De ce a refuzat banca împrumutul? S-ar părea că împrumutatul îndeplinește toate cerințele, nu există probleme cu istoricul de credit și nici întârzieri. Care ar putea fi problema?

Din ce motive poate fi refuzat un împrumut?

Motivul #1. Sau poate este o chestiune de istoric de credit?

Chiar dacă ești 100% sigur că ai un bun istoricul creditului Pe hârtie, lucrurile pot fi puțin diferite. Toate datele despre debitor sunt stocate în baza de date a Biroului de Istorie a Creditelor și, destul de probabil, ar fi putut apărea un fel de greșeală. Puteți citi despre cum să aflați istoricul dvs. de credit și să îl corectați dacă faptele nu sunt de încredere.

Dacă, totuși, aceasta nu este o greșeală și chiar v-ați distrus cumva istoricul de credit, este logic să o corectați de urgență. Altfel, nu te poți baza pe acordarea de împrumuturi în instituții bancare bune. Această problemă este cea mai frecventă, dar este destul de rezolvabilă. Întrebarea este discutată în detaliu în alte articole ale portalului nostru „”.

Motivul numărul 2. Lipsa istoricului de credit

Dacă nu ați avut încă timp să „păcătuiți” și să plătiți datoria față de vreun creditor, aceasta nu este încă o garanție că puteți avea încredere în dvs. Destul de des, refuzul unui împrumut de consum fără explicații constă tocmai în absența unui istoric de credit, deoarece băncile preferă să tacă în legătură cu acest motiv.

Motivul numărul 3. Ești un fan al plății anticipate a datoriilor?

De ce este refuzat un împrumut cu un istoric bun de credit? S-ar părea că, dacă iei adesea împrumuturi și le rambursezi înainte de termen, atunci ar trebui doar să inspiri încredere creditorului, dar este evident că banca se așteaptă nu doar să „ajute cei nevoiași”, ci, în primul rând , sa castige dobanda pe toata perioada de valabilitate credit, in caz contrar cheltuielile acestuia nu vor fi justificate.

Motivul numărul 4. Informații false la completarea unei cereri

Un alt motiv comun pentru refuzul unui împrumut este o eroare în formularul de cerere, din cauza căreia creditorul consideră că informațiile pe care le furnizați sunt nesigure și/sau inexacte. În acest caz, chiar și IFM-urile cu cele mai mari rate de aprobare vă vor spune că nu. Verificați de două ori aplicația și asigurați-vă că toate detaliile dvs. sunt corecte.

Motivul numărul 5. venit mic

Chiar dacă banca a refuzat un împrumut fără explicații, asta nu înseamnă că nu au existat motive întemeiate. Poate că sunteți pur și simplu insolvabil în ochii creditorului (chiar dacă nu sunteți). Recitiți condițiile împrumutului și cerințele pentru împrumutat: de regulă, banca oferă informații despre care ar trebui să fie nivelul minim venit lunar debitor. De exemplu, în unele bănci această cifră poate fi de 10 mii de ruble (după impozit), în timp ce în altele este furnizată venitul minim 30 de mii pentru locuitorii din Moscova și din regiunea Moscovei și 12 mii de ruble pentru rezidenții din alte regiuni. Fiecare instituție bancară va avea propriile sale condiții unice.

Motivul numărul 6. Lipsa de angajare

Dacă împrumutatul este șomer, atunci practic nu are nicio șansă să obțină un împrumut. Vă rugăm să rețineți că pentru multe bănci, conceptul de „angajat informal” va fi echivalat cu șomerul, iar un pensionar va avea mai multe șanse să obțină un împrumut decât un freelancer cu un venit lunar ridicat.

Motivul numărul 7. Puțină experiență de muncă

Adesea, experiența minimă de muncă la ultimul loc de muncă este de 6 luni (uneori sunt permise 3 luni), iar experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin 12 luni.

Motivul numărul 8. Schimbarea frecventă a locului de muncă

Încrederea creditorului va fi cu siguranță cauzată de acele persoane care lucrează de ani de zile în aceleași companii (deși nu este un fapt că nu vor fi refuzați din alt motiv). Daca schimbi regulat locul de munca, poti trezi suspiciuni si poti intra in categoria clientilor in care nu trebuie sa ai incredere, pentru ca poti oricand sa-ti lasi locul de munca si sa devii insolvabil pentru a-ti achita datoriile.

Motivul numărul 9. Munca împrumutatului aparține categoriei de risc crescut pentru viață și sănătate

Motivele refuzului unui împrumut se reduc adesea nu numai la durata experienței de muncă, ci și la caracteristicile muncii tale. Dacă îți riști viața în fiecare zi pentru a-ți îndeplini obligațiile față de angajator, este puțin probabil ca creditorul să-l aprecieze. Potrivit statisticilor, angajații obișnuiți din Ministerul Situațiilor de Urgență, Ministerul Afacerilor Interne, Ministerul Apărării și alte structuri similare primesc refuzuri mai des decât alții. În ciuda faptului că băncile tratează funcționarii publici cu încredere.

Motivul numărul 10. Lucrezi pentru o companie privată sau pentru un comerciant individual?

Acest motiv nu devine întotdeauna principalul atunci când un împrumut este refuzat, însă, angajaților institutii publice(profesori, medici, personal inspectii fiscale etc.) au mai multe șanse să obțină un împrumut decât cei care sunt angajați „sub acoperișul” firmelor private.

