VKontakte Facebook Odnoklassniki

Pentru mulți ruși, locuințele la prețuri accesibile reprezintă o nevoie prioritară, dar încă nu s-a întâmplat.

Cu toate acestea, veniturile reale ale populației nu cresc și chiar își doresc să aibă locuințe separate. Se pare că un credit ipotecar ar trebui să ajute în acest sens, cel puțin pe piața clădirilor noi, deoarece locuințele acolo sunt mai ieftine, mai ales în faza de construcție, dar nu sunt disponibile pentru toată lumea. Mai mult, creditele ipotecare în țara noastră sunt emise la extrem de scăzute dobânzi mari, ceea ce înseamnă că supraplata la sfârșitul a 20-30 de ani va fi dublă sau chiar triplă. Și având în vedere că angajații nu au stabilitate, ipoteca devine nu doar robie, ci uneori chiar un jug la gât.

Salvează piata creditelor ipotecare doar că compatrioții noștri înțeleg: un credit ipotecar este uneori singura modalitate de a-ți achiziționa propria locuință, pentru că prețurile de pe piața imobiliară nu fac decât să crească, ceea ce înseamnă că cu cât merg mai departe, cu atât devine mai scump. Și viața merge înainte: oamenii se căsătoresc, divorțează, se nasc copii, așa că păstrarea unui acoperiș deasupra capului este o prioritate. Și chiar dacă acest acoperiș este doar în faza de săpătură și va fi finalizat doar într-un an, sau chiar doi, și va fi posibil să se mute chiar și mai târziu, acest viitor tot așteaptă.

În general, astăzi creditele ipotecare sunt Piața primară a intrat într-o etapă de dezvoltare stabilă, iar în fiecare zi piața creditelor ipotecare este completată cu noi oferte interesante de la bănci. Dezvoltatorii înșiși sunt, de asemenea, activi, lansând spre vânzare proiect nou, încearcă să-l acrediteze diferite bănci pentru a oferi unui număr maxim de cumpărători posibilitatea de a obține o ipotecă.

Și asta dă anumite rezultate. De la începutul anului 2011 băncile rusești a emis peste 74 de mii credite ipotecareîn valoare de peste 103 miliarde de ruble, ceea ce este de aproape 2 ori mai mare decât anul trecut. Explică creșterea în volume credit ipotecar eliminarea garanțiilor suplimentare sub formă de garanții pentru locuințele existente, o creștere a termenelor de împrumut la 30 de ani, o reducere a comisionului pentru procesarea cererilor de la debitori și faptul că potențialii cumpărători își pot confirma acum veniturile atât în ​​2-NDFL. sub formă și în formă de bancă, pentru că nici Nu este un secret că majoritatea salariilor din Rusia sunt încă „gri”.

Mai mult, în prezent rata medie pentru creditele ipotecare pe piața primară a scăzut la 12,5% față de 13,1% anul trecut.

Cu toate acestea, dacă priviți piața ipotecară prin ochii unui împrumutat, imaginea nu este atât de fericită. Teoretic, la noi, folosind un credit ipotecar, poti cumpara macar un apartament cu o camera pt piață secundară Doar 13,2% din populația activă își permite locuința și doar 28% pe piața primară.

Mai mult, în cei cinci ani din 2006, mai puțin de unu la sută din întreaga populație a Rusiei a luat un credit ipotecar. De ce se întâmplă asta? Oamenii pur și simplu nu au încredere că vor putea plăti chiria, nu au încredere în viitor. Majoritatea potențialilor împrumutați înțeleg că își pot pierde sursa de venit din cauza concedierii de la un loc de muncă extrem de profitabil, că criza globală se poate repeta și altele asemenea.

În același timp, chiar și în ciuda reducerii ratelor ipotecare, nu toată lumea își poate permite să plătească 8-14% pe an în ruble, iar sentimentul că plătiți în exces inhibă dorința de a contracta un credit ipotecar.

Spre comparație: în Europa, rata este de 1-4% pe an în euro pentru cetățenii Uniunii Europene cu o economie mai stabilă, venituri proiectate și protecție socială prin diverse programe cetățenești. În acest moment, riscurile Rusiei sunt atât de mari încât nici măcar băncile cu capital occidental nu sunt pregătite să emită împrumuturi la o rată mai mică decât cea actuală.

Deci, ce îi face pe ruși să ia un credit ipotecar? Majoritatea debitorilor spun că nu au unde să meargă, că trebuie să locuiască undeva, așa că trebuie să-și asume riscuri. Mai mult, debitorii înțeleg că lucrurile se vor înrăutăți: inflația este în creștere, prețurile la produse, servicii, imobiliare, petrol cresc, apartamentele sunt acum cu 1-1,5 milioane mai scumpe decât anul trecut. In afara de asta, plata lunara pe o ipotecă este uneori aproximativ la fel cu plata pentru chirie. Prin urmare, în acest caz, jocul merită lumânarea: ratele ipotecare vor scădea, cererea de locuințe va crește, în consecință, prețurile vor crește și pierderile pe interes bancar din aceasta cauza sunt compensati, dar in tot acest timp cel care plateste creditul ipotecar va locui in propria locuinta, si nu intr-una inchiriata.

În plus, tinerii cu vârsta de 25 de ani sau mai mult au șanse mai mari de a câștiga bani și de a cumpăra imediat un apartament, fără capcane pentru datorii; nu există tați, mame, iubiți sau amante și nu există semne că economisesc pentru a cumpăra un acasă în a doua jumătate a vieții.

Este clar că o ipotecă este o sclavie voluntară, pe termen lung și costisitoare, dar ce să faci? Deci, pentru mulți oameni pur și simplu nu au de ales atunci când cumpără un apartament și trebuie să ia un credit ipotecar. Desigur, este mult mai profitabil să cumperi locuințe în Bulgaria, dar nu toată lumea este pregătită să plece și încă nu se știe ce se va întâmpla cu munca și salariile acolo.

Se dovedește că atitudinea debitorilor față de creditarea ipotecară, sau mai exact față de ratele dobânzilor, este clar negativă, dar deznădejdea, lipsa altor opțiuni obligă oamenii să accepte toate condițiile băncilor. Apropo, cota tranzactii cu ipoteca Dintre toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare de apartamente în clădiri noi la Moscova, astăzi este de 26%, iar pentru proiectele individuale poate ajunge până la 35%.

