nagbibigay para sa pagtatatag ng isang prangkisa. Ang listahan ng mga panganib sa seguro ay maaaring may kasamang iba't ibang mga kaganapan - mula sa mga natural na sakuna hanggang sa sosyo-politikal na mga kadahilanan.

Tinutukoy ng mga detalye ng seguro ang isang bilang ng mga kinakailangan para sa pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kontrata. Kaya, sa partikular, ang policyholder ay dapat magpakita ng isang sertipiko ng pagpaparehistro, mga lisensya o mga patent para sa aktibidad na napapailalim sa insurance, iba pa Mga kinakailangang dokumento. Sa aplikasyon para sa seguro, dapat siyang magbigay Detalyadong impormasyon tungkol sa aktibidad ng entrepreneurial, mga kondisyon para sa pagpapatupad nito, inaasahang kita at gastos, mga natapos na kontrata, mga katapat nito at iba pang mga pangyayari na may kaugnayan sa antas ng panganib.

Matagal nang pinagkadalubhasaan ng buong sibilisadong mundo ang ganitong uri ng proteksyon sa negosyo bilang insurance. Sa kasamaang palad, ang mga domestic entrepreneur kung minsan ay hindi nagbibigay ng mga naturang gastos. Ngunit kung ang mga malalaking negosyante, sa kaganapan ng mga negatibong pang-ekonomiyang phenomena, ay maaaring balansehin ang kanilang mga tagapagpahiwatig sa pananalapi at produksyon, kung gayon ang mga medium at maliit na negosyante, bilang panuntunan, ay nasa bingit ng pagkawasak. Ang merkado ng seguro ay layunin na lumitaw lamang sa isang tiyak na antas ng pag-unlad ng demand para sa saklaw ng insurance. Ang pangalawang kondisyon ay ang pagkakaroon ng mga insurer na nag-aalok ng malawak na hanay ng mga uri ng insurance.

Ang pag-asam ng pagbuo ng seguro sa panganib sa negosyo ay dahil sa maraming mga kadahilanan. Una, ang pagbuo ng isang layer ng mga negosyante sa mga kondisyon Ekonomiya ng merkado. Pangalawa, ang pagpapalawak ng insurance ng mga interes ng ari-arian. Pangatlo, ang pagtaas ng pagkakaisa sa negosyo, na nagresulta sa pag-unlad ng mga tagaseguro ng isang bagong lugar ng aktibidad - mga garantiya at garantiya. Ang seguro sa peligro ng negosyo ay nauunawaan bilang seguro ng mga panganib ng hindi pagtanggap ng inaasahang kita mula sa aktibidad ng negosyante dahil sa paglabag sa mga obligasyon ng mga katapat ng negosyante o mga pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad na ito dahil sa mga pangyayari na lampas sa kontrol ng negosyante.

Ang mga panganib sa entrepreneurial ay bahagi ng mga panganib sa pananalapi at nauugnay sa insurance ng ari-arian. Maaari silang nahahati sa panloob at panlabas. Kabilang sa mga panlabas na panganib ang mga panganib na hindi direktang nauugnay sa mga aktibidad ng mga negosyante, kanilang mga kliyente at katapat (halimbawa, mga natural na sakuna, mga sakuna na gawa ng tao, malisyosong pagkilos ng mga ikatlong partido, mga kaganapang pampulitika). Ang mga panloob na panganib ay lumitaw bilang isang resulta ng mga partikular na aktibidad ng mga negosyante at maaaring kabilang ang sumusunod na hanay ng mga nakasegurong kaganapan:

• hindi pagbabayad o kulang sa pagbabayad sa ilalim ng natapos na mga kasunduan sa pagpapadala, pagbebenta at pagbili, mga kasunduan sa pautang at iba pang kontraktwal na kalagayan;
• paglabag sa mga tuntunin ng paghahatid o maikling paghahatid ng mga kalakal at serbisyo;
• pagkalugi sa ekonomiya, pagkabangkarote;
• insolvency ng may utang ng nakaseguro, atbp.

Parami nang parami ang seguro laban sa pagkawala ng tubo dahil sa sapilitang pagkagambala sa produksyon. Ang ari-arian ng nakaseguro ay maaaring masira (o masira) bilang resulta ng isang sunog, isang aksidente sa sistema ng supply ng tubig, pagnanakaw, atbp. Posibleng ibigay ang mga sumusunod sa kontrata ng seguro: ang pang-ekonomiyang aktibidad ng nakaseguro huminto o bumababa ang mga volume nito, binabayaran ng insurer ang nakaseguro para sa pagkawala ng tubo na maaaring matanggap niya sa normal na paggana ng negosyo.

Ang halaga ng kabayaran sa seguro sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan, ito ay karaniwang tinutukoy batay sa mga dokumento ng pag-uulat ng nakaseguro at mga espesyal na kalkulasyon. Para dito, ito ay nakatakda ang average na laki tubo para sa isang tiyak na panahon (madalas - 12 buwan) bago ang konklusyon kontrata ng insurance. Kapag tinutukoy ang halaga ng kabayaran sa seguro, ang lahat ng mga kadahilanan na hindi maiiwasang makakaapekto sa mga resulta ng pang-ekonomiyang aktibidad ng negosyo kung hindi ito naantala para sa ipinahiwatig na mga kadahilanan ay isinasaalang-alang din.

Ang mga kontrata ng seguro sa pagkagambala sa negosyo ay maaari ring magbigay na ang insurer ay magbayad hindi lamang para sa mga nawalang kita, kundi pati na rin para sa mga gastos ng nakaseguro na kinakailangan upang maibalik ang normal na paggana ng negosyo (mga karagdagang gastos).

Ang seguro ng mga panganib na nauugnay sa hindi pagtupad sa mga obligasyon ng mga katapat ay naging mas nauugnay kamakailan. Ito ay maaaring isang pinansiyal na panganib sa isang transaksyon, halimbawa, ang panganib sa ilalim ng isang kontrata para sa supply o pagbebenta ng mga kalakal. Ang insurer-supplier, na nagpapadala ng mga kalakal sa bumibili na may kondisyon ng kasunod na pagbabayad para sa mga kalakal, ay maaaring magtapos ng isang kontrata sa seguro sa panganib sa pananalapi, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan obligado ang insurer na bayaran ang nakaseguro para sa nawalang kita kung sakaling ang nabigo ang counterparty na tuparin ang mga obligasyon nito sa ilalim ng kontrata para sa pagbebenta ng mga kalakal.

