„Savanorišku-privalomuoju“ gyvybės, sveikatos, turto ir darbo netekimo draudimu bankai naudojasi išduodami bet kokias, net ir mažas paskolas. Sumažėjus rusų pajamoms ir išaugus blogų paskolų skaičiui, draudimas tapo savotišku „šiaudu“, finansinės institucijos rūpintis savimi. Ir, žinoma, nei vienas banko darbuotojas nepasakys, kaip grąžinti draudimą anksčiau laiko grąžinus paskolą. Bet kartais Mes kalbame apie 10, 20 ir 50 tūkstančių rublių sumas - tai reiškia, kad mes tai išsiaiškinsime.

Kaip grąžinti draudimą anksčiau laiko grąžinus paskolą. Žingsnis po žingsnio instrukcija

Taigi, jei skaitote šį straipsnį, greičiausiai neseniai anksti sumokėjote paskolą arba galvojate apie tai. Apskritai, jūs turite pabandyti, tai visiškai įmanoma padaryti. Nepavyko – nieko baisaus. Jei nuo grąžinimo praėjo 3 metai ar daugiau, pamirškite apie bet kokių lėšų grąžinimą – visas sąlygas senaties terminas jau praėjo. Jei ne, išimkite iš lentynos. šiuos dokumentus(apskritai nerekomenduojama jų išmesti, bet kada gali praversti):

1. Paskolos sutartis, paskolos sąlygos;

2. Draudimo sutartis;

3. Įkeitimo sutartis (jei yra);

4. Mokėjimus patvirtinantys kvitai ir pažyma apie visišką paskolos grąžinimą iš banko (visada rekomenduojama pasiimti, kad patvirtintumėte, jog nėra skolos).

žiūrėk pirmosios trys sutartys. Draudikas gali būti bankas arba atskira draudimo bendrovė. Į draudiką reikėtų kreiptis, net jei dokumentus pasirašėte kredito įstaigos biure.

Kitas punktas – draudimo objektas. Jei butas, automobilis, namas, kitas užstatas turtas yra apdraustas, galite tai padaryti paprasčiau - pateikti draudikui prašymą, kuriame naudos gavėjas dabartinė sutartis draudėjas jūs ar jūsų mylimasis, o ne bankas. Tada draudimas vėl taps prasmingas.

Jei draudimo objektas yra gyvybė, sveikata, darbas arba norite grąžinti pinigus už turto draudimą, vadovaukitės žemiau pateiktais nurodymais:

1 veiksmas. Pateikite paraišką draudikui. Nepildykite formos, kuri jums bus įteikta biure. Atneškite užpildytą paraišką dviem egzemplioriais (pavyzdį žr. straipsnio pabaigoje). Nepriklausomai nuo draudimo grąžinimo sąlygos sutartyje, verta pabandyti atgauti pinigus, ypač jei esate pasiruošę iki galo, arba jei tai didelė suma. Prie prašymo pridėkite pažymą apie paskolos grąžinimą, nurodykite kokius Civilinio kodekso straipsnius remiatės. Nepamirškite, kad jūs galite reikalauti tik dalies draudimo įmokos nuo faktinio paskolos uždarymo datos iki planuojamo uždarymo dienos.

Jums padės:

• Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnis, kuriame aprašomos sąlygos ankstyvas nutraukimas draudimo sutartys. Visų pirma šio straipsnio 1 dalis, 3 dalis, kurioje nurodyta, kad išnykus atsiradimo rizikai draudiminis įvykis nepasibaigus sutarties terminui, draudimo bendrovė privalo perskaičiuoti ir grąžinti dalį sumos;
• Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 str., kuriame teigiama, kad už svetimų lėšų naudojimą skaičiuojamos palūkanos pagal Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normą. Ar draudikas naudoja jūsų pinigus? Tegul moka.
• logika, teigianti, kad draudimo sutartis buvo neatsiejamai susieta su paskolos sutartimi ir pagrindinės sutarties nutraukimu, pirmiausia lemia draudžiamojo įvykio rizikų panaikinimą, antra, visų papildomų sutarčių automatinį nutraukimą. Šia logiška pozicija naudinga ginti savo interesus teisme.

2 žingsnis. Nepasiduokite kai įmonės advokatas atsiunčia jums motyvuotą atsisakymą, nurodydamas arba sutarties sąlygą, nurodantį, kad negalima grąžinti anksčiau sumokėtos paskolos draudimo, arba į tą patį straipsnį. 958, 3 punktas, kuriame kalbama apie draudiko teisę negrąžinti pinigų, jei vartotojas pats nutraukia sutartį anksčiau laiko.

3 veiksmas. Gavę atsisakymą, turite dvi galimybes. Pirmasis, kaip jau minėta - pakeisti naudos gavėją. Tai daryti verta, jei galima suma nepadengia teisinių išlaidų ir išlaidų advokato pagalbai apmokėti. Priešingu atveju samdyti advokatą ir paduoti į teismą. Jurisprudencija dviprasmiška – gali ir nepasisekti, bet daugumą bylų dėl draudimo grąžinimo laimi vartotojai.

Kai draudimo grąžinimo tikimybė yra lygi nuliui

Jei draudimas buvo įtrauktas į papildomą paketą bankininkystės paslaugos, kartu su sms informavimu, kortelių išdavimu ir kt. Tokiu atveju toks draudimas laikomas komisiniu. Niekas negrąžina komisinių, tiesa?

Kad tuo atveju neprarastumėte pinigų išankstinis grąžinimas paskolą, atidžiai išstudijuokite bankų pasiūlymus, jų skolinimo sąlygas ir paskolos sutartis. Ar draudimas išskiriamas kaip atskira paslauga ar įtraukiamas kaip „komisinis atlyginimas“? Kas yra draudikas? Paskolos valdytojo galite iš karto pasiteirauti, ką daryti su draudimo įmoka anksčiau laiko grąžinus paskolą – į geri bankai Tam turi būti patvirtinta tvarka. Su kokiais bankais dirbate?