Ponderea tranzacţiilor cu credit ipotecar în volumul total de achiziţii de pe piaţa clădirilor noi este de 30-35% în segmentul economic şi puţin sub 20% în segmentul business. Adică, creditele ipotecare au atins niveluri de dinainte de criză, când unele bănci au oferit credite ipotecare fără un avans.

Dacă te uiți la regiunea Moscovei, înainte de criză ponderea achizițiilor de credite ipotecare reprezenta până la 40-50%, dar acum media este de 25-30%. Și asta în ciuda faptului că în regiune prețurile pentru apartamente sunt mult mai mici - costul apartament studioîntr-o clădire nouă de clasă economică din Moscova începe de la cinci milioane de ruble, iar în regiunea din apropierea Moscovei de la trei milioane de ruble, ceea ce înseamnă că povara creditului pentru cumpărători nu este atât de mare.

În general, cumpărătorii de locuințe de pe piața primară sunt cetățeni destul de riscanți, deoarece sunt nevoiți să aștepte un an sau doi până la finalizarea construcției și înregistrarea dreptului de proprietate asupra apartamentului, adică trăiesc în stres. Cel mai interesant lucru este că astăzi, ca acum doi ani, principalii cumpărători de apartamente care utilizează un credit ipotecar sunt familiile cu educatie inalta. Referitor la varsta debitori ipotecari, atunci există o întinerire semnificativă a împrumutatului mediu, deoarece reducerea avansului l-a făcut accesibil fonduri împrumutate pentru familiile fără economii mari. În plus, capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru achitarea unui credit ipotecar.

Deci, majoritatea debitorilor de credite ipotecare - aproape 60% - sunt cumpărători cu vârsta cuprinsă între 26-35 de ani, iar printre aceștia predomină bărbații - 58%, iar femeile doar 42%. Domeniul de activitate al debitorilor s-a schimbat, de asemenea, recent. Acum angajații sunt mari întreprinderi comerciale iar corporațiile de stat au fost înlocuite de comercianți cu amănuntul și muncitori organizatii bugetare din sistemul de sănătate, educație și guvern.

În ceea ce privește preferințele, cea mai mare cerere în rândul debitorilor de credite ipotecare este de două și apartamente cu trei camere, unde ponderea apartamentelor cu două camere este de 38% din total apartamente ipotecare, iar ponderea apartamentelor cu trei camere este de 28%. Restul de 34% includ apartamente cu o cameră și patru camere.

Oferta de diverse programe ipotecare pe piața clădirilor noi astăzi este destul de mare, deoarece atât băncile, cât și dezvoltatorii încearcă să le dezvolte. Astăzi, un împrumut poate fi contractat pe o perioadă de până la 50 de ani; pentru majoritatea proprietăților, este necesară un avans în valoare de 20 până la 30% din costul total al apartamentului. Cererile potențialilor debitori sunt oarecum diferite: 90% dintre clienți preferă un termen în intervalul 10-15 ani, iar un avans de 10%. Pentru astfel de persoane, Sberbank oferă programul „10-10-10”, unde plata inițială este de 10%, dobândă 10% și numărul de ani este de 10, totuși, există o nuanță - Sberbank acceptă documente doar pentru impozitul pe venit pentru 2 persoane, iar având în vedere salariul în plicuri, doar o mică parte dintre debitorii ipotecari pot folosi serviciile sale.

VTB oferă un credit ipotecar de la 8,45% pe an - din nou pentru cei care primesc un salariu alb. Dimensiunea maximaîmprumut: până la 80% din valoarea de evaluare a apartamentului.

Acum una dintre cele mai atractive oferte este promoția „8-8-8” a Sberbank, prelungită până în septembrie, unde împrumutul este emis la 8% pe an, pe 8 ani și din acont cel putin 50%.

Dezvoltatorii au și propriile lor propuneri. De exemplu, în compania Don-Stroy Invest, ca parte a unui program comun cu VTB 24, nu există comision pentru procesarea unei cereri și pentru serviciile de acordare a unui credit ipotecar, precum și cerința pentru garanții suplimentare pentru perioada de construcție . În plus, pentru creditele ipotecare la apartamentele din Don-Stroy, există o singură rată a dobânzii pentru întreaga perioadă de creditare, fără prima tradițională pentru perioada anterioară înregistrării dreptului de proprietate.

Glavstroy are și oferte ipotecare interesante. Recent, dezvoltatorul a semnat un acord cu Sberbank, datorită căruia sunt acordate împrumuturi de până la 85% din cost pentru unul dintre proiectele companiei - Podolskie Prostori (regiunea Moscova). Rata dobânzii la acestea este de la 8%, împrumutul putând fi contractat pe o perioadă de la 8 la 30 de ani.

La fel de colateral drepturile de proprietate asupra proprietății achiziționate sunt acceptate în baza unui acord participarea la capitaluri proprii, iar atunci când solicită un credit ipotecar, banca nu percepe comisioane și nu impune cerințe pentru asigurare obligatorie viața și sănătatea împrumutatului, ceea ce reduce semnificativ costurile.

Valabil programe ipotecare la Renova-StroyGroup. Și „programul 8%” menționat mai sus de la Sberbank funcționează în microdistrictul „Bogorodsky” din Shchelkovo, iar în Aprelevka și Losino-Petrovsky puteți cumpăra apartamente de la dezvoltator folosind aceeași promoție Sberbank „10”.

Și totuși, deși opțiuni cu credite ipotecare mult, dezvoltarea acestui segment împrumut bancar populația nu este deosebit de fericită. La urma urmei, dacă crezi că cu un credit ipotecar te legați de bancă până la 25-30 de ani, devine înfricoșător. Dacă mai e o criză? Ce se întâmplă dacă îți pierzi locul de muncă? Și atunci ce să faci cu un apartament luat la un preț exorbitant în condiții ipotecare fabuloase? Atâția ruși încă mai preferă să se ghemuiască oriunde pot și să privească cu invidie la Occident, la ratele lor ipotecare de 1-4% și 30 de mii de dolari pentru o vilă. Un lucru este bun: băncile noastre și statul au pentru ce să lupte, iar asta înseamnă că putem spera la un viitor mai bun. La urma urmei, speranța moare ultima.

