Ang pautang sa bahay ay kadalasan ang tanging posibleng opsyon para sa isang pamilya: pinapayagan silang bumili ng kinakailangang pabahay at lumipat kaagad dito, binabayaran ang gastos sa loob ng ilang taon.

Maraming mga bangko ang nakabuo ng mga espesyal na pautang sa kredito, na maaaring makuha para sa pagbili ng halos anumang ari-arian.

Mortgage

Sa harap ng kompetisyon at pakikibaka para sa mga customer, nag-aalok ang mga bangko iba't ibang uri mga kredito at pautang. Nahahati sila sa target (halimbawa) at hindi target (consumer), cash at non-cash ( mga credit card), naiiba sa mga halaga at iba pang mga kondisyon ng pagpapalabas. Kabilang sa mga ito, ang mga mortgage ay hiwalay.

mortgage ay espesyal na uri isang pautang na ibinibigay lamang para sa pagbili ng bahay. Ang pangunahing tampok nito ay magiging posible na makakuha ng buong pagmamay-ari ng pabahay pagkatapos lamang bayaran ang buong halaga.

Kapag bumibili ng apartment, ibibigay ito ng borrower bilang collateral sa bangko, na nakalista bilang may-ari nito hanggang sa mabayaran ang buong utang. Pagkatapos lamang nito, ang lahat ng mga dokumento at pagmamay-ari ay ililipat sa may-ari: natatanggap niya ang karapatang magbenta, mag-abuloy, makipagpalitan at magpamana ng apartment sa kalooban.

Ito ay nagpapahintulot sa mga bangko na mas kusang sumang-ayon na mag-isyu ng malalaking halaga, dahil ang panganib na mawalan ng pera ay mababawasan. Sa kabilang banda, ang nagpapahiram ay maaaring manirahan sa isang apartment at magbigay ng kasangkapan dito nang hindi naghihintay sa pagtatapos ng mga pagbabayad.

Unlike regular na pautang para sa isang malaking halaga, na hindi nagpapahiwatig ng ipinag-uutos na pagkakaroon ng collateral, ang isang mortgage ay may ilang mga pakinabang:

• interes sa rate ng mortgage karaniwang mas mababa kaysa sa isang pautang: halimbawa, maaari kang makakuha sa 10-11%;
• ang mga termino ay ilang taon, ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng mga installment para sa 20-30 taon;
• ang halaga ng mortgage ay mas mataas din: kadalasan ito ay hindi bababa sa ilang milyon;
• ang buwanang pagbabayad ay kadalasang mas maliit at naayos: dahil ang apartment ay nabayaran na, hindi ito maaaring tumaas sa presyo;
• upang mabayaran ang isang mortgage, maaari kang gumamit ng maternity capital o mga espesyal na programa para sa mga batang pamilya.

Ang isang mortgage loan ay mayroon ding ilang mga disadvantages: halimbawa, kapag nagbabayad para sa isang apartment na may credit money, ang borrower ay agad na natatanggap ito sa buong pag-aari, at higit pang mga dokumento at oras ang kinakailangan para sa pagpaparehistro.

Bilang karagdagan, ang halaga na kailangang ilabas sa isang mortgage ay karaniwang nagsisimula sa 300-500 libong rubles: kung ang nanghihiram ay nangangailangan ng mas kaunti, malamang na tatanggihan nila siya. Huwag kalimutan na ang isang mortgage loan ay hindi ibinibigay nang wala paunang bayad, na maaaring 10-20% ng gastos at dapat bayaran ng nanghihiram sa kanyang sarili.

Mahalagang tandaan na kapag pumipili ng pautang o mortgage, ganap na dapat isaalang-alang ang lahat ng mga kundisyon: sa ilang mga kaso, ang isang pautang ay maaaring mas kanais-nais kaysa sa isang mortgage loan.

Mga kinakailangan sa pagbabangko

Kasabay nito, ang mga bangko ay naglagay ng ilang mga kondisyon hindi lamang para sa mga nanghihiram, kundi pati na rin para sa binili na pabahay.

Ang nanghihiram ay dapat magkasya sa limitasyon ng edad, magkaroon ng permanenteng trabaho na may sapat na antas ng kita.

Kadalasan mayroong pangangailangan na ipahiwatig ang isang co-borrower o ibang tao na nangakong bayaran ang balanse ng utang para sa nanghihiram.

Ang biniling apartment ay dapat matugunan ang isang bilang ng mga kinakailangan, ang pangunahing kung saan ay hindi ito dapat mawalan ng halaga sa loob ng ilang taon:

• ang ari-arian ay hindi dapat matatagpuan sa isang emergency na gusali o inihanda para sa demolisyon;
• mas mabuti kung ito ay matatagpuan sa isang maunlad na lugar na may magandang imprastraktura;
• ang mga bangko ay madalas na mas gusto ang pangalawang pabahay, dahil ito ay naitayo na at inilagay sa operasyon.

Kasabay nito, maraming mga bangko ang maaaring magtaas ng rate ng interes kung ang mga kondisyon sa itaas ay hindi natutugunan: halimbawa, ang pundasyon lamang ng gusali ang naitayo, ang nanghihiram ay hindi nabibilang sa kategorya ng edad o walang kinakailangang karanasan sa trabaho . Sa kasong ito, ang pagtaas ng rate ay isang pagkakataon na "mabawi" ang bahagi ng mga gastos kung may nangyaring problema.

