Banks Today Live

Articole marcate cu acest simbol mereu la zi. Urmărim asta

Și oferă răspunsuri la comentariile la acest articol avocat calificatși autorul însuși articole.

Până în prezent, creditul a devenit nu doar un produs bancar accesibil, ci și un mijloc de supraviețuire pentru mulți oameni. De foarte multe ori, prin semnarea a două sau mai multe contracte de împrumut, o persoană rezolvă problema de astăzi și nu se gândește la ceea ce îl așteaptă mâine.
Și mâine pot apărea probleme, de exemplu, cu munca sau cu sănătatea, iar între timp, datoriile la împrumuturi vor fi literalmente luate de gât. Deci, ce fac oamenii care se află într-o situație atât de dificilă? Și există o modalitate de a scăpa legal de împrumuturi?

Nu este un secret pentru nimeni că datoriile se formează tocmai atunci când nu există nimic de plătit conform contractului. În cazul formării datoriilor, procedura pentru acțiunile organizațiilor de credit este familiară tuturor:

1. Apeluri constante clientului și rudelor acestuia, precum și la muncă;
2. Se aplică amenzi și penalități care cresc în fiecare zi. Cu cât plățile mai întârziate ale împrumutului, cu atât trebuie să plătiți mai mult;
3. Transferul cazurilor către firme de colectare . Toată lumea știe că astfel de organizații sunt specializate în „eliminarea” banilor de la client. Și pentru a-și atinge scopul ei folosesc diferite căi. Prin urmare, ar trebui să evitați comunicarea cu colecționari și să nu vă ascundeți, ci mai degrabă să încercați să rezolvați problema;
4. Colectarea creanțelor prin instanță . De asemenea, această măsură nu aduce nimic plăcut. Bazat hotărâre conturile debitorului pot fi puse sub sechestru și luarea bunurilor.

După cum puteți vedea din listă, organizațiile de credit au o mulțime de modalități de a vă recupera banii.

În ciuda acestui fapt, fiecare debitor are în stoc mai multe soluții, în urma cărora poți scăpa de credit într-un mod legal chiar dacă persoana nu are bani să plătească facturile.

Aceste soluții sunt prezentate în tabelul de mai jos:

Este demn de remarcat faptul că nu a plăti deloc în baza contractelor de împrumut nu va funcționa. Folosind aceste metode, puteți anula doar amenzile și penalitățile rezultate și, prin urmare, puteți reduce valoarea datoriei.

Pe internet au apărut anunțuri ale unor firme de avocatură, care se presupune că pot scăpa complet de datorii. Nu cădea în astfel de trucuri. Este probabil ca astfel de companii să opereze scheme frauduloase. Foarte des, oamenii care se află în situații fără speranță și dificile devin victime ale intrușilor.

Modalitățile de anulare a datoriilor sunt discutate mai detaliat mai jos.

Ce este Refinanțarea Împrumutului?

Există multe cazuri când o persoană ia mai multe împrumuturi. Una este - în ce scop întocmește împrumuturi și cu totul alta - cum plătește atunci când sunt multe. În cele din urmă, în viața unui astfel de „aventurier” apare un moment în care nu își mai poate îndeplini obligațiile. În această situație, procedura de refinanțare a unui credit poate veni în ajutor.

Refinanțarea este eliberarea unui alt împrumut, dar în scopul rambursării tuturor celorlalte împrumuturi. În acest caz, instituția bancară nu emite bani către client. De obicei, sumele sunt transferate în conturi în comandă fără numerar. Este nou tratat cu banca, ceea ce înseamnă că se modifică atât procedura de plată, cât și rata dobânzii, și, în consecință, rata lunară.

Cu toate acestea, nu fiecare debitor va putea refinanța. Pentru a îmbunătăți astfel situația financiară, clientul trebuie să îndeplinească una dintre cerințe:

• Împrumutatul a efectuat rate la împrumut pe o perioadă de la 6 până la 12 luni;
• Au mai rămas mai mult de șase luni până la expirarea contractului de împrumut;
• Împrumutul nu a fost restructurat anterior;
• Împrumutul nu a fost delincvent. În unele cazuri, banca poate refinanța împrumutul chiar dacă există întârzieri, dar pentru o perioadă care nu depășește 10 zile.

Astfel, refinanțarea este o modalitate excelentă de a rezolva dificultățile financiare prin combinarea împrumuturilor existente într-unul singur.

Care este sensul restructurarii datoriilor?

Restructurarea datoriilor este utilizată dacă clientul are dificultăți cu plata banilor din împrumut. În plus, inițiatorul unui astfel de proces ar trebui să fie numai debitorul însuși. Banca nu poate fi conștientă de dificultățile apărute, așa că clientul trebuie să contacteze instituția financiară cu o aplicație corespunzătoare.

A restructura o datorie înseamnă a schimba termenii contractului. Cu toate acestea, banca este reticentă în a întreprinde astfel de acțiuni, doar dacă motiv bun. Acestea includ:

1. Pierderea locului de muncă sau reducerea personalului salariileîmprumutatul;
2. În caz de îmbolnăvire a împrumutatului și, ca urmare, invaliditate;
3. În caz de pierdere a întreținătorului de familie sau de plecare în concediu de maternitate;
4. Moartea împrumutatului.

Desigur, banca va cere disponibilitatea documentelor care să ateste că clientul are circumstanțe care permit restructurarea datoriei.

Trebuie remarcat faptul că dificultățile financiare ale împrumutatului ar trebui să fie temporare și istoricul creditului debitorul trebuie să fie pozitiv.