Au trecut exact 10 ani de la acel moment memorabil când am reușit să merg la bancă și să obțin un împrumut pentru un apartament. Cât despre ceea ce s-a întâmplat, exagerez, desigur, pentru că nu regret ceea ce am făcut, cel puțin nu încă: nu am avut ocazia să cumpăr direct locuințe. Așadar, 30 la sută avans și acum eu și soția mea atârnăm gravuri pe pereții propriului nostru apartament. Nu în întregime, desigur, al tău, pentru că mai trebuie să plătești și să plătești pentru asta: atât organismul de împrumut, cât și dobânda - 11,5 pe an (cam în același timp, un prieten din Lituania a luat un împrumut la 3 la sută, dar Kaliningrad , după cum știți, nu este Lituania). Uneori oamenii mă întreabă cât să plătesc mai mult? O sa raspund sincer, nu stiu. Cativa ani. Nu vreau să mă scufund în această aritmetică. De ce te superi?

Deci, februarie 2008. Economia crește într-un ritm fără precedent, salariile urmăresc economia și aproape țin pasul, tânăra mea soție și cu mine întocmim planuri grandioase pentru a crea și dezvolta un cuib de familie - pe scurt, să trăim și să fim fericiți. Alegem un apartament, mergem la bancă, solicităm un credit ipotecar.

Plata dvs. lunară va fi de aproximativ 33 de mii de ruble pe lună”, zâmbește angajatul departamentului ipotecar. - Dar nu disperați, plata va scădea de-a lungul anilor.

Dar nu disperăm - care sunt anii noștri?! Mai mult, economia este în creștere, iar salariile urmează economiei. Și nu avem nicio îndoială că un viitor luminos ne așteaptă în curând. Adevărat, suma... Cumva prea mare. Înainte de asta, scosesem deja un apartament pe credit, iar plata era diferită: 8 mii pe lună. Dar apartamentul era mic, în față, voiam să stau nemișcat, erau copii, așa că a trebuit să schimb urgent totul.

Nu am avut timp să observ că plata lunară a început să scadă, pentru că s-a întâmplat ceva groaznic - o globală Criza financiară. Ei bine, probabil vă amintiți de Lehman Brothers, prăbușirile pieței, totul. Am urmărit știrile și la început am chicotit: băieți, aveți ghinion în Europa și America, sau ce avem noi în Rusia: stabilitate și credite ipotecare la 11,5 la sută pentru unu, doi, trei. Dar până la sfârșitul anului, norii au venit peste noi. La serviciu au anunțat că nu mai pot conta pe creșteri de salarii, că economia nu mai crește, ci mai degrabă invers. Pe scurt, Lehman Brothers a ajuns în micul nostru provincial Kaliningrad. Ce să fac? Era o singură variantă: strânge-ți cureaua și începe să lucrezi mai mult. Care sunt anii noștri? Mai mult – iată o surpriză – la scurt timp după ce am aplicat pentru împrumutul primit deducere fiscală: în primul an - optzeci de mii. Timp de trei luni nu a fost nevoie să se gândească la plăți. De-a lungul anilor, însă, această deducere, sau mai bine zis, cuantumul ei practic a dispărut, dar tot e frumos să primești zece mii. De asemenea bani.

Când criza era deja răspândită, s-a născut copilul nostru. Aceasta este fericirea, înțelegi, și nici măcar nicio ipotecă și nicio criză nu o poate umbri. Pur și simplu și-au strâns cureaua și au început să lucreze mai mult. Și câțiva ani mai târziu a devenit și mai dificil, pentru că ne-am dorit foarte mult ca fiul nostru să aibă o soră. Dar până la urmă a apărut un frate care, desigur, este și foarte bun, deși mama s-a cam supărat când a aflat că nu va fi fată, ci iarăși băiat. În general, doi copii sunt mai bine decât unul, mai ales că statul ne-a venit în ajutor în acest război fără milă cu ipotecile: ni s-a alocat capital de maternitate și am acoperit o parte din împrumut pentru ei. Plata lunară a scăzut brusc - cu cincizeci la sută. Și a fost grozav!

Dar, vai, fericirea a fost de scurtă durată, pentru că până atunci se maturizase deja o altă criză în țară. A trebuit să renunț complet la visele mele de creștere a salariului. Ce fel de creștere, dacă există așa ceva în țară? Băncile explodează, rubla s-a prăbușit, deținătorii de ipoteci în valută sunt pe punctul de a se sinucide... Dar cred că e bine că nu am luat un împrumut în euro, deși pe atunci, în 2008, era mai profitabil. . Dar pare să fie și ceva în neregulă cu împrumuturile în ruble. Într-o zi mă duceam cu mașina la serviciu și ascultam la radio un program foarte interesant: spuneau că din cauza problemelor cu finanțele, băncile pot crește ratele la creditele deja emise. Dacă se întâmplă asta, cred că asta este. Soție în concediu de maternitate, doi copii...

Dar, din fericire, miza nu s-a ridicat, faza acută a crizei s-a încheiat și încetul cu încetul am ieșit cumva din aceste ape periculoase. Și acum este 2018, ne pregătim să ridicăm paharele în onoarea celei de-a zecea aniversări, ipoteca este parțial plătită. Și în plus, atunci, cu mult timp în urmă, acum 10 ani, banca nu ne-a mințit: plata lunară a scăzut efectiv în tot acest timp. A scăzut, a scăzut și recent - o dată și... nu, nu a dispărut (nu se întâmplă asta), ci a crescut din nou. Desigur, am fost foarte supărați și am fugit la bancă.

Ce ai vrut? - angajatul departamentului de credit zâmbește. - Fondurile de capital pentru maternitate s-au secat. Acum plătiți din nou integral.

Și ne-am dat seama că era prea devreme să ridicăm ochelarii. Mai mult, a mai fost o veste tristă: fondurile de capital de maternitate au fost folosite pentru a plăti doar dobândă, iar corpul împrumutului a rămas practic neschimbat în toți acești ani. Banca s-a dovedit a fi o bancă foarte vicleană. O bancă adevărată!

Cu toate acestea, vom supraviețui și noi. Care sunt anii noștri?

Astăzi avem un articol neobișnuit. Editorialistul nostru Vladimir Abgaforov a decis să contracteze un credit ipotecar într-unul singur bancă cunoscută. Dar nu a acceptat pentru că nu i-a plăcut contractul pe care trebuia să îl încheie cu instituția de credit. Am rugat experților în ipoteci să comenteze povestea lui, punct cu punct. Ei bine, depinde de tine să tragi concluzii din toate acestea. În orice caz, este mai bine să înveți din capcanele altora.

