În momentul de față, băncile oferă o selecție foarte mare de programe de creditare auto cu diferite oferte care îl pot ajuta pe cumpărător să aleagă cele mai favorabile condiții pentru cumpărarea unui autoturism și să-și realizeze visul.

Fiecare persoană care Am vrut să deschid un istoric de credit Când cumpărați o mașină, cu siguranță va trebui să vă confruntați cu furnizarea unei anumite liste de documente pentru un împrumut auto. Aceasta este o condiție prealabilă pentru a contracta un împrumut. De fapt, nicio bancă nu poate acorda un împrumut în numerar fără dovada documentară a veniturilor persoanei, a locului de reședință și a identității persoanei.

Ce anume este nevoie pentru a obține un împrumut auto determinat de banca centrală, prin urmare, cel mai adesea lista documentelor este identică. O diferență evidentă poate fi observată dacă un împrumut este acordat unei persoane fizice sau juridice. Tinand cont de conditii si programe, se poate observa ca poti contracta un credit auto cu ajutorul a doua acte sau doar daca ai o lista completa de acte.

În același timp, multe instituții de credit pot verifica prezența observărilor care au fost comise în trecutul nu foarte îndepărtat sau îndepărtat. Aceasta poate include verificarea stării psihice a împrumutatului (consum de alcool sau droguri), cazierul judiciar și, de asemenea, nevoia de a plăti pensie alimentară în fiecare lună.

După efectuarea cercetărilor necesare, compania de creditare va decide dacă vă acordă sau nu un împrumut auto. Deoarece cumpărătorul trebuie să fie el însuși interesat este de a depune la bancă numărul maxim de documente, inclusiv dovedirea salariului oficial, oferind astfel o garanție a solvabilității sale. Numai în acest caz nu veți avea întrebări despre unde și cum să obțineți un împrumut auto.

Cel mai adesea acest lucru se aplică persoanelor juridice, deoarece banca va fi mult mai serioasă în studierea probabilității cooperării cu organizațiile, deoarece deja vorbim de o sumă mai mare creditarea, iar caracteristicile generării de venit în acest caz diferă semnificativ de situația cu un consumator obișnuit. Având în vedere acest lucru, este necesar să înțelegem că un timp scurt de luare a deciziilor nu este altceva decât un simplu strat de marketing pentru a atrage mai mulți oameni. Această perioadă poate fi raportată numai după colectarea completă a tuturor datelor de către organizația bancară. Deci, care este lista și ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto?

Lista documentelor pentru persoane fizice

Pentru persoane fizice vor exista este mult mai ușor să obții un împrumut, dacă împrumutatul primește un salariu de la aceeași organizație bancară de la care dorește să contracteze un credit auto. În această situație, cumpărătorul nu va trebui să depună un certificat de venit. În același timp, pentru deținătorii de carduri de salariu, multe organizații bancare oferă unele beneficii sau o reducere atunci când solicită un împrumut.

Dar ce listă de documente este necesară in cazul in care imprumutatul isi primeste salariul de la alta banca sau nu are deloc salariu oficial? Și, de asemenea, când împrumutatul (sau împrumutatul) este căsătorit și are copii?

Lista de bază a documentelor pentru un împrumut auto:

De asemenea organizaţia bancară poate solicita lista de documente definita suplimentar:

• Certificat documentar de obligații restante (pensiune alimentară, contracte de împrumut);
• Copii ale documentelor care confirmă venituri suplimentare (chirie, dividende);
• Copii după certificate de studii, certificate, diplome;
• O scurtă descriere a oricărui tip de activitate profesională în care sunteți angajat;
• Certificat de venit al altor membri ai familiei;
• Copii ale documentelor care confirmă participarea organizației la capitalul autorizat etc.

Organizații bancare precum Sberbank of Russia, VTB 24, RusFinance Bank, UniCredit Bank, Credit Europe și Raiffeisenbank poate emite un împrumut, atât cu cât și fără permis de conducere. Și, de exemplu, UralSib Bank va solicita doar un permis de conducere ca al doilea document. De asemenea, puteți contracta un împrumut auto fără asigurare, dar în acest caz dobânzile vor fi mult mai mari.

Lista documentelor pentru persoanele care sunt căsătoriteși în custodia cărora se află copii:

Trebuie luat în considerare faptul că aceasta lista aproximativă de documente, care este adesea solicitat pentru un împrumut bancar pentru achiziționarea unui vehicul. După cum am menționat mai sus, unele companii de credit practică acordarea unui împrumut pe baza doar a câtorva documente. O listă mai completă a documentelor necesare ar trebui obținută direct de la banca creditoare.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de la un dealer auto?

