Un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe devine adesea singura opțiune posibilă pentru o familie: vă permite să cumpărați spațiul de locuit necesar și să vă mutați imediat în el, achitând costul pe mai mulți ani.

Multe bănci au dezvoltat credite speciale care pot fi obținute pentru achiziționarea de aproape orice imobil.

Credit ipotecar

Într-un mediu competitiv și luptă pentru clienți, băncile oferă tipuri diferite credite și împrumuturi. Acestea sunt împărțite în direcționate (de exemplu) și non-țintite (consumator), numerar și non-numerar ( Carduri de credit), diferă în sume și alte condiții de emitere. Printre acestea se remarcă creditele ipotecare.

Ipoteca este un fel special un împrumut acordat exclusiv pentru cumpărarea unei locuințe. Caracteristica sa principală este că va fi posibil să obțineți proprietatea deplină a proprietății numai după achitarea întregii sume.

La achiziționarea unui apartament, împrumutatul îl înregistrează ca garanție pentru bancă, care este listată ca proprietară până la rambursarea întregului împrumut. Abia după aceasta, toate documentele și drepturile de proprietate sunt transferate proprietarului: acesta primește dreptul de a vinde, dona, schimba și lăsa moștenire apartamentul la cererea sa.

Acest lucru permite băncilor să fie mai dispuse să accepte să emită sume mari, deoarece riscul de a pierde bani este minimizat. Pe de altă parte, creditorul poate locui în apartament și îl poate echipa fără a aștepta sfârșitul plăților.

Spre deosebire de împrumut convențional pentru o sumă mare, care nu necesită prezența garanțiilor, o ipotecă are câteva avantaje:

• interes in rata ipotecarului de obicei semnificativ mai mic decât un împrumut: de exemplu, îl puteți obține la 10-11%;
• termenele sunt de câțiva ani, unele bănci oferă planuri de rate pe 20-30 de ani;
• suma ipotecară este, de asemenea, mult mai mare: de obicei nu este mai mică de câteva milioane;
• plata lunară este de obicei mai mică și fixă: deoarece apartamentul a fost deja plătit, nu va putea crește prețul;
• Pentru rambursarea creditului ipotecar, puteți utiliza capital de maternitate sau programe de beneficii speciale pentru familiile tinere.

Un împrumut ipotecar are și câteva dezavantaje: de exemplu, atunci când plătește un apartament cu bani creditați, împrumutatul primește imediat proprietatea deplină a acestuia, iar înregistrarea necesită, de asemenea, mai multe documente și timp.

În plus, suma care trebuie luată pentru un credit ipotecar începe de obicei de la 300-500 de mii de ruble: dacă împrumutatul are nevoie de mai puțin, cel mai probabil va fi refuzat. Nu uitați că un credit ipotecar nu se emite fără acont, care poate fi de 10-20% din cost și trebuie plătită chiar de împrumutat.

Este important de reținut: atunci când alegeți un credit sau un credit ipotecar, trebuie să țineți cont de absolut toate condițiile: în unele cazuri, un credit poate fi mult de preferat unui credit ipotecar.

Cerințe bancare

În același timp, băncile propun o serie de condiții nu numai debitorilor, ci și spațiului de locuit achiziționat.

Împrumutatul trebuie să îndeplinească restricții de vârstă și să aibă un loc de muncă permanent cu un nivel suficient de venit.

De multe ori este necesar să se indice un co-împrumutat sau o altă persoană care se angajează să plătească soldul datoriei pentru împrumutat.

Apartamentul achiziționat trebuie să îndeplinească o serie de cerințe, dintre care principala este ca în câțiva ani să nu-și piardă din valoare:

• proprietatea nu trebuie să fie situată într-o clădire dărăpănată sau pregătită pentru demolare;
• este mai bine dacă este situat într-o zonă dezvoltată cu infrastructură bună;
• băncile acordă adesea preferință locuințelor secundare, deoarece acestea au fost deja construite și puse în funcțiune.

În același timp, multe bănci pot crește rata dobânzii dacă nu sunt îndeplinite condițiile de mai sus: de exemplu, doar fundația clădirii a fost construită, împrumutatul nu se încadrează în categoria de vârstă sau nu are experiența de muncă necesară . În acest caz, creșterea ratei este o oportunitate de a „recaptura” o parte din costuri dacă apare vreo problemă.