Ipoteca este sclavie. Ideea nu este foarte proaspătă, iar autorul acestui articol nu pretinde deloc că o declară a sa. Dar să fim atenți la asta: „sclavia” înseamnă de obicei dependență pur financiară, adică. nevoia de a plăti băncii sume foarte importante în fiecare lună timp de 10-15-20 de ani, sau chiar mai mult. Dar recent, un editorialist al revistei noastre însuși a decis să „meargă la un credit ipotecar” și acum poate pretinde: sclavia acolo este reală. Nu numai monetar, ci și, să spunem, „natural” - întreaga ta viață va consta în restricții și interdicții. Nu mă crezi? Apoi, să studiem contractul de împrumut al unei bănci - este destul de „mediu” pentru piață.

Asigurare: dacă nu o doriți, o facem noi

Primul lucru în care s-a împiedicat privirea mea curioasă a fost asigurarea. Un împrumut ipotecar, desigur, durează mulți, mulți ani. Iar contractul de asigurare este încheiat pe doar un an. Aceasta înseamnă că va trebui reînnoită anual. Ce se întâmplă dacă împrumutatul refuză să facă acest lucru sau pur și simplu uită? În primul rând, amenda: într-o bancă care (slavă Domnului!) nu a devenit „a mea”, dimensiunea ei este de 5.000 de ruble. Dar asta nu este tot. La o săptămână după data limită pentru reîncheierea contractului de asigurare, banca plătește independent compania de asigurări pentru dvs. " prima de asigurare" Dar nu dezinteresat: la banii plătiți pentru fiecare zi de întârziere începe să se acumuleze o penalizare de 0,5%. Aceasta va fi (dacă cineva nu poate calcula pe cont propriu) pe an mai mult de 180%... Banca vă poate vinde ipoteca - acest lucru este pe deplin în concordanță atât cu legile, cât și cu tradițiile de afaceri. Din moment ce beneficiarul conform contractului asigurare ipotecară nu este împrumutatul, ci proprietarul ipotecii; o modificare a acestuia din urmă înseamnă necesitatea ajustării asigurării. Punctul corespunzător în acord de împrumut disponibil: împrumutatul este obligat „în termen de 10 zile de la data primirii notificării împrumutătorului cu privire la necesitatea schimbării beneficiarului în Contractul de asigurare în legătură cu transferul drepturilor din ipotecă, să îndeplinească cerința specificată, cu indicarea noului legal; proprietarul ipotecii în calitate de nou beneficiar unic.” Acum să o traducem în rusă. V-ați reînnoit contractul de asigurare, de exemplu, în decembrie - și sunteți sigur că nu trebuie să vă faceți griji până în decembrie anul viitor. Dar cândva în iulie, banca v-a vândut brusc ipoteca (nu este nevoie ca aceasta să coordoneze acest eveniment cu dvs.), iar în căsuța dvs. poștală vine o notificare „despre necesitatea schimbării beneficiarului”. Ce, cutia ta poștală este uneori deschisă de huligani, iar tu însuți ai fost în vacanță? Problemele tale…

Întrebare pentru experți

Angajații băncii îi reamintesc clientului că trebuie să facă asta sau asta sau nu? Reînnoiți contractul, abordați asigurătorii? Există un număr mare de mijloace de comunicare acum. La urma urmei, de fapt, o persoană poate uita ceva și apoi se întoarce împotriva lui - amenzi, penalități și așa mai departe. Se pare că astfel de greșeli și întârzieri ale împrumutatului sunt benefice băncilor și asigurătorilor...

Comentat de Vladislav Yesenkov, șef adjunct al Departamentului de relații cu clienții al CB Unifin

Există confuzie în descrierea situației cu contractul de asigurare. Contractul în sine se încheie pe întreaga perioadă de valabilitate a contractului de împrumut corespunzător, dar plata primei de asigurare are loc anual. Banca și compania de asigurări, precum și împrumutatul, sunt interesați să se asigure că nu există lacune în termenii asigurării. Prin urmare, cel mai probabil, împrumutatul însuși va fi surprins de perseverența și importunitatea angajaților băncii și al companiei de asigurări, care vor începe să vă reamintească că termenele de plată conform contractului de asigurare se apropie (de regulă, avertismentele încep cu 1 lună înainte acest moment).

Comentat de Irina Kazhikina, șeful serviciului de credit ipotecar al RELIGHT-Real Estate

Puteți alege o bancă care nu emite credite ipotecare. Dacă alegeți o bancă a cărei condiție pentru acordarea unui credit ipotecar este înregistrarea unui credit ipotecar, fiți pregătiți pentru condițiile băncii. Și acum despre reemiterea contractului de asigurare și „deschiderea cutiei de către huligani”: perioada începe să curgă din momentul în care împrumutatul primește notificarea relevantă (în contractul de împrumut scrie: „în termen de 10 (zece) zile de la data primirii cererii IMPRIMĂTULUI, ceea ce înseamnă că scrisoarea va fi înregistrată și cu confirmare de primire și nu va cădea în nicio cutie poștală Creditorul trebuie să se asigure că scrisoarea a fost primită de către împrumutat.Dacă vorbim despre perioada de 10 zile, atunci aceasta este o perioadă complet normală în care poate fi găsit timpul necesar.

Ipoteca: cine este responsabil?

Aș dori să mai dedic câteva cuvinte ipotecii. Printre punctele „Împrumutatul se obligă” se numără și următoarele: „În caz de pierdere sau deteriorare a ipotecii, precum și în cazul unui conflict între ipotecă și prezentul Contract, întocmește și transmite autorității responsabile. pentru înregistrare de stat drepturi, o nouă ipotecă în termen de 5 zile de la data la care Împrumutatul primește cererea corespunzătoare de la Împrumut.” Aici este nevoie din nou de un comentariu. O ipotecă este un document depozitat în seiful băncii însăși sau al persoanei căreia i l-a vândut. În orice caz, nu ți-l vor da sub nicio formă (ce se întâmplă dacă îl mănânci și imediat, pentru o garanție mai mare, îl speli cu cerneală?!). În consecință, „pierderea sau deteriorarea” nu poate apărea în niciun caz din vina dumneavoastră. Dar nu te vor contacta: „Îmi pare rău, ne-am încurcat puțin aici, managerul nostru, în timp ce rula o țigară, a folosit o ipotecă pentru asta; Vă rugăm să veniți la un moment convenabil pentru a vă corecta greșeala.” Va fi, desigur, categoric: „În cinci zile!”

Ce se întâmplă dacă o persoană se află într-o călătorie de afaceri sau în spital? Ce se întâmplă dacă nu apare în 5 zile? Băncile fac vreun compromis în acest caz? La urma urmei, ei sunt de vină, nu persoana...

