Kung ang pagpili ng isang bangko para sa isang deposito ay naging hindi matagumpay, dahil ang lisensya nito ay binawi at nagsimula ang pagpuksa, ngayon ang gayong pamamaraan ay hindi magiging napakalungkot para sa sinumang mamamayan. Dahil ang Russia, ang batas ng Russia ay ginagarantiyahan ang pagtanggap ng kabayaran, kung ito ay puno o bahagyang depende sa laki ng kontribusyon. At ang deposit insurance agency (DIA) ang may pananagutan para sa reimbursement.

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency

Opisyal na website ng Russian Deposit Insurance Agency, na isang mahalagang mapagkukunan ng impormasyon hindi lamang para sa mga bangko. Una sa lahat, dapat bisitahin ito ng bawat indibidwal na depositor o isang taong kakadeposito pa lang. Simula noon ahensya ng gobyerno ay nagpapahiwatig ng maraming kapaki-pakinabang na bagay sa mapagkukunan nito, kabilang ang mga contact, mode ng pagbabayad, atbp.

Impormasyon para sa mga indibidwal

Ang opisyal na website ay nagpapahiwatig kung kailan nangyari ang mga nakaseguro na kaganapan, iyon ay, kapag ang mga sangay ng bangko kung saan ginawa ang deposito ay sarado, pagkatapos ay kailangan mong bisitahin ang site, ang lahat ay ipahiwatig doon. Kung may hindi malinaw, makakatulong ang hotline (ipinahiwatig ang numero ng telepono).

Sa pagdating nito sa mapagkukunang ito lalabas ang lahat ng balita sa bangko ng interes (kapag nagsimula ang pagkabangkarote, kung kailan magkakaroon ng mga pagbabayad, atbp.). Mayroon ding isang listahan ng lahat ng mga bangko na nabangkarota sa panahon ng operasyon ng DIA (mula noong 2004), ang bawat institusyong pampinansyal ay ipinahiwatig, kung saan ang pamamaraan ng pagsasara ay kasalukuyang isinasagawa. Mayroong isang hiwalay na listahan para sa mga institusyon ng pagbabangko na ang pagkabangkarote ay kinikilala bilang isang nakasegurong kaganapan.

Sa karagdagan, ito ay palaging nakasulat kung kailan, paano ay obserbahan legal na katayuan mga indibidwal sa isyu ng mga pagbabayad, ibig sabihin, dapat iulat ng DIA kung magkano ang ibabalik, kung saan maaari silang tumanggap ng mga aplikasyon para sa pagbabayad. Ipinapahiwatig din nito kung sino ang gumawa ng refund (ang DIA mismo, ang ahente ng bangko). Sinasabi pa nito kung paano magbayad ng utang sa isang kliyente, ang mga bakante ay naka-post.

Mga nakasegurong kaganapan: ano ito?

Ang anumang nakaseguro na kaganapan ay isang kaganapan na ibinigay ng Russian Federation sa Pederal na Batas sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal, pati na rin sa Pederal na Batas sa paggarantiya ng mga karapatan ng mga taong nakaseguro. Sa simula nito, kinakailangan na magbayad ng bawat tao ng hanggang 1 milyon 400 libong rubles.

Ahensiya ng Seguro sa Deposito ng Estado ng Estado

Ang DIA State Corporation ay isang tagagarantiya ng mga karapatan ng mga indibidwal sa kaganapan ng pagkabangkarote ng joint-stock at iba pang mga bangko. Ibig sabihin, ang kliyente institusyong pinansyal hindi na kailangang kumatok sa mga limitasyon nito, dahil ang sistema ay nakaayos sa paraang ang ahensya mismo ay kumakatawan sa mga interes ng bawat tao, lalo na sa kaganapan ng pagpuksa, ang buong network ng mga sangay ng anumang credit organization na walang lisensya ay magsasara.

Ito ay sapat na upang magsulat ng isang aplikasyon (kalakip ang isang kopya ng pasaporte, TIN) sa pederal na DIA (karaniwang isang taon ay ibinibigay para dito, kung ang tao ay walang oras, kung gayon maaaring mayroong isang extension) at suriin ang nauugnay seksyon ng website ng ahensya, ito ay ilalathala doon kapag nagsimulang magbigay ng kabayaran ang pansamantalang tagapamahala. Ang impormasyon sa kung paano ginawa ang pagbabayad ay madaragdagan kung kinakailangan.

Pinagkakatiwalaang Listahan

Ang DIA ay hindi nagbibigay ng impormasyon tungkol sa kung aling bangko ang maaasahan, na tumutupad sa bawat pangangailangan ng Bangko Sentral, dahil hindi ito ang gawain nito. Ngunit sa website ng ahensya, ang bawat bangko na kasalukuyang bukas ay nakalista bilang isang kalahok sa sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal. Iyon ay, ang bawat institusyon ay ipinahiwatig dito, na responsable para sa pera ng mga kliyente nito sa kaganapan ng bangkarota, samakatuwid, nagbabayad ng mga kinakailangang kontribusyon.

Upang maiwasan ang pagkalito, bilang karagdagan sa pangalan ng kalahok na bangko, ang pangunahing numero ng pagpaparehistro ay ipinahiwatig, pagkatapos ay mayroong isang numero na naglalaman ng Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado mga institusyon ng kredito, ang address ng bangko ay palaging ibinigay.

Requisites

Ang anumang mga kinakailangang detalye ay matatagpuan sa website ng DIA, doon kailangan mong ipasok ang seksyong "Mga Contact", at pagkatapos ay i-click ang pindutang "Mga Detalye" sa kaliwang hanay. Sa resource ng ahensya, sinumang gustong malaman ang sagot sa tanong kung saan matatagpuan ang katawan na ito. Upang maging tumpak hangga't maaari, naglalaman ang seksyong ito ng sumusunod na impormasyon:

1. Address kung saan maaari kang mag-apply nang personal: Moscow, st. Vysotsky 4.
2. Address ng korespondensiya: Moscow, Lesnaya st., 59, gusali 2.
3. Telepono hotline.