Cum să obțineți

Pentru a primi un împrumut trebuie să:

1. Selectați mai multe organizații și verificați cu reprezentanții acestora toate condițiile și obțineți aprobarea prealabilă.
2. Apoi, trebuie să colectați toate documentele necesare și să scrieți un formular de cerere. (Apropo, un exemplu de formular de cerere poate fi descărcat.) După examinare și aprobare, puteți începe să căutați un apartament.
3. După ce ați ales opțiunea adecvată, trebuie să discutați din nou cu banca dacă este de acord să accepte astfel de bunuri imobiliare sub formă de garanție.
4. Dacă părțile au ajuns la un acord, toate documentele necesare sunt semnate la o întâlnire trilaterală. Banii sunt transferați vânzătorului, documentele imobiliare către bancă, cheile și drepturi de intrare către împrumutat.

Vă rugăm să rețineți: este mai bine să discutați mai întâi cu creditorul, și nu cu vânzătorul proprietății, pentru a ști exact cât de mult vă puteți aștepta din împrumut.

Un împrumut bancar pentru achiziționarea unei locuințe are o serie de avantaje, principalul dintre acestea fiind posibilitatea de a te muta imediat într-o proprietate nouă, fără a petrece câțiva ani pentru a economisi bani. Datorită costului fix, împrumutatul va trebui să ramburseze exact cât a luat la început, fără a ține cont de creșterea prețurilor imobiliare sau a cursurilor de schimb.

Urmărește acest videoclip în timp ce un expert în finanțe personale își împărtășește cunoștințele despre cum să obții un împrumut pentru casă:

Calculatorul de credit pentru locuințe vă ajută să calculați în avans:

• suma avansului,
• ratele dobânzilor,
• plăți în exces.

Serviciul este, de asemenea, convenabil pentru compararea diferitelor condiții de la băncile care operează în Republica Belarus.

Avantajele unui calculator de credit pentru locuințe

Calculatorul de credite pentru locuințe din Belarus vă permite să vă planificați propriul buget. Dacă există circumstanțe care vă permit să primiți bani în condiții preferențiale, acestea vor fi luate în considerare. Poate doriți să luați în considerare și costurile suplimentare. Ele sunt relevante dacă cumpărați un apartament cu finisaj brut sau plănuiți să construiți o casă privată.

Acestea oferă dobânzi diferite. Ele sunt prescrise în condiții, dar adesea se schimbă sub influența diferiților factori:

• depinde de vârsta clientului,
• solvabilitatea lui,
• experiență de muncă,
• suma inițială.

Particularități

Este ușor să calculezi un împrumut pentru un apartament folosind un calculator, ținând cont de toate caracteristicile. Nu trebuie să apelați la manageri și la alți specialiști pentru ajutor. Veți vedea imediat toate condițiile și veți face alegerea potrivita. Unele programe afișează nu numai suma plăților în exces, ci și posibile deduceri fiscale, asigurare.

Ratele ipotecare din Belarus sunt legate de rata de refinanțare. Calculatorul ține cont de informațiile curente, astfel încât datele primite direct de la bancă nu vor diferi prea mult.

Calculatorul gratuit de credit ipotecar Sberbank 2020 va calcula suma plăților, perioada de rambursare și dobânda pentru utilizarea unui credit ipotecar. Obținerea unui credit ipotecar este o decizie responsabilă, dar corectă. Este mai bine ca o familie tânără să-și plătească propria locuință decât să închirieze a altcuiva. Și pentru a minimiza riscurile atunci când alegeți un program, aveți nevoie de un instrument de calcul fiabil.

Acest instrument la îndemână este absolut gratuit. Utilizatorul efectuează calcule fără restricții privind numărul de opțiuni. Analiza rezultatelor vă permite să determinați independent o sumă confortabilă bani împrumutațiși un termen convenabil pentru îndeplinirea obligațiilor.

Cum se calculează un credit ipotecar folosind un calculator

Pentru a obține rezultate corecte de calcul ipotecar calculator online Sberbank trebuie să introducă parametrii inițiali cu acuratețe maximă. Într-o formă specială, utilizatorul indică:

• scopul împrumutului (trebuie selectat din lista derulantă);
• costul proprietății;
• suma avansului (suma minimă este de 15% din suma împrumutată);
• termenul preferat de rambursare a datoriei;
• caracteristici suplimentare care determină ratele dobânzii.

