Refinanțarea unui credit ipotecar VTB 24 în 2019 vă permite să transferați un credit ipotecar existent de la o altă bancă pentru a obține condiții mai favorabile și a reduce rata dobânzii. Astăzi va fi de la 10,1% pe an.

Dacă este necesar să se reducă povara creditului asupra bugetului familiei, mulți merg astăzi la VTB. De ce? Sunt multe motive. În primul rând, banca are o rețea largă de sucursale, care permite locuitorilor nu numai din Moscova sau Sankt Petersburg, ci și din diferite orașe rusești să solicite serviciile sale. În al doilea rând, angajații de stat au unele beneficii (vezi mai jos). Și în al treilea rând, condițiile de refinanțare a creditelor ipotecare ale VTB sunt destul de favorabile. Deci, ce îi împinge pe oameni să-și transfere ipoteca de la o altă bancă la VTB?

VTB 24: refinanțarea creditelor ipotecare de la alte bănci în 2019

Refinanțarea creditelor ipotecare la VTB 24 oferă astăzi debitorilor conștiincioși posibilitatea de a reduce rata dobânzii la un împrumut existent. Din acest motiv, majoritatea debitorilor efectuează refinanțare. Cu toate acestea, adesea principala problemă a plătitorilor de credite ipotecare nu este rata în sine, ci mărimea plății lunare.

Toată lumea vrea să o reducă pentru a cheltui o parte mai mică din bugetul familiei pe rambursarea împrumutului. Iar pentru a rezolva această problemă nu este deloc necesar să căutați o bancă cu o rată minimă de refinanțare. Poate că în cazul dumneavoastră va fi suficientă mărirea termenului de împrumut, ceea ce va duce la o reducere a plății lunare. Desigur, supraplata finală în acest caz va crește, dar veți putea plăti datoriile fără teama de a întârzia.

Deci, cu refinanțarea ipotecarului puteți:

√ reducerea ratei dobânzii;

√ reduce plata lunară;

√ reduce supraplata;

√ modificarea termenului împrumutului.

Refinanțare ipotecară la VTB 24: condiții și dobândă 2019

VTB 24 oferă astăzi clienților, atât persoane fizice obișnuite, cât și deținători de card de salariu, refinanțare ipotecară în condiții relativ favorabile. Pentru a obține un împrumut, este suficient să furnizați băncii doar 2 documente, dar, după cum înțelegeți, condițiile în acest caz nu vor fi cele mai favorabile.

Condiții pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB 24

> Moneda: ruble rusești

> Termen: până la 30 de ani (conform a 2 documente - până la 20 de ani)

> Suma:

• 30,0 milioane de ruble în Moscova și regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad;
• 15 milioane de ruble în orașele Vladivostok, Ekaterinburg, Kazan, Krasnoyarsk, Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Soci, Tyumen;
• 10 milioane de ruble pentru alte regiuni.

Valoarea creditului nu poate depăși 80% (conform a 2 documente - nu mai mult de 50%) din valoarea proprietății ipotecate.

Consultați termenii de refinanțare a creditului ipotecar la

Rata dobânzii pentru refinanțarea creditului ipotecar la VTB 24

Anul trecut, VTB 24 a redus treptat ratele dobânzilor. Dar astăzi, în ianuarie 2019, dobânzile au crescut din nou. Cu toate acestea, tariful va fi redus pentru dvs. dacă...

1. Un angajat al sectorului educațional sau al sănătății, autorităților de aplicare a legii sau fiscale, autorităților vamale, federale și municipale (programul „Oameni de acțiune”);
2. Primești salariul pe cardul VTB.

Astăzi, banca are următoarele rate pentru refinanțarea creditelor ipotecare:

• de la 10,5% pentru persoane fizice;
• de la 10,2% pentru posesorii cardului de salariu;
• de la 10,2% pentru clienții din programul „Oameni de Acțiune” (medic, profesor, angajat guvernamental);
• de la 10,1% pentru clienții din programul „People of Business” care sunt și clienți salariați;
• de la 11,0% pe an fără a furniza certificate de venit (programul „Victoria asupra formalităților”).

(Tariful este indicat la achiziționarea asigurării complete).

Calculați plata ipotecarei dvs

Cine poate refinanța un credit ipotecar la VTB 24

Împrumutul poate fi obținut atât de angajați, cât și de proprietari de afaceri sau antreprenori privați. Nici măcar nu este necesar să ai o înregistrare permanentă în regiunea în care aplici pentru bani pentru refinanțare. Dar trebuie să vă confirmați solvabilitatea.

VTB are în vedere diferite forme de confirmare a veniturilor, inclusiv certificate 2-NDFL și formulare bancare. Este posibil să se țină cont de salariul primit cu jumătate de normă.

Dacă suma veniturilor nu este încă suficientă, atunci în procedura de obținere a unui împrumut pot fi implicate una sau două rude apropiate (părinți, copii, frați sau surori), care cu salariile lor vor putea crește valoarea maximă a creditului posibil. Pentru dumneavoastră.

Consultați condițiile și ratele de refinanțare a creditelor ipotecare la

Documente pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB 24

Pentru a refinanța un credit ipotecar la VTB 24, trebuie să depuneți la bancă următoarele documente care vă confirmă solvabilitatea:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
2. SNILS sau INN;
3. Certificat de venit al unei persoane fizice (2-NDFL sau conform formularului bancar) sau declarație fiscală pentru ultimele 12 luni (nu este necesar deținătorilor de card de salariu VTB 24);
4. O copie a dosarului de munca, certificata de angajator;
5. legitimatie militara (pentru barbati, nu mai mult de 27 de ani).

Veți avea nevoie și de un certificat pentru împrumutul refinanțat, care ar trebui să conțină informații:

• asupra soldului datoriei creditului și absenței restanțelor (la principal și dobândă) de la data eliberării certificatului;
• privind calitatea rambursării creditului refinanţat pe întreaga perioadă.

