Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Buna treaba la site">

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Găzduit la http://www.allbest.ru/

Găzduit la http://www.allbest.ru/

Introducere

program de licență, practica industrialaîntocmit în conformitate cu cerințele Standardului Educațional de Stat al Învățământului Profesional Superior (SES VPO) pentru programul educațional principal pentru pregătirea unui absolvent de licență în direcția 080100.62 „Economie”.

Practica este un element absolut necesar în obținerea unei educații, deoarece cu ajutorul acesteia se poate învăța și aplica cursul de curs citit la academie în viață. Pentru a deveni un economist responsabil, experimentat și informat, trebuie să cunoașteți nu numai definițiile din cărți, ci și să pătrundeți în micile particule ale direcției alese. Pentru a vă conduce afacerea, trebuie să explorați experiența altor întreprinderi consacrate și profitabile, trebuie să știți să vă proiectați noua afacere, să puteți face multe calcule și să puteți analiza situația de pe piață. Toate acestea pot fi învățate prin practică.

Această lucrare descrie modul în care a fost investigată o întreprindere cunoscută nouă. Și anume, în cursul practicii de formare, am decis să facem cunoștință cu forma organizatorică și juridică a acestei organizații, cu tipul activităților și structura acesteia.

PJSC Sberbank a devenit obiectul de studiu al raportului de practică de studiu. Subiectul studiului este analiza structurii portofoliu de credite entitati legale Sucursala Vladimir Nr 8611 a PJSC Sberbank. Scopul principal al practicii industriale de licență este formarea de abilități și abilități în domeniul activitate economică, precum și munca pentru organizații, consolidarea și aprofundarea cunoștințelor teoretice dobândite în procesul de însușire a programului educațional principal la specialitatea „Economie”.

Sarcinile de licență, practică industrială sunt:

1. Studierea statutului și a structurii de conducere a PJSC Sberbank;

2. Studierea procesului de creditare persoanelor juridice;

3. Formarea dosarelor de credit;

4. Formarea unui dosar pentru trimitere la Arhiva Centrală din Nijni Novgorod;

1. Caracteristicile PJSC Sberbank

portofoliu legal de creditare financiară

PJSC Sberbank - este cea mai mare bancăîn Rusia și CSI cu cea mai largă rețea de divizii care oferă întreaga gamă de servicii bancare de investiții. Din septembrie 2012, 50% plus o acțiune a băncii este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse, iar mai mult de o treime din acțiuni sunt deținute de companii străine. Aproximativ jumătate din piața rusă de depozite private, precum și fiecare al treilea împrumut corporativ și de retail din Rusia revine PJSC Sberbank.

În septembrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse a vândut un pachet de 7,6% din Sberbank investitorilor privați pentru 159 de miliarde de ruble, sau aproape 5 miliarde de dolari. În acest moment, Banca Centrală continuă să controleze un pachet de control în Sberbank (autoritatea de reglementare are 50% plus o acțiune). Acţionarii minoritari sunt aproximativ 250 de mii de persoane juridice şi persoane fizice, inclusiv investitori instituţionali străini, care deţin mai mult de o treime. Acțiunile PJSC Sberbank.

Conducerea Sberbank se bazează pe principiul corporatismului în conformitate cu Codul de guvernanță corporativă aprobat prin intalnire generala acționarii Băncii în iunie 2002. Toate organele de conducere ale Băncii sunt formate pe baza Statutului PJSC Sberbank și în conformitate cu legea Federația Rusă.

Ponderea Sberbank în totalul activelor este de 28,5% din totalul activelor bancare la 1 august 2015.

PJSC Sberbank este principalul creditor economia rusăși ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 44,8% din toate depozitele populației, 37,6% din împrumuturi indiviziiși 32,8% din împrumuturile acordate persoanelor juridice.

PJSC Sberbank include 16 bănci teritoriale și peste 16,5 mii de sucursale în toată Rusia, în 83 de entități situate pe teritoriul a 11 fusuri orare.

Numărul de rusă Clienții PJSC Sberbank depășește 127 de milioane de oameni, iar aproximativ 10 milioane de persoane folosesc serviciile PJSC Sberbank în străinătate.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții retail este foarte extinsă: de la depozite tradiționale și diferite tipuri de împrumuturi până la carduri bancare, transferuri de bani, asigurare bancarași servicii de brokeraj.

Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia Loan Factory, care a fost creată pentru a evalua eficient riscurile de credit și pentru a asigura un portofoliu de credite de înaltă calitate.

PJSC Sberbank se străduiește să facă deservirea clienților săi mai convenabilă, modernă și avansată tehnologic, prin urmare îmbunătățește în fiecare an posibilitățile de gestionare de la distanță a conturilor clienților. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:

· online banking „Sberbank Online” (peste 25 de milioane de utilizatori activi);

· aplicatii mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (mai mult de 1 milion de utilizatori activi);

· Serviciu SMS « Banca mobilă» (peste 25 de milioane de utilizatori activi);

· una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 90.000 de dispozitive).

PJSC Sberbank este cel mai mare emitent de carduri de debit și credit. Banca comună, înființată de Sberbank și BNP Paribas, este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, aplicând conceptul de „împrumut responsabil”.

Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,6 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative. Restul sunt împrumuturi clienților corporativi mari și mari.

Sberbank PJSC este formată din peste 260.000 de angajați calificați care lucrează zilnic pentru a îmbunătăți banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.

În iulie 2014, Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est, precum și locul 33 în clasamentul general în ratingul anual al „TOP 1000 de bănci” din lume, publicat de revista The Banker. În plus, Sberbank online a fost recunoscută drept cea mai bună servicii bancare online de retail din Central și Europa de Est conform revistei Global Finance și, de asemenea, recunoscut cea mai buna bancaîn Rusia, în urma unui studiu realizat de acest jurnal în 2015.

fondator principal și acţionar al PJSC Sberbank a Rusiei este Banca centrala Federația Rusă, care deține 50% capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai băncii sunt investitori ruși și internaționali. Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt cotate în limba rusă bursele de valori din 1996. american certificate de depozit(ADR) sunt listate pe Londra bursa de valori, sunt admise la tranzacționare la Bursa de Valori din Frankfurt și pe piata fara retetaîn SUA.

2. Analiza structurii portofoliului de credite al persoanelor juridice al filialei Vladimir Nr. 8611 a PJSC Sberbank

Să analizăm structura portofoliului de credite al persoanelor juridice al sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank.

