Un potențial debitor care caută o instituție bancară pentru a obține un împrumut trebuie să înțeleagă clar ce obiective urmărește atunci când încheie un program de credit ipotecar. Pe ordinea de zi sunt obligații financiare serioase care sunt asumate pentru o perioadă lungă de timp, așa că merită să vă evaluați cu sobru capacitățile. Pentru a contracta un credit ipotecar în condiții favorabile, trebuie să comparați ratele și să decideți asupra altor factori ai programului bancar.

Ce să cauți atunci când alegi un creditor?

Astăzi, principalele bănci rusești oferă clienților programe ipotecare bazate pe condiții similare. Merită să fiți atenți la următoarele factori:

• Perioada calculată pentru plățile creditului este de la un an la 50 de ani;
• Vârsta minimă a împrumutatului este de 21 de ani;
• Valoarea maximă a creditului ipotecar este de până la 85% din valoarea proprietății achiziționate;
• Avans – de la 10% la 50%;
• Rata dobânzii este de la 9,1%.

Fiecare bancă are dreptul să dezvolte și să prezinte propriile cerințe privind mărimea și tipul garanției, caracteristicile împrumutatului (experiență de muncă, înregistrare, stare civilă) etc.

Stabilirea celei mai bune oferte

Când faceți o alegere în favoarea unui creditor sau altul, amintiți-vă că toți factorii enumerați pot afecta nu numai rata finală a dobânzii, ci și dacă vi se va acorda un împrumut în principiu.

La determina cea mai buna oferta de credit ipotecar, urmează:

• Studiați toate programele de credit ipotecar de la marile bănci din regiunea dvs.;
• Daca rata dobanzii pare extrem de atractiva din cauza costului scazut, tine cont de faptul ca banca indica oficial limita inferioara. La aplicare, în funcție de caracteristicile dumneavoastră și de o varietate de condiții combinate, rata dobânzii poate crește semnificativ;
• Puteți face o ultimă impresie și puteți face alegerea corectă doar vizitând personal o sucursală a băncii, după ce ați comunicat cu un reprezentant al organizației care se ocupă cu creditele ipotecare.

Întrebări pentru un specialist în credite ipotecare

Atunci când consultați un specialist în credite ipotecare, încercați să aflați următoarele puncte:

• Există o opțiune de rambursare anticipată a împrumutului? Este o amendă aplicată pentru o astfel de acțiune, deoarece unele bănci impun o amendă de 3% din datoria rămasă;
• O anumită bancă permite acordarea unui împrumut unui debitor dacă ponderea plății lunare este mai mare de 40% din venitul total al împrumutatului însuși sau din venitul total al familiei sale;
• Ce măsuri va întreprinde banca dacă împrumutatul întârzie să plătească împrumutul pentru una până la câteva luni etc.

Practica impunerii de penalități din cauza încălcărilor sistematice ale plăților ipotecare este prezentă în majoritatea băncilor. Atunci când alegeți un creditor, ar trebui să aflați cu ce vă confruntați exact pentru neplată (intenționată sau involuntară).

Unele organizații bancare inițiază proces. Dacă apartamentul ipotecat este executat silit, acesta poate fi ulterior vândut, iar veniturile utilizate pentru achitarea datoriei.

În acest caz, împrumutatul afectat are cel puțin o opțiune: i se va oferi inchiriez spatiu de locuitîntr-o unitate specializată de tip hotel sau alegeți varianta decontării într-un fond de locuințe de rezervă destinat clienților de credit ipotecar care se află în insolvență.

Astfel de condiții nu se aplică peste tot, așa că acesta este practic primul lucru pe care ar trebui să-l întrebi unui potențial creditor.

Cheltuieli suplimentare

Băncile încearcă să facă prezentarea programelor de credit ipotecar cât mai transparentă, astfel încât împrumutatul să nu aibă dificultăți în alegerea unui anumit creditor.

Cu toate acestea, în practică, atunci când iei un credit ipotecar, există aproape întotdeauna Cheltuieli suplimentare, care se datorează următorilor factori:

• Dacă se ia o ipotecă pentru un apartament de pe piața imobiliară secundară, va fi necesară o evaluare de evaluare. Nu este gratuit: prețul procedurii variază de la trei la douăzeci de mii de ruble, în funcție de calificările evaluatorului, cerințele băncii și programul ipotecar în sine;
• După determinarea valorii de piață a proprietății, banca își calculează valoarea garanției. Plățile pentru diferența primită sunt suportate de împrumutat. În medie, diferența va fi de aproximativ 15% - 20%. Deci, de exemplu, dacă un apartament costă aproximativ 2 milioane, banca va scădea aproximativ 15% din această sumă (uzura locuințelor, costurile de vânzare etc.), oferind împrumutatului un împrumut de 1,6 milioane. că plata suplimentară către proprietar va fi de aproximativ 380 de mii de ruble. Această sumă este plătită de către împrumutat;
• Când iei un credit ipotecar, fii pregătit pentru costuri suplimentare pentru un pachet obligatoriu de servicii de asigurare. Unele bănci percep o dobândă pentru refuzul unui client de a cumpăra asigurări de viață și de sănătate;
• Înregistrarea certificatelor, documentelor și plata taxelor este, de asemenea, un element de cost inevitabil atunci când iei un credit ipotecar.

Cele mai profitabile programe de credit ipotecar pentru 2019

Atunci când alegeți o bancă de împrumut, nu vă puteți baza doar pe faptul că oferă cea mai mică rată a dobânzii ipotecare. Succesul obținerii unui împrumut este influențat de multe condiții care sunt descrise în programele bancare. În prezent, experții identifică cinci favorite printre debitori.

Sberbank

Un creditor autohton de top a dezvoltat un program unic pentru debitori, numit „Cumpărarea de locuințe finite”. Esența sa poate fi descrisă pe scurt în două puncte:

• Rată a dobânzii atractiv scăzută - de la 10,5% (dacă tranzacția este înregistrată electronic);
• Oportunitate de a cumpara un apartament pe piata secundara.

Pentru a deveni participant la program, trebuie să acceptați conditiile bancare. Lista lor include:

• Un împrumut către împrumutat este emis în valoare de 300 mii până la 15 milioane de ruble;
• Împrumutatul poate rambursa ipoteca pe 30 de ani;
• Avansul va fi o cincime din costul proprietății rezidențiale;
• Clientul trebuie să ofere garanții.

Pe formarea ratei dobânzii, conform programului Sberbank, influențează următorii factori:

• Suma avansului;
• Disponibilitatea împrumutatului de a achiziționa asigurări de sănătate și de viață;
• Dacă solicitantul este client salarial al băncii, i se aplică rate mai mici;
• Condiții de împrumut;
• Dacă clientul furnizează documente care confirmă sursa de venit, aceasta va conta pozitiv pentru reputația sa de credit;
• Un alt factor care determină rata dobânzii este lichiditatea proprietății oferite drept garanție.

Avantajele suplimentare ale programului includ absența comisioanelor și a penalităților pentru rambursarea anticipată. Există și un calculator online pe site-ul băncii care vă permite să determinați costurile aproximative pentru prima dată.

Numele acestei bănci rusești, spre deosebire de concurenții săi mai cunoscuți, este puțin probabil să fie auzit de majoritatea cetățenilor. Cu toate acestea, noul program de credit ipotecar pe care l-a propus, numit „Clădire nouă” este într-adevăr o propunere extrem de interesantă. Dacă însumăm toți factorii, putem presupune că acesta este practic cel mai ieftin credit ipotecar: împrumutatul plătește doar 10% din costul proprietății ca avans.

Alții conditiile programului sunt:

• Client, acest lucru nu afectează formarea ratei dobânzii;
• Rata dobânzii nu se modifică după înregistrarea drepturilor de proprietate;
• Puteți contracta un împrumut pentru un avans de la partenerii Promsvyazbank;
• Puteți utiliza capitalul de maternitate pentru prima plată.

Atunci când solicită un împrumut, banca poate solicita doi garanți.

Banca are unul dintre cele mai loiale programe pentru potențialii debitori, numit „Apartament pe piața secundară”.

ÎN conditii pentru acordarea unui imprumut include:

• Împrumut pe o perioadă de la unu la 25 de ani;
• 15% din costul imobilului se plătește ca avans;
• Împrumutul poate fi emis în valoare de până la 26 milioane;
• Rata creditului este de 11,9%.

În cazul în care solicitantul nu este de acord să achiziționeze o asigurare personală, dobânda va crește cu 0,5% - 3,2% (în funcție de vârsta împrumutatului).

Un client Raiffeisenbank are dreptul de a alege:

• Modalitate de rambursare a creditului – depozit sau transfer în contul vânzătorului;
• Momentul în care poate primi suma împrumutului este după semnarea contractului de ipotecă sau finalizarea înregistrării drepturilor de proprietate.

O bancă ipotecară specializată oferă clienților următoarele condiții:

• Rata este de 10,75%;
• Suma avans – de la 20%;
• Mărimea maximă a împrumutului este de 10 milioane.