Când luați în considerare o cerere, banca vă poate cere să furnizați documente suplimentare, așa că este mai bine să vă consultați mai întâi cu administratorii de credite ipotecare VTB 24.

Cum să refinanțați un credit ipotecar la VTB 24

Procedura de refinanțare a unui credit ipotecar la VTB este destul de simplă.

1. Lăsați o solicitare pentru o consultare detaliată pe site-ul oficial VTB. Un angajat al băncii vă va contacta, vă va sfătui și va face o programare la o oră convenabilă pentru dvs.
2. Trimiteți documentele la unul dintre centrele ipotecare. Banca va lua o decizie în 4-5 zile lucrătoare.
3. Finalizați afacerea contactând banca pentru a solicita un împrumut.

Rambursarea unui credit pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB 24

Împrumutul este rambursat în plăți egale. Puteți depune bani în orice mod convenabil pentru dvs.:

• prin VTB24-Online, având în prealabil conectat la banca Internet la orice sucursală VTB24;
• prin rețeaua de bancomate VTB;
• transfer de la o altă bancă;
• prin filialele Poștei Ruse.

Dacă aveți bani, puteți rambursa împrumutul înainte de termen, fie parțial, fie complet. Se poate face fără a vizita biroul prin VTB24-Online sau apelând la centrul de servicii pentru clienți al băncii. Se face fara penalitati sau comisioane. rambursare parțială sau totală.

Consultați condițiile și ratele de refinanțare a creditelor ipotecare

Contacte pentru întrebări

Aflați mai multe despre condițiile și dobânzile pentru obținerea unui credit pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB 24 pe site-ul oficial www.vtb24.ru sau la sucursalele băncilor.

Telefon: 8 800 100-24-24 (gratuit pentru regiunile Rusiei).

Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1623. Informația nu este o ofertă publică.

FRECA.

ANI

%

%

Supraplata va scadea cu:

pe întreaga durată a împrumutului.

Plata lunara va scadea cu:

Termenul împrumutului se va reduce cu:

Comparația de împrumuturi

Calculator online de refinanțare ipotecară VTB

Calculatorul online oficial va calcula refinanțarea ipotecarului la VTB 24 conform condițiilor pentru 2019. Programul este conceput pentru a compara creditele ipotecare luate de la alte bănci. Refinanțați-vă ipoteca!

Atunci când condițiile unui credit ipotecar existent nu mai sunt satisfăcătoare, împrumutatul are o soluție - refinanțarea. Refinanțarea este închiderea unui împrumut existent în legătură cu deschiderea unuia nou în condiții mai favorabile pentru debitor. Datorită reducerii de către Banca Centrală a ratei cheie și a nivelului crescut de neplăți de către persoane fizice, multe bănci reduc dobânda la creditele ipotecare. În primul rând, băncile mari cu participare de stat. Rușii au început să refinanțeze în mod activ împrumuturile ipotecare cu VTB24 Bank, care fusese deja deschisă cu alte bănci.

Programul de refinanțare a creditelor pentru locuințe de la VTB 24 Bank minimizează riscul de întârziere a plăților și oferă condiții mai confortabile de rambursare pentru creditele ipotecare deschise anterior cu alte bănci.

Utilizați în avans calculatorul online pentru a estima suma de refinanțare și mergeți la cea mai apropiată sucursală a băncii pentru mai multe informații și pentru a depune o cerere. Perioada de examinare a cererii este de la 2 la 5 zile. Perioada de acordare a unui nou credit este de până la 45 de zile de la data solicitării.

Etapele refinanțării creditului ipotecar:

• Depunerea unei cereri, aprobarea acesteia.
• Încheierea unui contract de credit ipotecar.
• Rambursarea datoriei de la banca a creditului ipotecar primar, inchiderea creditului.
• Înregistrarea garanțiilor.
• Reducerea ratei dobânzii.

Cerințele de bază pentru împrumutat sunt standard: să fie rezident al Federației Ruse, să dețină proprietatea asupra proprietății, un istoric bun de credit pentru ultimele 12 luni și să aibă o sursă sigură de venit. Banca nu acceptă drept garanție drepturi de cumpărare a locuințelor neterminate. Este necesară asigurarea de risc cuprinzătoare.

Dobândă. De la 10,7%. Depinde de durata creditului de refinanțare și de alți factori (tipuri de asigurare de risc, alte împrumuturi refinanțate etc.). Determinat individual. Pentru calcule preliminare, utilizați calculatorul online.

Suma de refinanțare. Suma maximă este de la 10 la 30 de milioane. ruble (în funcție de regiune și de valoarea garanției, dar nu mai mult de 80% din valoarea acesteia).

Perioada de rambursare a creditului pentru locuințe. Până la 30 de ani.

Beneficiile refinanțării unui credit ipotecar la VTB24 Bank

• O rată a dobânzii „mai blândă” după înregistrarea gajului.
• Puteți schimba moneda împrumutului dvs. ipotecar. În condițiile unui curs de schimb instabil (scădere) al monedei naționale, este mai profitabil să rambursați împrumutul în ea.
• Consimțământul creditorului principal pentru refinanțare nu este necesar.
• Puteți acumula până la 6 împrumuturi de consum și auto într-un singur credit ipotecar. Este mai convenabil, mai vizual și mai ușor să controlezi îndeplinirea obligațiilor tale de datorie.
• Pe lângă sursa principală de venit, sunt luate în considerare și altele suplimentare (până la 2).

Refinanțarea unui credit ipotecar la VTB24 Bank vă va permite să minimizați riscurile împrumuturilor existente de la alte organizații financiare și să îmbunătățiți termenii de rambursare a împrumutului datorită modificării bugetului familiei. Și în cele din urmă - pentru a păstra locuința achiziționată.