Paano makakuha ng a

Para makakuha ng loan kailangan mo:

1. Pumili ng ilang organisasyon at suriin sa kanilang mga kinatawan ang lahat ng kundisyon at kumuha ng paunang pag-apruba.
2. Pagkatapos ay kailangan mong kolektahin ang lahat ng mga kinakailangang dokumento at magsulat ng isang application form. (Sa pamamagitan ng paraan, ang isang sample na form ng aplikasyon ay maaaring ma-download.) Pagkatapos ng pagsasaalang-alang at pag-apruba, maaari kang magsimulang maghanap ng isang apartment.
3. Sa pagpili ng naaangkop na opsyon, kailangan mong talakayin muli sa bangko kung sumasang-ayon ito na tanggapin ang naturang ari-arian sa anyo ng collateral.
4. Kung magkasundo ang mga partido, ang lahat ng kinakailangang papel ay nilagdaan sa tripartite meeting. Ang pera ay inilipat sa nagbebenta, mga dokumento ng real estate - sa bangko, mga susi at karapatang pumasok - sa nanghihiram.

Pakitandaan: mas mabuting makipag-usap muna sa nagpapahiram, at hindi sa nagbebenta ng real estate, upang malaman kung magkano ang maaaring asahan sa utang.

Ang isang pautang sa bangko para sa pagbili ng pabahay ay may maraming mga pakinabang, ang pangunahing kung saan ay ang kakayahang lumipat kaagad sa isang bagong ari-arian, nang hindi gumugol ng ilang taon sa pag-save ng pera. Dahil sa nakapirming gastos, ang nanghihiram ay kailangang magbayad nang eksakto tulad ng kanyang kinuha sa pinakadulo simula, nang hindi isinasaalang-alang ang pagtaas ng mga presyo ng real estate o mga halaga ng palitan.

Manood ng video kung saan ibinahagi ng isang personal na eksperto sa pananalapi ang kanyang kaalaman sa kung paano makakuha ng home loan:

Tinutulungan ka ng Home Loan Calculator na kalkulahin nang maaga:

• ang halaga ng paunang bayad,
• mga rate ng interes,
• sobrang bayad.

Ang serbisyo ay maginhawa din para sa paghahambing ng iba't ibang mga kondisyon mula sa mga bangko na tumatakbo sa Republika ng Belarus.

Mga benepisyo ng isang home loan calculator

Ang calculator ng pautang para sa pagbili ng pabahay sa Belarus ay nagpapahintulot sa iyo na magplano ng iyong sariling badyet. Kung may mga pangyayari na nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng pera sa mga kagustuhang tuntunin, sila ay isasaalang-alang. Maaari mo ring isaalang-alang ang mga karagdagang gastos. Ang mga ito ay may kaugnayan kung bumili ka ng isang apartment sa isang magaspang na tapusin o plano na magtayo ng isang pribadong bahay.

Nag-aalok sila ng iba't ibang mga rate ng interes. Ang mga ito ay inireseta sa mga kondisyon, ngunit madalas na nagbabago sa ilalim ng impluwensya ng iba't ibang mga kadahilanan:

• depende sa edad ng kliyente
• kakayahan nitong magbayad
• karanasan sa trabaho,
• paunang halaga.

Mga kakaiba

Madaling kalkulahin ang isang pautang para sa isang apartment sa isang calculator, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga tampok. Hindi ka maaaring humingi ng tulong mula sa mga tagapamahala at iba pang mga espesyalista. Makikita mo kaagad ang lahat ng mga kondisyon, gawin tamang pagpili. Ipinapakita ng ilang mga programa hindi lamang ang halaga ng mga sobrang bayad, ngunit posible rin mga bawas sa buwis, insurance.

Ang mga rate ng mortgage sa Belarus ay naka-link sa refinancing rate. Isinasaalang-alang ng calculator ang up-to-date na impormasyon, kaya ang data na nakuha nang direkta mula sa bangko ay hindi gaanong magkakaiba.

Ang libreng mortgage calculator na Sberbank 2020 ay kakalkulahin ang halaga ng mga pagbabayad, panahon ng pagbabayad at interes para sa paggamit ng isang mortgage. Ang pagkuha ng isang mortgage ay isang responsableng desisyon, ngunit ang tama. Mas mabuti para sa isang batang pamilya na magbayad para sa kanilang sariling pabahay kaysa sa renta ng ibang tao. At upang mabawasan ang mga panganib kapag pumipili ng isang programa, kailangan mo ng isang maaasahang tool sa pagkalkula.

Ang madaling gamiting tool na ito ay ganap na libre. Gumagawa ang gumagamit ng mga kalkulasyon nang walang mga paghihigpit sa bilang ng mga pagpipilian. Ang pagtatasa ng mga resulta na nakuha ay nagbibigay-daan sa iyo upang independiyenteng matukoy ang isang komportableng halaga nanghiram ng pera at maginhawang mga deadline.

Paano makalkula ang isang mortgage sa isang calculator

Upang makakuha ng tamang resulta ng pagkalkula ng mortgage online na calculator Kailangang ipasok ng Sberbank ang mga paunang parameter na may pinakamataas na katumpakan. Sa isang espesyal na anyo, tinukoy ng gumagamit:

• ang layunin ng pautang (dapat piliin mula sa drop-down list);
• ang halaga ng ari-arian;
• ang laki ng paunang bayad (ang pinakamababang halaga ay 15% ng halagang hiniram);
• ginustong petsa ng kapanahunan;
• karagdagang mga katangian na tumutukoy sa mga rate ng interes.