În același timp, angajații unui SRL sau SA, din anumite motive, inspiră mai multă încredere decât angajații unui antreprenor individual.

Motivul numărul 11. Profesia dumneavoastră nu este solicitată pe piața muncii

De ce băncile refuză împrumuturile reprezentanților specialităților înguste nu este atât de greu de explicat. Cererea pentru o anumită profesie generează stabilitate în acest segment al pieței muncii. În consecință, profesiile rare riscă să înceteze complet să fie solicitate, iar debitorii - solvenți.

Motivul numărul 12. Esti prea tanar

Deși puteți găsi adesea informații că vârsta împrumutatului trebuie să fie de la 21 de ani (sau de la 18 ani), dacă aveți sub 25 de ani, cel mai probabil vi se va refuza un împrumut - motivele sunt destul de evidente:

1. Bărbații sub 25 de ani sunt cel mai probabil să fie recrutați în armată.
2. La această vârstă, multe fete intră în concediu de maternitate, pierzându-și locul de muncă și, ca urmare, un venit stabil.
3. Majoritatea tinerilor specialiști sunt mai puțin solicitați pe piața muncii și, ca urmare, angajarea lor poate fi pusă sub semnul întrebării.

Pentru a obține un împrumut în acest caz, cel mai simplu mod este să aplici.

Motivul numărul 13. Ești aproape sau aproape de vârsta de pensionare?

S-ar părea că creditorul indică informații că vârsta admisă a împrumutatului poate ajunge la 65 de ani. De ce, atunci, unui debitor în vârstă i se refuză un împrumut fără explicații? Oricare ar fi cifrele scrise în ziare, de fapt, băncile preferă să acorde împrumuturi cetățenilor de vârstă mijlocie - de la 25 la 50 de ani.

Soluție: găsiți un program specific pentru pensionari care oferă condiții speciale pentru debitorii din această categorie.

Motivul numărul 14. Scopul specificat în aplicație nu respectă regulile programului

Adesea, debitorii sunt refuzați credite de consum dacă scopul precizat prevede rambursarea datoriilor la alte bănci. Singura excepție este programe speciale refinanțare, deși nici aici totul nu este atât de simplu. Banca refuză să refinanțeze împrumuturile dacă scopul creditării este:

• deschiderea unei afaceri (sunt prevăzute alte programe pentru aceasta);
• scoaterea organizației din faliment;
• NU achita vechile datorii.

Motivul numărul 15. O mulțime de împrumuturi existente

De regulă, numărul de împrumuturi de la un singur împrumutat nu este reglementat, totuși, este firesc ca o persoană este puțin probabil să poată deservi mai multe împrumuturi în același timp. 3-5 împrumuturi active sunt considerate a fi tacit normale, cu toate acestea, există cazuri în care singurul Soluție posibilă- luați un singur împrumut, nu mai mult.

Motivul numărul 16. Având antecedente penale

Chiar și condamnările retrase sau condiționate sunt motive întemeiate pentru care un împrumut poate fi refuzat, iar dacă sunt legate de elemente economice (de exemplu, fraudă sau neplata amenzilor), atunci nu te poți baza sub nicio formă pe aprobarea băncii. Singura soluție disponibilă este .

Motivul numărul 17. Rudă apropiată cu credit rău

Acest motiv rareori devine fundamental, însă, trebuie să luați în considerare că o astfel de probabilitate poate fi.

Motivul numărul 18. Soțul șomer

Prezența a trei sau mai mulți copii minori cu soțul șomer poate fi, de asemenea, un motiv de refuz, deoarece ipotetic veniturile dvs. nu vor putea acoperi cheltuielile curente și datoria planificată.

Motivul numărul 19. Lipsa proprietății

Chiar dacă nu aplicați pentru un împrumut garantat cu proprietate, lipsa proprietății poate fi unul dintre motivele nespuse pentru refuzul unui împrumut.

Motivul numărul 20. Nu ai telefon fix

Dacă acest articol nu este specificat în termenii contractului, atunci motivul refuzului este altceva, dar dacă aceasta este una dintre cerințele pe care le neglijezi, refuzul este destul de probabil.

Aceasta este așa-numita cerință de securitate: a avea un număr de telefon fix confirmă că locuiești sau lucrezi permanent la o anumită adresă, iar în caz de datorie restante, reprezentanții băncii te vor putea găsi.

Motivul numărul 21. Nepotrivire între locația dvs. și instituția bancară

Dacă sunteți înregistrat (și/sau locuiți efectiv) într-o regiune în care nu există reprezentanțe ale băncii considerată creditor, atunci veți fi refuzat 100%. În acest caz, aveți mai multe opțiuni pentru obținerea unui împrumut:

• , webmoney sau altele disponibile portofel online fără prezență personală;
• Proiecta Card de credit online cu livrare prin curier la domiciliu, de exemplu, banca data nu are sucursale si este specializata doar in emiterea de carduri de credit cu livrare la adresa.
• Selectați o bancă din zona dvs.

Motivul numărul 22. În diferite bănci specificați informații diferite despre dvs

În acest caz vorbim despre nivelul veniturilor și locul de muncă. Dacă în chestionarele diverselor institutii bancare furnizați diverse date, acestea pot fi dezvăluite foarte rapid prin munca serviciilor de securitate relevante. Ca urmare, vi se vor refuza toate băncile.

Motivul numărul 23. Datoriți facturi la utilități?