Sa Estados Unidos, ang pangkat ng mga nakasegurong panganib sa negosyo ay kinabibilangan ng:

• sunog at iba pang natural na sakuna;
• ang panganib ng pagkasira o pinsala sa kargamento sa panahon ng transportasyon;
• ang panganib ng kapabayaan ng mga empleyado ng kumpanya;
• ang panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon ng isa sa mga empleyado o isang grupo ng mga empleyado (subcontractor), kung saan nakasalalay ang pagpapatupad ng buong proyekto;
• ang panganib ng pagsuspinde ng aktibidad ng negosyo ng kumpanya;
• ang panganib ng posibleng kamatayan o sakit ng ulo, ang nangungunang empleyado, kung saan ang intelektwal na aktibidad ay nakasalalay ang tagumpay ng kumpanya.

Entrepreneurial risk insurance na inilalaan ng Civil Code Pederasyon ng Russia, sa esensya, sa isang hiwalay na uri ng aktibidad ng seguro ng seguro sa ari-arian, pinalitan nito ang seguro ng mga panganib sa pananalapi.

Ang seguro sa panganib sa negosyo ay nagbibigay ng mga obligasyon ng insurer para sa mga pagbabayad ng insurance sa halaga ng buo o bahagyang kabayaran para sa pagkawala ng kita o mga karagdagang gastos ng nakaseguro na sanhi ng mga pangyayari bilang paghinto o pagbawas sa dami ng mga aktibidad sa produksyon bilang resulta ng tinukoy na mga dahilan; bangkarota; hindi pagganap o hindi wastong pagganap ng mga obligasyong kontraktwal ng katapat ng nakaseguro, na siyang pinagkakautangan sa transaksyon; legal o anumang hindi inaasahang gastos na natamo ng nakaseguro, atbp.

Ang bagay ng kontrata Ang seguro sa panganib sa negosyo ay maaaring ang mga interes ng ari-arian ng nakaseguro na nauugnay sa panganib ng paglabag ng mga katapat ng nakaseguro sa kanilang mga obligasyon sa kanya. Sa kasong ito, ang kontrata ng seguro ay nagsisilbing isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng pangunahing kontrata. Sa pagsasagawa, ang mga tagaseguro ay madalas, bilang karagdagan sa kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo, sa inisyatiba ng insurer, ay gumagamit ng iba pang mga pamamaraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng pangunahing kontrata. Ang pinakakaraniwang halimbawa ng isang kasunduan sa seguridad ay ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pledge. Kasabay nito, ang insurer ay dapat pumasok sa kontrata ng seguro ng isang kondisyon sa pagpasok sa puwersa ng kontrata ng seguro mula sa sandaling natapos ang kontrata ng seguridad at ang insurance premium (kontribusyon) ay binayaran. Ang mga pagtatangka na ikondisyon ang pagpasok sa puwersa ng isang kontrata ng seguro sa oras ng pagtatapos ng isa pang kontrata, maliban sa pangunahing isa, ang paggamit nito ay sinisiguro ng seguro, ay labag sa batas.

Ang seguro sa peligro ng negosyo ay isinasagawa alinman sa kaganapan ng isang paglabag sa mga obligasyon ng katapat ng negosyante, o sa kaganapan ng isang pagbabago sa mga kondisyon ng mga aktibidad ng negosyante para sa mga kadahilanang lampas sa kanyang kontrol. Dahil ito ay tumutukoy sa sistematikong aktibidad na naglalayong kumita ng kita (Artikulo 2 ng Civil Code ng Russian Federation), kung gayon ang pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad ay dapat na regular na kalikasan. Iyon ay, sa ilalim ng isang kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo, halimbawa, ang mga nawalang kita dahil sa isang hindi sinasadyang isang beses na pagkawala ng kargamento ay hindi maaaring masiguro, ngunit dahil lamang sa naturang pagbabago sa mga kondisyon kung saan ang mga kaso ng pagkawala ng kargamento ay patuloy na tumaas. Ito, gayunpaman, ay hindi nangangahulugan na sa ilalim ng isang kontrata ng insurance sa panganib sa negosyo, ang mga nawalang kita dahil sa isang beses na pagkawala ng kargamento dahil sa paglabag sa mga obligasyon ng mga katapat ay hindi maaaring masiguro. Hindi rin ito nangangahulugan na ang mga nawalang kita ay hindi maaaring maseguro sa ilalim ng isang kontrata ng seguro sa kargamento, gaya ng nakasaad sa talata 7 ng Appendix 2 sa Mga Tuntunin ng Lisensya.

Ang isang pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad ay dapat na random para sa negosyante, i.e. siya ay dapat na walang kamalayan sa pagbabagong ito. Halimbawa, ang isang entrepreneurial na panganib ay hindi maaaring masiguro dahil sa ang katunayan na ang isang negosyante ay inilipat ang kanyang aktibidad sa ibang rehiyon.

Ang negosyante ay dapat ding may mabuting loob na walang kamalayan sa isang paglabag sa obligasyon ng kanyang katapat. Halimbawa, ang entrepreneurial na panganib ng nagbebenta ay hindi maaaring masiguro kapag nagbebenta ng mga kalakal sa isang tao na ang solvency ay nagdududa, dahil ang nagbebenta ay halos palaging may isang tunay na pagkakataon upang makakuha ng impormasyon tungkol sa solvency ng mamimili o, sa kawalan ng naturang impormasyon, hindi upang tapusin ang isang kontrata sa pagbebenta.

Hindi maaaring italaga ang benepisyaryo o taong nakaseguro sa isang kontrata ng insurance sa panganib sa negosyo. Gayunpaman, ang mga kahihinatnan ng paglabag sa dalawang panuntunang ito ay magkaiba. Kapag naghirang ng benepisyaryo sa kontrata, tanging ang kundisyong ito ng kontrata ang walang bisa, at ang natitirang mga termino ng kontrata ay mananatiling may bisa. Kapag ang isang taong nakaseguro ay hinirang sa kontrata, ang buong kontrata ay magiging walang bisa.

Sa ilalim ng kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo, hindi lamang ang panganib sa pananalapi ang nakaseguro, kundi pati na rin ang iba pang pagkalugi - pinsala sa ari-arian at pananagutan.