Vyras paėmė paskolą iš banko – 2,6 mln. Sutartį jis pasirašė 2017 metų balandį septyneriems metams. Pagal paskolos sąlygas reikėjo apsidrausti nuo nelaimingų atsitikimų. Atsižvelgiant į terminą ir sumą, draudimas kainavo 124 tūkst. Buvo dar vienas draudimas – už 30 tūkst. Šios sumos buvo nurašytos iš jo kredito sąskaitos.

Jekaterina Miroškina

ekonomistas

Po trijų mėnesių skolininkas paskolą grąžino. Vietoj septynerių metų jis skolintus pinigus naudojo tris mėnesius. Kadangi banko garantijoms reikalingas draudimas, vyras nusprendė jo atsisakyti ir dalį pinigų pasiimti už nepanaudotą laikotarpį. Tačiau draudimo bendrovė pinigų nesumokėjo. Jie sakė, kad nėra jokios priežasties.

Teko kreiptis į teismą tikėdamasis paimti 100 000 rublių už nereikalingą draudimą ir gauti neturtinės žalos atlyginimą. Sprendimas Aukščiausiasis Teismas Tai šokiravo teisininkus.

Kodėl verta pirkti draudimą kreipiantis dėl paskolos?

Tai banko reikalavimas – jis turi teisę tai daryti. Taigi bankas apdraudžia savo riziką. Jeigu paskolos gavėjui kas nors atsitiks – jis miršta, sunkiai susižaloja arba negali dirbti ir negali dirbti – paskolą už jį išmokės draudimo bendrovė.

Gyvybės ir sveikatos draudimas yra neprivalomas, tačiau bankas gali pasiūlyti jį arba padidinti tarifą, jei polisas bus atšauktas. Draudimo išlaidas galima nurašyti nuo sąskaitos ir šia suma paskolos gavėjui suteikti mažiau. Tai yra, polisas taip pat perkamas kreditu ir mokamas dalimis.

Dažniausiai draudimo suma yra lygi paskolos sumai, tačiau gali būti ir mažesnė. Polisas gali galioti iki paskolos sutarties termino pabaigos.

Tai yra politika, kurią skolininkas nusipirko. Tačiau kai jis sumokėjo paskolą, norėjo nutraukti draudimą ir pasiimti dalį pinigų. Apskritai pagal įstatymus tai įmanoma, daugelis taip ir daro. Kartais tai nutinka automatiškai: kartu su prašymu grąžinti paskolą anksčiau laiko, bankas išduoda prašymą grąžinti draudimo įmoką. Ir po kelių dienų pinigai ateina į sąskaitą. Bet tada kažkas nutiko.

Kodėl draudimo bendrovė negrąžino pinigų?

Paskolos gavėjas apdraudė ne paskolos įsipareigojimų neįvykdymo riziką, o savo gyvybę. Tai ne paskolos užstatas, o tiesiog draudimo polisas konkretiems atvejams. Jis gali veikti savarankiškai, net jei paskola jau buvo grąžinta.

Paskolos sutartis sudaryta iki 2024 m., o polisas galioja tik iki 2020 m. Apskritai, įsigijus polisą, paskolos norma buvo mažesnė: 15,9% vietoj 18,9% be poliso. Jei paskolą grąžinote anksčiau nei numatyta – gerai. Bet pinigų už polisą neduosime: tegul ir toliau veikia draudimas.

Ką pasakė teismai?

Apdraustasis yra tas, kuris apdraudžia savo gyvybę. Jis sumoka draudimo įmoką ir perka polisą. Įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė jam sumokės draudimo suma. Arba ne pačiam apdraustajam, o naudos gavėjui – pavyzdžiui, jis už paskolos gavėją grąžins banko paskolą.

Jeigu draudiminio įvykio galimybė išnyko arba draudimo rizika nebegalioja, sutartis nustoja galioti. Pavyzdžiui, jei namas buvo apdraustas nuo potvynio, bet jis sudegė. Arba verslininkas apdraudė savo atsakomybę klientams, o paskui išjungė verslą.

Jei draudimo rizikos nebėra ir reikalas ne draudžiamajame įvykyje, galite atimti dalį draudimo įmokos, kuri nukrito nepanaudotam laikotarpiui – suma skaičiuojama proporcingai poliso galiojimo laikui.

Šioje istorijoje nutiko taip: grąžinus paskolą draudimo rizika nutrūko.

Draudimo sutartis buvo sudaryta būtent dėl ​​paskolos, o ne šiaip. Jame rašoma, kad perkant polisą tarifas sumažinamas. Ankstyvas paskolos grąžinimas yra tik priežastis, kodėl galite reikalauti pinigų už draudimą.

Nors draudimo kompanija sako, kad pati polisa, bet taip nėra. Grąžinkite skolininkui 103 tūkstančius rublių.

Paskolos gavėjas taip pat yra vartotojas, todėl pažeidžiamos jo teisės. Neturtinei žalai atlyginti 10 tūkst., o papildomai sumokėti dar 50 proc. Iš viso – 170 tūkst.

Draudimo sutartis iš tiesų gali būti nutraukta anksčiau laiko, jei draudimo rizika išnyko. Tada draudimo bendrovė privalo grąžinti pinigus.

Tačiau su draudimu nuo nelaimingų atsitikimų, kaip ir šis skolininkas, tokia priežastis gali būti tik kažkas, kas susiję su jo gyvybe ir sveikata. Tai yra, kažkas turi įvykti, dėl ko gyvybės ir sveikatos draudimas nebetenka prasmės. Pasirodo absurdas: gyvybę ir sveikatą reikia prarasti. Bet tada tai yra draudimo atvejis. Šiuo atveju susidaro užburtas ratas.

