Întotdeauna implică multă bătaie de cap pentru consumator. Indiferent de produsul procesat, trebuie să depuneți o mulțime de lucrări și adesea numărul acestora într-un set ajunge la o duzină. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditare: atunci când emite un credit, banca dorește să primească garanții maxime în solvabilitatea persoanei. Cel mai bun mod dovediți-vă - furnizați dovezi documentare. În acest articol vom încerca să ne dăm seama ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut.

Set de bază de documente pentru obținerea unui împrumut

Ce documente sunt necesare pentru a solicita un credit de consum depinde de tipul de credit. Evident, la refinanțare, banca va solicita un set mai mare de acte decât la primirea unui simplu credit de consum unui individ. Categoria debitorului joacă un rol important. Astfel, organizațiile bancare își încurajează activ clienții de salarizare: emit credite folosind o procedură simplificată și cu un număr minim de certificate.

Cu toate acestea, există documente obligatorii pe care fiecare consumator trebuie să le depună:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Trebuie să fie autentic și să aparțină împrumutatului. Clauza privind înregistrarea permanentă/temporară în zona în care s-a emis împrumutul este opțională – depinde de tipul de împrumut și de instituția specifică.
• Certificat asigurări sociale(SNILS). Deoarece un card de securitate socială este emis pentru fiecare cetățean al Federației Ruse, acesta servește ca un al doilea document pentru confirmarea identității.
• STANIU. Acesta este numărul care autoritățile fiscale atribuite fiecărui plătitor. Prezentarea unui card sau doar numere este necesară pentru persoanele juridice care contractează un împrumut de afaceri.
• Carte de muncă sau contract de muncă. O copie legalizată a unuia dintre documente se depune la instituția financiară. Acesta confirmă angajarea persoanei și angajamentul său față de un loc de muncă permanent.

Cu un grad mare de probabilitate, unul sau două dintre documentele enumerate vor fi solicitate de către bancă, chiar și atunci când se solicită un mic împrumut.

Confirmarea solvabilității

O alta categorie de documente pentru obtinerea unui imprumut o reprezinta certificatele de venit. Pe baza acestora, banca trage concluzii despre solvabilitatea persoanei, determină mărimea împrumutului și rata dobânzii. Ținând cont de diferitele tipuri de angajare ale clienților, băncile oferă mai multe alternative:

• . Aceasta este forma raportare fiscală, care reflectă cel mai pe deplin valoarea venitului financiar al unei persoane, precum și impozitul plătit pentru aceasta.
• Certificat pe formular bancar. Se propune să fie eliberat cetățenilor care primesc venituri în cadrul unei scheme gri. În acest tip, puteți indica întreaga sumă a venitului - chiar și acea parte a acestuia care este ascunsă de impozitare.
• Declarație fiscală 3-NDFL. O copie a acestuia este depusă de către antreprenorii individuali și persoanele angajate în practică privată (notari și avocați).
• Un extras dintr-o sucursală a Fondului de pensii al Rusiei și/sau al unui alt fond de pensii nestatal. Alături de salariu, pensia este o sursă de venit și un criteriu fiabilitatea financiară chipuri.
• Extras din contul cardului. Acest document este relevant doar pentru clienții actuali ai băncii care primesc salarii folosind cardurile de plastic ale acesteia.

Documentul de venit este principalul garant al băncii, astfel că refuzul depunerii acestuia va pune automat capăt cooperării. De asemenea, vă sfătuim să luați în considerare cu atenție pregătirea certificatelor, inclusiv a celor interne: inexactitățile minore pot alerta banca, ca să nu mai vorbim de conținutul îndoielnic al documentelor.

Documente suplimentare pentru obținerea unui împrumut

De regulă, cea mai importantă hârtie pentru o bancă este certificatul 2-NDFL. Prezentarea acestuia este suficientă pentru a confirma solvabilitatea persoanei. Se solicită un document suplimentar de la clienții care au surse de venit, altele decât salariul:

• Declarația 3-NDFL. Veniturile din acesta sunt înregistrate nu numai de către întreprinzătorii individuali, ci și de către cetățenii obișnuiți. Vorbim de profit din inchiriere/inchiriere imobiliare si transport, venituri din alte contracte civile.
• Pasaport international. Note despre călătoriile în străinătate Anul trecut arata spre nivel inalt venitul persoanei, stabilitatea financiară.

Valorile mobiliare rămase sunt legate de un anumit produs de împrumut:

• Documente imobiliare. Include certificat de proprietate, contract participarea la capitaluri proprii, pașaport cadastral si altii. Solicitat de bancă la cererea de credit ipotecar.
• Documente privind transportul auto. Include PTS, permis de conducere, politica CASCO și altele. Necesar pentru un împrumut auto sau un împrumut garantat cu o mașină.
• Actual acord de împrumut. Solicitat în timpul refinanțării în vederea încheierii unui acord cu o nouă bancă pe baza acesteia.

Pe lângă actele menționate, clienții sunt adesea obligați să prezinte un certificat de căsătorie sau de divorț (deoarece soții sunt legal co-împrumutați), un acord cu instituție educațională(la împrumut educațional), diplome educatie inalta(pentru a confirma statutul profesional). Merită întotdeauna clarificat setul specific de certificate pentru obținerea unui împrumut - nu există cerințe universale și instituții financiare identice.

