Deputy Chairman ng Committee

Estado Duma pamilihan sa pananalapi

Aksakov A.G.

mula sa All-Russian Movement of Currency Mortgage Borrowers

Mahal na Anatoly Gennadievich!

Nakipag-ugnayan ka matapat foreign currency mortgage borrowers na kumuha ng pautang para bumili ng bahay, na may kahilingan na bumuo at kontrolin ang pagpapatibay ng isang pambatasan na desisyon upang makawala sa mahirap na sitwasyon sa buhay kung saan natagpuan ng ating mga pamilya ang kanilang mga sarili. Ngayon, ang pinaka-aktibong bahagi ng populasyon ng ating bansa ay nasa isang kritikal na sitwasyon, na nahaharap sa problema ng pagtaas ng utang sa mortgage dahil sa mabilis na pagpapawalang halaga ng pera ng Russia. Pinagkaisa namin ang aming mga pagsisikap na bigyang pansin ang pinalubhang problema upang maiwasan itong umunlad sa isang malawakang pagsabog ng lipunan. Bukas na, ang mga pamilyang may maliliit na anak at mga retiradong magulang ay maaaring makita ang kanilang mga sarili na walang bubong sa kanilang mga ulo na may mga multimillion-dollar na mga utang, sa kabila ng katotohanan na mula sa sandaling nakatanggap kami ng isang mortgage loan, regular naming tinutupad ang aming mga obligasyon sa mga bangko at nabayaran na. sa utang at karamihan sa interes sa kabuuan. Ang mga kasalukuyang pagbabayad sa mga mortgage ng dayuhang pera ay higit sa doble, habang ang suweldo ng mga nanghihiram ay hindi tumaas.

Ginagarantiyahan ng Konstitusyon ng Russian Federation ang karapatan ng bawat mamamayan sa pabahay. Binibigyang-diin ng estado ang papel nito sa paglikha ng mga kondisyon para sa paggamit ng mga naturang karapatan ng mga mamamayan. Ang bawat isa sa atin sa isang pagkakataon ay nagpasya na gumamit ng isang foreign currency mortgage loan, bilang sa legal na paraan para makabili ng pabahay. Kami, bilang mga kinatawan ng mismong "gitnang uri", na sa simula ng 2000s ay idineklara ng estado bilang "batayan ng ekonomiya", lutasin ang aming problema sa pabahay sa aming sarili, nang hindi gumagamit ng tulong ng estado, na napagtatanto na mas mahina ang mga kategorya. ng mga mamamayan ay nangangailangan ng panlipunang suporta.

Sa pagpapalagay ng mga pangmatagalang obligasyon sa kredito, ginabayan tayo ng mga tesis ng Gobyerno, ng Pangulo, ng mga pinuno ng Bangko Sentral at ng Ministri ng Pagpapaunlad ng Ekonomiya, na nagpahayag ng katatagan ng ating ekonomiya, ang pagiging maaasahan ng pambansang pera. Ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation sa mga draft na badyet sa iba't ibang mga taon ay ibinigay para sa isang katanggap-tanggap na porsyento ng paglago sa exchange rate, ang maximum na itinalaga para sa 2014 ay 3%. At may mga taon na ang bilang na ito ay mas mababa. Ang patakaran ng Central Bank ng Russian Federation ay nanatiling hindi nagbabago sa loob ng mahabang panahon at nakatuon sa pagpapanatili ng katatagan ng ruble exchange rate sa loob ng corridor ng pera. Nais naming bumuo ng mga pamilya at magpalaki ng mga bata sa sarili naming mga apartment, na umaasa sa mga garantiyang ipinahayag sa isang mataas na antas ng estado.

Bumaling sa mga bangko para sa pautang, marami sa atin ay tinanggihan sa pagpapahiram ng ruble nang walang nakasulat na paliwanag sa dahilan ng pagtanggi. Kasabay nito, ang pagtatasa ng aming kita ay isinagawa batay sa ibinigay na mga sertipiko sa rubles. Ang mga tao ay halos nahaharap sa isang katotohanan: sila ay nabigyan ng pagkakataong kumuha ng foreign currency mortgage o tumanggi na bumili ng bahay. Kasunduan pagpapautang sa mortgage mula sa isang legal na pananaw, ito ay isang kasunduan sa pag-akyat, na nangangahulugan na ang bangko ay nagdidikta ng mga tuntunin ng pagpapahiram sa nanghihiram, na nagpapataw, bukod sa iba pang mga bagay, ang pera ng kasunduan. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang sa dayuhang pera para sa pagbili ng pabahay, nakalimutan ng mga bangko iyon, alinsunod sa talata 1 ng Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" obligado ang kontratista na magbigay sa mamimili ng kinakailangan at maaasahang impormasyon tungkol sa mga serbisyo sa isang napapanahong paraan, na tinitiyak ang posibilidad ng kanilang tamang pagpili . Bukod dito, ayon sa talata 2 ng Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" impormasyon tungkol sa mga kalakal (gawa, serbisyo) sa walang sablay dapat maglaman ng presyo sa rubles at ang mga kondisyon para sa pagbili ng mga kalakal (gawa, serbisyo), kabilang ang kapag nagbibigay ng pautang: ang halaga ng utang, ang buong halagang babayaran ng mamimili, at ang iskedyul ng pagbabayad para sa halagang ito. Ang mga bangko ay hindi nag-iskedyul ng mga pagbabayad ng mortgage sa rubles, ayon sa hinihiling ng batas.

Ang agresibong kampanya sa advertising ng mga foreign currency mortgage ay bahagi ng sistematiko proseso. Ayon sa mga istatistika ng Bangko Sentral para sa 2007-2008, ang mga pautang sa mortgage sa dayuhang pera accounted para sa tungkol sa 18% ng kabuuang dami ng mortgage lending. Para sa ilang mga bangko, ang bahaging ito ay hanggang 50%. Halimbawa, sa DeltaCredit Bank, ayon sa ulat ng 2008 IFRS, ang bahagi ng mga pautang sa dolyar ay 48% ng kabuuang mga pautang sa mortgage. Ang sitwasyon ay mukhang walang katotohanan: upang bumili ng real estate sa Russia mas madaling makakuha ng pautang sa dolyar, euro, yen, francs, atbp kaysa sa pambansang pera. Gayunpaman, ang pera ay inireseta sa papel lang, sa katunayan, ito ay hindi kailanman ibinigay sa sinuman, ang lahat ng mga pagbabayad para sa pagbili ng aming mga apartment ay ginawa sa rubles, ayon sa itinatadhana ng mga pamantayan ng kasalukuyang batas. Kaya, deftly substituting konsepto, mga bangko aktwal na ginawa borrowers kanilang mga hostages. Sa ekonomiya, ang mga naturang aksyon ng bangko ay hindi nabibigyang katwiran ng anuman, maliban sa pagnanais na ganap na lumipat sa borrower-consumer mga panganib sa pera at hindi limitado sa anumang paraan. Hindi bilang mga propesyonal na kalahok sa merkado ng pananalapi, sumang-ayon kami sa mga tuntunin ng kredito na inaalok sa amin, na walang dahilan upang hindi magtiwala sa mga bangko na ang mga aktibidad ay nasa ilalim ng kontrol ng Central Bank Pederasyon ng Russia.