Ang isang tampok ng insurance sa panganib sa negosyo ay iyon ito ay sumasakop sa isang intermediate na posisyon sa pagitan ng property insurance at liability insurance. Ito ay sumusunod mula sa likas na katangian ng mga panganib sa aktibidad ng entrepreneurial, na sanhi ng dalawang uri ng mga kontradiksyon: sa pagitan ng isang tao at ng mapanirang pwersa ng kalikasan at sa pagitan ng mga kasosyo sa proseso ng panlipunang ugnayang pang-ekonomiya.

Ang aktibidad ng entrepreneurial ay isang tuluy-tuloy na proseso ng pagtaas ng ari-arian na namuhunan sa negosyo. Ang pagkagambala sa pagpapatuloy ay maaaring sanhi ng pagkawala ng mga paraan ng paggawa o ng ilang mga kaganapan sa larangan ng mga relasyon sa ekonomiya. Kaya, pagkasira o pinsala sa ari-arian dahil sa isang natural na sakuna, aksidente, sunog, pagnanakaw, atbp. humahantong hindi lamang sa direktang mga pagkalugi sa pananalapi na binabayaran sa ilalim ng mga kontrata ng seguro sa ari-arian, kundi pati na rin sa mga hindi direktang pagkalugi na nauugnay sa pagpapahinto ng produksyon, na sinasaklaw sa ilalim ng mga kontrata ng insurance sa panganib sa negosyo. Kasabay nito, ang pagbaba sa kita ng entrepreneurial ay maaaring resulta ng pagkabigo para sa iba't ibang dahilan ng mga ikatlong partido upang matupad ang kanilang komersyal o mga obligasyon sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pag-insure laban sa grupong ito ng mga panganib, ang insurer ay ipinapalagay ang mga tungkulin ng isang tagagarantiya ng katuparan ng mga naturang obligasyon, na sa maraming paraan ay katulad ng seguro sa pananagutan, tanging sa kasong ito ang nakaseguro ay hindi ang taong nagdulot ng pinsala, ngunit ang taong maaaring magkaroon ng mga pagkalugi dahil sa hindi pagtupad sa mga obligasyon ng kanyang katapat.

Sa ganitong paraan, Pinagsasama ng business risk insurance ang ilang feature ng property insurance at liability insurance. Dahil dito, kapag nagsasagawa ng mga ganitong uri ng insurance, hiwalay na mga diskarte ang ginagamit upang matukoy ang saklaw ng pananagutan at pagtatasa ng panganib, na karaniwan para sa mga nasa itaas na sub-sektor ng insurance.

Ang entrepreneurship ay isang lubhang mapanganib na negosyo. Halos 80% ng lahat ng naitatag na negosyo ay sarado sa unang taon ng kanilang aktibidad. Batay sa karanasan ng mga bansa sa Kanluran, 50 taon pagkatapos ng pagpaparehistro, 1-2% ng mga kumpanya ay nabubuhay pa. Ang isa sa mga modernong paraan upang mapataas ang pag-asa sa buhay ay ang seguro sa panganib sa negosyo. Ano ito? Ano ang mga pakinabang ng paggamit ng gayong kasangkapan?

Pangkalahatang Impormasyon

Ang mga panganib sa aktibidad ng entrepreneurial ay palaging kasama. Palagi silang naroroon dahil sa kawalan ng katiyakan ng panlabas na kapaligiran. Ito ay may layunin na pampulitika, pang-ekonomiya at panlipunang mga kondisyon kung saan kinakailangan upang isagawa ang aktibidad ng entrepreneurial. Samakatuwid, ang kumpanya ay dapat magkaroon ng isang tiyak na antas ng kakayahang umangkop. At ito sa kabila ng katotohanan na ang sitwasyon ay nakasalalay sa isang malaking bilang ng mga kontratista, indibidwal at simpleng random na mga kaganapan, ang pag-uugali at pag-unlad na kung saan ay hindi mahuhulaan nang may katanggap-tanggap na katumpakan. Ang kakulangan ng mga layunin, isang malinaw na pananaw ng kanilang mga nakamit at mga tagapagpahiwatig ng pagganap ay maaaring higit pang madagdagan ang mga panganib sa aktibidad ng entrepreneurial.

At ano ang gagawin?

Ang mga panganib sa entrepreneurial ay ang kabilang panig ng kalayaan sa ekonomiya. Kaya't magsalita, isang uri ng pagbabayad. Dahil ang kakayahang malayang pumili ng isang diskarte dahil sa personal na kalayaan ay kung ano ang relasyon sa merkado, sa paglipas ng panahon, ang hindi matatag na sitwasyon ay tumitindi lamang. Upang alisin ang kawalan ng katiyakan, ang isang tool tulad ng insurance sa panganib sa negosyo ay naimbento. Ano ang kinakatawan niya? Bago sagutin ang tanong na ito, tingnan natin ang likas na katangian ng mga panganib mismo.

Ano sila?

Depende sa kanilang kalikasan at mga kahihinatnan, ang mga panganib ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

I. Dalisay. Kabilang dito ang natural, kapaligiran, ari-arian, transportasyon, mga panganib sa pulitika. Kung sakaling mangyari ang mga ito, ang pinsala sa mga aktibidad sa negosyo ay hindi maiiwasan.

II. Produksyon. Kabilang dito ang mga teknikal, legal at pang-organisasyong panganib.

III. Ispekulatibo. Ang mga ito ay entrepreneurial, komersyal, pinansiyal (investment, innovation, tax, exchange, credit). Bilang resulta ng kanilang paglitaw, ang parehong pagkalugi at labis na kita ay posible.

Mga Paraan ng Pagtatasa

Makilala:

1. Paraang istatistikal. Ipagpalagay ang paggamit ng mga tool sa matematika batay sa data sampling: variance, standard deviation, coefficient of variation.
2. Pamamaraan mga pagtatasa ng eksperto. Nagbibigay ito para sa paglahok ng mga kinikilalang espesyalista na nakikilala ang sitwasyon at nagtakda ng isang tiyak na bilang ng mga puntos, batay sa ibig sabihin ng aritmetika, pagkatapos ay isang desisyon sa peligro ang ginawa.
3. Ang paggamit ng mga analogue. Ang isang database na may katulad na mga sitwasyon ay ginagamit para sa pagsusuri.
4. Pinagsamang pamamaraan. Pinagsasama ang dalawa o tatlo sa mga nauna.

