Compulsory deposit insurance system (CIS)- espesyal Programa ng pamahalaan ipinatupad alinsunod sa Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 No. 177-FZ "Sa insurance ng mga deposito sa mga bangko Pederasyon ng Russia».

Ang mga pangunahing layunin ng CER ay:

• proteksyon ng mga karapatan at mga lehitimong interes mga depositor ng mga bangko ng Russian Federation;
• pagpapalakas ng tiwala sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at pagpapasigla ng atraksyon Pera sa sistema ng pagbabangko Pederasyon ng Russia.

Ang State Corporation na "Deposit Insurance Agency" (mula dito ay tinutukoy bilang Agency) ay itinatag upang matiyak ang paggana ng DIS at, una sa lahat, upang matiyak ang pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito sa mga bangko na kalahok sa DIS kung sakaling magkaroon ng nakaseguro na kaganapan.

Ang pagpapatakbo ng mandatoryong sistema ng seguro sa deposito

Ang paglahok sa DIS ay ipinag-uutos para sa lahat ng mga bangko na may karapatang magtrabaho sa mga deposito ng mga indibidwal. Ang mga deposito ay itinuturing na nakaseguro mula sa araw na ang bangko ay kasama sa rehistro ng mga bangkong kalahok sa DIS. Ang kasalukuyang listahan ng mga bangko na nakikilahok sa DIS ay inilathala sa opisyal na website ng Ahensya sa network ng impormasyon at telekomunikasyon na "Internet"

Sa kasalukuyan, ang mga depositor ng 749 (mula noong Marso 28, 2019) na mga bangko na kalahok sa sistema ng seguro sa deposito ay protektado ng DIS, kabilang ang:

• nagpapatakbo ng mga bangko na lisensyado upang magtrabaho sa mga indibidwal - 392;
• nagpapatakbo ng mga institusyong pang-kredito na dating tumanggap ng mga deposito, ngunit nawalan ng karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal -6;
• mga bangko sa proseso ng pagpuksa - 351.

Ang mga pondo ng mga depositor na nagtapos ng isang kasunduan sa deposito sa bangko o isang kasunduan sa bangko ay napapailalim sa insurance. Bank account, kabilang ang mga deposito na pinatunayan ng mga sertipiko ng pagtitipid.

Alinsunod sa pederal na batas, ang mga mamumuhunan ay kinabibilangan ng:

• indibidwal - mamamayan ng Russian Federation, dayuhang mamamayan, isang taong walang estado;
• indibidwal - indibidwal na negosyante (IP);
• mga legal na entity na inuri ayon sa batas ng Russian Federation sa maliliit na negosyo, ang impormasyon tungkol sa kung saan ay nakapaloob sa pinag-isang rehistro ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo (SME) na pinapanatili ng Federal Tax Service ng Russia.

Ang mga sumusunod na pondo ay hindi napapailalim sa insurance:

• inilagay sa mga bank account (sa mga deposito) ng mga abogado, notaryo at iba pang mga tao, kung ang mga naturang bank account (deposito) ay binuksan na may kaugnayan sa mga propesyonal na aktibidad;
• inilagay sa mga deposito sa bangko, ang pagpapakilala nito ay pinatunayan ng mga sertipiko ng deposito;
• inilipat sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• inilagay sa mga deposito sa mga sangay ng mga bangko ng Russian Federation na matatagpuan sa labas ng teritoryo ng Russian Federation;
• pagiging elektronikong pera;
• inilagay sa mga nominal na account, maliban sa mga indibidwal na nominal na account na binuksan ng mga tagapag-alaga o mga tagapangasiwa na pabor sa mga ward;
• inilagay sa mga collateral account;
• inilagay sa mga subordinated na deposito;
• inilagay ng o pabor sa mga legal na entity, maliban sa mga pondong inilagay ng o pabor sa maliliit na negosyo.

Ang karapatan ng depositor sa kabayaran para sa mga deposito ay bumangon sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan.

Ang isang nakaseguro na kaganapan ay isa sa mga sumusunod na kaganapan:

1) pagbawi (pagkansela) ng Bank of Russia ng lisensya ng bangko upang isagawa mga operasyon sa pagbabangko; 2) pagpapakilala ng Bank of Russia alinsunod sa batas ang Russian Federation ay isang moratorium sa pagtugon sa mga kinakailangan ng mga nagpapautang ng bangko. Ang isang nakasegurong kaganapan ay itinuturing na naganap mula sa araw na ang lisensya ng Bank of Russia ay binawi (kinansela) mula sa bangko o mula sa araw na ang isang moratorium ay ipinakilala upang matugunan ang mga paghahabol ng mga pinagkakautangan ng bangko.

Pagbibigay-alam ng Ahensya ng mga depositor tungkol sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan

Ang impormasyon tungkol sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan laban sa isang bangko ay nai-publish sa opisyal na website ng Bank of Russia at sa opisyal na website ng Agency sa Internet, pati na rin sa mass media. Ang Ahensya, sa loob ng 5 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap mula sa bangko kung saan nangyari ang nakaseguro na kaganapan, ang rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor, ay mai-post sa opisyal na website ng Ahensya sa network ng impormasyon at telekomunikasyon " Internet" at ipinadala sa bangkong ito, pati na rin sa Bank of Russia para sa paglalagay sa opisyal na website nito sa network ng impormasyon at telekomunikasyon na "Internet" at sa periodical na naka-print na publikasyon sa lokasyon ng bangkong ito ng isang mensahe na naglalaman ng impormasyon tungkol sa lugar , oras, porma at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor para sa pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito. Bilang karagdagan, sa loob ng 1 buwan mula sa petsa ng pagtanggap mula sa bangko ng rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor, ang Ahensya ay nagpapadala din ng kaukulang mensahe sa bawat depositor ng bangkong ito, ang data kung saan nakapaloob sa rehistro at kung saan , sa petsa ng pagpapadala ng mensaheng ito, ang bangko ay may mga obligasyon sa mga deposito.

