Pentru a obține un credit pentru achiziționarea unei locuințe, solicitantul trebuie să parcurgă mai mulți pași, fiecare dintre acestea important și obligatoriu. Înainte de înregistrarea unui credit ipotecar la Sberbank, etapele implică în principal colectarea documentației și pregătirea pentru încheierea unui acord.

Infografice: pași pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank

De unde pot obține un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe?

Înainte de a lua în considerare etapele prin care trebuie să parcurgeți pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank, ar trebui să alegeți un program de creditare. Ele diferă în multe feluri, dar principala diferență este scopul lor. Clasificarea în funcție de tipul de locuință ales este prezentată astfel:

• Un apartament într-un imobil care a fost recent dat în exploatare sau este încă în construcție.
• Un apartament achizitionat de la proprietar (piata secundara imobiliara).
• O casă care va fi construită de către împrumutat.
• Casa in afara orasului.

ÎN categorii separate merită evidenţiate proiecte cu participarea statului. Acest ipoteca militara, atunci când împrumutatul efectuează plăți din contul unui participant INS, și maternă, ceea ce face posibilă rambursarea datoriei pe cheltuiala capitalului transferat pentru copil.

Primul pas este alegerea unui program

În funcție de tipul de locuință de care are nevoie clientul, vor fi selectate condițiile de împrumut. Prin urmare, categoria trebuie tratată în mod responsabil. Rata depinde de alegerea ei, care variază între 12,5-13,5%.

Etapele preliminare ale unui împrumut pentru locuință

Indiferent de tip produs de credit procedura are aspecte comune. Înainte de a contacta departamentul, se recomandă parcurgerea tuturor etapelor pregătitoare pentru a primi ulterior un răspuns rapid și pozitiv. Acestea includ:

• Alegerea unui împrumut.
• Selectarea preliminară a condițiilor folosind un calculator online.
• Colectarea documentelor: documente justificative ale domeniului și perioadei de angajare, nivelul salarial, venituri suplimentare, cărți de identitate.
• Caută locuințe.

Lista lucrărilor și certificatelor nu este completă, dar restul poate fi prezentat după primirea aprobării pentru împrumut. Când studiem problema solicitării unui credit pentru locuințe în Sberbank, etapele de pe forumuri și din recenzii pot diferi ușor, dar în general apar în ordinea specificată.

7 pași ai procedurii credit ipotecar

Selectarea parametrilor pentru calculator de împrumut, se recomandă să verificați diferite opțiuni. Condițiile se vor schimba semnificativ atunci când se schimbă dimensiunea primei plăți, nivelul veniturilor și perioada de rambursare. De asemenea, are un impact semnificativ asupra faptului că împrumutatul primește transferuri proiect salarial institutie bancara sau nu.

Unii parametri afectează și pachetul de documente. Deci, dacă plătiți mai mult de jumătate din suma împrumutului odată, nu trebuie să colectați documente privind solvabilitatea. În acest caz, puteți conta și pe o cantitate de orice dimensiune.

Încheierea unui acord

După ce a contactat sucursala pentru a solicita un credit ipotecar la Sberbank, etapele și momentul examinării cererii pentru care trebuie clarificate în prealabil, clientul trebuie să aibă la el primul pachet de documente. La departament completează o cerere. Sunt indicați parametrii necesari de împrumut, care sunt cel mai bine selectați în prealabil pentru a nu se încurca. După ce ați transferat tot ce este necesar angajatului, va trebui să așteptați o anumită perioadă de timp, care implică procesul de aprobare.

Termenul limită pentru luarea unei decizii cu privire la o cerere

În același timp, sunt evaluate și comparate caracteristicile potențialului împrumutat cu dorințele acestuia și cu locuința aleasă (costul). În medie, perioada durează aproximativ 5 zile. Conform recenziilor, perioadă dată deseori mărită.

După primirea răspunsului, are loc etapa finală a procedurii, care include:

1. Alegerea finală a locuinței.
2. Semnarea unui contract de cumpărare de bunuri imobiliare în conformitate cu clauzele obligatorii ale împrumutului.
3. Incheierea unei polite de asigurare.
4. Transferul acestor documente la bancă.
5. Semnarea unui contract de împrumut.

Efectuarea deducere fiscală – oportunitate suplimentară economiseste bani

Concluzie

Am analizat principalele etape ale încheierii unui credit pentru locuințe la Sberbank. Aceste cunoștințe vor ajuta la simplificarea procedurii și la reducerea timpului necesar pentru a o finaliza, ceea ce este deosebit de valoros atunci când achiziționați un apartament de pe piața secundară.

Pentru a-și cumpăra propria casă, oamenii o cumpără pe credit. Procedura de obtinere a unui credit ipotecar presupune indeplinirea si respectarea de catre debitor anumite condiții. De aceea, înainte de a contacta o bancă, ar trebui să studiați toate complexitățile acestui proces. Astfel poți evita complicațiile și poți obține rapid un credit ipotecar.

Cerințe ale instituțiilor bancare pentru debitor

Înainte de a contacta o instituție de credit, trebuie mai întâi să aflați procedura de obținere a unui credit ipotecar. În plus, trebuie să înțelegeți că un împrumut poate fi refuzat din mai multe motive. De aceea este important să se creeze imediat un fundal favorabil pentru cooperarea cu banca prin studierea condițiilor standard pentru obținerea unui credit ipotecar. Să ne uităm la câteva dintre ele:

• Disponibilitatea proprietății. Împrumutatul trebuie să dețină proprietatea pentru a o oferi drept garanție.
• Posibilitatea achitării unui avans, al cărui sumă variază de la 30% din costul apartamentului și mai sus.
• Suma de rambursare a plății lunare nu trebuie să depășească 1/2 din venitul persoanei care a luat împrumutul.
• O condiție prealabilă pentru obținerea unui astfel de împrumut este asigurarea nu numai a apartamentului, ci și a vieții.

Termenul ipotecii

Procedura de obținere a unui credit ipotecar diferă de alte credite din punct de vedere al termenilor. De obicei, minimul nu depășește 3 ani, iar maximul este de 30, iar în unele cazuri chiar de 50. Astfel de cerințe sperie mulți oameni. La urma urmei, puțini oameni doresc să depindă atât de mult timp de o organizație bancară.

Solicitarea unui credit ipotecar

De asemenea, este de remarcat faptul că instituțiile financiare își impun propriile cerințe și restricții asupra debitorilor. De exemplu, pentru a obține bani gheata la un credit pentru locuință, trebuie să ai permis de ședere permanent și un loc de muncă. În plus, general vechime in muncaîmprumutatul trebuie să aibă cel puțin 1 an. Dacă istoricul de credit al clientului este deteriorat, atunci este puțin probabil ca acesta să poată obține o ipotecă. În plus, nu ar trebui să aibă antecedente penale sau alte împrumuturi paralele. Vârsta minimă pentru primirea unui împrumut este de 21 de ani, iar cea maximă nu este mai mare de 65-75 de ani la momentul rambursării ipotecii.