Sa iba pang mga pinagmumulan ay nahahanap ng mga tao karagdagang mga address DIA (Upper Tagansky dead end, Karl Marx Ave.), ngunit walang pagtanggap. Mayroon ding mga kinatawan na tanggapan ng ahensya sa mga lungsod: Samara, Yekaterinburg, pati na rin sa Rostov-on-Don, sa maraming iba pa.

Kakatwa, ngunit sa St. Petersburg, sa isang bilang ng mga rehiyon ay walang mga representasyon, kahit na may mga alingawngaw na sa malapit na hinaharap St. at sa Kaluga, sa Ufa.

Pagpuksa ng Deposit Insurance Agency ng mga bangko

Ahensya ng Real Deposit Insurance korporasyon ng estado Ang Moscow para sa mga pagbabayad sa mga indibidwal sa isang regular na batayan ay nag-iipon ng mga pondo na natanggap sa anyo ng mga kontribusyon mula sa mga bangko, para dito mayroong isang hiwalay na account. Kung ang isang bangko ay hindi makasunod sa mga pamantayan ng Bangko Sentral, magsisimula ang proseso ng pagpuksa nito.

Una, inaalis ng Bangko Sentral ang mga financier ng kanilang mga lisensya, at pagkatapos ay darating ang turn ng DIA, ang isang hiwalay na probisyon ng batas ay nagpapahiwatig na ang mga espesyalista sa DIA ay kinakailangan upang matukoy ang listahan ng mga depositor na kailangang ibalik ang mga pondo.

Kung ang deposito ay hanggang sa 1 milyon 400 rubles, pagkatapos ay ang pagbabayad ay magaganap nang buo, kapag ang deposito ay mas malaki, pagkatapos ay bahagyang. Ang "Surplus" ay maaaring makuha lamang kung ang institusyon ay may mga ari-arian sa anyo ng ari-arian, atbp. Iyon ay, ibinebenta ang mga ito, at pagkatapos ay isang desisyon ang ginawa sa mga pagbabayad, at hindi ito ginagawa ng DIA mismo, ngunit ng bankruptcy trustee na pinili ng bangko. Halimbawa, ang isa sa kanila ay madalas na Andrey Konstantinovich Mashkin.

Ang pederal na batas at ang tagapamahala sa batayan nito ay tinutukoy ang pagkakasunud-sunod, pagkakasunud-sunod ng mga naturang pagbabayad, iyon ay, magkakaroon ng pila at, nang naaayon, isang iskedyul. Ang pamamaraan ay magiging pamantayan ayon sa kung saan ang anumang lipunan, kumpanya ay nabangkarote. Ngunit ang mga pagsusuri ay nagpapahiwatig na halos imposible na makatanggap ng isang halaga na lumampas sa halaga ng seguro, kahit na ang sinumang indibidwal ay isang priyoridad para sa DIA, sasabihin ito ng sinumang abogado, at ang Pangkalahatang Direktor ng ahensya na si Yury Olegovich Isaev ay paulit-ulit ding nakumpirma.

Ang dahilan ng hindi pagbabalik ay ang kakulangan ng sapat na bilang ng mga asset, halos lahat ng pagsusuri sa Web ay nagsasalita tungkol dito. Halimbawa, ito ang nangyari sa panahon ng pagpuksa ng Vneshprombank, at ilang sandali sa Ecoprombank, sa Russlavbank, sa Probusinessbank, sa Investbank, sa Zapadny Bank. Ang sitwasyon ay nasa Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank, at iba pa, na nagsasara na ngayon.

Pagpuksa ng bangko: hotline

Sa seksyong "mga kinakailangan", palaging nakasaad ang numero ng telepono ng DIA hotline, magbibigay sila ng sagot sa anumang tanong. Sasabihin nila sa iyo kung anong form ang kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon, kung saan isusulat, kung paano muling mag-isyu kasunduan sa pautang atbp.

Sa loob ng higit sa 10 taon, ang tinatawag na sistema ng seguro sa deposito ay tumatakbo sa Russia. Bago ang pagpapakilala ng sistemang ito, walang sinuman ang makagarantiya sa kaligtasan ng mga ipon ng mga depositor.

Nabangkarote ang bangko o na-revoke ang lisensya nito - iyon nga, hindi na mababawi ang pera. Pero dati yun, ngayon wala ng dapat ikatakot. Maaari kang ligtas na mamuhunan sa anumang bangko na may naaangkop na akreditasyon mula sa DIA.

Ano ito

Natitiyak ang wastong paggana ng system. Bilang pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito, ang estado ay lumikha ng isang korporasyon na tinatawag na Deposit Insurance Agency (dinaglat bilang DIA).

Nangyari ito noong Enero 2004. Simula noon, ang sistematikong paglahok ng mga bangko ng Russia sa sistema ng seguro ay nagsimula.

Ang layunin ng paglikha ng isang korporasyon ay upang matiyak ang paggana ng insurance sa antas ng estado.

Upang matupad ang mga kinakailangan sa pambatasan, ang DIA ay ipinagkatiwala sa mga sumusunod na tungkulin:

• pagpapatupad mga pagbabayad ng kabayaran mga depositor kapag nangyari nakaseguro na kaganapan;
• pagpapanatili ng isang opisyal na rehistro mga organisasyon ng kredito pakikilahok sa sistema ng seguro;
• kontrol sa pagbuo ng pondo ng seguro;
• pamamahala ng mga pondo ng seguro ng pondo ng seguro;
• iba pang mga pag-andar na direkta o hindi direktang tinitiyak ang wastong paggana ng system sa kabuuan.

Mga opisyal na istatistika para sa 2019:

Aling mga deposito ang itinuturing na nakaseguro

Ayon sa 177-FZ, ang mga pondo sa rubles at dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal sa mga bangko na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation at kasama sa sistema ng seguro ay napapailalim sa seguro.

