Patikimiausi pirmaujantys Rusijos bankai dabar reikalauja, kad skolininkai apdraustų savo gyvybę ir sveikatą, kad apsisaugotų nuo rizikos. Kadangi šis renginys klientams yra itin brangus, daugelis jų siekia išvengti gyvybės draudimo, remdamiesi tuo, kad teisės aktuose tokia taisyklė nenumatyta.
Tačiau toks draudimas reikalingas ne tik bankui ir draudimo bendrovei: jis turi privalumų ir pačiam paskolos gavėjui. Ką jie reiškia, bus aptarta šiame straipsnyje.
Hipotekos gyvybės draudimas: pagrindinės savybės
Kadangi hipotekos kreditavimo rėmuose įspūdingam laikotarpiui skiriama nemažai lėšų, rizikos draudimas čia yra būtinas. Finansų teisės aktai įpareigoja drausti tik nekilnojamąjį turtą, įsigytą hipoteka ir veikiantį kaip įkeitimas.
Tačiau Rusijos „Sberbank“, „VTB 24“, „Alfa-Bank“ ir daugelis kitų finansų gigantų siūlo daugiausia pelningomis sąlygomis būsto skolinimą, įtraukti gyvybės ir sveikatos draudimą į privalomų reikalavimų savo klientams sąrašą.
Žinoma, ši nuostata prieštarauja Federalinio įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 16 straipsniui. Nepaisant to, nors bankas neturi teisės įpareigoti skolininko, jis turi teisę atsisakyti išduoti paskolą be draudimo. Tuomet būsto paskolos teks ieškoti kitoje mažiau patikimoje finansų institucijoje, nors naujausiais duomenimis tokį reikalavimą kelia daugiau nei 90% Rusijos bankų.
Reikėtų prisiminti, kad gyvybės ir sveikatos draudimas yra pati reikšmingiausia kaina, su kuria susiduriate kreipiantis dėl būsto paskolos. Per metus draudimo priežiūra gali kainuoti 7000-18000 rublių. Tuo pačiu, kuo vyresnis skolininkas, taigi, kuo didesnė jo ligos ar net mirties rizika, tuo didesnis draudimo tarifas. Tačiau net ir atsižvelgiant į tokias dideles išlaidas, dauguma ekspertų, teikdami paraišką dėl būsto paskolos, yra linkę į gyvybės draudimo svarbą.
Hipotekos gyvybės draudimo privalumai
Kadangi būsto paskola išduodama ne 1-2 metams, o su nuolatiniais mokėjimais per 10-30 metų, pats laikas pagalvoti apie savo sveikatą, ypač jei paskola nepritraukiama jauname amžiuje. Faktas yra tas, kad gyvybės draudimas turi bent penkis svarbius privalumus, įskaitant:
Pažymėtina, kad tam tikru mastu gyvybės draudimas netiesiogiai apsaugo nuo infliacijos. Juk jei nelaimės atveju atidedama lėšų paskolai grąžinti, tai laikui bėgant jos nuvertės, ko negalima pasakyti apie draudimo bendrovės įmokas.
Esminis gyvybės draudimo aspektas yra laipsniškas reguliarių įmokų sumos mažinimas, mažėjant skolos likučiui. Tad kasmet draudimo bendrovės ekspertai įvertina skolos likutį ir pagal jį perskaičiuoja ateinančių metų draudimo įmokas.
Šiuo metu draudimo polisas vienerių metų laikotarpiui vidutiniškai kainuoja apie 1,2-1,6% skolos likučio. Taigi, jei banko klientas pritraukė 2 milijonų rublių būsto paskolą, pirmaisiais metais jis sumokės apie 30 000 rublių, tai yra 2 500 rublių per mėnesį. Kiekvienais paskesniais metais nurodyta suma mažės.
Draudimo bendrovės yra labai suinteresuotos pritraukti klientus, kurie nori apsidrausti savo gyvybę, todėl suteikia jiems reikšmingas nuolaidas, siūlo sezonines akcijas, kad sumažintų procentą. draudimo premija 0,5–0,8 proc. Tokios lengvatos leidžia sutaupyti nemažą sumą per visą būsto paskolos laikotarpį.
Svarbūs niuansai kreipiantis dėl gyvybės draudimo
Gyvybės draudimo išdavimo pagrindas yra sutartis, kurią paskolos gavėjas sudaro su draudimo įmone, joje reikėtų atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:
- Draudimu pripažintų atvejų sąrašas;
- Draudimo įmoka ir mėnesinių įmokų, taip pat jų apskaičiavimo tvarka;
- Draudimo franšizės apimtis ir jos rūšis -.
