Felicitari „copii” și „preșcolar”

Salutări, dragi cititori!

Banca în care lucrez oferă servicii nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice: emitem carduri către care sunt transferate salariile angajaților. O companie de construcții care a înlocuit geamurile termopan în sucursalele noastre este, de asemenea, deservită de noi. Un lucrător de la această companie a venit la noi pentru a acorda un împrumut cu cele mai mici dobânzi. Colegii lui i-au povestit despre această oportunitate pentru clienții de salarizare ai băncii.

Astăzi vă voi spune cum să obțineți un împrumut profitabil.

Care bancă oferă cea mai mică dobândă la împrumut? numeroși Destul de des oferă credit și microîmprumuturi în condiții fabuloase. Ar trebui să fiți atenți aici, deoarece nimeni nu va oferi doar bani și există o mare probabilitate ca astfel de asociații să se dovedească a fi escroci. Dacă te înarmezi cu câteva secrete, este foarte posibil să iei un împrumut de la o bancă mare și să reduci semnificativ rata dobânzii la acesta.

De exemplu, atunci când gajați proprietăți, ratele dobânzii vor fi de câteva ori mai mici.

Împrumutul poate fi obținut profitabil fără garanții, certificate sau garanți.

Cum să obțineți un împrumut la cea mai mică rată a dobânzii?

Pentru a obține un împrumut fără o pierdere semnificativă de bani, este important să cunoașteți câteva nuanțe atunci când solicitați.

Există o mare probabilitate ca dobânda la împrumut să fie mai mică în următoarele cazuri:

• daca sunteti deja client bancar si folositi produse bancare (depozit, cont curent pentru transfer de bani, card de debit). Atunci ai o reputație bună în ochii împrumutătorului;

• dacă urmează să iei un împrumut de la banca la care primești salariul. Apoi, instituția financiară nu trebuie să piardă timp verificând solvabilitatea clientului.

Condițiile „soft” pentru emiterea de fonduri împrumutate sunt practicate de VTB 24 și Sberbank. Ratele împrumutului pentru clienții salariați sunt sub medie cu 1,5 - 2%.

• daca ai luat deja un credit de la aceasta banca si l-ai platit regulat, evitand datorii. Fiecare instituție financiară și de credit monitorizează fiabilitatea clienților;

Cei mai de dorit împrumutați sunt plătitorii conștiincioși care respectă fără îndoială toți termenii contractului de împrumut, care au contractat în mod repetat împrumuturi sau persoanele care au oferit drept garanție proprietăți scumpe.

Deci, cel mai important lucru, care afectează reducerea dobândă anuală, – istoric de credit pozitiv.Îndeplinirea obligațiilor anterioare față de bănci este un criteriu important prin care instituțiile de credit evaluează fiabilitatea debitorului.

Pe baza datelor de la Biroul de Credit, doar aproximativ 5% din populație este debitori ideali. Aceștia sunt cei cărora nu le-a fost frică să lase un depozit la bancă sau să aducă un garant.

Taxa lunara mica credit de consumator posibil dacă există un garant sau garanție. În acest din urmă caz, rata este de obicei cu 1% mai mică decât media.

Despre criteriile importante atunci când solicitați împrumuturi în videoclip:

Fii atent

Până acum cel mai mult procent mic pentru un credit de consum ajunge la 12% pe an, rata medie este de 24%. Cu toate acestea, trebuie să știți că atunci când veniți la o anumită bancă, condițiile și ratele dobânzilor din aceasta pot diferi semnificativ de cifrele prezentate aici.

Băncile impun de obicei o sumă mare de asigurare, dar nu este obligatorie. Adesea, tranzacțiile de împrumut sunt supuse unui comision (de fiecare dată când se face plata). Dacă refuzi asigurarea, rata creditului conform acordului, poate crește de mai multe ori. Ar trebui să acordați atenție posibilității de rambursare anticipată a împrumutului fără penalități. De obicei, băncile stabilesc restricții sub forma unei sume minime sau nu permit efectuarea plăților într-o anumită perioadă sau percep o taxă pentru rambursarea anticipată. Există și alte trucuri. Trebuie să studiați cu atenție clauza contractului, care precizează ce penalitate așteaptă plătitorul în caz de întârziere a plății. Prin urmare, înainte de a semna un contract de împrumut, trebuie să îl citiți cu atenție, să studiați cu atenție fiecare clauză și litere mici.

Important! Studiați cu atenție informațiile despre fiecare bancă și analizați situația pieței. Citiți recenzii de la prieteni și utilizatori de internet, comparați oferte de la diferite organizații. Este mai bine să iei un împrumut de la o bancă mare, de încredere, cu participare de stat, chiar dacă se pare că ratele lor sunt prea mari

Cu toate acestea, în această secțiune ne-am ocupat deja de acest lucru și am prezentat o listă cu cele mai de încredere instituții bancare. Veți avea ocazia să vă familiarizați cu oferte de credit multi dintre ei. Acest lucru va fi discutat mai jos.

Este imposibil să obțineți un răspuns cert la întrebarea: „Care bancă stabilește cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut?” Nu există bancă cu cele mai mici sau mai mari rate ale dobânzii. Pentru fiecare client specific, instituțiile financiare își stabilesc propriile rate, ținând cont de solvabilitatea împrumutatului, de existența garanțiilor, a unui garant, a obligațiilor de împrumut (rambursat și curent) către alte organizații și alte condiții.

De fapt, pentru calcularea ratei dobânzii se folosesc programe speciale de calculator care exclud resursele umane. Trebuie avut în vedere faptul că puteți comanda singur un împrumut cu o rată mică prin intermediul internetului. Această metodă economisește timp și bani, deoarece băncile oferă de obicei o dobândă redusă atunci când aplică online.

Credit de consum 2017: unde sunt oferite condițiile cele mai potrivite?

La începutul anului 2017, creditul de consum a devenit mai accesibil populației, întrucât față de primăvara anului precedent, coeficienții la dobânzi au scăzut la 5 - 6 puncte!

În același timp, regula rămâne neschimbată: cea mai mică rată a dobânzii va fi în banca unde ești deservit: retrage-ți salariul, pensia, beneficiile, folosește aplicatie de mobil, aveți un cont de economii sau de debit și alte produse.

Lista instituțiilor financiare cu credite de consum profitabile

Sberbank oferă trei tipuri de credite de consum.

Fără garanții

Numerar de până la un milion și jumătate de ruble este emis pentru o perioadă de cinci ani la 15% pe an. Rata crescuta este o consecință a lipsei de garanții și garanții ale altor persoane. Cu toate acestea, pentru aceasta, o persoană trebuie să pregătească un pachet de documente: o carte de muncă, un certificat de venit. Dacă sunteți un client obișnuit al acestei bănci, puteți comanda un împrumut online fără a vizita biroul și fără a furniza documente.

Cu garantie

O sumă de 3 milioane de ruble la 14,5% este emisă pentru cinci ani. Plata lunară este de 15 mii de ruble. Dacă clientul oferă o mașină personală ca garanție, atunci nu va fi nevoie de un garant. Dar în această situație, rata dobânzii va crește.

Securizat de bunuri imobiliare

În aceste condiții, rata medie a dobânzii este de 15,5%, dar perioada de rambursare se prelungește la 20 de ani.

Suma maximă a fondurilor împrumutate este de 10 milioane de ruble!

Deci, poate, această opțiune de la Sberbank este cea mai atractivă:

• suma de bani emisă este de până la 10 milioane de ruble;
• Perioada maximă de plată este de 20 de ani.

Rosselkhozbank: este important să intri în categoria preferenţială de clienţi

Rosselkhozbank oferă pensionarilor o rată favorabilă de 16% pe an. Este important să nu fie necesară confirmarea utilizării banilor în scopul propus. Împrumutul este acordat în orice scop.

Persoanele în vârstă primesc între 10 mii și jumătate de milion de ruble pentru o perioadă de până la șapte ani.

Banca cere aceeași rată ca și garanția pentru un apartament.

Ca parte a unui împrumut direcționat, Rosselkhozbank are programe speciale:

• "Grădinar"– un împrumut pentru construcția unei băi, îmbunătățirea unui teren personal, achiziționarea unei case de vară. Se emite o sumă de la 10 mii la un milion și jumătate pentru o perioadă de la o lună la cinci ani la 21% pe an;
• „Comunicare inginerească”– se eliberează fonduri pentru achiziționarea de echipamente și racorduri pentru apă, gaz, electricitate și alte comunicații. Termenul împrumutului și dobânda sunt aceleași ca în pachetul „Grădinar”, dar suma este mai mică - de la 10 mii la 500 mii de ruble;
• „Client de încredere”. Pentru clienții cu o reputație de credit impecabilă, banca a dezvoltat condiții favorabile de creditare: fondurile în valoare de până la 1 milion de ruble sunt emise la 18,5% pentru o perioadă de până la cinci ani.

În ceea ce privește împrumutul ne-țintit, banii garantați cu proprietăți de valoare sau cu garanție sunt emise la 21,5% pe an dacă împrumutul este negarantat, rata crește cu 2,25 puncte - la 23,75%.

Astfel, se poate observa că prețul împrumutului pentru pensii de la Rosselkhozbank în valoare de 16% și ratele atractive ale Sberbank indică o scădere a dobânzilor la produsele financiare în 2017 cu 2–5 puncte.

Aceste două bănci oferă cele mai atractive condiții de împrumut.

VTB 24

În această instituție financiară puteți obține un împrumut de până la 500 de mii de ruble la 17-19% pe an, în funcție de termenul maxim. Nu există obligația de a furniza informații despre venituri.

Fără garanții, asigurări sau garanți, este posibil să împrumutați până la trei milioane de ruble de la o bancă, dar pentru a face acest lucru trebuie să colectați un dosar impresionant cu documente: certificate de venit și experiență de muncă, date despre proprietatea rudelor care locuiesc împreună. cu împrumutatul.

Banca Moscovei: o sumă mare, dar un cost ridicat

În general, Banca Moscovei emite credite de consum atractive. Pentru angajații din sectorul public (medici, profesori, funcționari, oamenii legii) rata creditului este destul de atractivă - 16,9%. Pentru alte categorii de cetățeni, aceasta este egală cu 21,9% - 29,9% pe an, în funcție de actele furnizate și de perioada de rate.

Pentru participanți proiect salarial Banca oferă condiții favorabile: sume de până la 300 mii ruble sunt emise la 24,9%, de la 300 mii la 600 mii ruble - la 23,9%, de la 600 mii la trei milioane - la 22,9%.

Astfel, ratele mari la creditele de la orice bancă sunt oferite cetățenilor care nu sunt incluși în categoria preferențială. În orice caz, va exista o reducere pentru un istoric de credit bun, indiferent de instituția de la care clientul a primit credit anterior.

Un procent mic nu înseamnă bine. Analiza ofertelor moderne

Toată lumea vrea să știe de unde poate obține un împrumut mare de numerar la o dobândă neglijabilă și cu alte condiții favorabile. În momentul de față, din cauza colapsului financiar și, în consecință, a majorării ratelor băncilor, nu este ușor de înțeles această problemă. Deci, unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut în numerar în 2017?

Atunci când primiți un împrumut, trebuie să acordați atenție costului integral al împrumutului (include suma plăților lunare, comisioanele, asigurarea și transferul de bani către terți, dacă este prevăzut în contract) și rata dobânzii.

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut de consum în numerar?

Rosselkhozbank și AK Bars Bank oferă foarte împrumuturi bune, dar în condiții speciale: primul - pentru dezvoltarea agriculturii personale, al doilea - doar pentru clienții „noștri”.

La ce ar trebui să fii atent mai întâi?

Asa de:

• rata împrumutului– cel mai important punct. Cu cât ești un client mai de încredere (folosește în mod constant produse financiare în această bancă, ai un istoric de creditare nedeteriorat, garanții sau garanți), cu atât va fi mai mic;

• comisioane pentru servicii de deschidere și informare pentru un cont curent, retragere de numerar de la bancomate, transfer de bani cu cardul către alte bănci, pentru solduri datorii, penalități unice pentru emiterea de bani împrumuți, amenzi pentru plata anticipată, mementouri prin SMS plătite despre data următoarei plată, alerte telefonice despre tranzacțiile cu cardul de credit și starea contului, prime de asigurareși așa mai departe;
• polita de asigurare(împotriva pierderii capacității de muncă, concedierea de la muncă, îmbolnăvirea gravă a împrumutatului și a rudelor acestuia, asigurări de sănătate și de viață, precum și bunul ipotecat). Acest element nu este obligatoriu, dar multe instituții practică creșterea costului împrumutului în cazul în care clientul a refuzat asigurarea și scăderea dobânzii atunci când vizitatorul a acceptat să plătească asigurarea;
• alegerea unei metode de rambursare a creditului. Există plăți de anuitate (când plățile datoriilor se fac în părți egale la intervale regulate) și plăți diferențiale (suma plătită de debitor pentru prima dată este cea mai mare, în fiecare lună ulterioară scade). În primul caz, plata în exces a împrumutului va fi cu aproximativ 20% mai mare, dar suma plătită către sfârșitul perioadei de împrumut se va dovedi a fi un fleac pentru tine din cauza inflației (de exemplu, depui 30 de mii de ruble lunar , dar în 5 ani acești bani se vor deprecia). La a doua formă de plată, dobânda de credit rămâne neschimbată, dar se calculează dintr-o sumă mult mai mică (din soldul fondurilor de datorie). Dacă intenționați să rambursați anticipat împrumutul, este totuși mai înțelept să alegeți o schemă diferențială dacă contați pe termen lung utilizarea fondurilor împrumutate - apoi anuitate. Dar băncile nu permit întotdeauna clientului să facă o alegere.

Toate elementele descrise mai sus constituie costul total al creditului.

• condiţiile de rambursare anticipată. La nivel legislativ se stabilește că oricine poate achita un împrumut înainte de termen, fără penalități. Procedurile de plată anticipată pot varia de la bancă la bancă;
• conditii de restructurare(revizuirea de către bancă a procedurii de plată a banilor: reducerea dobânzilor și penalităților de întârziere, anularea totală sau parțială a penalităților, prelungirea termenului de plată integrală, schimbarea monedei, programul de efectuare a plăților periodice, „vacanțe creditare”. ” și alte măsuri) ale împrumutului. Acest lucru poate fi necesar în caz de situații neprevăzute, pierderi de muncă, incendiu, cutremur, inundații, curgere de noroi, avalanșă, alte dezastre naturale, dezastre provocate de om, război și alte circumstanțe de forță majoră.

Revizuire video a băncilor care oferă împrumuturi cu dobândă minimă:

Care bancă oferă cele mai mici dobânzi?

