01aprel

Salom. Ushbu maqolada biz sizga individual investitsiya hisobi nima ekanligini aytib beramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

1. Shaxsiy investitsiya hisobining afzalliklari;
2. Hisobni qanday to'g'ri ochish va qaysi bankni tanlash kerak;
3. Qanday qilib soliqni qaytarish uchun ariza berish kerak.

Shaxsiy investitsiya hisobi nima

Shaxsiy investitsiya hisobi (qisqartirilgan IIS) - bu jismoniy shaxs va boshqaruv kompaniyasi o'rtasida tuzilgan shartnoma. Tuzilgan shartnomaga ko'ra, kompaniya investitsiya qilingan mablag'larni va ularni o'z xohishiga ko'ra, maksimal foyda olish uchun bitta hisobvaraq doirasida tasarruf etish huquqiga ega.

Fuqarolar bunday imkoniyatga 2015 yilning yanvar oyidan beri ega bo‘ldi. Aynan shu vaqtdan boshlab har kim moliyaviy kompaniyaga murojaat qilishi va hisob ochishi mumkin edi. Uning kashfiyoti tufayli investorlar maksimal foyda olish uchun o'z mablag'larini joylashtirish uchun ajoyib imkoniyatga ega.

Agar Rossiyada bu ko'plab fuqarolar ko'rayotgan nisbatan yangi mahsulot bo'lsa, boshqa mamlakatlarda bu investitsiya qilishning ajoyib usuli. O'z tanloviga shubha qiladigan va qila olmaydigan fuqarolar uchun tajribali mutaxassislar AQSh, Avstraliya va Yaponiya tajribasini o'rganishni maslahat berishadi.

Investitsion hisobning afzalliklari

18 yoshdan oshgan har qanday qobiliyatli fuqaro boshqaruv kompaniyasida yoki brokerlar orqali investitsiya hisobvarag'ini ochishi mumkin. Moliyaviy xizmatlar bozorida shunga o'xshash xizmatlarni taklif qiluvchi ko'plab kompaniyalar mavjud.

Ko'pgina fuqarolarda mutlaqo tabiiy savol bor: nima uchun oddiy bank depoziti emas, balki investitsion hisob. Shunisi e'tiborga loyiqki, bu kafolatlangan daromadning mutlaqo boshqa turlari. IISga mablag'larni joylashtirish orqali siz bank depozitlari uchun belgilangan stavkadan bir necha baravar yuqori daromad manbasini olishingiz mumkin.

Investitsion hisoblar bilan ishlash xususiyatlari

Hisob qaydnomasini ochishda siz ba'zi xususiyatlarni hisobga olishingiz kerak, xususan:

• Faqat bitta investitsiya hisobi. Jismoniy shaxs faqat 1 ta investitsiya hisobini ochishi mumkin. Siz bitta kompaniyada hisob ochishingiz, uni yopishingiz va boshqasiga o'tkazishingiz mumkin, ammo ikkinchisini ochish va shundan keyingina birinchisini yopish mumkin emas.
• Maksimal joylashtirish miqdori. Darhol ta'kidlash joizki, mablag'larni faqat rublga kiritish mumkin. Yiliga maksimal miqdor 400 000 rubldan oshmasligi kerak. Minimal miqdor ko'rsatilmagan, ammo ba'zi moliyaviy kompaniyalar o'zlarining minimal chegarasini 50 000 rublga belgilab qo'ygan.
• Soliq imtiyozlari. Bu yoqimli bonus deb ataladi, uni shaxsiy hisob raqamiga kamida uch yil muddatga pul mablag'larini joylashtirgan har bir kishi olishi kafolatlanadi. Ushbu dastur ikki dastur bo'yicha soliqni qaytarishni nazarda tutadi: daromad va badallar. Qaysi dasturni tanlashni har kim o'zi hal qiladi.
• Kafolatlangan daromadning mavjudligi. Moliyaviy kompaniya mijozning mablag'larini investitsiya qilganligi sababli, shartnoma shartlariga ko'ra, investor belgilangan foizni oladi. Amalda moliyaviy kompaniyalar pul mablag'larini qimmatli qog'ozlarga: aktsiyalarga yoki obligatsiyalarga investitsiya qiladilar.
• Hisobning amal qilish muddati 3 yil. Bu alohida e'tiborga loyiq bo'lgan asosiy xususiyatdir. Soliq chegirmalarini olish uchun hisob kamida 3 yil ochiq bo'lishi kerak. Belgilangan muddatdan oldin hisobingizni yopishga qaror qilsangiz, soliq imtiyozlari qaytarilmaydi. Agar chegirmalar ilgari olingan bo'lsa, ular qaytarilishi kerak. Keling, misol bilan aniqroq ko'rib chiqaylik.

Misol: Olga bank bilan bog'lanib, 2015 yil may oyida shaxsiy investitsiya hisobini ochdi va maksimal miqdorni belgiladi - 400 ming rubl. Faqat 2018 yilda u hisobni yopishi va ajratmalarni olishi yoki yil oxirida ularni erta olishi va belgilangan vaqtgacha hisobvaraqdagi mablag'larni qoldirishi mumkin.

1. 2016 yil boshida Olga 52 ming rubl miqdorida chegirma oldi va hisobdagi mablag'ni qoldirdi. Soliq chegirmasidan tashqari, Olga qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishdan 13% miqdorida qo'shimcha daromad oldi. 2016 yil dekabr oyida qizga pul kerak edi va u hisobni to'liq yopdi, chunki IIS orqali qisman yechib olinmaydi. Buning natijasida soliq inspektsiyasi 52 ming rublni qaytarishni talab qildi. Kafolatlangan daromad undirilmaydi.
2. Olga 2016 yilda chegirma va kafolatlangan daromad oldi. Mablag'lar hisobda qoldi. 2017 yilda qo'shimcha daromad yana Olgani xursand qildi va u pulni muddat oxirigacha ishlash uchun qoldirdi. 2018 yilda Olga moliyaviy yo'qotishlarsiz hisobni yopishi va yangi sarmoya kiritishi mumkin.

Endi siz individual investitsiya hisobi qanday ishlashini va soliq imtiyozlari ko'rinishida daromad qanday paydo bo'lishini bilasiz.

Qaysi bankda investitsiya hisobini ochishim kerak?

Ko'p kompaniyalar bor, lekin siz faqat bittasini tanlashingiz mumkin. Qanday qilib xato qilmaslik kerak? Qaerda foydali hisob ochish va uzoq kutilgan daromad olishni boshlash kerak? Siz uchun faqat eng yaxshi banklar to'plangan, ularga investitsiya qilish sizga kafolatlangan daromad keltiradi.

Kompaniyani tanlashda quyidagi takliflarga alohida e'tibor bering:

• Sberbank;
• Ochilish;
• Alfa Bank;
• Tinkoff banki;
• Gazprombank.

Bank ochilishi"

Otkritie Bankda investitsiya hisobvarag'ini istalgan bankning ofisida ochish mumkin. Shubhasiz afzallik shundaki, kompaniyaning rasmiy veb-sayti tanlangan dasturdan daromad miqdorini darhol aniqlash imkonini beruvchi qulay kalkulyatorni taqdim etadi.

Alfa Bank

Alfa-Bankdagi investitsiya hisobiga kelsak, bu erda yaxshi daromad olishingiz mumkin. Moliyaviy kompaniya o'z mijozlariga yiliga 28,2% gacha va'da beradi.

Yakuniy foyda miqdori tanlangan dasturga bog'liq:

• Bizning kelajagimiz, 20,1% rentabellik bilan;
• Yangi ufqlar, rentabellik 21,7%
• O'sish nuqtalari, maksimal daromad 28,2%.

Tinkoff banki

Tinkoff Bankda investitsiya hisobini faqat masofadan turib ochishingiz mumkin. Brokerlik hisobini ochish uchun siz ariza topshirishingiz kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, siz mablag'larni o'zingiz boshqarishingiz kerak bo'ladi.

Gazprombank

Gazprom banki 8,2% daromad taklif qilishga tayyor. Gazprombankda investitsiya hisobini ochishdan oldin siz rasmiy veb-saytda dasturni tanlashingiz va rentabellikni hisoblashingiz mumkin.

Shubhasiz etakchilar: Omonat banki va VTB. Keling, ular o'z mijozlariga nimani taklif qilishga tayyorligini ko'rib chiqaylik.

Sberbank

Omonat kassasini moliya bozorida yetakchi deb atash mumkin.

Sberbankdagi investitsiya hisobining afzalliklari:

• uchun juda katta bo'lgan yirik kompaniyalardan biri. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan barqarorlik ishonchli. Ma'lum bo'lishicha, ishonchli broker muvaffaqiyatning yarmi va katta ortiqcha.
• Mamlakat bo'ylab yirik filiallar tarmog'i.
• Jamg'arma bank kartasi bo'yicha daromad olish imkoniyati.

Siz bank filialida yoki shaxsiy hisobingiz orqali onlayn hisob ochishingiz mumkin.

Bank o'z mijozlari uchun maxsus material tayyorladi, ular yordamida siz qo'shimcha ma'lumot olishingiz mumkin:

• IIS bo'yicha bepul kurslar va seminarlar;
• Qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va boshqa moliyaviy vositalardan qanday qilib pul ishlash bo'yicha qo'llanma;
• Dunyoning istalgan nuqtasida operatsiyalarni bajarish bo'yicha kurs;
• Ko'rsatmalar.

Ta'limni tugatgan mijozlar o'zlari osongina savdo qilishlari mumkin.

Bitimni bajarish uchun komissiya (brokerlik xizmatlari) 0,006% dan 0,165% gacha. Komissiya miqdori bitim tuzilgan hududga, miqdorga va dasturni tanlashga bog'liq. Qanchalik yuqori bo'lsa, komissiya stavkasi shunchalik past bo'ladi.

Jamg'arma banki o'z mijozlariga ikkita yo'nalishni taklif qiladi: Mustaqil va Faol. Siz IISni faqat ma'lum idoralarda, oldindan kelishib ochishingiz mumkin.

"Faol" tarifi ko'proq mashhur, chunki:

• QUIK orqali tranzaktsiyalarni amalga oshirishni yoqtiradigan fuqarolar uchun juda yaxshi;
• Buning uchun minimal komissiya mavjud;
• Arizalar telefon orqali amalga oshirilishi mumkin;
• Xavfsizlik nuqtai nazaridan, bu maxfiy kodni kiritishni talab qiladigan ajoyib va ​​qulay yo'nalish;
• Telefon orqali taqdim etilgan arizalar telefon orqali ariza topshirilgandan keyin 30 kun ichida bank ofisida takrorlanishi kerak;
• Bank mijozlari elektron imzo bilan 1990 rubl uchun maxsus flesh-disk oladi;
• Agar siz o'z hisobingizni mobil telefoningizdan boshqarishni yoqtirmoqchi bo'lsangiz, bank atigi 850 rublga maxsus "mobil versiya" ni o'rnatishga tayyor.

VTB 24

Nima uchun VTB Bank? Javob aniq - chunki bu yillar davomida ishonchliligini isbotlagan yirik bank. IISni ochish doirasida bank "Dividend yig'ish mashinasi" ni joriy qilishni taklif qilmoqda, buning natijasida dividendlar orqali 3 yildan oldin hisobvaraqdan mablag'larni qonuniy ravishda olib qo'yish mumkin.

Kafolatlangan 13% dan tashqari, bank qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish orqali olingan qo'shimcha daromadlarni taklif qiladi.

Moliyaviy kompaniya ikkita tarifga ega: "Boshlash" va "Umumiy". Birinchisining shubhasiz afzalligini ta'kidlash kerak, chunki u mutlaqo bepul ochiladi. Lekin xizmat uchun 3500 rubl to'lashga tayyor bo'ling.

