Există o oarecare confuzie între conceptele de „Companie de asigurări”, „Agenție de asigurări” și „Broker de asigurări”. Să înțelegem diferența. Există, de asemenea, trei moduri de a deschide o afacere de asigurări - deschiderea unei companii de asigurări, deschiderea unui broker de asigurări sau a unei agenții de asigurări.
Să ne uităm la fiecare opțiune mai detaliat și să vedem diferențele.

Cum se deschide o companie

O societate de asigurări este o persoană juridică care oferă servicii plătite pentru a asigura despăgubiri pentru daune, ceea ce înseamnă că societatea de asigurări încasează o primă de asigurare (taxa de asigurare) și din aceste fonduri asigură despăgubiri de asigurare părții vătămate. Profitul companiei de asigurări provine din colectarea taxelor polițelor minus plățile efectuate și alte cheltuieli.

Cum să deschizi o companie de asigurări? Pentru a deschide veți avea nevoie de:

• Deschiderea unei persoane juridice: SRL, OJSC, CJSC.
• Compania trebuie să aibă un capital autorizat minim de 120.000.000 de ruble.
• Obținerea licenței pentru activități de asigurare.
• Obținerea de licențe pentru anumite tipuri de asigurări, de exemplu, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
• Adăugarea OKVED: 65.1 „Servicii de asigurare”.
• Închiriere spații de 500-600 mp.
• Angajarea unui director general și contabil șef.
• Angajarea si instruirea personalului pentru departamentul de asigurari si pentru departamentul de beneficii.

Pentru mulți care doresc să conducă o afacere mică, de exemplu, doar asigurări auto, aceste condiții sunt prea complexe și riscurile sunt mari. Ce alte variante mai sunt?

Cum să deschizi o companie de brokeraj

Un broker de asigurări este o persoană care oferă servicii plătite pentru a selecta o companie de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul brokerului de asigurare provine din plata serviciilor client.

Pentru a deschide un broker de asigurare veți avea nevoie de:

• Deschiderea unui SRL sau antreprenor individual.
• Compania trebuie să aibă un depozit bancar de 3.000.000 de ruble sau o garanție bancară.
• Pregătiți un set de documente pentru deschiderea unui broker de asigurare (costul serviciilor juridice pentru colectarea documentelor este în medie de 120.000 de ruble).
• Plătiți (30.000 de ruble) și obțineți o licență pentru a acționa ca broker de asigurări.
• Treceți cecul Băncii Centrale a Federației Ruse.
• Respectați cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse și treceți toate inspecțiile în viitor pentru a menține licența.

Principala diferență este că clientul (și nu compania de asigurări) este cel care plătește pentru munca brokerului de asigurări. De exemplu, clientul dvs. a ales o poliță CASCO de la compania de asigurări Rosgosstrakh în valoare de 100.000 de ruble. Ca urmare, clientul trebuie să plătească 100.000 de ruble pentru polița în sine și 25.000 de ruble pentru serviciile dvs. peste costul poliței.

Cum să deschizi o agenție

Este posibil să deschizi o afacere de asigurări mai ușor decât să deschizi o companie de asigurări sau un broker de asigurări? Cum să eviți toate dificultățile asociate cu primele două opțiuni?

O agenție de asigurări este o entitate juridică sau persoană fizică care oferă servicii pentru selectarea unei companii de asigurări și a celui mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul agenției de asigurări provine din plata serviciilor companie de asigurari.

Pentru a deschide o agenție de asigurări aveți nevoie de:

• Puteți lucra ca persoană fizică. Puteți deschide un SRL sau un antreprenor individual.
• Nu trebuie să aveți un depozit de 3.000.000 de ruble, o garanție bancară sau un capital autorizat de mai multe milioane de dolari.
• Nu sunt necesare documente speciale. Pașaportul unei persoane, SNILS și documentele pentru un antreprenor individual/LLC sunt suficiente (dacă antreprenorul individual sau SRL este deschis).
• Dați un interviu cu companiile de asigurări, pentru că... Companiile de asigurări nu iau pe toată lumea. Răspunde la întrebări dificile. Arătați că sunteți specialist în asigurări și aveți experiență în domeniul asigurărilor. Acesta este poate cel mai dificil punct.
• Treci controale la serviciul de securitate al companiilor de asigurări.
• Obțineți un contract de agenție.
• Organizați activitatea departamentului de marketing și vânzări.

Cum se deschide o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri? Pentru a face acest lucru trebuie să deschideți o agenție de asigurări! Practica arată că cel mai simplu mod de a face acest lucru este să lucrezi în cadrul unei scheme de franciză!

Cum să deschizi o franciză?

După cum arată practica, nu poți, bazându-te pe șansă, să deschizi o companie de asigurări sau o agenție de asigurări sau o sucursală a unui broker de asigurări, pentru a începe să faci bani în această afacere. O afacere de asigurare de succes este un proces foarte tehnologic. Dacă întâlnești toate capcanele, poți da cu ușurință faliment în 2-3 luni.