Creditorul oferă beneficii clienților dacă sunt îndeplinite una sau mai multe condiții:

• achiziționarea unui apartament prin serviciul DomClick (reducerea dobânzii cu 0,3%);
• disponibilitate cardul de salariu emis de creditor;
• achiziționarea unei polițe de asigurare personală de la o organizație acreditată (reduce cota cu 1 punct);
• înregistrarea drepturilor de proprietar în formular electronic fără o vizită la MFC (beneficiul este de 0,1%);
• împrumutatul este inclus în categoria „Familie tânără” (cel puțin 1 soț sau părinte singur sub 35 de ani).

Calculatorul de la distanță este destinat calculelor preliminare. Banca emite graficul final de plată după revizuirea pachetului de documente depuse.

Programe de creditare ipotecară

Sberbank emite împrumuturi garantate imobiliareîn valoare de 300.000 până la 30.000.000 de ruble pentru o perioadă de la 1 până la 30 de ani. O condiție prealabilă este ca împrumutatul să efectueze un avans de cel puțin 15% din costul proprietății. Pentru creditele fără confirmarea solvabilității clientului și a angajării oficiale, valoarea minimă a plății efectuate de sine stătător este de 50%.

La linia de program credit ipotecar 2020 include produse bancare cu rate de bază excelente și alte caracteristici. Solicitantul va trebui să aleagă o ofertă convenabilă pentru a primi un împrumut în următoarele scopuri:

• achiziționarea de locuințe finisate;
• achiziționarea unui apartament de la un dezvoltator;
• construirea unei clădiri rezidențiale;
• refinanțarea datoriilor existente;
• achiziționarea de bunuri imobiliare de țară;
• obținerea de bani pentru orice nevoi urgente asigurate de bunurile imobiliare existente;
• achizitionarea unui garaj sau loc de parcare.

Pentru participanții la program sunt oferite condiții preferențiale:

• sprijin de stat pentru familiile numeroase;
• ipoteca militară;
• renovari fondul locativ in Moscova.

Banca a pregătit o ofertă separată pentru solicitanții care doresc să plătească avansul (total sau parțial) cu capitalul maternității.

Aplicarea online pentru un credit ipotecar

Reprize aplicații online simplifică obținerea unui credit ipotecar la Sberbank. Înregistrarea pe site-ul serviciului DomClick eliberează solicitantul de nevoia de a vizita biroul. Pentru a pregăti o aplicație de la distanță, trebuie doar să urmați acești pași simpli:

• calculează-ți împrumutul folosind un calculator ipotecar;
• completați formularul de înregistrare și confirmați-vă informațiile de contact introducând codul primit;
• răspunde cu atenţie la întrebările chestionarului de personalitate şi situatie financiara solicitant;
• atașați copii ale documentelor și fotografii ale solicitantului.

Pentru a crește valoarea creditării, este permisă atragerea de co-împrumutați. În lipsa unui acord prenupțial, soții trebuie să devină co-împrumutați de titlu, indiferent de vârstă și solvabilitate.

Documente pentru un credit ipotecar

Pentru a finaliza o tranzacție cu dovada veniturilor, sunt necesare un pașaport și o copie cartea de muncași certificat 2-NDFL sau în formular instituție de credit. Este posibil să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank fără certificate de salariu. Este suficient să vă prezentați pașaportul și 1 document suplimentar din lista propusă:

• pasaport international;
• permis de conducere;
• legitimatie militara;
• SNILS;
• cartea de identitate a unui personal militar sau angajat al guvernului.

Creditorul revizuiește rapid cererea (în decurs de 2 zile). Majoritatea solicitanților primesc un răspuns la cererea lor în ziua în care contactează institutie financiara. După aprobarea cererii, ar trebui să selectați un obiect și să conveniți asupra tranzacției cu Banca (trimiteți documente pentru un apartament sau o casă pentru revizuire).