Atunci când un client se adresează la birou cu o cerere de restructurare a datoriilor, banca este obligată să presteze serviciul în individual chiar dacă nu este specificat în contractul de împrumut încheiat. În plus, asistența bancară ar trebui să fie gratuită. Deși, în practică, clientul mai are de făcut niște plăți.

Astfel, clientul nu va putea restructura datoria doar din cauza creării unor condiții de creditare mai favorabile. Trebuie amintit că procesul de modificare a clauzelor contractului de împrumut cu banca este posibil numai pe baza unor condiții reciproc avantajoase și a prezenței unor motive întemeiate.

Citeste si:

Cum să obțineți rambursarea unui bilet?

Vânzarea garanțiilor va ajuta la rezolvarea problemei împrumutului?

Cel mai buna decizieîn problema scăpării datoriilor – vânzarea garanțiilor. Acesta este singurul mod care vă ajută să obțineți rezultate fără birocrație suplimentară și vă poate economisi mult timp. Cu toate acestea, în practică, vânzătorul se confruntă cu unele dificultăți.

In primul - cauta un cumparator. Nu toată lumea vrea să cumpere proprietăți care sunt gajate la bancă. La urma urmei, după executarea documentației relevante, împreună cu achiziția, datoriile trec și către cumpărător.

În al doilea rând - fă-ți propria vânzare. Băncile, desigur, pot oferi asistență în rezolvarea unei astfel de probleme, dar prețul pe care îl vor cere pentru garanție va fi cu 10-20% mai mic decât valoarea de piață.

După ce a avut loc vânzarea proprietății, debitorul va putea rambursa o parte semnificativă din datoria principală. Deoarece suma rămasă a împrumutului va deveni semnificativ mai mică, programul de plată va fi revizuit. Desigur, valoarea contribuțiilor lunare va fi mai mică, ceea ce va reduce povara bugetului.

De ce aveți nevoie de o plată amânată conform unui contract de împrumut

Plata amânată este în esență ca restructurarea datoriilor. Cu toate acestea, există încă mici diferențe. Atunci când se efectuează o amânare, nu este necesară modificarea completă a termenilor contractului de împrumut. Banca pur și simplu schimbă data depunerii banilor la o oră ulterioară, în timp ce rata dobânzii și valoarea ratelor lunare nu se modifică.

Plata amânată este o modalitate excelentă de a preveni delincvența împrumutului dacă clientul se confruntă cu dificultăți financiare temporare. Desigur, la amânare, banca are nevoie de dovezi că solvabilitatea debitorului nu a scăzut, iar după un timp, plățile vor fi din nou primite conform programului de rambursare a datoriilor.

După cum arată practica, băncile pot lua o astfel de măsură, dar nu mai mult de o dată pe întreaga perioadă de creditare. Prin urmare, înainte de a cere băncii o întârziere, trebuie să vă evaluați situația financiară și să vă asigurați că dificultățile care au apărut sunt temporare.

Merită să ceri ajutor de la garanți?

O altă variantă de a scăpa de datorii este să apelezi la ajutorul garanților. Un garant este o persoană care a acționat ca terț la încheierea unui contract de împrumut.

Contractul trebuie să specifice condițiile pentru efectuarea plăților de către un terț în cazul întârzierilor din partea clientului. În unele cazuri, garanții sunt răspunzători pentru întreaga perioadă a împrumutului.

Cu toate acestea, rezolvarea problemei datoriilor în acest mod nu este întotdeauna ușoară. Una este când garantul este o persoană apropiată și poate ajunge într-o poziție și poate ajuta cu adevărat, și cu totul alta este când, de exemplu, un prieten sau doar o cunoștință care a acceptat cândva să ajute la obținerea unui împrumut trebuie să plătească pentru un împrumut care el nu a folosit.

Orice cetățean se poate confrunta cu imposibilitatea de a rambursa împrumuturile din cauza unor circumstanțe dificile. Și fiecare rezolvă problema în felul său. Cum să scapi legal de împrumuturile cu probleme în 2019?

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Situația în care un împrumutat respectabil se confruntă cu circumstanțe dificile de viață și devine debitor la un împrumut nu este deloc neobișnuită.

Cum termen mai lung neplata, cu cat suma datorata este mai mare. Ce să faci în acest caz, cum poți scăpa de datorii la împrumuturi în 2019?

Ce trebuie sa stii

Bum împrumuturi de consum trecut în Rusia. Rușii au devenit mai responsabili cu privire la împrumuturi, realizând că orice împrumut luat va trebui să fie rambursat.

Cu toate acestea, numărul împrumuturilor problematice continuă să fie destul de mare. Oamenii iau împrumuturi, sperând în relativa stabilitate a lor starea financiara.

Dar nu totul poate fi prevăzut. Pierderea unui loc de muncă, o boală bruscă, apariția unor cheltuieli urgente neprevăzute și alte circumstanțe pot perturba planurile chiar și ale celui mai respectabil cetățean.

Împrumutul se rambursează în părți, egale sau inegale, conform graficului stabilit.

În cazul în care următoarea plată nu se efectuează la timp, se percepe o amendă asupra cuantumului debitului, al cărei cuantum se stabilește și prin contract.

Cu cât împrumutul nu este plătit mai mult, cu atât crește suma sumei de returnat.

La semnarea unui contract de împrumut, împrumutatul se obligă să ramburseze și este răspunzător cu toate proprietățile sale, veniturile prezente și viitoare.

Adică, a scăpa de împrumut din cauza lipsei de fonduri nu va funcționa. Dobânda se va acumula odată cu, valoarea datoriei va crește.

În unele cazuri, debitorii încep să ramburseze împrumutul după o întârziere lungă. Dar dacă nu este posibil să rambursați imediat întreaga sumă a celei curente, atunci nu este ușor să corectați situația.