Kreipdamasis dėl draudimo, draudikas turės pateikti medicininė kortelė, užpildytą apžiūrėjus tam tikroje klinikoje, taip pat užpildžius anketą, kuri daugiausia lemia, kaip sveikai veda paskolos gavėjo gyvenimas. Šiuose dokumentuose nereikėtų bandyti sufabrikuoti informacijos, prisistatant draudimo bendrovei visiškai sveiku. Faktas yra tas, kad skolininko pablogėjimo ar mirties atveju Draudimo bendrovė turi teisę pjauti draudimo premija, paaiškindamas tai tuo, kad klientas nuo jų nuslėpė tikrąją reikalų būklę.
Šiais laikais visi finansų ekspertai vienbalsiai teigia, kad gyvybės draudimas yra naudingas skolininkui. Juk jei būsto paskolą planuojama mokėti iš darbo užmokesčio, tada susirgus šis šaltinis automatiškai išnyksta, o tai gali sukelti nuostolių hipotekos nekilnojamasis turtas. Draudimas gali padėti sumažinti šias rizikas.
Gyvybės ir sveikatos draudimas numato draudimą išdavusio asmens turtinių interesų apsaugą.
Paprastai šie interesai yra glaudžiai susiję. su gyvenimu ar mirtimi.
Draudimas paprastai yra ilgalaikių apdraustojo interesų atstovavimas, nes sutartyje gyvybė reiškia labai ilgalaikę būseną, o toks įvykis kaip mirtis yra gana tolimas ir visiškai nenuspėjamas.
Apsidraudimo draudimu ekspertai išskiria bent dvi nekintamas rizikas: mirtis ir išgyvenimas. Be šių, jame yra ir kitų rizikos požymių, pvz. traumųįvairaus laipsnio, gauti invalidumo grupę, mirtis po nelaimingo atsitikimo ir daugelis kitų.
Pagal draudimo sąlygas, įmokas reikia mokėti reguliariai visą kaupimo laikotarpį, kuris trunka nuo sutarties pasirašymo momento iki vieno iš nurodytų įvykių momento draudimo liudijimas.
Per tą patį laikotarpį draudikas su apdraustojo pinigais atlieka įvairias operacijas: gali juos investuoti į skirtingą turtą – vertybiniai popieriai, akcijos, indėlių sąskaitos, nekilnojamasis turtas.
Taigi iki to momento, kai įvyksta draudiminis įvykis, kliento sąskaitoje susikaupia gana didelė suma, kurios suma žymiai viršija ta, kuri buvo pristatyta per visą laikotarpį.
Draudikas privalo sumokėti užstatą pagal draudimo sutarties sąlygas.
Yra kelios sumos mokėjimo rūšys: vienkartinė išmoka ir finansinis anuitetas visam gyvenimui.
Gyvybės draudimas yra kaupiamoji funkcija.
Be to, šiandien aktyviai vystomi įvairūs produktai su investiciniu komponentu, kuriame kelios programos yra sujungtos į vieną.
Draudimo poliso įsigijimo dėka žmogus gali nesunkiai išspręsti įvairias socialines-ekonomines problemas.
Profesionalai juos suskirsto į dvi kategorijas: socialinė ir finansinė. Pirmosios grupės problemų sprendimas apima netobulos valstybės sistemos įveikimą Socialinis draudimas, taip pat kaupiant didelius pinigų suma iki tam tikro momento.
Yra šios gyvybės draudimo sutarčių rūšys:
- Gyvybės draudimas mirties atveju.
- Laikinas mirties draudimas.
- Išgyvenimo draudimas.
- Tako draudimas.
- Anuiteto draudimas.
Pirmuoju atveju draudikas privalo išmokėti visą sumą naudos gavėjui, nurodytas draudimo liudijime, jei apdraustasis mirė.
Šioje sutartyje nenurodoma jos galiojimo pabaigos data.
Įmokos turi būti mokamos sutartu laikotarpiu arba apdraustojo gyvavimo laikotarpiu. Ši gyvybės draudimo rūšis yra populiariausias.
Laikinas mirties draudimas numato lėšų išmokėjimą per tam tikrą laikotarpį po apdraustojo mirties.