Reducerile de dobândă indicate în calculatorul de credit ipotecar pot reduce plățile regulate și supraplata totală. Reducerea sarcinii lunare bugetul familiei contribuie la creşterea perioadei de îndeplinire a obligaţiilor. Rambursarea anticipată parțială a datoriilor reduce, de asemenea, valoarea plăților obligatorii.

Condiții și rata dobânzii pentru un credit ipotecar la Sberbank în 2020

Promovare pentru cladiri noi

Familii tinere

Ipoteca militară - achiziționarea de locuințe finite

Ipoteca militară - achiziționarea de locuințe în construcție

Refinanțare

Achiziționarea locuințelor finisate

Toată lumea știe despre creditele ipotecare pentru achiziționarea unui apartament, dar nu toată lumea va putea înțelege numărul mare de oferte. La ce banca ar trebui sa merg? Unde este rata dobânzii mai mică? Unde sunt mai puține bătăi de cap cu documentele? Unde nu forțează asigurarea? Puteți petrece ore întregi studiind site-urile web ale băncilor în căutarea răspunsurilor la aceste întrebări și la alte întrebări. Sau puteți citi scurta noastră recenzie.

Sberbank

Disponibil împrumut preferenţial pentru familii tinere, militari și altele categorii individualeîmprumutații au voie să folosească capitalul maternității, împrumutul personal nu este impus.

Au fost dezvoltate două produse pentru achiziționarea unui apartament. După program„Achiziție de locuințe finite” Puteți cumpăra un apartament, o casă și alte spații rezidențiale de pe piața secundară. Banca va oferi de la 300 de mii de ruble până la 85% din costul spațiilor rezidențiale finanțate (pentru familiile tinere - până la 90%). Durata – până la 30 de ani. Dobânzi standard – 8,6%-9,5%, plus 0,5 puncte procentuale. daca nu primesti salariu pe card bancar, plus 1% daca refuzi asigurarea de viata si sanatate a debitorului. Când solicitați un împrumut fără dovada de venit, ratele sunt cu aproximativ 1% mai mari.

Produs „Achiziție de locuințe în construcție” – aceasta este achiziția de apartamente și altele spații rezidențialeîn clădiri noi. Condițiile sunt similare cu cele prevăzute pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară. În cadrul promoției, în cadrul programului de subvenții există o rată de 7,4%.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank are un singur împrumut universal pentru achiziționarea de locuințe, fie că este vorba de un apartament, casă sau casă, dar deține periodic promoții cu condiții modificate. Prevăzut ipoteca militara. Puteți alege între plăți diferențiate sau anuitate. Se acceptă capitalul de maternitate, iar familiilor tinere li se oferă servicii preferențiale.

Programul de bază implică un împrumut în valoare de 100 de mii până la 20 de milioane de ruble, dar nu mai mult de 85% din valoarea proprietății achiziționate. Durata – până la 30 de ani. Împrumutul este emis în ruble. Cererea este revizuită în termen de 10 zile lucrătoare.

Rata dobânzii – 9,3%-12%, plus 1 punct procentual. pentru refuzul asigurării personale, plus 0,5 p.p. înainte de înregistrarea ipotecii.

Este necesară cetățenia rusă. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 21 de ani și 65 de ani la data rambursării datoriei.

DeltaCredit

Puteți contracta un împrumut pentru a cumpăra nu numai un apartament, ci și o cotă în el, o cameră sau un apartament. Permis să folosească capitalul familiei.

Program „Apartament sau în comun” – pentru a cumpăra un apartament sau o cotă din acesta pe piața secundară. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 25 de ani în sumă de la 600 mii (pentru Moscova și regiune), 300.000 ruble (pentru alte regiuni) până la 90% din costul locuinței finanțate. Poate fi emis în ruble.

Dacă suma capital de maternitate este de cel puțin 10% din costul apartamentului achiziționat, atunci banca este gata să împrumute până la 95% din cost.

Rata este fixă ​​- de la 8,75% la 10,25% pe an. Dacă refuzați asigurarea personală și de titlu, se adaugă 3,5 puncte procentuale, dacă refuzați doar asigurarea personală - 2 puncte procentuale și numai asigurarea de titlu - 1,5 puncte procentuale. Plus 1 p.p. la înregistrarea unui document, plus 1 p.p. pentru proprietarii de afaceri, plus 0,25 p.p. pentru alte regiuni decât Moscova și regiune, precum și Sankt Petersburg și regiune.