Ang pahayag na nais umano ng mga tao na makatipid sa mga pagbabayad dahil sa pagkakaiba sa rate ng pautang, sa katunayan, ay lumalabas na ganap na mali. Ang pagkakaiba sa rate sa pagitan ng ruble at mga pautang sa dayuhang pera ay katamtaman lamang ng 1-3%. Ang tunay na pagkakaiba ay mas maliit, dahil ang isang foreign currency borrower ay nagbabayad sa bangko mula 0.5 hanggang 2 porsiyento para sa conversion kapag tumatanggap ng loan at bukod pa rito kapag nagbabayad ng buwanang pagbabayad. Ginanap paghahambing na pagsusuri kabuuang mga pagbabayad sa isang mortgage ng dayuhang pera na may mga pagbabayad sa isang katulad na pautang na ibinigay sa rubles, na isinasaalang-alang ang higit sa mataas na pusta, ay nagpapakita na ang nanghihiram ng foreign currency ay nasa pula ngayon. Ang pagkakaiba sa kabuuang mga pagbabayad sa pagitan ng isang pautang sa dolyar at isang pautang sa ruble para sa parehong halaga, na kinuha sa average na rate ng merkado, ay mula 3 hanggang 20 porsiyento na pabor sa isang pautang na ruble. Ang pagkakaiba sa balanse ng utang sa mga tuntunin ng kasalukuyang halaga ng palitan ay mula 185% hanggang 217%. Marami ang may balanse sa utang ngayon lumampas ang market value ng pabahay, at ito sa kabila ng mga naunang pagbabayad sa loan at down payment, na salungat sa common sense.

Ang mga foreign currency mortgage borrower ay inaakusahan din ng hindi pag-iingat na i-convert ang kanilang mga pautang sa rubles bago ang simula ng isang malakihang krisis na nauugnay sa paglago ng halaga ng palitan. Ang mga pahayag na ito ay hindi totoo. Ang unang nahulog sa ilalim ng flywheel ng problema ay ang mga may hawak ng mga pautang sa tinatawag na mga kakaibang pera - Swiss franc at perang hapon. Kahit na matapos ang krisis noong 2008, ang mga nangungutang paulit-ulit na inilapat sa kanilang mga bangko na may kahilingan na ilipat ang balanse ng utang sa rubles, ngunit ang mga bangko ay walang naaangkop na mga programa para sa muling pagpopondo ng mga pautang sa dayuhang pera. Maraming mga bangko ang hindi pa nakabuo ng mga programa upang ilipat ang mga nanghihiram sa mga pag-aayos ng ruble. Tulad ng pag-apruba ng pautang, maraming mga bangko tumanggi sa mga kliyente sa rubles nang hindi binibigyang-katwiran ang mga dahilan para sa pagtanggi, nang hindi naglalabas ng nakasulat na opinyon. Ang bilang ng mga nanghihiram na nag-aplay sa mga bangko para sa muling pagsasaayos noong taglagas ng 2014 ay tumaas nang husto dahil sa pagpapahalaga ng lahat ng mga pera. Gayunpaman, ang pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon ay nag-drag sa loob ng ilang linggo, kung saan ang mga rate ng oras ay patuloy na tumaas, at ang halaga ng utang ay tumaas kasama ng mga pera na umabot sa mga bagong "makasaysayang mataas". Ang mga bangko ay hindi nagmamadali dokumentasyon, napilitang muling mag-aplay ang mga nanghihiram para sa mga pautang, pagbabayad ng mga bayarin, komisyon at iba't ibang karagdagang bayarin. Para sa mga nagbago o nawalan ng trabaho, nasa parental leave, ang maagap na restructuring ay naging imposible sa prinsipyo.

Ngayon, dahil sa matinding pagbaba ng pambansang pera, naging madali para sa amin ang pasanin ng aming mga utang sa mortgage. hindi matitiis. Ngunit ang mga nabagong panlabas na kondisyon ay hindi kinikilala ng mga bangko bilang makabuluhan, sa kabila ng Art. 451 Civil Code RF. Ayon sa umiiral na mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation, kung pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata ang mga pangyayari "Napakaraming nagbago na, kung ang mga partido ay makatuwirang mahulaan ito, ang kontrata ay hindi nila natapos sa lahat, o sana ay natapos sa makabuluhang magkakaibang mga termino", ang mga partido ay may karapatang sumang-ayon sa mga bagong tuntunin ng kontrata.

Mukhang ito ang solusyon sa problema, ngunit ang mga bangko ay tumangging sumang-ayon sa mga kondisyon sa mga nanghihiram na maaaring angkop sa lahat, na natatakot na makaligtaan sariling pakinabang. Inaalok kami para sigurado hindi katanggap-tanggap paraan sa labas ng sitwasyong ito:

1) Mga bagong pautang sa ruble upang bayaran ang dayuhang pera, at sa kasalukuyang halaga ng palitan at sa mataas na mga rate ng interes. Sa kasong ito buwanang bayad on credit pala sa itaas kabuuang kita ng pamilya, na hindi umaangkop sa anumang lohika;

2) Pagpapalawig ng termino ng kasalukuyang loan hanggang 50 taon, na humahantong sa halos buhay pagbabayad ng pagkaalipin na maaaring maipasa sa ating mga anak;

3) May mga panukala na gamitin ang mga pamantayan ng bagong Batas sa Pagkalugi ng mga Indibidwal, ang pag-aampon kung saan ay pinabilis dahil sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya. Sa katunayan, inaalok kami na kalimutan ang tungkol sa lahat ng naunang ginawang pagbabayad at paunang bayad para sa tirahan at manatili sa ating mga anak sa kalye lang.