Orice datorii ale cetățenilor ruși, până la întârzierea pt comunicare mobilăși plata facturilor de utilități sunt înregistrate în istoricul creditului debitorului și, ca urmare, servesc drept motiv pentru refuzul unui împrumut. Desigur, dacă nu ați reușit să plătiți factura de utilități la timp și ați întârziat-o cu 2-3 zile sau o săptămână, atunci nu se va întâmpla nimic cu CI dvs., dar dacă serviciile de utilități v-au transferat datoria în instanță, atunci veți avea la dispoziție 10 zile calendaristice pentru a plăti toate datoriile, în caz contrar istoricul de credit va fi deteriorat.

Motivul numărul 24. Te sustrage de la plata impozitelor și/sau a pensiei alimentare

În acest caz, totul este deja clar, evaziunea fiscală este un articol penal, iar în ceea ce privește neplata pensiei alimentare, aceasta amenință nu numai cu refuzul unui împrumut, ci și cu interdicția de a părăsi țara, precum și cu cele administrative. pedeapsă.

Motivul numărul 25. Nu contați pe un împrumut dacă sunteți angajat în cumpărarea de datorii (Colector)

În acest caz, este în vigoare legea privind protecția drepturilor cetățenilor Federației Ruse, care restricționează activitățile colecționarilor privați și organizațiilor de microfinanțare care nu sunt incluse în registrul de stat, care la rândul său este supravegheat. Serviciul Federal executorii judecătoreşti.

Pe lângă amenzi indivizii care sunt angajați în activități de colectare nu li se oferă posibilitatea de a lua un împrumut de la o bancă.

Cum să afli de ce a fost refuzat un împrumut?

Dacă toate motivele prezentate nu sunt cazul dvs., dar primiți refuzuri, este logic să faceți următoarele (opțional):

1. și aflați independent dacă există probleme cu CI.
2. Utilizați serviciul plătit „” pentru a afla dvs rating de credit, eventualele datorii și motivele refuzului.

Politica de refuz de a acorda un împrumut nu este întotdeauna motivată pentru client, așa că nu ar trebui să vă concentrați asupra unei bănci, să încercați să luați în considerare condiții de creditare mai loiale sau să priviți acordarea unui împrumut.

Te-ar putea interesa și articolul nostru „”, în care actualizăm în mod regulat informații referitoare la bănci și diverse instituții financiare, unde probabilitatea de aprobare a împrumutului este cea mai mare.

Potrivit unor date, pentru fiecare a treia cerere de credit, majoritatea băncilor dau un răspuns negativ. Motivele refuzului pot fi diferite, fiecare caz fiind individual. În același timp, unui potențial împrumutat nu i se explică întotdeauna de ce nu este pregătit să furnizeze fonduri. Fiecare bancă are dreptul de a nu face publicitate motivelor refuzului, drept urmare unele persoane nu pot influența în niciun fel această decizie prin corectarea unor neajunsuri. Atunci cum poți obține un împrumut dacă toate băncile refuză?

Cu toate acestea, există căi de ieșire care vă permit să obțineți bani chiar și după un refuz al unei bănci. În primul rând, trebuie să analizați posibilele motive pentru reticența angajaților băncii de a acorda un împrumut, să încercați să le corectați și să contactați din nou instituția. Dacă acest lucru nu ajută, alte instituții și organizații nebancare sunt, de asemenea, pregătite să ofere fonduri. Adevărat, în acest caz, trebuie să fii extrem de atent: în Rusia există companii dubioase care oferă împrumuturi oamenilor în condiții oneroase.

Se poate spune că Există două motive principale pentru a nu primi un împrumut.. Prima dintre acestea este legată de istoricul prost de credit al clientului. Înainte de a emite bani, banca îi verifică pe toate bazele posibile pentru a afla dacă o persoană a avut dificultăți în a rambursa vreun împrumut în trecut, dacă are alte obligaţiuni. Dacă există și alte împrumuturi, atunci înainte de a lua unul nou, este indicat să-l achitați.

Al doilea motiv comun de refuz este legat de lipsa istoricului de credit al clientului. În acest caz, banca pur și simplu nu poate afla cum a cooperat persoana respectivă cu instituțiile financiare în trecut, poate că nu vrea să-și asume riscuri legându-se cu acest împrumutat.

Pot exista și alte motive pentru respingere:

• venit insuficient (dacă plati lunare la un împrumut va depăși jumătate din venitul unui cetățean, cel mai probabil va fi refuzat);
• o cerere cu cerere de deschidere a posibilității de rambursare anticipată a creditului, care nu este benefică pentru bancă;
• vârstă nepotrivită (băncile sunt reticente să accepte tranzacții cu vârstnicii și studenții);
• experiență de muncă insuficientă (unele bănci cer ca o persoană să fie înregistrată la ultimul loc de muncă timp de cel puțin 4 luni, altele necesită șase luni sau chiar un an de muncă, dacă un potențial împrumutat își schimbă constant angajatorul, acest lucru poate ridica și suspiciunea cu privire la solvabilitatea clientului);
• lucra la antreprenor individual sau într-o companie cu o reputație îndoielnică și în pragul colapsului (conform statisticilor, antreprenorii individuali sunt închise mult mai des decât SRL-urile sau întreprinderile cu alte forme de proprietate);
• având antecedente penale, mai ales articole economice;
• prezența bolilor mintale;
• furnizarea de documente falsificate și informații false despre dvs. (pentru aceasta, apropo, pot fi trase la răspundere penală);
• lipsa unui staționar telefon fixși, mai ales, un muncitor staționar;
• scopurile de neînțeles ale împrumutului (băncile funcționează Oferte speciale pentru debitorii care urmează să cumpere un apartament, o mașină, să își înceapă propria afacere, credit de consumatorîn aceste scopuri, de regulă, nu sunt emise).

