Jei vairuotojas neturi nuosavų pinigų automobiliui įsigyti jis gali išduoti paskolą be palūkanų. Keli Rusijos bankai siūlo pelningas programas, tačiau tik tiems klientams, kurie turi pinigų pradiniam įnašui ir stabilioms pajamoms.

Kur galiu gauti

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis individualus. Jei norite sužinoti, kaip išspręsti tiksliai savo problemą- Susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Paskolos produktais aktyviai naudojasi automobilių pardavėjai. Pirkėjas įsigyja transporto priemonę sumokėdamas dalį sumos, o po to pasirašo sutartį su prekybos punkto banku partneriu. Tada jis perduoda jį skolintojui.

Šiuo principu dirba keli. Rusijos organizacijos:

Paskola automobiliui be palūkanų pelninga programa ribotus finansinius išteklius turintiems pirkėjams. Įmoką reikės mokėti kas mėnesį, tačiau jos suma yra daug mažesnė nei standartinės paskolos. Draudimas mokamas kasmet, kai vartotojas sumoka pagrindinę sumą.

Įmokas be palūkanų kiekvienas bankas įgyvendina pagal vieną schemą:

1. Aparato, dalyvaujančio banko programoje, pirkėjo pasirinkimas.
2. Turto perdavimas vartotojui komercinių įmokų sąlygomis.
3. Pradinio įnašo mokėjimas automobilių salone.
4. Pardavėjo pagrindinės skolos pervedimas bankui.
5. Mokėjimai iš skolininko į banką be palūkanų norma- grąžinama tik automobilio kaina atėmus pradinį įnašą.

Duomenys lengvatinėmis sąlygomis dirbti tik tam, kad sumokėtų skolą per 1 metus.

Sąlygos

Bankinės programos skirtos vietinių ir importuotų transporto priemonių modelių pirkimui. Pirkti galite prekybos atstovybėje arba finansų ir kredito įstaigoje, kurios sąlygos skirsis.

Nulinis kreditas automobilių salone išduodamas tokiomis sąlygomis:

• pradinės įmokos dydis - 50% nuo prekės vertės;
• baudų ir komisinių nebuvimas anksčiau laiko grąžinus skolą;
• privaloma KASKO draudimo registracija;
• gyvybės draudimo trūkumas;
• užstato objektas - automobilis;
• nėra kredito istorijos patikrinimo;
• bendras vairavimo stažas - nuo 3 metų.

Prekybos taško sienose paskola automobiliui išduodama per 1 dieną.

Kreipdamiesi dėl beprocentės paskolos banko įstaigoje, vartotojui pateikiamos kelios sąlygos:

• įvažiavimo mokestis – 30% transporto priemonės kainos;
• kredito terminai – iki 36 mėn. 5 metus siūlo tik „Sberbank“;
• komisinio mokesčio už išankstinį mokėjimą buvimas;
• privalomasis KASKO draudimas ir gyvybės draudimas;
• įkeitimo suvaržymas – pirkimas, t.y. automobilis;
• kredito istorijos patikrinimas;
• jokių reikalavimų vairavimo stažui.

Asmeninio kreipimosi atveju bankas kliento prašymą išnagrinėja per 7 darbo dienas.

Banko palūkanos siekia 5-15%, tačiau skolininkas moka tik automobilio kainą. Dydis mėnesinių įmokų lygus 1/12, 1/24, 1/36 automobilio kainos, priklausomai nuo kredito laikotarpis. Pirkėjas transporto mokesčio nemoka.

Įmoka automobilių salonuose numato transporto priemonės perdavimą kliento nuosavybėn, tačiau jis sumoka transporto mokestį. Paskolos gavėjo teisės į automobilį yra išsaugomos, tačiau jis juo disponuoja (parduoda, dovanoja) tik gavęs panaudos davėjo sutikimą.

Ne visi bankai ir prekybos įmonės atskleidžia paslėptas permokas. Sutartyje su klientu dažniausiai nurodomas pradinis mokestis.

Tačiau jis permoka už:

• einamosios sąskaitos atidarymas ir kortelės išdavimas - nuo 10 iki 20 tūkstančių rublių;
• mokesčiai už mėnesinius mokėjimus;
• metinis mokėjimas už kortelės ir sąskaitos aptarnavimą;
• papildoma problema kreditine kortele, aptarnavimo operacijos taip pat apmokestinamos;
• palūkanų normos padidinimas, jei skola grąžinama anksčiau laiko;
• papildoma bauda už pavėluotą mokėjimą;
• kaina draudimo liudijimas 2-10% didesnis nei faktinis.

Taip finansų institucijos beprocentines paskolas padaro sau pelningomis. Tuo pačiu ir pasirinkimas draudimo agentas o banką vykdo automobilių salonas.

Reikalavimai skolininkams

Bankinės organizacijos pateikia panašius reikalavimus klientams, kurie domisi paskolomis be palūkanų.

Jų sąraše yra:

• paskolos gavėjo amžius yra nuo 21 iki 60 metų;
• gauti paskolą pensininkams tik su gyvybės draudimu;
• mėnesinės paskolos įmokos neturėtų viršyti 40% piliečio pajamų;
• privalomas oficialus darbas, darbo vienoje vietoje terminas nuo 3 mėn ir viso stažas- 1 metai;
• KASKO draudimo poliso pirkimas tik iš bankinės organizacijos partnerių įmonių;
• Rusijos Federacijos pilietybė;
• registracija banko regioninio padalinio buveinės teritorijoje.

Nemažai bankų beprocentines įmokas išduoda tik teigiamą kredito istoriją turintiems asmenims.

Registracijos tvarka

Kreipdamasis dėl beprocentinės paskolos automobiliui įsigyti, pirkėjas naudojasi bendruoju algoritmu:

1. Parenka atstovybę ir modelį transporto priemonė.
2. Nurodo jo vertę.
3. Kreipiasi į kredito konsultantą pradinei įmokai ir įmokų dydžiui apskaičiuoti.
4. Surenka reikiamus dokumentus.
5. Ar pradinis mokestis.

Norėdami sutaupyti pinigų, pilietis gali naudoti vyriausybinius produktus paskolų automobiliui srityje, kurie numato vietinių modelių įsigijimą iki 750 rublių. Automobilių paskolos lengvatos suteikiamos kariuomenei.

Banko paskolos procedūra:

1. Mašinos pasirinkimas pagal klientą.
2. Internetinės paraiškos pateikimas į banko įstaiga.
3. Su teigiamu atsakymu - automobilio pasirinkimas automobilių salone.
4. Pradinio įmokos atlikimas.
5. Sutarties pasirašymas.

Naudodami šią parinktį galite įsigyti skysčio, banko požiūriu, automobilį.

Registracijos prekybos salone procedūra:

1. Transporto priemonės modelio pasirinkimas platintojo pardavimo vietoje.
2. Paskolų pareigūnas pasirenka tinkamą hipotekos davėją iš bankų partnerių sąrašo.
3. Dokumentai ir pradinis mokėjimas.

Šis būdas taupo vartotojo laiką ieškant banko ir laukiant atsakymo dėl paskolos.