Draudimo sutartyje nėra ryšio su paskolos skolos likučiu. Draudimo įmoka bet kuriuo metu sieks 2,6 milijono rublių, ji nemažėja.

Draudiminis įvykis nesusijęs su paskola: nelaimingas atsitikimas gali įvykti nepaisant mokėjimų bankui.

Tai reiškia, kad išankstinis paskolos grąžinimas nenutraukia draudimo sutarties. Grąžinti draudimo įmoką nėra pagrindo. Jūs negalite tiesiog reikalauti jo grąžinti. Tam yra aušinimo laikotarpis, bet jis jau seniai praėjo.

Dvi bylos suklydo ir netinkamai pritaikė įstatymus.

Rezultatas. Paskolos gavėjui palankus sprendimas buvo panaikintas. Byla buvo išsiųsta nagrinėti. Galutinio sprendimo dar nėra, istorija šviežia. Tačiau Aukščiausiasis Teismas aiškiai paaiškino, kad dvi instancijos padarė klaidų, netinkamai taikė įstatymus ir privalo pašalinti pažeidimus.

Tačiau anksčiau pinigus už draudimą buvo galima grąžinti. Kas pasikeitė?

Niekas nepasikeitė. Ir anksčiau, ir dabar galioja CK 958 straipsnis, pagal kurį galima grąžinti draudimo įmoką anksčiau laiko grąžinus paskolą.

Grąžinti aušinimo laikotarpiu. Jei norite atšaukti polisą per dvi savaites nuo pirkimo, parašykite prašymą el draudimo bendrovė. Polisą parduoda ne bankas, o draudimo bendrovė – bendraukite su ja. Dažnai visa tai praeina greitai ir be problemų: parašyk prašymą ir pinigai ateis į sąskaitą. Ir mokėkite sau paskolą pagal grafiką.

Įsitikinkite, kad paskolos sutartyje nėra sąlygos, kad atsisakius draudimo tarifas padidės. Galite sutaupyti ir klaidingai apskaičiuoti.

Grąžinimas po išankstinio grąžinimo. Patikrinkite, kaip yra susijusi paskolos sutartis ir draudimas. Dalis priemokos gali būti grąžinta tik tuo atveju, jei draudimo išmoka susijusi su skola. Tai yra, kai paskola grąžinama, draudimo rizikos nebelieka. Jei tai tik gyvybės draudimo sutartis, gali kilti problemų dėl grąžinimo – ir tai nėra pažeidimas. Šiuo atveju ant kortos gali kilti šimtas tūkstančių rublių ir net daugiau.

Jei nuspręsite sumokėti paskolą anksčiau laiko ir surinkti draudimo įmoką, planas yra toks:

1. Parašykite bankui prašymą dėl išankstinio grąžinimo. Įveskite reikiamą sumą į savo sąskaitą. Be išrašo grąžinimo nebus: pinigai bus nurašyti pagal grafiką.
2. Paimkite paskolos grąžinimo pažymą ir parašykite prašymą draudimo bendrovei. Paprašykite grąžinti dalį draudimo įmokos. Remtis Aukščiausiojo Teismo išvadomis įvairiose situacijose. Nors tai nėra įstatymas, teismai, bankai ir draudimo bendrovės atsižvelgia į jo sprendimus.
Bendrinkite Vkontakte 85 Dalintis Facebook 8

Sveiki visi. Savaitė eina į pabaigą, o šiandien norėčiau apie kai ką pakalbėti. Ką žinote apie draudimo įmokos, sumokėtos už kredito draudimą, grąžinimą? O jei sakau, kad šituos pinigus, na, bent dalį, ar gali grąžinti? Manau, kad tai yra gera priežastis perskaityti straipsnį.

Tiesą sakant, ir noriu iš karto jus įspėti, ši tema yra gana prieštaringa. Ir ne visada paskolos gavėjas, sumokėjęs už paskolos draudimą, gali pareikalauti šiuos pinigus grąžinti. Taip, žinoma, jis gali pabandyti ginčyti paskolos sutarties draudimo sąlygą (jei prisijungė prie kolektyvinės sutarties savanoriškas draudimas) arba pripažinti negaliojančia draudimo sutartį (sudarytoją tarp jo ir draudimo bendrovės), kurią nustatė bankas. Tačiau ar yra galimybė atgauti pinigus iš skolininko, kuris neginčijo draudimo, o tiesiog grąžino paskolą anksčiau laiko? Apie tai šiandien kalbėsime su jumis.

Taigi, mūsų užduoties sąlygos: paskolos gavėjas išdavė paskolą ir sutiko su draudimu. Kartu buvo apmokėtas visas draudimas kredito pinigų sąskaita. Ir štai, skolininkas paskolą grąžina anksčiau nei numatyta. Tai tobula! Bankai tokius skolininkus mėgsta. Bet ką daryti su draudimo sutartimi? Viena vertus, jis veikia toliau, kita vertus, jo poreikis dingo.

Prisiminkite pirmąjį! Esant tokiai situacijai, neskubėkite nutraukti sutarties! Jei parašysite tokį pareiškimą draudimo bendrovei, ji, žinoma, nutrauks sutartį, tačiau pinigų jums irgi negrąžins. Loginis pagrindas: jeigu draudimo sutartyje nenumatyta, kad nutraukus draudimo sutartį anksčiau laiko, draudikas (draudimo įmonė) grąžina apdraustajam (paskolos gavėjui) nepanaudotos draudimo išmokos likutį, tai pinigai lieka draudimo bendrovėje.

Jeigu tokia galimybė yra numatyta sutartyje, draudimo bendrovė privalo perskaičiuoti sumą, kurią sumokėjote už draudimą (bendra suma – draudimo sutarties galiojimo laikotarpis) ir grąžinti Jums likutį.