Ang batayan para sa paglalagay ng mga pondo ay dapat na:

• o isang kasunduan sa deposito;
• o kasunduan sa account.

Mahalaga! Ang nakaseguro ay hindi lamang ang pera na nadeposito sa simula, kundi pati na rin ang naipon (na-capitalize) na interes.

Mga kaganapang nakaseguro

Ang karapatan ng depositor na mag-aplay para sa monetary compensation ay lumitaw sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Dalawa lang sila:

• pagbawi ng lisensya mula sa isang bangko para sa mga operasyon sa pagbabangko;
• pagkabangkarote (insolvency) ng isang institusyon ng kredito.

Ang pamamaraan para sa muling pagbabayad ng mga deposito sa DIA

Kaya, may kaugnayan sa bangko kung saan may deposito ang indibidwal, naganap ang isang nakasegurong kaganapan. Anong gagawin?

Mayroong isang tiyak na pagkakasunud-sunod ng mga aksyon:

• linawin kung ang isang mamamayan ay may karapatang tumanggap ng bayad (una sa lahat, kung sino siya - ang depositor mismo, ang kanyang kinatawan o tagapagmana);
• pagkatapos ay kailangan mong malaman kung sino ang may pananagutan sa pagbabayad ng seguro - ang DIA mismo o ang ahente ng bangko (maaaring ipagkatiwala ng DIA ang pagbabayad ng seguro sa ibang mga bangko dahil sa teritoryal na kadahilanan para sa kaginhawahan ng mga mamamayan);
• suriin ang mga deadline kung posible pa ring mag-aplay para sa kabayaran - sa kaso ng pagkalugi ng bangko, maaaring gamitin ng depositor ang kanyang karapatan hanggang sa araw na makumpleto ang pamamaraan ng insolvency, kasama;
• mangolekta ng dokumentasyon (higit pang mga detalye sa ibaba) at isumite sa DIA o ahente ng bangko;
• asahan ang pagpapatala Pera sa mga tuntunin at sa paraang itinatag ng 177-FZ (para sa higit pang mga detalye, tingnan sa ibaba).

Kinakailangang Dokumentasyon

Kapag direktang bumisita sa isang ahenteng bangko o DIA, ang depositor o tagapagmana ay kailangang magbigay ng:

• mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• para sa tagapagmana - dokumentasyong nagpapatunay ng karapatang magmana.

Tandaan! Ang mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan ay dapat tumugma sa mga tinukoy sa bank account/kasunduan sa deposito.

Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang ipaalam sa bangko kung saan mayroong deposito tungkol sa pagpapalit ng pasaporte. Kung hindi, maaaring mas mahirap kumuha ng insurance.

Mahalaga! Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang kinatawan ng kontribyutor ay dapat magsumite ng isang sulat na nagsasaad ng karapatang makatanggap ng refund.

Pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran

Ang pagbabayad ng seguro ay isinasagawa ayon sa opisyal na rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga nagpapautang (depositor).

Karaniwang panahon ng pagbabayad:

• pagkatapos ng 2 linggo mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan;
• ngunit hindi lalampas sa 3 araw mula sa petsa ng pagsusumite ng aplikante ng kumpletong hanay ng dokumentasyon.

Sa halip na mga dokumentong ibinigay, ang DIA o ang ahente ng bangko ay nag-isyu sa depositor ng isang katas mula sa rehistro ng mga obligasyon ng istraktura ng kredito na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran.

Ang mga pagbabayad sa kompensasyon ay ginagawa sa dalawang pangunahing paraan:

• cash;
• hindi cash na pagbabayad (sa isang bank account o bank card).

Aling paraan ang gagamitin ay nasa desisyon ng mamumuhunan. Ang lahat ng impormasyong kailangan mo tungkol sa pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran ay maaaring linawin ng walang bayad na numero ng Ahensya.

Halaga ng kabayaran

Ang halaga ng insurance ay:

• 100% ng halaga ng deposito;
• ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Ang halaga ng kabayaran na ito ay may bisa kung ang nakaseguro na kaganapan ay naganap pagkalipas ng 29.12. 2019. Dati, may nabawasan maximum na laki- 700 libong rubles lamang.

Ang nasa itaas ay totoo para sa isang deposito sa isang istraktura ng kredito. Ngunit paano kinakalkula ang seguro kung ang isang mamamayan ay may ilang mga deposito sa parehong institusyong pinansyal?

Sa kasong ito, ang pagkalkula ay isinasagawa sa proporsyon sa laki ng magagamit na mga deposito. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng kabayaran ay hindi pa rin maaaring lumampas sa 1.4 milyong rubles.

Halimbawa. Ang depositor ay may 5 deposito sa isang bankrupt na bangko:

Desisyon. Ang kabuuang halaga ng pamumuhunan ay 1.5 milyong rubles. Gayunpaman, ang kabayaran ay babayaran lamang sa halagang 1.4 milyong rubles. Lumalabas na ang mamamayan ay mawawalan ng 100 libong rubles.

Ang insurance ay binabayaran lamang sa Russian rubles. Kung ang deposito (mga deposito) ay nasa foreign currency, ang conversion sa Rubles ng Russia sa rate ng Central Bank na itinatag sa araw ng nakaseguro na kaganapan.

Paano ito kalkulahin

Upang malaman kung magkano ang babayaran ng DIA, maaari mong gamitin ang calculator na matatagpuan sa website ng korporasyon ng estado.

Para dito:

• pumunta sa website ng DIA;
• sa kaliwang menu, i-click ang "Deposit insurance";

• sa pahinang bubukas, hanapin ang “Calculator kabayaran sa seguro”.

Ang form ng pagkalkula ay simple at hindi mapagpanggap - kailangan mong ipasok ang petsa ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng mga deposito sa isang bangko, ang halaga ng counterclaim (kung ang depositor ay may mga pautang, ang mga pananagutan ay ibabawas mula sa seguro) at i-click ang "Kalkulahin ". Sa patlang na "Halaga ng kabayaran" ang huling halaga ng seguro ay ipapakita.