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut de la Sberbank

În ceea ce privește volumul de credite acordate în 2017, acesta a fost în frunte cu o marjă largă. Dintre cele 13,5 trilioane de împrumuturi acordate de instituție în ultimul an, majoritatea au fost . A le aranja este relativ ușor. Spre deosebire de creditele ipotecare, Sberbank solicită cel mai elementar set de documente pentru creditele de consum. Include:

• Cerere de împrumut;
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă/temporară în zona în care a fost eliberat împrumutul;
• O copie a contractului de muncă/cartei de muncă, un extras sau adeverință pe formularul angajatorului.

Vi se cere să vă confirmați venitul folosind oricare dintre metodele disponibile:

• Declarația 2-NDFL sau 3-NDFL;
• Certificat de la Fondul de pensii din Rusia și/sau de la Fondul de pensii nestatal.

După ce a completat o cerere pe portalul de internet Sberbank, clientul trebuie să aștepte ca operatorul să sune. Acesta din urmă va denumi lista exactă a documentelor care ar trebui aduse la bancă. Puteți începe să solicitați un împrumut de la o sucursală Sberbank, dar apoi ar trebui să luați cu dvs. un set de documente de bază - un pașaport, impozit pe venit pentru 2 persoane și o copie a cărții de muncă. Cu siguranță nu vor fi de prisos.

Atunci când solicită un credit de consum, băncile includ în lista cerințelor obligatorii furnizarea unui anumit pachet de documente. Lista poate varia. Ce certificate sunt necesare pentru un împrumut sunt stabilite individual de fiecare instituție financiară.

Lista documentelor necesare pentru un împrumut este minimă, de bază și extinsă. Aceasta depinde de mai mulți factori:

• program de împrumut;
• valoarea creditului;
• dacă solicitantul este un client actual al băncii.

În primul rând, o organizație financiară va fi interesată de documente care reflectă informații personale, activități profesionale, surse și valoarea veniturilor. Ce documente sunt necesare pentru un împrumut de la Sberbank sau altul institutie financiara, puteți verifica pe site-ul nostru accesând un anume oferta de credit, la sucursală sau apelând linia fierbinte.

În timpul verificării unui potențial împrumutat, serviciul de securitate are dreptul de a solicita furnizarea de documente suplimentare dacă pachetul standard de documente nu este suficient.

Pachetul standard include documente care în majoritatea cazurilor sunt obligatorii pentru obținerea unui credit de la toate băncile.

Formular

Formular de cerere - un document care conține informatii detaliate despre client: date personale, studii, stare civilă, activitate de muncă și starea financiara. Unele bănci au adăugat o secțiune privind cheltuielile, inclusiv costul locuințelor și al serviciilor comunale, hrana și plățile lunare ale datoriilor existente.

Informatiile de contact sunt de asemenea indicate aici. Acesta este, de obicei, numărul împrumutatului, al angajatorului său și al rudelor apropiate. Telefonul dvs. de serviciu ar trebui să fie un fix - acest lucru vă va crește șansele de a obține un împrumut. Cu cât un client oferă mai multe contacte, cu atât va apărea mai de încredere în ochii serviciului de securitate.

La datele personale se atașează o cerere de împrumut. Conține informații despre produsul de împrumut, scopul împrumutului, suma și termenul dorit. Documentul poate conține o clauză privind consimțământul pentru a participa la programul de asigurare și cu privire la conectarea suplimentară servicii cu plată. La rambursare anticipată, o serie de bănci permit clienților să returneze asigurarea de credit. Înainte de a semna cererea, aceste puncte trebuie verificate cu atenție.

Puteți completa un formular de cerere pe site-ul băncii, puteți descărca un formular scris de acolo sau îl puteți solicita la o sucursală. Documentul acordă instituției financiare dreptul de a accesa datele personale ale clientului. Pe baza acesteia, se efectuează o verificare preliminară.

Pașaport

Pașaportul este principalul document de identificare a solicitantului. Este obligatoriu atunci când solicitați un împrumut în toate băncile. Ofițerii de securitate folosesc numărul pașaportului, precum și informații despre documentele emise anterior, pentru a verifica debitorii cu bazele de date. De asemenea, sunt necesare atunci când se creează o solicitare către Biroul de Istorie a Creditelor.

Datele pașaportului confirmă informațiile specificate de client în formularul de cerere: vârsta, starea civilă, prezența copiilor. Înregistrarea se verifică separat. De regulă, băncile includ înregistrarea în regiunea în care se află sucursala în lista lor de cerințe obligatorii pentru clienți. Acest lucru facilitează munca serviciului de colectare dacă împrumutatul încetează să efectueze plăți lunare. Condițiile pentru acordarea unui împrumut la Sberbank permit înregistrarea temporară. În acest caz, la documentele pentru un împrumut de la Sberbank pentru o persoană va fi adăugat un certificat de la biroul de pașapoarte care confirmă prezența înregistrării.

Atunci când acceptă o cerere de împrumut, un specialist verifică autenticitatea pașaportului. În unele cazuri, instituțiile de credit oferă să emită un împrumut folosind un singur document, fără a furniza certificate suplimentare. Astfel de împrumuturi sunt emise la mai mult de procent ridicat, pe măsură ce crește riscul de nereturnare.