Mga Halimbawa ng Panganib

Tingnan natin ang mga ito sa pandaigdigang larawan, simula sa 90s. Pagkatapos, sa pagbagsak ng Unyong Sobyet, tila walang mga pandaigdigang sakuna na natitira para sa sangkatauhan, at tanging kasaganaan ang naghihintay sa atin. Ngunit sa pagtatapos ng ikalawang milenyo, ang mundo ay tinamaan ng krisis sa dot-com - mga kumpanyang dalubhasa sa teknolohiya ng impormasyon. Halimbawa, ang kilalang kumpanya na "Microsoft" ay nawalan ng higit sa kalahati ng halaga nito. Marami, kung hindi man karamihan, ang mga kumpanya ay nabangkarote. Wala pang sampung taon, isang bagong krisis ang sumiklab.

Noong 2007-2008, naapektuhan nito ang industriya ng konstruksiyon at pananalapi. Kunin natin ang unang kaso at pag-usapan nang mas detalyado. Ang industriya ng konstruksiyon ay binuo sa isang galit na galit na bilis, ang mga natapos na bagay ay patuloy na ipinasa at ang mga bagong site ng konstruksiyon ay inilatag. Kasabay nito, ang merkado ay patuloy na puspos, at ang mga presyo ay lumago, at maraming beses. Pagkaraan ng ilang panahon, dumating ang krisis, at maraming kumpanya ang nabangkarote dahil hindi nila maibenta ang kanilang mga produkto.

Dahil sa mga nakaraang panahon, ang seguro sa panganib sa negosyo ay karaniwan na ngayon. Conventionally, dalawang pagpipilian ang maaaring makilala dito. Sa konstruksyon, may mga kasabay na hindi matiyak na mga panganib. Ano ang ibig sabihin nito? Sa pamamagitan ng insured ay nangangahulugan ang mga maaaring mahulaan. Ito ang panganib ng paglitaw, at ang posibleng pinsala, at ang halaga ng potensyal na kabayaran. Ang mga hindi masigurong panganib ay hindi nakokontrol na mga phenomena at mga kaganapan kung saan walang sinuman ang maaaring managot. Sa anong mga kaso maaari mong asahan ang kabayaran? Kapag may mga aksidenteng pagkalugi, nang walang pagtukoy sa lugar, sukat at oras, na hindi nakasalalay sa pagnanais ng alinman sa mga partido. Bilang karagdagan, dapat itong ipahayag sa mga tuntunin sa pananalapi.

Panganib sa entrepreneurial

Bumangon sa kurso ng pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad, na nauugnay sa paggawa ng mga kalakal at serbisyo, ang kanilang pagbebenta, iba't ibang transaksyong pinansyal at sa pagpapatupad ng mga proyektong pang-agham at teknikal. Medyo mahirap i-classify ang mga ito dahil sa pagkakaiba-iba. May mga uri ng panganib, parehong pangkalahatan para sa lahat, at partikular para sa ilang uri ng aktibidad. Hindi natin pag-uusapan ang huli.

Anong mga uri ng seguro sa panganib sa negosyo ang umiiral? Ang pinakasikat na mga opsyon para sa mga sitwasyon na protektado mula sa ay:

I. Mga pagkalugi bilang resulta ng negatibong epekto ng mga natural na kalamidad (tubig, apoy, bagyo).

II. Mga aksyong kriminal.

III. Mga posibleng pagkalugi dahil sa hindi kanais-nais na batas (nagbibigay ng direktang pagbawi ng ari-arian o ang imposibilidad na gawin ang pagkilos na ito gamit ang mga legal na mekanismo).

IV. Pagwawakas ng mga aktibidad dahil sa mga banta mula sa mga ikatlong partido.

V. Pagkawala ng mga pangunahing empleyado ng kumpanya dahil sa kanilang kawalan ng kakayahan o pagkamatay.

Ang seguro sa panganib sa negosyo ay kadalasang nakabatay sa kakulangan ng komersyal na tagumpay o dahil sa isang posibleng teknikal na kabiguan ng produksyon. Ngunit sa ilang mga kundisyon!

Paano bawasan ang mga negatibong sandali?

Halika at tapusin ang isang kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo ay hindi gagana. Sa una, kinakailangan na magbigay ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng kumpanya. Sinusuri ito, at kung ang dokumentasyon ay hindi pumukaw ng hinala, pagkatapos ay ang paghahanda ay nagpapatuloy sa susunod na yugto ng pagtatasa ng panlabas na kapaligiran. Dito interesado ang sitwasyong pang-ekonomiya at pampulitika.

Upang masuri ang sitwasyon, ginagamit ang mga standardized na pamamaraan para sa pagtatasa ng mga panganib sa entrepreneurial. Binibigyang-daan ka ng diskarteng ito na pabilisin ang proseso ng paggawa ng desisyon at pataasin ang katumpakan ng huling data. Matapos masuri ang lahat ng mga kadahilanan na maaaring mahulaan, ang isang desisyon ay ginawa sa mga tuntunin ng seguro. Kinokolekta nito ang lahat ng impormasyon. Pagkatapos ng lahat, ang kakulangan ng data tungkol sa kliyente, kanyang mga kasosyo, kakumpitensya, pagbubuwis - lahat ng ito ay lumilikha ng mga potensyal na panganib.
Ang anumang napalampas na sandali ay maaaring humantong sa katotohanan na ang seguro sa panganib sa pananalapi ay magreresulta sa isang malaking pagkalugi para sa kumpanya. At ito ay masama, dahil ang kabuuang halaga ng pera na darating bilang mga kontribusyon ay hindi dapat lumampas sa mga pondo na napupunta sa kabayaran. At kung mas malaki ang ratio sa pagitan nila na pabor sa una, mas mabuti. Siyempre, para lamang sa insurer.

Mga uri ng panganib

Maaari silang panlabas o panloob na pinagmulan. Ang pagtatasa ng panganib sa negosyo ay isang maingat na pag-aaral ng parehong grupo. Ang pinakasikat sa mga panlabas ay ang kawalang-tatag ng mga pampulitikang rehimen; hindi inaasahang pagbabago sa batas na lumilikha ng mga hadlang sa aktibidad; mga pagkalugi na nauugnay sa nasyonalisasyon, digmaan, welga o embargo. Ang lahat ng mga ito ay hindi nakasalalay sa negosyante at sa kanyang mga hangarin.