Cerințe banca către debitori și imobiliare:

• cetățenie rusă;
• Reședința într-o regiune în care există o filială a BWF;
• Apartamentul achizitionat trebuie sa fie situat intr-un bloc cu inaltimea de minim trei etaje.

pro borcan:

• Procentul cererilor de credit ipotecar aprobate este de 82%;
• Când solicitați un credit ipotecar Express+, puteți primi aprobarea în termen de 24 de ore;
• Este posibil să contractați un credit ipotecar online și/sau folosind două documente (pașaport și SNILS).

După ce am calculat costurile posibile și le-am comparat cu beneficiile programului BLF, putem considera că acesta este cel mai profitabil credit ipotecar oferit (cel puțin din punct de vedere al flexibilității condițiilor).

Una dintre cele mai cunoscute bănci din Rusia emite credite ipotecare pe baza sprijinului guvernamental. Pentru a contracta un împrumut, trebuie să ai jumătate din sumă pentru a cumpăra un imobil. Banca va împrumuta restul banilor la o dobândă de 10,8%. Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 luni la 7 ani.

Alte cerințe și condiții pentru debitori:

• O creștere a ratei dobânzii cu 0,5% atunci când se reduce cuantumul contribuției inițiale și/sau se prelungește perioada de împrumut;
• Perioada de rambursare a creditului este de până la 30 de ani;
• Împrumutul se ridică la 3 până la 8 milioane de ruble pentru locuitorii capitalei/Sankt Petersburg și, respectiv, regiuni.

Unul dintre avantajele semnificative ale programului este că dacă împrumutatul refuză să asigure viața și sănătatea, rata dobânzii nu crește.

Concluzie

Alegerea celui mai profitabil credit ipotecar depinde nu numai de reputația și condițiile impuse de creditor. De asemenea, trebuie să determinați câteva puncte pentru dvs. personal, și anume:

• Disponibilitatea sumei pentru avans;
• Dimensiunea dorită a împrumutului;
• Termenul de plată a ipotecii;
• Metoda de rambursare a creditului.

Amintiți-vă că atunci când alegeți un credit ipotecar, nu puteți acționa ca atunci când solicitați un împrumut simplu. Acesta este, nu puteți contacta mai multe bănci deodată, sperând să obțineți aprobare într-un fel și apoi să decideți în funcție de cursul evenimentelor.

Este posibil să puteți obține aprobarea prealabilă, dar etapele ulterioare de procesare sunt costisitoare și necesită timp, așa că trebuie să alegeți un creditor cu atenție și fără un plan de rezervă.

Selectarea și evaluarea creditelor ipotecare implică cunoașterea valorii proprietății, a mărimii avansului, a termenului împrumutului și a ratei împrumutului. Ratele dobânzilor băncilor ipotecare în comparația lor sunt decisive atunci când alegeți o bancă de investiții. Economia țării este în criză, aceasta a afectat atât industria construcțiilor, cât și sectorul bancar.

Prețurile caselor au scăzut, dar ratele ipotecarelor bancare nu. Acest lucru se datorează riscurilor crescânde în industria construcțiilor; băncile sunt forțate să joace în siguranță și, prin urmare, stabilesc dobânzi destul de ridicate pentru împrumuturile pentru achiziționarea și construcția de locuințe.

Credite ipotecare în Rusia

Starea actuală a creditării ipotecare poate fi evaluată ca fiind negativă. În 2020, scăderea volumului creditelor ipotecare continuă în marea majoritate a băncilor rusești (http://rusipoteka.ru/).

Motivele stau în deteriorarea economiei țării, cauzată de scăderea prețului petrolului și de sancțiunile impuse de țările occidentale împotriva Rusiei. Veniturile cetățenilor ruși sunt în scădere; mulți nu sunt în măsură să ramburseze creditele ipotecare luate mai devreme în anii mai prosperi.

Industria construcțiilor stagnează, băncile nu acordă împrumuturi organizațiilor de construcții, iar construcția de locuințe se oprește. Pe piață există încă jucători mari care au o bază financiară destul de puternică, dar întâmpină și dificultăți în continuarea finanțării proiectelor de construcții pe care le-au început.

Băncile oferă credit ipotecar, dar verifică cu mare atenție atât debitorul, cât și firma de construcții pentru solvabilitate și fiabilitate.

Statul este implicat activ în procesul de creditare ipotecară, oferind unor bănci împrumuturi subvenționate care să fie acordate debitorilor la rate reduse la creditare. În prezent, există un program de creditare ipotecară cu sprijin guvernamental pentru categoria debitorilor cu venituri medii, pentru aceștia se stabilește o rată constantă a dobânzii pe întreaga durată a împrumutului (Decretul Guvernului nr. 220 din 13 martie 2015 „Cu privire la regulile pentru acordarea de subvenții organizațiilor de credit din Rusia și Agenția pentru Împrumut ipotecar pentru locuințe pentru a compensa veniturile pierdute din împrumuturile acordate pentru locuințe (ipotecare).

Ratele dobânzilor ipotecare în băncile rusești

Ratele dobânzilor ipotecare din diferite bănci rusești nu sunt prea diferite unele de altele, astazi variaza de la 11 la 15%. La acest nivel de rate, spread-ul de 1-3% nu este atât de semnificativ. Mult mai semnificativă este participarea la programele de credit ipotecar emise de stat, cum ar fi creditele ipotecare susținute de stat. În acest caz, băncile debitoare pot primi subvenții guvernamentale și pot reduce ratele la 7-8% și nu depășesc 13%, iar dacă țineți cont de faptul că rata inflației în țară este peste 13%, aceasta se poate transforma într-un bun profitabil. investitie.

Desigur, perioada de rambursare a creditului ipotecar nu ne permite să spunem că acest nivel de inflație va rămâne tot timpul același, iar programul de sprijin guvernamental este limitat deocamdată până în 2020, deși Guvernul are în vedere propuneri de prelungire a acestuia.

Dar trebuie să ținem cont de faptul că numărul băncilor cu sprijin de stat pentru astfel de credite ipotecare este foarte limitat și se aplică proiectelor de construcție de locuințe cu participarea statului. Categoria de cetățeni care au posibilitatea de a primi un astfel de împrumut este, de asemenea, limitată; nu orice debitor poate încasa un avans de 20% din costul obiectului împrumutat. În plus, legarea debitorului de obiecte cu participarea cofinanțării de stat a organizațiilor de construcții și construcții care au acorduri cu banca împrumutată restrânge, de asemenea, alegerea debitorului de obiecte imobiliare. În unele bănci (Sberbank a Federației Ruse și altele), creditele ipotecare din cadrul programului de sprijin de stat includ, pe lângă clădirile noi, apartamente într-o clădire în construcție, case sau cabane cu teren și case.

Creditele ipotecare pentru locuințe secundare prezintă dobânzi mai mari de la băncile creditoare, în medie cu 2-3% mai mare decât în ​​cazul locuințelor primare. De exemplu, VTB 24 oferă împrumuturi pentru o astfel de ipotecă cu o rată de 14%, dar cu o plată inițială de 30% și o limită a mărimii împrumutului de 2,8 milioane de ruble. Sberbank oferă o variantă mai profitabilă: dobândă de 13,5%, avans de la 20%.

Comparația tarifelor

Dacă comparăm ratele dobânzilor băncilor la creditele ipotecare care nu participă la programul de sprijin ipotecar de stat, atunci rata medie a dobânzii variază de la 11 la 15%. Reducerea dobânzilor față de 2013 s-a produs din mai multe motive, inclusiv din cauza concurenței cu băncile care au primit sprijin guvernamental pentru a subvenționa rata dobânzii. Mai jos este o comparație a ratelor dobânzilor pentru băncile cu și fără sprijin guvernamental.

Liderii în acordarea de credite ipotecare pentru 2020 sunt:

1. Sberbank
2. VTB 24
3. Deltacredit
4. Banca Moscovei
5. Banca Rosselhoz
6. Gazprombank
7. Saint Petersburg
8. Zhilfinance
9. Renaştere
10. Absolut Bank

concluzii

Judecând după situația economică din Rusia, în ciuda atenției guvernului față de problemele furnizării de locuințe pentru cetățenii ruși și a prezenței diferitelor programe de îmbunătățire a condițiilor de locuire, a celor mai mici rate ale dobânzilor ipotecare pe parcursul existenței sale, a locuințelor mult mai ieftine, nu trebuie să ne așteptăm la o creșterea construcției de locuințe.

Alegeți să construiți locuințe astăzi în marile orașe ipoteci mai bune cu sprijin guvernamental în clădiri noiși construirea de locuințe individuale (case, cabane cu loturi de teren) cu ajutorul băncilor de încredere cu un rating ridicat. Acest lucru vă va oferi stabilitatea ratei dobânzii pe întreaga durată a împrumutului, posibilitatea de rambursare anticipată a împrumutului fără penalități și restructurarea unei eventuale datorii în condiții acceptabile pentru toate părțile la contractul de ipotecă.

Merită să ne amintim că costul unui apartament sau al unei case cu ipotecă, chiar și la o dobândă de 10%, crește de cel puțin două ori mai mult decât prețul său inițial.