Gyvybės draudimas tinka atvejams išgyventi iki draudimo liudijime nurodyto laiko. Dėl to klientas turi teisę gauti visą sumą. Specialios lėšų kaupimo formos variacija yra išsilavinimo draudimas.
Tako draudimas– tai laikinojo draudimo ir išgyvenimo draudimo derinys.
Anuiteto draudimas yra gyvybės draudimo rūšis. Yra tiesioginiai ir atidėtieji anuitetai.
Mieli skaitytojai! Mūsų straipsniuose kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis yra unikalus.
Jei nori žinoti kaip tiksliai išspręsti savo problemą – susisiekite su internetine konsultanto forma dešinėje! Tai greita ir nemokama!
Paskutiniais praėjusio amžiaus dešimtmečiais gyvybės draudimo polisas buvo beveik kiekvienoje sovietinėje (rusiškoje) šeimoje. Tačiau ekonomikos žlugimas 1991 m. pavertė sutartis su Gosstrakh popieriumi ir atgrasė gyventojus duoti pinigų draudikams. Masinis paslaugų grąžinimas į finansų rinka susijęs su privalomojo draudimo rūšimis (kreditinių automobilių draudimu ar hipoteka). Tačiau iki būsto paskolos ne viskas aišku.
Federalinis įstatymas „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“ 1998 m. birželio 16 d. Nr. 102 įpareigoja drausti tik įkeistą turtą. Taip pat bankas reikalauja papildomo gyvybės draudimo hipotekai, o kai kuriais atvejais ir poliso nuosavybės praradimo atveju. Ar verta sutikti su reikalavimais ir kiek jie kainuos?
Kada paskolos gavėjui reikalingas būsto paskolos draudimas?
Paprastai draudimas apima tris rūšis vienu metu:
Kiek klientui kainuos „triguba“ ramybė?
Gyvybės ir sveikatos draudimas kainuos 1 proc.
Turto draudimas - nuo 0,1 iki 0,25% ir nuosavybės draudimas - nuo 0,5% iki 5%.
Jei apdrausti visi trys objektai, o ne privalomas minimumas, kompleksinės sutarties sudarymas su vienu draudiku kainuos pigiau nei atskiri kiekvienos rūšies draudimo dokumentai.
Draudimo suma lygi 10% padidintai paskolos sumai. Draudikui mokėtina įmoka apskaičiuojama draudimo sumą dauginant iš tarifo.
Taigi titulas reikalingas tik antrinei rinkai. Ar apsimoka gyvybės draudimas? Norintiems sutaupyti šiai procedūrai bankai sugalvojo „priešnuodį“: savo rizikos padidėjimą vertina 1–2 proc. Neapsaugotų skolininkų norma kyla nuo 11–12% iki 13–14%.
Koks variantas leis nepermokėti?
Iš lentelės matyti, kad atsisakius draudimo sutaupyti nėra. Atsižvelgiant į tai, kad politika suteikia finansinę apsaugą, neturėtumėte jos atsisakyti. Svarbu pasirinkti tinkamą įmonę ir įsigilinti į visas sąlygų detales.
Gyvybės draudimas: nuo ko apsaugo sutartis?
Politika garantuoja finansinę apsaugą nuo vieno iš šių įvykių:
1. Paskolos gavėjo mirtis nuo:
- avarija
- liga, kuri draudimo metu nebuvo žinoma.
2. Pripažinimas neįgaliu, visiškai netekusiu darbingumo.
3. Laikiną invalidumą (ilgesniam nei 30 dienų laikotarpiui).
Svarbu nedelsiant pranešti paskolos davėjui ir draudikui apie įvykus vienam iš įvykių ir nenutraukti būsto paskolos mokėjimo, kol nebus surinkti apmokėjimui reikalingi dokumentai. Pirmomis dviem situacijomis draudikas bankui visiškai kompensuoja skolos sumą, o buto apsunkinimas bus pašalintas. Pastaruoju atveju draudimo išmoka apskaičiuojama faktinio nedarbingumo laikotarpio ir mėnesinės įmokos sandauga padalijus iš 30.
Jei draudikų rizikos visuma yra vienoda, tada išimčių sąrašas skiriasi. Tai reikėtų atsiminti renkantis draudimo bendrovę.
Prieš išduodant polisą, reikia ne tik susipažinti su pagrindinėmis jo sąlygomis, bet ir išstudijuoti draudimo taisykles.
