„Banca trebuie să indice cuantumul amenzii pentru întârzierea plății unui credit ipotecar, precum și alți termeni de bază ai creditului ipotecar, în contractul de credit ipotecar”, potrivit reprezentanților Grupului VTB.

„Dar în dreptul civil există o regulă conform căreia penalizare trebuie să fie proporțională cu încălcarea, iar VTB24 a încălcat această regulă”, argumentează domnul Yanin. Împrumutatul ipotecar de la VTB24 a făcut, de asemenea, apel la articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse. Contractele de aderare (o situație în care una dintre părți propune condiții, iar cealaltă parte poate doar să fie de acord sau să refuze) nu pot conține clauze oneroase (amenzi pentru ipoteci cu întârziere) pe care una dintre părți nu le-ar accepta dacă ar avea posibilitatea de a schimba ceva. Potrivit lui Artem Sirota, partener la firma de avocatură Sirota & Partners, încălcarea acestei reguli a fost constatată în instanță atunci când au luat o decizie cu privire la cererea împotriva VTB24 pentru o amendă disproporționată pentru ipoteci cu întârziere.

Dacă există amenzi disproporționate pentru întârzierea plăților ipotecare, mergeți în instanță

Împrumutatul ipotecar are șansa de a obține o reducere a cuantumului penalității în conformitate cu acordul actual, spune domnul Terekhin. Primul pas este trimiterea către instituție de credit o scrisoare prin care se solicită o revizuire a cuantumului penalităților pentru creditele ipotecare cu întârziere, sfătuiește el. Dacă banca îl refuză pe împrumutat, trebuie să contactați Banca Centrală și Rospotrebnadzor cu o cerere în formă liberă, la care atașați o copie a contractului de împrumut ipotecar și scrisori către bancă. Desigur, există opțiunea de a depune imediat o cerere în instanță, fără încercări suplimentare.

Cererea trebuie să se refere la dispozițiile de mai sus din Codul civil. Dl Terekhin recomandă, de asemenea, să se apeleze la articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse cu privire la reducerea pedepsei - articolul spune că instanța poate reduce pedeapsa în cazul restanțelor la credit ipotecar, atunci când aceasta depășește în mod clar consecințele încălcării obligaţie. „Totuși, acesta este dreptul instanței, și nu datoria ei”, subliniază domnul Nedelko.

Precedente similare există; de obicei, debitorul ipotecar are șanse mari de a câștiga și de a reduce amenda în caz de întârziere a plății ipotecii. Dar trebuie să fiți pregătit pentru o pierdere serioasă de timp și resurse, contactați un avocat competent și studiați problema, dacă este posibil, temeinic.

Contestați amenda pentru credit ipotecar cu întârziere

„Adesea, valoarea plății pentru restanțe la o ipotecă poate fi comparabilă cu mărimea datoriei principale. Aici puteți contesta cu succes suma amenzii”, spune Anastasia Astashkevich, care conduce practica juridică internațională a baroului „Heifetz, Chaadaev and Partners”.

Într-o situație cu un credit ipotecar restante la banca VTB24, instanța a decis că o astfel de penalizare duce la îmbogățirea fără justă cauză. organizatie financiarași complică procesul de rambursare a datoriei pentru debitor. „Banca, fiind o parte mai puternică din punct de vedere economic, a fost obligată să depună toate eforturile pentru a respecta legea, dar nu a făcut acest lucru (a încălcat partea 1 din 1.5 articolele din Codul contravențiilor administrative RF),” se arată în hotărârea judecătorească privind situația cu întârzierea plăților ipotecare.

Ipotecile se caracterizează prin termene lungi și mari sume de bani privind obligațiile de datorie. Plata lunară care trebuie făcută către bancă pentru rambursare este de obicei partea leului salariile majoritatea debitorilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru primii ani ai unui credit ipotecar. Din cauza tuturor acestor condiții stricte, oamenii comit adesea întârzieri.

Desigur, la primele plăți întârziate, VTB nu va începe să ia măsuri radicale de rambursare a datoriei. Cu toate acestea, prezența lor agravează deja situația financiară dificilă.