Bilang isang resulta, lumalabas na ang aming mekanismo ng mortgage ay gumagana bilang isang legal na paraan ng pagkuha ng pera at pabahay mula sa mga mamamayan! Ito ay likas na salungat sa sosyal oryentasyon ng mortgage, na dapat pahintulutan ang mga mamamayan na malayang malutas ang kanilang mga problema sa pabahay. Ang pagsali sa naturang financial pyramid ay nangangahulugan ng paghatol sa iyong sarili at sa iyong mga anak sa kabuuang pagkawasak. Ang bangko ay hindi lamang makakakuha ng pagkakataong mag-alienate collateral, ngunit patuloy na kokolektahin ang balanse ng utang mula sa nanghihiram.

dapat kasangkot sa paglutas ng problema lahat ng partido: nanghihiram, komersyal na mga bangko, ang Bangko Sentral at ang estado na kinakatawan ng lehislatura. Sa ngayon, ang mga nanghihiram ay itinuturing na tanging responsable sa sitwasyong ito. Sa ngalan ng All-Russian Movement of Currency Mortgage Borrowers, hindi kami napapagod sa pag-ulit.

Kinansela ng mga may hawak ng mortgage ng pera ang lahat ng mga rally para sa malapit na hinaharap. Iniulat ito sa Kommersant FM ng mga kinatawan ng All-Russian Movement of Borrowers in Foreign Currency. Noong Lunes, nagtipon ang mga may hawak ng mortgage malapit sa gusali ng Bangko Sentral. Hiniling nilang muling kalkulahin ang kanilang mga pautang sa rate na 40 rubles. bawat dolyar at 50 rubles. para sa euro. Pagkatapos ay hinarangan ng mga nagprotesta ang Neglinnaya Street. Siyam na tao ang pinigil, sabi ni Snezhana Yaroshchuk, isang kinatawan ng All-Russian Movement of Foreign Exchange Borrowers.

"Ang galit, pagkalito, kawalan ng pag-asa ng mga tao ay lumalabas sa ganap na magkakaibang hindi makontrol na mga anyo. Kinasuhan ako sa ilalim ng dalawang artikulo - "Organisasyon ng mga hindi awtorisadong rally" at "Pagsuway sa mga awtoridad." Ang isa pang borrower ay sinisingil sa ilalim ng parehong mga artikulo, ang natitira ay sinisingil sa artikulong "Organization of illegal rallies." Ngayon ay wala akong balak na tumakbo sa pagbabahagi, ngunit hindi ko rin babaguhin ang aking posisyon, "pagdiin ni Yaroshchuk.

Noong Martes, kinansela ng mga nanghihiram ng foreign-currency ang isang protesta malapit sa opisina ng OTP-Bank. Dati, sinabi nila na ang pamunuan institusyon ng kredito hindi nakikipag-ugnayan sa mga nagpapahiram ng mortgage. Tinanggihan ng bangko ang impormasyong ito. Ang nangungunang pamamahala ay handa na talakayin ang mga tuntunin sa pautang sa mga kliyente, sabi ni Olga Romashkina, pinuno ng marketing at relasyon sa publiko sa OTP Bank.

“Nakipagpulong na ang pinakamataas na pamunuan ng bangko sa mga nanghihiram, naka-iskedyul na ang mga pagpupulong na naganap noong nakaraang linggo at nagpapatuloy ngayong linggo. Ang sitwasyon ay iba para sa lahat, kaya hindi lubos na ipinapayong lutasin ang lahat ng mga isyu sa isang pangkat na paraan. Hindi namin pinag-uusapan ang ilang pangkalahatang rate na ilalapat sa lahat ng nanghihiram - ang desisyon ay dapat na indibidwal. Mayroon kaming maliit na portfolio ng mga foreign currency mortgage, at noong nakaraang taon nagkaroon kami ng matagumpay na mga desisyon sa restructuring," sabi ni Romashkina.

Sinabi ni Anatoly Aksakov, Deputy Chairman ng State Duma Committee sa Financial Market, na ngayon ay mayroon lamang 25,000 foreign currency mortgage holders sa Russia. Ayon sa mga eksperto, ang kanilang bilang ay umabot sa 150,000. Sa anumang kaso, ang estado ay kailangang maglunsad ng isang programa upang suportahan ang mga naturang may utang, sabi ni Vladimir Lopatin, presidente ng National League of Mortgage Brokers.

“Walang may gusto sa iba, kung gusto mo, political force. Ang ganitong uri ng kolektibong paglaban ng isang maayos nang organisadong grupo, siyempre, ay nakakatakot. Ang problema ay nangangailangan pa rin ng atensyon mula sa estado, dahil pagbabagu-bago ng pera pormal na hindi nabibilang sa force majeure, ngunit sa katunayan dapat itong aminin na ang mga naturang pagtalon dito ay nangangailangan na ng tulong. Nangyari ang lahat nang walang partisipasyon ng estado,” paggunita ni Lopatin.

Mula noong Enero, ang mga may hawak ng currency mortgage ay nag-oorganisa ng mga protesta sa mga tanggapan ng bangko sa Moscow at St. Petersburg. Karamihan sa mga nanghihiram na ito ay nakatira sa mga lungsod na ito.

Ang demanda ay naglagay ng kahilingan na ideklarang ilegal ang hindi pagkilos ng Central Bank ng Russian Federation, na ipinahayag sa kawalan ng proteksyon at pagpapapanatag ng ruble exchange rate.

Naaalala namin na ayon sa Art. 3, 34.1 ng Pederal na Batas sa Central Bank ng Russian Federation, ang pangunahing layunin ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia ay upang maprotektahan at matiyak ang katatagan ng ruble sa pamamagitan ng pagpapanatili ng katatagan ng presyo, kabilang ang lumikha ng mga kondisyon para sa isang balanseng at napapanatiling pang-ekonomiyang pag-unlad. Ayon sa talata 2 ng Artikulo 75 ng Konstitusyon ng Russian Federation, "ang proteksyon at pagtiyak ng katatagan ng ruble ay ang pangunahing pag-andar. Bangko Sentral ng Russian Federation, na kanyang isinasagawa nang nakapag-iisa sa iba pang mga katawan ng kapangyarihan ng estado. Art. 40 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay ginagarantiyahan ang lahat ng karapatan sa pabahay. Gayunpaman, dahil sa sitwasyon na nabuo nang walang kasalanan ng mga tatanggap ng mga mortgage ng dayuhang pera, ang sitwasyon ng kanilang tanging pabahay ay maaaring mawalan ng libu-libong mga pamilyang Ruso.

Ayon sa OZPP, ang Bangko Sentral, sa pamamagitan ng hindi pagkilos nito, ay lumabag sa mga karapatan ng isang malaking bilang ng mga pamilya - mga tatanggap ng mga mortgage ng dayuhang pera. Hindi siya sumunod sa mga kinakailangan ng batas at Konstitusyon tungkol sa obligasyon na protektahan at tiyakin ang katatagan ng pambansang pera, bukod pa rito, hindi niya tiniyak ang katuparan ng mga pampublikong pangako upang mapanatili ang koridor ng pera.