Refinanțarea ipotecare la VTB 24 în 2018 este disponibilă pentru o gamă largă de cetățeni. Portofoliul de produse include numeroase programe, în timp ce condițiile de refinanțare a creditelor ipotecare la VTB 24, grație participării guvernamentale, se disting prin dobânzi favorabile. Banca în sine este reprezentată în toate regiunile Rusiei.

Cele mai frecvente motive ale clienților sunt de a reduce supraplata totală prin scurtarea termenului împrumutului, reducerea sumei plăților, creșterea termenului împrumutului sau scăparea de grevarea unei ipoteci imobiliare.

După cum se știe, nici Sberbank din Rusia, nici majoritatea altor bănci comerciale - VTB 24 în sine, Alfa Bank, Rosselkhozbank, RaiffeisenBank, Bank of Moscow și altele, de regulă, nu permit o reducere a ratelor dobânzilor la creditele ipotecare existente, în ciuda modificărilor. în condiţiile pieţei şi scăderea ratelor la creditele ipotecare din ţară.

Este necesar să se facă distincția între refinanțarea creditelor ipotecare și garanțiile ulterioare. La refinanțarea unui credit ipotecar, datoria datorată băncii la creditul ipotecar este rambursată integral folosind fonduri (împrumut nou) primite de la o altă bancă.

În cazul garanțiilor ulterioare și dacă suma creditului ipotecar este mică în comparație cu valoarea garanției, banca poate fi de acord să utilizeze această proprietate pentru garanția ulterioară. În acest caz, împrumutătorul (o altă bancă), care ia proprietatea ca gaj ulterior, devine al doilea în linie în cazul neîndeplinirii obligațiilor împrumutatului în pretențiile sale față de subiectul gajului.

De obicei, garanția ulterioară este utilizată pentru un alt împrumut de către aceeași bancă. Împrumutatul poate iniția utilizarea bunurilor imobiliare doar pentru garanții ulterioare, dar decizia va fi în întregime de competența băncii împrumutatoare însăși. Acestea sunt prevederile Articolul 342 din Codul civil al Rusiei. O gaj ulterioară de la aceeași bancă, în unele cazuri, poate fi folosită ca o alternativă mai rapidă la refinanțare, iar potențiala refinanțare poate fi folosită ca instrument de presiune asupra băncii.

Avantajele refinanțării unui credit ipotecar la VTB 24

Prima întrebare pe care și-ar pune-o orice împrumutat rus: „De ce este ipoteca VTB 24 mai bună decât ipoteca Sberbank?” De fapt, VTB 24 are cu siguranță câteva avantaje față de Sberbank:

• Spre deosebire de Sberbank, angajații VTB 24 sunt mai sociabili și au, cel puțin, e-mail pentru schimbul de informații, precum și capacitatea de a rezolva probleme prin telefonul mobil (cu Sberbank, după cum știți, este imposibil să le rezolvați decât în persoană, în plus, conform declarațiilor așteptați până la 30 de zile)
• Spre deosebire de Sberbank, reglementările VTB 24 sunt mult mai blânde și există mai multe oportunități, de exemplu, dacă decideți să vă vindeți apartamentul ipotecat, vă veți confrunta cu faptul că reglementările Sberbank interzic eliminarea sarcinilor din Rosreestr pentru tranzacție. , dar VTB 24 cunoaște schema tranzacției cu casete de depozit .

Avantajele programelor de refinanțare VTB 24 includ:

• Rambursarea anticipată a datoriei creditului imediat după semnarea contractului;
• La determinarea mărimii maxime a creditului, proprietatea este reevaluată cu o eventuală creștere a valorii evaluate. Ca urmare, clientul poate primi fonduri care depășesc suma datoriei ipotecare rămase, cu condiția ca aceste sume să fie justificate corespunzător.
• Utilizarea serviciului în a doua jumătate a termenului ipotecar este adesea asociată cu dorința împrumutatului de a scăpa de grevarea colaterală care împiedică eliminarea apartamentului. Reînregistrarea ipotecii la ultimul termen al ipotecii va permite proprietarului proprietății să doneze, să schimbe sau să vândă apartamentul. În unele cazuri, o mașină poate fi folosită ca garanție.
• VTB 24 face posibilă refinanțarea unui credit ipotecar curent denominat în valută străină într-o ipotecă în ruble pentru a evita riscul inutil din cauza fluctuațiilor valutare de pe piață.
• Nu există comisioane minime sau nu există la deschiderea unui cont, la eliberarea unui împrumut, la închirierea unui seif și la alte operațiuni conexe.

O caracteristică specială a programelor de refinanțare ale VTB 24 este specializarea sa în furnizarea de fonduri împrumutate pe termen cel mai lung, până la 50 de ani. Determinarea sumei maxime va fi influențată de valoarea evaluată a proprietății și de situația dumneavoastră financiară. Un avantaj separat al ofertei băncii este posibilitatea de a mări valoarea creditului de refinanțare la 80 la sută din valoarea proprietății.

În procesul de reemitere a unui împrumut de la o bancă terță, VTB 24 permite modificarea valutei de refinanțare ținând cont de situația curentă a cursului de schimb. În ultimii ani, opțiunea de a converti creditele ipotecare în valută străină în împrumuturi în ruble a devenit cea mai populară opțiune. Împrumutatul trebuie să înțeleagă că fluctuațiile semnificative ale cursului de schimb amenință în cele din urmă o plată excesivă mare. Cea mai profitabilă opțiune este să împrumute fonduri în aceeași monedă în care clientul își primește venitul principal.

Pregătire pentru refinanțare la VTB 24

Pe lângă simplele beneficii economice pe care le promite refinanțarea unui credit ipotecar, problemele financiare și familiale sunt adesea motivele care încurajează debitorii să apeleze la o altă bancă. De aceea, pe lângă faptul că ia în considerare documentele standard ca pentru o nouă ipotecă, banca acordă o mare atenție solvabilității clientului, istoricului său de credit, precum și motivației acestuia atunci când solicită refinanțare.