Halimbawa:

Paano suriin ang katayuan ng isang reklamo

Kung hindi sumasang-ayon ang depositor sa halaga ng insurance, maaari siyang mag-apply sa DIA o sa isang awtorisadong ahente ng bangko.

Ang pagsubaybay sa katayuan ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay makukuha sa opisyal na website ng Ahensya. Kasabay nito, sa reklamo, dapat ipahiwatig ng kontribyutor na nais niyang makatanggap ng may-katuturang impormasyon sa Internet.

Upang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng iyong aplikasyon, dapat mong:

• pumunta sa website ng DIA sa seksyong “Deposit insurance”;

• i-click ang "Suriin ang katayuan";

• punan ang form ng mga detalye ng depositor:
  • Pangalan ng bangko;
  • serye, numero ng pasaporte.

Matapos punan ang lahat ng kinakailangang mga patlang, dapat mong ipasok ang code mula sa imahe, sumang-ayon sa patakaran sa pagproseso ng personal na impormasyon at sundin ang karagdagang mga tagubilin ng system.

Mga tanong at mga Sagot

T: Sinasaklaw ba ng mga pondo ng debit card ang insurance?

A: Sa kahit kanino debit card kadalasang nagbubukas ng bank account. Ang mga account ay napapailalim sa pagbubukas batay sa isang kasunduan sa account. Ayon sa batas, ang mga pondong inilagay batay sa naturang kasunduan ay nakaseguro. Nangangahulugan ito na nalalapat din ang insurance sa mga debit na plastic card.

T: Nakaseguro ba ang mga hindi inilalaang metal na account?

A: Hindi, tinitiyak ng sistema ng seguro ang kaligtasan ng pera lamang, at ang mga metal na account ay hindi isinasaalang-alang ang pera, ngunit ang mga mahalagang metal.

Q: Sabihin mo sa akin, nakaseguro ba ang interes?

A: Oo, ngunit kung sila ay idinagdag sa deposito (iyon ay, sila ay naka-capitalize). Kung ang kita ay binayaran sa depositor, ang naturang interes ay hindi napapailalim sa insurance.

V.: Maraming deposito ang binuksan sa parehong bangko, ngunit sa iba't ibang opisina (mga sangay, tanggapan ng kinatawan). Magkano ang babayaran ng insurance?

A: Mga deposito sa iba't ibang sangay ng parehong bangko = Mga deposito sa parehong bangko. Alinsunod dito, ang kabayaran ay babayaran sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Q: Ang aking asawa ay may deposito at gayundin ako (sa parehong bangko). Ano ang magiging insurance?

A: Ang bawat asawa ay makakatanggap ng reimbursement nang hiwalay.

Q: Paano kung makaligtaan ko ang deadline ng aplikasyon?

A: Maaaring ibalik ng Lupon ng DIA ang mga hindi nasagot na deadline, ngunit sa mga kaso lamang na itinatag ng Pederal na Batas. Ang mga ito ay maaaring, halimbawa, isang mahabang sakit, nasa isang paglalakbay sa negosyo, atbp.

Ang ASV ay ahensya ng gobyerno, ang pangunahing layunin nito ay upang matiyak ang kaligtasan Pinagkukuhanan ng salapi mga mamamayan na nasa mga deposito account sa mga bangko ng Russia.

Ang sistema ng seguro ay kinokontrol ng estado - mayroong isang hiwalay na Pederal na Batas, na binabaybay ang lahat ng mga nuances na may kaugnayan sa pagpapatakbo ng sistema.

Video: Lahat tungkol sa mga deposito. Marina Komarova

Upang ang mga depositor ay mamuhay nang payapa at hindi mag-alala tungkol sa kanilang mga ipon at ipon, nilikha ng estado ang DIA corporation. Humigit-kumulang 830 na mga bangko ang kasama na sa sistemang ito, na sa kaso ng force majeure ay ginagarantiyahan ang pagbabayad ng lahat ng mga pamumuhunan. Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung ano ang kakanyahan ng Insurance Agency at kung ano ang papel nito.

Pinansyal na pundasyon CER - pondo sapilitang insurance. Dahil sa organisasyong ito, ang mga pagbabayad sa mga deposito ay nagaganap, at ang mga gastos sa pag-coordinate ng mga pagbabayad ay binabayaran. Ang pangunahing pinagmumulan ng pagbuo ng pondo ay ang mga pagbabayad ng mga depositor.

Maaaring maseguro ang anumang mga ari-arian ng mga indibidwal, maliban sa:

• Mga deposito account ng mga abogado at notaryo;
• Mga deposito ng maydala;
• Mga account na binuksan sa mga sangay ng isang partikular na bangko sa ibang bansa;
• Mga pondo na inilipat sa bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• Mga elektronikong account.

Pension Savings Guarantee System

Ito ay isang espesyal na pag-unlad ng estado, na ipinatupad alinsunod sa Federal Law No. 422.

Ang pangunahing layunin ng system ay upang garantiya pagtitipid sa pensiyon mga indibidwal na bumubuo ng isang pinondohan na pensiyon sa Pension Fund ng Russian Federation o sa anumang NPF na nagsasagawa ng mga aktibidad sa compulsory pension insurance.

Accumulative na bahagi probisyon ng pensiyon binubuo ng:

• Mga pagbabayad ng employer para sa mga taong ipinanganak noong 1967 at mas bata;
• Mga pagbabayad sa ilalim ng co-financing program;
• Mga pagbabahagi ng mga pondo na naglalayong magtipon ng isang pinondohan na pensiyon, na kinuha mula sa maternity capital;
• Dibidendo na natanggap mula sa kontribusyon.

Ang mga pagtitipid ay ginagarantiyahan ng korporasyon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga ipinag-uutos na kabayaran.