Ang mga panloob na panganib ay nasa loob mismo ng organisasyon. Nagmumula ang mga ito mula sa hindi mahusay na pamamahala, maling patakaran sa advertising, mga panloob na pang-aabuso. Ang pinakakaraniwan ay ang mga panganib sa tauhan. Kadalasan, may mga problema sa antas ng propesyonal o sa mga indibidwal na katangian ng karakter ng mga partikular na tao. Higit na hinihiling ang seguro ng mga panganib sa pananalapi mula sa unang grupo.

Pag-uuri ng oras

Sa kasong ito, ang mga permanenteng at panandaliang panganib ay nakikilala. Ang una ay ang mga nagbabanta sa negosyante sa lahat ng oras. Ang isang halimbawa ay ang pagkawasak mga gusaling pang-industriya sa isang lugar kung saan may tumaas na seismic hazard o may posibilidad ng hindi pagbabayad sa isang estado na may hindi perpekto legal na sistema kung saan magiging problema ang pagkuha ng iyong pera. Iniiwasan ng insurance sa panganib sa negosyo ang mga negatibong aspetong ito.

Paano sumasang-ayon ang mga kumpanya na magbigay ng mga aktibidad?

Mayroong maraming mga pamantayan, at sa wakas, pag-usapan natin ang tungkol sa karamihan mahahalagang puntos. Ang mga feature ng business risk insurance ay nagmumungkahi na ang isang kumpanya na nagbibigay ng mga aktibidad ng isang partikular na organisasyon ay dapat maging isang panalo. Ano ang ginawa nila para dito? Ipinakilala ang konsepto ng hindi makatwiran (ilegal) na panganib. Ano ang kinakatawan niya?

Upang makilala sa pagitan ng mga kategorya, ang mga kasunduan ay ginagamit sa mga pangyayari, mga hangganan sa pagitan nila at trabaho sa iba't ibang sektor ng ekonomiya. Isaalang-alang natin ang isang maliit na halimbawa. Ang kumpanya na "Production" ay insured ng kumpanya na "Nadezhnost" laban sa downtime dahil sa hindi matatag na sitwasyong pampulitika. Kung ang isang embargo ay ipinataw, siya ay makakatanggap ng pera bilang kabayaran. At iyon ay isang makatwirang (lehitimong) panganib. Pero sabihin na nating nagkaroon ng lindol na sumira sa mga production shop. Dahil hindi ito isang nakasegurong kaganapan, ang kumpanya ng Produksyon ay hindi makakatanggap ng kabayaran. May isa pang bagay na dapat tandaan kapag humihingi ng suporta. May mga hindi matiyak na panganib. Ano ang ibig sabihin nito? Sabihin nating Insurance Company handang tumulong sakaling magkaroon ng aksidente sa isang mapanganib na produksyon at mabayaran ang pinsala sa lahat ng taong nagdurusa sakaling magkaroon ng panganib. Ngunit kung ang sitwasyon ay nilikha nang artipisyal upang makatanggap ng pera, malamang na walang makakatanggap ng pera. Kailangan din itong isaalang-alang.

Insurance sa panganib sa negosyo ay naglalayong protektahan ang mga negosyante mula sa posibleng hindi inaasahang negatibong mga pangyayari at mga kadahilanan na humahadlang sa pagkamit ng nilalayon na layunin o kita. Ang pangunahing layunin ng aktibidad ng entrepreneurial ay upang mapakinabangan ang kita, dagdagan ang kapital na namuhunan sa negosyo. Kaugnay nito, ang seguro laban sa posibleng pagkawala ng inaasahang kita o kakulangan sa inaasahang kita ay pinakamahalaga. Kasama sa seguro sa panganib sa negosyo ang parehong panganib ng pagkawala ng ari-arian at ang panganib na hindi matanggap ang inaasahang kita. Ang lahat ng mga dahilan na nagiging sanhi ng pagkawala ng kita ay sanhi ng dalawang grupo ng mga dahilan: 1) pagkagambala sa proseso ng produksyon sa kaganapan ng mga natural na sakuna, aksidente at iba pang katulad na mga kaganapan; 2) mga pagbabago sa mga kondisyon ng merkado, pagkasira at paglabag sa mga kontrata ng mga supplier o mga mamimili ng mga produkto (serbisyo), atbp. Tinutukoy ng batas seguro sa panganib sa pananalapi bilang insurance, na nagbibigay para sa mga obligasyon ng insurer na buo o bahagyang mabayaran ang pagkawala ng kita (karagdagang mga gastos) ng nakaseguro na sanhi ng mga sumusunod na kaganapan: 1) "itigil ang produksyon o bawasan ang produksyon bilang resulta ng mga tinukoy na kaganapan." 2) "pagkabangkarote". 3) "hindi inaasahang gastos". 4) "hindi pagganap (hindi tamang pagganap) ng mga obligasyong kontraktwal ng katapat ng taong nakaseguro na siyang pinagkakautangan sa transaksyon."

Maaaring iseguro ng nakaseguro ang panganib sa pananalapi sa ilalim ng isang kontrata o sa ilalim ng isang grupo ng mga kontrata (ang tinatawag na "portfolio insurance"). Sa huling kaso, pinag-uusapan natin, kadalasan, ang tungkol sa seguro sa panganib sa pananalapi sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang.

Ang pagsasagawa ng business risk insurance, na laganap sa ibang bansa ( seguro sa kredito) ay unti-unting lumilitaw sa ating bansa. Ang ganitong uri ng insurance ay nagbibigay sa mga entidad ng negosyo ng mga ganitong kundisyon kung saan ang mga masamang pangyayari ay hindi nakakaapekto sa kalagayang pinansyal nito.

Ang kahulugan ng mga panganib sa entrepreneurial ay nakapaloob sa Artikulo 929 ng Civil Code ng Russian Federation.

Panganib sa negosyo - ang panganib ng mga pagkalugi mula sa mga aktibidad ng entrepreneurial dahil sa paglabag sa kanilang mga obligasyon ng mga katapat ng negosyante o mga pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad na ito dahil sa mga pangyayari na lampas sa kontrol ng negosyante, kabilang ang panganib na hindi matanggap ang inaasahang kita. Kabilang dito ang: ang panganib ng mga pagkalugi na nauugnay sa downtime; ang panganib ng mga pagkalugi dahil sa paglabag sa kanilang mga obligasyon ng mga katapat ng negosyo; panganib na nauugnay sa kakulangan sa inaasahang kita.

Mayroong ilang mga tampok sa insurance sa panganib ng negosyo.