Pentru a reduce rata cu 0,5-1,5 puncte procentuale. Puteți utiliza opțiunea „Setați rata”, pentru care trebuie să plătiți un comision unic în valoare de 4% din suma împrumutului, dar nu mai puțin de 10,5 mii de ruble.

Poate conta pe un împrumut Cetăţeni străini. Nu este necesară înregistrarea la locul de reședință. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 21 de ani și 65 de ani la data rambursării. Cererea este procesată în termen de 3 zile.

AHML

Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe are două domenii: ipoteca socialași clasică. Vom lua în considerare propunerile universale ale direcției clasice.

"Locuinta gata". Produs de baza pentru achizitionarea unui apartament pe piata primara sau secundara. Creditul se emite pe 3-30 ani la 9,25%-9,75%. Plus 0,7 p.p. pentru refuzul asigurării personale, plus 1 p.p. în stadiul de construcție.

Avans – de la 20%. Suma maximă depinde de regiune și de raportul credit/colateral. Deci, la Moscova pot da până la 20 de milioane de ruble, în alte regiuni nu mai mult de 10.000.000 de ruble.

"Cladire nouă". Achiziționarea locuințelor în clădiri noi acreditate de agenție. Rata – 9,0%-9,5%, plus 1 punct procentual. în stadiul de construcție, termene - 3-30 ani. Suma depinde și de regiune. Avans – de la 50%.

„În împrumut” . Potrivit dacă aveți o locuință, dar doriți să vă mutați în alta. Costul locuințelor existente este luat în considerare ca avans, iar o astfel de contabilitate poate fi făcută în alte programe ipotecare. Rata – 9,0%-9,50%, termen – de la 3 la 30 de ani.

„Cu privire la securitatea unui apartament.” Împrumut țintit garantat de un apartament existent. Creditul este acordat pe 3-30 de ani, rata este de la 9,25% pe an, plus 0,7 puncte procentuale. pentru refuzul asigurării. Avans – de la 0%.

VTB 24

Program „Cumpărarea unei locuințe”concepute pentru achiziționarea unui apartament sau a unei clădiri rezidențiale pe piețele primare și secundare. De la 600.000 la 60 de milioane de ruble sunt furnizate pentru o perioadă de până la 30 de ani la o rată a dobânzii de 9,7% pe an. Dacă avansul este mai mic de 20%, rata crește cu 0,5 puncte procentuale; dacă refuzați asigurarea personală și de titlu, rata crește cu încă 1 punct procentual. Suma maximă este limitată la 90% din costul apartamentului achiziționat sau 70% din costul unei case private.

Conţinut

Împrumuturi în numerar în numerar sau Tranzacție bancară la contul (cardul) sunt emise sub rezerva curățării istoricul creditului. Creditele ipotecare și alte tipuri de creditare au condiții diferite. Înainte de a contracta un împrumut de consum pentru a cumpăra o locuință, trebuie să calculați cât de profitabil este un astfel de imobil. Perioada maximă de împrumut este de 30-35 de ani. Listă documente necesare extins și include documentație despre gaj, despre locuința achiziționată și multe altele.

Ce este un împrumut pentru locuință?

Astăzi, unei persoane i se poate acorda un împrumut preferențial pentru a-și cumpăra propria locuință în cadrul mai multor programe. Merită remarcat imediat: nu orice familie tânără poate garanta plăți stabile, motiv pentru care unele bănci (inclusiv Sberbank) oferă oferte preferențiale care au forță legală. Principalele tipuri includ credite ipotecare, împrumuturi pentru familii tinere și împrumuturi standard. Produsul are o durată lungă de valabilitate (până la 35 de ani).

Credit ipotecar pentru locuinte

Costul aproximativ al plăților lunare către proprietar va costa 10-20 mii de ruble. Această sumă include asigurarea, plăți de dobânzi plus organismul de împrumut. Datorită termenului lung al împrumutului, refinanțarea este rareori necesară. Având în vedere perioada lungă și sumele lunare mici (în capitală și Sankt Petersburg pot ajunge la 30 de mii lunar), băncile le emit chiar și tinerilor cetățeni cu vârsta de 23 de ani și peste.