Uneori, un client este refuzat doar din motive personale, de exemplu, unui angajat nu-i place aspect omul, comportamentul lui. Acest lucru, desigur, nu înseamnă că trebuie să vii la bancă într-un costum, dar nici acolo nu trebuie să mergi în haine murdare.

Cum să măresc șansele de a obține un împrumut bancar?

Unele dintre aspectele problematice care au determinat refuzul băncii sunt practic imposibil de corectat. Dacă o persoană are un istoric de credit deteriorat sau are un cazier judiciar, nu puteți returna trecutul. Cu toate acestea, unele dintre cauze posibile refuzurile pot fi eliminate prin formularea, de exemplu, de obiective clare pentru credit sau prin așteptarea până când termenul de muncă într-un loc nou satisface cerințele băncii.

Dacă doriți, vă puteți crește semnificativ șansele de a obține decizie pozitivă borcan. Pentru asta ai nevoie de:

• găsiți garanți solvenți;
• în absența unui istoric de credit, puteți solicita un așa-numit împrumut de mărfuri în orice magazin mare pentru achiziționarea unui laptop, telefon și alte echipamente. Despre cumpărătorul care a îndeplinit toate cerințele magazinului, informații bune sunt transferate Biroului de Credit;
• De asemenea, puteți solicita un card de credit. Cu o utilizare rezonabilă a cardului către client, de regulă, băncile înseși, după ceva timp, o fac oferte de împrumut(prezența salariului card bancar, în principiu, crește și șansele de acordare a fondurilor de credit).

Pot obține un împrumut fără să folosesc serviciile unei bănci?

Acordarea unui împrumut este întotdeauna benefică pentru creditori, așa că este firesc ca nu numai serios și bănci mari dar şi diverse instituţii şi organizaţii.

Cum să obțineți un împrumut fără bancă:

1. Recent, așa-numitele case de amanet auto au devenit populare. Dacă o persoană are o mașină, poate cere o anumită sumă de bani acolo pentru securitatea mașinii.
2. Contactați una dintre organizațiile de microfinanțare care acordă împrumuturi mici în intervalul 30-50 mii, iar procedura de înregistrare are loc în câteva minute și fără o verificare amănunțită a solvabilității clientului. Cu toate acestea, merită să ne amintim că costul ratei unor astfel de împrumuturi, de regulă, este de multe ori mai mare decât costul împrumuturilor bancare standard. Partea negativă a unor astfel de împrumuturi este adesea atribuită faptului că oamenii cad în dependență psihologică de organizațiile de microfinanțare. Acum, în Rusia există mii de structuri similare care oferă cetățenilor împrumuturi rapide. Dar, potrivit unui număr de experți, această zonă a economiei este plină de opacitate, debitorii iau împrumuturi la o rată de aproape 1000% pe an și, mai devreme sau mai târziu, o astfel de afacere se va prăbuși cu un scandal. Istoria primelor organizații de microfinanțare a început în anii 1980, se crede că s-a bazat pe ideea de a-i ajuta pe cei săraci, dar așa cum a arătat practica, astfel de organizații nu au rezolvat problema sărăciei, în același timp a dus pe mulți în dificultăți financiare și mai mari.
3. În practica mondială, schimburile de împrumuturi online sunt la mare căutare. Pentru a primi un împrumut, este suficient să vă înregistrați pe site-ul centrului de creditare online și să furnizați informații despre împrumutul dorit. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-urile Yandex.Money și WebMoney. Principalul lucru de reținut este că toate împrumuturile emise în acest mod sunt valabile din punct de vedere juridic și sunt, de asemenea, supuse returnării în condițiile convenite, iar agențiile de colectare și instanța așteaptă pe împrumutatul care se sustrage.
4. Găsiți un creditor privat. Condițiile convenite ale împrumutului trebuie să fie legalizate. Această opțiune poate fi foarte benefică pentru ambele părți, deoarece implică o discuție despre ratele dobânzilor și termenii de rambursare.

Există o altă opțiune. Adevărat, este încă legat de bănci. Trebuie să contactați așa-numiții brokeri de împrumuturi. În Rusia, din prima jumătate a anului 2016, există peste trei mii de astfel de organizații. Brokerii ajută la analiza tuturor documentelor, la corectarea oricăror greșeli și la găsirea celei mai potrivite opțiuni de împrumut pentru client. Sunt si intermediari intre client si banca, profitul lor se formeaza in detrimentul dobanzii din tranzactii. Nici această zonă nu a scăpat de o anumită incriminare, așa că debitorii care apelează la brokeri trebuie să fie extrem de atenți și să verifice cu atenție toate documentele oferite spre semnare.

În ciuda faptului că există multe opțiuni de împrumut, cea mai de încredere dintre ele este încă considerată a fi un împrumut de la o bancă mare, de încredere. Prin urmare, dacă o persoană are nevoie de un împrumut, cel mai bine este să rezolvați problema cu structuri bancare. Principalul lucru este să vă calculați cu exactitate capacitățile financiare, astfel încât mai târziu să puteți face față cu ușurință rambursării datoriilor.

Dacă lucrezi la un loc de muncă de prestigiu, ai un istoric de credit pozitiv și primești un salariu oficial, acesta nu este un motiv să crezi că nu ți se va refuza un împrumut.