La completarea cererii, puteți specifica co-împrumutați, care pot fi frați, soți, părinți sau cunoscuți. Un bărbat sub 27 de ani trebuie să prezinte la bancă un act de identitate militar. Fără el, împrumutul va fi refuzat, chiar dacă este amânat din cauza studiului. Atunci când o cerere de credit ipotecar este depusă simultan la mai multe organizații bancare, este necesar să aflați cerințe mai detaliate pentru debitori și procedura de cumpărare a imobilelor în fiecare dintre ele. Odată ce cererea dvs. de credit ipotecar este aprobată, puteți începe să alegeți o locuință potrivită. Banca alocă câteva luni pentru aceste activități.

Cum se aranjează un credit ipotecar?

Procedura pentru obținerea unui împrumut este următoarea: completarea unei cereri, căutarea unui imobil, aprobarea locuinței, încheierea unui contract. Banca ia o decizie pozitivă din momentul în care toate documentele sunt depuse la instituția de credit în termen de 5-10 zile lucrătoare. În acest timp, el verifică acuratețea informațiilor furnizate și determină suma maximaîmprumut disponibil solicitantului. După aprobare, clientul trece la selectarea proprietății. Deși unii oameni selectează un apartament în avans. Organizațiile bancare au și anumite cerințe pentru locuințe, care trebuie luate în considerare.

Când împrumutatul găsește o opțiune potrivită, va trebui să obțină copii ale tuturor documentelor de la vânzător pentru bancă și să efectueze o evaluare independentă a proprietății. În acest caz, firma de evaluare trebuie să fie acreditată de o instituție financiară. După depunerea documentelor pentru un apartament, banca le examinează cu atenție și le verifică pentru a exclude legal și riscuri financiare. Acest lucru durează de la 3 la 7 zile. Dacă toate punctele sunt aprobate în ziua stabilită, părțile sunt obligate să se prezinte la organizația bancară pentru a finaliza tranzacția. Împrumutatul va trebui doar să semneze contractul și să primească suma necesară achiziționării locuinței.

Instituțiile de credit controlează de obicei decontările în numerar prin seif, între părți. Acest seif conține fonduri de creditȘi o taxă inițială. Acestea nu pot fi obținute până la finalizarea transferului de proprietate asupra locuinței. Când cumpărătorul devine noul proprietar al apartamentului și primește un certificat pentru acesta, vânzătorul își va putea retrage banii din cutia de valori.

Obținerea unui credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare secundare

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru locuințe uzate are avantajele sale:

1. Dupa incheierea tranzactiei, apartamentul poate fi folosit imediat pentru locuit.
2. Cumpărarea unui imobil secundar este mult mai ușor pentru că organizatii bancare Sunt mai dispuși să împrumute acestui segment de piață.
3. Puteți alege locuința în orice locație și zonă convenabilă.
4. Un astfel de imobil este cel mai adesea construit din mai durabil materiale de construcții, prin urmare are o durată de viață lungă și îndeplinește toate cerințele.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru o locuință secundară interesează astăzi mulți cetățeni. Băncile oferă adesea clienților condiții favorabile pentru obținerea unui credit pentru achiziționarea unui astfel de apartament. Principalul lucru este că suma împrumutului nu depășește cu mult costul proprietății selectate. Cu alte cuvinte, împrumutatul ar trebui să poată plăti imediat 15-35% din costul său.

Printre altele, nu poți contracta un credit ipotecar pe o proprietate care nu îndeplinește cerințele băncii. De exemplu, carcasa secundară trebuie să fie în stare bună. Nu se va acorda ipoteca pentru un apartament dintr-un imobil supus demolarii. De aceea, împrumutatul va trebui să dedice mult timp găsirii unei locuințe potrivite.

în Sberbank?

Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unui apartament de la Sberbank, trebuie să pregătiți un pachet de documente, care este format din următoarele documente:

• pasapoarte;
• certificate de venit în forma 2-NDFL;
• identificare suplimentară: pașaport internațional, pensie, legitimație militară, permis de conducere;
• cartea de munca.

În locul impozitului pe venitul persoanelor fizice, împrumutatul are dreptul să depună un certificat bancar. Angajatorul îl completează, introducând informații despre venitul angajatului, vechimea în ultimele șase luni și deduceri. Practic, se recurge la această opțiune dacă organizația nu poate furniza date standard despre 2-NDFL. Ce alte acte sunt necesare pentru un credit ipotecar la Sberbank, în afară de cele enumerate? Instituția financiară poate cere clientului să furnizeze documente suplimentare pentru confirmarea informațiilor.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin guvernamental?

Ipotecile cu sprijin de stat sunt destinate să ajute categoriile vulnerabile ale populației și cetățenii cu venituri mici. Scopurile programului sunt creșterea puterii de cumpărare a oamenilor și stimularea construcției de noi imobile pentru populație. Adevărat, un credit ipotecar cu sprijin de stat nu vă permite să cumpărați o locuință secundară. Se vor putea obține fonduri de credit doar pentru imobile din case în construcție și clădiri noi.

Mulți oameni iau parte la acest proiect bănci mari— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank și altele. Dar trebuie să înțelegeți că acest credit ipotecar poate fi obținut doar de la dezvoltatori care au parteneriate cu organizații financiare sau agenții guvernamentale.

Costurile creditului ipotecar

Majoritatea oamenilor nu știu ce costuri vor suporta dacă sunt aprobate pentru un împrumut. Adesea, acest comportament face ca debitorii să calculeze incorect costul total al apartamentului. Ca urmare, ulterior au probleme la rambursarea împrumutului.

Când cumpărați o locuință pe credit, trebuie să plătiți pentru diverse servicii, care pot varia de la 3-10% din valoarea proprietății. De exemplu, unele bănci percep o taxă pentru procesarea unei cereri de credit ipotecar. Si daca institutie financiara refuză să primească un împrumut, împrumutatul nu va putea returna banii plătiți.

Principala condiție pentru obținerea unui credit ipotecar este evaluare independentă locuințe achiziționate. Această procedură se efectuează pentru a determina valoarea împrumutului. Cel mai adesea, băncile cooperează deja cu unii evaluatori. Prin urmare, clientul nu trebuie să caute el însuși experți. Adevărat, pentru un astfel de serviciu va trebui să plătiți aproximativ 5-20 de mii de ruble.

De asemenea, va trebui să plătiți pentru asigurare. Conform legislatiei in vigoare, la achizitionarea unui apartament trebuie sa te protejezi de pierderea locuintei si deteriorarea acesteia. În plus, băncile pot refuza să obțină un împrumut dacă împrumutatul nu asigură dreptul de proprietate asupra apartamentului și a vieții. Prin urmare, asigurătorii vor trebui să plătească în continuare câteva procente din costul locuinței.

De asemenea, ar trebui să vă amintiți comisioanele suplimentare institutii financiare: pentru închirierea unei celule, transfer bancar sau retragerea de fonduri. Dacă apar dificultăți cu rambursarea datoriilor, banca va percepe amenzi și penalități. Este indicat să evitați astfel de situații pentru a evita problemele.