Documente solicitate de un dealer auto pentru un împrumut auto:

• Chestionar pentru împrumutat;
• Afirmație;
• Permis de conducere (multe dealeri de mașini nu necesită o experiență minimă de șofer, adică odată ce primiți permisul, puteți achiziționa imediat un vehicul pe credit);
• Pașaport.

Documentație pentru obținerea unui împrumut la o reprezentanță auto iar banca sunt semnificativ diferite. Este cu atât mai problematic să oferiți un certificat de salariu real, cu cât astăzi cetățenii primesc adesea salarii „în plic”. În plus, unele dealeri de mașini pot solicita documente care confirmă proprietatea imobiliară.

în care atunci când solicitați un împrumut la o reprezentanță auto exista anumite dezavantaje. Principalul dezavantaj este dobânda mai mare. Când solicitați un împrumut de la o organizație bancară, acesta va fi de aproximativ 8–14%, în timp ce o reprezentanță auto necesită cel puțin 17% și uneori chiar 24–27%. Prin urmare, trebuie să vă gândiți unde vă este mai convenabil să contractați un împrumut auto.

Mai mult, băncile cel mai adesea nu acordă împrumuturi pentru mașini înainte de 1998. eliberare. Unele dealeri auto nu fac aceste restricții și acordă împrumuturi pentru mașini de ani de producție diferiți.

Perioada de creditare poate varia de la 6 luni la 5 ani. Un împrumut auto poate fi emis în euro, dolari și ruble. Rata dobânzii va depinde și de tipul monedei. Un împrumut în ruble va fi cu 5–9% mai mare decât un împrumut similar în dolari.

Lista documentelor necesare persoanelor juridice

Înainte de a contracta un împrumut auto, este recomandabil organizațiilor contactați mai întâi exact la banca unde se află contul ei curent. În acest caz, nu este necesară prezentarea actelor constitutive. Dar dacă organizația nu are acest cont și este interesată de modul de a obține un împrumut auto, atunci această bancă trebuie să deschidă un dosar legal, luând în considerare documentele care confirmă faptul că împrumutatul este înregistrat ca persoană juridică.

Documente (fotocopii) pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice:

După transmiterea acestei liste de documente, banca va efectua verificarea necesară asupra istoricului de credit și a prezenței diferitelor creanțe, precum și a existenței efective a organizației. Serviciul de securitate va fi obligat să verifice managerii pentru istoric de credit prost sau cazier judiciar. Dacă organizația a fost deschisă cu mai puțin de un an în urmă, atunci, conform cerințelor Băncii Centrale, organizației i se poate refuza un împrumut. Dacă compania are o structură destul de complexă, atunci organizația bancară va trebui să verifice pachetele de documente ale fondatorilor care sunt implicați în conducerea acestei afaceri. În alte cazuri, va fi necesară furnizarea doar a documentelor de raportare.

Lista documentelor pentru persoanele juridice cu cont curent pentru a obține un împrumut auto:

Lista suplimentară

Pe lângă toate aceste documente, organizația bancară are dreptul Solicitați documente suplimentare de la împrumutat:

• Certificat de venit pentru anul fiscal curent și anterior;
• O copie a contractului de închiriere a spațiilor;
• Brevete sau licențe necesare pentru activități profesionale.

Nu trebuie să uităm că acestea liste de documente care sunt cel mai des solicitate, sunt aproximative. Lista exactă trebuie obținută de la organizația bancară de creditare. De asemenea, rețineți că timpul de procesare a unei cereri poate varia de la câteva ore până la o lună, prin urmare, pentru a crește șansele de a obține un împrumut, este mai bine să depuneți documentele simultan la mai multe bănci diferite.

Debitorii moderni au acces la o mare varietate de oferte de creditare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Fiecare program de împrumut este diferit:

• cerințe unice pentru ca împrumutatul să primească fonduri;
• un pachet minim de documente necesare pentru înregistrare;
• alte condiții, inclusiv suma maximă, rata dobânzii și condițiile acceptabile ale împrumutului.

Obținerea unui împrumut

• pașaportul Federației Ruse;
• certificat de venit;
• o copie certificată a cărții de muncă.

Unele bănci pot solicita garanții suplimentare pentru împrumut, precum și garanții terților.

Există oferte speciale pentru cei care vor să obțină un împrumut fără adeverință de venit, dar condițiile într-o astfel de situație vor fi mai puțin favorabile.