Deci, să analizăm portofoliul de credite al persoanelor juridice a sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank în structura portofoliului de credite al băncii în ansamblu (tabelul 1).

Tabelul 1. Analiza portofoliului de credite al persoanelor juridice în structura portofoliului de credite al PJSC Sberbank în ansamblu pentru 2013-2015, mii de ruble

Elemente din bilanţ
	suma (mii de ruble)	bate greutate (%)	suma (mii de ruble)	bate greutate (%)	(mii de ruble.)
1. Datorie pe termen scurt la împrumuturi (Kk)
1.1. împrumuturi către persoane fizice
1.2. împrumuturi către persoane juridice
2. Datorie pe termen lung la împrumuturi (Kd)
2.1. împrumuturi către persoane fizice
2.2. împrumuturi către persoane juridice
3. Total (Kk+Kd)

Din analiza efectuată se poate observa că în filiala Vladimir nr. 8611 a Sberbank portofoliul de credite este în continuă creștere.

În 2014, datoria a crescut cu 8,5% față de 2013, iar în 2015 - cu 18,1% față de 2014, ceea ce este o consecință a politicii eficiente de creditare a băncii care vizează extinderea ofertei de resurse de credit către diverse categorii de creditori.

Datorie pe termen lung la împrumuturi pentru 2013-2014 ocupă peste 50% din pondere în volumul total al creditelor, ceea ce arată dinamica pozitivă a creșterii portofoliului de credite al sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank.

Cea mai mare pondere în portofoliul de credite al Sucursalei Vladimir nr. 8611 a Sberbank aparține împrumuturilor corporative. În 2014, față de 2013, volumul datoriilor corporative a crescut cu 13%, iar în 2015, cu 16,9% față de 2014.

Toate acestea ne permit să concluzionam că împrumutul persoanelor juridice este cel mai solicitat de clienți. serviciu bancar, venitul din care este principala sursa de profit a bancii.

Compoziția sectorială a portofoliului de credite al persoanelor juridice ca procent din valoarea totală a portofoliului sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank și modificările acesteia sunt prezentate în tabelul 2.

Tabelul 2 - Modificări în componența sectorială a portofoliului de credite al persoanelor juridice al sucursalei Vladimir a Sberbank pentru perioada 2013-2015, %

Industria de creditare	Acțiuni în portofoliul de credite, %	Schimbare, %
Constructie
Comerț
Societăți de investiții
productie industriala
Transport si comunicatii
Agricultură

Conform Tabelului 2, putem concluziona că în componența sectorială a portofoliului de credite al sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank, cea mai mare pondere revine construcțiilor, agricultură, producția industrială, precum și comerțul cu ridicata și cu amănuntul. În anul 2015, s-a înregistrat o creștere semnificativă a ponderii întreprinderilor comerciale în portofoliul de credite al Sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank cu 39,03% față de 2014, precum și o scădere a ponderii transporturilor și comunicațiilor cu 24,5%.

S-a înregistrat și o scădere semnificativă a proporției productie industrialaîn 2014, dar în 2015 situația s-a stabilizat oarecum.

Analiza dinamicii portofoliului de credite juridice persoane ale PJSC Sberbank a Rusiei Nr. 8628/01903 Kostomuksha pe categorii de calitate a creditului, %

Figura 1 arată că pentru perioada 2013-2015. a avut loc un proces de îmbunătățire a calității portofoliului de credite al persoanelor juridice în filiala Vladimir Nr. 8611 a Sberbank. În portofoliul nostru a crescut ponderea clienților din categoria de calitate 1 și 2, în timp ce numărul creditelor problematice a scăzut, i.e. 4 și 5 categorii de calitate. Pentru perioada 2013-2015. cea mai mare pondere o ocupă creditele din categoria a 2-a de calitate cu risc moderat, ceea ce indică eficiența activității băncii cu persoanele juridice.

Acum să analizăm indicatorii datoriilor restante ale persoanelor juridice în general în filiala Vladimir nr. 8611 a Sberbank. Acești indicatori sunt unul dintre indicatorii importanți ai calității portofoliului de credite al băncii (Tabelul 3).

Tabelul 3 - Analiza structurii datoriilor restante ale persoanelor juridice în datoria totală (SZ) a sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank. pentru 2013-2015, mii de ruble

Tabelul 3 arată că în perioada analizată, indicatorii cuantumului datoriilor restante cresc și până în 2015 au crescut cu 25,5% față de 2014, motiv pentru deteriorarea calității portofoliului de credite al băncii. Datoriile restante ale persoanelor juridice în 2015 au crescut cu 110 980 mii de ruble.

În acest caz, este necesar să se afle motivul creșterii datoriilor restante, deoarece. poate apărea în cazuri precum o creștere a volumului portofoliului de credite și o scădere a nivelului de solvabilitate a clienților băncilor.

Pentru a afla motivul creșterii datoriilor restante, se folosește coeficientul de plumb (Ko), care se calculează ca raport dintre rata de creștere a portofoliului de credite al băncii și rata de creștere a datoriilor restante. Dacă coeficientul calculat este mai mare decât 1, atunci aceasta indică faptul că valoarea datoriei restante crește ca urmare a creșterii portofoliului de credite, ceea ce nu reprezintă o amenințare la adresa stării financiare a băncii. În caz contrar, dacă coeficientul calculat este mai mic de 1, atunci aceasta indică faptul că creșterea datoriei restante este asociată cu o deteriorare a poziției financiare a clientului, care este plină de o scădere a lichidității pentru bancă.

Să calculăm coeficientul de plumb pentru filiala Vladimir nr. 8611 a Sberbank pentru perioada analizată.

Rezultatul obținut este mai mic de 1, ceea ce indică o scădere bruscă a solvabilității debitorului.

Având în vedere structura datoriei restante a filialei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank PJSC pe tip de debitor, putem concluziona că pentru anii 2013-2015. s-a înregistrat o creștere a ponderii datoriilor restante ale persoanelor fizice de peste 2 ori în 2015 față de 2013. Odată cu aceasta, se înregistrează o creștere a datoriilor restante și a persoanelor juridice.

În general, suma existentă a datoriei restante nu este critică, deoarece. nu este mai mare de 5%, ceea ce indică activitatea eficientă a departamentelor de credit ale filialei Vladimir nr. 8611 a Sberbank.

