Kredit shartnomasi- bu kredit bitimi ishtirokchilari tomonidan imzolangan hujjat bo'lib, o'z ichiga oladi batafsil tavsif kredit shartlari.

Kredit shartnomasi bir nechta bo'limlarni o'z ichiga oladi:

• 1. Umumiy qoidalar: tomonlarning nomi, kredit turi, miqdori, muddati, foiz stavkasi, kafolat shartlari, kreditni berish va qaytarish tartibi, foizni hisoblash va to'lash.
• 2. Qarz oluvchining huquq va majburiyatlari. Qarz oluvchi MBdan shartnomada belgilangan miqdorda va muddatlarda kredit berishni talab qilishga haqli; hisob-kitoblar uchun ariza berish; kreditni muddatidan oldin to'lash.

Qarz oluvchi quyidagilarga majbur: kreditdan belgilangan maqsadlarda foydalanish; kreditni o'z vaqtida to'lash; o'z vaqtida% to'lash; bankka taqdim etish Kerakli hujjatlar; KBga xabar bering yaqinlashib kelayotgan o'zgarish korxonaning tashkiliy-huquqiy shakli, qayta tashkil etilishi va tugatilishi.

• 3. Kreditorning huquq va majburiyatlari. CB kredit garovini tekshirish huquqiga ega; maqsadli foydalanish; shartnoma shartlari buzilgan taqdirda kredit berishni to'xtatish va kreditni qaytarishni talab qilish.
• 4. Tomonlarning javobgarligi. Qoidaga ko'ra, jarima va jarima shaklida jazo nazarda tutilgan.
• 5. Qo'shimcha shartlar (qarz oluvchi kafil bo'lish, kreditlar berish yoki aktivlarni sotish huquqiga ega emas).
• 6. Nizolarni hal qilish tartibi.
• 7. Shartnomaning amal qilish muddati.
• 8. Tomonlarning yuridik manzillari.

Dekor kredit hujjatlari. Kredit shartnomalari faylini yuritish

Kerakli hujjatlar

Kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami bankka va unga bog'liq kredit dasturi, siz tanlagan. Bugungi kunda avtomobilni kreditga sotib olish uchun hujjatlarni taqdim etishning umumiy variantlari quyidagilardan iborat:

• 1. Minimal paket*
• o qarz oluvchi/qarz oluvchining pasporti
• * Ushbu hujjatlar to'plami odatda tezkor kreditlash sxemalari uchun xosdir
• 2. Standart paket**
• o kredit olish uchun ariza shakli (avtomarkazda bank shakli yordamida to'ldirilgan)
• o qarz oluvchi/qarz oluvchining pasporti
• o nusxa ko'chirish ish kitobi ish beruvchi yoki mehnat shartnomasi tomonidan tasdiqlangan
• o'zingiz tanlagan ikkinchi hujjat (pasport, haydovchilik guvohnomasi, davlat guvohnomasi). pensiya sug'urtasi, harbiy guvohnoma)
• o 2-NDFL shaklidagi daromad to'g'risidagi guvohnoma yoki ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan bepul shakldagi / bank shaklida sertifikat yoki ariza yoki boshqa turdagi arizada ish beruvchi tomonidan tasdiqlanmagan qarz oluvchining daromadi to'g'risidagi yozma ko'rsatma.
• ** Bunday hujjatlar to'plami, qoida tariqasida, barcha "klassik" avtokredit sxemalari, qaytarib sotib olish sxemalari, foizsiz to'lovlar (faktoring), maxsus dasturlar uchun xosdir.

Ba'zi hollarda bank qo'shimcha talab qilishi mumkin:

• o nikoh/ajralish haqidagi guvohnomaning nusxasi
• o TIN nusxasi
• o qarz oluvchi(lar)ga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk, avtomashinalar, yer uchastkalari va boshqalarga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari.
• o harbiy guvohnoma nusxasi
• o ta'lim to'g'risidagi diplomlar / sertifikatlar / sertifikatlar nusxalari
• o bolaning (bolalar) tug'ilganlik haqidagi guvohnomasining nusxasi
• o qo'shimcha daromadlar (dividendlar, ijara to'lovlari) va to'lanmagan majburiyatlar (qarz shartnomasi, aliment) mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari.
• o qisqa Tasvir kasbiy faoliyatning erkin shaklida
• o tashkilotning ustav kapitalidagi ishtirokini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari va boshqalar.

Xususiy tadbirkorlardan qo'shimcha ravishda quyidagilar talab qilinishi mumkin:

• o tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma
• o professional faoliyat bilan shug'ullanish uchun zarur litsenziyalar/patentlar
• o uyni ijaraga berish shartnomasining nusxasi
• o joriy va oldingi kalendar yillar uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot.

Kredit bo'yicha mutaxassislar bank ishi bilan tanish bo'lishi kerak kredit siyosati, xususan, hujjatlar talablari va kreditlash amaliyoti, jumladan, kreditni tasdiqlash jarayoni bilan. Aniq ro'yxatga olish va buxgalteriya hisobiga ega bo'lgan yaxshi tashkil etilgan tizim juda muhimdir. Karta indeksini saqlashga alohida e'tibor berilishi kerak kredit ma'lumotlari, bu bankning mijoz bilan munosabatlarining ichki, xronologik va keng qamrovli yozuvidir. Karta indeksining mazmuni odatda sof kredit munosabatlaridan tashqariga chiqadi va kontragentlar o'rtasidagi barcha turdagi faoliyatni ro'yxatdan o'tkazishga ta'sir qiladi (maxfiy xarakterdagi munosabatlar bundan mustasno).

• o mijoz va bank o'rtasidagi yozishmalarning nusxalari;
• o bank xodimlari tomonidan mijoz bilan aloqalarning batafsil qaydi sifatida tayyorlangan yozuvlar;
• o ssudani ma'qullagan xodimlarning imzolari va kredit so'rovi rad etilgan taqdirda, rad etish sabablarini o'z ichiga olgan bank xodimlari tomonidan tayyorlangan kredit tahlili va kreditlarni tasdiqlash to'g'risidagi hujjatlar nusxalari;
• o shartnomalar va bitimlar, kredit shartnomalari, chet el valyutasini olish bo'yicha cheklovlar va mijoz bilan munosabatlarga oid boshqa hujjatlarning nusxalari;
• o mijoz bilan munosabatlarning rentabelligini tahlil qilish natijalari bo'yicha hisobotlarning nusxalari.
• o Maxfiylik shartlariga rioya qilgan holda, kirish bank xodimlari kartoteka bilan cheklangan. Karta indeksi kredit tahlili kredit tahlili bo'limida saqlanishi kerak va kerak bo'lganda bank xodimlari undan foydalanishlari mumkin.