Mikhail Kovalev, șeful Departamentului pentru acordarea și deservirea împrumuturilor la Flexinvest Bank OJSC, comentează

O notificare privind necesitatea ca împrumutatul să emită un duplicat al notei de ipotecă îi este trimisă prin poștă recomandată cu confirmare de primire. Dacă împrumutatul se află în spital sau este în afara orașului, atunci nu va putea primi o astfel de scrisoare și nu este nevoie să vorbim despre nicio „întârziere”. Legea ipotecare prevede că banca și debitorul trebuie să întocmească cât mai curând un duplicat al ipotecii și să îl depună la organul care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor. Legea nu distinge din vina cui s-a produs pierderea ipotecii.

Banca este extrem de interesată să obțină un duplicat al ipotecii și, dacă împrumutatul nu abuzează de conceptul de „perioadă minimă posibilă”, banca va căuta întotdeauna un compromis. Și nu trebuie să uităm că împrumutatul vizitează deja banca în fiecare lună pentru a efectua plăți lunare ale împrumutului, așa că solicitarea băncii să semneze un duplicat al creditului ipotecar nu „complica” neapărat viața împrumutatului; el poate face acest lucru atunci când face următoarea plată. .

Un cap rău nu dă odihnă picioarelor tale

Un alt punct minunat: „Anual, nu mai târziu de 20 ianuarie a fiecărui an calendaristic și, de asemenea, mai des decât perioada specificată, la cererea Împrumutatorului, furnizați Împrumutatorului informații despre situația și veniturile dumneavoastră financiare.” Ca atare, un „certificat de venit” este recunoscut individual pentru precedentul an calendaristic conform formularului nr.2-NDFL și/sau copie Înapoierea taxei in spate trimestrul anterior cu marcaj oficiu fiscal la acceptare și/sau alte documente care confirmă veniturile.”

În primul rând, desigur, formularea „mai des decât perioada specificată la cererea Creditorului” este oarecum alarmantă. Dacă doriți ca banca să vă urmărească în fiecare zi pentru un certificat 2-NDFL - îl are fiecare drept. Și că funcționarii băncii înșiși nu vor face acest lucru pe baza unor considerații de „bun simț” - nu m-aș baza în mod deosebit pe acest lucru, după ce am discutat cu lucrătorii de acolo. „Cu sârguință poți depăși rațiunea”, a spus Kozma Prutkov. A fost scris în urmă cu mai bine de un secol și jumătate - dar cât de relevant...

Și cel mai important - chiar dacă îl spargi, nu pot înțelege sens practic această normă. Dacă situația mea financiară se înrăutățește brusc, banca o va înțelege oricum, fără nicio informație. Pentru că plățile lunare se vor opri. Și dacă pot continua să plătesc, de ce are nevoie banca de un certificat 2-NDFL?

Există și un alt punct care este foarte emoționant. „Plătiți taxele, taxele, utilitățile și alte plăți în timp util... și, de asemenea, furnizați Împrumutatorului în cel mult 10 zile... documente (chitanțele) și informații care confirmă îndeplinirea corespunzătoare a acestei obligații de către Împrumutat.” Dacă aplicăm această clauză la propriu (și dacă nu o facem, de ce o include banca deloc?!), se dovedește că după fiecare plată pentru un apartament trebuie să alergi la bancă cu o chitanță. Poate că luptă pentru sănătatea ta - în sensul prevenirii inactivității fizice?

De ce este necesar acest lucru? La urma urmei, o persoană a trecut de comitetul de credit, a primit aprobarea, ce altceva este de dovedit? Dacă situația lui financiară se înrăutățește, va fi clar... Și în ceea ce privește facturile la utilități: este grav? Ce scop urmărește banca forțând o persoană să-și predea plățile către bancă? Îi pasă atât de mult de apartamentul pe care îl are drept garanție? Cum te simți în legătură cu astfel de solicitări?

Comentat de Viktor Khrebet, director adjunct al departamentului de afaceri cu amănuntul, șef al departamentului de vânzări de parteneriat al Moskommertsbank

Da asta e adevărat. Băncile includ în contractele lor cerințe privind confirmarea de către împrumutat a acestuia situatie financiara, în conformitate cu Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse 254P „Cu privire la procedura de formare organizatii de credit rezerve pentru eventuale pierderi la împrumuturi, împrumuturi și datorii similare.”

Fiecare bancă creditoare stabilește în mod independent o listă de măsuri care, în opinia sa, contribuie la prevenirea neîndeplinirii obligațiilor. Dar cerința de a „a alerga cu facturi” nu este nicidecum o practică.

Comentează Boris Rotenshtein, CEO al 100Kreditov.ru

Monitorizarea financiară este denumirea dată cerințelor băncii privind confirmarea solvabilității împrumutatului. În spatele formulării alarmante „mai des decât perioada specificată la cererea Împrumutatorului” se ascunde dorința băncii de a se asigura în cazul unor modificări în cadrul de reglementare. Astăzi, monitorizarea financiară a debitorilor existenți este efectuată cel puțin o dată pe an. Prin stipularea în contractul de împrumut a obligației împrumutatului de a-și confirma solvabilitatea, banca respectă norma legislației în vigoare. La fel, „din ciuda”, nu este nevoie ca bancherii să solicite documente suplimentare de la client.

Nu se preda inamicului

Banca se opune categoric la închirierea dvs. a apartamentului ipotecat. Iată ce scrie: „Nu închiriați Apartamentul, nu înregistrați terți în el (nu dați acordul pentru înregistrarea terților), cu excepția cazurilor în care soțul, părinții și copiii împrumutatului sunt înscriși în Apartament. .” Și pentru ca împrumutatul să nu se îndoiască de seriozitatea intențiilor băncii, lista responsabilităților sale (a împrumutatului) cuprinde următoarea clauză: „La solicitarea Împrumutatorului, la momentul stabilit de către Împrumut, pune la dispoziție reprezentanților săi posibilitatea de a inspecta Apartamentul pentru a verifica starea și condițiile de întreținere a acestuia, precum și de a furniza Creditorului orice solicitare solicitată de către Creditor documente care reflectă starea Apartamentului și condițiile de întreținere a acestuia, în cel mult 5 zile de la data primirea cererii relevante.”

Nu ne mai uităm la faptul că inspecția apartamentului va fi „la momentul stabilit de către Împrumut” (și nu, de exemplu, „la o oră convenită de părți, care este convenabilă pentru ambele”) - este clar că autorii acestui document nu au avut mama lor să le explice ce politețe de bază. Să fim atenți la altceva: „orice documente solicitate” (tot o formulare minunată, nu?) trebuie furnizate în termen de cinci zile. Și să zicem pașaport cadastral(de asemenea, un „document care reflectă starea apartamentului”) poate fi produs de autoritățile ITO (în funcție de districtul Moscova) într-o săptămână sau două.