Încheierea unui acord

Dacă vorbim despre ceea ce aveți nevoie pentru a contracta un împrumut auto, atunci nu puteți face fără a fi nevoie să semnați un contract de împrumut. Acesta reglementează drepturile și obligațiile părților și conține, de asemenea, informații detaliate despre condițiile de împrumut.

Majoritatea băncilor oferă debitorilor lor oportunitatea de a revizui un exemplu de contract de împrumut pe site-ul lor web.

Studierea contractului de împrumut vă va ajuta să evitați problemele cu banca în etapa de rambursare a datoriilor.

Procedura de plată a datoriilor

Împrumutatul trebuie să ramburseze datoria în fiecare lună în plăți egale. Cuantumul plății lunare și graficul de rambursare sunt specificate în contract.

Majoritatea băncilor vă permit să returnați fonduri mai devreme fără plăți în exces. Într-o astfel de situație, dobânda este recalculată ținând cont de perioada reală de împrumut.

Fiecare bancă are propriile metode de plată, dar în majoritatea cazurilor puteți rambursa datoria în următoarele moduri:

• la casieria oricarei banci;
• în terminale cu autoservire;
• în sistemele electronice de plată;
• folosind un transfer de bani într-un cont de credit.

Avantaje și dezavantaje

Dacă vorbim despre ceea ce este necesar pentru un împrumut auto, merită menționat și avantajele și dezavantajele unui astfel de serviciu.

Pro:

• un împrumut auto vă permite să împărțiți un preț de achiziție destul de mare în mai multe plăți accesibile;
• o mare varietate de oferte de creditare vă permite să alegeți cel mai potrivit pentru diferite categorii de debitori;
• debitorii de încredere pot obține un împrumut auto în condițiile cele mai favorabile;
• termene flexibile de împrumut.

informație

În prezent, în aproape toate mediile de informare se găsesc reclame care oferă împrumuturi fără dobândă pentru achiziționarea unei mașini. Se pare că nu este nimic mai ușor să aplici pentru un împrumut și să obții o mașină fără să plătești în exces. De fapt, procesul este destul de complex și necesită timp, cu multe capcane. Să luăm în considerare câteva dintre nuanțele achiziționării unei mașini pe credit, pentru a nu avea probleme pe viitor și pentru a nu plăti dobândă suplimentară la împrumut.

În primul rând, trebuie să rețineți că „împrumuturile fără dobândă” nu ar trebui să fie complet de încredere, deoarece băncile nu vor lucra niciodată în pierdere. Adesea, banca care furnizează un astfel de serviciu compensează dobânda lipsă cu o taxă de deservire a împrumutului, o dobândă umflată etc.

Așadar, dacă doriți să cumpărați o mașină pe credit, în primul rând trebuie să alegeți o instituție de credit care să ofere acest tip de serviciu și cea mai profitabilă opțiune de credit care vi se potrivește din toate punctele de vedere.

Alegerea unui credit auto. Ce acte sunt necesare pentru un împrumut auto?

Creditele auto sunt împărțite în două tipuri: cele emise la reprezentanțele auto și cele emise chiar la bănci. Este mai ușor să solicitați un împrumut la o reprezentanță auto decât să obțineți un împrumut de la o bancă. La o reprezentanță auto vei economisi timp, deoarece decizia de a acorda un împrumut durează cel mai adesea maximum o zi sau chiar 1-2 ore. Și banca vă va examina documentele pentru un împrumut auto în medie trei zile, iar procesul de aplicare poate dura o săptămână întreagă. În plus, dealerile de mașini au deja mai multe bănci cu care cooperează. Prin urmare, îți va fi mai ușor să alegi cea mai potrivită opțiune de împrumut. Iar dealerii auto nu au nevoie de toate documentele pentru un credit auto pe care banca le cere.

Lista documentelor pentru obținerea unui împrumut auto la un dealer auto și la bancă în sine prezintă unele diferențe.

Documente pentru solicitarea unui împrumut auto la o bancă:

Afirmație
Chestionar pentru împrumutat
Pașaport (cu înregistrare locală)
Permis de conducere (unele bănci necesită o experiență de conducere minimă de cel puțin un an)
Original sau copie certificată a carnetului de muncă
Certificat de salariu (experienta de munca la ultimul loc trebuie sa fie de cel putin sase luni)
O copie a contractului cu reprezentanta auto
Original sau copie certificată a pașaportului vehiculului (dacă ați selectat deja o anumită mașină)
Alte documente la latitudinea băncii (fiecare bancă are propria listă de documente).