În acest articol vom vorbi despre ce să faceți dacă aveți o întârziere a plăților și la ce poate duce.

La ce vor duce restanțele la un credit ipotecar la VTB?

De regulă, fiecare organizarea creditului are propriul algoritm de acțiuni cu debitorii, inclusiv VTB. Rolul colectării datoriilor este preluat de serviciul de securitate al băncii, serviciul de lucru cu ipoteci restante sau de vreun alt departament al organizației.

Măsurile VTB asupra debitorilor includ următoarele proceduri:

• notificarea unei persoane că este restante: acestea sunt trimise în termen de 7 zile până la câteva luni;
• dacă clientul tot nu contactează banca, i se impun amenzi (cuantumul acestora este convenit la încheierea unei tranzacții ipotecare);
• invitarea debitorului la birou pentru a discuta situația și a găsi împreună o soluție la problemă (se aplică numai dacă debitorul a contactat banca sau a trimis o cerere scrisă prin care solicită restructurarea);
• depunerea unui proces: apartamentul colateral va fi sechestrat pentru achitarea datoriei;
• depunerea unei cereri de recuperare a locuințelor ipotecate.

Prezența unei întârzieri poate determina ca VTB să depună un proces împotriva debitorului. Pentru a minimiza acest risc, este necesar să plătiți cel puțin o parte din suma ipotecară lunară. Chiar dacă este mică, probabilitatea ca banca să depună un proces este redusă la zero.

În orice caz, merită să ne amintim asta proces nu vor fi implementate până când VTB nu va clarifica motivele neîndeplinirii obligațiilor de datorie.

În vara anului 2016 au fost aduse unele modificări în legislație care permit colectarea creanțelor în afara instanței. Acest lucru se poate face contactând un notar. Cu toate acestea, această introducere nu se aplică ipotecilor.

Se mai întâmplă ca băncile să întârzie în mod deliberat soluționarea situației pentru a se adresa justiției, știind că suma din vânzarea garanției va acoperi întreaga sumă a datoriei.

Amenzi și comisioane

Un alt argument în favoarea faptului că cel mai bine este să anunțați cât mai curând banca cu privire la imposibilitatea plății ipotecii este că pentru fiecare zi de întârziere se vor percepe penalități în valoare de 0,1 - 1% din suma totală. datorate.
Dacă plățile ipotecare nu se fac de la 7 la 30 de zile, atunci acest lucru amenință nu numai acumularea de penalități, ci și un istoric de credit deteriorat.

În medie, se acumulează aproximativ 200 de ruble pe zi, adică aproximativ 6.000 pentru fiecare lună de întârziere. La această sumă trebuie să adăugați și 1.500 de ruble - o amendă.

Dacă nu vă puteți plăti ipoteca - ce să faceți?

De obicei, o persoană nu face plăți ipotecare la timp dacă a făcut-o dificultăți financiare(cu excepția cazului în care, desigur, face acest lucru intenționat). Principalele cauze ale unor astfel de probleme sunt pierderea muncii, productivitatea și orice alți factori care conduc la o scădere semnificativă a veniturilor.

Împrumutații care realizează că nu își pot îndeplini obligaţiuni, sunt împărțite în două tipuri:

1. Primul tip sunt oamenii care pur și simplu „uită” de dificultățile existente. Ei nu răspund la apelurile primite de la angajații băncii și încearcă să-și distragă atenția de la această problemă.
2. Al doilea tip include persoanele care se angajează să rezolve o problemă. Ei contactează în mod intenționat VTB pentru a-i spune băncii despre problemele lor și pentru a găsi împreună o modalitate de a le rezolva.

Este clar că prima abordare nu va duce la nimic bun. Banca nu va petrece mult timp în căutarea unei modalități de a contacta debitorul pentru a discuta situația cu acesta. Cel mai probabil, o astfel de persoană va primi foarte curând notificarea procesului. Totodată, i se va lua proprietatea pentru a plăti ipoteca.