Prisiminkite antrąjį! Prieš imdamiesi kokių nors veiksmų grąžinti pinigus už draudimą, atidžiai išstudijuokite draudimo polisą ir draudimo bendrovės parengtas draudimo taisykles. Jei tokios taisyklės jums nesuteiktos, jas galite rasti internete.

Ką turėtumėte pamatyti Taisyklėse ir Sutartyje? Pirma, draudimo sutarties nutraukimo pagrindai, antra, galimybė grąžinti dalį savo pinigų draudimo sutarties nutraukimo anksčiau laiko atveju. Šie daiktai yra būtini.

O dabar apie šios temos dviprasmiškumą. Apskritai, kaip sakiau, jūsų sėkmės raktas susideda iš dviejų kriterijų:

• Jūs grąžinote paskolą anksčiau laiko;
• Jūsų įmonės Draudimo taisyklėse yra punktas, pagal kurį draudimo sutarčiai nutraukus dėl išankstinio paskolos grąžinimo, draudimo bendrovė privalo grąžinti Jums draudimo įmokos likutį, atėmus jau panaudotą sumą (tai yra jūsų suma, atėmus draudimo sutarties terminą iki jos nutraukimo datos).

Dažniausiai, kai tokia sąlyga yra Draudimo taisyklėse, draudimo bendrovė sumoka paskolos gavėjui jam priklausančią sumą. Bet ką daryti, jei draudimo bendrovė negrąžino pinigų?

Ir čia, mano nuomone, yra pagrindinis ginčo taškas. Teismų praktika tokiose bylose yra itin menka ir prieštaringa. Tačiau radau vieną iš nedaugelio variantų, kurie gali būti naudingi. Dabar papasakosiu jums teorinius skaičiavimus, ir jūs galite tiesiog į juos atsižvelgti, arba pabandyti atkurti teisingumą teisme su jų pagalba. Straipsnio pabaigoje pagal tradiciją visiems išdalinsiu šokoladukus, tai yra norimo pavyzdį ieškinio pareiškimas.

Kaip ir visos kitos su vartotojų teisių apsauga susijusios bylos, šios taip pat neapmokestinamos valstybės rinkliava ir nagrinėjamos vartotojo, tai yra paskolos gavėjo, gyvenamosios vietos teisme. Kitaip tariant, pateikdami panašų ieškinį teismui, nieko neprarandate, bet galite gauti naudos.

Atsisiųskite nemokamai!

Taigi pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 1 dalį draudimo sutartis nutraukiama iki termino, kuriam ji buvo sudaryta, jeigu jai įsigaliojus išnyko draudiminio įvykio galimybė ir yra draudžiamoji rizika pasibaigė dėl kitų nei draudiminio įvykio aplinkybių. Ir tai tik ankstyvo paskolos grąžinimo atvejis. Kitaip tariant, grąžindami paskolą anksčiau laiko, sukuriate sąlygą draudimo sutarties nutraukimui.

O štai ką įstatymas sako apie draudimo įmoką (jūsų draudimo mokestį). Pagal to paties Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 3 dalį, jeigu draudimo sutartis nutraukiama anksčiau laiko dėl 1 dalyje nurodytų aplinkybių, draudikas turi teisę į proporcingą draudimo įmokos dalį. iki draudimo galiojimo laiko. Tai yra, draudimo bendrovė turi teisę pasilikti dalį draudimo įmokos sau, o likusieji pinigai turi būti grąžinti apdraustajam, tai yra paskolos gavėjui.

Be to, už šią poziciją pasisako ir įstatymas. Rusijos Federacija„Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“. Pagal Įstatymo 10 straipsnio 7 dalį, nutraukus gyvybės draudimo sutartį, numatančią apdraustojo išgyvenimą iki tam tikro amžiaus ar tam tikro laikotarpio, arba įvykus kitam įvykiui, apdraustajam grąžinama neviršijanti suma. susiformavo į laiku draudimo rezervas draudimo sutarties nutraukimo dieną. Apdraustasis yra skolininkas, atitinkamai jis turi teisę gauti nepanaudotų pinigų likutį.

Ir galiausiai netiesiogiai šią poziciją patvirtina Rusijos Federacijos finansų ministerijos 2013 m. gegužės 8 d. raštas Nr. 03-04-05 / 4-420. Pagal šį raštą, pirma, draudimo bendrovė privalo grąžinti apdraustajam (paskolos gavėjui) dalį nepanaudotos draudimo įmokos sumos, atėmus draudimo sutarties terminą, ir, antra, apdraustasis (paskolos gavėjas) neturėtų mokėti. bet kokie mokesčiai nuo šios sumos. Kitaip tariant, vėjas pučia paskolos gavėjo naudai.

Tačiau visame šiame versle yra vienas didelis BET. Visi mano skaičiavimai remiasi Draudimo taisyklėmis, kurios kiekvienai draudimo bendrovei skiriasi. Todėl prieš pradėdami karo veiksmus prieš bankus ir draudimo bendroves, atidžiai perskaitykite šias taisykles.

Žinoma, galite pabandyti su jais kovoti teisme. Žinoma, aš neraginu rašyti ieškinių pareiškimų dėl kokių nors priežasčių, bet jei turite ką prarasti ir manote, kad esate pasirengęs kovoti, padarykite tai.

O dabar apie mano ieškinio projektą dėl dalies draudimo įmokos grąžinimo anksčiau laiko grąžinus paskolą

Ką reiškia ieškinys: Pirma, dėl Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio, kurį jau citavau aukščiau ir kuriame kalbama apie draudimo sutarties nutraukimo pagrindus, būtent, kai išnyksta pati draudžiamojo įvykio galimybė ir apdraustojo egzistavimas. rizika išnyko dėl kitų aplinkybių nei draudiminis įvykis. Mums tai tinka.