"Umumiy" tarifiga kelsak, uni ochish uchun siz 4200 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi. Hisobni saqlash 1225 rublni tashkil qiladi.

VTB Bank mutaxassislari sizning mablag'laringiz ishtirokisiz mukammal ishlashini ta'minlaydigan bir nechta strategiyalarni ishlab chiqdilar. Faqat tanlov qilish va pul ishlashni boshlash kifoya.

VTB bilan investitsiya hisobini bitta paket yordamida ochish mumkin:

• Biznes boshlash;
• Biznes klassi;
• Onlayn biznes;
• Shaxsiy;
• Hammasi o'z ichiga.

Minimal paketni tanlashda mijoz bankka birinchi tashrifida kamida 3700 rubl to'lashi kerak.

Investitsion bank hisobini qanday ochish kerak: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Investitsiya hisobvarag'i brokerlik hisobvarag'iga o'xshash tarzda ochiladi. Ochish uchun siz shaxsiy pasportingiz bilan moliyaviy kompaniyaga tashrif buyurishingiz kerak. Ba'zi banklar qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni so'rashadi, masalan, SNILS yoki.

IISni ochish tartibi:

1. Moliyaviy kompaniyani tanlash.

Ko'pgina kompaniyalarda hisob ochish shartlari o'xshash bo'lgani uchun tanlov faqat ularning shaxsiy imtiyozlariga bog'liq bo'ladi. Bozorda mavjud bo'lgan eng yaxshi shaxsiy investitsiya hisobini tanlash sizga bog'liq.

Tanlashda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

• Kompaniya qancha vaqt davomida bozorda namoyon bo'ladi?
• Ushbu sohada tajriba;
• Qoniqarli mijozlardan ijobiy fikrlar;
• Kompaniya xizmatlaridan foydalangan va yaxshi daromad olgan haqiqiy investorlarning sharhlari;
• Rasmiy veb-saytda ma'lumotlarning mavjudligi (yirik kompaniyalar "baliq" shartnomalari va hisob-kitoblarga xizmat ko'rsatish uchun tarif rejalarini taqdim etadilar).

1. Hisobni ochish uchun ariza to'ldirish.

Hisobni ochish uchun ariza shaklini to'g'ridan-to'g'ri IIS ochishga qaror qilgan kompaniyadan olish mumkin. Ba'zi kompaniyalar o'z mijozlarining vaqtini tejash uchun hisob ochishni va masofadan turib ariza to'ldirishni taklif qilishadi. Bu juda qulay va katta talabga ega.

Biroq, kichik bir kamchilik bor - ba'zida Davlat xizmatlari veb-saytida ro'yxatdan o'tish va elektron imzoga ega bo'lish kerak. Ma'lum bo'lishicha, variant qulay, ammo hamma ham undan foydalana olmaydi.

1. Shartnomani imzolash.

Qabul qilingan arizaga ko'ra, mijozga hisobvaraq ochiladi va imzolash uchun shaxsiy hisob shartnomasi beriladi. Imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

Broker komissiyasi va kafolatlangan rentabelligingiz ko'rsatilgan bo'limga alohida e'tibor bering. Esda tutingki, sizning mablag'laringizni boshqaradigan malakali brokerlar qancha to'lashini va naqd pul ekvivalentida qancha olishingiz mumkinligini aniq bilishingiz kerak.

1. Shaxsiy hisob ochish uchun ariza.

Barcha operatsiyalarni real vaqt rejimida boshqarish uchun siz shaxsiy hisob ochish uchun ariza yozishingiz kerak. Unda hisobdagi mablag'lar miqdori va moliyaviy kompaniya amalga oshiradigan barcha operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

1. Hisobvaraq ochish va pul o'tkazish.

Shartnoma imzolangandan so'ng, moliya kompaniyasi o'z mijozi uchun hisob raqamini ochadi va soliq kompaniyasiga dasturning rasmiy ishtirokchisi bo'lganingiz haqida xabar yuboradi.

Hisobga pul mablag'larini joylashtirish qoladi. Agar bir vaqtning o'zida butun summani depozitga qo'yish imkoni bo'lmasa, uni minimal miqdorda ochishingiz va yil davomida qo'shimcha badallar kiritishingiz mumkin.

Nimaga investitsiya qilish kerak

Shaxsiy investitsiya hisobingizga qo'ygan mablag'lar quyidagilarga investitsiya qilinishi mumkin:

• , chunki bu minimal risklar bilan yaxshi foyda;
• Obligatsiyalar, past daromadli va past riskli vosita;
• Omonatlardan faqat investitsiyalarga kichik qo'shimcha sifatida foydalanish mumkin;
• O'rtacha daromad va risklarni ta'minlaydigan oltin o'rtachani birlashtirgan investitsiya fondlari;
• Fyuchers va optsionlar foydaliroq, ammo yaxshi bilimsiz bu usuldan foydalanmaslik yaxshiroqdir.

Tajribali investorlar qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishni maslahat berishadi. Investitsion portfelni tanlashda risklarni minimallashtirish uchun aktsiya va obligatsiyalarni kiritish tavsiya etiladi. Keling, aktsiyalar va obligatsiyalar nima ekanligini ko'rib chiqaylik.

Aksiya

Barqaror daromad olish uchun ushbu vosita ko'pchilikka tanish. Ko'pgina hollarda, eng yaxshi daromad Gazprom, LUKOIL, Jamg'arma banki yoki VTB aktsiyalariga investitsiya qilishdan keladi. Sizga yaxshi yordam beradigan boshqa yirik kompaniyalarning aktsiyalari mavjud.

Agar kompaniya rivojlansa va biznes muvaffaqiyatli bo'lsa, aktsiyalarning qiymati oshadi, agar bo'lmasa, ular arzonlashadi. Obligatsiyalar bilan solishtirganda, ular ko'proq daromad keltirishi mumkin, ammo bitta kichik xavf bor - ular sezilarli darajada pasayishi mumkin va siz hech narsa olmaysiz.

Agar siz brokerlik kompaniyasida investitsiya hisobini ochishga qaror qilsangiz, o'zingiz tanlov qilishingiz va qaysi vositalarga sarmoya kiritishni hal qilishingiz kerak bo'ladi. Ushbu variant faqat yaxshi bilim va ko'nikmalarga ega bo'lgan tajribali investorlar uchun javob beradi.

Yangi boshlanuvchilar uchun boshqaruv kompaniyasi bilan bog'lanish va minimal foiz uchun bu ishni muvozanatli paketni tashkil etadigan haqiqiy mutaxassislarga topshirish yaxshiroqdir.

Obligatsiyalar

Ko'pincha tajribali investorlardan obligatsiyalar muvaffaqiyatli portfelning asosi ekanligini eshitishingiz mumkin.

Obligatsiyalar depozitlarga juda o'xshaydi:

• Kompaniya dividendlar to'lashi kerak bo'lgan aniq muddat belgilangan;
• To'lanadigan qat'iy kupon narxi.

Obligatsiyalar va depozit o'rtasidagi yagona farq shundaki, birinchisi istalgan vaqtda, belgilangan narxda osongina sotilishi mumkin.

Obligatsiyalar konservativ investitsiya vositasi bo'lib, minimal tavakkalchilikni o'z zimmasiga oladi va kichik bo'lsa-da, doimiy daromadni kafolatlaydi.

Qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishning xususiyatlari

Yuqorida aytib o'tilganidek, qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish kafolatlangan daromad olishning yaxshi usuli hisoblanadi. Lekin har qanday turdagi investitsiyalar singari, u ham o'ziga xos xususiyatlarga ega.

Keling, pulni qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishning xususiyatlarini ta'kidlaymiz:

1. Ruxsat etilgan foiz.

Bu ko'plab yosh investorlarni jalb qiladigan asosiy xususiyatdir. Shartnomada ko'rsatilgan belgilangan foiz tufayli siz o'z daromadingizni olishingiz mumkin bo'ladi.

Dividendlar kelishilgan muddatda to'lanadi. Ammo siz sarmoya kiritgan kompaniya moliyaviy xizmatlar bozorini tark etsa nima bo'ladi? Qimmatli qog'ozlar egalari tugatilayotgan jamiyatning barcha mol-mulkini tasarruf etishning asosiy huquqiga ega bo'lgan taqdirda.

1. Foydani aniq belgilangan muddatlarda to'lash.

Yuqorida aytib o'tilganidek, siz o'z daromadingizni olishingizga kafolat berishingiz mumkin. To'lov shartlari va miqdori shartnomada ko'rsatilgan.

1. Tanlovning xilma-xilligi.

Bu investorlar ega bo'lgan eng yoqimli "bonus". Qimmatli qog'ozlar bozori juda keng bozor bo'lib, unda turli darajadagi qimmatli qog'ozlar taqdim etiladi: davlat, xorijiy qarz oluvchilar yoki aktsiyadorlik jamiyatlari.

Turli xillik tufayli siz hamma narsani sinchkovlik bilan tahlil qilishingiz, har bir yo'nalishni taqqoslashingiz va eng yaxshi va istiqbolli yo'nalish foydasiga tanlov qilishingiz mumkin. Biroq, tanlov qilishdan oldin, nafaqat rentabellikni, balki bankrotlik xavfini ham o'rganishga arziydi.

Bunday holda, juda oddiy qoida qo'llaniladi: eng ishonchli investitsiyalar davlat investitsiyalaridir. Aksiyadorlik jamiyatlariga investitsiyalar xavfliroq, lekin ko'pincha qiziqarliroq va foydaliroqdir.

Soliq chegirmalarini ro'yxatdan o'tkazish

Mana, uzoq kutilgan, mijozning investitsiya hisobvarag'i ochilganda, oxirgi muddat o'tdi, siz kafolatlangan daromad oldingiz va faqat soliq imtiyozini berish qoladi. Keling, IIS yordamida chegirmani qanday qilib to'g'ri tuzishni ko'rib chiqaylik.

1. Hujjatlarni tayyorlash.

Avvalo, kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

Siz bilan birga bo'lishi kerak:

• Pasport;
• Ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnoma, shaklda;
• IIS hisobvarag'i ochilganligi to'g'risida broker yoki bank hujjati;
• Shaxsiy hisob ma'lumotlari.

Brokerdan qo'shimcha hujjat talab qilinishi mumkin. Hujjatda ochilish sanasi va tushum miqdori ko'rsatilishi muhimdir.

1. Soliq deklaratsiyasi.

Ushbu hujjatsiz qilolmaysiz. Deklaratsiyani, shakllarni topishingiz va uni to'ldirishingiz kerak. Buni Federal Soliq xizmati rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Agar siz bunga hech qachon duch kelmagan bo'lsangiz, unda bu muhim vazifani hamma narsani belgilangan to'lov evaziga tezda tayyorlaydigan mutaxassislarga topshirish yaxshiroqdir. Bu masalada xato qilish mutlaqo mumkin emas.

1. Soliq xizmatiga hujjatlarni taqdim etish.

Hujjatlarni shaxsan yoki onlayn tarzda topshirishingiz mumkin. Ikkinchi variant bugungi kunda juda mashhur, chunki u ko'p vaqtni tejaydi. Hujjatlarni Internet orqali topshirish uchun siz Federal Soliq xizmati veb-saytida ro'yxatdan o'tishingiz va shaxsiy hisobingizga kirishingiz kerak. Buning uchun shaxsiy hisobingizga hujjatlarni yuklash va tekshirishni kutish kifoya.

1. Ma'lumotlarni tekshirish va pul olish.

Sizning ma'lumotlaringiz darhol tekshiruvdan o'tishi va ertasi kuni pulingizni olishingiz mo''jizani kutmang. Qonunga ko'ra, chegirmani qaytarish uchun hujjatlarni qanday topshirganingizdan qat'i nazar, tekshirish 3 oygacha davom etishi mumkin.