În unele cazuri, banca refuză și clienții de încredere. Dând un răspuns negativ la cererea clientului, organizare de credit nu este obligat să precizeze motivul refuzului.

Drept urmare, oamenii nu pot înțelege de ce nu li s-a acordat un împrumut, deoarece îndeplinesc toate cerințele. Luați în considerare ce să faceți dacă băncile refuză un împrumut fără un motiv aparent.

Principalele motive pentru refuzul unui împrumut

Este imposibil de numit motivul exact pentru care împrumutul a fost refuzat, este individual. Deși puteți enumera principalele motive pentru refuzul băncii de a acorda un împrumut.

Vârstă

Unele bănci susțin că acordă împrumuturi persoanelor de peste 18 ani, dar de fapt nu se grăbesc să facă acest lucru.

Explicația este simplă: oamenii la această vârstă nu au încă stabilitate și angajare oficială. Și bărbații înainte de o anumită vârstă pot fi, de asemenea, chemați la serviciu.

Poate o bancă să refuze un împrumut unei persoane care are deja 18 ani?

Da, acest lucru se întâmplă, așa că este mai ușor pentru tineri să obțină un împrumut cu garanție sau un co-împrumutat.

Istoric prost de credit

Dacă un client a solicitat anterior un împrumut și nu a făcut plăți la timp, probabil că nu i se va acorda un împrumut.

De asemenea, vi se poate refuza un împrumut din cauza lipsei istoricului de credit. Dacă nu există un istoric de credit și o persoană dorește să împrumute o sumă decentă, atunci destul de des băncile refuză.

În acest caz, banca nu știe cât de responsabil este acest client și dacă va putea rambursa creditul la timp. Oamenii care nu au luat niciodată credite ar trebui să înceapă cu sume nu foarte mari.

Acum puteți găsi multe reclame care oferă pregătirea documentelor false. Împrumutatul poate primi cartea de munca si dovada veniturilor.

venit mic

Dacă considerați că venitul dvs. este mare, asigurați-vă că utilizați calculator de împrumut. ÎN diferite bănci metoda de calcul este diferită.

Deși există una generală: un împrumut nu va fi niciodată aprobat de o bancă dacă suma plății depășește jumătate din venitul unei persoane timp de o lună, fără plăți obligatorii.

Nu uitați să țineți cont de prezența altor împrumuturi, prezența persoanelor aflate în întreținere, categoria locuinței dvs. (poate fi închiriată sau poate fi proprie - în primul caz, familia cheltuiește și mai mult).

Credite de exploatare

Majoritatea creditorilor consideră că nu mai mult de 3 sau 4 împrumuturi deschise în același timp sunt acceptabile. Pentru multe bănci, a face afaceri este o sursă nesigură de venit.

Așadar, persoanele care lucrează pentru un antreprenor individual sau care desfășoară activități independente aparțin categoriei de clienți care au un risc foarte mare de a pierde venituri.

Date invalide

Aproape fiecare instituție de credit necesită un telefon fix la serviciu sau acasă. În caz de absență, aceștia pot refuza și acordarea unui împrumut. Pentru a preveni acest lucru, pregătiți în avans numerele de telefon.

Puteți furniza numărul de telefon al prietenilor, al angajatorului, al departamentului de contabilitate. Foarte des, împrumuturile sunt refuzate celor care au antecedente penale.

Chiar și cei cărora li sa îndepărtat de mult timp suferă de ea. Doar în cazuri izolate, băncile nu acordă atenție condamnărilor pentru infracțiuni domestice sau condamnărilor condiționate.

Oamenii lasă date diferite despre veniturile lor și locul de muncă în diferite bănci. Când verifică cererile, angajații băncii le compară cu cele pe care le-ai depus la o altă bancă. În plus, toate cererile și refuzurile clienților de a-i emite bani sunt reflectate în CBI. Un astfel de împrumutat este considerat nesigur.

Alte motive

Există un factor Go și un factor Stop. Un factor de oprire este informația despre un client care duce la refuzul de a acorda un împrumut. Aceasta poate include:

• Lipsa istoricului de credit;
• Un număr mare de eșecuri în alte bănci;
• Aspectul (înainte de a merge la bancă, pune-te în ordine, altfel ți se poate atribui un statut social scăzut);
• Obținerea unui împrumut într-un mediu suspect (când persoane străine suspecte au venit cu împrumutatul);
• Rambursarea anticipată a împrumuturilor anterioare (aceasta este neprofitabilă pentru bănci, nu pot câștiga din asta și, prin urmare, nu le plac astfel de clienți);
• Credite restante în organizațiile de microfinanțare (datele sunt stocate în Biroul de istorii de credit).

Și un alt motiv pentru care li se poate refuza un împrumut este neprofitabil produs de împrumut. Foarte des, obținerea unei mașini pe credit cu 5-8% pe an este nerealist, dar la 15% este destul de real.

Ce este factorul Go?

Acestea sunt informații despre client care contribuie la o decizie pozitivă privind împrumutul. Aceasta include:

1. rezidenta permanenta de minim 5 ani;
2. Istoric bun de creditare;
3. Profesie de prestigiu;
4. Ai cel puțin 30 de ani și nu mai mult de 50 de ani;
5. Cazare într-o zonă prestigioasă a orașului;
6. Ești căsătorit și ai copii;
7. Salariu bun, documentat. Acest lucru este important mai ales atunci când doriți să obțineți un credit ipotecar.