Ang lahat ng impormasyong ito ay maaaring makuha ng depositor sa pamamagitan ng telepono. hotline Mga ahensya (8-800-200-08-05) (libre ang mga tawag sa loob ng Russia).

Ang depositor ay maaari ring mag-subscribe sa mga balita tungkol sa bangko ng interes sa kanya sa opisyal na website ng Ahensya sa Internet. Sa kasong ito, awtomatikong ipapadala ang depositor sa e-mail address na tinukoy niya kapag nag-subscribe sa mga balitang nai-post sa website ng Ahensya sa seksyong "Deposit insurance/Insured na mga kaganapan" para sa bangkong ito.

Ang sukat kabayaran sa seguro

Ang halaga ng kabayarang babayaran sa mga deposito ay tinutukoy batay sa halaga ng mga obligasyon ng bangko sa depositor na nakaseguro alinsunod sa pederal na batas.

Ang pagbabayad sa mga deposito ay binabayaran ng Ahensya sa depositor ng bangko sa halagang 100 porsiyento ng halaga ng lahat ng kanyang mga deposito, kabilang ang interes, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Sa kabuuan.

Sa mga escrow account na binuksan para sa mga settlement sa ilalim ng transaksyon sa pagbili at pagbebenta real estate at para sa mga pakikipag-ayos sa ilalim ng kasunduan sa pakikilahok sa shared construction, maximum na laki Ang kabayaran sa seguro ay katumbas ng 10 milyong rubles. Ang reimbursement para sa mga escrow account ay kinakalkula at binabayaran nang hiwalay mula sa reimbursement para sa iba pang mga deposito.

Kinakalkula ang interes sa petsa ng paglitaw ng nakasegurong kaganapan batay sa mga tuntunin ng bawat partikular na kasunduan sa deposito sa bangko (account).

Para sa mga deposito sa bangko na may denominasyon dayuhang pera, ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula sa pera ng Russian Federation sa halaga ng palitan na itinakda ng Bank of Russia sa araw ng nakaseguro na kaganapan.

Ang mga halaga ng counter monetary claim ng bangko laban sa depositor (halimbawa, sa isang loan na kinuha ng depositor sa parehong bangko) ay ibinabawas sa halaga ng mga deposito kapag kinakalkula ang bayad na binayaran ng Ahensya. Kasabay nito, ang pagbabawas ng halaga ng mga counterclaim ay hindi nangangahulugan ng kanilang awtomatikong pagbabayad (buo o bahagyang). Ang mga obligasyon ng depositor sa bangko ay nananatiling pareho at dapat na maisagawa nang maayos alinsunod sa mga tuntunin ng mga kasunduan na natapos sa bangko.

Sa kaso ng buo o bahagyang pagbabayad ng depositor ng utang sa bangko, ang depositor ay may karapatang tumanggap ng insurance compensation sa naaangkop na halaga. Kasabay nito, maaari siyang magpadala ng aplikasyon sa bangko sa libreng paraan sa paggawa ng naaangkop na mga pagbabago sa rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor.

Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa lahat ng magagamit na paraan ng pagbabayad ng utang at magbayad ng pautang sa isang bangko na ang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay binawi sa portal ng pagbabayad ng Ahensya: www.payasv.ru.

Pagbabayad ng kabayaran sa seguro

Ang pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor para sa pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito at pagbabayad ng kabayaran para sa mga deposito ay magsisimula, bilang panuntunan, 10-14 araw sa kalendaryo pagkatapos ng paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan. Ang tinukoy na oras ay kinakailangan para matanggap ng Ahensya mula sa bangko ang impormasyon sa mga deposito (rehistro ng mga obligasyon), pag-verify nito at organisasyon ng mga pagbabayad.

Maaari kang mag-aplay para sa pagbabayad sa buong panahon ng pagpuksa ng bangko. Sa karaniwan, ang pamamaraan ng pagpuksa ng bangko ay tumatagal ng mga 3 taon.

Ang kabayaran sa seguro sa mga depositor na walang oras na mag-aplay para sa pagbabayad ng kabayaran sa seguro ay isinasagawa ng Ahensya sa mga aplikasyon sa mga pambihirang kaso, halimbawa, sa kaso ng malubhang karamdaman, pangmatagalang paglalakbay sa negosyo sa ibang bansa, serbisyo militar.

Upang matiyak ang pinakamabilis na posibleng pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito, pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor para sa pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito (ang application form ay nai-post sa opisyal na website ng Ahensya sa Internet) at iba pang mga kinakailangang dokumento, pati na rin ang pagbabayad ng kabayaran mismo, ay maaaring isagawa ng Ahensya sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko na kumikilos sa ngalan nito at sa gastos nito.

Ang pagpili ng mga ahente ng mga bangko ay isinasagawa sa isang mapagkumpitensyang batayan. Ang anunsyo ng mga resulta ng pagpili ng mga ahente ng mga bangko ay nai-post sa opisyal na website ng Ahensya sa Internet nang hindi lalampas sa 7 araw pagkatapos ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan.