...Dar să revenim la închirierea în sine. De ce se opun băncile? După cum se dovedește, nu este că ei sunt împotriva ei în principiu, dar au programe speciale de „închiriere” în care ratele împrumuturilor sunt cu câteva procente mai mari. Acestea. Băncilor li se pare că prin închirierea unui apartament, împrumutatul câștigă venituri nebunești din banii „lor” - iar acest fapt îi privează pe lucrătorii băncilor de pace. Chiar vreau să-l împărtășiți.

Pentru a ajuta bancherii să revină la un somn și o digestie sănătoasă, vă pot oferi câteva cifre - sunt cunoscute de toată lumea de pe piață. Astăzi, închirierea unui apartament în Moscova aduce aproximativ 5% pe an. Dobânda ipotecară este de cel puțin 12%, iar ca urmare a diferitelor „taxări” (cum ar fi asigurarea) se adaugă încă 1-2%. În „bani reali” arată așa. Pentru a cumpăra un apartament cu o cameră (5,5 milioane de ruble), trebuie să aveți un milion fonduri proprii, iar creditul luat va avea ca rezultat plăți de 50-60 mii pe 20 de ani. Și acest apartament poate fi închiriat bine dacă costă 30 de mii de ruble, din care chiriașul va trebui să plătească chirie, taxe și, de asemenea, să sufere periodic pierderi de la chiriașii care s-au mutat și defecțiuni. echipamente de inginerieși tehnologie. Acestea sunt „super-veniturile”.

De ce banca încalcă veniturile unui debitor care închiriază o locuință? La urma urmei, este normal să-ți închiriezi casa până când îți achizi împrumutul. Programele de închiriere au succes? Este cineva de acord cu aceste conditii?Si despre aparitia reprezentantilor bancii in apartament. De ce dictează banca termenii când se prezintă reprezentanții săi la „vizită”? La urma urmei, oamenii muncesc! Pentru a rambursa împrumutul! Este posibil să coordonezi timpul vizitei cu oamenii? Despre acte: este imposibil sa se prezinte unele documente referitoare la apartament in 5 zile. Certificatul ITO este completat în cel puțin o săptămână. Băncile nu știu asta?

Acesta nu este primul an în care rușii au ascultat povești despre nevoia de construcție menită să îmbunătățească nivelul de trai al populației noastre. Și dacă confortul este mai degrabă o chestiune de gust, atunci accesibilitatea este un indicator foarte real care indică dacă un anumit cetățean își poate permite un apartament. Aici apare o fundătură: veniturile reale ale populației nu cresc, dar au nevoie să trăiască undeva. S-ar părea că un credit ipotecar ar trebui să ajute, cel puțin pe piața primară, pentru că acolo locuința este mai ieftină, dar, după cum s-a dovedit, nu este la îndemâna oricui, este emis la dobânzi mari, ceea ce înseamnă că plata în exces după 20-30 de ani vor fi dubli, sau chiar tripli. Așa arată un apartament.

Ceea ce salvează piața ipotecare, se pare, este doar înțelegerea rușilor că aceasta este singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință, iar apoi piața imobiliară se va înrăutăți, deoarece prețurile sunt deja în creștere. Și cum să trăiești când oamenii se căsătoresc, divorțează, se nasc copii - indiferent cum ai privi, poți suporta orice condiții, pentru că ai nevoie de un acoperiș deasupra capului. Chiar dacă acest acoperiș este doar în faza de săpătură, el va fi finalizat doar într-un an și se va putea muta și mai târziu - este încă necesar.

Pași încrezători înainte

După cum asigură participanții de pe piața imobiliară, astăzi creditele ipotecare de pe piața primară au intrat în stadiul de dezvoltare stabilă, iar în fiecare zi piața ipotecară este plină de oferte interesante de la bănci. Pe piață activează și dezvoltatorii înșiși, unde acum fiecare dintre ei, atunci când lansează spre vânzare un nou proiect, încearcă să-l acrediteze la mai multe bănci pentru a le oferi potențialilor cumpărători posibilitatea de a obține un credit ipotecar.

Și se pare că are unele rezultate. Potrivit ministrului dezvoltare Regionala Victor Basargin, de la începutul anului 2011, băncile rusești au emis 74.226 mii de credite ipotecare în valoare totală de peste 103,3 miliarde de ruble, ceea ce este de 1,8 ori mai mare decât anul trecut din punct de vedere cantitativ și de 2,1 ori mai mare în volum de finanțare.

Directorul departamentului de credite ipotecare al companiei Miel-Novostroiki, Kristina Khmel, explică creșterea volumelor de creditare ipotecare prin eliminarea garanțiilor suplimentare sub formă de garanții pentru locuințele existente, o creștere a termenelor de împrumut la 30 de ani, o reducere a taxa de procesare a cererilor de la debitori și faptul că aceștia pot confirma acum venituri fie prin Formularul 2-NDFL, cât și conform formularului bancar.

În plus, adaugă ea, în prezent rata medie ipotecară pe piața primară a scăzut la 12,5% față de 13,1% în 2010. Aceste date se corelează și cu cifrele de care dispune Basargin - ministrul Dezvoltării Regionale spunea la sfârșitul lunii iunie că rata medie ponderată a dobânzii la credite este de 12,4%.

Sclavie, dar voluntară

Cu toate acestea, dacă priviți piața ipotecară din partea debitorului, imaginea nu este atât de roz. După cum au calculat experții Finexpertiza, teoretic la noi, folosind un credit ipotecar, 13,2% din populația activă poate cumpăra cel puțin un apartament cu o cameră pe piața secundară a locuințelor și aproape 28% pe piața primară.

Mai mult, în cei cinci ani din 2006, mai puțin de 1% din întreaga populație rusă a luat un credit ipotecar, adică nici măcar la fiecare sută. Și de ce? Pur și simplu nu există încredere că vor putea plăti chiria, că nu își vor pierde sursa de venit din cauza concedierii dintr-un loc de muncă foarte profitabil, că criza globală nu se va repeta și așa mai departe, potrivit Fosborne Home. experți.

În același timp, Andrei Vladykin, șeful departamentului ipotecare și credit al companiei NDV-Real Estate, atrage atenția, chiar și în ciuda unei ușoare reduceri a ratelor ipotecare, nu toată lumea își permite să plătească 8-14% pe an în ruble.