Nangyayari ito kapag nakatakda ang isa sa mga kaso:

• Pagbawi ng permit sa trabaho mula sa mga NPF;
• Pagkilala sa NPF bilang may utang;
• Pagbubukas ng mga paglilitis sa pagkabangkarote laban sa mga NPF;
• Hindi sapat na halaga ng mga pondo sa araw na itinatag ang mga pagbabayad ng pensiyon sa tao;
• Pagbabawas ng halaga ng reserbang PFR sa ibaba ng pinakamababang antas na itinakda ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ang State Corporation Deposit Insurance Agency ay nagbibigay ng mga garantiya para sa pagbabayad ng lahat ng mga pondo na makikita sa mga account ng pinondohan na pensiyon ng isang indibidwal, maliban sa kita sa pamumuhunan. Kasabay nito, ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi maaaring bawasan at ginagarantiyahan nang buo.

Ang pangunahing pinagmumulan ng pagbuo batayan sa pananalapi pension savings guarantee fund - garantiya Mga kontribusyon sa NPF nakarehistro sa pension savings guarantee system, at ang Pension Fund ng Russian Federation.

Simula sa 2015, nagpapanatili ang DIA ng rehistro ng mga NPF.

Pagpuksa ng bangko

Ayon sa Pederal na Batas Blg. 40, Pederal na Batas Blg. 395-1, Pederal na Batas Blg. 127, ang korporasyon ay namamahala sa mga pamamaraan ng pagkabangkarote para sa mga organisasyong pinansyal.

Itinalaga ng Korte ang Ahensya bilang isang liquidator:

• Sa pagpuksa ng isang institusyong pinansyal na may lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation upang makalikom ng mga pondo para sa mga deposito;
• Sa kaso ng pagkabangkarote ng mga may utang na bangko;
• Kapag ang isa pang liquidator ay tinanggal;

Ang layunin ng ahensya bilang isang liquidator ay upang matiyak ang epektibong trabaho sa kaso ng bangkarota, mahigpit na obserbahan ang mga karapatan at interes ng mga nagpapautang, bangko, mamamayan at estado.

Upang maging epektibo, kailangan mo:

1. Pagpapasiya ng mga claim ng mga nagpapautang;
2. Organisasyon ng mga pamayanan sa pinakamaikling posibleng panahon;
3. Pagkilala sa mga kasunduan na sumasalungat sa mga interes ng ari-arian ng organisasyon;
4. Ang pagdadala sa hustisya sa mga nagkasala sa pagkabangkarote ng organisasyon.

pagbawi sa pananalapi

Ang batayan ng pagbawi sa pananalapi ay ang pagpapanumbalik ng pagkatubig ng institusyong pinansyal at ang pagpapatuloy ng mga aktibidad.

ng karamihan ang pinakamahusay na pagpipilian ang pagbawi sa pananalapi ay upang maakit ang mga mamumuhunan na interesado sa pamumuhunan ng pera sa pagpapanumbalik ng bangko.

Ang ahensya ay maaaring magbigay ng tulong sa alinman sa mamumuhunan o sa bangko mismo upang maiwasan ang pagkabangkarote.

Ang batas ay nagbibigay ng ilang mapagkukunan ng suportang pinansyal sa pagpapatupad ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkabigo ng bangko:

• Kontribusyon ng ari-arian ng Russian Federation;
• Mga kredito ng Central Bank ng Russian Federation;
• Mga pondo ng pondo ng seguro;
• Mga pondo ng mamumuhunan.

Sa paghusga sa mga materyales na ipinakita, ang mga mamumuhunan ay talagang hindi kailangang mag-alala tungkol sa kanilang mga ipon at kakayahang kumita. Anuman ang mangyari sa isang institusyong pinansyal, matatanggap ng isang indibidwal ang kanilang pera nang buo.

Sa ngayon, ang proseso ng pag-insure ng mga pamumuhunan at deposito sa Pederasyon ng Russia ay hindi perpekto. Ito ang dahilan ng pagtaas ng kawalan ng tiwala ng populasyon sa mga organisasyon ng pagbabangko, anuman ang kanilang laki at reputasyon. Sa maraming aspeto, ang gayong reaksyon ay dahil sa katotohanan na ang populasyon ay hindi alam ang mga pangunahing pamantayan sa pambatasan at mga probisyon ng prosesong ito.

Ano ang deposit insurance agency

Upang mapataas ang tiwala ng publiko sa mga istruktura ng pagbabangko Isang ahensya ng seguro sa deposito ang itinatag. Ang layunin nito ay magbigay ng mga garantiya na, sa kaganapan ng pagkabigo sa bangko, ang pera ng mga depositor mismo ay ibabalik. Sa ibaba ng artikulo ang lahat ng mga baseng pambatasan ng organisasyong ito ay tatalakayin nang detalyado. Ang Deposit Insurance Agency ay isang korporasyon na ang mga aktibidad ay isinasagawa sa antas ng estado. Ang pangunahing negosyo nito ay insurance. mga deposito sa bangko mamamayan ng bansa.

Sa kasalukuyan, ang deposit insurance ay may malaking kahalagahan para sa pag-unlad ng merkado pampinansyal na mga serbisyo. Kasunod nito, halos lahat ng partido ay nakinabang sa paglikha ng organisasyong ito. Kabilang dito ang mga organisasyon sa pagbabangko ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, ang estado mismo, at, higit sa lahat, ang populasyon ng Russian Federation. Tulad ng ipinakita ng kasanayan, ang paglikha ng ahensyang ito ay makabuluhang nakaapekto sa antas ng kumpiyansa sa mga institusyong pampinansyal, na nagbigay naman ng malakas na puwersa sa pag-unlad ng mga bangko.

Kasabay nito, dapat tandaan na ang isang sitwasyon ay nabuo kapag ang mabungang trabaho sa mga daloy ng pananalapi ng populasyon ng bansa ay ibinigay sa zone ng impluwensya ng Sberbank, pati na rin ang isang bilang ng iba pang malalaking domestic at foreign banking organization.