Prin urmare, deschiderea unei companii care vinde RCA și alte tipuri de asigurări în cadrul unei francize este o modalitate accesibilă de a deschide atunci când utilizați o afacere de asigurare gata făcută de la o companie cu o istorie lungă. Puteți deschide un birou de asigurări în termen de 20-30 de zile.

Contactați Gosavtopolis pentru a deschide o companie de asigurări! „Gosavtopolis” înseamnă o rentabilitate a investiției în 2-4 luni!

Experienta in demararea unei afaceri de asigurari

Cum să deschizi un broker de asigurări auto? Unde și cum să obțineți RCA și alte tipuri de polițe de asigurare? Cum să deschizi o reprezentanță sau o sucursală a unei companii de asigurări? Cum să găsești clienți? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări? Cum să treci controalele de securitate pentru a încheia un contract? Cum să treci un interviu cu managementul, astfel încât compania să fie de acord să ofere politici? Cum să obții un comision mai mare? Franciza Gosavtopolis conține modelele de afaceri și procesele de afaceri necesare pentru a deveni broker de asigurări sau agent de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri cu investiții minime! S-a răspuns la peste 100 de întrebări.

Gosavtopolis conține un bloc de formare de mai multe ore pentru partenerii francizați, cu zeci de documente și prezentări. Astfel, vei primi o franciză a unei agenții de asigurări extrem de profitabile, precum și o pregătire cuprinzătoare despre cum să deschizi o companie de asigurări auto, cum să devii broker de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri și vei primi pregătire profesională pentru angajații tăi.

Reduceți riscurile și costurile

Înțelegem riscurile și costurile demarării unei afaceri. Prin urmare, este simplu și convenabil pentru partenerii noștri să deschidă cu noi agenția de asigurări Gosavtopolis, deoarece condițiile francizei noastre nu impun cerințe stricte asupra designului și amplasării biroului, asupra numărului și nivelului de competență al personalului. Prin acord cu noi, puteți începe să vă conduceți afacerea fără personal suplimentar. Drept urmare, deschiderea unei companii de asigurări împreună cu Gosavtopolis este un proces ieftin și simplu chiar și pentru cei care intră în această afacere fără experiență!

Puteți deschide un birou de asigurări în orice perioadă de franciză dacă ați început fără un birou. Supraveghetorul dumneavoastră vă va oferi recomandări cu privire la alegerea și dotarea unei reprezentanțe. Împreună vom selecta și angaja personal. Și, desigur, personalul va fi instruit și certificat folosind metode dovedite. Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări (sucursală, reprezentanță), află condițiile pentru deschiderea Gosavtopolis în orașul tău:

Împreună cu Gosavtopolis

Deschiderea propriei afaceri cu Gosavtopolis este ușor! De ce? Avem un model de afaceri clar și simplificat despre cum să deschidem un birou de asigurări și să câștigăm 100-400 de mii de ruble. pe lună (în funcție de populație)! Folosind corect cunoștințele și experiența lor, având acumulate resurse interne și conexiuni de afaceri, specialiștii Gosavtopolis pregătesc documentația necesară pentru a lucra cu companiile de asigurări din orașul tău în condițiile cele mai favorabile, care va fi cheia prosperității afacerii tale pentru mulți ani.

Te hotărăști cum să deschizi o agenție de asigurări auto? Te gândești cum să devii broker de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri?

Rețeaua Gosavtopolis înseamnă venituri aproape din prima zi de lansare! Veți putea să vă conduceți afacerea independentă sub aripa unui singur brand puternic!

Procesul de acordare a drepturilor de utilizare a modelului de afaceri al companiei de asigurări nu diferă semnificativ de tipurile tradiționale de francize. Cu toate acestea, deoarece însuși conceptul de franciză este absent în domeniul juridic rus, de fapt devii reprezentantul partener al unei companii de asigurări ca broker, agenție sau agent. Toate celelalte atribute ale tranzacției rămân în vigoare. Astfel, remunerația francizorului poate include:

• plata forfetară (plată unică pentru utilizarea unui model de afaceri);
• plăți lunare fixe (redevențe);
• plăți de dobândă pe profit.

La rândul său, antreprenorul (francizatul) primește la dispoziție:

• plan de afaceri detaliat pentru o companie de asigurări;
• asistență în pregătirea personalului cheie al filialei;
• asistență în alegerea spațiilor pentru biroul companiei;
• instrumente gata făcute și fișe de post;
• politici de început;
• mostre de contracte standard;
• cartea de marcă și regulile de proiectare a biroului;
• campanie de publicitate și plan de strategie de marketing.

În majoritatea cazurilor, un astfel de parteneriat este oficializat pe durată nedeterminată sau pe perioade de 5 ani cu drept de prelungire.