Gali būti atsisakyta kompensuoti, jei:
- invalidumas arba mirtis atsirado dėl tyčinių paskolos gavėjo veiksmų, kuriais buvo siekiama sau sunkiai susižaloti.
- įvykio priežastis – alkoholio, narkotikų vartojimas.
- įvykį lydėjo paskolos gavėjo nusikalstamos veikos, priskirtos Baudžiamojo kodekso jurisdikcijai.
- įvykio priežastimi buvo vairavimas išgėrus arba savo automobilio „vairo perdavimas“ kitam neblaiviam vairuotojui.
- pirmuosius dvejus metus buvo paskolos gavėjo savižudybė (bandymas nusižudyti).
Šias aplinkybes turi įrodyti draudimo bendrovės darbuotojai. Išmokėjimo byla neabejotinai „užstos“ baudžiamojo proceso metu, jei toks bus.
Pakeisti standartines sutarties sąlygas teoriškai įmanoma, tačiau vargu ar didieji draudikai tai darys dėl vieno naujo apdraustojo. Todėl kruopščią atranką turės atlikti pats klientas.
Renkantis draudimo bendrovę, reikia atkreipti dėmesį į reputaciją, šios rūšies licencijos prieinamumą, tikras atsiliepimus apie mokėjimus. Ne paskutinis veiksnys bus draudimo paslaugų kaina.
Kas turi įtakos draudimo kainai
Galbūt prieš pasirašant sutartį klientui bus ne tik pasiūlyta užpildyti išsamią anketą apie save, bet ir paprašyti atlikti medicininę apžiūrą.
Rezultatai tikrai turės įtakos draudimo tarifui, tačiau be medicininių niuansų yra ir gretutinių aplinkybių, kurios turi įtakos kainai.
| Asmeniniai duomenys | Susiję veiksniai |
|---|---|
| Lytis (vyrams kaina didesnė) Amžius (kuo vyresnis klientas, tuo didesnis rodiklis) lėtinės ligos Ankstyva artimų giminaičių mirtis dėl ligos Netinkamas ūgio ir svorio santykis Dažnas nedarbingumo atostogos neseniai Pavojinga profesija ekstremalus hobis | Paskolos suma Tarpininkų komisiniai Mažas klientų skaičius šiai draudimo rūšiai įmonėje (draudimo rezervų kaupimo logika neleidžia mažinti kainų, jei ši rūšis įmonei nėra masinė) Kitų draudimų prieinamumas šioje įmonėje (lojalūs klientai apdovanojami nuolaidomis) |
Jei turite KASKO, OSAGO, VHI, pasiteiraukite savo agento, ar įmonė gali suteikti specialias sąlygas gyvybės draudimo polisui nuolatiniam klientui.
Hipotekos gyvybės ir sveikatos draudimas yra visam skolinimo laikotarpiui. Tačiau mokesčiai mokami kartą per metus. Prieš mokėdami, turėtumėte paprašyti banko informacijos apie skolos likutį (kartais tai daro draudikas), kad agentas perskaičiuotų draudimo įmoką. Nepaisant sumažėjusios draudimo sumos (paskolos „kūno“), finansinės naštos sumažėjimo nereikėtų tikėtis dėl tarifų padidėjimo, kurį nulėmė didėjantis skolininko amžius.
Bet jei klientas numetė svorio ar pavojingą darbą iškeitė į biuro rutiną, apie tai reikia informuoti draudiką. Bus atliktas perskaičiavimas, naujas draudimo įmokų grafikas įforminamas kaip papildomas susitarimas prie sutarties. Klaidinti draudiką dėl sveikatos būklės, norint sutaupyti kelis šimtus rublių, nėra pagrindo.
Tokie veiksmai sukels rimtų pasekmių, jei bus atskleista apgaulė. Įmonėse dirba teisininkai, medicinos ekspertai ir saugos tarnyba, skirta užkirsti kelią nepagrįstiems mokėjimams.
Vaizdo įrašas. Hipotekos draudimas
Draudimo mokėjimų spąstai
Į staigmenas klientui (įpėdiniams) sumokėjus draudimo kompensacija susieti:
Paguosti gali tai, kad paskolos sutartyje numatytas ir šalių atleidimas nuo įsipareigojimų, susidariusių nenugalimos jėgos aplinkybių įtakoje.
Kaip sudaryti sutartį ir ar ją galima nutraukti
Norėdami kreiptis dėl draudimo, jums reikės:
- identifikavimas;
- hipotekos sutarties kopiją ir paskolos sutartis su esamu skolos likučiu;
- kai kuriais atvejais medicininės apžiūros rezultatai ir psichiatro pažyma.