Video: Masă rotundă - discuție despre ratele scăzute ale dobânzii la creditele ipotecare

Ce bancă este mai bine să obțină un credit ipotecar în 2018? Alegerea unei bănci ipotecare ar trebui făcută pe baza unei analize a mai multor factori. Care? Iată recomandările noastre.

Ce bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar în 2018:

Astăzi vom vorbi despre De la ce bancă este mai bine să obții un credit ipotecar? . Astăzi vei primi: listă bănci dând credit ipotecar , informații despre ce să cauți atunci când alegi o bancă, în care băncile dau credite ipotecare conform programelor speciale, cum să alegi o bancă pentru un credit ipotecar pas cu pas, precum și principalele tendințe de pe piața creditelor ipotecare în 2018.

Caracteristici și tendințe de dezvoltare pe piață

credite ipotecare în 2018

În condițiile unei crize economice prelungite, nimeni nu poate garanta că munca întreprinderii va rămâne la fel de ușoară și stabilă sau că salariile vor rămâne la nivelul actual. Ca și în 2016, există riscuri potențiale asociate cu creșterea inflației, ceea ce înseamnă o scădere a puterii de cumpărare, când cu aceeași sumă de venit o persoană va cumpăra mult mai puțin decât acum.

Experții nu văd nicio reducere a consecințelor negative ale crizei economice în următorul deceniu. Se pot remarca mai multe puncte care vor afecta starea pieței ipotecare:

• stagnarea industriei construcțiilor și „înghețarea” proiectelor neterminate;
• sprijinul statului, limitarea artificială a creșterii ratelor la creditele ipotecare - sub influența mai multor factori economici;
• proiectele sociale pot fi reduse din cauza finanțării insuficiente.

Este posibilă următoarea evoluție a situației privind aprovizionarea băncilor:

• reducerea dobânzilor la creditele ipotecare;
• cerințe în creștere pentru solicitanți, în special viabilitatea financiară.

La rezolvarea problemei, unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar? , rata de creditare nu este principalul lucru. Condițiile comerciale din 2016 au determinat dezvoltatorii să adauge costuri suplimentare pentru materiale și componente la costul de metri pătrați. Va fi profitabil? contracta un credit ipotecar într-o situație economică instabilă?

Nu ar trebui să vă bazați prea mult pe recenzii și să fiți atenți la evaluări atunci când căutați unde mai bine să iei un credit ipotecar Și care este cea mai bună bancă ipotecară . Atunci când iei o decizie, fii ghidat nu numai de motivul pentru care împrumut fonduri. Pentru a evita un incident neplăcut, luați în considerare situația în perspectivă.

Începutul anului a fost marcat de un eveniment important - desființarea creditelor ipotecare de stat. Acest lucru indică faptul că guvernul privește pozitiv spre viitor. Piața a digerat această schimbare a situației. La început, băncile au readus ratele la un nivel destul de ridicat, dar după ce toți ceilalți participanți la piață au ajuns la 10,9%, au început rapid să-și îmbunătățească ofertele.

În prezent, piața de aprovizionare pentru clienții standard s-a oprit la 10%. Dar aceasta nu este limita.

O ipotecă de 6% devine realitate în 2018. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului coordonator pentru elaborarea unei strategii naționale de acțiune a statului în interesul copiilor, a declarat că începând cu anul 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, o va fi dezvoltat programul special de credite ipotecare „Ipoteca 6%”.

Și așa: băncile de top din Rusia au anunțat recent începerea acordării de credite ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii la o rată de 6% pe an.

Cele mai recente informații le puteți afla dintr-un alt articol.

Cum să alegi

Alegerea unei bănci ipotecare ar trebui făcută pe baza unei analize a mai multor factori:

• Stabilitatea bancii. Uită-te pe site-ul Băncii Centrale pentru a vedea dacă banca are licență și ce poziție ocupă în ceea ce privește capitalul.
• Program de credit ipotecar profitabil. Efectuați o analiză comparativă preliminară a mai multor oferte de la diferite bănci. Vă rugăm să fiți atenți la comisioane suplimentare, taxe, asigurări etc.
• Ușurință de întreținere. Uită-te, în primul rând, la ofertele băncii tale de salarii. Mersul la birou de fiecare dată nu este atât de interesant, dar aici toate debitările se vor face de pe card. Aflați câte birouri are banca și dacă există o sucursală bancară în apropierea dvs. Vă rugăm să rețineți că serviciul online este disponibil. Este posibil să faceți o rambursare anticipată online fără a merge la bancă?
• Care bancă are cea mai loială politică? Priviți lista instituțiilor bancare care oferă credite ipotecare și citiți recenzii despre bănci. Aflați dacă îndepliniți cerințele acestei bănci.

Puteți găsi o listă băncile care acordă credite ipotecare , dar ratingurile băncilor nu reflectă întotdeauna starea reală a lucrurilor. Tarifele mici oferite pot fi o reclamă care ascunde alte plăți.

Să luăm TOP 30 de bănci ipotecare din țară

Acest tabel prezintă ofertele de pe piața secundară:

Carcasa primara

Care sunt punctele când cooperăm cu băncile?
o atenție deosebită trebuie acordată:

• Să luăm metoda de calcul a pariului. Poate fi fix sau plutitor. În programele guvernamentale, acesta promite să fie constant pe toată perioada de plată a datoriilor. Rata variabilă depinde de starea pieței monetare. O rată forfetară are dezavantajele sale. Băncile adoptă adesea o abordare individuală față de fiecare solicitant. Rata finală pentru o anumită persoană poate diferi semnificativ de ceea ce a fost declarat inițial.
• Taxa inițială. Cu cât este mai mic, cu atât rata este mai mare.
• Cerințe pentru debitor. Te interesează să alegi o bancă pentru un credit ipotecar pe baza a două documente fără dovada veniturilor? Pregătește-te pentru dobânzi mari.
• Comision bancar. Adesea, dacă iei un împrumut la o dobândă mică, trebuie să plătești o taxă suplimentară unică pentru a susține tranzacția. Uneori, acest lucru este recomandabil.
• Servicii de asigurare. Viața și invaliditatea împrumutatului sunt asigurate voluntar. Dacă refuzați asigurarea voluntară, tariful va crește cu 1-1,5 puncte.
• Perioada de rambursare a creditului. Unde este cel mai bun loc pentru a-l obține? O ipotecă ideală, potrivit experților, este optimă pentru o perioadă de 20 de ani. Cu o perioadă mai scurtă, plata obișnuită va fi mai mare; cu o perioadă mai lungă, va exista o plată excesivă vizibilă a dobânzii.

Alegerea unei bănci și a celei mai profitabile

produs de credit

• Înainte de a examina datele, V Ce bancă va fi profitabilă să contracteze un credit ipotecar? , selectați o proprietate. Puteți cumpăra apartamente în clădiri noi și pe piața secundară, case private, poate fi o cameră, o cotă într-un apartament, apartamente, o cabană, un teren, o casă de vară, o casă de oraș.
• Vă rugăm să acordați atenție condițiilor programelor speciale și programelor de sprijin guvernamentale. Care sunt beneficiile participării la acestea? Ipoteca militară - posibilitatea de a obține locuințe pentru personalul militar; plățile lunare și avansurile sunt plătite de stat. Ipoteca „Familie tânără” - o oportunitate de a obține împrumuturi preferențiale cu dobândă scăzută și o plată inițială pentru persoanele sub 35 de ani. Opțiunea de cumpărare a locuințelor cu capital este cea mai profitabilă ipotecă pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Ipoteca socială - politică loială a ratei dobânzii și sprijin în avans pentru profesii semnificative din punct de vedere social.
• Evaluează-ți propria situație financiară. Poti contracta un credit ipotecar fara a face avans, cu un avans de 5-10%, 15-20% sau 30-50%.
• Aflați care este calitatea istoricului dvs. de credit. Este recomandabil să verificați profilul împrumutatului înainte de a depune o cerere. Ei nu dau credite ipotecare persoanelor cu rapoarte de credit proaste.
• Decideți asupra pachetului de documente. Ele pot diferi între bănci. În unele instituții este posibil să se execute o tranzacție pe baza unui certificat sub forma băncii, dar în altele nu.
• Determinați prezența/absența unor comisioane și taxe suplimentare. Uneori costurile de asigurare și de acordare a unui împrumut sunt mari, iar rezultatul este un împrumut foarte scump. O opțiune mai profitabilă poate fi un program cu o rată destul de mare, dar cu costuri mai mici legate de deservirea împrumutului.
• Calculați suma necesară. Valoarea aproximativă a proprietății trebuie comparată cu banii disponibili. Diferența este suma împrumutată.
• Verificați-vă pentru a vedea dacă îndepliniți cerințele minime ale creditorului ales pentru împrumutat.
• Analizați ofertele de credit ipotecar. Găsiți mai multe opțiuni unde vă oferă să luați cu o rată mică. În primul rând, ar trebui să contactați banca care emite salarii. Aceștia vor oferi o rată fidelă și o reducere la depozitul inițial.
• Calculați plata și venitul necesar. O anuitate vă permite să efectuați plăți lunare egale și crește probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea unui solicitant, chiar și cu un venit mic. Plățile ipotecare diferențiate oferă o oportunitate de a economisi bani, dar primele plăți vor fi mari. Un calculator ipotecar vă va ajuta să alegeți o opțiune.
• În cele din urmă, decideți asupra termenului limită. Un termen lung vă permite să reduceți suma plății lunare, ceea ce afectează direct aprobarea cererii. Când apar fonduri gratuite, rambursează împrumuturile în sume mari. Banca va recalcula dobânda.
• Nu supraestimați cheltuielile lunare. Evenimentele care sunt importante pentru bugetul personal vă pot afecta semnificativ situația financiară, așa că va trebui să căutați urgent de unde să obțineți bani pentru următoarea plată.
• Alegeți o modalitate profitabilă de a depune o cerere de împrumut. Puteți solicita un credit ipotecar la un birou bancar. O aplicație de la distanță plasată pe site-ul instituției de credit oferă o reducere la curs.
• Dacă nu doriți să aflați singur care bancă are cel mai mic procent de credit ipotecar, atunci este mai ușor să încredințați sarcina unui broker ipotecar.