Ayon sa batas na pinagtibay noong 2003, nilikha ang ahensyang ito. Bilang karagdagan, ang lahat ng kasunod na mga pagbabago sa panukalang batas at ang pagpapakilala ng iba't ibang mga karagdagan. Bilang isang resulta, ngayon ang mga aktibidad nito ay konektado sa pagbabayad ng mga premium ng insurance para sa mga kaganapan sa insurance na naganap.

Dapat ding tandaan na ang seguro ng mga deposito ng mga mamamayan ay hindi lamang ang pag-andar ng ahensyang ito. Bilang karagdagan, ginagawa nito ang:

• Mga pagbabayad ng kabayaran sa pera (sa kondisyon na naganap ang mga nakasegurong kaganapan);
• Pagpapanatili ng isang espesyal na rehistro (kinakailangang panatilihin ang mga talaan ng lahat ng mga organisasyon ng pagbabangko na lumahok sa seguro sa deposito);
• Pagtanggap ng isang organisasyon ng pondo ng seguro (sa kasong ito, ang impormasyon ay isasaalang-alang hindi lamang tungkol sa mga kontribusyon ng mga depositor mismo, kundi pati na rin ang lahat ng mga kontribusyon mula sa lahat ng mga kalahok na bangko);
• Ang paggamit ng kontrol sa mga gastos ng pondo ng seguro (ito ay isasaayos sa tulong ng mga kontribusyon mula sa mga organisasyon sa pagbabangko ng mga kalahok at ang mga depositor mismo).

Ang mga pangunahing probisyon ng Civil Code sa DIA at pagpuksa ng mga bangko

Matapos maging available ang function ng deposit insurance, lahat komersyal na organisasyon maging mas mapagkumpitensya. Sa hinaharap, lumikha ito ng isang kinakailangan para sa mas mahusay na pagpapaunlad ng serbisyo at pagpapalawak ng base ng kliyente.

Sa ngayon, ang aktibidad ng ahensya ng seguro ay may positibong epekto sa bilang at paglaki ng mga deposito ng mga mamamayan ng Russian Federation sa lahat ng mga institusyong pinansyal. Ang proseso ng deposit insurance mismo ay isang mandatory procedure ngayon para sa lahat ng credit at financial institutions na umaakit sa kanilang mga mamamayan.

Ano ang mga tungkulin ng mga ahensya?

Ang aktibidad ng insurance deposit agency ay lalong mahalaga para sa pagpapanatili ng insurance system.

Upang matiyak ang mga naturang probisyon, ang ahensya ay dapat magsagawa ng ilang mga tungkulin:

Ang Insurance Premiums Agency ay may karapatan din sa antas ng pambatasan na magsagawa ng mga transaksyon para sa pagbebenta ng ari-arian, kung ito ang paksa ng pangako at ang pagbebenta nito ay kinakailangan upang matiyak ang obligasyon ng credit firm.

Dapat tandaan na upang maibigay ang lahat ng mga tungkulin sa itaas, ang ahensya ay hindi nangangailangan ng karagdagang mga pahintulot.

Ano ang eksaktong naaangkop sa mga kaso ng seguro

Bilang isang patakaran, ang mga mamamayan ng Russian Federation na hindi nakipag-ugnayan sa mga organisasyon ng pagbabangko sa lugar na ito ay nakakaranas ng malakas na kawalan ng tiwala at pagkiling sa paglalagay ng mga deposito. Ito ay higit sa lahat dahil sa katotohanan na ang masamang reputasyon ng operasyong ito ay binubuo ng mga taong gumamit nito para sa buhay o health insurance.

Dahil sa mga ganitong kaso, ang mga serbisyo ng seguro, bilang panuntunan, ay subukang gawin ang lahat upang maiwasan ang pagbabayad ng mga pondo sa nasugatan na tao o sa kanyang mga kamag-anak. Kasabay nito, maraming mga takot ang maaaring mawala nang mabilis pagkatapos na maging pamilyar ang mga kliyente sa buong pamamaraan ng pagbabayad ng deposito.

Ayon sa batas, kinikilala ang mga nakasegurong kaganapan:

• Pagbawi ng lisensya organisasyon sa pagbabangko;
• Proseso ng pagbawi ng lisensya;
• ipinataw na moratorium institusyon ng pagbabangko upang matugunan ang mga hinihingi ng mga nagpapautang.

Kasabay nito, kinakailangang bigyang-diin ang kahalagahan ng katotohanan na ang karapatan sa pagbabayad ng insurance nangyayari mula sa unang araw ng paglitaw ng nakasegurong kaganapan. Ang impormasyong ito maaaring matingnan sa electronic na mapagkukunan ng kumpanyang ito. Ito ay ipinapakita bilang isang listahan. Sa pamamagitan ng paraan, sa ngayon ang listahang ito ay dalawang daan at siyamnapung organisasyon.

Mga deposito ng mga indibidwal: insurance

Ayon sa mga pamantayan sa pambatasan, ang halaga ng kabayaran sa seguro sa mga bangko, kung ang isa sa mga nakasegurong kaganapan ay nangyari, ay dapat bayaran sa isang daang porsyento ng ginawang deposito. Gayunpaman, ang halaga ng limitasyon ay naitatag din, na katumbas ng halaga ng isa at kalahating milyong rubles para sa mga nakasegurong kaganapan na naganap pagkatapos ng 2014.

Kapansin-pansin din dito na kung ang depositor ay may ilang mga deposito sa isang organisasyon ng pagbabangko, pagkatapos ay ililipat siya ng mga pondo para sa bawat isa sa kanila. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ay hindi maaaring lumampas sa isa at kalahating milyong rubles.

Kung ang organisasyon ng pagbabangko ay may kasunduan sa escrow, kung gayon ang halaga ng deposito ay babayaran din sa isang daang porsyento. Gayunpaman, dito, sa antas ng pambatasan, ang isang limitasyon ng sampung milyong rubles ay itinakda din. Dapat ding tandaan na ang mga pondo sa ilalim ng naturang mga kasunduan ay ibabalik nang hiwalay mula sa iba.

Kung mga deposito ay inilagay sa dayuhang pera, pagkatapos ay ang halagang ibabalik ay muling kakalkulahin sa katumbas ng ruble ayon sa kasalukuyang halaga ng palitan.

