Uy-joy sotib olish uchun kredit olish uchun arizachi bir necha bosqichlardan o'tishi kerak, ularning har biri muhim va majburiydir. Sberbankda ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin, bosqichlar asosan hujjatlarni to'plash va shartnoma tuzishga tayyorgarlik ko'rishni o'z ichiga oladi.

Infografika: Sberbankda ipoteka olish uchun qadamlar

Uy sotib olish uchun qayerdan kredit olsam bo'ladi?

Sberbankdan ipoteka olish uchun qanday bosqichlardan o'tish kerakligini ko'rib chiqishdan oldin siz kredit dasturini tanlashingiz kerak. Ular ko'p jihatdan farqlanadi, lekin asosiy farq ularning maqsadi. Tanlangan uy-joy turiga ko'ra tasniflash quyidagicha taqdim etiladi:

• Yaqinda foydalanishga topshirilgan yoki qurilishi davom etayotgan binodagi kvartira.
• Egasidan sotib olingan kvartira (ikkilamchi ko'chmas mulk bozori).
• Qarz oluvchi tomonidan quriladigan uy.
• Shahar tashqarisidagi uy.

IN alohida toifalar bilan loyihalarni ta'kidlashga arziydi davlat ishtiroki. Bu harbiy ipoteka, Qarz oluvchi NIS ishtirokchisi hisobidan to'lovlarni amalga oshirganda va onalik, bu bola uchun o'tkazilgan kapital hisobiga qarzni to'lash imkonini beradi.

Birinchi qadam dasturni tanlashdir

Mijozga kerak bo'lgan uy-joy turiga qarab, kredit shartlari tanlanadi. Shuning uchun toifaga mas'uliyat bilan munosabatda bo'lish kerak. Ko'rsatkich uning tanloviga bog'liq bo'lib, u 12,5-13,5% orasida o'zgarib turadi.

Uy-joy kreditining dastlabki bosqichlari

Turidan qat'iy nazar kredit mahsuloti protsedura mavjud umumiy xususiyatlar. Bo'limga murojaat qilishdan oldin, keyinchalik tez va ijobiy javob olish uchun barcha tayyorgarlik bosqichlaridan o'tish tavsiya etiladi. Bularga quyidagilar kiradi:

• Kredit tanlash.
• Onlayn kalkulyator yordamida shartlarni dastlabki tanlash.
• Hujjatlar to'plami: ish hajmi va muddati, ish haqi darajasi, qo'shimcha daromad, shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar.
• Uy-joy qidirish.

Hujjatlar va sertifikatlar ro'yxati to'liq emas, ammo qolganlari kredit uchun ma'qullanganidan keyin taqdim etilishi mumkin. Sberbankda uy-joy kreditiga murojaat qilish masalasini o'rganayotganda, forumlar va sharhlardagi bosqichlar biroz farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda ular belgilangan tartibda sodir bo'ladi.

Jarayonning 7 bosqichi ipoteka krediti

uchun parametrlarni tanlash kredit kalkulyatori, turli xil variantlarni tekshirish tavsiya etiladi. Birinchi to'lovning hajmi, daromad darajasi va to'lov muddati o'zgarganda shartlar sezilarli darajada o'zgaradi. Bundan tashqari, qarz oluvchi transferlarni qabul qiladimi-yo'qligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi ish haqi loyihasi bank muassasasi yoki yo'q.

Ba'zi parametrlar hujjatlar to'plamiga ham ta'sir qiladi. Shunday qilib, agar siz bir vaqtning o'zida kredit summasining yarmidan ko'pini to'lasangiz, to'lov qobiliyati bo'yicha hujjatlarni yig'ishingiz shart emas. Bunday holda, siz har qanday o'lchamdagi miqdorga ham ishonishingiz mumkin.

Shartnoma tuzish

Sberbankda ipoteka olish uchun ariza berish uchun filialga murojaat qilgandan so'ng, arizani ko'rib chiqish bosqichlari va muddatlari oldindan aniqlanishi kerak, mijoz o'zi bilan birinchi hujjatlar to'plamiga ega bo'lishi kerak. Kafedrada u ariza to'ldiradi. Kerakli kredit parametrlari ko'rsatilgan, ular chalkashmaslik uchun oldindan tanlangan. Xodimga zarur bo'lgan hamma narsani topshirgandan so'ng, siz ma'lum vaqtni kutishingiz kerak, bu esa tasdiqlash jarayonini o'z ichiga oladi.

Ariza bo'yicha qaror qabul qilishning oxirgi muddati

Shu bilan birga, potentsial qarz oluvchining xususiyatlari baholanadi va uning istaklari va tanlangan uy-joy (narxi) bilan taqqoslanadi. O'rtacha, davr taxminan 5 kun davom etadi. Sharhlarga ko'ra, berilgan davr tez-tez kattalashadi.

Javobni olgandan so'ng, protseduraning yakuniy bosqichi boshlanadi, unga quyidagilar kiradi:

1. Yakuniy uy-joy tanlovi.
2. Kreditning majburiy bandlariga muvofiq ko'chmas mulkni sotib olish shartnomasini imzolash.
3. Sug'urta polisining xulosasi.
4. Ushbu hujjatlarni bankka o'tkazish.
5. Kredit shartnomasini imzolash.

Amalga oshirish soliq imtiyozlari – qo'shimcha imkoniyat pulni tejamoq

Xulosa

Biz Sberbankda uy-joy kreditini tuzishning asosiy bosqichlarini ko'rib chiqdik. Ushbu bilim protsedurani soddalashtirishga va uni bajarish vaqtini qisqartirishga yordam beradi, bu ikkilamchi bozordan kvartira sotib olayotganda ayniqsa qimmatlidir.

O'z uyini sotib olish uchun odamlar uni kreditga sotib olishadi. Ipoteka olish tartibi qarz oluvchi tomonidan bajarilishi va bajarilishini nazarda tutadi muayyan shartlar. Shuning uchun bank bilan bog'lanishdan oldin siz ushbu jarayonning barcha nozik tomonlarini o'rganishingiz kerak. Shunday qilib, siz asoratlardan qochishingiz va tezda ipoteka kreditini olishingiz mumkin.

Bank muassasalarining qarz oluvchiga qo'yadigan talablari

Kredit tashkilotiga murojaat qilishdan oldin, avvalo, ipoteka olish tartibini bilib olishingiz kerak. Bundan tashqari, siz turli sabablarga ko'ra kredit rad etilishi mumkinligini tushunishingiz kerak. Shuning uchun ipoteka olishning standart shartlarini o'rganib, darhol bank bilan hamkorlik qilish uchun qulay zamin yaratish muhimdir. Keling, ulardan bir nechtasini ko'rib chiqaylik:

• Mulkning mavjudligi. Qarz oluvchi uni garov sifatida ta'minlash uchun mulkka ega bo'lishi kerak.
• Dastlabki to'lovni to'lash imkoniyati, uning miqdori kvartira narxining 30% va undan yuqori.
• Oylik to'lovni qaytarish miqdori kredit olgan shaxs daromadining 1/2 qismidan oshmasligi kerak.
• Bunday kreditni olishning zaruriy sharti nafaqat kvartirani, balki hayotni ham sug'urta qilishdir.

Ipoteka muddati

Ipoteka olish tartibi boshqa kreditlardan muddatlari jihatidan farq qiladi. Minimal odatda 3 yildan ortiq emas, maksimal esa 30, ba'zi hollarda hatto 50. Bunday talablar ko'p odamlarni qo'rqitadi. Axir, bir necha kishi uzoq vaqt davomida bank tashkilotiga qaram bo'lishni xohlaydi.

Ipoteka krediti olish uchun ariza berish

Shuni ham ta'kidlash kerakki, moliya institutlari qarz oluvchilarga o'z talablari va cheklovlarini qo'yadi. Masalan, olish uchun pul mablag'lari uy-joy krediti bo'yicha doimiy yashash uchun ruxsatnoma va ish joyi bo'lishi kerak. Bundan tashqari, umumiy staj qarz oluvchi kamida 1 yil bo'lishi kerak. Agar mijozning kredit tarixi buzilgan bo'lsa, u ipotekani olishi dargumon. Bundan tashqari, u sudlangan yoki boshqa parallel kreditlarga ega bo'lmasligi kerak. Kredit olishning minimal yoshi 21 yoshni, eng ko'pi esa ipotekani to'lash vaqtida 65-75 yoshdan oshmasligi kerak.

Arizani to'ldirishda siz aka-ukalar, turmush o'rtoqlar, ota-onalar yoki tanishlar bo'lishi mumkin bo'lgan birgalikda qarz oluvchilarni ko'rsatishingiz mumkin. 27 yoshgacha bo'lgan erkak bankka harbiy guvohnoma ko'rsatishi kerak. Busiz, o'qish tufayli kechiktirilgan taqdirda ham, kredit rad etiladi. Ipoteka uchun ariza bir vaqtning o'zida bir nechta bank tashkilotlariga topshirilganda, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni va ularning har birida ko'chmas mulkni sotib olish tartibini batafsilroq bilib olish kerak. Sizning ipoteka arizangiz ma'qullangandan so'ng, siz mos keladigan uyni tanlashni boshlashingiz mumkin. Bank ushbu tadbirlar uchun bir necha oy ajratadi.

Ipoteka qanday tartibga solinadi?

Kredit olish tartibi quyidagicha: ariza to'ldirish, ko'chmas mulkni qidirish, uy-joyni tasdiqlash, bitim tuzish. Bank barcha hujjatlar kredit tashkilotiga 5-10 ish kuni ichida taqdim etilgan paytdan boshlab ijobiy qaror qabul qiladi. Bu vaqt ichida u taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshiradi va aniqlaydi maksimal miqdor arizachiga beriladigan kredit. Tasdiqlangandan so'ng, mijoz mulkni tanlashga o'tadi. Garchi ba'zi odamlar kvartirani oldindan tanlaydilar. Bank tashkilotlari ham uy-joy uchun ma'lum talablarga ega, ular e'tiborga olinishi kerak.

Qarz oluvchi mos variantni topganda, u sotuvchidan bank uchun barcha hujjatlarning nusxalarini olishi va mulkni mustaqil baholashni o'tkazishi kerak. Bunday holda, baholash kompaniyasi moliya instituti tomonidan akkreditatsiya qilinishi kerak. Kvartira uchun hujjatlarni topshirgandan so'ng, bank ularni qonuniy va istisno qilish uchun diqqat bilan ko'rib chiqadi va tekshiradi moliyaviy risklar. Bu 3 kundan 7 kungacha davom etadi. Belgilangan kunda barcha ballar tasdiqlangan bo'lsa, tomonlar operatsiyani bajarish uchun bank tashkilotiga kelishlari kerak. Qarz oluvchi faqat shartnoma imzolashi va uyni sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdorni olishi kerak.

Kredit tashkilotlari odatda naqd pul hisob-kitoblarini nazorat qiladi seyf, tomonlar o'rtasida. Bu seyf o'z ichiga oladi kredit mablag'lari Va boshlang'ich to'lov. Uyga egalik huquqini topshirish tugallanmaguncha ularni olish mumkin emas. Xaridor kvartiraning yangi egasi bo'lib, u uchun sertifikat olganida, sotuvchi o'z pullarini seyfdan yechib olishi mumkin bo'ladi.

Ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit olish

Ishlatilgan uy-joy uchun ipoteka olish tartibi o'zining afzalliklariga ega:

1. Bitim tuzilgandan so'ng, kvartira darhol yashash uchun ishlatilishi mumkin.
2. Ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish ancha oson, chunki bank tashkilotlari Ular bozorning ushbu segmentiga qarz berishga ko'proq tayyor.
3. Siz har qanday qulay joyda va hududda turar joy tanlashingiz mumkin.
4. Bunday ko'chmas mulk ko'pincha mustahkamroq qurilgan qurilish materiallari, shuning uchun uzoq xizmat muddati bor va barcha talablarga javob beradi.

Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka olish tartibi bugungi kunda ko'plab fuqarolarni qiziqtirmoqda. Banklar ko'pincha mijozlarga bunday kvartirani sotib olish uchun kredit olish uchun qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi. Asosiysi, kredit miqdori tanlangan mulkning narxidan unchalik oshmaydi. Boshqacha qilib aytganda, qarz oluvchi o'z qiymatining 15-35 foizini darhol to'lashi kerak.

Boshqa narsalar qatorida, siz bank talablariga javob bermaydigan mulkni garovga ololmaysiz. Masalan, ikkilamchi uy-joy yaxshi holatda bo'lishi kerak. Buzilishi kerak bo'lgan binodagi kvartira uchun ipoteka berilmaydi. Shuning uchun qarz oluvchi munosib uy-joy topishga ko'p vaqt sarflashi kerak.

Sberbankda?

Sberbankdan kvartira sotib olish uchun kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlardan tuzilgan hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak:

• pasportlar;
• 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikatlari;
• qo'shimcha identifikatsiya: xalqaro pasport, pensiya, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi;
• ish kitobi.

Shaxsiy daromad solig'i o'rniga qarz oluvchi bank sertifikatini taqdim etish huquqiga ega. Ish beruvchi uni to'ldiradi, xodimning daromadi, oxirgi olti oydagi ish staji va ajratmalar to'g'risidagi ma'lumotlarni kiritadi. Asosan, agar tashkilot 2-NDFL bo'yicha standart ma'lumotlarni taqdim eta olmasa, ushbu parametr qo'llaniladi. Sberbankda ipoteka olish uchun ro'yxatga olinganlardan tashqari yana qanday hujjatlar kerak? Moliyaviy muassasa mijozdan ma'lumotni tasdiqlash uchun qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni so'rashi mumkin.

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qanday olish mumkin?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj toifalari va kam ta'minlangan fuqarolarga yordam berish uchun mo'ljallangan. Dasturning maqsadlari odamlarning xarid qobiliyatini oshirish va aholi uchun yangi ko'chmas mulk qurilishini rag'batlantirishdan iborat. To'g'ri, davlat yordami bilan ipoteka sizga ikkilamchi uy sotib olishga imkon bermaydi. Kredit mablag'larini faqat qurilayotgan uylar va yangi binolardagi ko'chmas mulk uchun olish mumkin bo'ladi.

Ushbu loyihada ko'plab odamlar ishtirok etmoqda yirik banklar— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank va boshqalar. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, ushbu ipoteka kreditini faqat moliyaviy tashkilotlar yoki davlat idoralari bilan hamkorlik qiladigan ishlab chiquvchilardan olish mumkin.

Ipoteka krediti xarajatlari

Aksariyat odamlar kredit olish uchun ma'qullangan taqdirda qanday xarajatlarga duchor bo'lishini bilishmaydi. Ko'pincha, bu xatti-harakatlar qarz oluvchilarning kvartiraning to'liq narxini noto'g'ri hisoblashiga olib keladi. Natijada, ular keyinchalik kreditni to'lashda muammolarga duch kelishadi.

Kreditga uy sotib olayotganda siz turli xil xizmatlar uchun to'lashingiz kerak, bu mulk qiymatining 3-10% gacha bo'lishi mumkin. Misol uchun, ba'zi banklar ipoteka arizasini ko'rib chiqish uchun komissiya oladi. Va agar Moliya instituti kredit olishdan bosh tortsa, qarz oluvchi to'langan pulni qaytarib bera olmaydi.

Ipoteka kreditini olishning asosiy sharti hisoblanadi mustaqil baholash sotib olingan uy-joy. Ushbu protsedura kredit miqdorini aniqlash uchun amalga oshiriladi. Ko'pincha banklar allaqachon ba'zi baholovchilar bilan hamkorlik qilishadi. Shuning uchun mijozning o'zi mutaxassislarni izlashi shart emas. To'g'ri, bunday xizmat uchun siz taxminan 5-20 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, siz sug'urta qilishdan voz kechishingiz kerak bo'ladi. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kvartirani sotib olayotganda siz o'zingizni uyingizni yo'qotishdan va uning shikastlanishidan himoya qilishingiz kerak. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi kvartiraga va hayotga egalik huquqini sug'urta qilmasa, banklar kredit olishdan bosh tortishi mumkin. Shu sababli, sug'urtachilar hali ham uy narxining bir necha foizini to'lashlari kerak bo'ladi.

Qo'shimcha komissiyalar haqida ham eslash kerak moliya institutlari: hujayra ijarasi uchun, bank pul o'tkazmasi yoki pul mablag'larini olib qo'yish. Agar qarzni to'lashda qiyinchiliklar yuzaga kelsa, bank jarimalar va jarimalar undiradi. Muammolarni oldini olish uchun bunday vaziyatlardan qochish tavsiya etiladi.

Xulosa

Qarz olishdan oldin, ushbu qarorning barcha oqibatlarini diqqat bilan torting. Ehtimol, endi bunday moliyaviy yuk chidab bo'lmas bo'ladi, shuning uchun qulayroq vaqtni kutish yaxshiroqdir. Albatta, ipoteka kreditini olishda barcha xarajatlarni hisoblash haqiqatga to'g'ri kelmaydi. Ammo bunday kredit olish uchun ariza berayotganda, albatta, o'zingizni hisobga olishingiz kerak oila byudjeti Va

Salom! Siz nihoyat o'z uyingizni sotib olishga qaror qildingizmi? Siz bugun bir necha millionni olishga tayyor emasmisiz? Keyin, albatta, ipoteka bilan kvartira sotib olish sizning tanlovingizdir! Va bugun biz ipoteka bilan kvartirani qanday sotib olishni, qaerdan boshlashni batafsil ko'rib chiqamiz, shuningdek, ipoteka bilan kvartira sotib olish tartibini bosqichma-bosqich tahlil qilamiz.

Avvalo, shuni aytmoqchimanki, 2017 yilda ko'plab Banklar ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirdilar. Bu o'z uyini olishga qaror qilganlarni xursand qila olmaydi.

Masalan, ayrim turdagi kreditlar uchun 8,4% gacha.

ostida kvartira uchun ipoteka olish uchun past foiz, kredit tashkiloti sizdan toʻlov qobiliyatini hujjatlashtirishni, shuningdek, oʻzingiz uchun kredit tashkiloti talablariga javob beradigan koʻchmas mulkni tanlashni talab qiladi, boshqacha aytganda, ipoteka garovi sifatida xizmat qiladigan koʻchmas mulk likvid boʻlishi kerak.

Kvartira uchun ipoteka krediti siz bilishingiz kerak bo'lgan bir qator xususiyatlarga ega:

1. Asosiysi, “Ipoteka to‘g‘risida”gi qonunda biz ipoteka krediti bilan kvartira sotib olayotganda, garovga qo‘yishimiz kerakligi ko‘rsatilgan. Biz ilgari muhokama qilgan ikkita tushuncha. Siz ipotekani to'layotganingizda, kvartira bankka tegishli, ammo siz unda yashash huquqiga egasiz.
2. Ipoteka 30 yilgacha muddatga beriladi. Bu sizga to'lovni sezilarli darajada kamaytirish va uni qulay qilish imkonini beradi.
3. Bank deyarli har doim sizdan kvartira narxining 10-30% miqdorida dastlabki to'lovni talab qiladi, ammo u holda variant mavjud. U qanday tuzilganligi haqida avvalroq yozgan edik.
4. muayyan bank talablariga javob berishi kerak. Ular haqida oldingi postdan bilib olishingiz mumkin.
5. foizlarni qayta hisoblash bilan istalgan vaqtda va komissiyalarsiz.
6. Banklar ipotekani to'lash uchun davlat guvohnomalarini (onalik guvohnomalari, immigratsiya guvohnomalari va boshqalar) qabul qilishlari shart.
7. Banklar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tekshirishlari va kamida 1 oy, lekin tez-tez olti oydan ortiq ish tajribasiga talablarni belgilashlari kerak.

Biroz kredit tashkilotlari Ular ikkita hujjatga ko'ra kvartira sotib olish uchun ipoteka beradilar, ammo keyin foiz stavkasi ko'tariladi va 40-50% boshlang'ich to'lov bo'ladi. Bu osonlik bilan Bank hech qanday kafolatlar yo'qligi bilan izohlanadi, va shuning uchun risklar juda yuqori.

Yangi binoda

Shubhasiz, eng ko'p foydali variant ipoteka orqali kvartira sotib olish - bu qurilayotgan uy-joy. Oldingi xabarlarimizdan eslaganingizdek, yangi bino - bu mulk huquqi hali ro'yxatga olinmagan kvartira, ya'ni. qurilishda aktsiyadorlik ishtiroki.

Bu erda shuni ta'kidlash kerakki, sizda biz o'rganib qolganimizdek Sotish va sotib olish shartnomasi emas, balki shartnoma bo'ladi. aktsiyadorlik ishtiroki yoki Topshiriq shartnomasi. Esingizda bo'lsa, topshiriq shartnomasi uchinchi shaxs foydasiga qarzni talab qilish huquqini berishdir.

Masalan, agar siz qurilishning oxirgi bosqichlaridan birida kvartirani Quruvchining o'zidan emas, balki Investordan ijaraga olishga qaror qilsangiz, bu holda garov sifatida Ishlab chiqaruvchining da'vo huquqlari bo'ladi.

Va shunga qaramay, ko'pchilik so'raydigan asosiy savol - kredit bo'yicha foiz stavkasi minimal bo'lishini ta'minlash uchun nima kerak?

Aslida, bu omillarning kombinatsiyasi bo'lib, ularning ba'zilarini deyarli o'zgartirishingiz mumkin emas, lekin ba'zilarini talablarga juda real tarzda "sozlash" mumkin. Keling, ipoteka narxi qanday shartlarga bog'liqligini ko'rib chiqaylik:

• dastlabki to'lov miqdori - qancha ko'p depozit qilsangiz, foizlar shunchalik past bo'ladi;
• kredit muddati - bir qator banklarda muddat qancha uzoq bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi degan qoida mavjud.
• sug'urta qilishga roziligingiz - ipoteka sug'urtasi. Ba'zi banklarda bu sug'urta ipoteka ko'chmas mulk va hayotni sug'urtalash, boshqalarda bu erda mulk huquqi sug'urtasi ham qo'shiladi (ya'ni, mulk huquqini yo'qotish xavfidan). Siz, albatta, garovni sug'urtalashingiz kerak bo'ladi, usiz Bank siz bilan hatto shartnoma tuzmaydi. Ammo - hayot va unvon, bu sizning ixtiyoringizda, ammo rad etish siz uchun stavkaning oshishi shaklida sanksiyalar bilan to'la bo'ladi;
• Sizda bank ish haqi kartasi bormi? Maosh oluvchilar uchun deyarli hamma joyda imtiyozli shart-sharoitlar yaratilgan. Bundan tashqari, agar sizda ipoteka olishni rejalashtirayotgan ish haqi hisobvarag'ingiz bo'lsa, daromad sertifikatini taqdim etishingiz shart emas;
• Agar kvartira bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sotuvchidan tanlangan bo'lsa, sizni pasaytirilgan foiz stavkasi ham kutmoqda ( yuridik shaxs), ya'ni. tasdiqlangan Dasturchi. Bunday Ishlab chiquvchilar ro'yxatini siz qiziqqan Bankning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Ularning bir qatori maxsus shartnomalar bo'yicha chegirmalar va foizlarni subsidiyalar bilan ta'minlaydi.

Bugungi kunda qurilayotgan uy-joy boʻyicha foiz stavkalari 8,9% va undan yuqori boʻlishi kutilmoqda, turli banklarda dastlabki toʻlov esa kredit summasining 10% dan 30% gacha.

Agar sizning yangi binongiz siz kredit olgan bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lsa, u holda kvartirani tasdiqlash muddati minimal bo'ladi, shuningdek foizlar. ipoteka krediti. Kredit tashkiloti pulni to'g'ridan-to'g'ri Ishlab chiquvchining hisobiga o'tkazadi.

Ikkilamchi

Ikkilamchi bozorda vaziyat biroz farq qiladi, bu erda siz sotib olayotgan mulkni mustaqil baholashingiz talab qilinadi, albatta, o'z hisobingizdan. Shuningdek, egalik huquqini (yoki mulk huquqini) yo'qotishning jiddiy xavfi mavjud. Oddiy qilib aytganda, agar kvartira ipotekasi bilan tuzilgan bitim sud tomonidan haqiqiy emas deb topilsa, sug'urta bo'lmasa, barcha javobgarlik, shuningdek, zarar sizga tushadi.

Aytgancha, shuni ta'kidlashni istardimki, agar siz o'zingizni himoya qilishga va unvoningizni sug'urtalashga qaror qilsangiz, buni dastlabki uch yil ichida qilishingiz kerak, shundan beri muddat tugaydi. cheklash muddati tranzaksiya haqiqiy emas deb topilganda, bu siz endi tavakkal qilmaysiz.

Sizning kvartirangiz joylashgan binoga qo'yilgan shartlar juda mantiqiy. Ya'ni, sizning kvartirangiz joylashgan bino kapital ta'mirlash, buzish yoki rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatga olinmasligi kerak.

Ikkilamchi uy-joy uchun stavkaning o'zgarishi yangisi bilan bir xil shartlarga bog'liq, Quruvchilarni akkreditatsiya qilish to'g'risidagi band bundan mustasno.

Xulosa qilganingizdan so'ng siz pul olasiz Kredit shartnomasi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, sotuvchi bilan hisob-kitoblar faqat oldi-sotdi shartnomasi imzolangandan keyin amalga oshiriladi. Shu paytgacha siz pulingizni saqlaydigan seyfni ijaraga olasiz yoki naqd pulsiz to'lovlar uchun hisob raqamiga kiritasiz.

Studiya

Birinchidan, studiya nima ekanligini ko'rib chiqaylik. Studiya - oshxona va xonalar o'rtasida bo'linmalar bo'lmagan kvartira. Umuman olganda, bu turdagi byudjet uy-joylari mamlakatimizda talabga ega.

Siz boshqa ipoteka dasturlari bo'yicha ipoteka krediti bilan studiya sotib olishingiz mumkin, ya'ni. yangi binoda studiya - bu qurilayotgan uy-joy uchun dastur bo'ladi va uchun ikkilamchi bozor- tayyor uy-joy dasturi, shunga ko'ra barcha talablar va shartlar mutlaqo bir xil.

O'z navbatida, biz sizning e'tiboringizni ipoteka va qayta qurish kabi xususiyatga qaratmoqchimiz. Agar sizning tanlovingiz studiya bo'lsa, qayta qurish qonuniy yoki yo'qligini tekshirib ko'ring. Aks holda, mulk sug'urtasi haqida gapirganimda sizni ogohlantirgan narsam sodir bo'ladi. Ya'ni, bitimni haqiqiy emas deb tan olish.

Kvartiralar

Agar siz kvartiralar uchun ipoteka bilan qiziqsangiz, unda sizning stavkangiz o'rtacha 11,25 dan 12,25% gacha o'zgaradi va bu ikkilamchi mulk bilan deyarli bir xil omillarga bog'liq.

Kvartiralar uchun qo'shimcha talablar mavjud bo'lsa-da, masalan:

• Kvartira tizimli ravishda alohida birlik bo'lishi kerak;
• Barcha markaziy kommunikatsiyalarga ulanish;
• Kvartiralar er usti qavatlarida joylashgan bo'lishi kerak;
• O'z navbatida, ular joylashgan uy uchun ham ma'lum talablar qo'yiladi:
• Uyning amortizatsiyasi - 50% dan ko'p bo'lmagan;
• Kapital ta'mirlash, buzish yoki rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatdan o'tmagan;
• Qavatlar soni - kamida 2;
• Devor materiallari va tuzilmalari uchun ma'lum shartlar;
• Sobiq pansionatlar, sanatoriylar, dam olish uylari, lagerlar, mehmonxonalar, harbiy qismlarda joylashtirilmasligi kerak.

Sizning tanlovingizga qarab kredit tashkiloti, boshlang'ich to'lov 20% dan bo'ladi.

Kvartiralarni sotib olishda sizning harakatlaringiz kvartira sotib olish bilan bir xil bo'ladi. Kvartirangiz tayyor yoki qurilayotganligiga qarab, sizda garov sifatida quyidagilar bo'ladi: garovga qo'yilgan mulk yoki da'vo huquqlari (aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasi bo'yicha).

Xona va ulashish

Aytaylik, siz xonadon yoki kvartiradan ulush sotib olishingiz kerakmi? Bu holatda ipotekani qanday olish mumkin?

Bu erda siz garovning likvidsizligi tufayli maksimal foiz stavkasida pul olasiz deb taxmin qilish mantiqan to'g'ri. Bu erda turli banklardagi foiz stavkalari juda katta, sug'urtaga roziligingizga, dastlabki to'lovga, mavjudligiga qarab, belgilangan 10,25 dan 18,2% gacha yoki undan ham ko'proq. ish haqi kartasi va hokazo. yuqoridagi ro'yxatga muvofiq.

Bu erda garovga qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

• Bundan tashqari, oldingi kabi kapital ta'mirlash, buzish va rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatdan o'tish uchun talablar yo'q;
• Agar siz xonani sotib olsangiz, u ko'chmas mulkning alohida qismi bo'lishi kerak (izolyatsiya qilingan xona);
• Xonadan foydalanish tartibi hujjatlashtirilgan holda belgilanishi kerak (bu mulkning barcha ishtirokchilarining kelishuvi yoki sud qarori);
• Boshqa egalar o'rtasida sotib olishning imtiyozli huquqi to'g'risidagi Qoidalarga rioya qilish kerak, ya'ni. barcha egalari sotuvchining o'z ulushini (xonani) sotish niyati haqida yozma ravishda xabardor qilinishi kerak.

Ipotekadagi kvartirani sotib olish

Agar sizga yoqsa nima qilish kerak garovga olingan kvartira, ya'ni. qaysi allaqachon ipoteka bor? Men sizni ishontirmoqchiman va sizni xursand qilmoqchiman: agar sizga yoqsa, oling! Naqd pul yo'q, keyin biz ipoteka bilan kvartirani olib chiqamiz! Buni qanday qilish kerak?

Juda oddiy! Siz Bankga borasiz va o'z nomingizdan ipotekani qayta rasmiylashtirasiz, ya'ni. aslida, Pledgor almashtirilmoqda. Kredit tashkiloti sotuvchining ipotekasini sizning kreditingiz bilan to'laydi va siz mulk huquqi va garov ta'minotini topshirishni ro'yxatdan o'tkazasiz, ammo ikkinchi variant mavjud, sotuvchi uchun ipotekani to'laganingizda va keyin oddiy ipoteka kreditini olganingizda.

Ro'yxatdan o'tish bosqichlari bosqichma-bosqich

Xo‘sh, ipoteka bilan kvartira sotib olish tartibi qanday bo‘ladi? Asosan, sizning harakatlaringiz barcha turdagi ko'chmas mulk uchun bir xil bo'ladi, ba'zi fikrlar bundan mustasno.

Keling, ipoteka bilan kvartira sotib olishni ko'rib chiqaylik bosqichma-bosqich ko'rsatmalar yoqilgan turli xil turlari Ko'chmas mulk.

Yangi binoda kvartira sotib olish jarayoni juda oddiy:

1. Biz ishlab chiquvchini tanlaymiz va u qaysi banklarda akkreditatsiyadan o'tganligini bilib olamiz.
2. Ishlab chiqaruvchining ipoteka brokeri yoki siz o'zingiz kerakli banklardan yechim olasiz.
3. Qurilish kompaniyasi DDUni tayyorlaydi va uni bank bilan muvofiqlashtiradi.
4. Qarz oluvchi DDU va kredit shartnomasini imzolaydi.
5. Bir qator banklar talab qiladi. Ushbu xizmat majburiy emas, lekin stavkaning oshishiga olib kelishi mumkin.
6. Bitim adliya organlarida ro‘yxatga olingan.
7. Dastlabki to‘lov to‘langanligini tasdiqlang (hisobdan ko‘chirma yoki to‘lov topshirig‘i) va Bank bilan Boshqaruv yoki Boshqarish shartnomasini tuzing. Bu nima, biz yuqorida batafsilroq muhokama qildik. Agar ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa, dasturchi ro'yxatdan o'tishdan oldin sizdan pul olish huquqiga ega emas dastlabki kelishuv;
8. Bank pulni ishlab chiquvchiga o'tkazadi.
9. Uyni topshirgandan so'ng, siz egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazasiz, ammo kvartira bankka garovda qoladi to'liq to'lash qarz olasiz.

Qayta sotish va ko'chmas mulkning boshqa turlarini biz ko'rib chiqamiz:

Ikkilamchi bozorda ipoteka bilan kvartira sotib olish bosqichlari biroz boshqacha bo'ladi. Dastlabki ikkita nuqta bir xil bo'lib qoladi, lekin uchinchi bosqichdan boshlab u boshqacha bo'ladi.

1. Ushbu bosqichda siz sotuvchi bilan dastlabki shartnoma tuzasiz, unga ko'ra kvartirani sotib olayotganda, odatda, dastlabki to'lov miqdorida depozit qo'yiladi.
2. Keyinchalik, siz ekspertiza o'tkazasiz va kvartira uchun hujjatlarni to'playsiz. Bu erda siz dastlabki to'lovni to'lashni tasdiqlaysiz (bu erda hisobvaraqdan ko'chirma yoki sotuvchidan kvitansiya). Siz ushbu hujjatlar to'plamini tasdiqlash uchun bankka topshirasiz;
3. Agar Bank hamma narsadan qoniqsa, siz kredit uchun murojaat qilasiz;
4. Keyinchalik, bitimni tuzish uchun Rosreestrga borasiz.

Siz pulni kredit shartnomasini tuzganingizdan so'ng olasiz, lekin sotuvchi odatda ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlarni topshirgandan so'ng hisob-kitob qilinadi. Shu paytgacha siz seyfni ijaraga olasiz yoki ular naqd pulsiz to'lovlar uchun hisobingizda.

Mulk huquqlarini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani olganingizda bitim tugaydi. Qoidaga ko'ra, bu 7-10 kun ichida sodir bo'ladi, ammo sizning mulkingiz kreditingiz to'liq to'lanmaguncha garovda qoladi.

Agar turli xil hayotiy vaziyatlar tufayli siz tranzaktsiyada jismonan ishtirok eta olmasangiz yoki shunchaki xohlamasangiz, rieltorga murojaat qilishingiz mumkin. Keyin, to'lov evaziga agentlik vakili siz uchun tranzaktsiyani yakunlash bo'yicha barcha tartib-qoidalardan o'tadi.

Ammo bu nafaqat rieltor, balki har qanday shaxs (qarindosh, tanish va boshqalar) bo'lishi mumkin. Buni amalga oshirish uchun siz faqat ko'chmas mulk sotib olish uchun ishonchnoma berishingiz kerak, notarius buni qanday qilib to'g'ri bajarish kerakligini aytadi. Agar siz sotib olayotgan mulk boshqa mintaqada joylashgan bo'lsa, ishonchnoma bilan variant siz uchun foydali bo'lishi mumkin.

Qarz oluvchi va kvartiraga qo'yiladigan talablar

Kredit tashkilotlari Qarz oluvchiga taxminan bir xil talablarni qo'yadilar:

• Qarz oluvchining yoshi 20-21 yoshdan va kredit toʻliq toʻlangan vaqtgacha 65-75 yoshga toʻlishi;
• Sizning oxirgi ish joyingizdagi ish tajribangiz kamida 6 oy, oxirgi 5 yildagi umumiy ish tajribangiz esa kamida 1 yil, lekin kamida 1 oylik tajribaga ega bo'lgan holda ko'rib chiqish uchun arizalarni qabul qiladigan kredit tashkilotlari mavjud.
• Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, ba'zi banklar bunday talabni qo'ymaydi;
• Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatdan o'tish, yana bu barcha banklarning talabi emas;
• Ba'zi banklar ko'chmas mulkni faqat ro'yxatdan o'tgan joyingizda ipoteka bilan sotib olishingizni talab qiladi;
• Shuningdek, siz uchtagacha Hamkor qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin, ularning daromadlari sizning kreditingiz miqdorini hisoblashda hisobga olinadi.

Hujjatlar

Siz ipoteka uchun hujjatlarni bosqichma-bosqich taqdim etishingiz kerak. Birinchidan, siz ko'rib chiqish uchun ariza topshirasiz va u ma'qullangan taqdirdagina qo'shimcha hujjatlarni to'playsiz.

Ariza berish uchun siz quyidagi hujjatlarni taqdim etasiz:

• Ariza formasi;
• Pasport;
• Ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjat;
• Biznes egalari uchun daromad sertifikati - soliq deklaratsiyasi va boshqaruv hisoboti;
• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi, harbiylar uchun - belgilangan shakldagi guvohnoma;
• Agar siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilsangiz, ular siz bilan bir xil hujjatlarni taqdim etadilar;
• Garov uchun hujjatlar, agar taqdim qilsangiz.

Kredit tasdiqlangandan so'ng siz xabar berasiz:

• Siz tanlagan kvartira uchun hujjatlar, ya'ni huquqni tasdiqlovchi hujjatlar, texnik hujjatlar, ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma, pasport idorasidan ma'lumotnoma, baholash;
• Dastlabki to'lovni tasdiqlash (hisobvaraqdan ko'chirma yoki sotuvchidan summa olinganligi to'g'risidagi kvitansiya).

"Yosh oila" dasturida sizga quyidagilar kerak bo'ladi:

• Nikoh to'g'risidagi guvohnoma, agar to'liq oila bo'lsa;
• Bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;

Agar siz onalik kapitalidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, qo'shimcha ravishda quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:

• uchun sertifikat onalik kapitali;
• Onalik kapitalining qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.

Va shunga qaramay, Bank har doim qo'shimcha hujjatlarni talab qilish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Va kvartirani sotib olish jarayonida siz imzolagan hujjatlar:

• Kredit shartnomasi;
• Kredit mablag'lari hisobidan kvartira sotib olish shartnomasi;
• Ipoteka;
• Jadval va bildirishnoma to'liq narx qarz;
• Sug'urta shartnomasi;
• Aktsiyalarda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma va topshirish shartnomasi - qurilayotgan ob'ektlar uchun.

Ipoteka dasturlari turlari

Asosan, ipoteka dasturlari kichik o'zgarishlar bilan hamma joyda bir xil bo'lib, ular bir necha turlarga bo'linadi:

• Qurilayotgan uy-joy;
• Tayyor uy-joy;
• Uy qurish yoki maqsadli ipoteka;
• Harbiy ipoteka;
• Yosh oila va onalik kapitali.

Ammo ushbu dasturlar doirasida siz har bir Bankda aksiyalar, qo'shimcha takliflar va imkoniyatlarni topasiz.

Foizlarni qaytarish va soliq imtiyozlari

Kvartira sotib olayotganda shaxsiy daromad solig'i ipotekaga qaytarilishini bilasizmi? Shaxsiy daromad solig'i (shaxsiy daromad solig'i) yoki soliq imtiyozlarini qoplash, shuningdek. Boshqacha qilib aytganda, bu sotib olingan uy-joy uchun haqiqiy xarajatlar miqdori va maqsadli ipoteka krediti bo'yicha to'langan foizlar miqdori uchun davlat tovonidir.

Chegirma miqdori 13%, maksimal - mos ravishda 260 000 va 390 000 rubl.

Agar siz onalik kapitalidan foydalangan bo'lsangiz, bu mablag'lar hisobga olinmaydi, chunki ular soliqqa tortilmaydi daromad solig'i. Agar siz qarindoshlaringizdan ipoteka bilan kvartira sotib olmoqchi bo'lsangiz, qonunga ko'ra, siz soliq imtiyozini olmaysiz.

Soliq chegirmasi olinishi mumkin shaxslar(Rossiya Federatsiyasi fuqarolari va Chet el fuqarolari), rasmiy ravishda Rossiya Federatsiyasi hududida faoliyat yuritadi. Mulk chegirmalari Siz uni nafaqat soliq idorasidan, balki sizning arizangiz bo'yicha ish beruvchingizdan ham olishingiz mumkin. Lekin siz o'z huquqingizdan faqat bir marta foydalanishingiz mumkin.

Shunday qilib, uy-joy sotib olgan har qanday shaxs, sotib olingan kundan boshlab va uch yil davomida istalgan vaqtda soliq imtiyozlarini qaytarish uchun ariza berishi mumkin.

Muqobil variantlar

Ma'lumki, har doim hamma narsaga alternativa bor va bizning variantimiz bundan mustasno emas. Kvartirani sotib olish uchun ipoteka yoki kredit muqobil variantga ega - maqsadli bo'lmagan kredit. Siz shunchaki miqdorni olasiz va uni o'z xohishingizga ko'ra tasarruf qilasiz, agar xohlasangiz, qurasiz, xohlasangiz, tayyor uy-joy olasiz, xohlasangiz, ta'mirlash uchun sizdan hech kim hisobot talab qilmaydi. Ammo bu erda sizni ko'proq narsa kutmoqda yuqori foiz stavkalari, lekin siz uyingizni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishingiz, baholash uchun pul sarflashingiz, bitimni ro'yxatdan o'tkazishingiz, mulkingizni sug'urtalashingiz shart emas. majburiy va h.k.

Shunday qilib, ipoteka bilan kvartira sotib olish, biz ko'rib turganimizdek, qiyin emas. Biz turli xil variantlar va shartlarni, shuningdek, ipoteka krediti bilan kvartira sotib olish tartibini ko'rib chiqdik. Lekin, har doimgidek, bu sizga bog'liq va har doimgidek, sizning qaroringiz siz uchun yagona to'g'ri bo'ladi.

Va sharhlarda sizning savollaringizni kutamiz, biz ularga javob berishdan mamnun bo'lamiz.

Loyiha yangilanishlariga obuna bo'ling va ijtimoiy media tugmachalarini bosing!

Agar sizga tranzaktsiyada yuridik yordam kerak bo'lsa, veb-saytimizda maxsus shaklda mutaxassisimiz bilan bepul yuridik maslahat uchun ro'yxatdan o'tishingizni tavsiya qilamiz.

Ipoteka - bu tayyor bo'lmagan odam uchun juda murakkab jarayon. Biroq, qonunchilik maqsadli kreditdan foydalangan holda uy-joy ijarasining butun tartibini deyarli bosqichma-bosqich tavsiflaydi. Va agar siz hamma narsani tartibda qilsangiz, vaqtingizni ajrating va normaga muvofiq harakatlarni bajaring, unda hech qanday qiyinchiliklar paydo bo'lmasligi kerak.

Bank va mos ipoteka dasturini tanlash

Ipoteka kreditidan foydalangan holda uy sotib olish jarayoni tegishli bank muassasasini tanlashdan boshlanadi. Hozirgi vaqtda uy-joy kreditlari uchun foiz stavkalari va boshqa shartlarning "tarqalishi" juda yuqori va hatto kichik shaharlarda ham tanlash uchun juda ko'p narsa bor. Bundan tashqari, har xil federal dasturlar, bu maxsus imkonini beradi imtiyozli shartlar, Masalan:

Bundan tashqari, siz foydalanishingiz mumkin maxsus takliflar banklar, masalan:

• Delta Capital ipoteka stavkasidan biroz yuqoriroq stavka bo'yicha dastlabki to'lov uchun kredit berishga tayyor;
• Uralsib taklif qiladi alohida hissa dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag'larni shakllantirish uchun davlatdan qo'shimcha mablag'lar bilan.

Mutaxassislar ipoteka uchun bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qilishni maslahat berishadi. Bir nechta olishga harakat qilishdan farqli o'laroq iste'mol kreditlari, ipoteka arizalari buzilmaydi kredit tarixi: banklar odamning bir nechta uy-joy kreditini olishi dargumon ekanligini tushunishadi va ular bir nechta takliflardan birini tanlash uchun ommaviy arizalarni yuborishadi. Ilovalarni takrorlash tavsiya etilmaydi - banklar odatda bunday hodisalarga noto'g'ri munosabatda bo'lishadi. Agar anketaga javob bo'lmasa, uni qayta yuborgandan ko'ra, qo'ng'iroq qilib, aniqlik kiritgan ma'qul.

Qanday kredit parametrlarini tahlil qilish kerak

Qoida tariqasida, bir nechta arizalarni yuborish yaxshiroqdir turli banklar(har bir ofisga shaxsan tashrif buyurishdan ko'ra, buni onlayn qilish samaraliroq), tasdiqlashni oling va quyidagi parametrlar bo'yicha takliflarni tahlil qiling:

Shuningdek, bank tanlashda kreditni qanday qaytarishingizga e’tibor berishni unutmang. Agar bank shaharning narigi tomonida joylashgan bo'lsa va siz ipotekani to'lash uchun ofisga kelishingiz kerak bo'lsa, unda bu variant yoqimsiz. Eng yaxshi va qulay usul qarzni to'lash - onlayn. Shunday qilib, siz uyingizdan chiqmasdan boshqa kredit parametrlarini ko'rishingiz mumkin. Ideal holda, hatto Internet-banking orqali erta to'lash mumkin bo'ladi. Misol uchun, yaqinda Sberbank bunday funktsiyani amalga oshirdi.

Uy-joy tanlashda nimani tekshirish kerak

Bankni tanlashga qaror qilganingizdan so'ng va mos keladi ipoteka dasturi, siz uy-joy qidirishni boshlashingiz mumkin. Odatda, tasdiqlash 2-3 oy davomida amal qiladi, ariza berishning oxirgi kunini o'tkazib yubormaslik uchun ushbu nuqtaga aniqlik kiritish yaxshiroqdir.

Muvofiq uy-joy tanlashda siz quyidagi fikrlarga e'tibor berishingiz kerak:

• kvartira yoki uy bank talablariga javob beradimi - masalan, davlat qo'llab-quvvatlash dasturi doirasida siz faqat yangi binolarni sotib olishingiz mumkin;
• egasi kim va u qancha vaqt davomida mulkka egalik qilgan - masalan, agar u yaqinda merosga kirgan bo'lsa, unda uning egalik huquqi olti oy ichida e'tiroz bildirilishi mumkin, shuning uchun uni xavfsiz o'ynash yaxshiroqdir;
• egalari orasida bolalar bor yoki yo'qligini - keyin vasiylik organlaridan bitim uchun ruxsat ko'rsatishni so'rang;
• kvartiraning ijara qarzlari bormi - boshqaruv kompaniyasidan sertifikat so'rang;
• kvartiraning og'irligi yoki garovga qo'yilmaganligiga ishonch hosil qilish uchun Rosreestrdan tegishli sertifikatni talab qiling;
• kvartira huquqiy nizo predmeti yoki yo'qligini bilish uchun "Qidiruv" orqali mahalliy sud veb-saytida tekshiring;
• texnik pasportda ko'rsatilgan holda haqiqiy tartibni tekshirib ko'ring - aks holda siz barcha o'zgarishlarni qonuniylashtirishingiz yoki o'z mablag'ingiz evaziga ularni asl shakliga qaytarishingiz kerak bo'ladi;
• egasining aniq kimligini va ularning barchasi kvartirani sotishga roziligini tekshiring, aks holda siz egalaridan biri bitimga rozi bo'lmaganda yoqimsiz vaziyatga tushib qolishingiz mumkin;
• agar kvartira vositachi tomonidan sotilayotgan bo'lsa, uning ishonchnomasini tekshiring - belgilangan muddat tugaganmi, qanday vakolatlarga ega va hokazo - va hali ham egasi bilan bog'laning va u sotishga rozi ekanligiga ishonch hosil qiling.

Tabiiyki, siz kvartiraning bunday parametrlariga e'tibor berishingiz kerak uning maydoni, qavatlar soni, tartibi, atrofdagi infratuzilma va boshqalar - lekin biz bu erda bitimning huquqiy tozaligi haqida gapiramiz.

Kerakli hujjatlar

Topshirmoq

Asosan ro'yxatdan o'tish tartibi uy krediti ikki marta hujjatlarni taqdim etishni o'z ichiga oladi: qarz oluvchining kredit qobiliyatini baholash va eng ko'p sotilgan kvartirani tekshirish (ya'ni, bank garovi).

Ariza topshirish uchun har bir qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi quyidagi hujjatlarni tayyorlashi kerak:

• shaxsiy pasport;
• har qanday boshqa hujjat;
• harbiy guvohnoma (agar mavjud bo'lsa);
• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• nikoh shartnomasi;
• bolalar va boshqa qaramog'idagilar soni to'g'risidagi hujjatlar (masalan, nogiron ota-onalar);
• mehnat kitobining nusxasi yoki nusxasi mehnat shartnomasi(har ikkala hujjat ham korxona tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak);
• daromad sertifikati (hammaga ham kerak emas, ish haqi mijozlari Sberbank, masalan, oxirgi ikkita hujjat kerak emas) yoki hisobdan ko'chirma (pul olish kodlari ko'rinishi kerak);
• daromadni tasdiqlovchi boshqa hujjatlar (masalan, daromadlar to'g'risidagi hisobot, ikkinchi ish joyidan guvohnoma, potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulkni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar).

Qarz oluvchining turmush o'rtog'i daromad darajasi va yoshidan qat'i nazar, majburiy ravishda asosiy kredit oluvchilar qatoriga kiradi. Ammo boshqa kafillar o'z xohishiga ko'ra jalb qilinishi mumkin.

Mulkni tekshirish uchun

Garovga qo'yilgan kvartira majburiy ravishda garov predmetiga aylanganligi sababli, kreditlash sxemasi, albatta, uni tekshirish bosqichini o'z ichiga oladi. Bank kvartiraning qonuniy toza va likvidligiga ishonch hosil qilishi kerak. Ko'pgina hujjatlarni egasidan (sotuvchidan) so'rashingiz kerak bo'ladi, lekin siz o'zingiz ham olishingiz mumkin. Shunday qilib, mulkni tekshirish uchun sizga kerak bo'ladi:

• sotuvchining pasporti (yoki ishonchnoma va vakilning pasporti);
• egalik guvohnomasi yoki Rosreestr sertifikati;
• huquqni tasdiqlovchi hujjatlar (shartnoma, sertifikat, guvohnoma, akt va boshqalar);
• texnik hujjatlar - kadastr; texnik sertifikat, tushuntirish, qayta ishlab chiqish uchun ruxsat va boshqalar;
• sotuvchining turmush o'rtog'ining bitimga notarial tasdiqlangan roziligi;
• qolgan egalarining yozma roziligi;
• barcha ro'yxatga olinganlar ro'yxatini ko'rsatadigan uy-joy idorasidan kengaytirilgan sertifikat;
• Rosreestrdan kvartirada og'irliklar yo'qligini tasdiqlovchi ko'chirma (2 hafta davomida amal qiladi, oxirgi buyurtma berish kerak).

Mulkni baholash talab qilinadi. Bu mustaqil baholovchi tomonidan amalga oshirilishi kerak. Ushbu hujjat sotuvning tegishli narxda amalga oshirilganligini tasdiqlash, kvartiraning garov qiymatini aniqlash va sug'urta summasini hisoblash uchun kerak.

Ehtimol, vaziyatga qarab, bank boshqa narsani talab qiladi. Hujjatlarni tekshirish 3 kundan 5 kungacha davom etadi, shuning uchun sotuvchidan kutishni so'rashingiz kerak. Da ijobiy qaror Siz to'g'ridan-to'g'ri shartnomani tuzish va imzolashga o'tishingiz mumkin.

Kredit shartnomasini tuzish xususiyatlari

Ko'pincha, bitim tuzishdan oldin, tomonlar harakatlar algoritmiga dastlabki kelishuvni tuzishni kiritadilar. Bu sotuvchi ham, xaridor ham har qanday bosqichda bitimni bajarishdan bosh tortmasligi uchun amalga oshiriladi.

Dastlabki kelishuv kvartirani oldi-sotdi shartnomasi emas, balki tomonlarni kelajakda ushbu bitimni bajarishga majbur qiladigan hujjatdir. Biroq, ba'zi hollarda siz usiz qilolmaysiz. Misol uchun, agar sotuvchiga kerak bo'lsa oldindan to'lov ipotekani to'lash va kvartirani og'irlikdan olib tashlash.

Tomonlar uchun jarimalar to'g'risidagi band quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• agar xaridor bitimni rad etsa, u omonatni yo'qotadi;
• agar sotuvchi o'z majburiyatlarini bajarmaslikka qaror qilsa, u omonatni ikki barobar miqdorda qaytaradi.

Shunday qilib, tomonlar "belgilangan" va ularning hech biri oqibatlarsiz bitimni bekor qila olmaydi. Bundan tashqari, avans to'lovlari ba'zan juda katta summalarni o'z ichiga oladi. Standart garov miqdori 50-100 ming rublni tashkil qiladi, lekin ba'zida vaziyatga qarab ko'proq beriladi.

Pul o'tkazishda kvitansiya rasmiylashtirilishi kerak, agar guvohlar bo'lsa, ular ham hamma narsa qonuniy ravishda amalga oshirilganligini tasdiqlovchi hujjatga imzo chekishlari kerak.

Bunday shartnoma odatda ipotekani haqiqiy ro'yxatga olishdan oldin tuziladi. Bank bitimni tasdiqlaganidan so'ng, standart shartnomani tuzish bosqichi boshlanadi. Siz uni o'zingiz tuzishingiz mumkin, ammo bu holda ipoteka va ipoteka borligi sababli, mutaxassisga - advokatga, notariusga yoki bank xodimiga ishonish yaxshiroqdir.

Shartnoma quyidagi qoidalarni o'z ichiga oladi:

• "tadbir" ishtirokchilari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• kvartira haqida ma'lumot;
• bitim miqdori;
• tomonlarning huquq va majburiyatlari;
• hisoblash sxemasi (ba'zi batafsil tavsiflangan, allaqachon to'langan mablag'lar hisobga olinadi);
• nizolarni hal qilish algoritmi.

Oxirida sana va imzo bor. Ipoteka shartnomasi uch nusxada tuziladi: ikkinchisi ipoteka oluvchi sifatida bankka topshiriladi.

Bitimni ro'yxatdan o'tkazish va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Shartnoma tuzilgandan so'ng, unda ko'rsatilgan barcha hujjatlarning nusxalarini tayyorlash va uni ro'yxatdan o'tkazish uchun quyidagi tashkilotlardan biriga murojaat qilish kerak:

• to'g'ridan-to'g'ri Ro'yxatga olish palatasiga;
• ko'p funktsiyali markazga (yagona oyna deb ataladigan);
• davlat xizmatlarini ko'rsatish veb-sayti orqali (barcha egalari elektron imzoga ega bo'lsa).

Qoida tariqasida, ikkinchi variant ko'pincha tanlanadi - eng tez, eng qulay va tushunarli.
Shartnomani imzolash hujjatlar to'g'ridan-to'g'ri taqdim etilgandan so'ng amalga oshiriladi. Jarayon juda oddiy. Asosiysi, ro'yxatga oluvchidan hujjatlarni qabul qilish uchun kvitansiyani olishni unutmang.

2016 yildan boshlab sertifikatlar berish bekor qilindi. Shuning uchun, hujjatlarni qaytarib olganingizda, endi bunday qog'oz bo'lmaydi. Tranzaktsiya amalga oshirilganligini tasdiqlash uchun tegishli sertifikatni berish uchun Rosreestr bilan bog'lanishingiz kerak.

U bilan va imzolangan shartnoma bilan birga tomonlar bankka borishlari kerak. Keyingi harakatlar tartibi quyidagicha:

• qarz oluvchi zarur hujjatlarni imzolash va sug'urta olish orqali ipoteka uchun ariza beradi;
• pul mablag'lari to'g'ridan-to'g'ri sotuvchining hisob raqamiga yoki kartasiga o'tkaziladi;
• tomonlarga bitim tugaganligini tasdiqlovchi to‘lov topshiriqnomalari beriladi;
• sotuvchi xaridordan barcha pullarni olganligi to'g'risida kvitansiya beradi (bu keyinchalik soliq imtiyozlari uchun foydali bo'ladi).

Bu ipoteka krediti yordamida kvartirani sotib olish tartibini yakunlaydi.

Bosqichma-bosqich algoritm

Barcha savollarni bartaraf qilish va uy sotib olishning butun jarayoni qanday amalga oshirilganligini aniq ko'rsatish uchun ipoteka sxemalari, quyidagi algoritm tuzilgan:

• kelajakdagi qarz oluvchi bankni va tegishli dasturni tanlaydi, ariza beradi va ma'qullaydi;
• keyin u mos kvartirani qidiradi;
• agar sotuvchi kutishga rozi bo'lsa, depozitni o'tkazish va kvitansiyani rasmiylashtirish bilan dastlabki oldi-sotdi shartnomasi tuziladi;
• bitimning qonuniy sofligini tekshirish uchun hujjatlar bankka taqdim etiladi;
• tasdiqlangandan keyin asosiy oldi-sotdi shartnomasi tuziladi;
• shartnoma MFC yoki Ro'yxatga olish palatasida ro'yxatdan o'tgan;
• keyin yangi egasi Rosreestrdan binolarning egasi ekanligi to'g'risida guvohnoma oladi;
• tomonlar bank bilan bog'lanadi, shartnoma va olingan sertifikatni ko'rsatadi;
• sotuvchi pulni oladi, xaridor esa bank bilan ipoteka shartnomasini tuzadi.

Ipoteka krediti ko'pchilik o'rganib qolgan iste'mol kreditidan bir qator farqlarga ega. Bu, birinchi navbatda, sotib olingan narsalarni o'tkazish qarz mablag'lari garov evaziga uy-joy.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

Bu tez va TEKINGA!

Lekin bor o'ziga xos xususiyatlar va bunday kreditni olish tartibida.

Keling, har qanday bankda ipoteka uchun ariza berish tartibini ko'rib chiqaylik.

Uy sotib olish

Avvalo, ipoteka krediti borligini esga olish kerak maqsadli tabiat. Ya'ni, uni olgandan so'ng, mablag'lar faqat ko'chmas mulk sotib olishga sarflanishi kerak.

Qoida tariqasida, ipoteka uy-joy sotib olishni o'z ichiga oladi. Bo'lishi mumkin:

• shahar kvartirasi;
• shahar tashqarisidagi uy.

Turar-joy bo'lmagan binolarni sotib olish yoki qurish uchun kreditlar ham mavjud: garajlar, bog 'uylari, hammom va boshqalar.

Dekor

Qonunga ko'ra, u har doim yozma ravishda tuziladi.

Aslida, ipoteka kreditini olishda bir vaqtning o'zida ikkita shartnoma tuziladi:

• kredit haqida:
• sotib olingan uy-joyni garovga (ipoteka) o'tkazish to'g'risida.

Garov fakti, ya'ni kvartiraga qo'yilgan og'irlik (muvofiq ravishda) mavjud bo'lishi kerak. Buni Rosreestrda qilish mumkin.

Shartnomada bankning uy-joy sotib oluvchiga pul mablag'larini taqdim etishining barcha shartlari batafsil ko'rsatilgan. Miqdor va vaqt asosiy hisoblanadi.

Shartnomaga majburiy ilova hisoblanadi. Shartnomaning bir nusxasi bilan birgalikda u qarz oluvchiga beriladi.

Shartlar

Ipotekaning uchta asosiy sharti mavjud. Bu:

• kredit miqdori;
• kredit muddati;

Kredit summasi qarz oluvchining iltimosiga binoan bank tomonidan berilgan mablag'lardir. Qoida tariqasida, bu kvartira narxining 70-80% ni tashkil qiladi.

Qarz oluvchining o'zi etishmayotgan qismini to'lashi kerak.

Dastlabki to'lov bank oldidagi qarz miqdoriga kiritilmaydi. Ammo, shunga qaramay, u uning hisob raqamiga kiritiladi va keyin kredit bilan birga sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchiga o'tkaziladi.

Kredit muddati - bu qarzni bankka to'lash kerak bo'lgan vaqt.

Ipoteka boshqa barcha kreditlardan farq qiladi, jumladan:

• minimal 1 - 3 yil bo'lishi mumkin;
• maksimal - 30 gacha, ba'zan esa 50 yilgacha.

Ko'pchilik bunday uzoq vaqt davomida bankka qaram bo'lishni istamay, ipoteka kreditidan qochishni afzal ko'rishi bejiz emas.

Foiz stavkasi - bu kreditdan foydalanganlik uchun to'lov. Ya'ni, foydalanish bank mablag'lari- bu pullik xizmat.

Bankka to'lanishi kerak bo'lgan summa har yili hisoblangan qarz bo'yicha foizlardir. Qanaqasiga ko'proq miqdor Va uzoq muddatli- qancha ko'p to'lashingiz kerak.

Talablar

Bank kredit berishga rozi bo'lishi uchun u qarz oluvchiga mos kelishi kerak. Asosiysi to'lov qobiliyati.

Shunday qilib, uning arizasi ma'qullanishi uchun mijoz quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

• voyaga etgan, aniqrog'i 21 yoshga to'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• doimiy ish bilan ta'minlangan, ya'ni kamida 1 yil ish tajribasiga ega yoki yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullangan;
• uchun etarli daromadga ega bo'lish oylik to'lov qarz.

Ipoteka tartibi

Baxtli uy egasi va kamroq baxtli ipoteka qarz oluvchisi bo'lish uchun siz:

• muayyan harakatlarni izchil bajarish;
• ma'lum hujjatlar to'plamini to'plash va bankka topshirish.

Barcha banklarda ipoteka kreditlari yagona tartibni talab qiladi.

Ko'chmas mulkni tanlash

Avvalo, siz qanday uy-joy sotib olishni xohlayotganingizni hal qilishingiz kerak. Agar haqida gapiramiz oh, bu erda chegara faqat qarz oluvchining daromad darajasi bilan belgilanadi.

Yangi binoda kvartira sotib olayotganda, bitta ogohlantirish mavjud:

• banklar barcha ishlab chiquvchilar bilan ishlamaydi;
• shuning uchun tanlov qiziqish bankida akkreditatsiyadan o'tganlar bilan cheklanishi kerak.

Aks holda, tergovdan ruxsat olmaslik xavfi yuqori.

Dastur tanlash

2018 yilda ipoteka mahsulotlarini tanlash nisbatan kichik. Inqiroz banklarni ba'zi dasturlarni qisqartirishga majbur qildi.

Ammo baribir davlat yordamidan foydalanish imkoniyatini ko'rib chiqishga arziydi.

Bu bir qator imtiyozlarni beradi, xususan, kamayadi stavka foizi. Ammo ishtirokchilar soniga kirish har doim ham mumkin emas.

Keyin asosiy dasturlardan birini ishlatishingiz kerak bo'ladi.

Hujjatlarni tayyorlash

Kreditni tasdiqlash uchun bank bilan bog'lanishdan oldin siz bank shartlariga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:

1. Bu, birinchi navbatda, pasport. Asl nusxada ko'rinadi. Uning nusxasini bankda ham olish mumkin. Pasportsiz kredit olish mumkin emas.
2. Ammo ish va daromadni tasdiqlovchi hujjatlar har doim ham kerak emas. Bir qator banklar ularsiz kredit berishga tayyor. Ammo kamroq qulay sharoitlar. Shuning uchun, ish daftaringizning nusxasini va ish joyida 2-NDFL sertifikatini olishga arziydi.

Ariza topshirish

Hujjatlardagi barcha ma'lumotlar arizada ko'rsatilgan, uning shakli to'g'ridan-to'g'ri bankdan olinishi yoki rasmiy veb-saytdan yuklab olinishi mumkin.

Ariza imzolanadi va pasport va sertifikatlar bilan shaxsan bankka topshiriladi. Uni ko'rib chiqish muddati 1 oygacha.

Bank roziligi

Arizani ko'rib chiqish natijasi bankning rad etishi yoki ma'qullanishi bo'ladi.

Birinchi holda, o'z omadingizni boshqa kredit muassasasida sinab ko'rishingiz kerak bo'ladi. Agar ariza ma'qullansa, siz kelajakdagi xaridni tanlashingiz mumkin.

Shartnoma tuzish

Bank nafaqat qarz oluvchining o'zini, balki taklif qilinayotgan bitimning qonuniy tozaligini ham tekshiradi.

Tasdiqlangandan keyin shartnomalar ham tuziladi:

• sotib olish va sotish;
• kredit;
• garov (ipoteka).

Sug'urta

Qonun talab qiladi majburiy sug'urta garovga qo'yilgan ko'chmas mulk.

Bunday sug'urta qoplanishi kerak bo'lgan xavflar uy egasining harakatlaridan tashqari har qanday sabablarga ko'ra uyning shikastlanishi va vayron bo'lishini o'z ichiga oladi.

Ammo qarz oluvchidan o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilish talab qilinmaydi. Bank uni majburlashga haqli emas. Ammo bunday rad etish munosabati bilan bank kredit berish shartlarini kuchaytirishga haqli.

Ro‘yxatdan o‘tish

Ipoteka ko'chmas mulkka tegishli.

Shunday qilib, garov shartnomasi davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak:

1. Rosreestr garov sifatida kvartiraga og'irlik qo'yadi.
2. Qarz bankka to'langandan so'ng, og'irlik olib tashlanadi.

Buning uchun yana Rosreestr bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.

Kerakli hujjatlar

Bankka birinchi tashrifingiz uchun sizga ko'p hujjatlar kerak bo'lmaydi. Qarz oluvchi va u sotib olmoqchi bo'lgan kvartira haqidagi deyarli barcha ma'lumotlar bankka topshirilishi kerak bo'lgan ariza shaklida mavjud.

Ammo undagi bir qator ma'lumotlar hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak.

Potentsial qarz oluvchidan quyidagilar talab qilinadi:

• pasport;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma, agar turmush o'rtoqlar birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilsalar;
• mehnat daftarchasi yoki mehnat faoliyatini tasdiqlovchi boshqa hujjat nusxasi;
• bank yoki 2-NDFL shaklida daromad sertifikati.

Ya'ni, birinchi bosqichda qarz oluvchi baholanadi. U ipoteka krediti hisobidan sotib olmoqchi bo'lgan kvartira yoki uy haqidagi ma'lumot hali ham eng umumiy shaklda taqdim etilishi mumkin.

Va bank kreditni ma'qullaganidan so'ng, to'g'ri ob'ektni jiddiy izlashga kirishing.

Kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlarni to'ldirishingiz va bankka topshirishingiz kerak:

• sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchi bilan dastlabki kelishuv;
• sotib olingan mulk uchun sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchining hujjatlari;
• kvartirani baholash to'g'risidagi hisobot;
• kadastr pasporti va kvartira rejasi.

Yakuniy bosqichda sizga kerak bo'ladi:

• uy-joyning belgilangan qiymati bilan oldi-sotdi shartnomasi;
• kvartiraga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
• mulkni zarar va yo'qotishdan sug'urtalash polisi.

Xarajatlar

Ipoteka krediti sizni to'lashdan qutqaradi deb o'ylamasligingiz kerak o'z mablag'lari. Bu unday emas.

Aslida, qarz oluvchi bir qator qo'shimcha xarajatlarni o'z zimmasiga olishi kerak. Aynan:

• uy-joy narxining 40 yoki hatto 50 foizigacha bo'lgan dastlabki to'lov;
• baholovchining ishi uchun haq to'lash;
• mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji, so'ngra ipoteka;
• garovga qo'yilgan mol-mulkni kreditning butun muddati uchun majburiy sug'urta qilish;
• shaxsiy sug'urta (bu talab qilinmaydi, lekin undan voz kechish foiz stavkasining oshishiga olib keladi).

Ushbu ro'yxatga, shuningdek, kechiktirilgan to'lovlar uchun bank tomonidan qo'llaniladigan turli xil jarimalarni qo'shishingiz mumkin. Biroq, vijdonli qarz oluvchilar ularga duch kelmaydilar.

Ammo siz o'zingizning kvartirangizda yashash zavqi uchun nafaqat bankka to'lashingiz kerakligiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Uy-joy krediti uchun bosqichma-bosqich ariza haqida video

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.