Agar test natijasi ijobiy bo'lsa kredit arizasi Kredit qo'mitasiga kredit berish masalasi qo'yiladi. Tomonlar kredit shartnomasini tuzadilar. Agar tomonlar o'rtasida kelishuvning barcha muhim shartlari bo'yicha kelishuvga erishilgan bo'lsa, bitim tuzilgan hisoblanadi. Bularga quyidagilar kiradi: kreditning maqsadi; uning hajmi; qaytish muddati; berish va qaytarish shartlari; foydalanish uchun foiz stavkasi; kredit majburiyatining bajarilishini ta'minlash usullari.

Kreditning tashkiliy harakati (uning berilishi va to'lanishi) mijozning bank unga ochadigan kredit hisobvaraqlarida ko'rsatiladi.

Kredit hisobvarag'i - mijozning olingan kreditlar bo'yicha bank oldidagi qarzi (qarzi), ssudalarning berilishi va qaytarilishi ko'rsatiladigan hisob.

Kredit shartnomasi yozma ravishda tuzilishi kerak. Yozma shaklga rioya qilmaslik kredit shartnomasining haqiqiy emasligiga olib keladi, bunday shartnoma haqiqiy emas deb hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 820-moddasi).

Oddiy kredit shartnomasi an'anaviy ravishda quyidagi bo'limlarni o'z ichiga oladi:

1. Umumiy qoidalar (shartnoma mavzusi)
2. Kredit berish va to'lash tartibi.
3. Kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblash va to'lash tartibi.
4. Kreditning qaytarilishini ta'minlash usullari.
5. Tomonlarning huquq va majburiyatlari.
6. Tomonlarning javobgarligi.
7. Shartnomaga o'zgartirishlar kiritish va nizolarni hal qilish tartibi.
8. Tomonlarning yuridik manzillari va imzolari.
9. Tomonlarning kelishuviga binoan boshqa shartlar.

Kredit shartnomasining I bo'limida quyidagilar ko'rsatilgan: tomonlarning nomlari; shartnoma predmeti - kredit turi, uning maqsadi, miqdori, to'lash muddati, foiz stavkasi; yetkazib berish muddatlari.

II bo'limda uni chiqarish va qaytarish qoidalari aks ettirilgan. Xususan, ushbu bo'limda qarz oluvchiga bankda kredit hisobvarag'i ochiladigan hujjatlar ro'yxati, kreditni to'lash tartibi (joriy, joriy, valyuta hisobvarag'idan), kreditni to'lash sxemasi ko'rsatilgan. aniq sanalar va miqdorlar.

Kredit shartnomasining III bo'limida kreditni qaytarish tamoyili aks ettirilgan. Kredit shartnomasining ushbu bo'limini tuzishda banklar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Banklar tomonidan pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish bilan bog'liq operatsiyalar bo'yicha foizlarni hisoblash tartibi va ularni aks ettirish to'g'risida"gi qoidalariga amal qilishlari kerak. hisobvaraqlardagi operatsiyalar buxgalteriya hisobi 1998 yil 26 iyundagi 39-P-son (keyingi o'zgartirish va qo'shimchalar bilan)

Ushbu bo'lim quyidagilarni belgilaydi: foizlarni hisoblash chastotasi; hisob-kitob davri; qarz oluvchini hisoblangan foizlar miqdori to'g'risida xabardor qilish tartibi; kredit bo'yicha hisoblangan foizlar to'lanishi kerak bo'lgan hujjatlar.

Bu erda to'lov kechiktirilgan taqdirda kredit bo'yicha foiz stavkasini, kreditni qayta ishlash va (yoki) saqlash xizmatlari uchun to'langan komissiya miqdorini ko'rsatish juda muhimdir. 2007 yildan boshlab shartnomada samarali foiz stavkasi ko'rsatilishi kerak. Samarali foiz stavkasini hisoblashda quyidagi kreditlarga xizmat ko'rsatish to'lovlarini kiritish juda muhim:

• kredit bo'yicha asosiy qarzni to'lash;
• kredit bo'yicha foizlarni to'lash to'g'risida;
• kredit arizasini ko'rib chiqish (qarzni ko'rib chiqish) uchun yig'imlar (komissiyalar);
• kredit berish va uni saqlash uchun komissiyalar;
• kredit va (yoki) joriy hisobvaraqlarni ochish, yuritish (xizmat ko‘rsatish) uchun komissiyalar;
• hisob-kitob va operatsion xizmatlar uchun to'lovlar;
• qarz oluvchi tomonidan uchinchi shaxslar foydasiga to'lovlar, agar qarz oluvchi tomonidan ularni amalga oshirish majburiyati kredit shartnomasi shartlaridan kelib chiqsa (notarial xizmatlar uchun to'lovlar, davlat ro'yxatidan o'tkazish va garovga qo'yilgan mol-mulkni baholash);
• qarz oluvchining hayoti, qarz oluvchining javobgarligi, garov ta'minoti va boshqalarni sug'urtalash bo'yicha xizmatlar.

Kredit va to'lov (debet) kartalaridan foydalangan holda kredit berishda, samarali foiz stavkasini hisoblashdan tashqari, emissiya to'lovlarini kiritish juda muhimdir. yillik texnik xizmat ko'rsatish kart. tomonidan bank kartalari Samarali foiz stavkasi kredit limiti (overdraft limiti) va bank kartasining amal qilish muddati miqdorida qarz oluvchi qarzining maksimal miqdoridan kelib chiqqan holda hisoblanadi.

Hisobga samarali stavka Shartnomaga quyidagilar kiritilmasligi mumkin:

• kreditni qisman (to'liq) muddatidan oldin to'lash uchun komissiya;
• naqd pul kreditini olish (to'lash) uchun komissiya (uchun kassa xizmati), shu jumladan. bankomat orqali;
• jarima yoki jarima shaklida jarima, shu jumladan. bank kartasi egasi uchun belgilangan overdraft limitidan oshib ketganligi uchun;
• qarzning holati to'g'risida ma'lumot taqdim etganlik uchun yig'im;
• kredit valyutasidan boshqa valyutadagi operatsiyalar uchun to'lovlar;
• bank kartalari bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turish uchun yig'imlar;
• boshqa kredit tashkilotlari tomonidan bank kartasiga pul mablag'larini kiritish uchun komissiyalar.