Pe de altă parte, a deveni reprezentantul unei companii de asigurări respectabile nu este ușor, deoarece această afacere se bazează pe reputație. Prin urmare, atunci când trimiteți o cerere unui potențial partener, ar trebui să știți ce este necesar pentru a deschide o companie de asigurări în franciză. Deci, în timpul interviului, francizorul va acorda cu siguranță atenție următoarelor calități ale tale:

• Cunoașterea industriei asigurărilor și a legislației;
• Abilitati de negociere si aspect personal;
• Disponibilitatea capitalului de pornire și a rezervei financiare.

În plus, factorii de decizie decisivi pot include:

• Regiunea de activitate selectată. Dacă orașul dumneavoastră are deja reprezentanțe ale companiei de asigurări a francizorului, este posibil să primiți un refuz sau o ofertă de a începe în altă regiune.
• Cooperare cu alte companii de asigurări. Dacă reprezentați deja un anumit produs pe piață, va fi dificil să cumpărați o franciză pentru o altă companie.
• Prezența unor factori care afectează negativ reputația companiei de asigurări. Acesta ar putea fi falimentul unei afaceri pe care o dețineți anterior sau infracțiuni financiare.

Rezolvarea problemelor organizatorice

Conform legii, doar un antreprenor poate cumpăra franciza unei companii de asigurări (dreptul de a desfășura activități în numele companiei). Aceasta înseamnă că, pentru a încheia direct un acord cu francizorul, trebuie mai întâi să vă înregistrați activitatea comercială la autoritățile fiscale. În același timp, este important să știți că, în calitate de antreprenor individual, puteți lucra doar ca agent de asigurări independent (vând serviciile companiei pentru un procent din tranzacție).

Important! Procesul de înregistrare ar trebui să înceapă numai după un studiu atent al pieței de franciză și un acord preliminar cu francizorul selectat. Altfel, riști să irosești energie, bani și timp.

Dacă sunteți interesat de oportunitatea de a deveni broker sau agenție de asigurări, trebuie să înregistrați o persoană juridică (LLC, CJSC sau OJSC). Pentru astfel de organizații care operează în industria asigurărilor fără franciză, o condiție obligatorie este prezența unei sume minime de capital autorizat specificate de lege, care nu permite antreprenorilor obișnuiți să intre în afacere.

Deci, asigurarea generală va necesita aproximativ 3.200.000 USD, iar asigurarea medicală de la 3.800.000 USD. Lucrând sub o franciză, vei fi oficial reprezentant al francizorului și vei fi scutit de această cerință, ceea ce reprezintă un plus semnificativ.

Caracteristici ale impozitării și legalizării afacerilor

La înregistrarea la organele fiscale, OKVED 65.12.1 este selectat din categoria „Asigurări, reasigurări, activități ale fondurilor de pensii nestatale”. Este de remarcat faptul că companiile care operează în acest domeniu de activitate nu pot aplica sistemul simplificat de impozitare și trebuie să plătească impozit pe venit standard (pentru Rusia: cotă federală de 13% și cotă regională de 30%). Prin urmare, la înregistrarea unei activități, nu este nevoie să depuneți cereri suplimentare (se va instala automat un sistem de impozitare adecvat).

În plus, companiile de asigurări plătesc următoarele tipuri de impozite:

• asupra proprietății (autovehicule, imobile) în bilanțul societății;
• teren, dacă un teren este înregistrat pe numele societății;
• publicitate, la comandarea promovării serviciilor în organizații specializate;
• pentru personalul angajat.

De asemenea, nu este nevoie să obțineți o licență pentru a desfășura activități de asigurare atunci când lucrați sub o franciză, iar acest lucru vă economisește nu numai bani, ci și timp. Deci, în modul standard, acest lucru va necesita cel puțin șase luni și următorul set de documente: acord constitutiv, metode de calcul, tarife și plan de afaceri, documente care confirmă calificările angajaților, justificarea economică a polițelor.

Birou și angajați

Următoarea etapă a deschiderii este găsirea unui birou. În ciuda faptului că compania de asigurări francizorul, conform contractului, trebuie să ofere asistență, de fapt francizatul selectează în mod independent opțiunile, iar deținătorul principal al drepturilor de autor stabilește doar dacă sediul propus îndeplinește cerințele mărcii și planul de afaceri. Unele companii de asigurări nu își obligă reprezentanții să lucreze la sediu, ceea ce reduce semnificativ costurile.

Angajarea angajaților se face în mod similar în mod independent. Francizorul face doar recomandări cu privire la nivelul de calificări și desfășoară instruire pentru specialiști-cheie (agenți, manageri și directori). Toți angajații sunt înregistrați doar oficial (în baza unui contract de muncă).

Cât costă deschiderea unei companii de asigurări cu franciză?

Taxa forfetară pentru achiziționarea unei francize de companie de asigurări pentru 2018 este în medie de la 1.500 USD. Cu toate acestea, dacă compania este bine cunoscută și vă permite să lucrați cu o gamă largă de politici, costul drepturilor de utilizare a modelului de afaceri poate ajunge la 8.000 USD. Prețul variază și în funcție de dimensiunea viitoarei companii, precum și de regiunea de activitate. Deci, pentru orașele mici, avansul poate fi mai mic decât pentru o metropolă mare.