Galite kreiptis dėl poliso:
- su savo agentu
- draudimo brokerio biure
- akredituotoje draudimo bendrovėje
- su susijusiu draudiku
Paskutinis būdas yra greičiausias, bet pirmasis bus ekonomiškiausias. „Kišeninių“ draudimo bendrovių ar oficialių partnerių tarifai yra didžiausi. Juose nurodomas banko komisinis atlyginimas už kliento aprūpinimą, brokerio, draudiko verslo išlaidos (įskaitant darbo užmokestį). Bet jei nepavyko atsispirti paskolos pareigūno puolimui, svarbu žinoti, kad klientas turi teisę nutraukti polisą ir sudaryti įmonėje, kur kaina ir sąlygos patrauklesnės. Banko atsisakymas priimti šį dokumentą bus neteisėta.
Svarbu: jau metus yra galimybė grąžinti pinigus už įvestą draudimą per pirmas penkias dienas, jei ne draudiminis įvykis(2015 m. lapkričio 20 d. Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija Nr. 3854-U) – vadinamasis „atšalimo laikotarpis“. Taisyklė galioja būsto paskolos draudimui.
Sutartį su alternatyvia draudimo bendrove galite atnaujinti bet kuriuo metu. Tai patogu padaryti prieš mokant kitą įmoką, iš anksto apsisprendus dėl naujo draudiko pasirinkimo. Poliso visai neatnaujinti neįmanoma: sutartyje su banku numatytos griežtos sankcijos nuo paskolos palūkanų normos kėlimo iki reikalavimo grąžinti visą skolą. trumpiausias laikas. Rezultatas: pasiduoti savanoriškas draudimas Už hipoteką gyventi neverta.
Polisas kasmet ne tik sutaupys 10-20 tūkst., bet ir taps finansine paskolos gavėjo šeimos apsauga iškilus nenumatytoms aplinkybėms. Būtent dėl šios priežasties reikia pasirinkti patikimą draudiką ir prieš pasirašant pamažu pastudijuoti sutarties sąlygas.
Vaizdo įrašas. Hipotekos draudimas. Sąnaudas sumažiname iki minimumo
Paskola butui, nepaisant laisvų vietų užstatas, bankas vertina kaip gana rizikingą sandorį. Kadangi paskolos terminas dažniausiai yra labai ilgas, nėra garantijos, kad skolintojas gaus pelno. Pakeitimai valiutos kursas, laipsniškas nekilnojamojo turto vertės mažėjimas, užstato sugadinimas dėl nenumatytų aplinkybių (gaisras, įsilaužimas ir kt.) – į visa tai būtina atsižvelgti. Be to, klientui gali nutikti bėdų: darbo praradimas, liga, nelaimingas atsitikimas.
Štai kodėl bankų vadovai stengiasi, kad potencialus klientas, planuojantis imti būsto paskolą, apdraustų viską, ką gali. Norėdami apsaugoti save ir sumažinti galimus nuostolius. Bet ar tai naudinga skolininkui?
Pagal Rusijos Federacijos įstatymus draudimas yra privaloma išdavimo sąlyga hipotekos paskola. Tiesiog įstatymas numato tik užstato draudimą, tai yra gyvenamojo nekilnojamojo turto, kurį pilietis įsigijo pasinaudodamas skolintų pinigų. Visa kita apdrausta savo nuožiūra, savanoriškai.
Užstato draudimas
Tai taikoma, kaip jau minėta, tik turtui. Padeda bankui ir klientui išvengti finansinių nuostolių turto sugadinimo ar praradimo atveju. Išduodama visam paskolos terminui.
Užstato draudimas yra privalomas visiems būsto paskolos gavėjams.Nuosavybės draudimas (turtinės teisės)
Reikalingas perkant nekilnojamąjį turtą antrinėje rinkoje. Draudimo terminas yra treji metai nuo pirkimo-pardavimo sutarties sudarymo dienos.
Kai tik baigiasi įstatymo nustatytas terminas sandoriams su objektais nuginčyti Nekilnojamasis turtas, draudimas bus nutrauktas. Nuosavybės draudimo galima atsisakyti.