În timp ce datoria trecută este rambursată, se acumulează penalități și dobânzi pentru datoria curentă. O situație aproape fără speranță apare atunci când datoria pare a fi plătită, dar nu devine mai mică. Sunt necesare măsuri mai drastice pentru a rezolva problema.

Unde pot aplica

Forma împrumutului depinde de cine este creditorul în tranzacție. În special, există astfel de tipuri de împrumuturi precum:

• bancă;
• comercial;
• stat;
• internaţional;
• privat (civil).

Cel mai adesea, atunci când solicită un împrumut, cetățenii apelează la bănci sau institutii financiare specializata in creditare.

Mai mult, apelul către acesta din urmă ar trebui să fie în cazul refuzului de a împrumuta de către bancă. Spre deosebire de organizațiile de microfinanțare, băncile acordă rareori împrumuturi fără garanții.

Un potențial împrumutat trebuie să își confirme solvabilitatea. Pentru a face acest lucru, se depun documente care confirmă existența venit stabil suficient pentru a acoperi plata.

Terții sau furnizarea de garanții pot servi drept dovadă a solvabilității.

Dacă un împrumut este emis împotriva garanției proprietății, atunci în cazul nerambursării împrumutului, situația se rezolvă simplu - prin confiscarea și vânzarea gajului.

Împrumut cu probleme, negarantat colateral, se restituie în instanță pe cheltuiala oricăror fonduri și bunuri aparținând debitorului.

Baza normativă

În 2019, au intrat în vigoare câteva noi legislații privind datoria creditară. Și anume:

• a incetat din viata;
• a devenit permisă colectarea extrajudiciară a datoriilor prin notar;
• adoptat lege noua„Cu privire la protecția persoanelor fizice în recuperarea datoriilor”.

Problema creditelor neperformante s-a dovedit a fi atât de gravă încât a fost necesară adoptarea unui standard separat care să reglementeze situația în detaliu.

Noua lege vizează în primul rând reglementarea acțiunilor colectorilor și organizațiilor de microfinanțare.

Inainte de organizatii de credit putea rambursa datoriile

Cum să scapi de datoria de credit în mod legal

Făcând orice produs de împrumut, împrumutatul se obligă să respecte toate clauzele contractului și graficul de plată stabilit.

Nerespectarea termenilor contractului și rambursarea cu întârziere a împrumutului duce la aplicarea unor penalități, iar apoi la încasarea datoriilor pe cale judecătorească.

Și cu cât împrumutatul nu plătește mai mult, cu atât îi este mai greu să iasă din gaura datoriei. Nici unul instituție de credit nu va lăsa lucrurile la voia întâmplării.

Cum să scapi de datorii la împrumuturi dacă nu există nimic de plătit? În același timp, există modalități legale de a nu plăti împrumutul, deși anumite metode sunt interpretate de cetățeni nu tocmai corect.

De exemplu, există o opinie că dacă nu plătiți un împrumut mai mult de trei ani, atunci datoria este anulată automat.

Trei ani este momentul termen de prescripție pe împrumuturi și începe din momentul în care împrumutatul nu reușește să efectueze următoarea plată.

Totuși, calculul termenului de prescripție începe din nou dacă:

• banca a emis o cerință de rambursare unică a întregii sume a datoriei;
• banca a mers în instanță;
• banca a vândut datoria și a notificat împrumutatul despre aceasta.

Băncile monitorizează îndeaproape termenul de prescripție și încearcă să ia măsuri în timp util pentru un nou calcul al perioadei. De fapt, poți scăpa de împrumut din cauza expirării termenului de prescripție.

Dar pentru aceasta, va fi necesar să se excludă orice posibilitate de comunicare între bancă sau reprezentantul acesteia (inclusiv agențiile guvernamentale) cu împrumutatul, ceea ce este greu de posibil.

Cea mai bună opțiune în prezența obligațiilor de credit și a incapacității de a le îndeplini este considerată a fi interacțiunea cu creditorul.

Ce poate oferi banca

Dialogul cu banca devine adesea o modalitate de a găsi o soluție care să se potrivească ambelor părți. Întârzierile la împrumuturi sunt, de asemenea, neprofitabile pentru bancă însăși, prin urmare multe instituții se dezvoltă programe speciale asistență pentru debitori.

De exemplu, multe bănci oferă refinanțare atunci când sunt emise împrumut nou pentru a plăti vechiul, dar în condiții mai favorabile.

Unele bănci oferă să refinanțeze împrumuturile în organizații terțe. Pe site-urile oficiale ale multor bănci puteți găsi informații despre cum să rambursați datoria care a apărut. Dar ce altceva poate oferi o bancă?

Restructurarea datoriilor

Restructurarea datoriilor nu va scăpa complet de împrumut. Însă, datorită acestei proceduri, puteți reduce valoarea plății lunare și puteți crește durata împrumutului în funcție de situația financiară actuală a împrumutatului.

Dar trebuie să restructurați corect datoria. În primul rând, ar trebui să contactați banca de îndată ce apar circumstanțe care nu vă permit să plătiți.

În acest caz, va fi necesar să se furnizeze argumente convingătoare că nu există o altă metodă de rambursare.

De exemplu, împrumutatul prezintă documente privind scăderea venitului sau invaliditatea temporară etc. Dacă banca este de acord cu argumentele împrumutatului, atunci acord de împrumut vor fi revizuite.

Pentru a începe restructurarea creditului, se încheie un acord care indică cuantumul plății lunare pentru cel nou.

La distribuirea datoriei se iau în considerare toate dobânzile, penalitățile și amenzile acumulate anterior.