Toți cei care plănuiesc să contracteze un împrumut se gândesc la această întrebare. Este dificil să răspunzi la această întrebare, deoarece nu există tabele de comparație pe Internet. Și asta pentru că pentru fiecare persoană anume din aceeași bancă vor exista condiții diferite de creditare.

Ce influențează rata dobânzii?

Rata dobânzii este expresia multor condiții, dintre care principalele sunt: ​​rata de refinanțare a Băncii Centrale Federația Rusă, termenul datoriei creditului și nivelul de încredere al băncii în client.

Să ne uităm la fiecare dintre ele în detaliu.

Factorul determinant este procent de reducere Banca Centrală, deoarece ea este cea care spune instituțiilor financiare dacă să scadă sau să reducă dobânzile produse de credit. Fiecare bancă specifică adaugă aproximativ cinci puncte la această cifră (aproximativ acesta este modul în care băncile își evaluează „dobânda”).

Exemplu. Acum rata de refinanțare este de 8,25%, ceea ce înseamnă că poți alege doar un împrumut la o dobândă care depășește 13,25% (8,25 + 5)%. Te poți baza pe cifra de 13,25% doar dacă iei bani pentru o perioadă minimă sau dacă se potrivește perfect cu ideile băncii despre împrumutat (vârsta lui, salariul, starea civilă etc.).

Gradul de încredere al băncii în beneficiarul împrumutului constă din mai multe criterii:

• angajare stabilă (experiență de lucru într-un singur loc timp de cel puțin șase luni);
• salariile albe;
• istoricul creditului.

Dacă aceste condiții sunt îndeplinite, bancherii sunt încrezători că datoria la împrumut va fi rambursată în termenul convenit sau, în cazuri extreme, suma necesară va fi recuperată de la client.

Nu este de mirare că pentru persoanele care au carduri de salariu sau alte conturi bancare, rata de împrumut este redusă cu 0,5-1%. Prin urmare, cele mai mici rate vor fi la banca care vă transferă salariul.

În general, dacă ignorăm cifrele de mai sus și monitorizăm ratele dezvoltate de bănci, atunci s-a stabilit o anumită situație în sectorul financiar.

Bănci care oferă dobânzi mici la împrumut

La momentul scrierii acestui articol, următoarele organizații oferă cote minime:

• ratele dobânzii la creditele de consum Banca Rosselhoz si banca AK Bars"începe de la 15%, dar pentru a profita de un astfel de credit profitabil trebuie să achiziționezi un teanc impresionant de documente, un garant și o asigurare;

Aceeași rată procentuală, dar garantată de proprietate, este emisă de „ Uralsib».

• Sberbank a Rusiei acordă un împrumut vizitatorilor săi la 17%, iar dacă există un garant - la 16,5%. Un credit garantat cu proprietate are o rată de 13,5 – 14,5%;

• Promsvyazbank acordă credite de consum la o rată de 16,9%;
• raportul de credit în Banca Moscoveiîncepe de la 18,5%;
• VTB 24 a dezvoltat un împrumut de 19% pe an.

Cum să obțineți cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut în numerar?

Pentru oricine a suferit un deficit de numerar și care dorește să meargă la bancă pentru a-l alimenta, problema este cum să obțină un împrumut în numerar la o dobândă minimă. Primul lucru de care împrumutatul este interesat este rata, deoarece cu cât este mai mică, cu atât este mai mică plata în exces, cu atât mai puțini bani va trebui rambursat, ceea ce înseamnă că un astfel de împrumut este mai profitabil.

Atat bancile mari cat si cele mici, interesate de clienti, le fac concesii, astfel incat sa poti contracta un credit pe masura capacitatilor si dorintelor tale in absolut orice institutie financiara. Toate băncile, pentru a atrage clienți și a crește profiturile, încearcă să creeze condiții confortabile pentru vizitatorii lor, prin urmare oferă produse de credit la prețuri accesibile.

Pentru a nu greși, studiați ofertele băncilor prezentate pe acest portal. Datorită capacităților resursei noastre, puteți obține rapid o bună reputație în ochii creditorului, fără bătăi de cap sau cheltuieli. Este nevoie de mult efort, dar timpul petrecut va avea ca rezultat economisirea unor sume mari de bani.

Materialele de pe site-ul nostru vă vor permite să faceți alegerea corectă, să vă calculați plata lunară și să nu aveți încredere în reclamele care atrage clienți low-cost. dobândă. La urma urmei, low cost nu este o condiție pentru un împrumut profitabil! De exemplu, dacă contractul de împrumut specifică un comision lunar de 2%, aceasta va crește rata anuală a împrumutului la 24% (12 luni x 2%).

Creditele cu comision lunar sunt cele mai scumpe, desi au rate mici. Agenții de publicitate folosesc acest truc.

Uneori se dovedește că un împrumut la 20% la o bancă este mai mic decât la 15% la alta.

Cele mai comune trucuri și capcane care vă lovesc buzunarul sunt următoarele: băncile percep dobândă nu la soldul împrumutului, ci la întreaga sumă inițială, iau o parte din bani imediat ca pentru a emite bani, percep câteva procente pe an pentru menținerea unui cont și îi obligă să încheie o asigurare fără sens. Se întâmplă că pentru 500 de mii de fonduri de credit solicită 60 de mii de ruble numai pentru asigurare. Drept urmare, 15% pe an anunțat se transformă în 35%, sau chiar mai mult.

Pentru a obține un împrumut în numerar la o rată redusă, este important să demonstrezi băncii stabilitatea financiară și veniturile mari, confirmând acest lucru cu documentație.

Dacă aveți garanții sau un sponsor-garant, o listă completă de documente, un istoric de credit fără pată și o cerință pentru o sumă de împrumut adecvată veniturilor dvs. pentru o perioadă scurtă de timp, puteți spera să primiți un împrumut în numerar la cel mai mic nivel. ratele.

Un studiu meticulos al opțiunilor de credit oferite, un calcul preliminar al sumelor depuse și respectarea ideilor creditorului despre un împrumutat de încredere vă permit să obțineți finanțare suplimentară cu beneficii maxime.

Ce bancă oferă o rată de bază la un împrumut pentru achiziții??

Creditele de consum sunt cel mai comun tip de creditare. Care bancă are cel mai mic cost al împrumutului? Acest articol examinează această problemă în detaliu, ținând cont de ratingul rusului institutii financiare. Aceste informații sunt valoroase pentru orice potențial beneficiar al unui împrumut favorabil.

Aflați care bancă are cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut de consum

Cum să nu greșești și să o alegi pe cea mai bună dintre numeroasele oferte? Este important să ținem cont de câteva criterii, pe care le vom lua în considerare mai jos.

Despre împrumuturile online din videoclip:

Cu siguranță toată lumea își dorește să nu meargă niciodată la o bancă pentru un împrumut în numerar, pentru că gestionăm fondurile băncii doar temporar și, în schimb, dăm banii noștri câștigați cu greu plus dobânda pentru totdeauna. Este greu de argumentat cu asta. Prin urmare, majoritatea compatrioților noștri se refuză totul și trăiesc de la un salariu la altul, preferând să se împrumute de la prieteni, rude și colegi decât să aibă de-a face cu instituțiile bancare.

Cu toate acestea, sunt mulți care nu consideră că este rușinos sau înfricoșător să apeleze la o bancă sau altă instituție de credit, deoarece situația lor de viață este propice pentru acest lucru: au un salariu mare, bijuterii, acțiuni, o casă, o mașină, un apartament. .

La urma urmei, băncile nu sunt niciodată fără debitori. Aceștia din urmă sunt chinuiți de eterna întrebare: în ce instituție este mai bine să iei un împrumut? Și această problemă nu este inactivă.

Este regretabil, dar din moment ce la nivel legislativ băncile erau obligate să arate în contracte toate „capcanele” și taxe ascunse, nimic nu s-a schimbat semnificativ. Băncile caută o modalitate de a ocoli legile dure fără a-și pierde profiturile. Dar nu despre asta vorbim acum.

Instituțiile financiare oferă aproape întotdeauna rate de împrumut de două cifre (cu rare excepții). Acest lucru îi inspiră pe cetățeni la nivel subconștient că există o posibilitate teoretică de a contracta un împrumut la o dobândă și mai mare.

Alegerea unui creditor trebuie abordată cu responsabilitate. Este necesar să se studieze temeinic ofertele din toate băncile, deoarece captura poate fi invizibilă și „plutește” în cel mai inoportun moment. În primul rând, trebuie să sunați la departamentul de credit al băncii și să aflați rata minimă. Amintiți-vă că nu este nevoie să vă grăbiți să faceți o alegere: există multe bănci, dar suntem puțini (debitorii).

De exemplu, dacă acordul prevede că plățile lunare trebuie făcute doar printr-un terminal care percepe un comision pentru depunerea numerarului, aceasta crește rata creditului cu aproximativ 5%.

Un comision unic nu vă va afecta în mod semnificativ cheltuielile.

Spre comparație: în țările occidentale, ratele împrumuturilor de consum variază de la 3% la 6%, așa că oricine își poate permite fonduri împrumutate - atât cei săraci, cât și cei bogați.

Unde este cel mai ușor loc de a obține bani?

Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este să contactați nu o bancă, ci birouri de credit și uniuni, a căror listă crește pe zi ce trece.

Unii dintre ei emit fonduri chiar și cu un istoric de credit prost, dar în acest caz este mai bine să fii precaut, de atunci ratele vor fi mari.

Ce necesită o atenție specială atunci când alegeți un produs de împrumut?

Atunci când alegeți un împrumut, este important să luați în considerare următoarele aspecte:

• perioada maxima de rambursare;
• dobândă;
• asigurare si garantie.

Al doilea punct este influențat de primul și al treilea factor, adică cu cât rata creditului este mai mare, cu atât sunt indicate mai puține cerințe și condiții la solicitarea unui împrumut.

În ultimele decenii, pentru a economisi resurse, băncile au încercat să preia platformele online. Pe site-ul băncii puteți contracta independent un împrumut în condiții mai atractive decât printr-un operator la o sucursală. Este ușor să trimiteți o solicitare online: trebuie doar să completați formularul pop-up, să indicați datele dvs. personale în el - și gata!

Rata minimă a dobânzii la un împrumut la Sberbank

Acest indicator este decisiv atunci când se studiază liniile de credit ale băncilor. Prima care îmi vine în minte este Sberbank of Russia.

Deși această instituție financiară nu oferă cele mai ieftine împrumuturi, cei mai mulți oameni vin acolo. Cred că acest lucru se explică prin „memoria trecutului”, pentru că pe vremea bunicilor noștri era de stat și prin ea se făceau toate operațiunile.

O caracteristică specială a Sberbank este că prezența unui garant nu reduce rata la un împrumut de consum în ruble, dar suma emisă crește la 3 milioane.

Cu imobiliare drept garanție, procentul minim de credit de consum este de 14-14,5%. Nu este clar de ce rata dobânzii crește atunci când există garanții. Acest lucru se datorează probabil faptului că mărimea împrumutului crește la 10 milioane de ruble, iar într-un împrumut în valută - la 355 de mii de dolari sau 250 de mii de euro. Cu toate acestea, o dobândă umflată la o proprietate ipotecară nu poate fi în niciun fel considerată un lucru pozitiv.

Într-un împrumut în valută, suma maximă de bani este dublată, dar rata este ușor redusă - la 13,5% pe an.

Grupul bancar „Uniunea de investiții”

Această instituție are coeficienți mici pentru creditele de consum (de la 16%), banii se emit pe o perioadă de la o lună la trei ani. Dezavantajul este rețeaua nedezvoltată de sucursale a acestei bănci în toată țara.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare oferă un împrumut de la 14%, cu toate acestea, garantat cu un vehicul sau un apartament.

Rate scăzute ale dobânzii la împrumuturile de consum în organizațiile din întreaga țară

Asa de,

• Banca Nationala de Investitii si Industriale oferă populației împrumuturi de la 10 mii la 100 mii de ruble la 11% pe an garantate cu proprietate. Este prevăzut un plan de rate de trei ani;
• Deschiderea bancii" oferă un împrumut în numerar de până la 750 de mii de ruble la 12,9%. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați o serie de documente, dar nu există garanții sau garanții și există posibilitatea de a plăti banca înainte de termen;
• la Petrocommerce Bank» șansele încep de la 13%, iar suma maximă este de jumătate de milion de ruble. Durata împrumutului este de cinci ani, fără cerințe suplimentare;
• "Zenit" Sunt gata să emit un împrumut de 14% în valoare de 90 de mii de ruble. Fondurile sunt emise pentru securitatea oricărui obiect și este necesar asigurare obligatorie, precum și o plată unică a unui comision pentru acordarea unui împrumut în valoare de 2%, adică până la 20 de mii de ruble.

Ratele creditelor la marile banci

Următoarele organizații au cele mai mici costuri de împrumut:

• Dobânda la creditele de consum la bancă " AK Baruri" Și Banca Rosselhozîncepe de la un nivel de 15%, dar pentru a obține condiții atât de favorabile, trebuie să colectați un dosar impresionant cu documente, să vă asigurați o garanție de la terți și să plătiți asigurarea.
• Același coeficient pentru securitatea proprietății a fost stabilit de „ Uralsib».
• Promsvyazbank emite credite de consum la 16,9% pe an.
• Sberbank emite credite de consum la o rată de 16,5% pe an cu un garant sau 17% fără unul. Exact același împrumut poate costa 13,5 - 14,5%, dar cu proprietatea drept garanție.
• Împrumuturi Banca Moscovei au 18,5%.
• Credit de consum în VTB 24 oferit la 19%.

Informații mai detaliate pot fi găsite în sucursale sau pe site-urile băncilor relevante.

Cele mai mici rate la creditele de consum

Astăzi este dificil să cunoști o persoană care nu a contractat niciodată un credit de consum. În mod obișnuit, băncile emit bani pentru achiziționarea de bunuri la o rată mare a dobânzii. O persoană dorește întotdeauna să obțină cea mai mică rată posibilă.

Pretul unui astfel de credit poate varia si depinde de multe motive, insa este influentat in primul rand de situatia financiara actuala din tara. Rata dobânzii este proporțională cu costurile băncilor pentru salariile angajaților, atragerea de bani și clienți și realizarea de profituri.

Costul maxim al unui împrumut depinde de tipul acestuia, de documentele prezentate de client, de istoricul său de credit și de asigurările acordate băncilor. De obicei, intervalele extreme ale ratelor de credit variază de la 14% la 25%, aceste limite diferă în fiecare bancă.

Rata dobânzii depinde de patru factori evidențiați mai jos.

Fiecare împrumutat are a lui client factori: numărul de ani împliniți, starea civilă, nivelul salariului, general vechime in munca, locul de muncă, disponibilitatea proprietății pentru garanție și istoric de credit. Pe baza analizei acestor date, băncile își evaluează riscurile și integritatea debitorilor.