Una, tanging ang pinagkakautangan o ang may utang mismo ang dapat kumilos bilang nakaseguro. Ayon sa bahagi 2 ng Art. 933 ng Civil Code ng Russian Federation, ang kontrata ng seguro sa panganib sa negosyo ng isang tao na hindi nakaseguro ay walang bisa.

Pangalawa, tanging ang panganib sa negosyo ng nakaseguro mismo at pabor lamang sa kanya ang maaaring maseguro. Iyon ay, ang posibilidad ng pag-insure ng entrepreneurial na panganib ng pinagkakautangan sa gastos ng may utang o ang entrepreneurial na panganib ng may utang sa gastos ng pinagkakautangan sa ilalim ng banta ng kawalang-bisa ng kontrata ay hindi kasama (Artikulo 168 ng Civil Code ng ang Russian Federation). Kasabay nito, ang isang kontrata sa seguro sa panganib sa negosyo na pabor sa isang tao na hindi nakaseguro ay itinuturing pa ring natapos na pabor sa nakaseguro (bahagi 3 ng artikulo 933 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ngayon, ang mga kinakailangan para sa oras at kalidad ng pagpapatupad ng mga kontrata ay nagiging mas mataas. Nangangahulugan ito na ang halaga ng downtime ay tumataas, pati na rin ang mga kaso kapag ang counterparty ay tumangging magbayad para sa mga produkto na inihatid sa kanya.

Samantala, may pagkakataon ang mga negosyo siguraduhin ang mga panganib na ito.
Ang pagsasagawa ng business risk insurance, na laganap sa ibang bansa, ay unti-unting lumalabas din sa ating bansa.

Ang ganitong uri ng seguro ay nagbibigay sa kumpanya ng mga kundisyon kung saan ang mga masamang pangyayari ay hindi nakakaapekto sa kalagayang pinansyal nito.

Sa artikulong ito, pag-uusapan natin legal na balangkas seguro ng mga panganib sa negosyo, kung paano gumuhit ng isang kontrata sa seguro at kung anong uri ng mga pagkalugi ang nababayaran sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Ang mga tanong ay hindi papansinin accounting at pagbubuwis sa negosyo na nagtapos sa kontrata ng seguro.

Legal na batayan para sa seguro sa panganib sa negosyo

Ang kahulugan ng mga panganib sa entrepreneurial ay nakapaloob sa Artikulo 929 Civil Code RF. Kabilang dito ang: ang panganib ng mga pagkalugi na nauugnay sa downtime; ang panganib ng mga pagkalugi dahil sa paglabag sa kanilang mga obligasyon ng mga katapat ng negosyo; panganib na nauugnay sa kakulangan sa inaasahang kita.

Ang insurance sa panganib sa negosyo ay dapat na naiiba sa seguro sa pananagutan para sa hindi pagganap o hindi wastong pagganap ng mga obligasyong kontraktwal. Ang seguro sa pananagutan ay kinokontrol ng Artikulo 932 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang kabayaran sa ilalim ng naturang kontrata ng seguro ay natatanggap ng isang tao na nakaranas ng pinsala bilang resulta ng mga aksyon ng nakaseguro na kumpanya.

Bilang isang patakaran, ang mga pagkalugi ay tinatantya sa oras ng kanilang paglitaw (o, gaya ng sinasabi ng mga abogado, "sa simula ng isang nakaseguro na kaganapan"). ang kasunduan
itinakda ang limitasyon ng pananagutan sa seguro.

Nangangahulugan ito na ang kompanya ng seguro ay maaaring magbayad ng hindi hihigit sa isang tiyak na halaga ng pera bilang kabayaran. Ang kompanya ng seguro ay mananagot lamang para sa mga panganib na malinaw na tinukoy sa kontrata.

Gayunpaman, ang bahagi ng mga pagkalugi ay sakop pa rin ng negosyo. Ang dami ng kanyang pakikilahok sa pagsakop sa mga pagkalugi ay tinutukoy ng kontrata. Ang kundisyong ito ay tinatawag na prangkisa. Ang paggamit nito ay binabawasan ang halaga ng seguro para sa kumpanya. Kung ang isang unconditional deductible ay tinukoy sa kontrata, kung gayon ang pagkakaiba sa pagitan ng mga halaga ng pinsala at deductible ay ibabalik sa negosyo.

Mga tampok ng seguro sa downtime

Hindi lihim na ang karamihan sa mga kagamitan sa aming mga negosyo ay luma na. Samakatuwid, ito ay madalas na masira. Gayunpaman, ang negosyo, bilang karagdagan sa direktang pinsala, ay nagkakaroon ng hindi direktang pagkalugi sa kasong ito bilang resulta ng downtime. Ito ay mga nawawalang kita, at ang kakulangan ng kita upang mabayaran ang mga kasalukuyang gastos, at hindi planadong mga gastos para sa mabilis na pagpapatuloy ng mga aktibidad. Sa kasong ito, madalas na nangyayari na ang hindi direktang pagkalugi ay mas malaki kaysa sa direktang pinsala.

Ang isang negosyo ay maaari ding maging idle dahil sa ang katunayan na ang supplier ay hindi naghatid ng mga hilaw na materyales o materyales sa oras.

Samakatuwid, ito ay kapaki-pakinabang para sa enterprise na insure laban sa downtime. Ang mga negosyong umaasa sa sopistikadong kagamitan ay kadalasang gumagamit ng ganitong uri ng insurance bilang pandagdag sa insurance ng mismong kagamitan.

Sa ilalim ng kontrata ng naturang insurance, ang mga kasalukuyang gastos ng negosyo, ang mga gastos sa pagbawas ng pinsala, at mga nawalang kita ay ibinabalik.

Ang mga gastos sa pagpapatakbo ay mga gastos na hindi nakadepende sa turnover ng negosyo. Ang negosyo ay kailangang pasanin ang mga gastos sa panahon ng pahinga sa mga aktibidad nito, dahil ito ay magpapahintulot sa pagpapatuloy ng trabaho sa pinakamaraming panandalian at sa parehong volume.

Halimbawa, ang mga naturang gastos ay: sahod ng mga manggagawa at empleyado; mga buwis at bayarin na kinakalkula mula sa pondo ng sahod; upa para sa mga lugar. Bilang karagdagan, sa ilalim ng kontrata ng seguro ay karaniwang binabayaran pagbabawas ng depreciation para sa mga idle na kagamitan na hindi nasira bilang resulta ng isang nakasegurong kaganapan.