În acest sens, atunci când refinanțați un credit ipotecar la VTB 24, trebuie să fiți pregătit pentru:

• Necesitatea de a parcurge din nou întregul proces complex de înregistrare și colectare a certificatelor și a documentației pentru bunuri imobiliare și împrumutatul însuși,
• Costuri suplimentare asociate cu obținerea unei evaluări a garanției de la un expert independent și obținerea unei asigurări suplimentare,
• Lipsa garanțiilor pentru o decizie pozitivă a băncii chiar și după pregătirea întregii documentații pentru examinarea cererii,
• Riscul ca costurile să depășească economiile finale pe termen scurt (6-12 luni).

Când plănuiți să utilizați programul, trebuie să țineți cont de faptul că, chiar și după ce ați plătit toate costurile pentru pregătirea documentelor și a colectat o mulțime de documente pentru tranzacție, banca poate refuza să aprobe împrumutul. În acest sens, dacă există riscul respingerii unei cereri de refinanțare ipotecară la VTB 24:

• Este recomandat să vă ocupați de acest lucru în avans și să vă uitați la istoricul dvs. de credit prin serviciile adecvate. Va costa doar bănuți în comparație cu importanța refinanțării viitoare (în limita a 1 mie de ruble), dar veți vedea toate informațiile de care dispune banca. Puteți afla cum să comandați o problemă BKI.
• În pregătirea refinanțării unui credit ipotecar la VTB 24, se recomandă crearea în avans a unui card bancar pentru un client salarial acolo. Acest lucru va face posibilă în viitor reducerea ratei ipotecare cu 0,5-1% și, de asemenea, va reduce numărul de documente atașate cererii de refinanțare, de exemplu, din cauza necesității depunerii 2-NDFL și a unei copii a documentului. cartea de munca.

Caracteristici de refinanțare pentru soții-co-debitori

În cazul în care un debitor care s-a căsătorit după înregistrarea sa are o ipotecă, refinanțarea ipotecii este posibilă numai în condițiile în care soții devin co-împrumutați la noul împrumut (în același mod în care soții contractează împreună orice nouă ipotecă). Într-adevăr, din momentul căsătoriei, indiferent de executarea unui contract de ipotecă pentru unul dintre ei, prima ipotecă a devenit deja sarcina lor comună - toate plățile lunare aferente acesteia se fac din proprietate comună.

Refinanțarea ipotecară este unul dintre instrumentele de înlocuire a debitorului ipotecar în situația opusă - în caz de divorț și/sau împărțire a proprietății, care include și ipoteca comună.

Atunci când soții încheie un contract de ipotecă în comun, după un divorț, este necesar să se determine ordinea plăților, deoarece obligațiile de împrumut se aplică ambilor soți, iar toate transferurile sunt considerate a fi făcute în comun. Există posibilitatea ca cel de-al doilea soț să pretindă o parte din fondurile cheltuite pentru rambursarea împrumutului sau ca partea sa din imobil să fie alocată în natură.

Refinanțarea este una dintre opțiunile de rezolvare a problemei. Ca urmare a reînregistrării convenite de părți, împrumutatul se modifică cu transferul integral al tuturor drepturilor și obligațiilor către unul dintre foștii soți. Acest lucru va permite împrumutatului rămas să efectueze plăți în mod independent și să aibă drepturi depline.

Ce documente sunt necesare pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB 24

Reînregistrarea va necesita pregătirea completă pentru tranzacție, similară situației cu un credit ipotecar obișnuit.

Următoarea listă de documente este în curs de pregătire pentru tranzacție:

• pașaport;
• document privind starea civilă;
• informații despre toți debitorii/coîmprumutații, garanți;
• acte de proprietate asupra obiectului gajat - un certificat sau un extras de la Rosreestr care îl înlocuiește;
• document tehnic pentru obiectul colateral - pasaport cadastral sau tehnic;
• raport de evaluare de la un evaluator acreditat;
• adeverinta de impozit pe venitul persoanelor fizice-2 de la locul de munca;
• carnet de muncă certificat;
• documentatia creditului ipotecar existent (contract de imprumut si certificat de sold curent al datoriei de la banca);
• documente care confirmă rambursarea la termen a datoriei (certificat de la banca creditoare actuală).

Este posibilă depunerea documentelor atât de către împrumutatul însuși, cât și de către reprezentantul acestuia prin împuternicire. Puteți contacta banca nu doar vizitând biroul, ci și prin poștă, dar acest lucru va necesita legalizarea fiecărui document atașat. În unele cazuri, VTB 24 va necesita prezentarea unor documente suplimentare sub forma unui permis de conducere, diplomă de studii, SNILS și pașaport internațional.

Elemente cu costuri suplimentare pentru împrumut

Refinanțarea creditelor ipotecare vine cu costuri suplimentare:

• Un element de cheltuieli separat va fi nevoia de asigurare de viață. Pe lângă acoperirea obișnuită de asigurare pentru garanție, creditorul dorește să aibă protecție suplimentară sub formă de asigurare de viață pentru client - rata dobânzii fără a încheia asigurare personală va fi mai mare.
• Refinanțarea unui credit ipotecar este însoțită de o reevaluare a garanției - banca dorește să se asigure de valoarea reală de piață a proprietății. De asemenea, este necesară o evaluare pentru a stabili valoarea proprietății în ipotecă. Un raport vechi poate fi potrivit doar dacă nu este mai vechi de 6 luni și a fost făcut de un evaluator acreditat de VTB 24.

Înainte de a decide cu privire la procedura de transfer al datoriilor de la o bancă terță, trebuie să cântăriți toate componentele și să calculați rezultatul final al acestei proceduri. Pe de o parte, programul vă permite să primiți o plată suplimentară mai mică și să eliberați niște fonduri din bugetul familiei pentru cheltuieli mai importante; pe de altă parte, nu puteți evita cheltuielile obligatorii unice.