Concluzie

Înainte de a contracta un împrumut, cântăriți cu atenție toate consecințele acestei decizii. Poate că acum o astfel de povară financiară va fi insuportabilă, prin urmare, este mai bine să așteptați un moment mai favorabil. Desigur, este pur și simplu nerealist să calculați toate costurile atunci când obțineți un credit ipotecar. Dar atunci când aplicați pentru un astfel de împrumut, cu siguranță ar trebui să țineți cont de dvs bugetul familieiȘi

Salutari! Te-ai hotărât în ​​sfârșit să-ți cumperi propria casă? Nu sunteți pregătit să obțineți și să plătiți câteva milioane astăzi? Atunci, desigur, cumpărarea unui apartament cu ipotecă este opțiunea ta! Și astăzi vom analiza în detaliu cum să cumpărați un apartament cu ipotecă, de unde să începem și, de asemenea, vom analiza pas cu pas procedura de cumpărare a unui apartament cu ipotecă.

În primul rând, vreau să spun că în 2017, multe Bănci au redus dobânzile la creditele ipotecare. Acest lucru nu poate decât să îi mulțumească pe cei care au decis să-și achiziționeze propria locuință.

De exemplu, până la 8,4% pentru anumite tipuri de împrumuturi.

Pentru a obține un credit ipotecar pentru un apartament sub dobândă scăzută, instituția de credit vă va cere să vă documentați solvabilitatea, precum și să selectați pentru dvs. bunuri imobiliare care îndeplinesc cerințele instituției de credit, cu alte cuvinte, imobilele care vor servi drept garanție ipotecară trebuie să fie lichide.

Un credit ipotecar pentru un apartament are o serie de caracteristici pe care ar trebui să le cunoașteți:

1. Ideea principală este că legea creditelor ipotecare prevede că atunci când cumpărăm un apartament cu ipotecă, trebuie să facem gaj asupra acestuia. două concepte pe care le-am discutat anterior. În timp ce plătiți ipoteca, apartamentul aparține băncii, dar aveți dreptul să locuiți în el.
2. Ipoteca se emite pe un termen de până la 30 de ani. Acest lucru vă permite să reduceți semnificativ plata și să o faceți accesibilă.
3. Banca vă va cere aproape întotdeauna să efectuați un avans de 10-30% din costul apartamentului, dar există o opțiune fără el. Am scris mai devreme despre cum este întocmit.
4. trebuie să îndeplinească anumite cerințe bancare. Puteți afla despre ele din postarea anterioară.
5. cu recalcularea dobânzii posibilă în orice moment și fără comisioane.
6. Băncile sunt obligate să accepte certificate guvernamentale (certificate materne, certificate de imigrant etc.) pentru a plăti creditele ipotecare.
7. Băncile trebuie să verifice solvabilitatea împrumutatului și să stabilească cerințe pentru o experiență de muncă de cel puțin 1 lună, dar mai des de șase luni.

niste institutii de credit Ei asigură un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament conform două documente, dar apoi va exista o dobândă majorată și un avans de 40-50%. Acest lucru se explică ușor prin faptul că Banca nu are garanții și, prin urmare, riscurile sunt prea mari.

Într-o clădire nouă

Fără îndoială cel mai mult varianta profitabila achizitionarea unui apartament prin credit ipotecar este locuinta in constructie. După cum vă amintiți din postările noastre anterioare, o clădire nouă este un apartament pentru care proprietatea nu a fost încă înregistrată, de exemplu. participarea la capital în construcții.

Este foarte important să rețineți aici că nu veți avea un Acord de vânzare și cumpărare, așa cum ne-am obișnuit, ci un Acord participarea la capitaluri proprii sau Acord de cesiune. Vă amintiți că un Acord de cesiune este o cesiune de drepturi de a revendica o datorie în favoarea unui terț.

De exemplu, atunci când decideți să închiriați un apartament la una dintre ultimele etape de construcție nu de la Dezvoltator în sine, ci de la Investitor, atunci garanția în acest caz va fi drepturile de revendicare de la Dezvoltator.

Și totuși, principala întrebare pe care o pun majoritatea oamenilor este ce este necesar pentru a ne asigura că rata dobânzii la împrumut este minimă?

De fapt, aceasta este o combinație de factori, dintre care unii cu greu îi puteți schimba, dar pe unii îi puteți „adapta” în mod destul de realist la cerințe. Să vedem care sunt aceste condiții de care depinde prețul unui credit ipotecar:

• suma avansului – cu cât depui mai mult, cu atât dobânda este mai mică;
• termenul împrumutului - un număr de bănci au o regulă că, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai mare.
• consimțământul dumneavoastră pentru asigurare - asigurare ipotecară. În unele bănci, aceasta este asigurare ipotecare bunuri imobiliareși asigurări de viață; în altele, aici se adaugă și asigurarea de titlu (adică împotriva riscului de pierdere a drepturilor de proprietate). Cu siguranță va trebui să asigurați garanția; fără aceasta, Banca nici măcar nu va încheia un acord cu dvs. Dar - viața și titlul, acest lucru este la discreția dvs., dar refuzul va fi plin de sancțiuni pentru dvs. sub forma unei creșteri a ratei;
• Ai un card de salariu bancar? Condiții preferențiale sunt prevăzute pentru salariații aproape peste tot. În plus, dacă ai un cont de salariu în care intenționezi să iei un credit ipotecar, cel mai probabil nu trebuie să oferi un certificat de venit;
• o dobândă redusă vă așteaptă și dacă apartamentul este selectat de la un vânzător acreditat de Bancă ( entitate legală), adică Dezvoltator verificat. Listele acestor dezvoltatori pot fi găsite pe site-ul oficial al Băncii care vă interesează. Un număr dintre acestea oferă reduceri și subvenții de dobândă în cadrul unor acorduri speciale.

Ratele dobânzilor la locuințele aflate în construcție astăzi sunt de așteptat să fie de la 8,9% și mai mari, iar avansul la diferite bănci variază între 10 și 30% din valoarea împrumutului.

Daca noua ta cladire este acreditata de Banca de la care contractezi un imprumut, atunci intervalul de timp pentru aprobarea apartamentului va fi minim, la fel ca si dobanda la credit ipotecar. Instituția de credit transferă banii direct în contul Dezvoltatorului.

Secundar

Lucrurile stau puțin diferit cu piața secundară; aici cu siguranță vi se va cere să aveți o evaluare independentă a proprietății pe care o cumpărați, pe cheltuiala dumneavoastră, desigur. Există, de asemenea, un risc serios de pierdere a proprietății (sau a titlului). Mai simplu spus, dacă o tranzacție achiziționată cu o ipotecă de apartament este declarată invalidă de către instanță, atunci în absența asigurării, toată responsabilitatea, precum și daunele, vor reveni asupra ta.

Apropo, aș dori să notez că, dacă decideți să vă protejați și să vă asigurați titlul, atunci trebuie să faceți acest lucru în primii trei ani, de atunci termenul expiră. termen de prescripție la recunoașterea tranzacției ca fiind nevalidă, ceea ce înseamnă că nu vă mai asumați riscuri.

Conditiile impuse imobilului in care se afla apartamentul tau sunt destul de logice. Și anume, clădirea în care se află apartamentul tău nu ar trebui să fie înregistrată pentru reparații majore, demolare sau reconstrucție.

Modificarea tarifului pentru locuințele secundare depinde de aceleași condiții ca și cea nouă, cu excepția clauzei privind acreditarea Dezvoltatorilor.