Credit client

Pentru a acorda un împrumut, cum ar fi un credit ipotecar, vor fi necesare o serie de documente. În cele mai multe cazuri, băncile solicită garanții sau o declarație a garanților pentru întreaga perioadă de împrumut. Astfel de proceduri sunt normale pentru un împrumut pentru locuință. Credit client(deseori eliberat ca pachet pentru anumite bunuri) este oferit pentru mai puțin conditii favorabile. Rata medie a dobânzii la un credit ipotecar este de 10%, iar la un împrumut de consum - mai mult de 15-20%.

Credit pentru achizitionarea de bunuri imobiliare in conditii preferentiale

Atunci când alegeți un apartament într-o clădire nouă, este necesar să luați în considerare nu numai costul și metru pătrat al locuinței, ci și alte puncte (data de finalizare sau locație): aceasta poate forma o evaluare generală a proprietății. A furniza condiţii preferenţiale băncile de stat și private oferă mai multe programe, inclusiv pachetul „Familie tânără” pentru cuplurile căsătorite cu un copil. Banca nu va putea refuza acordarea unui credit din cauza sarcinii sau a altor factori. Acest tip de împrumut se acordă în același mod ca și alte tipuri.

Credit ipotecar sau de consum – care este mai profitabil?

Diferite tipuri de împrumuturi sunt emise în diferite etape, în scopuri diferite. Creditele de consum pentru achiziționarea de locuințe sunt neprofitabile și irelevante din cauza disponibilității programelor de credit ipotecar mai accesibile, cu sprijinul statului. Vă rugăm să rețineți că întârzierile frecvente ale creditelor de consum pot duce la refuzul aprobării unei ipoteci; în aceasta din urmă, istoria unui anumit cetățean joacă un rol important. Comparație în tabel:

Credit pentru cumpararea locuintei

În conformitate cu termenii împrumutului, puteți obține atât un credit ipotecar, cât și împrumut vizat pentru a cumpăra o casă sau un apartament. Trebuie să vă familiarizați imediat cu cerințele băncii: sumele plăților lunare pot diferi de ceea ce calculați personal. Împrumutul poate fi rambursat prin transfer anticipat, iar în cazul în care nu există salariu suficient pentru rambursare, datoria va permite instituției financiare să sechestreze locuința pentru care a fost emis creditul de la client.

Într-o clădire nouă

Fiecare institutie financiara promoții conditii separate un cetățean să solicite un împrumut pentru achiziționarea de noi imobile într-o casă nou construită. Adesea astfel de tranzacții au condiții mai favorabile, iar plata se face la un procent mai mic din plățile anuale. Pentru a afla mai multe despre condițiile suplimentare, puteți contacta o anumită bancă sau un dezvoltator cu care instituția cooperează oficial.

Credit pentru achiziționarea de locuințe secundare

Fiecare cetățean are dreptul de a utiliza un împrumut pentru a cumpăra nu numai noi (într-o clădire nouă), ci și imobile secundare. Disponibilitate programele disponibile vă permite să alegeți o opțiune profitabilă pentru dvs., dar numărul de oferte este mai mic: majoritatea băncilor acordă un împrumut direcționat în condiții de creditare favorabile pentru a plăti costul unui apartament nou în faza de construcție sau imediat după construcția acestuia.

Condiții de împrumut la cumpărarea unei locuințe pe credit

Piața imobiliară din Rusia este relativ stabilă; o duzină sau mai multe tranzacții de cumpărare și vânzare sunt finalizate în fiecare zi - acest lucru motivează băncile să simplifice procedura de emitere. Printre principalele condiții: o valoare limitată a bunurilor imobiliare în 4-5 milioane de ruble, proprietatea existentă a împrumutatului sau o declarație de garanție, un anumit nivel de venit. Aceste împrumuturi sunt acordate cu o perioadă de rambursare de 10 ani sau mai mult. Vârsta maximă a unui cetățean la momentul returnării întregii sume nu va depăși 65 sau 75 de ani.