O opțiune care implică rezolvarea problemelor cu întârzieri este următoarea:

1. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să anunțați cât mai curând posibil VTB că din cauza dificultăților actuale nu vă puteți îndeplini obligațiile de datorie, adică să efectuați plăți pentru rambursarea datoriei.
2. Al doilea este de a conveni cu VTB să facă plăți în limita bugetului disponibil. Chiar dacă această sumă este semnificativ mai mică decât plata prevăzută în contractul de ipotecă, instituția financiară va fi mulțumită de faptul că nu refuzați complet să plătiți. Cel mai probabil, VTB te va întâlni la jumătatea drumului.
3. Este mai bine să scrieți o cerere la VTB pentru restructurare ipotecară. Un avantaj uriaș va fi furnizarea de documente care confirmă situația dumneavoastră financiară deteriorată (de exemplu, dacă motivul este sănătatea precară - un certificat medical, pierderea unui loc de muncă - un certificat de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă).
4. Dacă există motive, puteți contacta companie de asigurari pentru a primi compensația cuvenită.

Dacă sunteți sigur că problemele dumneavoastră financiare sunt pe termen scurt și în curând veți putea să vă plătiți din nou ipoteca, vă recomandăm să contactați VTB pentru a obține o amânare a plăților. Desigur, acest lucru se aplică doar sumei principale a datoriei. Oricum va trebui să plătiți dobândă. Cu toate acestea, acest lucru poate ajuta la scăderea problemei.

Este de remarcat faptul că puteți depune doar o cerere de restructurare în cadrul unuia sau altul program. angajații VTBîn orice caz, cererea dumneavoastră va fi luată în considerare individual. Ei pot oferi soluția la problema pe care o consideră necesară.

Având în vedere faptul că pe acest momentȚara are o situație financiară și economică dificilă, majoritatea instituțiilor de credit sunt pregătite să întâlnească debitorii la jumătatea drumului și să le pună la dispoziție un program de restructurare. Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, ei vor analiza cu atenție și vor studia amănunțit situația dvs. Nu ar trebui să încercați să înșelați VTB inventând dificultăți financiare. Orice fals va fi imediat demascat, iar debitorul va primi un refuz.

Chiar dacă VTB este gata să fie de acord cu o întâlnire, nu trebuie să presupuneți că totul va decurge așa cum doriți. Organizația va selecta soluția care îi va fi cea mai benefică.

Asigurare ipotecară întârziată VTB

Conform legislației ruse, asigurarea garanției este obligatorie. Obțineți un credit ipotecar fără a acestui document imposibil.

Pentru asigurarea in sine, cat si pentru credit ipotecar, caracterizat prin sume mari de bani. De aceea, la ceva timp după ce au încheiat asigurarea, oamenii încep să se întrebe ce se va întâmpla dacă rămân în urmă cu asigurarea lor.
În cazul în care asigurarea este restante, VTB anunță împrumutatul. Notificările vor fi trimise în termen de șase luni, după care banca va trebui să vă dea în judecată cerând să rambursați anticipat ipoteca. Desigur, puțini oameni vor putea îndeplini această cerință. Ca urmare, în instanță este intentată un alt proces pentru a încasa bunul colateral în vederea compensării pierderilor aferente datoriei neachitate.
De fapt, există destul de multe opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor. Totul depinde de clauzele acordului încheiat cu VTB. De aceea ar trebui studiat cu atenție înainte de a semna.
De asemenea, întârzierea asigurării poate duce la următoarele consecințe:

1. Creșterea dobânzilor. Nu în toate cazurile banca ia imediat măsuri radicale. Totul depinde de clauzele acordului încheiat și de organizația financiară de la care a fost luată ipoteca. De foarte multe ori, dacă asigurarea nu este plătită, banca crește dobânda. Totuși, această consecință este și una destul de dură, în condițiile în care dobânzile ipotecare în țara noastră sunt deja destul de ridicate. Ca urmare, suma plătită în exces în dobândă este de câteva ori mai mare decât cea care ar fi putut fi plătită prin asigurare.
2. Peni. Neplata asigurării este, de asemenea, supusă unor penalități. Banca are dreptul de a-l încasa de la dvs. pentru fiecare zi de întârziere a plății. Această sumă depinde de valoarea creditului ipotecar și de rata dobânzii.

Răspunsuri de la avocați și avocați

Întrebarea nr. 1.