Documente de identificare suplimentare

Pachetul necesar pentru obținerea unui împrumut poate include unul sau mai multe documente de identificare suplimentare. Sunt necesare pentru a crea o imagine completă despre client. În plus, banca se protejează de activitățile frauduloase: este mai dificil să falsifice două documente. Documentele de identitate includ:

1. Certificat de atribuire TIN. Cu ajutorul acestuia, ei verifică dacă solicitantul are o datorie la serviciul fiscal. TIN este legat de conturile bancare ale clienților. Acest lucru este necesar pentru generarea de rapoarte către Serviciul Fiscal Federal.
2. Permis de conducere. Documentul conține date care ajută la identificarea clientului: fotografie, nume complet, data și locul nașterii, serie, număr. Este necesar să se verifice data emiterii și data expirării. Doar un document valabil este potrivit pentru obținerea unui împrumut.
3. Politica medicala. Un formular de asigurare medicală obligatorie poate servi drept dovadă a identității. Politică voluntară auto-eliberată asigurare de sanatate va fi o confirmare indirectă venit mare. VHI furnizat de angajator va indica fiabilitatea companiei.
4. SNILS. Unic un număr de identificare Fiecare cetățean îl are, spre deosebire de un permis de conducere sau un pașaport străin. Prin urmare, cel mai adesea SNILS este adăugat la pachetul de documente. În plus, este necesar să solicitați un istoric de credit.
5. Pașaportul de marinar. Este un document de identitate asemănător cu un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Unele bănci oferă special programe de creditare Pentru marinari, acest document va fi obligatoriu pentru a participa la ei.
6. pasaport international. Documentul conține o fotografie și datele personale de bază ale solicitantului. Prezența evidențelor de călătorie în străinătate va servi drept dovadă a solvabilității financiare a clientului.
7. ID de refugiat. Este mai dificil pentru o persoană cu statut de refugiat să obțină un împrumut. Pe lângă actul de identitate, vor fi necesare documente suplimentare: card de migrare, înregistrare temporară etc. Banca va verifica cu atenție solvabilitatea unui astfel de client. Pot exista restricții cu privire la termenul și valoarea împrumutului.
8. ID militar. Furnizarea a acestui document cerut de la bărbații sub 27 de ani. Dacă nu, poate fi înlocuit cu o amânare scrisă de la serviciul militar. Aceasta va servi drept garanție că împrumutatul nu va fi înrolat în rândurile armatei în niciun moment și își va îndeplini obligaţiuniîn întregime.

Pentru bănci produse de credit sunt foarte profitabile. Dar, în același timp, emiterea de împrumuturi indivizii prezintă anumite riscuri. Pentru a vă asigura împotriva nereturnărilor, institutii financiare Ei studiază cu atenție situația financiară a clientului, deoarece de asta depinde obținerea de profit. Pachetul poate include următoarele documente:

1. Document de confirmare a angajării. Cel mai adesea, debitorii oferă o copie a dosarului lor de muncă, certificată de angajator. Ea reflectă cel mai pe deplin activitatea de muncă. Dacă carnetul de muncă se află într-o altă regiune, îl puteți înlocui cu un certificat de la locul de muncă care indică funcția și vechimea în muncă. În plus, puteți atașa la cererea de împrumut o copie a contractului de muncă.
2. Certificat de venit. De obicei furnizat în formularul 2-NDFL și conține date pentru ultimele 6 luni. Dacă salariul este neoficial, puteți folosi formularul bancar care se eliberează la sucursală. Aceste informații sunt necesare pentru uz intern. Organizațiile de credit nu transmit date către serviciul fiscal.
3. Plăți de pensie. Băncile lansează adesea programe de creditare pentru pensionari, deoarece pensiile reprezintă cea mai stabilă sursă de venit. Puteți confirma primirea acestuia folosind un extras din card social sau contul în care sunt creditate plățile.
4. Certificat de bursă. Este mai dificil pentru studenți să obțină un împrumut, deoarece au de obicei o mică bursă ca sursă de venit. Puteți confirma primirea acestuia cu un certificat de la instituția de învățământ sau un extras din cont bancar. În plus, poate fi necesară garanția părintească.
5. Certificat despre cantitatea de EDV. Venitul suplimentar include lunar plată în numerar, care este atribuit în schimb beneficii. Emite certificate organism teritorial Fond de pensie. Este recomandabil să atașați un extras de cont.

Cu cât clientul oferă mai multe dovezi de stabilitate financiară, cu atât rata dobânzii este mai mică și suma împrumutului este mai mare.. Băncile iau în calcul veniturile din închirierea unei locuințe sau a unei mașini. Pentru confirmare, veți avea nevoie de certificate de înregistrare de proprietate și de un contract de închiriere. Dovada solvabilității financiare nu este necesară dacă împrumutatul are un depozit la bancă. Un pașaport este tot ceea ce este necesar pentru a contracta un împrumut de la Sberbank pentru un posesor de card de salariu.

Documente pentru obținerea unui card de credit

Pachetul de documente pentru obținerea unui card de credit depinde de sumă limita de credit. Împrumuturile mici pot fi acordate numai cu pașaport. În cazul în care suma este mai mare, banca va accepta următoarele documente ca dovadă a solvabilității financiare:

• certificat de proprietate pt vehicul nu mai vechi de cinci ani;
• bilete de avion care confirmă călătoria în străinătate în ultimele șase luni;
• extras din Fondul de pensii al Federației Ruse.

O limită mare de card de credit necesită un pachet complet de documente, inclusiv un al doilea document de identificare, certificate de venit și de angajare. Puteți afla ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de la o anumită organizație pe site sau când vizitați biroul.

Documente pentru un împrumut auto

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto depinde de sumă acont. Cu cât este mai mare, cu atât va trebui să completați mai puține documente. Pachetul standard include informații despre mașina achiziționată:

• Contract de vânzare;
• copie a PTS;
• document de plată care confirmă prima plată;
• factura pentru plata costului ramas;
• Polițe sau cont RCA și CASCO dacă sunt incluse în împrumut;
• consimțământul soțului de a înregistra un gaj.

