Legea federală privind transferul de fonduri. Avantajele sistemului de plată MIR

articolul 1

Introduceți în Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” (Culegere de legislație Federația Rusă, 2011, N 27, art. 3872; 2013, N 27, art. 3477; N 30, art. 4084; N 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, 2317; N 43, art. 5803; 2015, N 1, art. 8, 14; 2016, N 27, art. 4221, 4223; 2017, N 15, art. 2134; N 18, art. 2665; N 30, art. 4456; 2018, N 27, art. 3950, 3952; N 49, art. 7524; 2019, N 12, Art. 1223) următoarele modificări:

1) la articolul 3:

a) alineatul (1) după cuvintele „operatori de servicii de infrastructură de plată” se completează cu cuvintele „furnizori de aplicații de plată”;

b) se adaugă alineatele 29 - 31 cu următorul cuprins:

„29) furnizor de aplicații de plată – o persoană juridică, inclusiv organizatie straina, furnizând pe baza unui acord cu un operator de traducere Bani aplicație de plată pentru utilizare de către clienții operatorului de transfer de bani;

30) aplicație de plată - software furnizat de furnizorul aplicației de plată pe un dispozitiv tehnic conectat la rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” (inclusiv telefon mobil, smartphone, tabletă), care să permită clientului operatorului de transfer de bani să întocmească și să transmită ordine în scopul transferului de fonduri folosind un mijloc de plată electronic;

31) agregator de plăți - o entitate juridică angajată de un operator de transfer de bani în conformitate cu articolul 14 1 din prezentul Lege federala pentru a:

a) asigurarea acceptării mijloacelor electronice de plată de către persoanele juridice, întreprinzătorii individuali și alte persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din prezenta lege federală;

b) participarea la transferul de fonduri în favoarea persoanelor juridice, întreprinzătorilor individuali și a altor persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din prezenta lege federală, pentru tranzacțiile care utilizează mijloace electronice de plată.";

2) la articolul 7:

a) Partea 2 după cuvântul „furnizat” este completată cu cuvintele „utilizarea conturilor bancare de către alte persoane în cazurile de identificare sau identificare simplificată a unui client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ” Cu privire la Anti-Legalizare (AML) veniturile din infracțiune și finanțarea terorismului",";

b) în partea 9, cuvintele „mijloace electronice de plată specificate” se înlocuiesc cu cuvintele „mijloace electronice de plată specificate”, cuvântul „fie” se elimină, completat cu cuvintele „, sau o persoană juridică sau un antreprenor individual care utilizează mijloacele electronice de plată specificate în partea 7 a articolului 10 din prezenta lege federală”;

c) în partea 25:

în primul paragraful, ștergeți cuvintele „- de către o persoană”;

la paragraful 4, cuvintele „- de către o persoană” ar trebui eliminate;

la paragraful 5, înlocuiți cuvintele „persoană” cu cuvântul „client”;

3) Articolul 8:

a) se adaugă partea 1 1 cu următorul conținut:

„1 1. Detaliile transferului pot fi prezentate sub forma unui cod (denumit în continuare codificarea detaliilor transferului). Procedura de acceptare spre executare a ordinelor cu codificarea detaliilor de transfer necesare contabilizării încasării plăților care sunt surse de buget. venituri sistemul bugetar Federația Rusă, alte plăți primite în conturile autorităților Trezoreria Federală, iar plățile pentru executarea muncii, prestarea de servicii de către instituțiile de stat (municipale), sunt stabilite de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse în acord cu Banca Rusiei.";

b) se adaugă părțile 13 - 18 cu următorul conținut:

„13. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a angaja un furnizor de aplicații de plată, asigurându-se în același timp că cererea de plată respectă cerințele stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu partea 3 a articolului 27 din prezenta lege federală pentru protecția informațiilor atunci când efectuarea de transferuri de bani.

14. Operatorul de transfer de bani nu are dreptul de a furniza furnizorului aplicației de plată informații despre analogii semnăturilor, coduri, parole și alte informații utilizate pentru a certifica dreptul clientului operatorului de transfer de bani de a dispune de fonduri.

15. Operatorul de transfer de bani, în cazul angajării unui furnizor de aplicații de plată, este obligat să:

1) furnizează clientului informații despre numele, locația furnizorului aplicației de plată, despre condițiile de utilizare de către client a unui mijloc electronic de plată folosind aplicația de plată, inclusiv prin postarea acestor informații pe site-ul său oficial pe internet, nu mai târziu de ziua de la care clientul are posibilitatea de a utiliza un mijloc electronic de plată folosind o aplicație de plată;

2) includ condițiile de utilizare de către client a unui mijloc de plată electronic folosind o aplicație de plată în acordul încheiat cu clientul privind utilizarea unui mijloc de plată electronic, inclusiv orice restricții privind utilizarea aplicației de plată, cazuri de suspendare; sau încetarea utilizării aplicației de plată;

3) să confirme clientului, în modul prevăzut de acordul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, posibilitatea utilizării mijloacelor electronice de plată puse la dispoziție clientului utilizând aplicația de plată înainte de începerea acestei utilizări;

4) să informeze clientul în conformitate cu acordul privind utilizarea unui mijloc de plată electronic cu privire la modificarea sumei și (sau) a procedurii de încasare a remunerației de la acesta pentru utilizarea aplicației de plată, dacă sunt îndeplinite condițiile pentru utilizarea unui mijloc de plată electronic folosind aplicația de plată prevăd încasarea unei astfel de remunerații.

16. Informațiile despre furnizorii de aplicații de plată sunt incluse în lista furnizorilor de aplicații de plată menținută de Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta.

17. Operatorii de transfer de fonduri sunt obligați să furnizeze Băncii Rusiei informații despre furnizorii de aplicații de plată necesare pentru a menține o listă a furnizorilor de aplicații de plată. Procedura, forma, compoziția și termenul limită pentru ca operatorii de transfer de fonduri să furnizeze informații despre furnizorii de aplicații de plată sunt stabilite de Banca Rusiei.

18. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și primi documente și alte informații de la operatorii de transfer de bani informatie necesara legate de atragerea furnizorilor de aplicații de plată.”;

4) Articolul 12 se completează cu partea 4 1 după cum urmează:

„4 1. Operatorul de monedă electronică este obligat să furnizeze Băncii Rusiei raportări privind operațiunile efectuate în conformitate cu articolul 7 din prezenta lege federală, în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei pentru compoziția, volumul și procedura. pentru furnizarea unei astfel de raportări.”;

5) Articolul 14 trebuie formulat după cum urmează:

„Articolul 14. Cerințe pentru angajarea unui agent de plăți bancar (subagent) de către un operator de transfer de bani

1. Un operator de transfer de bani, care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, care are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte servicii conexe operațiuni bancareîn conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și bancar„, are dreptul, în baza unui acord, să angajeze un agent de plată bancar:

1) pentru acceptarea de numerar de la o persoană fizică și (sau) pentru emiterea de numerar către o persoană fizică, inclusiv utilizarea bancomatelor;

2) să asigure furnizarea de mijloace electronice de plată către clienți și (sau) să asigure posibilitatea utilizării mijloacelor electronice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transfer de bani;

3) să efectueze, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, identificarea sau identificarea simplificată a unui client - o persoană în scopul transferului fonduri fără deschidere cont bancar, inclusiv monedă electronică, oferind clientului specificat - o persoană fizică un mijloc electronic de plată.

2. Un agent de plăți bancar, care este persoană juridică, în cazurile prevăzute într-un acord cu un operator de transfer de bani, are dreptul de a angaja un subagent de plăți bancar pe baza unui acord încheiat cu acesta pentru a desfășura activitățile ( părți ale acestora) specificate la paragrafele 1 și 2 din partea 1 a acestui articol(denumite în continuare operațiunile subagentului de plată bancar). Cu o astfel de implicare, puterile corespunzătoare ale subagentului de plată bancar nu necesită legalizare.

3. Implicarea unui agent de plată bancar de către operatorul de transfer de bani pentru desfășurarea activității (parte a acestuia) specificată la paragrafele 1 - 3 din partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile de agent de plată bancar) poate fi efectuată. sub rezerva respectării simultane a următoarelor condiții:

1) efectuarea de operațiuni ale unui agent de plată bancar în numele operatorului de transfer de bani;

2) efectuarea de către un agent de plăți bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, identificarea sau identificarea simplificată a unui client - o persoană fizică pt. scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar, inclusiv bani electronici, oferind clientului specificat - o persoană fizică un mijloc electronic de plată;

3) utilizarea de către agentul de plată bancar a unui (cont) bancar special pentru creditare în întregime primit de la indivizii bani gheata;

5) utilizarea echipamentului de casă de marcat de către agentul de plată al băncii, confirmarea acceptării (emiterii) de numerar prin emiterea (trimiterea) a chitanței de casă de marcat în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea casei de marcat echipamente;

6) furnizarea de către agentul de plată bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute în Partea 8 a acestui articol.

4. Angajarea unui subagent de plată bancar de către un agent de plată bancar pentru a efectua operațiuni ale unui subagent de plată bancar poate fi efectuată cu respectarea concomitentă a următoarelor condiții:

1) efectuarea de operațiuni ale unui subagent de plată bancar în numele operatorului de transfer de bani;

2) efectuarea de operațiuni ale unui subagent de plată bancar care nu necesită o procedură de identificare (identificare simplificată) în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;

3) utilizarea de către subagentul de plată bancar a unui cont (conturi) bancar special pentru creditarea întregii sume de numerar primite de la persoane fizice;

4) asigurarea posibilității operatorului de transfer de bani de a primi informații despre fiecare operațiune de primire (emitere) numerar;

5) utilizarea echipamentului de casă de marcat de către subagentul de plată al băncii, confirmarea acceptării (emiterii) de numerar prin emiterea (trimiterea) a chitanței de casă de marcat în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea casei de marcat echipamente;

6) furnizarea de către subagentul de plăți bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute în Partea 8 a acestui articol;

7) interzicerea subagentului de plăți bancare de a atrage alte persoane pentru a efectua operațiuni ale subagentului de plăți bancare.

5. Un agent de plăți bancar (subagent) are dreptul de a-și combina activitățile cu activitățile unui agent de plăți care acceptă plăți de la persoane fizice și de a utiliza conturi bancare speciale prevăzute, respectiv, paragraful 3 din partea 3 și paragraful 3 din partea 4. din acest articol, ca cont bancar special al agentului de plăți, prevăzut de partea 14 a articolului 4 din Legea federală din 3 iunie 2009 N 103-FZ „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții de plată. ”

6. Următoarele operațiuni pot fi efectuate pe conturile bancare speciale prevăzute la paragraful 3 al părții 3 și paragraful 3 al părții 4 din prezentul articol:

1) creditarea numerarului primit de la persoane fizice;

2) creditarea fondurilor debitate dintr-un alt cont bancar special al agentului de plată bancar (subagent);

3) radierea fondurilor în favoarea operatorului de transfer de bani, inclusiv remunerarea;

4) debitarea fondurilor în conturi bancare;

5) operațiuni efectuate în regim special cont bancar agent de plăți în conformitate cu Legea federală din 3 iunie 2009 N 103-FZ „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții de plată”, în cazul în care un agent de plăți bancar (subagent) își combină activitățile cu activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții de plată.

7. Nu este permisă efectuarea altor operațiuni, pe lângă cele specificate în partea 6 a prezentului articol, pe conturile bancare speciale prevăzute la paragraful 3 al părții 3 și paragraful 3 al părții 4 din prezentul articol.

8. Atunci când angajați un agent de plăți bancar (subagent) pentru a efectua operațiuni ale unui agent de plăți bancar (subagent) în fiecare locație pentru operațiunile menționate, înainte de începerea fiecărei operațiuni, persoanele trebuie să primească următoarele informații:

1) adresa locului de desfășurare a operațiunilor agentului de plată bancar (subagent);

2) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului de plată bancar (subagent), precum și a acestora numere de identificare contribuabil;

3) numărul de licență al operatorului de transfer de fonduri pentru operațiuni bancare;

4) detalii despre acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și detalii despre acordul dintre agentul de plată bancar și subagentul de plată bancar, dacă este implicat;

5) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului de plată al băncii (subagent) dacă aceasta este încasată;

6) modalitatile de depunere a cererilor si procedura de examinare a acestora;

7) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.

9. Atunci când un agent de plăți bancar (subagent) utilizează un bancomat, informațiile prevăzute în Partea 8 a acestui articol trebuie furnizate persoanelor fizice în mod automat.

10. Agentul de plată bancar are dreptul de a percepe clienților o taxă dacă acest lucru este prevăzut în contractul cu operatorul de transfer de bani.

11. Subagentul de plăți bancar are dreptul de a percepe clienților un comision dacă acest lucru este prevăzut în contractul cu agentul de plăți bancar și acordul agentului de plăți bancar cu operatorul de transfer de bani.”;

6) se adaugă articolele 14 1 și 14 2 cu următorul cuprins:

„Articolul 14 1. Cerințe pentru angajarea unui agregator de plăți ca operator de transfer de bani

1. Un operator de transfer de bani, care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară care are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și Activități bancare”, are dreptul, în baza unui acord, de a angaja un agregator de plăți, recunoscut ca agent de plăți bancar, pentru a desfășura activitățile specificate la subparagrafele „a” și „b” ale paragrafului 31 al articolului 3 din această lege federală (denumită în continuare operațiunile agregatorului de plăți), în conformitate cu cerințele prezentului articol și, de asemenea, pentru efectuarea, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) a veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului, identificarea clienților - persoane juridice și întreprinzători individuali cu care se încheie acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri.

2. Implicarea unui agent de plată bancar de către operatorul de transfer de bani pentru efectuarea operațiunilor agregatorului de plăți se poate realiza cu respectarea concomitentă a următoarelor condiții:

1) agentul de plată bancar desfășoară activități sub forma unei persoane juridice, creată în conformitate cu legislația Federației Ruse;

2) încheierea de către agentul de plăți bancar a acordurilor privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri cu persoane juridice și întreprinzători individuali în numele operatorului de transfer de bani și în condițiile stabilite de acesta. Termenii unor astfel de acorduri pot fi determinați de operatorul de transfer de bani într-o formă standard care conține reguli care pot fi acceptate de persoanele juridice și antreprenorii individuali numai prin aderarea la acordul propus în ansamblu;

3) furnizarea de către agentul de plată bancar operatorului de transfer de bani a informațiilor despre persoanele juridice și întreprinzătorii individuali cu care s-au încheiat acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de bani, în modul stabilit; prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar;

4) furnizarea de către agentul de plată bancar către operatorul de transfer de bani a informațiilor necesare soluționării litigiilor legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată;

5) furnizarea de către agentul de plăți bancar unui număr nelimitat de persoane în fiecare locație a operațiunilor de agregare de plăți înainte de începerea acestor operațiuni a următoarelor informații:

a) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului de plată bancar, precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;

b) numărul de licență al operatorului pentru transferul de fonduri pentru operațiuni bancare;

c) detaliile acordului dintre operatorul de transfer de fonduri și agentul de plată bancar, în baza căruia se efectuează operațiunile agregatorului de plăți;

d) modalitatile de depunere a cererilor si procedura de examinare a acestora;

e) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agent de plată bancar.

3. În conformitate cu acordurile încheiate privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri, agentul de plată bancar are dreptul:

1) identificați clienții - persoane juridice și întreprinzători individuali specificati în partea 1 a acestui articol, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;

2) pune la dispoziția persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali software și (sau) dispozitive tehnice care asigură acceptarea mijloacelor electronice de plată;

3) participa la transferul de fonduri în favoarea persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali pentru tranzacții cu mijloace electronice de plată.

4. În cazul identificării clienților - persoane juridice și întreprinzători individuali specificate în partea 1 a prezentului articol de către un agent de plată bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din criminalitatea și finanțarea terorismului, trebuie asigurate următoarele: cerințe:

1) prezența în personalul agentului de plăți bancar a unui angajat responsabil cu respectarea cerințelor legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;

2) absența unor condamnări neștergite sau restante pentru infracțiuni în sfera economică pentru persoanele fizice care dețin funcțiile de organ executiv unic al agentului de plată bancar, contabilul-șef al agentului de plată bancar (dacă există) și angajatul bancii de plată; agent specificat la paragraful 1 al acestei părți.

5. În cazul în care operatorul de transfer de bani angajează un agent de plată bancar pentru a efectua operațiuni de agregare de plăți care furnizează persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali software și (sau) dispozitive tehnice care asigură acceptarea mijloacelor electronice de plată, trebuie să se furnizeze următoarele:

1) respectarea de către agentul de plăți bancar a cerințelor stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu partea 3 a articolului 27 din această lege federală pentru protecția informațiilor la efectuarea transferurilor de bani;

2) furnizarea de către agentul de plată bancar operatorului de transfer de bani a informațiilor privind tranzacțiile cu mijloace electronice de plată efectuate în favoarea persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali cu care agentul de plată bancar a încheiat acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și ( sau) privind participarea la transferul de fonduri;

3) interzicerea transferului de către un agent de plată bancar a informațiilor despre orice operațiune care utilizează mijloace electronice de plată, efectuată cu ajutorul software-ului și (sau) dispozitivelor tehnice furnizate de agentul de plată bancar care asigură acceptarea mijloacelor electronice de plată, către teritoriul unui stat străin sau asigurarea accesului la astfel de informații de pe teritoriul unui stat străin, cu excepția cazurilor de transfer transfrontalier de fonduri.

6. În cazul angajării unui agent de plăți bancar pentru a efectua operațiuni de agregare de plăți care implică participarea la transferul de fonduri în favoarea persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali pentru tranzacții care utilizează mijloace electronice de plată, fondurile specificate trebuie creditate la o instituție specială separată. cont bancar deschis prin plata bancara catre agentul operatorului de transfer de bani care l-a atras.

7. Numai următoarele operațiuni pot fi efectuate folosind un cont bancar special prevăzut în Partea 6 a acestui articol:

1) creditarea fondurilor transferate în cadrul tranzacțiilor cu mijloace electronice de plată în favoarea persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali cu care agentul de plată bancar a încheiat acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri ;

2) creditarea fondurilor returnate plătitorilor în cazul anulării tranzacțiilor prin mijloace electronice de plată;

3) debitarea de fonduri în conturile bancare ale persoanelor juridice și ale întreprinzătorilor individuali cu care agentul de plată bancar a încheiat acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri;

4) anularea sumelor de remunerare pentru agentul plătitor al băncii;

5) radierea fondurilor în favoarea operatorului de transfer de bani, inclusiv remunerația.

8. Nu este permisă efectuarea de alte operațiuni decât cele specificate în partea 7 a acestui articol pe un cont bancar special prevăzut în partea 6 a acestui articol.

9. Pentru datoriile unui agent plătitor bancar, fondurile aflate în contul său bancar special prevăzut în Partea 6 a acestui articol nu pot fi sechestrate, iar operațiunile pe contul bancar special specificat nu pot fi suspendate.

10. Fondurile aflate într-un cont bancar special al unui agent de plăți bancar, prevăzute în Partea 6 a acestui articol, nu pot fi recuperate pentru obligațiile agentului de plăți bancar.

11. Informațiile despre agenții de plăți bănci care efectuează operațiuni de agregatori de plăți sunt incluse în lista agenților de plăți bancare care efectuează operațiuni de agregatori de plăți, menținută de Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta.