Ang kumpanya ng seguro ay dapat magbayad ng danyos para sa mga gastos sa pagbabawas ng mga pagkalugi sa kondisyon na bawasan nila ang kabuuang halaga ng bayad-pinsala sa seguro. Kung ang mga naturang gastos ay ginawa sa mga direktang tagubilin ng kumpanya ng seguro, pagkatapos ay ibabalik nito ang mga ito sa anumang kaso.

Halimbawa, ang mga gastos sa pagbawas ng pinsala ay kinabibilangan ng mga gastos sa paglilipat ng mga aktibidad sa mga kapasidad na nakareserba, mga sahod para sa overtime na trabaho, mga karagdagang gastos para sa sapilitang pagbili ng mga semi-tapos na produkto.

Ito ay tungkol sa mga gastos. Ngayon ay pag-usapan natin ang mga nawawalang kita. Kaya, ang nawalang tubo ay ang tubo na maaaring natanggap ng kumpanya mula sa pagbebenta ng mga kalakal o ang pagkakaloob ng mga serbisyo kung ang aktibidad ng ekonomiya nito ay hindi nagambala. Ang halaga ng nawalang kita ay karaniwang kinakalkula tulad ng sumusunod: ang halaga ng kita na hindi natanggap sa panahon ng downtime ay pinarami ng rate ng pagbabalik ng negosyo.

Ang rate na ito at ang nakaplanong halaga ng kita ay tinukoy sa kontrata ng seguro.

Upang matukoy ang kabuuang halaga ng pagkalugi sa pagkaantala ng negosyo at ang halaga ng kaukulang bayad-pinsala sa seguro, karaniwan nang ihambing ang pagganap ng negosyo sa panahon ng downtime sa mga resulta na makakamit sana nito sa panahon ng normal na operasyon. Kasabay nito, ang lahat ng mga pangyayari na maaaring makaapekto sa resulta ng mga aktibidad ng negosyo sa panahon ng normal na operasyon ay isinasaalang-alang. Ngunit ang karagdagang kita na natanggap ng kumpanya sa panahon ng downtime o bilang isang resulta nito ay isinasaalang-alang din.

Karaniwang ginagawa ang mga kalkulasyon para sa 12 buwan bago ang petsa ng pagpapanumbalik ng aktibidad sa ekonomiya. Gayunpaman, maaaring ipakita ng mga kalkulasyong ito na ang kumpanya, na tumatakbo gaya ng dati, ay hindi makakatanggap ng tubo. Sa kasong ito, ang nawalang tubo, siyempre, ay hindi nababayaran.

Bilang karagdagan, alinsunod sa pangunahing prinsipyo ng seguro, ang negosyo ay hindi binabayaran para sa mga gastos na naglalayong gawing makabago ang produksyon, pagtaas ng dami ng produksyon at iba pang mga layunin na nagdudulot sa kanya ng isang tiyak na benepisyo.

Ang kakanyahan ng seguro sa panganib sa negosyo

Tiyak na naisip ng bawat isa sa iyo ang iyong sarili bilang isang matagumpay at mayamang negosyante. Ngunit, napagtanto mo ba sa sandaling iyon na ang anumang aktibidad sa negosyo ay maaaring maiugnay sa isang hindi maiiwasang panganib?

Ang isang makaranasang negosyante ay dapat na mahulaan at mabawasan ang lahat ng posibleng panganib sa zero. Dito makakatulong ang business risk insurance.

Kahulugan 1

Ang seguro sa panganib sa negosyo ay isang hanay ng mga uri ng seguro, ayon sa kung saan ang insurer ay dapat magbayad ng kabayaran sa insurer-entrepreneur sa kaganapan ng isang sitwasyon sa seguro na nakakaapekto sa pera at mga mapagkukunan ng negosyante at pinipilit siya sa mga karagdagang gastos.

Sa pangkalahatan, at sa pangkalahatan, makikilala natin ang ilang mga katangian ng panganib sa negosyo, anuman ang uri nito, lalo na:

1. ang insidente ay may isang random na karakter, ngunit, sa kabila nito, maaari naming hindi bababa sa humigit-kumulang na mahulaan ang mga posibleng resulta, at naaayon ay bumuo ng mga solusyon;
2. ang pagkakaroon ng ilang mga opsyon para sa paglutas ng parehong problema, na bahagyang pinapasimple ang solusyon nito;
3. maaari nating hulaan ang mga kahihinatnan na may mataas na posibilidad;
4. ang posibilidad ng pagkalugi;
5. ang posibilidad ng karagdagang kita para sa negosyante.

Sa pangkalahatan, ang mga panganib ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na grupo: matitiis, kritikal, sakuna.

Ang matitiis na panganib ay ang panganib kung saan ang negosyo ay mananatiling kumikita kapwa kung ang lahat ay magiging maayos at kung hindi man.

Ang kritikal na panganib ay isang panganib kung saan mayroong panganib hindi lamang na hindi mabawi ang namuhunan na mga mapagkukunan, kundi pati na rin upang malagay sa panganib (hanggang sa pagkasira ng negosyo) ang batayan ng negosyo.

Catastrophic na panganib - bilang isang patakaran, hindi ito makatuwiran, at samakatuwid ay humahantong sa pagkawala ng mga pondo para sa negosyante at sa negosyo mismo.

Puna 1

Kailangan mong maunawaan na ang iba't ibang mga panganib sa entrepreneurial ay napakalaki, mula sa elementarya na kapabayaan at kamangmangan ng kanilang negosyo ng manager, na nagtatapos sa lahat ng uri ng mga likas na sakuna. Sa bagay na ito, lahat mga panganib sa seguro nahahati sa dalawang malalaking grupo na nakaseguro at hindi nakaseguro.

Kaya, halimbawa, ang pinakakaraniwang panganib sa negosyo ay kinabibilangan ng: panganib sa politika, panganib sa produksyon, panganib sa komersyal, panganib sa pananalapi, panganib sa teknikal, panganib sa industriya, panganib sa pagbabago.

Tingnan natin kung ano ang ins at out ng ito o ang panganib na iyon.

Panganib sa politika

Ang panganib sa politika ay isang sitwasyon kung saan ang sitwasyong pampulitika sa bansa ay maaaring negatibong makaapekto sa iyong negosyo.

Ang panganib na ito ay isa sa mga pinaka-hindi nakokontrol, dahil ang mga pulitiko at awtoridad ay may instrumento ng panggigipit gaya ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas, at depende sa mood ng ilang taong nasa kapangyarihan, ang iyong negosyo ay maaaring magdusa "ganun na lang." Ang ganitong uri ng panganib ay lalong mahalaga na isaalang-alang sa mga bansa kung saan ang kulturang pangnegosyo tulad nito ay hindi pa rin umuunlad.