Nuanțe ale alegerii

• Atunci când selectați un credit ipotecar, este mai bine să acordați atenție locuințelor care sunt gata sau se apropie de sfârșitul construcției.
• Acordați atenție lichidității viitoarei achiziții. Dacă este necesar, poate fi vândut pentru a achita obligațiile de datorie cu banii primiți.
• Dacă ați contractat împrumuturi în moneda părții principale a venitului dvs., atunci se prevede că va rămâne aceeași monedă pentru o lungă perioadă de timp.
• Plățile împrumutului nu trebuie să depășească 30% din venitul total. Când plănuiți să solicitați un credit ipotecar, ar trebui să vă asumați evoluții diferite și să conveniți asupra posibilelor consecințe cu co-împrumutații și „alte jumătăți” înainte de a semna contractul de împrumut.
• Cel mai bine este să obțineți un credit ipotecar pe termen lung, astfel încât plățile lunare să fie fezabile pentru propriul buget.
• Întocmește un acord cu posibilitate de rambursare anticipată fără penalități, astfel încât atunci când veniturile îți cresc, să-ți achiți mai repede datorii și împrumuturile să fie mai ieftine.
• Împrumutații care fac un avans bun (30-50%) pot conta pe împrumuturi mai accesibile.
• Este necesar nu numai să comparăm condițiile. Citirea contractului ipotecar necesită o atenție deosebită.
• Experții recomandă să nu luați pariul ca bază pentru alegerea dvs. Acesta ar putea fi doar un truc pentru a vă extinde baza de clienți. În medie, se oferă 10-13 pe an; dacă se promite un procent mai mic, studiați cu mai multă atenție alte condiții din ratingul băncii.
• Unii clienți care primesc asistență financiară uită de disponibilitatea asigurării atunci când aleg un credit ipotecar. Asigurarea obligatorie a bunurilor imobiliare este stabilită prin lege; împrumutatul poate refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare. Dar de multe ori consimțământul pentru asigurarea voluntară este cel care influențează rata.
• De multe ori este de așteptat să percepe o taxă pentru procesarea și eliberarea unui împrumut (de la 1 la 4% din sumă). Cu cât comisionul este mai mare, cu atât dobânda este mai mică. Pentru a înțelege unde este mai profitabil să contractați un credit ipotecar, mărimea comisionului este comparată cu plata în plus. În fiecare lună se percepe o taxă pentru menținerea unui cont. În acest caz, beneficiul din reducerea ratei este adesea mic sau inexistent.
• Cel mai ieftin credit ipotecar din unele regiuni se obține prin produse de credit regional.

Cele mai bune bănci cu opțiuni speciale de program

• Ce bancă este mai bine să încheie un credit ipotecar militar? Gazprombank - 9,5% pe an, 2.250.000 de ruble, contribuția inițială - 20%.
• Ce bănci oferă clienților credite ipotecare cu capital? Sberbank - de la 300.000 de ruble, de la 7,4% pe an, asigurare - 1% din sumă (dacă refuzați serviciul, se adaugă 1% la tarif).
• Care bancă este cea mai bună pentru tineri pentru a obține un credit ipotecar?? Condiții favorabile pentru o familie tânără de la Rosselkhozbank: de la 1 la 20 de milioane de ruble, de la 9,1% pe an, avans - de la 10% pentru locuințe secundare, cu 10% mai mult pentru locuința primară Posibilitatea unei amânări unice a datoriei principale la nașterea unui copil. Sberbank are un program similar de la 10,25%, dar numai pentru locuințe terminate și pentru salariați la înregistrarea tranzacției electronic. Pentru alte persoane, tariful de bază este de 11,25.
• De la ce bancă pot obține un credit ipotecar pentru refinanțare?? Refinanțarea creditelor ipotecare la Sberbank este una dintre cele mai profitabile. Suntem gata să emitem de la 500.000 de ruble la 10,9% pe an; este necesară dovada veniturilor.
• Ce bancă ar fi mai bine să contracteze un credit ipotecar folosind două documente? VTB 24 - 10,4% pe an, până la 500.000 de ruble.
• Ce bancă va fi profitabilă să împrumute o casă și un teren? Banca Rosselkhoz - 100.000-20.000.000 de ruble, avans - de la 15% (puteți folosi capitalul matern), de la 9,75% pe an.
• Ce bancă împrumută străinilor? VTB24 - de la 600.000 de ruble, 9,4-10,4% pe an, avans minim - de la 15%.
• Metallinvestbank împrumută fără avans. Se ofera contractarea unui credit ipotecar pentru un apartament intr-un bloc de apartamente pe pietele primare si secundare la 12% pe an.

Ultima actualizare: 30.12.2019

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare „site-ul”! Astăzi vom vorbi despre un credit ipotecar profitabil (ipotecă ieftină).

Din acest articol veți învăța:

• Ce condiții de credit ipotecar pot fi considerate favorabile;
• Cine are posibilitatea de a obține un credit ipotecar preferențial;
• La ce parametri ar trebui să fiți atenți atunci când alegeți un credit ipotecar profitabil?
• Unde (în ce bancă) este mai profitabil să iei un credit ipotecar?
• Cine te poate ajuta să obții cel mai bun credit ipotecar?

La sfârșitul publicației sunt răspunsuri la întrebările frecvente despre credite ipotecare.

Informațiile prezentate vor fi utile celor care intenționează să cumpere o locuință cu un credit ipotecar și caută cele mai bune condiții. Dacă faci parte din această categorie, nu pierde timpul, citește articolul nostru chiar acum!

Această publicație este despre credite ipotecare profitabile/ieftine: cum să alegi unul, unde este mai rentabil să obții unul, la ce bancă poți solicita la o dobândă scăzută

In tara noastra credit ipotecar a devenit singura opțiune care vă permite să vă mutați în propria casă astăzi fără a pierde timp și efort pentru a economisi bani egali cu costul apartamentului. Pe site-ul nostru există un articol separat despre cum să devii proprietarul propriei case pe cont propriu.

Ipotecile garantate cu imobiliare au fost populare în întreaga lume ca metodă de cumpărare a unei case de mulți ani. În țara noastră, această opțiune de cumpărare a unui apartament a început să se dezvolte numai 15 cu ani în urmă.

Cu toate acestea, un număr destul de mare de cetățeni ruși au reușit deja să profite de credite ipotecare. Mai mult, mulți chiar au reușit să ramburseze cu succes astfel de împrumuturi.

1.1. Principalele caracteristici ale creditelor garantate cu imobiliare

Principalele caracteristici ale unui credit ipotecar sunt:

1. Personaj țintă. Adică, fondurile primite pentru o ipotecă pot fi doar cheltuite cumpărare imobiliară. Sunt emise mult mai rar constructie.
2. Proprietatea rămâne gajată la bancă,în ciuda faptului că la cumpărare devine proprietatea împrumutatului. Adică până la rambursarea integrală a creditului ipotecar, va fi imposibil să vinzi sau să donezi proprietatea fără a anunța banca. Adesea, chiar și pentru a înregistra rudele aici, este necesar un permis separat.
3. Termen lung. Cel mai adesea, ipoteca este emisă la minimum pentru 5 ani. Perioada maximă poate depăși 30 . Totul depinde în mare măsură de vârsta împrumutatului.

Există o serie de avantaje ale unui credit ipotecar:

• viteză mare de primire a banilor și de cumpărare a unui apartament, mai ales când vine vorba de înregistrarea prin profesioniști, așa-numitul brokeri;
• un număr mare de programe de pe piață, a căror alegere depinde de situația specifică;
• o opțiune de investiție profitabilă.

Alegând între chirieȘi credit ipotecar, trebuie inteles ca apartamentele aproape niciodata nu scad in pret in timp. În plus, plățile chiriei cresc adesea, în timp ce plățile ipotecare rămân adesea neschimbate.