Băncile sunt mult mai puțin probabil să accepte să restructureze un împrumut atunci când debitorul nu plătește o perioadă lungă de timp.

În acest caz, trebuie să încercați să convingeți banca că, în cazul unui proces, nu va fi posibilă rambursarea integrală a împrumutului.

Pentru informația dumneavoastră! Daca banca refuza sau cuantumul datoriei a crescut prea mult din cauza amenzilor acumulate, este benefic ca debitorul sa se adreseze instantei cu o cerere de.

În această situație, toate amenzile vor fi anulate, iar datoria va fi restructurată în funcție de capacitățile împrumutatului.

Sărbători de credit

Dacă imposibilitatea rambursării creditului se datorează unor dificultăți temporare, puteți încerca să amânați plata datoriei folosind concediu de credit pe o perioadă de la 3 la 12 luni.

Această opțiune presupune că într-un anumit timp împrumutatul va rezolva problemele și va reveni la programul de plată inițial.

Vacanțele de credit sunt oferite în astfel de opțiuni precum:

• scutire de la toate plățile;
• scutire de la plata datoriei principale, atunci când lunar se plătește doar dobânda.

Băncile oferă concedii de credit debitorilor care nu au încălcat anterior termenii contractului. Va trebui să confirmați imposibilitatea plății datoriei la un moment dat.

Dacă nu faci nimic și nu încerci să rezolvi o situație dificilă prin negocieri cu banca, atunci ar trebui să te aștepți la comunicare cu colectorii.

Dialog cu colecționari

Munca colecționarilor se desfășoară adesea fără a respecta Legea privind activitatea de colectare.

Presiunea colecționarilor poate strica în mod semnificativ viața nu numai a debitorului însuși, ci și a celor dragi. În primul rând, nu este nevoie să ascundeți și să ignorați apelurile colecționarilor.

La prima solicitare de rambursare a datoriei, trebuie să ajungeți de acord asupra unei discuții asupra situației și să precizați cauzele datoriei împreună cu viziunea dvs. de rezolvare a problemei.

Dacă colecționarii nu merg la dialog și, în plus, încep să folosească metode de influență nu tocmai legale, atunci este posibil să atragă anti-colectionari.

Aceștia sunt specialiști care oferă asistență juridică în relațiile cu colecționari și pot reprezenta interesele clientului în instanță.

Anticolectorul va ajuta la întocmirea plângerilor la autoritățile necesare (dacă debitorul însuși nu știe cum și unde să aplice), va studia cerințele de legalitate ale colectorilor și va consilia împrumutatul cu privire la drepturile și obligațiile sale.

Ajutorul anti-colectionarilor nu este gratuit. De exemplu, la Moscova, o consultare cu un astfel de specialist va costa aproximativ 2.000 de ruble, iar suportul complet va costa aproximativ 30.000 de ruble.

Anticolectorii nu vor scăpa de datorii, dar pot oferi asistență juridică competentă.

Dacă datoria la microîmprumuturi în IFM

ÎN cetățenii IMF se aplică în cazul refuzului băncii de a acorda un împrumut. Deși la obținerea unui împrumut, dobânda este mult mai mare (500-800% pe an), dar aproape orice debitor poate obține bani.

O întârziere chiar și la o singură plată crește semnificativ valoarea datoriei. Dar, spre deosebire de bănci, IFM-urile pot „ierta” datoriile dacă vorbim despre cantități mici.

Dar o astfel de „iertare” nu se întâmplă des. Astfel de organizații rezolvă rar problemele în instanță, preferând interacțiunea cu colecționarii și metodele semi-legale.

Dacă există o datorie pentru un împrumut către o IFM, trebuie să vizitați organizația și să solicitați un plan de rate al datoriei, o reducere a dobânzii sau o anumită întârziere.

Este posibil ca IMF să fie de acord cu termenii debitorului, deoarece returnarea prin instanță sau colectori poate fi foarte costisitoare și lungă.

Important! Atunci când solicită un împrumut într-o IFM online, împrumutatul încheie un acord care are forța juridică a unui acord obișnuit. Consimțământul pentru acordul de ofertă este echivalent cu semnarea unui contract de împrumut obișnuit.

Dar dacă nu a fost posibil să fiți de acord cu IMF, atunci nu ar trebui să vă panicați. Este recomandabil să vă adresați dumneavoastră în instanță dacă creditorul preferă asistență în colectare.

Cert este că valoarea datoriei nu poate crește la infinit. Potrivit legii, cuantumul datoriei, împreună cu amenzile, nu poate depăși cu mai mult de 3 ori valoarea inițială a creditului.

Video: cum să scapi de împrumuturi în 2 luni și să obții un profit

În instanță, împrumutatul poate cere și o revizuire în jos a dobânzii. Dar este de dorit să se furnizeze instanței dovezi că IMF a refuzat să rezolve pe cale amiabilă situația.

Cel mai adesea, instanța ia partea împrumutatului, luând o decizie de a plăti datoria de cel mult trei ori mai mult decât dobânda.

Litigii

Atunci când un creditor merge în instanță cu o cerere de recuperare a creanțelor, datoria în majoritatea cazurilor este restructurată.

În acest caz, instanța poate stabili o anulare a amenzilor și penalităților, obligând împrumutatul să plătească datoria conform contractului de împrumut.

Dacă restructurarea nu ajută și nu se efectuează în termenul stabilit, vânzarea proprietății debitorului este numită pentru achitarea datoriei.

Numai singura locuință a debitorului nu este supusă popririi. Dar dacă există o ipotecă și locuința este un gaj, atunci norma privind un singur spațiu de locuit nu se aplică.