Ratele dobânzilor

Programele de creditare ipotecară atrag cetățenii cu dobânzi tentant de scăzute să achiziționeze un apartament. Adesea ele pot varia de la 8,9% la 10,5%. Dar, în realitate, există prime în anumite condiții:

• Dacă nu doriți să emiteți asigurare suplimentara sănătate pe toată perioada împrumutului, atunci rata poate crește cu 1%.
• Daca iti primesti salariul in numerar, procentul creste.
• Depinde și de proprietatea achiziționată ( apartament nou sau piață secundară).

Valoarea și termenul împrumutului

Pentru achiziționarea unei locuințe, obținerea unui credit ipotecar este posibilă pe o perioadă de până la 35 de ani, așa cum este descris mai sus. Este necesar un avans în valoare de 20% din suma totală. Costul maxim al locuințelor pentru obținerea unui împrumut nu trebuie să depășească 4-5 milioane de ruble. Termenul minim de împrumut este de la 5 ani cu drept rambursare anticipată fără penalități mari și plăți în exces. Vă rugăm să rețineți că puteți obține un astfel de împrumut începând cu vârsta de 21 de ani cu cel puțin un an de experiență în muncă.

Suma de plată lunară

După obținerea unui credit ipotecar, fiecare cetățean va trebui să plătească lunar un procent din costul apartamentului. Cost mediu Se consideră că locuințele din regiuni și din capitală costă 3 milioane de ruble. Când iei un împrumut pe 10 ani, va trebui să plătești aproximativ 30 de mii de ruble pe lună (cu avans care reduc suma totală a împrumutului). Rambursarea datoriei poate dura mai mult. De exemplu, dacă iei un împrumut pe 20 de ani, va trebui să rambursezi aproximativ 20 de mii de ruble pe lună.

Asigurare obligatorie si voluntara

De multe ori rată scăzută poate fi justificată prin asigurarea de viață, de sănătate și de solvabilitate costisitoare. Asigurarea este voluntară, dar majoritatea băncilor pot crește dobândă anuală din cauza reticenței de a încheia o poliță. Fiți pregătiți pentru faptul că o instituție financiară vă va cere să achiziționați o poliță - aceasta este o cerință absolut legală care poate fi specificată în contract. Puteți solicita un împrumut online, dar asigurarea se eliberează direct la sucursală.

Cum să cumperi un apartament pe credit

Pentru a solicita un împrumut, trebuie să depuneți o cerere la banca selectată. Pentru a confirma venitul, este furnizat un certificat de la locul de muncă. La o mare cantitate un împrumut necesită adesea prezența garanților sau a garanțiilor sub formă de mașină, bunuri imobiliare ale părinților sau altceva, deoarece pentru rambursarea stabilă a împrumutului un cetățean va avea nevoie de o sumă lunară de 15 mii de ruble. Diferite departamente din bancă se ocupă de împrumuturi nedirecționate, așa că atunci când contactați managerul, trebuie să indicați scopul și să solicitați informații.

Ce bancă să aleg

Alegerea unei instituții financiare depinde de factorii pe care îi oferă (inclusiv timpul de procesare a cererii, rata dobânzii, condițiile). La calcularea sumei întregii plăți atunci când se iau în considerare propunerile de la companii publice și private, trebuie luate în considerare atât asigurarea, cât și comisionul. Recomandările analiştilor se rezumă la agentii guvernamentale(de exemplu, Sberbank): includ programe de sprijin din țară (de exemplu, programul de stat pentru o familie tânără). Pentru consumatori, condițiile de selecție sunt similare:

Cerințe pentru debitori

Înainte de a contracta un împrumut pentru a cumpăra un apartament în numerar sau pe card cu cont bancar, familiarizați-vă cu cerințele de bază ale băncilor pentru debitori:

• Trebuie să aibă 21 de ani sau mai mult (vârsta maximă pentru aprobare este de până la 50 de ani, vârsta maximă pentru rambursarea integrală nu trebuie să depășească 65 sau 75 de ani).
• Disponibilitatea unui loc de munca permanent (de la 1 an) cu o experienta de munca totala mai mare de aceasta perioada.
• Lipsa altora linii de credit sau a depășit termenii de rambursare (adică o linie netă de credit).
• Prezența garanției sau a unui garant, precum și posibilitatea de a plăti o plată unică în cuantumul avansului.
• Fără antecedente penale, deținerea unui pașaport valabil de cetățean rus.

Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament

Pentru a solicita un împrumut bancar pentru un apartament, trebuie să urmați acești pași:

• selectați o instituție financiară;
• contactați managerul sau vizitați imediat sucursala cu pachetul inițial de documente (toate datele pentru achiziționarea de imobile prin împrumut pot fi găsite pe site-ul băncii sau de la dezvoltatorul unui apartament într-o clădire nouă);
• primiți sfaturi, colectați documentele lipsă și depuneți o cerere;
• așteptați un răspuns pozitiv și efectuați prima plată.

Cerere de împrumut

Pentru a obține locuințe pe credit, trebuie să aveți un nivel ridicat stabil (peste medie) venit lunar. Inițial, este scrisă o cerere care conține informații despre programul de creditare dorit. Pentru a verifica veniturile împrumutatului, banca solicită un certificat corespunzător. Aplicația indică perioada de împrumut necesară și toate condițiile suplimentare cărora trebuie să se acorde atenție.

?

Ce documente sunt necesare

A cumpara imobil rezidential De programe de beneficii, trebuie să pregătiți documentația:

• pașaport, TIN al solicitantului;
• certificat de la locul de muncă care indică salariile(la plati lunare ar trebui să fie de 1,5-2 ori mai mare decât o astfel de plată);
• cerere de împrumut;
• cerere de gaj de proprietate sau de garant;
• documente privind avansul (pentru orice credit pentru locuință, suma primei plăți ar trebui să fie de 10-20% din prețul proprietății);
• alte tipuri de documente stabilite de bancă (acest lucru depinde de disponibilitate asigurare ipotecară sau din program).

Credit ipotecar pentru achizitionarea unui apartament

Varietatea ratelor dobânzilor încetinește procesul de selecție a programului. Oferta standard este un credit pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă sau o casă veche din individual. Obținerea unui credit ipotecar fără ajutorul programelor guvernamentale este ceva mai costisitoare. O opțiune profitabilă poate exista o ofertă cu o rată a dobânzii de 10-10,5% pe an. Astăzi, majoritatea băncilor sunt pregătite să acorde împrumuturi în astfel de condiții.

Ipoteca pentru o familie tânără

Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe pentru o familie tânără este inclus în programul de sprijin de stat. Dobanda nominala anuala in acest caz este de doar 9-9,5% cu posibilitatea unei contributii initiale cu capital matern. Pentru a emite credite ipotecare din această categorie este necesară dovada documentară a căsătoriei legale a cuplului și a prezenței unui copil (sarcină).

Împrumuturi preferențiale pentru personalul militar și angajații organizațiilor bugetare

Dacă sunteți militar sau angajat organizatii bugetare– profita de oferta de credit ipotecar de la stat. Capitalul militar vă va permite să cumpărați bunuri imobiliare în condiții favorabile. Dintre programele de credit ipotecar, sprijinul pentru aceste categorii de cetățeni este cel mai activ. Având în vedere stabilitatea salariilor și mărimea acestora, un împrumut pentru achiziționarea oricărei locuințe pentru personalul militar este adesea aprobat. Atunci când alegeți o bancă, acordați atenție programelor potrivite.

Împrumut fără dobândă pentru un apartament

Un împrumut pentru imobile fără dobândă poate fi obținut doar de program de stat sprijin pentru familiile tinere sau personalul militar, acest lucru este valabil și pentru familii numeroase, orfanilor, mamelor singure. La depunerea cerere de împrumut asigurați-vă că indicați și documentați că aparțineți unuia sau altuia categorie socială cetăţenii. Pentru aceasta, sunt necesare certificate și extrase de la organizațiile relevante.

Împrumut pentru apartament fără avans

La completarea calculatoarelor ipotecare, este necesară linia de plată în avans. Băncile formalizează rareori o tranzacție dacă nu există o astfel de plată (nu contează dacă este o piață secundară sau o clădire nouă). O excepție pot fi ofertele promoționale de la bănci sau condițiile speciale pentru anumite categorii de cetățeni: de exemplu, pentru familiile tinere, mamele multor copii cu capital de maternitate. Când contactați o bancă sau o agenție imobiliară, verificați această oportunitate.

IPOTECA: Experiența mea. Merită să iei un credit ipotecar? Riscuri si contra