Sa kasalukuyan, sampu-sampung libong mga Ruso ang nasa bingit ng pagkawasak: sa konteksto ng isang matalim na pagbawas ng ruble, ang mga nanghihiram ng dayuhang pera ay nahaharap sa kawalan ng kakayahang ganap na bayaran ang kanilang mga pautang, ang ilan sa kanila ay maaaring mawalan ng kanilang tanging tahanan.

"Malinaw, ang mga mamimili ay hindi nagawang masuri ang mga naturang panganib kapag sila ay kumuha ng mga pautang, sila ay umaasa sa katotohanan na ang Central Bank ay magpoprotekta at matiyak ang katatagan ng ruble nang buong alinsunod sa pangunahing pag-andar nito, na itinakda ng batas," sabi ni Mikhail Anshakov, pinuno ng OZPP.

Naniniwala ang OZPP na ang sitwasyon kung saan ang mga tatanggap ng mga mortgage ng foreign currency ay hindi resulta ng kanilang personal na maling kalkulasyon, ngunit sanhi lamang ng mga maling kalkulasyon. pang-ekonomiyang patakaran Pamahalaan ng Russian Federation at ang hindi pagkilos ng Central Bank, na nabigong makayanan ang pangunahing pag-andar nito.

"Ang mga borrowers ay umasa sa estado upang tuparin ang mga obligasyon nito na may kaugnayan sa pagpapanatili ng isang makatwirang pagkasumpungin ng ruble exchange rate, ang estado ay isang ikatlong partido sa kontrata. Handa kaming pasanin ang aming mga panganib sa loob ng mga limitasyon ng normal na pagkasumpungin, ang mga pagkalugi na higit dito ay dapat saklawin ng partido kung saan ang kasalanan ay lumitaw - ang estado," naniniwala si Irina Safiyanova, isa sa mga nagsasakdal, isang miyembro ng grupong inisyatiba ng All-Russian Movement of Foreign Exchange Borrowers.

Kung ang paghahabol ay nasiyahan, ang mga mamimili sa susunod na yugto ay maaaring indibidwal na humingi ng kabayaran para sa pinsalang dulot ng Bangko Sentral.

Ang mga galit na nanghihiram ng pera ay tumaas sa nakalipas na ilang araw. Araw-araw nilang binabagyo ang mga opisina ng bangko. harangan ang mga kalsada at magsagawa ng iba pang protesta. Tingnan natin kung sino ang dapat sisihin, at kung nararapat bang kaawaan ang mga minsang nagsangla ng dolyar.

Tulad ng gustong sabihin ni Putin, paghiwalayin natin ang mga langaw sa mga cutlet. Ang Russia ay may malubhang problema sa kaalaman sa pananalapi populasyon. Malaking porsyento ng ating mga mamamayan, dahil sa kakulangan ng kaalaman sa elementarya, ay patuloy na nagkakaroon ng ilang uri ng problema. Maaari kang magsimula sa pareho mga piramide sa pananalapi noong dekada 90, at nagtatapos sa microcredit ngayon. Sa pormal na paraan, walang manlinlang sa isang tao, ngunit dapat ipaalam ng estado sa mga mamamayan nito ang tungkol sa mga tunay na panganib. Bakit nila sinasabi sa akin araw-araw ang tungkol sa mga panganib ng paninigarilyo, ngunit walang nagsasabi na napakadelikadong kumuha ng pautang sa dayuhang pera?

Noong 2007, bibili ako ng apartment na may sangla. Kinolekta ko ang lahat ng mga dokumento, pagkatapos ay pumunta sa VTB Bank, kung saan inalok ako ng dalawang pagpipilian: ang una ay kumuha ng pautang sa rubles na may rate ng interes na 14 (hindi ko maalala nang eksakto, ngunit tungkol doon); ang pangalawa ay ang kumuha ng dolyar sa rate na humigit-kumulang 10% (marahil mas mababa pa). Nag-print ang manager ng dalawang opsyon para sa mga pagbabayad at sinabing: "Dito, sa unang pagpipilian, halos doble ang iyong pagbabayad para sa isang apartment, dahil malaki ang porsyento, at ang pangalawang pagpipilian, siyempre, ay mas kumikita! Tingnan mo, ang sobrang bayad ay maliit, at kahit na pagkatapos - ang ruble ay napakatatag na ngayon, patuloy na lumalaki, ito ay magiging mas kumikita para sa iyo kung kikita ka sa rubles!".

Ang ruble noong 2007 ay talagang lumago, ang halaga ng palitan ay halos 24 rubles. Ang pautang sa dolyar ay tila mas kaakit-akit, lalo na noong 2007 nagkaroon ng kumpletong pakiramdam na magiging maayos ang lahat. Kung ano ang sumunod na nangyari, alam mo na. Sa kabutihang palad, hindi ako nag-loan noon, at tumanggi akong bumili ng apartment. Ngunit naiintindihan kong mabuti ang mga taong nag-loan. Grabe ang tukso.

Ngayon ang mga tao ay pumupunta sa mga lansangan at humihiling na tulungan sila. Naiintindihan ko sila, ngunit hindi ko sila sinusuportahan.

Kapag ang isang tao ay kumuha ng isang mortgage sa dayuhang pera, gusto niyang makatipid ng pera. Ito ay isang likas na pagnanais. Ngunit hindi madali ang pag-iipon. Sa kaso ng isang foreign currency loan, bilang kabayaran para sa mababang interes ang mga tao ay nakatanggap ng malubhang panganib ng pagbagsak ng ruble. Naisip kaya niya na ang ruble ay babagsak? Ito ay isang pilosopikal na tanong. Ang ilan ay kumuha ng panganib, ang ilan ay hindi. Sa anumang kaso, ito ay itinuturing na desisyon. Ang pagkuha ng isang mortgage ay hindi tulad ng paglalaro ng thimbles sa kalye. Ito ay isang mahabang proseso ng pag-apruba at konsultasyon, tumagal ako ng ilang buwan. Kumonsulta ka sa mga tao, timbangin ang lahat ng mga panganib, ngunit tinatanggap mo mga obligasyon sa pananalapi sa loob ng 15-30 taon. Kaya't ang karamihan sa mga nanghihiram ay lubos na nakakaalam ng mga panganib at sinasadyang kinuha ang mga ito sa kanilang sarili.