Pe lângă prima de asigurare și costurile de evaluare, astfel de costuri pot include:

• Pregătirea documentației pentru instalație (de exemplu, comandarea unui pașaport tehnic de la ITO).
• La schimbarea valutei împrumutului, costurile asociate cu conversia valutei pentru rambursare.
• Adăuga. comisioane pentru transferurile bancare pentru achitarea datoriei la ipoteca inițială.
• Plata taxei de stat pentru înregistrarea unui nou gaj și înlăturarea sarcinii asupra împrumutului anterior.
• Costuri pentru împuterniciri sau servicii de intermediar, în cazul în care documentele de înregistrare a modificărilor în Rosreestr vor fi depuse de către un intermediar propus de bancă.

Sănătos: Daca, in consecinta, rata creditului ipotecar scade cu mai mult de 1,5-3,0%, oferta poate fi profitabila. Dacă condițiile se schimbă ușor, nu are rost să te implici în procesul de pregătire a documentației care necesită forță de muncă.

Refinanțarea pare cea mai atractivă pentru debitorii care intenționează să scurteze perioada de rambursare prin creșterea plății lunare. Banca poate oferi o dobândă mai mică pentru o perioadă mai scurtă de împrumut. Înainte de a începe procedura de reînnoire a creditului ipotecar, clientul este sfătuit să discute condițiile cu banca sa care a emis creditul inițial. Exista posibilitatea ca acestuia sa i se ofere si alte variante de rezolvare a situatiei fara a se muta la alta banca.

Efectuați o tranzacție la refinanțarea unui credit ipotecar la VTB?

Tranzacția de refinanțare se desfășoară în mai multe etape:

• depunerea unei cereri la bancă;
• Revizuirea documentelor de către angajații băncii;
• Revizuirea istoricului de credit al plătitorului;
• Verificarea informațiilor (în acest moment, pot fi efectuate apeluri de la serviciul de securitate al băncii către numărul dumneavoastră de telefon specificat în formularul de cerere, precum și apeluri către departamentul de resurse umane pentru confirmarea informațiilor de angajare);
• Solicitare documente suplimentare pentru tranzacție;
• Comunicarea rezultatelor examinării cererii;
• Semnarea unui acord de refinanțare;
• Solicitarea unei bănci creditoare pentru refinanțare voluntară (de exemplu, tranzacția poate fi efectuată prin vânzarea unui credit ipotecar de la o bancă către o bancă);
• Un transfer de fonduri pentru a plăti o ipotecă inițială;
• Obținerea unui certificat de la banca inițială privind rambursarea creditului;
• Solicitarea către Rosreestr împreună cu un angajat al băncii creditoare inițiale pentru eliminarea sarcinii asupra garanției (depunerea în comun a unei cereri);
• Înregistrarea unei sarcini în favoarea unei noi bănci creditoare (înregistrarea unei noi ipoteci);
• Transfer de ipoteci, gaj și alte documente către VTB 24 după înregistrare.

Procesul de refinanțare este considerat incomplet fără înregistrarea ipotecii și efectuarea de modificări la creditul ipotecar din Rosreestr, în ciuda rambursării datoriei cu banca inițială.

Opțiune de refinanțare cu transfer ipotecar

În timpul procesului de refinanțare, este posibilă o situație în care VTB 24 ajunge la un acord cu banca creditoare inițială pentru a primi de la aceasta o ipotecă la un cost egal cu suma datoriei dumneavoastră către bancă (inclusiv dobânda pentru luna curentă).

Întrucât o ipotecă este o valoare mobiliară înregistrată, prin constatarea schimbării proprietarului, se transferă atât drepturile creditorului de la bancă la bancă, cât și drepturile creditorului ipotecar. Astfel, suma conform noului acord este emisă cu condiția garanției sub formă de apartament ipotecat.

Important: Consimțământul împrumutatului de a transfera ipoteca nu este nici măcar necesar formal. Legea nu conține astfel de prevederi: chiar și acum banca vă poate vinde ipoteca oricărei persoane juridice sau fizice fără acordul dumneavoastră.

Rezultatul tuturor acestor acțiuni:

• Creditorul primește întreaga sumă a împrumutului acordat.
• Un nou creditor dobândește un client.
• Împrumutatul primește condiții ipotecare mai favorabile.

Cu o astfel de schemă de refinanțare, reînregistrarea la Rosreestr este și ea obligatorie, fiind introduse informații despre noul creditor ipotecar.

Primirea unei deduceri fiscale după refinanțarea unui credit ipotecar

La cererea pentru o nouă ipotecă, toate beneficiile rămân disponibile pentru solicitant: atragerea de capital de maternitate, rambursarea impozitului pe venit.

Conform Artă. 220 Codul fiscal al Federației Ruse, posibilitatea de a primi compensații de impozit pe venitul persoanelor fizice este prevăzută atunci când se întreprind acțiuni în legătură cu imobile, precum și construcția de locuințe.

Dreptul la deducere fiscală pentru impozitul pe venitul persoanelor fizice apare în următoarele acțiuni:

• cumpărarea unei case, camere, apartamente, acțiuni în ele;
• achiziționarea unui teren pentru construcția de locuințe;
• participarea la construcția comună a unui bloc de locuințe;
• constructii de locuinte;
• plata dobânzii acumulate la un împrumut cheltuit pentru achiziționarea de locuințe;
• plata dobânzii la creditele ipotecare în cadrul programelor de refinanțare;
• cheltuieli pentru lucrările de finisare și reconstrucția locuințelor.

În cazul deducerii proprietății, se primește o rambursare a taxei în valoare de 13% din valoarea plăților efectuate.

Sănătos: După ce a cumpărat o locuință cu o ipotecă, sub rezerva prezenței unui venit oficial, un cetățean are dreptul de a primi o deducere de bază pentru achiziție de până la 2 milioane de ruble.