Ang tagapagpahiram ay nagbibigay ng mga benepisyo sa mga customer na napapailalim sa isa o higit pa sa mga sumusunod na kondisyon:

• pagbili ng apartment sa pamamagitan ng serbisyo ng DomClick (pagbaba ng interes ng 0.3%);
• pagkakaroon kard ng suweldo inisyu ng pinagkakautangan;
• pagbili ng isang personal na patakaran sa seguro mula sa isang kinikilalang organisasyon (binabawasan ang rate ng 1 puntos);
• pagpaparehistro ng mga karapatan ng may-ari ng real estate sa elektronikong anyo nang walang pagbisita sa MFC (ang diskwento ay 0.1%);
• pagpasok ng nanghihiram sa kategoryang "Young family" (hindi bababa sa 1 sa mga asawa o isang solong magulang na wala pang 35 taong gulang).

Ang malayong calculator ay inilaan para sa mga paunang kalkulasyon. Ang Bangko ay naglalabas ng huling iskedyul ng pagbabayad pagkatapos suriin ang pakete ng mga isinumiteng dokumento.

Mga Programa sa Mortgage Lending

Nag-isyu ang Sberbank ng mga secure na pautang real estate sa halagang 300,000 hanggang 30,000,000 rubles para sa isang panahon ng 1 hanggang 30 taon. Ang isang paunang kinakailangan ay ang nanghihiram ay gumawa ng paunang pagbabayad ng hindi bababa sa 15% ng halaga ng bagay. Para sa mga pautang na walang kumpirmasyon ng solvency at opisyal na pagtatrabaho ng kliyente, ang pinakamababang halaga ng self-made na pagbabayad ay 50%.

Sa linya ng mga programa pagpapautang sa mortgage Kasama sa 2020 ang mga produktong pagbabangko na napakahusay sa mga tuntunin ng mga batayang rate at iba pang mga katangian. Ang aplikante ay kailangang pumili ng isang maginhawang alok upang makatanggap ng pautang upang:

• pagkuha ng tapos na pabahay;
• pagbili ng isang apartment mula sa isang developer;
• pagtatayo ng isang gusali ng tirahan;
• muling pagpopondo ng mga umiiral na pananagutan;
• pagkuha ng suburban real estate;
• pagtanggap ng pera para sa anumang agarang pangangailangan na sinigurado ng umiiral na real estate;
• pagbili ng garahe o paradahan.

Ang mga kagustuhang kondisyon ay ibinibigay para sa mga kalahok sa programa:

• suporta ng estado para sa malalaking pamilya;
• mortgage ng militar;
• mga pagsasaayos stock ng pabahay sa Moscow.

Ang bangko ay naghanda ng isang hiwalay na alok para sa mga aplikante na nagnanais na magbayad ng paunang bayad (buo o bahagi) gamit ang maternity capital.

Pag-aaplay para sa isang mortgage online

Innings mga online na aplikasyon pinapasimple ang pagpaparehistro ng isang mortgage sa Sberbank. Ang pagpaparehistro sa website ng serbisyo ng DomClick ay nagpapalaya sa aplikante mula sa pangangailangang bisitahin ang opisina. Upang maghanda ng malayuang aplikasyon, sundin lamang ang mga simpleng hakbang na ito:

• kalkulahin ang isang pautang gamit ang isang mortgage calculator;
• punan ang form ng pagpaparehistro at kumpirmahin ang impormasyon ng contact sa pamamagitan ng pagpasok ng natanggap na code;
• maingat na sagutin ang mga tanong ng talatanungan tungkol sa personalidad at posisyon sa pananalapi aplikante;
• maglakip ng mga kopya ng mga dokumento at larawan ng aplikante.

Upang madagdagan ang halaga ng pagpapautang, pinapayagan itong makaakit ng mga co-borrowers. Sa kawalan ng kontrata ng kasal, ang mga mag-asawa ay kinakailangang maging title co-borrower, anuman ang edad at solvency.

Mga Dokumento sa Mortgage Loan

Upang makumpleto ang isang transaksyon na may patunay ng kita, kailangan mo ng isang pasaporte, isang kopya aklat ng trabaho at sertipiko 2-NDFL o sa form institusyon ng kredito. Pinapayagan na makatanggap ng isang mortgage sa Sberbank nang walang mga sertipiko ng suweldo. Ito ay sapat na upang magpakita ng isang pasaporte at 1 karagdagang dokumento mula sa iminungkahing listahan:

• internasyonal na pasaporte;
• lisensiya sa pagmamaneho;
• ID ng militar;
• SNILS;
• kard ng pagkakakilanlan ng isang sundalo o empleyado ng mga pampublikong awtoridad.

Mabilis na isinasaalang-alang ng nagpapahiram (sa loob ng 2 araw) ang aplikasyon. Karamihan sa mga aplikante ay tumatanggap ng tugon kapag hiniling sa parehong araw na makipag-ugnayan sila sa institusyong pinansyal. Matapos maaprubahan ang aplikasyon, dapat kang pumili ng isang bagay at sumang-ayon sa transaksyon sa Bangko (magpadala ng mga dokumento para sa isang apartment o bahay para sa pagsasaalang-alang).