Antra, pasinaudojau Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 32 straipsniu, pagal kurį vartotojas turi teisę bet kada atsisakyti vykdyti darbų atlikimo (paslaugų teikimo) sutartį, jeigu apmokėti rangovui jo faktiškai patirtas išlaidas, susijusias su įsipareigojimų pagal šią sutartį vykdymu.

Ir, trečia, ši forma: 00.00.0000 įvykdžiau savo įsipareigojimus pagal ________ ________ paskolos sutartį Nr. Vadinasi, draudimo rizikos egzistavimas nutrūko, nes pagal draudimo sutarties sąlygas, įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė turėjo sumokėti Kredito gavėjo skolą Bankui. Ir šiuo atveju, kadangi paskola grąžinama anksčiau nei numatyta, draudimo suma lygi nuliui. Todėl Atsakovas privalo man grįžti pinigų suma pagal draudimo sutartį ____________ rublių sumai.

Čia, į bendrais bruožais ir viskas. Prieš pateikdami pretenziją, nepamirškite pirmiausia draudimo bendrovei atsiųsti prašymo grąžinti nepanaudotą draudimo įmoką, susijusią su išankstiniu paskolos grąžinimu, o vėliau – ikiteisminio reikalavimo. Jie taip pat yra knygoje. Ir aš rekomenduoju pažiūrėti vaizdo įrašą mano kanale. Jame pasakojau apie visą istoriją su susietais draudimais.

P.S. Taip, beje, turiu pripažinti keletą teigiamų sprendimų dėl tokių ginčų. Visi mano straipsniai yra pagrįsti mano realia praktika. Vienas pavyzdys yra knygoje.

Draudimas, išduotas su paskola, beveik visada apmokamas iš karto visam paskolos terminui. Jei klientas įsipareigojimus įvykdo anksčiau laiko, kyla klausimas dėl draudimo įmokos grąžinimo už likusį laikotarpį.

Ar galima grąžinti draudimą anksčiau laiko grąžinus paskolą?

Net jei paskolos sutartis yra uždaryta, draudimo apsauga galioja iki sutartos datos.

Kredito gavėjui pageidaujant, leidžiama kreiptis dėl sumokėtos finansinės apsaugos grąžinimo – tokia galimybė yra įtvirtinta 2008 m. Civilinis kodeksas. Jeigu draudimo sutartyje nenumatyta kitaip, įmoka grąžinama proporcingai likusiam laikotarpiui.

Svarbu! Jei į draudimo sutartis nurodoma, kad pinigų atgauti nepavyks net ir per teismą.

Jeigu draudiminis įvykis įvyksta ankstyvo paskolos uždarymo metu, laikoma, kad paslauga suteikta visiškai – jokia įmokos dalis negrąžinama.

Mokant paskolą anksčiau nei numatyta grąžinama būtent ta finansinės apsaugos dalis, atėmus draudiko išlaidas už laikotarpį, per kurį buvo suteikta paslauga. Praktikoje pasitaiko atvejų, kai didžioji klientui priklausančių pinigų dalis tenka draudimo bendrovės išlaidoms už verslą apmokėti. Jei išlaidos yra akivaizdžiai pervertintos, prasminga problemą spręsti per teismą.

Kur kreiptis dėl draudimo įmokos grąžinimo

Priklausomai nuo to, ar kredito įstaiga yra sutarties šalis, grąžinama:

• bankas – jei išduotas draudimas yra kredito paslaugų paketo dalis, o naudos gavėjas yra bankas;
• draudimas – jei bankas yra tik tarpininkas, o naudos gavėju paskiriamas paskolos gavėjas ar kitas jo nurodytas asmuo.

Jei mokėjimas įvyks, tai grąžinimo priežastimi gali būti nurodyta sutartyje nurodytos rizikos egzistavimo pasibaigimas arba sumokėtos įmokos perskaičiavimas grąžinant likutį.

Grąžinant per banką galima tik prašyti perskaičiuoti ir grąžinti dalį draudimo sutarties sumos.

Kaip grąžinti draudimą, jei apmokėti kreditiniai įsipareigojimai

Nustačius, kas turi teisę priimti prašymą grąžinti dalį draudimo įmokos, klientas turi surašyti atitinkamą apeliaciją. Jame turėtų būti nurodyta:

• juridinis asmuo, kuriam siunčiama paraiška – bankas ar draudimo įmonė;
• pareiškėjo asmens duomenys ir kontaktai;
• argumentai dėl sumokėto mokesčio dalies perskaičiavimo ir grąžinimo;
• nuorodos į teisės aktų kliento teisingumo įrodinėjimas;
• apdraustojo reikalavimus;
• sąskaitos rekvizitai sumos pervedimui;
• paraiškos priedai (paskolos sutarties kopijos, draudimo liudijimas ir pažymas apie visišką skolos grąžinimą);
• laikotarpis, per kurį turi būti pateiktas atsakymas (vidutiniškai 10-30 dienų).

Prašymas turi būti sudarytas 2 egzemplioriais. Antroje, kuri liks klientui, būtina uždėti priėmimo ženklą, nurodant datą, pareigas, vardą ir pavardę bei darbuotojo parašą.

Jei dėl kokių nors priežasčių nėra galimybės pateikti prašymo asmeniškai, prašymą ir dokumentų kopijas reikia siųsti registruotu paštu. Tokiu atveju būtina sudaryti investicijų inventorizaciją.

Svarbu! Nesiųskite originalių polisų ar sutarčių, ypač jei klientas turi jų vieną egzempliorių.

Ką daryti, jei paskola grąžinama ir draudimo grąža atsisakoma

Jei draudimo sutartyje iš pradžių buvo tokia sąlyga, tada net teisme nėra galimybės grąžinti pinigų.

Jei tokios sąlygos nėra, bankas ar draudimo bendrovė neturi teisės atsisakyti mokėti. Jei į apeliacinį skundą nebuvo atsakyta arba dėl jo buvo priimtas neigiamas sprendimas, dėl teisių apsaugos reikia kreiptis į Rospotrebnadzor.