O caracteristică importantă care oferă o evaluare a calității portofoliului de credite o reprezintă indicatorii cuantumului rezervelor pentru eventualele pierderi la credite. Să analizăm modificarea volumului rezervelor pentru eventuale pierderi la credite (RVPS) și ponderea creditelor anulate datorate RVPS în portofoliul total de credite al sucursalei Vladimir Nr. 8611 a Sberbank (tabelul 4).

Tabelul 4 - RVPS și credite anulate pe cheltuiala acestuia a sucursalei Vladimir nr. 8611 a PJSC Sberbank

	Suma de RVPS (mii de ruble.)	Anulări pentru Cont RVPS* (mii de ruble.)	volumul creditelor (mii de ruble.)	Oud. ponderea creditelor anulate (%)

Pe baza tabelului 4 putem concluziona că a existat o creștere a rezervei pentru eventuale pierderi. Cea mai mare creștere indicator al RVPS a avut loc în 2014 - rezervele au crescut cu 53,8% față de valoarea reală a anului 2013. În 2015, față de 2014, cuantumul rezervei a crescut cu 5,8%. Acest proces de creștere a RVPS este legat continuu de procesul de creștere a volumului total de credite acordate.

3. Probleme de creditare persoanelor juridice

Una dintre principalele probleme ale creditării corporative este „opacitatea” situațiilor financiare ale întreprinderilor, care ascunde poziția lor financiară reală și nu reflectă activitățile reale ale întreprinderii împrumutate. Acest lucru se face cel mai adesea pentru a ascunde venitul real al întreprinderii, ceea ce ajută la scutirea acestora de la plata majorității impozitelor. Multe persoane juridice nu înțeleg că într-o astfel de situație sunt primele care pierd. Faptul este că acum multe bănci practică o analiză individuală a stării financiare a împrumutatului și, de asemenea, dezvoltă din ce în ce mai mult termeni flexibili pentru a plăti datoria la un împrumut special pentru fiecare împrumutat.

O altă problemă este lipsa unei garanții de încredere pentru persoanele juridice, care este considerată garanție pentru împrumut. Dar acum multe bănci nu mai stabilesc cerințe atât de stricte pentru garanții ca înainte. Și sub formă de garanție pentru un împrumut, băncile au început adesea să acorde preferință rezidențiale sau proprietate comerciala, și terenuri. Nu numai fondatorii, ci și terții pot acționa deja ca debitori ipotecari. Multe bănci au început să dezvolte produse de creditare, datorită cărora, de exemplu, împrumuturile întreprinderilor mici pot fi făcute fără garanții. Cu toate acestea, prezența garanțiilor lichide joacă în continuare un rol decisiv în acordarea de împrumuturi persoanelor juridice. Cu cât lichiditatea acestuia este mai mare, cu atât sunt mai mari șansele de a obține un împrumut.

Pentru dezvoltarea creditării persoanelor juridice, și în special întreprinderilor mici, un rol important îl joacă o problemă precum incapacitatea multor debitori de a întocmi un plan de afaceri de înaltă calitate. Multe bănci consideră planul de afaceri al unei noi întreprinderi ca un criteriu important atunci când iau o decizie privind acordarea unui împrumut. Pentru a elabora un plan de afaceri competent și de înaltă calitate, debitorii ar trebui să facă un studiu detaliat al tuturor segmente de piață, precum și să își evalueze cel mai precis propriile capacități și nevoi financiare. În prezența unui plan de afaceri analfabet, multor întreprinderi mici li se refuză împrumuturile.

Concluzie

A promovat licență, practică industrială la PJSC Sberbank din 11 aprilie 2016 până în 22 mai 2016. Sarcinile au fost finalizate cu succes.

În timpul stagiului, charter și organizatoric Structura PJSC Sberbank, procesul de generare a dosarelor de credit, precum și procesul de generare a dosarelor de credit pentru trimiterea la Arhiva Centrală din Nijni Novgorod.

Analizând informațiile culese în procesul de prediplomă, practică industrială, putem concluziona că activitatea de succes a Sberbank vorbește direct despre nivel inalt organizarea productiei si managementului.

Sberbank își propune să devină unul dintre liderii de pe piața serviciilor bancare din Rusia, implementând în mod activ experiența băncilor occidentale, metode moderne, tehnologii bancare avansate.

De la începutul activității sale, Sberbank sa dezvoltat într-o perioadă dificilă mecanismele pieței ca bancă universală. Datorită acestei politici, pentru o perioadă scurtă de activitate pe piata ruseasca a luat o poziție puternică în sectorul bancar și a reușit să se declare ca o instituție dinamică și promițătoare.

Printre băncile rusești, Sberbank este considerată pe bună dreptate un creditor conservator de elită, cu servicii de înaltă calitate.

PJSC Sberbank este un participant activ în guvern hârtii valoroase ca dealer primar și ca investitor. Datorită schimbărilor din situația economică din întreaga lume, conducerea Sberbank a dezvoltat o strategie de dezvoltare care are ca scop găsirea unor modalități suplimentare pentru creșterea băncii și asigurarea unei poziții financiare stabile. O prioritate Dezvoltarea PAO Sberbank - îmbunătățirea calității și competitivității serviciilor oferite clienților, pe baza cunoașterii profunde a pieței ruse și a legăturilor strânse reciproc avantajoase cu instituțiile financiare internaționale.

Datorită cunoștințelor și abilităților dobândite la academie, este posibilă analizarea rezultatelor bancar PJSC Sberbank, rapoarte anuale pentru 2013, 2014, 2015, să analizeze portofoliul de credite al persoanelor juridice din structura portofoliului de credite. Am consolidat cunoștințele teoretice acumulate în procesul de studii la Academia Rusă economie nationalași serviciul public sub președintele Federației Ruse.

Acest raport oferă răspunsuri la întrebările temei pentru practică.

Lista bibliografică

1. legea federală din 12.02.1990 Nr. 395-1 (modificat la 04.05.2016) „Cu privire la bănci și activități bancare”.

2. Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 (modificată la 30 decembrie 2015) „Cu privire la Banca centrala Federația Rusă (Banca Rusiei)” (modificată și completată, în vigoare de la 9 februarie 2016).