Ang mga diskwento sa interes na ipinahiwatig sa calculator ng mortgage ay nagbibigay-daan sa iyo na bawasan ang mga regular na pagbabayad at pangkalahatang overpayment. Ang pagbabawas ng buwanang pagkarga sa badyet ng pamilya nag-aambag sa pagtaas sa panahon ng pagtupad ng mga obligasyon. Ang bahagyang maagang pagbabayad ng utang ay binabawasan din ang halaga ng mga ipinag-uutos na pagbabayad.

Mga kondisyon at rate ng interes para sa isang mortgage sa Sberbank sa 2020

Promosyon para sa mga bagong gusali

mga kabataang pamilya

Mortgage ng militar - pagbili ng tapos na pabahay

Mortgage ng militar - pagkuha ng pabahay na itinatayo

Refinancing

Pagkuha ng tapos na pabahay

Alam ng lahat ang tungkol sa mga pautang sa mortgage para sa pagbili ng isang apartment, ngunit hindi lahat ay mauunawaan ang isang malaking bilang ng mga alok. Saang bangko ka dapat pumunta? Saan mas mababa ang rate ng interes? Saan hindi gaanong abala sa mga dokumento? Saan hindi ipinapataw ang insurance? Maaari kang gumugol ng mga oras sa pag-aaral ng mga website ng bangko sa paghahanap ng mga sagot sa mga ito at iba pang mga tanong. At maaari mong basahin ang aming maikling pagsusuri.

Sberbank

Available malambot na pautang para sa mga batang pamilya, militar at iba pa ilang mga kategorya ang mga nangungutang, pinapayagang gumamit ng maternity capital, hindi ipinapataw ang personal na pagpapautang.

Dalawang produkto ang binuo para sa pagbili ng apartment. Sa pamamagitan ng programa"Pagkuha ng tapos na pabahay" maaari kang bumili ng apartment, bahay at iba pang tirahan sa pangalawang pamilihan. Ang bangko ay magbibigay mula sa 300 libong rubles hanggang sa 85% ng halaga ng pinahiram na lugar ng tirahan (hanggang sa 90% para sa mga batang pamilya). Ang termino ay hanggang 30 taon. Mga karaniwang rate ng interes - 8.6% -9.5%, kasama ang 0.5 p.p. kung hindi ka nakatanggap ng suweldo sa isang bank card, kasama ang 1% kung tumanggi ka sa seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang na walang patunay ng kita, ang mga rate ay mas mataas ng halos 1%.

produkto "Pagkuha ng pabahay na itinatayo" ay ang pagbili ng mga apartment at iba pa tirahan sa mga bagong gusali. Ang mga kondisyon ay katulad ng mga ibinigay para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado. Sa loob ng balangkas ng aksyon, ang isang rate na 7.4% ay inilapat sa ilalim ng programang subsidy.

Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ay may isang unibersal na pautang para sa pagbili ng pabahay, maging ito man ay isang apartment, isang bahay o isang townhouse, ngunit ang mga promosyon na may mga pagbabagong kondisyon ay pana-panahong gaganapin. Ibinigay mortgage ng militar. Maaari kang pumili sa pagitan ng pagkakaiba-iba o annuity na mga pagbabayad. Ang maternity capital ay tinatanggap, at ang mga preperensiyang serbisyo ay ibinibigay sa mga batang pamilya.

Ang pangunahing programa ay nagsasangkot ng pautang sa halagang 100 libo hanggang 20 milyong rubles, ngunit hindi hihigit sa 85% ng halaga ng nakuhang ari-arian. Ang termino ay hanggang 30 taon. Ang pautang ay ibinibigay sa rubles. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang hanggang sa 10 araw ng trabaho.

Rate ng interes - 9.3% -12%, kasama ang 1 p.p. para sa pagtanggi sa personal na insurance, kasama ang 0.5 p.p. bago magrehistro ng isang mortgage.

Kinakailangan ang pagkamamamayan ng Russia. Ang nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 21 at 65 taong gulang sa petsa ng maturity.

DeltaCredit

Maaari kang kumuha ng pautang upang bumili hindi lamang ng isang apartment, kundi pati na rin ng isang bahagi dito, isang silid o isang apartment. Pinapayagan na gamitin ang kapital ng pamilya.

Programa "Apartment o share" - upang bumili ng apartment o bahagi nito sa pangalawang merkado. Ang isang pautang ay inisyu para sa isang panahon ng hanggang 25 taon sa halagang 600,000 rubles (para sa Moscow at rehiyon), 300,000 rubles (para sa ibang mga rehiyon) hanggang sa 90% ng halaga ng pabahay na pinondohan. Maaaring ibigay sa rubles.

Kung ang dami maternity capital ay hindi bababa sa 10% ng halaga ng binili na apartment, ang bangko ay handa na magpahiram ng hanggang sa 95% ng gastos.

Ang rate ay naayos - mula 8.75% hanggang 10.25% bawat taon. Sa kaso ng pagtanggi sa personal at title insurance, 3.5 percentage points ang idinagdag, sa kaso ng pagtanggi lamang sa personal insurance - 2 percentage points, title insurance lamang - 1.5 percentage points. Dagdag pa ng 1 p.p. kapag nag-aaplay para sa isang dokumento, kasama ang 1 p.p. para sa mga may-ari ng negosyo, kasama ang 0.25 p.p. para sa mga rehiyon maliban sa Moscow at sa rehiyon, gayundin sa St. Petersburg at sa rehiyon.