Al doilea element de cheltuială este redevențele (plăți lunare). Ele încep de la 150 USD și pot depinde de potențiala cifra de afaceri a francizatului. În unele cazuri, o companie poate stabili doar o sumă forfetară sau doar o redevență.

Pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări în franciză, veți avea nevoie de la 200 USD pentru închiriere plus aproximativ 2000 USD pentru reparații și echipamente în conformitate cu cerințele francizorului. Aceste costuri sunt suportate și de antreprenor. În acest caz, suma investiției nu este inclusă în plata sumei forfetare. Capitalul de pornire trebuie să includă și salariile angajaților, facturile de utilități și taxele pentru primele luni.

Apropo de personal, trebuie menționat că pentru o agenție de asigurări în franciză veți avea nevoie de următorii specialiști:

• agenti de asigurari (minim 2 persoane)- rata minima plus un procent din tranzactiile incheiate;
• contabil- de la 200 USD;
• avocat- de la 300 USD;
• paznic- de la 200 USD;
• femeie de servici- de la 100$.

Costurile de publicitate a unei companii de asigurări deschise în regim de franciză pot fi suportate de dobânditorul drepturilor sau incluse în valoarea plăților regulate către francizor. Cu toate acestea, dacă vorbim despre astfel de atribute precum semne, indicatoare și cărți de vizită, atunci antreprenorul plătește întotdeauna pentru aceste tipuri de publicitate din fonduri proprii.

Cum să alegi francizorul potrivit

Pe lângă termenii generali de cooperare, fiecare companie de asigurări care implementează o franciză oferă un anumit set de servicii pe care nu le poți modifica după semnarea contractului. Prin urmare, este foarte important ca acesta să răspundă cererii pieței (determinată în timpul cercetării preliminare) și să asigure riscuri minime. În practică, polițele de asigurare pot fi împărțite în trei mari grupuri:

• personale (viata si sanatate);
• comercial (întreprindere, răspundere pentru produse, transport);
• proprietăți (auto, imobiliare, finanțe).

Următoarele tipuri de politici sunt cele mai solicitate pe piața internă:

• OSAGO- unul dintre cele mai riscante tipuri de polițe pentru antreprenorii începători, deoarece evenimentele asigurate apar destul de des în această categorie. Numărul tranzacțiilor încheiate pentru acest tip de asigurare nu trebuie să depășească 40%.
• CASCO.
• Asigurarea garanțiilor pentru împrumuturi(credit ipotecar).
• Asigurare de marfă.
• Medical.
• Turist.

Cel mai bine este dacă firma de asigurări francizoare oferă posibilitatea de a vinde toate tipurile de polițe, dar o astfel de franciză poate fi destul de costisitoare.

De asemenea, atunci când se evaluează un potențial partener, este necesar să se țină cont de următoarele calități:

• Cât timp este compania pe piață- acceptabil dacă experiența este de cel puțin 5 ani.
• Conștientizarea mărcii în regiunea dvs- Cât de repede va acorda atenție reprezentării dumneavoastră un potențial client depinde de asta.
• Perioada estimată de rambursare a afacerii- în medie de la 5 luni sau mai mult. Dacă un francizor promite o rentabilitate a investiției într-o perioadă mai scurtă de timp, cel mai probabil este o companie nesigură.

Francizele companiilor de asigurări din Rusia

În prezent, o serie de companii de asigurări operează în Federația Rusă, extinzându-și afacerile prin vânzarea de francize. Fiecare dintre ele oferă propriile condiții de cooperare:

• „Gosavtopolis”- compania funcționează din 2005, dar vânzările în franciză au fost realizate abia din 2013. Principalele tipuri de asigurări vândute de companiile de asigurări sunt RCA și CASCO. Investiția inițială în afacere este de 3.200 USD, taxa forfetară este de 1.500 USD, nu există redevențe.
• „Grupul financiar”- oferă posibilitatea deschiderii unei reprezentanțe nu numai în Federația Rusă, ci și în întreaga CSI, în țările baltice și chiar în Uniunea Europeană. Funcționează pe piață din 2005. Plata inițială - de la 8.000 USD, investiții de pornire - de la 11.000 USD, nu se plătesc redevențe.
• "Ugoria"- una dintre cele mai vechi companii, fondată în 1997. Oferă posibilitatea de a lucra la douăzeci de tipuri de politici. Are câteva sute de filiale în Federația Rusă. Investiții - de la 4.000 USD, redevențele și plata forfetară se acumulează de la 1 decembrie a anului următor semnării contractului. Rambursare de la 7 luni.
• « AVTOSLIV »- Model de afaceri IT care oferă posibilitatea de a gestiona un birou virtual pentru vânzarea produselor de asigurări auto și răspundere pentru șoferi. Acest format accelerează semnificativ înființarea unei companii, permițându-vă să începeți să lucrați literalmente imediat după achiziționarea unei francize. Investiții de pornire - de la 1600 $, plata forfetară - stabilită în funcție de regiune, redevență - 5% din profitul filialei.