12. Operatorii de transfer de fonduri sunt obligați să furnizeze Băncii Rusiei informații despre agenții de plăți bancare care efectuează operațiuni de agregare de plăți, necesare pentru menținerea unei liste a agenților de plăți bancare care efectuează operațiuni de agregare de plăți. Procedura, forma, compoziția și termenul limită pentru ca operatorii de transfer de fonduri să furnizeze informații despre agenții de plăți bănci care efectuează operațiuni de agregare de plăți sunt stabilite de Banca Rusiei.

13. Prevederile prezentului articol se aplică și cazurilor de încheiere de către agenții de plată bancar care efectuează operațiuni de agregatori de plăți, acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri cu notarii angajați în practică privată. , avocații care au înființat cabinete de avocatură, mediatori, manageri de arbitraj, evaluatori, avocați în brevete și alte persoane care desfășoară activități private în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și persoanele fizice care aplică regimul fiscal special „Impozitul pe venitul profesional”.

Articolul 14 2. Procedura de monitorizare a activităților agenților de plăți bancare (subagenți)

1. Controlul privind respectarea de către agenții de plăți (subagenți) ai băncilor cu obligațiile de a preda operatorului de transfer de bani numerarul primit de la persoane fizice pentru creditare în contul (conturile) lor bancar special, precum și pentru utilizarea de către agenții de plăți bancare ( subagenți) din conturile bancare speciale specificate pentru decontări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.

2. Operatorul de transfer de bani este obligat să emită autoritățile fiscale certificate care confirmă disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) a soldurilor de numerar ale acestora, precum și extrasele de tranzacții pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți), în termen de trei zile de la data primirii a cererii motivate din partea organului fiscal. Pot fi solicitate certificate de disponibilitate a conturilor bancare speciale și (sau) a soldurilor de numerar ale acestora, precum și extrasele tranzacțiilor pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți) de la un astfel de operator de transfer de bani. autoritatile fiscale in cazurile de efectuare a controlului prevazut in Partea 1 a acestui articol in legatura cu aceste organizatii (antreprenori individuali) care sunt agenti de plati bancare (subagenti).

3. Se stabilesc formularul (formatele) și procedura de transmitere a unei cereri de către autoritățile fiscale către operator pentru transferul de fonduri organism federal putere executivă, autorizată pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor. Forma și procedura pentru ca operatorul de transfer de bani să furnizeze informații la cererea autorităților fiscale sunt stabilite de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor, de comun acord cu Banca Rusiei. Formate pentru furnizarea operatorilor de transfer de fonduri către în format electronic informațiile la cererea autorităților fiscale sunt aprobate de Banca Rusiei în acord cu organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor.

4. O chitanță de numerar emisă (trimisă) unui client de către un agent de plată bancar (subagent) trebuie să respecte cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea echipamentelor de marcat.

5. Un cec de casierie emis (trimis) unui client de către un agent de plăți bancar (subagent) poate conține și alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut în acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plăți bancar.

6. În cazul modificării adresei locului de instalare a bancomatului, agentul de plată bancar (subagent) este obligat să trimită o notificare corespunzătoare organului fiscal în ziua modificării, indicând noua adresă a locul de instalare a echipamentului de marcat inclus în bancomat.

7. Operatorul de transfer de bani trebuie să posteze pe site-ul său oficial pe internet o listă accesibilă publicului a agenților de plată bancar (subagenți), care indică fie adresele tuturor locurilor de operare ale agenților de plată bancar (subagenților) pentru fiecare agent de plată bancar ( subagent), sau adresa site-ului web a agentului de plată al băncii care efectuează operațiuni de agregare de plăți. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze autorităților fiscale, la cererea acestora, o listă cu agenții de plăți bancare (subagenți). Agentul de plată bancar este obligat să transfere operatorului de transfer de bani informații despre subagenții de plată bancar implicați necesare includerii acestora în lista specificată, în modul stabilit prin acordul cu operatorul de transfer de bani.

8. Operatorul de transfer de bani trebuie să exercite controlul asupra respectării de către agentul de plăți bancar a condițiilor de angajare stabilite de articolele 14 și 14 1 din prezenta lege federală, precum și legislația Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturile din infracțiuni și finanțarea terorismului.

9. Operatorul de transfer de bani trebuie să exercite controlul asupra conformității de către agentul de plăți bancar care efectuează operațiuni de agregare de plăți a termenilor și condițiilor încheiate cu persoane juridice și întreprinzători individuali, precum și cu alte persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din prezentul regulament federal. Legea, acordurile privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) participarea la transferul de fonduri, inclusiv cu privire la caracterul complet și oportunitatea transferului de fonduri către persoane juridice și întreprinzători individuali în cazul participării unui agent de plată bancar la transferul de fonduri pentru tranzacții cu mijloace electronice de plată.

10. Nerespectarea de către agentul de plăți bancar a cerințelor articolelor 14 și 14 1 din această lege federală, legislația Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, condițiile încheiate cu persoane juridice și întreprinzători individuali, precum și cu alte persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din prezenta lege federală, acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri în termenii condițiilor pentru acceptarea mijloacelor electronice de plată, caracterul complet și oportunitatea transferului de fonduri pentru tranzacțiile care utilizează mijloace electronice de plată constituie baza refuzului unilateral al operatorului de transfer de fonduri de a îndeplini acordul cu un astfel de agent de plată bancar.

11. Agentul de plăți bancar trebuie să exercite controlul asupra conformității subagentului de plăți bancare cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.

12. Nerespectarea de către un subagent de plată bancar a cerințelor articolului 14 din prezenta lege federală reprezintă un motiv pentru refuzul unilateral al agentului de plăți bancar de a îndeplini acordul cu un astfel de subagent de plată bancar, inclusiv la cererea transferului de bani operator.

13. Procedura de control de către operatorul de transfer de bani asupra activităților agenților de plată bancar este stabilită prin reglementări ale Băncii Rusiei și printr-un acord între operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar.

14. Procedura de control de către un agent de plată bancar asupra activităților unui subagent de plată bancar se stabilește printr-un acord între operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și printr-un acord între agentul de plată bancar și subagentul plăți bancar. .

15. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la operatorul de transfer de bani documente și alte informații necesare privind angajarea sa unui agent de plăți bancar, precum și activitățile agentului de plăți bancar.”;

7) Partea 9 a articolului 20 se completează cu următoarea propoziție: „Regulile sistem de plata Banca Rusiei poate stabili specificul primirii serviciilor de către participanții la sistemul de plată al Băncii Rusiei în cadrul sistemului de plată al Băncii Rusiei, inclusiv cazurile de utilizare obligatorie a acestor servicii și indicând mijloacele de individualizare a acestor servicii (serviciu marcă).";

8) Partea 11 a articolului 21 este declarată nulă;

9) la articolul 27:

a) partea 1 după cuvintele „agenți de plăți bancare (subagenți)” se adaugă cuvintele „furnizori de aplicații de plată”;

b) partea 3 după cuvintele „agenți de plăți bancare (subagenți)” se adaugă cuvintele „furnizori de aplicații de plată”;

10) Articolul 30 4 este declarat nul;

11) la articolul 30 5:

a) la primul paragraf din partea 5, se înlocuiește cuvintele „partea 5 3” cu cuvintele „părțile 5 3 și 5 6”;

b) Partea 5 6 se completează cu cuvintele „precum și condițiile de aplicare a listei specificate”;

12) Articolul 30 6 se completează cu partea 5 după cum urmează:

„5. Prevederile Părții 4 a acestui articol privind primirea de servicii operaționale de la centrul operațional NSPK se aplică și serviciilor de autentificare a clienților instituțiilor de credit atunci când efectuează transferuri de bani utilizând carduri internaționale de plată în rețeaua de informații și telecomunicații de pe Internet”.

Articolul 2

Modificați articolul 7 din Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418) 2002, N 44, Art. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2006, N 31, Art. 3446; 2007, N 16, Art. 1831; N 49, Art. 6036; 2009, Art. 2776; 2010, N 30, Art. 4007; 2011, N 27, Art. 3873; N 46, Art. 6406; 2013, N 26, Art. 3207; N 52, Art. 6968; 1094, Art. . 2315; N 23, Art. 2934; N 30, Art. 4219; 2015, N 1, Art. 37; N 18, Art. 2614; N 24, Art. 3367; N 27, Art. 3945, 4001; 2016. , N 1, Art. 27, 43, 44; N 26, Art. 3860; N 27, Art. 4196; 2017, N 31, Art. 4830; 2018, N 1, Art. 54, 66; N 18, Art. . 2560, 2576; N 53, Art. 8491; 2019, N 12, Art. 1222, 1223) următoarele modificări:

1) punctul 1 5:

a) după cuvintele „identificare”, se adaugă cuvintele „client - persoană fizică, reprezentant al clientului, beneficiar, beneficiar efectiv”;

b) se adaugă următorul alineat:

„O instituție de credit are dreptul de a încredința, pe baza unui acord, inclusiv multilateral, unui agent de plăți bancar, care efectuează operațiuni de agregare de plăți în conformitate cu Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la Sistemul național de plată”, care realizează identificarea clienților care sunt persoane juridice și întreprinzători individuali, precum și alte persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la plata națională System", reprezentanți ai clienților, beneficiarilor, beneficiarilor efectivi pentru a asigura posibilitatea de a accepta clienți care sunt persoane juridice și antreprenori individuali, precum și alte persoane menționate în Partea 13 a articolului 14 1 din Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la Sistemul Național de Plăți”, mijloace electronice de plată și (sau) primirea unui transfer de fonduri în conformitate cu acordul contractual încheiat cu astfel de clienți de către un agent de plăți bancar care efectuează operațiuni de agregare de plăți.”;

2) paragraful 1 8 trebuie completat cu următoarea propoziție: „Nerespectarea cerințelor de identificare sau de identificare simplificată de către agentul de plată al băncii constituie motiv de refuz unilateral. organizarea creditului de la executarea unui acord cu un astfel de agent de plată bancar.”

Articolul 3

Introduceți în articolul 18 din Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2004 , N 31, Art. 3233; 2005, Nr. 25, Art. 2426; 2008, Nr. 44, Art. 4982; 2010, Nr. 45, Art. 5756; 2011, Nr. 48, Art. 6728; 2013, Nr. Art. 4084; Nr. 49, Art. 6336; 2014, N 30, art. 4219; N 52, art. 7543; 2016, N 1, art. 46; 2017, N 18, art. 2661; N 30, art. 4456; 2018, N 11, art. 1584, 1588; N 18, Art. 2557; N 24, Art. 3400; N 32, Art. 5115) următoarele modificări:

1) partea întâi ar trebui completată cu alineatele 17 9 și 17 10, după cum urmează:

„17 9) stabilește tarifele pentru serviciile din sistemul de plăți al Băncii Rusiei;

17 10) determină valorile maxime ale sumei comisioane percepute de instituțiile de credit de la clienții lor pentru efectuarea de transferuri de bani și furnizarea altor servicii în cadrul sistemului de plăți al Băncii Rusiei;";

2) partea a doua, după cuvintele „procedura de formare a rezervelor de către instituțiile de credit și instituțiile financiare fără credit”, se completează cu cuvintele „, stabilirea tarifelor pentru serviciile în sistemul de plăți al Băncii Rusiei, determinarea a valorilor maxime ale sumei comisioane percepute de instituțiile de credit de la clienții lor pentru efectuarea de transferuri de bani și furnizarea altor servicii în cadrul sistemului de plăți al Băncii Rusiei.”

Articolul 4

Clauza 2 din articolul 131 din Legea federală din 26 octombrie 2002 N 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 43, Art. 4190; 2005, N 1, Art. 18) ; 2009, N 1 , Art. 4; 2016, N 27, Art. 4305; 2017, N 31, Art. 4761) se adaugă următorul alineat:

„Din patrimoniul falimentului unui debitor, care este o entitate juridică care operează ca agregator de plăți în conformitate cu Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, fonduri într-un cont bancar special al plății agregatorului, care fac obiectul unui ordin, sunt excluse organizațiile de credit care a angajat agregatorul de plăți, transferurile către persoane juridice și întreprinzători individuali, precum și alte persoane menționate în partea 13 a articolului 14 1 din Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, cu care agregatorul de plăți a încheiat acorduri privind acceptarea mijloacelor electronice de plată și (sau) privind participarea la transferul de fonduri, în cuantumul sumelor tranzacțiilor efectuate prin mijloace electronice. de plată."

Articolul 5

În paragraful doi al paragrafului 1 al articolului 2 din Legea federală din 18 martie 2019 N 33-FZ „Cu privire la modificările la articolele 7 și 7 1 din Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” și articolele 7 și 10 din Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2019, nr. 12, art. 1223) înlocuiesc cuvintele „transferate în contul său bancar sau emise către acesta. ” cu cuvintele „virat în conturile bancare ale persoanelor fizice sau eliberat acestuia”.

Articolul 6

1. Prezenta lege federală intră în vigoare la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care prezentul articol stabilește alte date pentru intrarea lor în vigoare.

2. Subparagraful „b” al paragrafului 2 al articolului 1 din prezenta lege federală intră în vigoare la 1 ianuarie 2021.

3. Clauzele 5 și 6 ale articolului 1 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.

1) despre furnizorii de aplicații de plată pentru includerea în lista furnizorilor de aplicații de plată;

2) despre agenții de plăți bancare care funcționează ca agregatori de plăți, pentru includerea în lista agenților de plăți bancare care funcționează ca agregatori de plăți.

5. Instituțiile de credit cu importanță sistemică sunt obligate să primească de la centrul operațional NSPK, prevăzut la articolul 30 6 din Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, serviciile prevăzute în partea 5. al articolului 30 6 din Legea federală menționată, până la 1 noiembrie 2019, alte organizații de credit - până la 1 noiembrie 2020.

Președintele Federației Ruse V. Putin

Cu excepția anumitor prevederi, Legile N 162-ФЗ și N 161-ФЗ intră în vigoare la 29 septembrie 2011.

60; persoane fizice din băncile Federației Ruse"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932">legea din 23 decembrie 2003 N 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice din băncile din Federația Rusă „și nu fac obiectul asigurării.

60;sistem de plată" ------------------ Nu este în vigoare" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d =2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D10014 „>h. secolul 15 9 din Legea nr. 161-FZ).

Operatorul de transfer de bani poate evita rambursarea clientului a sumei unei tranzactii efectuate fara acordul acestuia. Pentru a face acest lucru, el trebuie să dovedească că clientul a încălcat procedura de utilizare a unui mijloc electronic de plată, ceea ce a dus la finalizarea unei astfel de tranzacții (Partea 15, articolul 9 din Legea nr. 161-FZ). Aceleași consecințe pentru client apar dacă acesta nu a fost identificat de către operatorul de transfer de bani în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării veniturilor din infracțiune.

5. Cerințe speciale pentru transferurile electronice de bani

Potrivit părții 1 a art. 12 din Legea N 161-FZ, operator de monedă electronică poate fi orice organizație care are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, specificate în clauza 1, partea 3 a art. 1 din Legea băncilor și a activităților bancare. O astfel de persoană este obligată să notifice Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta despre începerea activităților sale pentru efectuarea transferului de fonduri electronice. Pentru aceasta se alocă o perioadă de cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei majorări a soldului fondurilor electronice. Legea N 161-FZ stabilește că operatorul de monedă electronică este obligat să elaboreze reguli pentru transferul unor astfel de fonduri, care să includă:

Procedura pentru activitățile operatorului de monedă electronică legate de transferul acestora;

Procedura de furnizare a clienților cu mijloace electronice de plată și de transfer electronic de fonduri folosind acestea;

Procedura pentru activitățile unui operator de monedă electronică atunci când atrage agenți de plată bancar, organizații care furnizează servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților;

Procedura de asigurare a implementării neîntrerupte a transferurilor de bani electronici;

Procedura operatorului de luare în considerare a reclamațiilor (inclusiv proceduri de interacțiune promptă cu clienții);

Procedura de schimb de informații la efectuarea transferurilor electronice de bani.

Obligația principală și necondiționată a operatorului de monedă electronică este obligația de a asigura transferul neîntrerupt de monedă electronică în conformitate cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei ( partea 6 art. 12

Efectuează inspecții ale organizațiilor supravegheate;

Efectuează acțiuni și aplică măsuri de executare în cazul în care organizațiile supravegheate au încălcat cerințele legislației în domeniul SNP.

Pentru a-și exercita aceste competențe, Banca Rusiei are dreptul de a determina formele și momentul raportării speciale și metodologia de întocmire a acesteia. În plus, poate solicita și primi documente și alte informații necesare de la organizațiile supravegheate și participanții la sistemul de plată, precum și emite reglementări privind implementarea supravegherii în SNP (părțile 2 - 4 ale articolului 32 din Legea nr. 161-FZ) .

Banca Rusiei efectuează inspecții programate și neprogramate ale organizațiilor supravegheate. Inspecțiile programate trebuie efectuate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de inspecție aprobat de Banca Rusiei (Partea 1, articolul 33 din Legea nr. 161-FZ). Inspecțiile neprogramate ar trebui efectuate atunci când funcționarea neîntreruptă a unui sistem de plată semnificativ este întreruptă.

De asemenea, partea 3 a art. 33 din Legea N 161-FZ stabilește că inspecțiile pot fi efectuate cuprinzător sau pe probleme individuale ale activităților organizațiilor supravegheate.

Legea N 161-FZ). B) Observarea

Banca Rusiei efectuează monitorizare în SNP cu scopul de a îmbunătăți activitățile subiecților SNP și serviciile pe care le furnizează, precum și dezvoltarea sistemelor de plată și a infrastructurii de plată pe baza recomandărilor Băncii Rusiei (Partea 5). , art. 31 din Legea nr. 161-FZ).

Observarea la SNP include următoarele activități:

Colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor cu privire la activitățile subiecților SNP și a obiectelor de observație aferente (monitorizare);

Evaluarea activităților organizațiilor monitorizate și a obiectelor de supraveghere aferente (evaluare);

Pe baza rezultatelor evaluării, pregătirea propunerilor de modificare a activităților organizațiilor observate evaluate și a obiectelor de observație aferente (inițierea modificărilor).

Despre bănci și activități bancare, conceptul de „decontări” ca operațiune bancară a fost înlocuit cu termenul de „transfer de fonduri”. Din textul acestei Federații Ruse, precum și Legea federală din 27 iulie 2010 N 210-FZ „Cu privire la organizarea furnizării de servicii de stat și municipale” sugerează crearea unui sistem de informații de stat privind plățile de stat și municipale.

Legea federală nr. 40-FZ din 25 februarie 1999 „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit” este completată de următoarea regulă. O tranzacție efectuată de o organizație de credit - un participant sau subiect al sistemului de plăți, pentru care o astfel de organizație poartă obligații ca urmare a determinării pozițiilor de compensare a plăților (pe bază netă) în cadrul sistemului de plăți, sub rezerva respectării cerințelor Legii N 161-FZ, nu poate fi declarată nulă conform legislației privind falimentul.

Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” a introdus o nouă normă. Potrivit acestuia, atunci când transferați fonduri la cererea unui client - o persoană, identificarea acestuia este necesară numai dacă suma transferului depășește 15 mii de ruble. sau o sumă echivalentă în moneda straina.

A fost introdus Codul Federației Ruse privind contravențiile administrative abateri administrative, care prevede răspunderea pentru nerespectarea cerințelor Legii N 161-FZ sub forma unei amenzi, care poate ajunge la 500 de mii de ruble. (Articolul 15.36 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse).

De remarcate sunt modificările aduse Legii federale din 7 iulie 2003 N 126-FZ „Cu privire la comunicații”. Legea N 162-FZ stabilește că fondurile care reprezintă o plată în avans de la un abonat individual pentru servicii de comunicații pot fi utilizate pentru a crește soldul său de bani electronici în conformitate cu

Capitolul 1.Dispoziții generale

Articolul 1. Obiectul reglementării prezentei legi federale

Această lege federală stabilește bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plăți și de asemenea, determină cerințele de organizare și funcționare a sistemelor de plăți, procedura de supraveghere și supraveghere a implementării în sistemul național de plăți.