Ngayon ang mga nanghihiram ng foreign currency ay humihiling sa estado na tulungan sila. May tanong ako: bakit dapat silang tulungan ng estado? Ibig sabihin, hindi ako tutol sa pagtulong ng estado sa mga mamamayan nito. Ngunit bakit makakatulong ito sa mga minsang nagpasya na makatipid ng pera sa pagbili ng apartment?

Milyun-milyong tao ang nagdusa mula sa pagbagsak ng ruble. May nawalan ng trabaho, may nawalan ng negosyo. Maraming tao ang walang maipapakain sa kanilang mga pamilya, walang magbabayad ng mga pautang (kapwa sa rubles at sa dayuhang pera). At dito lumalabas ang mga nanghihiram ng foreign currency at hinihiling na ibalik nila ang dating rate! Uy, gusto ko rin ang lumang rate, ibalik mo ako kung hindi 35 rubles, ngunit hindi bababa sa 41 bawat dolyar!

Ayon sa mga nanghihiram ng foreign currency, dapat kunin ng estado ang pera ng mga nagbabayad ng buwis at tulungan silang bayaran ang utang. With what it by the way? Bakit mas magaling sila sa iba? Katulad ng hangal na humingi ng isang bagay sa mga bangko. Ang bangko ay komersyal na organisasyon. Gumagana ito sa loob ng balangkas ng batas, naglalabas ng mga pautang, kumikita ng pera dito. Ito ay ganap na hindi maintindihan kung bakit ang bangko ay dapat maawa sa mga nanghihiram. Siyempre, sa ilang mga kaso, maaari niyang palambutin ang kanyang saloobin sa isang partikular na nanghihiram at kahit papaano ay muling ayusin ang kanyang utang, ngunit hindi dahil sa awa, ngunit upang makakuha ng kahit isang bagay.

Sayang ang mga taong nahuli sa currency mortgage na ito, ngunit dapat managot ang mga tao sa kanilang mga desisyon at hindi takutin ang mga bangko.

Ang mga nanghihiram ng foreign currency ay naging biktima ng mga patakaran ng partido at gobyerno. Hindi gusto ang patakaran ng partido at gobyerno, na humantong sa pagbagsak ng ruble? Baguhin ang partido at gobyerno. Para yan sa eleksyon. Ang mga halalan sa State Duma ay gaganapin sa Setyembre sa taong ito, at ang halalan sa pagkapangulo sa 2018. Basahin mga programang pang-ekonomiya mga kandidato, magtanong at pumili ng mga makakapagpalakas ng ekonomiya ng bansa. Lumahok sa mga buhay pampulitika mga bansa, pumunta sa mga botohan.

Oo, hindi ito kasing bilis at katuwaan gaya ng pananakot sa mga bangko at paghahagis ng mga kabaong sa ilog. Ngunit ito ay magkakaroon ng kahulugan.

At ngayon isang detalyadong pagsusuri ng problema:

1. Sino ang tinatawag ng media sa pariralang ito?

Sa partikular, ang mga Ruso na kumuha ng mga pautang sa mortgage sa dayuhang pera mula sa mga bangko noong ang ruble ay malakas at matatag pa. Sa pangkalahatan - lahat ng may hawak ng mga pautang sa dayuhang pera. Sa mga kamakailang panahon, ang dating ay karaniwang sinadya.

2. Bakit umuutang ang mga tao sa foreign currency?

Para makatipid. Sa Russia rate ng mortgage para sa isang ruble loan, ito ay nagsisimula sa 12%, at ito ay isang magandang opsyon pa rin (para sa paghahambing, sa kalapastanganan sa Europa, ito ay nagsisimula sa 2% at mga average sa paligid ng 4%). Alinsunod dito, kung kukuha ka ng pautang sa loob ng ilang dekada, tulad ng ginagawa ng maraming pamilya, ang sobrang bayad ay napakalaki. Ngunit sa mga panahon bago ang krisis, ang mga Ruso ay may pagpipilian: maaari silang kumuha ng mortgage loan sa dayuhang pera. Ang rate dito ay humigit-kumulang isa at kalahating beses na mas mababa, at sa isang mahusay na kumbinasyon ng mga pangyayari, ang sobrang bayad ay lumabas din na maliit.

3. Ano ang nangyari?

4. Ano ang nangyari sa mga mortgage?

Tumaas sila nang husto sa presyo. Dahil ang karamihan sa mga Ruso, kabilang ang karamihan sa mga nanghihiram, ay binabayaran sa rubles at kailangang magbayad ng mga pautang sa dolyar o euro, ang depreciation ng ruble ay naging isang tunay na sakuna para sa kanila. Ang ilang mga tao ay may utang sa bangko nang higit pa kaysa sa apartment na binili nila sa isang mortgage ay nagkakahalaga na ngayon.

5. Kailan ito naging maliwanag?

Medyo matagal na ang nakalipas. Ang paksang ito ay aktibong tinalakay mula pa noong simula ng 2015, at pagkatapos ay ang ruble exchange rate, tulad ng naaalala mo, ay mas mataas kaysa sa kasalukuyan.

6. Bakit ngayon lang ito pinag-uusapan ng lahat?

Dahil sa mga aksyon ng mga nanghihiram, na nagbigay pansin sa problema sa mga marangya na promo.

7. Ano ang gusto ng mga nanghihiram ng foreign exchange?

Katarungan (sa kanilang pagkaunawa). Noong Pebrero 2015, ang mga customer ng bangko ay nagsulat ng isang bukas na liham kay Putin, kung saan sinabi nila na sila ang "unang nakaranas ng mga parusa sa ekonomiya at mga intriga sa politika ng Kanluran." Hiniling nila na pantay-pantay ang mga karapatan ng mga may-ari ng dayuhang pera at mga pautang sa ruble. Sa kanilang opinyon, ito ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pagpapatibay ng isang batas sa obligasyon ng mga bangko na i-convert ang mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa opisyal na halaga ng palitan ng Central Bank sa petsa ng pagtatapos ng kontrata.

Sa kasong ito, ang mga nanghihiram ng foreign currency ay makakapagbayad ng utang sa "lumang" rate. Ang ilan ay maaaring umasa ng isang malinaw na benepisyo: halimbawa, ang mga taong kumuha ng mortgage sa simula ng 2008 ay maaaring magbayad ng utang sa dayuhang pera sa isang bangko batay sa halaga ng palitan na 24 rubles bawat $1.

8. Ano ang sukat ng problema?

Sabi ng mga awtoridad mahirap na sitwasyon mayroon lamang 2,000 katao. Ang mga nanghihiram mismo ay nagsasabi na mayroong 70 libo sa kanila.

