Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Există oferte speciale pentru afaceri gata făcute, pentru dezvoltare și pentru deschiderea unuia nou. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.

Ce fel de credite comerciale acordă băncile?

Există mai multe soiuri:

1. Expres. Oferă posibilitatea livrării urgente. Potrivit pentru antreprenori individuali, reprezentanți ai întreprinderilor mijlocii și mici. Dispune de dobânzi mai mari.
2. Pentru activitățile curente. Puteți obține un împrumut de afaceri la Moscova pentru a-l completa capital de lucru, achiziționarea de utilaje și echipamente. Furnizat sub forma unei linii de credit sau a unui descoperit de cont.
3. Investiție. Băncile din Moscova sunt gata să-l emită pentru dezvoltarea și implementarea de noi tehnologii și îmbunătățirea sistemelor automate.
4. Ipoteca comerciala. Caracteristicile producției sale nu sunt practic diferite de cele tradiționale. Este necesară plata parțială pe cheltuiala dumneavoastră. Grevare necesară.

Conditii pentru obtinerea creditelor de afaceri

Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:

• vârsta companiei;
• rentabilitatea;
• plan de afaceri;
• reputatie;
• istoricul creditului.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.

Cum să găsești un împrumut profitabil pentru afaceri în Moscova?

Noi oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți căuta în funcție de termeni, sume și rate ale dobânzii. După definirea cea mai buna varianta Mai rămâne doar să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.

Lipsa fondurilor proprii pentru a-și deschide sau dezvolta propria afacere îi împinge pe antreprenorii începători și oameni de afaceri experimentați să apeleze la creditori. Astăzi, multe organizații bancare lucrează cu întreprinderi mici, iar unele dintre ele se oferă să ia bani cu dobândă fără a oferi garanții sub formă de imobile, teren sau vehicule, ceea ce este o ofertă foarte avantajoasă.

Împrumut pentru întreprinderi mici fără garanții

După cum arată experiența țărilor vest-europene, întreprinderile mici aduc venituri bune trezoreriei statului prin plata impozitelor și taxelor. În plus, prosperitatea crește pe măsură ce se creează noi locuri de muncă. În Rusia, se pun mari speranțe în dezvoltarea afacerilor mici, dar sunt necesare injecții financiare pentru dezvoltarea acesteia. Nu toți oamenii de afaceri au fonduri proprii pentru asta, așa că sunt nevoiți să-l caute pe o parte.

Organizațiile bancare dezvoltă în mod activ programe de creditare negarantate menite să stimuleze întreprinderile mici și să le implementeze proiecte inovatoare. În mod convențional, toate creditele oferite pot fi clasificate în funcție de locul în care sunt trimise bani gheata:

• Pentru a-ți deschide propria afacere. Pentru noii antreprenori, obținerea de bani este cel mai dificil lucru. Acest lucru se datorează faptului că un investitor nu poate fi sigur că un startup va aduce profit. Pentru a obține un împrumut negarantat pentru a-ți începe propria afacere, ai nevoie de un plan de afaceri competent, după evaluarea căruia creditorul va putea accepta să emită banii.
• Pentru dezvoltarea afacerii. Oamenii de afaceri care stau cu succes pe picioarele lor și decid să-și dezvolte propria afacere au adesea nevoie de injecții financiare suplimentare, deoarece propriul capital de lucru poate să nu fie suficient. Este mai ușor pentru ei să obțină un împrumut negarantat de la o bancă decât pentru oamenii de afaceri începători. După ce a furnizat instituției bancare o serie de documente care confirmă succesul afacerii (raport privind activitate economică, informații despre disponibilitate profit net), pot conta pe condiții atractive de împrumut.

Condiții de împrumut și cerințe pentru împrumutat

Băncile comerciale oferă tipuri diferiteîmprumuturi micilor întreprinderi. Împrumuturile negarantate sunt unul dintre domeniile de împrumut care are propriile sale caracteristici:

• creșterea ratei dobânzii;
• acordarea unei garanții;
• posibilitatea de a obține un împrumut contra unei penalități;
• cantități miciși împrumut pe termen scurt.

Înainte de a acorda un credit, banca studiază cu atenție dosarul fiecărui solicitant, întrucât investiția într-o afacere, în special într-un start-up, este o afacere riscantă. Este posibil nu numai să nu aducă profit, ci și să provoace pierderi din cauza nerambursării datoriilor. Fiecare instituție financiară are propriile cerințe pentru antreprenori, dar există unele comune:

• vârsta – de la 21 la 65 (ultima plată) ani;
• având un istoric de credit pozitiv și experiență de cooperare cu alți creditori;
• Cetățenie rusă și înregistrare permanentă în localitate unde se află sucursala băncii;
• dovada de solvabilitate (certificate, acte, extrase etc.).

Riscurile de credit ale părților

O organizație bancară își asumă riscuri prin acordarea de împrumuturi negarantate întreprinderilor mici. Acest lucru se datorează faptului că astfel de împrumuturi nu sunt garantate cu garanții, astfel încât în ​​cazul nerambursării banilor nu va exista nicio modalitate de returnare a fondurilor investite. Din acest motiv, împrumuturi fără provizion proprietate colaterală caracterizat printr-o sumă mică, dobândă mare și perioadă scurtă de rambursare a datoriei. În acest fel, banca se asigură împotriva posibilității de nerambursare a datoriei.

În ceea ce privește împrumutatul, acesta este expus și riscurilor de credit. În primul rând, banca poate oricând să majoreze rata dobânzii sau să ceară rambursarea anticipată a fondurilor dacă împrumutatul încalcă termenii sau nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract. În al doilea rând, există riscul ca proiectul de afaceri să nu aducă beneficiile scontate și chiar să ducă la faliment, așa că va trebui să plătiți banca din propriul buzunar.

Tipuri de creditare

Oamenii de afaceri cu experiență și antreprenorii începători pot ridica oricând de la bancă cea mai buna variantaîmprumut negarantat. Pe scena modernă Există programe de împrumut cu condiții diferite. În funcție de obiectiv, antreprenorii pot alege un împrumut cu care să rezolve problema lipsei de bani și să nu primească o povară mare a creditului.