Articolul 2. Reglementarea juridică a relaţiilor în sistemul naţional de plăţi

1. Legislația Federației Ruse privind sistemul național de plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, pe tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.

2. Guvernul Federației Ruse și autoritățile executive federale, în limitele competențelor lor în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și de alte legi federale, pot adopta acte juridice de reglementare pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plăți.

3. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), în limitele competențelor sale în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și de alte legi federale, poate adopta reglementări pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plăți.

Articolul 3. Concepte de bază utilizate în această lege federală

Această lege federală folosește următoarele concepte de bază:

1) sistem național de plată - un set de operatori de transfer de bani (inclusiv operatorii de monedă electronică), agenți de plăți bancare (subagenți), agenți de plată, organizații poștale federale atunci când oferă servicii de plată în conformitate cu legislația Federației Ruse, operatori de sisteme de plată , operatori de servicii de infrastructură de plăți (subiecți ai sistemului național de plăți);

2) operator de transfer de bani - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera fonduri;

3) operator de monedă electronică - un operator de transfer de bani care transferă monedă electronică fără a deschide un cont bancar (transfer de monedă electronică);

4) agent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei organizații de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de o organizație de credit în scopul desfășurării activităților prevăzute de prezenta lege federală;

5) subagent de plată bancară - o entitate juridică, cu excepția unei organizații de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de un agent de plăți bancar în scopul desfășurării activităților prevăzute de prezenta lege federală;

6) operator de sistem de plată - o organizație care stabilește regulile sistemului de plăți, precum și care îndeplinește alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală;

7) operator de servicii de infrastructură de plăți - centru operațional, centru de compensare a plăților și centru de compensare;

8) centru operațional - o organizație care asigură, în cadrul sistemului de plată, participanților la sistemul de plată și clienților acestora acces la servicii de transfer de bani, inclusiv prin utilizarea mijloacelor electronice de plată, precum și schimbul de mesaje electronice (denumite în continuare servicii operaționale); );

9) centru de compensare a plăților - o organizație creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plăți, acceptarea pentru executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți de a transfera fonduri și de a efectua alte acțiuni prevăzute de prezenta lege federală ( denumite în continuare servicii de compensare a plăților);

10) contraparte centrală de compensare a plăților - un centru de compensare a plăților care acționează, în conformitate cu prezenta lege federală, ca plătitor și destinatar al fondurilor pentru transferurile de fonduri de la participanții la sistemul de plăți;

11) centru de decontare - o organizație creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plăți, executarea ordinelor participanților la sistemul de plată prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți, precum și trimiterea de confirmări privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plată (denumite în continuare servicii de decontare);

12) transfer de fonduri - acțiuni ale operatorului de a transfera fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar pentru a furniza destinatarului fondurile plătitorului;

13) transfer transfrontalier de fonduri - un transfer de fonduri în timpul căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este situat în afara Federației Ruse și (sau) un transfer de fonduri în timpul căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este deservit de o centrală străină banca (națională) sau o bancă străină;

14) irevocabilitatea unui transfer de fonduri - o caracteristică a unui transfer de fonduri, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a unui ordin de efectuare a unui transfer de fonduri la un moment dat;

15) transfer necondiționat de fonduri - o caracteristică a unui transfer de fonduri, care indică absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri la un anumit moment în timp;

16) finalitatea unui transfer de fonduri - o caracteristică a unui transfer de fonduri, care indică furnizarea de fonduri către beneficiarul de fonduri la un anumit moment în timp;

17) serviciu de plată - un serviciu de transfer de bani, un serviciu de transfer poștal și un serviciu de acceptare a plăților;

18) fonduri electronice - fonduri care sunt furnizate anterior de o persoană (persoana care a furnizat fondurile) unei alte persoane care ia în considerare informații despre suma de fonduri furnizate fără a deschide un cont bancar (o persoană obligată) pentru a-și îndeplini obligațiile bănești a persoanei care a furnizat fondurile, către terți și în privința cărora persoana care a furnizat fondurile are dreptul de a transmite comenzi exclusiv folosind mijloace electronice de plată. În același timp, fondurile primite de organizațiile care desfășoară activitate profesională La magazin hârtii valoroase, activități de compensare și (sau) activități de management fonduri de investiții, fonduri mutuale de investiții și non-guvernamentale Fondul de pensiiși înregistrarea informațiilor privind suma fondurilor furnizate fără deschiderea unui cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;

19) mijloace electronice de plată - un mijloc și (sau) metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în scopul transferului de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar folosind tehnologiile informației și comunicațiilor, mediile electronice, inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;

20) sistem de plată - un ansamblu de organizații care interacționează conform regulilor sistemului de plăți în vederea transferului de fonduri, inclusiv operatorul sistemului de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori de transfer de bani;

21) sistem de plată semnificativ - un sistem de plată care îndeplinește criteriile stabilite de această lege federală (sistem de plată cu importanță sistemică sau sistem de plată important din punct de vedere social);

22) regulile sistemului de plăți - document (documente) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul sistemului de plăți în conformitate cu prezentul federal Lege;

23) participanți la sistemul de plăți - organizații care au aderat la regulile sistemului de plăți pentru a presta servicii de transfer de fonduri;

24) schimb de mesaje electronice - primirea de către centrul de operațiuni a mesajelor electronice care conțin ordine ale participanților la sistemul de plată, transmiterea acestor mesaje către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transmiterea notificărilor (confirmărilor) cu privire la primirea și executarea comenzile participanților la sistemul de plată;

25) poziții de compensare a plăților - sume de fonduri supuse debitării și creditării de către centrul de decontare în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.

Capitolul 2. Procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri și utilizarea mijloacelor electronice de plată

Articolul 4. Procedura de prestare a serviciilor de plată

1. Operatorul de transfer de bani furnizează servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu clienții și între operatorii de transfer de bani, în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.

2. Agenții de plăți bancare și subagenții de plăți bancare participă la furnizarea de servicii de transfer de fonduri pe baza acordurilor încheiate, respectiv, cu operatorii de transfer de bani și agenții de plăți bancare, în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.

3. Organizațiile poștale federale furnizează servicii poștale de transfer de bani în conformitate cu cerințele Legii federale din 17 iulie 1999 N 176-FZ „Cu privire la serviciile poștale”.

4. Agenții de plăți furnizează servicii pentru acceptarea plăților în conformitate cu Legea federală din 3 iunie 2009 N 103-FZ „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane efectuate de agenții de plăți”.

Articolul 5. Procedura de transfer de fonduri

1. Operatorul de transfer de bani efectuează transferul de fonduri conform ordinului clientului (plătitor sau destinatar de fonduri), executat în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar (denumită în continuare ordinul clientului).

2. Transferul de fonduri se efectuează pe cheltuiala fondurilor plătitorului aflate în contul său bancar sau furnizate de acesta fără deschiderea unui cont bancar.

3. Transferul de fonduri se efectuează în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor sau contabilizarea fondurilor în favoarea beneficiarului. de fonduri fără a deschide un cont bancar la transferul de fonduri electronice.

4. Depunerea de numerar în contul dvs. bancar sau primirea de numerar din contul dvs. bancar de la un operator de transfer de bani nu constituie un transfer de bani.

5. Transferul de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, se efectuează într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare începând cu ziua în care fondurile sunt radiate din contul bancar al plătitorului sau din ziua în care plătitorul furnizează numerar pentru scopul transferului de fonduri fără deschiderea unui cont bancar.

6. La efectuarea transferului de fonduri, alături de operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, pot participa și alți operatori de transfer de bani (denumiti în continuare intermediari de transfer).

7. Cu excepția cazului în care se prevede altfel în forma aplicabilă de plăți fără numerar sau legea federală, irevocabilitatea unui transfer de fonduri, cu excepția transferurilor de bani electronici, începe din momentul în care fondurile sunt anulate din contul bancar al plătitorului sau din momentul în care plătitorul furnizează numerar în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar.

8. Necondiționarea transferului de fonduri intervine în momentul îndeplinirii condițiilor specificate de plătitorul și (sau) destinatarul de fonduri sau de alte persoane pentru transferul de fonduri, inclusiv implementarea unui contratransfer de fonduri în altă monedă. , contratransfer de valori mobiliare, prezentarea documentelor, sau in lipsa conditiilor specificate.

9. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de un singur operator de transfer de bani, finalitatea transferului de fonduri, cu excepția transferurilor de bani electronici, are loc în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al fondurilor. destinatarului sau beneficiarului fondurilor i se oferă posibilitatea de a primi fonduri în numerar.

10. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deserviți de diferiți operatori de transfer de bani, finalitatea transferului de fonduri intervine în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al operatorului de transfer de bani care deservește destinatarul de fonduri, luând ținând cont de cerințele articolului 25 din această lege federală.

11. La transferul de fonduri, obligația operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul către plătitor încetează în momentul finalizării acesteia.

12. Operatorul de transfer de bani, înainte de a efectua un transfer de bani, este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza, într-o formă accesibilă acestora, cu condițiile pentru efectuarea unui transfer de bani în cadrul formei aplicabile de non- plăți în numerar, inclusiv:

1) cu cuantumul remunerației și cu procedura de încasare a acesteia, dacă este prevăzut în contract;

2) cu o metodă de determinare Rata de schimb se aplică la transferul de fonduri în valută străină (dacă moneda fondurilor furnizate de plătitor diferă de moneda fondurilor transferate);

3) cu procedura de depunere a reclamațiilor, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de transfer de bani;

4) cu alte informații determinate de forma de plăți fără numerar utilizată.

13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului de transfer de bani informații fiabile pentru comunicarea cu clientul, iar în cazul în care aceasta se modifică, să furnizeze prompt informații actualizate. Obligația operatorului de transfer de bani de a trimite notificări către client prevăzută de prezenta Lege Federală se consideră îndeplinită atunci când notificarea este transmisă în conformitate cu informațiile de care dispune operatorul de transfer de bani pentru comunicarea cu clientul.

Articolul 6. Caracteristici ale transferului de fonduri la cererea destinatarului de fonduri

1. La efectuarea plăților fără numerar sub formă de transfer de fonduri la solicitarea destinatarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de bani, pe baza unui acord cu plătitorul, debitează fonduri din contul bancar al plătitorului. cu acordul acestuia (acceptarea plătitorului) prin ordin al destinatarului de fonduri (în continuare - cerința beneficiarului de fonduri).

2. Dreptul destinatarului de fonduri de a face creanțe asupra contului bancar al plătitorului trebuie să fie prevăzut într-un acord între operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor.

3. Acceptarea plătitorului poate fi dată înainte de primirea cererii destinatarului (acceptarea predată de către plătitor) sau după primirea acesteia de către operatorul de transfer de bani al plătitorului. Acceptarea plătitorului poate fi dată într-un acord între operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor sau sub forma unui document sau mesaj separat.

4. Acceptarea plătitorului poate fi dată în legătură cu unul sau mai mulți beneficiari de fonduri, una sau mai multe creanțe ale beneficiarului fondurilor.

5. Solicitarea destinatarului de fonduri poate fi transmisă direct operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul sau prin operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul de fonduri.

6. În lipsa unei acceptări date în prealabil de către plătitor, operatorul de transfer de fonduri transferă plătitorul cererea primită a destinatarului de fonduri de acceptare cel târziu în ziua următoare zilei în care a fost primită cererea destinatarului de fonduri.

7. Acceptarea plătitorului trebuie făcută în termen de cinci zile lucrătoare, dacă mai mult Pe termen scurt nu este prevăzută în acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor.

8. La acceptarea de către plătitor, cererea destinatarului de fonduri este îndeplinită în cuantumul acceptării plătitorului.

9. Este permisă acceptarea de către plătitor a unei părți din suma creanței destinatarului (acceptare parțială de către plătitor), dacă nu se prevede altfel prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor.

10. În cazul acceptării parțiale de către plătitor, operatorul de transfer de fonduri este obligat să indice acest lucru atunci când confirmă destinatarului fondurilor îndeplinirea cererii sale.

11. În cazul în care plătitorul refuză sau nu primește acceptarea în termenul stabilit, cererea destinatarului de fonduri este supusă returnării către destinatarul de fonduri indicând motivul returnării.

12. La primirea unei cereri din partea destinatarului de fonduri cu o acceptare prealabilă din partea plătitorului, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să verifice conformitatea cererii beneficiarului de fonduri cu condițiile pre- dat acceptul plătitorului.

13. În cazul în care cererea destinatarului de fonduri îndeplinește condițiile acceptării prealabile a plătitorului, aceasta este îndeplinită în cuantumul și în termenul prevăzut de condițiile acceptării prestabilite a plătitorului.

14. În cazul în care cererea destinatarului de fonduri nu respectă condițiile acceptării date anterior a plătitorului sau este imposibilă verificarea acestora, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să returneze cererea destinatarului de fonduri. fără executare, cu excepția cazului în care contractul prevede obligația operatorului de deservire plătitor pentru transferul de fonduri în acest caz de a solicita acceptarea plătitorului.

15. Operatorul de transfer de bani este obligat să transmită plătitorului o notificare privind îndeplinirea cererii destinatarului cel târziu în ziua următoare zilei executării.

Articolul 7. Caracteristicile transferurilor electronice de bani

1. La efectuarea plăților fără numerar sub formă de transfer de bani electronici, clientul furnizează fonduri operatorului de monedă electronică în baza unui acord încheiat cu acesta.

2. Un client - o persoană fizică poate furniza fonduri operatorului de monedă electronică folosind contul său bancar sau fără a folosi un cont bancar.

3. Un client - persoană juridică sau întreprinzător individual - furnizează fonduri operatorului de monedă electronică numai folosind contul său bancar.

4. Operatorul de monedă electronică ia în considerare fondurile furnizate de client prin realizarea unei evidențe care să reflecte cuantumul obligațiilor operatorului de monedă electronică față de client în suma fondurilor furnizate de acesta (denumit în continuare soldul de monedă electronică).

5. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul să furnizeze clientului fonduri pentru a mări soldul de monedă electronică a clientului.

6. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul de a acumula dobândă la soldul de monedă electronică sau de a plăti vreo remunerație clientului.

7. Transferul de fonduri electronice se efectuează pe baza ordinelor plătitorilor în favoarea beneficiarilor de fonduri. În cazurile prevăzute de acorduri între plătitor și operatorul de fonduri electronice, între plătitor și destinatarul fondurilor, transferul de fonduri electronice poate fi efectuat pe baza cerințelor beneficiarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din prezenta lege federală, ținând cont de specificul transferului de fonduri electronice, cu excepția cazurilor de utilizare a mijloacelor electronice de plată prevăzute în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală.

8. Transferul de fonduri electronice poate fi efectuat între plătitorii și destinatarii de fonduri care sunt clienți ai unui operator de monedă electronică sau a mai multor operatori de monedă electronică.

9. La transferul de fonduri electronice entitati legale sau antreprenorii individuali pot fi destinatari de fonduri, precum și plătitori, dacă destinatarul fondurilor este o persoană fizică care utilizează mijloace electronice de plată specificate în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală.

10. Transferul de fonduri electronice se realizează prin acceptarea simultană de către operatorul de monedă electronică a comenzii clientului, reducând soldul fondurilor electronice ale plătitorului și majorând soldul fondurilor electronice ale destinatarului cu suma transferului de bani electronici.

11. Transferul de fonduri electronice se efectuează imediat după ce operatorul de monedă electronică acceptă comanda clientului.

13. Operatorul de monedă electronică, imediat după executarea ordinului clientului de a efectua un transfer de bani electronici, transmite clientului confirmarea executării ordinului specificat.

15. Transferul de fonduri electronice devine irevocabil și definitiv după ce operatorul de monedă electronică efectuează acțiunile specificate în partea 10 a prezentului articol.

16. În cazul unui mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată, transferul de fonduri electronice devine irevocabil în momentul în care clientul utilizează mijlocul electronic de plată în conformitate cu cerințele părții 12 din prezentul articol și definitiv după operatorul de monedă electronică ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.

17. Obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează la finalizarea transferului de fonduri electronice.

18. În cazul utilizării offline a unui mijloc electronic de plată obligația bănească plătitorul către destinatarul fondurilor încetează în momentul irevocabilității transferului de bani electronici.

19. Operatorul de monedă electronică ține evidența informațiilor privind soldurile de monedă electronică și transferurile de monedă electronică finalizate în mod continuu.

20. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (o parte din acesta) al fondurilor electronice ale unui client - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată, prevăzut în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate, prin comanda sa, să fie transferată numai într-un cont bancar. Un astfel de sold (parte a acestuia) de fonduri electronice ale unui client - o persoană fizică nu poate fi emisă în numerar.

21. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (o parte din acesta) al fondurilor electronice ale unui client - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată, prevăzut în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate, prin comanda acestuia, să fie transferată într-un cont bancar, transferată fără deschiderea unui cont bancar sau emisă în numerar.

22. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (o parte din acesta) al fondurilor electronice ale unui client - o entitate juridică sau antreprenor individual poate, prin ordinul său, să fie creditat sau transferat numai în contul său bancar.

23. Clientul - persoană juridică sau întreprinzător individual este obligat să aibă un cont bancar deschis la un operator de monedă electronică pentru transferul soldului (o parte a acestuia) de fonduri electronice sau să îi furnizeze informații despre contul bancar al acestui legal entitate sau întreprinzător individual deschis cu o altă instituție de credit, căreia i se poate transfera soldul (o parte a acestuia) de fonduri electronice.

24. Transferuri de fonduri electronice în valută străină între rezidenți, transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între rezidenți și nerezidenți, precum și transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislatia valutara ale Federației Ruse, acte ale autorităților de reglementare valutară și acte ale autorităților de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest alineat sunt folosiți în sensul în care sunt folosiți în Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ „On reglementarea valutarăȘi controlul schimburilor", cu excepția cazului în care prezenta lege federală prevede altfel.

25. Înainte de a încheia un contract cu un client individual, operatorul de monedă electronică este obligat să îi furnizeze următoarele informații:

1) cu privire la numele și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia de a efectua operațiuni bancare;

2) privind condițiile de utilizare a unui mijloc de plată electronic, inclusiv offline;

3) despre metodele și locurile de efectuare a transferurilor electronice de bani;

4) privind modalitățile și locurile de furnizare a fondurilor de către un client - persoană fizică către operatorul de monedă electronică;

5) cu privire la cuantumul și procedura de încasare a remunerației de către operatorul de monedă electronică de la o persoană fizică în cazul încasării remunerației;

6) despre modalitățile de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de monedă electronică.

Articolul 8. Ordinul clientului, procedura de acceptare a acestuia pentru executare și executare

1. Comanda clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar (denumite în continuare detalii de transfer). Lista detaliilor transferului este stabilită prin reglementări ale Băncii Rusiei, reglementări ale autorităților executive federale și un acord încheiat de un operator de transfer de bani cu un client sau între operatorii de transfer de bani.

2. Ordinul clientului poate fi transmis, acceptat spre executare, executat și stocat electronic, cu excepția cazului în care se prevede altfel în legislația Federației Ruse, regulamentele Băncii Rusiei, reglementările Federației Ruse sau un acord încheiat de operator pentru transfer de fonduri cu clientul sau între operatori pentru transferuri de bani.

3. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a întocmi un ordin în numele său pentru a executa ordinul clientului.