LA comercial Factorii includ prețul chiriei, veniturile angajaților, taxele de internet, alte deduceri - cu alte cuvinte, tot ceea ce nu este subordonat grupului de clienți.

Independent factorii nu sunt supuși autorității nici a clientului, nici a băncii. Acestea sunt acte legislative, rata actuală de refinanțare, asigurări și taxe.

LA pasiv Factorii includ produsul intern brut al țării, dezvoltarea economiei în ansamblu și nivelul inflației. Pe măsură ce bunăstarea populației crește, coeficienții ratelor de creditare cresc când nivelul de trai al cetățenilor scade, băncile sunt nevoite să-i scadă pentru a menține volumele de creditare.

Pentru a obține un credit de consum în condițiile cele mai favorabile, trebuie să analizați cu atenție toate ofertele posibile, nu numai de la bănci, ci și de la instituțiile de credit care funcționează în comun și lanțurile de retail (la achiziționarea de bunuri scumpe).

De obicei, bancherii și comercianții convin asupra unei rate minime pentru anumite bunuri. De asemenea, rata de împrumut poate fi scăzută când anumite condiții obtinerea unui imprumut.

Familiile în care ambii soți sunt într-o căsătorie înregistrată oficial (și nu civil), lucrează cu carnet de muncă, dacă au cel puțin 25 de ani (la această vârstă oamenii iau decizii chibzuite și informate), au toate șansele să primească o reducere pe un împrumut pentru cumpărături.

Pentru punctele importante la încheierea unui contract de împrumut, urmăriți videoclipul:

Împrumutații care nu sunt potriviți pentru bancă pentru o serie de condiții se încadrează în grupul cu o rată a dobânzii umflată. Banca se protejează astfel de plățile întârziate sau de nereturnarea sumei de bani în în întregime. Cu cât o persoană oferă mai multe asigurări bancherilor, cu atât rata dobânzii va fi mai mică pentru el și invers.

Costul împrumutului este afectat de perioada împrumutului. Primirea de fonduri pentru Pe termen scurt va costa mult mai puțin, de atunci sunt excluse deprecierea banilor din cauza inflației și a altor riscuri pe termen lung.

Nu în ultimul rând, valoarea avansului este importantă. Dacă se face o plată în avans la achiziționarea oricărui articol, rata împrumutului va fi redusă. Când nu există deloc o primă plată, se percepe un comision suplimentar pentru gestionarea fondurilor de împrumut.

Ce bancă oferă credite de consum la cele mai simple dobânzi?

Oricine solicită un împrumut la o bancă vrea să-l ia cu plăți minime. Este foarte posibil să se implementeze acest lucru, deoarece cetățenii sunt capabili să interpreteze termenii contractului într-o direcție favorabilă pentru ei înșiși (prin contactarea unei anumite bănci și colectarea documentelor necesare).

Există mai multe modalități de a întocmi un contract de împrumut în condiții favorabile.

Care instituție financiară emite cele mai ieftine împrumuturi?

Există o credință răspândită în rândul populației că împrumuturi profitabile oferi numai cele mai mari bănci(cum ar fi Sberbank și VTB 24). Într-adevăr, programele lor nu sunt scumpe. Dar totul nu este atât de simplu.

Investitorii mari au de obicei dobânzi medii, ceea ce înseamnă că în băncile mai mici este posibil să obții un împrumut la un cost mai mic. Micile organizații financiare încearcă să dezvolte o bază de clienți pentru a face acest lucru, reduc ratele împrumuturilor, fac promoții speciale și oferă produse profitabile.

Băncile mici pot emite fonduri la dobânzi umflate, prin urmare, înainte de a contracta un împrumut, trebuie să studiați liniile de program ale diferitelor bănci.

Un împrumut în scopuri de consum la o rată minimă a dobânzii va fi emis de către bancă:

• prin care se primește salariul tău. Aproape toate băncile care lucrează cu persoane fizice au oferte speciale preferențiale pentru participanții la proiectul salarial. Diferența de coeficienți pentru clienții salariați și vizitatorii „de pe stradă” variază cu până la 5% pe an. În acest caz, de asemenea, nu este necesară colectarea certificatelor de la locul de muncă, banca va lua instantaneu o decizie privind eliberarea unui împrumut;

• dacă lucrezi pentru o firmă acreditată de o bancă. Cel mai adesea, exploatațiile mari și stabile sunt supuse acreditării. Dacă lucrezi într-un asemenea loc, află de la departamentul de contabilitate sau de la administrație dacă organizația ta este acreditată de vreo bancă. Dacă da, aplicați pentru un împrumut doar acolo;

• în care ați deținut anterior un împrumut și l-ați plătit în mod regulat. Creditorii au o părere bună despre debitorii conștiincioși care îndeplinesc în mod regulat termenii contractului. Adesea, băncile însele impun un pachet profitabil de servicii dezvoltat pentru un anumit client. Dacă aveți o bună reputație de credit într-o anumită bancă, asigurați-vă că contactați aceeași bancă: rata dobânzii va scădea, iar decizia de a emite bani va fi de 100%;

• în care ați deținut recent un depozit. Prezența chiar și a unui depozit închis pentru o bancă indică faptul că o persoană știe să-și gestioneze banii și este un împrumutat de încredere.

Cum să colectezi un pachet adecvat de documente?

Contractele de împrumut pentru consumatori care nu oferă informații despre venituri nu pot fi profitabile. Pentru a reduce riscurile, banca introduce dobânzi mari. Același lucru este valabil și cu împrumuturile expres în cinci minute.

Pentru a obține un împrumut la cel mai mic cost, trebuie să furnizați următoarele documente:

• certificat de venit 2-NDFL. Mulți creditori permit înlocuirea acestuia cu un formular în cazul în care vizitatorul lucrează fără înregistrare oficială sau are un salariu într-un plic.
• o copie legalizată a carnetului de muncă. În unele cazuri, acesta poate fi înlocuit cu o copie a contractului de muncă.

Dacă aveți o sursă suplimentară de fonduri, este recomandabil să o confirmați cu documente, de exemplu, un extras de cont. Acest lucru nu va afecta rata dobânzii, dar puteți spera la o decizie pozitivă și puteți primi o sumă mai mare.

Cum se asigură securitatea?

Cea mai favorabilă rată a creditului va fi atunci când clientul oferă garanție - garanție sau un garant. Acest lucru garantează băncii că toate fondurile vor fi returnate la timp.

Cea mai simplă formă de securitate este o garanție. Garantul este o persoană care, în aceeași măsură ca și împrumutatul, va fi responsabilă pentru rambursarea împrumutului. Lui i se aplică aceleași cerințe ca și împrumutatului.

Dar este totuși mai bine dacă clientul oferă garanții. Atunci rata împrumutului va fi rata de pornire. Este benefic mai ales dacă ai garanții să contactezi banca la care primești salariul sau să folosești alte produse.

Elementele pentru garanție sunt:

• imobiliare. Acest tip de garanție este cel mai comun și este întotdeauna acceptat de bănci;
• vehicul. Un număr de bănci nu iau în considerare transportul;
• lingouri de aur, monede, conturi de depozit, valori mobiliare : facturi, acțiuni, cecuri bancare privind eliberarea de bani către purtător sau către o anumită persoană, obligațiuni, certificate, un bilet de loterie câștigător, un conosament (un document de la proprietarul mărfii care atestă dreptul transportatorului de marfă de a dispune de el), un certificat de depozit ( emis de un depozit cu dreptul de a depozita orice bunuri), un mandat (un document care permite deținătorului său să cumpere un anumit număr de acțiuni într-o anumită perioadă de timp la un preț redus), ipoteci pentru teren, imobiliare, certificat de încredere (eliberat în scopul investirii fondurilor persoanelor fizice și juridice în ceva). O astfel de garanție este destul de rară.

Astfel, un cetățean poate influența el însuși rata de împrumut. Înainte de a aplica, cereți unui angajat al băncii să calculeze costul împrumutului. La urma urmei, comisioanele sunt adesea ascunse în spatele ratelor scăzute. Este important să comparați cât mai multe oferte și abia după aceea lăsați o cerere, luând o decizie atentă, informată.

Scopul blogului meu este de a ajuta oamenii să înțeleagă probleme de credit sistem bancar, cum este profitabil să obțineți un împrumut pentru a nu pierde ratele dobânzilor bancare exorbitante și cum să rambursați cu competență fondurile împrumutate. Mă aștept să văd viitori clienți printre cititorii mei, așa că voi fi bucuros să primesc întrebări de la abonați și voi fi bucuros să le răspund. Cel mai important lucru este să nu-ți fie frică să iei împrumuturi, pentru că dacă cunoști toate trucurile și trucurile organizațiilor financiare, le poți plăti fără pierderi semnificative pentru portofel.

Bună ziua, dragi cititori jurnal financiar"site-ul"! Publicația de astăzi este dedicată unui subiect popular - împrumuturi de consum. Vă vom spune ce este un credit de consum, unde și cum să îl obțineți în condiții favorabile și care bancă poate obține efectiv un credit de consum fără certificate de venit și garanți la o dobândă minimă.

Din acest articol veți învăța:

• Cum se numește un împrumut de consum și care sunt avantajele și dezavantajele acestuia;
• Care sunt formele și tipurile de credite de consum?
• Ce pași trebuie să parcurgeți pentru a obține bani nevoile consumatorilor;
• Ce bancă este mai bine să contracteze un credit de consum cu cea mai mică rată a dobânzii?
• În cazul în care împrumuturile sunt acordate fără certificate și garanți;
• Cum să faci corect calculele necesare.

Veți găsi, de asemenea, informații despre refinanțarea (refinanțarea) creditelor de consum și răspunsuri la întrebările frecvente.

Articolul va fi de interes pentru cei care doresc să închidă un împrumut cu beneficiu și confort maxim. Mai mult, publicația prezentată va fi utilă de citit pentru oricine este interesat finantelor, inclusiv personal.

Apropo, următoarele companii oferă cele mai bune condiții de împrumut:

Unde să ajungi	Max. sumă	Aplicație online
Aplicați în 1 minut	100.000 de ruble.
Aplica instantaneu	15.000 de ruble.
Aplica fara acte	50.000 de ruble.
Aplica fara certificate	30.000 de ruble.

Acum să revenim la subiectul articolului nostru și să continuăm.

Ce este un împrumut de consum și cum să îl obțineți, ce bancă puteți obține un împrumut de consum în numerar fără certificate de venit și garanți - citiți despre asta și mai multe

Astăzi, oamenii sunt înconjurați de oferte de împrumut. Apelurile pentru a solicita un împrumut sosesc de peste tot: de la TV și ziare, din afișe publicitare, din mailing-uri online. Cu toate acestea, nu toată lumea înțelege ce sunt credite de consum .

Între timp, exact credit client astăzi este unul dintre cele mai promițătoare servicii de pe piața bancară. Pentru client, comoditatea unui astfel de împrumut constă în capacitatea de a folosi banii primiți așa cum își dorește.

În ceea ce privește definiția, creditul de consum este un împrumut, care este furnizat de o instituție de credit (bancă) unei persoane pentru a-l satisface propriile nevoi. Direcțiile de cheltuire a fondurilor primite pot fi diferite, De exemplu, plata oricăror bunuri sau servicii.

De bază caracteristică creditul de consum este nu este nevoie să confirmați direcția de cheltuire a fondurilor împrumutate . Chiar și în cazurile în care banca cere să indice scopul împrumutului în cerere, nimeni nu va verifica aceste informații.

Mai mult, pentru un credit de consum, procedura de aplicare Mai uşor decât pentru alte tipuri de împrumuturi. Va trebui să ofere o listă mult mai mică de documente, și se va cheltui puțin timp pentru a primi bani.

De bază scop astfel de creditare este creșterea oportunităților pentru consumatori. Prin urmare, puteți obține un împrumut în scopuri de consum nu numai în bancă, dar și în magazine. Mai mult, astăzi un astfel de serviciu este oferit chiar magazine onlineîn modul online.

2. Avantajele și dezavantajele creditelor de consum 🔔

Ca orice alt serviciu financiar, creditul de consum are o serie de avantaje și dezavantaje . Înainte de a decide să solicite un împrumut de acest format, orice cetățean ar trebui să le citească cu atenție.

2.1. Avantajele (+) ale creditului de consum

Printre avantajele unui credit de consum se numără următoarele:

1. Posibilitatea de a utiliza fonduri la discreția împrumutatului este principalul avantaj.
2. Nu este nevoie să oferiți garanții sau garanți. În lupta pentru fiecare client, băncile simplifică constant procedura de obținere a creditelor de consum. Pachetul de documente pentru obținerea unui astfel de împrumut este minim de multe ori ai nevoie doar de pașaport.
3. Costuri minime de timp. Datorită furnizării unui minim de informații, băncile eliberează foarte rapid credite de consum. De obicei, întreaga procedură durează câteva ore. Uneori trebuie să așteptați două sau trei zile.

La emiterea unui credit de consum, se efectuează o verificare simplificată a debitorilor. Băncile dezvoltă scheme speciale pentru analiza accelerată a solvabilității, deci propuneri să emită împrumut expres . În acest caz, puteți primi bani în câteva minute de la depunerea cererii.

În ciuda unui număr destul de mare de avantaje, creditarea de consum are și o serie de dezavantaje.

2.2. Dezavantajele (−) ale creditului de consum

Printre dezavantaje se numără:

1. Un procent destul de mare. Emiterea rapidă, precum și un pachet minim de documente, duce la faptul că riscul de nerambursare a fondurilor crește semnificativ. Pentru a se proteja, băncile sunt de obicei instalate sub programe similare înalt dobândă.
2. Nu există posibilitatea de a obține o sumă mare de bani. De obicei, dimensiunea maximă a unui împrumut de consum este limitată la două sute de mii de ruble. În cazuri foarte rare poate ajunge 1,5 milion
3. Se pot aplica comisioane. Împrumutatul ar trebui să-și amintească că atunci când solicită un împrumut, este important să studieze cu atenție acordul. Prezența diferitelor comisioane duce la o creștere semnificativă a costului împrumutului. În plus, băncile solicită adesea debitorului să încheie un fel de asigurare, De exemplu viață, sănătate sau fără întoarcere. Desigur, chiar și cu întoarcere devreme primele de asigurare a datoriilor nu sunt rambursabile.

Astfel, creditele de consum au ambele avantaje, asa de neajunsuri. Înainte de a semna un contract de împrumut, ar trebui să le studiați cu atenție, cântărind toate argumentele pro și contra.

Dacă tratați solicitarea unui împrumut cu maximă responsabilitate și seriozitate, puteți evita o mulțime de necazuri pe viitor.

3. Tipuri și forme de credit de consum 💸📑

Astăzi există oferte pe piață pentru diverse credite de consum. Ele pot fi clasificate folosind diverse caracteristici.