Kokių dokumentų reikės

Norėdami gauti beprocentinę paskolą transporto priemonėms įsigyti, paskolos gavėjas turi pateikti:

• Rusijos Federacijos piliečio vidaus pasas;
• pajamų ataskaita už paskutinius 6 mėnesius.

• draudimo polisas – civilinis arba medicininis;
• karinis ID;
• tarptautinis pasas;
• ekstraktas iš banko sąskaita jei asmuo yra kito banko klientas;
• išsilavinimo dokumentas;
• santuokos/ištuokos liudijimas;
• nuolatinės ar laikinosios registracijos pažymėjimas (jei pase nėra žymos);
• pensininko pažymėjimas.

Kai kurios institucijos prašo atsiųsti notaro patvirtintą antrojo sutuoktinio leidimą paskolai gauti.

Už ir prieš

Nulinės paskolos sandoris transporto priemonei įsigyti apima 3 šalis. Skolininkas pagal sutartį yra pirkėjas. Bankui priskiriamas faktoriaus vaidmuo, automobilių prekybos įmonė veikia kaip kreditorius, kuris su banku yra sudaręs faktoringo sutartį. Tokia schema turi privalumų ir trūkumų.

Greitųjų automobilių pirkimui nulinė schema turi daug privalumų:

• greita registracijos procedūra;
• minimalus dokumentų skaičius;
• galimybė įsigyti naujų modelių iš vidaus automobilių pramonės linijos;
• sumažinta draudimo poliso kaina perkant užsienietiškus automobilius;
• nereikia savarankiškai skaičiuoti palūkanų;
• nėra permokų, jei paskola būtų uždaryta anksčiau laiko.

Paskola be palūkanų tinka klientams, kurie, naudodamiesi išsimokėtinai, gali įsigyti modelį su papildoma įranga arba papildoma įranga už jį.

Bankui ir automobilių pardavėjui naudinga pasinaudoti beprocentės paskolos pasiūlymu.

Skolininkai pralaimi šiais atvejais:

• didelio pradinio įnašo mokėjimas - iki 50% prekės vertės;
• paslėptų mokesčių buvimas;
• apmokėjimas už kortelės išdavimą, atsiskaitomosios sąskaitos aptarnavimą;
• didelė draudimo poliso kaina – OSAGO išduoti neįmanoma;
• ribotas bankų pasirinkimas;
• trumpas kredito laikotarpis;
• kreipiantis dėl paskolos tik populiariam modeliui.

Jei pilietis pateko į avariją automobiliu, kuris yra įkeitimo objektas, draudimo išmokos eiti grąžinti skolą.

Transporto priemonė išsimokėtinai už nulį procentų yra minimali permoka, tačiau tik pirkėjams, kurių pajamos viršija vidutines. Vidutines pajamas turintys piliečiai turėtų pagalvoti vyriausybės programos skolinimas. Nulinės paskolos privalumas – aiški mėnesinių įmokų suma ir minimalus dokumentų paketas registracijai.

Skaitymo laikas: 6 minutės

Šiuo metu rinkoje yra labai daug automobilių paskolos pasiūlymų. Tikslinės paskolos Ne tik bankai, bet ir automobilių prekybos centrai, lizingo bendrovės užsiima automobilio įsigijimu. Be to, galite nusipirkti automobilį ir nenaudingos paskolos sąskaita. Atsižvelgiant į intensyvią konkurenciją, kiekvienas rinkos dalyvis visais įmanomais būdais nori pritraukti mokančius klientus. Norėdami tai padaryti, jie sugalvoja įvairių specialių programų su įdomiomis sąlygomis. Vienas iš šių finansinių produktų yra paskola automobiliui be palūkanų.

Kas yra paskola automobiliui be palūkanų

Dažnai automobilių prekybos įmonių vadovai siūlo potencialiems klientams pasiimti paskolą automobiliui su 0 proc. Daugelis netiki tokia „dosnumo muge“, nes bankai nėra labdaros fondai ir pagrindinis jų tikslas – pasipelnyti. Beje, tai galioja ir kitiems rinkos dalyviams. Bet kur tada yra paskolos programos laimikis? Pirmiausia apsvarstykite, kokie parametrai būdingi lengvatinėms skolinimo sąlygoms:

• Paprastai klientams, imant paskolą ar įmokų planą, siūlomos žemos, beveik nulinės palūkanos trumpalaikis- iki 2 metų. Taip yra dėl to, kad per trumpą laiką įkeisto automobilio rinkos vertė labai nepasikeis, o iškilus problemų dėl paskolos grąžinimo jį bus galima parduoti ir sumokėti skolą, t. baudas.
• Norint gauti paskolą palankiomis sąlygomis, paskolos davėjas reikalauja, kad paskolos gavėjas sumokėtų pradinį įnašą – ne mažiau kaip 50% transporto priemonės kainos. Ši sąlyga yra panaši į ankstesnę. Atsižvelgiant į tai, kad paskolos terminas trumpas, klientui lengviau grąžinti mažas kiekis kredito, o skolintojo rizika sumažėja.

Paskolos davėjo pajamos tokiais atvejais susidaro papildomų komisinių, kuriuos netiesiogiai sumoka automobilio pirkėjas, sąskaita. Paprastai paskolos automobiliui nuo 0 procentų numato aukštus draudimo tarifus, be to, automobilių prekybos atstovybė dažnai pervertina automobilio kainą. Viskas dėl to, kad banko ar kito kreditoriaus atlygis jau įskaičiuotas į draudimo įmoką arba į automobilio kainą. Taigi kartais net labiau apsimoka imti paprastą paskolą nei kreiptis dėl lengvatinės.

Yra dar vienas dalykas, į kurį potencialus klientas, norintis gauti automobilį kreditu be palūkanų, turi atkreipti dėmesį – tai papildomų komisinių už sutarties aptarnavimą buvimas. Labai dažnai beprocentinėms paskoloms bankai nustato mėnesinį komisinį mokestį, kuris daugiau nei padengia palūkanų mokestį.

Taip pat populiari automobilių prekybos įmonės skolos pervedimo bankui partneriui schema. Tokiu atveju prekiautojas pirkėjui surašo automobilį pagal beprocentinį įmokos planą, vėliau parduodant skolą bankui. Pastaroji išperka kliento skolą ne už faktinę kainą, o su nuolaida, kuri formuoja finansų įstaigos pelną.

Tačiau reikia pažymėti, kad paskolos automobiliui su nulinis tarifas nepalankus. Kartais ši rinkodaros gudrybė griebiamasi siekiant paspartinti lėtai judančių automobilių modifikacijų pardavimą. Taigi atstovybė padidina apyvartą ir suteikia vietos naujiems, patrauklesniems automobiliams.

Imti paskolą automobiliui be palūkanų

Paskolos pasiūlymą su nuliniu tarifu dažniausiai galite rasti automobilių prekybos salono svetainėje arba reklaminiuose bukletuose. Taip jie pritraukia potencialius klientus.

Tiesą sakant, paskola automobiliui išduodama pagal standartinę schemą. Pirkėjas turi pateikti visą dokumentų paketą, kad skolintojas nuspręstų dėl įmokų plano ar paskolos. Jis gali būti minimalus arba apimti darbo ir pajamų dokumentinius įrodymus. Be to, paskolos gavėjas turi atitikti paskolos programos reikalavimus ir neturėti pradelstų skolų.