Primești bani după încheiere Acord de împrumut. După cum arată practica, decontările cu Vânzătorul se fac numai după semnarea Contractului de vânzare și cumpărare. Până în acest moment, fie închiriezi o cutie de valori unde îți depozitezi banii, fie o depui într-un cont pentru plăți fără numerar.

Studio

Mai întâi, să vedem ce este un studio. O garsoniera este un apartament care nu are compartimentari intre bucatarie si camere. În general, acest tip de locuințe la buget este solicitat în țara noastră.

Puteți achiziționa o garsonieră cu un credit ipotecar în cadrul altor programe de credit ipotecar, de ex. garsonieră într-o clădire nouă - acesta va fi un program pentru locuințe în construcție și pentru piață secundară– un program pentru locuințe finite, în consecință toate cerințele și condițiile sunt absolut identice.

La rândul nostru, am dori să vă atragem atenția asupra unei astfel de caracteristici precum creditele ipotecare și reamenajarea. Dacă, totuși, alegeți o garsonieră, asigurați-vă că verificați dacă reamenajarea este legală. Altfel, se va întâmpla ceea ce v-am avertizat când am vorbit despre asigurarea titlului. Și anume, recunoașterea tranzacției ca nevalidă.

Apartamente

Dacă sunteți interesat de un credit ipotecar pentru apartamente, atunci rata dumneavoastră va fluctua, în medie, de la 11,25 la 12,25% și depinde aproape de aceiași factori ca și pentru proprietățile secundare.

Deși există cerințe suplimentare pentru apartamente, cum ar fi:

• Apartamentul trebuie să fie o unitate separată structural;
• Conectare la toate comunicațiile centrale;
• Apartamentele trebuie să fie situate la etaje deasupra solului;
• La rândul lor, sunt propuse și anumite cerințe pentru casa în care se află:
• Amortizarea casei - nu mai mult de 50%;
• Neînregistrat pentru reparații majore, demolare sau reconstrucție;
• Număr de etaje – minim 2;
• Anumite condiții pentru materialele și structurile pereților;
• Nu ar trebui să fie amplasate în fostele pensiuni, sanatorie, case de odihnă, tabere, hoteluri, unități militare.

În funcție de alegerea dvs organizare de credit, plata inițială va fi de la 20%.

Acțiunile tale la achiziționarea de apartamente vor fi identice cu cele pentru achiziționarea de apartamente. În funcție de faptul că apartamentul tău este gata sau în construcție, vei avea drept garanție: proprietate ipotecata sau drepturi de creanță (în baza unui acord de participare la capitaluri proprii).

Cameră și împărțire

Să presupunem că trebuie să cumpărați o cameră sau o cotă într-un apartament? Cum să obțineți un credit ipotecar în acest caz?

Este logic să presupunem că aici veți primi bani la dobândă maximă din cauza lipsei de lichiditate a garanției. Aici gama de rate ale dobânzilor în diferite bănci este uriașă, de la 10,25 la 18,2% declarată, sau chiar mai mult, în funcție de acordul dumneavoastră pentru asigurare, plata inițială, disponibilitate. cardul de salariu etc. conform listei de mai sus.

Cerințele de garanție aici sunt următoarele:

• De asemenea, nu există cerințe de înregistrare pentru reparații majore, demolare și reconstrucție, precum cele anterioare;
• Dacă cumpărați o cameră, aceasta trebuie să fie un imobil separat (o cameră izolată);
• Procedura de utilizare a camerei trebuie determinată documentată (acesta este fie un acord al tuturor participanților la proprietate, fie o decizie judecătorească);
• Trebuie respectate Regulile privind dreptul de preempțiune de cumpărare între alți proprietari, i.e. toți proprietarii trebuie să fie notificați în scris cu privire la intenția Vânzătorului de a-și vinde cota (camera).

Achiziționarea unui apartament ipotecat

Ce să faci dacă îți place apartament ipotecat, adică care are deja o ipotecă? Vreau să te asigur și să te rog: dacă îți place, ia-o! Fara cash, atunci scoatem un apartament cu ipoteca! Cum să o facă?

Foarte simplu! Te duci la Banca și reemite ipoteca pe numele tău, adică. de fapt, Garantul este înlocuit. Instituția de credit plătește ipoteca vânzătorului cu împrumutul dvs. și înregistrați transferul titlului și garanției, dar există o a doua opțiune, atunci când plătiți ipoteca pentru vânzător și apoi obțineți un împrumut ipotecar obișnuit.

Etapele de înregistrare pas cu pas

Deci, care va fi procedura la cumpărarea unui apartament cu ipotecă? În principiu, acțiunile tale vor fi aceleași pentru toate tipurile de imobile, cu excepția unor puncte.

Să luăm în considerare cumpărarea unui apartament cu ipotecă instrucțiuni pas cu pas pe tipuri diferite imobiliare.

Procesul de cumpărare a unui apartament într-o clădire nouă este foarte simplu:

1. Ne hotărâm un dezvoltator și aflăm la ce bănci este acreditat.
2. Brokerul ipotecar al dezvoltatorului sau tu însuți primești o soluție de la băncile de care ai nevoie.
3. Firma de constructii pregateste DDU-ul si il coordoneaza cu banca.
4. Împrumutatul semnează DDU și contractul de împrumut.
5. Un număr de bănci solicită. Acest serviciu nu este obligatoriu, dar poate duce la o creștere a tarifului.
6. Tranzacția este înregistrată la justiție.
7. Confirmați plata avansului (extras de cont sau ordin de plată) și încheieți un Acord de cesiune sau cesiune cu Banca. Ce este acesta, am discutat mai detaliat mai sus. Dezvoltatorul nu are dreptul să accepte bani de la dvs. înainte de înregistrare, cu excepția cazului în care este înregistrat acord preliminar;
8. Banca transferă banii către dezvoltator.
9. După predarea casei, înregistrați proprietatea, dar apartamentul va fi gajat la Bancă până când veți rambursa integral împrumutul.

Revânzarea și alte tipuri de bunuri imobiliare pe care le luăm în considerare:

Etapele cumpărării unui apartament cu ipotecă pe piața secundară vor fi ușor diferite. Primele două puncte rămân aceleași, dar din a treia etapă va fi diferit.

1. În această etapă, încheiați un acord preliminar cu Vânzătorul, conform căruia la achiziționarea unui apartament se face un depozit, de obicei în cuantumul avansului.
2. Apoi, faci o examinare și colectezi documente pentru apartament. Aici confirmați plata avansului (aici, fie un extras de cont, fie o chitanță de la Vânzător). Trimiteți întregul pachet de documente Băncii spre aprobare;
3. Dacă Banca este mulțumită de toate, solicitați un împrumut;
4. Apoi, mergi la Rosreestr pentru a încheia tranzacția.

Banii ii primesti dupa incheierea Contractului de imprumut, insa Vanzatorul se deconteaza de obicei dupa depunerea documentelor pentru inregistrare. Până în acest moment, fie închiriați o cutie de valori, fie acestea sunt în contul dvs. pentru plăți fără numerar.

Și tranzacția se încheie atunci când primiți un Certificat de înregistrare a drepturilor de proprietate. De regulă, acest lucru se întâmplă în 7-10 zile, dar proprietatea dvs. va fi gajată până când împrumutul dvs. este decontat complet.