3. Legea federală nr. 88-FZ din 05.04.2016 „Cu privire la modificările la articolele 24 și 40.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și Legea federală „Cu privire la declararea voluntară de către persoane fizice a activelor și conturilor (depozite) în Bănci și privind modificarea anumitor acte legislative ale Federației Ruse”.

4. Carta publicului societate pe actiuni„Sberbank a Rusiei”.

5. Situațiile financiare Sucursala Vladimir Nr 8611 a PJSC Sberbank.

Găzduit pe Allbest.ru

Documente similare

Clasificarea creditării persoanelor juridice. Evaluarea stării financiare a filialei SA „Sberbank a Rusiei”. Metode de îmbunătățire a creditării persoanelor juridice din bancă. Analiza portofoliului de credite. Eficiență economică activitățile propuse.

teză, adăugată 07.11.2015


Legislativ și cadrul de reglementareîmprumuturi în băncile comerciale din Federația Rusă. Clasificarea operațiunilor de credit cu persoane juridice și caracteristicile acestora. Analiza portofoliului de credite și caracteristicile creditării în PJSC „Sberbank of Russia”.

teză, adăugată 19.12.2015


Elemente de bază ale sistemului de creditare; evaluarea bonității debitorului și asigurarea rambursării împrumutului. Creditarea persoanelor juridice din filiala nr. 1804 a Sberbank a Rusiei: analiza portofoliului de credite, impactul creditării asupra rezultatelor financiare.

teză, adăugată 11.11.2012


Definiţia credit operations. Clasificarea formelor de creditare. Caracteristicile Sberbank și poziția sa în industrie. Analiză rezultate financiare activitățile sale și portofoliul de credite. Organizarea procesului de acordare a creditelor către clienți și parametrii acestuia.

lucrare de termen, adăugată 22.06.2015


Reglementare legală activitati de creditare borcan. Descrierea activităților OAO „Sberbank of Russia”, analiza resurselor sale de credit. Riscurile de credit și managementul acestora. Monitorizarea creditelor ca modalitate de îmbunătățire a calității portofoliului de credite.

lucrare de termen, adăugată 02.08.2016


Reglementarea operațiunilor de creditare Banca Comerciala. Analiza stării și dinamicii portofoliului de credite, profitabilitatea tranzacțiilor de credit cu persoane juridice din filiala Chelyabinsk a Băncii de Economii a Federației Ruse. Măsuri de îmbunătățire a creditării.

teză, adăugată 07.03.2012


Esența și conceptul portofoliului de credite al unei bănci comerciale. Caracteristicile activităților Sberbank din Rusia, politica băncii și nivelul de organizare a procesului de creditare. Principalele etape ale formării și gestionării portofoliului de credite, analiza calității acestuia.

lucrare de termen, adăugată 17.04.2014


Istoria formării creditării pe termen lung în Rusia; esența și tipurile sale. Studiul principiilor de împrumut persoanelor juridice și persoanelor fizice pe exemplul Sberbank a Rusiei. Studiul problemelor de formare a portofoliului de credite al bancii; modalități de a le rezolva.

lucrare de termen, adăugată 16.08.2014


OJSC „Sberbank of Russia” ca un universal modern Banca Comerciala. caracteristici generale principalele activități ale Sberbank of Russia OJSC: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice, implementarea operațiunilor de creditare și decontare.

raport de practică, adăugat la 27.05.2014


Cunoașterea principalelor activități ale OJSC „Sberbank of Russia”, analiza indicatorilor financiari și economici. Caracteristici generale ale operatiunilor bancare: mentinerea cont bancar persoane fizice și juridice, decontări în numele clienților.

În 2016, activele Grupului au scăzut cu 7,2%, până la 25,4 trilioane RUB. Creditele și avansurile acordate clienților rămân cea mai mare categorie de active, reprezentând 68,4% din totalul activelor la sfârșitul anului 2016. Ponderea activelor lichide, care includ bani gheata, fondurile în bănci, portofoliul de valori mobiliare, au constituit 24,6%. În 2016, portofoliul de valori mobiliare a scăzut cu 6,5%, până la 2,7 trilioane RUB. Portofoliul constă aproape în întregime din obligațiuni și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității.

Structura activelor Grupului Sberbank în 2016 Structura activelor Grupului Sberbank în 2015

Credite si avansuri catre clienti

Portofoliul total de credite al Grupului înainte de alocarea pentru depreciere a scăzut cu 6,3% pe parcursul anului, până la 18,7 trilioane RUB. credite către clienții corporativi a scăzut cu 8,9% în 2016. Creditele acordate clienților privați au crescut cu 1,3% în 2016. Ponderea creditelor corporative în portofoliul total de credite în 2016 față de 2015 a scăzut ușor și a constituit 73,1% (75,1% în 2015). Scăderea portofoliului de credite corporative a fost cauzată în principal de reevaluarea creditelor în valută ca urmare a întăririi rublei, precum și de rambursări anticipateîmprumuturi acordate unui număr de clienți mari.

Credite și avansuri către clienți în 2016 Credite și avansuri către clienți în 2015

Portofoliul de credite cu amănuntul a crescut cu 1,3% pe parcursul anului și s-a ridicat la 5,0 trilioane de ruble. Motorul de creștere al portofoliului de retail a fost creditarea pentru locuințe, care a crescut cu 7,7% în 2016. În 2016, creditarea pentru locuințe a continuat să ocupe ponderea cea mai mare în portofoliul de retail - 54,7%; creșterea ponderii în 2016 a fost de 3,3 puncte procentuale, ponderea acestor credite în totalul portofoliului de credite a fost de 14,8%. Cota Sberbank pe piața rusă credit ipotecar a ajuns la 54,6%. Creșterea creditării ipotecare a fost compensată de reevaluarea componentei în valută a portofoliului de credite retail, precum și de volume mari de rambursări anticipate în trimestrul IV 2016.

Structura portofoliului de credite al Grupului

	2015		2016
	miliarde de ruble	%	miliarde de ruble	%
Credite comerciale clientilor corporativi	10 368,0	52,1	9 916,0	53,2
Credite specializate pentru clienți corporativi Credite specializate pentru clienți corporativi	4 590,7	23,0	3 717,0	19,9
Creditare pentru locuințe clienților privați	2 554,6	12,9	2 750,9	14,8
Credite de consum și alte credite acordate clienților privați	1 681,8	8,4	1 574,1	8,4
Carduri de creditși descoperirile de cont	587,2	2,9	586,9	3,1
Credite auto pentru clienți privați	142,0	0,7	119,8	0,6
Total credite și avansuri acordate clienților înainte de aprecierea pentru deprecierea creditului	19 924,3	100,0	18 664,7	100,0

Portofoliul de credite corporative a scăzut cu 8,9%, până la 13,6 trilioane RUB. Scăderea portofoliului de credite corporative a fost cauzată în principal de reevaluarea creditelor în valută datorită întăririi rublei, precum și de rambursarea anticipată a creditelor de către un număr de clienți mari.