Už kokius automobilius galima gauti paskolą be palūkanų?

Ne kiekvienas automobilis gali gauti paskolą be palūkanų. Paprastai siūlomos lengvatinės sąlygos:

• lėtuose ir nepopuliariuose modeliuose;
• metų pabaigoje, kai automobilių salonui reikia atnaujinti atsargas, o tam reikia parduoti turimus automobilius;
• ant ne visai aukštos kokybės automobilių, kurie rinkoje pasirodė prastai;
• apie labai brangias automobilių versijas, kurias sunku parduoti už grynuosius pinigus.

Pažymėtina, kad beprocentinę paskolą automobilių salonuose ir bankuose galite gauti tik naujiems automobiliams. Kalbant apie naudoto automobilio pirkimą išsimokėtinai, kartais tokie pasiūlymai aptinkami tarp perpardavėjų. Viso automobilio savikainos apmokėjimo jie pasiruošę laukti net kelis mėnesius, jei tik prekės ilgai nessens.

Kur ir kaip gauti paskolą automobiliui be palūkanų

Paskolą automobiliui galite gauti:

• Automobilių salone. Dažniausiai vadovai, pamatę potencialų pirkėją, iš karto siūlo susipažinti su palankiomis skolinimo sąlygomis – tiek bankais, tiek automobilių salonu. Atsižvelgiant į tai, kad viena automobilių atstovybė gali vienu metu bendradarbiauti su keliomis finansų institucijomis, klientui suteikiamas pasirinkimas. Beje, labai dažnai automobilių gamintojas suteikia galimybę gauti beprocentinę paskolą per automobilių prekybos saloną. Tokiu būdu ji padidina paklausą ir padidina savo transporto priemonių prieinamumą.
• Banke. Čia potencialiam pirkėjui bus pasiūlyta naudotis tik vienos finansų įstaigos skolinimo programomis. Tačiau ne visada tarp jų bus paskola be palūkanų. Panašios programos turite ieškoti automobilių prekybos atstovų bankuose.
• Iš privataus asmens. Ši parinktis skirta perkant naudotą automobilį. Skelbimą apie automobilio pardavimą išsimokėtinai galite rasti specializuotose svetainėse.

Paskola automobiliui banke be palūkanų

nedaug finansinės institucijos turi beprocentines paskolas automobiliui. Taip yra dėl didelės paskolos negrąžinimo rizikos, taip pat dėl ​​sudėtingų komisinių apskaičiavimo schemų ir poreikio sudaryti partnerystės sutartis. Dažniausiai lengvatines sąlygas galima rasti bankuose, kurie specializuojasi paskolų automobiliams teikimo srityje ir savo turte neturi kitų skolinimo programų.

Žemiau pateikiamas bankų sąrašas ir jų sąlygos gauti beprocentinę paskolą automobiliui:

banko pavadinimas*	Pradinis mokestis, %	Terminas, mėnesiai	Paskolos suma, rub.	Banko svetainė
Rusfinance	nuo 10	24	50 000 - 6 500 000	https://www.rusfinancebank.ru
Genbank	50	nuo 12 iki 30	100 000 - 3 000 000	https://www.genbank.ru

*Informacija aktuali 2019 metų pradžioje, todėl pasitikrinkite ją oficialiose bankų svetainėse.

Norėdami gauti paskolą už palankiomis sąlygomis, paskolos gavėjas turi sudaryti asmens draudimo sutartį, taip pat įsigyti KASKO polisą. Kuriame Draudimo bendrovė turi būti akredituotas skolinančio banko.

Automobilio paskolos iš gamintojo sąlygos

Dažnai automobilių gamintojai, kad jų gaminiai neužstrigtų automobilių salonuose, potencialiems klientams suteikia galimybę iš pardavėjo gauti įmokas 0 proc. Tokio rinkodaros žingsnio dėka automobilio pirkimas tampa prieinamesnis platesniam žmonių ratui, o tai reiškia, kad grynųjų pinigų srautas tarp gamyklos ir pardavėjo spartėja ir auga. Atsižvelgiant į tai, kad automobilių gamintojai yra suinteresuoti kuo greičiau parduoti savo transporto priemones, potencialus pirkėjas, jau apsisprendęs dėl automobilio prekės ženklo, turėtų ieškoti panašios finansavimo programos savo oficialiame atstove.

Be aktyvaus bendradarbiavimo su automobilių pardavėjais, didieji automobilių gamintojai taip pat kuria savo specializuotus bankus, jie taip pat vadinami nelaisvais. Rusijos Federacijos teritorijoje veikia šios panašios finansų įstaigos:

• „BMW bankas“;
• „Mercedes-Benz Bank Rus“;
• „Volkswagen Bank Rus“;
• Toyota bankas.

Tačiau tarp esamas programas tokių bankų, kur nustatytas nulis, nėra. Pavyzdžiui, „Volkswagen Bank Rus“ išduoda paskolas po 8,9% per metus, „Mercedes-Benz Bank Rus“ – nuo ​​10,8% per metus.

Automobilių markių, kurioms galite pasiimti gamintojo paskolą automobiliui, sąrašas

Atsižvelgiant į minėtų bankų buvimą Rusijos Federacijoje, potencialūs pirkėjai gali įsigyti tų pačių markių automobilius (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen ir kt.). Be to, aktyvūs automobilių paskolų rinkos dalyviai yra vietiniai gamintojai transporto priemonės, pavyzdžiui, AvtoVAZ (LADA prekės ženklas). Galite sužinoti, kokiomis sąlygomis galima gauti finansavimą ir su kokiais bankais bendradarbiauja svetainę.

Reikėtų pažymėti, kad beveik kiekvienas didelis automobilių gamintojas turi savo finansų įmonė(nebūtinai bankas), kurio užduotis – paskolos pagalba automobilių pirkimą padaryti pigesnį. Dažniausiai įmonės pavadinimas sutampa su gamintojo pavadinimu – pavyzdžiui, „Porsche Finance“.

Parodų salėje

Realiausia gauti 0 procentų metines įmokas automobilių prekybos salonuose. Standartinės finansavimo sąlygos numato:

• Pradinė įmoka nuo 40-50%.
• Paskolos terminas nuo 12 iki 36 mėn.
• KASKO draudimas.
• Didžiausia suma priklauso nuo automobilio markės ir automobilių prekybos atstovybės finansinių galimybių. Taigi, MAS MOTORS yra pasirengusi išduoti įmokų planą iki 1 milijono rublių.

Iš privačių asmenų

Asmenys gali kreiptis dėl išsimokėtinai tik naudotų automobilių. Sandorio sąlygose dažniausiai numatytas didelis pradinis įnašas, nuo 50% transporto priemonės kainos, taip pat trumpas įmokos suskaidymo laikotarpis – šešiems mėnesiams, metams, retai daugiau. Tačiau bendradarbiavimo su asmenimis privalumas – reikalavimo įsigyti KASKO polisą nebuvimas.