Documente necesare pentru un împrumut auto la o reprezentanță auto:

Afirmație
Chestionar pentru împrumutat
Pașaport
Permis de conducere (multe dealeri de mașini nu necesită o experiență minimă de conducere, așa că, odată ce ați primit permisul, puteți cumpăra imediat o mașină pe credit).

Evident, documentele pentru obținerea unui credit auto de la o bancă și un dealer auto sunt semnificativ diferite. Este deosebit de problematic în timpul nostru să furnizezi un certificat de salariu real, deoarece de foarte multe ori cetățenii își primesc salariile „în plic”. În plus, unele bănci pot solicita documente pentru un împrumut auto care confirmă dreptul de proprietate asupra proprietății private (apartament, casă, garaj etc.).

În funcție de bancă, se stabilește vârsta minimă la care un cetățean are dreptul de a contracta un împrumut auto este cuprinsă între 18 și 23 de ani; Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină pe credit au vârsta cuprinsă între 23 și 50 de ani. De asemenea, multe bănci necesită acordul notarial al soțului/soției pentru a obține un împrumut auto dacă sunteți căsătorit legal. Cuantumul venitului total al familiei trebuie să depășească valoarea plății lunare a creditului cu 60-70 la sută. Majoritatea băncilor solicită un avans, care este de obicei 10-20 la sută din costul mașinii. Când solicitați un împrumut fără avans, așteptați-vă la o dobândă mai mare.

Există și dezavantaje în a solicita un împrumut auto la o reprezentanță auto. Principalul dezavantaj este dobânda mai mare la credit. Când solicitați un împrumut de la o bancă, acesta va fi de aproximativ 9-12 la sută, în timp ce un dealer auto va necesita cel puțin 15 la sută, și uneori chiar 20-25 la sută. Prin urmare, merită să vă gândiți unde este mai bine pentru dvs. să obțineți un împrumut.

În plus, băncile în majoritatea cazurilor nu acordă împrumuturi pentru mașini mai vechi de 1997. Unele dealeri auto nu fac restricții atât de stricte și acordă împrumuturi pentru mașini de ani de model diferiți.

Durata împrumutului poate varia de la șase luni la cinci ani. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare rata dobânzii. Puteți obține un împrumut auto în ruble, dolari și euro. Rata dobânzii depinde și de tipul monedei. Un împrumut în ruble va fi cu 4-8% mai mult decât același în dolari.

Odată cu creșterea cererii de împrumuturi auto, apar noi opțiuni pentru obținerea acestora. Există un alt tip de împrumut - un împrumut auto cu 2 acte. Documentul principal este un pașaport, iar celălalt este o alegere: permis de conducere, pașaport internațional, act de identitate militar, ID de serviciu al FSB, Ministerul Afacerilor Interne, autoritățile vamale, precum și un certificat de venit sau declarație de impozit pe venit. Bărbații sub 27 de ani trebuie să prezinte un act de identitate militar sau un certificat care să ateste că nu va fi chemat la serviciul militar. Practic, un astfel de credit se emite la o reprezentanță auto.

Datorită riscurilor bancare mari, rata dobânzii la un împrumut auto va fi de cel puțin 13 la sută.

Un împrumut auto pe bază de două documente se emite pe o perioadă de la unu până la cinci ani cu o plată inițială de 10-30 la sută. Cu ajutorul unui împrumut, puteți achiziționa o mașină nouă sau uzată, precum și o mașină de fabricație străină. Trebuie doar să le cumpărați de la un dealer auto care a încheiat un parteneriat cu banca.

Solicitarea unui împrumut auto

Să presupunem că ai decis deja ce tip de împrumut auto este potrivit pentru tine și la ce bancă vei solicita. Este timpul să completați documentele necesare pentru un împrumut auto. Citiți cu atenție toate clauzele contractului. Dacă este posibil, apelați la serviciile unui avocat care vă poate ajuta să înțelegeți detaliile contractului. Acordați o atenție deosebită care va fi comisionul pentru eliberarea unui împrumut, comisionul lunar pentru menținerea unui cont de împrumut și valoarea unei plăți unice pentru deschiderea unui cont de împrumut. Uneori, aceste cifre sunt sincer umflate. De exemplu, unele bănci solicită o plată unică pentru deschiderea unui cont de împrumut în valoare de 5% din suma împrumutului.

Contractul de împrumut auto implică faptul că mașina achiziționată în sine este garanție pentru împrumut, deci devine proprietatea ta și în același timp garanție la bancă până când vei rambursa integral suma împrumutului. PTS rămâne în bancă. Când cumpărați o mașină, vi se va da un titlu pentru a putea înmatricula mașina. Dar după zece zile trebuie să returnați PTS-ul la bancă, iar pentru fiecare zi de întârziere veți fi amendat.