Când vă gândiți la întrebarea cum să deschideți o companie de asigurări în franciză, ar trebui să înțelegeți că în munca dvs. va trebui să vă confruntați cu o serie de riscuri (dificultate de a anticipa pierderile, revocarea licenței de la deținătorul principal al dreptului de autor, economie instabilă, legislație înăsprită). , concurență ridicată). Pe de altă parte, acest format vă va oferi un profit de 6.000 USD lunar, permițându-vă totodată să începeți să lucrați cu un mic capital de pornire și în cel mai scurt timp posibil.

Astăzi, asigurările sunt considerate una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere ale afacerilor rusești. Clasificarea general acceptată include trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. Asigurarea auto trebuie scoasă în evidență într-o categorie specială, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.

Interesul manifestat de oamenii întreprinzători pentru acest tip de activitate este de înțeles - numărul de mașini este în continuă creștere și, în același timp, ponderea vehiculelor achiziționate pe piața primară este în creștere. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), recunoscută ca obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea în prezent. A învăța cum să deschizi un birou de asigurări auto și ce tipuri de modele de lucru există în această industrie te va ajuta să-ți înființezi propria afacere cu perspective bune.

În sens larg, asigurarea este un tip special de relație între două entități, dintre care una, deținătorul poliței, este interesată să se protejeze pe sine, proprietatea și răspunderea sa de apariția a tot felul de evenimente adverse. În acest scop, acesta încheie o convenție cu asigurătorul, în care se precizează în mod necesar obiectul asigurării, cuantumul primei de asigurare, precum și suma și procedura de efectuare a plăților.

Asigurătorul, la rândul său, având un anumit capital, își asumă obligațiile de a despăgubi prejudiciul suferit asiguratului la producerea unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător, în calitate de antreprenor, este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Puteți asigura stabilitatea financiară a întreprinderii dumneavoastră doar prin crearea unui fond de asigurare suficient.

Important! Trebuie să înțelegeți că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este o activitate destul de riscantă, deoarece apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, nevoia de a efectua plăți de câteva ori mai mari decât primele de asigurare, nu depinde în niciun fel de antreprenor care furnizează astfel de servicii.

În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 domenii fundamental diferite:

• Asigurarea de proprietate CASCO este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor daune, precum și a furtului;
• asigurare obligatorie de răspundere civilă OSAGO - obiectul este recunoscut drept interesele patrimoniale ale proprietarului autoturismului, care sunt asociate cu obligații care decurg ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în în cazul unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele daune aduse participanților la un astfel de accident sunt despăgubite de societatea de asigurări în cadrul specificat în contract).

După cum arată practica domestică, este inadecvat să lucrezi într-o singură direcție. Faptul este că asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este strict reglementată de autoritățile guvernamentale; tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Antreprenorul de asigurări nu poate influența costul final al poliței. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor RCA este evident neprofitabilă.

La rândul său, CASCO deschide asigurătorului oportunități bune de a câștiga bani, deoarece presupune gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de ajustare. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.

Soluția optimă pentru o afacere de asigurări auto este de a combina ambele direcții, precum și de a oferi servicii suplimentare plătite, de exemplu:

• evaluare și examinare;
• asistenta in caz de accidente rutiere;
• asigurare de viata;
• acordarea asistenței tehnice în caz de accident.

Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.

După ce am dobândit o înțelegere generală a asigurării auto, să ne uităm la problemele legate de organizarea unei afaceri.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să puneți lucrurile în ordine în finanțele tale personale și să înveți cum să obții venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament

Dacă doriți să vă creați propria afacere care vinde produse de asigurare auto, puteți urma una dintre căile prezentate mai jos. Alegerea va depinde în primul rând de ce capital de pornire aveți, precum și de amploarea întreprinderii pe care doriți să o construiți.

Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări

Această opțiune este cea mai costisitoare și consumatoare de timp. Când deschideți o organizație de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințele legislației ruse, și anume:

• capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
• Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
• Legea federală nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.

Conform documentelor de reglementare de mai sus, societatea de asigurări trebuie să aibă statutul de persoană juridică, adică pentru a obține un permis de muncă este necesar de la serviciul fiscal.

În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Din 2013, autoritatea de acordare a licențelor este Departamentul de piață a asigurărilor al Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesar să furnizați autorității de acordare a licențelor documente care să indice că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru a-și desfășura activitățile. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral în valoare de cel puțin 120 de milioane de ruble.

Important! Nu este permisă contribuția la capitalul autorizat cu fonduri împrumutate și proprietăți gajate.

Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:

• experienta minima de munca in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO – 2 ani;
• prezența unui reprezentant autorizat în fiecare dintre entitățile constitutive ale Federației Ruse;
• acces la un sistem automatizat de asigurare obligatorie;
• apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA), etc.

Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor RCA și CASCO în volumul total nu trebuie să depășească 50%. Adică, o companie nu poate să se angajeze doar în asigurări de vehicule și de răspundere civilă; domeniul de aplicare al serviciilor sale trebuie să fie mult mai larg pentru a asigura stabilitatea financiară.

Din tot rezultă că pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar, alături de această opțiune, există și alte modalități, mai accesibile, de a face bani din asigurarea auto.

Opțiunea 2. Lucrul ca agenție

Aceasta este o opțiune simplificată pentru desfășurarea activităților de asigurare și, de fapt, reprezintă o schemă intermediară. Adică, nu trebuie să creați o entitate juridică și să obțineți licența corespunzătoare. Puteți lucra ca antreprenor individual și puteți reprezenta simultan interesele mai multor companii de asigurări existente.

Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:

• selectați companiile cu care veți coopera și faceți o cerere de încheiere a unui contract de agenție;
• trece interviuri și dovedește-ți utilitatea reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
• inchiriez si dotati spatii de birouri cu acces la Internet;
• organizați publicitatea serviciilor dumneavoastră.

Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficacitatea ta va depinde în totalitate de abilitățile tale de comunicare, activitate și profesionalism. Mai mulți clienți - mai multe asigurări emise - mai mult profit.

Valoarea remunerației bănești pentru agenți nu este de obicei dezvăluită în mod deschis; aceasta poate fi clarificată personal cu reprezentanții unei anumite companii de asigurări. Dacă credeți că recenziile agențiilor care operează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.

Avantajele acestui format de lucru față de deschiderea propriei companii de asigurări includ faptul că antreprenorul nu riscă practic nimic. Dacă are loc un eveniment asigurat, plățile în numerar sunt efectuate de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.

Important! Agentul de asigurări este responsabil de păstrarea datelor secretului comercial ale asigurătorului, de nedivulgarea datelor cu caracter personal ale clienților (deținătorii de poliță), precum și de siguranța fondurilor primite de la asigurați și de utilizarea corectă a formularelor de poliță de asigurare.

Deschiderea unei agenții de asigurări conform schemei specificate este cea mai comună opțiune pentru o afacere de asigurări auto, care nu necesită investiții financiare semnificative la început și, în același timp, vă permite să câștigați bani buni.

Mai multe detalii despre principiile de funcționare ale agenției de asigurări sunt descrise în următorul videoclip:

Opțiunea 3. Activități de brokeraj

O altă opțiune de a construi în industria asigurărilor auto este să deveniți broker. Un broker este un intermediar clasic. Diferența sa față de un agent este că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul unei părți sau alteia ca subiect independent de asigurare.

Astfel, atunci când desfășoară activități de brokeraj, un antreprenor în condiții contractuale poate primi compensații bănești fie de la asigurător, fie de la asigurat (numai de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurații sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:

• consultanta in alegerea unei companii de asigurari;
• asistenta la intocmirea unui contract;
• selectarea produsului de asigurare optim;
• sprijin și modificări ale contractului etc.

Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare sunt plătite de obicei sub forma unei taxe stabilite.

Mulți cetățeni cred că un broker de asigurări este același cu un agent de asigurări, dar există diferențe clare între aceste profesii.

Agenții reprezintă interesele companiei de asigurări, dar brokerul de asigurări efectuează lucrări în numele asiguraților. Cel mai adesea, astfel de specialiști preiau și funcțiile de agenți.

Ce face un broker de asigurare?

În lumea modernă, intermediarii joacă un rol important. Acest lucru este valabil și pentru industria asigurărilor. Cine este un broker de asigurare? Acesta este un intermediar comun între client și compania de asigurări. El ajută clienții să aleagă unul sau altul produs de asigurare.

Desigur, puteți apela singuri diverse companii pentru a alege o opțiune de asigurare acceptabilă. Dar va trebui să petreci mult timp cu asta, de care oamenilor moderni le lipsește atât de mult. Prin urmare, mulți cetățeni preferă să apeleze la serviciile unui intermediar. În plus, companiile de asigurări își laudă de obicei serviciile, ascunzând cu grijă toate deficiențele. Este mult mai fiabil și convenabil să contactați un specialist independent care vă va oferi toate informațiile necesare.

Dacă ați lucrat ca agent de asigurări și aveți cunoștințe în acest domeniu, puteți intra în siguranță în această afacere.

Obținerea unei licențe

Legea asigurărilor a introdus două inovații importante pentru brokeri. În primul rând, aceasta se referă la distincția cu profesia de agent, iar a doua este licențierea activităților de brokeraj. Anterior, nu era necesară o licență pentru aceasta, dar acum au apărut anumite dificultăți în crearea unor astfel de organizații.

În primul rând, cerințele pentru personal au devenit mai stricte. Responsabilitățile brokerului includeau anterior raportarea către autoritățile fiscale și. Acum activitățile sale sunt controlate de stat, adică de autoritatea de asigurări. În plus, înainte de a începe să aplicați pentru o licență, trebuie să vă înregistrați ca .