Agar kredit shartnomasida minimal miqdor nazarda tutilgan bo'lsa oylik to'lov kreditni to'lash uchun, keyin qarzning asosiy summasini to'lash uchun oqim ushbu shartdan kelib chiqqan holda aniqlanadi.

Axborotni taqdim etishda oshkor qilish standartlari bo'yicha tavsiyalarda iste'mol kreditlari Ta'kidlanishicha, qarz oluvchiga samarali foiz stavkasi to'g'risida ma'lumot yetkazilishining dalili hujjatda uning imzosi yoki alohida tilxat mavjudligi bo'ladi. Hisoblash misoli 8.11-jadvalda keltirilgan. Dastlabki ma'lumotlar quyidagicha kredit limiti- 30 ming rubl; kredit bo'yicha foiz stavkasi (yillik foiz) - 19; kreditga oylik xizmat ko‘rsatish to‘lovi (cheklovdan %) - 1,5; kredit berish boshlangan sana - 2007 yil 1 yanvar; kredit muddati (oylar) - 12.

Birinchidan, quyidagi shartlarda o'rtacha oylik stavka (im) ni aniqlang:

Bizning misolimizda

sᴛᴏ tenglamasini yechishda i = 4,1527% ni olamiz.

8.11-jadval

Samarali foiz stavkasi murakkab foiz formulasi yordamida hisoblanadi:

Kredit shartnomasining IV bo'limida garov shartnomasi, uchinchi shaxs kafolati shartnomasi, shartnomaning soni va mazmuni ko'rsatilishi kerak. bank kafolati. Bunday holda, qarz oluvchi bir vaqtning o'zida turli kombinatsiyalarda ta'minot majburiyatlarining bir nechta shakllaridan foydalanishi mumkinligi istisno qilinmaydi.

V bo'limda qarz oluvchi va qarz beruvchining huquq va majburiyatlari muhokama qilinadi. Qarz oluvchi o'z zimmasiga oladi:

• berilgan kreditdan shartnomada belgilangan maqsadlarda foydalanish;
• berilgan kreditni shartnomada nazarda tutilgan muddatda to'lash;
• sʙᴏkredit bo'yicha bank foizlarini va hokazolarni o'z vaqtida to'lash.

Kredit tashkilotining majburiyatlari qarz oluvchiga shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va muddatlarda kredit berish, qarz oluvchi mijozga berilgan kredit uchun foizlarni undirish va qarz oluvchini bank tomonidan muddatidan oldin undirish faktlari va sabablari to'g'risida xabardor qilishdan iborat. qarz.

Qarz oluvchi huquqlarni olishi mumkin muddatidan oldin to'lash ssuda bo'yicha qarz (to'liq yoki qisman), agar bank kredit shartlarini bajarmagan bo'lsa yoki boshqa iqtisodiy sabablarga ko'ra shartnomani bekor qilish, ob'ektiv sabablarga ko'ra shartnoma muddatini uzaytirishni talab qilish, shuningdek. kredit shartnomasi bo'yicha huquq va majburiyatlarni to'liq yoki qisman o'tkazish yoki o'tkazish.

Bank, o'z navbatida, berilgan kreditning xavfsizligini tekshirish huquqiga ega, shu jumladan. Qarz oluvchining joyida va kreditdan maqsadli foydalanilganligi uchun kredit muddatini uzaytirishda qarz oluvchidan tegishli komissiya undirish va shartnoma muddatini uzaytirish sabablarini hujjatli asoslashni talab qilish, foydalanilmagan kredit uchun kompensatsiyani hisoblash va undirish.

VI bo'limda shartnoma shartlarini buzganlik uchun tomonlarning javobgarligi va ushbu qoidabuzarliklar uchun sanksiyalar nazarda tutilgan. Shunday qilib, bank qarz oluvchi tomonidan o'z majburiyatlarini buzganligi uchun keyingi kredit berishni to'xtatib qo'yishi mumkin.

Qarz oluvchi bankdan unga shartnomada nazarda tutilgan ssuda bermaslik natijasida etkazilgan zararni qoplashni talab qilishi mumkin.

Kredit shartnomasining yakuniy qismida shartnoma shartlariga mumkin bo'lgan o'zgartirishlar (foiz stavkasi, foizlarni to'lash muddati bo'yicha), shuningdek, nizolarni hal qilish tartibi, yuridik manzillar va tomonlarning imzolari ko'rsatilgan.

Kredit kredit bo'limining buyrug'i bilan bankning operatsion bo'limiga (buxgalteriya hisobiga) beriladi. Kredit berilgandan so'ng, kredit bo'limi mutaxassisi nihoyat qarz oluvchining kredit hujjatlari to'plamini ifodalovchi kredit faylini tuzadi.

Mijoz bilan bank krediti shartnomasining huquqiy va iqtisodiy jihatlari.

Bozor iqtisodiyoti sharoitida yuridik va jismoniy shaxslarni bank kreditlashini tashkil etishning o‘ziga xos xususiyati har bir kredit bitimining shartnomaviy xususiyatidir.

Bank (qarz beruvchi) va qarz oluvchi o'rtasida tuzilgan kredit shartnomasi kredit bitimining huquqiy va iqtisodiy shartlarini belgilaydi. Qarz shartnomasi huquqiy hujjat bo'lib, uning barcha bandlari uni tuzgan tomonlar uchun majburiydir. Qarz shartnomasining huquqiy tabiati PMR Fuqarolik Kodeksining tegishli moddalari bilan belgilanadi (II qism).

Kredit shartnomasida aks ettirilgan huquqiy munosabatlarning mohiyati shundan iborat Fuqarolik kodeksi PMR uni quyidagicha belgilaydi: “Kredit shartnomasi bo'yicha bir tomon bank yoki boshqadir kredit tashkiloti(qarz beruvchi) boshqa tomonga (qarz oluvchiga) shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va shartlarda pul (qarz) berishga, qarz oluvchi esa olingan pulni qaytarishga majburdir. pul summasi va buning uchun foizlarni to'lash."