O altă condiție importantă pentru obținerea unui împrumut auto este asigurarea obligatorie a vehiculului cu poliță CASCO. Cu ajutorul asigurării, banca oferă o garanție suplimentară în caz de furt auto sau accident. Este necesară asigurarea mașinii pe toată durata contractului de împrumut, iar suma asigurată va fi de aproximativ 7-10 la sută din costul total al mașinii.

Plăți de împrumut

După ce ați completat toate documentele, vi se va oferi o copie a acordului, precum și un grafic al plăților lunare ale împrumutului, conform căruia sunteți obligat să depuneți suma necesară în contul dvs. de împrumut în fiecare lună, cel târziu la data specificată. Unele bănci vă permit să transferați fonduri folosind un mandat poștal, dar apoi va trebui să plătiți o taxă suplimentară la oficiul poștal.

Dacă efectuați cu întârziere plata unui împrumut, banca vă va percepe dobânzi penalizatoare în valoare de 0,5-4 la sută pentru fiecare zi de întârziere sau în valoare de o sumă fixă.

Majoritatea băncilor nu permit rambursarea anticipată a plăților împrumutului, deoarece acest lucru face ca băncile să piardă profit suplimentar. De asemenea, puteți primi o penalizare pentru plata anticipată. Dar unele bănci permit rambursarea anticipată a împrumutului după ce a trecut o anumită perioadă, de obicei un an.

Exemplu de rambursare a creditului auto

Solicităm un împrumut la reprezentanța auto din Moscova printr-o bancă locală. Durata creditului – 3 ani.
Costul unei mașini în configurație de lux este de 220 de mii de ruble.
Luăm un împrumut în ruble. Rata împrumutului este de 17 la sută pe an.
Când achiziționăm o mașină, plătim imediat 20% din costul total al mașinii - 44 mii de ruble.
Suma pe care o împrumutăm este de 176 de mii de ruble.
Comision bancar pentru deschiderea unui cont de împrumut – 3.600 de ruble o singură dată;
Comisionul lunar al băncii pentru menținerea unui cont de credit este de 0,4 la sută pe lună;
Rambursarea creditului - lunar in rate egale;
Garanția de împrumut este garanție pentru mașina achiziționată.
O cerință obligatorie este asigurarea mașinii împotriva furtului și a deteriorarii pentru întreaga valoare a mașinii. Costul asigurării este de 9% din valoarea de piață a mașinii. Plata asigurarii este anuala. După primul an, valoarea de piață a mașinii scade cu 5 la sută, după al doilea an - cu 10 la sută.

Condiții necesare împrumutatului:
Vârsta - nu mai puțin de 23 de ani nu mai mult de 50 de ani;
Experienta in munca - de la 1 an;
Experienta de munca la ultimul loc de munca - minim 6 luni;
Înregistrare în Moscova/regiunea Moscova;
Nivelul necesar al salariului lunar este de cel puțin 22 de mii de ruble.

Documente de bază necesare pentru obținerea unui împrumut:
Pașaport;
Permis de conducere sau a doua formă de identificare;
Adeverinta de venit in forma 2 impozit pe venitul persoanelor fizice;
O copie certificată a dosarului de muncă.

Calculăm suma împrumutului:
Suma plăților la rata împrumutului este de 29.920 de ruble pe an;
Valoarea plăților la rata împrumutului pe 3 ani este de 89.760 de ruble;
Suma împrumutului ținând cont de rata creditului pentru 3 ani este de 265.760 de ruble (176.000 + 89.760 = 265.760 de ruble);
Valoarea plății lunare, excluzând comisionul lunar, este de 7.382 de ruble (265.760 / 36 de luni = 7.382 de ruble);
Suma comisionului lunar este calculată ca 0,4 la sută din suma plății lunare - 29,5 ruble (7.382 * 0,004 = 29,5 ruble);
Suma lunară de plată, inclusiv comisionul, este de 7.411,5 ruble.

Calculăm suma asigurării CASCO:
1 an - 9 la sută din valoarea totală de piață a mașinii 220.000 de ruble - 19.800 de ruble.
Anul 2 - 9% din costul unei mașini noi minus 5% din costul inițial - 18.810 ruble.
(5 procente din 220.000 de ruble - 11.000 de ruble. Scădeți din 220.000 de ruble 11.000 de ruble = 209.000 de ruble. Acum calculăm costul asigurării - 9 procente din 209.000 de ruble = 18.810 ruble).
Anul 3 - 9 la sută din costul unei mașini noi minus 10 la sută din costul inițial - 17.820 de ruble (10 la sută din 220.000 de ruble - 22.000 de ruble. Scădeți din 220.000 de ruble 22.000 de ruble = 198.000 de ruble. Acum calculăm costul asigurării. Acum calculăm costul asigurării. 9 la sută din 198.000 de ruble = 17.820 de ruble).