Cine alege această profesie?

Majoritatea femeilor lucrează ca brokeri de asigurări. Este de dorit ca consultantul să aibă o voce și un aspect plăcut, precum și o dicție bună.

Specialiștii cooperează cu diverse companii de asigurări. Ei încheie acorduri cu ei, în care indică valoarea comisionului pentru munca lor, adică un procent din tranzacție. Veți învăța cum să deveniți broker de asigurări în acest articol.

Ce aptitudini sunt necesare pentru job?

Înainte de a alege această profesie, ar trebui să știi ce este nevoie pentru a deveni broker de asigurări?

Să subliniem câteva puncte importante:

• Minte analitică, mare răbdare și abilități de comunicare;
• Educaţie. Pentru a stăpâni cu succes o astfel de profesie, trebuie să obțineți o studii superioare în economie, precum și să urmați cursuri speciale organizate de Ministerul Finanțelor. După promovarea examenului, vi se vor da toate certificatele și certificatele necesare;
• Obținerea unei licențe. Recent, departamentul de admitere pe piața financiară a fost brokeri de licență. Pentru a obține o licență, trebuie să plătiți o taxă de stat și să așteptați puțin până când este emis documentul corespunzător.

Odată ce sunteți autorizat, sunteți un adevărat broker de asigurări. Dar nu ar trebui să renunțați imediat la studii suplimentare, deoarece aceasta este o profesie destul de serioasă și pentru a o stăpâni complet, va trebui să petreceți mai mult de un an.

Cum să organizezi munca?

Înainte de a vă angaja în acest tip de activitate, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pas cu pas despre cum să deveniți broker de asigurări. În primul rând, veți avea nevoie de un computer și acces la internet. La început, te poți descurca fără un birou. Înregistrarea unei persoane juridice este necesară pentru a încheia contracte cu diverse companii de asigurări. Pentru a oferi mai multe servicii clienților dvs., încercați să stabiliți parteneriate cu diferite companii.

Clienții

Dezvoltarea propriei baze de clienți este prea lungă și destul de dificilă. De obicei, brokerii de asigurări nu apar din senin. Astfel de organizații sunt create pe baza companiilor de asigurări existente care au proprii clienți. Trebuie să știți că costurile de publicitate depind în mare măsură de disponibilitatea unei baze de clienți.

Munca in franciza

Pentru a-ți crea propria companie și a încheia contracte directe, trebuie să cheltuiești mult timp și bani. Agențiile guvernamentale fac cerințe mari și iau prea mult timp pentru a lua decizii, motiv pentru care mulți brokeri de asigurări preferă să lucreze în regim de franciză.

Printre avantajele acestei metode se numără:

• Contracte gata făcute cu diverse companii de asigurări;
• Educatie profesionala
• Reputație pozitivă;
• Baza mare de clienti;
• Asistență juridică;
• Transparența muncii.

Francizații lucrează cu companii de asigurări care fac plăți complete și oferă, de asemenea, reduceri bune clienților lor. Dacă abordezi munca cu înțelepciune, poți obține un profit bun și poți conta pe o cooperare pe termen lung.

Activități

Companiile de asigurări oferă clienților lor diverse programe. Tipurile de brokeri de asigurare, în consecință, sunt și ele diferite. Profesioniștii trebuie să fie capabili să analizeze în mod competent posibilele riscuri. Abia atunci pot oferi clientului un pachet potrivit.

Mai multe companii pot fi implicate pentru a incheia un contract. Datorită acestui fapt, brokerii stimulează concurența pe piața asigurărilor.

Schema: etape de asigurare

Munca lor include:

• Protejarea intereselor clientului în cazul unui litigiu cu asigurătorul;
• Consultanta privind serviciile;
• Negocieri privind condițiile de compensare a asigurărilor;
• Intocmirea contractelor si decontarea pierderilor;
• Oferirea de garanții.

Dacă decideți să deveniți broker de asigurări auto, trebuie să învățați cum să alegeți cele mai bune opțiuni pentru clienții dvs. dintre numeroasele tipuri de asigurări. Diferite companii au opinii diferite asupra prețurilor și condițiilor de asigurare, așa că un specialist trebuie să fie competent în orice probleme legate de acest domeniu.

De exemplu, unii asigurători oferă condiții mai atractive pentru mașinile premium, deoarece proprietarii le tratează mai atent. Alte companii consideră că este o prioritate asigurarea mașinilor străine la buget, precum și a mașinilor produse în țară, deoarece reparațiile lor sunt mult mai ieftine. Există multe opțiuni, așa că adevărații profesioniști trebuie să fie capabili să navigheze rapid în diferite situații.

Video pe tema Video pe tema

Caracteristicile muncii

Este important de reținut că un broker este un intermediar, așa că nu poate reprezenta una dintre părți la contract. Adică nu este responsabil pentru activități frauduloase sau neglijență în implementarea acesteia. Dar dacă acțiunile brokerului au cauzat daune clientului, acesta are dreptul de a se recupera.