După ce a primit toate aceste date, banca studiază clientul, pentru fiecare dintre caracteristicile sale el numără puncte, le calculează și ia o decizie cu privire la împrumut.

De ce a fost refuzat împrumutul?

Toate aceste informații le puteți afla la bancă sau prin metoda excepției. Decizia corectă mergând la bancă.

Acolo puteți vorbi cu angajatul și puteți afla motivul refuzului. Deși astfel de informații nu sunt întotdeauna disponibile clientului, este posibil să nu fie comunicate. De exemplu, Sberbank indică întotdeauna motivul pentru care împrumutul a fost refuzat. În multe alte bănci, motivul refuzului nu este numit, pur și simplu își raportează decizia.

În același timp, nu există nicio metodă de a afla de ce băncile refuză un împrumut. Creditorul preferă să păstreze aceste informații confidențiale și are drept legal.

Conform Cod Civil Federația Rusă, Partea 2 (26 ianuarie 1996, Nr. 14-F3), Codul civil al Federației Ruse Art. 21 (Refuzul acordării unui împrumut). Adică, banca are dreptul să refuze acordarea unui împrumut clientului și să nu explice motivele unei astfel de decizii.

Dacă angajatul nu a furnizat motivul refuzului sau nu deține informațiile necesare, determinați motivul prin eliminare.

Nu uitați că pot exista mai multe motive, nu doar unul. Încercați să vă evaluați ca un împrumutat din exterior. Există posibile dezavantaje? Dacă da, încercați să le eliminați.

Petrece muncă independentă. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți o cerere de istoric de credit în diferite birouri. Apoi analizați cu atenție raportul primit.

Se întâmplă adesea ca împrumutul să fie rambursat cu mult timp în urmă, dar acest lucru nu este indicat în istoricul creditului. Se întâmplă chiar ca o persoană să nu fi făcut niciodată întârzieri, dar acestea sunt în istoricul creditului.

După ce ați găsit erori, trebuie să contactați Biroul de Credit, să scrieți o cerere și să confirmați totul cu documente.

Pentru a face acest lucru, puteți utiliza un certificat de la bancă privind rambursarea împrumutului sau copii ale plăților.

Toți acești pași simpli îți vor îmbunătăți ratingul de credit și nu vei mai avea de-a face cu refuzurile băncilor.

O altă opțiune este să apelezi la serviciile unui broker ipotecar. Ei pot face analize ale clienților la fel ca o bancă. Ei vă vor putea spune în detaliu despre motivul refuzului și vă vor sfătui cum să corectați această situație. Cu toate acestea, serviciile unui astfel de specialist sunt de obicei plătite.

Nu este nevoie să disperi dacă cererea ta a fost respinsă. Iată câteva sfaturi care te vor ajuta să faci o diferență în favoarea ta:

1. Aplicați nu la o singură bancă, ci la mai multe deodată. Acest lucru se poate face fără a vizita birouri, ci prin Internet. Acest lucru crește probabilitatea ca cererea dvs. să fie aprobată.
2. Corectează-ți istoricul de credit dacă ești sigur că acesta este motivul. Va fi nevoie de mult efort și timp, dar trebuie făcut.
3. Dacă nu puteți afla motivul refuzului, luați un împrumut cu garanție. Există mai multe astfel de aplicații.
4. Recalculați maximul plata lunara. Nu uitați să deduceți toate plățile din venit.
5. Suma rezultată trebuie să fie mai mare decât plata lunară a creditului. Dacă această condiție nu este îndeplinită, suma împrumutului trebuie redusă. În plus, un astfel de împrumut va fi mai ușor de plătit (povara lunară asupra bugetului este mai mică).

Dacă aveți nevoie de un împrumut pentru doar câteva săptămâni, este mai bine să contactați IMF. Acolo puteți obține cu siguranță un împrumut, dar nu uitați că dobânzile lor sunt mult mai mari.

In cele din urma

Mulți oameni nu pot înțelege de ce o bancă se oferă să emită un împrumut și apoi refuză să acorde un împrumut. Totul este foarte simplu. Oferta băncii este doar o cascadorie publicitară. Debitorul specific nu este luat în considerare și studiat de bancă.

La aplicare, clientul este examinat îndeaproape și, dacă nu pare de încredere, profilul său este respins. Pentru a preveni acest lucru, țineți cont de sfaturile care sunt prezentate în acest articol.

Completați chestionarul doar cu informații de încredere și nu sări peste câmpuri importante pentru ca banca să poată lua o decizie preliminară cât mai exactă.

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 5 ani;
• Împrumut de până la 1.000.000 de ruble;
• Dobândă de la 11,99%.

Mai multe despre împrumut

• Conform pașaportului, fără referințe;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 9,99%.

Împrumut de la Banca de Est

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 20 de ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 12%.

Împrumut de la Raiffeisenbank

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 10 ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 13%.

Astăzi, în epoca unei infrastructuri de creditare dezvoltate, destul de ciudat, se poate auzi o frază plină de politețe: Ne pare rău, dar banca noastră nu vă poate acorda un împrumut. În același timp, potențialul client (cum crede el) are un venit stabil bun, nu este pe lista neagră etc.

Deci, de ce băncile refuză împrumuturile? Din pacate, multi institutii financiare, folosind legea, refuză să explice clientului de ce s-a luat o decizie negativă în legătură cu cererea sa.