"Comparați cu ratele, de exemplu, în Europa - 1-4% pe an în euro pentru cetățenii Uniunii Europene, și asta cu o economie mai stabilă și venituri estimate. În acest moment, riscurile de țară ale Rusiei sunt atât de mari încât chiar și băncile cu capital occidental nu pot acorda împrumuturi la o rată mult mai mică decât cea existentă”, explică Vladykin.

Ce te face să iei un credit ipotecar? Artem, unul dintre angajații RIA Novosti care a contractat recent un credit ipotecar pe 15 ani, spune că ar fi mult mai mulțumit de mecanismul de creditare ipotecară dacă ratele ar fi mai mici - cel puțin 7-9%, dar „unde să mergem, locuiesc undeva – eu vreau.”

„Și atunci o să se înrăutățească: inflația crește, prețurile la orice (produse, servicii, imobiliare, petrol) cresc, apartamentele care costau mai puțin acum un an costau acum cu 1-1,5 milioane mai mult. Sunt prieteni care au luat și ei. Nici lor nu le place ipoteca, dar dacă își doresc propria locuință, trebuie să o suporte”, notează el.

"Plata lunară a fost aproximativ aceeași cu plata pentru închirierea unei case. Acum trăiesc cu o ipotecă de al cincilea an", adaugă el.

În plus, bloggerul se așteaptă și la un anumit câștig atunci când cumpără o locuință cu ipotecă.

"Cred că dobânzile ipotecare vor scădea, cererea de locuințe va crește și, în consecință, prețurile vor crește, iar pierderile mele la dobânda bancară vor fi compensate de piața imobiliară. Cu primul meu apartament, am obținut chiar și profit; în patru ani, creșterea prețurilor de pe piață a depășit creșterea prețurilor la credite.” , speră el.

Cu faptul că cu o scădere treptată rata ipotecaruluiși prețul imobiliar va crește, iar creșterea costului apartamentelor va compensa mai mult decât toate plățile împrumutului, este de acord Vladykin.

„Avem adesea clienți care își încep activitati de investitii din achiziționarea de apartamente pe piața imobiliară în construcție pe credit”, dă un exemplu expertul.

Utilizatorul galavolomka, la rândul său, explică că jumătate din biroul ei (cealaltă jumătate gândește și plănuiește) a luat un credit ipotecar, deoarece tinerii cu vârsta de 25 de ani și mai mult „au șansa să câștige bani și să cumpere imediat un apartament fără datorii, tați, mame, iubiți, nu există amante (subliniați după caz) și nu sunt așteptate.”

„O ipotecă este o sclavie voluntară, pentru o lungă perioadă de timp și la un preț mare, dar pentru PROPRIUL TĂU. O ipotecă este o șansă de a trăi așa cum îți dorești și de a avea dreptul să-ți stabilești propriile reguli și reglementări, pentru că ești pe tine. propriul teritoriu”, explică ea.

Utilizatorul meduniza este, de asemenea, de acord cu faptul că simplii muritori nu au de ales atunci când cumpără un apartament, ci pur și simplu trebuie să ia un credit ipotecar.

"Desigur, este mai profitabil să cumperi locuințe în Bulgaria, de exemplu, dar nu toată lumea este pregătită să plece. Da, aceasta este robie, dar, subliniez, nu există nicio opțiune. Aceasta este doar o fraudă. Întregul lumea este surprinsă de ritmurile noastre și nu înțelege cum putem rezista”, subliniază el meduniza.

Dar utilizatorul dolbodrev, fiind de acord cu inechitatea condițiilor de creditare ipotecară, speră că sălbăticia creditelor ipotecare rusești va fi atenuată de inflație.

"Singurul lucru bun este inflația noastră sălbatică, care mănâncă rapid suma și, sper, va consuma suma plății noastre, făcând-o mai puțin semnificativă în trei ani. Adică, plata va rămâne, dar salariile și prețurile vor fi mult mai mari”, scrie el.

La nivelul pre-criză

Se pare că atitudinea față de creditele ipotecare nu este cea mai pozitivă, dar disperarea îi obligă pe oameni să accepte condițiile băncilor. Apropo, conform statisticilor lui Serghei Lyadov, secretarul de presă al companiei City-XXI Century, ponderea tranzacțiilor ipotecare dintre toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare de apartamente în clădiri noi la Moscova este astăzi în medie de 26%, iar pentru proiectele individuale poate ajunge până la 35%.

Datele lui Khmel spun că ponderea tranzacțiilor ipotecare în volumul total de achiziții de pe piața clădirilor noi este de 30-35% în segmentul de clasă economică și nu depășește 20% în clasa business, unde „clienții reputați, foarte profitabili nu sunt încă. dispus să-și asume riscuri.” Dar acesta este nivelul de dinainte de criză, își amintește Natalya Alikhanova, șeful filialei Tretyakovskoe a companiei Peresvet-Real Estate: potrivit acesteia, înainte de criză, achizițiile de credite ipotecare la Moscova reprezentau 25-30% din tranzacții.

În același timp, adaugă Vladykin, există obiecte în care ponderea achizițiilor de credite ipotecare datorită faptului că oferte de credit sunt maxim benefice pentru client, ajungând până la 80%.

„În ceea ce privește regiunea Moscovei, anterior ponderea achizițiilor de credite ipotecare reprezenta până la 40-50%, dar acum ajung la o medie de 25-30%. În plus, în regiune, costul apartamentelor este semnificativ mai mic - costul unui apartament cu o cameră într-o clădire nouă de clasă economică și confort la Moscova începe de la 5-6 milioane de ruble, iar în apropierea regiunii Moscovei – 3-4 milioane de ruble, ceea ce înseamnă că povara creditului pentru cumpărători nu este atât de mare. mare”, explică Alikhanova.

Împrumutați mai tineri

Vladykin numește cumpărătorii de locuințe de pe piața primară cetățeni destul de riscanți, deoarece sunt forțați să aștepte șase luni până la un an înainte de finalizarea construcției și înregistrarea dreptului de proprietate asupra apartamentului.

Lyadov spune că astăzi, la fel ca acum un an și jumătate până la doi ani, principalii cumpărători de apartamente care utilizează un credit ipotecar sunt familiile cu studii superioare.