Barcha ma'lumotlar tekshirilgandan so'ng, mablag'lar ko'rsatilgan tafsilotlarga yuboriladi. Shuningdek, soliq xizmati hujjatlar to'plamini rad etishi va rad etish sababini yozishi mumkinligiga tayyor bo'ling. Bunday holda siz xatoni tuzatishingiz va hujjatlar to'plamini qayta topshirishingiz kerak bo'ladi.

Investitsiya yaxshi foyda keltirishi uchun siz bir nechta oddiy maslahatlarni hisobga olishingiz kerak:

1. Hisobni ochish va to'ldirish.

Hisob ochishni kechiktirmang. Uni qanchalik tez ochsangiz, soliq imtiyozini olishning minimal muddati shunchalik tez o'tadi. Hisobingizni istalgan vaqtda to'ldirishingiz mumkin. 3 yillik muddat to'ldirish vaqtidan emas, balki ochilgan paytdan boshlab hisoblana boshlaydi.

1. Minimal xavf bilan vositalarni tanlang.

Albatta, har bir kishi maksimal daromad olishdan manfaatdor. Ammo ba'zida ehtiyotkorlik bilan o'ylash va minimal xavf bilan ishonchli aktivlarni tanlash kerak.

1. Brokerlar bilan bog'laning.

Nima uchun brokerlar? Tajribali investorlarga brokerga individual investitsiya hisobini ishonib topshirish tavsiya etiladi. Bu bozordagi barcha takliflarni biladigan va maksimal foyda olish uchun eng yaxshi variantni tezda tanlay oladigan brokerlar. Tajribali va malakali broker muvaffaqiyatning 99% ni tashkil qiladi.

1. Har bir qadamni diqqat bilan o'ylab ko'ring.

- bu majburiy sug'urta qilishni talab qiladigan omonat emas. Ushbu sohadagi investitsiya hisoblarini davlat sug'urtasi ta'minlanmagan. Agar shubhangiz bo'lsa, tajribali investorlar bilan maslahatlashishga arziydi.

Halol investitsiya faoliyatini amalga oshirish bir qator muhim qoidalar bilan qo'llab-quvvatlanadi. Masalan, har bir investor foyda olgach, soliq va boshqa komissiyalar vazifasini bajaradigan davlat byudjetiga muntazam ravishda badal to‘lashi shart.

Biroq, Rossiya Federatsiyasi hukumati fuqarolik huquqi sub'ekti sifatida faoliyat yurituvchi investorlarning ehtiyojlarini qondirishga qaror qildi va ular uchun mutlaqo yangi investitsiya dasturini ishlab chiqdi. U bir necha yil oldin paydo bo'lgan va uning mohiyati investitsiya jarayonida ishtirok etuvchi jismoniy shaxslarni daromad solig'idan ozod qilishdir. Ushbu tizim Rossiya tomonidan iqtisodiy sohaga bo'sh mablag'larni jalb qilish uchun taklif qilingan qonuniy operatsiya bo'lgan individual investitsiya hisobi (IIA) deb ataladi.

Shaxsiy investitsiya hisobini qayerda ochishim mumkin?

Ushbu dastur istiqbolli va ishonchli moliyaviy vosita bo'lib, mamlakat aholisini ma'lum vaqtdan keyin yaxshi foyda keltirishi mumkin bo'lgan kapitalni sarmoya qilishga undaydi. Bundan tashqari, federal qonunga muvofiq, investitsiya hisobini ochgan mijoz belgilangan miqdorda soliq imtiyozini olish huquqiga ega.

Ayni paytda brokerlik xizmatlarini ko‘rsatuvchi 70 dan ortiq ofislar, shuningdek, yuqori malakali xizmatlarni taklif qilishdan mamnun bo‘lgan o‘nlab banklar mavjud. Ularning ko'pchiligining afzalligi Gosuslug onlayn portali orqali IISni masofadan ochish imkoniyatidir.

1. Katta tarmoqqa ega brokerlik platformalari, jumladan Finam, BCS, Otkritie kabi mashhur moliyaviy tarmoqlar.
2. Katta shaharlarda xizmat ko'rsatadigan brokerlar. Ular orasida IT Invest, Alor va Aton kabi investitsiya kompaniyalarini alohida ta'kidlash joiz.
3. Ishonchli boshqaruv bilan bog'liq faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bank tashkilotlari. Ushbu toifaning taniqli vakili - Sberbank.

Yuqoridagi kompaniyalarning har biri keng turdagi investitsiya xizmatlarini taqdim etishga qodir. Buning yordamida mijozlar eng foydali va ishonchli variantni tanlash imkoniyatiga ega bo'lib, u ham qulay joyga ega bo'ladi.

Shaxsiy investitsiya hisobini qayerda ochish foydaliroq ekanligini aniqlash uchun siz har oy o'z veb-saytida ma'lum bir davr uchun eng yaxshi brokerlar jadvalini nashr etadigan Moskva birjasining ma'lumotlaridan foydalanishingiz mumkin. Afzallik berishda mijoz bir nechta muhim parametrlarni hisobga olishi kerak: litsenziyaning mavjudligi, ish tajribasi va investitsiya loyihalari ro'yxati. Brokerlik kompaniyalarining katta qismi ko'rsatilgan xizmatlar uchun komissiya oladi, uning miqdori investitsiya summasining 0,03% dan 0,2% gacha o'zgarib turadi. Bunday holda, investor keraksiz xarajatlarni bartaraf etish uchun qo'shimcha oylik to'lovlar yo'qligini tekshirishi kerak.

Dunyoda IIS dan foydalanishni amaliy baholash

Shaxsiy investitsiya hisoblari - bu nafaqat Rossiyada uchraydigan keng tarqalgan hodisa. Bunday investitsiya dasturlari dunyoning ko'plab mamlakatlarida muvaffaqiyatli amalga oshiriladi, ammo ular ochilish jarayonida, ish sharoitlarida va belgilangan badal miqdorida ma'lum farqlarga ega. Eng mashhur IIS AQSh va Kanadada, ya'ni fond bozori yaxshi rivojlangan mamlakatlarda hisoblanadi. Faqat bu mamlakatlarda ular biroz boshqacha nomga ega - pensiya hisoblari.

Shuningdek, jismoniy shaxslar uchun daromad imtiyozlari Yaponiya, Avstraliya va Buyuk Britaniya kabi mamlakatlarda mavjud. Mutaxassislarning fikricha, bunday turdagi dasturning ishga tushirilishini ko‘plab tadbirkorlar, xususan, mamlakatlar hukumati intiqlik bilan kutishgan. Bu IISning umumiy iqtisodiy vaziyatga va shtat rezidentlarining farovonligiga ijobiy ta'siri bilan bog'liq.

Barcha investitsiya hisoblarining o'ziga xosligi ular qo'llaniladigan imtiyozli rejimdadir. Darhaqiqat, xorijiy mamlakatlar aholisi o'z mablag'larini investitsiya qilish huquqiga ega, aksariyat ish yurituvchi sub'ektlarning shaxsiy investitsiya hisobvarag'i mavjud. Investitsiya hisobvarag'iga maksimal hissa miqdori Buyuk Britaniyada o'rnatiladi - Individual Savings Accounts (ISA) 15 ming funt sterlingni tashkil qiladi. Yaponiya Nippon ISAga yillik sarmoya miqdori 8000 dollar va AQShning Individual Pensiya Hisoblari (IRA) 5500 dollar orasida oʻzgarib turadi.

Investitsion hisob uchun broker tanlash: asosiy mezonlar

Jismoniy shaxslar uchun imtiyozli soliq dasturining ta'siri federal qonunlar bilan qat'iy tartibga solinadi. Shuning uchun chegirma miqdori qat'iy belgilangan va yakka tartibdagi investitsiya hisobini ochish bo'yicha xizmatlar ko'rsatuvchi barcha vositachi tashkilotlar uchun bir xil. Shunga qaramay, brokerlar o'rtasidagi raqobatni keltirib chiqaradigan ko'plab omillar mavjud. Bunday ko'rsatkichlar ko'pincha tariflarni, qo'shimcha xizmatlarni va foydalanuvchilar uchun qulaylikni o'z ichiga oladi.

Uzoq muddatli hamkorlik uchun brokerni tanlashda boshlang'ich investorlarga quyidagi jihatlarga e'tibor berish tavsiya etiladi:

• litsenziyaning mavjudligi;
• tariflar va xizmatlar uchun to'lovlar;
• IIS ochish uchun minimal badal miqdori;
• bank rekvizitlariga dividendlar yoki kupon daromadlarini olish imkoniyati;
• bozorda etakchi o'rin;
• investitsiya hisobini ro'yxatdan o'tkazish jarayonining soddaligi (onlayn ochish imkoniyati);
• xodimlarning malaka darajasi;
• xorijiy aktsiyalarga va yevrobondlarga kirish;
• turli moliyaviy vositalar va terminallarga kirishni ta'minlash;
• naqd pul qoldig'i bo'yicha foiz stavkalarini hisoblashni amalga oshirish.

Aynan shu mezonlar individual investitsiya hisobini ochish uchun vositachi kompaniyani tanlashda muhim rol o'ynaydi. Brokerlarni taqqoslash sizga maksimal foyda bilan passiv daromad olish imkonini beruvchi ishonchli va samarali terminal bilan hamkorlikni boshlashga yordam beradi.

IISni qayerda ochish yaxshiroq: tariflarni taqqoslash

Har bir investor o'z kapitalini eng qulay shartlarda investitsiya qilishni xohlaydi. Bunday holda, broker tarifini tanlash katta ahamiyatga ega bo'lishi mumkin. Amaldagi vositachi kompaniyalar ro'yxatini toraytirish uchun ularni ishonchlilik, tajriba va past tariflar kabi mezonlar asosida baholash tavsiya etiladi. Bugungi kunda 400 ga yaqin korxona ishonchli boshqaruv litsenziyasiga ega. Bundan tashqari, vositachilar Milliy reyting agentligi tomonidan tayinlangan yagona ishonchlilik maqomiga ko'ra tasniflanadi. Bu ko'rsatkich AAA+, AAA, AAA-, BBB, CCC sifatida ko'rsatiladi.

Vositachi	Tranzaksiya to'lovi	Oyiga minimal to'lov	Depozit xarajatlari (oy)
"Finam - yagona optimal"	0,0354%	177 rubl	177 rubl (agar hisob faol bo'lsa)
"Ochilish brokeri - universal"	0,057%	295 rubl (agar sizning investitsiya portfelingiz 50 ming rubldan kam bo'lsa)	0,01%
"BCS - Boshlash"	0,0354%	354 (lekin bitim kuni kamida 35,4)	177 rubl
"IT Capital - aktsiyadorlik"	0,035%	300 rubl (IIS uchun 50 ming rubldan kam)	300 rubl
"Tinkoff"	0,03% (lekin kamida 100 rubl)	_	_
"Aton - Boshlovchi"	0,18%	_	_
"Sberbank - mustaqil"	0,125%	_	_
"Alor - birinchi"	0,05%	250 rubl (bitim uchun komissiya qiymatini kamaytirish imkoniyati bilan)	150 rubl (tranzaksiyalar uchun)
"VTB - Investor Standard"	0,0413%	_	150 rubl (aktivlarni sotib olish yoki sotishda)
"Alfa - Optimal"	0,04%	_	Yiliga 0,004%

Jadvalda o'z mablag'larini IISga investitsiya qilishga qaror qilgan investorlar orasida mashhurlik uchun poygada etakchilar ko'rsatilgan. Ularning aksariyati omonatchilar uchun chegara belgilamaydi. Hisobni ochish uchun muhim minimal miqdor VTB brokerlik kompaniyasiga tegishli. Aktsiyalarni sotib olish uchun investor IISni 100 ming rubldan ortiq miqdorda to'ldirishi kerak.

