Aproape întotdeauna, oamenii iau credite ipotecare pe apartamente pentru perioade foarte lungi. În acest timp, mulți oameni experimentează schimbări semnificative în viața lor. Familiile care locuiesc în apartamente ipotecate se destramă uneori. Uneori, oamenii își pierd locul de muncă sau chiar devin incapabili de muncă. În alte cazuri, apartamentul se dovedește a fi inutil și apare dorința de a-l vinde. Uneori oamenii pleacă chiar în altă țară. Și ce să faci cu ipoteca? Este nevoie de a vinde o astfel de locuință sau pur și simplu de a reemite ipoteca unei alte persoane, de exemplu, unei rude. Și, în general, este posibilă o astfel de reînregistrare?

Reînnoirea unui contract de ipotecă: ce și cum

De fapt, procesul unei astfel de reînregistrări nu este deloc complicat. Noul proprietar ia un credit ipotecar, iar folosind aceste „fonduri de credit” fostul debitor închide ipoteca. Dacă doriți, puteți chiar să vă transferați ipoteca în acest fel, primind dobânzi mai bune sau, pentru comoditate, să schimbați banca.

Principalele dificultăți sunt consimțământul tuturor părților, inclusiv al instituției de credit, precum și nevoia de a colecta documente, ca pentru o ipotecă „de la zero”. Dacă ați trecut deja prin această procedură, atunci știți că poate dura câteva luni pentru a colecta și verifica documentele.

În principiu, rezultatul reemiterii unui credit ipotecar către o altă persoană nu aduce nicio pierdere băncii. Dar nici pentru organizație nu va exista profit suplimentar. Prin urmare, fără o justificare serioasă, multe organizații nu doresc să se angajeze în reînregistrare, deoarece procesul în sine necesită timp angajaților băncii, iar documentele trebuie verificate. Desigur, este mai profitabil să te ocupi de noi împrumuturi decât să reemitem contracte fără niciun profit suplimentar. Dar dacă poți justifica necesitatea reemiterii ipotecii, cel mai probabil banca va face concesii. Mai ales dacă situația financiară a împrumutatului s-a schimbat sau „problema locuinței” este rezolvată în timpul unui divorț.

Astăzi, fără probleme, puteți reemite un credit ipotecar unei alte persoane în multe bănci mari. De exemplu, Sberbank a fost recent foarte mulțumit de clienți noi care ar dori să re-emite un credit ipotecar în condiții noi fără a schimba persoana responsabilă. Acest serviciu este solicitat în rândul celor care doresc să-și transfere toate împrumuturile către o singură organizație pentru ușurința plăților. În plus, o astfel de soluție în unele cazuri ajută la reducerea dobânzilor și a comisioanelor. Alte bănci mari oferă soluții similare.

Cum să reînregistrați un apartament cu o ipotecă

Primul lucru care este necesar pentru a reemite un credit ipotecar este de a oferi băncii motive serioase pentru efectuarea unei astfel de proceduri. Despre asta am vorbit deja mai sus. Dar să vă reamintim oricum. Cele mai populare motive sunt o schimbare a stării civile, o schimbare a cetățeniei, pierderea unui loc de muncă sau capacitatea generală de a munci.

În continuare, banca verifică dacă noul împrumutat îndeplinește anumite cerințe. Fiecare bancă are propriile cerințe pentru solicitant. În primul rând, o persoană trebuie să aibă un venit stabil și să nu aibă antecedente penale. Un istoric de credit pozitiv este de mare importanță. Există și alte criterii care variază în funcție de cerințele unei anumite instituții de credit.

Reînregistrarea oricărui creditor este, de fapt, încheierea unui nou acord. De aceea toate actiunile bancii corespund celor prezentate noului creditor. Se efectuează o inspecție completă și cuprinzătoare, se evaluează apartamentul, precum și solvabilitatea noului împrumutat. În ceea ce privește aplicația, aceasta va fi luată în considerare în fiecare caz separat, ținând cont de toate nuanțele. Noul împrumutat pregătește același pachet de documente ca și predecesorul său.

Documente necesare

Dacă doriți să vă transferați propria ipotecă altcuiva, atunci trebuie să colectați următoarele documente pentru dvs. și urmașul dvs.:

1. Pașapoarte și (pentru cei responsabili pentru serviciul militar) cărți de identitate militare.
2. SNILS.
3. Certificate 2-NDFL.
4. Dovada dreptului de proprietate (orice documente).
5. Examinare imobiliară.
6. Pachet documente cadastrale.
7. Declarație cu numărul de plăți deja plătite;
8. Consimțământul băncii la care a fost emisă ipoteca pentru refinanțare;
9. Formular.

Unele bănci pot solicita și documente suplimentare. Lista acestora poate fi obținută oricând de la un consultant atunci când contactați banca. Toată documentația trebuie completată într-un singur pachet. Toate acestea trebuie să fie la zi (inclusiv copiile legalizate). În acest caz, documentația este colectată de ambele părți la tranzacție - fostul și viitorul proprietar al proprietății ipotecate.