Upang bawasan ang rate ng 0.5-1.5 p.p. maaari mong gamitin ang opsyon na "Itakda ang iyong rate", kung saan kailangan mong magbayad ng isang beses na komisyon sa halagang 4% ng halaga ng pautang, ngunit hindi bababa sa 10.5 libong rubles.

Maaaring asahan ang kredito Mga dayuhang mamamayan. Ang pagpaparehistro sa lugar ng paninirahan ay hindi kinakailangan. Ang nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 21 at 65 taong gulang sa petsa ng maturity. Ang aplikasyon ay itinuturing na 3 araw.

AHML

Ang Agency for Housing Mortgage Lending ay may dalawang lugar: social mortgage at classical. Isasaalang-alang namin ang mga unibersal na panukala ng klasikal na direksyon.

"Handang Pabahay". Ang pangunahing produkto para sa pagbili ng isang apartment sa pangunahin o pangalawang merkado. Ang pautang ay inisyu para sa 3-30 taon sa 9.25% -9.75%. Dagdag pa ng 0.7 p.p. para sa pagtanggi sa personal na insurance, kasama ang 1 p.p. sa yugto ng konstruksiyon.

Paunang pagbabayad - mula sa 20%. Pinakamataas na halaga depende sa rehiyon at sa loan/collateral ratio. Kaya, sa Moscow maaari silang magbigay ng hanggang 20 milyong rubles, sa ibang mga rehiyon na hindi hihigit sa 10,000,000 rubles.

"Bagong gusali". Pagbili ng bahay sa mga bagong gusaling kinikilala ng ahensya. Ang rate ay 9.0% -9.5%, plus 1 p.p. sa yugto ng pagtatayo, mga tuntunin - 3-30 taon. Ang halaga ay depende rin sa rehiyon. Ang unang yugto ay mula sa 50%.

"Sa pagpapahiram" . Angkop kung mayroon kang bahay, ngunit nais mong lumipat sa iba. Ang halaga ng umiiral na pabahay ay isinasaalang-alang bilang isang paunang bayad, at ang naturang accounting ay maaaring gawin sa ilalim ng iba mga programa sa mortgage. Ang rate ay 9.0% -9.50%, ang termino ay mula 3 hanggang 30 taon.

"Piyansahan ng isang apartment." Naka-target na pautang na sinigurado ng isang kasalukuyang apartment. Ang pautang ay ibinibigay para sa 3-30 taon, ang rate ay mula sa 9.25% bawat taon, kasama ang 0.7 porsyento na puntos. para sa pagkansela ng insurance. Paunang pagbabayad - mula 0%.

VTB 24

Programa "Pagbili ng Bahay"ay dinisenyo para sa pagbili ng isang apartment o gusali ng tirahan sa pangunahin at pangalawang mga merkado. Ito ay ibinibigay mula 600,000 hanggang 60 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang 30 taon sa rate na 9.7% bawat taon. Sa paunang kontribusyon na mas mababa sa 20%, ang rate ay tumataas ng 0.5 na porsyentong puntos, kasama ang pagtanggi sa personal at pamagat na seguro - ng isa pang 1 porsyentong punto. Ang maximum na halaga ay limitado sa 90% ng halaga ng biniling apartment o 70% ng halaga ng isang pribadong bahay.

Nilalaman

Mga pautang sa pera o Transaksyon sa bangko sa account (card) ay ibinigay napapailalim sa isang malinis kasaysayan ng kredito. Ang mga mortgage at iba pang uri ng mga pautang ay may iba't ibang kondisyon. Bago mag-apply para sa isang consumer loan upang bumili ng bahay, kailangan mong kalkulahin kung gaano kumikita ang naturang real estate. Ang maximum na termino para sa pag-isyu ng pautang ay 30-35 taon. Listahan mga kinakailangang dokumento pinalawak at kasama ang dokumentasyon sa pledge, sa nakuhang pabahay at higit pa.

Ano ang pautang sa bahay

Ang isang indibidwal ngayon ay maaaring mabigyan ng preperential loan para sa pagbili ng kanilang sariling pabahay sa ilalim ng ilang mga programa. Dapat itong pansinin kaagad: hindi lahat ng batang pamilya ay magagarantiyahan ang matatag na mga pagbabayad, samakatuwid, sa ilang mga bangko (kabilang ang Sberbank), may mga kagustuhang alok na legal na may bisa. Kabilang sa mga pangunahing uri ay mga mortgage, mga pautang para sa mga batang pamilya, isang karaniwang pautang. Ang produkto ay may mahabang panahon ng pagpapalabas (hanggang 35 taon).

Mortgage loan para sa pabahay

Ang tinatayang gastos para sa buwanang pagbabayad sa may-ari ay nagkakahalaga ng 10-20 libong rubles. Kasama sa halagang ito ang insurance, pagbayad ng interes kasama ang loan body. Dahil sa mahabang panahon ng pautang, bihirang kailanganin ang refinancing. Dahil sa mahabang panahon at maliit na buwanang halaga (sa kabisera at St. Petersburg maaari silang umabot ng 30 libong buwanang), ang mga bangko ay naglalabas ng mga ito kahit na sa mga kabataang mamamayan na may edad na 23 taong gulang at mas matanda.