9. Ano ang naging reaksiyon ng mga awtoridad?

Hindi isinasaalang-alang ng Estado Duma ang draft na batas sa conversion ng mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa halaga ng palitan sa petsa ng kasunduan. Ngunit inirerekomenda ng Bangko Sentral na ang mga bangko ay mag-convert ng mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa halaga ng palitan noong Oktubre 1, 2014, na nagkakahalaga ng 39.38 rubles / USD.

10. Ano ang sinabi ni Putin?

Sa madaling salita, ito ay "sarili nilang kasalanan". Ayon sa pangulo, ang mga may-ari ng mga mortgage ng dayuhang pera ay kinuha mismo ang mga panganib ng mga pagkakaiba sa halaga ng palitan, kaya ang "pilosopiya ng pagtulong" sa kanila ay dapat na kapareho ng sa kaso ng mga nanghihiram ng ruble.

11. Ano ang ginawa ng mga bangko?

Wala. Nangako ang mga awtoridad sa mga bangko na mag-subsidize ng mga pagkalugi mula sa naturang conversion, ngunit walang nagawa sa taon.

12. Ano ang ginawa ng mga nanghihiram?

Nag-organisa ng isang serye ng mga protesta:

Ang mga foreign currency mortgage ay nagsagawa ng flash mob sa Delta-credit bank sa tapat ng Kremlin. Sa pasukan ay naghagis sila ng mga bundle ng mga tugon na natanggap mula sa Bangko Sentral bilang tugon sa mga reklamo. Ang aksyon ay binalak malapit sa gusali ng Central Bank sa Neglinnaya, ngunit ang lugar ng pagtitipon ay hinarang ng pulisya. Mabilis na pinalitan ng mga nanghihiram ang lugar ng flash mob, at ang mga pwersang panseguridad ay walang oras na tumugon. Walang mga detenido.

Larawan: pahina "All-Russian na kilusan ng mga nanghihiram ng pera" sa Facebook

Mga bahagi ng mga nanghihiram ng mortgage ng dayuhang pera sa Red Square

Freedom March Laban sa Monetary Mortgage Slavery

Sa Moscow, ang mga nanghihiram ng mortgage sa ibang bansa ay nagsimula ng isang sama-samang welga sa gutom. Noong una, anim na tao ang lumahok sa aksyon, pagkatapos ay sumama sa kanila ang ibang mga borrower. Ang hunger strike ay naganap sa isang residential basement sa Sredny Tishinsky Lane. Ang pangunahing kinakailangan ng mga taong nagugutom ay "isang maagang pambatasan na desisyon sa muling pagsasaayos ng mga mortgage ng dayuhang pera sa mga rubles."

Ang mga nanghihiram ng pera sa Moscow ay nagsagawa ng rally at isang protesta malapit sa gusali ng Central Bank. Ang ruta ng haligi ay sumasakop sa mga gusali ng State Duma, ang Kremlin at ang administrasyon ng Pangulo ng Russian Federation. Sa Bangko Sentral, tinupi ng mga aktibista ang mga gulong ng sasakyan na may nakasulat na mga slogan. Tulad ng sinabi ng isa sa mga kalahok sa rally, "habang hindi nasusunog ang mga gulong, ang mga tao ay nasa gilid na."

Hunyo, 2015

Ang mga negosasyon sa mga bangko at mga piket na humihiling ng muling pagsasaayos ng mga pautang ay hindi humantong sa anuman, kaya ang mga may hawak ng mortgage ng dayuhang pera ay nagsimulang mag-aplay sa mga korte. Noong Hunyo 26, 904 na kaso ang isinampa laban sa Gobyerno at Bangko Sentral. Ang pangunahing kinakailangan ay kilalanin bilang ilegal na "hindi pagkilos, na ipinahayag sa kawalan ng proteksyon at katatagan ng ruble sa loob ng balangkas ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, kredito at pananalapi ng estado, at obligahin na alisin ang paglabag sa mga karapatan at kalayaan."

Hulyo, 2015

Ang mga bangko sa Russia ay malawakang naghahabol sa mga nanghihiram ng foreign-currency na humihiling na bayaran ang kanilang mga utang. "Ngayon, mayroon nang humigit-kumulang 500 na demanda para sa mga mortgage ng foreign currency sa Russia. Dapat itong maunawaan na ito ay simula lamang. Ngayon ang tag-araw ay kapaskuhan, kaya ang mga bangko ay hindi pa nakakasakit. Sa Setyembre inaasahan namin ang isang boom mga pahayag ng paghahabol» , - Irina Safianov, opisyal na kinatawan ng All-Russian Association of Foreign Exchange Borrowers, ay nagkomento sa sitwasyon.

Idinagdag niya na ang mga korte ay "tinalikuran ang mga nanghihiram" sa pamamagitan ng pagpanig sa mga bangko ng Russia. Ayon sa kanya, ang pinaka "mandagit" ay ang Raiffeisenbank, na nagsampa ng 250 kaso sa mga korte ng Moscow, 70 sa mga ito ay laban sa mga nanghihiram ng dayuhang pera. “Kadalasan ang isang currency trader ay hindi man lang nakakatanggap ng subpoena, na isang paglabag sa mga procedural norms. Sa Moscow, humigit-kumulang 15 apartment ang inalis na sa mga mangangalakal ng pera”- sabi ni Safyanova.

Sa St. Petersburg, sa harap ng gusali ng North-Western Main Department ng Central Bank ng Russian Federation sa Lomonosov Street, isang piket ng mga may hawak ng mortgage ng pera ang naganap. Mga 30 katao ang nagtipon doon. Hawak nila ang mga itim na bandila at maraming poster sa kanilang mga kamay: "Hindi ako alipin ng mga mortgage ng dayuhang pera", "Hindi sa genocide ng foreign exchange", "Central Bank, ibalik ang halaga ng palitan ng ruble", "Ang mortgage ay isang kahihiyan sa Russia" . Naglagay din ang mga aktibista ng "puno" malapit sa monumento ni Emperor Alexander II, na nakabalot sa toilet paper na may larawan ng mga dolyar ng Amerika.

Ang mga nanghihiram ay nagsagawa ng rally sa Krasnopresnenskaya Zastava:

Ang mga nanghihiram ng dayuhang pera sa 5:30 ng umaga ay ibinaba ang 20 kabaong na may mga pangalan ng mga bangko sa Ilog ng Moscow. "Sa kanilang aksyon, nagpasya ang mga nanghihiram ng mortgage sa ibang bansa na magpadala ng mga bangko na hindi nakakatugon sa kalahati, upang malayang lumutang pagkatapos ng ruble. Simboliko na nangyari ito noong Biyernes ika-13., - sabi ni Galina Grigoryeva, isang kinatawan ng hindi rehistradong All-Russian Movement of Foreign Exchange Borrowers.