Companiile internaționale de asigurări folosesc „dreptul brokerului de poliță” în munca lor, adică până când asiguratul plătește prima, acesta poate păstra polița emisă. Aceasta este o abordare rezonabilă, deoarece fără un contract în mână, clientul nu are dreptul de a face pretenții.

Să rezumam

Piața asigurărilor este diversă, astfel încât fiecare își poate găsi cu ușurință un loc în ea. Acum că știi cum să devii broker de asigurări, poți începe să-ți realizezi visul. În plus, dacă sunteți interesat de întrebare,

Deschiderea propriei companii de asigurări este unul dintre cele mai mari și mai costisitoare tipuri de afaceri. Pentru a deschide o companie cu drepturi depline, aveți nevoie de cel puțin 20 de milioane de ruble, un director general cu studii superioare de specialitate și experiență în industria asigurărilor. În plus, obținerea licenței durează aproximativ un an. Deschiderea unei companii de asigurări este asociată cu mari riscuri, deoarece nivelul concurenței pe piața asigurărilor este foarte ridicat.

Bazele afacerii în asigurări

O societate de asigurări este unul dintre subiectele pieței asigurărilor care prestează servicii pentru încheierea contractelor de asigurare și organizarea procesului de plăți de asigurări.

Principalele tipuri de servicii pe care astfel de companii le pot oferi:

1. Personal – asigurări de viață și de sănătate, turism, accidente.
2. Asigurare de proprietate – mașini, locuințe, bijuterii.
3. Asigurare de raspundere – compensarea discrepanțelor dintre promisiuni și rezultate în producția de bunuri.
4. Asigurarea riscurilor specifice si financiare – riscuri politice, neîndeplinire a obligațiilor financiare.

Cu cât o companie oferă mai multe servicii, cu atât veniturile sale sunt mai mari.

Ce tipuri de asigurări sunt cele mai profitabile?

Atunci când se întocmește o listă de servicii de bază, este necesar să se concentreze asupra cererii pentru anumite servicii. Cel mai popular:

• Servicii OSAGO.
• Servicii CASCO.
• Asigurare de sanatate.
• Asigurare de viata.
• Asigurare imobiliara.

Pentru a furniza servicii OSAGO și CASCO, trebuie să obțineți o licență de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare. Costul licenței este de aproximativ 120.000 de ruble.

Înregistrarea întreprinderii

Să presupunem că aveți deja capital autorizat și veți deschide propria companie de asigurări. În acest caz, veți avea nevoie de o serie de documente:

1. Trebuie să vă înregistrați ca persoană juridică. În acest caz, puteți alege următoarele forme de proprietate: OJSC, LLC.
2. Întocmește și aprobă statutul organizației, care precizează toate tipurile de servicii prestate: tipuri de asigurare, evaluare și examinare în domeniul asigurărilor.
3. Confirmarea documentară a capitalului autorizat.
4. Licenta eliberata de Ministerul Finantelor. Pentru a obține o licență, trebuie să furnizați următorul pachet de documente: ; documente de asigurare (reguli elaborate de dvs., tarife estimative, calcule actuariale); plan de afaceri ().
5. Acte ale directorului general: copie pașaport; copie a TIN(); o copie a diplomei de studii superioare de specialitate; o copie a carnetului de muncă pentru a-și confirma calificările.

5 ani de experiență director general. În plus, se verifică antecedentele managerului - dacă există antecedente penale, rapoarte către poliție etc.

1. Chitanță pentru plata taxei de stat.

În termen de 6-12 luni are loc procesul de verificare a documentelor depuse și de obținere a licenței. Apoi, compania este înscrisă în Registrul de stat unificat al organizațiilor de asigurări. Abia după aceasta puteți începe să oferiți servicii de asigurare.

Alegerea spațiilor

Un factor important este alegerea spațiilor. În etapa inițială, vă puteți descurca cu o cameră mică cu o suprafață de aproximativ 50 de metri pătrați. Poate fi situat fie în centru, fie nu departe de acesta, dar nu la periferie. Este important ca potențialii clienți să vă poată ajunge rapid.

Odată ce afacerea dvs. începe să genereze venituri, vă puteți gândi la extinderea rețelei de birouri. În acest caz, veți avea nevoie de un birou mare, cu o suprafață de aproximativ 600 mp. centrul orasului. Mai multe birouri mici în diferite zone ale orașului.

Fiecare departament ar trebui să fie decorat într-un stil de afaceri. Clienții trebuie să înțeleagă că au ajuns la o companie cu adevărat serioasă.

Dacă doriți să economisiți bani la sediu, la început puteți oferi servicii de asigurare vizitând domiciliul sau locul de muncă al clientului. Dar, în același timp, ar trebui să ai în continuare o cameră dotată în care vei depozita contracte, documente și pur și simplu vei desfășura diverse convorbiri telefonice.