Investitsiya hisoblarini ochish uchun katta beshlik

Shaxsiy investitsiya hisobini ro'yxatdan o'tkazish uchun 2018 yilning TOP 5 ta eng yaxshi brokerlari qatoriga kiruvchi vositachi kompaniyaga ustunlik berish tavsiya etiladi. Tanlashda siz ob'ektiv ko'rsatkichlarga tayanishingiz va barcha tashkilotlar o'rtasida qiyosiy tahlil o'tkazishingiz kerak. Ushbu mavsumda mashhur brokerlik kompaniyalari orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

• "VTB 24";
• "BCS" moliyaviy guruhi;
• "Sberbank" YoAJ;
• "Finam" aksiyadorlik jamiyati;
• Otkritie moliyaviy korporatsiyasi.

"VTB24" brokerlik kompaniyasi ro'yxatda birinchi o'rinni egalladi, chunki u eng ko'p mijozlar soniga (247,5 ming kishi) va 260 milliard rubldan ortiq aylanma ko'rsatkichlariga ega. Shaxsiy investitsiya hisobini ochishda minimal investitsiya miqdori 100 ming rublni tashkil qiladi. Tashkilotning asosiy afzalliklari orasida komissiya yig'ishning past darajasi va pul mablag'larini o'tkazish qulayligi mavjud. VTB24 ning kichik kamchiliklari shundaki, u faqat Moskva birjasida ishlaydi.

FG "BCS" eng yirik xususiy brokerlik kompaniyasi hisoblanadi. U mijozlarga investitsiya va bank sohasida xizmatlar ko'rsatadi. Investitsion hisobdagi investitsiyalarning eng kichik miqdori 50 ming rublni tashkil qiladi. Vositachining asosiy xususiyatlari - 30 ming rubldan ortiq investitsiya portfeliga ega bo'lsangiz, har oyda majburiy to'lovlarning yo'qligi. Qo'shimcha xizmatlar orasida IISni masofadan ochish va boshqarish uchun veb-portal mavjudligini ta'kidlash kerak.

"Sberbank" yopiq aktsiyadorlik jamiyati Rossiyadagi eng yirik bank tashkilotidir. U qonuniy ravishda brokerlik va depozitarlik faoliyatini amalga oshirish, shuningdek, ishonchli boshqaruv xizmatlarini ko'rsatish uchun litsenziya oldi. Ushbu vositachining asosiy afzalligi - minimal yillik badalning yo'qligi.

"Finam" brokerlik kompaniyasi o'z mijozlariga barcha turdagi investitsiya xizmatlarini taqdim etishdan mamnun. Tashkilot katta tajribaga ega, chunki u deyarli Rossiyada fond bozori yaratilgan paytdan boshlab paydo bo'lgan. Hisobni ochish uchun minimal depozit 30 ming rublni tashkil qiladi va past komissiya stavkalari tufayli broker xususiy investorlar orasida talabga ega.

Otkrytie FC eng yirik xolding kompaniyasining brokerlik filiali bo'lib, uning faoliyati 1995 yilda boshlangan. IISni ochish uchun investor vositachi hisobiga 50 ming rubl miqdorida belgilangan miqdorni kiritishi kerak. Moliyaviy korporatsiyaning muhim kamchiliklaridan biri hisoblar o'rtasida pul o'tkazish yoki Sankt-Peterburg birjasiga ulanish uchun qo'shimcha komissiyalarning mavjudligi.

Xulosa

Xulosa qilib shuni ta'kidlash kerakki, ko'rib chiqishda faqat individual investitsiya hisobini ochish uchun qulay shart-sharoitlarga ega bo'lgan eng yaxshi brokerlar ko'rib chiqildi. Rahbarlar orasida bosh ofislari Moskvada joylashgan tarmoq investitsiya kompaniyalari bor. Investitsiyalar sohasi bilan endigina tanishishni boshlagan investorlar uchun baholash uchun bir nechta brokerlik uylarini tanlash va nihoyat to'g'ri tanlov qilish tavsiya etiladi.

Individual investitsiya hisobi (IIA) qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish uchun maxsus hisobvaraq bo'lib, daromad va daromad solig'ini olish imkonini beradi.

Tayyor
sarmoya
strategiyalar

Sizning salohiyatingiz
investitsion daromad
inflyatsiyadan yuqori
IISni oching va
to'ldirishingiz mumkin
onlayn
Kafolatlangan
davlat boji
chegirma 13%

U qanday ishlaydi

Hissalar va
to'ldirish

Vektor aqlli ob'ekt

Potentsial
investitsion daromad

Soliq
chegirma

Vektor aqlli ob'ekt 1

Moliyaviy natijalar Agar siz omonatni erta yopsangiz, unga bo'lgan qiziqishingiz yo'qoladi. Agar siz IISni erta yopsangiz, siz to'plangan investitsiya daromadini olasiz

Investitsion strategiyalar

Investitsion strategiyalar

Xavf darajasi

Agar siz hali shaxsiy hisobingizda ro'yxatdan o'tmagan bo'lsangiz, ga o'ting, "Ro'yxatdan o'tish" tugmasini bosing va ko'rsatmalarga rioya qiling.

Sizning investitsiyangiz smartfoningizga

IIS oching va uyingizdan chiqmasdan tayyor yechimga sarmoya kiriting.

Investitsiya shartlari

Chegirma olish uchun minimal investitsiya muddati - 3 yil

Siz faqat bitta IIS ochishingiz mumkin

Istalgan vaqtda to'ldirish mumkin

Siz har yili 90 ming rubldan (onlayn 50 ming rubldan) 1 million rublgacha sarmoya kiritishingiz mumkin.

Qisman pul olish mumkin emas, to'ldirish 10 ming rubldan boshlanadi

Siz faqat rublni IISga kiritishingiz mumkin

Batafsil shartlar Shartlarni yashirish

Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i 3 yilga ochiladi. Ochishda siz 90 ming rubldan depozit qo'yishingiz mumkin. (shaxsiy hisobingizda IIS ochganda - 50 ming rubldan), siz qo'shimcha ravishda 10 ming rubldan hissa qo'shishingiz mumkin, lekin 1 million rubldan oshmasligi kerak. yilda.

Siz faqat bitta shaxsiy investitsiya hisobiga ega bo'lishingiz mumkin. Bir nechta shaxsiy investitsiya hisobvaraqlarini, shu jumladan turli kompaniyalarda ochish, ularning hech biri uchun soliq imtiyozlaridan foydalana olmasligingizga olib keladi. Agar sizda boshqa IIS bo'lsa, uni bir oy ichida yopishingiz va undan pul va qimmatli qog'ozlarni Sberbank Asset Management-da ochadigan IISga o'tkazishingiz kerak, aks holda siz IIS uchun soliq imtiyozlari olish huquqini yo'qotasiz.

Boshqaruv kompaniyasi yoki Sberbank PJSC ofisida IISni ochishda Boshqaruv kompaniyasining ish haqi ikki qismdan iborat: IISni ochish uchun komissiya - u ochilgan kundan boshlab bir yil ichida IISni har bir to'ldirish miqdoridan 1% va IISni boshqarish uchun komissiya - har chorakda umumiy summaning 0,25%. IISga kiritilgan pul, IISni ochish uchun komissiyaga kamayadi.

Mijozning shaxsiy hisobi orqali IISni ochishda Boshqaruv kompaniyasining ish haqi faqat IISni boshqarish uchun komissiyadan iborat bo'lib, har chorakda IISga kiritilgan mablag'larning umumiy miqdorining 0,25 foizini tashkil qiladi.

IIS yopilganda Agar IIS ochilgan kundan boshlab 181 kundan kam vaqt o'tgan bo'lsa, 2%, agar IIS ochilgan kundan boshlab 180 kundan ortiq bo'lsa, 1%, lekin 366 kundan kam bo'lsa, 0,5% komissiya undiriladi. IIS ochilgan kundan boshlab 365 kun o'tdi, lekin 548 kundan kam, agar IIS ochilgan kundan boshlab 547 kundan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa, 0%.

"Rubl obligatsiyalari" va "dollar obligatsiyalari" strategiyalari bo'yicha ishonchli boshqaruv bilan bog'liq xarajatlar to'g'risidagi ma'lumotlar: brokerlar, depozitariylar, birjalar komissiyalari, shuningdek investitsiya fondiga mablag'larni investitsiya qilish bilan bog'liq bilvosita xarajatlar o'tkazilgan mulkdan to'lanadi. boshqaruvchi kompaniya uchun haq to'lashni o'z ichiga olgan ishonchli boshqaruvga ("Rubli obligatsiyalar" strategiyasida - 1,5% va "Dollar obligatsiyalari" strategiyasida - investitsiya fondi sof aktivlarining o'rtacha yillik qiymatidan 0,5%), a ixtisoslashtirilgan depozitariy, shuningdek ishonchli pay fondini boshqarish qoidalarida nazarda tutilgan boshqa xarajatlar. Ishonchli boshqaruvga berilgan mulk sud xarajatlari va notarial to'lovlarni ham to'lashi mumkin.

"Rossiya aktsiyalari" strategiyasiga muvofiq ishonchli boshqaruv bilan bog'liq xarajatlar to'g'risidagi ma'lumotlar: brokerlar, depozitariylar, birjalarning komissiyalari, shuningdek BPIFning investitsiya aktsiyalariga mablag'larni investitsiya qilish bilan bog'liq bilvosita xarajatlar, shu jumladan mukofotlar mulkdan to'lanadi. ishonchli boshqaruv kompaniyasiga, ixtisoslashtirilgan depozitariyga, shuningdek, BPIFni ishonchli boshqarish qoidalarida nazarda tutilgan boshqa xarajatlar (jami yiliga 1,1% dan ko'p bo'lmagan) uchun o'tkaziladi. Ishonchli boshqaruvga berilgan mulk sud xarajatlari va notarial to'lovlarni ham to'lashi mumkin.

Ishonchli boshqaruv shartlari va boshqa hujjatlar

Hujjatlar va ma'lumotlar

IIS haqida ko'proq ma'lumot

Shaxsiy investitsiya hisobi (IIA) nima?

Individual investitsiya hisobi (IIA) - bu mijoz (jismoniy shaxs) pul mablag'larini qo'yadigan va boshqaruvchi (Sberbank Asset Management OAJ) ushbu mablag'larni obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlarga investitsiya qiladigan hisob. IIS broker bilan ham ochilishi mumkin, ammo bu holda mijoz qaysi qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishni mustaqil ravishda hal qilishi kerak. IIS nafaqat qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalar bo'yicha to'lovlar (kuponlar) qiymatining oshishi hisobiga daromad* olish, balki soliq imtiyozlari hisobiga investitsiya miqdorini 13 foizga oshirish imkonini beradi. Investor yakka tartibdagi investitsiya hisobini yuritish uchun faqat bitta shartnomaga ega bo'lish huquqiga ega. Agar yakka tartibdagi axborot tizimini yuritish bo'yicha yangi shartnoma tuzilgan bo'lsa, ilgari tuzilgan shartnoma bir oy ichida bekor qilinishi kerak.

* Daromad kafolatlanmaydi. Ishonchli boshqaruv natijasida zarar etkazilishi mumkin. O'tgan investitsiya natijalari kelajakdagi investitsiya daromadlarini aniqlamaydi yoki kafolatlamaydi. Aktivlarning qiymati bozor holatiga qarab kamayishi yoki oshishi mumkin. Ishonchli boshqaruv shartnomasini tuzishda mijoz uning mazmunini, shuningdek, ushbu shartnomaga ilova qilingan xavf deklaratsiyasini diqqat bilan o'qib chiqishi kerak. Aktivlar investitsiya fondlarining qimmatli qog'ozlariga joylashtirilishi mumkin, ularning hujjatlari boshqaruv to'lovlarini undirishni nazarda tutadi. Batafsil ma'lumotni "Sberbank Asset Management" OAJ veb-saytida topishingiz mumkin

IISni boshqa kompaniyadan Sberbank Asset Management-ga qanday o'tkazish mumkin?