4. Atunci când acceptă spre executare ordinul unui client, operatorul de transfer de bani este obligat să verifice dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile transferului, suficiența fondurilor pentru a executa ordinul clientului și, de asemenea, să efectueze alte proceduri pentru acceptarea clientului. ordine de executare, prevăzute de legislația Federației Ruse.

5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de fonduri nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile transferului nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul de executare al clientului și trimite clientului o notificare în acest sens cel târziu. decât ziua următoare zilei de primire a comenzii clientului.

6. Suficiența fondurilor din contul bancar al clientului pentru a-și executa ordinul este determinată în modul stabilit de reglementările Băncii Rusiei. Dacă nu există fonduri suficiente în contul bancar al clientului, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse și acordul prevede altfel și, de asemenea, trimite o notificare clientului cu privire la acest lucru cel târziu. decât ziua următoare zilei de primire a comenzii clientului .

7. În cazul în care fondurile sunt insuficiente, ordinul clientului de a transfera fonduri fără deschiderea unui cont bancar, inclusiv transferul de fonduri electronice, nu este acceptat spre executare de către operatorul de transfer de bani și clientul este imediat informat despre acest lucru.

8. Acceptarea ordinului clientului de executare este confirmată de operator pentru transferul de fonduri către client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau de acord.

9. Ordinul clientului poate fi retras de către client înainte ca irevocabilitatea transferului de fonduri să aibă loc în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de acord.

10. Ordinul clientului este executat de operatorul de transfer de bani în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar în suma specificată în ordinul clientului. Remunerația operatorului de transfer de bani (dacă este încasată) nu poate fi reținută din suma transferului de bani, cu excepția cazurilor de transferuri de bani transfrontaliere.

11. Executarea comenzii clientului este confirmată de operator pentru transferul de fonduri către client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de acord.

12. Prevederile prezentului articol se aplică și în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediarii de transferuri și în cazul operatorilor de transfer de bani care întocmesc ordine în nume propriu în scopul executării ordinelor clienților în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar, ținând cont de specificul prevăzut de legislația Federației Ruse și de contractele dintre operatorii de transfer de bani.

Articolul 9. Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plata

1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de operatorul de transfer de bani cu clientul, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.

2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.

3. Înainte de a încheia un acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a unui mijloc electronic de plată.

4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea clientului a unei notificări corespunzătoare în modul stabilit prin acordul cu clientul.

5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi poate trimite o notificare despre pierderea unui mijloc de plată electronic și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.

6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.

7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații care au legătură cu utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul stabilit prin contract.

8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, și, de asemenea, să ofere clientului posibilitatea de a primi informații despre rezultatele luării în considerare a cererilor, inclusiv în scris la solicitarea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri, precum și în cel mult 60 de zile de la data primirii cererilor în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.

9. Utilizarea de către client a unui mijloc de plată electronică poate fi suspendată sau încetată de operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau din inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată. mijloace de plată conform contractului.

10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și ale operatorului de a transfera fonduri care au apărut înainte de suspendarea sau încetarea utilizării respective.

11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să transmită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperirea faptului. a pierderii mijloacelor electronice de plată și (sau) a utilizării acestuia fără acordul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoare zilei de primire a notificării tranzacției finalizate de la operatorul de transfer de bani.

12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea unui client în conformitate cu Partea 11 a acestui articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției efectuate fără acordul clientului după primirea notificării specificate.

13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu îndeplinește obligația de a informa clientul cu privire la tranzacția finalizată în conformitate cu partea 4 a acestui articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției pentru care clientul a fost neinformat și care a fost completat fără acordul clientului.

14. În cazul în care operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu Partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu Partea 11 a acestui articol, banii operatorul de transfer nu este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției efectuate fără acordul clientului.

15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacția finalizată în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a prezentului articol. articol, operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate efectuată fără acordul clientului înainte ca clientul, o persoană fizică, să trimită o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a unui mijloc de plată electronic, ceea ce a avut ca rezultat efectuarea tranzacției fără ca consimțământul clientului - o persoană.

Publicitate 4 Articolul 10 din această lege federală.

Articolul 10. Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată la transferul de fonduri electronice

1. Transferul de fonduri electronice se efectuează cu sau fără identificarea clientului în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”.

2. Dacă operatorul de monedă electronică identifică un client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea un mijloc electronic de plată este efectuat de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 100 de mii de ruble sau o sumă în valută echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Băncii a Rusiei. Mijloacele electronice de plată specificate sunt personalizate.

3. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a acestui articol din cauza unei modificări a cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.

4. Dacă operatorul de monedă electronică nu reușește să identifice un client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 15 mii de ruble. Mijlocul electronic de plată specificat este nepersonalizat.

5. Valoarea totală a fondurilor electronice transferate folosind un mijloc electronic de plată nepersonalizat nu poate depăși 40 de mii de ruble pe parcursul unei luni calendaristice.

6. Operatorul de monedă electronică nu efectuează un transfer de monedă electronică dacă, în urma unui astfel de transfer, vor fi depășite sumele specificate în părțile 2, 4 și 5 ale prezentului articol. În acest caz, o persoană are dreptul de a primi soldul (o parte din acesta) al fondurilor electronice în conformitate cu părțile 20 și 21 ale articolului 7 din această lege federală.

7. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se realizează cu identificarea acestuia de către operatorul de monedă electronică în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”. Mijlocul electronic de plată specificat este corporativ. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativ este supusă condiției ca soldul fondurilor electronice să nu depășească 100 de mii de ruble sau o sumă în valută străină echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Băncii Rusiei la sfârșit. a zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.

8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a acestui articol din cauza unei modificări a cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.

9. În cazul în care suma specificată în partea 7 a prezentului articol este depășită, operatorul de monedă electronică este obligat să crediteze sau să transfere fonduri în sumă care depășește limita specificată în contul bancar al unei persoane juridice sau al unui antreprenor individual fără ordinul acestuia.

10. Operatorul mijloacelor electronice de plată este obligat să asigure, în cazul utilizării mijloacelor electronice de plată prevăzute de prezentul articol, posibilitatea identificării acestora de către clienți ca mijloace electronice de plată nepersonalizate, personalizate sau corporative.

11. Transferurile de fonduri electronice prin mijloace electronice personalizate de plată, mijloace electronice de plată corporative pot fi suspendate în modul și cazurile similare cu procedura și cazurile de suspendare a tranzacțiilor pe cont bancar, care sunt prevăzute de legislație. a Federației Ruse.

12. La transferul de fonduri electronice folosind mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice de plată corporative, soldul de fonduri electronice poate fi perceput în conformitate cu legislația Federației Ruse.

13. Operatorul de monedă electronică este obligat să se asigure că este imposibil să se utilizeze un mijloc de plată electronic până când clientul - o persoană fizică - nu s-a familiarizat cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.

14. Prevederile prezentului articol privind procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată corporative se aplică și mijloacelor electronice de plată utilizate de un notar care exercită practică privată sau de un avocat care și-a înființat un cabinet de avocatură.

Capitolul 3.Subiectele sistemului național de plăți și cerințele pentru activitățile acestora

Articolul 11. Operatorul de transfer de bani și cerințele pentru activitățile sale

1. Operatorii de transfer de fonduri sunt:

1) Banca Rusiei;

2) organizații de credit care au dreptul de a transfera fonduri;

3) corporație de stat„Banca de Dezvoltare și activitatea economică externă(Vnesheconombank)" (denumită în continuare Vnesheconombank).

2. Banca Rusiei funcționează ca operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și reglementările din Banca Rusiei.

3. Organizațiile de credit funcționează ca operatori de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și reglementările Băncii Rusiei.

4. Vnesheconombank operează ca operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală și cu Legea federală nr. 82-FZ din 17 mai 2007 „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.

Articolul 12. Operatorul de monedă electronică și cerințele pentru activitățile sale

1. Operatorul de monedă electronică este o organizație de credit, inclusiv o organizație de credit nebancară, care are dreptul de a efectua transferuri de fonduri fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, prevăzute la paragraful 1 al părții a treia din Articolul 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.

2. Persoana care nu este operator de monedă electronică nu are dreptul de a deveni obligată pentru monedă electronică și de a efectua un transfer de monedă electronică.

3. Persoana care nu este operator de monedă electronică nu are dreptul de a deveni obligată pentru obligații bănești care sunt utilizate pentru îndeplinirea obligațiilor bănești între alte persoane sau pentru a efectua alte tranzacții care implică încetarea obligațiilor între alte persoane, pe baza comenzilor transmise electronic persoanei obligate . Prevederile acestei părți nu se aplică încetării obligațiilor monetare cu participarea organizațiilor care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activități ale unei contrapărți centrale și (sau) activități de administrare a fondurilor de investiții, fondurilor mutuale și -fondurile de pensii de stat, in conditiile legii, care reglementeaza activitatile acestor organizatii.

4. Operatorul de monedă electronică este obligat să notifice Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta despre începerea activităților de efectuare a transferului de monedă electronică în cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei majorări a soldului bani electronici. Anunțul trebuie să indice:

1) denumirea și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia de a efectua operațiuni bancare;

2) tip(e) de mijloace electronice de plată furnizate clienților;

3) numele organizațiilor angajate de operatorul de monedă electronică pentru a furniza servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților (dacă sunt angajate).

5. Operatorul de monedă electronică este obligat să stabilească reguli pentru transferul de monedă electronică, inclusiv:

1) procedura pentru activitățile operatorului de monedă electronică legate de transferul de monedă electronică;

2) procedura de furnizare a clienților cu mijloace electronice de plată și de transfer electronic de fonduri folosind acestea;

3) procedura de desfășurare a activităților operatorului de monedă electronică la atragerea agenților de plăți bancare, a organizațiilor care prestează servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților;

4) procedura de asigurare a implementării neîntrerupte a transferurilor de bani electronici;

5) procedura de examinare a creanțelor de către operatorul de monedă electronică, inclusiv procedurile de interacțiune promptă cu clienții;

6) procedura de schimb de informații la efectuarea transferurilor electronice de bani.

6. Operatorul de monedă electronică este obligat să asigure executarea neîntreruptă a transferurilor de bani electronici în conformitate cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.

7. Operatorul de monedă electronică are dreptul de a încheia acorduri cu alte organizații, în condițiile cărora aceste organizații au dreptul de a furniza operatorului de monedă electronică servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților atunci când efectuează transferuri de monedă electronică.

Articolul 13. Cerințe pentru activitățile unui operator de monedă electronică la majorarea soldurilor de monedă electronică ale persoanelor fizice - abonați ai operatorului de telecomunicații

1. Operatorul de monedă electronică are dreptul de a încheia un acord cu un operator de telecomunicații care are dreptul de a furniza în mod independent servicii de comunicații mobile radiotelefonice (denumit în continuare operatorul de telecomunicații), în condițiile căruia operatorul de monedă electronică are dreptul pentru a crește soldul de bani electronici al unei persoane fizice - un abonat al unui astfel de operator de telecomunicații în contul fondurilor sale, care reprezintă o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. O creștere a soldului de monedă electronică de către operatorul de monedă electronică se realizează în prezența unui acord încheiat cu o astfel de persoană, prevăzut în partea 1 a articolului 7 din prezenta lege federală.

2. Operatorul de telecomunicații nu are dreptul de a furniza unui abonat individual fonduri pentru ca operatorul de monedă electronică să mărească soldul de monedă electronică.

3. Operatorul de monedă electronică și operatorul de telecomunicații desfășoară interacțiuni informaționale și tehnologice în vederea creșterii soldurilor de monedă electronică în modul prevăzut de contract.

4. Creșterea soldului de monedă electronică a unei persoane fizice - abonat al unui operator de telecomunicații se realizează pe baza comenzii acestuia, transmisă de operatorul de telecomunicații operatorului de monedă electronică, în conformitate cu acordul dintre persoana fizică - abonat. și operatorul de telecomunicații.

5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor unui abonat individual, plătită de acesta ca avans pentru serviciile de comunicații, imediat după primirea confirmării de la operatorul de monedă electronică cu privire la o creștere a soldului de fonduri electronice al persoanei fizice specificate. abonat. Din momentul în care soldul de monedă electronică crește, operatorul de monedă electronică devine obligat față de o persoană fizică în cuantumul cu care a fost majorat soldul de monedă electronică.

6. Înainte de a oferi posibilitatea de a transmite comenzile unui abonat individual specificat în Partea 4 a prezentului articol, operatorul de telecomunicații este obligat să ofere abonatului individual posibilitatea de a se familiariza cu informațiile despre activitățile operatorului de monedă electronică specificate în Partea. 25 al articolului 7 din prezenta lege federală.

7. Operatorul de telecomunicații trebuie să furnizeze abonatului individual următoarele informații înainte de a transmite comanda sa către operatorul de monedă electronică:

1) despre un mijloc electronic de plată pentru o persoană fizică;

2) despre valoarea majorării soldului fondurilor electronice;

3) cu privire la cuantumul remunerației plătite de un abonat individual, dacă aceasta este încasată;

4) despre data și ora furnizării informațiilor.

8. Un abonat individual are dreptul de a refuza transferul unei comenzi către un operator de monedă electronică după ce a primit informațiile specificate în Partea 7 a acestui articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să îi ofere o astfel de oportunitate.

9. Prevederile părților 7 și 8 ale prezentului articol nu se aplică în cazul în care abonatului individual nu i se percepe o taxă de către operatorul de telecomunicații, precum și de către operatorul de monedă electronică pentru creșterea soldului de monedă electronică.

10. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul de a majora soldul de monedă electronică al unui abonat individual dacă sunt depășite sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală.

11. Operatorul de telecomunicații este obligat să transmită unui abonat individual care utilizează rețelele de comunicații mobile radiotelefonice confirmarea unei creșteri a soldului de monedă electronică imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de monedă electronică. O astfel de confirmare trebuie să includă informațiile prevăzute în Partea 7 a acestui articol.

12. Operatorul telecom este obligat să efectueze decontări cu operatorul de monedă electronică în cuantumul soldurilor majorate de monedă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare celei în care au fost majorate soldurile de monedă electronică. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu își îndeplinește această obligație, operatorul de monedă electronică suspendă majorarea soldurilor de monedă electronică până când operatorul de telecomunicații își îndeplinește o astfel de obligație.

Articolul 14. Cerințe pentru activitățile operatorului de transfer de fonduri la angajarea unui agent de plată bancar (subagent)

1) pentru acceptarea de numerar de la o persoană fizică și (sau) pentru emiterea de numerar către o persoană fizică, inclusiv utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor;

2) să pună la dispoziţia clienţilor mijloace electronice de plată şi să asigure posibilitatea utilizării acestor mijloace electronice de plată în conformitate cu condiţiile stabilite de operatorul de transfer de bani;

3) pentru a identifica un client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiarul în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din criminalitatea și finanțarea terorismului.

2. Un agent de plăți bancar, care este persoană juridică, în cazurile prevăzute într-un acord cu un operator de transfer de bani, are dreptul de a atrage un subagent de plăți bancar pe baza unui acord încheiat cu acesta pentru a desfășura activitățile ( părți ale acestora) specificate în paragrafele 1 și 2 din partea 1 a prezentului articol. Cu o astfel de implicare, puterile corespunzătoare ale subagentului de plată bancar nu necesită legalizare.

3. Implicarea unui agent de plată bancar de către operatorul de transfer de bani poate fi realizată cu îndeplinirea simultană a următoarelor cerințe:

1) desfășurarea activităților (părți ale acestora) specificate în partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile unui agent de plăți bancar) în numele operatorului de transfer de fonduri;

2) efectuarea de către un agent de plăți bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, identificarea unui client - o persoană fizică, reprezentantul său și ( sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare;

3) utilizarea de către un agent de plăți bancar a unui (cont) bancar special pentru a credita în totalitate numerarul primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;

4) confirmarea de către agentul de plată bancar a acceptării (eliberării) numerarului prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;

5) furnizarea de către agentul de plată bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute în Partea 15 a prezentului articol;

6) utilizarea de către agentul de plăți bancar a terminalelor de plată și a ATM-urilor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea echipamentelor de marcat la efectuarea plăților în numerar.

4. Implicarea unui subagent de plată bancar de către un agent de plată bancar poate fi realizată în același timp cu îndeplinirea următoarelor cerințe:

1) desfășurarea activităților (părți ale acestora) specificate în partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile subagentului de plăți bancare) în numele operatorului de transfer de fonduri;

2) efectuarea de operațiuni ale unui subagent de plată bancar care nu necesită identificarea unei persoane fizice în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;

3) interzicerea subagentului bancar de plată de a atrage alte persoane pentru a efectua operațiuni ale subagentului de plată bancar;

4) utilizarea de către un subagent de plată bancar a unui (cont) bancar special pentru a credita în totalitate numerarul primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;

5) confirmarea de către subagentul de plată bancar a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;

6) furnizarea de către subagentul de plată bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute în Partea 15 a prezentului articol;

7) utilizarea de către subagentul de plăți bancar a terminalelor de plată și a bancomatelor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea echipamentelor de marcat la efectuarea plăților în numerar.

5. Următoarele operațiuni pot fi efectuate folosind un cont bancar special al unui agent de plăți bancar (subagent):

1) creditarea numerarului primit de la persoane fizice;

2) creditarea fondurilor debitate dintr-un alt cont bancar special al agentului de plată bancar (subagent);

3) debitarea fondurilor în conturi bancare.

6. Nu este permisă efectuarea de alte operațiuni decât cele prevăzute în Partea 5 a prezentului articol pe un cont bancar special.

7. Monitorizarea respectării de către agenții de plăți (subagenți) ai băncii a obligațiilor de a preda operatorului de transfer de bani numerarul primit de la persoane fizice pentru creditarea integrală în contul lor bancar special (conturile), precum și pentru utilizarea de către agenții de plăți (subagenți) bănci. conturile bancare speciale pentru decontări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.

8. Operatorul de transfer de bani este obligat să elibereze autorităților fiscale certificate despre prezența conturilor bancare speciale și (sau) despre soldurile de numerar în conturile bancare speciale, extrasele de tranzacții în conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenorilor individuali) care sunt bancare. agenți de plată (subagenți), în termen de trei zile de la data primirii unei cereri motivate din partea organului fiscal. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) a soldurilor de numerar pe conturile bancare speciale, precum și extrasele privind tranzacțiile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți) cu un astfel de operator de transfer de bani poate fi solicitat de organele fiscale în cazurile de efectuare a controlului prevăzut în Partea 7 a prezentului articol în raport cu aceste organizații (antreprenori individuali) care sunt agenți de plată bancar (subagenți).

9. Formularul(e) și procedura prin care autoritățile fiscale pot trimite o cerere către operatorul de transfer de bani sunt stabilite de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor. Forma și procedura pentru ca operatorul de transfer de bani să furnizeze informații la cererea autorităților fiscale sunt stabilite de organul executiv federal autorizat să controleze și să supravegheze în domeniul impozitelor și taxelor, de comun acord cu Banca Centrală a Federației Ruse. Formatele pentru ca operatorul de transfer electronic de fonduri să furnizeze informații la cererea autorităților fiscale sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse în acord cu organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor.

10. Echipamentul de casă de marcat ca parte a unui terminal de plată, bancomat utilizat de agenții de plată bănci (subagenți) trebuie să asigure eliberarea unei chitanțe de numerar care să conțină următoarele detalii obligatorii:

1) denumirea documentului - bon de numerar;

2) suma totală a fondurilor primite (emise);

3) denumirea operațiunii agentului de plată bancar (subagent);

4) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, incluzând, printre altele, remunerația agentului de plată bancar (subagent) în cazul încasării;

5) data, ora primirii (emiterii) fondurilor;

6) numărul bonului de casă și al echipamentului de marcat;

7) adresa locului de primire (eliberare) a fondurilor;

8) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;

9) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.