Pagaliau

Didesnė konkurencija automobilių paskolų rinkoje prisideda prie mažesnių palūkanų, todėl sąlygos įsigyti automobilį tampa prieinamesnės. Finansavimą automobiliui įsigyti galite gauti tiesiogiai iš bankų, automobilių prekybos atstovybių, iš automobilių gamintojų ir iš fizinių asmenų. Tačiau, deja, nėra lengva įvykdyti skolinimo programas su nulinėmis palūkanų normomis. Taip yra dėl didelės rizikos, kurią šiandien prisiima skolintojai. Siekdami sumažinti nuostolių dėl sandorio tikimybę, jie nustato griežtesnes skolinimo sąlygas:

• didelis pradinis įnašas - nuo 40%;
• trumpalaikis sandorio pobūdis – 12-36 mėn.;
• privaloma KASKO poliso registracija.

Tačiau reikia pažymėti, kad pagal programas be palūkanų finansų įstaigos uždirba iš komisinių ir agentūrų mokesčių. Kitaip tariant, palūkanas, kurias klientas mokėtų už paskolą, bankas gauna iš draudimo bendrovės ar automobilių prekybos atstovybės. O jie savo ruožtu prideda prie KASKO poliso kainos arba įskaičiuoja į automobilio kainą.

Iki šiol labai nedaug bankų (Rusfinance, Genbank) suteikia beprocentines paskolas automobiliams įsigyti. Jie prieinami tik filialų programos su automobilių pardavėjais ir galioja tik tam tikriems automobilių modeliams.

Automobilių gamintojai siūlo lengvatines kredito sąlygas, kad jų automobiliai būtų pigesni. Taip jie didina pardavimų apimtis, gauna daugiau pajamų. Tačiau, deja, tarp automobilių gamintojų retai galima rasti paskolų su nuliniu tarifu, nors daugumoje programų yra sumažintos normos.

Tikra įmoka su nuliniu tarifu randama automobilių prekybos salonuose, taip pat tarp privačių asmenų. Pirmasis variantas tinka perkant naujus automobilius, antrasis – naudotiems.

Apibendrinant, reikia pažymėti, kad perkant automobilį su nuliniu tarifu, jis klientui tampa labiau prieinamas. Kalbant apie tokios paskolos automobiliui permoką, skaičiuojant reikėtų atsižvelgti į visus mokėjimus, kuriuos paskolos gavėjas privalo sumokėti teikdamas paslaugą. Taigi galite apytiksliai įvertinti tikrąją beprocentės paskolos kainą, kad galėtumėte palyginti su kitomis finansavimo sąlygomis.

Paskola be palūkanų yra „Vostochny Bank“ produktas: vaizdo įrašas

Siekdami pritraukti pirkėjų, automobilių gamintojai ir prekiautojai naudojasi įvairiomis akcijomis ir specialios programos, klientams žada paskolas automobiliui be palūkanų ir permokų. Tačiau realybėje pirkėjas ne visada atkreipia dėmesį ne į galutinę tokio automobilio kainą ir ar tikrai palūkanos nulinės. Žemiau pateikta informacija ir rekomendacijos padės jums sukurti tinkamą automobilio pirkimo su minimaliais papildomais mokėjimais strategiją.

Ar galiu gauti paskolą automobiliui be palūkanų?

Automobilių rinkoje galite pasiimti automobilį su 0% kreditu šiais būdais:

1. Per automobilių pardavėją, bendradarbiaujantį su tam tikru konkrečių automobilių markių banku.
2. Per kredito įstaigą, kuri specializuojasi pelningi variantai padedant platintojų tinklui.

Prieš pradėdamas ieškoti paskolos be palūkanų, būsimasis vairuotojas turėtų apsispręsti dėl automobilio markės ir modelio, taip pat išstudijuoti šiuo metu pateikiamus pardavėjų pasiūlymus. Tolesnė elgesio strategija priklausys nuo rasto varianto ir projektavimo sąlygų. Tačiau, nepaisant to, kur teikiama paraiška paskolai automobiliui gauti, beprocentinės paskolos automobiliui darbo schema bus panaši.

Dauguma programų įgyvendinamos pardavėjų iniciatyva, tačiau be finansinė parama bankų, jų įgyvendinti neįmanoma. Tiesą sakant, paskolos automobiliui be palūkanų yra įmokos, nes pati „kredito“ sąvoka reiškia papildomą permoką.

Tačiau pirkimas išsimokėtinai galiausiai gali reikšti dar didesnę vergiją nei įprasta paskola automobiliui. Nepaisant deklaruojamo palūkanų permokos nebuvimo, 0% paskola automobiliui netaikoma neatlygintinam finansavimui ir vykdoma pagal faktoringo schemą ir kartu vykdomą finansinių operacijų vykdymą:

1. Mašinos pasirinkimas.
2. Automobilio išpirkimas iš banko už mažesnę kainą.
3. Įmokos sutarties pasirašymas tarp salono ir paskolos gavėjo.

Šio pasiūlymo esmė – įsigyti individualus automobilių už didesnę kainą, nei išsipirko bankas. Kredito linija paskolos gavėjas suteikiamas automobilių salone, tačiau lėšos mokėjimui išsimokėtinai atiteks finansų įstaigai. Dėl to paskolos gavėjas pasiima automobilį už salono nurodytą kainą su galimybe per tam tikrą laikotarpį visiškai atsiskaityti, pardavėjas padidina pardavimus atsikratydamas ankstesnių modelių, o bankas gauna nedidelį, bet fiksuotą pelną. Tačiau kai kuriais atvejais neatlygintinai panaudotos skolintos lėšos tampa įmanomas dėl gamintojo kompensacijos nuolaidos forma.

Su banko „Cetelem“ parama buvo organizuotas automobilių su nuline permoka priėmimas pagal „FordCredit“ programą. Pagal valstybės remiamą paprogramę „Ford Credit Light“ vairuotojas gali įsigyti „Ford“ automobilį su 0% nuolaida, sumokėjus ne ilgesnę nei 1 metų išsimokėtinai.

Sutartyje su Setelem paskolos norma bus 7,7-8,2 proc., tačiau palūkanų permoka grąžinama gamintojo suteiktos nuolaidos sąskaita. Pirkėjui ši įsigijimo schema iš tikrųjų reiškia nulinę permoką ir įmokų planą 1 metų laikotarpiui. Su ilgesniu įmokų planu (3 metams), žema norma 4,9% skolos bankui sumos.

„Hyundai“ automobilius galima įsigyti ir be procentinės permokos, jei pirma įmoka bus bent pusė automobilio kainos.

Padedant automobilių pardavėjams, seną automobilį galima registruoti pagal mainų sistemą su galimybe visą likusią sumą grąžinti per 1 metus. Kaip ir „Ford Credit“ programos atveju, nulinis tarifas skolininkui suteikiamas gamintojo nuolaida. Šis pasiūlymas įgyvendinamas pagal Lokomotiv Gosprogram automobilių paskolos programą iš UniCredit su 9,5% per metus.

Paskolos automobiliui be palūkanų ypatybės

Naudojant kredito schemą be procentų, privalomai dalyvauja trys šalys, veikiančios pagal faktoringo schemą:

1. Kreditorių bankas, veikiantis kaip veiksnys.
2. Automobilių pardavimas, skolintojo vaidmuo.
3. Skolininkas-automobilininkas.