Există următoarele forme de creditare de consum:

1. imprumut personal– o opțiune de împrumut familiară tuturor, atunci când se depune o cerere și, după examinarea acesteia, se emit bani;
2. Carduri de credit– înregistrarea unui separat card bancar, conform căruia poți cheltui bani împrumutându-i;
3. descoperit de cont– capacitatea de a utiliza fonduri într-o sumă ce depășește cea disponibilă în cont;
4. plan de rate— achiziția în rate este de obicei folosită pentru mărfuri scumpe.

În ceea ce privește compararea tipurilor de împrumuturi de consum, cel mai simplu mod de a face acest lucru este folosirea tabelului:

Tipul creditului de consum	Locul de înregistrare	Alte caracteristici
Pentru nevoi urgente	sucursală a unei bănci	1. Asigurarea este adesea necesară 2. Rate mai mici ale dobânzii
Credit comercial	Magazine și alte locuri de vânzare	1. Revizuire rapidă în câteva minute 2. Dobânzi mari 3. Adesea o cerere este și un acord
Card de credit	La biroul bancar sau online	1. Analiză simplificată a debitorului 2. Disponibilitatea unei perioade fără dobândă 3. Posibilitatea de prelungire automată a contractului
Împrumut expres	La o sucursală bancară	1. Cea mai mică sumă 2. perioada cea mai scurtă 3. Revizuirea simplificată a cererii 4. Rata mare

Astfel, împrumutatul modern are un număr mare de opțiuni de împrumut de consum.

Pentru a alege împrumutul optim, ar trebui să evaluați condițiile pentru fiecare caz specific.

Procedura de solicitare a unui credit de consum

4. Cum să obțineți un credit de consum - 7 etape principale ale obținerii unui credit pentru nevoile consumatorilor 📝

Cei care decid să contracteze un credit de consum nu trebuie să uite că prin semnarea contractului, împrumutatul se obligă să ramburseze creditul. Dar semnarea unui acord - Aceasta este una dintre etapele finale de primire a banilor este precedată de câțiva pași simpli;

Întrucât pentru mulți oameni procedura de solicitare a unui împrumut pare complicată și de neînțeles, am decis să explicăm în detaliu în ce etape constă.

Etapa 1. Selectarea unei instituții de credit

Atunci când alegeți o bancă, ar trebui să fiți atenți la cât timp funcționează pe piață. Acele instituții care au fost capabile să facă față unei concurențe semnificative de mulți ani cauzează încredere . Cu siguranță au suficientă stabilitate.

Adesea, instituțiile de credit mai puțin populare, pentru a atrage atenția clienților, oferă mai mult dobânzi scăzute. Când contactați astfel de instituții, ar trebui să fiți extrem de atent.

Adesea, o reducere a ratei dobânzii este compensată de un număr semnificativ de plăți și comisioane suplimentare. În plus, există riscul de a contacta escrocii.

Etapa 2. Selectarea condițiilor potrivite

O instituție de credit poate oferi mai multe programe pentru obținerea unui împrumut. Atunci când le compari, nu trebuie să te concentrezi pe rata dobânzii, deoarece dimensiunea minimă a acesteia nu garantează un credit mai ieftin.

Ar fi mai corect ca comparație să ia în considerare costul total al împrumutului, care include, pe lângă dobânda pentru utilizarea fondurilor:

• comisioane pentru depunerea fondurilor;
• prime de asigurare;
• comision de rambursare anticipată;
• alte plăți prevăzute de programul de creditare.

Etapa 3. Depunerea unei cereri

Pentru a reduce costurile de timp în această etapă, este recomandabil să folosiți oportunitatea de a vă înregistra cerere prealabilă . Aprobarea acesteia nu poate garanta primirea fondurilor, deoarece decizia finală se ia numai după furnizare pachet complet de documente. În același timp, refuzul va ajuta la economisirea de timp și energie.

Majoritatea băncilor oferă să completeze o cerere preliminară în trei moduri:

1. La o sucursală bancară Angajatul vă va spune despre condițiile împrumutului și despre ce documente vor fi necesare. În plus, dacă doriți, puteți face imediat un sondaj preliminar. Unele bănci, în principiu, nu împrumută anumite categorii de cetățeni, de asemenea, puteți clarifica imediat dacă este posibil să obțineți suma necesară. Inconvenientul acestei metode este necesitatea de a pierde timpul vizitand banca si asteptand la cozi.
2. In magazin. Adesea în puncte de vânzare cu amănuntul sunt angajați de bancă. Aceștia pot tipări un formular și o listă de documente și pot oferi sfaturi cu privire la condițiile împrumutului. Cu toate acestea, de multe ori consultanții de credit din magazine sunt slab versați în toate produsele bancare, deoarece accentul lor principal este pe împrumuturile de mărfuri.
3. În modul online. Această opțiune este cel mai optim. Nu este nevoie să părăsești casa pentru a depune o cerere prealabilă. Acest lucru se poate face în orice moment, accesând site-ul web al instituției de credit care vă interesează.

În orice caz, împrumutatului i se va da o decizie preliminară cu privire la cererea sa în termenul specificat. Dacă răspunsul este pozitiv, poți continua.

Etapa 4.Întocmirea unui pachet de documente

Pachetul de documente necesare este determinat în mare măsură de suma împrumutului. Dacă este mic, cel mai probabil banca va solicita doar pașaport Și al doilea document .

De asemenea, este posibil să aveți nevoie certificat de venit Și copie a cărții de muncă , care se eliberează prin intermediul angajatorului.

Dacă un potențial împrumutat pretinde o sumă destul de mare de bani, pachetul de documente poate fi impresionant.

Etapa 5. Completarea cererii finale și comunicarea cu un angajat al băncii

Când a fost ridicat întregul pachet de documente, vă puteți adresa la cel mai apropiat birou al instituției de credit. Aici trebuie să vă înregistrați aplicare finală și discutați cu un specialist în împrumuturi.

În această etapă are loc discuția finală a tuturor condițiilor de împrumut. Împrumutatul ar trebui să-și amintească că, dacă există o neînțelegere, aceasta ar trebui rezolvată în acel moment. Odată semnat contractul și eliberat împrumutul, nimic nu se mai poate repara.

Etapa 6. Semnarea contractului

În cazul în care împrumutatul semnează contractul, se consideră că este de acord cu toți termenii și condițiile menționate în acesta. Acesta este motivul pentru care important studiați cu atenție textul acordului înainte de a-l semna.

Nu uitați că, dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului de împrumut, reputația împrumutatului poate fi afectată.

Etapa 7. Primirea fondurilor

Forma de primire a fondurilor este determinată de termenii contractului de împrumut. Cel mai adesea, se dau bani bani gheata printr-o casierie bancară sau prin transfer pe un card.

Recent, unele bănci au început să ofere serviciul unui angajat care vizitează casa sau biroul împrumutatului.

Astfel, nu este nimic complicat în procedura de solicitare a unui credit de consum. Este important să parcurgeți secvențial cele șapte etape, urmând regulile necesare.

5. Ce bancă este mai bine să contracteze un împrumut de consum - evaluarea TOP-5 bănci din Moscova cu o rată scăzută a dobânzii 📊

Atunci când solicitați un împrumut de consum, este important să luați cât mai în serios alegerea băncii. Nu uita că va trebui să cooperezi cu această organizație pentru o perioadă destul de lungă de timp.

Cea mai bună opțiune– băncile care acordă împrumuturi populației de mai bine de un an. Acest lucru ne permite să judecăm nu numai popularitatea lor, ci și fiabilitatea lor.

Există un număr mare de oferte pe piață de la diferite instituții de credit. Poate fi aproape imposibil să le compari pe toate. De aceea am acordat un rating celor mai bune bănci care operează în Moscova și în alte orașe ale Rusiei, în care condiții cel mai profitabil.

Numarul 1. Sberbank

Sberbank a Rusiei – rămâne invariabil cea mai populară instituție de creditare din țara noastră. Ca parte a unui împrumut nedirecționat, puteți ajunge aici inainte de un milion și jumătate ruble. În același timp, dobânda la astfel de împrumuturi este 14,9 pe an, care este mai mic decât în ​​multe alte instituții de credit.

Mai mult, pentru cei care primesc salarii folosind cardurile Sberbank (și există o mulțime de astfel de cetățeni), aici rata dobânzii este redusă.

Perioada maximă pentru care se va acorda împrumutul este cinci ani. Cererea se examinează în termen de două zile lucrătoare.

nr. 2.

VTB La VTB poți obține un credit de consum maxim 3 pe milioane de ruble 60 pana la 16,9 %.

luni. Rata dobânzii va fi Există diverse condiții care pot face un împrumut mai profitabil. Deci, dacă doriți să reduceți dobânda la bancă, puteți.

asigura viata si sanatatea

De asemenea, cetățenii care primesc salarii pe cardurile VTB Bank pot conta pe condiții mai bune de creditare.

Specialiștii Svyaz-Bank au dezvoltat un număr mare de programe diferite pentru împrumuturi cetățenilor.

Un împrumut nedirecționat poate fi emis aici mai jos 15,5 % pe an până la 60 luni. În acest caz, puteți primi fonduri în sumă inainte de 750 mii de ruble.

nr. 4.

Citibank pașaportȘi Pentru a solicita un credit de consum, este suficient să furnizați două documente: certificat de venit 15 %.

. În același timp, rata dobânzii la Citibank este la un nivel foarte scăzut - doar Adevărat, împrumutații sunt obligați cereri serioase . Pe lângă faptul că trebuie să fii cetățean al Federației Ruse, un venit lunar constant pentru a solicita un împrumut trebuie să fie nu mai puțin inainte de 30.000 de ruble. Dacă clientul îndeplinește aceste cerințe, poate primi Două.

milioane de ruble

nr. 5. 15,9 Creditul Renașterii 5 Aici se oferă să aplice pentru un împrumut cu o rată

% pe an. În acest caz, perioada maximă este ani. 30 Puteți aplica pentru suma 500 mii de ruble din

inainte de . Nu va trebui să așteptați mult pentru un răspuns - decizia va fi luată în aceeași zi. Astfel, obțineți un împrumut la o dobândă minimă

este destul de real

. Este suficient să știți ce instituție de credit să contactați, precum și să respectați cerințele acesteia pentru debitori.

Pe site-ul nostru există un articol separat despre un credit ipotecar, în care am scris despre cum și. 6. Care bancă are cea mai mică rată a dobânzii la creditele de consum în 2020? 📋 Majoritatea cetățenilor, atunci când aleg o bancă pentru a aplica pentru un credit de consum, în primul rând acordă atenție ofertei

dobândă

. Experții consideră că această abordare este corectă, deoarece costul deservirii împrumutului va depinde de acest indicator. Atunci când se caută procentul minim, este important să se țină seama că dimensiunea acestuia este determinată în mare măsură de statutul clientului în raport cu banca, precum și de numărul de documente furnizate. Respectiv,

Cu cât se dovedește mai mult solvabilitatea, cu atât rata pe care te poți baza este mai mică . De aceea, atunci când solicitați un împrumut folosind unul sau două documente, cu greu puteți conta pe o rată mică.În primul rând, merită să luați în considerare condițiile de la banca care vă deservește cardul de salariu. Aceste categorii de clienți sunt de obicei Sberbank organizatii de credit reduce rata. Asa de, la primirea salariului pe cardul său, sunt de acord să emit un împrumut în valoare de până la 13,9 trei sute de mii

ruble sub

% pe an. * , Vă recomandăm să acordați atenție următoarelor:

• dacă scopul împrumutului este plata pentru educatie, cel mai bine este să contactați Sberbank. Există un program țintă special de unde este rata 7,5 %;
• pensionarii poate merge în siguranță la Sovcombank unde poti ajunge o suta de mii la primirea salariului pe cardul său, sunt de acord să emit un împrumut în valoare de până la 12 % pe an (despre condiții favorabile am scris mai devreme);
• Rosbank oferă cele mai bune condiții - 13,5 % cei care lucrează în sectorul bugetar vor avea nevoie de un garant pentru a obține un credit;
• proprietarii pot contacta banca Premier Credit, unde, dacă există garanții, sunt gata să emită un împrumut împotriva 14 %;
• Banca Orient Express gata să contracteze un împrumut de până la cincizeci de mii De 15 %;
• dacă doriți să primiți o sumă mare (până la milioane de ruble) pentru o perioadă lungă (până la 15 ani) trebuie contactat Banca de credit din Moscova, Unde rata anualaîncepe de la 15 %.

* Verificați relevanța dobânzilor la împrumuturi pe site-urile oficiale ale instituțiilor de credit.

Unde și cum este calculat un credit de consum - posibile opțiuni de calcul: un calculator online pe site-ul băncii sau contact direct la biroul unei instituții de credit

7. Calcularea unui credit de consum - 2 moduri simple de a calcula un credit de consum 📌

Chiar și atunci când alegeți un program de împrumut, de multe ori apare dorința calculați parametrii împrumutului de consum – suma de plată, supraplata etc. Puteți face acest lucru în două moduri principale: contactând cea mai apropiată sucursală a băncii sau vizitând site-ul acesteia pe internet.

Metoda 1. Vizitând sediul unei instituții de credit, viitorul împrumutat poate afla toți parametrii de creditare într-o conversație personală cu un specialist în împrumuturi.

Cu toate acestea, există și provocări ascunse pentru a vizita un birou. dezavantaje (-). Va trebui să vă petreceți timpul personal vizitând banca și așteptând la coadă. Acest timp va fi pierdut dacă nu sunt îndeplinite condițiile de credit ale clientului.

Metoda 2. Calculul creditului folosind calculator de împrumut online este mai optim. În acest caz, este suficient să aveți un computer sau orice alt gadget cu acces la Internet (părăsiți acasă sau la birou nu va avea nevoie) .

Întrebarea 2. Cum se solicită online un împrumut de consum de la Sberbank?

Recent, tot mai mulți oameni profită de oportunitatea de a aplica pentru un împrumut în pe net . Acest serviciu vă permite să evitați să stați la cozi, economisind astfel timp. În același timp, puteți depune o cerere pe site-ul băncii în orice moment convenabil, fără a părăsi acasă sau birou.

Cei care decid să solicite un credit de consum de la Sberbank ar trebui să-și amintească că această instituție de credit prezintă cerințe serioase pentru debitorii lor. Pe lângă istoricul de credit, va fi luat în considerare și nivel și stabilitate sursa de venit . De aceea, nu trebuie să pierdeți timpul vizitând biroul, este mai bine să completați imediat o cerere preliminară online pe site-ul băncii.

Faceți clic pe secțiunea „Împrumuturi”, urmați linkul „Luați un împrumut de la Sberbank”, pregătiți documentele și completați formularul

Întregul proces de aplicare nu va dura mai mult de un sfert de oră. În același timp, într-un serviciu convenabil, nu numai că puteți alege opțiunea optimă de creditare, ci și să vă evaluați capacitățile financiare.