Ca urmare, cheltuielile noastre totale vor fi:
În total, avem plăți anuale, ținând cont de comision, 88.938 (7411,5 * 12 = 88.938 ruble). Aici sunt incluse și sumele de asigurare plus comisionul băncii pentru deschiderea unui cont (în primul an).
În primul an - 88.938 + 19.800 + 3.600 = 112.338 ruble.
În al doilea an - 88.938 +18.810 = 107.748 ruble.
În al treilea an - 88.938 + 17.820 = 106.758 ruble.

Suma totală cheltuită luând în considerare toate cheltuielile suplimentare - 112.338 + 107.748 + 106.758 = 326.844 ruble.

Pe parcursul a trei ani, am plătit în plus cu 106.844 de ruble în plus e, cat costa masina. Dar acum trei ani am putut să plecăm cu o mașină nouă, plătind doar 44.000 de ruble.

Acum trebuie să decideți asupra alegerii programului de împrumut pentru achiziționarea unei mașini. Pentru a face acest lucru, ar fi bine să vizitați diferite bănci sau să mergeți direct la un dealer auto, unde puteți alege pe loc creditul auto potrivit. Pentru a economisi timp și efort, este mai bine să citiți mai întâi termenii împrumuturilor auto de pe site-uri web, apoi să vizitați banca pentru informații mai detaliate. Un serviciu special de selecție a împrumuturilor vă poate ajuta cu alegerea dvs., care este destul de convenabil de utilizat. Completați câmpurile obligatorii cu parametrii și vi se vor oferi cele mai potrivite opțiuni de împrumut auto.

Utilizați calculatorul nostru online de selecție a împrumuturilor auto pentru a înțelege mai precis la ce vă puteți aștepta când veniți la bancă. Lista documentelor solicitate este indicată pentru fiecare instituție de credit. Acolo puteți alege mărimea avansului, aflați cât vor dura plățile și aflați ce bancă va avea dobânda minimă la credit.

În mai mult de jumătate din cazuri, o mașină nouă din Rusia este achiziționată pe credit, dar unele sunt oprite de necesitatea de a colecta un număr mare de documente necesare pentru obținerea unui împrumut bancar. Procedura de acordare a creditelor devine din ce in ce mai simpla si mai accesibila. Ce acte sunt necesare pentru a contracta un împrumut auto?

Credite auto clasice și credite expres

Cea mai ieftină opțiune de creditare rămâne un împrumut auto clasic, care necesită fiabilitate maximă a debitorilor. Pentru el este necesară colectarea certificatelor de venit și a documentelor care confirmă angajarea. Un exemplu de listă pentru un împrumut auto clasic este următorul:

• Pașaportul împrumutatului. În multe bănci, împrumutul implică implicarea unui co-împrumutat, care este soțul clientului. Al doilea împrumutat trebuie să furnizeze și un pașaport cu o marcă de înregistrare permanentă.

Persoanele cu înregistrare temporară vor putea, de asemenea, să primească un împrumut, dar termenul acestuia de cele mai multe ori nu depășește perioada de valabilitate a documentului de înregistrare.

• Certificat de venit sub forma 2-NDFL. Odată cu primirea sa apar cele mai multe probleme. Nu este un secret pentru nimeni că mulți ruși lucrează neoficial sau primesc o parte semnificativă din salariu „într-un plic”, așa că acest venit nu va fi reflectat în certificat. Ca urmare, împrumutatul nu poate dovedi că are un nivel suficient de venit.
• O carte de muncă, care trebuie să conțină toate notele necesare și înregistrările de angajare. Conform cerințelor majorității băncilor, experiența de lucru pe ultimul loc trebuie să fie de cel puțin 3 luni în Sberbank această perioadă este egală cu șase luni.
• Alte documente la cererea băncii: adesea sunt necesare permis de conducere sau TIN, certificat de căsătorie etc. Formularul are dreptul de a solicita orice informații despre împrumutat, sub rezerva confidențialității. De asemenea, trebuie făcută o solicitare către biroul de istorie de credit, deoarece banca va verifica dacă clientul are împrumuturi mari restante sau restante.