Tuo pačiu metu galite pateikti apeliacinį skundą teismui. Dėl būsimos procedūros sudėtingumo ir daugybės susijusių niuansų geriau kreiptis į advokatą. Jei byla laimėta, iš pralaimėjusio dalyvio galima reikalauti advokato išlaidų.

Specialistas atsako

Kas yra išankstinis paskolos uždarymas per teismą?
Jeigu finansinės apsaugos sutartyje buvo nurodyta, kad anksčiau įvykdžius paskolos įsipareigojimus sumokėta įmoka negrąžinama, tai teismo sprendimas bus neigiamas. Vienintelė išeitis šiuo atveju – bandyti pripažinti sutartį negaliojančia, o tai irgi gana sunku.

Kitais atvejais arbitražo praktika rodo, kad paskolos gavėjų reikalavimai tenkinami. Pagrindinis argumentas – nutraukus paskolos sutartį, tuomet, kliento pageidavimu, turėtų būti nutraukti visi kiti santykiai su banku ar draudimu.

Kaip grąžinti „Sovcombank“ paskolos draudimą anksčiau laiko grąžinus?

UAB „MetLife“ (PJSC „Sovcombank“ partneris) draudimo programos sąlygose nurodyta:

• 4.3 punktas. - paskolos grąžinimo anksčiau laiko atveju draudimo apsauga galioja iki iš pradžių sutarto laikotarpio;
• 4.4.3 punktas. - jei norite nutraukti sutartį, apdraustasis pateikia atitinkamą prašymą;
• 4.5.1 punktas. - išėjus iš draudimo programos po 30 dienų nuo jos veiklos pradžios, paslauga laikoma suteikta, sumokėta įmoka negrąžinama.

Svarbu! 4.5.1. yra numatyta sąlyga, kad kreipiantis dėl sutarties nutraukimo per 30 kalendorinių dienų nuo jos įsigaliojimo, draudimo įmoka grąžinama visa. Nutraukimo priežastis čia neturi reikšmės – draudimą bus galima grąžinti negrąžinus visos paskolos.

Ar draudimas grąžinamas anksčiau laiko grąžinus paskolą Rusijos žemės ūkio banke?

Pagal UAB „IC RSHB-Insurance“ visapusės apsaugos taisykles:

• 10.3 punktas. - klientas turi teisę bet kada nutraukti sutartį, nepriklausomai nuo to, ar paskola grąžinama anksčiau laiko, ar ne;
• 10.3.1 punktas. - atsisakius per pirmąsias 14 kalendorinių dienų, įmoka grąžinama visa, jei sutartis neįsigaliojo, ir proporcingai praėjusiam laikotarpiui, jei ji įsigaliojo;
• 10.3.2 punktas. - atsisakius po 14 kalendorinių dienų, grąžinama draudimo įmoka už nepanaudotą laikotarpį.

Šiandien beveik neįmanoma gauti paskolą iš banko neįsigijus draudimo poliso.

Tačiau, anot be nesėkmės suteikiamas tik turto draudimas, kuris kaip užstatas perduodamas bankui. Bankas turi teisę siūlyti paskolos gavėjui sudaryti kitų rūšių draudimą tik savanoriškai.

Todėl, kad nebūtų pažeisti įstatymai, bankininkai bando paskatinti pirkti polisą patrauklesniais paskolų palūkanos arba draudimo išlaidų įtraukimas į papildomas banko paslaugas. Ir dėl to skolininkai, grąžindami paskolą anksčiau laiko, susiduria su didele problema grąžinti draudimo pinigus.

Pagrindai nutraukti sutartį prieš terminą

Jeigu paskola grąžinama anksčiau laiko, paskolos gavėjas turi teisę reikalauti grąžinti draudimo sumą už nepanaudotą sutarties laikotarpį. To pagrindas yra 3 dalies norma, kurios turinys pateikiamas žemiau:

Remiantis 1 str. 958, grąžinant paskolą anksčiau nei sutartyje nustatytas terminas, draudimo rizika taip pat tampa nereikšminga. O pagal šio straipsnio 3 dalį draudikas tokiu atveju gali gauti tik dalį draudimo sumos, o likusi dalis turi būti grąžinta apdraustajam.

7 punktas „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“ taip pat patvirtina paskolos gavėjo teisę gauti lėšų už nepanaudotų draudimo dienų likutį.

Ir galiausiai Rusijos Federacijos finansų ministerijos laiške iš draudiko būtina:

1. Grąžinti paskolos gavėjui nepanaudotos draudimo sumos dalies likutį, sumažintą faktiniu draudimo laikotarpiu.
2. Atleisti skolininką nuo bet kokių mokesčių nuo šios sumos mokėjimo.

Ar šis faktas turės įtakos jūsų kredito istorijai?

Norma „Apie kredito istorijas“ numato tam tikrą paskolos gavėjo kredito istorijos šabloną. Jį sudaro kelios dalys, iš kurių viena yra informacinė.

Informacinėje istorijos dalyje yra ši informacija:

• informacija apie visus paskolos gavėjo prašymus bankams;
• atsisakymai ir sutikimai išduoti paskolas, nurodant priežastis;
• fiksuojant mokėjimų nebuvimą daugiau nei du kartus iš eilės.

Kredito istorijos pavadinime ir pagrindinėse dalyse yra:

• paskolos gavėjo asmens duomenys;
• duomenys apie paimtas paskolas;
• paskolų suma;
• procentų;
• grąžinimo terminai ir kt.

Su papildoma istorijos dalimi gali susipažinti tik pats paskolos gavėjas, kitiems asmenims šis skyrius uždarytas. Kaip matote, informacijos apie paskolos gavėjo teisės reikalauti grąžinti draudimo sumą įgyvendinimą kredito istorijoje nėra.