Ang pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito ay ginawa sa loob ng 3 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagsusumite ng depositor sa ahente ng bangko ng isang aplikasyon para sa pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito at isang dokumento ng pagkakakilanlan. Ang kompensasyon ay maaaring bayaran kapwa sa cash at sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa bank account na ipinahiwatig ng depositor na binuksan sa bangko. Reimbursement ng deposito mga indibidwal na negosyante isinasagawa lamang sa isang account na binuksan para sa mga aktibidad na pangnegosyo. Ang pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito ng isang maliit na negosyo ay ginawa sa bank account ng maliit na negosyong ito na binuksan sa isang bangko.

Ang oras ng pagsisimula ng mga pagbabayad at ang pangalan ng ahente ng bangko, kasama ang mga address ng mga tanggapan nito kung saan maaari kang makatanggap ng kabayaran sa seguro, ay inilathala sa opisyal na website ng Ahensya sa Internet at sa media.

Kung ang korte ay nagpasya na likidahin ang bangko, ang mga pakikipag-ayos sa mga depositor sa bahagi na lumampas sa pagbabayad na ginawa ng Ahensya ay isinasagawa sa kurso ng hukuman ng arbitrasyon mga paglilitis sa bangkarota o sapilitang pagpuksa. Ang nasabing mga paghahabol ng mga depositor ay nasiyahan bilang bahagi ng mga paghahabol ng mga pinagkakautangan ng unang priyoridad.

Mga baseng pinansyal ng mga CER

Upang makagawa ng mga pagbabayad ng insurance, ang pederal na batas ay nagbibigay para sa pagbuo ng isang mandatoryong deposito ng insurance na pondo (mula dito ay tinutukoy bilang ang Pondo). Ang Pondo ay nabuo mula sa mga premium ng insurance ng mga bangko na nakikilahok sa DIS, kita mula sa pamumuhunan ng pansamantalang libreng pondo ng Pondo, kontribusyon sa ari-arian ng Russian Federation.

Ang mga premium ng insurance ay binabayaran ng mga bangkong kalahok sa DIS sa isang quarterly basis. Ang rate ng mga premium ng insurance ay itinakda ng Lupon ng mga Direktor ng Ahensya. Mula noong ikatlong quarter ng 2015, isang mekanismo para sa pagbabayad ng mga kontribusyon sa magkakaibang mga rate ay ipinakilala. Aplikasyon tumaas na mga rate depende sa maximum mga rate ng interes mga bangko sa mga deposito na naaakit ng mga ito at ang pagtatasa ng Bank of Russia ng kanilang posisyon sa pananalapi, kabilang ang mga hakbang sa pagtugon sa pangangasiwa na ipinakilala ng Bank of Russia.

Ang pamamaraan at mga mekanismo para sa kontrol sa pamumuhunan ng pansamantalang libreng pondo ng Pondo ay itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang listahan ng mga asset na pinapayagan para sa pamumuhunan ay mahigpit na kinokontrol. Ang data sa kita mula sa pamumuhunan ng mga mapagkukunan ng Pondo ay inilathala sa taunang ulat Mga ahensya.

Ang mga pondo ng Pondo na ginastos sa mga pagbabayad ay buo o bahagyang ibinalik sa Pondo sa oras na matugunan ang mga paghahabol ng Ahensya sa mga likidadong bangko na naipasa dito bilang resulta ng pagbabayad ng kabayaran sa insurance sa kanilang mga depositor.

Ang mga pondo ng Pondo ay may mahigpit na espesyal na layunin at maaari lamang gastusin sa pagbabayad ng reimbursement sa mga deposito. Upang makontrol ang naka-target na paggasta, ang mga pondo ng Pondo ay isinasaalang-alang sa isang espesyal na binuksan na account ng Ahensya sa Bank of Russia.

Ang katatagan ng pananalapi ng mga CER ay sinisiguro ng pag-aari ng Ahensya, at, kung kinakailangan, sa pamamagitan ng pederal na badyet, pati na rin ang mga pautang na ibinigay ng Bank of Russia.

Batas sa seguro sa deposito

Glossary ng mga pangunahing termino

Deposit Insurance Agency (DIA)– non-profit na organisasyon nilikha ng estado upang matiyak ang gawain Mga sistema ng seguro sa deposito (DIS) at adbokasiya mga kontribyutor. Ang DIA ay nagpapatakbo batay sa Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 No. 177-FZ "Sa Seguro ng mga Deposito sa Mga Bangko ng Russian Federation" (Pederal na Batas Blg. 177-FZ). Ang organisasyonal at legal na anyo ng DIA ay isang korporasyon ng estado. Ang DIA ang nag-aayos ng pagbabayad ng kabayaran sa mga indibidwal at legal na entity para sa mga deposito, na nakaseguro alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 177-FZ, mula sa mga pondo compulsory deposit insurance fund.

Bangko - miyembro ng DIS- isang institusyon ng kredito na may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa populasyon sa mga kontribusyon. Dapat magbayad ang bangko mga premium ng insurance sa Mandatoryong Deposit Insurance Fund; ipaalam sa mga deposito ang tungkol sa kanilang pakikilahok sa mga CER, tungkol sa pamamaraan at mga halaga para sa pagtanggap ng reimbursement sa mga deposito; panatilihin ang mga talaan ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor.