IISni qayerda ochishim mumkin?

Siz IISni saqlash bo'yicha shartnoma tuzishingiz mumkin:

b) Sberbank Asset Management mobil ilovasi orqali masofadan turib;

v) boshqaruv kompaniyasining ofisida;

d) Sberbankning vakolatli filialida.

IIS ga qancha va qanchalik tez-tez pul o'tkazishim mumkin?

Investor IISni cheksiz ko'p marta to'ldirishi mumkin, ammo kalendar yili davomida 1 million rubldan ortiq mablag'ni IISga o'tkazib bo'lmaydi. Shu bilan birga, IISga dastlabki badalning minimal miqdori 90 ming rublni (shaxsiy hisobingizda IIS ochganda - 50 ming rubl), qo'shimcha badalning minimal miqdori esa 10 ming rublni tashkil qiladi.

IISning mavjudligi qaysi paytdan boshlab boshlanadi (shartnoma imzolangan kundan yoki IISga pul mablag'lari kelib tushgan kundan yoki IIS bo'yicha qimmatli qog'ozlar bilan birinchi bitim tuzilgan kundan boshlab)?

Sberbank Asset Management-da ochilgan IISga investorning mablag'lari birinchi kelib tushgan kundan boshlab. Ushbu sana chegirma olish uchun uch yillik davrning boshlanishi hisoblanadi.

Agar kalendar yili davomida investor IISga 1 million rubldan ortiq pul o'tkazsa nima bo'ladi?

Agar investor bir kalendar yil ichida 1 million rubldan ortiq summani o'tkazsa, Sberbank Asset Management, agar ushbu to'lovni qabul qilish depozitga qo'yilishi mumkin bo'lgan mablag'larning umumiy miqdori chegarasining buzilishiga olib keladigan bo'lsa, to'lovni investorga qaytaradi. kalendar yili davomida shaxsiy investitsiya hisobvarag'iga.

IIS (naqd pul, qimmatli qog'ozlar) dan aktivlarni qisman olib qo'yish mumkinmi?

Yo'q. Sberbank Asset Management tomonidan mijozdan olingan aktivlarning bir qismini olib qo'yish to'g'risidagi bildirishnoma ishonchli boshqaruv shartnomasini bekor qilish va IIS dan barcha aktivlarni mijozga qaytarish uchun asos bo'ladi. Bunday holda, mijoz birinchi va ikkinchi turdagi investitsiya solig'i chegirmalarini olish huquqini yo'qotadi. Bundan tashqari, agar IIS ochilgan kundan boshlab 3 yil o'tgunga qadar investor birinchi turdagi investitsiya solig'i chegirmasidan foydalangan bo'lsa, u davlatdan olingan mablag'larni byudjetga qaytarishga majbur bo'ladi. shuningdek jarimalarni to'lash.

Soliq agenti sifatida faoliyat yurituvchi Sberbank Asset Management har bir moliyaviy yil oxirida foydalaniladigan soliq imtiyozlari turidan qat'i nazar, shaxsiy daromad solig'ini ushlab qoladimi?

Yo'q. IIS mavjud bo'lgan davrda shaxsiy daromad solig'i bo'yicha soliq solinadigan baza hisoblab chiqiladi, ammo soliq ushlanmaydi.

Agar investor Sberbank Asset Management bilan ochilgan IISdan barcha aktivlarni boshqa ishonchli shaxs yoki broker bilan ochilgan IISga o'tkazsa, Sberbank Asset Management shaxsiy daromad solig'ini hisoblash majburiyatiga egami?

Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 2015 yil 1 yanvardan kuchga kirgan nashrida aktivlar bitta soliq agenti bilan ochilgan IISdan boshqa soliq agenti bilan ochilgan IISga o'tkazilgan taqdirda, bu ko'rsatma mavjud. birinchi soliq agenti shaxsiy daromad solig'ini ushlab qolish majburiyatiga ega emas. Bunday holda, IISning amal qilish muddati uzilmaydi.

IIS uchun moliyaviy natijalar Sberbank Asset Management (MUIFs, DM) da investor uchun ochilgan boshqa hisoblar uchun moliyaviy natijalar bilan muvozanatlanadimi?

Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 214.9-moddasiga muvofiq, IISda hisobga olinadigan operatsiyalar bo'yicha moliyaviy natija boshqa operatsiyalar va mijoz uchun Sberbank Asset Management-da ochilgan hisobvaraqlar uchun moliyaviy natijadan alohida aniqlanadi. IISda hisobga olinadigan operatsiyalar uchun soliq solinadigan baza ham alohida belgilanadi.

IIS uchun investitsiya solig'i chegirmalarining qanday turlari mavjud?

Birinchi turdagi investitsiya solig'i chegirmasi (hissa chegirmasi) yil davomida IISga kiritilgan mablag'lar miqdori (lekin 400 ming rubldan ko'p bo'lmagan) uchun taqdim etiladi. Soliq davri uchun shaxsiy daromad solig'i bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha investorning soliq solinadigan bazasi ushbu miqdorga qisqartiriladi. IISga mablag'lar kiritilgan yil oxirida investor o'sha yil uchun IISga qo'yilgan summaning 13 foizini davlatdan olishi mumkin (400 ming rubl yoki undan ko'p mablag'ni kiritishda maksimal 52 ming rubl). IIS). Misol uchun, agar bu yil siz IISga 700 ming rubl hissa qo'shgan bo'lsangiz va shaxsiy daromad solig'i 13% stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladigan daromadingiz bu yil 400 ming rubldan oshsa, kelgusi yilda siz IISga taqdim etish huquqiga egasiz. soliq organlari soliq imtiyozini taqdim etish va davlatdan 400 ming rublning 13 foizini olish uchun tegishli hujjatlar to'plami, ya'ni. 52 ming rubl.

Ushbu chegirma turi investorning tegishli soliq davridagi daromadiga, masalan, ish haqiga 13% stavkada soliqqa tortilishini nazarda tutadi.

Investitsiya solig'i chegirmalarining ikkinchi turi (daromaddan chegirma) IISga birinchi summa kiritilgan kundan boshlab 3 yil o‘tgachgina olinishi mumkin.Ushbu turdagi investitsiya solig‘i chegirmasi IISda hisobga olingan operatsiyalardan olingan ijobiy moliyaviy natijalar summasiga IISni yuritish davrida qo‘llaniladi. (kamida 3 yil). IISga kiritilgan mablag'lar bilan operatsiyalardan olingan barcha daromadlar (har yili 1 million rublgacha depozitga qo'yilishi mumkin) shartnomani yopishdan keyin soliqdan ozod qilinadi. Ushbu turdagi chegirmalardan ishlamaydigan oila a'zolari ham foydalanishlari mumkin.

IIS bo'yicha soliq imtiyozlarini olish huquqidan kim foydalanishi mumkin?

Jismoniy shaxslar, Rossiya Federatsiyasining soliq rezidentlari.

Qaysi turdagi investitsion soliq imtiyozlarini tanlashim kerak?

Agar investor shaxsiy daromad solig'ini to'laydigan daromad (masalan, ish haqi) olsa, unda bunday investor uchun investitsiya solig'i chegirmalarining birinchi va ikkinchi turlari mos keladi. Agar investorning doimiy daromadi bo'lmasa va byudjetdan to'langan shaxsiy daromad solig'ini qaytarish uning uchun ahamiyatli bo'lmasa, bunday investor uchun investitsiya solig'i chegirmalarining ikkinchi turi mos keladi.

IISning amal qilish muddati davomida investitsiya solig'i chegirmalarining turini o'zgartirish mumkinmi?

Siz soliq idorasiga birinchi marta murojaat qilguningizcha soliq imtiyozlari to'g'risida qaror qabul qilishingiz mumkin.

IISga uning amal qilish muddati davomida faqat bitta turdagi investitsiya solig'i chegirmasi qo'llanilishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, agar investor birinchi turdagi soliq imtiyozlaridan foydalangan bo'lsa, ikkinchi turdagi soliq imtiyozlari endi unga berilmaydi.

Investor shartnomani imzolagandan so'ng darhol investitsiya solig'i chegirmalari turi to'g'risida qaror qabul qilishga majburmi?

Majburiy emas. Investitsiya solig'i bo'yicha chegirma turini tanlash soliq organiga yoki soliq agentiga soliq chegirmasi uchun ariza berish paytida amalga oshirilishi kerak.

Agar investor kalendar yili davomida bir necha transhlarda IISga mablag' kiritgan bo'lsa, joriy yil oxirida unga birinchi turdagi soliq chegirmasi (hissa uchun) qancha miqdorda to'lanadi?

Birinchi turdagi soliq imtiyozlari miqdorini aniqlashda (bazalar uchun) butun kalendar yil davomida IISga to'langan badallar miqdori olinadi. Yil davomida 1 million rublgacha depozit qo'yishingiz mumkin. Ya'ni, agar investor individual investitsiya hisobvarag'ini ochishda 100 ming rubl hissa qo'shgan bo'lsa va keyin kalendar yili oxirida qo'shimcha 300 ming rubl hissa qo'shgan bo'lsa, kelgusi yilda investor 400 ming rubl miqdorida soliq imtiyozini olishi mumkin. , ya'ni. byudjetdan 52 ming rubl qaytarish imkoniyatiga ega bo'ladi. Agar siz IISga 400 ming rubl yoki undan ko'proq pul qo'ysangiz va ushbu miqdor uchun shaxsiy daromad solig'ini to'lagan bo'lsangiz, soliq imtiyozlarining maksimal miqdori 52 ming rublni tashkil qiladi.

Birinchi turdagi soliq imtiyozini tanlashda (baza bo'yicha) soliq imtiyozlarini olish huquqidan qachon foydalanish mumkin?

Investor birinchi turdagi soliq imtiyozlarini olish huquqidan hisobot davri tugaganidan keyin 3 yil ichida (IIS ochilgan va unga mablag'lar kiritilgan joriy yil) foydalanishi mumkin. Xuddi shu qoida, agar investor ushbu davrlarda IIAga mablag' qo'shgan bo'lsa, IIAni saqlashning ikkinchi va uchinchi yillari uchun birinchi turdagi soliq imtiyozlarini olish imkoniyatiga nisbatan qo'llaniladi.

Investor shartnomaning uchinchi yilida IISga qo'shgan hissasi uchun birinchi turdagi soliq chegirmasidan qachon foydalana oladi?

IISni saqlash shartnomasining uch yillik amal qilish muddati birinchi va ikkinchi turdagi soliq imtiyozlarini olish uchun majburiy talabdir. Agar IISni yuritish shartnomasining amal qilish muddatining uchinchi yili davomida investor IISga mablag' kiritgan bo'lsa, u holda investor ushbu mablag'larga nisbatan birinchi turdagi soliq imtiyozini (bahis bo'yicha) olishi mumkin. keyingi kalendar yili (agar IISni saqlash shartnomasi kamida uch yil davomida bekor qilinmagan bo'lsa).

Birinchi turdagi investitsiya solig'i chegirmalarini soliq davri (joriy kalendar yili) tugagunga qadar soliq organlari orqali muddatidan oldin olish mumkinmi?

Yo'q. Birinchi turdagi investitsiya solig'i chegirmasi soliq organlari tomonidan soliq davri (kalendar yili) oxirida va investor tasdiqlovchi hujjatlar to'plami bilan soliq deklaratsiyasini taqdim etganidan keyin taqdim etiladi.

Shaxsiy investitsiya hisobi nima va uni qanday ochish kerak? Shaxsiy investitsiya hisobi qanday ishlaydi va uni ochish uchun eng yaxshi joy qayerda? IISga pul mablag'larini kiritish uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin?