Cert este că după introducerea termenului și sumei împrumutului propus se calculează imediat plata, precum și supraplata.

Cetățenii care îndeplinesc următoarele criterii pot solicita un împrumut de la Sberbank:

• vârsta – nu mai puțin 21 un an, dar nu mai mult 65 ani în ziua anulării complete;
• experiență de lucru continuă de cel puțin un an;
• vechime în muncă la ultimul loc de muncă nu mai puțin 6 luni.

Ar trebui amintit , că pentru cei care primesc salarii pe un card Sberbank, cerințele sunt relaxate. In ultima pozitie este suficient sa lucrezi 3 luni, iar experienta continua in munca trebuie sa fie de minim sase luni.

Pentru a trimite o cerere, trebuie să selectați un program de împrumut și să citiți termenii și condițiile acestuia. După aceasta, se completează un chestionar. Când specificați o perioadă, vă rugăm să rețineți că aceasta nu poate depăși cinci Aici se oferă să aplice pentru un împrumut cu o rată

După completarea formularului, ar trebui să-l trimiteți băncii făcând clic pe butonul corespunzător. Perioada de revizuire este din 2 ore inainte de 2 zile. Solicitantul va fi informat cu privire la răspuns prin telefon sau e-mail.

Dacă decizia este pozitiv Pentru a finaliza procedura de solicitare a creditului, tot ce trebuie sa faci este sa vizitezi oficiul bancar cu documentele necesare. În mod tradițional sunt pașaport și documente care confirmă veniturile. Cel mai adesea, pentru angajați, acesta este un certificat de salariile de la locul de muncă.

Astfel, depunerea unei cereri de împrumut de la Sberbank prin internet simplifică semnificativ procedura de solicitare a împrumutului. Nu trebuie să pierzi timpul și să stai din nou la cozi. Dacă vi se refuză un împrumut la o bancă, atunci cel mai probabil îl puteți lua fără refuz de la una dintre organizațiile de microfinanțare (MFO).

Întrebarea 3. Cum să obțineți un împrumut de consum pentru un antreprenor individual?

(antreprenoriatul individual), din păcate, nu exclude necesitatea obținerii de fonduri împrumutate. Dimpotrivă — nevoia de ele este în creștere, deoarece antreprenorii individuali trebuie să asigure nu numai nevoi personale, ci și afaceri. În același timp, obținerea chiar și a unui împrumut de bază pentru un antreprenor este adesea foarte dificilă e diferit de la înregistrarea unui muncitor angajat.

Cea mai mare problemă pentru antreprenorii individuali este că le poate fi dificil să confirme veniturile. Mai mult, obțineți profit în timp ce faceți afaceri nu este garantat. În același timp, băncile se feresc de potențialii împrumutați al căror venit este incert.

Modalități de a obține un împrumut pentru nevoile consumatorilor ca antreprenor individual (antreprenor individual)

O cale de ieșire dintr-o astfel de situație pentru un antreprenor poate fi solicitarea unui împrumut expres . În acest caz, instituția de credit nu efectuează o verificare amănunțită a împrumutatului, poate nici măcar să nu știe că solicitantul este independent.

Singurele documente de care veți avea nevoie sunt pașaport Și al doilea document (și îl puteți alege dintr-o listă mare), documentați-vă venitul nu va avea nevoie .

Atunci când aplică pentru o bancă rapidă, cel mai adesea acordă atenție doar faptului că există o înregistrare permanentă și că nu există un istoric de credit negativ.

Cu toate acestea, creditarea expres are dezavantaje semnificative– aceasta este o rată a dobânzii ridicată și o sumă mică de împrumut. De obicei, nu veți putea împrumuta mai mult de treizeci de mii de ruble, iar rata dobânzii poate ajunge 50 % pe an.

Nu uitați de scopul împrumutului. Dacă un antreprenor trebuie să facă o achiziție mare, vă puteți înregistra credit de mărfuri direct inauntru magazin . În același timp, nici o verificare amănunțită a împrumutatului nu este efectuată. Banca ia o decizie rapid, ceea ce înseamnă că nu va avea timp să înțeleagă că cumpărătorul este înregistrat ca antreprenor individual.

Dacă aveți nevoie de numerar în numerar și suma necesară este destul de mare, va trebui să încercați să obțineți un împrumut de consum mod tradițional . În același timp, este important să indicați cu onestitate în formularul de cerere că ocupația solicitantului este antreprenoriat.

Este important să nu menționezi scopul împrumutului în nicio circumstanță. dezvoltarea afacerii . În acest caz, aproape sigur va urma refuz. Este mai bine să scrieți o versiune mai apropiată de nevoile consumatorului - vacanță, reparații etc.

În acest caz, cel mai probabil va trebui să furnizați o declarație. O altă dificultate apare aici – majoritatea antreprenorilor își subestimează în mod deliberat veniturile pentru a plăti taxe cât mai mici. Este puțin probabil ca o bancă să împrumute unui antreprenor individual al cărui venit confirmat este foarte mic.

Cu profit adecvat în declarație, antreprenorul poate conta pe un împrumut în valoare de aproximativ 15 0 mii de ruble. În același timp, rata dobânzii pentru întreprinzătorii individuali nu scade cu mult. Adesea ea ajunge 25 %.

Dacă doriți să obțineți o rată de împrumut mai adecvată, va trebui să oferiți angajament sau garanţie . În primul caz, orice proprietate înregistrată la un cetățean ca persoană fizică va face. (Acesta poate fi o mașină sau un apartament).

Dacă decideți să oferiți un garant, ar trebui să țineți cont de faptul că același antreprenor nu va fi potrivit aici. (Va trebui să găsiți un cetățean care este angajat și poate furniza o adeverință de salariu de la angajator).

Astfel, înregistrarea este mult mai dificilă decât pentru un angajat. Cu toate acestea, nimic nu este imposibil. Va trebui doar să depui puțin mai mult efort.

Apropo, pentru a cumpăra vehicule sau echipamente pentru afaceri, antreprenorii individuali pot folosi serviciul. Am vorbit deja despre condiții într-unul din numerele anterioare.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un împrumut de consum pe 5-7-10-15 ani și există caracteristici în aplicarea unui împrumut pe termen lung?

Creditele de consum pe termen lung nu au diferențe fundamentaleîn design de la luat timp de câteva luni. Cel mai adesea, astfel de împrumuturi sunt acordate împotriva obiective specifice.

Datorită cererii mari de credite pe termen lung, astăzi acestea pot fi obținute de la multe bănci. Ar trebui să se țină seama de faptul că ratele dobânzilor la diferite instituții de credit pot diferi semnificativ.

Trebuie remarcat faptul că Cu cât termenul împrumutului primit este mai lung, cu atât rata dobânzii va fi mai mare.. Deci, împrumuturi pentru 5 ani se emit în medie la 15 % pe an, cu 10 ani - sub 20 % pe an etc. În unele bănci, împrumuturile pe termen lung sunt emise la o rată 50 %. Prin urmare, pentru a nu fi surprins neplăcut, este important să studiezi din nou toți termenii împrumutului. INAINTE DE momentul depunerii cererii.

Este destul de firesc ca împrumuturile pe termen lung să fie acordate doar dacă este disponibil un pachet extins de documente.

În mod tradițional, puteți obține un astfel de împrumut oferind:

• pașaport rusesc cu ștampila care indică locul înregistrării permanente;
• al doilea document la alegerea împrumutatului (permis de conducere, SNILS, TIN sau altele);
• adeverință de salariu pe formularul 2-NDFL sau pe antetul băncii însăși.

Documentele suplimentare depind de termenii împrumutului și sunt diferite pentru fiecare caz specific. Ca dovadă de angajare, multe bănci solicită copie a cărții de muncă certificat de angajator.

Chiar și în cazurile în care împrumutul nu oferă garanții, unele organizații de credit solicită prezentarea documentelor pentru proprietatea deținută de solicitant. (de obicei o mașină sau un apartament). În acest caz, crește sansa pentru decizie pozitivă , pe măsură ce apare confirmarea solvabilității împrumutatului. Aceasta înseamnă că din punctul de vedere al băncii, riscul de nerambursare a fondurilor este redus.

Ar trebui înțeles că pentru o bancă împrumuturile pe termen lung sunt întotdeauna asociate cu risc ridicat. Instituția de credit ține cont de faptul că, într-o perioadă atât de lungă de timp, solvabilitatea împrumutatului se poate modifica - el poate foc sau este serios se imbolnaveste. In astfel de situatii, imobilul actioneaza ca un garant suplimentar, deoarece in cazul unei situatii ireparabile, debitorul o va putea vinde.

Notă! Contrar credinței populare, nu este deloc necesară furnizarea unui certificat de venit pentru a obține un împrumut pe termen lung. Cu toate acestea, va fi mult mai ușor să obțineți o decizie pozitivă cu ea.

Pe al 5-lea Majoritatea băncilor importante oferă împrumuturi. Găsiți-i pe cei care oferă împrumuturi pentru 7 De ani de zile este mai greu. Pe 10 ani și mai mult, împrumuturile de consum sunt emise și mai rar. Uneori pot fi emise dacă se specifică unul scump ca scop. reparație sau cumpărând o mașină.

Pentru a solicita un împrumut pe termen lung, ar trebui să parcurgeți câțiva pași succesivi:

1. Completarea unei cereri. Există mai multe opțiuni. Puteți contacta direct oficiul băncii, completați un formular și trimiteți documentele necesare unui specialist în împrumuturi. De asemenea, majoritatea băncilor moderne oferă să emită Aplicație online fără a vizita o sucursală direct pe site-ul instituției de credit. Uneori trebuie să descărcați scanează sau calitate poza documentelor. În acest caz, cererea este trimisă direct la departamentul de revizuire.
2. Revizuirea cererii. După completarea cererii, banca analizează datele furnizate de împrumutat. Cu cât termenul planificat al împrumutului este mai lung, cu atât verificarea va fi mai serioasă. Majoritatea băncilor vă verifică istoricul de credit solicitând informații relevante de la BKI(biroul de istorie de credit). Unele instituții de credit iau decizii rapid - într-o zi. Cu toate acestea, de obicei, în cazul împrumuturilor pe termen lung, solicitantul primește un răspuns nu mai devreme de două zile mai târziu. Apropo, puteți afla despre asta într-unul dintre articolele noastre.
3. Încheierea unui acord. Dacă, conform cererii, banca a acceptat pozitiv decizie, va trebui să semnați un acord. Înainte de a-l semna, este important să citiți cu atenție toate clauzele acordului, în special pentru acele părți care sunt tipărite litere mici. Aici se găsesc de obicei informații despre taxele ascunse.
4. Primirea banilor.În funcție de condițiile împrumutului, fondurile pot fi emise în numerar prin casa de marcat sau transferate pe un card bancar.

Când fondurile sunt primite, tot ce rămâne este să deserviți corespunzător împrumutul, adică să faceți plăți lunare la timp. Dacă acest lucru nu se face, banca poate percepe amenzi, penalități și penalități, ceea ce înseamnă cost integral creditul va crește.

Întrebarea 5. Cum să obțineți un credit de consum la o dobândă minimă?

Când încearcă să obțină un împrumut, orice persoană prudentă se străduiește să-l obțină oferta minima . Mulți oameni cred că este imposibil să influențezi procentul. Cu toate acestea, există o serie de reguli, respectarea cărora vă permite să obțineți o rată mai mică atunci când obțineți un împrumut.

Dacă intenționați să cumpărați bunuri pe credit, înainte de a depune o cerere la bancă, ar trebui să verificați cu angajații magazinului despre posibilitatea rate. În esență, se formalizează ca o reducere la prețul produsului cu o sumă de procente. Pentru client arata ca împrumut fără dobândă , ceea ce este firesc foarte profitabil.

Modalități de a contracta un împrumut de consum în numerar la o rată minimă a dobânzii

Există mai multe modalități de a reduce rata dobânzii chiar și atunci când doriți să obțineți un împrumut bani gheata mijloace.

Există mai multe opțiuni în acest caz:

1. În primul rând, ar trebui să începeți prin a compara condițiile de creditare la diferite bănci. Trebuie amintit că cel mai adesea cele mai bune condiții sunt în instituția de credit unde sunt transferate salariile. Prin urmare, are sens să începem cu această bancă, după ce am studiat condițiile individuale pentru salariații. De asemenea, merită să acordați atenție diverselor promoții de reducere a tarifelor, pe care băncile le conduc în ajunul diverselor sărbători. Pentru unele categorii de cetățeni (angajați la buget, pensionari), în anumite instituții de credit sunt oferite rate minime. De asemenea, merită să știți despre acest lucru în avans.
2. A doua variantă de reducere a dobânzii este să colectezi un pachet cât mai complet de documente. Pentru împrumuturile care necesită doar pașaport, rata dobânzii este destul de mare. Este mai bine să petreceți puțin timp, să pregătiți un certificat de salariu, o copie a cărții de muncă. În acest caz, procentul va fi mai mic. Puteți reduce și mai mult rata, aducând diverse documente cu dvs. la sucursala băncii, confirmarea prezenței proprietății(imobiliare sau mașină). În plus, poți atrage un garant care are un venit stabil.
3. Atunci când calculați parametrii împrumutului, ar trebui să alegeți condițiile în care plata va fi fezabilă pentru solicitant. În acest caz, perioada ar trebui să fie minimă. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât perioada de rambursare este mai scurtă, cu atât rata dobânzii este mai mică.

Astfel, dacă doriți să contractați un credit de consum pentru o sumă importantă, este important să folosiți toate șansele pentru a minimiza costul deservirii acestuia.

Unul dintre principalii parametri care pot reduce semnificativ costurile este dobândă. Folosind sfaturile de mai sus, puteți economisi sume semnificative.

Întrebarea 6. Împrumut de consum fără garanții - ce înseamnă?

Nu toată lumea știe ce este un împrumut de consum negarantat sau care sunt caracteristicile acestuia. În același timp, dacă aveți nevoie de fonduri împrumutate, înțelegerea diferențelor dintre diferitele scheme este esențială pentru a alege cel mai bun program.

Împrumut fără garanție este un împrumut în diverse scopuri de consum, la cerere pentru care nu este necesară furnizarea proprietății drept garanție și nici invitarea garanților.

Această opțiune este ideală în cazurile în care este important să obțineți fonduri împrumutate cât mai repede posibil și fără dificultăți inutile.