Credit ng customer

Upang makapagbigay ng pautang tulad ng isang mortgage, kakailanganin mo ng ilang mga dokumento. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bangko ay nangangailangan ng collateral o isang pahayag ng mga guarantor para sa buong panahon ng pautang. Ang ganitong mga pamamaraan ay normal para sa isang pautang sa bahay. Credit ng customer(kadalasang ibinibigay bilang isang pakete para sa ilang partikular na kalakal) ay inaalok sa mas mababa sa kanais-nais na mga kondisyon. Ang average na rate ng interes sa isang mortgage ay 10%, at sa isang consumer loan - higit sa 15-20%.

Pautang para sa pagbili ng real estate sa mga paborableng termino

Kapag pumipili ng isang apartment sa isang bagong gusali, kinakailangang isaalang-alang hindi lamang ang gastos at lugar ng pabahay, kundi pati na rin ang iba pang mga punto (petsa ng pagkumpleto o lokasyon): maaari itong gumawa ng pangkalahatang pagtatasa ng bagay. Upang matiyak ang kanais-nais na mga kondisyon, ang mga pampubliko at pribadong bangko ay nag-aalok ng ilang mga programa, kabilang ang pakete ng Young Family para sa mga mag-asawang may anak. Ang bangko ay hindi maaaring tumanggi na mag-isyu ng pautang dahil sa pagbubuntis o iba pang mga kadahilanan. Ang nasabing pautang ay inisyu, tulad ng iba pang mga uri.

Mortgage o consumer credit - na mas kumikita

Ang iba't ibang uri ng mga pautang ay ibinibigay sa iba't ibang yugto, para sa iba't ibang layunin. Ang mga programa ng consumer ay hindi kumikita at walang kaugnayan para sa pagbili ng pabahay dahil sa pagkakaroon ng mas abot-kayang mga programa sa pagsasangla na may suporta ng estado. Pakitandaan na ang madalas na mga delingkwente sa mga pautang ng consumer ay maaaring humantong sa isang pagtanggi na aprubahan ang isang mortgage, sa huli isang mahalagang papel ang ginagampanan ng kasaysayan ng isang partikular na mamamayan. Paghahambing sa talahanayan:

Housing loan

Sa ilalim ng mga tuntunin ng loan, maaari kang makakuha ng parehong mortgage at naka-target na pautang para makabili ng bahay o apartment. Kailangan mong maging pamilyar kaagad sa mga kinakailangan ng bangko: ang mga halaga ng buwanang pagbabayad ay maaaring mag-iba sa kung ano ang personal mong isinasaalang-alang. Ang utang ay maaaring bayaran sa isang maagang paglipat, at kung walang sapat na suweldo upang bayaran, ang utang ay magpapahintulot sa institusyong pinansyal na bawiin ang pabahay kung saan ang utang ay inisyu mula sa kliyente.

Sa bagong gusali

Nag-aalok ang bawat institusyong pinansyal magkahiwalay na kondisyon isang mamamayan para sa pautang para makabili ng bagong real estate sa isang bagong gawang bahay. Kadalasan ang mga naturang transaksyon ay may mas matapat na mga kondisyon, at ang pagbabayad ay ginagawa sa isang mas mababang porsyento ng mga taunang pagbabayad. Para matuto pa tungkol sa mga karagdagang kundisyon, maaari kang makipag-ugnayan sa isang partikular na bangko o sa developer kung saan opisyal na nakikipagtulungan ang institusyon.

Pautang para sa pagbili ng pangalawang pabahay

Ang bawat mamamayan ay may karapatang gumamit ng pautang upang bumili hindi lamang ng bago (sa isang bagong gusali), kundi pati na rin ang pangalawang real estate. Ang pagkakaroon ng magagamit na mga programa ay nagpapahintulot sa iyo na pumili ng pinakamahusay na opsyon para sa iyong sarili, ngunit ang bilang ng mga alok ay mas mababa: karamihan sa mga bangko ay naglalabas ng isang naka-target na pautang sa mga kanais-nais na mga tuntunin sa pagpapahiram upang bayaran ang halaga ng isang bagong apartment sa yugto ng konstruksiyon o kaagad pagkatapos ng pagtatayo nito .

Mga tuntunin ng kredito kapag bumibili ng bahay nang pautang

Ang merkado ng pabahay sa Russia ay medyo matatag, isang dosenang o higit pang mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta ay pinoproseso araw-araw - ito ay nag-uudyok sa mga bangko na gawing simple ang pamamaraan ng pagpapalabas. Kabilang sa mga pangunahing kondisyon: isang limitadong halaga ng real estate sa hanay na 4-5 milyong rubles, ang umiiral na ari-arian ng borrower o isang pahayag ng garantiya, isang tiyak na antas ng kita. Ang mga pautang na ito ay ibinibigay na may kapanahunan na 10 taon o higit pa. Ang maximum na edad ng isang mamamayan sa oras ng pagbabalik ng buong halaga ay hindi lalampas sa 65 o 75 taon.