Am restanțe Ipoteca VTB. Am primit recent o notificare de la bancă prin care mi-a cerut să rambursez împrumutul anticipat. Ce pot face în această situație?

Răspuns:

Trebuie să contactați sucursala băncii cu o cerere de restructurare. În conformitate cu articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse, atunci când un creditor se adresează instanței, aveți posibilitatea de a reduce valoarea pedepsei. De îndată ce instanța ia decizia, trebuie să solicitați o amânare.

Întrebarea nr. 2.

am intrat capitalul maternîntr-o ipotecă ca parte rambursare anticipată. Dar recent am căzut în restanțe. Banca a decis să vândă apartamentul pentru a plăti datoria. Spune-mi, îmi voi primi capitalul înapoi?

Răspuns:

Din păcate, nu se va mai putea returna capitalul de maternitate. Trebuie să rezolvați problema cu banca depunând o cerere de refinanțare.
Mulți oameni cred că acțiunile pe care băncile le întreprind față de debitor sunt destul de dure și nerezonabile.
De fapt, este ilogic să gândești așa. Înainte de a încheia un contract de ipotecă, probabil știai ce te așteaptă în caz de întârzieri.
Trimițând numeroase notificări, percepând penalități și depunând un proces, VTB acționează pe deplin în drepturile sale.

Vacanțe de credit și restructurare

Una dintre cele mai populare direcții în restructurare sunt așa-numitele „vacanțe de credit”.
Acest termen se referă la perioada de timp în care o persoană plătește doar dobândă. În acest timp, el se angajează să-și rezolve toate problemele financiare și să înceapă să plătească din nou ipoteca în conformitate cu contractul încheiat.

Cum să contestați amenda pentru împrumutul ipotecar cu întârziere

Dacă sumele Baniîn cazul în care plățile restante devin egale cu suma principală a datoriei, puteți merge în siguranță în instanță.

Șansele de câștig sunt destul de mari, deoarece astfel de acțiuni din partea VTB sunt realizate cu scopul de a îmbogăți organizația.

Restructurarea datoriilor problematice

Restructurarea este cea mai optimă soluție la problema actuală a restanțelor pentru majoritatea debitorilor, chiar dacă un astfel de program presupune o creștere a sumei totale a datoriilor.

Această opțiune este cea mai potrivită pentru acele persoane a căror valoare colaterală nu acoperă întreaga sumă a ipotecii VTB. Acest lucru se aplică situațiilor în care piața a experimentat schimbări semnificative, iar prețurile proprietăților au scăzut.

Dacă împrumutatul nu profită de restructurare în acest caz, atunci va trebui să se despartă de imobilul colateral și să rămână îndatorat la bancă pentru o anumită sumă de bani.

Restructurare datorie problematica permite băncii și debitorului să ajungă la un acord care să le permită să reia plățile ipotecare în condiții mai favorabile.
Acest acord clasic include următoarele:

• prelungirea ipotecii;

Băncile sunt aproape întotdeauna de acord cu restructurarea, care implică creșterea termenelor de împrumut (extindere). Pentru debitor aceasta este o reducere a plăților lunare, iar pentru bancă este o oportunitate de a primi mai multe fonduri.

• anularea amenzilor;

Aproape orice acord de restructurare include o clauză privind anularea penalităților și amenzilor acumulate. Este important de înțeles aici că penalitățile sunt impuse de bancă doar pentru a motiva debitorul să înceapă să plătească ipoteca.
De aceea, VTB, de regulă, răspunde pozitiv solicitărilor de anulare a acestora.

• transferul ipotecii în altă monedă și modificarea ratei dobânzii;

Ca o restructurare, VTB poate oferi solicitantului să reducă rata dobânzii la datoria sa sau să transfere împrumutul într-o altă monedă. Nu este atât de ușor să obțineți astfel de condiții. Va trebui să munciți din greu pentru a dovedi băncii că dvs situatie financiara. Cu toate acestea, un astfel de program ajută la reducerea semnificativă a valorii totale a datoriilor.