Pentru a obține un împrumut, se întocmește și un formular de cerere, care trebuie să cuprindă toate informațiile despre împrumutat și capacitățile sale financiare. Informațiile furnizate în formularul de cerere vor fi verificate, așa că ar trebui să răspundeți la întrebările băncii cât mai sincer posibil.

Dacă intenționați să cumpărați o mașină uzată, sunt necesare aceleași documente, însă doar unele instituții de credit vă permit să cumpărați o mașină de la un vânzător privat. În cele mai multe cazuri, doar un dealer auto poate acționa ca vânzător, ceea ce creează dificultăți suplimentare pentru împrumutat.

Un astfel de sistem complex nu este potrivit pentru toată lumea: nu toată lumea are un loc de muncă oficial și un salariu „alb” mare, mulți nu sunt mulțumiți de perioada lungă de așteptare, motiv pentru care un astfel de serviciu precum creditul auto cu două documente câștigă acum popularitate. Astfel de împrumuturi se eliberează foarte repede, se numesc împrumuturi expres.

Caracteristicile împrumuturilor auto expres

Puteți obține un împrumut pentru o mașină nouă sau uzată prezentând doar pașaportul și permisul de conducere sau alt document din lista băncii. Nu sunt necesare certificate de venit și carnet de muncă decizia de a emite un împrumut auto se va lua în câteva ore, iar în unele bănci vor fi suficiente 15 minute pentru aceasta. Este clar că în această perioadă banca nu va avea timp să verifice toate informațiile despre debitor, așa că împrumutul va fi mai riscant.

Dacă ați ales deja o mașină pe credit, documentele pot fi depuse nu doar prin intermediul băncii, ci și printr-o reprezentanță auto, în acest caz cerințele pentru debitor vor fi și mai mici. Acesta este un tip de serviciu bancar foarte popular, așa că acum fiecare mare dealer auto are propriul departament de creditare cu o gamă întreagă de oferte avantajoase de la mai multe bănci. Împrumutatul trebuie doar să completeze un formular de cerere împreună cu un specialist în împrumuturi pentru a primi rapid un împrumut și a finaliza tranzacția.

Documente după aprobarea cererii

Dacă cererea a fost deja aprobată, ce acte sunt necesare pentru un împrumut auto? Împrumutatul alege o mașină într-o anumită perioadă, după care tranzacția trece prin mai multe etape. Ca urmare, următoarea listă de lucrări trebuie depusă la bancă:

1. Contract de vânzare. Indică toți parametrii vehiculului selectat și costul acestuia include și costul echipamentului suplimentar, care poate fi acoperit și printr-o sumă de credit.
2. Un document care confirmă plata avansului. Potrivit majorității programelor bancare, avansul va fi de cel puțin 15% din prețul mașinii.
3. Polita de asigurare in cadrul programului CASCO. Poate fi obtinut de la una dintre firmele acreditate de banca sau eliberat direct la salonul in care lucreaza de obicei reprezentantii asiguratorilor.
4. Un document care confirmă plata poliței de asigurare. Costul asigurării poate fi inclus în suma împrumutului, dar, de obicei, acesta trebuie negociat separat.

Dupa verificarea intregii liste prezentate, banca va incheia un contract de imprumut. Este important ca împrumutatul să îl citească cât mai atent posibil, deoarece acest document este cel care determină suma și procedura de plată.

La finalizarea contractului, banca va transfera banii în contul vânzătorului, după care mașina va fi pregătită pentru transferul către proprietar. În timpul procedurii de acceptare și transfer se întocmește un act în care cumpărătorul confirmă absența pretențiilor.

Drept urmare, tranzacția de împrumut este finalizată în doar o zi, iar în curând cumpărătorul își va putea ridica mașina complet echipată. Dacă ești atent la toate etapele tranzacției, foarte curând mașina va fi a ta, iar datoria va fi destul de gestionabilă. Împrumutatul trebuie să clarifice imediat toate problemele neclare, astfel încât împrumutul să fie cu adevărat profitabil, fără comisioane ascunse sau alte semne de înșelăciune.

Extinderea numărului de programe de creditare auto în 2018 s-a datorat atât unei scăderi generale a solvabilității potențialilor cumpărători de mașini, cât și unei scăderi a cererii de produse de creditare.

În același timp, băncile își întăresc cerințele privind nivelul veniturilor, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă și istoricul general de muncă.

Astfel, creditorii caută să se asigure împotriva pierderii neașteptate de venit a împrumutatului din cauza concedierii. Alte cerințe sunt adesea relaxate, iar sistemul de evaluare a bonității clientului este schimbat.