Pentru a completa capitalul de lucru

Pentru funcționarea deplină a unei afaceri este nevoie de capital de lucru. Dacă nu sunt suficiente, dezvoltarea propriei afaceri începe să încetinească, ceea ce duce la pierderi. Puteți evita probleme recurgând la un program special de împrumut - un împrumut pentru capital de lucru. Acesta este un credit bancar pe termen scurt care ajută la rezolvarea problemelor legate de achiziția urgentă de echipamente și materiale, investiții financiare, decontări cu creditorii etc.

Principalele avantaje ale unui împrumut negarantat pentru întreprinderile mici care vizează completarea capitalului de lucru includ posibilitatea de a întocmi un program individual de rambursare a datoriilor (ținând cont de sezonalitatea producției) și rambursarea anticipată fără penalități. În ceea ce privește dezavantajele, este necesitatea colectării unui număr mare de documente care să confirme succesul afacerii și o garanție a rambursării datoriilor.

Credite universale

Denumirea împrumutului indică faptul că împrumutatul are dreptul de a folosi fondurile pentru orice nevoi ale companiei. În ceea ce privește aspectele pozitive, aceasta este o oportunitate de a obține un împrumut negarantat profitabil atât pentru un om de afaceri începător, cât și pentru un om de afaceri experimentat. Dezavantajul este că condițiile de creditare nu sunt întotdeauna favorabile, ceea ce se exprimă în rate mai mari ale dobânzii și un volum mic de împrumut.

Descoperire de cont

Un împrumut către persoane juridice fără garanție, oferit sub formă de descoperit de cont, poate fi obținut doar de către acei antreprenori care au cont curent la o instituție bancară. Ei apelează la acest tip de împrumut în caz de lipsă de fonduri pentru a acoperi lipsurile de numerar și pentru a efectua plăți urgente. Principalul dezavantaj al unui descoperit de cont este că toți banii primiți în cont din activitatea de afaceri sunt folosiți pentru achitarea datoriei.

Împrumut de risc

Acesta este un tip de investiție subdezvoltat pe piața de afaceri din Rusia. Esența sa este de a oferi fonduri pe termen lung pentru dezvoltarea de produse inovatoare și intensive în cunoștințe. Principalul avantaj al creditării de risc este posibilitatea de a obține bani pentru orice idee, chiar și pentru cea mai fantastică. minus - investitii de investitii sunt cu risc ridicat și nu aduc întotdeauna profit, așa că puține organizații bancare acceptă să împrumute astfel de proiecte.

Factoring și leasing

Creditul comercial, care se bazează pe cesiunea datoriilor, se numește factoring. Aceasta înseamnă că un antreprenor vinde un produs sau serviciu, dar primește bani de la bancă, iar cumpărătorul plătește ulterior datoria către creditor. Dacă vorbim despre avantajele sale, este oportunitatea de a primi fonduri imediat după ce mărfurile sunt expediate sau serviciul este furnizat. minus - procent ridicatîntreținere și utilizare în primul rând sistem fără numerar calcul.

Dacă nu este posibil să achiziționați echipament, vehicule sau imobiliare, puteți folosi leasing. Esența împrumutului este că un antreprenor închiriază o proprietate și apoi o cumpără înapoi. Avantajul unui astfel de împrumut este o dobândă mai mică și nu este nevoie să economisiți fonduri pentru achiziție. Dezavantajul este uzura echipamentului până la sfârșitul perioadei de împrumut și imposibilitatea revânzării până la rambursarea integrală a datoriei.

Refinanțare

Întreprinderile mici care au deja împrumuturi pot profita întotdeauna de oportunitatea de a-și minimiza povara împrumutului. În acest scop este folosit împrumut nou, care este utilizat pentru achitarea datoriilor existente la o altă instituție bancară. Principalele avantaje ale creditului sunt condițiile de creditare mai favorabile și posibilitatea de a primi o sumă suplimentară de mai sus limita de credit. Dezavantaje - nu toți creditorii sunt de acord cu rambursarea anticipată a datoriilor și pot percepe penalități pentru aceasta.

Cum să obțineți un împrumut

Înainte de a contracta un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanții, trebuie să vă întrebați dacă există posibilitatea ca un om de afaceri să participe la programul de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii. Cert este că unele bănci comerciale împrumută startup-urilor și proiectelor existente în condiții atractive și la rate preferențiale, care vor fi mai profitabile decât un împrumut negarantat.

Procedura de înregistrare

În funcție de obiectivele urmărite (dezvoltarea propriei afaceri sau a unui startup), procesul de solicitare și primire a unui împrumut negarantat poate diferi. Schema standard constă din mai multe etape succesive:

1. Selectați un creditor. Pentru început, este recomandat să contactați organizația bancară cu care s-a stabilit cooperarea, deoarece creditorii oferă condiții mai favorabile clienților obișnuiți.
2. Decideți asupra unui program de împrumut. În funcție de ce a fost nevoie de bani, banca poate oferi diferite produse, condițiile pentru care pot varia semnificativ.
3. Trimite o cerere. Tehnologii moderne vă permit să completați o cerere online direct prin site-ul creditorului, ceea ce economisește timp și oferă antreprenorului posibilitatea de a trimite mai multe solicitări simultan către diferite instituții bancare.
4. După ce ați primit aprobarea preliminară, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de creditorul ales și de sistemul de impozitare aplicat, lista de valori mobiliare poate diferi, așa că trebuie să verificați informațiile exacte direct la creditor.
5. Prezentați-vă personal la sucursala băncii pentru a semna un contract de împrumut scris.

Lista documentelor solicitate

Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici sunt acordate la prezentarea unui anumit set de documente. De regulă, aveți nevoie de copii ale acestora, dar trebuie să luați originalele cu dvs. pentru ca un angajat al instituției bancare să le poată verifica autenticitatea. Fiecare creditor are dreptul de a solicita orice documente, dar pachetul principal obligatoriu include:

• pașaportul solicitantului;
• formular;
• plan de afaceri;
• al doilea document (de obicei TIN sau SNILS);
• certificat de înregistrare de stat ca entitate comercială mică;
• documente pentru garanți (dacă sunt necesare);
• extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali sau Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice;
• Înapoierea taxei;
• licență sau brevet (când desfășurați anumite tipuri de activități);
• card cu mostre de sigilii și semnături ale persoanelor autorizate (dacă există).