Permisul de conducere nu este un document necesar pentru un împrumut auto. Este posibil ca proprietarul vehiculului să nu dețină acest document, transferând dreptul de a conduce unui terț. În acest caz, acesta trebuie inclus în polița de asigurare.

Un credit ipotecar presupune emiterea unei sume mari. Prin urmare, împrumutatul trebuie să pregătească pachetul maxim de documente standard. Pe lângă ele, veți avea nevoie de:

• certificat de proprietate asupra bunului cumpărat;
• evaluarea independentă a costurilor;
• contract preliminar de cumpărare și vânzare;
• un extras de la Camera Înregistrării prin care se confirmă absența sarcinilor;
• pașaport cadastral;
• polita de asigurare pentru apartament;
• un pachet complet de documente de la co-împrumutați, dacă există;
• Certificat de căsătorie;
• certificate de naștere pentru copii;
• consimțământul soțului.

Când despre care vorbim despre participarea la construcție comună, pentru a solicita o ipotecă veți avea nevoie de:

• autorizatie de constructie;
• date obiect;
• informații despre dezvoltator;
• acord de participare.

Dacă companie de constructii acreditat de bancă, nu este necesar să furnizați informații suplimentare despre acesta.

Când cumpărați o casă sau o cabană, trebuie să atașați documentelor un certificat de proprietate asupra terenului și un pașaport cadastral.

Documente pentru un împrumut garantat

Un împrumut acordat pentru garantarea proprietății existente în plus față de pachetul general de împrumut necesită furnizarea de documente pentru proprietate. Pentru imobiliare aceasta este:

• certificat de proprietate;
• documentele în baza cărora au luat naștere drepturile de proprietate;
• pașaport cadastral;
• extras din Registrul Unificat de Stat;
• certificat de componență a familiei de la biroul de pașapoarte.

În cazul în care garanția este un autoturism, instituția de credit va solicita:

• pașaportul vehiculului;
• certificat de inmatriculare auto.

În ambele cazuri, veți avea nevoie de avizul evaluatorilor de valoare a proprietății și de acordul soțului/soției pentru a înregistra gajul.

Documente pentru garanți și antreprenori individuali

Este mai dificil pentru antreprenorii individuali să contracteze un împrumut deoarece propria afacere poate eșua, iar clientul își va pierde sursa de venit. Dacă banca are programe similare, va solicita:

• 3-NDFL sau alte raportări transmise autorităților fiscale pentru ultima perioadă;
• certificat de inregistrare fiscala;
• extras de cont;
• acorduri cu clientii si furnizorii.

Documentele de împrumut pentru notari și avocați includ un certificat de avocat și o licență de desfășurare a activităților notariale.

În unele cazuri, instituțiile financiare doresc să primească garanții suplimentare de rambursare a creditului, așa că se oferă să emită o garanție. Pachetul de documente pentru co-împrumutat în acest caz va fi același ca și pentru solicitantul principal.

Astfel, pachetul de documente pentru un împrumut depinde nu numai de banca aleasă, ci și de tipul de produs, locul de muncă, disponibilitatea surselor suplimentare de venit și alte nuanțe. Cu cât solicitantul oferă mai multe informații și dovezi de solvabilitate financiară, cu atât este mai mare probabilitatea de a primi un împrumut.

Uneori nu există timp să așteptați ziua de plată sau să acumulați o anumită sumă. Există o situație în care trebuie să cumperi ceva pentru care ai destui bani bugetul familiei nu suficient sau deloc. Există o cale de ieșire - luați banii pe credit. Un împrumut poate fi numit un acord între două părți - client și bancă pentru emiterea unei anumite sume Bani cu termenii și condițiile convenite pentru returnare. Nevoile unei persoane sunt în creștere, nu sunt suficienți bani pentru tot, dar vreau să-mi actualizez echipamentul, să-mi organizez vacanța și să-mi deschid propria mea afacere mică. Pentru ca banca să aprobe suma necesară și să emită un împrumut, este necesar să colecteze documente și certificate.

Un set de documente pentru procesarea și primirea unui împrumut cu confirmare

• Cifra de afaceri lunară a companiei este de la 50 la 100 de milioane de ruble.
• Sprijin deplin.
• 200 de persoane este personalul minim al companiei.
• Pachetul de documente include: al 2-lea certificat de impozit pe venitul persoanelor fizice, un formular bancar cu informatii despre venituri, o copie a documentului de munca cu sigiliu si, eventual, o copie a statutului societatii (la cerere).
• Confirmare de la firma, garantie 100%.

Creditul și scopurile acestuia

Nevoia de împrumuturi se datorează nivelurilor scăzute ale veniturilor. Oamenii care merg la bancă pentru o anumită sumă de bani pot urmări obiective complet diferite:

• Vacanță, recuperare, tratament.
• Cumpărare aparate electrocasnice, gadgeturi.
• Achiziționarea unui imobil sau a unei mașini.
• Investiție în afacerea ta mică.

După ce ați primit o anumită sumă pe credit cu dobândă, vă puteți permite multe pentru o viață confortabilă. Dacă o persoană merge la o sucursală a băncii și ia un împrumut, atunci deja se declară un client inteligent, prudent și solvabil.

Te-ai hotărât să iei un împrumut?

În momentul în care o persoană a hotărât că trebuie să facă un împrumut și a stabilit deja suma împrumutului lipsă, trebuie să se ocupe de documentele pentru solicitarea împrumutului. Acest proces necesită multă muncă, necesită mult timp și efort. Este necesar să completați formulare și să colectați documente și certificate conform listei:

• chestionar și aplicație client;
• pașaport rusesc și o copie a tuturor paginilor;

• adeverință cu informații despre locul de muncă, indicând funcția și vechimea în muncă;
• copii după carnetul de muncă sau contractele de muncă etc.