Qanaqasiga huquqiy hujjat Kredit shartnomasi tomonlar o'rtasida ushbu kredit bitimi bilan bog'liq barcha masalalarni tartibga soladi. Qarz shartnomasida: tomonlarning nomlari, shartnomaning amal qilish muddati, kredit bitimining predmeti va shartlari, tomonlarning huquq va majburiyatlari, ushbu majburiyatlarni bajarishning huquqiy kafolatlari belgilanadi. Bunday huquqiy kafolatlarga quyidagilar kiradi: qarz oluvchining huquqiy shaklini ko'rsatish, kreditning qaytarilishini ta'minlash usullari (garov, kafillik, kafillik va boshqalar), uning majburiyatlarini har qanday tomon tomonidan buzganlik uchun sanksiyalar, kreditni bekor qilish holatlari. kelishuv.

Qarz oluvchining huquqiy shakli, birinchidan, uning huquqiy layoqatini tasdiqlash uchun, ikkinchidan, faoliyat natijalari uchun javobgar shaxslar doirasini aniqlashtirish uchun muhimdir. Ushbu qoida, ayniqsa, bank mijozi bankrot deb e'lon qilinganda dolzarbdir.

Huquqiy shaklga ko'ra ular farqlanadi: yakka tartibdagi (xususiy) korxonalar va jamiyatlar. Ikkinchisi quyidagilarga bo'linadi: sheriklik va korporatsiyalar. Ular hamkorlikka birlashadilar shaxslar cheklangan yuridik javobgarlikka ega.

Korporatsiya kasaba uyushma hisoblanadi yuridik shaxslar, uning turiga qarab, umuman javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi, to'liq yoki cheklangan.

Qarz oluvchining majburiyatlari shartnoma shartlariga rioya qilish uchun zarur shartlar mavjudligini ham tasdiqlaydi: mijozning majburiyati kreditdan maqsadli foydalanishni, kreditni o'z vaqtida va to'liq to'lashni ta'minlash va kreditni amalga oshirish uchun muayyan hujjatlarni taqdim etishdir. bank nazorati.

Kredit shartnomasi yozma shaklda tuziladi. Kredit shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik uning haqiqiy emasligiga olib keladi. U bunday shartnomalar tuzishga vakolatli shaxslar tomonidan imzolanadi. Ushbu shaxslarni tayinlash yoki saylash tartibi amaldagi qonun hujjatlari va ta’sis hujjatlari bilan belgilanadi. Bularga odatda kiradi ijro etuvchi organlar, shu jumladan direktor yoki ishonchli shaxslar, ya'ni. ishonchnoma asosida bitimlar tuzish huquqi berilgan shaxslar.

Kredit shartnomasini tuzishda bank xodimlari ushbu shaxsning shartnomani imzolash huquqiga ega ekanligiga ishonch hosil qilishlari, shuningdek ishonchnomaning amal qilish muddatini tekshirishlari kerak, bu uch yildan oshmasligi kerak; agar bu muddat ishonchnomada ko'rsatilmagan bo'lsa, u berilgan kundan boshlab bir yil davomida amal qiladi.

Kredit shartnomasi qonuniy ravishda to'g'ri rasmiylashtirilishi uchun mijoz bankining advokatlari uni tuzishda faol ishtirok etishlari kerak.

Yuridik jihatdan kredit shartnomasi bir qator xususiyatlarga ega.

O'zining huquqiy tabiatiga ko'ra, kredit shartnomasi tomonlarning niyatlarini va bu niyatlarni amalga oshirishni birlashtiradi. Niyat nuqtai nazaridan kredit shartnomasida bankning ma’lum shartlarda kredit berishga roziligi va qarz oluvchining ma’lum vaqtdan keyin uni qaytarishga tayyorligi aks ettiriladi. Niyatlarning amalga oshishi sifatida kredit shartnomasida kredit berish va to'lash bo'yicha aniq harakatlar nazarda tutilgan. Mijozning kreditni to'lash bo'yicha real majburiyatlari faqat kredit olgandan keyin paydo bo'ladi, garchi shartnoma odatda avvalroq imzolanadi.

Bundan tashqari, agar shartnomani imzolash va kredit berish o'rtasidagi davrda bank kreditni to'lashning iloji yo'qligini ko'rsatadigan yangi holatlarni aniqlasa va agar bu holat shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, bank uning amal qilishini tugatishi mumkin.

Kredit shartnomasining yana bir xususiyati shundan kelib chiqadiki kredit operatsiyalari Banklar shaxsiy ishonchli xarakterga ega. Ijobiy qaror mijozning kredit so‘roviga bankning javobi muayyan qarz oluvchining kreditga layoqatliligini o‘rganishga asoslanadi. Shuning uchun, kredit bitimini tuzish, tayinlash imkoniyatini istisno qiladi, ya'ni. mijoz tomonidan uchinchi shaxslarga kredit olish huquqini berish. Ushbu asosiy qoida qonun hujjatlarida hali o'z aksini topmaganligi sababli, u kredit shartnomasida aks ettirilishi kerak. Shu bilan birga, qarzni topshirish shartnomasi bo'yicha bitta mijozning kredit qarzi uchinchi shaxsga o'tkazilishi mumkin, bu holda u dastlabki qarzdorning barcha majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi. Qarzni o'tkazish shartnomasida bankning qarzni bir mijozdan boshqasiga o'tkazishga roziligi ko'rsatilgan band bo'lishi kerak.

Kredit shartnomasining o'ziga xos xususiyatlariga asosan bir tomonni (bank) har ikki tomonning rasmiy huquqiy tengligi bilan eng kuchli deb tan olish kiradi. Bu bank mijozga har doim ham iqtisodiy jihatdan oqlanmaydigan ma'lum lavozimlar uchun "o'z" shartlarini qo'yishida namoyon bo'ladi. Bunda gap bankni tavakkalchilikdan himoya qiluvchi shartlar haqida emas, balki bank uchun ma’lum imtiyozlar yaratuvchi shartlar haqida bormoqda. Masalan, kredit shartnomasida band bo'lishi mumkin, unga ko'ra kreditni berish sanasi mijozning hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazish sanasi emas (agar bu hisob boshqa bankda bo'lsa), lekin operatsiya sanasi. kredit hisobi mijoz yoki bankning vakillik hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olish sanasi.

Shu bilan birga, kredit shartnomasi qarz oluvchining o'ziga xos xususiyatlari va kredit turi bilan belgilanadigan kredit bitimining iqtisodiy shartlarini ham tartibga soladi.

Iqtisodiy sharoitlarni farqlash, bir tomondan, mijozning ehtiyojlarini to'liqroq hisobga olish, boshqa tomondan, bankni kredit riskidan himoya qilishning adekvat mexanizmini ta'minlaydi.