Todėl neturėtumėte bijoti jo sugadinti. Kredito istorijos yra saugomi BKI ir paskolos gavėjas kartą per metus turi teisę nemokamai susipažinti su dokumentu, taip pat patikrinti jo užpildymo teisingumą.

Banko atsisakymo priežastys

Esant buvimui papildomos paslaugos Jeigu bankas draudžia paskolą ar kliento sveikatą ir gyvybę, tai tokia sutartis tiesiogiai su klientu nesudaroma. Draudimo poliso išdavimas vyksta tarp draudimo ir kredito organizacijos, t.y. tarp juridinių asmenų.

At banko draudimas kredito, draudimo grąžinimas yra labai problemiškas.

Juk čia formuluotė visai kitokia, galima surašyti banko komisinių, organizacinių išlaidų ir pan.. Ir net pateikdamas ieškinį paskolos gavėjas neturi teisės remtis draudimo įstatymu. Tam tikrais atvejais, norėdami neprarasti klientų, bankai daro tam tikrų nuolaidų.

Jeigu paskolos gavėjas rašo bet kokios formos prašymą vadovui, reikalaudamas grąžinti sumokėtas papildomas paslaugas dėl priešlaikinio sutarties nutraukimo, bankas gali būti tam lojalus ir sumokėti dalį pinigų. Tačiau sprendimas dėl mokėjimo lieka tik bankui.

Net ir pateikę ieškinį, situacijos pakeisti savo naudai vis tiek negalite. Įstatymas nedraudžia bankams nustatyti komisinius, premijas, kompensuoti organizacines išlaidas.

Kai kurie bankai vis tiek grąžina tam tikrą pinigų dalį savo klientams, kaip nurodyta atskirame punkte.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ „Skolininkų-fizinių asmenų kolektyvinio draudimo programa“ numato visišką išankstinį paskolos grąžinimą. Pagal Programos 4.3 punktą paskolos gavėjas turi teisę gauti draudimo sumą, apskaičiuojamą priklausomai nuo likusio paskolos termino (žr. žemiau).

Jei klientas per 14 dienų nuo sutarties pradžios raštu raštu atsisako naudotis šia Programa, adresuotą bankui, jam grąžinama visa suma, paimta už prisijungimą prie šios paslaugos.

Kas gali padėti susigrąžinti pinigus

Ir vis dėlto, kaip grąžinti paskolos draudimo mokestį? Jei atsisakoma pateikti kreditoriui atitinkamą prašymą arba draudimo organizacija, remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 3 punktu, bus labai sunku gauti permokėtus pinigus už draudimą.

Tačiau susisiekę su patyrusiu teisininku galite pasinaudoti dviem problemos sprendimo būdais:

1. Už banką. Paskolos sutartyje yra nuostata, kuri iš anksto nustato draudimą visam sandorio laikotarpiui. Bet jeigu sutartiniai santykiai nutrūksta, tai atitinkamai turi būti nutraukta ir draudimo sutartis.
2. Draudimo bendrovei. Draudimo objektas buvo paskolos įsipareigojimų neįvykdymo rizika. Jei paskola grąžinama anksčiau laiko, draudimo rizika automatiškai išnyksta. Tai nurodyta Įstatymo normoje pagal 958 straipsnio 3 dalį (I dalis):
   

   

   Todėl draudikas privalo perskaičiuoti ir grąžinti likusią draudimo sumą.

   Ką daryti, jei ši paslauga įtraukta į papildomą paketą

   Jei skolininkas pasiėmė kredito liniją, kuri apima speciali programa draudimas, tada pats bankas veikia kaip apdraustasis.

   Ir kadangi paskolos gavėjas nesudarė jokios sutarties su draudimo bendrove, todėl jis negali į ją kreiptis dėl išankstinio nutraukimo.

   Bankas draudimo sumą aptarnaujant paskolą įtraukė į komisinį mokestį. Dar viena banko gudrybė – vadinamosios „Paketo paslaugos“, kurias paskolos davėjas parduoda kreipdamasis dėl paskolos. Tai apima, be draudimo, ir daugybę papildomų paslaugų. Tai yra ir SMS siuntimo informacija, ir išdavimas debeto kortelės ir daug daugiau.

   Tokiu atveju negalima atšaukti tik draudimo iš šio Paslaugų paketo. O jei atsisakysite viso Paslaugų paketo, bankas greičiausiai atsisakys išduoti paskolą.

   Bankinių paslaugų vartotojui yra viena išeitis iš šios situacijos – paskirti save naudos gavėju. Tai reiškia, kad draudimo įmoka bus sumokėta paskolos gavėjui.

   Remiantis 2 punkto norma, paskolos gavėjas, apsidrausdamas, turi teisę nustatyti naudos gavėją ir tai turėtų būti padaryta prieš sudarant paskolos sutartį.

   Prieš pasirašydami dokumentus, atidžiai perskaitykite visus dokumento punktus. Atkreipkite ypatingą dėmesį į mokamų papildomų paslaugų sąrašą, nesvarbu, ar esate prisijungę prie draudimo programos.

   Jei nematote reikalo teikti kurią nors iš paslaugų – nedelsdami atsisakykite.

   Norėdami tai padaryti, bet kokia forma turėtumėte pateikti bankui prašymą atsisakyti papildomų paslaugų, taip pat grąžinti lygiavertę lėšų dalį. Pateikite paraišką bankui registruotu paštu arba ranka, pažymėdami jos kvite.

   Jei bankas priėmė neigiamą sprendimą dėl jūsų prašymo ir atsisako grąžinti dalį sumos, nedvejodami kreipkitės į teismą ir Rospotrebnadzor.

   Norėdami dalyvauti teisme kaip Rospotrebnadzor atstovas, galite pagal atitinkamą prašymą kreiptis į teismą. Priežiūros institucijos specialistas pateiks savo nuomonę dėl banko sprendimo teisėtumo, o tai reikšmingai paveiks teigiamą teismo sprendimą Jūsų naudai.