Convinge banca

Sarcina principală este de a convinge împrumutatul de capacitatea de a rambursa o anumită sumă la timp. Cel mai important factor este executarea corectă și disponibilitatea tuturor documentelor pentru obținerea unui împrumut. În caz contrar, împrumutul va fi refuzat. Nu este profitabil pentru bancă să-și asume riscuri, deoarece oamenii pot fi necinstiți și iresponsabili.

Principala problemă a clientului, care apare destul de des, este dimensiunea insuficientă salariile. Certificatul 2-NDFL poate indica o sumă care nici măcar nu atinge pragul minim. Dar clientul poate crede că acest lucru este suficient și va putea rambursa la timp suma împrumutului și dobânda din cauza venit stabil. În acest caz, el poate fi refuzat și nu i se poate acorda un împrumut.

Cumpărați certificate pentru credit

Pentru a înlătura toate îndoielile și pentru a evita eventualele neînțelegeri, puteți cumpăra documente pentru obținerea unui împrumut de la noi.

Nu vă va ocupa mult timp prețios și nu va necesita multă energie și nu va crea situații nervoase. Stabiliți-ne sarcina de a colecta documente, în timp ce voi continuați să vă faceți propriile lucruri și să vă bucurați de rezultat. Garantam procesare rapida si de inalta calitate. Toate documentele pregătite de noi respectă standardele și cerințele băncii.

Ivan Radchenko 04.11.18

Vă mulțumesc pentru ajutor, m-am distrat de minune cu familia mea și chiar mi-au mai rămas niște bani redecorareaîn dormitor.

Procesul de solicitare a oricărui împrumut începe cu colectarea documentelor. Lista acestora poate diferi semnificativ în funcție de programul de creditare de care ești interesat și de banca pe care o alegi: există documente care vor fi solicitate în orice caz, și cele care pot fi necesare exclusiv la solicitarea unui anumit tip de credit de consum. În același timp, prezența anumitor certificate și certificate în dosarul de credit crește semnificativ șansele împrumutatului de a primi un împrumut. Vom lua în considerare în detaliu toate documentele care pot fi necesare în timpul procesului de înregistrare, împărțindu-le în obligatorii și suplimentare, precum și pe cele care sunt necesare pentru creditarea ipotecară și auto.

Pachet standard de documente

Indiferent de programul de creditare pe care îl alegeți, va trebui să furnizați managerului băncii pașaportul civil în original (se face o fotocopie a tuturor paginilor completate, care este certificată de semnătura împrumutatului, ștampila și semnătura managerului băncii). De asemenea, va trebui să completați o cerere de împrumut și un chestionar. În unele institutii de creditîmprumutatului i se oferă un formular de cerere (acest document combină ambele formulare).

Atunci când solicitați atât împrumuturi de consum, cât și împrumuturi ipotecare, în cele mai multe cazuri, băncile vă solicită suplimentar să furnizați:

1. O copie a carnetului de muncă certificată de departamentul de resurse umane sau un alt document care confirmă angajarea (certificat de la angajator, o copie a contractului sau a contractului de muncă, un extras din carnetul de muncă). Documentele trebuie să conțină informații despre funcția ocupată și vechimea în muncă. Documentele trebuie certificate pagină cu pagină. Marinarii trebuie să furnizeze contracte pentru ultimii 2-4 ani, traducerea lor oficială în rusă și un pașaport de navigator.
2. Certificat de venit în forma stabilită de bancă, sau în formularul 2-NDFL, semnat și certificat prin sigiliul întreprinderii. Certificatul trebuie să conțină informații despre veniturile din ultimele 6 luni. Dacă aveți o altă sursă oficială de venit, alta decât salariul (pensie, venituri din închiriere etc.), furnizați documente justificative - acest lucru vă va crește șansele de a primi un împrumut. Am vorbit despre aceste documente mai detaliat în articolul „Confirmarea venitului în bancă - certificate de venit”.
3. Cartea de identitate militară, certificatul de înregistrare sau alte documente care confirmă disponibilitatea unei amânări de la serviciul militar pentru debitorii cu vârsta sub 27 de ani.

Desigur, pe lângă această listă, multe organizații financiare solicită să furnizeze documente suplimentare. Despre ele vom vorbi mai departe.

Documente suplimentare care confirmă identitatea și statutul social al împrumutatului

Puteți pregăti și transmite aceste documente băncii nu numai la solicitarea managerului, ci și din proprie inițiativă. Multe dintre ele vă vor ajuta să vă confirmați statutul social și au un impact pozitiv asupra rezultatelor evaluării dvs. de credit. Este recomandabil să furnizați aceste documente ca de obicei împrumuturi de consum, și atunci când solicitați împrumuturi garantate cu mașini și imobile. Acestea includ:

• permis de conducere sau certificat de înmatriculare a vehiculului;
• TIN (Certificat de înregistrare la organul fiscal);
• certificat de asigurare al Fondului de Pensii de Stat;
• pasaport international;
• disponibil polita de asigurare(inclusiv asigurarea medicală obligatorie, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, asigurarea CASCO etc.);
• original sau copie a certificatului de proprietate al imobiliare deținut de împrumutat (proprietate sau coproprietate);
• documente care confirmă prezența hârtii valoroase sau conturi bancare, extrase bancare;
• copii ale documentelor privind studiile primite: diplome, certificate, certificate;
• copii ale contractelor de împrumut, certificate bancare despre absența datoriilor, extrase de cont de împrumut;
• original sau copie a certificatului de căsătorie (divorț), naștere a unui copil.