Barcha investorlar depozitlardan olingan foyda davlat bilan bo'lishish kerakligini bilishadi. Albatta, siz halol odam bo'lmasangiz va yuridik vositalarga sarmoya kiritmasangiz, buni oldini olish mumkin emas.

Biroq, 2015 yilda xususiy investorlar shaxsiy daromad solig'idan ozod qilish imkoniyatiga ega edilar. U "Individual Investment Account" (IIA) deb ataladi. Bu firibgarlik yoki ayyor buxgalteriya hiylasi emas, balki mamlakat iqtisodiyotiga xususiy kapitalni jalb qilish uchun davlatning o'zi tomonidan boshlangan mutlaqo qonuniy protsedura.

Qimmatli qog'ozlarga yoki investitsiya fondlariga sarmoya kiritish orqali ko'proq daromad olishni xohlaysizmi? IISni oching va ikki barobar tinch uxlang - ushbu vositadan olinadigan daromad solig'i egasiga to'liq va to'liq qonuniy tarzda qaytariladi. Men, Denis Kuderin, investitsiya bo'yicha mutaxassis, sizga individual investor hisobi nima ekanligini va undan qanday foydalanishni yangi nashrda aytib beraman.

Shuningdek, siz IIS bilan ishlaydigan uchta brokerlik kompaniyasining umumiy ko'rinishini, shuningdek, bunday investitsiyalardan qanday qilib ko'proq daromad olish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

Bemalol o'tiring, boshlaylik!

1. Individual investitsiya hisobi nima

2015 yil yanvar oyida rossiyalik investorlar banklarda, brokerlik firmalarida va boshqaruv kompaniyalarida individual investitsiya hisoblarini ochish huquqini oldilar. Bunday hisobvaraqlar jismoniy shaxslarga imtiyozli shartlarda aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog‘ozlardan daromad olish imkonini beradi.

Shaxsiy hisobvaraqlar kamida 3 kalendar yil davomida ochiladi. Depozitning maksimal miqdori yiliga 400 000 rublni tashkil qiladi.

Investor quyidagi huquqlarga ega:

• badallarning butun miqdori bo'yicha soliq imtiyozini olish;
• investitsiya foydasidan chegirma olish.

IIS - bu rus moliyachilarining so'nggi ishlanmasi emas, balki qarzga olingan texnologiya. Bunday investitsiya mexanizmlari ko'plab rivojlangan mamlakatlarda - AQSH, Kanada, Yaponiya, Avstraliyada uzoq vaqtdan beri amalda. Ular turli nomlarga ega, ammo ularning mohiyati bir xil - xususiy investorlarni soliq zulmidan ozod qilish.

Qonuniy savol tug'iladi: nega bu davlat xususiy kapital foydasiga soliqlardan voz kechadigan darajada saxiy bo'lib qoldi?

Menimcha, boshqaruv tuzilmalari IISni joriy qilish orqali bir nechta semiz qushlarni bir tosh bilan o'ldirishni xohlaydi:

• oddiy fuqarolarni investitsiya madaniyati bilan tanishtirish;
• qimmatli qog'ozlarga talabni oshirish - Rossiya Federatsiyasida fond bozori hali ham intensiv rivojlanish bosqichidan uzoqda;
• rossiya kompaniyalariga qulayroq pul berish (bank kreditlari bilan solishtirganda);
• fuqarolarni o'z daromadlarini "oqlash" ga rag'batlantirish - badallardan chegirma olish uchun omonatchi rasmiy ish haqi olishi va rasmiy ravishda soliq to'lovchi sifatida ko'rib chiqilishi kerak.

Rossiya investorlari uchun an'anaviy variant - bank depoziti - bu, albatta, ishonchli narsa. Ammo bu juda kam daromadli.

Moliyaviy institutlarda foiz stavkalari pasayishda davom etayotganini hisobga olsak, bunday hissa hatto investorlarning inflyatsiya yo'qotishlarini qoplamaydi. Agar bu yerga jismoniy shaxslarning barcha omonatlari bo'yicha olinadigan soliqlarni qo'shadigan bo'lsak, foyda ancha kam bo'ladi.

Yana bir narsa - IIS. Agar siz investitsiya vositalarini oqilona tanlasangiz, bunday hisoblarning rentabelligi yuqori bo'ladi va soliqlar to'liq qaytariladi.

Men sizga maxsus bo'limda soliq imtiyozini qanday olish kerakligini aytaman. Bu erda faqat shuni ta'kidlaymanki, bu soliq idorasi orqali amalga oshiriladi. Oldindan xavotirlanmang - bu ko'rinadiganidan osonroq va sizdan qo'shimcha kuch talab qilmaydi.

IIS qanday ishlashini aniq misol yordamida tushuntirib beraman.

Investor 400 000 rubl miqdorida obligatsiyalar va aktsiyalarga odatiy sarmoya kiritadi. Yil oxirida uning daromadi 10,3% ni tashkil qiladi.

Investor brokerlik kompaniyasida shaxsiy hisob raqamini ochadi va bir xil obligatsiyalarni bir xil miqdorda sotib oladi. Yil oxirida u xuddi shunday 10,3% oladi, lekin shu bilan birga IISga badal summasining 13% miqdorida to'langan soliqlarni qaytaradi. Va bu 52 000 rubl (400 000 rublning 13%).

Investorlar chegirmaning boshqa variantini tanlashlari mumkin - pulni depozit summasidan emas, balki olingan daromad miqdoridan qaytarish.

IIS ning ham kamchiliklari bor. Misol uchun, chegirma olish uchun investor kamida 3 yil davomida hisobvaraqdagi pulni olib qo'ymasdan ushlab turishi kerak.

Jadvalda depozit va IIS o'rtasidagi farq aniqroq ko'rsatilgan:

№	Taqqoslash mezonlari	Bank depozitlari	IIS
1	Muddatlari	Depozit ham qisqa muddatli, ham uzoq muddatli bo'lishi mumkin	Omonat muddati - kamida 3 yil
2	Daromad	Aniq belgilangan, aksariyat banklarda 10% dan oshmaydi	Belgilanmagan
3	Xatarlar	Eng kam	O'rtacha, chunki ular majburiy bank sug'urtasi tizimi tomonidan himoyalanmagan
4	Depozit miqdori	Cheklanmagan	Yiliga 400 000 gacha
5	Soliq	13%	0%

Yana bir nuance shundaki, bank depoziti omonatchining daromad olishda faol ishtirok etishini anglatmaydi. Brokerlik hisobi investordan vaqt va asosiy iqtisodiy bilimlarni talab qiladi. Murosa varianti ham mavjud. Hisobingizni boshqarishga vaqtingiz bo'lmasa, pulni ishonchga o'tkazing va o'z biznesingiz bilan shug'ullaning.

IISning yana bir nechta xususiyatlari:

• Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi hisob ochish huquqiga ega;
• eng kam badal chegarasi yo'q;
• hisob valyutasi faqat rubl;
• bitta mijoz faqat bitta shaxsiy hisob ochish huquqiga ega;
• IIS holatini allaqachon mavjud hisoblarga belgilash mumkin emas;
• hisoblar bir tashkilotdan boshqasiga o'tkazilishi mumkin (chegirma yo'qolmaydi).

Ushbu investitsiya vositasi kimga mo'ljallangan? Avvalo, bank stavkalaridan qoniqmagan va yanada foydali va istiqbolli depozit variantlarini izlayotgan doimiy daromadli faol fuqarolar uchun.

Ushbu hisob maqsadli foydalanish uchun juda mos keladi. Masalan, pensiya jamg'armalariga qo'shimcha sifatida ta'lim yoki ko'chmas mulk sotib olish uchun pulni tejash.

Depozitlarni qanday qilib to'g'ri boshqarish haqida ko'proq ma'lumotni "" maqolasida topasiz.

2. Individual investitsiya hisobini ochishning qanday afzalliklari bor – 3 ta asosiy afzallik

Va endi shaxsiy hisoblarning asosiy afzalliklari haqida ko'proq.

Aslida, ularning 3 tadan ko'prog'i bor, lekin men eng aniq va aniq afzalliklarni tahlil qilaman.

Afzallik 1.

Men bu afzallik haqida allaqachon gapirganman, lekin uni yana takrorlashga dangasa bo'lmayman. IIS ochgan shaxs davlatga soliq to'lashdan ozod qilinadi. Aniqrog‘i, u bu soliqlarni Ichki daromad xizmati orqali qaytaradi.

Soliq summasi depozitga avtomatik ravishda qo'shilsa, albatta, juda yaxshi bo'lardi, lekin tizim bunday ishlamaydi: avval soliq to'lashingiz kerak, keyin ularni qaytarishingiz kerak.

Algoritm quyidagicha. Soliq xizmati soliq to'lovchining ish haqini qayta hisoblab chiqadi. Agar yiliga 400 000 yoki undan ko'p bo'lsa, unda daromad 52 000 rublni tashkil qiladi. Ushbu operatsiyani tasdiqlash uchun investor o'z ish joyidan hisobot davri uchun to'langan soliqlar miqdorini ko'rsatadigan ma'lumotnomani taqdim etishi kerak.

Shunday qilib, bu sxema rasmiy maosh oladigan odamlar uchun foydalidir. Ishsizlar va frilanserlar boshqa variantdan foyda ko'radi - daromaddan soliq to'lovlarini chegirib tashlash.

Afzallik 2. Barcha daromadlarni soliqdan ozod qilish

Faol investorlar ikkinchi imtiyozli investitsiya opsiyasidan foydalanish huquqiga ega. Ya'ni, IISdan olingan barcha daromadlar uchun soliq imtiyozlari.

Misol

Yakka tartibdagi tadbirkor o'z daromadini oshirishga qaror qildi va 400 ming rublni depozitga qo'ydi. brokerlik hisobiga. U qimmatli qog'ozlarga xavfli sarmoyani tanladi va yillik 40% daromad oldi. Uch yil davomida foyda 480 000 rublni tashkil etdi.

Investor ushbu summadan 13% shaxsiy daromad solig'ini to'lashi kerak. Bu 62 400 rubl. Ammo hisob individual bo'lgani uchun barcha daromadlar investorda qoladi. Aniqrog'i, soliq xizmatiga tegishli ariza yozib, soliqni qaytaradi.

Afzallik 3. Xavfni himoya qilish

Har qanday investitsiya xavflarni o'z ichiga oladi. Bu muqarrar. Biroq, IISni ochish orqali siz sug'urtalangansiz, agar barcha daromadlarni yo'qotishdan bo'lmasa, unda hech bo'lmaganda soliqlarni to'lash uchun foydalaniladigan qismi.

Konservativ strategiyaga rioya qilish - masalan, faqat davlat va korporativ obligatsiyalarga investitsiyalarni amalga oshirish orqali siz mablag'larni yo'qotish ehtimolini minimallashtirasiz va shu bilan birga aktivlaringizni inflyatsiyadan himoya qilasiz.

3. IIS - 3 foydali aktivlar yordamida qayerga sarmoya kiritish mumkin

Endi siz nima uchun IIS foydali va ishonchli ekanligini bilasiz.

Qolgan narsa pulni qaerga investitsiya qilishni hal qilishdir.

Shaxsiy hisobvaraqlar ochiladi:

• ishonchli boshqaruv kompaniyalarida;
• brokerlik firmalarida;
• mijoz aktivlarini boshqaradigan banklarda.

Pul yuqori likvidli investitsiya vositalariga - obligatsiyalar, aktsiyalar, investitsiya fondlari, optsionlar va fyucherslarga investitsiya qilinadi.

Men sizga eng mashhur yo'nalishlar haqida gapirib beraman.