Dacă, din cauza diverselor circumstanțe de viață, nu puteți fi prezent fizic la tranzacție, sau pur și simplu nu doriți, puteți contacta un agent imobiliar. Apoi, contra cost, reprezentantul agenției va parcurge toate procedurile pentru finalizarea tranzacției pentru dvs.

Dar acesta poate fi nu numai un agent imobiliar, poate fi orice persoană (rudă, cunoștință etc.). Pentru a face acest lucru, trebuie doar să eliberați o împuternicire pentru a cumpăra bunuri imobiliare; notarul dumneavoastră vă va spune cum să faceți acest lucru corect. Opțiunea cu procură vă poate fi utilă dacă proprietatea pe care o cumpărați este situată în altă regiune.

Cerințe pentru debitor și apartament

Instituțiile de credit propun aproximativ aceleași cerințe pentru Împrumutat:

• Vârsta Împrumutatului este de la 20-21 de ani și până la 65-75 de ani până la momentul rambursării integrale a împrumutului;
• Experiența dvs. de muncă pe ultimul loc este de cel puțin 6 luni, iar experiența dvs. totală de muncă în ultimii 5 ani este de cel puțin 1 an, dar există instituții de credit care acceptă cereri pentru a fi luate în considerare cu cel puțin 1 lună de experiență
• Cetățenie a Federației Ruse, unele bănci nu fac o astfel de cerință;
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse, iar aceasta nu este o cerință a tuturor băncilor;
• Unele bănci vă cer să cumpărați imobile cu ipotecă numai la locul dvs. de înregistrare;
• De asemenea, puteți atrage până la trei Coîmprumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei Împrumutului dumneavoastră.

Documentație

Va trebui să furnizați documentele pentru o ipotecă în etape. În primul rând, depuneți o cerere în vederea examinării și numai dacă este aprobată, colectați alte documente.

Pentru a aplica, furnizați următoarele documente:

• Formular;
• Pașaport;
• Al doilea act de identificare;
• Certificat de venit pentru proprietarii de afaceri - declaratiilor fiscaleși raportarea managementului;
• carnet de muncă certificat de angajator; pentru militari - adeverință conform formei stabilite;
• Dacă atragi Co-împrumutați, aceștia vor furniza aceleași documente ca și tine;
• Documente pentru garanție, dacă furnizați una.

După ce împrumutul este aprobat, raportați:

• Documente pentru apartamentul pe care l-ați ales, și anume acte de proprietate, documente tehnice, un extras din Registrul Imobiliar Unificat de Stat, un certificat de la biroul de pașapoarte, o evaluare;
• Confirmarea avansului (fie un extras de cont, fie o chitanță de la Vânzător că suma a fost primită).

În cadrul programului „Familie tânără” veți avea nevoie și de:

• Certificat de căsătorie, dacă este o familie completă;
• Certificatul de naștere al copilului;

Dacă intenționați să utilizați capitalul maternității, trebuie să furnizați suplimentar:

• Certificat pentru capitalul matern;
• Certificat despre soldul capitalului maternal.

Și totuși, Banca își rezervă întotdeauna dreptul de a solicita documente suplimentare.

Și documentele pe care le semnați în timpul procesului de cumpărare a unui apartament sunt:

• Acord de împrumut;
• Acord pentru achiziționarea unui apartament folosind fonduri de credit;
• Credit ipotecar;
• Program și notificare cost integralîmprumut;
• contract de asigurare;
• Acord de participare la capitaluri proprii și Acord de cesiune - pentru facilități în construcție.

Tipuri de programe ipotecare

Practic, programele de credit ipotecar sunt aceleași peste tot, cu variații minore; ele sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Locuințe în construcție;
• Locuință gata;
• Construcția unei case sau a unui credit ipotecar țintă;
• Ipoteca militară;
• Capital tânăr de familie și maternitate.

Dar în cadrul acestor programe, veți găsi promoții, oferte suplimentare și opțiuni în fiecare bancă.

Rambursarea dobânzii și deducerea impozitului

Știați că impozitul pe venitul persoanelor fizice la cumpărarea unui apartament se returnează ipotecii? Rambursarea impozitului pe venitul persoanelor fizice (impozitul pe venitul persoanelor fizice) sau deducerea fiscală, precum și. Cu alte cuvinte, aceasta este o compensație de stat pentru suma cheltuielilor efective pentru locuința achiziționată și pentru suma dobânzii plătite la creditul ipotecar țintă.

Suma deducerii este de 13%, maxim - 260.000 și, respectiv, 390.000 de ruble.

Dacă ați folosit capital de maternitate, aceste fonduri nu sunt luate în considerare, deoarece nu sunt impozitate impozit pe venit. Dacă doriți să cumpărați un apartament cu ipotecă de la rude, atunci conform legii nu veți putea primi o deducere fiscală.

Se poate obține deducere fiscală indivizii(atât cetățeni ai Federației Ruse, cât și Cetăţeni străini), care operează oficial pe teritoriul Federației Ruse. Deduceri de proprietateÎl puteți primi nu numai de la biroul fiscal, ci și de la angajator la cererea dumneavoastră. Dar vă puteți folosi dreptul doar o dată.

Așadar, orice persoană care și-a cumpărat o locuință poate solicita oricând rambursarea deducerii impozitului, începând din anul următor achiziției și timp de trei ani.

Opțiuni alternative

După cum știți, există întotdeauna o alternativă la orice, iar opțiunea noastră nu face excepție. Un credit ipotecar sau un credit pentru achiziționarea unui apartament are o alternativă - un împrumut nedirecționat. Pur și simplu iei suma și o arunci la discreție, dacă vrei, construiești, dacă vrei, iei locuințe gata făcute, dacă vrei, la reparații, nimeni nu-ți va cere raport. Dar, mai multe vă așteaptă aici rate mari ale dobânzilor, dar nu trebuie să vă înregistrați casa ca garanție, să cheltuiți bani pentru o evaluare, să înregistrați o tranzacție, să vă asigurați proprietatea obligatoriuși așa mai departe.

Deci, cumpărarea unui apartament cu ipotecă, după cum vedem, nu este dificilă. Am analizat diferite opțiuni și condiții, precum și procedura de achiziție a unui apartament cu ipotecă. Dar, ca întotdeauna, depinde de tine și, ca întotdeauna, decizia ta va fi singura potrivită pentru tine.

Și așteptăm întrebările tale în comentarii, la care vom fi bucuroși să răspundem.

Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale!

Dacă aveți nevoie de asistență juridică într-o tranzacție, vă recomandăm să vă înscrieți pentru o consultație juridică gratuită cu specialistul nostru într-un formular special de pe site-ul nostru.

Ipoteca este un proces destul de complicat pentru o persoană nepregătită. Totuși, legislația descrie aproape pas cu pas întreaga procedură de închiriere a locuințelor folosind un împrumut direcționat. Și dacă faceți totul în ordine, luați-vă timp și efectuați acțiuni în conformitate cu norma, atunci nu ar trebui să apară dificultăți.