Precum și o deducere specială pentru dobânda ipotecară plătită în valoare de până la 3 milioane de ruble (adică, returnarea de până la 390 de mii de ruble). Schimbarea creditorului nu reprezintă un obstacol în calea solicitării restituirii acestor sume dacă acestea nu au fost primite integral în limitele stabilite.

Achitarea unui credit ipotecar este un proces lung. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că mulți debitori încearcă să folosească orice ocazie pentru a-și reduce plățile. Pentru a face acest lucru, vă puteți refinanța creditul ipotecar VTB 24 și puteți reduce rata dobânzii, economisind o sumă semnificativă.

Ce este refinanțarea ipotecare la VTB 24

Este foarte ușor să iei un credit ipotecar, dar nu oricine îl poate plăti ani de zile. Prin urmare, sunt foarte des folosite diverse programe preferențiale, inclusiv refinanțare. Refinanțarea ipotecare înseamnă modificarea condițiilor împrumutului. Cel mai adesea, rata dobânzii se modifică, ceea ce afectează valoarea plăților lunare. De exemplu, un client a luat un credit ipotecar la 11%, apoi a refinanțat și a primit 9%. Diferența este semnificativă.

Potrivit statisticilor, VTB 24 satisface doar jumătate din cererile de la debitori. Diverse condiții preferențiale care influențează decizia pozitivă a unei instituții financiare joacă un rol important. Acestea includ următoarele:

• clientul are garanți;
• este funcționar public;
• capitalul de maternitate a fost folosit pentru plățile ipotecare;
• au fost utilizate programe de locuințe guvernamentale.

Experții vă sfătuiesc să vă refinanțați ipoteca numai atunci când mai puțin de jumătate din sumă a fost achitată. În caz contrar, scăderea dobânzii nu va juca niciun rol și nu va aduce prea multe beneficii. Prin urmare, este mai bine să vă gândiți la un nou împrumut la 1–3 ani după ce ați luat un credit ipotecar.

Dacă refinanțarea este neprofitabilă pentru bancă, cererea clientului va fi respinsă.

O altă nuanță importantă este garanția. În cazul în care înregistrarea și refinanțarea ipotecii sunt efectuate în diferite bănci, imobilul este reînregistrat și la un nou creditor. Până când documentele sunt gata, împrumutatul va trebui să plătească ipoteca la o dobândă mai mare. Și numai după ce documentele sunt gata, suma plăților va corespunde cu cea specificată în contractul de ipotecă.

Când va fi disponibilă refinanțarea ipotecarului la VTB?

Revizuirea condițiilor ipotecare este întotdeauna efectuată la inițiativa clientului. Băncile nu oferă astfel de servicii debitorilor lor. În plus, împrumutatul este obligat să respecte toate condițiile, în special în ceea ce privește termenele limită. Nu vă puteți refinanța ipoteca decât dacă a fost efectuat numărul corespunzător de plăți.

Este posibil să refinanțați un credit ipotecar în aceeași bancă VTB 24

Da, dacă ipoteca a fost emisă la VTB 24, atunci împrumutatul poate contacta cu ușurință banca pentru refinanțare. Dar trebuie avut în vedere faptul că băncile nu oferă întotdeauna o astfel de oportunitate clienților lor. Este mult mai profitabil să atragi clienții de la alte instituții financiare. Cu toate acestea, merită să clarificați lista documentelor necesare și să trimiteți o cerere.

Este posibil să refinanțați un credit ipotecar militar VTB 24

O ipotecă militară este o modalitate foarte convenabilă de a achiziționa locuințe oferite ofițerilor. Dar o astfel de ipotecă nu poate fi refinanțată, deoarece statul plătește. Aceste reguli se aplică nu numai VTB 24, ci și altor bănci rusești.

Cum să refinanțați un credit ipotecar la VTB 24

Pentru a vă reemite creditul ipotecar cu VTB 24 la o dobândă mai mică, împrumutatul trebuie să facă următoarele:

1. Mergeți la bancă sau aplicați online.
2. Discutați cu un angajat al băncii.
3. Trimiteți documentele solicitate.
4. Așteptați decizia băncii.
5. Solicitați un nou împrumut.

Înainte de a contacta banca, trebuie să efectuați toate calculele cu mare atenție. În caz contrar, se poate dovedi ulterior că refinanțarea a fost efectuată în zadar.

Ce este necesar pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB

În general, orice debitor poate solicita o rată a dobânzii mai mică pentru a plăti un credit ipotecar. Dar trebuie îndeplinite următoarele condiții:

1. Ipoteca a fost emisă acum mai bine de 1 an. Adică, împrumutatul a făcut cel puțin 12 plăți.
2. Clientul nu are datorii sau restanțe.
3. Valoarea totală a ipotecii este de peste 500 de mii de ruble.
4. Rata actuală a dobânzii este mai mare de 10%.
5. Nu au existat restructurari anterioare ale creditelor.

Dacă cel puțin o condiție nu este îndeplinită, banca poate refuza refinanțarea împrumutului.

Documente pentru refinanțarea unui credit ipotecar la VTB

În primul rând, trebuie să pregătiți documente pentru refinanțarea creditului ipotecar la VTB. Mai mult, este important dacă împrumutatul este sau nu client al acestei bănci. Dacă ipoteca a fost emisă într-o altă bancă, atunci va fi necesar următorul pachet de documente:

• pașaport;
• afirmație;
• SNILS;
• STANIU;
• certificat de solvabilitate;
• carnet de muncă (contract);
• documente care confirmă soldul creditului ipotecar;
• alte acte de la banca unde s-a emis ipoteca;
• documente imobiliare (confirmarea dreptului de proprietate);
• legitimatie militara.