Har bir kredit shartnomasida bitim predmetini belgilovchi band mavjud. Biroq, ushbu elementning mazmuni mijozning ehtiyojlariga qarab farq qilishi mumkin. Muayyan bank tomonidan qo'llaniladigan kredit vositalari qanchalik xilma-xil bo'lsa, mijozning manfaatlari shunchalik to'liq hisobga olinadi.

Kredit vositasining o'ziga xos xususiyatlari quyidagilar bilan belgilanadi: investitsiya sohasi (ishlab chiqarish, aylanma, iste'mol, investitsiya, innovatsiya); ob'ektni qoplash muddati (qisqa muddatli, o'rta muddatli, uzoq muddatli); ob'ektni tashkil etuvchi xarajatlarning konsentratsiya darajasi (kattalashtirilgan, jamlangan, alohida); bank bilan kredit munosabatlarining tizimliligi (doimiy, bir martalik).

Shunga ko'ra, mijoz ehtiyojlarining aniq xususiyatlarini aks ettiruvchi kredit vositalari tizimi mavjud, masalan, joriy ehtiyojlarni kreditlash uchun: shartnoma krediti, overdraft, tovar-moddiy boyliklar va xarajatlarning umumiy miqdori uchun kredit, individual maqsadli kreditlar.

Ushbu turdagi kreditlarning har birida berish va to'lashning o'ziga xos mexanizmi, qarzning maksimal darajasini tartibga solish, joriy va keyingi nazoratni tashkil etish usullari mavjud bo'lib, ular kredit shartnomasida qayd etilishi kerak.

Kredit bitimining iqtisodiy shartlarini farqlash orqali Bank kredit riskidan himoya qilish mexanizmini taqdim etadi.

Ma'lumki, qarz oluvchilar o'zlarining kredit layoqatliligi, bankning ular haqida xabardorligi darajasi va bank bilan kredit aloqalarining izchilligi bilan farqlanadi. Shuning uchun bank murojaat qiladi turli yo'llar bilan kredit shartnomasining tegishli bandlari bilan ta'minlangan kredit riskidan himoya qilish.

Riskdan himoyalanishning eng keng tarqalgan usullari quyidagilardan iborat: kredit bo'yicha ko'tarilgan to'lovni belgilash, kreditni to'lash uchun kafolatlardan foydalanish (garov, kafolatlar, kafilliklar), qarz oluvchining moliyaviy holati va garovga qo'yilgan mol-mulkning joriy va keyingi monitoringini tashkil etish.

Kredit shartnomasining har bir kredit bitimiga nisbatan tabaqalashtirilgan iqtisodiy shartlari ham huquqiy xususiyat kasb etadi, chunki ular unda mustahkamlangan.

Kredit shartnomasining mazmuni va shakliga qo'yiladigan asosiy talablar

Kredit bitimining huquqiy asosini qonunlar va boshqa huquqiy hujjatlar, shuningdek, tashkil etadi qoidalar bank faoliyati sohasiga tegishli umumiy iqtisodiy ahamiyatga ega.

Afsuski, hozirda ko'rsatilgan huquqiy asos qonun hujjatlari soni jihatidan ham, sifati jihatidan ham yetarli darajada mukammal emas. Ko'pgina iqtisodiy, moliyaviy va nomukammalligini ta'kidlash kifoya bank qonuni, banklar va ularning mijozlari o‘rtasidagi adliya organlari va hakamlik sudlari bilan munosabatlarida tajribaning yetarli emasligi, yuridik kadrlar va yuridik xizmatlarning yetarli emasligi.

Kredit shartnomasini tuzishning ixtiyoriyligi mijoz kredit olish uchun murojaat qiladigan bankni tanlash erkinligida, shuningdek, ushbu mijoz bilan kredit munosabatlariga kirish imkoniyati masalasini bank bilan hal qilishda ifodalanadi. Ikkala tomon ham iroda erkinligi asosida shartnoma munosabatlariga kirishadilar.

Shartnomaviy munosabatlarga kirishayotganda tomonlarni boshqaradigan asosiy narsa - bu bir-biriga bo'lgan o'zaro manfaatdorlikdir. Qarz oluvchiga ma'lum bir vaqt uchun bank taqdim etishga tayyor bo'lgan ma'lum miqdordagi mablag'lar kerak bo'lib, bo'sh turgan mablag'larni ishlayotgan mablag'larga aylantirish orqali pul ishlash.

Tomonlarning bir-biriga nisbatan o'zaro manfaatdorligi kredit bitimi shartlarini kelishish imkonini beradi. Har bir tomon topishga harakat qilmoqda eng yaxshi variant qiziqishlaringizni qondirish.

Kredit shartnomasining mazmunini shakllantirishda muhim va qo'shimcha shartlarning mavjudligini yodda tutish kerak.

Muhim shartlar kredit shartnomasini tuzish imkoniyatini belgilaydigan shartlardir. Ularga quyidagilar kiradi: tomonlarning nomlari, shartnoma muddati, shartnomaning predmeti va miqdori, kreditni berish va qaytarish tartibi, kreditdan foydalanganlik uchun to'lovlar darajasi, kreditning qaytarilishini ta'minlash usuli; va tomonlarning javobgarligi.

Qo'shimcha shartlar kredit to'lovini ta'minlash uchun qo'shimcha shartlarni yaratishga qaratilgan. Ular muayyan qarz oluvchilarga nisbatan farqlanadi va quyidagilarni qamrab oladi: kreditga layoqatlilikning ma'lum darajasiga erishilganda qarz oluvchining majburiyatlari, buxgalteriya hisobi va hisobotining zarur holati, garovga qo'yilgan mol-mulkning saqlanishi, bank nazorati qoidalariga rioya qilish, korxonani qayta tashkil etishni taqiqlash. bankning xabarisiz va boshqalar.

Yuqoridagilarni hisobga olgan holda kredit shartnomasining umumiy sxemasini quyidagicha taqdim etish mumkin.