Calitatea portofoliului de credite

Nivelul de acoperire a portofoliului de credite cu rezerve înainte de deducerea provizioanelor la finele anului 2016 a constituit 7,0%, înregistrând o creștere a acest indicator comparativ cu 2015 (6,0%). În 2016, ponderea NPL90+ (împrumuturi neperformante cu plăți restante ale dobânzii și/sau principalului cu peste 90 de zile) în portofoliul total de credite al Grupului a scăzut de la 5,0% la 4,4%. În același timp, acoperirea creditelor neperformante în 2016 a crescut la 1,6 la sfârșitul lui 2016, comparativ cu 1,2 la sfârșitul lui 2015.

În situațiile financiare IFRS 2016 ale Grupului, informațiile au fost clarificate în legătură cu împrumuturile ai căror termeni au fost renegociați. Împrumutul se referă la împrumuturile ai căror termeni au fost renegociați ca urmare a modificărilor aduse condițiilor inițiale. acord de împrumut. Portofoliul de credite renegociat include credite modificate și restructurate. Împrumuturile restructurate sunt împrumuturi pentru care a existat o modificare forțată a termenilor contractului de împrumut. Portofoliul de împrumuturi restructurate înainte de deducerea provizionului pentru depreciere a scăzut cu 1,8% față de 2015 și s-a ridicat la 1,2 trilioane de ruble. Ponderea sa în portofoliul total de credite este de 6,5% la 31 decembrie 2016 (6,2% la 31 decembrie 2015). Valoarea pentru depreciere a portofoliului de credite la agregatul creditelor neperformante și restructurate performante a crescut la 74,6% la 31 decembrie 2016, comparativ cu 64,5% la 31 decembrie 2015.

Portofoliul de valori mobiliare

Portofoliul de titluri al Grupului este reprezentat în proporție de 96,9% de instrumente de creanță și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității. În 2016, ponderea acțiunilor în portofoliul de valori mobiliare a crescut față de 2015 și s-a ridicat la 2,7%. Ponderea obligațiunilor corporative în structura portofoliului până la sfârșitul anului 2016 a fost de 33,6%, scăzând cu 6,3 puncte procentuale pe parcursul anului.

Ponderea obligațiunilor corporative cu grad de investiție a fost de 27,1% în portofoliul total de obligațiuni corporative al Grupului (39,1% în 2015). Ponderea valorilor mobiliare gajate în cadrul tranzacțiilor repo a scăzut în 2016 de la 7,6% la 4,2%. Această scădere a fost rezultatul unei reduceri semnificative a dependenței de fondurile Băncii Rusiei ca urmare a implementării unei politici flexibile a ratei dobânzii și atragerii de fonduri suplimentare pentru clienți.

Structura portofoliului de valori mobiliare al Grupului

	2015		2016
	miliarde de ruble	acțiune, %	miliarde de ruble	acțiune, %
Obligațiuni împrumut federal Federația Rusă	872,2	30,0	1 019,1	37,5
Obligațiuni corporative	1 156,9	39,9	913,9	33,6
Obligațiuni guvernamentale și municipale străine	413,0	14,2	348,6	12,8
Euroobligațiuni ale Federației Ruse	325,7	11,2	273,6	10,1
Obligațiuni municipale și subfederale rusești	76,4	2,6	78,7	2,9
Bancnote	0,4	0,0	0,4	0,0
Total titluri de creanță	2 844,6	97,9	2 634,3	96,9
Acțiuni corporative	56,2	1,9	71,0	2,7
Acțiuni fonduri de investiții	5,2	0,2	12,2	0,4
Total titluri de valoare	2 906,0	100,0	2 717,5	100,0

Structura portofoliului de titluri de creanță în funcție de rating de credit

Analiza portofoliului de credite al persoanelor juridice al Sberbank of Russia PJSC

Vom analiza portofoliul de credite al persoanelor juridice al PJSC Sberbank din Rusia, Perm.

Deci, să analizăm portofoliul de credite al persoanelor juridice al Sberbank of Russia PJSC în structura portofoliului de credite al băncii în ansamblu (tabelul 2.1).

După cum se poate observa din Tabelul 2.1, PJSC Sberbank din Rusia trece printr-un proces de creștere stabilă a portofoliului de credite.

În 2014 a avut loc un proces de creștere a datoriilor cu 26,41% față de 2013, în 2015 - cu 27,10% față de 2014, ceea ce indică faptul că banca a desfășurat o politică de creditare de succes, care vizează procesul de extindere a ofertei. a resurselor de credit către diverse categorii de debitori.

Tabelul 2.1

Analiza portofoliului de credite al persoanelor juridice în structura portofoliului de credite al Sberbank of Russia PJSC în ansamblu pentru 2013-2015, mii de ruble

Elemente din bilanţ
suma (mii de ruble)	bate greutate (%)	suma (mii de ruble)	bate greutate (%)	(mii de ruble.)
1. Datorie pe termen scurt la împrumuturi (Kk)
1.1. împrumuturi fizice Persoane
1.2. împrumuturi legale Persoane
2. Datorie pe termen lung la împrumuturi (Kd)
2.1. împrumuturi fizice Persoane
2.2. împrumuturi legale Persoane
3. Total (Kk+Kd)

Ponderea principală în portofoliul de credite al PJSC Sberbank din Rusia aparține împrumuturilor corporative. În 2014, volumul datoriilor persoanelor juridice a crescut cu 37,1% față de 2013, în 2015 - cu 19,31%.

Toate acestea ne permit să concluzionam că procesul de creditare persoanelor juridice este serviciul bancar cel mai solicitat de clienți, iar veniturile din acesta reprezintă principala sursă de profit bancar.

Modificările în componența sectorială a portofoliului de credite al persoanelor juridice ale Sberbank of Russia PJSC ca procent din portofoliul total sunt prezentate în Tabelul 2.2.