Ang ilang mga tampok ng pagpuksa ng mga bangko

Ang sapilitang proseso ng pagpuksa ay isasagawa sa pagsusumite ng isang naaangkop na draft na aplikasyon sa bangko sentral Pederasyon ng Russia. Ang isang utos ng arbitral tribunal ay kinakailangan upang makagawa ng angkop na desisyon.

Bilang karagdagan, kung ang mga bagay na ari-arian ay hindi sapat upang bayaran ang mga depositor, kung gayon ang pamamaraan para sa mga paglilitis sa pagkabangkarote ay isinasagawa.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Sa kasaysayan sa Russia deposito sa bangko ay ang pinakasikat na paraan upang makatipid ng pera. Sa pag-unlad ng mga teknolohiya sa pagbabangko, ang proseso ng pamamahala ng mga personal na pananalapi ay naging mas maginhawa at mas madali - ang aming mga suweldo at pensiyon ay kredito sa mga bank account, at Internet banking ay nagbibigay-daan, nang hindi umaalis sa bahay, na ilagay ang mga pondong ito sa mga deposito sa ang pinakamahusay na mga kondisyon. Walang alinlangan, ang nangungunang salik na sumusuporta sa napakataas na antas ng pagtitiwala ng ating mga mamamayan sa ang pamamaraang ito ang pagtitipid ay sistema ng estado seguro sa deposito. Marami sa atin ang nakarinig tungkol sa sistemang ito, ngunit kakaunti lamang ang nakakaalam ng device nito at, bilang panuntunan, bilang resulta ng isang nakasegurong kaganapan. Sa artikulong ito, susubukan naming punan ang gap ng kaalaman na ito at sasabihin sa iyo kung paano ito gumagana. sistemang Ruso seguro sa deposito.

Deposit Insurance System at Deposit Insurance Agency

Ang sistema ng seguro sa deposito (DIS) ay isang epektibong mekanismo ng proteksyon na nagbibigay para sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ng estado. Kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang kompensasyon sa mga depositor ay isinasagawa ng Deposit Insurance Agency (DIA). Ang paglikha nito ay sanhi ng isang alon ng pagkabangkarote ng mga institusyong pampinansyal na dumaan sa Russia noong huling bahagi ng dekada 90. Kaya, noong Disyembre 23, 2003, ang pederal na batas No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" ay pinagtibay, para sa matagumpay na pagpapatupad ng mga pamantayan kung saan nilikha ang DIA noong 2004.

Ang Ahensya ay nagpapanatili ng isang rehistro ng mga kalahok sa DIS, nagbabayad ng insurance compensation sa mga deposito sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, at pinamamahalaan din ang Compulsory Deposit Insurance Fund (FOIF). Sa buong pag-iral ng DIA (mula 2004 hanggang Enero 2013), 130 mga kaganapan sa nakaseguro ang naitala, 388.3 libong tao ang nag-aplay para sa kabayaran sa seguro, kung saan binayaran ang 72.7 bilyong rubles.

Ang mga katulad na sistema ng DIS ay tumatakbo sa higit sa 100 mga bansa at idinisenyo upang maiwasan ang panic sa mga depositor at matiyak ang katatagan. sistema ng pagbabangko at tiwala ng publiko dito. Paano isinasagawa ang seguro, at anong kaganapan ang kinikilala bilang isang nakasegurong kaganapan, ilalarawan pa namin.

Mekanismo ng seguro sa deposito

Ang proseso ng deposit insurance ay medyo simple. Ang depositor ay nagdeposito sa bangko at gumuhit ng kasunduan sa pagdedeposito. Hindi na kailangang magtapos ng isang espesyal na kasunduan sa seguro sa deposito: lahat ng teknikal na aspeto ng pakikipag-ugnayan sa DIA ay nasa balikat ng institusyong pinansyal na iyong pinili. Sa isang quarterly basis, binabayaran ng bangko ang insurance premium sa DIA sa halagang 0.1% ng kabuuang deposito portfolio. Kaya, ang seguro ay binabayaran hindi ng mga depositor, ngunit ng mga bangko mismo.

Ang lahat ng mga pondong inilagay sa mga account ng mga indibidwal, kabilang ang mga nasa debit account, ay napapailalim sa insurance. mga plastic card, Bukod sa:

• mga pondo sa mga pribadong account mga indibidwal na negosyante walang edukasyon legal na entidad, pati na rin sa mga account ng mga abogado at notaryo na binuksan para sa pagpapatupad ng mga tinukoy na aktibidad ng mga ito;
• mga deposito ng maydala;
• mga pondo na inilipat ng isang indibidwal sa isang bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• mga deposito sa mahalagang mga metal;
• elektronikong pera;
• mga deposito na inilagay sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia.

Nakaseguro na kaganapan ayon sa Art. 8 ng Federal Law No. 177-FZ ay:

• pagbawi ng CBR o pagkansela ng lisensya ng bangko kung saan ka nagkaroon ng deposito;
• moratorium ng Bangko Sentral sa kasiyahan ng mga paghahabol ng iba pang mga nagpapautang ng bangko.

Ang ganitong resulta ay posible sa panahon ng malubhang kahirapan sa pananalapi para sa bangko, ang kumpletong pagkasira nito, o sa panahon krisis sa ekonomiya. Susunod, isasaalang-alang namin kung paano, at sa anong halaga, ang mga depositor ay maaaring makatanggap ng refund.

Kabayaran sa insurance

Kung sakaling magkaroon ng insured na kaganapan, ang mga depositor ay tumatanggap ng insurance compensation mula sa DIA. Alinsunod sa kasalukuyang batas, ang kabayaran ay binabayaran sa halagang 100% ng halaga ng mga deposito sa bangko, ngunit hindi hihigit sa 1,400,000 rubles (sugnay 2, artikulo 11 ng Federal Law No. 177-FZ). Mga deposito ng pera ay muling kinakalkula batay sa CBR exchange rate na epektibo sa petsa ng nakasegurong kaganapan.