Kontribusyon- mga pondong inilagay ng mga namumuhunan sa mga bangkong kalahok sa DIS sa teritoryo ng Russian Federation batay sa isang kasunduan sa deposito sa bangko o isang kasunduan sa bank account. Kasama sa terminong "deposito" ang naka-capitalize (naipong) interes sa halaga ng deposito. Ang mga deposito ay napapailalim sa proteksyon ng seguro kapwa sa rubles at sa dayuhang pera. Ang pagbubukod ng ilang uri ng mga obligasyon sa pananalapi mula sa insurance ay itinatag ng batas. Sa partikular, ang mga sumusunod ay hindi napapailalim sa insurance: mga pondong inilagay sa mga bank account (sa mga deposito) ng mga abogado, notaryo at iba pang taong binuksan para sa propesyonal na aktibidad; mga deposito, ang paggawa nito ay pinatunayan ng isang sertipiko ng deposito; mga pondo na inilipat sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala; mga deposito sa mga sangay ng mga bangko ng Russia na matatagpuan sa ibang bansa; elektronikong pera; mga pondong inilagay sa mga nominal na account, maliban sa mga nominal na account na binuksan para sa mga tagapag-alaga o tagapangasiwa at ang mga benepisyaryo nito ay mga ward, pledge account at escrow account, maliban kung itinatag Pederal na Batas Blg. 177-FZ; mga pondo na inilagay sa mga subordinated na deposito; mga pondong inilagay ng o pabor sa mga legal na entity, maliban sa mga pondong inilagay ng o pabor sa maliliit na negosyo. Bilang karagdagan, ang mga deposito na hindi nominado sa mga yunit ng pananalapi(halimbawa, sa gramo ng mahahalagang metal).

Contributor- isang mamamayan ng Russian Federation, isang dayuhang mamamayan, isang taong walang estado, kabilang ang mga nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo, o isang ligal na nilalang na inuri alinsunod sa batas ng Russian Federation bilang isang maliit na negosyo, ang impormasyon tungkol sa kung saan ay nakapaloob sa pinag-isang rehistro ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, na pinananatili ng alinsunod sa Pederal na Batas ng Hulyo 24, 2007 No. 209-FZ "Sa pag-unlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russian Federation", na nagtapos ng isang kasunduan sa pagbabangko kasama ang ang bangko kontribusyon o kasunduan sa bank account. Ang mamumuhunan ay may karapatan sa batas na makatanggap kabayaran sa seguro sa bangko laban sa kung saan ang kaso ng insurance. Upang maisakatuparan ang karapatang ito, indibidwal na depositor ito ay sapat na upang magsumite ng isang kaugnay na aplikasyon at isang dokumento na nagpapatunay ng kanyang pagkakakilanlan. Mga kontra-claim– mga obligasyon sa pananalapi contributor sa bangko (balanse ng utang sa isang utang, overdraft, atbp.). Binabawasan ng mga counterclaim ang halaga ng mga obligasyon sa pagkalkula kabayaran sa seguro. Ang pagbabayad ng insurance indemnity ay hindi nangangailangan ng awtomatikong pagwawakas (offset) ng mga counterclaim.

Magrehistro ng mga bangkong kalahok sa DIS- listahan ng mga bangko, mga kontribusyon kung saan sila ay nakaseguro alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 177-FZ. Ang pagpapatala ay pinananatili ng DIA. Ito ay magagamit para sa pagsusuri sa opisyal na website ng DIA sa Internet. Kung mayroon ang bangko kaso ng insurance, pagkatapos ito ay napapailalim sa pagbubukod mula sa rehistro pagkatapos ng pagkumpleto ng pagkabangkarote (liquidation) ng bangko ng DIA.

Magrehistro ng mga pananagutan sa bangko- isang listahan ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor at mga counterclaim bangko sa mga kontribyutor sa batayan kung saan ginawa ang pagbabayad kabayaran sa seguro. Naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga kontribyutor; tungkol sa mga kontribusyon at tungkol sa mga counterclaim bangko sa contributor.

Sistema ng seguro sa deposito (DIS)– isang espesyal na programa ng estado na ipinatupad alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Seguro ng mga Deposito sa Mga Bangko ng Russian Federation". Ang pangunahing gawain nito ay protektahan ang mga ipon ng populasyon na inilagay mga bangko ng Russia. Pinapayagan ng CER mga kontribyutor kapag nangyari ang isang nakasegurong kaganapan, tumanggap reimbursement sa mga deposito sa loob ng maximum na halaga ng insurance compensation na itinatag ng batas. Ang mekanismo ng seguro sa deposito ay kasing simple hangga't maaari at hindi nangangailangan ng anumang paunang aksyon mula sa depositor: mga kontribusyon at mga account ng mga indibidwal at mga legal na entity sa isang kalahok na bangko CER na napapailalim sa insurance alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 177-FZ, ay nakaseguro "awtomatikong" mula sa sandali ng paglalagay ng mga pondo sa bangko batay sa isang kasunduan sa deposito sa bangko/account.