Împrumuturi negarantate către întreprinderi mici de către bănci

Atunci când alegeți creditul optim, este necesar să monitorizați toate ofertele disponibile pe piața de împrumut. Nu numai termenii și condițiile de serviciu, ci și suma plății în exces depind de cât de corect este selectat programul. Tabelul de mai jos oferă informații despre unele împrumuturi negarantate populare:

Program bancar și de creditare	Rata minimă a dobânzii	Suma maximă de împrumut, ruble	Perioada de rambursare a datoriei, luni
Promsvyazbank „Superdescoperire de cont”	individual
„Reluarea activităților curente”
"descoperire de cont"
Center-Invest „Afacerea pentru tineret”
Sberbank a Rusiei „Încredere în afaceri”
„Pentru a participa la o licitație electronică”
"Refinanțare"		Individual
Banca Alfa „Descoperire de cont în avans”
„Începe o afacere pentru femei”
RosEvroBank „Pentru executarea contractului”
„Pentru oameni de afaceri”

„SuperOverdraft” al Promsvyazbank

Fără a oferi garanții, banca se oferă să emită un descoperit de cont pe o perioadă de până la 5 ani pt antreprenori individuali si persoane juridice in urmatoarele conditii:

• suma - până la 60 de milioane de ruble, dar nu mai mult de 50% din fondurile primite în cont;
• forma de rambursare – automată;
• sursa rambursării – încasări în contul curent sau sold la sfârșitul zilei;
• rata anuală – determinată în individual;
• având un cont bancar.

În ceea ce privește clienții care pot profita de oferta fără depunere, aceștia pot fi:

• antreprenori individuali, firme, societati cu raspundere limitata, societățile pe acțiuni;
• perioada de activitate comerciala – minim 36 de luni;
• desfășurarea comerțului în regiunea în care este prezentă reprezentanța creditorului;
• suma veniturilor:
  1. Moscova și regiunea, Sankt Petersburg și regiunea – 540 milioane–1,5 miliarde de ruble;
  2. alte regiuni – 360 milioane – 1,5 miliarde ruble.

„Reluarea activităților curente” Ak Bars

• suma - 400 mii-2 milioane de ruble;
• perioada – 6–24 luni;
• rata anuală – 11%;
• plată amânată – 3 luni;
• comisionul pentru retragerea de numerar este de 1% (până la 500 de mii de ruble).

Cerințe pentru clienți:

• antreprenori individuali;
• entitati legale;
• având un cont curent la o bancă care a declarat moratoriu asupra plăților.

Banii pot fi trimiși către:

• achizitie de obiecte de inventar;
• repararea utilajelor, autoturismelor etc.;
• completarea capitalului de lucru.

„Descoperitul de cont” al lui Rosbank

Institutia financiara ofera deschiderea unui descoperit de cont cu posibilitatea stabilirii unei limite, tinand cont de cifra de afaceri pe conturile curente pe care solicitantul o are la alte organizatii bancare. Condiții pentru acordarea unui împrumut negarantat:

• suma - 1-15 milioane de ruble;
• termenul de împrumut – 12 luni;
• rata dobânzii – 11,78–12,68% (stabilită individual în funcție de o serie de factori);
• limita maximă de îndatorare – până la 50% din suma din contul curent;
• acumularea dobânzii numai la suma datorată;
• rambursare automată.

Cerințe pentru solicitant:

• antreprenor individual;
• entitate;
• oferirea unei garanții din partea proprietarului afacerii.

Centrul „Afaceri pentru Tineret”-Invest

in afara de asta ajutor gratuit Pentru antreprenorii în devenire, organizația financiară a dezvoltat mai mult de o duzină programe de creditare, dintre care unul este „Afacerile pentru tineret din Rusia”. Banii sunt disponibili sub forma unei linii deschise de credit pentru a completa capitalul de lucru sau pentru a cumpăra active fixe. Condiții pentru acordarea unui împrumut negarantat:

• suma - până la 300 de mii de ruble;
• rata anuală – 12%;
• perioada – până la 36 de luni.

Nu oricine poate primi fonduri, ci doar cei care îndeplinesc următoarele cerințe:

• vârsta – 18–35 ani;
• disponibilitatea unui plan de afaceri;
• perioada de activitate comercială – cel puțin 1 an de la data înregistrării unui întreprinzător individual sau persoană juridică;
• locul de înregistrare și de afaceri - Nijni Novgorod, Teritoriul Krasnodar, regiunile Volgograd sau Rostov;

„Business Trust” Sberbank din Rusia

Un împrumut negarantat pentru nevoile curente este oferit de cea mai mare organizație bancară din Rusia. Un împrumut cu posibilitatea de a alege un program individual de rambursare a datoriei este oferit în următorii termeni:

• suma - 80 mii-3 milioane de ruble;
• rata anuală – de la 15,5%;
• Termen limită:
  1. în lipsa unui istoric de credit – 3–24 luni;
  2. cu un istoric de credit pozitiv de 3–36 de luni.

Cerințe de bază pentru solicitant:

• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin 24 de luni;
• fără istoric de credit negativ.

„Pentru a participa la o licitație electronică” de la VTB

Sunt furnizați bani pentru participarea la open licitatii electronice pe Unified Electronic platforma de tranzactionare pentru achiziții. Condițiile de alocare a fondurilor sunt următoarele:

• suma - până la 35 de milioane de ruble;
• rata anuală – 12%;
• perioada – 12 luni.

Un împrumut negarantat este oferit sub forma unei linii de credit revolving întreprinderilor mici care îndeplinesc următoarele cerințe:

• Disponibilitate cont personal pe site-ul EETP;
• achiziții pentru activități legate de nevoile de stat și municipale.

„Refinanțare” de la Ural FD

Instituția financiară oferă refinanțarea împrumuturilor existente și a datoriilor de leasing în organizațiile bancare și companiile de leasing pt. conditii favorabile fără a oferi garanții. Condiții de împrumut:

• suma - de la 200 de mii de ruble;
• termen – până la 10 ani;
• rata anuală – de la 12,5%.

Banii sunt furnizați sub diferite forme, inclusiv prin deschiderea unei linii de credit revolving cu un program individual de plată. Cerințe de bază pentru solicitant:

• vârsta – de la 21 de ani;
• disponibilitatea unui cont curent în Ural FD sau acordul pentru deschiderea unuia;
• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin 9 luni;
• rezident al Federației Ruse;
• documente justificative de primire a veniturilor oficiale.