Nepaisant visų kainų ir sąlygų patrauklumo, reikia turėti omenyje, kad tokia schema turi savo ypatybes:

• reikalavimo teisė į skolą perleidžiama finansų įstaigai pagal pardavėjo ir banko sutartį;
• pardavėjui sumokama pirmoji įmoka;
• finansų įstaiga atperka paskolą, bet sumos skirtumu jos naudai;
• pagrindu vairuotojas prisideda lėšomis skolai bankui grąžinti dabartinė sutartis apie teisių perleidimą.

Visi kylantys sunkumai yra paslėpti nuo pašalinių akių, o pirkėjas turi tik vieną užduotį – laiku įnešti lėšas pagal išsimokėjimo planą už automobilio pardavėjo deklaruojamą kainą.

Nusprendę pirkti automobilį su beprocentine paskola, turite būti pasirengę tokioms sąlygoms:

1. didelė dalis nuosavų lėšų– ne mažiau kaip 30 proc. Daugeliui programų reikia sumokėti bent pusę transporto priemonės kainos.
2. Sutrumpintas terminas retai viršija 24 mėnesius. Standartinis pasiūlymas be palūkanų permokos reikalauja visą skolą grąžinti per 12 mėnesių, o tai tik skolininkas su aukštas lygis pajamos.
3. Galimybė patvirtinti dideles oficialias pajamas: daugiau nei du kartus mėnesinis mokestis išsimokėtinai.

Spąstai ir pavojai

Naršyti mokėjimus dėl beprocentinės paskolos yra gana paprasta - jums reikia reguliariai uždirbti pakankamai pinigų, kad padengtumėte skolą už automobilį. Tačiau atliekant šiuos mokėjimus būtinai bus atsižvelgta į papildomas išlaidas:

• sąskaitos atidarymas finansų įstaigoje lėšoms iš skolininko įskaityti;
• kredito sąskaitos tvarkymas finansų įstaigoje;
• emisijos mokestis plastikine kortele(kai kuriose programose).

Be to, paskolos gavėjo laukia privaloma KASKO registracija ir primygtinai rekomendacija registruoti asmens draudimą. Taip pat galimas komisinis atlyginimas, jei lėšos išmokamos anksčiau laiko pilnai o už pavėluotus mokėjimus taikomos baudos.

Todėl kreipiantis į automobilių parduotuvę ar banko įstaigą su prašymu dėl paskolos automobiliui su nuliniu tarifu, būtina išsamiai išstudijuoti visus reikalavimus ir galimas išlaidas. Tik palyginus bendras įprastos paskolos automobiliui ir paskolos be palūkanų sumas, atsižvelgiant į papildomas susijusias išlaidas, galima daryti išvadas apie realią naudą.

Privalumai

Vertinant paskolos su 0% privalumus ir trūkumus, reikėtų paminėti programos privalumus skolininko požiūriu:

1. Įmoka dažnai apima retesnių mokėjimų galimybę – ne kiekvieną mėnesį.
2. Kredito naudojimas leidžia dalyvauti akcijose, kurių tikslas – pasiteisinusių naujų modelių pardavimas, kuriuos netrukus pakeis naujovės. Akcijos kaina gali būti 1/5 mažesnė už standartinę modelio kainą.
3. KASKO draudimo kaina yra mažesnė nei su klasikine paskola, nes mokėjimo laikotarpis yra trumpas, o tai reiškia, kad per trumpą laiką nereikės papildomų išlaidų.

Pasinaudojęs beprocentine paskola automobiliui, paskolos gavėjas gali žymiai sumažinti galutinę transporto priemonės kainą, tačiau optimalus programos naudojimas galimas tik atlikus išsamią analizę. Financinė padėtis ir didelė tikimybė kad paskola bus grąžinta per 1-2 metus.

Ant Šis momentas in bankininkystė yra rimta konkurencinė konkurencija dėl paskolų automobiliui klausimo. Siekdamos sulaukti kuo daugiau klientų, bankų organizacijos kuria naujas skolinimo programas, kurių dėka bet kuris vartotojas gali gauti automobilį kreditu be palūkanų.

Bet kuris automobilių entuziastas nori imti paskolą be palūkanų ( Mes kalbame apie nulį kredito), nes toks automobilio pirkimas taps optimalus ir pelningas. Šiuo būdu gali pasinaudoti tie, kurie turi stabilų pajamų šaltinį (kitaip tariant, tie, kurie sugeba atlikti pradinį įnašą). Kitoms piliečių kategorijoms tokios paskolos nepatvirtins jokia bankų organizacija (nes asmuo turi turėti grynais sumokėti).

Tokia sistema vadinama kredito programa (beprocentinė paskola): perkate automobilį atstovybėje, kuri yra mūsų svarstomos programos dalyvis (tai yra tam tikros banko įstaigos partneris). Dalį išlaidų už automobilį turėsite apmokėti patys, likusius pinigus sumokėsite finansų įstaiga y., bankas. Ateityje likusią skolos dalį grąžinsite bankinei organizacijai. Tuo pačiu metu mūsų nagrinėjamoje situacijoje permokos neįtraukiamos. Dauguma kredito įstaigos pasiūlymas paskolos suma be apribojimų, kad klientas galėtų įsigyti ne tik buitinį automobilį, bet ir brangus automobilis iš užsienio gamintojo.

Kokie yra paskolos automobiliui be palūkanų privalumai?

Kai kurie automobilių entuziastai mano, kad beprocentinių paskolų programos yra tam tikra apgaulė, tačiau bankų organizacijos pateikia visiškai priešingą argumentą, nes „duok ir imk“ schema atrodo gana gerai sutepta. Pateikiant paraišką dėl paskolos, sandoryje dalyvauja šios šalys:

1. Pirkėjas taip pat yra skolininkas.
2. Veiksnys – finansų įstaiga – bankinė organizacija.
3. Kreditorius – kalbame apie programoje dalyvaujančią ir sutartį su banku turinčią automobilių atstovybę.

Dabar pakalbėkime apie tai, kaip iš tikrųjų vykdomas faktoringas, „nepasiekiamas“ vartotojo žvilgsniui:

1. Dvi šalys (automobilių atstovybė ir bankinė organizacija) sudaro susitarimą, kad pirkėjas perleidžia teisę į savo skolą.
2. Klientas užsuka į automobilių centrą, norėdamas nusipirkti automobilį (kartu su pinigais pradiniam įnašui). Suma gali būti 40-50% visos pageidaujamo automobilio kainos.
3. Įsigijęs automobilį, džiaugsmingas transporto priemonės savininkas pradeda grąžinti likusią skolą bankinei organizacijai.

Ši schema turi ir teigiamų aspektų – klientui nereikia gaišti laiko skaičiavimui palūkanų mokesčiai paskolą, jums nereikia galvoti apie likusius sandorio mokėjimus. Jis jau žino, kiek turi atiduoti bankinei organizacijai. Nieko papildomai jam neduos. Jei automobilių entuziastas norės užduoti klausimų dėl sutarties, jis galės visus klausimus išsiaiškinti su banko konsultantu ir jo tikrai neapgaus paslėptų palūkanų skaičiavimas (toks, kaip būtų suteikta beprocentė paskola automobiliui standartinė paskola su palūkanomis).

Būtina įsidėmėti tokią sąlygą (bankinė organizacija garantuoja, kad už tai iš jūsų išims pinigus) – transporto priemonės registracijos metu bus imamas vienkartinis komisinis mokestis. Tai nurodoma paskolos sutartyje tiesiogine žinute.