• anularea unei părți din datorie;

Cel mai rar program de restructurare. Implică anularea unei părți din suma datoriei. De obicei, băncile sunt de acord cu aceasta numai în cazurile cele mai extreme, când aceasta este o oportunitate de a returna cel puțin o parte din datorie.
Puteți depune o cerere de restructurare fie la o sucursală a băncii, fie online pe site-ul VTB. Puteți urmări starea cererii dvs. conectându-vă la contul personal.

Cum să luați o amânare

Condițiile pentru acordarea unei amânări la VTB nu sunt foarte diferite de condițiile din alte organizații. Singura diferență este că această bancă nu dezvăluie lista motivelor pentru care poate fi luată o amânare.

Dar chiar și în ciuda acestui fapt, banca își găzduiește destul de des clienții la jumătatea drumului. Prin urmare, dacă vă confruntați cu întrebarea „merită să aplicați” pentru o amânare, răspunsul este, desigur, că merită.

Pierderea unui loc de muncă nu este considerată de VTB drept motiv întemeiat. Durata amânării pe care o puteți primi variază de la 1 la 5 luni.

Se acordă o amânare de un an în următoarele două cazuri:

• în caz de pierdere a capacității de muncă;
• la nasterea unui copil.

Este destul de dificil să obții o amânare de 3 ani. Chestia este că este oferit în principal femeilor care nu își pot îndeplini obligațiile de datorie în legătură cu nașterea unui copil. Concediul de maternitate de care au nevoie este de exact 3 ani.

Este important să rețineți că puteți obține o amânare din cauza nașterii unui copil doar dacă aceasta v-a afectat în mod semnificativ situația financiară. Adică, aceasta privește în principal mamele singure și familiile tinere.

Un credit ipotecar este o responsabilitate destul de mare, deoarece acest credit este de obicei emis pentru termen lung(cel putin 10 ani). Orice se poate întâmpla în viață și, uneori, împrumutații destul de decenti nu își plătesc împrumuturile. Este bine dacă acestea sunt doar dificultăți financiare temporare de cel mult trei luni, după care se rambursează întreaga sumă restante. Fără îndoială, în acest timp, apelurile angajaților băncii și chiar scrisorile nu vă vor da pace, iar suma se poate dovedi a fi considerabilă. Deci e mai bine să plătești plata creditului si o pedeapsa si dormi linistit.

Dar dacă s-a întâmplat ceva grav, cum ar fi pierderea unui loc de muncă bine plătit sau alte necazuri, și nu reușiți să vă plătiți facturile? Ar fi păcat să pierzi proprietate ipotecata, pentru care au plătit regulat ani de zile. Nu dispera, pentru că nu există situații fără speranță!

Ascunde sau mărturisește?

Primul sfat practic care este potrivit pentru absolut orice situație: nu te ascunde de creditor. Mulți debitori cu mintea îngustă care se confruntă cu dificultăți financiare încearcă să evite comunicarea cu angajații băncii, nu răspund la apeluri și nu răspund la scrisori. Acest lucru este fundamental greșit, deoarece în acest fel puteți pierde destul de repede imobilul achiziționat pe credit. Dacă chestiunea ajunge în judecată, ignoranța debitorului cu privire la bancă poate servi drept argument împotriva debitorului.
Ar fi mult mai inteligent să cooperăm cu institutie financiarași să caute împreună căi de ieșire din situația actuală. În acest caz, veți avea cel puțin un atu dacă contactați banca cu un extras care descrie motivul întârzierii plății împrumutului. Astfel, în instanță, vei putea dovedi că ai întâlnit organizația financiară la jumătatea drumului și nu ai refuzat să plătești.
Amintiți-vă că nu este deloc profitabil ca creditorul să vă retragă garanția și să conducă litigii. Mai mult, banca este interesată să plătească dobânda la împrumut până la încheierea contractului.

Restructurarea datoriilor

Disponibil in sector Financial concept ca restructurare a datoriilor. Cu cuvinte simple- aceasta este o revizuire a condițiilor acord de împrumut privind procedura de rambursare a creditului. De obicei, în acest caz, programul de rambursare se modifică și chiar este posibil să amâni plățile pentru ceva timp.