Preambula

I. Shartnomaning predmeti va miqdori.

II. Kredit berish va to'lash tartibi.

III. Kredit to'lovi.

IV. Kreditning qaytarilishini ta'minlash usullari.

V. Tomonlarning huquq va majburiyatlari.

VI. Tomonlarning javobgarligi.

VII. Shartnomaning qo'shimcha shartlari.

VIII. Nizolarni hal qilish.

IX. Shartnoma muddati.

X. Tomonlarning yuridik manzillari, imzolari.

Muqaddimada kredit bitimining asosiy ishtirokchilari yuridik shaxs sifatida ular faoliyat yuritayotgan nizomlarga asoslanib tavsiflanadi. Ushbu bo'limda mijozning huquqiy shaklini ham ko'rsatish kerak: alohida korxona yoki kompaniya (sheriklik, korporatsiya).Bu xususiyat faoliyat natijalari uchun moliyaviy javobgar bo'lgan shaxslar doirasini aniqlashtirish uchun muhimdir.

“Shartnomaning predmeti va summasi” birinchi bo‘limida kredit bitimi ob’ektining sifat va miqdoriy tavsiflari aks ettirilgan.

Kredit bitimi ob'ektining sifat ko'rsatkichlari kreditning maqsadli yo'nalishini va kreditlash ob'ektining tuzilishini aks ettiradi.

Rossiyaning to'plangan va rivojlangan mamlakatlar tashkiliy tajriba kredit munosabatlari sharoitlarda bozor iqtisodiyoti, biz ushbu mezonlarga ko'ra kredit turlarining tasnifini taqdim etamiz.

1. Maqsadlarga qarab, kredit quyidagilarga qaratilgan:

joriy ishlab chiqarish ehtiyojlari;

savdo va vositachilik ehtiyojlari;

investitsiya ehtiyojlari;

iste'mol maqsadlari.

Qarz shartnomasini tuzayotganda, shartnoma yoki buyurtma mazmunini ko'rsatgan holda, kreditning maqsadini ta'kidlash kerak.

2. Iqtisodiy mazmuniga ko'ra kreditlash ob'ektlari quyidagilardir:

to'lovlar uchun mablag'larning etishmasligi;

inventar ob'ektlarini shakllantirish;

sotib olish qimmatli qog'ozlar;

ishlab chiqarish xarajatlari,

ko'chmas mulkni sotib olish;

boshqa ehtiyojlar.

Kredit shartnomasini tuzishda kredit ob'ektining umumiy matnini ko'rsatish kerak.

3. Ob'ektning kontsentratsiyasiga qarab, kredit:

kattalashtirilgan;

jami;

kreditga alohida ehtiyoj.

Kreditlarni tasniflashning bunday sxemasini qabul qilish kredit shartnomasida ko'rsatilgan sohalarda bitim ob'ektining batafsil tavsifini aks ettirishni anglatadi. Bank uchun bu xususiyat bitimning biznes tavakkalchiligini baholashda muhim ahamiyatga ega.

Ko'rib chiqilayotgan bo'limda kredit operatsiyasining ob'ektidan tashqari, texnik-iqtisodiy asoslash natijasida olingan kredit summasi ham aks ettirilgan. U kreditlashning miqdoriy chegarasini tavsiflaydi. Agar kredit kredit liniyasini ochish tartibida berilsa, uning darajasi ko'rsatiladi ( maksimal hajmi) chorakda.

"Kredit berish va to'lash tartibi" ikkinchi bo'limi ma'lum bir turdagi operatsiyalarga nisbatan qo'llaniladi.

Kattalashtirilgan yoki jamlangan ob'ektga kredit berish, qoida tariqasida, tizimli ravishda amalga oshiriladi, shuning uchun kredit joriy hisobvarag'iga mablag'larni kiritish orqali zarurat tug'ilganda beriladi. Kredit ham tomonlar o‘rtasida kelishilgan muddatlarda joriy hisobvaraqdan tizimli ravishda to‘lanadi.

Ayrim ob'ektlarga kredit berishda kredit shartnomasida belgilanishi kerak bo'lgan boshqa berish va qaytarish mexanizmi mavjud. Shunday qilib, kreditni to'liq yoki qisman berish va qaytarish mumkin. Shunga ko'ra, kreditni berish va to'lash uchun miqdorlar va muddatlar ko'rsatilishi kerak. Kredit bir yoki bir necha marta mablag'larni joriy hisob raqamiga o'tkazish tartibida beriladi. Bunday holda, kreditning maqsadli bo'lishini ta'minlaydigan mexanizm taqdim etilishi kerak. U quyidagilarni o'z ichiga oladi: a) mijozning kredit maqsadiga rioya qilish majburiyati; b) chiqarilgan mablag'lardan maqsadli foydalanish ustidan bank nazorati shakllari. Talab bo'yicha to'lov shartlari bo'yicha kredit berish mumkin, ya'ni. bankning birinchi talabiga binoan.

Kreditni berish va to'lash sanasini belgilash bo'yicha turli pozitsiyalar mavjudligi sababli, ushbu bo'limda ushbu tushunchalarni ko'rsatish tavsiya etiladi.

Xuddi shu bo'limda berilgan kreditning maksimal miqdorini tartibga solish usulini aks ettirish kerak: kredit liniyasi yoki limit. Muayyan kredit operatsiyasi uchun ulardan birini tanlashga qarab, ssuda hisobining ishlash tartibi ham farqlanadi, bu ssuda qarzining ko'payishi (limit doirasida qisman kredit berishda) yoki qarzning yangilanishi ( kredit liniyasidan foydalanganda va kredit qarzining bir qismini to'lashda).

Xalqaro amaliyotda kredit liniyasidan foydalanish, shuningdek, undan oshib ketish imkoniyatini va kredit liniyasining belgilangan miqdoridan ortiq bo'lgan to'lovlarni kafolatlash uchun maxsus to'lovni aniqlashni ham o'z ichiga oladi (agar undan oshib ketish mumkin bo'lsa).

Kredit liniyasidan foydalanishda maksimal kredit hajmini tartibga solishning uchta usulini ajratib ko'rsatish kerak - rejalashtirilgan kredit hajmidan oshib ketishni tartibga solishning yo'qligi; uning qat'iy cheklanishi va ma'lum chegaralar doirasida rejalashtirilgan kredit miqdoridan oshib ketishi.

Birinchi toifadagi qarz oluvchilar uchun, qoida tariqasida, birinchi usul qo'llaniladi, u berilgan kredit hajmini hech qanday qat'iy chegaralar bilan cheklamaydi, balki tegishli maqsad uchun kreditning boshlang'ich hajmini belgilaydi. Bu holda kredit liniyasining miqdori taxminiy bo'lib, asosan bankning depozit ishini tashkil qilish uchun, shuningdek, nazorat qilish uchun ishlatiladi.