Insurance indemnity (reimbursement sa deposito/deposito)– Kabuuang Pera pwedeng bayaran contributor sa simula nakaseguro na kaganapan. Ito ay itinakda batay sa halaga ng mga pananagutan ng bangko sa contributor minus mga counterclaim banga.
Ang kabayaran para sa mga deposito ay binabayaran sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito sa bangko, ngunit hindi hihigit sa pinakamataas na halaga ng kabayaran sa seguro na itinatag ng batas. Kasama sa halaga ng deposito ang parehong halaga ng pera na iniambag ng depositor at ang capitalized (naipon) na interes sa deposito. Ang indemnity ng seguro ay binabayaran sa rubles sa loob ng tatlong araw ng negosyo pagkatapos ang depositor, (kanyang kinatawan, tagapagmana, kahalili) ay nagsumite ng isang aplikasyon para sa pagbabayad at mga kinakailangang dokumento (dokumento ng pagkakakilanlan, kapangyarihan ng abugado, dokumento sa karapatan sa mana), ngunit hindi mas maaga, 14 na araw ng trabaho mula sa petsa ng paglitaw ng nakasegurong kaganapan, kung higit pa maagang termino hindi tinutukoy ng desisyon ng Lupon ng DIA. Ang mga deposito sa dayuhang pera ay muling kinakalkula sa rubles sa halaga ng palitan ng Bank of Russia sa petsa ng nakaseguro na kaganapan.

Ang maximum na halaga ng kabayaran sa seguro- isang limitasyon ayon sa batas sa kabuuang halaga ng reimbursement sa mga deposito na binayaran sa isang depositor sa isang bangko. Simula sa Disyembre 30, 2014, ang maximum na halaga ng insurance compensation ay 1.4 milyong rubles. Sa mga nakaraang panahon ng operasyon, ang CER ay itinakda sa 100,000, 190,000, 400,000, 700,000 rubles, depende sa petsa ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan. Para sa ilang mga uri ng mga account ( binuksan ang mga escrow account para sa mga settlement sa ilalim ng transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate, at binuksan ang mga escrow account para sa mga settlement sa ilalim ng isang kasunduan sa pakikilahok sa shared construction) ang maximum na halaga ng insurance compensation ay 10 milyong rubles.

Kaso ng insurance– pagbawi (pagkansela) bangko - miyembro ng DIS mga lisensya ng Bank of Russia na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko o ang pagpapakilala ng Bank of Russia ng isang moratorium sa pagtupad sa mga claim ng mga nagpapautang ng bangko.

Mga premium ng insurance sa bangko– quarterly na kontribusyon ng mga miyembrong bangko ng DIS sa mandatoryong deposito ng insurance fund. Mula noong Hulyo 1, 2015, ipinakilala ang magkakaibang mga rate ng premium ng insurance: basic, dagdag at tumaas na karagdagang.

Mandatoryong Deposit Insurance Fund – pinansyal na batayan ng CER. Ang pondo ay binubuo ng kontribusyon sa ari-arian ng Russian Federation, mga premium ng insurance ng mga bangko na kalahok sa DIS, kita mula sa paglalagay ng mga ari-arian ng pondo sa estado at korporasyon mga seguridad, cash at ari-arian na natanggap mula sa kasiyahan ng mga karapatan ng paghahabol ng DIA, na nakuha bilang resulta ng pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito sa kanila. Ang mga mapagkukunan ng Pondo ay ginagamit upang magbayad kabayaran sa insurance sa mga deposito at iba pang layuning itinatag ng mga pederal na batas.

Para sa mga mas gustong tumanggap matatag na kita mula sa libreng kapital sa pamamagitan ng mga deposito sa bangko mahalagang maunawaan: hindi lahat ng institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng serbisyo sa seguro, na maaaring humantong sa pagkawala ng mga na-invest na pondo. Kailan gumagana ang sistema ng seguro (paano ito magbabayad)? Para saan ito?

Ahensiya ng seguro sa deposito, ano ito - paglalarawan

Ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay pangunahing isang korporasyon ng estado. Ang paglikha ay pinahaba ng Pederal na Batas ng Russian Federation (No. 177 Disyembre 23, 2003, ang opisyal na pagsisimula ng trabaho ay Enero 2004), ang nilalayon na layunin ay ang pagbuo ng isang sistema ng mga deposito ng seguro (CIS).

Mga function ng Deposit Insurance Agency:

• buong probisyon ng pag-andar;
• muling pagsasaayos ng mga bangko;
• pagpuksa ng insolvent mga kumpanya sa pananalapi(Institute ng bankruptcy trustee (liquidator)).

Ang pangunahing gawain ng ahensya ay i-save ang mga deposito ng mga residente ng Russian Federation. Ang paglahok sa CER ay isang kinakailangan para sa mga organisasyon direksyon sa pananalapi pagkakaroon ng mga lisensyadong karapatan sa kaugnay na gawain. Ang depositor ay hindi obligado na tapusin ang isang karagdagang kasunduan - ito ay awtomatikong nangyayari. Sa pagbabayad ng halagang nakaseguro DIA depositor sa mga mapagkukunan nito ay inaayos ang relasyon sa bangkarota sa pagbabalik. Ang lahat ng data ay ipinasok sa pederal na rehistro, kabilang ang legal na katayuan ng negosyo.

Ang sinumang natural na tao ay may karapatan sa compulsory insurance (mga deposito, account, mga plastic card atbp.) maliban sa:

• mga deposito sa mga sangay ng Kanluran ng mga sistema ng pagbabangko ng Russia;
• walang pangalan (may dala);
• mga pondo sa tiwala;
• mga pondo ng mga legal na entity, kung sila ay orihinal na binuksan para sa pagsasagawa ng ilang mga aktibidad (halimbawa, mga notaryo, isang abogado o mga abogado).