Mga rate ng interes

Ang mga programa sa pagpapahiram ng mortgage ay umaakit sa mga mamamayan na may nakatutukso na mababang rate ng interes upang bumili ng apartment. Kadalasan maaari silang mula sa 8.9% hanggang 10.5%. Ngunit sa katotohanan, may mga allowance sa ilalim ng ilang mga kundisyon:

• Kung ayaw mong kumuha ng karagdagang health insurance para sa buong panahon ng pautang, maaaring tumaas ang rate ng 1%.
• Kung nakatanggap ka ng suweldo sa cash, ang porsyento ay tumataas.
• Depende din sa property na bibilhin mo. bagong bahay o pangalawang pamilihan).

Halaga at termino ng pautang

Upang makabili ng bahay, ang pagkuha ng mortgage loan ay posible hanggang sa 35 taon, gaya ng inilarawan sa itaas. Kinakailangan ang paunang pagbabayad sa halagang 20% ​​ng kabuuang halaga. Ang maximum na halaga ng pabahay para sa pagkuha ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 4-5 milyong rubles. Ang pinakamababang termino ng pautang ay 5 taon na may karapatan maagang pagbabayad walang mga parusa sa timbang at sobrang bayad. Pakitandaan na maaari kang makakuha ng naturang loan mula sa 21 taong gulang na may karanasan sa trabaho na hindi bababa sa isang taon.

Halaga ng buwanang bayad

Pagkatapos makakuha ng mortgage loan, ang bawat mamamayan ay kailangang magbayad ng buwanang porsyento ng halaga ng apartment. Average na gastos ang pabahay sa mga rehiyon at ang kabisera ay itinuturing na presyo ng 3 milyong rubles. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa loob ng 10 taon, kailangan mong magbayad ng humigit-kumulang 30 libong rubles sa isang buwan (na may mga paunang pagbabayad na nagpapababa sa kabuuang halaga ng pautang). Maaaring mas matagal bago mabayaran ang utang. Halimbawa, kapag kumukuha ng pautang sa loob ng 20 taon, kailangan mong magbayad ng humigit-kumulang 20 libong rubles sa isang buwan.

Sapilitan at boluntaryong seguro

Madalas mababang rate maaaring mabigyang-katwiran sa pagkakaroon ng mamahaling buhay, seguro sa kalusugan at solvency. Ang seguro ay boluntaryo, ngunit karamihan sa mga bangko ay maaaring tumaas taunang porsyento dahil sa ayaw maglabas ng patakaran. Maging handa sa katotohanan na ang institusyong pampinansyal ay mangangailangan sa iyo na bumili ng isang patakaran - ito ay isang ganap na legal na kinakailangan na maaaring isulat sa kontrata. Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang online, ngunit ang insurance ay direktang ibinibigay sa sangay.

Paano bumili ng apartment sa credit

Upang mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong magsumite ng aplikasyon sa napiling bangko. Upang kumpirmahin ang kita, isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho ay ibinigay. Sa malaking halaga Ang isang pautang ay madalas na nangangailangan ng pagkakaroon ng mga guarantor o isang pangako sa anyo ng isang kotse, real estate ng mga magulang o iba pa, dahil para sa isang matatag na pagbabayad ng isang pautang, ang isang mamamayan ay mangangailangan ng isang buwanang halaga ng 15 libong rubles. Ang mga non-purpose loan ay pinangangasiwaan ng iba't ibang departamento sa bangko, kaya kapag nakikipag-ugnayan sa isang manager, dapat mong ipahiwatig ang layunin at humiling ng impormasyon.

Aling bangko ang pipiliin

Ang pagpili ng isang institusyong pampinansyal ay nakasalalay sa mga kadahilanan na kanilang inaalok (kabilang ang oras para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon, rate ng interes, mga kondisyon). Kapag isinasaalang-alang ang mga panukala mula sa mga pampubliko at pribadong kumpanya, ang parehong insurance at komisyon ay dapat isaalang-alang sa pagkalkula ng halaga ng buong bayad. Ang mga rekomendasyon ng mga analyst ay bumagsak sa mga ahensya ng gobyerno(halimbawa, Sberbank): kasama nila ang mga programa ng suporta mula sa bansa (halimbawa, ang programa ng estado para sa isang batang pamilya). Para sa mamimili - ang mga kondisyon ng pagpili ay magkatulad:

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Bago ka kumuha ng pautang para bumili ng apartment sa cash o sa isang card na may Bank account, basahin ang mga pangunahing kinakailangan ng mga bangko para sa mga nanghihiram:

• Edad 21+ (ang maximum na edad para sa pag-apruba ay hanggang 50 taon, ang maximum na edad para sa buong pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 65 o 75 taon).
• Ang pagkakaroon ng isang permanenteng trabaho (mula sa 1 taon) na may kabuuang karanasan na higit pa sa panahong ito.
• Kawalan ng iba mga linya ng kredito o overdue maturities (ibig sabihin ay isang net credit line).
• Ang pagkakaroon ng isang pledge o guarantor, pati na rin ang posibilidad ng pagbabayad ng isang beses na pagbabayad sa halaga ng paunang bayad.
• Walang criminal record, valid passport ng isang Russian citizen.