Dintre împrumuturile negarantate se pot distinge următoarele opțiuni posibile:

• împrumut în numerar sau prin virament într-un cont printr-o instituție de credit;
• împrumuturi pentru achiziționarea de diverse bunuri emise în magazine;

Înainte de a încerca să aplicați pentru un împrumut negarantat, este important să înțelegeți ce cerințe impun băncile potențialilor debitori în astfel de situații. Principalele sunt următoarele:

1. varsta de la 23 la 55 de ani , mai rar băncile permit împrumuturi persoanelor peste 18 ani, precum și sub 70 de ani;
2. disponibilitatea înregistrării permanente (înregistrare) , temporar este aproape imposibil să se obțină un împrumut cel mai adesea, înregistrarea trebuie să fie în regiunea în care există sucursală bancară;
3. Experiența totală de lucru cel mai adesea trebuie să fie de cel puțin 12 luni , pe ultimul loc - cel puțin șase luni;
4. Pentru a confirma solvabilitatea, împrumutatul trebuie să furnizeze cel puțin câteva documente. Prin urmare, dacă vrei să obții un împrumut, vei avea nevoie certificat de venit permanent ;
5. bărbații de vârstă militară - până la 27 de ani vor trebui să se prezinte la bancă legitimatie militara ;
6. multe bănci cer Disponibilitatea unui telefon fix de contact – serviciu, acasă sau prieteni și cunoștințe.

Pentru debitorii care nu au venituri suficiente pentru a solicita un împrumut, multe organizații de credit oferă posibilitatea de a se angaja ca co-împrumutați sotii. Trebuie înțeles că trebuie să îndeplinească, de asemenea, toate cerințele de mai sus.

Foarte rar, pentru a emite un împrumut fără garanții, băncile necesită un pachet minim de documente - un pașaport. Cel mai adesea veți avea nevoie suplimentar de:

• al doilea act de identificare;
• copie a documentului de lucru;
• confirmarea venitului - un certificat sub forma unei bănci, 2-NDFL sau de la Fondul de pensii al Federației Ruse, un extras din orice cont bancar (inclusiv card).

Este important să acordați o atenție deosebită condițiilor de împrumut. Unul dintre cei mai importanți factori este rata dobânzii la creditele de consum . De obicei, se calculează individual în funcție de diverse date furnizate de împrumutat.

Cu toate acestea, există opțiuni pentru a reduce rata chiar și atunci când contractați un împrumut negarantat:

1. prin contractarea unui credit de la banca la care primești salariul;
2. istoric de credit de înaltă calitate;
3. Înregistrarea asigurărilor de viață, precum și a bolilor care implică pierderea capacității de muncă.

Alte condiții importante pentru împrumuturile negarantate includ: suma împrumutată . De obicei începe de la 15.000 de ruble., maximul atinge intervalul de la 0.5 milion până la 1,5 milioane de ruble Termenul limită ajunge cel mai adesea cinci ani, mai rar - Șapte.

Pentru cei care doresc să obțină un împrumut fără garanție pentru destul o sumă mare, trebuie precizat că instituția de credit va lua în serios verificarea tuturor datelor furnizate de solicitant.

Adesea, după o evaluare, băncile solicită încă o confirmare mai serioasă a posibilității de a efectua plata. În acest caz, securitatea poate fi neoficial. Adică, este suficient să se confirme prezența proprietății, precum și sprijinul persoanelor serioase, dar nu se vor întocmi contracte de garanție și garanție.

Pe lângă toți parametrii enumerați mai sus, ar fi util să studiem și avantajele și dezavantajele creditelor negarantate. Printre avantaje (+) se numără:

• procesare rapidă;
• nu este nevoie să semnați un garant sau să oferiți garanții;
• documentele minime cerute;
• posibilitatea utilizării abuzive a fondurilor.

Dezavantajele (-) ale unui împrumut negarantat sunt:

• Rata ridicată;
• o perioadă scurtă de timp;
• o sumă mai mică decât în ​​cazurile cu asigurare.

Astfel, este foarte posibil să obțineți un împrumut negarantat. Cu toate acestea, în acest caz, ar trebui să luați condițiile sale cât mai în serios posibil, deoarece acestea de obicei mai putin profitabil decât cu garanții.

Întrebarea 7. Care este termenul maxim al unui credit de consum?

Atunci când solicită un credit de consum, mulți oameni se întreabă pentru ce perioadă maximă îl pot obține. Acest parametru este important deoarece durata perioadei de rambursare are un impact direct asupra mărimii plății lunare.

Cu cât termenul este mai lung, cu atât va trebui să plătiți mai puțină sumă.În acest caz, desigur, supraplata va fi mai semnificativă. Dar împrumutatul va putea conta pe o sumă mai mare a împrumutului în funcție de venitul său.

În acest sens, este important să știi pentru ce perioadă maximă poți obține un credit de consum. Perioada de plată depinde de diverși factori.

Ce determină termenul maxim de împrumut pentru un împrumut de consum - factori importanți

În primul rând, termenul împrumutului este determinat de acesta scop. Deci, un împrumut, un împrumut emis pentru taxe de școlarizare, eliberat de obicei pentru maximum 6 ani. Dacă scopul obţinerii unui împrumut este rambursarea unei călătorii de vacanță, este puțin probabil să fie dat mai mult decât 12 luni. În aceste cazuri, termenul de împrumut nu este prea lung, așa că pentru a obține fonduri împrumutate va fi suficient pasapoarte Și certificate de venit .

Astăzi este foarte posibil să obțineți un împrumut de consum pe o perioadă mai lungă. Se poate ajunge unul sau două decenii. Dar în acest caz veți avea nevoie oferiți proprietăți scumpe drept garanție. Acestea pot fi imobiliare, de exemplu, un teren sau un apartament, precum și o mașină. Citiți despre condițiile pentru primirea unei mașini într-un articol separat.

Ar trebui înțeles că în cazul neachitării unui împrumut pentru care s-a emis gaj, banca are dreptul de a vinde imobilul corespunzător în vederea restituirii fondurilor emise. Prin urmare, nu trebuie să vă grăbiți să solicitați împrumuturi pentru o perioadă atât de lungă. E mai bine să te gândești din nou și evaluează-ți capacitățile financiareînainte de a-și asuma astfel de riscuri.

Cu toate acestea, creditele de consum pe termen lung au 10 aniși mai mult, există la care se adauga. Acest plata minima . Cu alte cuvinte, cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare șansa ca venitul potențialului împrumutat să fie suficient pentru a efectua plata lunară.

Mulți oameni nu iau în serios alegerea termenului de împrumut, dar acesta este unul dintre cei mai importanți parametri.

În funcție de perioadă, există:

• împrumuturi pe termen scurt – până la un an;
• pe termen mediu – unul până la trei ani;
• pe termen lung – pentru o perioadă mai mare de trei ani.

Atunci când îl alegeți pe ultimul din aceste trei categorii, ar trebui să abordați analiza cât mai responsabil. Nu uita că, cu cât perioada este mai lungă, cu atât va fi mai mare suma plătită în exces.

10. Concluzie + video pe tema 🎥

În această publicație, am încercat să vorbim despre creditarea de consum cât mai detaliat posibil. Am vorbit nu numai despre ce este, ci și despre ce avantajeȘi defecte acest tip de împrumut. De asemenea, am încercat să sugerăm cum și unde îl puteți aranja în mod profitabil.

Asta e tot pentru noi.

Vă dorim mult succes în afacerile dumneavoastră financiare! Când decideți să obțineți fondurile necesare pe credit, amintiți-vă că poate ajuta la depășirea dificultăților temporare. Cu toate acestea, dacă aveți o atitudine greșită față de un împrumut, vă puteți agrava și mai mult problemele.

Încercați să vă evaluați capacitățile cât mai atent posibil, atunci dificultățile nu vor apărea!

Dragi cititori ai revistei „RichPro.ru”, vă vom fi foarte recunoscători dacă evaluați articolul și lăsați comentariile dumneavoastră pe tema publicării mai jos!

Credit de consum– una dintre cele mai comune modalități de a obține finanțare pentru a vă satisface nevoile. De exemplu, nevoi precum achiziționarea de aparate electrocasnice, mobilier, plata pentru educație, reparații la domiciliu și multe altele.

Perioada medie pentru care un client poate primi un credit este de la 1 lună la 7 ani, inclusiv. În cele mai multe cazuri, fondurile sunt emise în numerar, dar uneori sunt creditate și pe cardul clientului. Multe bănci pentru obținerea unui împrumut de consum până la 300.000 de ruble necesită un singur document - un pașaport. Instituțiile financiare de obicei nu necesită alte informații suplimentare. Cei care doresc să împrumute o sumă care depășește această limită trebuie să facă dovada solvabilității lor financiare pentru a rambursa datoria (certificat de venit) sau pentru a-și lăsa proprietatea drept garanție.

Multe organizații financiare acordă împrumuturi de consum în valoare de 100 mii - 1 milion de ruble. Unele bănci oferă un împrumut mic de 5 mii de ruble, în timp ce alte bănci pot acorda un împrumut de până la 30 de milioane de ruble.

Echipa noastră editorială a strâns cele mai bune oferte pentru creditele de consum existente în prezent pe piața rusă în tabelul de mai jos.

Aplicație la toate băncile simultan

Pentru ca sondajul să funcționeze, trebuie să activați JavaScript în setările browserului dvs.

Ce să faci dacă ți se refuză un împrumut de consum?

Există cazuri când instituțiile financiare refuză să acorde un împrumut. Nu dispera. Sunt 3 modalități suplimentare obține acest serviciu pe teritoriul Rusiei:

• Vă puteți îmbunătăți istoricul de credit;
• . Serviciul este simplu și rapid. Puteți obține un împrumut în numerar la unul dintre birourile companiei sau pe cardul utilizatorului folosind site-ul oficial. Refuzurile de a acorda un microîmprumut sunt rare. În acest caz, rata dobânzii pentru rambursarea datoriilor va depăși rata bancară;
• Trimiteți o cerere pentru un împrumut expres. Acest sfat este potrivit dacă doriți să obțineți un împrumut o suma mica fonduri. În plus, dobânda plătită va fi, de asemenea, umflată.

Scădem dobânda la minim

Fiabilitatea și responsabilitatea rezonabilă a împrumutatului pot ajuta la obținerea unei rate mai mici a dobânzii. Pentru a dobândi o astfel de reputație în ochii angajaților departamentului financiar al băncii, este necesar să se furnizeze o posibilă listă de documente, inclusiv cele care indică solvabilitatea clientului. Acestea includ:

• Pașaport, pașaport internațional;
• legitimatie militara;
• SNILS;
• act de identitate pensionar;
• Politica medicala;
• Codul de contribuabil alocat (TIN).

Informațiile despre venitul permanent și mărimea acestuia pot fi confirmate folosind certificate de impozit pe venitul persoanelor fizice Forma a II-a sau a III-a pentru perioada din ultimele 3 până la 6 luni. În acest caz, prima opțiune (2-NDFL) este mai acceptabilă, deoarece indică constanța veniturilor financiare.

În plus, este oportun să se solicite sprijinul unuia sau mai multor garanți și să se furnizeze informații despre garanție.

Factori suplimentari care afectează rata dobânzii

Valoarea rambursării unui credit de consum este influențată de următorii factori:

• Dobânda acumulată;
• Comision suplimentar (lunar sau unic);
• Schema de rambursare.

A sti lista plina Elementele care constituie supraplata la rambursarea unui credit de consum se regasesc in contract. Totodată, înainte de formalizarea acordului, angajatul băncii este obligat să furnizeze clientului un calcul al sumei de plătit. Uneori, mai mult de jumătate din plata lunară este destinată acoperirii dobânzilor, ceea ce duce la plata în exces de către client.

Înainte de a semna contractul, analizați cu atenție schema de plată lunară și numărul de comisioane suplimentare.

Cum să obții un împrumut cu un istoric de credit prost dacă ești refuzat peste tot? De unde pot obține urgent un împrumut în numerar pentru a plăti alte împrumuturi? Ce bancă poți obține un împrumut la o dobândă mică fără refuz?

Bună prieteni! Eduard Stembolsky și Dmitry Shaposhnikov vă salută din nou.

Astăzi vom vorbi despre împrumuturi. Bani (sume mici și mari) pot fi necesari în orice moment: fiecare are propriile circumstanțe de viață.

În situațiile în care nu există nicio modalitate de a împrumuta bani de la prieteni, trebuie să iei un credit de la bănci sau companii de microcredite.

Vom lua în considerare și multe alte întrebări - de unde să obțineți un împrumut fără garant, cum să obțineți un împrumut prin internet și cum să nu faceți împrumuturi inutile pentru a nu intra în datorii.

Deci, să începem!

1. Ce este important de știut despre piața modernă de credit și credit

Cum să obțineți un împrumut la rata minimă? Unde pot obține un împrumut în numerar sau prin transfer bancar? În viața unei persoane, apar adesea situații în care banii sunt necesari urgent și în cantități mari.

În astfel de cazuri, un împrumut este aproape singura modalitate de a rezolva o problemă financiară rapid și eficient.

Singurul lucru de care ar trebui să-ți amintești atunci când iei un împrumut este necesitatea rambursării împrumutului.

Există multe modalități de a obține un împrumut: fiecare dintre ele are avantaje și dezavantaje. Puteți obține un împrumut de la o bancă, o organizație de microfinanțare sau o casă de amanet - mai târziu, în articol, fiecare opțiune va fi discutată în detaliu. Principalul lucru este să abordați problema cu sobru și să vă evaluați în mod rezonabil propriul potențial financiar ca împrumutat.

Înainte de a contracta un împrumut, experții recomandă să țineți cont de câteva puncte importante și să răspundă la o serie de întrebări stringente:

• Gândiți-vă dacă aveți cu adevărat nevoie de acest împrumut? Sunteți pregătit pentru o creștere a poverii financiare? Dacă cumpărați un articol scump cu ajutorul unui împrumut, decideți - este acest articol cu ​​adevărat necesar pentru dvs.?
• Decideți cu privire la valoarea împrumutului. Ar trebui să vă gândiți mai ales dacă decideți să contractați un credit ipotecar care durează câțiva ani (și uneori chiar decenii).
• Porniți-vă mintea și lăsați-vă deoparte emoțiile: în chestiuni monetare ar trebui să te ghidezi numai după calcul sobru.
• Dacă iei un împrumut de la o bancă, ai grijă de toate actele, care vă va ajuta să împrumutați bani cu o dobândă minimă.
• Decideți în prealabil scopul împrumutului: băncile oferă adesea împrumuturi vizate(pentru nunta, antrenament, cumpararea unei masini si apartament). Aflați care bancă este mai dispusă să acorde împrumuturi auto și care este mai profitabilă pentru a obține un credit ipotecar. Multe bănci oferă credite de consum pentru nevoi urgente - pentru astfel de împrumuturi nu vi se va cere să raportați în ce scopuri intenționați să cheltuiți fondurile.
• Decideți de la ce bancă să obțineți un împrumut. Dacă aveți deja un cont de salariu sau ați deschis un depozit la o bancă, atunci angajații acesteia vor fi mai dispuși să ia în considerare un împrumut. În acest caz, rata dobânzii va fi mai fezabilă, iar în unele cazuri nu vor fi necesare certificate de venit și alte documente, deoarece informațiile sunt deja în contul dvs.
• Fiecare bancă de renume plasează în biroul sau site-ul său Informații importante pentru clienti - citiți cu atenție toate punctele din „notul împrumutatului”: Acest lucru vă va ajuta să solicitați corect un împrumut.
• Asigurați-vă că verificați cu banca cum pot plati un imprumut?. Este important ca această metodă să fie cât mai convenabilă pentru dvs. Uneori, plățile întârziate apar din cauza neplăcerii rambursării datoriei.