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency, address, hotline

Maaari mong malaman ang lahat ng mga katanungan, makilala ang pagpapatakbo ng system, linawin ang iskedyul ng trabaho ng mga departamento, oras ng pagpasok, atbp., maaari mong:

• sa opisyal na website ng korporasyon - asv. org. ru;
• sa pamamagitan ng hotline ng telepono - 8-800-200-08-05 (libre ang mga tawag sa loob ng Russia);
• sa address - Moscow, st. Vysotsky, 4, sa pagpuksa - Moscow, st. Lesnaya, 59.

Mga detalye ng ahensya ng seguro sa deposito

Requisites korporasyon ng estado kinakailangan para sa mga banker na maglipat ng mga kontribusyon (insurance): address - Moscow, Verkhny Tagansky dead end, 4. Bukod pa rito, dapat mong tukuyin ang bangko ng benepisyaryo at ang benepisyaryo. Maaaring linawin ang buong data sa opisyal na portal ng DIA.

Mga nakaseguro na kaganapan sa Moscow

Ang DIA ay gumagawa ng seryosong trabaho upang mabayaran ang mga nagdeposito para sa mga pinsala mula sa pagpuksa ng mga bangkarotang bangko. Ang pamamaraang ito ay makatwiran, dahil ang tiwala ng populasyon ang pangunahing direksyon ng gawain ng korporasyon ng estado at isang priyoridad. Kung ang probisyon ay nilabag, ito ay agad na hahantong sa isang pandaigdigang sakuna sa pananalapi (kasama ang pag-withdraw ng kanilang mga pondo ng mga depositor).

Sa Moscow, ang mga lisensya ay binawi din dahil sa pagkabangkarote. Halimbawa, ang Doris komersyal na institusyon (order na may petsang Oktubre 23, 2015), sa oras na iyon ay sinakop nito ang ika-341 na lugar sa ranggo. Russtroybank - Disyembre 2015, Vneshprombank - Enero 2016, Probusinessbank - Agosto 2015, Investbank - Disyembre 2013, Russlavbank - Disyembre 2015.

Sa ibang lungsod

Ang mga bangko sa ibang mga lungsod ng Russia ay hindi rin nakatakas sa kapalarang ito: Ecoprombank (Perm) - Agosto 2014, Banking House (sa Saint Petersburg) - Marso ng kasalukuyang taon, Iposembank (Samara) - Nobyembre 2015.

Ang isang katulad na sitwasyon ay sinusunod sa ibang mga rehiyon:

• sa Rostov-on-Don;
• Nizhny Novgorod;
• Kaliningrad;
• Omsk;
• Yekaterinburg;
• sa Ufa;
• sa Kaluga;
• Tver;
• Ivanovo;
• Voronezh;
• Ryazan;
• Kazan, atbp.

Sa bawat kaso, ang mga depositor ay sumulat ng isang aplikasyon sa isang tiyak na anyo sa DIA para sa mga pinsala. Ang posisyon ng organisasyon (komersyal, di-komersyal) ay hindi mahalaga.

Paano magsulat ng isang aplikasyon sa isang ahensya ng seguro sa deposito?

Ang Deposit Insurance Agency ay tumatakbo mula noong 2004. Ang ahensyang ito ay nilikha para sa matagumpay na operasyon ng sistema ng seguro sa deposito. Ang pinaka malaking halaga, na maaaring ibalik ng ahensya sa kliyente ay 700 libong rubles. Nangyayari ito kung ang bangko na ginamit ng kliyente ay nabangkarote. Ang ahensya ng premium na insurance ay kumikilos din bilang isang may problemang manager ng asset.

Ahensiya ng Seguro sa Deposito ng Estado ng Estado

Ang buong pangalan ay ang korporasyon ng estado na "Deposit Insurance Agency", na ang mga aktibidad ay kinabibilangan ng pagbabayad ng mga reimbursement sa mga kliyente sa mga deposito, pagkontrol sa pagbuo ng isang money security fund, at pamamahala ng mga pondo sa pagtitipid. Mula noong 2008, ang korporasyon ng estado, kasama ang Bank of Russia, ay nagtatrabaho upang maiwasan ang pagkabangkarote ng iba't ibang mga institusyon ng kredito.

Ang mga nakasegurong kaganapan ay

Kaya, tingnan natin kung aling mga programa ang itinuturing na nakaseguro. Ang mga pondo ng mga indibidwal na mayroong kanilang mga account at pamumuhunan sa bangko ay napapailalim sa insurance. Hindi mahalaga kung ano ang nasyonalidad ng bawat isa sa mga inilapat na kliyente.

Ang mga uri na ito ay maaasahan at ligtas:

• fixed-term at demand na deposito, kabilang ang dayuhang pera;
• kasalukuyang mga account, kabilang ang mga account para sa mga suweldo, pensiyon at scholarship;
• pondo ng mga indibidwal na negosyante;
• paraan ng mga tagapag-alaga o katiwala;
• mga pondo para sa pagbili at pagbebenta ng real estate.

Pagpuksa ng mga bangko: kung ano ang gagawin para sa mga depositor

Sa kaganapan na ang bangko ay nabangkarote, ang mga customer ay kailangang maghintay ng dalawang linggo, at pagkatapos ay mag-aplay para sa refund sa isang awtorisadong bangko. Sa lalong madaling panahon, ang kumpanya ay nagsasagawa na ibalik ang pera upang matiyak ang kaligtasan ng mga pondo.