Caracteristici importante

Reemiterea unui împrumut nu este dificilă, cu toate acestea, există multe capcane pe care trebuie să le cunoașteți. În primul rând:

1. Transferul unei ipoteci către o altă persoană este în esență o vânzare. Fostul împrumutat vinde proprietatea către viitor, dar numai dacă banca a aprobat împrumutul în cauză.
2. Noul contract de ipotecă specifică suma împrumutului în cuantumul sumei restante rămase din contractul anterior. Cât despre problemele privind fondurile plătite pentru imobile, toate se rezolvă între fostul proprietar al ipotecii și viitorul.
3. Reînregistrarea unui credit ipotecar durează nu mai puțin decât întocmirea unui nou împrumut. De obicei, termenul de întocmire a unui contract este de la una la trei luni. În prima săptămână, banca revizuiește toate documentele necesare și abia apoi ia o decizie. Este nevoie de o anumită perioadă de timp pentru a evalua subiectul ipotecii. Este nevoie de trei până la cinci zile pentru a finaliza operațiunile de asigurare. Tranzacția în sine are și o anumită limită de timp (de obicei sunt prevăzute câteva zile pentru eventuale situații de forță majoră)
4. Împrumutatul inițial trebuie să fie conștient de faptul că el este împrumutatul principal până când noul împrumutat devine proprietarul deplin al proprietății rezidențiale. Dacă apare chiar și o ușoară întârziere, vechiul împrumutat va trebui să plătească pentru aceasta. Nu trebuie să uităm că, în general, banca poate anula tranzacția dacă ambele părți sau una dintre părți se comportă inadecvat.

Înainte de a lua o decizie privind reînregistrarea, ar trebui mai întâi să vă coordonați acțiunile cu banca și abia apoi să luați pașii ulterioare. Dacă aveți întrebări sau îndoieli, este mai bine să contactați un specialist.

Este posibil să reemitem o ipotecă rudelor mele?

Această metodă de reînregistrare este considerată cea mai simplă, mai ales când vine vorba de cei mai apropiați de tine - i.e. despre soț, soție sau copii. Principalii garanți, conform legislației în vigoare, sunt soții. Toate obligațiile de împrumut într-o căsătorie sunt împărțite între două persoane, deoarece locuința va fi considerată proprietate comună. Dacă se încheie un contract de căsătorie, atunci intră în vigoare legile relevante.

Ipoteca este plătită de soțul/soția care a devenit proprietarul deplin al apartamentului. Relația dintre soți nu este întotdeauna formalizată, dar este totuși mai bine să aveți documentul corespunzător.

Dacă cuplul nu are copii, atunci:

• soții pot împărți ipoteca în jumătate (în timp ce rămân coproprietari, fiecare - cote din apartament);
• de comun acord, unul dintre soți poate plăti ipoteca, iar apartamentul poate merge către celălalt soț;
• soțul sau soția poate cumpăra cota și reînregistra proprietatea;
• opțional, după împărțirea în acțiuni, se întocmește un act de donație.

În cazul divorțului unui cuplu căsătorit cu copii, proprietatea și datoriile sunt în mod necesar împărțite prin instanță, inclusiv împrumuturile ipotecare. În instanță, se acordă preferință soțului cu care locuiește copilul. Totuși, dacă în timpul unui divorț soții convin pe cale amiabilă asupra împărțirii proprietății, este foarte posibil ca ipoteca să fie reemisă soțului, dar soția și copilul vor locui acolo. Instanța confirmă de obicei înțelegerile pe cale amiabilă dacă acestea nu prejudiciază copilul. Este important de înțeles: fostul soț rămâne proprietarul apartamentului.

Este posibil să reînnoiești o ipotecă pentru un copil?

Dacă banca este de acord, o astfel de soluție este foarte posibilă. Un părinte întocmește un act de cadou pentru un fiu sau o fiică minoră. Părintele care este tutorele oficial sau care și-a asumat întreaga responsabilitate conform contractului de ipotecă este responsabil pentru plăți.

Dacă părinții au atins o vârstă critică (75 de ani) și doresc să re-emite un credit ipotecar pentru copilul lor, atunci banca se va acomoda întotdeauna. În funcție de situație, pot fi oferite următoarele opțiuni:

1. Este posibilă eliberarea unui act de cadou.
2. Posibilitate de plata a 50% din soldul creditului ipotecar.
3. Posibilitatea de a oferi copiilor un credit de consum.

Cum să vinzi o ipotecă unui terț

O ipotecă cu conținut arbitrar este transferată unei terțe părți. Potrivit ipotecii, un terț are dreptul la spațiul de locuit. Acest fenomen nu este foarte obișnuit, deoarece în acest caz este necesar complet altei persoane. Băncile aprobă o astfel de procedură cu mare reticență. O ipotecă poate fi vândută unui terț în următoarele circumstanțe:

• împrumutatul devine invalid din diverse motive, inclusiv medicale;
• împrumutatul își schimbă locul de reședință din motive temeinice;
• împrumutatul a solicitat divorțul.

După cum arată practica, împrumuturile sunt vândute în principal atunci când împrumutatul moștenește un apartament. În orice caz, pentru a reemite un împrumut, trebuie să contactați serviciile unui avocat calificat.