În unele cazuri, la acordarea unui împrumut personal pentru achiziționarea de bunuri (de exemplu, electrocasnice), băncile pot solicita o factură de la magazin; la primirea unui împrumut pentru educație - un acord cu instituția de învățământ și o copie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități educaționale.

În comparație cu împrumuturile de consum, mai mult lista plina sunt furnizate documente pentru obținerea de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare (ipotecă) sau auto (împrumuturi auto). Mai multe detalii despre asta.

Documente necesare la solicitarea unui împrumut garantat

În cazul împrumuturilor garantate cu proprietate, banca vă va cere să furnizați toate documentele descrise de noi în lista celor principale și suplimentare, precum și certificate și certificate care caracterizează obiectul garanției și care confirmă deținerea dvs. asupra acestuia. Pentru un credit ipotecar acesta este:

• originale ale documentelor de proprietate (acorduri de vânzare-cumpărare, schimb, donație; hotărâre judecătorească; certificat de moștenire; rezoluție a unui organism guvernamental autorizat);
• certificat original de înregistrare de stat proprietate;
• pașaport cadastral și planul etajului(la înregistrarea proprietății cu mai mult de 5 ani în urmă) - înregistrată în ITO;
• pașaport cadastral pentru teren(înregistrat la Camera Cadastrală);
• autorizație de construcție (dacă împrumutul este emis pentru construirea unei clădiri rezidențiale, iar un teren este gajat ca garanție);
• extras din Registrul Unificat de Stat al Drepturilor Imobiliare și Tranzacțiilor cu acesta (USRP);
• extras prelungit din registrul casei.

Când solicitați un împrumut garantat cu o mașină, vi se va cere să:

• contract de cumpărare și vânzare de mașini;
• factura de la reprezentanta auto (pentru masini noi);
• o copie a pașaportului mașinii;
• certificat de înmatriculare a vehiculului (pentru mașini uzate).

Ulterior, la primire decizie pozitivă banca pentru un împrumut garantat cu un imobil sau o mașină, împrumutatul se obligă să furnizeze acordul scris al soțului/soției de a transfera proprietatea ca garanție a împrumutului; primirea plății avansului; contract de asigurare și chitanță de plată a primelor de asigurare; concluzia evaluatorilor etc. O listă mai detaliată va fi anunțată de către managerul unei anumite bănci.

Băncile pot impune condiții suplimentare atunci când acordă împrumuturi sub garanția persoanelor fizice și atunci când solicită un împrumut de la un antreprenor individual. Mai multe despre asta.

Documente furnizate de garanți și antreprenori individuali

Dacă împrumutul este acordat de o persoană fizică – antreprenor individual, acesta este obligat să prezinte următoarele documente:

• o copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL sau în sistemul simplificat de impozitare pentru anul anterior și ultimul perioadă de raportare anul curent.
• original și copie legalizată a certificatului de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali.
• extras de cont de la banca care deserveste intreprinzatorul individual timp de 6-12 luni.
• documente care confirmă desfășurarea activităților (acorduri cu furnizorii, certificate de muncă finalizată etc.).

În cazul în care împrumutul este emis sub garanția unei persoane fizice sau cu implicarea unui co-împrumutat, banca va solicita garantului dumneavoastră aceleași documente ca și de la dumneavoastră (cu excepția documentelor care confirmă proprietatea asupra proprietății care este gajată).

Pentru a rezuma, observăm că decizia băncii de a acorda un împrumut depinde în mare măsură de caracterul complet al pachetului de documente furnizat. Nu merită întotdeauna să vă limitați la lista minimă: este mai bine să pregătiți un certificat suplimentar sau să luați o diplomă inutilă decât să pierdeți ocazia de a obține un împrumut profitabil.

Banca stabilește cerințe stricte pentru debitori, deoarece... probabilitatea îndeplinirii obligațiilor de către client depinde în mod direct de aceasta: dacă controlul este slab, vor exista mulți debitori. Prin urmare, în primul rând, banca solicită documente care să ateste identitatea clientului, precum și certificate de venit. Orice altceva depinde de programul de împrumut ales.

Emiterea unui împrumut este întotdeauna asociată cu anumite riscuri pentru creditor - acest lucru este valabil mai ales în realitățile rusești. Nu este suficient ca o bancă să emită pur și simplu un împrumut: are nevoie de încredere că împrumutatul va fi o persoană de încredere, care poate rambursa împrumutul până la un ban. Prin urmare, cerințele pentru documentele de la bancă sunt uneori stricte.

Ajutor: în Rusia, numai organizațiile de microfinanțare (MFO) nu necesită multe documente diferite. Cu toate acestea, tocmai această politică duce la un număr mare de așa-zise „nereturnări”, adică neîndeplinirea obligațiilor din partea debitorului. Prin urmare, IFM compensează pierderile și prejudiciile cauzate de debitori la un nivel extrem de ridicat dobândă. De fapt, toți ceilalți clienți „plătesc” MFO pentru plătitorii fără scrupule.

Lista documentelor necesare variază în funcție de programul pe care împrumutatul dorește să aplice pentru un împrumut. Prin urmare, ne vom uita la ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de la Sberbank în cadrul diferitelor programe de creditare.