Sa kasalukuyan, humigit-kumulang 800 mga bangko ang kasama sa sistema ng seguro. Ang mga bangkong ito ay may karapatang makitungo sa pera ng mga indibidwal. Kung sakaling tanggalin ng Bangko Sentral ang alinman sa mga bangkong ito ng lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ang isang tao ay may karapatang humingi ng refund sa deposito.

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency

Kung ang parehong kaso ay nangyari (pagkabangkarote), pagkatapos ay ang kompanya ng seguro sa karamihan maikling oras magbabayad ng mga customer - 700 libong rubles. Para malaman ng eksakto buong listahan Ang mga bangko na lumahok sa Sistema ng Seguro ay matatagpuan sa opisyal na website ng korporasyon ng estado.

Ang tinukoy na opisyal na website ng institusyon ng proteksyon sa deposito, na makikita sa Internet, sa ikalawang araw, habang binawi ang lisensya ng bangko, ay naglalagay ng impormasyon tungkol sa nakasegurong kaganapan sa bangkong ito. Ang ahenteng bangko ay dapat matukoy sa loob ng tatlong araw. Sa loob ng hanggang isang linggo, ang Ahensya ay nagbibigay ng impormasyon sa opisyal na website para sa mga depositor tungkol sa lugar, oras at paraan ng pagtanggap ng mga aplikasyon.

Mga pagbabayad sa iba't ibang mga bangko

Upang ang isang tao ay makatanggap ng refund sa ilalim ng programa, kinakailangang magsumite ng aplikasyon sa ahenteng bangko para sa pagbabayad ng mga pondong ito. Ang aplikasyon ay dapat gawin sa isang espesyal na form at ang mga kinakailangang dokumento at pasaporte ng kliyente ay dapat na nakalakip dito.

Ang kliyente ay may karapatang mag-aplay para sa kabayaran mula sa simula ng nakaseguro na kaganapan hanggang sa katapusan ng pagpuksa ng bangko. Kapag ang kliyente, para sa ilang wastong dahilan, ay hindi magawa ito, ang Fund Protection Agency ay magbabayad ng insurance sa kliyente sa halaga ng pamumuhunan sa mga programa sa pagbabangko.

Sa kaso ng pagkabangkarote ng ilang mga bangko, kung saan ang kliyente ay may kanyang mga deposito, ang halaga ng kabayaran ay tinutukoy nang hiwalay para sa bawat isa sa mga bangko.

Legal na katayuan ng mga mamamayan

Legal na katayuan ang mga mamamayan ay isang sistema ng mga karapatan, kalayaan at tungkulin na kinikilala at ginagarantiyahan ng estado. Ang mga karapatang pantao ay mga pagkakataong panlipunan na ibinibigay ng estado sa mga mamamayan. Ang legal na katayuan ng sinumang tao ay tinukoy sa Konstitusyon. Nakabatay ito sa mga internasyonal na legal na dokumento. Tinutukoy ng mga dokumentong ito ang mga pangkalahatang pamantayan ng mga karapatan at kalayaan ng isang mamamayang Ruso.

Deposit Insurance Agency State Corporation Moscow

Upang malaman ang mga detalye ng mga aktibidad ng korporasyon, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website. Ang mga residente ng kapital ay maaaring gumamit ng mga bangko na kasama sa sistema ng Moscow Deposit Insurance Agency.

At upang malaman kung aling mga bangko sa Moscow ang maaaring mag-alok ng mga serbisyo ng deposito, ang website ng korporasyon ay maaaring tawaging pinakamahusay na paraan. Dito mo malalaman kung aling mga bangko ang nagbabayad sa ngalan ng Contribution Protection Agency.

Kinakailangan ng sangay

Upang makatanggap ng isang refund sa mga deposito, ito ay kilala na ito ay kinakailangan upang magsulat ng isang aplikasyon sa isang espesyal na form. Ang lahat ng kinakailangang mga form ay matatagpuan sa opisyal na website ng DIA. Kung ang mga hindi pagkakasundo ay lumitaw kapag nakatanggap ng refund sa mga deposito, ang kliyente ay may karapatang magsumite ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa ahente ng bangko.

Ang aplikasyon ay dapat na sinamahan ng mga kopya ng mga kinakailangang dokumento na nagpapahiwatig ng pangangailangan ng kliyente. Kasama sa mga dokumento ang kasunduan sa bank account, resibo cash warrant at iba pang mga kopya ng mga dokumento.

Return form: sino ang nasa priority

Ang sistema ng seguro sa deposito para sa mga legal na entidad at indibidwal sa Russian Federation ay hindi perpekto. Samakatuwid, ang populasyon ay lubhang nag-aatubili na magtiwala sa kanilang pera sa mga kamay ng mga komersyal at mga bangko ng estado sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Ang ahensya ng seguro ay isang korporasyon antas ng estado at nagbibigay-daan para sa sapilitang insurance deposito ng mga indibidwal. Nagbabayad ang institusyon mga indibidwal sa pagkakaroon ng alinman sa mga nakasegurong kaganapan, na nagbibigay ng makabuluhang suporta sa mga mamamayan ng bansa. Bilang karagdagan, ayon sa Batas Blg. 40-FZ, ang isang korporasyon ng estado ay kumikilos bilang isang liquidator o isang bank rehabilitator na pumipigil sa pagkabangkarote.