1. Palūkanos už bet kokį mokėjimą, kuris įnešamas į banką kartą per 30 dienų.
2. Mokesčio už banko sąskaitos atidarymą suma. Sąskaita reikalinga norint įskaityti pinigus automobilio pirkimui.
3. Padidinta palūkanų norma- jei klientas nusprendžia išankstinis grąžinimas visa skola.
4. Skolintojas turi teisę nustatyti metinę įmoką už banko sąskaitos tvarkymą.
5. Sutartyje visada numatytas KASKO draudimas. Be to, kai kurios kredito organizacijos apdraudžia ir automobilio pirkėjo sveikatą (gyvybę).
6. Jums gali būti pasiūlytas kreditas banko kortelė Jos paslauga taip pat nėra nemokama.
7. Jei vėluoja kitas paskolos mokėjimas, bankinė organizacija persikelia į nuobaudų skyrimo(baudos grynaisiais pinigais).

Be to, kad beprocentė paskola automobiliui apima pradinio įnašo padidėjimą (kartais net 50%), paskolos terminas gali būti ribojamas (nuo 6 mėnesių iki vienerių metų). Programos duomenys be nesėkmėsįtraukti KASKO draudimą.

Svarbus momentas: jo kaina bus didesnė nei standartinio paskolos draudimo kaina. Išlaidos gali padidėti 3–9% ir to niekada nereikėtų pamiršti. Ir dar vienas dalykas: tokio pobūdžio paslaugas teikiančių draudimo įmonių sąrašas nėra toks didelis. Kitaip tariant, jums bus paskelbtos maždaug tokios pat sumos (kredito organizacijos turi specialias sutartis su draudimo bendrovėmis, kurios dalyvauja paskolos automobiliui programoje be palūkanų). Taigi bankų organizacijos pelną gauna iš paskolų automobiliui.

Nepamirškite, kad sudarant paskolos sutartį banko konsultantas neatkreips jūsų dėmesio į šią nuostatą. Motyvacija tokia – bankinė organizacija neturi teisės nustatyti draudimo tarifų. Ir nors šis momentas nėra pats maloniausias, mūsų svarstoma paskolos automobiliui programa vis tiek nusipelno pagyrų.

Kokios yra beprocentinės paskolos automobiliui ypatybės?

Atsižvelgiant į visus aukščiau išvardintus trūkumus, verta pasakyti: ši programa taip pat turi gerų pranašumų pirkėjams. Tarkime, įmoka, kurią pirkėjas moka kartą per 30 dienų, bus daug mažesnė nei su įprastine paskola. Ir nors bus reikalinga metinė draudimo įmoka, kiekvieną mėnesį vartotojas mokės tik pagrindinę (pagrindinę) skolą, o visai ne palūkanas už naudojimąsi svetimais pinigais. Šis reikalavimas patiks tiems, kurie planuoja per vienerius metus sumokėti skolą bankinei organizacijai. Lyginant nulinį kreditą ir įprastas paskolas automobiliui, svarbu atkreipti dėmesį į tai: pirmasis variantas yra pelningiausias.

Programa turi ir kitų privalumų. Paskolos gavėjas ne tik perka automobilį be palūkanų, bet ir gali susigrąžinti pinigus – jei staiga atsitiktų, kad automobilis būtų pavogtas. Pirkimas toliau skolintų lėšų, žmogus turi galimybę iš karto išeiti iš automobilių salono – jau prie savo pirkinio vairo. Kitaip tariant, sukaupti reikiamą sumą ilgai neužtruks.

Kokias sąlygas turi atitikti paskolos gavėjas, norėdamas gauti beprocentinę paskolą automobiliui?

Norintys imti paskolą be palūkanų turi atitikti šiuos reikalavimus:

1. Pirkėjas kas mėnesį privalo mokėti sumą, kuri neturi viršyti 40% jo pelno.
2. Paskolos gavėju gali būti asmuo nuo 21 iki 60 metų. Sulaukę 60 metų šia programa gali naudotis tik apsidrausdami savo gyvybę.
3. KASKO draudimo polisą pirkėjas turėtų įsigyti tik iš tų draudimo bendrovių, kurios laikomos bankų partneriais.

Turite suprasti, kad čia laikomasi pagrindinių reikalavimų. Kiekvienas bankas nustato savo reikalavimus pagal savo programą.

Visų aukščiau išvardytų sąlygų laikymasis yra griežtai privalomas. Bet jie ne vieninteliai – vis tiek reikia atsiimti paketą su dokumentais – be šito niekas tau paskolos neišduos. Šie dokumentai apima:

1. Pagalba - kur tu dirbi?
2. Rusijos piliečio asmens tapatybės kortelė.
3. Pagalba apie rodiklius darbo užmokesčio(2-gyventojų pajamų mokestis).
4. Vairuotojo teisės.

Svarbus momentas: jei paėmėte beprocentę paskolą automobiliui ir nustojote laikytis skolos grąžinimo grafiko, baudos ir palūkanos bus daug didesnės nei su įprasta paskola. Atlyginti patirtą „žalą“ gali kredito įstaiga daugiau sumos už jūsų paskyros aptarnavimą.

Todėl, jei pasirinkote banko pasiūlymas apie automobilio įsigijimą su beprocentine paskola, prieš pasirašydami sutartį, būtinai pasiteiraukite, kaip galite sumokėti už automobilį ir kokiomis sąlygomis suteikiama paskola. Patariame pirmiausia išstudijuoti kelių bankų pasiūlymus – ir tik tada pasirinkti optimaliausią variantą sau.

Ko pirkėjas neturėtų pamiršti kreipdamasis dėl nulinės paskolos automobiliui

Nors viskas atrodo itin viliojančiai, pirkėjas turi suprasti štai ką: tai ne tik nemokamas sandoris. Išstudijavus Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnį, galima suprasti: „pirkėjas privalo grąžinti jam išduotus pinigus ir sumokėti palūkanas“. Kitaip tariant, kiekviena paskola, kurios tikslas yra tam tikros prekės įsigijimas, klientui visada yra mokama operacija.

Į ką reikėtų atkreipti dėmesį kreipiantis? Dėl šių svarbių dalykų:

1. Pirmiausia išstudijuokite savo finansinė būklė ir paskolos poreikis automobiliui įsigyti. Nepamirškite, kad paskolos sutarties pasirašymas yra itin paprasta procedūra, tačiau jos nutraukimas susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms – daug sudėtingesnis dalykas.
2. Prieš sudarydami atitinkamą sutartį, būtinai apskaičiuokite visą norimo produkto kainą (įskaitant papildomą įrangą: radiją, signalizaciją, diskus ir kt.). Be to, pridėkite ir nedidelių parinkčių. Pavyzdžiui, apsauga nuo korozijos ir pan. Galutinė kaina gali pasirodyti daug didesnė už tą, kurią pažymėjote reklaminėje brošiūroje (arba kurią bankinės organizacijos konsultantas paskelbė pokalbyje telefonu).
3. Neskubėkite pasirašyti siūlomo dokumentų paketo – būtinai detaliai išstudijuokite automobilio pardavimo sutartį, panaudos sutartį ir visą kitą dokumentaciją. Nepamirškite, kad sutartyje neturėtų būti dviprasmiškų paskolos grąžinimo reikalavimų – sąlygos turi būti aiškios ir skaidrios. Kiekvienas asmuo, susipažinęs su dokumentais, turi teisę užduoti jį dominančius klausimus. Darbuotojas kredito įstaiga privalo laiku pateikti reikiamą patikimą informaciją.
4. Jei po pirkimo jūsų automobiliui kažkas nutiko (buvo pavogtas arba pateko į avariją), paskolą vis tiek turite grąžinti. Kitaip tariant, tokioje situacijoje niekas jūsų neatleis nuo skolos mokėjimo.
5. Svarbi sutarties ypatybė, į kurią būtinai reikia pasidomėti, yra jūsų automobilio draudimo klausimas. Verta apsilankyti ne viename banke, kiekviename išstudijuoti draudimo sąlygas. Tik tada galėsite pasirinkti jums tinkamiausią variantą. Nepamirškite, kad draudimo sutartis nėra privalomas paskolos sutarties elementas.
6. Jei jūsų gyvenime iškilo sunkumų ir neturite iš ko sumokėti skolos (jei yra rimta priežastis), turite nedelsdami apsilankyti banko įstaigoje ir raštu papasakoti apie savo situaciją. Būtinai būkite su dokumentais – jūsų nekaltumo įrodymais.

Apibendrinant

Taigi, beprocentė paskola automobiliui yra puiki galimybė daugeliui Rusijos piliečių nusipirkti ne tik vietinį, bet ir užsienio gamintojo automobilį. Tačiau prieš pasirašydami pirkimo–pardavimo sutartį, būtinai išstudijuokite visas paskolos sutarties detales ir visą susijusią dokumentaciją. Taip pat braukite lyginamoji analizė tarp kelių sakinių bankų organizacijos kad priimtų jums geriausią sprendimą.

Savo straipsnyje mes papasakojome apie tai, kas yra beprocentė paskola automobiliui ir į ką turėtumėte atkreipti dėmesį kreipiantis dėl jos. Tikimės, kad ši informacija jums bus naudinga!

Konkurencija paskolų automobiliui rinkoje kasdien vis aštrėja. Bankinės institucijos, bendradarbiaudamos su automobilių pardavėjais, sugalvoja įvairių rinkodaros žingsnių, siekdamos išspausti savo konkurentus. Šiandien daugelis bankų gali pasiūlyti potencialiems skolininkams įsigyti vietinį ar importuotą automobilį be palūkanų, laiko sąnaudų ir su minimaliu dokumentų paketu. Frazė „automobilio paskola už 0“, žinoma, skamba viliojančiai, tačiau visi žino, kad nemokamas sūris – tik pelėkautuose.

Nulinė paskola automobiliui: imti ar neimti?

Ar turėčiau imti paskolą automobiliui be palūkanų? Tai kiekvieno reikalas. Viena vertus, renkantis paskolos programa, galima nemažai sutaupyti, nes su standartine paskola 5-7 metams permoka gali siekti 90-100 proc. Ir kainų kilimas lengvatinė paskola, išduotas tik 2 metams, bus tik 10 proc. Kita vertus, nulinė paskola automobiliui reikalauja didelio pradinio įnašo (nuo 50 proc.). Todėl jei skolininkas turi apie 2/3 automobilio kainos, tuomet daug naudingiau bus pasiskolinti pinigų arba pačiam surinkti trūkstamą sumą ir be papildomų išlaidų įsigyti naują automobilį.

Bet jei automobilių pardavėjas kartu su banko įstaiga siūlo norimą automobilio modelį ir komplektaciją (ir net puikiomis sąlygomis), tada beprocentė paskola vis tiek prasminga. Iš tiesų, tokiu atveju skolininkas galės įsigyti naują transporto priemonę už minimalias išlaidas.

Kalbant apie paskolą automobiliui su mėnesinėmis įmokomis, ši galimybė tinka tik tuo atveju, jei automobilio reikia skubiai. Tačiau net ir tokio tipo paskola automobiliui turi būti grąžinta kuo greičiau, nes savo kaina ji gali išeiti kaip reguliari paskola 20% per metus (ar daugiau).

Reikalavimai paskolos gavėjui norint gauti paskolą be palūkanų

Kreipdamasis dėl beprocentės paskolos, bankas kelia šiuos reikalavimus:

1. Paskolos gavėjo amžius turi būti nuo 21 iki 60 metų (60 metų sulaukusiems asmenims taip pat būtinas gyvybės draudimas).
2. Paskolos gavėjas kas mėnesį gali mokėti ne daugiau kaip 40% savo nuolatinių pajamų.
3. Kasko draudimas išduodamas tik iš banko partnerių.

Be šių sąlygų, bankas reikalauja, kad potencialus klientas pateiktų minimalų dokumentų paketą, be kurio bus neįmanoma įsigyti automobilio į kreditą:

• pasas;
• vairuotojo pažymėjimas;
• pažyma iš dabartinės darbo vietos;
• pajamų deklaracija.

Be to, perkant automobilį kreditu be palūkanų, skolininkui gali būti skirtos baudos ir netesybos, kurių suma bus daug didesnė nei su standartinėmis paskolomis. Kaip kompensaciją už „moralinę žalą“, banko institucijos gali pakelti palūkanas už kredito sąskaitos aptarnavimą.

Paskola be palūkanų: kas gi?

Nusprendę išduoti beprocentinę paskolą automobiliui, turite suprasti, kad ji tikrai nebus nulis. Juk net ir viduje Civilinis kodeksas RF (819 straipsnis) sako, kad „paskolos gavėjas privalo mokėti palūkanas ir grąžinti jam patikėtą pinigų sumą“. Todėl bet kokia paskola bet kokiam pirkiniui (nebūtinai automobiliui) niekada nebus nemokama. Taip, palūkanų norma bus apgailėtina, bet ji vis tiek bus 0,01% arba 0,0001% per metus.

Kreipdamiesi dėl automobilio kreditu, nepamirškite apie transporto priemonės draudimą, dėl kurio išlaidos per metus padidės apie 6-8%. Kreipdamiesi dėl paskolos be palūkanų, bankai dažniausiai reikalauja sumokėti vienkartinius komisinius (dar 3-5% nuo paskolos sumos). Be to, kai kurios finansų įstaigos gali reikalauti, kad klientas apdraustų savo gyvybę (ir tai dar 1-3 proc. per metus).

Kartais bankas gali pasiūlyti klientui išduoti automobilį į kreditą nebendradarbiaujant su automobilių atstovybe. Tokia paslauga gali būti gana geras variantas tiems žmonėms, kurie nori pirkti automobilį nenurodydami konkrečios markės ar modelio. Tačiau net ir čia slypi laimikis: į paskolą automobiliui, išduotą nedalyvaujant pardavėjui, dažniausiai būna mėnesiniai komisiniai.

Taigi, tarp šio tipo paskolos automobiliui privalumų galima išskirti šiuos dalykus:

• galimybė įsigyti naują automobilį beveik išsimokėtinai;
• dažniausiai beprocentė paskola automobiliui išduodama kaip akcijos su automobilių pardavėjais dalis;
• draudimas sumažintu tarifu.