Sa bisperas ng press conference ni Vladimir Putin, ang mga foreign-currency mortgage lender ay nagsabit ng mga streamer na may mga sumpa sa mga bangko at gobyerno sa mga pangunahing highway sa Moscow Ring Road. Ang mga effigies ay nakakabit sa ilan sa mga banner, na naglalarawan ng mga tambay sa mga branded na T-shirt ng mga nanghihiram ng foreign currency na "Slave of Foreign Currency Mortgage".

Ang batang Vova ay nag-record ng isang mensahe ng video ng Bagong Taon kay Putin na may kahilingan na ipantay ang lahat ng mga rehiyon ng Russia sa Crimea, na sa antas ng pambatasan ay pinahintulutan na magbayad ng mga pautang sa dayuhang pera sa rate ng Marso 18, 2014. "Hindi namin hinihingi ang kapatawaran sa aming mga utang, hinihiling namin na magbahagi ng mga panganib sa mga bangko at estado, dahil hindi namin dapat sisihin ang mga digmaan, parusa, ang binagong patakaran ng Gobyerno at ng Bangko Sentral. Gusto naming ipagpatuloy ang pagtupad sa aming mga obligasyon, ngunit sa isang makatwirang halaga!”- isulat sa paglalarawan ng video.

Ang Gaidar Forum ay ginanap sa RANEPA. Ang mga may hawak ng mortgage ng foreign currency ay nagtanghal ng solong mga piket sa kalye. Kabilang sa mga poster ay: "Ang aming Crimea, kaninong mga rehiyon ng Russia?" at “Kasabwat ng estado + kawalan ng pananagutan sa bangko = pagkasira ng libu-libong pamilyang Ruso.” Ang seguridad ng forum ay nagpakalat sa mga picketer. Ayon sa mga nakasaksi, ang pinuno ng security guard ng forum ay nagmura, ininsulto ang mga picketer at binantaan sila ng karahasan. Sinabi rin niya na mayroon siyang ruble mortgage, at ang mga foreign currency mortgage ang dapat sisihin.

Ang mga nanghihiram ng bangko na "Delta-Credit" ay lumusob sa sangay sa Mokhovaya Street. May humigit-kumulang 70 nagprotesta. Ang isa sa kanila ay pinosasan ang sarili malapit sa pasukan sa gusali ng bangko.

Ang mga foreign currency mortgage borrower ng Moskommertsbank ay nagsagawa ng mass picket malapit sa central office ng credit institution. May mga 45 katao sa piket. "Gumugol kami ng dalawang oras sa kalye, ngunit walang sinuman mula sa pamunuan ang lumabas sa amin, at nang humingi kami ng isang pulong, sinabi sa amin na ang pinuno ay nasa isang pulong ngayon," sabi ni Olesya Belova, isang kinatawan ng inisyatiba pangkat.

Ang mga may hawak ng mortgage ng pera, na armado ng mga sandok, ay pumasok sa Raiffeisenbank. Ang pamunuan at mga empleyado ng bangko ay tumakas mula sa kanilang mga upuan. Ang mga nagprotesta ay sumigaw ng mga awit at nangakong tatayo hanggang sa wakas. Isang babaeng naka-fur coat ang humiling na ibalik ang Crimea sa Ukraine.

Sinubukan ng mga kliyente ng bangko ng Delta-Credit na harangan ang kalye bilang protesta laban sa pagtanggi na muling kalkulahin ang kanilang utang sa rubles. May mga 300 sa kanila. Ang mga nanghihiram ay pumunta sa kalsada sa Tverskaya-Yamskaya malapit sa bahay No. 36. Ngunit ang pulis sa loob ng 25 minuto ay itinulak ang hindi nasisiyahan sa bangketa. Ang mga may hawak ng mortgage ay iniulat na dinala ang kanilang mga anak sa rally na nakasuot ng uniporme sa bilangguan.

Sa opisina ng Moskommertsbank, hiniling ng mga taong may mga poster na ilipat ang mortgage mula sa dayuhang pera sa ruble. Handa silang sumang-ayon sa paglipat ng mga pautang sa rubles sa rate na nauugnay sa oras ng pagtatapos ng kontrata, kasama ang 30 porsyento. “Haharangin namin ang trabaho ng bangko hanggang sa matugunan ang aming mga kahilingan. Sa dami ng kailangan. Marami tayo", - sabi ni Sergey Ignatiev, coordinator ng paggalaw ng mga nanghihiram ng foreign currency.

Bilang karagdagan, ang mga nangungutang ngayon ay nagsagawa ng piket sa Yar restaurant, kung saan ginanap ang isang pulong ng Association of Russian Banks. Ang aksyon ay sinamahan ng pag-awit: "Ang bangko ay tumaba, ang mga tao ay nagkasakit - itigil na natin ang kawalan ng batas!"

13. Ano ang naging dahilan ng mga protesta?

Ang gobyerno, isang taon pagkatapos ilabas ang isyu, gayunpaman ay naglunsad ng isang programa upang suportahan ang mga nanghihiram ng mortgage. Totoo, hindi ito tungkol sa mga pautang sa dayuhang pera, ngunit tungkol sa muling pagsasaayos ng mga utang sa mga bangko sa tulong ng Agency for Housing Mortgage Lending (AHML)

Sa kabuuan, 4.5 bilyong rubles ang inilaan upang suportahan ang mga nanghihiram. Ang mga mamamayan ng Russia na may hindi bababa sa isang menor de edad na bata, gayundin ang mga mamamayan na nagpapalaki ng mga batang may kapansanan, at mga beterano ng digmaan ay maaaring umasa sa tulong ng estado.

Ang kakanyahan ng suporta ay: maximum na halaga reimbursement para sa isang restructure utang sa bahay mula sa AHML ay nadagdagan mula 200 libo hanggang 600 libong rubles, ngunit hindi ito maaaring lumampas sa 10% ng balanse ng pangunahing utang. Kasama sa pangalawang opsyon ang pagbibigay ng tulong sa loob ng 18 buwan. Sa kasong ito, ang buwanang pagbabayad ng nanghihiram ay maaaring bawasan sa 50% ng binalak na pagbabayad sa muling pagsasaayos, ngunit ang kabuuang pagtitipid ay hindi maaaring lumampas sa 600,000 rubles.

Bilang karagdagan, ang ilang mga bangko ay sumang-ayon na muling kalkulahin ang mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa isang kagustuhan na rate, ngunit mas mataas pa rin ito kaysa sa inirerekomenda ng Central Bank noong Enero. Hindi tiyak na sasang-ayon ang mga nanghihiram sa mga ganitong kondisyon.