Alegerea unei bănci și a unui program de credit ipotecar potrivit

Procesul de cumpărare a unei locuințe folosind un credit ipotecar începe cu alegerea unei instituții bancare potrivite. În prezent, „răspândirea” ratelor dobânzilor și a altor condiții pentru împrumuturile pentru locuințe este destul de mare și există o mulțime de alegere chiar și în orașele mici. Mai mult, sunt diverse programe federale, care permit special condiţii preferenţiale, De exemplu:

În plus, puteți profita de oferte speciale de la bănci, de exemplu:

• Delta Capital gata să acorde un împrumut pentru un avans la o rată puțin mai mare decât rata ipotecarului;
• Uralsib promoții contribuție specială cu fonduri suplimentare de la stat pentru a genera fonduri pentru plata avansului.

Experții vă sfătuiesc să solicitați un credit ipotecar la mai multe bănci simultan. Spre deosebire de încercarea de a lua mai multe credite de consum, cererile de credit ipotecar nu se strică istoricul creditului: băncile înțeleg că este puțin probabil ca o persoană să contracteze mai multe credite pentru locuințe și trimit cereri în masă pentru a alege între mai multe oferte. Nu se recomandă duplicarea aplicațiilor - băncile tratează de obicei astfel de fenomene cu prejudecăți. Dacă nu există niciun răspuns la chestionar, este mai bine să sunați și să clarificați decât să-l trimiteți din nou.

Ce parametri de împrumut să analizăm

De regulă, este mai bine să trimiteți mai multe aplicații către diferite bănci(este mai eficient să faci acest lucru online decât să vizitezi fiecare birou în persoană), obțineți aprobare și analizați propunerile în funcție de următorii parametri:

De asemenea, atunci când alegeți o bancă, asigurați-vă că acordați atenție modului în care veți rambursa împrumutul. Dacă banca este situată în cealaltă parte a orașului și trebuie să veniți la birou pentru a rambursa ipoteca, atunci această opțiune este neatractivă. Cel mai bun și mod convenabil rambursarea datoriilor – online. Astfel, puteți vizualiza alți parametri de împrumut fără a părăsi locuința dvs. Ar fi ideal dacă ați putea chiar să rambursați înainte de termen prin Internet banking. De exemplu, Sberbank a implementat recent o astfel de funcție.

Ce să verificați atunci când alegeți locuința

După ce v-ați decis cu privire la alegerea băncii și potrivite program de credit ipotecar, poți începe să cauți o locuință. De obicei, aprobarea este valabilă 2-3 luni; este mai bine să clarificați acest punct pentru a nu rata ultima zi de activitate de aplicare.

Atunci când alegeți o locuință potrivită, trebuie să acordați atenție următoarelor puncte:

• dacă apartamentul sau casa îndeplinește cerințele băncii - de exemplu, în cadrul programului de sprijin de stat puteți cumpăra doar clădiri noi;
• cine este proprietarul și de cât timp deține proprietatea - de exemplu, dacă a intrat în moștenire destul de recent, atunci drepturile sale de proprietate pot fi contestate în termen de șase luni, deci este mai bine să fie în siguranță;
• dacă există copii printre proprietari - apoi cereți-le să demonstreze permisiunea pentru tranzacție de la autoritățile de tutelă;
• dacă apartamentul are datorii la chirie - cereți o adeverință de la societatea de administrare;
• pentru a vă asigura că apartamentul nu este grevat sau ipotecat, solicitați certificatul corespunzător de la Rosreestr;
• verificați pe site-ul web al instanței locale prin „Căutare” pentru a vedea dacă apartamentul face obiectul unui litigiu legal;
• asigurați-vă că verificați aspectul real cu cel indicat în pașaportul tehnic - în caz contrar, va trebui să legalizați toate modificările sau să le returnați la forma lor originală pe cheltuiala dumneavoastră;
• verificați cine este proprietarul exact și dacă toți sunt de acord să vândă apartamentul, altfel puteți ajunge într-o situație neplăcută când unul dintre proprietari nu este de acord cu tranzacția;
• în cazul în care un apartament este vândut de către un intermediar, verificați-i împuternicirea - dacă termenul a expirat, ce puteri are etc. - și contactați totuși proprietarul și asigurați-vă că acesta este de acord să vândă.

Desigur, trebuie să acordați atenție unor astfel de parametri ai apartamentului, cum ar fi suprafața, numărul de etaje, aspectul, infrastructura înconjurătoare etc. - dar aici vorbim despre puritatea legală a tranzacției.

Documente necesare

A aplica

În esență, ordinea înregistrării împrumut la domiciliu presupune depunerea documentelor de două ori: pentru a evalua bonitatea împrumutatului și pentru a verifica apartamentul cel mai vândut (adică, garanția bancară).

Pentru a depune cererea, fiecare împrumutat și co-împrumutat va trebui să pregătească următoarele documente:

• pașaport personal;
• orice alt document;
• legitimație militară (dacă există);
• Certificat de căsătorie;
• certificat de căsătorie;
• documente privind numărul de copii și alte persoane aflate în întreținere care sunt întreținute (de exemplu, părinți cu dizabilități);
• o copie a cărții de muncă sau o copie contract de muncă(ambele documente trebuie să fie certificate de întreprindere);
• certificat de venit (nu toată lumea are nevoie de el, clienti salariati Sberbank, de exemplu, ultimele două documente nu sunt necesare) sau un extras de cont (codurile de primire a banilor trebuie să fie vizibile);
• alte documente care confirmă veniturile (de exemplu, o declarație de venit, un certificat de la un al doilea loc de muncă, un contract de închiriere pentru o proprietate deținută de un potențial împrumutat etc.).

Soțul/soția împrumutatului este în mod obligatoriu inclus în principalii beneficiari ai creditului, indiferent de nivelul veniturilor și vârstă. Dar alți garanți pot fi implicați după bunul plac.

Pentru inspecția proprietății

Întrucât un apartament ipotecat devine în mod obligatoriu subiect de garanție, schema de creditare include în mod necesar etapa verificării sale. Banca trebuie să se asigure că apartamentul este legal curat și lichid. Va trebui să ceri proprietarului (vânzătorului) majoritatea documentelor, dar le poți obține chiar tu. Deci, pentru a verifica o proprietate veți avea nevoie de:

• pașaportul vânzătorului (sau împuternicirea și pașaportul reprezentantului);
• certificat de proprietate sau certificat de la Rosreestr;
• documentația de titlu (acord, certificat, certificat, act etc.);
• documentatie tehnica – cadastrala, certificat tehnic, explicație, autorizație de reamenajare etc.;
• consimțământul legal al soțului vânzătorului pentru tranzacție;
• acordul scris al proprietarilor rămași;
• o adeverință prelungită de la biroul de locuințe în care sunt enumerați toți cei înscriși;
• un extras de la Rosreestr care confirmă absența grevelor pe apartament (valabil 2 săptămâni, trebuie comandat ultimul).

Va fi necesară o evaluare a proprietății. Trebuie făcută de un evaluator independent. Acest document este necesar pentru a confirma că vânzarea a avut loc la un preț adecvat, pentru a determina valoarea garanției apartamentului și pentru a calcula suma asigurării.

Poate, în funcție de situație, banca va cere altceva. Verificarea documentației durează de la 3 la 5 zile, așa că trebuie să cereți vânzătorului să aștepte. La decizie pozitivă Puteți trece direct la întocmirea și semnarea contractului.