Băncile se străduiesc să nu crească volumul portofoliilor de credite, ci să acorde mai multă atenție îmbunătățirii calității acestora și reducerii rezervelor.

Ce materiale trebuie pregătite?

Pachetul de documente cerut de instituțiile financiare este în mare măsură similar.

Pentru a afla ce documente trebuie să primiți de la o altă bancă de stat, trebuie doar să contactați biroul suplimentar sau site-ul web al organizației.

Setul standard de documente variază în funcție de tipul debitorului („statul de plată”; deponent curent; împrumutat cu un împrumut închis sau activ), precum și dacă împrumutatul este persoană fizică, organizație sau antreprenor individual.

Pentru debitori - persoane fizice

Pentru persoanele fizice, banca va solicita:

• carte de identitate (obligatorie, indiferent de statutul împrumutatului);
• orice al doilea document necesar pentru identificarea personală (acesta ar putea fi un permis de conducere, TIN, pașaport internațional);
• o copie legalizată a carnetului de muncă (alternativ, banca poate accepta contractul de muncă original; carnetul de muncă este certificat printr-un sigiliu în departamentul de resurse umane al angajatorului);
• confirmarea venitului împrumutatului (există o mulțime de opțiuni: certificat standard 2-NDFL; un simplu certificat scris de la angajator; simplă notificare către bancă prin indicarea sumei venitului în chestionar; este posibil să se furnizeze documente suplimentare - contracte de închiriere imobiliară, contracte adiționale la contractul de muncă, extrase de cont bancar etc.);
• confirmarea înregistrării permanente sau temporare (în funcție de cerințele băncii - în regiunea în care a fost emis împrumutul, în regiunea în care a fost achiziționată mașina; pe teritoriul Federației Ruse în orice subiect).

În plus, sunt furnizate documente de plată care confirmă plata avansului (dacă mașina este finanțată în cadrul unui program cu avans): comenzi de primire, chitanțe de numerar etc.

După ce ați făcut o achiziție de la un dealer auto, va trebui, de asemenea, să furnizați băncii pașaportul original al vehiculului pentru a vă pregăti pentru semnarea acordului de gaj. Împrumutatul primește o copie a acestui document certificată de bancă.

Ce acte sunt necesare pentru un împrumut auto la un dealer auto și la o bancă?

Setul de documente variază în funcție de cine este creditorul și în ce ordine este emis împrumutul. Dacă împrumutul este solicitat de către cumpărător direct la reprezentanța auto, atunci setul de documente va fi schimbat, cel mai adesea în direcția reducerii numărului de hârtii.

Totodată, procedura de emitere a fondurilor se accelerează. Comoditatea obținerii unui împrumut în acest caz este compensată de o rată mai mare pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

O mașină nouă este achiziționată de la bancă la furnizarea unui pachet standard de documente.

Să luăm, de exemplu, ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto la VTB 24 pentru achiziționarea unei mașini noi, pe lângă setul unificat:

• copii ale diplomelor sau certificatelor care confirmă nivelul de studii;
• documente care confirmă indirect nivelul de avere al clientului: un certificat de proprietate imobiliară, un certificat de înmatriculare a unui alt vehicul etc.

Pentru a cumpăra o mașină uzată

Mașinile second hand pot fi achiziționate fie de la un dealer auto, fie la mâna a doua de la proprietarul anterior. Băncile împrumută doar pentru achiziționarea unei mașini printr-un dealer auto.

În acest caz, împrumutul are loc după cum urmează:

• furnizarea unui set complet de documente către sucursala băncii, luarea în considerare a cererii și transferul fondurilor de împrumut către reprezentanța auto;
• solicitarea unui împrumut la un dealer auto folosind 2 sau mai multe documente cu o perioadă scurtă de revizuire la rate majorate;
• achiziționarea de mașini de garanție care au fost confiscate pentru a rambursa datoria de la împrumuturi de la clienții insolvenți.

În acest din urmă caz, setul de documente poate fi redus semnificativ, iar împrumutul este emis la dobândă. Care erau în vigoare în momentul în care împrumutul a fost acordat împrumutatului anterior.

Astfel, banca își reduce propriile pierderi, vinde garanții lichide și primește profit suplimentar sub formă de dobândă. Pentru client, un astfel de împrumut este, de asemenea, benefic - rata poate fi semnificativ mai mică decât media pieței.

Pentru împrumuturi preferențiale

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut fără dobândă pentru o mașină nouă?

Video: De ce ai nevoie pentru a obține un împrumut auto? EXPERT vorbește