Kalbant apie trūkumus, jie yra:

• didelis pradinis įnašas - nuo 50%;
• maksimalus paskolos terminas – iki 2 metų;
• paslėptus mėnesinius mokesčius.

Apskritai paskola su 0 procentų per metus yra tik rinkodaros triukas, kuris vizualiai sumažina paskolos kainą.

Kaip taisyklė čia nulis ir nekvepia. Tokiu atveju reikia turėti omenyje, kad paskolos automobiliui kaina priklauso nuo indėlių vertės rinkoje. Todėl, norint sužinoti tikrąją palūkanų normą, mėnesio komisinį mokestį reikia padauginti iš 12, o tada pridėti prie reklamos normos. Pavyzdžiui, viena banko įstaiga naujų klientų pritraukia tokiomis sąlygomis: 0,0001% per metus, paskolos terminas - 5 metai, pradinė įmoka - tik 10%. Kartu sutartyje smulkiu šriftu įrašyta dar viena sąlyga: be palūkanų, paskolos gavėjas kas mėnesį privalo mokėti 1% komisinį mokestį. Ir dėl to paaiškėja, kad automobilio pabrangimas siekia apie 60%, ir tai jau atitinka realus kursas maždaug 20 proc. Be to, skirtingai nei palūkanų norma, privalomas mėnesinis komisinis mokestis imamas nuo paskolos dalies, o ne nuo jos likučio. Tai yra, net jei skolininkas visą skolą grąžins anksčiau laiko, sutaupyti praktiškai nebus.

Kaip apskaičiuoti būsimas paskolos įmokas?

Norėdami teisingai apskaičiuoti paskolos automobiliui įmokas, pirmiausia turite išsiaiškinti, kaip skaičiuojami mėnesiniai komisiniai: nuo paskolos likučio ar nuo visos paskolos sumos. Greičiausiai toks komisinis skaičiuojamas nuo paskolos sumos, tačiau dar reikia pasiaiškinti.

Taigi, jei beprocentinės paskolos komisiniai skaičiuojami nuo sumos, tai jokių skaičiuoklių nereikia, čia paskaičiuoti labai paprasta. Pirmiausia reikia išsiaiškinti paskolos avansą, jo „palūkanas“ paversti „tikraisiais pinigais“ už pasirinktą automobilio kainą, o tada avansinę kainą atimti iš transporto priemonės kainos. Tai bus paskolos dalis. Šį skaičių padauginus iš mėnesinio komisinio dydžio, gausite tą pačią sumą, kurią turėsite mokėti kas mėnesį (išskyrus paskolos įstaigą).

Pavyzdžiui, jūsų automobilio kaina yra 15 tūkstančių dolerių, išankstinis mokėjimas yra 20%, bendra paskolos dalis bus 12 tūkstančių dolerių (15-15 * 20%). Mėnesio komisiniai yra 0,9% nuo paskolos sumos, tai reiškia, kad per mėnesį turėsite mokėti 108 USD.

Po to paskolos korpusą reikia padalinti iš pasirinkto paskolos termino (mėnesiais). Jei paskola buvo išduota 5 metams (60 mėnesių), tada 12 000 USD „paverčiama“ į 200 USD per mėnesį, tačiau jei paskolos terminas yra 2 metai (24 mėnesiai), tada bus gauta 500 USD per mėnesį. Belieka tik pridėti anksčiau apskaičiuotą mėnesinį komisinį mokestį – ir gausite savo įmokų sumą už beprocentinę paskolą.

Jeigu mėnesinis komisinis skaičiuojamas nuo paskolos likučio, tai mintyse jo suskaičiuoti nebebus įmanoma. Tačiau mokėjimai tokiu atveju bus mažesni. Be to, nepamirškite, kad į mėnesinių įmokų sumą vis tiek bus įtrauktas Kasko, OSAGO ir, greičiausiai, gyvybės draudimas. Tai yra, draudimas yra dar apie 100 „papildomų“ dolerių per mėnesį.

Priminimas būsimam skolininkui

Jei vis tiek nuspręsite įsigyti automobilį kreditu be palūkanų, tuomet pirmiausia turite susipažinti su visomis paskolos suteikimo sąlygomis. Nebus nereikalinga lyginti panašius pasiūlymus kituose bankuose, pavyzdžiui, VTB24, Maskvos banke, Sberbank ir kt.

Be to, prieš kreipiantis dėl automobilio kreditu, patartina susipažinti su nedideliu sąrašu, į ką reikėtų atkreipti dėmesį:

1. Pirmiausia reikia gerai pagalvoti, ar tikrai ši paskola jums taip reikalinga. Taip pat reikia blaiviai įvertinti savo finansines galimybes ir pagalvoti, ar galite nuosekliai mokėti palūkanas (bent jau metus). Reikia atsiminti, kad nutraukti paskolos sutartis bus daug sunkiau nei pasirašyti.
2. Prieš pasirašydami dokumentus, turite atidžiai išstudijuoti visas sąlygas. Bankai mėgsta „slėpti“ paslėptus mokėjimus, todėl reikia perskaityti kiekvieną dokumento punktą. Jums turėtų būti aiškios visos sutarties sąlygos, jei taip nėra, visada galite paprašyti bankininko paaiškinti tą ar kitą sutarties punktą.
3. Sudarant pirkimo-pardavimo sutartį būtina apmokėti visą transporto priemonės kainą, kartu su visa papildoma įranga (radiju, diskais, signalizacija) ir papildomos paslaugos. Galutinė automobilio kaina gali labai skirtis nuo tos, kuri buvo nurodyta skelbime ar telefonu.
4. Būtinai atkreipkite dėmesį į sutarties sąlygas, kurios yra susijusios su draudimu. Patartina apsvarstyti keletą paskolos gavimo variantų ir tik tada pasirinkti jums naudingiausią. Reikia atsiminti, kad draudimo sutarties pasirašymas nėra privaloma paskolos sutarties sąlyga.
5. Jei neįmanoma mokėti mėnesinių įmokų, turite nedelsdami kreiptis raštu į banko įstaigą ir pridėti dokumentus, patvirtinančius jūsų laikiną nemokumą.
6. Jeigu Jums buvo parduota nekokybiška prekė, tuomet Jūs turite teisę reikalauti atlyginti žalą (automobilio grąžinimo atveju).

Iš to, kas pasakyta, galime daryti tokią išvadą: nulinės paskolos automobiliui yra tik rinkodaros triukas, pritraukiantis naujų klientų. Tuo pačiu tiek pardavėjas, tiek pats klientas puikiai žino, kad bus perkamas automobilis, o ne paskola. Kreditas šiuo atveju veikia tik kaip papildomas pardavimo įrankis. Paskolos be palūkanų siūlomos, kaip taisyklė, tik su automobilių pardavėjų parama ir su „unikaliu“ partnerių draudimo bendrovės pasiūlymu. Paprastai tokie pasiūlymai sujungiami ir atima klientams galimybę rinktis kitą automobilį ar kitą draudimo bendrovę. Be to, nuliniai kreditai galioja tik konkretiems automobilių modeliams, o ne visai modelių gamai. Todėl, jei klientui reikia šio konkretaus automobilio šioje komplektacijoje, tada greičiausiai paskolos kainos klausimas bus antroje vietoje.