Se pare că, pe termen lung, închirierea este de obicei mai scumpă decât plata unui împrumut pentru propria locuință.

Desigur, pe lângă beneficii creditele ipotecare au defecte. Principalele sunt consecințele care apar în cazul unei incapacități de a plăti un credit ipotecar. Cu alte cuvinte, în astfel de situații Instituția de credit are dreptul de a prelua garanția .

Nu uitați că obținerea unui împrumut nu este atât de ușoară. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți anumite cerințe ale instituțiilor de credit care se aplică debitorilor ipotecari.

Cerințele de bază pentru debitor în majoritatea instituțiilor de credit sunt aceleași:

• varsta minima 21 an, maxim - aproximativ 40 -45 ;
• reputație de credit de înaltă calitate;
• loc de muncă stabil;
• venit lunar suficient.

Doar dacă toate condițiile necesare sunt îndeplinite simultan, solicitantul poate conta pe o decizie pozitivă privind ipoteca.

Într-un articol separat, am scris și cum se face fără refuz și care bănci sunt gata să acorde un împrumut în acest caz.

1.2. Ce fel de credit ipotecar poate fi considerat profitabil?

Toată lumea știe că cu o ipotecă trebuie să trăiești în datorii o perioadă lungă. Rezultatul este plată în exces semnificativă. De aceea, cei care vor să-și cumpere un apartament pe credit reacționează foarte tranșant la frază ipoteca favorabila .

Suma creditului ipotecar este de obicei destul de mare. Combinat cu un termen solid de împrumut, precum și cu diverse comisioane și plăți de asigurare, acest lucru oferă plată excesivă uriașă , care este de obicei minim de 2 ori depășește valoarea inițială a împrumutului.

Scopul principal atunci când alegeți un program de creditare în astfel de condiții este găsirea celui mai profitabil program de credit ipotecar posibil.

Este important să înțelegeți , că cea mai profitabilă ipotecă nu este întotdeauna cea cu rata minimă. Foarte rar o bancă este de acord să reducă profiturile. Prin urmare, cel mai adesea pierderile asociate cu o reducere a ratei sunt compensate de către instituția de credit prin perceperea diverselor comisioane.

Mulți oameni consideră această opțiune benefică pentru ei înșiși. Pe de o parte, nu este nevoie să așteptați și să salvați. Dar nu uita că această sumă de bani va trebui plătită în orice caz.

Mai mult decat atat, intrucat va fi inclus in imprumutul acordat, se vor percepe si dobanzi pentru acesta. În cele din urmă, plata în exces va fi mult mai mare decât la efectuarea unui avans.

Finanțatorii profesioniști sunt de acord că ipoteca favorabila– un concept relativ. Parametrii acestuia sunt determinați de opinia personală a împrumutatului, precum și de circumstanțele financiare existente în acest moment.

De fapt, dacă studiezi cu atenție caracteristicile programelor de credit ipotecar, majoritatea avantajelor încetează să mai fie așa. În același timp, acele condiții care par incomode, precum și cele mai puțin profitabile, se dovedesc de fapt a fi cele mai potrivite și cele mai bune în condiții specifice.

Cel mai adesea, cei care beneficiază cel mai mult de un credit ipotecar sunt cei care fac sacrificii pentru a obține beneficii aparent minore.

2. Cine are dreptul de a obține o ipotecă în condiții preferențiale? 📑

Daca totusi luam in considerare o ipoteca din punct de vedere al beneficiilor, aceasta poate fi obtinuta de cei care au dreptul de a obtine un credit pt. condiţii preferenţiale.

În mod tradițional, se disting următoarele categorii de beneficii:

• rata ipotecară redusă;
• nu este nevoie să faceți un avans;
• concediu de credit - la apariția anumitor evenimente (de exemplu, nașterea unui copil), împrumutatului i se permite să nu ramburseze împrumutul pentru 1 -3 ani.

Scopul obținerii de credite ipotecare în condiții preferențiale este posibilitatea de a cumpăra locuințe cetățeni cu venituri mici.

Cine poate obține o ipotecă în condiții preferențiale - principalele categorii de cetățeni

Împrumuturile preferențiale sunt acordate următoarelor categorii de debitori:

1. Familii tinere - ambii soți sunt minori 35 ani;
2. Tineri profesioniști;
3. Persoanele care efectuează serviciul militar;
4. Profesori tineri;
5. Familiile cu mai mult de un copil au dreptul la capital de maternitate.

Apropo, persoane ce lucrează în cadrul armatei o ipotecă de 2,4 milioane de ruble pentru care ei nu plătesc. Toate plățile pentru acestea se fac de către Ministerul Apărării.

Astfel, programele preferenţiale de creditare ipotecară au un număr de beneficii . Cu toate acestea, există și defecte, printre care sunt numite în primul rând lipsa oportunității de a cumpăra orice locuință .

De obicei, beneficiarii trebuie să aleagă dintre apartamentele de la un anumit dezvoltator, care sunt construite în zone promițătoare, dar nepopulare. Cu toate acestea, este adesea posibil să cumpărați numai imobile cu participarea la capitaluri proprii. Citiți mai multe despre personalul militar și alți lucrători din sectorul public într-unul dintre articolele noastre anterioare.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când căutați un credit ipotecar profitabil - cei mai importanți factori care influențează „rentabilitatea” unui credit ipotecar

3. Cum să alegi un credit ipotecar profitabil - 6 condiții principale cărora trebuie să le acorzi o atenție deosebită 📊

Pentru a înțelege care credit ipotecar este cel mai profitabil, este important să analizăm și să comparăm ofertele existente pe piață.

Trebuie amintit că contract de credit ipotecar cere debitorului maxim Atenţie. Ar trebui să studiați cu atenție tot textul, în special așa-numitele litere mici.

• moneda împrumutului;
• valoarea avansului;
• dobândă;
• disponibilitatea asigurării și valoarea plăților pentru aceasta;
• valoarea comisiilor;
• caracteristici ale anulării anticipate.

Condiția 1. Moneda împrumutului

Băncile încearcă adesea să-i ademenească pe clienți să obțină un credit ipotecar moneda straina, reducerea dobânzilor la astfel de împrumuturi. Specialiști Nu recomanda cedează unei asemenea ispite.

Termenul creditelor ipotecare este foarte lung, timp în care moneda națională se poate deprecia atât de mult încât suma câștigurilor la pariuri va fi nesemnificativ . Mai mult decât atât, în țara noastră cursul de schimb al valutelor străine se modifică adesea în mod imprevizibil. Rezultatul este Dificultate la plata ipotecii.

Cu toate acestea, în unele situații este și mai profitabil să iei un credit ipotecar în valută. Acest lucru este tipic pentru acele cazuri în care venitul principal este calculat în această unitate monetară.

Condiția 2. Suma avansului

Cel mai adesea, se emite un credit ipotecar acont. Acest indicator reflectă informații despre cât trebuie să plătească împrumutatul de îndată ce contractul este semnat.

În mod tradițional, suma avansului este calculată în interval de la 10 la 30% din costul total al apartamentului.

În termeni monetari, suma este destul de mare. Pentru unii, acumularea acestuia poate fi dificilă. Cu toate acestea, în esență, demonstrează instituției de credit că intențiile împrumutatului sunt cele mai serioase. Oricine a reușit să strângă bani pentru un avans va putea cu siguranță să plătească suma datoriei ipotecare în viitor.

Unii debitori pierd timpul căutând programe de împrumut cu avans minim sau fără avans. În același timp, ei uită că deseori se acordă astfel de împrumuturi alte condiţii mai puţin favorabile.

Mai mult, această sumă va trebui plătită în orice caz. Doar ținând cont de dobânda acumulată va fi mult mai mare.

Condiția 3. Rata dobânzii

În ciuda faptului că experții nu recomandă punerea ratei dobânzii pe primul plan, majoritatea debitorilor îi acordă atenție în primul rând. Cu toate acestea, acest parametru nu este întotdeauna cel mai semnificativ.

Majoritatea instituțiilor de credit sunt excelente în a juca pe psihologia debitorului. Pentru a-i atrage atenția, băncile s-au pus oferta minima . În același timp, este destul de firesc ca nicio instituție de credit să nu-și facă griji mai mult de economiile clienților decât de propriul beneficiu.

Prin urmare, nu ar trebui să fiți mituit de promisiunea unei dobânzi scăzute. Este foarte posibil ca, odată cu studiul suplimentar al tuturor parametrilor programului de credit ipotecar, să devină clar că acesta este doar un truc pentru a atrage mai mulți clienți.

Mai mult, ar fi util de știut că în acest moment în Rusia rata medie a creditului ipotecar este 12-15 procente pe an. Dacă promiți un procent mai mic, ar trebui să studiezi alte condiții chiar mai atent.

Condiția 4. Disponibilitatea asigurării și valoarea plăților pentru aceasta

Unii debitori uită de disponibilitate asigurare la contractarea creditelor ipotecare. Între timp, acest parametru are un impact semnificativ asupra mărimii viitoarei plăți suplimentare.