După cum se poate observa din datele din tabelul 2.2, în componența sectorială a portofoliului de credite al persoanelor juridice al Sberbank din Rusia, ponderea cea mai mare revine industriei miniere, construcțiilor, leasingului și comerțului (cu ridicata și cu amănuntul). În 2015, s-a înregistrat o creștere semnificativă a ponderii societăților comerciale în portofoliul de credite al PJSC Sberbank din Rusia (cu 1,81% față de 2011), precum și un proces de reducere a ponderii societăților de leasing cu 2,10%.

S-a înregistrat și o scădere semnificativă a cotei întreprinderi de investițiiîn 2014. În 2015, situația s-a stabilizat oarecum.

Tabelul 2.2

Modificări în compoziția sectorială a portofoliului de credite al persoanelor juridice al Sberbank of Russia PJSC pentru 2013-2015, %

Industria de creditare	Acțiuni în credit portofoliu, %	Schimbare, %
Industria minieră (exploatarea aurului)
Constructie
Firme de leasing
Comerț
Vânzătorii de mașini
Societăți de investiții
productie industriala
Transport si comunicatii
Agricultură

Luați în considerare dinamica portofoliului de credite al clienților corporativi al Sberbank of Russia PJSC pe categorii de calitate a creditului (Fig. 2.1).

Din Figura 2.1, se poate observa că în perioada analizată, calitatea portofoliului de credite al clienților corporativi al PJSC Sberbank din Rusia se îmbunătățește: ponderea clienților din categoriile de calitate 1 și 2 în portofoliu a crescut, numărul de creditele problematice (4 și 5 categorii de calitate) a scăzut. Cea mai mare pondere pentru tot 2013-2015. se caracterizează prin împrumuturi de categoria a 2-a de calitate cu un moderat risc de credit, ceea ce ne permite să vorbim despre eficiența activității băncii cu clienții corporativi.

Figura 2.5 Analiza dinamicii portofoliului de credite al persoanelor juridice al PJSC Sberbank din Rusia pe categorii de calitate a creditului, %

Cea mai mare pondere a creditelor din 4 și 5 categorii de calitate este caracteristică băncii în anul 2013 (4,81%, respectiv 6,11%). În 2015, ponderea creditelor problematice și neperformante în portofoliul total de credite al Sberbank of Russia s-a ridicat la 1,71%, respectiv 2,82%, ceea ce indică stabilizarea activităților Sberbank of Russia în domeniul deservirii persoanelor juridice.

În continuare, vom analiza indicatorii datoriilor restante ale persoanelor juridice în structura datoriilor restante în general în PJSC „Sberbank of Russia” sunt unul dintre indicatorii importanți ai calității portofoliului de credite al băncii (tabelul 2.3).

Tabelul 2.3

Analiza structurii datoriilor restante ale persoanelor juridice în datoria totală (SZ) a PJSC Sberbank din Rusia pentru 2013-2015, mii de ruble.

Tabelul 2.3 arată că indicatorii valorii datoriilor restante cresc în perioada analizată iar până în 2015 au crescut cu 79,1%, ceea ce reprezintă un indicator mare care înrăutăţeşte calitatea portofoliului de credite al băncii. Datoriile restante ale persoanelor juridice în 2015 au crescut cu 59510 mii de ruble.

În acest caz, este necesar să se afle motivul creșterii datoriilor restante, deoarece aceasta poate apărea fie ca urmare a unei creșteri a volumului portofoliului de credite, fie ca urmare a unei deteriorări a solvabilității băncii. Clienți.

Pentru a identifica motivele creșterii se folosește factorul conducător (Ko), calculat ca raport dintre rata de creștere a portofoliului de credite al băncii și rata de creștere a datoriilor restante. Dacă rezultatul obținut este mai mare de 1, atunci aceasta indică faptul că volumul datoriilor restante crește ca urmare a creșterii portofoliului de credite, ceea ce nu reprezintă o amenințare la adresa stării financiare a băncii. Dacă rezultatul obținut este mai mic de 1, atunci acest lucru indică faptul că procesul de creștere a datoriilor restante este asociat cu procesul de deteriorare a poziției financiare a debitorilor, care amenință banca cu o pierdere de lichiditate.

Să calculăm factorul de plumb pentru Sberbank of Russia PJSC pentru perioada analizată.

Coeficient de plumb (2013-2015) = 63,1%/79,1%= 0,792

Rezultatul obținut este mai mic de 1, ceea ce indică prezența unei scăderi accentuate a solvabilității clienților băncilor.

Având în vedere structura datoriilor restante ale PJSC „Sberbank of Russia” pe tip de împrumutat, am ajuns la concluzia că pentru 2013-2015. a existat un proces de creștere a ponderii datoriilor restante ale persoanelor fizice de aproape 2 ori în 2015 față de 2013. În același timp, are loc un proces de creștere a datoriilor restante și a clienților corporativi.

În general, sumele existente ale datoriilor restante nu sunt critice, deoarece acestea nu depășesc 5% și mărturisesc activitatea eficientă a departamentelor de credit ale PJSC Sberbank din Rusia.

O caracteristică importantă care evaluează calitatea portofoliului de credite o reprezintă indicatorii cuantumului rezervelor pentru eventualele pierderi la credite.

Să analizăm dinamica volumelor provizioanelor pentru posibile pierderi la credite (RVPS) și ponderea creditelor anulate din cauza RVPS în portofoliul total de credite al PJSC Sberbank din Rusia (tabelul 2.4).

Tabelul 2.4

RVPS și împrumuturi anulate pe cheltuiala PJSC Sberbank din Rusia

	Suma de RVPS (mii de ruble.)	Anulări pentru Cont RVPS* (mii de ruble.)	volumul creditelor (mii de ruble.)	Oud. ponderea creditelor anulate (%)

Tabelul 2.4 arată că există o creștere a cuantumului rezervei formate pentru eventuale pierderi. Cei mai mari indicatori ai creșterii RVPS au avut loc în 2014 - rezervele au crescut cu 43,91% față de valorile reale din 2013. În 2015, valoarea rezervelor a crescut cu 2,20% față de 2014. Procesul de creștere a RTPS este asociat cu procesul de creștere a volumului total de credite emise.