Când un client al unei alte bănci solicită, acesta trebuie să obțină permisiunea de refinanțare de la creditor. Adică, instituția financiară trebuie să fie de acord că clientul aplică la o altă bancă. Permisul nu este greu de obținut, deși pot fi refuzați.

Dacă clientul a contractat un împrumut la VTB 24, atunci pentru a scădea dobânda, trebuie doar să completeze o cerere. Nu există un formular de cerere standard, astfel încât împrumutatul îl poate întocmi în formă gratuită. Trebuie indicate următoarele:

• Numele complet al solicitantului;
• motivele pentru care condițiile trebuie schimbate;
• data înregistrării ipotecii;
• rata dobânzii pe care o plătește clientul;
• rata dobânzii dorită;
• perioada de plata;
• E-mail.

La cerere trebuie atașat doar pașaportul clientului. Dar dacă ipoteca a fost încheiată împreună cu co-împrumutați, va fi necesar acordul scris al acestora. Și este mai bine să ai aceste acte la notariat, pentru ca ulterior să nu poată fi contestate în instanță.

Procedura de refinanțare a unui credit ipotecar la VTB 24

La refinanţa ipotecar, debitorul trebuie să îndeplinească cerințele băncii:

1. Fiți cetățean al Federației Ruse. Și să ai și un permis de ședere permanent.
2. Vârsta împrumutatului trebuie să se încadreze în limitele stabilite de bancă. Pentru clienții VTB 24, aceasta are vârsta de 22–65 de ani.
3. Fi solvent. Aceasta poate include experiență de lucru cu un singur angajator (cel puțin 6 luni), angajare oficială și un nivel de salariu adecvat.

Notă: prezența datoriilor este motivul refuzului de a refinanța un credit ipotecar. Maximul pe care banca îl poate ierta este o mică întârziere (nu mai mult de 1 lună).

Primul lucru pe care trebuie să-l facă împrumutatul este să contacteze banca și să afle condițiile de refinanțare. Acest lucru se poate face online pe site-ul VTB 24, dar este mai bine să vă consultați personal. Dacă totul este în regulă, puteți depune documente. Timpul de procesare pentru o cerere poate varia. Conform regulilor băncii, o decizie poate fi luată până la 2 luni. Dar, în practică, perioada maximă este de 3-7 zile.

Dacă a fost luată o decizie pozitivă, atunci împrumutatul trebuie să contacteze din nou angajatul băncii și să semneze documentele. De obicei, această procedură nu durează mai mult de jumătate de oră. În acest caz, trebuie să citiți cu atenție contractul. Din acest moment, clientul este obligat să-și ramburseze creditul ipotecar pe baza unui nou acord.

Care este procentul de refinanțare a creditului ipotecar la VTB 24

În 2019, VTB 24 Bank a stabilit rata minimă care poate fi obținută la refinanțarea unui credit ipotecar. Nu contează unde a fost emis împrumutul. Rata dobânzii este de 9,7%. În acest caz, împrumutatul poate mări durata împrumutului la 30 de ani.

De ce VTB 24 nu refinanță ipoteca

Procedura de refinanțare a unui credit ipotecar este destul de simplă, dar nu toți debitorii pot trece prin această procedură. Banca poate refuza din următoarele motive:

1. Dacă împrumutatul nu solvent. De exemplu, și-a pierdut locul de muncă sau nivelul salarial nu este suficient de mare.
2. Nu există consimțământul altor co-împrumutați. Aceasta este o simplă formalitate, dar fără un astfel de document nu va fi posibilă refinanțarea.
3. Este interzisă cererea de refinanțare dacă împrumutatul are datorii ipotecare mari. Acest lucru este valabil și pentru istoricul prost de credit.
4. Dacă nu este profitabil pentru bancă să scadă dobânda.

Banca nu este obligată să refinanțeze împrumutul și nici nu este obligată să motiveze refuzul acestuia. O reducere a ratei dobânzii la achitarea unui credit ipotecar poate fi atribuită condițiilor preferențiale oferite doar clienților de încredere. Încă unul răspândită Motivul refuzului este o încercare de refinanțare.

Faptul este că o astfel de procedură poate fi efectuată o singură dată. Și deși suma permisă nu este fixată în niciun fel prin lege, este foarte dificil să se realizeze refinanțari repetate. Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să aibă un istoric de credit ideal, un loc de muncă bine plătit etc.

Avantaje și dezavantaje

Dacă împrumutatul realizează corect procedura de solicitare a unei noi rate a dobânzii, acesta primește multe beneficii. Cu toate acestea, refinanțarea are și dezavantajele sale. Avantajele includ următoarele:

1. Reducerea creditului dvs. După refinanțare, mulți reduc semnificativ suma plăților și vorbim de milioane de ruble.
2. De asemenea, puteți modifica termenul limită de plată, ceea ce vă permite să evitați întârzierile.
3. Clientul poate chiar schimba moneda împrumutului, ceea ce este foarte convenabil atunci când cursul de schimb se modifică constant.

Dacă vorbim despre dezavantajele procedurii, principalele sunt:

1. Împrumutatul va trebui să suporte costuri suplimentare. Aceasta ar putea fi o taxă pentru procesarea documentelor sau asigurare sau diverse taxe ascunse.
2. Posibil refuz bancar. Acest lucru se poate întâmpla la orice instituție financiară.
3. Procedura lungă de verificare a documentelor. Acest lucru se aplică acelor clienți care au contractat un împrumut de la o altă instituție financiară. După ce vor contacta VTB 24, angajații vor verifica din nou toate documentele.
4. Rata scăzută a dobânzii poate fi crescută mult după 5-10 ani. Mulți clienți trec peste acest punct, iar băncile încearcă să nu dezvăluie astfel de informații. Dar chiar dacă împrumutatul știe despre această condiție, el speră să ramburseze datoria mai devreme. Acest lucru nu funcționează întotdeauna, dar nu va fi posibil să se schimbe condițiile mai târziu.