„Descoperire de cont în avans” al Alfa-Bank

Antreprenorii persoane fizice și persoane juridice pot profita de oportunitate și pot primi un descoperit de cont în următoarele condiții:

• suma - 500 mii-6 milioane de ruble;
• rata anuală – 13,5–16,6%;
• termen – 12 luni;
• comision pentru retragerea numerarului - 1% din sumă, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble;
• rambursare automată.

Pot beneficia de oferta antreprenorii persoane fizice si persoane juridice care indeplinesc urmatoarele conditii:

• vârsta – 22–65 ani la data depunerii cererii;
• desfășurarea activităților comerciale – cel puțin 12 luni;
• posibilitatea de a oferi o garanție.

„Începe o afacere pentru femei” de Uralsib Bank

Pentru a vă crea propria afacere de la zero, organizația bancară oferă să profitați de oportunitatea de a deschide o linie de credit nerevolving sau de a contracta un împrumut în următoarele condiții:

• suma - 500 mii-1 milion de ruble;
• rata anuală – 16%;
• perioada – 6–36 luni;
• comisionul pentru retragerea numerarului este de 1,2% din suma.

Un împrumut negarantat se acordă exclusiv femeilor care îndeplinesc următoarele condiții:

• vârsta – 25–50 (ultima plată) ani;
• contribuţie fonduri proprii– minim 10% din costul proiectului;
• apartenența la comitetul pentru dezvoltarea antreprenoriatului feminin Opora Rusia.

„Pentru executarea contractului” RosEvroBank

Banii sunt oferiți de către creditor pentru finanțarea capitalului de lucru și acoperirea altor cheltuieli asociate executării contractelor comerciale existente și planificate. Puteți primi o decizie preliminară în termen de 15 minute de la depunerea cererii. Condiții de bază ale împrumutului:

• suma - 300 mii-20 milioane de ruble;
• rata anuală – de la 15%;
• perioada – până la 12 luni.

Solicitanții care au un cont curent la RosEvroBank și sunt gata să ofere o garanție de la proprietarii de afaceri pot profita de ofertă. Principala condiție pentru acordarea unui împrumut negarantat este implementarea activităților comerciale în următoarele orașe:

• Moscova;
• Saint Petersburg;
• Samara;
• Celiabinsk;
• Rostov-pe-Don;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk

„Pentru oameni de afaceri” ai OTP Bank

Fără asigurarea garanției și furnizarea unei garanții, persoanele fizice care sunt antreprenori individuali pot primi un împrumut în următoarele condiții:

• suma – 15–200 mii. ruble;
• perioada – 12–48 luni;
• rata anuală – de la 34,9%.

Pentru a solicita un împrumut negarantat, un antreprenor individual trebuie să fie solvabil și să îndeplinească anumite cerințe:

• vârsta – 25–65 (ultima plată) ani;
• cetățean al Federației Ruse;
• înregistrarea permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca;
• desfășurarea activității de afaceri timp de cel puțin 12 luni.

Proiect de împrumut „Potok” de la Alfa-Bank fără garanții, colectare documente și online

În 2015, Alfa Bank a testat program nou, care a devenit ulterior o platformă de crowdfunding în care oamenii de afaceri pot împrumuta bani de la investitori în asemenea condiții

• suma – 100 mii – 2 milioane de ruble;
• rata – 2%/zi;
• perioada – 1 zi – 6 luni.

Reprezentanții întreprinderilor mici ale căror activități îndeplinesc următorii parametri pot depune o cerere:

• perioada de existenta a societatii – de la 10 luni;
• cifră de afaceri fără numerar cont bancar– cel puțin 100 de mii de ruble;
• rambursarea la timp a creditelor acordate anterior;
• fără datorii sau plăți întârziate;
• istoric de credit pozitiv;
• absența arbitrajelor majore.

Video

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să apelați la investitori privați pentru ajutor sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Astăzi, mulți oameni sunt pregătiți să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero institutii financiare. Totul datorită țintei sprijinul statuluiȘi program federal dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat în scopuri specifice. Aceasta ar putea fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursarea plăților fiscale, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, există un conflict cu reprezentanții băncilor și autoritatile de supraveghere nu poate fi evitat.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dumneavoastră de antreprenor individual, precum și documentele de stabilire a dreptului pentru imobilele comerciale și echipamentele comerciale pe care le dețineți (dacă există). În plus, pentru a obține un împrumut mare, este posibil să aveți nevoie de o garanție terță parte sau de alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, intermediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea organizației bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare din Federația Rusă. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• perioada de afaceri este de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, trebuie doar să utilizați unul dintre programele de sprijin guvernamentale.

Sprijin guvernamental

Guvernul rus și-a dat seama de multă vreme de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai autoritățile federale, ci și administrațiile regionale participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici este unul dintre cele mai multe proiecte de anvergură Corporații IMM-uri. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero în acești termeni în 45 rusă banci comerciale, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

În cadrul creditării preferențiale se acordă un împrumut de la stat pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero. Garantul în acest caz este JSC Federal Corporation for IMM-uri.

Împrumut gratuit

De asemenea, puteți primi gratuit bani pentru dezvoltarea afacerii. În cazul în care antreprenorul respectă cerințele legislației ruse și nu are nicio restante datorii fiscale, el are dreptul la subvenții direcționate. Mai mult, atât federal cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.

Fundații nonprofit

Poți contracta un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții sau garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de Fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, datoria poate fi amânată cu 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Promoția este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat ar trebui să nu depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritatea ofertelor de creditare care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă dacă există securitate sau garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii organizației bancare.

LOCUL 5: credite de la Alfa-Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu SME Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero până la condiţii preferenţiale. Își dezvoltă și el pe al său instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit pentru dezvoltarea afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți împrumuta de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este disponibilitatea contul curent la JSC Alfa-Bank. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” pentru companie. Eliberat pentru 12 luni. Mărimea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Nu este necesară nicio garanție, dar este necesară o garanție de la o persoană. Pentru deschiderea unei limite de descoperire de cont se percepe o taxă unică de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor într-un fel sau altul legate de agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Antreprenorii implicați în afaceri mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut nedirecționat de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare - 5 ani. Eliberat cu privire la paza imobiliare, echipamente comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu sunt prevăzute amânări pentru plata datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru a plăti plăți de leasing sau pentru a actualiza baza materială și tehnică a întreprinderii. Garanția nu este necesară.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada de rambursare a acestuia. Și sunt calculate individual de către managerii de credit.

LOCUL 3: împrumut vizat de la PJSC Russian Capital

Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot primi un împrumut de la 1 la 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Perioada minimă de existență a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi antreprenori individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali RF.

LOCUL 2: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii aici folosind unul dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază pentru până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu este necesară nicio garanție sau garanție;
• „Descoperire de cont expres” Acest împrumut de asemenea, nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business Turnover” și „Business Invest” Aceste două transferuri sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, este determinată doar de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Termenul împrumutului Cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani

O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC Bank VTB 24

O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este specializarea lor clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă" Emis în sume începând de la 850 mii ruble. pentru achiziționarea de echipamente și vehicule speciale de la partenerii băncii. Perioada de rambursare - până la 5 ani. Este posibilă amânarea plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• "Investitie" Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde suport material;
• „Kommersant”. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de la 500 mii la 5 milioane de ruble. Vă puteți repartiza plățile lunare pe o perioadă de până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și se acordă în baza unui pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat individual de antreprenor etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 fie la sediul băncii, fie printr-un formular de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero da afară ca fonduri guvernamentale si societati comerciale. Sprijin material poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie gata să vă preia obligații financiareîn caz de criză.

Pentru a-ți deschide propria afacere ai nevoie capital inițial. Vor exista costuri asociate cu închirierea sau cumpărarea spațiilor, achiziționarea de echipamente, materii prime și salariile angajaților. Dar nu toți antreprenorii aspiranți au suma necesară. În astfel de cazuri, se acordă împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici. Detalii despre designul lor sunt prezentate în articol.

Avantaje și dezavantaje

Orice serviciu are avantaje și dezavantaje. Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici nu fac excepție. Principalul avantaj al serviciului este lipsa de securitate. Dar acest lucru este plin de câteva nuanțe. La urma urmei, nicio bancă nu vrea să permită pierderea fondurilor sale. Prin urmare, astfel de credite sunt acordate pentru o perioadă scurtă. În plus, suma va fi mult mai mică.

Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici au mai multe ofertă mare. Perioada de examinare a cererii este mai scurtă decât cea a împrumuturilor garantate. La urma urmei, pentru a lua o decizie, nu este necesară o inspecție a proprietății colaterale: trebuie să efectuați o procedură de analiză, să documentați și să evaluați obiectul. Dacă răspunsul este da, puteți începe imediat înregistrarea.

În ce scopuri este eliberat?

Pentru a determina obiectivele la acordarea unui împrumut, antreprenorii sunt ghidați de reguli speciale. Acestea sunt stabilite pentru fiecare produs în fiecare bancă separat. Împrumuturile către întreprinderile mici fără garanții sunt acordate în diverse scopuri, dar întotdeauna pentru afaceri și nu pentru nevoi personale. Un antreprenor poate contacta banca dacă este necesar:

• îmbunătățirea stării financiare a întreprinderii;
• cumpara spatiu;
• realizarea obiectivelor de investiții;
• cresterea activelor fixe;
• introducerea de tehnologii inovatoare;
• modernizarea liniei de productie;
• cresterea cifrei de afaceri.

Un împrumut poate fi acordat pentru a atrage clienți, pentru a deschide o nouă afacere sau pentru a refinanța alte împrumuturi. Pot fi necesare fonduri pentru a îmbunătăți eficiența energetică și productivitatea. Fără necesitate, este puțin probabil ca împrumuturile să fie aprobate.

Nuanțele obținerii unui împrumut

În practică, niciun începător nu are șansa de a obține un împrumut de la o bancă, dacă nu sunt furnizate garanții. Motivul pentru aceasta este că întreprinderea trebuie să aibă un flux de fonduri prin activitățile sale. Banca analizează datele de mișcare pentru a trage concluzii despre stabilitatea afacerii și perspectivele acesteia.

Antreprenori care:

• au lucrat de mai mult de 1 an;
• au stabilitate bilanţului;
• succes în tranzacțiile cu partenerii.

Acest lucru este confirmat de documentație. Dacă sunt îndeplinite astfel de condiții, o decizie este de obicei luată rapid. În acest caz, eșecul este minimizat.

Condiții

Împrumuturile către întreprinderile mici fără garanții se acordă în următoarele condiții:

• vârsta 23-60 ani;
• înregistrarea permanentă sau temporară;
• garanţie;
• să conducă o afacere timp de cel puțin șase luni.

Înainte de a aplica pentru un împrumut negarantat pentru o afacere mică, ar trebui să vă familiarizați cu unele dintre nuanțele aplicării acestuia. Particularitatea este că împrumutatul va fi o organizație, o entitate juridică. Există împrumuturi pentru întreprinderile mici fără garanți. Dar în acest caz, se vor aplica și alte condiții. În comparație cu persoanele fizice, nu există multe programe de împrumut pentru întreprinderile mici disponibile.

Sberbank

Împrumuturile pentru întreprinderi mici de la Sberbank sunt solicitate. Mulți antreprenori apelează la această instituție. Site-ul băncii are o secțiune despre întreprinderile mici. Mai multe produse sunt oferite clienților. Lista include refinanțare, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate în diverse scopuri. Banca are un program de stimulare a creditării.

Care sunt regulile pentru creditarea întreprinderilor mici la Sberbank? De exemplu, „Cifra de afaceri” este prevăzută cu o perioadă de maximum 4 ani, rata este de la 11,8% și cantitatea minima- 150 de mii de ruble. Acest împrumut poate fi utilizat de către antreprenori individuali și întreprinderi mici, venit anual care nu este mai mult de 400 de milioane de ruble. Site-ul web conține o listă documente necesare. O decizie se ia după analiza sferei financiare și economice a afacerii.

„Banca Alfa”

Creditele preferențiale pentru întreprinderile mici sunt emise de Alfa-Bank. Antreprenorii pot obține un împrumut fără garanții, colectând documente, online. Serviciul „Flow” funcționează în acest scop. Pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici, un „portofel de rezervă” este oferit sub forma unui descoperit de cont.

Rata este de 15-18%. Clienții noi pot solicita 500 de mii de ruble - 6 milioane, iar dacă a existat o cooperare anterioară, atunci suma este de 10 milioane de ruble. Deschiderea unei limite costă 1% din sumă.

Pentru întreprinderile mijlocii există împrumuturi expres. Există oferte garantate prin drepturi de proprietate. În același timp, condițiile de acordare a creditelor sunt individuale pentru toți clienții.

"Rosselkhozbank"

Pe site găsiți secțiuni pentru întreprinderi mici și micro, precum și pentru cele mijlocii și mari. Cererile de împrumut sunt acceptate online. Există o funcție convenabilă pentru comunicarea cu un specialist folosind un tip de apel invers. Rosselkhozbank participă la sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, astfel încât clienților li se oferă diverse programe în condiții favorabile.

„VTB-24” și „VTB Bank of Moscow”

Ca și alte organizații, site-ul băncii are o secțiune de afaceri. Există mai multe programe pentru întreprinderile mici: programe expres, cifră de afaceri și programe de investiții. Există, de asemenea, împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, pentru achiziționarea de birouri, depozite, facilități de retail și cele vizate.

Termenele maxime de plată pentru toate programele de creditare pentru întreprinderile mici diferă. Dar, de obicei, sunt de până la 10 ani, iar ratele sunt diferite - 13,5% (Ipoteca de afaceri), 11,8 (Investiții și Negociabil). Aplicațiile sunt acceptate prin intermediul site-ului web.

„Afacerea Tinkoff”

Această bancă lucrează activ cu întreprinderi mici și antreprenori individuali. Descoperitul de cont și împrumuturile standard sunt oferite clienților. Pentru a primi un împrumut, puteți depune o cerere pe site. După completarea acestuia, un specialist ia legătura și solicită documentația.

Pentru a obține un împrumut de afaceri, veți avea nevoie de un INN, un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice, un registru de stat al persoanelor juridice, o declarație fiscală. După primirea documentației, banca ia decizia de a acorda un împrumut. La decizie pozitivă contractul este în curs de întocmire.

Reguli de creditare

Programele de împrumut sunt concepute pentru riscurile de credit au fost minimizate. Mai mult, ele privesc pe împrumutat și pe creditor. Riscul suportat de client se referă la incapacitatea de a rambursa creditul și dobânda la timp, ceea ce duce la faliment.

Riscurile împrumutătorului sunt asociate cu termenii împrumutului. Dacă este pe termen lung sau pe termen scurt, depinde de nivelul de risc. Pentru a reduce riscurile, creditorii:

1. Ei studiază împrumutatul, istoricul creditului și efectuează o analiză a situației financiare.
2. Familiarizați-vă cu garanția (dacă este furnizată), sursele de plată.
3. Analizați riscurile și modalitățile de a le elimina.

Acum în aproape fiecare bancă modernă Există programe pentru afaceri. Clienții ar trebui să ia în considerare ofertele mai multor bănci și apoi să aleagă cea mai profitabilă opțiune.

În ţările cu economie dezvoltată Antreprenoriatul individual aduce sume uriașe de bani la trezoreria statului. În Rusia, acest strat de afaceri nu este încă foarte dezvoltat, deoarece creația propria afacere sunt necesare fonduri considerabile. Le puteți obține în două moduri - atrageți un investitor sau luați un împrumut de la o bancă. O întrebare presantă astăzi este cum să obțineți un împrumut fără refuz pentru un antreprenor individual fără garanții sau un garant pentru a deschide o afacere, deoarece antreprenorii individuali care încep întotdeauna nu pot oferi garanții.

Ce este un împrumut întreprinzător individual fără garanții și garanți?

Pentru a desfășura afaceri, nu este întotdeauna necesară achiziționarea de imobile și echipamente care ar putea fi oferite băncii ca garanție ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor. În cea mai mare parte, aceasta se referă la sectorul serviciilor – croitorie, coafură etc. În acest sens, împrumuturile acordate întreprinzătorilor individuali fără garanții sau garanți sunt foarte relevante. Puteți împrumuta o anumită sumă de la o bancă în diferite moduri, iar rolul principal în aceasta îl joacă scopul împrumutului.

Descoperire de cont

Împrumutul cu descoperire de cont este un împrumut nețintit. Antreprenorii privați recurg adesea la utilizarea acestuia pentru a completa capitalul de lucru. Acest produs de împrumut este inclus în linia celor mai multe organizatii bancareși este oferit acelor clienți care au un cont curent. Un descoperit de cont se acumulează peste soldul de numerar și este utilizat pentru a acoperi decalajul de numerar sau pentru plăți urgente, de exemplu, pentru furnizarea de materiale sau echipamente.

Împrumut obișnuit

Împrumuturile întreprinzătorilor individuali fără garanții sau garanți pot fi efectuate sub forma unui simplu împrumut, iar atât oamenii de afaceri debutanți, cât și cei care lucrează în piață de câțiva ani pot aplica pentru el. Nu conta pe o mare cantitate bani, dar pentru a rezolva orice probleme urgente acest tip de credit va fi relevant. Un antreprenor poate contracta și împrumuturi în numerar ca persoană fizică simplă - această opțiune pentru obținerea unui împrumut va necesita un pachet minim de documente, deoarece aprobarea cererii de credit client se intampla mult mai usor.

Linie completă de credit

Principalul avantaj al unei linii de credit față de un descoperit de cont este că un astfel de împrumut este emis pentru o perioadă mai lungă. Poate fi reînnoibilă sau nu. Prima opțiune este mai de preferat, deoarece atunci când achitați o parte din datorie, puteți utiliza din nou acești bani. Dobânda se acumulează doar pentru fondurile utilizate, ceea ce ajută la gestionarea rațională a împrumutului.

În ce scopuri acordă băncile împrumuturi antreprenorilor individuali?

Deși în prezent multe bănci acordă împrumuturi antreprenorilor individuali fără garanții sau garanți, nu se poate spune că creditorii sunt dispuși să accepte acest tip de împrumut, deoarece riscul nerambursării banilor împrumuți este foarte probabil. Dacă un proprietar privat lucrează de câțiva ani, atunci este mai ușor să ia bani de la bancă pentru a-și dezvolta afacerea, deoarece împrumutatul își poate arăta solvabilitatea furnizând documentație financiară, din care să reiese clar că afacerea face o afacere. profit. Situația este mult mai dificilă la începători.

Împrumut de afaceri de la zero

Dacă decideți să vă deschideți propria afacere, dar nu aveți suficienți bani pentru aceasta, puteți contacta organizatii de credit, deși ar trebui să fii imediat pregătit pentru faptul că nu toți vor fi bucuroși să împrumute bani pentru a-ți începe afacerea. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanție sau garant, va trebui să întocmiți un plan de afaceri de înaltă calitate. Luarea în serios a acestui document și adaptarea lui la realitățile de lucru din regiune va ajuta să convingă creditorii să vă împrumute suma necesară.

Credit de consum pentru antreprenori individuali

După cum sa menționat deja, un antreprenor are dreptul să împrumute bani de la o bancă, după cum urmează: unui individ. Pentru a face acest lucru, poți aplica pentru un împrumut de consum nedirecționat, pe care apoi îl poți folosi pentru un startup sau pentru dezvoltarea propriei afaceri. Avantajul acestei abordări este că nu este nevoie să raportați împrumutătorului banii cheltuiți. În plus, nu este nevoie să lucrezi la un proiect de afaceri, mai ales că pentru a-l întocmi este indicat să apelezi la serviciile unor specialiști, care trebuie și ei plătiți.

Creditarea pentru investiții

În Rusia, practica împrumuturilor de investiții pentru întreprinzătorii individuali fără garanții sau garanți este slab dezvoltată. Doar câteva bănci sunt pregătite să lucreze după o astfel de schemă și chiar și atunci recurg la așa ceva oferte speciale rareori. Alternativ, puteți apela la investitori privați care vor fi de acord să aloce bani startup-urilor dacă văd că pot obține profit din asta. Cu toate acestea, în orice caz, pentru a implementa această idee veți avea nevoie de un plan de afaceri de înaltă calitate.

Pentru dezvoltarea afacerii

Fără a prezenta garanții lichide și garanți antreprenori individuali, este mai ușor să obții un împrumut pentru dezvoltarea unei afaceri existente. În acest caz, este recomandat să contactați banca unde este deschis contul curent. În acest fel, creditorul poate vedea mișcarea capitalului de lucru și poate evalua cât de profitabil funcționează afacerea împrumutatului. În funcție de aceasta, se va oferi nu doar o anumită sumă, ci și conditii individuale deservire – rata dobânzii și termenul împrumutului.

Pe împrumut

Dacă sarcina creditului în timpul conducerii unei afaceri devine excesivă și este dificil să plătiți datoria existentă, puteți contacta creditorul pentru a refinanța datoria existentă. Avantaj program bancar este că datoria existentă este împărțită pe o perioadă mai lungă și plati lunare sunt în scădere. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că în cele din urmă va trebui să returnați o marjă mare băncii sub formă de dobândă acumulată.

Programe de leasing

Dacă aveți nevoie de bani pentru a cumpăra echipament, proprietate comerciala sau vehicule, băncile oferă antreprenorilor individuali să profite de programele de leasing. Programul este relevant mai ales dacă trebuie să cumpărați o proprietate scumpă. Sub rezerva anumite condiții antreprenorilor li se pune la dispoziție proprietăți pentru o anumită perioadă contra unei taxe convenite, care pot fi achiziționate ulterior. Un avantaj clar al opțiunii de creditare în leasing pentru antreprenorii individuali este absența necesității de a oferi garanții.

Împrumut pentru întreprinderi mici fără garanții sau garanți

Programele de împrumut pentru întreprinzătorii individuali sunt variate. Ofertele sunt diferite ratele dobânzilorși sunt acordate pentru o anumită perioadă, iar valoarea împrumuturilor variază și în funcție de creditor. Acest lucru se datorează faptului că cererile solicitanților sunt luate în considerare în mod individual. Pentru antreprenorii individuali începători, va fi mai dificil să obții un împrumut fără garanți și garanții. Suma în sine va fi mică, din moment ce noii veniți se află în primul grup de risc, iar băncile joacă mereu în siguranță, deoarece există posibilitatea ca aceștia să nu primească înapoi banii împrumutați antreprenorului individual.

Ratele dobânzilor

Dacă garanția sau garanția nu poate fi furnizată de către împrumutat, atunci nu se pot aștepta rate scăzute ale dobânzii de la creditor. Semnificația lor poate varia în funcție de cea selectată oferta de credit. Rata dobânzii este direct legată de succesul de a face afaceri, istoric bun de credit și alte circumstanțe. Va ajuta la reducerea ratei dobânzii asigurare suplimentara riscurile și viața întreprinzătorilor individuali.

Termenul și suma împrumutului

În ceea ce privește momentul furnizării banilor, totul depinde de produsul ales. De exemplu, un împrumut pentru descoperit de cont este acordat pe o perioadă de un an, în timp ce o linie de credit poate fi deschisă pentru 3 sau chiar mai mulți ani. Împrumuturile pentru o perioadă minimă sunt populare deoarece supraplata în acest caz este mică. Nu ar trebui să contați pe o sumă mare de bani dacă se solicită un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanție sau garant. Rambursarea datoriilor se poate face conform unei rente, a unui program de plată diferențiat sau individual.

Cerințe pentru debitori

Pe lângă cerințele obligatorii ale băncilor pentru succesul conducerii unei afaceri sau a unui plan de afaceri bine scris, împrumutatul însuși trebuie să îndeplinească anumiți parametri. Fiecare creditor are propria idee despre împrumutatul ideal, dar pentru majoritatea instituțiilor bancare domină următorii parametri:

• cetățenia Federației Ruse;
• înregistrarea în regiunea de afaceri;
• interval de vârstă (în principal de la 21 la 60 de ani);
• istoric de credit pozitiv;
• disponibilitatea lucrătorilor angajați (nu întotdeauna).

Programe speciale pentru întreprinderile mici

Statul la nivel federal și regional este implicat activ în sprijinirea proprietarilor privați, mai ales când vine vorba de proiecte inovatoare. Dacă afacerea este încă tânără și funcționează de cel mult 2 ani, puteți conta pe o subvenție de la stat, care poate fi cheltuită pentru achiziționarea de echipamente sau materiale și plata chiriei. Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați un curs de tânăr antreprenor și să întocmiți un plan de afaceri. Condițiile obligatorii pentru creditare sunt disponibilitatea fondurilor proprii și un raport privind utilizarea banilor.

Pe sprijinul statului pot conta și cetățenii înscriși la bursa muncii, dar care doresc să își înceapă propria afacere. Li se aloca până la 60.000 de ruble pentru o pornire. Pentru a primi investiții, trebuie să întocmiți un plan de afaceri și, după implementarea acestuia, să raportați banii folosiți. Merită să luați în considerare faptul că nu este nevoie să returnați fonduri preferențiale către stat - acestea sunt alocate gratuit.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor

Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanție sau garant, trebuie îndeplinite o serie de condiții. În primul rând, trebuie să deschideți un cont curent, iar acest lucru se poate face nu numai în timpul unei vizite personale la bancă, ci și online. Odată ce te-ai hotărât asupra viitorului tău domeniu de activitate, va trebui să înregistrezi un antreprenor individual. Procedura este plătită și astăzi costul este de 800 de ruble.

În etapa următoare, trebuie să pregătiți un plan de afaceri de înaltă calitate și apoi să decideți care este banca de la care intenționați să împrumutați fonduri. Dacă aveți îndoieli cu privire la o anumită instituție, puteți trimite o cerere către mai mulți creditori în același timp și apoi alegeți cea mai bună opțiune. Apoi începe procesul de colectare a documentației - cu cât puteți furniza mai multe documente, cu atât mai bine. Banca trebuie să vă vadă solvabilitatea. După aceasta, va trebui să semnați acord de împrumutși puteți începe să implementați propria idee.

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut întreprinzător individual?

Băncile, care acceptă o cerere de la un potențial solicitant pentru un împrumut, îi vor cere acestuia să furnizeze o serie de documente. În funcție de creditor, lista poate varia semnificativ, așa că trebuie să fiți pregătit să furnizați documente suplimentare pe lângă următoarele:

• pașaport;
• certificat individual de înregistrare a antreprenorului;
• extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• Înapoierea taxei;
• declarația tranzacțiilor de intrare și de ieșire.

Ce bancă pot obține un împrumut pentru un antreprenor fără garanți și fără garanții?

Fiecare om de afaceri alege un creditor în funcție de anumite criterii, totuși, după cum arată practica, probabilitatea de a obține un împrumut este mai mare dacă contactați institutie bancara unde ești servit. Iată un zece oferte avantajoase Momentan:

1. Sberbank of Russia oferă împrumuturi pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, precum și pentru completarea capitalului de lucru.
2. OTP-Bank. Abordare individuala a fiecarui client cu posibilitatea de a revizui raportarea managementului.
3. Raiffeisenbank. Pentru antreprenorii individuali cu o cifră de afaceri anuală de cel mult 55 de milioane de ruble, împrumuturile sunt oferite cu posibilitatea rambursare anticipată si fara comisioane.
4. Promsvyazbank. Emite împrumuturi întreprinzătorilor individuali cu o dobândă fixă ​​sau variabilă.
5. Banca Alfa. Emite bani fără garanții sau garanți în orice scop, sub rezerva deschiderii unui cont curent.
6. Deschiderea băncii. Angajat în împrumuturi expres la instalarea achiziției bancare și deschiderea unui cont curent.
7. Banca Zenit. Oferă împrumuturi pentru orice scop, revolving și non-revolving linii de credit.
8. UBRR. Sunt oferite împrumuturi fără garanții, descoperiri de cont și programe de leasing.
9. VTB 24. Oferă diverse tipuri de programe de împrumut atât pentru antreprenorii individuali începători, cât și pentru cei care își dezvoltă afacerea.
10. Moscova banca de credit. Împrumută bani la cât mai repede posibilîn cadrul unui program simplificat de primire la prezentarea unui pachet minim de documente

Credit Trust în Sberbank pentru antreprenori individuali

Cea mai mare bancăȚara nu necesită garanții pentru a obține un împrumut de la antreprenori începători. Produsul „Trust” nu este împrumut vizatși este disponibil pentru orice scop. Nu se percep comisioane suplimentare, dar se acordă împrumuturi cu condiția ca cifra de afaceri anuală (venitul) antreprenorului individual să nu depășească 60 de milioane de ruble. Perioada de rambursare a creditului este limitată la trei ani, iar dobânda începe de la 17% pe an. Maximul pe care te poți baza este de 3 milioane de ruble.

Credite pentru antreprenori individuali la Rosselkhozbank

Pentru antreprenorii care activează în domeniu Agricultură, în Banca Agricolă a Rusiei este posibilă acordarea de împrumuturi fără a oferi garanți și garanții în diverse scopuri - de la descoperit de cont până la refinanțare. Sumele împrumutului, termenii și rate anuale sunt calculate în funcție de fiecare caz în parte. Banca oferă ca proprie produse de credit, și prin programe guvernamentale.

Alfa Bank – împrumut întreprinzător individual

Dacă aveți un cont curent la o instituție, antreprenorii individuali se pot întocmi în siguranță Aplicație online, pentru că au șansa de a împrumuta până la 6 milioane de ruble sub oferta minima– de la 12,55 pe an. Fondurile sunt furnizate fără colateralși garanți pentru orice scop. În plus, antreprenorii în devenire pot profita de alte servicii institutie financiara:

• garantie bancara;
• serviciu online de pregătire a documentelor pentru înregistrarea antreprenorilor individuali sau a SRL-urilor;
• conditii speciale de utilizare a contabilitatii online;
• prima publicitate comercială pe Yandex;
• consultanta juridica gratuita.

Credit pentru antreprenor individual Sovcombank

Împrumut negarantat pt suma maxima Un om de afaceri începător poate primi până la 1 milion de ruble pentru orice scop fără certificate sau garanți la o rată de 19% pe an. Termenul maxim pentru un credit Super Plus este de 5 ani, iar rambursarea anticipată a creditului este permisă în orice moment fără penalități. Sovcombank oferă antreprenorilor individuali să se protejeze în continuare prin înscrierea la serviciu asigurare voluntară.

Avantaje și dezavantaje ale împrumuturilor fără garanții și garanți pentru antreprenorii începători

Este important să înțelegeți că un împrumut pentru întreprinzătorii individuali fără garanție sau garant are atât părți pozitive, cât și negative. Unul dintre dezavantaje este ratele mari ale dobânzilor, astfel încât costul unor astfel de credite este mai mare decât creditele acordate contra garanției. În plus, băncile emit sume mici. Principalul avantaj este că banii se pot obține fără a oferi garanții, iar pentru a emite împrumuturi aveți nevoie de un număr mic de documente și de un plan de afaceri competent.

Pentru ușurința contabilității pentru întreprinzătorii individuali, utilizați.

Video