După cum arată studiile sociologice, băncile care acordă împrumuturi pot refuza un potențial împrumutat din trei motive:

1. Potențialul client nu a trecut de punctaj.

În prezent, fluxul de clienți potențiali este destul de mare, astfel încât este dificil de evaluat solvabilitatea solicitantului într-un timp scurt, în timp ce factorul uman nu este luat în considerare.

Pentru a rezolva această problemă, au fost dezvoltate programe speciale de calculator, cărora li sa încredințat această misiune. Scopul programului este de a analiza datele introduse, compararea cheltuielilor/veniturii clientului, determinarea gradului de risc pe baza evaluării bazei de date existente, corelând-o pe categorii de vârstă și grupă de bunuri creditată.

Dar se întâmplă adesea ca programul să nu facă față corect sarcinii sale, iar apoi, pentru a lua o decizie, băncile care acordă împrumuturi trimit chestionarul completat ordonatorului de credite. În consecință, perioada de examinare a cererii este mărită la câteva zile.

Primul lucru pe care îl va face inspectorul este să încerce să afle informații despre client pe toate telefoanele indicate, iar dacă se primesc informații limitate despre debitor sau angajatul băncii nu poate trece, materialul este imediat respins. Dar din anumite motive, mulți potențiali împrumutați ignoră acest punct simplu și apoi se întreabă de ce au fost refuzați.

2. În mod ciudat, va suna al doilea motiv, dar totuși băncile care acordă împrumuturi s-ar putea să nu aibă fonduri gratuite, respectiv, toate cererile vor fi luate în considerare cu o decizie negativă.

Cel mai adesea, această situație apare cu băncile care urmăresc o politică de marketing agresivă, în timp ce posibilitatea de a portofoliu de crediteîn funcţie de raportul cererilor debitorilor potenţiali.

Situația este complicată de faptul că astăzi structurile interne trebuie să-și acumuleze fonduri proprii, în timp ce anterior pe termen scurt capital de lucru interceptat de la colegii occidentali. Prin urmare, pentru a evita creditele neperformante, multe bănci de creditare au înăsprit cerințele pentru potențialii debitori și renunță la expansiunea lor agresivă.

3. Al treilea motiv pentru care băncile refuză creditul poate fi numit binecunoscutul liste de oprire și birouri de credit.

După un timp, banca a început să schimbe informațiile colectate despre clienți, creând o bază de date unică sau așa-numita BKI. După cum arată practica, fiabilitatea unor astfel de liste de oprire lasă mult de dorit și, dacă clientul a ajuns în ele ca urmare, atunci nu are absolut nici un sens să conteze pe un împrumut.

Este mai ușor pentru bancă să refuze pe baza datelor din această listă decât să piardă timpul și bani gheata pentru o verificare mai amănunțită a solvabilității unui potențial împrumutat. Anterior, banca însăși a format o bază de date despre un potențial împrumutat, folosind informații de la agențiile de aplicare a legii, clinici de psihiatrie, dispensare de medicamente.

Acest lucru se făcea adesea informal.

O astfel de bază, colectată de banca însăși, a fost destul de completă și obiectivă, deoarece includea nuanțele efectuării unei tranzacții preliminare și conținea motivul refuzului, dacă există.

Oricare ar fi motivul refuzului băncii care acordă împrumuturi pe cererea dumneavoastră, este recomandat să analizați datele indicate în chestionar și să contactați o altă bancă, deoarece nu toată lumea face schimb de informații complete.

Un loc de muncă bun, un salariu „alb” și un istoric de credit pozitiv nu garantează încă primirea 100% a unui împrumut. Uneori, băncile refuză creditul chiar și celor mai de încredere clienți. Drept urmare, debitorii cinstiți sunt sincer perplexi de ce li se refuză un împrumut, deoarece toate cerințele băncii sunt îndeplinite. Dacă vi se refuză un împrumut, motivele pot fi complet diferite:

• Istoricul prost de credit al împrumutatului este cel mai frecvent motiv de respingere. Unele organizații bancare închid ochii la mici întârzieri și plăți cu întârziere, eliberând un împrumut la un procent foarte mare, dar marea majoritate a băncilor nu vor acorda niciodată un împrumut unui debitor care are un scor de credit slab. Motiv pentru refuzul de împrumut poate fi, de asemenea, lipsa istoricului de credit. Dacă împrumutatul nu a luat niciodată împrumuturi sau microîmprumuturi, el poate fi considerat nesigur.
• Împrumutatul nu îndeplinește cerințele băncii. Ca principale cerințe, băncile propun o anumită vârstă, vechime la ultimul loc de muncă, precum și nivelul de salariu și referințe de la locul de muncă. Dacă nu îndeplinești cel puțin unul dintre aceste criterii, banca va refuza să acorde un împrumut.
• Credite restante. Dacă împrumutatul are 1, 2 sau 3 împrumuturi restante, dar le plătește la timp, banca poate refuza și ea acordarea unui împrumut, considerând că împrumutatul nu poate face față obligațiilor sale de datorie. Mărimea joacă un rol important în acest caz. salariile, daca este capabil sa acopere un alt imprumut, cu soldul pus salariu de trai, atunci cel mai probabil împrumutul va fi emis.
• Lista neagră. Băncile au o așa-numită „listă neagră” de debitori, pe care o împărtășesc de bunăvoie unele cu altele. Dacă ați avut incidente neplăcute cu fin. instituția la care ai luat un împrumut, poți fi sigur că vei ajunge acolo. Tot pe lista neagră sunt și persoane care au încercat să ia un împrumut în mod fraudulos, folosind certificate falsificate sau alte documente etc. Odată ajuns pe lista neagră a uneia dintre bănci, este puțin probabil să vi se acorde vreodată un împrumut.
• Valoarea și termenul împrumutului. Oricât de ciudat ar părea, suma împrumutului este de asemenea crucială. Băncile studiază datoria clientului, ținând cont de planurile lor de a extrage beneficii. Dacă plata lunară a creditului este de 40-60% din salariul lunar al împrumutatului, cel mai probabil i se va refuza un împrumut. Dacă suma împrumutului este mică și cu un salariu confirmat al împrumutatului, acesta poate achita împrumutul în câteva luni, acesta poate fi și refuzat. La urma urmei, este aproape imposibil să faci profit din astfel de împrumuturi. Cum termen mai lung, subiecte mai mulți bani banca va funcționa.
• Solicitarea unui împrumut de la mai multe bănci simultan. Dacă ați depus o cerere la mai multe bănci deodată, rețineți că informații despre aceasta vor apărea în CBI și banca va afla cu siguranță despre asta. În acest caz, vi se poate refuza un împrumut, presupunând că aveți probleme financiare.
• Aspectul împrumutatului și comportamentul în timpul interviului. Chiar dacă actele tale sunt în regulă, îndeplinești toate cerințele băncii și ai adus certificat de salariu, tot s-ar putea să fii refuzat. Motivul este o apariție de neprezentat, intoxicație cu alcool sau droguri, nervozitate atunci când comunici cu un manager de bancă.