Este stabilit legal ca asigurarea este obligatorie plăți de împrumut . Împrumutatul are dreptul de a refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare.

Notă! Adesea, consimțământul clientului pentru asigurarea voluntară este cel care afectează mărimea ratei ipotecare.

Este important pentru instituțiile de credit ca riscul de a acorda un împrumut să fie cât mai scăzut posibil. Pentru a se proteja, încearcă în toate modurile posibile să convingă clienții să asigure nu numai plăți, ci și sănătate, performanţă, precum și el însuși obiect imobiliar.

În aceste circumstanțe, împrumutatul ar trebui să ia în considerare cu atenție beneficiul acceptării anumitor asigurări.

Condiția 5. Suma altor comisioane

Adesea, debitorii nu acordă atenția cuvenită prezenței taxelor atunci când solicită o ipotecă. Între timp, există diferite tipuri plăți suplimentare, care afectează rata dobânzii, precum și plățile în plus la credit ipotecar.

Adesea, primul comision cu care se confruntă un debitor este plata pentru înregistrarea și emiterea unei ipoteci . Unele bănci au mai multe programe de creditare care diferă în mărimea acestei plăți (de obicei de la 1 la 4% din suma împrumutului). în care cu cât comisionul este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mică .

Nu toată lumea poate înțelege imediat ce opțiune este mai profitabilă. Pentru a determina acest lucru, va trebui să comparați mărimea comisionului Cu plată în exces pe întreaga durată a împrumutului. Abia după aceasta puteți face alegerea corectă.

Comisionul pentru emiterea unui credit ipotecar este departe de a fi singurul. Pentru fiecare program de împrumut, ar trebui să aflați dacă plăți suplimentare și analizați cu atenție impactul acestora asupra plăților.

Astfel, debitorii uită adesea de existență comisioane de întreținere a contului . Între timp, acestea sunt taxate lunar. Ca urmare, beneficiul de pe urma ratelor dobânzilor mai mici este adesea nesemnificativ sau inexistent.

Pentru a evita plățile excesive neașteptate ale ipotecii, ar trebui să studiați cu atenție toți termenii contractului. INAINTE DE semnarea acestuia.

Adesea, informațiile despre plăți suplimentare sunt indicate în mijlocul unui volum impresionant de acorduri. Ca urmare, poate fi dificil de observat.

De asemenea, este important să luați în considerare cu atenție cât de des va trebui să plătiți o anumită plată - o dată pe an sau lunar.

Condiția 6. Caracteristici de rambursare anticipată

Un parametru ipotecar la fel de important este posibilitatea de a o rambursa anticipat . Mulți debitori depun toate eforturile pentru a se scuti de povara plăților cât mai repede posibil. Cu toate acestea, pentru bănci este Nu este benefic, deoarece sunt lipsiți de a obține profit din împrumutul emis în viitor.

Această stare de fapt duce la faptul că unele instituții de credit încearcă să limiteze capacitatea de a rambursa anticipat un credit ipotecar. Ei numesc comisioane pentru astfel de acțiuni și, de asemenea, nu le permiteți pentru o anumită perioadă de timp.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor oferă clienților posibilitatea de a-și achita anticipat creditul ipotecar. Există 2 opțiuni:

1. Achitați suma rămasă a datoriei;
2. Contribuiți doar parțial.

Ambele metode vă permit să reduceți treptat suma plății în exces la creditul ipotecar. De aceea, posibilitatea de rambursare anticipată poate fi privită ca un semn al unui credit ipotecar profitabil.

Astfel, există o serie de parametri care au un impact semnificativ asupra profitabilității programelor de credit ipotecar. Ar trebui analizate cuprinzător . Acesta este singurul mod de a determina care opțiune este de preferat.

4. Nuanțe ale unui credit ipotecar profitabil + părere profesională dacă este rentabil să iei un credit ipotecar acum 🔔

Dacă vorbim despre dacă este profitabil să iei un credit ipotecar acum, când situația economică din Rusia și din lume este extrem de instabilă, atunci în aceste condiții finanțatorii nu descurajează deloc oamenii să întocmească contracte ipotecare. Dar ei subliniază cetățenilor că programul de creditare trebuie ales cât mai atent posibil. . În principiu, această regulă este relevantă în orice perioadă de timp.

Un număr mare de ruși au căzut într-o capcană. Au fost sedusi de rate tentante si au luat un imprumut pentru a cumpara o locuinta in valuta.

În același timp, diferența de rata anuală nu este atât de mare - aproximativ 2 -3 % . S-ar părea că, în ceea ce privește un împrumut mare în ruble, supraplata ar fi semnificativă. Dar nimeni nu este imun de fluctuațiile cursului de schimb cu creditele ipotecare în valută.

Deci, în 2016 an în Rusia valoarea valutelor străine a crescut cu aproximativ de 2 ori. Drept urmare, cei care au contractat o ipotecă în ruble continuă să facă o plată lunară fixă. Totodată, pentru cei care au contractat un împrumut în valută, acesta a crescut proporțional cu cursul de schimb, adică cu 2 ori.

Situații similare s-au repetat de mai multe ori. Rezultatul este o situație extrem de dificilă pentru debitor, când devine imposibil să plătească ipoteca.

Experții numesc și altele pe care băncile le folosesc pentru a atrage clienții. Arata foarte atractiv, dar in practica nu aduc beneficii reale debitorilor. Mai jos le descriem pe cele mai comune dintre ele.

1) Rata dobânzii variabilă

Angajații băncii încearcă adesea să-și convingă clienții de asta rata dobânzii variabilă pe un credit ipotecar este o optiune incredibil de avantajoasa pentru debitor, deoarece garanteaza o modificare a marimii platilor in functie de situatia pietei. În practică, toate riscurile legate de schimbările situației economice cad pe umerii debitorilor.

Notă! Unii experți compară gradul de risc al unui credit ipotecar cu rată variabilă cu unul care este emis în valută străină.

În plus, analiștii susțin că nu se așteaptă nicio îmbunătățire a indicatorilor economici de care este legată rata în viitorul apropiat.

În plus, experții prevăd o creștere suplimentară a ratei inflației. Pentru debitori acest lucru se va dovedi a fi înălţime rata flotantă. Trebuie avut în vedere că o astfel de creștere nu este limitată de absolut nimic, așa că, în consecință, pentru debitor aceasta poate duce la o situație în care va fi imposibilă plata împrumutului.

Există o opinie că o rată a dobânzii variabilă este benefică atunci când iei un credit ipotecar pentru o perioadă scurtă. Adică dacă plătiți împrumutul în termen 5 ani, acest lucru nu amenință probleme. În plus, veți putea economisi la suma plății în exces.

Dar istoria spune altceva. Mulți debitori care 2006 anul, am contractat un credit ipotecar cu dobândă variabilă și intenționam să-l achităm cât mai repede posibil. Cu toate acestea, în 2008 a venit anul criză economică ceea ce a dus la semnificative cresterea ratelor pentru astfel de împrumuturi. Ca urmare, speranțele nu au fost justificate, iar plata a crescut semnificativ.

2) Ratele dobânzilor ipotecare reduse în viitor

Recent, pe piața creditării ipotecare au apărut programe care promit debitorilor pentru un anumit timp comision reducerea ratei dobânzii în viitor.

În practică, trebuie să plătiți sume uriașe pentru această oportunitate. De obicei comisionul este 2 -7 % din suma totală primită pentru credit ipotecar.

Băncile furnizează calcule care conving clienții că economiile din astfel de reduceri de rate vor fi semnificative.

În practică, majoritatea debitorilor se străduiesc să-și achite creditul ipotecar cât mai repede posibil. În acest caz, economisirea nu are sens. Prin urmare, profesioniștii nu recomandă să plătiți bani în plus pentru astfel de condiții.

3) Refinanțare ipotecară

În prezent, tot mai multe instituții de credit oferă credite ipotecare cu rata combinată. În acest caz, împrumutul este emis inițial la o rată redusă, iar după o anumită perioadă se va derula.

Pe de o parte, pentru debitor există un anumit beneficiu al refinanțării, care constă în a obtine mai mult profitabil conditii. Ca urmare, atunci când solicită un credit ipotecar, clientul speră că în prima etapă va beneficia de o rată scăzută, iar ulterior să refinanțeze creditul la dobânzile medii ale pieței.

În practică, băncile, dacă beneficiile lor scad, sunt reticente să ofere refinanțare. Ca urmare, în majoritatea cazurilor, debitorilor nu li se oferă posibilitatea de a-și exercita acest drept.

De cele mai multe ori, debitorilor nu li se acordă condiții ipotecare mai bune, ei pur și simplu primesc împrumut cu rată variabilă.

Trebuie avut în vedere că la început se plătește întotdeauna doar dobânda la o ipotecă, în timp ce suma principalului rămâne practic neatinsă. Ca urmare, nivelul de plată în exces nu este practic diferit de un împrumut tradițional, iar promisiunea de economisire rămâne nimic mai mult decât o cascadorie publicitară.