State Deposit Insurance Corporation sa Moscow - mga detalye

Ngayon, ang opisyal na website ng ahensya ng seguro sa deposito na asv.org ay tumutulong upang makakuha ng komprehensibong impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng maraming mga bangko. Ang mailing address para sa pagsusulatan tungkol sa mga isyu ng liquidation at refinancing ng mga institusyon, pati na rin ang address ng deposit insurance agency sa Moscow at iba pang mga contact ay matatagpuan sa opisyal na mapagkukunan nito. Kasabay nito, sa St. Petersburg at iba pa mga distritong pederal matatagpuan ang mga tanggapan ng kinatawan ng korporasyon ng estado.

Paano suriin ang katayuan ng mga deposito sa bangko sa pagpapatala?

Maaaring suriin ng mga depositor ang katayuan ng mga indibidwal na deposito sa isang espesyal na rehistro sa website ng Insurance Agency sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Upang gawin ito, pumunta sa seksyong "Mga Bangko ng Miyembro" at piliin ang kinakailangang bangko mula sa listahang ibinigay. Lahat kinakailangang impormasyon maaaring matagpuan sa pamamagitan ng pangalan institusyong pinansyal.

Maaari ka ring makakuha ng access sa data sa mga bangko ng miyembro ng DIS sa pamamagitan ng pampublikong website ng Central Bank sa pamamagitan ng pagbubukas ng seksyong "Reference book sa mga organisasyon ng kredito" sa tab na "Impormasyon sa mga organisasyon ng kredito" at pag-click sa link na State Corporation Insurance Agency. Bilang karagdagan, maaari mong makuha ang kinakailangang impormasyon sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline ng korporasyon sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Mga kaganapan sa nakaseguro - ano ito?

Ang isang nakaseguro na kaganapan ay isang pangyayari kung saan ang isang mamamayan ay may karapatan na ibalik ang pera sa mga deposito ng mga indibidwal.

Kabilang sa mga kaganapang ito ang:

• pagpapakilala ng National Bank ng isang pagbabawal sa pag-aangkin ng mga nagpapautang ng isang organisasyong pinansyal;
• pagbawi o pagpuksa ng isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi.

Kasabay nito, ang pagbabayad ng mga pondo ng mga indibidwal para sa mga nakaseguro na kaganapan ay isinasagawa sa isang 100% na halaga, ngunit ang halaga ng kabayaran ay maaaring hindi hihigit sa 700 libong rubles. Kung ang deposito ay binuksan sa isang dayuhang pera, kung gayon ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula sa Pambansang pananalapi, ayon sa halaga ng palitan ng National Bank sa oras ng nakaseguro na kaganapan.

Ahensiya ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal - pagpuksa ng mga bangko

Ang data ng pagpuksa ng bangko ay ina-update araw-araw at ipinapakita sa opisyal na website ng State Corporation sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Ngayon, ang listahan ng pagpuksa ay may kasamang 290 na institusyong pampinansyal.

balita sa DIA

Bilang resulta ng mga inspeksyon mga institusyon sa pagbabangko noong 2016, ang state corporation DIA sa Moscow (deposit insurance agency) at iba pang mga rehiyon ay nagsiwalat ng mga kaso ng pandaraya ng mga empleyado ng bangko: Ekaterininskiy, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans at VPB.

Bilang karagdagan, ang mga hakbang sa pagpuksa ay kinuha kaugnay sa mga sumusunod na bangko na matatagpuan sa Moscow at iba pang mga rehiyon:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Terra;
• Credit-Moscow;
• ESTRATEHIYA;
• Arksbank;
• Intercredit;
• Rinvestbank;
• EurocityBank, atbp.

Noong 2016, ang korporasyon ng estado na DIA ay nakatanggap ng humigit-kumulang 65,000 na aplikasyon mula sa mga indibidwal tungkol sa hindi pagkakasundo sa halaga ng insurance compensation ng joint-stock na mga bangko, 634,500 depositor sa Moscow at iba pang mga rehiyon ang ibinalik ang kanilang mga naipon sa halagang humigit-kumulang 370 bilyong rubles.

Paano suriin kung anong yugto ang aplikasyon?

Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo sa espesyal na serbisyo ng State Corporation, na ibinibigay para sa mga dokumentong nakarehistro sa Insurance Agency nang hindi mas maaga kaysa Setyembre 1, 2014.

Upang gawin ito, pumunta sa seksyong "Deposit insurance" at piliin ang item na "Suriin ang katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo". Susunod, kakailanganin mong ipasok ang mga detalye ng depositor at kumpirmahin ang entry, pagkatapos nito ay natatanggap ng kliyente ang lahat ng kinakailangang impormasyon mula sa Insurance Agency. Ang pamamaraan na namamahala sa mga hindi pagkakasundo tungkol sa pagbabalik ng mga pondo ay itinatag ng Bahagi 7 ng Art. 12 Pederal na Batas Blg. 177.

Paano ginagawa ang mga pagbabayad sa mga deposito kapag nagsara ang isang bangko?

Karaniwan, natututo ang mga kliyente tungkol sa pagpuksa ng isang institusyong pampinansyal sa pamamagitan ng Internet, ang SV Agency o VestnikBank ng Russia, at ang bangko ay hindi obligadong ipaalam sa bawat depositor nang hiwalay.

Ang mga pagbabayad ng mga pondo sa kaso ng pagpuksa ng mga bangko sa Moscow at iba pang mga rehiyon ay isinasagawa sa loob ng tatlong araw pagkatapos ng pagsusumite ng mga kinakailangang dokumento. Kasabay nito, hindi bababa sa 14 na araw ang dapat lumipas mula sa sandali ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan.