Kredit bozori jismoniy shaxslarning ehtiyojlarini qondirish uchun turli xizmatlarni taklif qiladi. Iste'mol kreditlari va kredit kartalari mashhur. Keling, har bir mahsulotning xarakterli xususiyatlarini va uning afzalliklarini ko'rib chiqaylik.

Iste'mol krediti va kredit karta nima?

Naqd pul ssudasi - qarzga olingan mablag'larni bir martalik olish. Ko'pincha, garov yoki kafillarga ehtiyoj qolmaydi. 5-7 yilgacha bo'lgan muddatga chiqarilgan, olingan pulning maqsadli ishlatilishini tasdiqlashni talab qilmaydi.

Iste'mol krediti katta xarid qilish yoki xizmatni to'lash uchun beriladi, masalan, universitet ta'limi yoki tibbiy protseduralar.

Mijoz bankka qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi zarur hujjatlar to'plamini taqdim etish orqali kredit olish uchun ariza beradi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, pul shartnoma tuzish vaqtida to'liq beriladi.

To'lov jadvali ko'pincha shartnomaning butun muddati davomida teng to'lovlar bilan annuitet sxemasiga muvofiq tuziladi.

Qaysi mahsulot foydaliroq: kreditmi yoki kredit kartami?

Naqd kredit yoki kredit kartami? Tanlovni amalga oshirayotganda, siz qarzga olingan pulni ishlatish maqsadidan boshlashingiz kerak. Sizga to'liq miqdor kerakmi yoki pulni qismlarga bo'lib olish yaxshiroqmi, qaror qabul qilishga arziydi.

1. Foiz stavkalari naqd pul kreditlari uchun kredit kartalariga qaraganda ancha past. Agar sizga naqd pul va to'liq miqdorda kerak bo'lsa, iste'mol kreditini olish kredit kartasidan foydalanishdan ko'ra foydaliroqdir.
2. Shartnoma muddati. Iste'mol krediti bilan siz 5-7 yilgacha naqd pul olishingiz mumkin. Kredit kartaning amal qilish muddati 3 yil bilan cheklangan. Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini vijdonan bajargan bo'lsa va kechiktirmasa, banklar hamkorlikni uzaytiradi va kartani yana chiqaradi.
3. Emissiya chegarasi iste'mol kreditlari uchun kredit kartalariga qaraganda ancha yuqori. Pul olishning maksimal miqdori bank tomonidan har bir mijoz uchun alohida hisoblab chiqiladi.
4. Ko'rib chiqish muddatini talab qiling. Kreditorlar har bir mijoz uchun kurashayotgan vaziyatda ikkala mahsulot bo'yicha ham qarorlar tezda qabul qilinadi. Agar potentsial qarz oluvchi talablarga javob bersa va yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsa, bank imkon qadar tezroq ariza bo'yicha hukm chiqaradi. Shuningdek qarang:
5. Imtiyozli davr kredit kartadan foydalanish ortiqcha to'lovlarni tejashga yordam beradi. Agar bank tomonidan belgilangan imtiyozli davr mobaynida mijoz sarflangan summani to'liq to'lashga muvaffaq bo'lsa, unda foizlar hisoblanmaydi. Darhaqiqat, siz qarz oluvchi qancha qarz olgan bo'lsa, shuncha miqdorda depozit qo'yishingiz kerak. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, aksariyat banklarda imtiyozli davr naqd pulsiz to'lovlarga nisbatan qo'llaniladi. Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, siz nafaqat foydalanganlik uchun foizlarni, balki bankomatdan pul olish uchun komissiya ham to'lashingiz kerak bo'ladi.
6. Naqd pulni qaytarish xizmatlari kartalarda tobora ommalashib bormoqda. Kredit kartaga sarflangan mablag'ning ma'lum foizi mijozning kartasiga qaytariladi. Bu haqiqiy pul yoki ballar bo'lishi mumkin, ularni sherik do'konlarda xizmat, mahsulotga almashtirish yoki chegirma olish mumkin.
7. Kredit kartani chiqarish va unga xizmat ko'rsatish uchun to'lov. Kredit kartani olish uni chiqarish va yillik hisobni saqlash xarajatlarini o'z ichiga oladi. Iste'molchi qo'shimcha xarajatlarni o'z zimmasiga olishi kerak, bu esa kredit narxini oshiradi.
8. Foizlarni hisoblash. Agar klassik kredit bilan foizlar qarzning butun miqdori bo'yicha undirilsa, kredit kartasi bo'lsa - faqat mavjud qarz bo'yicha. Bu mijozga butun kredit limiti emas, balki bir qismi kerak bo'lgan hollarda foydalidir.

Qaysi mahsulot qulayroq?

Naqd kredit olish uchun ariza berish orqali iste'molchi barcha qarz mablag'larini bir vaqtning o'zida to'liq oladi. Qarzning umumiy summasi bo'yicha foizlar hisoblab chiqiladi va to'lovlar belgilangan sanada jadvalga muvofiq amalga oshiriladi.

Kredit karta sizga kutilmagan xarajatlar uchun foydali bo'lgan zaxira miqdoriga ega bo'lish imkonini beradi. Biror kishi istalgan vaqtda bank yordamiga murojaat qilishi mumkinligini bilib, xotirjam va qulayroq bo'ladi.

Buning uchun siz navbatda turishingiz, arizangiz ko'rib chiqilishini kutishingiz yoki qo'shimcha hujjatlar to'plashingiz shart emas. Mijoz kredit kartasini olayotganda bank bilan faqat bir marta murojaat qiladi. Foydalanuvchi haftada 7 kun 24/7 rejimida kredit mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.

Qayta tiklanadigan limit tufayli qarz oluvchi kreditdan cheksiz ko'p marta foydalanishi mumkin.

Kartadan foydalanib, siz do'konlarda ham, Internetda ham har qanday xaridlarni amalga oshirishingiz mumkin. Mobil va onlayn banking kabi xizmatlar sizning hisobingiz holatini kuzatish va uyingizdan chiqmasdan to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi.

Chet elda uzoq safarlarda, sayohatlarda o'zingiz bilan kredit kartani olib ketish qulay va pul yo'qotishi mumkinligi haqida tashvishlanmaslik kerak.

Agar mijoz imtiyozli davr va naqd pulni qaytarish tizimidan oqilona foydalansa, u nafaqat o'z pulini yo'qotmaydi, balki bonus dasturidan qo'shimcha pul ham oladi.

Har bir bank minimal to'lov miqdorini belgilaydi, odatda bu umumiy qarzning 5-10% ni tashkil qiladi. Foydalanuvchi majburiy to'lovdan oshgan istalgan summani to'lash imkoniyatiga ega. Shu bilan birga, u iste'mol kreditida bo'lgani kabi, qisman muddatidan oldin to'lash uchun bankka yozma ariza topshirishi shart emas.

Naqd pulda iste'mol kreditining afzalliklari

• Ruxsat etilgan oylik to'lov oilaviy byudjetni rejalashtirish imkonini beradi.
• Foiz stavkasi pastroq, men kredit kartalardan foydalanaman.
• Pul olish miqdori kredit karta limitidan oshib ketadi. Garchi ba'zi banklar qarz oluvchi shartnoma shartlarini intizomli ravishda bajarganidan keyin kredit karta limitlarini oshirsalar ham. Va bir necha oy plastikdan foydalangandan so'ng, mijoz belgilangan limitga qo'shimcha miqdorni oladi.
• Xavfsizlik kredit kartalariga qaraganda yuqori. Hech qanday xakerlik hujumlari iste'mol kreditiga tahdid solmaydi, chunki barcha mablag'lar kredit olish uchun ariza berishda bir martalik beriladi.

Kreditning kamchiliklari

• Qarzning butun summasi va annuitet to'lovlari bo'yicha foiz stavkasi kredit muddatining boshida badalning kichik bir qismi asosiy qarzni to'lashga sarflanishiga olib keladi.
• Qayta tiklanmaydigan chegara. Mavjud qarzni to'lamaguncha qo'shimcha mablag'larni olish mumkin emas.
• Erta to'lash uchun qizil lenta. Mijoz birinchi navbatda qarz beruvchini niyati haqida xabardor qilishi kerak. Faqat bu holatda keyingi to'lov hajmidan oshib ketgan summa hisobdan chiqariladi.

Kredit kartalarning afzalliklari

1. Imtiyozli davr - bu banklar mijozlarni jalb qilish uchun foydalanadigan kozoz karta. Qarz olish va ortiqcha to'lamaslik imkoniyati foydali taklifdir.
2. Kredit mablag'laridan ko'p foydalanish. Kredit kartaning amal qilish muddati davomida iste'molchi bankning ruxsatisiz istalgan operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.
3. Foizlar faqat qarzning haqiqiy qoldig'i bo'yicha to'lanadi.
4. Bonus va rag'batlantiruvchi dasturlarda ishtirok etish kartadan foydalanishni qulay va foydali qiladi.
5. Siz kredit kartadan pul yechib olish uchun ham, tovarlar va xizmatlar uchun to'lovning naqd pulsiz usuli sifatida ham foydalanishingiz mumkin.

Kredit kartalarining kamchiliklari

1. Naqd pul yechib olish uchun komissiya. Bankomatlardan pul mablag'larini olish uchun to'lovlar foydalanuvchi xarajatlarini oshiradi.
2. Yakuniy yillik stavka iste'mol krediti bo'yicha foiz stavkasidan oshib ketadi.
3. Yillik texnik xizmat haqi. Shuningdek qarang:
4. Pul olish uchun firibgarlarning hujumlari.
5. Kartani yo'qotish tashvishga sabab bo'ladi. Kontaktsiz to'lov tizimi yordamida pul sarflash mumkin.
6. Xaritadan foydalanish tartib-intizomni talab qiladi. Yoqimli mayda-chuyda narsalarga keraksiz sarf-xarajatlarga berilmang. Axir, pul har doim qo'lingizda bo'lsa, siz qarz oluvchining byudjetidan ko'ra ko'proq pul sarflashingiz mumkin.

Shunday qilib, qaysi mahsulot ko'proq foydali bo'lishi qarz oluvchining aniq holati va maqsadlariga bog'liq. Agar sizga katta miqdorda va bir martalik pul kerak bo'lsa, unda iste'mol kreditiga murojaat qilish oqilona.

Vaqti-vaqti bilan oz miqdorda mablag 'kerak bo'lgan hollarda, kredit karta qiyin vaziyatlarda moliyaviy yordamga aylanadi.

Kredit kartalaridan foydalanish va iste'mol kreditlarini olish endi sezilarli darajada keng tarqalgan. Ko'pgina banklar o'zlari taklif qilayotgan foiz stavkalari bo'yicha bir-biri bilan raqobatlashadigan turli xil kredit variantlarini taklif qilishadi. Mijozlarga kelsak, ular ushbu ikkita variantdan birini tanlash huquqiga ega. Bankdan kredit olmoqchi bo'lgan har qanday odamda qaysi variant foydaliroq va yaxshiroq bo'lishi haqida oqilona savol tug'iladi.

Kredit kartalarining ijobiy va salbiy tomonlari

Nima foydaliroq - iste'mol krediti yoki kredit karta degan savolga javob berayotganda, kredit olishning har bir individual usulining kamchiliklari va afzalliklarini aniqlash kerak. Odamlar kredit kartalari yordamida turli xil xaridlarni amalga oshirishlari mumkin. Bu supermarketlarda tovarlar va oziq-ovqat mahsulotlarini xarid qilish uchun amal qiladi. Ulardan foydalanish juda qulay va Internetdagi turli do'konlarda xaridlarni amalga oshirishda to'lov vositasi sifatida. Bunday hollarda kredit karta elektron hamyon bo'lib xizmat qiladi. Siz undan naqd pul olishingiz mumkin, ammo bu erda kredit kartalaridan foydalanishning birinchi kamchiligi paydo bo'ladi - ular pulni yechib olish uchun ma'lum foizni olishadi. Odatda bu 3% ni tashkil qiladi. Kartaning afzalliklari va kamchiliklarini jadval shaklida taqqoslash mumkin:

Iste'mol kreditlarining afzalliklari va kamchiliklari

Bank mijoziga qaysi biri yaxshiroq - iste'mol krediti yoki kredit kartasi har doim ham tushunarli bo'lmasligi mumkin. Kredit kartalarning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini o'rganib chiqqandan so'ng, u uchun iste'mol kreditlarining afzalliklari va kamchiliklari bilan tanishish muhimdir. Iste'mol kreditlarining afzalliklari orasida:

• qarz oluvchi unga berilgan pulni o'z xohishiga ko'ra kreditga xizmat ko'rsatish uchun to'lamasdan sarflash imkoniyatiga ega bo'lgan operatsiyalar uchun to'lashning hojati yo'q;
• kredit miqdori belgilangan, buning natijasida qarz oluvchi unga berilgan puldan foydalanish bo'yicha o'z imkoniyatlari haqida aniq tasavvurga ega bo'ladi;
• yuqori darajadagi himoya, bunda hech qanday tajovuzkor kredit kartadagi puldan farqli ravishda iste'mol kreditidan foydalana olmaydi;
• kredit karta limitiga nisbatan katta miqdorda foydalanish imkoniyati;
• kredit kartasidan foydalanganda olinadigan foizlarga nisbatan pasaytirilgan foiz stavkasi.

Iste'mol krediti kartani olishdan ko'ra yuqori chegaraga ega bo'lishi mumkinligi bilan qo'llab-quvvatlanadi. Kredit kartada maksimal chegara 350-600 ming rubl miqdorida o'rnatilganda, miqdor bir necha million rublgacha yetishi mumkin.

Biroq, iste'mol krediti bir qator kamchiliklarga ega, jumladan:

• kreditni muddatidan oldin to'lash masalasida banklarning o'zlari tomonidan qo'llaniladigan to'siqlarning mavjudligi, chunki kredit bo'yicha mablag'larni muddatidan oldin qaytarish ular uchun foydali emas;
• birinchi oydan boshlab foizlarni to'liq to'lash, bunda qarz oluvchi unga berilgan mablag'lardan foydalanmasa ham, kredit bo'yicha foizlarni to'lashga majbur bo'ladi;
• kreditni kechiktirishni olishda qiyinchilik.

Iste'mol kreditlarining asosiy kamchiligi shundaki, qarz oluvchi har doim ham uning foiz stavkasi to'g'risida aniq va to'liq ma'lumotga ega bo'lmasligi mumkin. U har doim ham o'z kuchini to'g'ri hisoblab chiqa olmaydi va qarzni bank talabiga binoan o'z vaqtida to'laydi. Natijada, vaqt o'tishi bilan qarz sezilarli darajada oshishi mumkin.

Iste'mol kreditlari bo'yicha har doim katta miqdorda foizlar to'lanadi, bu ham qarz oluvchining moliyaviy holatiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Qarz oluvchi to'lovni kechiktirishni talab qilgan hollarda, bank har doim ham bunday imtiyozni amalga oshira olmaydi. Kamdan kam hollarda, bank bir necha oyga kechiktirishni berishi mumkin, ammo ko'pi bilan emas.

Kreditlashning ikkita usulini solishtirish

Ushbu kreditlash usullarini taqqoslash sizga nihoyat iste'mol kreditining kredit kartasidan qanday farq qilishini tushunishga imkon beradi. Taqqoslash natijalarini jadval shaklida keltiramiz:

Kredit tarixining yo'qligi kreditga berilgan mablag'larning cheklanishiga ta'sir qilishi mumkin. Yosh qarz oluvchiga minimal limitli kredit kartasi beriladi. Shunday qilib, banklar ishonchsiz mijozlarga katta miqdorda qarz olishga yo'l qo'ymaslik orqali o'z risklarini minimallashtiradi. Ba'zan bu to'liq oqlanadi va ko'plab karta egalariga bank oldida "yiqilib tushmaslikka" yordam berdi.

Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, buning uchun haq to'lashga tayyor bo'ling. Ba'zi chakana savdo nuqtalari karta orqali to'lashga ruxsat bermaydi. Misol uchun, siz uchrashuvga borishga shoshilasiz va gul sotib olishingiz kerak, lekin gul do'koni faqat naqd pulni qabul qiladi. Muammoni bankomatni topish va naqd pul olish orqali hal qilish mumkin, ammo bu operatsiya uchun sizdan bir guldasta narxiga teng komissiya olinishi mumkin. Xuddi shu narsa sizga 50 000 rublgacha naqd pul olish imkonini beradi. oyiga komissiyasiz - bu qulay.

Qarzni muddatidan oldin to'lash jarimalar bilan to'la va vaqt o'tishi bilan sizning qarzingiz sezilarli darajada oshishi mumkin. To'plangan qarzlardan xabardor bo'lish va uni bartaraf etish uchun o'z vaqtida choralar ko'rish uchun balansingizni tez-tez tekshirib turing.

Foiz stavkalari xuddi shu bankning shaxsiy kreditiga qaraganda yuqori bo'lishi mumkin. Agar sizga uzoq vaqt davomida katta summa kerak bo'lsa, kredit kartasi siz uchun emas.

Kartaning jismoniy shikastlanishi muammolarga olib kelishi mumkin - to'lovni qabul qilishdan bosh tortish yoki tranzaksiya paytida texnik xatolar. Agar kartaning yuzasida raqamlar yoki harflar o'qilmasa, chip shikastlangan yoki orqa tarafdagi imzo ko'rinmasa, kartani olgan joyga almashtirish uchun ariza berishingiz kerak.

Kartangizni yo'qotish ham pul yo'qotilishiga olib kelishi mumkin. Yo'qotishni aniqlaganingizdan so'ng, siz tezda ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib, bankka murojaat qilishingiz va kartani bloklashingiz kerak.

Iste'mol kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari

Ba'zilar iste'mol kreditlarini yomon deb hisoblaydilar va ularning xarakterini mustahkamlab, uzoq vaqt davomida o'z orzulari uchun astoydil tejashadi. Boshqalar, aksincha, o'z orzularini darhol ro'yobga chiqarishga intilishadi va keyin bir vaqtning o'zida hamma narsani olishni xohlagan narsalarini asta-sekin to'laydilar.

Iste'mol kreditining afzalliklari orasida bir nechtasini ajratib ko'rsatish mumkin:

1. Ko'rsatilayotgan xizmatning mavjudligi har doim bankka kelib, kreditni o'z vaqtida to'lash imkoniyatini hisoblab, kredit so'rash imkonini beradi.
2. Ba'zi tovarlar guruhlari uchun narxlarning ko'tarilishi kreditga xaridlarni amalga oshirish orqali sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Bu, ayniqsa, xorijiy valyuta kursining o'zgarishi davrida to'g'ri keladi.
3. Ba'zi chakana sotuvchilar banklar bilan birgalikda xaridorga to'g'ridan-to'g'ri do'konda kredit olish uchun ariza berish va 12 oy yoki undan ko'proq muddatga foizsiz to'lovlar bilan tovarlarni sotib olish imkonini beradigan haqiqatan ham foydali kredit dasturlarini ishlab chiqmoqda.
4. Iste'mol krediti bir necha daqiqada ko'rib chiqiladi. Bu sizga kerakli tovar yoki xizmatlarni to'g'ridan-to'g'ri chakana savdo shoxobchasida sotib olish masalasini tezda hal qilish imkonini beradi. O'rtacha onlayn ariza banklar tomonidan 10 daqiqa ichida ko'rib chiqiladi.
5. Iste'mol kreditini to'lashning uzoq muddatlari (7 yilgacha) moliyaviy yukni sezilarli darajada kamaytiradigan, qarz oluvchi uchun eng mos keladigan oylik to'lov hajmini tanlash imkonini beradi. Muddatni oshirib, siz oylik to'lovlarni kamaytirasiz, lekin siz har doim kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyatiga egasiz (aksariyat banklar bu imkoniyatni komissiyasiz taqdim etadilar).

Iste'mol kreditining kamchiliklari quyidagi faktlarni o'z ichiga oladi:

Iste'mol kreditlarining barcha jozibadorligiga qaramasdan, potentsial qarz oluvchi bilishi kerak bo'lgan bir qator kamchiliklar mavjud.

1. Hayotda vaziyatlarning o'z-o'zidan kombinatsiyasini oldindan aytib bo'lmaydi, buning natijasida bank oldidagi qarzni o'z vaqtida to'lashga to'sqinlik qiladigan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Ishdan bo'shatish, kasallik, yo'l-transport hodisalari, favqulodda kutilmagan xarajatlar va boshqa noxush holatlar har birimizni xoinlik bilan kutishi mumkin.
2. Ba'zi banklarda kreditning to'liq qiymatini hisoblashning chalkash sxemasi qarz oluvchini chalg'itishi mumkin va bu uning qarzni o'z vaqtida to'lash imkoniyatlarini to'g'ri baholashga imkon bermaydi. Kredit shartnomasini imzolashda ehtiyot bo'ling, bankdan to'lov jadvalini chop etishni so'rang.
3. Agar kreditga sotib olingan mahsulot buzilib qolsa yoki ko‘rsatilayotgan xizmat sifatsiz bo‘lsa, qarzni to‘lash sizga psixologik jihatdan qiyin bo‘ladi.
4. Qarzning to'liq miqdori to'lanmagan bitta iste'mol kreditining mavjudligi boshqa kredit berishni rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin. Ba'zan, agar telefon uchun to'lanmagan kredit bo'lsa, banklar buning uchun jiddiy asoslar yo'qligiga qaramay, 1 000 000 rubldan ortiq miqdorda kredit berishdan bosh tortdilar.

Potentsial qarz oluvchi shaxsiy kredit yoki kredit kartani tanlashda nimani bilishi kerak

Tajribali kredit brokerining bir nechta amaliy maslahatlari sizga noqulay vaziyatlardan qochish va kreditni qaytarishni ancha osonlashtiradi. Ko'pchilik uchun ular juda oddiy bo'lib tuyulishi mumkin, ammo tajriba shuni ko'rsatadiki, oddiy qoidalarga rioya qilmaslik ko'pincha jiddiy muammolarga olib keladi.

Har doim moliyaviy imkoniyatlaringizni oldindan hisoblab chiqing va qarzni to'lashni hisobga oling.

Qarz olingan mablag'lardan foydalanish maqsadlarini aniqlang. Ehtimol, shartnomada bankdan olingan pulning maqsadi ko'rsatilgan bo'lsa, maqsadli iste'mol krediti sizga mos keladi. Bunday kreditning qiymati mablag'lardan noto'g'ri foydalanish bilan olingan kreditdan past bo'lishi mumkin.

Yuridik shaxslar uchun overdraft bilan joriy hisob foydali bo'lishi mumkin. Bankdan qarz olish va uni qaytarish tartibi minimal oddiy qadamlarga qisqartiriladi, bu sizning biznesingizdan chalg'itmaslikka imkon beradi.

Zaxira bilan qarz olmang, buning uchun siz to'lashingiz kerak bo'ladi. Ortiqcha to'lov bo'lmasligi uchun kerakli miqdorni iloji boricha aniq hisoblashga harakat qiling. Agar sotib olgandan keyin pulingiz qolgan bo'lsa, yo'qotishlarni minimallashtirish uchun erta to'lashdan foydalaning.

Foiz stavkasi taqdim etilgan hujjatlar hajmiga qarab sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Daromadingizni tasdiqlovchi barcha sertifikatlarni yig'ishga dangasa bo'lmang. Banklar tavakkal qilishni yoqtirmaydi va buning uchun foiz stavkalarini kamaytirishga tayyor.

Agar kredit kartada pul mablag'lari harakati bo'lmasa, siz hech narsa to'lashingiz shart emas. Faqatgina istisno - bu yillik kartaga xizmat ko'rsatish (agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa).

Karta qarzi to'liq to'langandan so'ng, limit to'liq yangilanadi va siz yana qarzga olingan mablag'larning to'liq miqdoridan foydalanishingiz mumkin.

Tovar va xizmatlar uchun naqd pul olishdan farqli o'laroq, karta orqali to'lash uchun komissiya olinmaydi. Bankomatdan pul olishdan oldin, keyinchalik ortiqcha xarajat qilish sizni hayratda qoldirmaslik uchun bunday harakatlar zarurligiga ishonch hosil qiling. Ba'zida banklar oyiga kelishilgan miqdorgacha naqd pul yechib olish uchun komissiya olmaydilar va faqat ma'lum kredit tashkilotlarining bankomatlaridan foydalanishni tavsiya etadilar (miqdori va qoidalari sizning kelishuvingizda ko'rsatilishi kerak).

Ba'zi ayniqsa tashabbuskor fuqarolar kredit karta imtiyozli davrida pul ishlashga muvaffaq bo'lishadi. Depozit hisobvarag'iga pul mablag'larini joylashtirish orqali siz haqiqatan ham pul ishlashingiz mumkin, ammo bunday daromadlar qanchalik asosli ekanligi sizga bog'liq. 200 000 rubl yuborish orqali. 7% foiz stavkasi bilan omonat bo'yicha siz 3 oy ichida taxminan 3500 rubl olishingiz mumkin. Xatarlardan qochish uchun bir xil miqdorda mavjud mablag'ga ega bo'lish yaxshiroqdir. Bu fors-major holatlari yuzaga kelgan taqdirda kreditni jarimalarsiz qaytarish imkonini beradi.

Chet elda to'lovlarni amalga oshirayotganda, rubllar qaysi kurs bo'yicha mahalliy valyutaga aylantirilishini va har bir operatsiya uchun qancha komissiya undirilishini oldindan bilib oling. Eng yaxshi yechim toʻlovni amalga oshirmoqchi boʻlgan valyutada karta chiqarish boʻlishi mumkin. Rubldan dollarga, keyin esa mahalliy valyutaga ikki marta konvertatsiya qilish juda qimmatga tushishi mumkin.

Shaxsiy kredit va kredit karta o'rtasidagi asosiy farqlarning taqqoslash jadvali

Ikkala kredit variantini bir-biri bilan taqqoslash sizga to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi.

Xo'sh, nima foydaliroq - iste'mol krediti yoki kredit kartami?

Yuqoridagilarning barchasini umumlashtirib, xulosa qilish juda oddiy. Agar siz qarzning tez orada (3 oygacha) to'lanishiga ishonchingiz komil bo'lsa, kredit karta siz uchun eng foydali yechim bo'ladi. Agar sizning daromadingiz qarzni tezda to'lashga imkon bermasa, u holda siz uchun qulay muddatga iste'mol kreditini oling.

Kredit tashkilotlarining barcha takliflarini diqqat bilan ko'rib chiqing va bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga ariza topshiring. Endi buni bir necha daqiqa vaqtingizni sarflab, onlayn qilish mumkin.

Sizga zudlik bilan pul kerak bo'lganda va tanishlaringizdan qarz olishning iloji bo'lmasa, bankka borish kifoya. Pul olishning ikki yo'li mavjud: iste'mol krediti yoki kredit karta. EuroCredit.ru mutaxassislari oddiy odam uchun nima foydaliroq ekanligini aniqladilar - kredit yoki kredit karta.

Iste'mol krediti iste'mol tovarlarini sotib olish uchun beriladi. Asosiy shartlardan biri qarz mablag'larining bir qismini har oyda qaytarishdir. Kreditni nafaqat bankdan, balki savdo muassasalaridan, maishiy texnika sotiladigan supermarketlardan va hokazolardan ham olish mumkin. Ya'ni, har qanday tovar va xizmatlar taqdim etiladigan joylarda.

Iste'mol kreditining afzalliklari

1. Belgilangan miqdor. Kreditlar barcha taqdim etilgan summa bilan bir martalik beriladi, bu sizga kutilganidan ko'proq pul sarflashga imkon bermaydi.
2. Oldindan ma'lum bo'lgan to'lov miqdori kreditni naqd pulda to'lash, annuitet sxemasi bilan, qarz oluvchiga moliyaviy noqulayliklarsiz, kreditni teng va barqaror miqdorda to'lash imkonini beradi.
3. Past foiz stavkasi iste'mol kreditlari uchun odatiy - kredit kartalari yoki kreditlar bo'yicha foizlar ancha yuqori.
4. Tranzaksiya to'lovlari yo'q iste'mol kreditidan foydalangan holda amalga oshiriladi. Kredit kartangizdan naqd pul yechib olganingizda, har safar sizdan foizlar olinadi. Bu kreditni arzonlashtiradi.
5. Kattaroq miqdorni taqdim etish. Kredit kartalaridan farqli o'laroq, naqd pul krediti bir vaqtning o'zida kattaroq miqdorga beriladi. Asosiysi, bankka rasmiy daromad mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish.

Iste'mol kreditining kamchiliklari

1. Barcha summa bo'yicha foizlar. Naqd pul krediti bitta miqdorda beriladi va kredit kartalarida bo'lgani kabi pul mablag'larini qisman ta'minlash imkoniyatiga ega emas. Kredit bo'yicha foizlar shartnoma tuzilgan paytdan boshlab, qarzga olingan barcha summa uchun, hatto uni sarflashga hali vaqtingiz bo'lmagan bo'lsa ham, amal qila boshlaydi.
2. Qayta tiklanmaydigan chegara. Bu erda kredit mablag'laridan takroran foydalanish qabul qilinishi mumkin emas. Qarz oluvchi bir marta, qat'iy ma'lum muddatga pul olish imkoniyatiga ega. Agar kreditni to'liq yoki qisman to'lashdan keyin yana pul kerak bo'lsa, siz yangi kredit shartnomasini tuzishingiz kerak bo'ladi.
3. Belgilangan muddat bank bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatilgan naqd pul kreditini taqdim etish. Qarz belgilangan muddatgacha to'lanishi kerak. Kechiktirish barcha banklar tomonidan ta'minlanmaydi va kamdan-kam hollarda 2-3 oydan oshadi.
4. Erta to'lashda qiyinchiliklar, bank uchun imtiyozlarning yo'qligi va berilgan kredit bo'yicha foizlarni yo'qotish bilan bog'liq. Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun siz bankda shaxsan bo'lishingiz, kredit shartnomasini bekor qilishingiz va kreditni to'liq to'lash sertifikatlarini olishingiz kerak.

Kredit kartalar, agar kerak bo'lsa, istalgan vaqtda qarz mablag'laridan foydalanish imkonini beradi. Foizlar faqat tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun sarflangan mablag'lar uchun hisoblanadi. Bank tomonidan taqdim etilgan kredit karta limiti bo'yicha foizlar hisoblanmaydi. Bundan tashqari, kredit kartalari foizsiz muddatga va naqd pulga ega bo'lishi mumkin.

Kredit kartalarning afzalliklari

1. Imtiyozli davr- kredit kartaning iste'mol kreditidan asosiy ustunligi, bu kartadagi mablag'larni imtiyozli davrda (imtiyozli davr) foizlarsiz foydalanish imkonini beradi. Bankka foizlarni to'lamaslik uchun qarzni o'z vaqtida to'lash kifoya.
2. Qayta tiklanadigan kredit limiti. Naqd kreditlardan farqli o'laroq, kredit kartalari aylanma kredit liniyasiga ega. Ushbu limit qarzni to'lash bilan tiklanadi. Kredit mablag'laridan takroriy foydalanish oldingi kreditlarni to'liq yoki qisman to'lash bilan qayta kreditlash imkoniyatini beradi.
3. Qulaylik va harakatchanlik. Siz naqd pulsiz to'lov terminali mavjud istalgan joyda kredit karta bilan to'lashingiz mumkin. Shunday qilib, siz naqd pul olish uchun foizlardan qochishingiz mumkin.
4. Mablag'lardan qisman foydalanish imkoniyati kredit karta egalariga ayni paytda haqiqatan ham zarur bo'lgan miqdorda kredit olish imkonini beradi. Kredit olish uchun ariza berishda summa to'liq, shaxsan beriladi.
5. Keshbek- xaridlarning foiz daromadi. Aksariyat kredit kartalarida mavjud bo'lgan ushbu imkoniyat sizga sarflangan pulning bir qismini qaytarish imkonini beradi. Ba'zi hollarda naqd pul kredit kartasidan foydalanish xizmatlari uchun to'lovni qoplashi va qarz miqdorini kamaytirishi mumkin.
6. Muayyan miqdor bo'yicha foizlarni hisoblash, va bank tomonidan taqdim etilgan kredit limiti bo'yicha emas. Kredit kartalari uchun foizlar faqat sarflangan mablag'lar uchun olinadi.

Kredit kartalarining kamchiliklari

1. Yuqori foiz stavkalari, iste'mol kreditlari bilan solishtirganda. Agar kreditni yiliga 11,9% bilan olish mumkin bo'lsa, kredit kartalari bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi yiliga 19% ni tashkil qiladi.
2. Xizmat haqi, oylik yoki yillik, kamchilik deb hisoblanadi. Kredit kartaga xizmat ko'rsatish narxi bankka bog'liq. Narxlar yiliga 300 dan 3000 rublgacha o'zgaradi.
3. Kichik kredit summalari. Kredit kartalari naqd kreditdan farqli o'laroq, katta summalarni olish uchun mo'ljallanmagan. 300 ming rubldan ortiq kredit limitini olish juda muammoli bo'ladi.
4. Tranzaksiya to'lovi. Kredit kartangizdan pul yechib olganingizda, komissiya olinadi. Naqd to'lovlar zarur bo'lganda kredit kartasi foydali emas. To'g'ridan-to'g'ri kartadan to'lash yaxshidir.
5. Firibgarlik plastik kartalar bilan yildan-yilga jadal rivojlanmoqda. Birovning kredit kartasidan noqonuniy ravishda pul yechib olish imkonini beruvchi ko‘plab firibgarliklar mavjud. Va bu juda katta miqdorlarga tegishli.

Qaysi biri foydaliroq?

Naqd kredit yoki kredit karta - har bir kishi hozirgi vaziyatga qarab o'zi qaror qilishi kerak.

Bir vaqtning o'zida katta miqdordagi pul talab qilinganda foydali bo'ladi. Masalan, ko'chmas mulk, mashina yoki qimmatbaho tovarlar sotib olish.

Oylik teng to‘lov sizning moliyaviy imkoniyatlaringizni oldindan baholash va hayot sifatini buzmasdan, kreditni qaytarish uchun byudjet yaratish imkonini beradi.

Vaqti-vaqti bilan qo'shimcha moliyaga ehtiyoj paydo bo'ladigan holatlarda foydaliroq. Shu bilan birga, katta miqdorda pul olishning hojati yo'q.

Kredit kartalarini ajratib turadigan yaxshi qo'shimcha - CashBack va imtiyozli davr mavjudligi.