Astfel, atunci când solicită o ipotecă, împrumutatul trebuie temeinic selectați condițiile acestuia. Astăzi, piața oferă un număr mare de programe diferite, dintre care majoritatea atrag clienții cu o oportunitate inexistentă de a economisi bani.

Nu ar trebui să le iei pe cuvânt astfel de promisiuni. Este mai bine să studiezi opiniile profesioniștilor cu privire la anumite propuneri.

5. Ce bancă are cel mai profitabil credit ipotecar - trecerea în revistă a TOP 5 bănci unde este mai rentabil să obții un credit ipotecar 💸

Astăzi, un credit ipotecar poate fi obținut de la aproape orice bancă. În același timp, pe piața de creditare puteți găsi multe programe interesante și destul de profitabile.

Poate fi dificil să-l alegi singur pe cel mai bun. Prin urmare, cel mai bine este să utilizați evaluări compilate de experți.

Tabelul prezintă băncile cu cele mai favorabile condiții de creditare:

Trebuie reținut că puteți conta pe rata minimă atunci când solicitați un credit ipotecar cu sprijin guvernamental.

6. La cine să apelezi pentru ajutor în obținerea de credite ipotecare profitabile - brokerii ipotecari te vor ajuta 📃

Nu toată lumea poate înțelege toate caracteristicile programelor de credit ipotecar. Mulți oameni petrec o cantitate imensă de timp unei astfel de analize.

Cu toate acestea, nu există nicio garanție că, după ce ai petrecut zile și săptămâni în căutarea celor mai favorabile condiții, vei putea obține cea mai potrivită opțiune cu o plată în plus minimă.

Pentru a preveni ca plata ipotecii să devină tortură, ar trebui să căutați ajutor profesionisti.

Ei analizează ofertele existente pe piață, precum și selectează programul ideal pentru condiții specifice. brokeri de credite ipotecare .

Brokerii de credit ipotecar populari din Moscova sunt: ​​„Laboratorul de credit”, „ABC of Housing”, „Serviciul de decizie de credit”, „Flash Credit”

În megaorașe, funcții similare sunt îndeplinite de întregi organizații specializate. Dar chiar și în orașele mici poți găsi un broker ipotecar. Cel mai adesea lucrează în agenții imobiliare populare.

7. Întrebări frecvente (FAQ) 📢

Subiectul creditării ipotecare este vast și cu mai multe fațete, așa că adesea cei care caută cel mai bun program au un număr imens de întrebări.

Nu este întotdeauna posibil să petreceți timp căutând răspunsuri pe Internet. Pentru a ușura viața cititorilor noștri, oferim răspunsuri la cele mai frecvente întrebări.

Întrebarea 1. Cât de profitabil este să iei un credit ipotecar pentru o locuință?

Pentru a obține un credit ipotecar cât mai profitabil, va trebui mai întâi să efectuați o analiză amănunțită a programelor oferite în orașul de reședință al viitorului împrumutat. Am vorbit deja mai detaliat dacă să cumpărăm un apartament, o casă sau un teren în articolul precedent.

În acest caz, ar trebui să acordați atenție unui număr de indicatori, principalii fiind:

• sumă împrumutată;
• perioada pentru care este planificată emiterea unei ipoteci;
• dobândă.

Nu uitați de diverse comisioane, și asigurare.

Când căutați un credit ipotecar profitabil, mai întâi ar trebui să acordați atenție programelor din bănci în care viitorul împrumutat este deja client . Aceasta poate fi o instituție de credit pe cardul căreia solicitantul primește salariu sau unde a fost emis un alt împrumut și rambursat cu succes.

Instituțiile de credit tratează de obicei aceste categorii de clienți mai loial. in afara de asta, în aceste cazuri poți conta pe condiții mai favorabile, de exemplu, reducerea ratei dobânzii.

Cei care au o cantitate semnificativă pentru avans. Dacă împrumutatul are 50 % costul apartamentului, banca ii va oferi minim pariu.

În schimb, dacă nu există avans sau este nesemnificativ, rata împrumutului va fi maxim . Această regulă permite instituțiilor de credit să asigure riscurile de nerambursare a fondurilor, precum și declanșarea unui colaps în economie.

Un alt indicator care are un impact semnificativ asupra rentabilității unui credit ipotecar este termenul de împrumut . Pe de o parte, obținerea unui credit ipotecar pt maxim termenul duce la faptul că plata lunară va fi mică. Drept urmare, debitorului îi va fi mult mai ușor să își îndeplinească obligațiile.

Astăzi, creditele ipotecare sunt emise la dobânzi mici. Banca Centrală a Federației Ruse a redus dobânda cheie, iar după aceasta, băncile au redus și ratele la programele ipotecare. Valoarea minimă este de 7,55%. Evaluarea celor mai interesante oferte este prezentată în acest articol.

"Transcapitalbank"

„Transcapitalbank” este un alt răspuns la întrebarea care bancă are rata minimă de credit ipotecar.

Atât managerii, cât și proprietarii de afaceri pot solicita un credit ipotecar aici. În cazul în care solicitantul nu poate oferi confirmarea oficială a stării financiare a companiei, reprezentanții băncii se pot adresa clientului pentru a-și da o opinie cu privire la situația actuală, solvabilitatea financiară a companiei și perspectivele acesteia.

Puteți achiziționa locuințe cu ipotecă la o dobândă minimă în 2018 în cooperare cu Transcapitalbank în următoarele condiții:

• rata – de la 7,55%;
• moneda – rubla rusă și valută străină;
• vârsta debitorului – 21-75 ani (la momentul decontării creditului);
• Experiența de lucru a solicitantului cu ultimul angajator este de cel puțin 3 luni;
• În cadrul programelor de credite ipotecare sunt finanțate atât casele, cât și, dacă au adresă proprie, casele rezidențiale.

Avantaje:

• Certificatele de capital de maternitate sunt acceptate ca confirmare a avansului;
• împrumută obiecte cu reamenajare ilegală dacă modificările se fac în limitele locuinței achiziționate;
• puteți contacta banca chiar dacă câștigurile dvs. sunt sezoniere, ceea ce este important pentru fermieri, agenți imobiliari, avocați și așa mai departe;
• nu este necesară confirmarea veniturilor, dar rata împrumutului va fi majorată;
• De asemenea, soții de drept pot obține o ipotecă cu înregistrarea ulterioară a bunului dobândit ca proprietate comună, dar nu comună.

Defecte:

• împrumutul este posibil doar în regiunile în care banca își desfășoară activitatea, iar numărul acestora este limitat;
• la achiziționarea mai multor proprietăți simultan, pentru fiecare achiziție vor trebui încheiate contracte de ipotecă separat;
• Atunci când luați un credit ipotecar de la Transcapitalbank, este imposibil să alocați o acțiune minorilor, chiar și cu acordul autorităților tutelare.

Interprogressbank

Interprogressbank oferă credite ipotecare în următoarele condiții:

• rata dobânzii – de la 8,25% la achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă și de la 8,75% la achiziționarea de imobile pe piața secundară;
• termenul creditului – 3-30 ani;
• suma maximă a împrumutului este de 20.000.0000 de ruble pentru Moscova și regiune, precum și pentru Sankt Petersburg. Pentru regiunea Leningrad, a fost stabilită o limită de 10.000.000 de ruble;
• Valoarea avansului este de 20% din costul imobilului achiziționat.

Cu cât este mai mare ponderea fondurilor proprii, cu atât rata dobânzii este mai mică. Dacă avansul este egal cu:

• 20-29%, apoi rata ajunge la 9%;
• 30-49% - 8,75% pe an;
• mai mult de 50% - costul împrumutului va fi de 8,5%.

Aceste valori cresc cu 0,25% la achiziționarea de locuințe pe piața secundară. De asemenea, costul unui credit ipotecar creste cu 0,7% daca se renunta la asigurarea de viata si sanatate si cu 0,5% daca venitul este confirmat cu certificat bancar.

Proprietarii de afaceri, inclusiv antreprenorii individuali, trebuie să ofere un avans de cel puțin 50% din costul locuinței.

Cetăţenii ţării cu vârsta peste 21 de ani, dar sub 65 de ani, ţinând cont de data de expirare a contractului, pot solicita un credit ipotecar. Este necesară înregistrarea temporară sau permanentă.

Cerințe de experiență:

• general - minim 1 an;
• la ultimul angajator - minim 6 luni.

Avantaje:

• daca ai trei sau mai multi copii, banca va acorda o reducere de 0,25%.

Defecte:

• ratele indicate sunt relevante numai pentru participanții la programul „Rata individuală”, conform cărora debitorii trebuie să plătească un comision în valoare de 2% din valoarea împrumutului. Dacă refuzați să participați, costul împrumutului crește cu 0,5%;
• banca operează doar în regiunile Moscova și Leningrad, în orașele Moscova și Sankt Petersburg;
• avans minim mare.