Ayon kay Art. 11 ng Federal Law No. 177-FZ, kung ang depositor ay may ilang mga deposito sa isang bangko, at ang kanilang kabuuang halaga ay lumampas sa 1,400,000 rubles, ang kabayaran ay babayaran para sa bawat deposito sa proporsyon sa laki nito. Kung ang mga pondo ay inilalagay sa maraming mga bangko, kung gayon sa bawat isa sa kanila ang depositor ay maaaring makatanggap ng hanggang 1,400,000 rubles.

Ayon sa Pederal na Batas Blg. 451-FZ "Sa Mga Pagbabago sa Artikulo 11 pederal na batas"Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" para sa mga nakaseguro na kaganapan na naganap pagkatapos ng Disyembre 29, 2014, ang maximum na halaga ng kabayaran sa seguro para sa mga account (deposito) ng mga indibidwal, kabilang ang mga indibidwal na negosyante, ay nadagdagan sa 1.4 milyong rubles.

Tandaan na kung ang depositor ay may higit sa 1,400,000 rubles sa account, ang depositor ay maaari ding kunin ang natitirang mga pondo, ngunit nasa panahon na ng mga paglilitis sa pagkabangkarote, kapag ang ari-arian ng bangko ay ibebenta. Ang mga pagbabayad ay ginawa sa isang first-come, first-served basis, at hindi lahat ng mga claim ng depositor ay maaaring matugunan.

Mahalagang tandaan na kung mayroon kang hindi lamang isang deposito, ngunit mayroon ding pautang sa bangko kung saan nangyari ang nakaseguro na kaganapan, kung gayon ang halaga ng kabayaran ay matutukoy batay sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng deposito at iyong mga obligasyon sa pautang.

Ano ang gagawin kung mangyari ang isang nakasegurong kaganapan?

Ang pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran sa seguro ay kinokontrol ng Art. 12 FZ No. 177-FZ. Ayon sa batas, ang DIA, sa loob ng 7 araw mula sa petsa ng pagtanggap mula sa bangko ng rehistro ng mga obligasyon nito sa mga depositor, ay nag-publish sa Bulletin ng Bank of Russia at ang naka-print na publikasyon sa lokasyon ng bangko ng isang mensahe na naglalaman ng data sa lugar, oras at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor para sa pagbabayad ng kabayaran . Ang DIA ay nagpapadala din ng mensahe sa loob ng 1 buwan sa bawat depositor sa bangko na may karapatan sa insurance compensation. Bilang karagdagan, lahat kinakailangang impormasyon makukuha ito ng mga customer sa mismong bangko.

Ang depositor o ang kanyang kinatawan ay dapat magsumite ng aplikasyon sa form na tinukoy ng DIA; mga dokumento na nagpapatunay ng kanilang pagkakakilanlan; mga dokumento para sa karapatang magmana o gumamit ng mga pondo (kung mayroon man). Pagkatapos nito, binibigyan ng DIA ang depositor ng isang katas mula sa mga rehistro na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran at sa loob ng 3 araw ng trabaho mula sa petsa na isinumite ng depositor ang aplikasyon, ngunit hindi mas maaga kaysa sa 14 na araw mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan, nagbabayad ng kabayaran. .

Ang mga depositor na nakatanggap ng kabayaran ay binibigyan ng kaugnay na sertipiko, at isang kopya nito ay ipinadala sa bangko. Kung ang depositor ay hindi sumasang-ayon sa halagang ipinahiwatig sa rehistro, maaari siyang magsumite ng mga karagdagang dokumento sa DIA na nagpapatunay sa katotohanan na ang halaga ay hindi tumutugma sa katotohanan. Ipinapadala sila ng ahensya sa bangko, at kung makatwiran ang mga claim ng depositor, dapat silang gumawa ng mga pagbabago sa rehistro sa loob ng 10 araw at abisuhan ang DIA tungkol dito.

Ang kompensasyon ay maaaring bayaran alinman sa cash o sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa account na tinukoy ng depositor. Ang pagtanggap ng aplikasyon, mga dokumento at pagbabayad ng mga kabayaran ay maaaring isagawa ng DIA sa paglahok ng mga ahente ng mga bangko.

Ang isang depositor ay maaaring mag-aplay para sa isang insurance indemnity mula sa araw na nangyari ang nakaseguro na kaganapan hanggang sa katapusan ng proseso ng pagpuksa sa bangko. Kung ang kliyente ay walang oras upang gawin ito sa loob ng inilaang oras para sa isang magandang dahilan (dahil sa isang malubhang karamdaman, isang pangmatagalang paglalakbay sa negosyo, atbp.), tatanggapin ng DIA ang kanyang aplikasyon at magbabayad ng kabayaran pagkatapos ng pagpuksa (nang walang magandang dahilan, hindi ito dapat bilangin).

Sa konklusyon, tandaan namin na, sa kabila ng mahusay na gumaganang proseso ng reimbursement at ang malinaw na pangunahing katangian ng sistema ng seguro sa deposito, ang laki ng pondo nito ay hindi limitado - sa isang kritikal na sandali ay masakop nito ang mga obligasyon ng dalawa o tatlo. malalaking komersyal na bangko. Samakatuwid, kapag pumipili ng isang programa sa pagtitipid, una sa lahat, kinakailangan upang masuri ang pagiging maaasahan ng isang institusyong pinansyal. Gayunpaman, kung mas gusto mo ang mga pamumuhunan na may mataas na ani sa mga hindi kilalang bangko, inirerekumenda na pag-iba-ibahin ang iyong portfolio ng deposito. Sa pamamagitan ng paglalagay ng hindi hihigit sa 700 libong rubles sa bawat isa sa kanila, sisiguraduhin mo ang iyong sarili laban sa mga pagkalugi sa pananalapi sa mas malaking lawak, kahit na sa kaganapan ng pagkabangkarote ng ilang mga organisasyong pinansyal.