Aceasta este departe de a fi singura cale de ieșire din situație, așa că nu ezitați să intrați într-un dialog cu banca și să lucrați împreună pentru a depăși momentele dificile.

Pentru un împrumutat obișnuit plata lunara Un credit ipotecar poate fi foarte greu pentru buzunarul tău. E bine dacă la locul de muncă stabil și plata salariilor nu este întârziată, dar ce se întâmplă dacă apar probleme grave de sănătate sau este amenințată concedierea?

În acest caz, simpla responsabilitate și punctualitate în efectuarea plății lunare nu vor fi suficiente.

Plata cu întârziere a unui credit ipotecar apare nu numai din cauza neglijenței debitorului, ci și din mai multe alte motive, uneori chiar în afara controlului acestuia:

• scăderea veniturilor sau pierderea locului de muncă;
• pierderea capacității de muncă din cauza unui accident sau a unei boli;
• dezvoltarea unei boli grave la o rudă sau un membru de familie al împrumutatului;
• nașterea unui copil și, prin urmare, o creștere bruscă a cheltuielilor, în urma căreia soțul își pierde locul de muncă pentru o perioadă concediu de maternitateși generală venitul familiei scade;
• necesitatea reparației urgente a locuințelor care se află în paragină și alte probleme care necesită injecții urgente de numerar;
• fluctuațiile cursurilor de schimb, mai ales dacă împrumutul nu a fost luat în moneda națională.

Toate acestea determină neplata cotizației lunare sau plata cu o ușoară întârziere. Vă vom spune care sunt consecințele întârzierii plăților ipotecare și ce sancțiuni aplică de obicei băncile debitorilor neglijenți.

Dacă întârzierea este minoră și nu se repetă

Banca va alege penalități în funcție de cât de sistematică este încălcarea și de durata întârzierii.

Dacă sunt doar 3-5 zile, atunci, ca pedeapsă, împrumutatul se va confrunta cu o mică penalizare, în medie, de la 0,1% la 1% din sumă; uneori, băncile se pot limita la un apel de reamintire că, în caz de întârziere suplimentară, clientul va risca o amendă.

Micile întârzieri într-un astfel de plan pot fi observate nu numai din cauza neglijenței împrumutatului, ci și pentru că plata a fost ușor întârziată sau a apărut o eroare.

În orice caz, acest lucru nu poate ruina istoricul de credit al unei persoane, dar dacă situația se repetă în mod regulat, atunci amenzile vor trebui întotdeauna plătite.

De aceea este atât de important să vă planificați timpul din timp și să nu amânați plata ipotecii până în ultima zi.

Întârzieri de câteva săptămâni sau luni

Infracțiunea este mult mai gravă; comisioanele de întârziere se vor acumula mai mult, ceea ce va lovi și mai greu buzunarul împrumutatului. În acest caz, banca va fi mult mai activă în amintirea debitorului de necesitatea plății, pe lângă apelarea numar de contact vor sosi scrisorile si la telefon, vor fi sunati rudele si prietenii.

O întârziere de o lună sau mai mult se va reflecta invariabil în istoricul de credit al împrumutatului, ceea ce în viitor îi poate afecta considerabil reputația. Penalitatea se acumulează până când împrumutatul își achită integral obligațiile de împrumut.

Dacă împrumutatul înțelege că situația se apropie de un astfel de scenariu, este necesar să contacteze banca în prealabil și să schițeze situația. Este foarte posibil ca creditorul să fie gata să se întâlnească la jumătatea drumului și să dea o scurtă întârziere sub formă de concediu de credit, timp în care va trebui plătită doar dobânda.

O altă variantă este restructurarea datoriilor, în care se încheie un contract cu clientul nou acord, în care se modifică rata dobânzii, termenul împrumutului sau graficul de plată.

În orice caz, nu ar trebui să ignorați apelurile de la bancă și trebuie să anunțați creditorul despre problemele dvs. cât mai curând posibil. Există mai multe tipuri de penalități care pot fi aplicate unei persoane care ignoră necesitatea de a efectua o plată lunară a unui credit ipotecar:

1. o penalizare ca procent din suma actuală a datoriei, care se acumulează într-o sumă fixă ​​pentru fiecare zi de întârziere;
2. rata fixa penalități, care sunt stabilite individual de fiecare bancă și percepute în bani;
3. o sumă fixă ​​de penalități cu un total acumulat.