Pachetul general de documente

Această listă include lucrări necesare procesării oricărui împrumut- și nu contează dacă în Sberbank sau în oricare altul organizatie bancara. A obtine suma de bani, împrumutatul trebuie să furnizeze cel puțin:

• Pașaportul intern al Federației Ruse- original si copie. După aprobare, pașaportul original este returnat proprietarului. Astfel, obținerea unui împrumut în Federația Rusă ca străin este destul de problematică. Vă rugăm să rețineți: Sberbank cere ca pașaportul să conțină înregistrare temporară sau permanentă în Federația Rusă. Unele bănci necesită doar înregistrarea permanentă și chiar și în regiunea în care își desfășoară activitatea banca. Prin urmare, înainte de a depune o cerere, verificați întotdeauna cu angajatul băncii dacă este necesară înregistrarea într-o anumită regiune;
• O copie a cărții de muncă.ÎN obligatoriu trebuie să conţină note despre general experiență de muncăîn ultimii 5 ani și vechimea în muncă la ultimul loc de muncă. De regulă, băncile necesită 1 an și, respectiv, 3 luni, dar unele organizații au cerințe mai stricte pentru vechimea în muncă. Copia trebuie certificată de directorul și contabilul-șef al întreprinderii;
• Certificat de venit sub forma 2-NDFL. Poate fi obtinut in acelasi loc in care este certificata o copie a documentului de munca - in departamentul de contabilitate al angajatorului dumneavoastra. Acest document servește ca indicator principal al venitului dumneavoastră oficial („alb”). Valorile indicate în document vor deveni punctul de plecare la calcularea solvabilității;
• Un formular de cerere inițial completat pe antet Sberbank. Sberbank cere ca cererea să listeze nu numai programele de împrumut dorite și venitul mediu lunar, ci și INN și SNILS. Banca are nevoie de un număr TIN pentru a afla cât mai multe informații despre solicitant: frecvență și dimensiune deduceri fiscale, proprietate înregistrată la solicitant etc. La rândul său, SNILS este necesar de către bancă pentru a verifica contribuțiile la Fond de pensie Rusia. Luate împreună, certificatele SNILS, INN și 2-NDFL sunt capabile să ofere băncii informații complete despre solvabilitatea clientului;
• În plus, banca poate accepta 2-NDFL în loc de certificat alte documente care pot confirma nivelul veniturilor: un contract de închiriere în care solicitantul acționează ca proprietar al proprietății; actul de identitate al pensionarului; contract de munca cu termen lung acțiuni; extras de cont curent cu istoricul tranzacțiilor; Înapoierea taxei conform formularului 3-NDFL; certificat de venit sub forma unei banci. De regulă, toate aceste documente devin necesare dacă, dintr-un motiv sau altul, solicitantul nu poate furniza un certificat 2-NDFL (de exemplu, deoarece lucrează de la distanță fără un raport de muncă înregistrat oficial);
• Dacă împrumutatul este un tânăr sub 27 de ani, banca îl poate solicita legitimatie militara. Totul este simplu aici: dacă un tânăr nu are un membru al serviciului militar, el poate fi recrutat în armată, motiv pentru care problema rambursării datoriei se poate întinde suplimentar pentru câțiva ani.

Ajutor: dacă împrumutatul este un așa-numit „ client salarial„, banca de cele mai multe ori nu cere furnizarea de acte privind veniturile. Motivul este că banca deține deja toate datele privind securitatea financiară a clientului.

Deci, ne-am uitat la ce documente minime sunt necesare pentru un împrumut de la Sberbank către o persoană. Să ne uităm acum la alte nuanțe atunci când obținem un împrumut.

Documente pentru refinanțarea unui credit de consum la Sberbank

Refinanțare înseamnă refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci la Sberbank. De exemplu, împrumutul a fost primit la VTB, iar refinanțarea va avea loc la Sberbank. Apoi, pe lângă setul minim de documente, veți avea nevoie de:

• Documente pe împrumuturi existente: contracte de împrumut, grafice de plată, certificate de sold datoriei. Împrumutatul trebuie fie să aibă la el toate aceste acte din momentul primirii împrumutului (de exemplu, un contract de împrumut), fie, dacă nu sunt disponibile, să le primească de la banca creditoare;
• Documente care confirmă absența garanției (grevare): certificat de la Registrul Unificat de Stat al Imobilelor etc. Mai relevante pentru refinanțarea împrumuturilor auto și a creditelor ipotecare.

Vă rugăm să rețineți: dacă împrumutatul dorește pur și simplu să refinanțeze împrumuturile vechi fără a primi sume suplimentare „în plus”, Sberbank nu va solicita documente care confirmă veniturile. În acest caz management bancar consideră că însuși faptul de a primi un împrumut de la băncile anterioare, precum și acțiunile active ale împrumutatului - i.e. căutarea programelor de refinanțare indică deja integritatea și solvabilitatea solicitantului.

Documente pentru creditarea afacerilor

În acest caz, banca abordează cu mare atenție selecția solicitanților. Motivul este că entitate legală, în comparație cu persoanele fizice, este mult mai ușor să depuneți faliment - prin urmare, banca poate pierde atât banii pe care i-a împrumutat, cât și veniturile din dobânzi.

Pachetul minim de documente va trebui să includă:

• Certificat de la Serviciul Fiscal Federal (Federal Serviciul Fiscal) despre înregistrarea fiscală;
• Certificat de înregistrare de stat în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• Pentru firme specifice - firme de constructii, farmaceutice etc. - creditul se acordă numai cu acordarea de special acte: licență, certificat de admitere la muncă specială;
• Documentele care atestă cifra de afaceri a întreprinderii sunt suficiente pentru a obține un împrumut. Documentele pot fi obținute de la contabilul-șef al întreprinderii; acestea trebuie să fie certificate de Serviciul Fiscal Federal al Rusiei;
• Declarație fiscală pentru ultima perioadă fiscală;
• În unele cazuri, este posibil să aveți nevoie de documente care confirmă dreptul de utilizare spatii comerciale: contract de închiriere, contract de vânzare-cumpărare etc.