Atunci când debitorul știe sigur că nu va putea rambursa datoria nici măcar prin vânzarea proprietății, el poate merge independent în instanță și poate iniția procedura de faliment.

Pentru a aplica, trebuie să existe următoarele circumstanțe:

• valoarea datoriilor a depășit 500 de mii de ruble;
• restante de mai mult de 3 luni.

În funcție de situație, instanța numește restructurarea datoriilor sau vânzarea proprietății. Totodată, planul de restructurare nu poate depăși o perioadă de 36 de luni.

Venitul mediu al împrumutatului ar trebui să fie de aproximativ 40 de mii de ruble. Dacă plățile în rate nu sunt posibile, vânzarea proprietății este atribuită.

Creditele și împrumuturile sunt atractive doar la prima vedere. Aceste oferte tentante duc adesea la datorii mari care devin mai greu de plătit în fiecare zi. Unii oameni au mai multe datorii deodată. Ei sunt sub presiune din mai multe părți și, prin urmare, întrebarea cum să scapi de datorii devine fundamental importantă.

Ieșirea poate implica mai multe metode și strategii simultan. Pentru cel mai mare efect, le puteți combina.

Cum să scapi de datorii - greșelile oamenilor care încearcă să iasă

Cum să scapi de datorii dacă ai acumulat multe dintre ele? Este destul de posibil. Dar este important să nu faceți greșeli fatale ale debitorilor, ceea ce poate duce la o agravare a situației:

• Efectuarea de plăți mici. Este benefic pentru debitor să facă plăți mari. Acest lucru nu numai că va reduce timpul de achitare a datoriei, ci și va reduce semnificativ dobândă. Efectuarea unor plăți mici este benefică doar băncii, deoarece, ținând cont de dobândă și alte comisioane, clientul va oferi de două ori mai mulți bani;
• Achitarea unor mici datorii. Uneori o persoană decide Cel mai bun mod achitarea creditorilor - plata, la început, a celor mai mici datorii. Această ieșire pare logică, însă nu este cea mai bună cale.
  Cel mai cea mai buna varianta- puneți toate obligațiile dvs. într-o listă separată și alegeți-le pe cele cu cel mai mare interes. Acestea sunt cele care trebuie acoperite mai întâi. Dacă doriți să începeți cu puțin, puteți alege din această listă cele mai mari obligații și puteți continua să le plătiți;
• Încheierea unui acord de majorare limita de credit . O astfel de ieșire este doar o amânare a catastrofei. După puțin timp, problemele vor deveni și mai grave și, prin urmare, merită să eliminați astfel de servicii;
• Consolidarea datoriilor. Combinând toate datoriile într-una singură, refinanțarea este o modalitate bună de a ieși gaura financiara. Cu toate acestea, merită întotdeauna luate în considerare micile nuanțe. Este vorba despre necesitatea de a plăti. contribuții suplimentare, plata pentru servicii. Ca urmare, costul total al noului împrumut va fi aproximativ același cu cel vechi. Din acest motiv, un astfel de serviciu are sens numai dacă este de fapt imposibil să te descurci fără el.

Una dintre greșelile cheie ale oamenilor care cad în groapă sunt acțiunile febrile, care pot provoca și mai mult rău. Merită să abordați problema cu înțelepciune și să faceți un buget solid pentru plăți.

Debitorul trebuie să înțeleagă că nu există căi magice de ieșire din situație și nimeni nu-l va scuti de obligații.

Cum să plătim datoria și să ieșim din gaura datoriilor - întocmim un plan de acțiune

Cum să scapi de datorii? Este obligatorie intocmirea unui plan financiar obiectiv. Poate fi format pe baza următoarelor recomandări:

1. Stabiliți contact cu creditorul. Unii debitori nu aleg cel mai mult cea mai buna strategie actiuni. Ei preferă să ignore cererile și apelurile creditorilor. Dar oamenii ar trebui să știe că aceasta este o cale de ieșire extrem de proastă. În cazul în care debitorul nu ia legătura cu creditorul, acesta va fi urmat de o contestație la o agenție de colectare, iar apoi la instanță. Cum funcționează colectarea datoriilor indivizii, .
   Contactul cu un creditor, dimpotrivă, oferă o mulțime de avantaje. Debitorul are întotdeauna posibilitatea de a încerca să negocieze cu creditorul. Acest lucru este în interesul ambelor părți. Creditorul primește posibilitatea unei garanții în returnarea fondurilor, iar debitorul - o întârziere și condiţii preferenţiale. S-ar putea să vi se acorde condiții mai îngăduitoare. De exemplu, iertarea dobânzilor și a penalităților. Cu toate acestea, acest lucru este realist doar dacă negociați cu creditorul. Informații despre contractul de rambursare a datoriei;
2. Aduceți ordine la dvs sector Financial . Cum să plătești datoriile? Trebuie să ne gândim la modul în care s-au format. De regulă, acesta este rezultatul unei situații de neînțeles cu finanțele dvs. Trebuie să păstrați un caiet sau o masă în format electronic in care vei intra cheltuieli si venituri. Acest lucru vă va ajuta să urmăriți cheltuieli suplimentareși evaluează-ți cheltuielile.
   După ce ați păstrat foaia de calcul timp de o lună, puteți începe bugetul. Bugetul ar trebui să includă un element important de cheltuieli - rambursarea datoriilor. Investește-ți fondurile pentru a acoperi împrumuturile în fiecare lună și poți ieși rapid din gaura rezultată;
3. Gândiți-vă la modalități de a crește veniturile. Acesta este sfârșitul inevitabil al romantismului cu datorii. Ar trebui să vă gândiți cum puteți câștiga bani în plus. Cu toate acestea, merită să luați în considerare doar metode reale.
   Oamenii cu datorii încearcă adesea, din deznădejde, să recurgă la ajutorul escrocilor care oferă câștiguri mari. De obicei, aceste căi duc la pierderea de fonduri suplimentare.