Gyvybės ir sveikatos draudimas
Finansinė „pagalvėlė“, apsauganti banką nuo paskolos nemokėjimo klientui netekus darbingumo. Į draudžiamųjų įvykių sąrašą įtrauktas paskolos gavėjo neįgalumas (I ir II laipsniai) bei paskolos gavėjo mirtis dėl nenumatytų aplinkybių, sunkios ligos ir pan. Jis išduodamas savanoriškai.
Ar galiu atsisakyti būsto paskolos draudimo?
Visiškai – ne. Bet, jei kalbame apie gyvybės draudimą ar nuosavybės teises – taip, tokia galimybė yra. Tai tavo Civilinė teisė. Tačiau atminkite, kad bankas savo ruožtu gali atsisakyti jums išduoti būsto paskolą. Arba – siūlyti atsakant į aukštesnį metinė norma, kuris nuo standartinio skiriasi 1 - 2 proc.
Kaip apskaičiuojama suma?
Paprastai bankai savo klientams siūlo kompleksinio draudimo paketus, į kuriuos įeina ir užstatas, ir nuosavybės, gyvybės, invalidumo, sveikatos draudimas ir kt. Tokio pasiūlymo kaina svyruoja nuo 0,5% iki 1,5% visos paskolos sumos. Kompleksinis paketas yra pigesnis nei atskiras draudimas kiekvienai rizikos rūšiai, bet brangesnis nei standartinis būsto paskolos draudimas.
Draudimo sutartyje nurodytai sumai įtakos turi: 
- turto vertės. Kuo butas brangesnis, tuo Daugiau pinigų draudimo bendrovė, įvykus draudžiamajam įvykiui, turės grįžti į banką;
- kliento amžius, profesija ir fizinė būklė. Dėl kurso paskutinis skolininkas gali būti paskirta medicininė apžiūra;
- techninė būsto būklė (grindų medžiaga, statybos metai, apdailos buvimas / nebuvimas ir kt.).
Laikui bėgant draudimo įmokų suma mažėja, mažėjant paskolos sumai. Galite juos mokėti ir kas mėnesį, ir kasmet. Viskas priklauso nuo kliento pageidavimų ir konkrečios sutarties sąlygų.
Kaip gauti atlyginimą? 
Apie įvykusį draudiminį įvykį pranešti draudimo bendrovei ir bankui, su kuriuo buvo sudaryta sutartis. Tai turi būti padaryta per sutartyje nurodytą laikotarpį. Galiojančiu yra ir rašytinis pranešimas, ir pranešimas telefonu, faksu, elektroniniu paštu ir pan.
Užpildykite mokėjimo paraišką ir susisiekite su draudimo bendrovės biuru. Prie prašymo turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys Jūsų deklaruotų įvykių įvykį. Reikalauti sumokėti gali ne tik apdraustasis, bet ir jo atstovas pagal įstatymą arba naudos gavėjas (bankas).
Jei įvykis bus pripažintas draudiminiu įvykiu, draudimo bendrovės darbuotojai surašys atitinkamą aktą ir išvers grynųjų pinigų numatytu laiku į kreditoriaus sąskaitą. Atsisakius mokėti, klientas ar jo atstovas gali kreiptis į arbitražo teismą.
Gyvybės ir sveikatos draudimo sutarčių niuansai
Draudimo sutartis yra pagrindinis dokumentas, nustatantis visas draudiko ir banko kliento sutarties sąlygas. Todėl prieš pasirašydami atidžiai peržiūrėkite kiekvieną elementą. Tai padės išvengti bėdų ateityje, jei paskolai vis tiek teks pasinaudoti draudimo kompensacija.
Atkreipkite dėmesį į: 
- draudžiamųjų įvykių sąrašas. Jei jums atrodo, kad jis buvo sudarytas neatsižvelgiant į jūsų specifiką profesinę veiklą arba neapima tam tikrų aplinkybių, galinčių sutrukdyti jums grąžinti paskolą, apie tai pasakykite draudikui;
- mokėjimo tvarka. Kartais draudimo bendrovė nustato gana savotiškas mokėjimo sąlygas. Pavyzdžiui, esant neįgalumui trumpesniam nei 30 dienų laikotarpiui, kompensacija negali būti kaupiama. Tuo pačiu metu kai kurie draudikai taip pat atsisako padengti banko mokėjimus daugiau nei 3 mėnesius iš eilės;
- draudimo suma. Jis gali neatitikti to, kurį jums anksčiau pranešė įmonės atstovas. Tokiu atveju verta pareikalauti pasiaiškinimo ir, jei reikia, pakeisti sutartį.