Documente pentru obținerea unui card de credit

Contrar opiniei populare, Sberbank nu impune cerințe suplimentare sau speciale celor care doresc să obțină un card de credit. Documentația specificată la paragraful „ Lista comună„, este o listă exhaustivă a documentelor necesare pentru obținerea unui card de credit.

Ajutor: Sberbank poate stabili condiții mai stricte pentru cei care doresc să primească un card de credit platină. În special, banca va solicita mai multe documente care confirmă veniturile, inclusiv documente privind dreptul de proprietate asupra bunurilor lichide și valoroase (imobiliare, mașină etc.). Fii pregătit pentru asta dacă vrei să obții un card de credit platină.

Documente pentru un împrumut auto

Ne-am dat deja seama ce documente sunt necesare pentru a contracta un împrumut în numerar de la Sberbank, dar ce să facem cu un împrumut auto - un tip de împrumut mai complex și mai costisitor? Sberbank, pe lângă pachetul minim de documente, va solicita și:

• Permisul de conducere - banca are nevoie de el pentru a exclude faptul de folosire abuzivă a fondurilor;
• Un document suplimentar, altul decât pașaportul dvs. Cel mai adesea suplimentar Documentul este necesar dacă din anumite motive împrumutatul nu are permis de conducere. Un pașaport internațional sau un document legat de activitate profesională etc.

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut „pe două documente”?

Numele programului de creditare, din păcate, are prea puțin de-a face cu starea reală a lucrurilor. Banca, desigur, cere mai mult de două documente atunci când solicită un credit de consum. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditele ipotecare obținute în cadrul unui program accelerat.

Rata dobânzii pentru un astfel de program este în mod tradițional ridicată. Dar, mai important, nu toată lumea poate obține un astfel de împrumut. Numai categorii preferenţiale populație (pensionari, participanți proiect salarial, angajați din sectorul public) și care dețin bunuri de valoare. Prin urmare, un împrumut „pe două documente” înseamnă aproape întotdeauna emiterea unui gaj pe un vehicul, mai rar pe imobil.

Prin urmare, veți avea nevoie de:

• Pașaportul intern al Federației Ruse și o a doua hârtie la alegere: permis de conducere, pașaport internațional, ID de serviciu etc.;
• Certificate de venit. Este important ca banca să nu fie obligată să furnizeze un certificat 2-NDFL: pentru a primi un împrumut expres, puteți furniza un certificat în forma băncii. Este mai usor sa te inregistrezi si poti enumera veniturile neoficiale, intr-un fel sau altul ascunse organelor fiscale;
• Pensionarii trebuie să prezinte un certificat de pensie;
• Atunci când plasați o grevare asupra proprietății, veți avea nevoie de documente de proprietate asupra proprietății. De exemplu, dacă se emite un gaj pentru o mașină achiziționată anterior, angajatul băncii trebuie să furnizeze un contract de cumpărare și vânzare;
• Un certificat de la Rosreestr care confirmă absența sarcinilor de la alte bănci;
• O poliță valabilă MTPL sau CASCO pentru vehiculul colateral.

Ce acte sunt necesare pentru un împrumut de consum în valoare de 300-500 de mii de ruble?

Ținând cont de sumele semnificative ale împrumutului, și chiar de cele nețintite, banca va solicita debitorului o întreagă gamă de documente pe lângă lista principală. În acest caz, se formează o ofertă individuală pentru fiecare client, dar poate fi totuși derivată o listă de recomandări generale.

in primul rand, cel mai probabil va trebui să înregistrați o proprietate ca garanție. Pentru informații despre ce documente veți avea nevoie pentru aceasta, consultați paragraful de mai sus.

În al doilea rând, pe lângă certificatul în formularul 2-NDFL, Sberbank poate solicita un certificat de venit în formularul bancar, care enumeră toate veniturile neoficiale, precum și alte documente care confirmă solvabilitatea solicitantului. Dacă există cea mai mică discrepanță între venitul declarat și starea reală a lucrurilor, banca vă va refuza imediat.

Al treilea, fără implicarea co-debitorilor și/sau a garanților, banca probabil nu va emite un împrumut. În acest caz, doar o creștere a persoanelor responsabile poate garanta cel puțin cumva băncii îndeplinirea obligațiilor din partea debitorului.

Prin urmare, gândiți-vă de trei ori dacă merită să contractați un împrumut de consum pentru așa ceva o mare cantitate. Dacă aveți nevoie de mulți bani, acest lucru ar putea fi potrivit pentru dvs Card de credit cu o limită mare de credit.

Concluzie

Sberbank are nevoie de documentație de la client pentru a se proteja astfel de riscuri. Lista principală a documentelor necesare include un pașaport, o copie a cărții de muncă și certificat de venit. Toate celelalte documente sunt, de fapt, complementare, în funcție de programul de creditare ales.

În orice caz, recomandăm ca împrumutatul, înainte de a depune o cerere, să se prezinte personal la o sucursală Sberbank pentru a obține consiliere acolo. Un angajat al băncii vă va studia caracteristicile individuale din punct de vedere al creditării și vă va putea spune exact de ce documente aveți nevoie personal pentru a solicita un împrumut de la Sberbank.