Un consultant de credit evaluează aspectul, comportamentul împrumutatului și pune un anumit statut care să corespundă considerentelor sale personale cu privire la client. O căpușă poate priva o persoană cinstită de un împrumut sau invers. Nu ultimul rol îl joacă prezența tatuajelor vizibile.

Sberbank - a refuzat un împrumut. Unde să obțineți un împrumut?

Sberbank a refuzat un împrumut, ce să facă, ce să facă? Subiecte cu întrebări similare se găsesc pe multe forumuri. Împrumutații sunt interesați de motivul pentru care Sberbank a refuzat un împrumut, dar nu există un răspuns exact la această întrebare. Această bancă are cerințe foarte stricte pentru clienții săi; obținerea unui împrumut aici este destul de problematică chiar și pentru debitorii exemplari cu un istoric de credit pozitiv și un certificat de salariu ridicat. Singura decizie corectă într-o astfel de situație ar fi să solicitați un împrumut la o altă bancă, deoarece sunt destule. Dacă aveți îndoieli cu privire la istoricul dvs. de credit și doriți să îl verificați, puteți comanda online un raport de credit

Obțineți istoricul dvs. de credit online

Mi s-a refuzat un împrumut, ce ar trebui să fac?

Daca esti peste tot credit refuzatîncercați să vă îmbunătățiți istoricul de credit. Acest lucru se poate face cu ajutorul microcreditelor în IMF Platiza. Trebuie să luați și să plătiți înapoi câteva împrumuturi mici.

Aici, cerințele pentru debitori sunt mult mai modeste decât în ​​bănci și aproape toată lumea poate obține un împrumut pe termen scurt. Informațiile despre câteva microcredite returnate la timp vor apărea cu siguranță în istoricul dvs. de credit, ceea ce, fără îndoială, îl va îmbunătăți. Acest lucru nu se face într-o singură zi, dar puteți conta pe primirea unui împrumut în viitor.

Dacă aveți nevoie o suma mica banii și băncile au refuzat, puteți lua un împrumut în aceeași organizație de microfinanțare. Vi se poate acorda un împrumut de până la 80.000 de ruble pe o perioadă de până la 1 an. O soluție alternativă ar fi să apelezi la investitorii privați.

Dacă aceste opțiuni nu ți se potrivesc și vrei să obții un împrumut organizatie bancara, este mai bine să contactați anumite bănci, unde procentul de emisiune este cel mai mare, iar cerințele pentru debitori sunt minime.

O altă opțiune este să contactați un broker de împrumuturi care vă poate ajuta să obțineți un împrumut sau să vă spună ce vă împiedică să obțineți un împrumut.

Mai jos sunt reclamele brokerilor de încredere

Bănci care refuză să împrumute

Băncile care nu refuză împrumuturile nu există, există bănci care sunt foarte loiale clienților și emit împrumuturi mici debitorii cu probleme la rate ale dobânzii foarte mari. Exact interes ridicat justifica toate riscurile.

De exemplu, puteți obține un împrumut fără istoric de credit la RosGosstrakhBank, Eastern Express banca, Tinkoff, Russian Standard și Probusinessbank. Termeni destul de loiali împrumutatului și Renașterii

Cerere pentru un împrumut în numerar la RenCredit

Dacă aveți un istoric de credit deteriorat și bănci mari credit refuzat, contactați KB „Hai să mergem” pentru ajutor. Specificul acestei organizații constă în designul neobișnuit al împrumutului. Nu există punctaj (program de calculator) care decide să dea sau să nu dea. Aici totul este hotărât de o persoană în viață, un consultant de credit care te servește. Bineînțeles că aici se bifează CI, dar dacă ești convins că într-adevăr vei returna totul, poți obține un împrumut fără probleme.

O schemă similară funcționează în Probusinessbank, care se presupune că împrumută pe baza de încredere. Desigur, toate acestea sunt basme, dar procentul de aprobare aici este foarte mare. În ciuda întârzierilor și a prezenței împrumuturilor restante, puteți obține un împrumut mic de până la 100-150 de mii de ruble.