Caracteristicile încheierii unui contract de împrumut

Adesea, înainte de încheierea unui acord, părțile includ în algoritmul acțiunilor întocmirea unui acord preliminar. Acest lucru se face pentru a se asigura că atât vânzătorul, cât și cumpărătorul nu refuză să finalizeze tranzacția în nicio etapă.

Un acord preliminar nu este un acord de cumpărare și vânzare a unui apartament; este un document care obligă părțile să finalizeze această tranzacție în viitor. Cu toate acestea, în unele situații nu puteți face fără el. De exemplu, dacă vânzătorul are nevoie plată în avans să achite ipoteca și să scoată apartamentul de sub sarcină.

Trebuie inclusă clauza privind penalitățile pentru părți:

• daca cumparatorul refuza tranzactia, el pierde depozitul;
• in cazul in care vanzatorul decide sa nu-si indeplineasca obligatiile, acesta returneaza depozitul in suma dubla.

Astfel, părțile sunt „fixate”, iar niciuna dintre ele nu poate anula afacerea fără consecințe. Mai mult, plățile în avans implică uneori sume destul de mari. Suma standard a cauțiunii este de 50-100 de mii de ruble, dar uneori se acordă mai mult, în funcție de situație.

La virarea banilor trebuie intocmita chitanta; daca au fost martori prezenti, acestia trebuie sa semneze si actul, care sa ateste ca totul s-a facut legal.

Un astfel de acord este de obicei încheiat înainte de înregistrarea efectivă a ipotecii. După ce banca a aprobat tranzacția, începe etapa de întocmire a unui acord standard. Îl puteți întocmi singur, dar deoarece în acest caz există ipoteci și credite ipotecare, este mai bine să aveți încredere într-un specialist - un avocat, notar sau angajat al unei bănci.

Acordul include următoarele prevederi:

• informații despre participanții la „eveniment”;
• informatii despre apartament;
• valoarea tranzacției;
• drepturile și obligațiile părților;
• schema de calcul (descrisă în detaliu, se iau în considerare fondurile deja plătite);
• algoritm de rezolvare a litigiilor.

La sfârșit există o dată și o semnătură. Contractul de ipotecă se întocmește în trei exemplare: un altul este transferat băncii în calitate de creditor ipotecar.

Înregistrarea unei tranzacții și înregistrarea unei ipoteci

După încheierea acordului, este necesar să pregătiți copii ale tuturor documentelor menționate în acesta și să contactați una dintre următoarele organizații pentru a-l înregistra:

• direct la Camera Înregistrării;
• la un centru multifuncțional (așa-numita fereastră unică);
• prin site-ul de furnizare a serviciilor publice (dacă toți proprietarii au semnătură electronică).

De regulă, a doua opțiune este cel mai adesea aleasă - ca cea mai rapidă, mai convenabilă și mai ușor de înțeles.
Semnarea contractului are loc la depunerea directă a documentelor. Procedura este destul de simplă. Principalul lucru este să nu uitați să ridicați o chitanță de la registrator pentru primirea documentelor.

Din 2016, eliberarea certificatelor a fost desființată. Prin urmare, atunci când veți lua actele înapoi, nu va mai exista o astfel de hârtie. Pentru a confirma că tranzacția a avut loc, trebuie să contactați Rosreestr pentru a emite certificatul corespunzător.

Împreună cu acesta și acordul semnat, părțile trebuie să meargă la bancă. Următorul curs de acțiune este următorul:

• împrumutatul solicită o ipotecă prin semnarea actelor necesare și obținerea asigurării;
• fondurile sunt transferate direct în contul sau cardul vânzătorului;
• părților li se eliberează ordine de plată care confirmă finalizarea tranzacției;
• vânzătorul emite chitanță că a primit toți banii de la cumpărător (va fi util ulterior pentru deduceri fiscale).

Astfel se finalizează procedura de cumpărare a unui apartament cu un credit ipotecar.

Algoritm pas cu pas

Pentru a elimina toate întrebările și pentru a arăta în mod clar cum este implementat întregul proces de cumpărare a unei case folosind scheme ipotecare, a fost compilat următorul algoritm:

• viitorul împrumutat selectează o bancă și un program adecvat, depune o cerere și primește aprobarea;
• apoi caută un apartament potrivit;
• în cazul în care vânzătorul este de acord să aștepte, se întocmește un contract preliminar de cumpărare și vânzare cu virarea depozitului și executarea unei chitanțe;
• documentele sunt depuse la bancă pentru verificarea purității juridice a tranzacției;
• la aprobare, se întocmește contractul principal de cumpărare și vânzare;
• acordul este înregistrat la MFC sau Camera de înregistrare;
• după noul proprietar obține o adeverință de la Rosreestr din care să rezulte că este proprietarul localului;
• părțile contactează banca, arată acordul și certificatul primit;
• vânzătorul primește banii, iar cumpărătorul încheie un contract de ipotecă cu banca.

Un credit ipotecar are o serie de diferențe față de creditul de consum cu care mulți sunt obișnuiți. Acesta este, în primul rând, transferul a ceea ce a fost achiziționat la fonduri împrumutate locuință pe cauțiune.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

Este rapid și GRATUIT!

Dar acolo este trăsături distinctive iar în procedura de obţinere a unui astfel de împrumut.

Să luăm în considerare procedura de solicitare a unui credit ipotecar în orice bancă.

Achiziționarea unei locuințe

În primul rând, merită să ne amintim că un credit ipotecar poartă natura vizată. Adică, după primirea acestuia, fondurile trebuie cheltuite exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

De regulă, o ipotecă presupune cumpărarea unei locuințe. Ar putea fi:

• apartament de oraș;
• Casă de vacanță.

Există și împrumuturi pentru achiziționarea sau construirea de clădiri nerezidențiale: garaje, căsuțe de grădină, băi etc.

Decor

Conform legii, se încheie întotdeauna în scris.

De fapt, la primirea unui credit ipotecar, se întocmesc simultan două contracte:

• despre imprumut:
• privind transferul locuințelor cumpărate ca garanție (ipotecă).

Faptul unui gaj, adică un grev pus pe apartament, trebuie să existe (în conformitate cu). Acest lucru se poate face în Rosreestr.

Acordul detaliază toate condițiile în care banca oferă fonduri cumpărătorului locuinței. Cantitatea și momentul sunt esențiale.

O anexă obligatorie la acord este. Împreună cu o copie a acordului, acesta este transferat împrumutatului.

Condiții

Există trei condiții esențiale ale unui credit ipotecar. Acest:

• valoarea creditului;
• termenul creditului;

Suma împrumutului reprezintă fondurile emise de bancă la cererea împrumutatului. De regulă, este de 70-80% din costul apartamentului.

Împrumutatul însuși trebuie să plătească partea lipsă.

Avansul nu este inclus în valoarea datoriei către bancă. Dar, cu toate acestea, acesta este depus în contul său și apoi, împreună cu împrumutul, este transferat vânzătorului sau dezvoltatorului.

Termenul împrumutului este perioada în care datoria trebuie rambursată la bancă.