Ieșirea din datorii va ajuta la întocmirea unui buget real pentru plăți.

Toate aceste metode sunt destul de eficiente și testate de mulți debitori. Motivul principal pentru apariția datoriilor este utilizarea irațională a fondurilor lor. Pentru a scăpa de criză, trebuie să lucrați la rădăcina problemei. Adică pe ideile lor despre finanțe.

Mulți debitori sunt îngrijorați de întrebarea: este posibil? Cea mai bună decizie probleme - pentru a rambursa datorii, dar există și alte opțiuni mai dubioase.
Unde pot găsi baza debitori restrânși, . Din acest articol puteți afla despre condițiile pentru includerea unui debitor în această listă.

Cum să plătiți - un algoritm pentru a ieși din gaura datoriilor

Cum să scapi de datorii? Acest lucru va necesita un set de acțiuni specifice. Acestea includ reducerea cheltuielilor inutile, creșterea veniturilor și păstrarea unui caiet. Puteți ieși din această situație folosind următorul algoritm:

• Se efectuează un audit al obligațiilor sale neacoperite. Toate datoriile ar trebui notate undeva. Vopsea și datorii către prieteni, împrumuturi și răscumpărări care trebuie duse la casa de amanet. După aceea, este necesar să se determine exact suma minima, care trebuie plătită lunar, iar apoi va fi necesar să se calculeze durata plăților pentru fiecare dintre obligații;
• Identificați acele datorii neacoperite care ar trebui rambursate cu prioritate. Acestea sunt datoriile cu cea mai mare dobândă, care nu sunt tocmai mari. Dacă aveți obligații neacoperite pentru care cazul a fost înaintat serviciului de colectare sau instanței, atunci trebuie să le plătiți. Prima prioritate în alineat sunt împrumuturile, în condițiile cărora sunt prescrise penalități extinse și alte penalități. Dacă amânați rambursarea unor astfel de împrumuturi, va trebui să plătiți o sumă foarte mare mai târziu.
  Când efectuați plăți, încercați să le faceți cât mai mari posibil, deoarece acest lucru ajută la reducerea dobânzilor. De asemenea, o astfel de strategie va accelera ieșirea din gaura financiară. Dacă ați reușit să închideți o datorie mai repede, treceți imediat la o altă datorie;
• Nu vă fie teamă să negociați cu creditorii dvs. Când faceți liste cu datorii, asigurați-vă că notați cine este deținătorul acestora. Majoritatea creditorilor li se poate cere o perioadă de grație. Există și posibilitatea de a elimina penalitățile acumulate pentru întârzieri.
  Încearcă să te pui în postura de creditor și gândește-te cum să-l convingi să-ți ofere beneficii. Trebuie să demonstrați că sunteți o persoană responsabilă și că există motive întemeiate pentru întârzierea plăților. Din acest motiv, ar trebui să luați întotdeauna contact cu creditorul. Acest lucru vă va proteja de colecționari, cu care este mult mai dificil să negociați.

Dacă împrumutătorul vă oferă un plan de rate, este semnat un acord corespunzător.

Amintiți-vă că toate clauzele acordului de rate sunt extrem de importante și nu înseamnă iertarea datoriilor. Contractul contine neaparat o clauza despre ce sanctiuni ameninta debitorul daca acesta depaseste din nou termenele.

O gaură financiară este o situație destul de comună într-o lume în care domnesc împrumuturile și creditele. Ofertele atractive de la instituțiile financiare promit fonduri ușoare și doar prudența vă va ajuta să evitați să ajungeți în situații în care ați calculat greșit capacitatea de a returna fonduri.

Dacă aveți deja datorii, luați în considerare toate modalitățile de a scăpa de ele cât mai repede posibil. Dacă împrumutul tău se distinge prin cea mai mare rată a dobânzii, poți refinanța. Dacă comunicați cu creditorul, acesta încearcă să ia legătura, puteți negocia cu el pentru termene de plată mai blânde.

În concluzie, vă sugerăm să urmăriți o scurtă instrucțiune video despre cum să plătiți datorii:

Daca sunt foarte multe imprumuturi, va trebui inevitabil sa faci o lista a acestora, tinand cont de rata dobanzii, durata platilor, prezenta si valoarea penalitatilor pentru intarzieri. Acest lucru vă va ajuta să ajungeți la o stare adecvată și să vedeți posibile soluții la situație.

Salutări, cititori ai blogului meu!

Astăzi vom vorbi despre un subiect fierbinte - cum să scapi de datorii la împrumuturi. Conform statisticilor Băncii Centrale și Rosstat, la începutul anului 2016, datoria rușilor față de bănci pe cap de locuitor era de aproximativ 72,5 mii de ruble.

Adică, suma datoriei depășește câștigul mediu de 2,4 ori! Prima linie a ratingului în rândul debitorilor a fost luată de Okrug autonom Yamalo-Nenets. Regiunea Moscova din această listă ocupă poziția a 7-a. Te-ai săturat de probleme eterne cu banii, „scrisori de fericire” de la bănci, apeluri constante de la colecționari, memento-uri de la prieteni pentru a returna suma împrumutată? Cum să scapi de datorii și împrumuturi și, în sfârșit, să respiri liber?

De ce oamenii se îndatorează?