Aktiv 1. Obligatsiyalar

Ushbu turdagi qimmatli qog'ozlar ishonchliligi bo'yicha bank depoziti bilan taqqoslanadi. Obligatsiyalar, bank depozitlari kabi, to'lov muddati va foiz stavkasiga ega. Yagona farq shundaki, egasi obligatsiyalarni xohlagan vaqtda sotish huquqiga ega.

Muddati 3-5 yil bo'lgan obligatsiyalarni tanlab, siz ishonchli, konservativ investitsiya qilasiz, uning muddati IISning 3 yillik muddatiga to'g'ri keladi.

Obligatsiyalarning 2 turi mavjud - federal va korporativ. Birinchi tur davlat tomonidan ishlab chiqariladi, ikkinchisi - yirik tijorat kompaniyalari tomonidan ishlab chiqariladi. Obligatsiyaning amal qilish muddati davomida emitent egalariga kuponlar (foizlar) to'laydi va muddat oxirida obligatsiyaning tanasini sotib oladi.

Ushbu vositani tanlashda qimmatli qog'ozning asosiy parametrlariga e'tibor bering - emitentning ishonchliligi, to'lov muddati, foizlar miqdori va ularni to'lash sanalari. Obligatsiyalar haqidagi barcha ma'lumotlar (ideal holda) emitent tashkilotning veb-saytida ochiqdir.

Misol

Federal obligatsiyalar 12 aprelda chiqarilgan.

Moliya vazirligining veb-saytida ushbu qimmatli qog'ozlar bo'yicha quyidagi ma'lumotlar mavjud:

• bitta obligatsiyaning narxi 1000 rubl;
• to'lov muddati (obligatsiyalar tanasining qaytishi) - 2017 yil 17 aprel;
• foiz stavkasi - yillik 7,4%;
• kupon to'lovlari - har olti oyda.

Nazariy jihatdan, Moliya vazirligi qimmatli qog'ozlaridagi depozit bank depozitidan ham ishonchliroqdir. Mamlakatning bosh moliya bo'limidan ko'ra kim pul bilan ta'minlangan kafolatlar berishga qodir?

Aktiv 2. Aksiya

Hamma savodli odamlar aktsiyalar nima ekanligini bilishadi. Bu korxonalarning qimmatli qog'ozlarda aks ettirilgan aktsiyalari. Aktsiyalarni sotib olish orqali siz kompaniyaning to'liq sherik egasiga aylanasiz va foydadan dividendlar olish huquqiga ega bo'lasiz.

Ular, shuningdek, aktsiyalarni savdosi bilan shug'ullanadilar, kapitallashuvdan - ya'ni qimmatli qog'ozlar qiymatini oshirishdan pul ishlaydilar. Emitent kompaniyasining biznesi qanchalik muvaffaqiyatli bo'lsa, uning aktsiyalari narxi shunchalik yuqori bo'ladi. Pul siz uchun IIS ochadigan broker yoki boshqaruv kompaniyasi orqali aktsiyalarga investitsiya qilinadi.

Narxlari faol ravishda o'sib borayotgan aksiyalar bor, aksincha, arzonlashayotganlari ham bor. Masalan, Yandex aktsiyalari 2016 yilda deyarli 65% ga, Sberbank 63% ga o'sdi. Ammo Gazprom qimmatli qog'ozlari, aksincha, 1% ga kamaydi.

Siz uni olib, sotib olishingiz mumkindek tuyuladi, ammo muammo shundaki, aksiyalar narxining ko'tarilishi va tushishini bashorat qilish noshukur ishdir. Hatto taniqli iqtisodiy tahlilchilar ham, oddiy brokerlar va investorlar u yoqda tursin, doimo xato qilishadi.

4. Individual investitsiya hisobini qanday ochish kerak - 5 asosiy qadam

Shaxsiy hisoblar faqat xususiy investorlar uchun mavjud. Ochilish tartibi oddiy brokerlik hisobini ochishdan unchalik farq qilmaydi.

Ammo ba'zi nuanslar mavjud. Men sizga ular haqida aytib beraman.

1-bosqich. Kompaniyani tanlash

Mediatorni tanlash sizning shaxsiy qobiliyatingiz va imtiyozlaringizga bog'liq. Agar siz tajribali investor bo'lsangiz va birjalar bilan ishlashga vaqtingiz bo'lsa, brokerlik hisoblarini tanlang. Agar sizga vaqt kerak bo'lsa va siz fond bozorida yangi bo'lsangiz, rulni boshqaruv kompaniyasiga topshiring va yo'lovchi o'rindig'ida dam oling.

Qanday bo'lmasin, vositachi ishonchliligining umumiy mezonlariga e'tibor bering:

• bozorda tajriba;
• haqiqiy investorlarning ijobiy sharhlari ideal variant: do'stlaringiz, qarindoshlaringiz va tanishlaringiz kompaniya haqida gapirib berishdi;
• moliyaviy operatsiyalarda shaffoflik.

2-bosqich. Ariza topshirish

Ariza to'g'ridan-to'g'ri siz hisob ochmoqchi bo'lgan tashkilotga topshiriladi. Ba'zi moliyaviy kompaniyalar mijozlar uchun hisob raqamlarini masofadan turib ochishadi - bu oddiy, qulay va eng muhimi tez. To'g'ri, aksariyat hollarda bu Davlat xizmatlari portalida ro'yxatdan o'tish va elektron imzoni talab qiladi.

3-bosqich. Shartnoma tuzish

Bank hisobvarag'ini ochib, mijoz shartnoma oladi. Agar brokerlik kompaniyasida yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'i ochilgan bo'lsa, kompaniyaning nizomiga qo'shilish dalolatnomasi beriladi. Investorga individual kod beriladi va uning shaxsiy hisobiga kirish huquqi beriladi.

4-bosqich.

Barcha rasmiylashtirilgandan so'ng hisob avtomatik ravishda ochiladi. Tashkilot soliq idorasiga IIS ochilishi haqida xabar yuboradi va siz dasturning rasmiy ishtirokchisiga aylanasiz.

5-bosqich. Mablag'larni depozit qilish

Mijoz hisobvarag'iga kamida minimal pul mablag'larini kiritishi kerak bo'lgan muddatga cheklovlar mavjud. Agar bir vaqtning o'zida butun summani depozitga qo'yish imkoni bo'lmasa, shuncha mablag'ni qo'ying. Bu imtiyozli davr hisobotini boshlash imkonini beradi.

Haqiqiy investitsiyalar bilan shug'ullanmoqchi bo'lganlar uchun biz "" nashrini tayyorladik.

5. Individual investitsiya hisobini ochish uchun eng yaxshi joy qayerda – TOP 3 ta brokerlik kompaniyalari sharhi

O'quvchilarga vositachi tanlashni osonlashtirish uchun jurnalimiz mutaxassislari uchta eng ishonchli brokerlik kompaniyasining sharhini tayyorladilar.

O'qing, solishtiring va qaror qiling.

1) OLMA

OLMA kompaniyalar guruhi brokerlik bozorida 1992 yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda. Bu benuqson tajribaga ega bo'lgan eng qadimgi rus brokerlaridan biridir. Bundan tashqari, tashkilot Rossiya fond bozorini yaratishning boshida edi.

IISni ochishda kompaniya mutaxassislari mijozga hisob ochish va soliq chegirmalarini qaytarish tartibi haqida batafsil maslahat beradilar. Xodimlar investorning maqsad va vazifalariga muvofiq investitsiya portfelini yaratishga va tayyor investitsiya strategiyasini tanlashga yordam beradi. IISdagi depozitlar bo'yicha o'rtacha daromad yiliga 29% ni tashkil qiladi.

2) FINAM

Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik chakana broker, shuningdek, pul va qimmatli qog'ozlarni ishonchli boshqarishga ixtisoslashgan investitsiya kompaniyasi. 1994 yildan beri faoliyat yuritib, Rossiyadagi TOP-5 yetakchi investitsiya firmalaridan biri hisoblanadi.

Kompaniya shaxsiy hisob ochmoqchi bo'lgan mijozlarga individual professional maslahatlar beradi. Soliq chegirmalarini olishda xodimlar foydalanuvchilarga soliqlarni onlayn tarzda topshirishga yordam beradi. Brokerlik hisobvarag'iga yoki ishonchli boshqaruvga pul o'tkazishda kafolatlangan daromad 18% ni tashkil qiladi.

3) BCS brokeri

Eng yuqori AAA reytingiga ega bo'lgan Rossiyaning milliy brokeri investorlar uchun ishonchlilikning eng yuqori darajasidir. Brokerlik xizmatlari bozorida 20 yil, yozish paytida 130 000 dan ortiq faol mijozlar. Investorlarga barcha mavjud investitsiya vositalaridan foydalanish imkoniyatini beradi.

IIS-ni to'g'ridan-to'g'ri veb-saytda oching. Professional maslahatchilarning o'zlari uzoq muddatli depozitlar uchun eng istiqbolli investitsiya mahsulotlarini tanlab olishadi va soliq imtiyozlarini tayyorlashda yordam berishadi. Qimmatli qog'ozlar bozorida yangi boshlanuvchilar o'quv dasturlari, veb-seminarlar va seminarlardan foydalanishlari mumkin.

6. IISga pul mablag'larini kiritish uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin - jismoniy shaxslar uchun 5 oddiy qadam

Shunday qilib, hisob ochildi, pul tushmoqda, aksiyalar qimmatlashmoqda va menejerlar sizning qimmatli qog'ozlaringiz bilan sirk jonglyorlarining epchilligi bilan muomala qilmoqdalar.

Faqat soliq imtiyozini olish qoladi. Bu qanday amalga oshirilganini aytib beraman.

1-qadam. Biz kerakli hujjatlarni yig'amiz

Birinchidan, hujjatlarni yig'amiz. Sizga soliqlarni toʻliq toʻlaganingizni tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikati kerak boʻladi. Xo'sh, guvohnomangizni unutmang. Sizga haqiqatan ham IIS borligi haqida brokerdan sertifikat kerak bo'lishi mumkin.

2-qadam. Soliq deklaratsiyasini to'ldirish

3-NDFL deklaratsiyasi soliq xizmatiga taqdim etiladi. Federal Soliq xizmati veb-saytidagi hujjat shaklini ko'ring. IISga badal summasidan soliq chegirmalari to'g'risidagi ma'lumotlarni tegishli qatorda ko'rsatamiz. Sizga shuni eslatib o'tamanki, miqdor 400 000 rubldan oshmasligi kerak.

Mijozlarga soliq deklaratsiyasini to'ldirishda yordam beradigan brokerlik kompaniyalaridan foydalaning. Bu xatolar ehtimolini kamaytiradi.

3-qadam. Biz hujjatlarni soliq idorasiga topshiramiz

Deklaratsiyani topshirishning ikkita usuli mavjud - yashash joyingizdagi soliq idorasida yoki Federal Soliq xizmati veb-sayti orqali. Soliq to'lovchining shaxsiy hisobi xizmatidan foydalaning va siz hech qaerga borishingiz shart emas. Deklaratsiyaga soliq imtiyozlari to'g'risidagi ariza, shuningdek, ushbu pul o'tkaziladigan tafsilotlar ilova qilinadi.

10.01.18 364 146 50

Shunday qilib, siz broker bilan shartnoma tuzdingiz, shaxsiy investitsiya hisob raqamini ochdingiz va unga pul qo'ydingiz. Bir oz daromad olish vaqti keldi.

Roman Koblenz

xususiy investor

Biz uch bosqichdan o'tishimiz kerak: soliq idorasi bilan aloqa o'rnatish, hujjatlarni topshirish va chegirma to'g'risida qaror qabul qilish.

Biz nima haqida gapiryapmiz?

Gap soliq imtiyozlari va yakka tartibdagi investitsiya hisobi dasturi doirasida taqdim etiladigan imtiyozlar haqida bormoqda. Davlat sizga ko'p va yaxshi sarmoya kiritishingizni xohlaydi, shuning uchun u sizga oddiy brokerlik hisoblariga qaraganda qulayroq investitsiya shartlarini taqdim etadi.