O ipotecă diferă de toate celelalte împrumuturi, inclusiv termenii:

• minimul poate fi de 1 - 3 ani;
• maxim - până la 30 și uneori până la 50 de ani.

Nu degeaba multe persoane prefera sa evite creditele ipotecare, nedorind sa depinda de banca pentru o perioada atat de lunga de timp.

Rata dobânzii este comisionul pentru utilizarea unui împrumut. Adică folosirea fonduri bancare- acesta este un serviciu cu plată.

Suma care trebuie plătită băncii este dobânda la datorie, acumulată anual. Cum suma mai mareȘi termen mai lung- cu atât mai mult trebuie să plătești.

Cerințe

Pentru ca banca să fie de acord să acorde un împrumut, acesta trebuie să fie corelat cu împrumutatul. Principala este solvabilitatea.

Prin urmare, pentru a avea cererea aprobată, clientul trebuie să fie:

• un adult, sau mai precis 21 de ani, cetățean al Federației Ruse;
• angajat permanent, adică să aibă experiență de muncă sau să desfășoare activitate de întreprinzător individual de cel puțin 1 an;
• având venituri suficiente pentru rambursare lunară creanţă.

Procedura ipotecare

Pentru a deveni un proprietar fericit și un împrumutat puțin mai puțin fericit, trebuie să:

• efectua anumite acțiuni în mod constant;
• colectează și depune un anumit pachet de documente la bancă.

În toate băncile, creditele ipotecare necesită o singură procedură.

Selecția de bunuri imobiliare

În primul rând, trebuie să decideți mai întâi ce tip de locuință doriți să cumpărați. Dacă despre care vorbim oh, atunci limita aici este stabilită numai de nivelul venitului împrumutatului.

Când cumpărați un apartament într-o clădire nouă, există o avertizare:

• băncile nu lucrează cu toți dezvoltatorii;
• prin urmare, alegerea ar trebui să fie limitată la cei care sunt acreditați la banca de interes.

În caz contrar, există un risc mare de a nu obține aprobarea anchetei.

Selectarea programului

Alegerea produselor ipotecare în 2018 este relativ mică. Criza a forțat băncile să restrângă unele programe.

Dar merită totuși luată în considerare posibilitatea de a folosi sprijinul guvernamental.

Acest lucru oferă o serie de beneficii, în special reduse dobândă. Dar includerea în numărul de participanți nu este întotdeauna posibilă.

Apoi va trebui să utilizați unul dintre programele de bază.

Întocmirea documentelor

Înainte de a contacta banca pentru aprobarea împrumutului, trebuie să pregătiți documente care confirmă respectarea condițiilor băncii:

1. Acesta este, în primul rând, un pașaport. Apare în original. O copie poate fi luată și de la bancă. Este imposibil să obții un împrumut fără pașaport.
2. Dar documentele care confirmă angajarea și veniturile nu sunt întotdeauna necesare. O serie de bănci sunt pregătite să emită împrumuturi fără ele. Dar mai puțin conditii favorabile. Prin urmare, merită să luați o copie a cărții de muncă și un certificat 2-NDFL la locul de muncă.

Depunerea unei cereri

Toate informațiile conținute în documente sunt indicate în aplicație, al cărei formular poate fi obținut direct de la bancă sau descărcat de pe site-ul oficial.

Cererea este semnată și depusă personal la bancă cu pașaport și certificate. Perioada de examinare a acestuia este de până la 1 lună.

Aprobare bancara

Rezultatul examinării cererii va fi un refuz sau aprobarea băncii.

În primul caz, va trebui să-ți încerci norocul la o altă instituție de credit. Dacă cererea este aprobată, atunci puteți selecta o achiziție viitoare.

Încheierea unui acord

Banca verifică nu numai împrumutatul însuși, ci și puritatea juridică a tranzacției propuse.

Dupa aprobare se incheie si contracte:

• cumpărare și vânzare;
• credit;
• garanție (ipotecă).

Asigurare

Legea cere asigurare obligatorie imobil ipotecat.

Riscurile pe care o astfel de asigurare trebuie să le acopere includ deteriorarea și distrugerea locuinței din orice alt motiv decât acțiunile proprietarului.

Dar împrumutatul nu este obligat să-și asigure viața și sănătatea. Banca nu are dreptul să-l forțeze. Dar în legătură cu un astfel de refuz, banca are dreptul de a înăspri condițiile de creditare.

Înregistrare

O ipotecă se referă la bunuri imobiliare.

Prin urmare, acordul de gaj trebuie să fie supus înregistrării de stat:

1. Rosreestr pune o grevare asupra apartamentului ca garanție.
2. După ce datoria este plătită la bancă, grevarea va fi înlăturată.

Pentru a face acest lucru, va trebui să contactați din nou Rosreestr.

Documente necesare

Pentru prima ta vizită la bancă, nu vei avea nevoie de multe documente. Aproape toate informațiile despre debitor și despre apartamentul pe care urmează să-l cumpere sunt cuprinse în formularul de cerere, care trebuie depus la bancă.

Dar o serie de informații din acesta vor trebui confirmate cu documente.

Debitorului potențial i se va cere să furnizeze:

• pașaport;
• certificat de căsătorie, dacă soții acționează în calitate de co-împrumutați;
• o copie a cărții de muncă sau alt document care confirmă angajarea;
• certificat de venit sub formă de bancă sau 2-NDFL.

Adică, în prima etapă, împrumutatul este cel care este evaluat. Informațiile despre apartamentul sau casa pe care ar dori să o cumpere cu fondurile dintr-un credit ipotecar pot fi încă prezentate în cea mai generală formă.

Și după ce banca a aprobat împrumutul, începeți să căutați cu seriozitate obiectul potrivit.

Pentru a obține un împrumut, va trebui să completați și să depuneți la bancă următoarele documente:

• acord preliminar cu vânzătorul sau dezvoltatorul;
• documentele vânzătorului sau dezvoltatorului pentru proprietatea achiziționată;
• raport de evaluare apartament;
• pașaport cadastral și plan apartament.

În etapa finală veți avea nevoie de:

• contract de cumpărare și vânzare cu costul specificat al locuinței;
• certificat de proprietate asupra apartamentului;
• poliță de asigurare a proprietății împotriva daunelor și pierderilor.

Cheltuieli

Nu trebuie să vă gândiți că obținerea unui credit ipotecar vă va scuti de la plata fonduri proprii. Este gresit.

De fapt, împrumutatul va trebui să suporte o serie de costuri suplimentare. Și anume:

• avans până la 40 sau chiar 50% din costul locuinței;
• plata pentru munca evaluatorului;
• obligația de stat pentru înregistrarea drepturilor de proprietate și apoi a ipotecilor;
• asigurarea obligatorie a bunului gajat pe toată durata împrumutului;
• asigurare personală (nu este necesară, dar refuzul acesteia va duce la creșterea ratei dobânzii).

La această listă se mai pot adăuga diverse amenzi aplicate de bancă pentru întârzierea plăților. Cu toate acestea, debitorii conștiincioși nu le întâlnesc.

Dar ar trebui să fii pregătit pentru faptul că va trebui să plătești nu numai băncii pentru plăcerea de a trăi în propriul apartament.

Videoclip despre cererea pas cu pas pentru un împrumut pentru locuință

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.