Sub evaluare risc de credit folosind indicatorii RVPS, este, de asemenea, necesar să se calculeze coeficientul lor de plumb (Ko), ceea ce face posibilă aflarea motivelor creșterii acestuia. În cazul în care rata de creștere a portofoliului de credite este mai mare decât rata de creștere a RVR (Ko), atunci nu există nicio amenințare pentru bancă, deoarece procesul de creștere a creditelor plasate este cel care determină creșterea RVR în bancă. Când rata de creștere a RVPS este mai mare decât rata de creștere a portofoliului de credite (Ko), atunci putem spune că starea financiara debitorilor se deteriorează, ceea ce obligă banca să creeze o rezervă, asigurându-se împotriva eventualelor pierderi care sunt asociate cu insolvența clienților.

Deci, rata de creștere a portofoliului de credite al Sberbank of Russia PJSC pentru 2013-2015 s-a ridicat la 63,1%, rata de creștere a RVPS a fost de 47%.

Ko=63,1%/46%=1,37

Calculele arată că coeficientul de plumb este mai mare decât 1, ceea ce determină motivele creșterii RVPS asociate cu procesul de extindere activă a volumelor de creditare, acest fapt evaluând pozitiv activitățile PJSC Sberbank din Rusia.

Pentru a determina indicatorii pierderilor probabile la credite, este necesar să se ia în considerare migrarea datoriilor restante în ultimii doi ani de activitate a PJSC Sberbank din Rusia și să se calculeze rata pierderilor (LOI), adică indicatorul potențialului. pierderi pentru un grup de credite omogene. CP se calculează prin înmulțirea coeficienților de migrație (MC) ai datoriilor restante pentru toate grupele de credite omogene care urmează acestui grup. Coeficientul de migrație (MC) este definit ca raportul dintre valoarea creditelor restante care sunt incluse într-un anumit grup de credite omogene la o anumită dată și pentru care debitorii nu au îndeplinit condițiile contractului de credit și suma totală pt. acest grup de împrumuturi omogene.

Pe baza rezultatelor tuturor perioadelor luate în considerare, se calculează valoarea medie anuală pentru fiecare dintre subgrupe. Luați în considerare statisticile migrației pentru portofoliul de persoane juridice KP din PJSC Sberbank din Rusia (Tabelul 2.5, Anexa 3).

După cum se poate observa din calculele efectuate în Tabelul 2.5, cea mai semnificativă rată a pierderilor din portofoliul persoanelor juridice aparține industriei miniere (1,01%), cea mai mică - altor industrii de creditare (0,41%).

Cele mai mari rate ale coeficientului de migrare se observă în rândul creditelor care sunt restante cu mai mult de un an în toate industriile de creditare, cu excepția companiilor de leasing - în această industrie, cea mai mare migrare a nerambursărilor la credite se observă în rândul creditelor care sunt restante pentru o perioadă. de la 90 la 180 de zile - medie anuală coeficientul de migrare în acest caz este de 80,76%, ceea ce este inferior valorii coeficientului de migrare pentru creditele restante cu o perioadă mai mare de 1 an, egală cu 71,61%. Dintre împrumuturile curente, cea mai mare tranziție la datoriile restante de până la 30 de zile se remarcă într-o industrie precum construcțiile - 8,81%, cea mai mică - printre alte industrii de creditare. Aceasta înseamnă că prezența probabilității de trecere a datoriei curente la restante în aceste industrii este, respectiv, cea mai mare și, respectiv, cea mai mică din portofoliul de credite din punct de vedere legal.

În continuare, vom analiza pierderile probabile (riscul de credit efectiv așteptat) pentru creditele curente la sfârșitul anului 2015, care pot fi calculate prin înmulțirea ratei pierderilor cu valoarea numerică a soldului creditelor restante. Rezultatele sunt prezentate în Tabelul 2.6.

Tabelul 2.6

Analiza pierderilor probabile la sfârșitul anului 2015 pe tipuri de împrumuturi/industrii de creditare către persoane juridice în PJSC Sberbank din Rusia, mii de ruble

Tabelul 2.6 arată că prezența pierderilor probabile în portofoliul persoanelor juridice este de 62365000 de ruble.

Cele mai semnificative pierderi, adică, de fapt, cel mai mare risc de credit, sunt observate în domeniul creditării industriei miniere - 35.031.055 de ruble.

Prin urmare, această specieîmprumutul persoanelor juridice este cel mai riscant în activitățile PJSC Sberbank din Rusia.

Și în banca în studiu este necesară îmbunătățirea procesului de creditare persoanelor juridice.

Analiza creditării în SA „Sberbank of Russia”

În 2015, pe fondul redresării economice din Rusia și din alte țări în care operează Sberbank of Russia JSC, calitatea portofoliului de credite al băncii s-a stabilizat. Stabilizarea calității portofoliului de credite a fost principalul motiv al scăderii la nivelul de 153,8 miliarde de ruble. volumul deducerilor pentru formarea unei rezerve pentru deprecierea portofoliului de credite în 2015, comparativ cu deducerile în valoare de 388,9 miliarde de ruble. în 2014.

Veniturile din dobânzi la împrumuturile acordate clienților s-au ridicat la 682 de miliarde de ruble, scăzând cu 70,6 miliarde de ruble față de anul precedent. Scăderea veniturilor din dobânzi a fost cauzată de o scădere ratele dobânzilor pentru împrumuturi persoanelor juridice tipice rusilor piata financiaraîn 2015. Impactul scăderii ratelor dobânzilor asupra veniturilor din dobânzi nu a fost compensat de creșterea portofoliului de credite.

Orez. 2.2.

Activele JSC Sberbank din Rusia conform IFRS au crescut în 2015 cu 21,4% și s-au ridicat la 8.628,5 miliarde de ruble. În termeni absoluti, portofoliul de credite și investițiile Sberbank of Russia JSC în valori mobiliare au crescut cel mai mult.

Principalul post din bilanţ - credite către clienţi, mai puţin provizion pentru depreciere a portofoliului de credite - a crescut cu 12,9%. Creșterea a fost determinată de o redresare în a doua jumătate a anului 2015 a cererii atât pentru împrumuturi comerciale, cât și pentru împrumuturi retail. În același timp, ponderea creditelor acordate clienților în structura activelor Sberbank din Rusia a scăzut la 63,6% până la sfârșitul anului 2015, față de 68,5% la sfârșitul anului 2014. Principalul motiv al scăderii ponderii creditelor către clienții în activele Sberbank din Rusia a fost creșterea depășitoare a investițiilor SA „Sberbank of Russia” în valori mobiliare.