14. Ano ang sinabi ng Kremlin?

Patuloy nilang iginigiit na ang mga pautang sa dayuhang pera ay ang pagpili ng mga nanghihiram mismo. "Sa katunayan, may mga nakatagpo ng kanilang sarili sa isang napakahirap na sitwasyon. Hindi natin dapat kalimutan na ito ay ang pagpili at pagkalkula ng mga taong iyon na umako ng ilang mga obligasyon sa ilalim mismo ng mga kundisyong iyon na humahantong ngayon sa isang napakahirap na sitwasyon"- sinabi ngayon ng press secretary ng Presidente Dmitry Peskov.

15. May mga patibong ba sa kwentong ito?

Hindi ito umubra kung wala sila. Hindi lahat ng nanghihiram ay may pagpipilian pagdating sa kung mag-isyu ng foreign currency o ruble na pautang. Maraming mga bangko noon ang nag-promote ng mga foreign currency mortgage, at ang mga pautang sa ruble ay tinanggihan dahil sa mas mataas na mga kinakailangan sa solvency (para sa higit pang mga detalye, tingnan ang talata 17). "Walang alternatibo para sa amin. Either a loan in foreign currency, or nothing at all,” paggunita ni Irina Safyanova, na bumili ng apartment sa Tsaritsyno noong 2008. Mas madaling ibenta muli ang isang foreign currency loan sa isang bangko. Ngunit kahit na sa kasong ito, ang mga tao ay may pagpipilian - bumili o hindi bumili ng apartment, o maghanap ng ibang bangko at kumuha ng pautang sa rubles.

16. At ano ang tungkol sa mga crests?

Ang parehong bagay, tanging ang problema ay tinalakay nang mas aktibo. Sa pagtatapos ng 2014, sinubukan ng Rada na magpataw ng moratorium sa pagkumpiska ng mga may utang sa pabahay sa mga pautang sa dayuhang pera, ngunit bineto ni Poroshenko ang panukalang batas na ito, dahil "hindi nito nalutas ang problema sa isang komprehensibong paraan."

Habang ang Rada ay bumubuo ng isang panukalang batas sa muling pagsasaayos ng mga pautang sa dayuhang pera, nagsimula ang mga protesta sa bansa. Mula noong Mayo 2015, isang serye ng "currency Maidans" ang naganap sa ilalim ng gusali ng Rada, ang mga kalahok kung saan, tulad ng mga nanghihiram ng Russia, ay humiling na ang kanilang mga pautang ay ma-convert sa Pambansang pananalapi sa lumang rate.

Sa oras na iyon, ito ay tungkol din sa pagbabalik sa rate na 5 hryvnias kada $1 sa kasalukuyang presyo na 20.5 hryvnias kada $1 (ngayon ang dolyar ay nagkakahalaga ng halos 25 hryvnias). Naturally, ang National Bank of Ukraine ay sumasalungat sa naturang panukala, na naniniwala na kung ang lahat ng mga pautang ay ibinigay mga indibidwal sa foreign currency, i-convert sa hryvnia sa rate na UAH 5.05/USD, pagkatapos sistema ng pagbabangko ay magkakaroon ng mga pagkalugi sa halagang humigit-kumulang UAH 100 bilyon.

Gayunpaman, pinagtibay ng Rada ang isang mekanismo para sa pag-convert ng mga pautang sa dayuhang pera sa mga hryvnia sa rate ng NBU sa petsa ng kasunduan sa mortgage.

Sa panahon ng taglagas, maraming mga panukalang batas ang iminungkahi nang sabay-sabay, na mag-oobliga sa mga bangko na ilapat ang mekanismong ito. Ang Rada kahit na pinagtibay ang isa sa kanila, ngunit Poroshenko vetoed ito, na itinuturo na kung ang conversion ay maganap, ang sistema ng pagbabangko ay agad na mawalan ng 76 bilyong hryvnias. Dahil dito, pinawalang-bisa ang batas dalawang araw na ang nakakaraan.

17. Bumalik tayo sa Russia. Sino ang may kasalanan?

Lahat. Ang mga nanghihiram ng foreign currency, mga bangko at ang Bangko Sentral ay magkatuwang na responsable para sa sitwasyon. At dito ang mga bangko, ito ay malinaw na mula sa ika-15 na punto: naglabas sila ng mga pautang sa dayuhang pera sa maraming mga pamilya na hindi nakakakuha ng mga ruble dahil sa mataas na rate at, nang naaayon, mas mahigpit na mga kinakailangan sa solvency. Sa pinakamasamang sitwasyon ay ang pinakamahihirap na nanghihiram - ang mga nag-isyu ng mga mortgage sa dayuhang pera sa loob ng ilang dekada.

Bukod dito, pagkatapos ng krisis ng 2008-2009, nagsimula na silang magbayad ng mga bangko ng pangatlo, ngunit hindi nila pinahintulutan ang mga customer na i-convert ang kanilang mga pautang sa mga rubles. Dahil sa naturang patakaran ng mga bangko (mataas na pangangailangan sa pananalapi para sa mga gustong makakuha ng mortgage sa rubles), mayroon lamang tatlong mga sitwasyon para makaalis sa bitag ng pera.

Ito ay alinman sa isang makabuluhang pagbawas sa rate ng interes para sa mga mortgage ng ruble, o isang makabuluhang pagtaas sa kita ng populasyon, at samakatuwid ang mga nanghihiram ng foreign currency, o isang depreciation ng ruble. Tulad ng alam mo, ang mga kaganapan ay hindi nabuo ayon sa una o pangalawang senaryo.

Bilang resulta, lumalabas na lumalaki ang halaga ng palitan, ang mga tao ay patuloy na nagbabayad sa mga bangko ng isa at kalahati at dalawang beses, ngunit, sa kabila nito, kinilala sila bilang hindi sapat na solvent upang muling irehistro ang isang mortgage ng dayuhang pera sa isang isang ruble. Ang dolyar ay triple mula noong simula ng 2008, at maraming nanghihiram ngayon ay kailangang magbayad ng higit sa 100% ng kanilang kita sa mga bangko.

Ang problema rin ay ang karamihan sa mga nanghihiram ng dayuhang pera ay mga pamilyang may mga anak, dahil mula sa punto ng view ng bangko, ang pagsilang ng isang bata ay isang pagkasira sa solvency. At ito ay nagpapahiwatig ng imposibilidad ng pag-convert ng isang mortgage sa isang ruble.

Larawan: pahina