Aceste statistici îngrozitoare ne fac să ne gândim serios la problema gaurii datoriilor și să începem să căutăm modalități de a ieși din ea. Situația actuală nu este surprinzătoare într-o lume dominată de valori materiale, publicitate impusă, mărci, dependență de opiniile celorlalți, imagini false în în rețelele sociale. Este extrem de dificil pentru mulți oameni să refuze să cumpere un nou model de gadget la modă, haine de marcă, excursii în stațiuni scumpe, schimbarea mașinilor în fiecare an. Chiar dacă situația financiară nu o permite, carduri de credit obișnuite și împrumuturi rapide. Și asta se face doar din nevoia înnăscută a unei persoane de a fi semnificativă și necesară, de a ieși în evidență de fundalul celorlalți, de a atrage atenția, de a fi în tendințe și de a se arăta și de a obține recunoașterea de către societate.

Prezența datoriilor spune un lucru - o persoană este obișnuită să cheltuiască mai mult decât să câștige. Cum să scapi de datoria bancară legal și rapid?

Cum să scapi de datorii: instrucțiuni pas cu pas

#1 - Înfruntați problema dependenței de credit

Poți învinovăți statul cât vrei pentru situația actuală pentru taxe mari, șeful pentru un salariu slab, bănci pentru condiții oneroase de creditare. Dar atâta timp cât transferați responsabilitatea pentru ceea ce s-a întâmplat asupra circumstanțelor externe, nu veți putea să le rezolvați, pentru că. vei fi sigur că nimic nu depinde de tine. Nu te mai milă de tine și nu-ți mai ascunde capul în nisip. E timpul să acționezi!

#2 - Preluarea controlului asupra datoriilor

Păstrați un jurnal în care veți înregistra toate veniturile și cheltuielile de astăzi. În aceste scopuri, puteți utiliza orice mijloace - un notebook obișnuit, programe pentru computere și smartphone-uri, tabele Excel, aplicația „controlul costurilor” din Sberbank Online. Deci nici o rublă cheltuită nu va scăpa de sub controlul tău, vei găsi un decalaj în bugetul familiei și vei afla unde sunt cheltuiți de fapt banii tăi.

#3 - Creați un buget lunar

Scrieți toate venit lunarși cheltuieli în două coloane. Dacă debitul și creditul nu converg, atunci este necesară optimizarea bugetului. Există două moduri de a face acest lucru - reducerea costurilor sau creșterea veniturilor.

#4 - Faceți un plan de rambursare a datoriilor

Trebuie să înțelegeți cât trebuie să plătiți lunar pentru a vă achita datoria de credit cât mai curând posibil. De exemplu, suma datoriei unui împrumut este de 100.000 de ruble. Vrei să plătești în termen de 1 an. Împărțiți-vă datoria în 12 luni. Astfel, trebuie să plătiți 8333 de ruble pe lună.

#5 - Optimizați-vă bugetul cu economii

Dacă suma plăților nu este în niciun fel comparabilă cu veniturile și cheltuielile lunare, atunci încercați să economisiți la unele articole. Gândește-te la ce poți renunța pentru anul care vine. Acordați o atenție deosebită cheltuielilor lunare - alimente, produse chimice de uz casnic, plăți, cosmetice, călătorii la transport public sau costul unei mașini, îmbrăcăminte.

#6 - Creșterea veniturilor

Dacă prin salvare situatie financiara nu poate fi rezolvată în niciun fel, atunci singura cale de ieșire sigură este căutarea unui venit suplimentar. Dacă nu lucrați, atunci trebuie să căutați urgent surse de venit. Cetăţenii angajaţi ar trebui să se gândească la găsirea unui loc de muncă cu jumătate de normă. Lucrând la două locuri de muncă în același timp - nu orice persoană poate rezista unui astfel de program. Luați în considerare să lucrați ore suplimentare câteva ore pe zi la locul de muncă principal vorbind cu șeful dvs. Cu siguranță șeful va intra în poziția ta și va oferi câteva opțiuni. Dacă acest lucru nu este posibil, atunci luați în considerare posibilitatea de a lucra cu fracțiune de normă de acasă cu ajutorul a 60 de moduri de a face bani pe internet. Dedicând 1-2 ore pe zi, puteți câștiga liber din 5 mii de ruble pe lună, ceea ce vă va ajuta să acoperiți datoriile acumulate.

#7 - Ieșirea din datorii prin refinanțarea împrumuturilor

Refinanțați datoria de credit peste dobândă scăzută in alte banci. Prin renegocierea unui acord cu un alt creditor, puteți reduce valoarea datoriei sau puteți realiza plăți în rate la rambursarea datoriilor dacă suma plății lunare este insuportabilă pentru dvs. O altă modalitate de a scăpa de datorii și de a scăpa de ele interes ridicatși penalități - încheie un contract de împrumut cu rudele sau prietenii tăi. Este puțin probabil ca vreunul dintre prietenii tăi să fie de acord să-ți împrumute o sumă mare de bani în cuvinte, dar la primire și odată cu încheierea unui contract oficial - este foarte posibil.

#8 - Vinde proprietăți nedorite

Luați în considerare să vindeți ceea ce nu aveți nevoie. Fiecare persoană din casă va găsi lucruri care pot fi puse la vânzare pe avito și alte panouri de buletin - de la hard disk-uri, piese de PC, telefoane până la articole personale și electrocasnice.