IIS brokerlik hisobining bir turi bo'lib, faqat maxsus soliq imtiyozlari mavjud.

IRS IIS uchun ikki turdagi chegirmalarni beradi: yoki u sizning investitsiyalaringizni soliqqa tortiladigan daromaddan chegirib tashlaydi yoki investitsiya daromadingizga soliq solmaydi. Birinchi variant eng mashhur hisoblanadi, chunki u sizning rentabelligingizga 13% qo'shadi.

Davlat bonuslaridan foydalanish uchun siz ba'zi nuanslarni hisobga olishingiz kerak - biz bu haqda yozdik.Agar biz nima haqida gapirayotganimizni tushunmasangiz, avval uni o'qing.

IIS yordamida soliq imtiyozlarini qanday olish mumkin: bosqichma-bosqich

1. Soliq veb-saytida shaxsiy hisobingizda ro'yxatdan o'ting.
2. Malakali bo'lmagan elektron imzoni oling.
3. Hujjatlarni tayyorlang: 2-NDFL sertifikati, broker bilan shartnomani skanerlash va IISga pul mablag'larini kiritishni tasdiqlash.
4. 3-NDFL deklaratsiyasini to'ldiring.
5. IIS yordamida soliq imtiyozlarini olish uchun ariza yuboring.
6. Deklaratsiya ko'rib chiqilishini kuting va keyin pul sizning hisobingizga tushguncha kuting.

Soliq veb-saytida shaxsiy hisobingizda ro'yxatdan o'ting

Chegirma soliq bo'lgani uchun siz soliq idorasi bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi. Bu men uchun shunday bo'ldi.

Har ehtimolga qarshi qo‘ng‘iroq qilib, shaxsiy kabinetimning login va parolini so‘radim. Ularni olish uchun istalgan soliq idorasiga kelishim mumkinligini va buning uchun pasportimni o‘zim bilan olib ketishim kerakligini aytishdi. Shuningdek, siz TINni bilishingiz kerak. Agar siz yashash joyingizdagi Federal Soliq xizmati idorasiga boradigan bo'lsangiz, sizga faqat pasport kerak va TINni bilishingiz shart emas.

Men mahalliy Federal soliq xizmati idorasiga bordim va u erda elektron navbat uchun chipta oldim. Mening raqamim deyarli darhol paydo bo'ldi. Federal Soliq xizmatidagi olomondan qo'rqmang: ko'p odamlar bo'lsa ham, ular bir qatorda turmaydi. Men soliq idorasida operatorga shaxsiy kabinetim uchun ma'lumot olish uchun kelganimni aytdim, pasportimni berdim va uch daqiqadan so'ng soliq idorasi veb-saytidagi shaxsiy kabinetim uchun login va vaqtinchalik parol bilan qog'oz oldim.

Uyda men login va vaqtinchalik parol yordamida shaxsiy hisobimga kirdim. Shaxsiy hisobimda barcha ma'lumotlar paydo bo'lguncha taxminan uch kun kutishim kerak edi: soliq ob'ektlari, 2-NDFL sertifikatlari va boshqalar.

Agar sizda davlat xizmatlarida hisob qaydnomangiz bo'lsa va sizning hisobingiz tasdiqlangan bo'lsa, u orqali soliq veb-saytidagi shaxsiy kabinetingizga kirishingiz mumkin. Agar sizda davlat xizmatlari hisobi bo'lmasa, uni shaxsan tasdiqlashingiz kerak bo'ladi.

Soliq veb-saytidagi shaxsiy hisobingiz orqali nima qilishingiz mumkin?

1. Barcha soliqqa tortiladigan ob'ektlaringiz va ular bo'yicha hisoblangan soliqlar miqdorini ko'ring.
2. To'langan va to'lanmagan soliqlarning barcha summalarini ko'ring. Siz Internet orqali to'lashingiz mumkin.
3. To'langan soliqlar bo'yicha hisobotlarni oling.
4. 3-NDFL shaklida deklaratsiyalarni yarating.
5. Soliq imtiyozlari uchun hujjatlarni taqdim eting.

Malakali bo'lmagan elektron imzoni oling

Soliq deklaratsiyasi sizning imzoingiz bo'lishi kerak bo'lgan rasmiy hujjatdir. Agar siz deklaratsiyani onlayn tarzda topshirsangiz, unda elektron imzo bo'lishi kerak.

Shuningdek, siz soliq idorasi veb-saytidagi shaxsiy hisob qaydnomangizda elektron imzo sertifikatini olishingiz mumkin, buning uchun siz o'z profilingizga o'tishingiz va "Elektron imzo olish" yorlig'ini tanlashingiz kerak.

Elektron imzo sertifikatiga kirish uchun sizdan parol kiritishingiz so'raladi. Bu eslash kerak bo'lgan asosiy narsa, aks holda siz qayta tiklash uchun qiynoqqa solasiz.

Shundan so'ng, siz IIS yordamida chegirmalar uchun hujjatlarni to'ldirishingiz mumkin.

Bu imzo sifatsiz hisoblanadi

Muhim: soliq veb-saytida olinishi mumkin bo'lgan elektron imzo malakali emas. Bu eng oddiy elektron imzo. U soliq veb-saytidagi hujjatlardan tashqari boshqa hujjatlarga imzo chekishi mumkin emas.

Biz malakali elektron imzolar haqida alohida maqola yozamiz.

Hujjatlarni tayyorlash

IIS chegirmasini olish uchun siz soliq idorasiga hujjatlar to'plami bilan birga 3-NDFL deklaratsiyasini topshirishingiz kerak. Bu erda siz to'plashingiz kerak bo'lgan narsalar.

2-NDFL shaklida daromad sertifikati IISga pul qo'shgan yil uchun. Bu siz ushbu soliq davrida daromad olganingizni va 13% stavkada soliq to'laganingizni tasdiqlaydi. Sertifikatni ish joyingizdagi buxgalteriya bo'limidan olishingiz mumkin.

01.01.2019 yildan boshlab 2-NDFL sertifikati "Jismoniy shaxsning daromadlari va soliq summalari to'g'risidagi guvohnoma" deb nomlanadi.

Brokerlik hisobvarag'ini ochish to'g'risidagi shartnomani skanerlash. Bu IISni saqlash bo'yicha shartnoma, IISdan foydalangan holda brokerlik xizmatlari to'g'risidagi shartnoma, dastur, bildirishnoma yoki qoidalarga qo'shilish to'g'risidagi bildirishnoma yoki IISdan foydalangan holda brokerlik xizmati shartnomasi yoki umumiy shartnoma bo'lishi mumkin. Har bir broker ushbu hujjat uchun boshqa nomga ega.

Moliya haqida foydali maqolalar dengizi

Haftada ikki marta pochta qutingizga. Biz faqat sizni va pulingiz haqida gapiramiz

IISga pul mablag'larini kiritishni tasdiqlash. Agar pul kassaga naqd pulda kiritilgan bo'lsa, bu kassa kirim orderidir. Agar pul bank hisobvarag'idan o'tkazilgan bo'lsa, bu to'lov topshirig'idir. Agar boshqa brokerlik hisobidan pul o'tkazilgan bo'lsa, bu pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq va brokerdan hisobot.

Masalan, Roman bankning kassasiga pul mablag'larini kiritdi va bank uning ko'rsatmasi bo'yicha IISga kredit berish uchun pulni brokerga o'tkazdi. Bank kassasida unga kassa kirim orderi va kvitansiya berib, deklaratsiyaga ilova qilgan.

Biz 3-NDFL deklaratsiyasini to'ldiramiz

Shuningdek, soliq deklaratsiyasini soliq veb-saytida to'ldirishingiz mumkin. Deklaratsiyani "Hayotiy vaziyatlar" bo'limida to'ldirish uchun "3-NDFL deklaratsiyasini topshirish" bandini tanlang:

Deklaratsiya Internetda to'ldirilishi mumkin yoki siz Deklaratsiya dasturida yaratilgan faylni yuklab olishingiz mumkin. Misol uchun, biz Internetda to'ldiramiz.

Deklaratsiyani onlayn to'ldirish oddiy va intuitivdir. Birinchidan, deklaratsiya topshiradigan yilni tanlang. Siz IISga pul qo'shgan yilni tanlashingiz kerak. Shuningdek, ushbu bosqichda soliq to'lovchining ma'lumotlari avtomatik ravishda to'ldiriladi.

Uchinchi bosqichda siz deklaratsiyada e'lon qilinadigan chegirmalarni tanlashingiz kerak. IIS uchun ajratmalar investitsiya chegirmalariga tegishli; ular belgilanishi kerak.

Shundan so'ng, to'rtinchi bosqichda daromad ma'lumotlarini to'ldiring. Agar sizning soliq agentingiz - odatda ish beruvchi - allaqachon yillik deklaratsiyalarni taqdim etgan bo'lsa, daromad ma'lumotlarini soliq idorasiga taqdim etgan ma'lumotlardan yuklab olish mumkin. Buning uchun ish beruvchi katagiga belgi qo'ying va "Sertifikatdan to'ldirish" tugmasini bosing.

Agar ish beruvchingiz hali hisobotlarni taqdim qilmagan bo'lsa, siz 2-NDFL sertifikatingiz asosida bo'limni qo'lda to'ldirishingiz kerak bo'ladi.

Shundan so'ng, siz investitsion chegirma miqdorini, ya'ni yil davomida IISga qo'shgan pul miqdorini ko'rsatishingiz kerak. Bu miqdor 400 ming rubldan oshmasligi kerak. Bu erda siz tasdiqlovchi hujjatlarning skanerlarini yuklashingiz kerak: 2-NDFL sertifikati, shaxsiy investitsiya hisobini ochish to'g'risidagi shartnoma va unga pul o'tkazmasini tasdiqlash.

Oxirgi bosqichda sizga qaytarilishi kerak bo'lgan soliq miqdori ko'rsatiladi. Buning uchun elektron raqamli imzongiz uchun parolni kiritishingiz va “Tasdiqlash va yuborish” tugmasini bosishingiz kifoya. Tabriklaymiz, deklaratsiyani topshirdingiz.

Biz arizani yuboramiz va javobni kutamiz

Tugallangan deklaratsiya pulingizni hisobingizga qaytarmaydi: u faqat pulni qaytarish huquqini tasdiqlaydi. Siz soliq deklaratsiyasini soliq idorasiga yuborishingiz kerak.

To'ldirilgan 3-NDFL deklaratsiyasini topshirganingizdan bir muncha vaqt o'tgach, shaxsiy hisobingizning "Mening soliqlarim" bo'limida ortiqcha to'langan soliqlar miqdori haqidagi ma'lumotlar paydo bo'ladi. Xuddi shu qatorda maxsus tugma bo'ladi - "Utilizatsiya qilish".

Agar sizda soliq qarzi bo'lmasa, siz o'zingizning bank hisobingizga qaytariladigan summani olishingiz mumkin, uning tafsilotlari xuddi shu bo'limda ko'rsatilgan.

Siz pul uchun o'rtacha to'rt oy kutishingiz kerak. Deklaratsiya taqdim etilgan kundan boshlab uni ko'rib chiqish uchun rasmiy muddat uch oy hisoblanadi.

Qaytishning o'zi qaytarish to'g'risida ariza berilgan kundan boshlab bir oy ichida, lekin deklaratsiyani ko'rib chiqish tugaganidan oldin amalga oshirilishi kerak.

Natijalar

Soliq veb-sayti orqali chegirma olish tuyulishi mumkin bo'lgandan ancha sodda va tushunarli. Va mening Federal Soliq Xizmatiga qilgan yagona sayohatim juda foydali bo'ldi, chunki mening shaxsiy hisobimga kirish yana ko'p marta foydali bo'ladi.