Ang panganib sa politika ay hindi maiiwasang likas sa aktibidad ng entrepreneurial, hindi ito maiiwasan, maaari lamang itong masuri at maisaalang-alang nang tama.

Panganib sa produksyon

Ang panganib sa produksyon ay nauugnay sa paggawa ng mga kalakal, ilang partikular na produkto o serbisyo; sa mga aktibidad ng isang negosyante kung saan maaaring makatagpo siya ng mga problema tulad ng sobrang paggastos ng mga hilaw na materyales, kapabayaan ng mga empleyado, atbp. Mga sanhi ng panganib sa produksyon para sa isang negosyante:

1. hindi pagtupad sa mga itinakdang plano at gawain.
2. pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng pagbebenta ng produkto at ang orihinal na ipinangako na presyo
3. isang pagtaas sa kabuuang pagkonsumo dahil sa sobrang paggastos ng mga hilaw na materyales, mga gastos sa transportasyon, atbp.
4. pagtaas sa payroll fund sa pamamagitan ng pagtaas nito sa pangkalahatan o karagdagang bayad sa mga indibidwal na empleyado
5. pagtaas ng buwis
6. hindi pagsunod sa mga kagamitan ayon sa pisikal na pamantayan, hindi na ginagamit na kagamitan.

Pangkomersyal na panganib

Kahulugan 2

Ang komersyal na panganib ay ang panganib na lumitaw sa proseso ng pagbebenta ng mga kalakal at serbisyo na ginawa o binili ng negosyante.

Ang mga pangunahing sanhi ng komersyal na panganib: isang pagbawas sa dami ng pagbebenta (pagpapatupad) ng mga kalakal dahil sa isang pagbagsak ng demand, isang pagbabawal sa pagbebenta; isang hindi inaasahang pagbaba sa dami ng mga pagbili, na binabawasan ang sukat ng buong produksyon at pinatataas ang gastos sa bawat yunit ng dami ng mga kalakal (produkto) na ibinebenta; pagkawala ng mga kalakal; pinsala sa mga kalakal (pagkawala ng kalidad, pagtatanghal), na humahantong sa isang pagbaba sa presyo ng mga kalakal; pagtaas ng mga hindi inaasahang gastos, tulad ng pagbabayad ng multa, karagdagang bayad, atbp.

panganib sa pananalapi

Ang panganib sa pananalapi ay ang panganib na lumitaw sa pagpapatupad ng negosyo sa pananalapi o mga transaksyon sa pananalapi, batay sa katotohanan na sa negosyo sa pananalapi alinman sa pera, o mga seguridad, o cash ay ginagamit bilang mga kalakal.

Ang panganib sa pananalapi ay kinabibilangan ng: panganib sa pamumuhunan; panganib sa kredito; panganib sa pera.

Teknikal na panganib

Ang teknikal na panganib ay isa sa pinaka "ligtas" dahil maaari itong mabawasan ng elementarya na pangangalaga at napapanahong pagpapanatili ng iyong negosyo.

Kabilang sa mga teknikal na panganib ang: kakulangan ng mga resulta pagkatapos ng pananaliksik at pag-unlad; mga pagkalugi na nauugnay sa hindi makatarungang mga inaasahan mula sa pagpapakilala ng mga teknikal na pagbabago; moral o pisikal na pag-ubos ng kagamitan, na ginagawang imposibleng makamit ang ninanais na mga resulta; ang panganib ng mga pagkalugi bilang resulta ng hindi tamang pagpapatakbo ng kagamitan sa negosyo.

Ang panganib na ito ay kabilang sa pangkat ng mga panloob na panganib, dahil ang negosyante mismo ay maaaring direktang maimpluwensyahan ang kanilang pag-aalis.

Panganib sa industriya

Panganib sa industriya - ipinapakita ang posibilidad ng pagkalugi dahil sa panloob o panlabas na mga pagbabago sa industriya. Kapag sinusuri ang panganib sa industriya, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod na salik: ang aktibidad ng lahat ng kumpanya sa isang partikular na industriya + ang aktibidad ng mga kumpanya sa mga kaugnay na lugar kalagayang pang-ekonomiya bansa sa kabuuan; gaano kahalaga ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga kumpanya sa industriya.

Kahulugan 3

Ang panganib sa pagbabago ay ang posibilidad ng pagkawala na nangyayari kapag ang isang kumpanya ay gumagawa ng mga bagong kalakal o serbisyo, na nagpapahiwatig na maaaring walang demand para sa huli.

Ang panganib ng pagbabago ay nangyayari sa mga sumusunod na sitwasyon:

• pagpapakilala ng higit pa murang paraan produksyon ng mga kalakal. Ang panganib ay nakasalalay sa katotohanan na sa una ang kumpanya ay makakatanggap ng labis na kita, ngunit ito ay tatagal hangga't ang kumpanyang ito lamang ang may bagong teknolohiya, may panganib ng pagbaba ng demand dahil sa pagbaba sa kalidad ng mga kalakal;
• kapag gumagawa ng bagong produkto o serbisyo sa lumang kagamitan. Narito ang panganib hindi lamang sa kawalan ng pangangailangan para sa produktong ito, kundi pati na rin sa katotohanan na sa mga lumang kagamitan ang produkto ay maaaring maging "mababang grado";
• sa paggawa ng bagong produkto o serbisyo gamit ang bagong kagamitan at teknolohiya. Ang panganib ay nakasalalay sa katotohanan na ang produkto ay maaaring hindi mahanap ang mamimili nito, at ito ay simpleng hindi posible na gumawa ng iba pa sa mga bagong espesyal na kagamitan.

Puna 2

Ngunit dapat mong maunawaan na ang insurance ng negosyo ay hindi mapoprotektahan ng isang daang porsyento ang negosyante, ito ay isang maliit na tulong lamang sa pagnenegosyo.

Bilang isang patakaran, ang anumang nakasegurong kaganapan ay masusing pinag-aaralan ng isang ahente ng seguro, dahil may mga kaso ng pandaraya. Halimbawa, kapag sinubukan ng isang hindi tapat na negosyante na kumita ng pera sa pamamagitan ng espesyal na pagsasaayos ng isang nakasegurong kaganapan.