#9 - Angajați imobiliare

Pentru cea mai rapidă plată a câinilor, utilizați imobilul existent. Puteți începe să închiriați o cameră, un apartament sau o casă pentru o zi sau mai mult. Dacă locuiți singur într-o proprietate închiriată și chiria este suficient de mare, încercați să găsiți o opțiune mai ieftină. Vă puteți muta într-un apartament la periferia orașului în loc de un apartament în centrul orașului sau puteți schimba apartamentul cu o cameră cu o cameră într-un apartament cu mai multe camere sau un hostel. Amintiți-vă că, de îndată ce scăpați de datorii, puteți reveni la confortul obișnuit al vieții. Și acum aceasta este doar o măsură temporară și necesară.

Nr. 10 - Apelăm la un avocat de împrumut

Dacă situația a mers prea departe, iar pentru datoriile restante, băncile au început să vă perceapă penalități sub formă de penalități și forfaituri, atunci este timpul să contactați un expert - un avocat de credit. Specialistul vă va ajuta să obțineți atenuarea cerințelor de la bancă, să eliminați dobânzile și amenzile în mod legal - prin instanțe.

Nr. 11 - Cum să scapi de datorii cu ajutorul legii falimentului personal

Dacă suma datoriei dvs. depășește 500 de mii de ruble, atunci puteți utiliza legea privind falimentul persoanelor fizice. O astfel de procedură vă va permite să rezolvați problema prin restructurarea datoriei, anularea parțială sau completă a datoriei.

Urmând aceste 11 sfaturi, poți scăpa de datorii și credit în cel mai scurt timp posibil. Tine-o tot asa si cu siguranta vei reusi! 🙂

Dacă vă întrebați cum să scăpați rapid de împrumuturi, doriți să obțineți independență financiară și să nu mai transferați bani la bancă în fiecare lună, folosiți sfaturi simple. Mai jos sunt primele 10 recomandări despre cum să faceți față obligațiilor de datorie în cât mai repede posibil, conform legii si fara sarcina suplimentara pentru portofel.

Cum să scapi rapid de împrumuturi - cele mai bune „zece” moduri

Pentru a face față sclaviei prin datorii, folosiți unul sau mai multe dintre aceste sfaturi:

1. Conduce bugetul familiei. Dacă această cerință este deja îndeplinită, continuați. Acest mod vă permite să planificați achizițiile și cheltuielile în avans, să reduceți „scurgerea” de bani și să plătiți mai rapid datoriile.
2. Cu un număr mare de împrumuturi o suma mica Nu uitați să plătiți toate datoriile. Luați în considerare condițiile împrumutului - condițiile de rambursare, valoarea datoriei, rata dobânzii și altele. Pentru a evita durerile de cap, faceți un împrumut mare și plătiți împrumuturi mici cu el. Drept urmare, reduceți dimensiunea plati lunareși concentrați-vă pe o singură datorie.
3. Renunță la câteva Carduri de credit. Mai bine începe card de debit, completați-l cu o anumită sumă și folosiți banii dacă este necesar. Dacă aveți nevoie de un împrumut periodic, păstrați un singur card și refuzați restul.
4. Faceți o regulă să oferiți cel puțin 10% din profiturile primite în fiecare lună. Această regulă funcționează chiar și în absența unui împrumut oficial. Dacă trebuie să rezolvi dilema cum să scapi rapid de datorii și împrumuturi, nu ți-ai pregătit o „pernă de siguranță” sub forma unei anumite sume. Pentru a elimina problemele cu băncile, este suficient să te gândești cu un pas înainte și să transferi o parte din salariu în fiecare lună pe un card sau depozit bancar separat.
5. Studiați cu atenție condițiile băncii „voastre” în prezența unui împrumut pe termen lung. Una dintre modalitățile de a reduce suma plăților lunare este să solicitați un nou împrumut și apoi să acoperiți vechea datorie. institutie financiara nu va deranja, deoarece clientul nu merge nicăieri, iar plata datoriei este mai activă.

Și încă cinci moduri

1. Plătiți la timp. Întrebarea cum să scapi rapid de împrumuturi poate fi răspuns simplu - „Plătește la timp”. Nu este un secret pentru nimeni că datoria către bancă duce la acumularea de penalități și amenzi. În plus, istoricul de credit se deteriorează, ceea ce complică sau infirmă posibilitatea de a obține un împrumut în viitor. Faceți o regulă să vă plătiți întotdeauna facturile. Dacă nu există bani la data scadentă a plății, merită să împrumutați de la prieteni și cunoscuți.
2. Încercați să vă limitați cheltuielile pentru a vă mări plățile împrumutului. Un astfel de pas va fi eficient chiar dacă restricția privește doar o lună. Cheltuielile obligatorii pot fi reportate într-o perioadă viitoare. Care este scopul? Prin rambursare cantitate mai mare, cuantumul plăților va scădea, ceea ce va reduce povara asupra bugetului familiei.
3. Vinde ceva de valoare. Dacă vezi că nu poți face față obligațiilor de datorie, iar amenzile doar cresc, vinde ceva și duci încasările la bancă.
4. Dacă aveți mai multe împrumuturi mici și nu puteți obține un împrumut mare, începeți să plătiți cu datoria minimă. Efectuați o plată lunară cu 10-20 la sută mai mare decât de obicei, ceea ce garantează plata datoriei înainte de termen.
5. De îndată ce ai reușit să scapi de împrumuturi și datorii, fă-ți o favoare - mergi la o cafenea, la teatru sau la cinema. Acest moment psihologic este foarte important. Îți permite să fii mândru de tine și să obții o serie de emoții pozitive după o perioadă dificilă.

Rezultate

Știind cum să scapi rapid de împrumuturi și datorii, poți evita cu ușurință problemele cu institutii bancare, faceți față în timp util obligațiilor și planificați cu înțelepciune bugetul familiei. Dacă datoria este prea serioasă sau nu doriți să vă „înțelegeți” cu privire la găsirea unei ieșiri, contactați