Kas draudžia?
AT skirtingi bankai gyvybės ir sveikatos draudimo sąlygos gali labai skirtis. Norėdami gauti daugiau Detali informacija susisiekite su savo skolintojo biuru.
„Sberbank“.
Draudžia hipotekos skolininkas sudarant paskolos sutartį. Draudžiamieji įvykiai – mirtis ir invalidumas. Dabartinis tarifas yra 1,99%. Draudimo paslaugas teikia „Sberbank Life Insurance LLC“ dukterinė įmonė. Atsisakius draudimo, potencialiam klientui bus atsisakyta suteikti paskolą.
"VTB 24" 
Savo klientams siūlo kompleksinio būsto paskolų draudimo programą, kuri užtikrina gyvybės ir sveikatos draudimą bei finansinę turto apsaugą nuo sugadinimo ar praradimo. Vidutinė norma– 1% paskolos sumos. Draudimą vykdo VTB draudimas. Jei pageidaujama, paskolos gavėjas gali pasirinkti kitą banko patvirtintą draudiką.
Maskvos bankas
Kreipdamasis dėl hipotekos pagal programą „Darbo žmonės“, jis reikalauja visiško kliento draudimo. Atsisakymo atveju palūkanų norma paskola padidės 1 proc. Tarp draudikų, su kuriais bankas bendradarbiauja, yra:
- UAB „VTB Insurance“;
- UAB "Rosgosstrakh";
- „Renaissance Insurance Group LLC“ ir kt.
banko atidarymas"
Kaip ir VTB24, ji siūlo skolininkams išsamią programą. Veikia supaprastinta sistema sutartys. Draudimo sutartis sudaroma kartu su būsto paskolos sutartimi. Medicininė apžiūra ir – nemokama. Draudikas yra Otkritie Insurance Company.
"Tinkoff bankas"
Jis apdraudžia kliento gyvybę ir sveikatą kreipiantis dėl pelningos būsto paskolos, jei jų buvo laikomasi. Sutartį galite sudaryti tiek apsilankę biure, tiek internetu. Draudžiamieji įvykiai - paskolos gavėjo mirtis, neįgalumas dėl negalios, hospitalizavimas, traumos ir kt. Draudikas yra Tinkoff Insurance.
Gyvybės ir sveikatos draudimas yra įtrauktas į visapusį būsto paskolos draudimą, tačiau gali būti pasiūlytas ir atskirai. Tam, kad suprastumėte, ar jums reikalingas šis produktas, turite žinoti apie riziką, kurią jis apima, nes hipoteka gali trukti dešimtmečius ir galimos įvairios situacijos. Be to, kreipdamasis dėl papildomo draudimo, bankas gali gerokai sumažinti būsto paskolos palūkanų normą.
Kreipdamiesi dėl poliso, būtinai perskaitykite visus sutarties punktus dėl draudžiamųjų įvykių ir apmokėjimo už juos ypatybes. Šis straipsnis skirtas informaciniams tikslams, realiai kiekviena draudimo bendrovė gali pasiūlyti jums savo unikalias sąlygas.
Kas yra įtraukta į gyvybės ir sveikatos draudimo draudiminį įvykį?
Draudimo įmonės visiškai arba iš dalies padengia paskolos gavėjo skolą pagal paskolą esant šioms aplinkybėms;
hospitalizacija ir chirurginės intervencijos dėl nelaimingo atsitikimo;
sunki liga, apie kurios egzistavimą apdraustasis nežinojo;
visiška negalia, registruojant neįgalumą dėl Nacionalinės Asamblėjos;
sužalojimas ir laikinas neįgalumas dėl NS, patvirtintas dokumentais;
mirtis dėl NS.
Asmens draudiminiais įvykiais laikoma mirtis dėl ligos, kuri klientui anksčiau nebuvo diagnozuota arba nurodyta apdraustojo anketoje, o vėliau ir nelaimingas atsitikimas. Draudžiant nuo neįgalumo draudžiamojo įvykio statusas, kaip taisyklė, turi tik 1-os arba 2-os invalidumo grupės priskyrimą (pvz., nustačius tarpslankstelinę išvaržą).
Draudžiamojo įvykio įvykimas dėl apdraustojo ir suinteresuotų asmenų tyčios, mirtis ir neįgalumas dėl ligos, apie kurią apdraustasis, pildydamas anketą, nutylėjo, savižudybė per pirmuosius dvejus draudimo metus, mirtis dėl apsvaigimo ar apsinuodijimas vaistais nėra pagrindas mokėti.Įvykus draudžiamajam įvykiui, nuo įkeisto buto nuimami suvaržymai ir jis tampa neribota nukentėjusiojo arba mirties atveju jo įpėdinių nuosavybe.