Observație din viață

Dacă angajatul băncii cu care vă consultați cu privire la solicitarea unui împrumut răspunde la întrebările dvs. evaziv, fără tragere de inimă sau adesea îi este greu să răspundă, nu vă grăbiți să întocmiți un acord - probabil veți găsi câteva „capcane” după încheierea acestuia.

In orice caz, Servicii bancare nu este singura modalitate de a-ți rezolva dificultățile financiare. Mai jos vom analiza și alte modalități de a împrumuta bani urgent, fără garant sau certificate.

2. Credite rele și bune - care este diferența?

Unii oameni au o atitudine negativă față de orice împrumut. Dar acest lucru nu este în întregime adevărat.

Este important să știți că creditul este diferit de credit. Cert este că nu mulți oameni știu că există datorii bune și rele.

Să explicăm diferența.

De exemplu

Ai luat o mașină pe credit, ai profitat de un împrumut auto (în acest caz, mașina ta poate fie să-ți aducă bani, fie să o ia).

Apoi aveți 2 opțiuni pentru utilizarea mașinii:

1. Pentru distractie.Îți iei prietenii (fetele) la plimbare, mergi în excursii. În același timp, plătești pentru asigurare, benzină și întreținere în orice caz. Dar la aceste cheltuieli ai și tu plăți de împrumut. Adică, mașina ta este un devorator de bani pentru tine sau, cu alte cuvinte, o răspundere. În acest caz, creditul tău este prost.
2. Pentru munca. Sunteți șofer privat și taximetrist profesionist. Apoi, să presupunem că câștigi 45.000 de ruble pe lună folosind o mașină și plătești 15.000 de ruble pentru un împrumut auto. Atunci mașina ta este un atu, adică o proprietate care îți crește veniturile. În acest caz, creditul tău este bun.

Concluzie: dacă iei un împrumut pentru a câștiga mai mult cu el, adică profitul tău va fi mai mare decât plățile împrumutului, atunci poate fi numit bun.

Dacă împrumutați bani pentru a vă îmbunătăți starea de spirit, pentru a vă „prezenta” și așa mai departe, atunci astfel de împrumuturi sunt clasificate ca fiind rele.

Dacă doriți să învățați cum să câștigați bani cu împrumuturi bune și să vă gestionați eficient finanțele personale, vă recomandăm să jucați jocul Cash Flow.

Există un articol popular pe acest subiect pe site-ul nostru:. În acest articol, Alexander Berezhnov, colegul nostru din proiectul HiterBober.ru, împărtășește experiența sa de a participa și de a rula acest joc.

3. Cum să obțineți un împrumut fără refuz - 7 moduri reale

Este foarte posibil să obțineți un împrumut fără refuz și urgent, trebuie doar să știți unde să apelați. Noi am ales 7 moduri reale primirea de împrumuturi în numerar și fără numerar.

Metoda 1. Organizațiile de microfinanțare

Microcreditele sunt un serviciu financiar relativ nou. Aceasta este o încrucișare între împrumuturile private și cele bancare. Organizațiile de microfinanțare împrumută mai ușor decât băncile și nu solicită clientului să raporteze despre scopul împrumutului și alte puncte. Singurul negativ este dimensiunea redusă a împrumuturilor în comparație cu împrumuturile bancare.

Microcredit- acesta este un împrumut în valoare de până la 50.000 de ruble pentru o anumită perioadă. În condiții standard, aceasta este o lună de la data executării contractului.

Pentru a contracta un împrumut, aveți nevoie doar de pașaport (nu sunt necesari garanți) și de o înfățișare decentă. Organizațiile de microfinanțare sunt o opțiune pentru a obține un împrumut pentru un șomer sau o persoană fără istoric de credit.

Avantajele microcreditelor:

• Procesare rapidă: cererea se finalizează în 5-10 minute, nu trebuie să pierdeți timp cu colectarea certificatelor;
• Nu este nevoie de garant;
• Puteți finaliza tranzacția online acasă;
• Puteți rambursa datoria în termen de o lună sau mai puțin.

Aceasta este cea mai convenabilă opțiune atunci când aveți nevoie de bani chiar acum. Microcreditele sunt o modalitate alternativă dacă ești refuzat de bancă (din lipsa garanțiilor necesare). Companiile de microfinanțare îi vor ajuta pe cei care doresc să obțină un împrumut rapid și fără numeroase întrebări din partea creditorului.

Majoritatea firmelor care furnizează astfel de servicii operează atât în ​​punctele de colectare a aplicațiilor „la sol”, cât și prin intermediul rețelei mondiale.

Pur și simplu vă înregistrați pe portal și primiți bani fără garanții, garanți, documente de venit, informații despre istoric financiarși alte „necazuri”. Pe resursă trebuie să completați un formular, să lăsați numărul de telefon și să accesați contul personal.

După aceasta, tot ce rămâne este să selectați suma necesară, perioada de rambursare a datoriei, să fiți de acord cu termenii și condițiile companiei și să depuneți o cerere de împrumut.

Ar trebui să luați doar cât aveți nevoie: nu trebuie să cedeți în fața convingerii angajaților unei organizații de microfinanțare să luați o sumă mai mare decât doriți (să zicem 10 mii în loc de 8 diferența de câteva mii în caz de întârziere). va crește în procente de plată tangibile.

Dacă ai un portofel Qiwi, să iei un împrumut va fi și mai ușor: banii vor fi transferați în contul tău aproape instantaneu după completarea cererii.

Adevărat, împrumutul inițial pe un card fără a furniza istoricul financiar va fi mic ( până la 5.000 de ruble.), dar sumele ulterioare vor crește de multe ori. La rambursare anticipată rata de plată a împrumutului va fi minimă.

Dacă lucrul cu site-ul vi se pare prea complicat, puteți contracta un împrumut folosind pașaportul la biroul unei companii de microfinanțare cea mai apropiată de casa dvs. O decizie cu privire la cererea dvs. va fi luată literalmente în 5 minute.

Ce determină rata dobânzii la împrumuturi? Din două puncte - suma și perioada de rambursare a datoriei, pe care le alegeți singur.

Microcreditele au și dezavantaje. Cel mai mare dezavantaj - dobânda acumulată. Ratele microcreditelor sunt de obicei mai mari decât pentru un împrumut bancar.

Procentul de plată în exces va fi deosebit de mare dacă din orice motiv ați întârziat plata.

Exemplu din viață

Un prieten de-al nostru a luat 20.000 de ruble înainte de salariu pentru a cumpăra un cadou iubitei lui. Salariul lui trebuia să fie transferat literalmente într-o săptămână. Cu toate acestea, a fost o întârziere cu transferul, iar atunci banii au fost nevoie urgent pentru alte nevoi. Drept urmare, o mică întârziere de câteva săptămâni l-a costat aproape 15 mii de plată în exces.

Concluzie

microcreditele sunt o modalitate convenabilă de a-ți lua o zi liberă pentru nevoi urgente, dar acestea trebuie întotdeauna plătite la timp.

Metoda 2. Împrumuturi private contra chitanță

Unde să obțineți un împrumut fără istoric de credit? Ce să faci dacă ești refuzat de o bancă sau o organizație de microfinanțare (se întâmplă acest lucru)?

Mai sunt două opțiuni - luați-l de la rude (prieteni) sau de la o persoană privată din afara.

Nu luăm în considerare prima metodă: să presupunem că rudele au refuzat, iar prietenii, după norocul, nu au bani în acest moment. Să luăm în considerare a doua opțiune - să împrumuți de la o persoană privată, un complet străin pentru tine.

Reclame de acest tip pot fi găsite în orice stație de autobuz sau chiar la ușa propriei intrări: „Bani de la o persoană privată”, „Voi împrumuta fără garanți”.

Sună destul de ciudat - de ce naiba ar decide dintr-o dată un străin să împrumute bani altui străin? Imediat îmi vin în minte gândurile despre brânza gratuită. În realitate, o astfel de operațiune este destul de sigură și Este complet legal dacă este executat corespunzător.

Garanția de rambursare a fondurilor pentru un împrumut privat este o chitanță competentă din punct de vedere legal, certificată de un notar.

Un astfel de document arată astfel:

Vă invităm să descărcați un formular de chitanță pentru primirea fondurilor

Dacă te gândești bine, împrumutatul este expus unui risc mai mare în această situație, nu creditorul. Investitorii privați țin cont întotdeauna de probabilitatea nerambursării datoriei, așa că percep dobândă impresionantă pentru serviciile lor. Uneori sunt de 2 ori mai mari decât ratele bancare pe împrumuturi.

Și încă un dezavantaj: dacă din anumite motive clientul nu rambursează fondurile împrumutate la timp, investitorul poate contacta o societate de colectare, care va avea dreptul să priveze debitorul de garanția. Creditorii pot avea alte modalități, chiar mai puțin plăcute, de a returna banii.

De aceea, această metodă de obținere rapidă a unui împrumut ar trebui practicată doar atunci când dvs Suntem absolut siguri că veți returna banii la timp .

Avantajele acestei opțiuni sunt evidente:

1. Disponibilitate– multe oferte care vă oferă posibilitatea de a alege cea mai profitabilă variantă;
2. Eficienţă: a luat o decizie, a încheiat o afacere, a luat un împrumut;
3. Transparența designului. Setul minim de documente necesare și o formă clară de înregistrare este un bilet la ordin.

Ofertele de la proprietari privați pot fi găsite și pe internet. Mulți oameni cu mulți bani nu sunt contrarii să-și împrumute finanțele tuturor.

Înainte de a semna un contract, studiază cu atenție termenii acestuia, în special clauzele scrise cu cel mai mic font.

Metoda 3. Card de credit

Un card de credit (cunoscut și ca „card de credit”) este un card de plată bancar care poate fi emis rapid la aproape orice bancă. Cu un astfel de card puteți efectua tranzacții de plată în limita prevăzută de bancă.

Limitele de sumă sunt stabilite în funcție de solvabilitatea clientului, care este determinată de angajații băncii.

Cardul poate fi folosit ca înlocuitor pentru un împrumut de consum sau un împrumut pentru nevoi de urgență.

Principalul avantaj al unui card de credit este capacitatea de a utiliza un împrumut fără a raporta băncii despre utilizarea prevăzută.

Un alt plus este reînnoirea constantă a oportunităților de credit după rambursarea datoriilor.

De asemenea, majoritatea cardurilor au o așa-numită perioadă de rambursare a împrumutului fără dobândă. Adică, dacă vă reînnoiți soldul la timp până la soldul inițial, atunci nu vi se va percepe dobândă.

Mai multe informații utile găsiți în articolul „”.

Metoda 4. Împrumut garantat cu proprietate

Există împrumuturi fără garanții și împrumuturi garantate cu proprietate. Un împrumut negarantat necesită garanți și o sumă mare salariul oficial. Venitul total al garanților dvs. ar trebui să vă permită să vă plătiți împrumuturile dacă acest lucru devine dificil pentru dvs.

De regulă, împrumuturile mai mari sunt acordate împotriva garanției. În acest caz, banca are dreptul de a sechestra și dispune de garanția la propria discreție.

Puteți folosi următoarele drept garanție:

• Imobiliare;
• masina personala;
• Valori mobiliare;
• Teren;
• Alte proprietăți de valoare la latitudinea angajaților băncii și a părților la acord.

Locuinta ipotecata trebuie sa fie potrivita pentru locuit. Dacă este în proprietate comună, banca solicită acordul oficial al tuturor părților la acord.

Pe parcursul perioadei de rambursare a împrumutului, împrumutatul nu are dreptul a dispune (a vinde, a dona) proprietățile proprii.

Rețineți că băncile reduc întotdeauna valoarea reală a garanțiilor ( uneori până la 50%) - se asigură astfel de riscurile rambursării cu întârziere a creditului, astfel încât dacă se întâmplă ceva vând imobilul profitabil.

Metoda 5. Casele de amanet – împrumut rapid în numerar

Majoritatea oamenilor au obiecte valoroase care pot fi duse la un magazin de amanet și au primit numerar pentru ei. Aceste instituții acceptă de bunăvoie bijuterii, aur și antichități, cu toate acestea, evaluarea unor astfel de lucruri nu este întotdeauna adecvată valorii lor reale. Dacă articolul vă este drag ca moștenire de familie, aveți grijă de răscumpărarea lui la timp de la casa de amanet.

Dacă nu reușiți să vă răscumpărați proprietatea la timp, aceasta devine proprietatea casei de amanet - atunci biroul dispune de articole la propria discreție. De obicei, organizația vinde astfel de lucruri colegilor iubitori de lucruri valoroase direct de la ghișeul său.

Unele companii care cumpără obiecte de valoare acceptă, alături de bijuterii, dispozitive mobile moderne, echipamente scumpe în stare bună și uneori chiar și mașini. Astfel de companii se numesc case de amanet pentru echipamente digitale.

În orice caz, orice obiect de valoare, fie el un telefon mobil scump, un televizor LCD sau un inel de aur, vă poate aduce bani chiar și fără a fi vândut.

Ce să țineți cont atunci când lucrați cu casele de amanet:

• operațiunile de predare a proprietății unei case de amanet pot fi efectuate numai de către adulți;
• Este necesar un pașaport;
• există o taxă de depozitare;
• restituirea proprietății se efectuează după depunerea (returnarea) întregii sume a fondurilor împrumutate;
• Casele de amanet nu acceptă pietre brute (diamante semifabricate).

Un dezavantaj semnificativ al caselor de amanet la obținerea unui împrumut este că evaluarea articolului dumneavoastră este mai mică decât valoarea reală a articolului din cauza specificului afacerii.

Metoda 6. Brokerii de credit

Un broker de credit este un fel de intermediar între bănci și debitori. Brokerul selectează scheme optime de creditare, interacționează cu companiile de evaluare și asigurări și sprijină pe deplin proiectele financiare ale clienților săi.

Pentru serviciile sale, brokerul percepe, desigur, o anumită taxă, măsurată ca procent din tranzacțiile de împrumut. Bazat pe contracte individuale cu bancile, brokerii pot oferi clientilor lor conditii mai atractive.