11. Toate detaliile imprimate pe chitanța de numerar trebuie să fie clare și ușor de citit timp de cel puțin șase luni.

12. O chitanță de numerar poate conține și alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut în acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plăți bancar.

13. Terminalele de plată sau ATM-urile utilizate de un agent de plăți bancar (subagent) trebuie să se asigure că numărul și detaliile acestora prevăzute în Partea 10 a acestui articol sunt tipărite pe chitanța de numerar, într-o formă necorectată care să asigure identitatea informațiilor înregistrate pe bonul de numerar, banda de control si in memoria fiscala a aparaturii de control - casa de marcat.

14. În cazul modificării adresei locului de instalare a unui terminal de plată sau bancomat, agentul de plată bancar (subagent) este obligat să trimită o notificare corespunzătoare organului fiscal în ziua modificării, indicând noua adresa locului de instalare a echipamentului de marcat inclus în terminalul de plată sau bancomat.

15. La angajarea unui agent de plată bancar (subagent), în fiecare locație în care agentul de plată bancar (subagent) efectuează operațiuni, înainte de începerea fiecărei operațiuni, persoanele fizice trebuie să primească următoarele informații:

1) adresa locului de desfășurare a operațiunilor agentului de plată bancar (subagent);

2) numele și locația operatorului de transfer de fonduri și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;

3) numărul de licență al operatorului de transfer de fonduri pentru operațiuni bancare;

5) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului de plată al băncii (subagent) dacă aceasta este încasată;

6) modalitatile de depunere a cererilor si procedura de examinare a acestora;

7) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.

16. Atunci când un agent de plăți bancar (subagent) utilizează un terminal de plată sau un bancomat, informațiile prevăzute în Partea 15 a acestui articol trebuie furnizate persoanelor fizice în mod automat.

17. Agentul de plată bancar are dreptul de a percepe persoanelor fizice o taxă dacă acest lucru este prevăzut în acordul cu operatorul de transfer de bani.

18. Subagentul de plăți bancar are dreptul de a percepe persoanelor fizice o taxă dacă acest lucru este prevăzut în acordul cu agentul de plăți bancar și acordul agentului de plăți bancar cu operatorul de transfer de bani.

19. Operatorul de transfer de bani trebuie să mențină o listă a agenților de plată bancar (subagenți), care să indice adresele tuturor locurilor de desfășurare a activității agenților de plată (subagenților) băncii pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și care poate fi vizualizată la cererea indivizii. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze autorităților fiscale, la cererea acestora, o listă cu agenții de plăți bancare (subagenți). Agentul de plată bancar este obligat să transfere operatorului de transfer de bani informații despre subagenții de plată bancar implicați necesare includerii în lista specificată, în modul stabilit prin acordul cu operatorul de transfer de bani.

20. Operatorul de transfer de bani trebuie să exercite controlul asupra respectării de către agentul de plată bancar a termenilor angajamentului său stabilit prin prezentul articol și a acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și a legislației privind combaterea legalizării (spălarea). ) din veniturile din infracțiuni și finanțarea terorismului.

21. Nerespectarea de către un agent de plăți bancar a condițiilor de angajare a acestuia, a cerințelor prezentului articol și a legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului constituie motiv de refuz unilateral al banilor. operatorului de transfer să îndeplinească acordul cu un astfel de agent de plată bancar.

22. Agentul de plăți bancar trebuie să exercite controlul asupra respectării de către subagentul de plăți bancare a termenilor angajamentului său stabilit prin prezentul articol și a acordului dintre agentul de plăți bancar și subagentul de plăți bancar, precum și cerințele prezentului articol.

23. Nerespectarea de către un subagent de plată bancar a termenilor angajamentului său și a cerințelor acestui articol constituie temeiul refuzului unilateral al agentului de plăți bancar de a îndeplini acordul cu un astfel de subagent de plată bancar, inclusiv la cererea operatorul de transfer de bani.

24. Procedura de control de către operatorul de transfer de bani asupra activităților agenților de plată bancar este stabilită prin reglementări ale Băncii Rusiei și printr-un acord între operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar.

25. Procedura de control de către agentul de plată bancar asupra activităților subagentului de plată bancar se stabilește printr-un acord între operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și printr-un acord între agentul de plată bancar și subagentul plăți bancar. .

Articolul 15. Operatorul sistemului de plăți și cerințele pentru activitățile sale

1. Operatorul sistemului de plăți poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o organizație de credit și creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a Vnesheconombank.

2. Un operator de sistem de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank, își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, unui operator de servicii de infrastructură de plăți și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației. a Federației Ruse.

3. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației ruse. Federaţie.

4. Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.

5. Operatorul sistemului de plată este obligat să:

1) stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și monitorizează conformitatea acestora cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți;

2) angajează operatori de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți, în funcție de natura și volumul operațiunilor din sistemul de plăți, asigură controlul asupra prestării serviciilor de infrastructură de plăți către participanții la sistemele de plată și, de asemenea, mențin o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;

3) să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;

4) asigurarea posibilității de prejudecare și (sau) arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

6. Un operator de sistem de plată care nu este o organizație de credit este obligat să angajeze o organizație de credit ca centru de decontare, care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această organizație de credit de cel puțin un an.

7. O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.

8. La cererea de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată se anexează următoarele documente:

1) decizie a organului de conducere al organizației de credit privind organizarea sistemului de plăți;

2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și de infrastructură;

3) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;

4) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.

9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;

2) persoanele fizice care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, juridice sau educatie inaltaîn domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, și dacă aveți o altă studii profesionale superioare - experiență în conducerea unui departament sau altă divizie a unei instituții de credit sau operator de sistem de plată de cel puțin doi ani;

3) persoanele care ocupă funcțiile de unic organ executiv și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în sfera economică, precum și fapte de încetare; contract de muncă cu acestea, la inițiativa angajatorului, în baza prevăzută la paragraful 7 al primului capitol al articolului 81 Codul Muncii Federația Rusă, în cei doi ani anteriori datei depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.

10. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:

1) acte constitutive;

2) o decizie a organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea unui sistem de plăți;

3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;

4) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;

5) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi angajați să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;

6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni un centru de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;

7) documente care conțin informații despre mărime activele nete organizare, cu formulare anexate situațiile financiare compilate de la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie să fie semnate de unică organ executiv organizație și contabil șef (adjuncții acestora);

8) documente care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 2 și 3 din partea 9 a prezentului articol.

11. Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii unei cereri de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei ia o decizie de înregistrare a organizației menționate ca operator de sistem de plăți sau o decizie să refuze o astfel de înregistrare.

12. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei atribuie organizației un număr de înregistrare, include informații despre aceasta în registrul operatorilor de sisteme de plăți, care este disponibil publicului, și trimite organizației un certificat de înregistrare în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mai scurt timp.mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei menționate. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.

13. O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator al sistemului de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.

14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.

15. Sistemul de plată trebuie să aibă o denumire specificată în regulile sistemului de plată, care să conțină cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile unui operator de sistem de plată. Operatorii serviciilor de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți au dreptul de a-și indica afilierea la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.

16. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit trebuie să respecte cerințele prevăzute în Partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.

17. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

1) nedepunerea documentelor prevăzute în Partea 8 a prezentului articol;

2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

18. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

1) nedepunerea documentelor prevăzute în Partea 10 a prezentului articol;

2) stabilirea faptului că organizația nu respectă cerințele prevăzute în Partea 9 a prezentului articol;

3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

19. În cazul refuzului de înregistrare ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei notifică în scris organizația care a trimis cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data a deciziei de refuzare a înregistrării.

20. O organizație care este un operator al unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare în registrul operatorilor de sisteme de plată.

21. Cererea de înregistrare suplimentară a unei instituții de credit care este operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute în Partea 8 a prezentului articol.

22. Cererea de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit, care este operator al unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, va fi însoțită de documentele prevăzute la alin. 2 - 8 ale părții. 10 din acest articol.

23. Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator al unui sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirea cererii de înregistrare suplimentară.

24. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plăți fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite o notificare către organizație în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei relevante.

25. O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată de la data primirii unei notificări din partea Băncii Rusiei despre înregistrarea unei organizații care este operatorul unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.

26. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare emis anterior.

27. Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată al căror operator este organizația, în următoarea zi lucrătoare după ziua primirii certificatului de înregistrare emis anterior de la organizație.

28. Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații de credit care este un operator al unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele cerute de Partea 8 a acestui articol.

29. Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații care nu este o organizație de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă documentele prevăzute la alineatele 2 - 8 din partea 10 a acestui articol nu sunt depuse sau dacă operatorul sistemului de plăți nu îndeplinește cerințele stabilite.

30. În cazul în care informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării acestuia se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta în termen de trei zile lucrătoare de la data acestor modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.

31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:

1) pe baza unei cereri din partea operatorului de sistem de plată care indică ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua în care cererea al operatorului de sistem de plată este depusă;

2) în cazurile prevăzute de părțile 8 și 9 ale articolului 34 din prezenta lege federală - în ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost luată decizia de către Banca Rusiei;

3) în cazul în care Banca Rusiei, atunci când efectuează supraveghere, constată faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost efectuată înregistrarea operatorului sistemului de plăți - în ziua lucrătoare următoare datei în care a fost luată decizia de către Banca Rusiei;

4) când Banca Rusiei revocă licența de a efectua operațiuni bancare de la o instituție de credit care este un operator al sistemului de plată - în ziua lucrătoare următoare zilei retragerii licenței de către Banca Rusiei;

5) în cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca persoană juridică - în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei a luat cunoștință de lichidarea entității juridice care este operatorul sistemului de plăți.

32. Excluderea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute în partea 31 a prezentului articol, nu este permisă.

33. Atunci când exclude informații despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți și, cel târziu în ziua următoare zilei acestei excluderi, trimite organizației o notificare. de excludere a informațiilor despre acesta din registrul operatorilor de sisteme de plăți, cu excepția cazului prevăzut la paragraful 5 al părții 31 din prezentul articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.

34. Din ziua următoare zilei în care operatorul sistemului de plăți, care nu este o instituție de credit, primește notificarea privind excluderea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de fonduri în cadrul sistemului de plăți sunt încetate, iar transferurile de bani care au început înainte ziua specificată, trebuie completată de către contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare în perioada stabilită de Partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, perioada de încetare și finalizare a transferurilor de fonduri poate fi mărită de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.

35. Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul revocării licențelor acestora de a efectua operațiuni bancare este stabilită de legea federală.

36. Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plăți în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor corespunzătoare.

37. Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.

38. Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora sunt transferate fonduri între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi efectuate numai de o organizație creată în conformitate cu legislația Federației Ruse și îndeplinirea cerințelor prezentei legi federale.

39. Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani și transferă fonduri între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei , este obligat să asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă Băncii Rusiei în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data la care începe respectarea acestei cerințe, transferurile de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani sunt permise numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare a sistemelor de plată, ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul sistemelor de plată specificate.

40. Banca Rusiei trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și nu a depus o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în conformitate cu prezentul articol, o cerință de a înregistra o astfel de organizație ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitatea ca operator de sistem de plată.

Articolul 16. Operatorul de servicii de infrastructură de plăți și cerințele pentru activitățile sale

1. Operatorul serviciilor de infrastructură de plată poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o organizație de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank.

2. Un operator de servicii de infrastructură de plăți, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank, poate combina furnizarea de servicii operaționale, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul aceleiași organizații.

3. Un operator de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii operaționale și servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul aceleiași organizații.

4. Un operator de servicii de infrastructură de plăți, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank, își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, ale unui operator de sistem de plăți și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației. a Federației Ruse.

5. Un operator de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de sistem de plăți și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației Federației Ruse.

6. Banca Rusiei operează ca operator de servicii de infrastructură de plată în baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.

7. Operatorul serviciilor de infrastructură de plăți își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și cu acordurile încheiate cu participanții la sistemul de plăți și cu alți operatori de servicii de infrastructură de plăți.

8. Regulile sistemului de plăți ar trebui să stabilească cerințele pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți cu care pot fi încheiate contracte în conformitate cu prezenta lege federală.

9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plăți, trebuie stabilite cerințe privind starea financiară a acestora, suportul tehnologic și alți factori care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, care trebuie să fie obiective, disponibile spre revizuire publică și să asigure accesul egal al operatorilor de servicii de infrastructură de plată către sistemul de plăți.

10. Operatorii serviciilor de infrastructură de plăți sunt obligați să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor (cu privire la furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți) în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

11. La transferul de fonduri în cadrul sistemului de plăți, operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse trebuie să implice operatori de servicii de infrastructură de plată care respectă cerințele prezentei legi federale și care se află pe teritoriul Federației Ruse, cu excepția caz prevăzut în partea 8 articolul 17 din prezenta lege federală.

Articolul 17. Cerințe pentru funcționarea unui centru de operațiuni

1. Centrul de operațiuni își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de prestare a serviciilor operaționale cu operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, dacă încheierea a unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.

2. Un sistem de plată poate avea mai multe centre de operare.

3. Centrul de operațiuni asigură schimbul de mesaje electronice între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plăți și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.

(4) Centrul de operațiuni poate desfășura și alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzute de regulile sistemului de plăți.

5. Centrul operațional este responsabil pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plată, centrului de compensare a plăților și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarea necorespunzătoare) a serviciilor operaționale.

6. Conform regulilor sistemului de plată și acordului privind furnizarea de servicii operaționale, răspunderea centrului operațional pentru prejudiciul efectiv poate fi limitată la cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare intenționată (prestare necorespunzătoare). ) a serviciilor operaționale.

7. În cazul în care regulile sistemului de plăți și acordul privind furnizarea de servicii operaționale prevăd obligația centrului operațional de a asigura un nivel garantat de furnizare neîntreruptă a serviciilor operaționale pentru un anumit timp, responsabilitatea centrului operațional pentru efective pot fi stabilite daune și penalități.

8. Operatorul sistemului de plăți, în cazurile și în modul prevăzute de regulile sistemului de plăți, are dreptul de a angaja un centru operațional situat în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii operaționale participanților la sistemul de plăți. În acest caz, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea corespunzătoare a serviciilor operaționale către participanții la sistemul de plată.

Articolul 18. Cerințe pentru activitățile unui centru de compensare a plăților

(1) Centrul de compensare a plăților își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de prestare a serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul operațional și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.

2. În sistemele de plată în care sunt transferate fonduri pentru tranzacțiile efectuate la tranzacționare organizată, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate ca parte a serviciului de compensare de către o organizație de compensare care funcționează în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ „La activități de curățare și defrișare”.

3. Un sistem de plată poate avea mai multe centre de compensare a plăților.

4. Acordul privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiat cu participanții la sistemul de plăți este un acord de aderare.

5. În conformitate cu acordul privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiat cu centrul de decontare, centrul de compensare a plăților se obligă să transfere către centrul de decontare în numele participanților la sistemul de plăți ordinele participanților la sistemul de plăți care sunt supuse executării. .

6. Centrul de compensare a plăților este responsabil pentru pierderile cauzate participanților la sistemul de plăți și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarea necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.

7. În conformitate cu regulile sistemului de plăți și acordul privind furnizarea de servicii de compensare a plăților, răspunderea centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată la cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neacordare intenționată (improprie prestare) de servicii de compensare a plăților.

8. Contrapartea centrală de compensare a plăților poate fi o organizație de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank în modul prescris de regulile sistemului de plăți și acordurile privind furnizarea de servicii de compensare a plăților.

9. Contrapartea centrală de compensare a plăților este obligată:

1) dispune de fonduri suficiente pentru a-și îndeplini obligațiile sau pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, inclusiv pe cheltuiala fondului de garantare, în cuantumul celei mai mari obligații pentru care contrapartea centrală de compensare a plăților devine plătitor, pentru perioada determinată de regulile sistemului de plată;

2) să monitorizeze zilnic riscurile de neîndeplinire (îndeplinire necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plată a obligațiilor lor de a transfera fonduri, să aplice analize în legătură cu participanții la sistemul de plăți starea financiara ceea ce indică un risc crescut, măsuri restrictive, inclusiv instituirea dimensiune maximă poziția de compensare a plăților și să solicite o sumă sporită de securitate pentru îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți de a transfera fonduri.

Articolul 19. Cerințe pentru activitățile unui centru de decontare

1. Centrul de decontare poate fi o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank.

2. Un sistem de plată poate avea mai multe centre de decontare.

3. Centrul de decontare își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților (dacă există), precum și acorduri încheiate cu centrul operațional și centrul de compensare a plăților, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.

4. Centrul de decontare execută ordinele participanților la sistemul de plăți primite de la centrul de compensare a plăților prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) în contul bancar al contrapărții centrale de compensare a plăților (dacă există) .

5. Centrul de decontare al sistemului de plăți, în cazul prevăzut în partea 2 a articolului 18 din prezenta lege federală, poate executa ordine ale participanților la sistemul de plată primite de la o organizație de compensare care funcționează în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 nr. . 7-FZ „La compensare” și activități de compensare.”

Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată

Articolul 20. Regulile sistemului de plată

1. Regulile sistemului de plată ar trebui să stabilească:

1) procedura de interacțiune între operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plăți;

2) procedura de monitorizare a respectării regulilor sistemului de plăți;

3) responsabilitatea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plată;

4) criterii de participare, suspendare și încetare a participării la sistemul de plăți;

5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți și menținerea unei liste a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți;

6) formele de plată fără numerar utilizate;

7) procedura de transfer de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele de irevocabilitate, necondiționalitate și finalitate a acestuia;

8) procedura de însoțire a transferului de fonduri cu informații despre plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” dacă nu sunt conținute la dispoziția participantului la sistemul de plată;

9) procedura de plată a serviciilor de transfer de fonduri, care este uniformă în cadrul sistemului de plată;

10) procedura de compensare și decontare a plăților;

11) procedura de plată a serviciilor de infrastructură de plată, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;

12) procedura de furnizare operatorului sistemului de plăți a participanților la sistemul de plăți și operatorilor de servicii de infrastructură de plăți informații despre activitățile acestora;

13) sistemul de management al riscului în sistemul de plăți, inclusiv modelul de management al riscului utilizat, o listă de măsuri și metode de management al riscului;

14) procedura de asigurare a funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți;

15) reglementări temporale de funcționare a sistemului de plăți;

16) procedura de atribuire a unui cod (număr) care permite identificarea fără ambiguitate a unui participant la sistemul de plată și tipul participării acestuia la sistemul de plăți;

17) procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți de a transfera fonduri;

18) procedura de interacţiune în cadrul sistemului de plăţi în controversată şi Situații de urgență, inclusiv informarea operatorilor de servicii de infrastructură de plată, participanții la un sistem de plată semnificativ al operatorului unui sistem de plată semnificativ despre evenimentele care au cauzat defecțiuni operaționale, despre cauzele și consecințele acestora;

19) cerințe pentru protecția informațiilor;

20) o listă a sistemelor de plată cu care se realizează interacțiunea și procedura pentru o astfel de interacțiune;

21) procedura de modificare a regulilor sistemului de plată;

22) procedura de soluționare înainte de judecată a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți.

(2) Normele sistemului de plăți pot prevedea alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.

3. Regulile sistemului de plăți, cu excepția regulilor sistemului de plăți al Băncii Rusiei, sunt un acord. Regulile sistemului de plată pot fi scrise în formular un singur document sau mai multe documente conexe.

4. Regulile sistemului de plată interzic stabilirea:

1) cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu respectă cerințele din partea 10 a articolului 21 din prezenta lege federală;

2) cerințe pentru participanții la sistemele de plată de a nu participa la alte sisteme de plată (condiția de participare exclusivă);

3) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a limita (interzice) compensarea și decontarea între aceștia în afara sistemului de plăți pe baza acordurilor încheiate între participanții la sistemul de plăți, sub responsabilitatea acestor participanți;

4) cerințe pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți de a restricționa (interzice) furnizarea de servicii de infrastructură de plăți în cadrul altor sisteme de plăți (condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plăți);

5) dimensiune minimă plata pentru serviciile de transfer de fonduri de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.

5. Operatorul sistemului de plăți este obligat să pună la dispoziție organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți regulile sistemului de plăți pentru revizuire preliminară, fără a percepe o taxă, cu excepția costurilor pentru realizarea de copii ale regulilor sistemului de plăți.

6. Regulile sistemului de plată, inclusiv tarifele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plată are dreptul de a nu dezvălui informații despre cerințele de securitate a informațiilor și informații la care accesul este limitat în conformitate cu legea federală.

7. Participanții la sistemul de plată se alătură regulilor sistemului de plată doar acceptându-le ca întreg.

(8) Operatorul sistemului de plăți poate aduce unilateral modificări regulilor sistemului de plăți, sub rezerva:

1) oferirea participanților la sistemul de plăți posibilitatea de a se familiariza în prealabil cu modificările propuse și de a-și transmite avizul operatorului sistemului de plăți în termenul stabilit de acesta, care nu poate fi mai mic de o lună;

2) stabilirea unui termen limită pentru efectuarea modificărilor de cel puțin o lună de la sfârșitul perioadei prevăzute la paragraful 1 al prezentei părți.

9. Regulile sistemului de plăți ale Băncii Rusiei sunt determinate de reglementările Băncii Rusiei în baza prezentei legi federale.

10. Specificul regulilor sistemelor de plată, în cadrul cărora se efectuează transferuri de bani pentru tranzacțiile efectuate la licitații organizate, sunt stabilite de Banca Rusiei în acord cu organul executiv federal autorizat.

Articolul 21. Participanții la sistemul de plată

1. Următoarele organizații pot deveni participante la sistemul de plăți, sub rezerva respectării regulilor sistemului de plăți în modul stabilit de regulile sistemului de plăți:

1) operatori de transfer de bani (inclusiv operatorii de monedă electronică);

2) participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și persoanele juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”;

3) organizațiile de asigurări care efectuează asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse;

4) organele Trezoreriei Federale;

5) organizații ale serviciilor poștale federale.

(2) În cazul în care operatorii de sisteme de plăți încheie un acord privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare al unui alt sistem de plăți, acționând în numele operatorului unei astfel de plăți. sistem.

3. Participanții la sistemul de plată pot fi internaționali institutii financiare, bănci centrale (naționale) străine, bănci străine.

(4) Normele sistemului de plăți trebuie să prevadă participarea directă la sistemul de plăți și pot prevedea participarea indirectă la sistemul de plăți.

(5) Normele sistemului de plăți pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.

6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar în centrul de decontare al organizației, devenind participant direct în vederea efectuării decontărilor cu alți participanți la sistemul de plăți.

7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi numai operatori de transfer de bani, inclusiv operatori de monedă electronică, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală din 7 februarie. , 2011 N 7-FZ „Cu privire la activitățile de compensare și compensare” (atunci când efectuează transferuri de fonduri pentru tranzacțiile efectuate la tranzacționare organizată), organizațiile de asigurări care oferă asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (când efectuează decontări pentru tipurile de asigurări obligatorii de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse) și organele Trezoreriei Federale.

8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar pentru un participant indirect - o organizație prevăzută în partea 1 a prezentului articol, un participant direct la sistemul de plăți, care este un operator de transfer de bani, pentru a efectua efectuarea decontărilor cu alți participanți la sistemul de plăți.

9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți la sistemul de plăți sunt reglementate de regulile sistemului de plăți și de contractele de cont bancar încheiate.

10. Pentru fiecare tip de participare la un sistem de plată, regulile unui astfel de sistem de plată stabilesc criterii separate de participare, care trebuie să includă cerințe disponibile pentru revizuire publică, asigurând accesul egal al participanților aceluiași tip de sistem de plată la sistemul de plăți. . Aceste cerințe se pot referi la situația financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți.

11. Operatorii de transfer de fonduri, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plată în scopul transferului transfrontalier de fonduri, sub rezerva notificării acestui lucru către Banca Rusiei în cel mult 10 zile calendaristice de la data de începere a participării la sistemul de plăți în modul stabilit de Banca Rusiei.

12. Operatorii de transfer de fonduri nu pot participa la sistemul de plăți, în cadrul căruia fondurile sunt transferate pe teritoriul Federației Ruse, dacă există una dintre următoarele condiții:

1) absența pe teritoriul Federației Ruse a unei persoane juridice care îndeplinește funcțiile unui operator de sistem de plată care îndeplinește cerințele prezentei legi federale;

2) absența regulilor sistemului de plată care să îndeplinească cerințele prezentei legi federale;

3) încălcarea cerințelor părții 11 a articolului 16 din prezenta lege federală;

4) încălcarea cerințelor părții 10 a articolului 29 din această lege federală.

Articolul 22. Recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ

1. Un sistem de plată este important din punct de vedere sistemic dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:

1) implementare în cadrul sistemului de plăți în termen de trei luni calendaristice transferuri consecutive de fonduri cu un volum total de fonduri și transferuri individuale de fonduri în valoare nu mai mică decât valorile stabilite de Banca Rusiei;

2) efectuarea de transferuri de fonduri în cadrul sistemului de plăți al Băncii Rusiei la refinanțarea instituțiilor de credit și la efectuarea de operațiuni pe piața liberă;

3) efectuarea de transferuri de fonduri în cadrul sistemului de plăți pentru tranzacțiile efectuate la licitații organizate.

2. Un sistem de plată este semnificativ din punct de vedere social dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:

1) efectuarea, în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, a transferurilor de fonduri cu un volum total nu mai mic decât valorile stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de fonduri într-o sumă care nu depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei;

2) implementare în cadrul an calendaristicîn cadrul sistemului de plată pentru transferul de fonduri folosind carduri de plată în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;

3) pe parcursul unui an calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, se efectuează transferuri de fonduri fără deschiderea unui cont bancar în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;

4) în cursul unui an calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri de la clienții individuali în conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de fonduri cu carduri de plată) în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei.

3. Un sistem de plată este recunoscut ca fiind semnificativ de către Banca Rusiei pe baza informațiilor care confirmă conformitatea sistemului de plăți cu criteriile de semnificație stabilite:

1) la înregistrarea unui operator de sistem de plată de către Banca Rusiei;

2) când Banca Rusiei efectuează supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți;

3) pe baza unei cereri scrise din partea operatorului sistemului de plăți cu documente anexate care confirmă conformitatea sistemului de plăți cu criteriile de semnificație stabilite.

4. La luarea unei decizii privind recunoașterea unui sistem de plată bancă semnificativă Rusia în termen de șapte zile calendaristice:

1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți;

2) notifică în scris operatorul sistemului de plăți despre recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.

6. Sistemul de plăți este recunoscut ca fiind semnificativ din ziua în care informațiile privind recunoașterea lui ca semnificative sunt incluse în registrul operatorilor de sisteme de plăți.

7. Operatorul unui sistem de plată semnificativ este obligat să:

1) în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei că sistemul de plată este recunoscut ca fiind semnificativ, asigură respectarea cerințelor impuse de Banca Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală;

2) în termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei că sistemul de plată este recunoscut ca fiind semnificativ, să efectueze modificările necesare regulilor sistemului de plăți pentru a se conforma cerințelor articolului 24 din prezenta Lege federală și să trimită Băncii Rusiei regulile modificate ale sistemului de plăți sau să notifice în cel mult șapte zile calendaristice Banca Rusiei cu privire la conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea unui operator de sistem de plăți la cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.

8. Banca Rusiei analizează conformitatea unui sistem de plăți semnificativ cu criteriile de semnificație stabilite. Dacă un sistem de plată recunoscut anterior ca fiind semnificativ nu îndeplinește niciunul dintre criteriile de semnificație stabilite în termen de șase luni calendaristice, Banca Rusiei ia decizia de a recunoaște un astfel de sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.

9. După ce a luat decizia de a recunoaște sistemul de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială, Banca Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:

1) cuprinde informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială în registrul operatorilor de sisteme de plăți;

2) informează în scris operatorul sistemului de plăți despre recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.

11. Sistemul de plăți al Băncii Rusiei este recunoscut ca un sistem de plată important din punct de vedere sistemic.

12. Banca Rusiei este obligată să asigure conformitatea de către sistemul de plăți al Băncii Rusiei cu cerințele pentru sistemele de plată cu importanță sistemică prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.

Articolul 23. Procedura de verificare de către Banca Rusiei a conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite

1. Verificarea conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite de prezenta lege federală și de reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta (denumită în continuare verificarea conformității) este efectuată de Banca Rusiei după recunoaşterea sistemului de plăţi ca fiind semnificativ.

2. Operatorul unui sistem de plată semnificativ, în perioada specificată în paragraful 2 din partea 7 a articolului 22 din prezenta lege federală, prezintă Băncii Rusiei pentru verificarea conformității regulile sistemului de plăți în două exemplare sau informează Banca Rusiei despre posibilitatea verificării conformității regulilor sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.

3. Verificarea conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ este efectuată de Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data depunerii regulilor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea regulilor a sistemului de plăți sau de la data notificării către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea verificării conformității regulilor sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.

4. Dacă regulile sistemului de plăți respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei pune un semn de conformitate asupra regulilor sistemului de plăți și trimite unul copie a regulilor sistemului de plăți semnificative către operatorul sistemului de plăți semnificative.

5. În cazul în care regulile sistemului de plăți nu respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei notifică în scris operatorul sistemului de plăți despre o astfel de discrepanță. Notificarea indică cerințele pe care regulile sistemului de plată transmise Băncii Rusiei nu le respectă, precum și perioada, care nu poate fi mai mare de 90 de zile, pentru modificarea și retrimiterea lor la Banca Rusiei pentru verificare. conformitate.

6. Atunci când se efectuează modificări ale regulilor unui sistem de plăți semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei, prezentată atunci când Banca Rusiei exercită supravegherea în sistemul național de plăți, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte modificări la aceste reguli către Banca Rusiei pentru a verifica conformitatea în cel mult 10 zile de la efectuarea acestor modificări.

Articolul 24. Cerințe pentru un sistem de plată semnificativ

1. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată cu importanță sistemică:

1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză de risc în timp real;

2) efectuarea plăților în sistemul de plăți în timp real sau în decurs de o zi;

3) decontarea printr-un centru de decontare care îndeplinește cerințele stabilitate Financiarăși managementul riscului stabilit de Banca Rusiei;

4) asigurarea unui nivel garantat de furnizare neîntreruptă a serviciilor operaționale;

5) conformitatea sistemului de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ cu cerințele stabilite de partea 8 a articolului 28 din prezenta lege federală.

2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată important din punct de vedere social:

1) monitorizarea și analiza riscurilor de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare în mod continuu;

2) decontare printr-un centru de decontare, care este un participant bancar la sistem asigurare obligatorie depozite ale persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, care îndeplinesc cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o organizație de credit nebancară care decontează conturile altor organizații de credit de cel puțin trei ani;

3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 4 și 5 din partea 1 a prezentului articol.

3. Cerințele Băncii Rusiei pentru un sistem de plată semnificativ se aplică după 90 de zile calendaristice de la data la care operatorul sistemului de plată primește o notificare de la Banca Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.

4. În cazul în care sistemul de plăți își pierde semnificația, cerințele stabilite de Banca Rusiei pentru un sistem de plată semnificativ pot să nu fie respectate din ziua în care operatorul sistemului de plăți primește notificarea de la Banca Rusiei că sistemul de plată și-a pierdut sistemul de plată. sau semnificație socială.

Articolul 25. Efectuarea compensarii si decontarii platilor in sistemul de plati

1. Compensarea plăților în sistemul de plăți se realizează de către centrul de compensare a plăților prin:

1) efectuarea procedurilor de acceptare spre executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității ordinelor participanților la sistemul de plată cu cerințele stabilite, determinarea suficienței fondurilor pentru executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți și determinarea pozițiilor de compensare a plăților;

2) transferul către centrul de decontare pentru executarea ordinelor acceptate ale participanților la sistemul de plată;

3) transmiterea notificărilor (confirmărilor) către participanții la sistemul de plăți cu privire la acceptarea pentru executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți, precum și transmiterea notificărilor (confirmărilor) privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți.

2. Procedurile de acceptare a ordinelor de la participanții la sistemul de plăți pentru executare sunt efectuate de centrul de compensare a plăților în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

3. Determinarea poziției de compensare a plăților a unui participant la sistemul de plăți poate fi efectuată pe bază brută și (sau) pe bază netă.

4. Poziția de compensare a plăților pe bază brută este determinată în valoarea unui ordin individual al unui participant la sistemul de plăți sau în suma totală a ordinelor participanților la sistemul de plăți pentru care participantul la sistemul de plăți este plătitorul sau destinatarul fondurilor.

5. După determinarea poziției de compensare a plăților pe bază brută, ordinele participanților la sistemul de plăți sunt transferate de către centrul de compensare a plăților către centrul de decontare pentru executare.

6. Poziția de compensare a plăților pe bază netă se determină în mărimea diferenței dintre suma totală a ordinelor participanților la sistemul de plată supuse executării, pentru care participantul la sistemul de plată este plătitor, și suma totală a ordinelor de plată. participanții la sistem, pentru care participantul la sistemul de plată este destinatarul fondurilor.

7. După determinarea unei poziții de compensare a plăților pe bază netă, centrul de compensare a plăților transmite centrului de decontare pentru executare ordinele centrului de compensare a plăților pentru suma anumitor poziții de compensare a plăților pe bază netă a participanților la sistemul de plăți și (sau ) ordinele acceptate ale participanților la sistemul de plată.

8. Decontarea în sistemul de plăți se efectuează de către centrul de decontare prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților pe baza ordinelor primite de la centrul de compensare a plăților în sumă a anumitor poziții de compensare a plăților.

9. Atunci când se încheie un acord privind interacțiunea între sistemele de plată între operatorii sistemelor de plată, compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la un sistem de plată se efectuează, respectiv, de către centrul de compensare a plăților și, respectiv, centrul de decontare al acestei plăți. sistem, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată. Compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se efectuează în modul prevăzut de acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată.

Articolul 26. Asigurarea secretului bancar in sistemul de plata

Operatorii de transfer de fonduri, operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plăți și agenții de plăți bancare (subagenți) sunt obligați să garanteze secretul bancar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare.

Articolul 27. Asigurarea securității informațiilor în sistemul de plăți

1. Operatorii de transfer de fonduri, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată au obligația de a asigura protecția informațiilor despre mijloacele și metodele de asigurare a securității informațiilor, a datelor cu caracter personal și a altor informații supuse protecției obligatorii în conformitate cu cu legislaţia Federaţiei Ruse.Federaţia. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințe pentru protecția acestor informații.

2. Controlul și supravegherea asupra punerii în aplicare a cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse sunt efectuate de organul executiv federal autorizat în domeniul securității și de organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii informațiilor tehnice și protecției tehnice de informații, în limita competențelor lor și fără familiarizarea corectă cu informațiile protejate.

3. Operatorii de transfer de fonduri, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plăți sunt obligați să asigure protecția informațiilor atunci când efectuează transferuri de fonduri în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, convenite cu autoritățile federale. autorităților executive, prevăzute în partea 2 a acestui articol. Controlul asupra conformității cu cerințele stabilite este efectuat de Banca Rusiei ca parte a supravegherii sistemului național de plăți în modul stabilit de acesta, convenit cu autoritățile executive federale prevăzute în partea 2 a acestui articol.

Articolul 28. Sistem de management al riscului în sistemul de plăți

1. În sensul prezentei legi federale, sistemul de management al riscului în sistemul de plăți este înțeles ca un ansamblu de măsuri și metode de reducere a probabilității unor consecințe negative pentru funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, ținând cont de valoarea prejudiciului. cauzat.

2. Operatorul sistemului de plăți este obligat să determine unul dintre următoarele modele organizatorice de management al riscului în sistemul de plăți utilizat în sistemul de plăți:

1) managementul independent al riscului în sistemul de plăți de către operatorul sistemului de plăți;

2) repartizarea funcțiilor de evaluare și gestionare a riscurilor între operatorul sistemului de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți;

3) transferul funcțiilor de evaluare și gestionare a riscurilor de către un operator de sistem de plăți care nu este o instituție de credit către un centru de decontare.

3. Sistemul de management al riscului trebuie să includă următoarele activități:

1) determinarea structurii organizatorice a managementului riscului, asigurarea controlului asupra îndeplinirii de către participanții la sistemul de plăți a cerințelor de management al riscului stabilite prin regulile sistemului de plăți;

2) determinarea responsabilităţilor funcţionale ale persoanelor responsabile cu managementul riscului sau ale unităţilor structurale relevante;

3) aducerea de informații relevante despre riscuri organelor de conducere ale operatorului de sistem de plăți;

4) determinarea indicatorilor pentru funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;

5) stabilirea procedurii pentru asigurarea funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;

6) determinarea metodelor de analiză a riscurilor în sistemul de plăți, inclusiv a profilurilor de risc, în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;

7) stabilirea procedurii de schimb de informații necesare managementului riscului;

8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, non-standard și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni ale sistemului;

9) determinarea procedurii de schimbare a mijloacelor și procedurilor operaționale și tehnologice;

10) determinarea procedurii de evaluare a calității de funcționare a mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;

11) determinarea procedurii de asigurare a securității informațiilor în sistemul de plăți.

4. Metodele de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând cont de specificul organizării sistemului de plăți, modelul de management al riscului, procedurile de compensare și decontare a plăților, numărul de transferuri de fonduri și sumele acestora, precum și momentul decontării definitive.

5. Sistemul de management al riscului poate prevedea următoarele metode de management al riscului:

1) stabilirea sumelor (limitelor) maxime ale obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând cont de nivelul de risc;

2) crearea unui fond de garantare a sistemului de plăți;

3) gestionarea ordinii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plată;

4) efectuarea plăților în sistemul de plată înainte de sfârșitul zilei lucrătoare;

5) efectuarea decontărilor în limita fondurilor furnizate de participanții la sistemul de plăți;

6) asigurarea posibilitatii acordarii unui imprumut;

7) folosirea irevocabilului garantie bancara sau scrisoare de credit;

8) alte metode de management al riscului prevăzute de regulile sistemului de plăți.

(6) Normele sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți a unui organism colegial pentru gestionarea riscurilor în sistemul de plăți, care include reprezentanți ai operatorului sistemului de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți responsabili cu managementul riscurilor. Organismul de gestionare a riscurilor, în acord cu Banca Rusiei, poate include reprezentanți ai Băncii Rusiei cu drepturi de vot consultativ.

7. Responsabilitățile funcționale și competența organismului de gestionare a riscurilor includ:

1) stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de management al riscului, inclusiv riscul sistemic, și efectuarea evaluării menționate;

8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ trebuie să prevadă crearea unui organism de gestionare a riscurilor pentru un sistem de plăți semnificativ, specificat în partea 6 a prezentului articol, și utilizarea a cel puțin două metode de gestionare a riscurilor specificate la alin. 7 din partea 5 a acestui articol.

Articolul 29. Asigurarea îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți

1. Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plăți.

2. Atunci când se efectuează decontări pe bază netă într-un sistem de plăți semnificativ, trebuie să se asigure îndeplinirea celei mai mari obligații a unui participant la un sistem de plăți semnificativ.

(3) Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare a unui fond de garantare a sistemului de plăți pe cheltuiala fondurilor (contribuții de garantare) ale participanții la sistemul de plată. Regulile sistemului de plăți pot prevedea contribuția de fonduri de la operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare la fondul de garantare al sistemului de plăți.

4. Procedura de determinare a cuantumului comisionului de garantare este stabilită prin regulile sistemului de plată.

5. Fondul de garantare al sistemului de plăți este utilizat de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.

6. În cazul neîndeplinirii (îndeplinirii necorespunzătoare) a obligațiilor de către un participant la sistemul de plată, comisionul de garanție al acestuia este utilizat pentru a satisface pretențiile asupra unor astfel de obligații.

7. În cazul în care contribuția de garanție a unui participant la sistemul de plăți este insuficientă, contribuțiile de garanție ale altor participanți la sistemul de plăți sunt utilizate în modul prevăzut de regulile sistemului de plăți. În acest caz, participantul specificat în sistemul de plată este obligat să ramburseze suma depozitelor de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea acestora, dacă acest lucru este prevăzut de regulile sistemului de plată.

8. În cazul încetării participării la sistemul de plată, participantului la sistemul de plată i se restituie comisionul de garanție în modul și în termenele prevăzute de regulile sistemului de plată.

9. Fondul de garantare a sistemului de plăți este contabilizat într-un cont bancar separat deschis de către operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților sau participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul fondului de garantare a sistemului de plăți), în conformitate cu articolul 30 din prezentul regulament federal. Lege.

10. Un cont de fond de garantare a sistemului de plăți poate fi deschis numai la Banca Rusiei, Vnesheconombank, precum și la o bancă care participă la sistemul de asigurare a depozitelor sau la o organizație de credit nebancar care nu are dreptul de a plasa fonduri strânse pe depozite.

Articolul 30. Cont de fond de garantare a sistemului de plată

1. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți, operatorul sistemului de plăți va face acest lucru la contul specificat se efectuează pe baza instrucțiunilor de la operatorul sistemului de plăți.

2. La deschiderea unui cont al fondului de garantare a sistemului de plăți către contrapartea centrală de compensare a plăților, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza ordinelor operatorului sistemului de plăți fără ordinul contrapărții centrale de compensare a plăților, fie pe pe baza ordinelor contrapărții centrale de compensare a plăților cu acordul operatorului sistemului de plăți.

3. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un participant la sistemul de plăți, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza ordinelor operatorului sistemului de plăți, fie a contrapărții centrale de compensare a plăților, fără ordinul participantului la sistemul de plăți căruia acest cont se deschide, sau pe baza comenzilor participantului la sistemul de plăți căruia i se deschide contul, un astfel de cont, cu acordul operatorului sistemului de plăți sau al contrapărții centrale de compensare a plăților.

4. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților sau, respectiv, un participant la sistemul de plăți, operatorul sistemului de plăți sau operatorul sistemului de plăți și contrapartea centrală de compensare a plăților au dreptul de a primi informații de la operatorul de transfer de bani cu care se deschide contul de fond de garantare a sistemului de plati.despre tranzactii pe acest cont.

5. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru contrapartea centrală de compensare a plăților sau pentru un participant la sistemul de plăți, este indicată o persoană care are dreptul de a da ordine în acest cont în conformitate cu cerințele părților 2 și 3 din prezentul articol.

6. Consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapărții centrale de compensare a plăților de a efectua tranzacții în contul fondului de garantare a sistemului de plăți se dă în modul prevăzut de contractul de cont bancar în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

7. Operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți are dreptul de a transfera fondurile proprii în contul fondului de garantare a sistemului de plăți în cazurile prevăzute în părțile 3 și 7 ale articolului 29 din prezenta lege federală.

8. În cazul în care un operator de sistem de plată, o contraparte centrală de compensare a plăților sau un participant la sistemul de plăți este declarat în faliment, fondurile din contul fondului de garantare a sistemului de plăți, în mosie faliment nu sunt incluse și sunt supuse returnării persoanelor care le-au furnizat în cuantumul fondurilor rămase după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plată.

9. Pentru datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapărții centrale de compensare a plăților, participantului la sistemul de plăți, fondurile aflate în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi sechestrate, iar operațiunile în contul specificat nu pot fi suspendate. Nu este permisă suspendarea tranzacțiilor în contul fondului de garantare a sistemului de plăți din motivele prevăzute de legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele.

10. Fondurile deținute în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi percepute din obligațiile operatorului sistemului de plăți, ale contrapărții centrale de compensare a plăților sau ale participantului la sistemul de plăți.

Capitolul 5. Supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți

Articolul 31. Obiectivele supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți

1. Obiectivele principale ale supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți sunt asigurarea stabilității sistemului național de plăți și dezvoltarea acestuia.

2. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de monitorizare a conformității de către operatorii de transfer de bani care sunt instituții de credit, operatorii de sisteme de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plăți cu cerințele prezentului Legea federală și reglementările adoptate în conformitate cu aceasta Banca Rusiei.

3. Supravegherea conformității de către instituțiile de credit cu cerințele prezentei legi federale și ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta este efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, cu excepția pentru cazul specificat în partea 8 a articolului 34 din prezenta lege federală.

4. Supravegherea conformității cu cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către operatorii de sisteme de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare organizații supravegheate) este efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu această lege federală.

5. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de a îmbunătăți operatorii de transfer de fonduri, operatorii de sisteme de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare organizații monitorizate), alte subiecte ale sistemul național de plată al activităților lor și serviciile pe care le furnizează, precum și asupra dezvoltării sistemelor de plată, infrastructurii de plată (denumite în continuare obiecte de observație) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.

Articolul 32. Supravegherea sistemului național de plăți

1. Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei:

1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare) care se referă la activitățile organizațiilor supravegheate și ale participanților la sistemele de plată, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;

2) efectuează inspecții ale organizațiilor supravegheate în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;

3) ia măsuri și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile supravegheate a cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.

2. Banca Rusiei stabilește formele și termenele de depunere a rapoartelor, inclusiv sub formă de rapoarte ale organizației supravegheate și rapoarte consolidate privind sistemul de plăți, precum și metodologia de întocmire a acestor rapoarte.

3. Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile supravegheate și participanții la sistemul de plată documente și alte informații necesare, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.

4. Procedura de supraveghere în sistemul național de plăți este determinată în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei.

Articolul 33. Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate

1. Banca Rusiei efectuează inspecții programate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de inspecție aprobat de Banca Rusiei.

2. În cazul în care funcționarea neîntreruptă a unui sistem de plată semnificativ este întreruptă, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.

3. Verificările de inspecție pot fi efectuate pe probleme individuale ale activităților organizațiilor supravegheate sau pot fi cuprinzătoare.

4. Atunci când efectuează o inspecție a unei organizații supravegheate, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei au dreptul:

1) primește și verifică documentele organizației supravegheate;

2) dacă este necesar, să primească copii ale documentelor pentru a fi incluse în materialele de inspecție;

3) să primească explicații orale și scrise cu privire la activitățile organizației supravegheate;

4) să aibă acces la locurile în care se desfășoară activitățile organizației supravegheate;

5) acces sisteme de informare organizație supravegheată, inclusiv primirea de informații în formă electronică.

5. Pe baza rezultatelor inspecției, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei întocmesc un raport de inspecție care conține informații generale despre activitățile organizației supravegheate, informații despre încălcările identificate în timpul inspecției, cu atașarea documentelor justificative, informații despre fapte de opoziție la inspecție.

6. Perioada pentru efectuarea unei inspecții la Banca Rusiei nu poate depăși trei luni.

7. Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate este reglementată de reglementările Băncii Rusiei.

Articolul 34. Acțiuni și măsuri coercitive aplicate de Banca Rusiei în cazul încălcării de către o organizație supravegheată a cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta

1. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către organizația supravegheată nu afectează în mod direct funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți și nici nu afectează serviciile furnizate. pentru participanții la sistemul de plată și clienții acestora, Banca Rusiei va efectua următoarele acțiuni:

1) aduce la cunoștința organelor de conducere ale organizației supravegheate informații despre încălcarea constatată în scris, indicând încălcarea săvârșită și perioada în care această încălcare trebuie eliminată, în timp ce perioada specificată nu poate fi mai mică de 10 zile lucrătoare;

2) transmite organelor de conducere ale organizației supravegheate recomandări ale organului de supraveghere pentru eliminarea încălcării identificate și recomandă ca acestea să depună autoritatea de supraveghere un program de măsuri care vizează eliminarea încălcării.

2. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți sau a serviciilor furnizate participanților la sistemul de plăți și a acestora. clienților, Banca Rusiei aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:

2) limitează (suspend) prin ordin furnizarea de servicii operaționale, inclusiv atunci când este implicat un centru operațional situat în afara Federației Ruse și (sau) servicii de compensare a plăților.

3. Ordinul de eliminare a încălcării nu include informații despre neutilizarea de către organizația supravegheată a documentelor (acte) ale Băncii Rusiei care nu sunt reglementări, instrucțiuni ale Băncii Rusiei sau acte ale Băncii Rusiei furnizate. căci în paragraful 1 al părții 1 a prezentului articol.

4. Măsurile coercitive prevăzute în partea 2 a acestui articol sunt aplicate și de Banca Rusiei în următoarele cazuri:

1) la încălcarea repetată de către o organizație supravegheată a cerințelor prezentei legi federale sau a unui regulament al Băncii Rusiei adoptat în conformitate cu aceasta în ultimele 12 luni, dacă în legătură cu organizația supravegheată, Banca Rusiei a luat măsurile prevăzute la alin. 1 din partea 1 a prezentului articol pentru încălcarea acestei cerințe, sau au fost aplicate măsuri coercitive prevăzute în partea 2 a prezentului articol;

2) în cazul acțiunilor (inacțiunii) unei organizații supravegheate care au avut ca rezultat suspendarea (încetarea) transferurilor de fonduri în cadrul sistemului de plăți sau implementarea acestora în timp util, dacă în raport cu organizația supravegheată, Banca Rusiei a efectuat s-au aplicat acțiunile prevăzute la paragraful 1 al părții 1 a prezentului articol sau au fost aplicate măsuri coercitive prevăzute în partea 2 a prezentului articol;

3) dacă ordinul Băncii Rusiei nu a fost îndeplinit de organizația supravegheată în termenul prevăzut;

4) dacă încălcarea, informații despre care au fost aduse la cunoștința organizației supravegheate de către Banca Rusiei în conformitate cu paragraful 1 al părții 1 a acestui articol, nu este eliminată în termenul prevăzut.

5. Măsura coercitivă specificată în paragraful 2 al părții 2 a prezentului articol se introduce pentru o perioadă specificată prin regulament și poate include restricții:

1) dimensiunea maximă a poziției pe bază netă a participantului (participanților) la sistemul de plăți;

2) numărul maxim de comenzi ale participantului (participanților) la sistemul de plată și (sau) suma totală ordinele menționateîn timpul zilei.

6. În cazul în care, după expirarea măsurii coercitive specificate în paragraful 2 al părții 2 din prezentul articol, încălcările comise nu sunt eliminate, perioada de valabilitate a acestei măsuri coercitive poate fi prelungită prin ordin al Băncii Rusiei până la expirarea încălcării. eliminat.

7. Ordinul Băncii Rusiei de a aplica măsura coercitivă specificată în paragraful 2 al părții 2 a prezentului articol este transmis operatorului sistemului de plăți și operatorului serviciilor de infrastructură de plăți pentru care este introdusă restricția.

8. În cazul nerespectării repetate a ordinelor care necesită eliminarea unei încălcări care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată, în termen de un an de la data trimiterii primului ordin al Băncii Rusiei pentru eliminarea unei astfel de încălcări, Banca Rusiei exclude operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți.

9. În cazul în care operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, este aplicat în mod repetat în cursul anului pentru încălcarea cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, dacă această încălcare afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei exclude operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, din registrul operatorilor de sisteme de plăți.

10. Decizia de excludere a unui operator de sistem de plată din registrul operatorilor de sisteme de plată este oficializată sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și publicată în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei”. O contestație la decizia Băncii Rusiei de a exclude un operator de sistem de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți, precum și aplicarea măsurilor de garantare a creanței (măsuri provizorii) nu suspendă efectul deciziei menționate a Banca Rusiei.

11. Banca Rusiei ține organizația supravegheată și funcționarii săi răspunzătoare din punct de vedere administrativ în conformitate cu Codul Federației Ruse privind contravențiile administrative.

Articolul 35. Conținuturile și prioritățile supravegherii în sistemul național de plăți

1. Supravegherea în sistemul național de plăți include următoarele activități:

1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor monitorizate, ale altor subiecte ale sistemului național de plăți și obiectele de supraveghere aferente (denumite în continuare monitorizare);

2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a obiectelor de observație aferente (denumită în continuare evaluare);

3) pregătirea, pe baza rezultatelor acestei evaluări, a propunerilor de modificare a activităților organizațiilor observate evaluate și a obiectelor de observație aferente (denumite în continuare inițierea modificărilor).

2. Se acordă prioritate monitorizării sistemelor de plată semnificative, care este realizată de Banca Rusiei prin toate tipurile de activități specificate în partea 1 a acestui articol. În ceea ce privește organizațiile monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte obiecte de supraveghere, Banca Rusiei efectuează monitorizarea.

3. Atunci când efectuează monitorizarea, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile monitorizate și alți subiecți ai sistemului național de plată informații despre serviciile de plată pe care le furnizează și serviciile de infrastructură de plată.

4. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile federale de servicii poștale informații despre transferurile lor poștale de fonduri, cu excepția informațiilor clasificate prin Legea federală din 17 iulie 1999 N 176-FZ „Cu privire la serviciul poștal” ca un secret de comunicare, în modul stabilit de Banca Rusiei, de comun acord cu organul executiv federal în domeniul comunicațiilor.

5. La efectuarea unei evaluări, Banca Rusiei determină gradul de conformitate a organizațiilor monitorizate și a obiectelor de observație aferente cu recomandările Băncii Rusiei, care includ recomandările proprii ale Băncii Rusiei, precum și recomandări privind utilizarea a standardelor sau a celor mai bune practici globale și naționale, sub rezerva publicării documentelor relevante în publicațiile Bank of Russia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice privind utilizarea acestor recomandări.

6. Banca Rusiei efectuează evaluări în conformitate cu metodele de evaluare care sunt publicate în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei”, publicată pe site-ul web al Băncii Rusiei și, dacă este necesar, adusă suplimentar la atentia organizatiilor monitorizate.

7. Înainte de a efectua o evaluare, Banca Rusiei invită operatorul unui sistem de plată semnificativ să efectueze în mod independent o evaluare preliminară utilizând metode de evaluare publicate și să trimită rezultatele evaluării către Banca Rusiei. Evaluarea preliminară efectuată de operatorul unui sistem de plată semnificativ este luată în considerare la efectuarea evaluării de către Banca Rusiei.

9. Atunci când inițiază modificări pe baza rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:

1) aduce materialele de evaluare și rezultatele acesteia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară a acestora;

2) împreună cu organizațiile observate, elaborează măsuri pentru modificările propuse;

11. Procedura de monitorizare a sistemului național de plăți este determinată de reglementările Băncii Rusiei.

Articolul 36. Interacțiunea Băncii Rusiei cu autoritățile executive federale în implementarea supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți

1. Atunci când efectuează supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu autoritățile executive federale.

2. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care se efectuează transferuri de bani în scopul decontării tranzacțiilor cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal pe piețele financiare, inclusiv pe probleme de participare la sistemele de plată a participanților profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice - participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare, precum și cu privire la problemele de interacțiune a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți cu organizațiile de compensare, contrapărțile centrale și (sau ) depozitarii.

3. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care se efectuează transferuri de bani în scopul decontărilor în cadrul unor tipuri obligatorii de asigurări de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu organismul executiv federal autorizat. .

Articolul 37. Cooperarea internațională a Băncii Rusiei în probleme de supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți

1. Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și alte autorități de supraveghere și supraveghere în sistemele naționale de plăți ale țărilor străine se realizează în conformitate cu acordurile (memorandule) de cooperare încheiate cu acestea.

2. Banca Rusiei poate solicita Banca centralași alte autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin cu privire la furnizarea de informații sau documente care au fost primite în cursul îndeplinirii funcțiilor de supraveghere și supraveghere și poate oferi, de asemenea, Banca centralași către o altă autoritate de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin informațiile sau documentele specificate care nu conțin informații despre transferurile de fonduri, cu condiția ca autoritatea de supraveghere și supraveghere specificată în sistemul național de plăți să asigure un regim de securitate a informațiilor care respectă cerințele de securitate stabilite de legislația Federației Ruse informațiile prezentate Băncii Rusiei. În ceea ce privește informațiile și documentele primite de la băncile centrale și alte autorități de supraveghere și supraveghere din sistemele naționale de plăți ale țărilor străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de divulgare a informațiilor în conformitate cu acordurile de cooperare încheiate (memorandumuri).

Capitolul 6. Dispoziții finale

Articolul 38. Dispoziții finale

1. Organizațiile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, erau persoane obligate pentru obligațiile bănești prevăzute în partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală (denumite în continuare organizații obligate) au dreptul de a continua să își asume astfel de obligații bănești timp de 15 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.

2. În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligată are, de asemenea, dreptul de a face o cesiune a creanțelor și transferul datoriilor în baza obligațiilor bănești acceptate, prevăzute în partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală, către un organizație de credit care are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare.conturi, inclusiv monedă electronică. În acest caz, organizația obligată este obligată să notifice persoanele cu privire la viitoarea cesiune a creanțelor și transferul datoriilor prin postarea unui anunț corespunzător în mass-media, pe site-ul său web și, de asemenea, are dreptul de a trimite notificarea într-un alt mod.

3. Dacă, în termen de 30 de zile calendaristice de la data primei publicări a anunțului în mass-media sau pe site-ul său, o persoană nu a transmis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de revendicare și transfer de creanță, se consideră că persoana fizică pe care o are și-a exprimat consimțământul la cesiunea de creanțe și transferul creanței.

4. Dacă o persoană, în perioada specificată în partea 3 a acestui articol, a trimis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea de creanțe și transferul datoriilor, organizația obligată nu are dreptul de a ceda drepturile. de creanță și transfer de datorii. În acest caz, obligațiile dintre organizația obligată și individ în ceea ce privește obligațiile bănești prevăzute în partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală încetează din momentul în care organizația obligată primește obiecțiile persoanei. În acest caz, organizația obligată trebuie, în termen de trei zile lucrătoare de la data cererii persoanei fizice, să returneze soldul fondurilor transferate de către persoana respectivă în scopul acceptării obligațiilor bănești prevăzute în partea 3 a art. 12 din prezenta lege federală.

5. Organizațiile de credit care efectuează transferuri electronice de bani la data intrării în vigoare a prezentei legi federale sunt obligate să-și aducă activitățile în conformitate cu cerințele prezentei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.

6. Organizațiile care desfășoară activități ale operatorilor de sisteme de plăți sunt obligate să-și aducă activitățile în conformitate cu cerințele prezentei legi federale și să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data data intrării în vigoare a prezentului articol al prezentei legi federale.