   Draudimo dalies grąžinimas

   Kaip grąžinti paskolos gyvybės draudimą, jei sutartyje numatytas išankstinio paskolos grąžinimo atvejis? Yra tam tikri terminai, sutartyje nurodytos draudimo pinigų grąžinimo sąlygos.

   Taigi, jei klientas kreipėsi su prašymu į draudimo agentūrą ar banką (su sąlyga, kad bankas yra apdraustasis) ne vėliau kaip per 1 mėnesį nuo sutarties sudarymo dienos ir atsakovo klausimas buvo išspręstas teigiamai, tada grynaisiais pinigais pervedama į nurodytą paskolos gavėjo banko sąskaitą. Bet sutarties vykdymo paslaugos bus išskaičiuotos iš grąžinamos sumos.

   Jei praėjo mėnuo ir klientas kreipėsi dėl jam priklausančių pinigų grąžinimo, suma bus sumažinta proporcingai realiam laikui.

   Atsakovo sprendimas paprastai priimamas per 1 mėn. At teigiamas sprendimas pinigai pervedami į kliento sąskaitą, o jei jie yra neigiami, klientas turi teisę kreiptis į teismus. Ieškinio nagrinėjimo terminą reglamentuoja Rusijos Federacijos teisės aktai.

   Išvada tokia: galimas draudimo pinigų grąžinimas, jei tai numatyta sutartyje. Kitu atveju sprendimą priima apdraustasis, o jo priimtas sprendimas priklauso tik nuo jo lojalumo. Kreipimasis į teismą ne visada duoda rezultatų.

   Iš to darytina išvada:

   • atidžiai išstudijuokite sutartį;
   • suderinti galimą naudą ir neišvengiamą riziką;
   • tik tada pasirašyk sutartį.

   Kur eiti

   Kreipdamiesi į permokėtus pinigus už draudimą, skolininkai turi kreiptis į Rospotrebnadzor ir teismą.

   Iš karto po uždarymo kredito linija Turite surinkti šių dokumentų kopijas:

   • paskolos sutartys;
   • pasai;
   • banko išduota pažyma, kad pilnai grąžinote paskolą (pavyzdys žemiau):

   

   
   Be šių dokumentų, turėtumėte parašyti prašymą, adresuotą draudikų organizacijai, kad galėtumėte nutraukti draudimo sutartį anksčiau laiko ir grąžinti dalį draudimo sumos (žr. toliau pateiktą prašymo pavyzdį).
   

   

   Verta atkreipti dėmesį į tai, kad, remiantis praktika, skolininkai dažnai daro tipišką klaidą. Net jei draudimą išdavė draudimo agentūra, skolininkas vis tiek kreipiasi į banką dėl pinigų grąžinimo.

   Šis žingsnis yra pateisinamas tik tuo atveju, jei bankas veikė kaip draudikas. Tačiau kitais atvejais turėtumėte susisiekti tik su draudimo organizacija.

   Banko paraiška. Ikiteisminis ginčo sprendimas

   Norėdamas išspręsti draudimo sumos grąžinimo klausimą, paskolos gavėjas turi kreiptis į banką (jei bankas veikė kaip apdraustasis) su prašymu ar pretenzija, kurios pavyzdys pateikiamas žemiau esantį failą.

   Prašymas turi būti sudarytas dviem egzemplioriais, iš kurių vienas turi būti pažymėtas banko darbuotojo priėmimo metu. Jei paraiškos pateikti neįmanoma asmeniškai, galite ją išsiųsti registruotu paštu su apmokėtu pranešimu apie adresato gavimą.

   Be to, turėtų būti atlikta pridedamų dokumentų inventorizacija. Kartu su ieškinio pateikimu bankui turite pateikti prašymą dėl išsamios informacijos apie lėšų judėjimą asmeninėje sąskaitoje pateikimo. Atsisakymo atveju susisiekite su Rospotrebnadzor.

   Kreipimasis į reguliavimo institucijas

   Finansinių ir kredito organizacijų veiklą kontroliuoja Rospotrebnadzor. Todėl panašią paraišką, kurią pateikėte bankui, turėtumėte išsiųsti Rospotrebnadzor, kurios pavyzdys pateiktas žemiau.

   Prie prašymo reikia pridėti pretenzijos bankui kopiją su atsakymu.

   ieškinys

   Paskolos gavėjas gali kreiptis į teismus nepateikdamas prašymo Rospotrebnadzor. Kad jūsų byla būtų nagrinėjama teisme, turite pateikti ieškinio pareiškimą, kuris yra pateiktas toliau byloje.

   Parsisiųsti .
   

   Reikalingi minimalūs dokumentai

   Be ieškinio pareiškimo bankui turi būti pateikti šie dokumentai:

   • kredito ir draudimo sutartys;
   • banko pažyma, patvirtinanti išankstinį paskolos grąžinimą;
   • atsiskaitymo dalis kaip ieškinio priedas;
   • prašymo dėl reikalavimo grąžinti draudimo išlaidas bankui kopiją su atsakymu;
   • draudimo sutarties dublikato kopiją (jei yra);
   • prašymo draudimo agentūrai su atsakymu kopiją.

   Apibendrinant, išvada tokia: jei sutartyje yra sąlyga dėl dalies draudimo sumos grąžinimo grąžinant paskolą anksčiau laiko, tai tokį dokumentą galima pasirašyti be jokios abejonės.

   Jei sutarties sąlygos neįtraukia tokios galimybės, tokiu atveju turite būti pasirengę kreiptis į teismą ir Rospotrebnadzor arba pasikliauti draudiko lojalumu, ar net visiškai atsisakyti permokėtų pinigų.

   Vaizdo įrašas: kaip grąžinti paskolos draudimą ir kaip bankai mus atima.