.
Gyvybės draudimo su būsto paskola niuansai
Neįgalumo gydymas paprastai trunka keletą mėnesių po išrašymo iš ligoninės. Tuo pačiu reikia atidžiai atlikti mokėjimus – tiek už paskolą, tiek už draudimą. Mėnesinės įmokos vėlavimą draudikas gali laikyti atsisakymo mokėti priežastimi.
Kadangi kiekvienu konkrečiu atveju nuspėti draudimo bendrovės sprendimą yra gana sunku, palūkanas už paskolą verta mokėti dar prieš draudikui priimant verdiktą. Priešingu atveju galite atsidurti be mokėjimo už draudiminį įvykį ir su būsto paskolos palūkanomis.
Mokėjimų už draudiminį įvykį terminai ir dydis visada nustatomi draudimo sutartis. Kartu reikia nepamiršti, kad draudikas gali savavališkai pratęsti terminą, jeigu aplinkybių išaiškinimas yra sudėtingas arba prašoma sumokėti didelę sumą.
Teisingas padarytos žalos įvertinimas – antras niuansas, turintis įtakos paraiškos sėkmei ir mokėjimų greičiui. Jeigu draudikas sumą laiko neprotingai didele, jis didelė tikimybė atmes prašymą dėl išlaidų kompensavimo, net jei jis bus pagrįstas visu dokumentų paketu.
Tačiau net ir tuo atveju, kai draudiminį įvykį pripažįsta draudikas, atsisakymas mokėti mokėjimus gali būti grindžiamas šiomis aplinkybėmis:
NA įvyko ginkluoto konflikto, branduolinio sprogimo metu arba dėl radiacijos išsiskyrimo;
nuostoliai atsirado dėl apdraustojo didelio neatsargumo;
teisėtais veiksmais padarytą žalą vyriausybines agentūras ir paslaugas.
Žala, atsiradusi dėl kliento dalyvavimo eksperimentiniuose klinikiniuose tyrimuose, dėl saugos darbo vietoje ar buvimo gydymo įstaigoje taisyklių pažeidimo, taip pat nedraudžiama.
Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui
Įvykus draudiminiam įvykiui, paskolos gavėjas būtinai privalo kuo greičiau apie tai pranešti draudikui ir paskolos davėjui raštu – idealiu atveju registruotu paštu arba paprastu laišku, siunčiamu per biurą.
Draudimo bendrovei atsisakius išmokėti lėšas, paskolos gavėjas gali kreiptis į banką arba teismą, kad apgintų savo interesus. Šiame etape reikalaujama surinkti dokumentus, patvirtinančius draudžiamojo įvykio įvykį (pavyzdžiui, oficialią medicininę pažymą, mirties liudijimą ir lavoninės pažymą apie jo priežastis).
Jei apdraustasis nuslėpė nuo apdraustojo ligą, dėl kurios tiesiogiai ar netiesiogiai įvyko draudžiamasis įvykis, nei teismas, nei bankas nepadės jam gauti pinigų.
Kartais gautas mokėjimas netinka skolininkui. Tokiu atveju būtų tikslinga kreiptis į teismą. Po ranka būtina turėti nepriklausomos medicininės apžiūros rezultatus, kuriuose fiksuojama padaryta žala sveikatai ir neįgalumo laipsnis (su procentais). Išankstinė konsultacija su advokatu padės suprasti, kiek daug galite tikėtis ir ar verta pradėti teisinę biurokratiją, kad gautumėte skirtumą.
Jus taip pat sudomins:
Rusijos Federacijos finansų ministerijos 2002 m. gruodžio 10 d. įsakymas N 126n „Dėl Buhalterinės apskaitos reglamento patvirtinimo ...
Modernizacija Šiuolaikinės visuomenės Modernizacija - I) tobulinimas, atnaujinimas ...
technologinių, ekonominių, socialinių, kultūrinių, politinių pokyčių rinkinys, ...
Atliekant atsiskaitymus už operacijas, atliktas banko kortelėmis mažmeninės prekybos vietose, ...
Pagrindiniai dabartiniai tikslai rinkoje yra pasiūla ir paklausa, jų sąveika ...