7. Prevederile părții 11 a articolului 16 și clauzei 3 din partea 12 a articolului 21 din prezenta lege federală referitoare la implicarea unui centru operațional și (sau) a unui centru de compensare a plăților se aplică la trei ani de la data publicării oficiale a prezentului regulament federal. Lege.

8. De la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, activitățile agenților de plăți bancare (subagenți) fără utilizarea unui cont bancar special (conturi) pentru creditarea sumei totale de numerar primite de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din articolul 14 din prezenta lege federală nu sunt permise.

9. Articolul 14 din această lege federală se aplică relațiilor care decurg din acorduri încheiate anterior de instituții de credit și organizații care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzători individuali în conformitate cu articolul 13 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.

Articolul 39. Procedura pentru intrarea în vigoare a prezentei legi federale

1. Prezenta lege federală intră în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care prezentul articol stabilește alte date pentru intrarea lor în vigoare.

2. Paragrafele 12 - 16 ale articolului 3, articolele 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.

3. Articolele 1, 2, alineatele 1, 6 - 11, 20 - 25 ale articolului 3, articolele 15 și 16, părțile 1 - 7 ale articolului 17, articolele 18 - 25, 27 - 37 din prezenta lege federală intră în vigoare după la un an de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.

4. Părțile 2, 4 - 8, 11 - 16 ale articolului 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la 18 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.

Președintele Federației Ruse
D. Medvedev

2. Un client - o persoană fizică poate furniza fonduri unui operator de monedă electronică folosind un cont bancar sau fără a utiliza un cont bancar, precum și pe cheltuiala fondurilor furnizate folosind conturi bancare de către alte persoane în cazurile de identificare sau identificare simplificată a unui client - o persoană fizică în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”, persoane juridice sau întreprinzători individuali către un operator de monedă electronică în favoarea a unui astfel de client - o persoană fizică, dacă Acordul dintre operatorul de monedă electronică și clientul individual prevede această posibilitate.

3. Un client - persoană juridică sau întreprinzător individual - furnizează fonduri operatorului de monedă electronică numai folosind contul său bancar.

4. Operatorul de monedă electronică ia în considerare fondurile clientului prin crearea unei evidențe care reflectă suma obligațiilor operatorului de monedă electronică față de client în suma fondurilor furnizate (denumit în continuare soldul de monedă electronică).

5. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul de a furniza clientului fonduri pentru a mări soldul monedei electronice a clientului pe baza unui acord credit de consum(împrumut).

6. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul de a acumula dobândă la soldul de monedă electronică al clientului.

8.1. La transferul de fonduri electronice, un client - o persoană fizică poate acționa ca plătitor în favoarea persoanelor juridice, antreprenorilor individuali, precum și cu condiția ca clientul - o persoană fizică să folosească un mijloc electronic de plată specificat în partea 2 a articolului 10 din prezentul regulament federal. Legea, sau sub rezerva unei identificări simplificate a specificat, o persoană are dreptul de a transfera fonduri către o altă persoană - destinatarul fondurilor.

9. La transferul de fonduri electronice, persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali pot fi destinatari de fonduri, precum și plătitori dacă destinatarul fondurilor este o persoană fizică care utilizează mijloacele electronice de plată specificate în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală sau o persoană fizică. care a trecut procedura de identificare simplificată.

10. Transferul de fonduri electronice, cu excepția cazurilor prevăzute în partea 9.1 a articolului 9 din prezenta lege federală, se realizează prin acceptarea simultană de către operatorul de monedă electronică a comenzii clientului, reducând soldul fondurilor electronice ale plătitorului și majorând soldul fondurilor electronice ale destinatarului cu valoarea transferului de bani electronici sau în perioada prevăzută în Partea 11 a prezentului articol.

11. Transferul de fonduri electronice cu ajutorul unui card preplătit se efectuează în cel mult trei zile lucrătoare de la acceptarea comenzii de către operatorul de monedă electronică a clientului, cu excepția cazului în care este prevăzută o perioadă mai scurtă prin acordul încheiat de operatorul de monedă electronică cu clientul, sau prin regulile sistemului de plată.

12. Un acord încheiat de un operator de monedă electronică cu un client poate prevedea posibilitatea utilizării mijloacelor electronice de plată de către plătitor - o persoană fizică și beneficiarul fondurilor - o persoană juridică sau întreprinzător individual, atunci când acțiunile specificate în partea 10. din prezentul articol nu sunt efectuate simultan (în continuare - mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată). În acest caz, destinatarul fondurilor este obligat să transmită zilnic informații despre tranzacțiile finalizate operatorului de monedă electronică pentru evidența sa până la sfârșitul zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică. Această parte se aplică transferurilor de bani electronici folosind un card preplătit, cu excepția cazului în care se prevede altfel printr-un acord încheiat de operatorul de monedă electronică cu destinatarul fondurilor sau cu operatorul de transfer de bani sau prin regulile sistemului de plăți.

13. Operatorul de monedă electronică, imediat după executarea ordinului clientului de a efectua un transfer de bani electronici, transmite clientului confirmarea executării ordinului specificat.

14. În cazul unui mod autonom de utilizare a unui mijloc de plată electronic, operatorul de monedă electronică transmite plătitorului și, în cazul prevăzut de contract, destinatarului confirmarea transferului de monedă electronică imediat după efectuarea plății electronice. operatorul monetar ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol. Această parte se aplică transferurilor de bani electronici folosind un card preplătit, cu excepția cazului în care se prevede altfel printr-un acord încheiat de operatorul de monedă electronică cu destinatarul fondurilor sau cu operatorul de transfer de bani sau prin regulile sistemului de plăți.

15. Transferul de fonduri electronice devine irevocabil și definitiv după ce operatorul de monedă electronică efectuează acțiunile specificate în partea 10 sau 11 din prezentul articol.

17. Obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează la finalizarea transferului de fonduri electronice.

18. În cazul unui mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată, obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează în momentul în care transferul de monedă electronică devine irevocabil.

19. Operatorul de monedă electronică ține evidența informațiilor privind soldurile de monedă electronică și transferurile de monedă electronică finalizate în mod continuu.

20. Pe lângă transferul de fonduri electronice, fondurile contabilizate de operatorul de monedă electronică ca sold (parte a acestuia) al fondurilor electronice ale unui client - o persoană fizică care utilizează un mijloc electronic de plată, prevăzut în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi la dispoziția sa transferat într-un cont bancar în favoarea persoanelor juridice, antreprenorilor individuali, care vizează îndeplinirea obligațiilor unui client - o persoană fizică față de o instituție de credit și, de asemenea, dacă clientul specificat a trecut procedura de identificare simplificată, transferată în conturile bancare ale persoanelor fizice sau eliberată acestuia în numerar dacă este utilizat cardul preplătit, cu condiția ca suma totală de numerar emisă să nu depășească 5 mii de ruble pe parcursul unei zile calendaristice și 40 mii de ruble pe parcursul unei luni calendaristice.

21. Pe lângă transferul de fonduri electronice, fondurile contabilizate de operatorul de monedă electronică ca sold (parte a acestuia) al fondurilor electronice ale unui client - o persoană fizică care utilizează un mijloc de plată electronic, prevăzut în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi la dispoziția sa transferat într-un cont bancar, care vizează îndeplinirea obligațiilor unui client - o persoană fizică către o instituție de credit, transferat fără deschiderea unui cont bancar sau emis în numerar.

22. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (o parte din acesta) al fondurilor electronice ale unui client - persoană juridică sau întreprinzător individual poate, prin ordinul acestuia, să fie creditat sau transferat numai în contul său bancar.

24. Transferuri de fonduri electronice în valută străină între rezidenți, transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între rezidenți și nerezidenți, precum și transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației valutare a Federației Ruse, actelor autorităților de reglementare valutară și actelor autorităților de control valutar. Conceptele și termenii folosiți în acest alineat sunt folosiți în sensul în care sunt folosiți în Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, cu excepția cazului în care prezenta lege federală prevede altfel.

25. Înainte de a încheia un contract cu un client, operatorul de monedă electronică este obligat să îi furnizeze următoarele informații:

1) cu privire la numele și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia de a efectua operațiuni bancare;

2) privind condițiile de utilizare a unui mijloc de plată electronic, inclusiv offline;

3) despre metodele și locurile de efectuare a transferurilor electronice de bani;

4) privind modalitățile și locurile de furnizare a fondurilor de către client către operatorul de monedă electronică;

5) cu privire la cuantumul și procedura de încasare a remunerației de către operatorul de monedă electronică de la client în cazul încasării remunerației;

6) despre modalitățile de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de monedă electronică.

Practică judiciară conform articolului 7 din Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ

7 ...într-un act legislativ și juridic NU există un astfel de cuvânt precum „CREDIT” sau „DREPTUL DE A EMITERE UN CREDIT” organizațiilor de credit, în plus, este chiar interzis, conform articolului 7 din Legea federală „Cu privire la Sistem de plată” din ZZ.LL.AAAA Nr. 161-FZ (ultima ediție) CREDITUL ESTE INTERZIS LA Art. 5 din Legea cu privire la bănci și activități bancare nr.

În ultimii ani, taxele în Federația Rusă au crescut, prin urmare, povara asupra cetățenilor țării a crescut semnificativ. Pe măsură ce impozitarea crește, prețurile pentru bunurile și serviciile furnizate încep să crească. Ca urmare a modificărilor cadru legislativȚară, mulți ruși sunt siguri că viața de acum 10-15 ani era mult mai ușoară decât în vremea noastră.

18 iunie anul acesta Una dintre cele mai mari bănci rusești, Sberbank, a anunțat că va fi plătită automat un impozit de 13 la sută pentru toate plățile, conform noii legi privind transferul de fonduri. Organizația de creditare a menționat că și acele sume care sunt transferate de la card la card al aceleiași instituții financiare vor fi impozitate.

Din prima zi a lunii viitoare va intra în vigoare în Federația Rusă lege noua. În document se precizează că pentru fiecare transfer de la card la card sau de la terminal la card al persoanelor fizice și juridice se va achita 13% la trezoreria țării. Informațiile despre plăți vor fi trimise automat către Serviciul Federal de Taxe, iar angajații organizației vor șterge impozitul dacă scopul plății nu este confirmat. Doar cu salariileși alte câteva surse de venit, rușii nu vor trebui să plătească dobândă la buget.

De exemplu, dacă banii sunt transferați de pe un card pe un card Sberbank în valoare de 20.000 de ruble, atunci autoritățile fiscale vor anula 2.600 de ruble. Oficialii au remarcat că vor fi impozitate sume de peste 100.000 de ruble. Pentru a nu plăti în buget, trebuie doar să furnizați documente care confirmă sursa de venit. Confirmarea poate fi un extras de cont bancar, acorduri între organizații etc.

Șeful Sberbank, german Oskarovich Gref, a remarcat că, în viitorul apropiat, persoanele fizice nu ar trebui să-și facă griji, deoarece tranzacțiile pe conturi sunt destul de greu de urmărit, mai ales dacă sunt transferate. cantități mici Bani. Politicianul și managerul cu experiență este încrezător că economiștii interpretează incorect articolele noii legi privind transferul de bani de la card la card și, prin urmare, induc în eroare toți rușii. El a menționat că există o lege similară care este în vigoare din iulie 2014, iar de 4 ani, persoanele fizice și juridice nu au de suferit.

Șeful unei mari instituții de credit din Federația Rusă a adăugat că cetățenii obișnuiți sunt în siguranță, deoarece această măsură poate fi introdusă doar pentru a urmări plățile între marile companii care spăla ilegal bani.

Gref a mai subliniat că taxa nu poate fi retrasă automat, întrucât este ilegală. În primul rând, rusul va trebui să confirme sursa de venit; dacă face acest lucru, nu va intra în roșu. Dacă nu se confirmă de unde au venit banii și pentru ce, atunci însuși cetățeanul țării va trebui să plătească 13 la sută. În caz de neplată, noua lege prevede că persoanei i se aplică o amendă de 20% din suma transferată de pe card pe card bancar.

Gref este încrezător că nu există niciun motiv de panică. Politicianul a adăugat că din prima zi a lunii viitoare se vor putea efectua în continuare tranzacții fără a plăti un impozit de treisprezece la sută. Sberbank, condusă de directorul său, German Oskarovich, se opune introducerii unei astfel de taxe, deoarece sursele de venit ale oamenilor obișnuiți sunt afacerile lor personale.

Departamentul a explicat că, în acest caz, impozitul se impune pe plata pentru bunuri, servicii de internet sau remunerația pentru un acord de drept civil. De exemplu, aceasta ar putea fi o plată lunară pentru închirierea unui spațiu de locuit. În astfel de cazuri, persoana trebuie să furnizeze Înapoierea taxei impozitul pe venitul personal. Acesta este formularul 3 Impozit pe venit, și mai trebuie să o plătiți.

Un transfer de card destinat cadou de bani nu va fi supus taxei. asistență în numerar de la rude, rambursarea unei datorii sau ceva de genul ăsta. Angajații Serviciul Fiscal a raportat că nu este necesară raportarea unor astfel de transferuri către serviciile relevante. Însă, dacă fiscul suspectează că ceva nu este în regulă, atunci persoana fizică este obligată să dea un răspuns clar cu privire la cutare sau cutare transfer de card.

Să ne amintim că în urmă cu patru ani o comisie guvernamentală a adoptat un proiect de lege care obligă angajații institutii bancare raportează deschiderea și închiderea depozitelor sau a conturilor bancare ale persoanelor fizice. Anul acesta s-au făcut unele modificări. Drept urmare, transferurile de peste 600 de mii de ruble trebuie trimise către agenția rusă de monitorizare financiară.

După cum au explicat experții, nu orice transfer pe un card este considerat venit. Nu este necesar să vă raportați la Serviciul Fiscal Federal pentru toți banii primiți și să plătiți 13% din costul oricăror cadouri de peste 4 mii de ruble.

Impozitul pe venit se plătește doar pentru veniturile care fac obiectul acestui impozit prin lege, relatează site-ul Ros-Registr. De obicei, este încărcat și reținut agent fiscal: un angajator la un loc de muncă oficial, o bancă atunci când plătește dobândă la un depozit sau un schimb independent când face o tranzacție sigură.

Trebuie doar să plătiți singur taxa, de exemplu, când vindeți proprietăți sau câștigați la loterie. De asemenea, dacă anul trecut ați primit bani pe card pentru muncă, iar angajatorul nu a reținut impozitul pe venitul personal și nu a raportat la biroul fiscal, trebuie să plătiți și 13% din încasări.

ÎN Codul fiscal Există lista plina tipuri de venituri pentru care nu trebuie să plătiți impozit, chiar dacă sunt primite printr-un transfer pe un card.

Următoarele nu sunt supuse impozitului:

· burse și beneficii,

diurna in limita,

· pensie alimentară,

· ajutor caritabil,

· venituri din vânzarea legumelor din grădina dumneavoastră,

bani și proprietăți prin moștenire,

· cheltuieli juridice rambursate,

· sprijin de stat pentru deținătorii de credite ipotecare,

· remunerație pentru tutori, asistente și au pair.

Mai mult, transferurile pe card care nu sunt legate de primirea veniturilor nu sunt impozitate. De exemplu, dacă colegii au transferat bani unei singure persoane pentru a cumpăra un cadou comun pentru aniversarea șefului de departament. Sau o bunica a trimis un transfer de ziua nepotului ei.

Cadourile de la antreprenori și organizații sunt impozitate dacă costă mai mult de 4 mii de ruble. Un cadou de la un angajator este scutit de taxe până la 50 de mii.

Deci, dacă, să zicem, un iubit i-a dat unei fete 100 de mii de ruble și a transferat întreaga sumă pe un card, ea nu trebuie să o declare și să plătească impozit. Când oferi o haină de blană, Louboutin, pantaloni, un inel cu diamante sau o vază antică, nu trebuie să plătești taxe pentru aceste cadouri. Dacă un tată i-a dat fiicei sale un apartament și fiului său o mașină, copiii nu vor plăti impozit pe venitul personal.

Poate, dar pentru a face acest lucru, Serviciul Fiscal Federal trebuie să înțeleagă ce fel de transfer a fost, să găsească temeiurile unui audit, să îl efectueze și numai pe această bază să facă o concluzie despre evaluarea suplimentară a impozitului.

Adică, chiar dacă fiscul vede astfel de sume, nu va putea percepe automat taxe pe acestea. Contribuabilului i se va cere o explicație: de unde vin banii și pentru ce.

Vestea proastă este că dvs încasări în numerar acum devin transparente pentru stat și de fapt nu mai fac obiectul secretului bancar.

Dacă biroul fiscal are întrebări legate de fonduri nespecificate în declarația de venit a unui cetățean, atunci ipotetic pot fi luate decizii privind sancțiunile împotriva acestuia. De exemplu, sub formă de amenzi și cerințe pentru plata impozitului pe venit suplimentar. De exemplu, din profitul din sumele necontabilizate primite în contul unui cetățean atunci când închiriază imobile, lucrează independent etc.

Fiscul poate afla despre acest lucru de la bancă și poate cere un extras de cont dacă vede că anul trecut ați cumpărat o mașină și un apartament, dar nu ați declarat niciun venit și nu ați plătit impozit pe un salariu de 8 mii de ruble.

De la cumpărător. Persoana care a cumpărat o proprietate de la dumneavoastră poate transfera aceste date către fisc.

De la vecini. De exemplu, ai închiriat un apartament unor chiriași zgomotoși și te-ai certat cu vecinii tăi. Și au raportat la fisc că ascundeți venituri și nu plătiți impozite.

De la agenții fiscali. Uneori, agentul fiscal nu poate reține impozitul pe venitul personal. Apoi trimite datele la fisc, ei calculează totul și trimit o notificare.

Blocarea cardului de către bancă este mai probabilă decât pretențiile din partea inspectoratului. Băncile, în cadrul legislației împotriva spălării banilor, monitorizează în mod constant mișcarea banilor pe cardurile persoanelor fizice.

În special, pot fi suspectate următoarele operațiuni:

„Băncile verifică clienții pentru semne de dubiu atunci când deschid un cont sau efectuează tranzacții în cont. Pe baza rezultatelor inspecției, banca are dreptul:refuzați deschiderea unui cont, refuzați efectuarea unei tranzacții, suspendarea serviciilor prin Client-Bank, reziliați unilateral un contract de cont bancar dacă ați luat de două ori de-a lungul unui an calendaristic decizia de a refuza efectuarea unei plăți.”

Știri media

Noutăți pentru parteneri

De asemenea poti fi interesat de:

Extras online BPS-Sberbank

Un serviciu special de internet banking de la BPS-Sberbank Belarus permite utilizatorului...

Home Credit Bank: conectați-vă la contul personal

Este curios, dar foarte mulți oameni mă întreabă cum se pot conecta la contul lor personal...

Carduri de credit ale Rosselkhozbank Rosselkhozbank card de credit online cerere și condiții

Aproape toate instituțiile bancare oferă astăzi o gamă largă de servicii financiare....

Procedura de rambursare a creditului

Depuneți bani în contul dvs. pentru a rambursa împrumutul de pe orice card Visa, MasterCard sau MIR pe care...

Oportunități suplimentare pentru deținătorii de carduri Visa Gold

Primirea unui salariu pe un card de plastic Sberbank este o procedură familiară pentru mulți ruși....

Popular

Condiții de rambursare a unui card de credit Sberbank

Cum să-ți plătești creditul ipotecar mai repede

Extras online BPS-Sberbank

Home Credit Bank: conectați-vă la contul personal

Carduri de credit ale Rosselkhozbank Rosselkhozbank card de credit online cerere și condiții

Procedura de rambursare a creditului

Oportunități suplimentare pentru deținătorii de carduri Visa Gold