Exemplu din viață

Prietenul nostru Andrei avea nevoie să obțină o sumă mare de bani de la bancă. În același timp, a trebuit să participe la o problemă de afaceri în alt oraș: pur și simplu nu a avut timp să oficializeze tranzacția și să adune documentele necesare.

Andrei a decis să-și încredințeze afacerile unei persoane de încredere broker de credit(membru al asociației brokerilor) și nu s-a înșelat: a economisit timp și a primit în același timp o dobândă mai favorabilă.

Metoda 7. Împrumută de la prieteni

De asemenea, apropo, o opțiune de a obține un împrumut. Dacă respectați liniștea sufletească a prietenilor și familiei dvs., puteți acorda oficial un împrumut prin legalizarea acestuia.

Este puțin probabil ca prietenii să-ți perceapă dobândă la împrumuturi, dar dacă a fost o sumă substanțială și o perioadă lungă de rambursare, merită să mulțumești creditorilor tăi cu un cadou bun.

Și la final am vrut să vă arătăm un tabel de comparație vizuală a diferitelor opțiuni de credit:

№		Timp petrecut	Costuri în numerar (plătire în exces)
1	împrumut bancar	1-5 zile pentru colectarea documentelor	10-28%
2	Microcredit	5-30 minute	15-50%
3	Casa de amanet	În ziua tratamentului	5-10% comision
4	Brokeri de credit	De la 1 zi	cu acordul

4. De unde poți obține un împrumut rapid - TOP 7 bănci de încredere

Vă prezentăm o listă de bănci care oferă dobânzi adecvate, lucrează rapid și refuză rar clienți.

1) Banca Tinkoff

Procesare accelerată a împrumuturilor de până la 70.000 de ruble. Această organizație de microfinanțare funcționează exclusiv prin internet. Clientul trebuie doar să facă o cerere completând mai multe câmpuri obligatorii, iar împrumuturile îi vor fi disponibile pe o perioadă de la 5 până la 18 săptămâni. Daca in acest timp nu ai timp sa rambursezi datoria, ai dreptul sa prelungesti termenele imprumutului.

Rambursarea anticipată a împrumutului nu este interzisă. Pentru fiecare zi în care utilizați fonduri, compania vă va credita cu 1,85%. Primul împrumut este de până la 10.000 de ruble. Dacă rambursați împrumutul la timp și în întregime, sume mai mari vor deveni disponibile pentru dvs. Singurele documente de care aveți nevoie sunt un pașaport. Fondurile sunt transferate pe card imediat după aprobarea împrumutului.

Exemplu din viață

Natalya (o prietenă a prietenilor noștri) ia un împrumut pentru a treia oară la rând pentru a achiziționa inovații tehnologice. A avut nevoie de primul ei împrumut pentru a cumpăra cel mai recent model de smartphone de la o companie cunoscută.

Al doilea a fost cheltuit pentru achiziționarea unei tablete de la aceeași companie. Acum este timpul să cumpărați un laptop nou. Salariul in salonul de infrumusetare este suficient doar pentru a rambursa unul dintre cele 3 imprumuturi. Natalya nu și-a dat seama încă ce să facă cu ceilalți doi.

De ce se întâmplă asta? Este cu adevărat dificil să stăpânești măcar conceptele de bază ale planificării financiare? Psihologii spun că motivele ar trebui căutate mult mai profund.

Oamenii care contractează împrumuturi pentru nevoi imediate cred subconștient că nu vor putea face astfel de achiziții în viitor - cu alte cuvinte, nu cred în ei înșiși.

6. Concluzie

Să rezumam, prieteni!

V-am spus de unde să obțineți un împrumut, tipurile de împrumuturi, cum să le obțineți și opțiunile alternative. În concluzie, am dori să adăugăm că, desigur, nu trebuie să vă fie frică de împrumuturi, dar o atitudine frivolă față de acestea este și ea periculoasă.

Postări asemănatoare:

Credite de consum la o rată minimă a dobânzii

Astăzi, băncile reduc treptat ratele dobânzilor la creditele de consum, dar fac acest lucru extrem de reticent. De exemplu, unele instituții de credit fac publicitate la rate minime în încercarea de a atrage clienți. Dar, de fapt, ei acordă împrumuturi la o dobândă mare, reducând-o la suma declarată la doar câteva luni după emiterea banilor.

Această strategie poate fi considerată un truc viclean al bancherilor, dar pe de altă parte, pentru mulți indivizii, de exemplu, pentru cei care nu se pot lăuda cu un istoric de credit ideal, aceasta este o bună oportunitate de a împrumuta bani pe termen lung la o rată acceptabilă. De acord, mulți dintre noi, după ce ni s-a refuzat un împrumut de la băncile mari de stat, suntem gata să plătească puțin în exces timp de câteva luni, dar apoi să ramburseze împrumutul timp de câțiva ani la o rată scăzută. În plus, aceasta este o șansă pentru clienții cu un istoric de credit prost.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că multe bănci solicită astăzi un pachet minim de documente de la debitori și chiar emit credite de consum folosind doar pașaport. Dacă furnizați un certificat de venit și o copie a dosarului de muncă, puteți împrumuta o sumă foarte mare de la bancă la o dobândă mică și pentru o perioadă lungă de timp.

10 credite de consum cu dobânzi mici

Aici am adunat cele mai bune oferte de la băncile din Moscova, Sankt Petersburg și alte orașe ale țării, de unde astăzi puteți contracta un credit de consum în condiții favorabile. Procentul va fi scăzut, dar probabilitatea de aprobare va fi cerere de împrumut- înalt.

Împrumut în orice scop la Otkritie Bank

Astăzi puteți obține de la 50.000 la 5 milioane de ruble de la Otkritie Bank, fără garanții necesare. Fondurile sunt emise pentru o perioadă de la 24 la 60 de luni, adică de la 2 la 5 ani. O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 15 minute până la 2 zile lucrătoare. Singura limitare este că fondurile primite nu pot fi cheltuite în scopuri legate de afaceri.

Cine poate primi banii

Ce acte sunt necesare

Împrumut ușor de la Gazprombank

Gazprombank oferă astăzi împrumuturi de la 50.000 la 3 milioane de ruble. Fondurile pot fi împrumutate pe o perioadă de la 13 luni la 7 ani. În acest caz, pentru a primi bani nu este nevoie să implicați garanți sau să lăsați ceva băncii drept garanție. Împrumutul este acordat fără garanții.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 20 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document + Confirmare de venit.

împrumuturi Raiffeisenbank

La Raiffeisenbank astăzi puteți obține un împrumut pentru orice scop fără garanții sau garanți. Până la 500.000 de ruble pot fi împrumutate cu doar două documente. Tot ce aveți nevoie este un pașaport și un certificat de venit. Dacă cereți o sumă mare, va trebui să aveți o copie a permisului de muncă. Cetăţenii Federaţiei Ruse pot primi un împrumut, cu excepţia antreprenori individuali, cu vârsta cuprinsă între 23 și 67 de ani.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 23 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + Dovada de venit.

Împrumut în numerar de la Home Credit Bank

Un credit de consum de la Home Credit Bank poate fi obținut fără garanții sau garanți. De asemenea, nu există nicio taxă de emitere. Cei care s-au împrumutat deja de la Home Credit Bank pot conta pe o sumă de 1 milion, iar clienților noi li se va oferi mai întâi să împrumute până la 500.000 de ruble pe o perioadă de până la 5 ani. Pachetul de documente este minim: împrumutul se eliberează conform pașaportului dumneavoastră. Dar puteți furniza și SNILS, iar pentru pensionari - o adeverință de la Fondul de Pensii. Pot aplica cetățenii Federației Ruse cu vârsta sub 70 de ani care au o sursă permanentă de venit.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 18 ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document + Confirmare de venit.

Credite Alfa-Bank

Astăzi poți contracta un împrumut de la Alfa-Bank fără comisioane sau garanți, iar rata nu depinde de disponibilitatea asigurării.

Cetăţenii Federaţiei Ruse cu vârsta peste 21 de ani pot primi banii. Este important să aveți un venit permanent de 10.000 de ruble după deducerea tuturor impozitelor și a experienței de muncă continuă de cel puțin 3 luni.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 21 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document + Confirmare de venit.

împrumuturi Sovcombank

Sovcombank are multe programe de creditare pentru obținerea de bani în diverse scopuri. Folosind pașaportul, puteți obține un împrumut în valoare de până la 40 de mii de ruble. Și puteți obține până la 30 de milioane de ruble folosind bunuri imobiliare ca garanție. Un avantaj important al Sovcombank este că pensionarii cu vârsta de până la 85 de ani pot obține un împrumut aici și nu sunt necesare certificate sau documente suplimentare.

De la 8,9%	Min. licitare
Până la 100.000 de ruble.	Max. sumă
	Max. termen

Cine poate primi banii
Vârsta de la 20 de ani; experienta de 4 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document + Confirmare de venit.

Credite de la Renaissance Credit Bank

La Renaissance Credit Bank puteți primi bani în aceeași zi de aplicare. Banca este cel mai probabil să aprobe un împrumut pentru clienți cu vârsta cuprinsă între 25 și 70 de ani, care își pot confirma angajarea cu o copie a carnetului de muncă certificată de angajator, sau contract de muncă. Este bine dacă împrumutatul are un venit de peste 8 mii de ruble pe lună.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 24 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document.

împrumuturi UBRD

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare este înregistrată în Ekaterinburg, dar are birouri în multe orașe din Rusia: Krasnodar, Nijni Novgorod, Kazan, Samara și altele. Puteți contracta un împrumut de la UBRD furnizând doar un pașaport și un certificat de venit. Clienții cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani cu o experiență totală de lucru de 12 luni, dintre care 3 au fost la ultimul loc de muncă, pot primi bani. Apropo, UBRD are un produs special pentru persoanele în vârstă - împrumutul „Pensie”. Pensionarii pot primi bani doar cu pașaport.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 19 ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 1 document.

Credite de la OTP Bank

OTP Bank oferă astăzi posibilitatea de a acorda împrumuturi în numerar persoanelor fizice în condiții favorabile. În funcție de nevoile clientului, managerul de credit va selecta cea mai potrivită opțiune de creditare. Aplicarea pentru un împrumut la OTP Bank este posibilă în doar 15 minute. Cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 68 de ani, inclusiv pensionarii și antreprenorii individuali, pot solicita bani.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 21 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare

Împrumuturi cu dobândă redusă de la Vostochny Bank

La Vostochny Bank puteți obține suma necesară de bani fără certificate și alte documente inutile. Un împrumut în valoare de până la 1 milion de ruble este emis în conformitate cu pașaportul dvs., cererea este procesată rapid, iar rata este destul de scăzută.

Un împrumut de consum de la Vostochny Bank poate fi acordat oricărui cetățean angajat al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 76 de ani, cu o experiență de lucru de cel puțin 3 luni la ultimul loc de muncă.

Un împrumut pentru o sumă mai mare - până la 30 de milioane de ruble - poate fi obținut de la Vostochny Bank folosind bunuri imobiliare ca garanție. Împrumutul se eliberează pe o perioadă de 15 ani, iar dobânda în acest caz va fi minimă.

Cine poate primi banii
Vârsta de la 21 de ani; experienta de 3 luni.

Ce acte sunt necesare
Pașaport + 2 acte + Confirmare de venit.

Calculator de împrumut: calculați plata online

Cum să obțineți un împrumut de consum la o dobândă mică

✓ Mai întâi, contactați banca la care sunteți client de salarizare. Dacă primești un salariu pe un card Sberbank, atunci primul lucru pe care îl faci este să mergi acolo pentru bani dacă ești client salarial al VTB, atunci acționează în consecință. În băncile tale „native”, cel mai probabil vei primi dobânzi mai mici și un pachet minim de documente.

✓ În al doilea rând, nu vă agățați de o singură bancă. Luați în considerare mai multe opțiuni. Aplicați în mai multe locuri simultan. Crede-mă, fiecare bancă îți va oferi propria dobândă și poți alege cea mai bună variantă.

✓ În al treilea rând, nu fi leneș să colectezi mai multe documente. Multe bănci emit astăzi împrumuturi în numerar fără dovada veniturilor și, uneori, doar cu pașaportul unui cetățean rus. Acest lucru este convenabil, dar interesul în aceste cazuri este puțin probabil să fie minim. Pentru a obține o rată foarte mică, confirmați-vă solvabilitatea financiară cu documente: un certificat sub forma 2-NDFL și o copie a cărții de muncă.

Știi că…

Un împrumut astăzi poate fi refuzat din cauza unui impozit pe venitul personal ridicat

Înainte de a aplica pentru un împrumut, încercați să calculați cel puțin aproximativ Indicele de încărcare a datoriilor (DLI). Reprezintă raportul dintre plățile lunare ale creditului și venitul total al clientului, confirmat prin documente.

Astăzi, toate băncile și organizațiile de microfinanțare trebuie să calculeze în mod necesar impozitul pe venitul personal al fiecărui client care intenționează să împrumute mai mult de 10.000 de ruble. Dacă este mare, atunci banii vor fi cel mai probabil refuzați.

Cum se calculează PDN

Băncile și organizațiile de microfinanțare folosesc o formulă destul de complexă pentru calcule. Dar vă puteți calcula aproximativ PDN-ul dumneavoastră. Pentru a face acest lucru, trebuie să împărțiți cheltuielile lunare pentru toate împrumuturile pe venit.

PDN = (toate cheltuielile cu împrumutul pentru 12 luni / venit oficial timp de 1 an) × 100%

Dacă plătiți mai mult de jumătate din venit pentru a rambursa împrumuturile, atunci un astfel de impozit pe venitul personal este considerat ridicat și este posibil să nu fie acordat un nou împrumut.

Pentru a crește probabilitatea aprobării împrumutului:

✓ Rambursați cât mai mult posibil creditele existente;

✓ Reduceți limitele cardului de credit;

✓ Furnizați documente care să confirme veniturile primite în afara locului principal de muncă;

✓ Găsiți un co-împrumutat cu un venit mare.

Cum să vă evaluați punctele forte înainte de a obține un împrumut

Înainte de a aplica pentru un împrumut, este logic să faceți un experiment, adică să încercați să trăiți cel puțin o lună din banii care vor rămâne după efectuarea plății împrumutului.

Acest lucru este recomandat de prim-vicepreședintele organizației de autoreglementare (SRO) Asociația Națională a Agențiilor Profesionale de Colectare (NAPCA).

Astfel poți înțelege dacă este realist să trăiești din suma rămasă după achitarea plății lunare sau nu.

În mod ideal, plățile împrumutului nu ar trebui să depășească 30-40% din venit.

Vă rugăm să rețineți că condițiile de mai sus și ratele dobânzilor la depozitele persoanelor fizice nu sunt o ofertă publică.