De obicei, aceste penalități sunt aplicate în fiecare bancă în conformitate cu politica lor; în orice caz, chiar și întârzierile mici sunt întotdeauna monitorizate, astfel încât nu pot fi ascunse.

Întârzierile semnificative duc la litigii

Taxele de întârziere în acest caz cresc rapid valoarea datoriei exponențial. Dacă, pe lângă datoria acumulată, împrumutatul nu comunică cu reprezentanții băncii, atunci cel mai probabil ar putea rămâne fără adăpost.

În încercarea de a ajunge la o înțelegere, colectorii pot veni la domiciliul împrumutatului și le pot aminti încă o dată de necesitatea plății și pot oferi opțiunea de restructurare a împrumutului.

Aceasta este ultima șansă a clientului de a soluționa toate problemele cu creditorul, după care de obicei depune dosarele declarație de revendicare la judecata.

Practica de arbitraj este de așa natură încât majoritatea pretențiilor sunt satisfăcute și banca are posibilitatea de a vinde locuința la licitație pentru a recupera suma datoriei.

În acest caz, împrumutatul este responsabil și pentru plata dobânzii și a costurilor legale (de obicei aproximativ 7% din suma încasată).

Procesul se poate încheia cu o ofertă de achitare a datoriei rămase împreună cu dobânzi și penalități, sau apartamentul va fi vândut la licitație.

Proprietatea colaterală a unei persoane poate fi, de asemenea, scoasă la vânzare dacă persoana respectivă nu se grăbește să rezolve problema obligațiilor de credit. Banca este interesată să returneze fondurile fără întârzieri, dacă clientul însuși nu a cerut ajutor și a scris o cerere de restructurare.

Care este rezultatul?

Fiecare împrumutat poate, în felul său contract de ipoteca găsiți valoarea penalităților și amenzilor pe care vi se va cere să le plătiți dacă există o întârziere a plăților.

În medie, penalitatea poate ajunge la 1% din suma restante care, datorită mărimii mari a plății lunare, poate fi destul de semnificativă.

Dacă există motive pentru întârziere, atunci trebuie să:

1. nu ignora apelurile bancare;
2. încercați să contactați singur creditorul și să descrieți situația dvs. dificilă.

Dar nu este nevoie să te ascunzi, pentru că în acest caz banca are dreptul să aplice toate sancțiunile descrise în acordul tău, iar acestea sunt complet legale!

Mai multe despre împrumut

• Durata pana la 5 ani;
• Împrumut de până la 1.000.000 de ruble;
• Dobândă de la 11,99%.

Mai multe despre împrumut

• Conform pașaportului, fără certificate;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 9,99%.

Credit de la Banca de Est

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Durată până la 20 de ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 12%.

Împrumut de la Raiffeisenbank

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Durată până la 10 ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 13%.

Mai multe despre împrumut

• Soluția este instantanee;
• Împrumut de până la 200.000 de ruble numai cu pașaport;
• Rata dobânzii de la 11%.

Împrumut de la Home Credit Bank.

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Durata pana la 4 ani;
• Împrumut de până la 850.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 11,9%.

Împrumut de la Sovcombank.

Un credit ipotecar presupune plati lunare. Ele constau în dobânzi pentru utilizarea banilor împrumutați și datoria principală. Plățile sunt o sumă fixă ​​calculată de specialiștii băncii. Responsabilitatea principală a plătitorului este de a depune fonduri.

Prin urmare, lipsa unui transfer asupra unui credit ipotecar Sberbank presupune consecințe negative. Contractul de împrumut prevede penalități. Lipsa plăților ipotecare afectează istoricul de credit al unei persoane. Prezența acestor fapte poate servi drept motiv pentru refuzul de a acorda împrumuturi ulterioare.

Îmi vor da o ipotecă la Sberbank dacă ar fi restanțe la împrumut?

O bază de date unificată a transferurilor ratate a fost creată în Rusia - Birou istorii de credit. Conține informații despre toate aceste fapte, indiferent de tipul de împrumut sau de numele băncii. În consecință, baza de date include informații despre omisiunile ipotecare.