„În ceea ce privește vârsta debitorilor ipotecari, se constată o întinerire a împrumutatului mediu, deoarece reducerea avansului a pus la dispoziția familiilor fără economii semnificative fondurile împrumutate. În plus, există posibilitatea de rambursare a creditului ipotecar (ambele pentru rambursarea datoriei principale și pentru avansul) folosirea capitalului maternității”, subliniază Lyadov.

Khmel citează statistici conform cărora majoritatea debitorilor de credite ipotecare (59%) sunt cumpărători cu vârsta cuprinsă între 26-35 de ani, iar printre aceștia predomină bărbații - 58%, iar femeile - 42%.

Domeniul de activitate al debitorilor s-a schimbat, de asemenea, recent. De acum înainte, spune Lyadov, manageri de top, angajați ai marilor întreprinderi comerciale și corporații de statînlocuite cu retaileri și angajați ai organizațiilor bugetare (sănătate, educație, administrație guvernamentală).

În ceea ce privește preferințele, continuă Khmel, apartamentele cu două și trei camere sunt cele mai solicitate în rândul debitorilor ipotecari, unde ponderea apartamentelor cu două camere este de 38% din numărul total al apartamentelor ipotecate, iar ponderea apartamentelor cu trei camere este 28%. Restul de 34% includ apartamente cu o cameră și patru camere.

Băncile își extind gama de oferte speciale

Așa cum am spus mai sus, oferta de diverse programe ipotecare pe piața clădirilor noi este în prezent destul de mare, deoarece atât băncile, cât și dezvoltatorii încearcă să le dezvolte.

După cum clarifică Vladykin, un împrumut poate fi contractat acum până la 50 de ani; pentru majoritatea proprietăților, este necesară o plată inițială în valoare de 20 până la 30% din costul total al apartamentului. Solicitările potenţialilor împrumutaţi, împărtăşeşte expertul observaţiile sale, sunt oarecum diferite: 90% dintre clienţi preferă un termen în intervalul 10-15 ani, iar un avans de la 10%.

Alikhanova dă exemple de programe reale. De exemplu, în Sberbank, potrivit ei, oferă programul „101010” pentru cumpărători, în care avansul este de 10%, rata dobânzii este de 10% și numărul de ani este de 10.

"VTB oferă cumpărătorilor un credit ipotecar de la 8,45% pe an. Dimensiunea maximă a creditului: până la 80% din valoarea de evaluare a apartamentului", adaugă expertul.

La rândul lor, experții Fosborne Home afirmă că acum una dintre cele mai atractive oferte este promoția Sberbank „8-8-8”, prelungită până în septembrie, unde împrumutul este emis la 8% pe an, pe 8 ani și cu o plată inițială de cel putin 50%.

Dezvoltatorii au și propriile lor oferte speciale de credit ipotecar. De exemplu, după cum spune Irina Postovalova, șefa departamentului de vânzări imobiliare al Don-Stroy Invest CJSC, în compania ei, ca parte a unui program comun cu VTB 24, toate obiectele sunt preacreditate de bancă, nu există comision pentru examinarea cererii și pentru serviciile de acordare a unui credit ipotecar, precum și cerința de garanție suplimentară pentru perioada de construcție.

În plus, pentru creditele ipotecare la apartamentele din Don-Stroy, există o singură rată a dobânzii pentru întreaga perioadă de creditare, fără prima obișnuită pentru perioada anterioară înregistrării dreptului de proprietate. Drept urmare, astăzi aproximativ 15% din locuințele companiei sunt vândute folosind un credit ipotecar, care, potrivit Postovalova, este o pondere destul de mare pentru clădirile noi de clasă business și mai sus.

Glavstroy are și oferte ipotecare interesante. Directorul general al companiei OJSC Glavmosstroy-nedvizhimost (actor imobiliar al Glavstroy) Tatyana Reshnyak notează că dezvoltatorul a semnat recent un acord cu Sberbank, conform căruia pentru unul dintre proiectele companiei - Podolskie Prostori (regiunea Moscova) - împrumuturi în valoare de până la la 85% din costul apartamentului. Rata dobânzii la acestea este de la 8%, împrumutul putând fi contractat pe o perioadă de la opt până la 30 de ani.

„Drepturile de proprietate asupra proprietății achiziționate în temeiul unui acord de participare la capitaluri proprii sunt acceptate ca garanție, iar atunci când solicită un împrumut ipotecar, banca nu percepe comision și nu impune cerințe pentru asigurarea obligatorie de viață și sănătate a împrumutatului”, explică Reshnyak. .

Apropo, adaugă șeful Glavmosstroy-imobiliare, revigorarea creditelor ipotecare poate fi judecată după același proiect Podolsk Expanses, unde, după ce o serie de bănci au acreditat trei clădiri în acest proiect în decembrie 2010, ponderea tranzacțiilor care utilizează credite ipotecare la mu 2011 a atins 50% din totalul vânzărilor în aceste clădiri.

Programele de credit ipotecar sunt disponibile și la Renova-StroyGroup. Conform director general Mikhail Semenov, programul anunțat mai sus cu 8% de la Sberbank lucrează în microdistrictul Bogorodsky (Șchelkovo), iar în Aprelevka și Losino-Petrovsky puteți cumpăra apartamente de la dezvoltator în cadrul promoției Sberbank „Top Ten”. În plus, adaugă el, compania lucrează și în cadrul programelor AHML " Ipoteca militară" Și " Capitalul matern„, cooperează cu Otkritie Bank OJSC.

„După cum arată datele analitice ale companiei noastre, pentru 2010 și prima jumătate a anului 2011, mai mult de jumătate dintre cumpărătorii de case din proprietățile noastre au încredere în credite ipotecare”, conchide Semyonov.

Și totuși, deși există multe opțiuni pentru creditele ipotecare, până acum se dovedește că populația nu este foarte mulțumită de dezvoltarea acestui segment de creditare bancară. La urma urmei, dacă crezi că cu o ipotecă te leagă de casa băncii timp de 20-25 de ani, atunci îți poți pierde cunoștința de frică. Ce se întâmplă dacă în cinci ani mai e o criză? Dacă, Doamne ferește, ar fi ceva nenorocire în familie? Și atunci ce să facem cu apartamentele noastre, luate la prețuri exorbitante în condiții ipotecare fabuloase? Atât de mulți ruși încă preferă să se înghesuie în apartamentele lor mici și să privească spre vest, la ratele lor ipotecare de 1-4% și 30 de mii de dolari pentru o vilă. Un lucru este bun: privind această abordare a accesibilității locuințelor, statul nostru are ceva pentru care să depună eforturi și asta înseamnă că ne putem baza cu toții pe un viitor mai bun.