"RosEvrobank"

RosEvrobank este un alt creditor care oferă o rată minimă a dobânzii la creditele ipotecare. Conditiile sale:

• rata dobânzii – de la 8,75%;
• avans – de la 15% din costul proprietății achiziționate;
• valoarea maximă a împrumutului - 20.000.000 de ruble;
• dimensiunea minimă a împrumutului - 500.000 de ruble;
• termenul de împrumut – 1-20 ani.

Cerințe pentru debitori:

• vârsta – 23-65 ani;
• Vechimea minimă la ultimul loc de muncă este de 4 luni.

Avantaje:

• pentru a mări valoarea împrumutului, puteți oferi o garanție suplimentară sub forma unei garanții atât de la persoane fizice, cât și de la persoane juridice, precum și un gaj de valori mobiliare;
• există posibilitatea de a economisi la suma finală a plăților - dacă plătiți băncii de la 1,5% la 4% din suma împrumutului, puteți reduce rata ipotecii de la 0,5% la 1,5%;
• Puteți refuza asigurarea de viață, asigurarea împotriva riscului de pierdere a garanției, dar apoi costul împrumutului crește.

Defecte:

• restricții privind valoarea minimă a ipotecii și durata contractului;
• banca operează numai în regiunea Moscovei;
• decontarea obligațiilor de împrumut se efectuează gratuit la birourile RosEvrobank. Mulți comercianți prietenoși acceptă și plăți, dar percep o taxă.

Banca „DeltaCredit”

Dacă vă întrebați unde este una dintre cele mai mici rate ipotecare, în ce bancă în 2018, atunci este în DeltaCredit Bank. El creditează la cumpărare:

• apartamente;
• cote într-un apartament;
• locuință într-o clădire nouă;
• garaj;
• apartamente;
• camere;
• casa terminata.

Există un program special pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, precum și pentru construcția unei clădiri rezidențiale individuale.

Prin depunerea unei cereri de credit ipotecar la DeltaCredit Bank prin intermediul platformei online Tinkoff, poți primi o reducere la dobândă.

Împrumutatul poate fi o persoană fizică cu vârsta cuprinsă între 20 și 65 de ani (la momentul rambursării datoriei ipotecare), indiferent de cetățenie.

Condițiile de creditare sunt specificate în regulile băncii:

• termen – 1-25 ani;
• procent – ​​de la 8,75%;
• avans minim – 10-40% în funcție de programul de creditare;
• moneda împrumutului – ruble;
• suma minimă a împrumutului – 300.000 de ruble (600.000 de ruble pentru Moscova și regiune);
• asigurarea de viață și sănătate, precum și locuința achiziționată, este obligatorie;
• cladirile noi sunt finantate numai dupa ce dezvoltatorul a trecut de acreditare bancara. Astăzi, mii de șantiere au trecut deja prin această procedură.

Dacă ai certificat de primire a capitalului de maternitate, avansul minim este de 5%.

Avantaje:

• se poate obține o ipotecă, inclusiv de către un străin;
• banca împrumută, de asemenea, proprietarilor de afaceri și managerilor de top;
• Puteți obține un împrumut prezentând doar un pașaport;
• Fondurile de capital de maternitate pot fi folosite ca avans.

Defecte:

• Pentru antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri, un credit ipotecar va costa cu 1,5% mai mult decât pentru angajați (excepție fac regiunile Sverdlovsk și Chelyabinsk).

„VTB Bank of Moscow”

Obținerea unui credit ipotecar de la VTB Bank of Moscow este posibilă și la o rată moderată a dobânzii în următoarele condiții:

• rata – de la 9,25%;
• avans – de la 10%;
• asigurarea garanției este obligatorie, dar viața și sănătatea împrumutatului sunt opționale.

La achiziționarea unei proprietăți cu o suprafață mai mare de 65 mp. m este prevăzut cu o reducere de 0,5%.

Cerințe pentru debitor:

• vârsta – 21-60 ani (75 ani la momentul rambursării ipotecii);
• cetățenie – rusă sau străină;
• locul de muncă – Federația Rusă;
• înregistrarea nu este necesară;
• experiență în muncă – minim 1 lună de la încheierea perioadei de probă la ultimul loc de muncă cu o experiență totală de muncă de minim 1 an;
• împrumutatul poate fi fie un angajat, un antreprenor individual, fie proprietarul unei companii.

Avantaje:

• Cererea va fi acceptată dacă sunt furnizate doar 2 documente;
• rețea largă de reprezentanțe;
• daca veniturile tale sunt insuficiente pentru a obtine suma ceruta, poti atrage un girant;
• se acordă beneficii participanților la proiectul salarial și angajaților clienților corporativi, precum și profesorilor, medicilor și funcționarilor publici sub forma unei reduceri de 0,3-0,5% din rata creditului.

Defecte:

• soțul este în orice caz implicat în calitate de garant principal;
• Dacă furnizați doar 2 documente, trebuie să furnizați cel puțin 40% din avans și nu puteți utiliza fondurile de capital maternității.

"Deschidere"

Una dintre cele mai mici rate la creditele ipotecare din 2018 este oferită de Otkritie Bank.

Împrumutul este acordat pentru achiziționarea de locuințe într-un bloc de locuințe în construcție sau deja construit. Dezvoltatorul trebuie să fie acreditat de bancă. Lista șantierelor aprobate de Otkritie Bank este limitată, dar dacă este necesar, dezvoltatorul poate fi supus unei proceduri de verificare de către serviciile bancare interne. Împrumutul este prevăzut și pentru cumpărarea ultimei cote din apartament și implementarea unor îmbunătățiri inseparabile la locuință.

Termenii și condițiile acestui creditor:

• rata minimă ipotecară pentru locuințe este de 9,35%;
• valoarea minimă a împrumutului - 500.000 de ruble;
• suma maximă a împrumutului este de 30.000.000 de ruble pentru Moscova și regiune și 15.000.000 de ruble pentru alte regiuni;
• durata contractului – 5-30 ani;
• numărul de co-împrumutați – nu mai mult de 3;
• Nu există nicio taxă pentru acordarea unui împrumut.

O rată de 9,35% este prevăzută cu un avans de 50% din costul locuinței, un termen de împrumut de 5 ani și cu asigurare globală.

Rata specificată crește cu:

• 0,25% dacă venitul este confirmat printr-un certificat bancar;
• 1% pentru antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri;
• 2% dacă refuzați să asigurați riscul pierderii drepturilor asupra obiectului achiziționat. Asigurarea de proprietate nu este necesară la achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă cu tranzacția efectuată conform 214-FZ;
• 2% in lipsa unei polite de asigurare de viata si sanatate pentru debitor.

Valoarea maximă a împrumutului este de 80% din valoarea proprietății. Valoarea avansului este:

• 10% pentru participanții la proiect salarial;
• 15% pentru cei care își confirmă câștigurile cu un certificat 2-NDFL;
• 20% daca suma venitului este indicata in certificat in forma libera sau in forma bancara.

Avantaje:

• rata moderată a dobânzii;
• Participanții la proiect salarial sunt obligați să facă o contribuție inițială minimă;
• Puteți obține un împrumut pentru reparații majore ale locuințelor existente;
• Banca lucrează cu ultimele acțiuni din apartament.

Defecte:

• în lipsa asigurării complete, ipoteca devine foarte scumpă, dar nici polițele nu sunt ieftine;
• există o rată crescută pentru oamenii de afaceri;
• nu poți cumpăra o casă.

rezumat

• Transcapitalbank;
• „RosEvrobank”;
• „DeltaCredit Bank”;
• „VTB Bank of Moscow”;
• Deschiderea băncii”.

După ce am stabilit care bancă are cea mai mică rată a dobânzii ipotecare în 2018 și a trimis o cerere către oricare dintre acestea, este important să ne amintim perioada de valabilitate a deciziei. În orice caz, clientul are dreptul de a refuza semnarea unui contract de împrumut în toate etapele tranzacției.

Transcapitalbank este cea mai bună alegere în ceea ce privește ratele dobânzilor, precum și vârsta maximă a împrumutatului. De asemenea, este lider în ceea ce privește loialitatea față de clienții săi. Proprietarii de afaceri, soții de drept comun, cei care doresc să achiziționeze o proprietate cu reamenajare ilegală și cei ale căror venituri depind de factori sezonieri pot apela la el pentru ajutor în achiziționarea unei locuințe.

DeltaCredit Bank este un creditor ideal în ceea ce privește dobânzile pentru cetățenii cu vârsta peste 20 de ani, pentru străini, pentru cei care nu își pot confirma oficial veniturile, precum și pentru conducerea companiilor. Pentru această categorie de clienți, aceasta este o bancă la care pot primi o dobândă minimă. De asemenea, este cea mai bună bancă pentru cei care sunt interesați să achiziționeze un garaj, o casă și un imobil similar.

DeltaCredit solicită un avans minim. Aceasta este 5% din valoarea proprietății achiziționate dacă există un certificat pentru fondurile de capital de maternitate.

Dacă vrei să-ți rezolvi problema locuințelor în viitorul apropiat, ar trebui să te grăbești: din cauza reducerii semnificative a prețurilor ipotecare, cererea de imobile va crește, la care vânzătorii răspund mereu prin creșterea prețurilor.