Ikkinchi usul - kredit liniyasi bo'yicha taqdim etiladigan kredit hajmini qat'iy cheklash - kredit qobiliyatining uchinchi sinfiga kiruvchi bank mijozlari uchun foydalanish tavsiya etiladi. Bunday cheklovning joriy etilishi garov predmeti bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatliklarning mavjudligi yoki kafolat miqdori bilan bog'liq bo'lishi kerak.

Kreditning maksimal hajmini tartibga solishning uchinchi usuli - korxonaga ma'lum chegaralar doirasida belgilangan kredit liniyasidan oshib ketish huquqini berish - kreditga layoqatlilikning ikkinchi (ba'zi hollarda uchinchi) toifasiga kiruvchi mijozlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin.

Haddan tashqari limit dastlab tashkil etilgan kredit liniyasiga nisbatan ma'lum bir ulush sifatida ifodalanishi mumkin, masalan, bankda mavjud bo'lgan yoki zudlik bilan jalb qilinishi mumkin bo'lgan resurslarning 10-20%.

Rossiya amaliyotida hozirda tartibga solishning ikkinchi usuli qo'llaniladi chegara qiymati kredit liniyasi.

Kredit shartnomasining uchinchi bo'limida kreditdan foydalanganlik uchun bankka to'lanadigan foizlar darajasi aks ettirilgan. Ushbu bo'limda foiz stavkasini belgilash maqsadga muvofiq: a) shartnomada nazarda tutilgan kreditdan foydalanish davrida; b) kredit muddati uzaytirilganda; v) qarzni to'lash kechiktirilganda; d) mijozning kreditga layoqatliligi yomonlashganda yoki uni oshiradigan boshqa omillar yuzaga kelganda. kredit xavfi operatsiyalar. Bundan tashqari, kredit shartnomasida kredit bo'yicha foizlarni hisoblash va undirish shartlari ko'zda tutilishi kerak. Inflyatsiya sharoitida kredit shartnomasining bandlaridan biri odatda dastlab belgilangan shartlarni o'zgartirish tartibini nazarda tutadi. foiz stavkalari inflyatsiya darajasiga qarab. Foiz stavkasini qayta ko'rib chiqish uchun asos Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining diskont stavkasining o'zgarishi bo'lishi mumkin. Bunday holda, kredit shartnomasida tegishli foiz stavkalarini o'zgartirishning quyidagi variantlari ko'zda tutilishi mumkin: a) kredit to'lovlari darajasiga nisbatan marjani belgilash asosida qo'shimcha kelishuvsiz. chegirma stavkasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mijozni keyinchalik xabardor qilish bilan; b) mijoz bilan kreditni to'lashning yangi darajasi to'g'risida kelishilganidan keyin, ularni ko'rib chiqish muddatini ko'rsatgan holda.

Kredit shartnomasining to‘rtinchi bo‘limida kredit to‘lovini ta’minlashning aniq usullari belgilangan.

Kreditning qaytarilishini ta'minlash usullariga quyidagilar kiradi: tegishli mulkning garovi; kafolatlar; kafolatlar. Kreditni qaytarishni kafolatlashning yuqorida ko'rsatilgan usullari odatda qarz oluvchining kreditga layoqatlilik darajasini hisobga olgan holda har qanday turdagi kredit uchun qo'llaniladi. Agar mijozga ishonch etarli bo'lmasa, ular qo'llaniladi; naqd pul mablag'lari yordamida kreditni to'lash xavfi yuqori.

Kredit shartnomasida faqat kreditni qaytarishning bir yoki bir nechta ikkilamchi manbalari ko'rsatilgan. Kredit to'lanishini kafolatlashning tegishli usullaridan foydalanish maxsus hujjatlar bilan ta'minlanadi: mijozning mol-mulkini garovga qo'yish shartnomasi; kafolat xati; sug'urta polisi. Ushbu hujjatlar kredit shartnomasiga ilova bo'lib, ularni tuzgan tomonlarning majburiyatlarini belgilaydi.

Qarz shartnomasining beshinchi qismida tomonlarning huquq va majburiyatlari aks ettirilgan.

Bankning bajarilishi kerak bo'lgan majburiyatlariga quyidagilar kiradi: tegishli miqdorlarda, turdagi va ma'lum muddatlarda kreditlar berish. Ushbu majburiyatni buzganlik uchun bankdan mijoz foydasiga jarima undirilishi kutilmoqda. Shu bilan birga, shartnomada, agar qarz oluvchining uni to'lashga qodir emasligini ko'rsatadigan holatlar aniqlangan bo'lsa, bankning kredit berishni to'liq yoki qisman rad etish huquqi belgilanishi mumkin.

Bankning majburiyatlari, shuningdek, tegishli xarakterga ega bo'lishi mumkin va maslahat xizmatlarini ko'rsatish, mijozni qiziqtirgan va kreditlashni tashkil etish bilan bog'liq bo'lgan ma'lum ma'lumotlarni taqdim etish bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Ammo umuman olganda, bankning majburiyatlari keng emas va unchalik xilma-xil emas, chunki u kreditor sifatida ishlaydi.

Mijozning majburiyatlari yanada kengroq. Ular kredit va to‘lanadigan foizlarning maqsadli, shuningdek, o‘z vaqtida va to‘liq qaytarilishini ta’minlashga qaratilgan. Shu sababli, mijozning majburiyatlari kreditlash tamoyillari, qoidalari va shartlariga rioya qilish bilan bevosita bog'liq. Mumkin bo'lgan mijoz majburiyatlari bo'linishi mumkin quyidagi guruhlar a) umumiy tabiat; b) tegishli darajani ta'minlash bilan bog'liq moliyaviy holat; v) buxgalteriya hisobi va bankka taqdim etiladigan hisobot turlariga taalluqli.

Umumiy majburiyatlar mijozning kreditdan maqsadli foydalanish majburiyati qayd etilgan nuqtalarni o'z ichiga oladi; ssudaning asosiy qarzini o‘z vaqtida to‘lash va kredit liniyasi yoki kredit limitining belgilangan miqdoridan to‘liq foydalanilmaganligi to‘g‘risida bankni oldindan xabardor qilish; mijozga ruxsat berilgan kreditga nisbatan tssessiyani qo'llamaslik; bankni xabardor qilmasdan yuridik shaklingizni o'zgartirmang.