Nerambursarea împrumuturilor poate duce la refuzul unei ipoteci. Dar ele sunt diferite. Ceea ce contează este durata, suma. Se ține cont de comportamentul plătitorului și de măsurile pe care le ia. Dacă împrumutul a fost restante câteva zile și a fost închis prompt, atunci cel mai probabil împrumutul va fi emis.

O circumstanță semnificativă este numărul de rambursări ratate ale datoriilor către Sberbank. Neplata frecventă a datoriei indică necinstea și iresponsabilitatea plătitorului. Prin urmare, Sberbank va refuza să acorde un împrumut împrumutatului data viitoare.

Ipoteca militară

Întrebarea este dacă vor da ipoteca militara dacă au existat restanțe la împrumuturi, este foarte relevant. Particularitatea unui împrumut militar este că plățile se fac folosind fonduri de la Ministerul Apărării. Împrumutul este acordat unei anumite persoane și este rambursat folosind fonduri ministeriale. Obținerea unui împrumut devine posibilă la pensionare.

Această caracteristică de rambursare a împrumutului permite Sberbank să aibă încredere în rambursarea în termen. Până la urmă, obligația de a respecta programul revine ministerului. Nu există niciun motiv să ne temem că împrumutul Sberbank va fi întârziat.

Prin urmare, prezența datoriilor la creditele primite anterior nu poate duce la refuz. Această probabilitate rămâne dacă neplățile au fost sistematice. De exemplu, când Sberbank a fost forțată să solicite decizie judecătorească O colectare forțată fonduri de datorii.

Este posibil să obțineți un credit ipotecar folosind capitalul maternității dacă au existat întârzieri?

Fondurile din certificat pot fi folosite la obținerea unui împrumut. Acţionează ca fonduri proprii, formând contribuţia iniţială. Utilizarea unui certificat face posibil să te descurci cu banii specificati fără a cheltui propriile fonduri. Utilizarea capitalului nu este relevantă pentru aprobarea împrumutului dacă există datorii restante din împrumuturi anterioare. Faptele de întârziere nu pot fi asociate cu utilizarea certificatului.

Sberbank ia decizia de a aproba o ipotecă pe baza istoricului de credit al persoanei. Metoda de livrare fonduri proprii nu este luată în considerare.

Consecințele datoriei ipotecare la Sberbank

Datoria se formează în absența transferurilor. Rambursarea incompletă creează și datorii. Aceste informații sunt trimise biroului de istorie de credit. Ea rămâne acolo la nesfârșit. Informațiile sunt disponibile pentru toate băncile.

Consecințele neplatei datoriilor sunt următoarele:

• Datoria se acumulează la o rată crescută. Dobânda la împrumut crește de la 11 – 12% la 20%. Rata crescuta este valabilă pe toată perioada de existență a restanțelor la plată;
• amenzile sunt evaluate. Acestea sunt calculate ca procent față de valoarea plăților restante.

Ca urmare, rambursarea va include mai mult decât plata standard ratată. Amenzile vor trebui plătite.

Care este dobânda de întârziere la plată?

Există o prevedere pentru acumularea zilnică a amenzilor. Acestea sunt calculate din plata nerecuperată. Mărimea sancțiunilor este de 0,1% în fiecare zi. De exemplu, a fost ratată o plată în valoare de 20.000 de ruble. Procentul de penalități va fi de 20 de ruble. Suma specificată va fi creditată zilnic până la data respectivă rambursare integrală ipoteci restante de la Sberbank.

Poate o bancă să ia o proprietate ipotecata?

Oportunitatea este prevăzută în contractul de împrumut. Reposedarea bunurilor imobiliare este o ultimă soluție. În caz de întârzieri constante, atunci când sunt rambursate, Sberbank nu ia măsuri pentru a ridica obiectul achiziționat. Acest fapt poate apărea în cazul refuzului efectiv al plăților. Perioada de neplată a fondurilor trebuie să depășească două luni.

Oferirea acestei oportunități garantează că apartamentul va fi grevat cu garanții.