Paano makakuha ng pautang para makabili ng apartment

Upang mag-aplay para sa isang pautang sa bangko para sa isang apartment, kailangan mong sundin ang mga hakbang na ito:

• pumili ng isang institusyong pinansyal;
• makipag-ugnay sa manager o agad na bisitahin ang sangay na may paunang pakete ng mga dokumento (lahat ng data para sa pagbili ng real estate sa pamamagitan ng pautang ay matatagpuan sa website ng bangko o mula sa developer ng isang apartment sa isang bagong gusali);
• kumuha ng payo, kolektahin ang mga nawawalang dokumento at magsumite ng aplikasyon;
• maghintay para sa isang positibong tugon, gawin ang unang pagbabayad.

Application ng pautang

Upang makakuha ng pautang sa pabahay, kailangan mong magkaroon ng matatag na mataas (higit sa karaniwan) buwanang kita. Sa una, ang isang aplikasyon ay nakasulat, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa nais na programa sa pagpapahiram. Upang i-verify ang kita ng nanghihiram, ang bangko ay humihingi ng kaugnay na sertipiko. Ipinapahiwatig din ng aplikasyon ang kinakailangang panahon ng pautang, at lahat ng karagdagang kundisyon na kailangan mong bigyang pansin.

?

Anong mga dokumento ang kailangan

Upang bumili ng residential real estate sa ilalim ng mga programang kagustuhan, kailangan mong ihanda ang sumusunod na dokumentasyon:

• pasaporte, TIN ng aplikante;
• sertipiko mula sa lugar ng trabaho na nagpapahiwatig sahod(sa buwanang pagbabayad ito ay dapat na 1.5-2 beses na mas mataas kaysa sa naturang pagbabayad);
• aplikasyon ng pautang;
• aplikasyon para sa isang pangako ng ari-arian o isang guarantor;
• mga dokumento sa paunang bayad (para sa anumang pautang sa pabahay, ang halaga ng unang pagbabayad ay dapat mula sa 10-20% ng presyo ng ari-arian);
• iba pang mga uri ng mga dokumento na itinatag ng bangko (depende ito sa pagkakaroon ng mortgage insurance o sa programa).

Mortgage loan para sa pagbili ng isang apartment

Ang iba't ibang mga rate ng interes ay nagpapabagal sa proseso ng pagpili ng programa. Ang karaniwang alok ay isang pautang para sa pagbili ng bahay sa isang bagong gusali o isang lumang bahay mula sa indibidwal. Ang pagkuha ng isang mortgage nang walang tulong ng mga programa ng gobyerno ay medyo mas mahal. Mapagkakakitaang opsyon maaaring maging isang alok na may rate ng interes na 10-10.5% bawat taon. Sa ngayon, ang karamihan sa mga bangko ay handa nang mag-isyu ng pautang sa ilalim ng gayong mga kundisyon.

Mortgage para sa isang batang pamilya

Ang pautang para sa pagbili ng pabahay para sa isang batang pamilya ay kasama sa programa ng suporta ng estado. Ang nominal na taunang interes sa kasong ito ay 9-9.5% lamang na may posibilidad ng isang paunang bayad sa pamamagitan ng maternity capital. Para sa pagpapalabas ng mga mortgage loan ng kategoryang ito, kinakailangan ang dokumentaryong ebidensya ng legal na kasal ng mag-asawa at ang pagkakaroon ng isang bata (pagbubuntis).

Preferential na pagpapahiram sa mga tauhan ng militar at empleyado ng mga organisasyong pambadyet

Kung ikaw ay isang miyembro ng militar o isang empleyado mga organisasyon sa badyet- samantalahin ang alok ng mortgage mula sa estado. Ang kapital ng militar ay magbibigay-daan sa iyo na bumili ng real estate sa mga paborableng termino. Ang suporta para sa mga kategoryang ito ng mga mamamayan ay ang pinakaaktibo sa mga programa ng mortgage. Dahil sa katatagan ng sahod at laki nito, madalas na inaprubahan ang pautang para sa pagbili ng anumang pabahay para sa mga tauhan ng militar. Kapag pumipili ng isang bangko, bigyang-pansin ang mga angkop na programa.

Walang interes na pautang para sa isang apartment

Ang pautang sa real estate na walang interes ay makukuha lamang sa pamamagitan ng programa ng estado suporta para sa mga batang pamilya o militar, nalalapat din ito sa malalaking pamilya, sa mga ulila, nag-iisang ina. Kapag nag-aaplay aplikasyon ng pautang siguraduhing ipahiwatig at idokumento na ikaw ay kabilang sa isa o iba pa kategoryang panlipunan mamamayan. Nangangailangan ito ng mga sertipiko at extract mula sa mga nauugnay na organisasyon.

Pautang para sa isang apartment na walang paunang bayad

Kapag pinupunan ang mga calculator ng mortgage, ang linya ng paunang pagbabayad ay sapilitan. Ang mga bangko ay bihirang gumawa ng deal kung walang ganoong pagbabayad (hindi mahalaga kung ito ay pangalawang merkado o isang bagong gusali). Ang isang eksepsiyon ay maaaring mga alok na pang-promosyon mula sa mga bangko o mga espesyal na kundisyon para sa ilang partikular na kategorya ng mga mamamayan: halimbawa, para sa mga batang pamilya, mga ina na may maraming anak na may maternity capital. Kapag nakikipag-ugnayan sa isang bangko o ahensya ng real estate, suriin ang posibilidad na ito.

MORTGAGE: Ang aking karanasan. Ito ba ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang mortgage? Mga panganib at kahinaan