Per total nu sunt multe contra. Dacă beneficiul din refinanțare este semnificativ, atunci această procedură trebuie efectuată. Dar este foarte important să ne asigurăm că banca nu crește rata dobânzii. Foarte des, acest lucru se întâmplă cu debitorii fără scrupule care fac plăți cu întârziere. Prin urmare, ar trebui să studiați cu atenție contractul de ipotecă, care poate conține o astfel de clauză.

Refinanțarea creditelor ipotecare este benefică pentru mulți debitori. Dar, în fiecare caz individual, trebuie să verificați cu atenție și să vă gândiți la asta. Sunt mulți specialiști care efectuează calculele necesare. În ciuda costurilor suplimentare, ajutorul lor poate economisi sute de mii de ruble. Prin urmare, nu trebuie să vă grăbiți să depuneți o cerere până când nu au fost luate în considerare toate opțiunile pentru dezvoltarea situației.

Creditele ipotecare sunt cele mai scumpe pentru debitori. Cel mai greu este pentru clienții băncilor care fac un credit ipotecar în dolari - pe măsură ce cursul de schimb crește, la fel crește și plata lunară. Dar chiar și pentru debitorii de ruble, pot apărea circumstanțe în care plățile împrumutului devin o povară serioasă pentru bugetul familiei. În astfel de circumstanțe, refinanțarea poate ajuta, adică reemiterea unui credit ipotecar în condiții mai blânde. Multe bănci oferă astăzi acest serviciu. Să vedem cum are loc refinanțarea creditului ipotecar la VTB 24.

Ce este refinanțarea

Termenul refinanțare poate fi explicat ca un împrumut pentru achitarea unui împrumut. Totuși, în acest caz, împrumutatul nu primește banii în mână și nu poate împrumuta de la bancă o sumă mai mare decât soldul datoriei la creditul curent. Fondurile împrumutate sunt creditate automat în contul tău ipotecar existent, apartamentul rămâne gajat la bancă și primești un nou împrumut în condiții mai favorabile. După depunerea unei cereri de refinanțare a unui credit ipotecar VTB 24, puteți modifica următorii parametri:

• dobândă;
• moneda împrumutului;
• perioada de valabilitate a contractului de împrumut;
• suma de plată lunară;
• Tipul de plată.

În plus, cu refinanțare, puteți combina mai multe dintre împrumuturile existente într-unul singur, reducând în același timp rata dobânzii la unele dintre ele. De exemplu, dacă aveți un credit ipotecar, un credit de consum pentru renovare și un credit comercial emis într-un magazin la achiziționarea de mobilier pentru un apartament nou. După refinanțare la VTB, suma principală a împrumuturilor rămase va fi adăugată la valoarea creditului dvs. ipotecar și veți plăti pentru ele la o rată a dobânzii ipotecare, care, de regulă, este la jumătate mai mică decât pentru împrumuturile de consum și mărfuri. .

Important! La VTB24 poți refinanța împrumuturile luate de la această bancă sau de la orice altă bancă.

Condiții de bază pentru refinanțarea creditului ipotecar la VTB24

La începutul anului 2017, VTB24 Bank oferă un program de refinanțare pentru orice împrumuturi acordate împotriva proprietăților imobiliare rezidențiale. Acestea includ: credite ipotecare pentru clădiri noi și locuințe secundare, case și terenuri, împrumuturi pentru construcții garantate cu locuințe și chiar împrumuturi de consum, care sunt garantate de bunurile imobiliare ale împrumutatului. Totodată, evaluarea proprietății nu se va face la fel de strict ca la aplicarea creditului inițial (mai ales dacă acesta a fost luat și de la VTB24), deoarece garanția a fost deja aprobată o singură dată.

Cerințele pentru debitor sunt mai serioase decât pentru garanție. Refinanțarea unui credit ipotecar VTB 24 este posibilă numai în următoarele condiții:

• nu ați făcut nicio întârziere la împrumuturile curente;
• aveți un loc de muncă permanent - experiență totală de cel puțin un an, iar la locul de muncă actual - cel puțin șase luni;
• venitul dvs. a rămas același sau a crescut de când ați contractat creditul ipotecar;
• la sfârșitul noului contract de împrumut nu trebuie să aveți mai mult de 60 de ani;
• aveți înregistrare permanentă în Federația Rusă.

Sfat: cel mai simplu mod de a obține aprobarea pentru refinanțare este pentru clienții băncii.

Actele necesare pentru refinanțarea creditului ipotecar

Pachetul de documente pentru refinanțare va fi puțin mai mic decât pentru cererea inițială de credit ipotecar. Desigur, va trebui să completați banca formular, atașându-l la acesta o copie a tuturor paginilor pașaportului, o copie a cărții de muncă certificată la locul de muncă, precum și o copie a certificatului de proprietate asupra obiectului gajat. Acesta este pachetul principal de documente; completările la acestea vor depinde de situație. Deci, dacă doriți să refinanțați credite ipotecare de la alte bănci cu VTB, va trebui să asigurați o declarație a sumei datoriei, un certificat de lipsă de restanțe și o copie a contractului de împrumut. În cazul în care creditul refinanțat a fost emis inițial de VTB24, aceste documente nu vor fi necesare, deoarece banca le deține deja. De asemenea, dacă primești salariul prin VTB, nu va trebui să iei un certificat 2NDFL de la angajator.

Important! Puteți solicita refinanțarea unui credit ipotecar atât la sediul băncii, cât și prin intermediul site-ului său oficial.

În ceea ce privește condițiile în care vi se va emite un nou credit, acestea sunt determinate individual de fiecare dată, în funcție de parametrii creditului existent și de categoria debitorului. Puteți afla rata aproximativă a dobânzii folosind calculatorul de refinanțare de pe site-ul VTB. Dar numai managerul băncii vă va putea oferi informații exacte după ce a examinat toate documentele.