Portofoliul de valori mobiliare al Sberbank din Rusia a crescut cu 71,4%, până la 1.823,6 miliarde RUB. (inclusiv titluri de valoare gajate în temeiul acordurilor REPO), iar ponderea titlurilor de valoare în activele JSC Sberbank din Rusia se ridica la 21,1% la sfârșitul anului 2015.

Alte active ale SA „Sberbank of Russia” au crescut în 2015 la 248,6 miliarde de ruble. (cu 64,9% față de 2014). Componenta principală a altor active sunt decontări restante pe carduri de plastic, în valoare de 91,2 miliarde de ruble. la 31 decembrie 2015a (52,3 miliarde RUB la 31 decembrie 2014), care sunt active lichide cu risc scăzut.

Tabelul 2.4 Împrumuturi către clienții JSC Sberbank din Rusia

		Schimbare, %
		% din suma		% din suma
Credite comerciale persoanelor juridice
Credite specializate persoanelor juridice
Împrumuturi corporative
Credite de consum și alte credite pentru persoane fizice
Creditarea locuintelor persoanelor fizice
Credite auto pentru persoane fizice
Împrumut către persoane fizice

Orez. 2.3.

Portofoliul total de credite al JSC Sberbank din Rusia a crescut în 2015 cu 13,7% și s-a ridicat la 6.191,9 miliarde de ruble.

Tabelul 2.5 Structura portofoliului de credite al Sberbank of Russia JSC pe sectoare ale economiei

		Schimbări, %
				% din portofoliul de credite
Persoanele fizice
Comerț
Agricultură
Constructie
inginerie mecanică
Metalurgie
Industria chimica
Energie
Industria petrolului și gazelor
Telecomunicatii
Transport
Alte industrii
Total credite acordate clienților

Portofoliul de credite acordate clienților corporativi a crescut în perioada indicată cu 14,2% și a ajuns la 4.872,2 miliarde de ruble. Creșterea portofoliului s-a datorat în principal creșterii ponderii creditelor comerciale în portofoliul JSC Sberbank din Rusia, dintre care majoritatea sunt reprezentate de cel mai mare companiile rusești inginerie mecanică, industria metalurgică, industria alimentară și agricultură.

Portofoliul de împrumuturi acordate persoanelor fizice a crescut în 2015 cu 12,1%, până la 1.319,7 miliarde RUB. datorită creșterii cererii de credite de consum și de credite pentru locuințe cu 12,6%, respectiv 17,7%.

Următoarea listă a celor mai mari debitori (grupuri de debitori afiliați) ai Sberbank of Russia JSC indică diversificarea lor ridicată în diferite sectoare ale economiei.

Tabelul 2.6 Lista celor mai mari debitori (grupuri de debitori afiliați) ai JSC Sberbank din Rusia

		% din suma
	Inginerie mecanica, comert, constructii, metalurgie
	Industria petrolului și gazelor
	Energie, telecomunicații, industria chimică
	Constructie
	Telecomunicatii
	Industria aviatica
	Metalurgie
	Metalurgie
	Comerț, industria petrolului și gazelor

Analiza valutară a structurii portofoliului de credite indică faptul că împrumuturile în ruble reprezintă încă cea mai mare parte a acestuia - 78,7%. În 2015, pe fondul întăririi cursului de schimb al rublei și al așteptărilor inflaționiste negative ale investitorilor, tendința de creștere a împrumuturilor în valută s-a intensificat. Unele dintre împrumuturile în valută pe termen lung au fost luate de clienți pentru a-și refinanța datoriile în străinătate. Ponderea creditelor în valută în portofoliul Sberbank a crescut de la 16,3% la 19,7% la sfârșitul anului. Creșterea creditării în alte valute străine indică o creștere a volumului creditelor acordate clienților din țările CSI.

Acord privind utilizarea materialelor de șantier

Vă rugăm să utilizați lucrările publicate pe site numai în scopuri personale. Publicarea materialelor pe alte site-uri este interzisă.
Această lucrare (și toate celelalte) este disponibilă pentru descărcare gratuită. Din punct de vedere mental, puteți mulțumi autorului său și personalului site-ului.

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Esența și conceptul portofoliului de credite al unei bănci comerciale. Caracteristicile activităților Sberbank din Rusia, politica băncii și nivelul de organizare a procesului de creditare. Principalele etape ale formării și gestionării portofoliului de credite, analiza calității acestuia.

lucrare de termen, adăugată 17.04.2014


Esența și structura portofoliului de credite al băncii. Reglementarea legală a procesului de creditare. Procedura de acordare si mentinere a creditelor. Documentarea si tranzactii contabile. Analiza portofoliului de credite al bancii pe perioada 2012-2014

lucrare de termen, adăugată 26.10.2015


Caracteristicile Sberbank of Russia OJSC. Structura organizatorica a managementului, legislatia in vigoare, reguli borcan. Analiza rezultatelor financiare. Esența și managementul calității portofoliului de credite. Caracteristicile activității de creditare.

raport de practică, adăugat la 09.06.2015


Analiza riscurilor de credit în sistem bancar Rusia. Determinarea ratingului de credit al împrumutatului. Evaluarea riscului de credit al băncii folosind modelul VaR și procedurile de simulare pe exemplul portofoliului de credite al Sberbank din Rusia.

teză, adăugată 18.01.2015


Analiza calitatii portofoliului de credite al unei banci comerciale. Caracteristici generale ale filialei Tambov a OJSC „Sberbank”. Direcții de formare și metode de gestionare a unui portofoliu de credite, evaluarea pe criterii a acestuia: activitatea afacerii, cifra de afaceri, rentabilitatea.

lucrare de termen, adăugată 14.01.2015


Definiţia credit operations. Clasificarea formelor de creditare. Caracteristicile Sberbank și poziția sa în industrie. Analiza rezultatelor financiare ale activităților sale și portofoliului de credite. Organizarea procesului de acordare a creditelor către clienți și parametrii acestuia.

lucrare de termen, adăugată 22.06.2015


Politica de credit Banca Comerciala. Etapele procesului de creditare și caracteristicile acestora. Metode de management al riscului de credit. Evaluarea calitatii portofoliului de credite al bancii. Analiza operațiunilor de credit și a structurii portofoliului de credite pe exemplul Sberbank a Rusiei.

lucrare de termen, adăugată 02.01.2014