Mijozning moliyaviy holatning tegishli darajasini ta'minlash bo'yicha majburiyatlari kreditga layoqatlilikning ma'lum standartlariga muvofiqligini aks ettiruvchi nuqtalarda ifodalanishi mumkin: qoplash koeffitsienti (likvid aktivlar / umumiy qarzlar mijoz), likvidlik koeffitsienti (birinchi toifali likvid aktivlar/mijozning umumiy qarzlari), o'z aylanma mablag'lari bilan ta'minlanish nisbati (o'z aylanma mablag'lar/ joriy aktivlar). Tegishli koeffitsientlar uchun standartlar darajasi mijozning ma'lum bir sohaga tegishliligi bilan belgilanadi Milliy iqtisodiyot, ushbu ko'rsatkichlarning haqiqiy holati, sanoat va korxonalarning rivojlanish istiqbollari.

Mijozning uning buxgalteriya hisobi holati va bankka taqdim etiladigan hisobot turlari bilan bog'liq majburiyatlari buxgalteriya hisobining haqiqiy holatiga va bank tomonidan kreditning qaytarilishi ustidan nazoratni tashkil etish shakllariga bog'liq.

Bank uchun mijozning buxgalteriya hisobining to'g'ri darajasiga ishonch bo'lishi muhim, bu ularga bankka taqdim etilgan hisobotga ishonish imkonini beradi. Shu sababli, qarz oluvchini ro'yxatdan o'tkazishda shubha tug'ilsa, bank uni amalga oshirishga majbur qilishi mumkin. audit va natijalarni bankka topshiring. Ushbu majburiyat kredit shartnomasida auditorlik xulosasini bankka taqdim etishning aniq muddatlari ko'rsatilgan holda qayd etilishi kerak. Bunday holda, bank tanlovni tasdiqlashi kerak auditorlik kompaniyasi mijoz tekshiruvini o'tkazish.

Ushbu majburiyat bilan bir qatorda, kredit shartnomasida bank oldidagi to'lov majburiyatlarini to'liq va o'z vaqtida bajarish imkoniyatini ko'rsatadigan ma'lum hisobotlar va boshqa ma'lumotlar taqdim etilishi mumkin.

Bankka taqdim etilgan hisobot quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: balanslar; ba'zi balans ilovalari; kreditga layoqatlilik ko'rsatkichlarini hisoblash va tahlil qilish uchun ma'lumotlar va pul oqimi; balansning individual moddalarini dekodlash; garovga qo'yilgan mol-mulkning qiymati va tuzilishi to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqalar.. bankka taqdim etiladigan ma'lumotlar to'plamini muayyan kredit operatsiyasining kredit xavfi darajasiga qarab farqlash maqsadga muvofiqdir.

Bunday holda, mijoz ishonchli ma'lumotni taqdim etish majburiyatini oladi.

Kredit shartnomasidagi alohida bo'lim bank nazoratini tashkil etish masalalarini ajratib ko'rsatishi mumkin. Agar bank va mijoz o'rtasida uzoq muddatli kredit aloqalari o'rnatilgan bo'lsa, bu bo'lim zarur. U bankning mijozning moliyaviy ahvolini tekshirish huquqini ta'minlashi kerak; uning kredit layoqati; kreditdan maqsadli foydalanish; uni qaytarish kafolati; buxgalteriya hisobi va hisobotining holati; to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchidan yoki undan zarur ma'lumotlarni olish orqali kredit shartnomasi shartlarini bajarish.

"Tomonlarning javobgarligi" oltinchi bo'limida har bir tomon tomonidan kredit shartnomasi shartlarini buzish holatlari va shunga mos ravishda sanktsiyalar ko'rsatilgan. Ushbu bo'limda tomonlarning majburiyatlarini nazarda tutuvchi shartnoma bandlariga havolalar bo'lishi va har bir tomonning ularni boshqa taraf tomonidan buzganlik uchun sanksiyalarini belgilashi kerak.

“Shartnomaning qo‘shimcha shartlari” yettinchi bo‘limida zarurat tug‘ilganda oldingi bo‘limlarda ko‘zda tutilmagan boshqa shartlar ham belgilanadi. Bularga quyidagilar kiradi: majburiy shakllantirish muddatli depozit miqdori va muddatini ko'rsatgan holda (mijozning ushbu bankda joriy hisob raqami bo'lmasa); kredit limiti yoki kredit liniyasining dastlabki belgilangan miqdorini o'zgartirish tartibi; kredit shartnomasiga o'zgartirish va qo'shimchalar kiritish tartibi va boshqalar.

“Nizolarni hal qilish” sakkizinchi bo'limida quyidagilarga oid fikrlarni ko'rsatish tavsiya etiladi: a) “o'zaro da'volarni ko'rib chiqish muddati” ko'rsatilgan bitim tuzgan tomonlarning o'zlari tomonidan nizolarni muzokaralar yo'li bilan hal qilish; b) sudga murojaat qilish tartibi. arbitraj sudi tomonlar o'rtasidagi muzokaralar davomida o'zaro manfaatli yechim topilmasa.

Kredit shartnomasining to'qqizinchi bo'limi shartnomaning amal qilish muddatini belgilaydi, ya'ni. uning boshlanishi va oxiri.

Oxirgi, o‘ninchi bo‘limda tomonlarning yuridik manzillari (pochta manzili, joriy yoki vakillik hisobvarag‘i, telefon, faks), shuningdek muhrlar bilan tasdiqlangan imzolari aks ettiriladi.

Kredit shartnomasining berilgan diagrammasi taxminiy. U taqdim etilgan kreditning hajmi, turi va muddatiga, mijozning bank bilan kredit aloqalarining izchilligiga, ushbu bankda joriy hisob raqamining mavjudligiga, bankning mijoz haqida xabardorlik darajasiga, uning moliyaviy imkoniyatlariga qarab farq qilishi mumkin. holati va boshqalar.

Shu bilan birga, har bir bankka nisbatan tavsiya etiladi kredit vositalari bankning to‘plangan tajribasini hisobga olgan holda davriy ravishda to‘ldiriladigan va tuzatiladigan kredit shartnomalarining namunaviy shakllarini ishlab chiqish. Ilovalar standart shakllar bosh bo'limlar tomonidan ishlab chiqilgan kredit shartnomalari filiallar uchun ham majburiy bo'lishi kerak. Qonuniy va iqtisodiy jihatdan to'g'ri tuzilgan kredit shartnomalarining standart shakllarining mavjudligi muayyan kredit operatsiyalarining kredit xavfini kamaytirishga yordam beradi.