Pe perioada contractului de împrumut încheiat în scopul achiziționării unei locuințe, situația de viață a împrumutatului se poate schimba semnificativ. Divorțul, căsătoria, nașterea copiilor, pierderea locului de muncă, deteriorarea sănătății sunt cele mai frecvente motive care fac o persoană să se gândească dacă un credit ipotecar poate fi reemis altei persoane. Să luăm în considerare această problemă mai detaliat.

Relația dintre creditor și debitor este reglementată de două acte legislative principale: Codul civil al Federației Ruse FZ-102 „Cu privire la ipotecă”. Potrivit acestora, înlocuirea debitorului este permisă dacă banca este de acord.

Procedura de reînregistrare nu va aduce beneficii creditorului, dar acesta poate găzdui clientul la jumătatea drumului dacă nu apar obstacole, iar aceasta este singura modalitate de a proteja contractul de neîndeplinire.

Situațiile pot fi diferite. Reînregistrarea creditului ipotecar are loc cel mai adesea dacă:

1. Divorț.

În caz de divorț, unul dintre soți pledează pentru menținerea ipotecii cu intenția de a continua serviciul datoriei. Această situație este destul de comună, iar băncile, după cum arată practica, iau o decizie pozitivă cu privire la astfel de solicitări.

1. Pierderea capacității de muncă.

Poate fi, de asemenea, nevoia de a continua plata împrumutului ipotecar dacă, de exemplu, împrumutatul principal devine handicapat. Rudele pacientului pot contacta banca pentru a transfera creditul unei alte persoane.

1. In miscare.

În cazul în care clientul și-a schimbat locul de reședință, dar nu dorește să-și vândă locuința sau să o dea băncii și, în același timp, nu poate rambursa în mod corespunzător datoria, atunci poate solicita schimbarea persoanei responsabile conform contractului .

1. Demiterea și pierderea solvabilității.

Dacă situația financiară a clientului s-a înrăutățit brusc și nu există perspective de rezolvare a situației, pentru a păstra proprietatea și istoricul de credit al cuiva, împrumutul poate fi rescris, de exemplu, soțului său.

Important! Pentru a reemite o ipotecă unei alte persoane, banca va trebui să indice un motiv convingător care a servit drept bază pentru cerere.

Persoana căreia i se va transfera ipoteca trebuie să îndeplinească toate cerințele împrumutătorului privind veniturile, angajarea, reputația financiară și caracterul complet al documentelor necesare. Doar dacă va trece toate verificările, banca va fi de acord cu o astfel de înlocuire a împrumutului.

Cerințe pentru un nou împrumutat

Fiecare bancă are dreptul de a prezenta propria listă de restricții și restricții clienților săi care solicită un credit pentru locuințe. Lista acestor cerințe o puteți afla direct de la banca creditoare.

În termeni generali, noul împrumutat trebuie să îndeplinească următorii parametri:

• limită de vârstă – de la 21 la 65 de ani (în unele bănci vârsta maximă poate fi mai mare);
• având un loc de muncă permanent;
• cetățenie rusă;
• înregistrare temporară sau permanentă în orașul în care își desfășoară activitatea banca;
• capacitate juridică deplină;
• solvabilitate suficientă (nu mai mult de 40% din venitul familiei ar trebui alocate pentru plățile pentru toate împrumuturile existente).

În cazul în care clientul nu îndeplinește cel puțin o cerință, banca are dreptul de a refuza.

Cum să-ți reînnoiești creditul ipotecar pas cu pas

Etapa inițială a procedurii de reînregistrare a creditului ipotecar constă în contactarea băncii indicând motivele pentru a lua o astfel de decizie. Banca, după ce s-a familiarizat cu detaliile situației actuale, poate oferi una sau mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei.

Vom prezenta reînregistrarea unui credit ipotecar sub forma unei diagrame standard de pași după primirea de sfaturi privind cerințele și pachetul de acte. Printre ei:

1. Colectarea și pregătirea documentelor de către un nou împrumutat.
2. În perioada de examinare a cererii și a tuturor măsurilor organizatorice, „vechiul împrumutat” va trebui să efectueze în continuare plăți lunare pentru a evita întârzierile.
3. Evaluarea garanțiilor pe cheltuiala noului client (acest pas poate să nu fie necesar, totul depinde de bancă).
4. Depunerea unei cereri de înlocuire a clientului cu Comitetul de credit.
5. Înregistrarea tranzacției în sine.

În ziua stabilită, plătitorul anterior va trebui să scrie o cerere de rambursare anticipată a datoriei folosind fondurile pe care le va primi noul client. Primul va primi o adeverință care confirmă închiderea împrumutului și absența datoriilor la bancă. Al doilea este un contract de împrumut cu un program de plată și un contract de ipotecă.

Faptul unei noi sarcini (ipoteca pentru locuințe) va trebui cu siguranță înregistrat la Camera de Înregistrare sau la MFC.

Atenţie! De obicei, procesul de reemitere a unui credit ipotecar unei alte persoane are o durată comparabilă cu obținerea unui împrumut standard pentru locuință și poate dura de la 2 la 8 săptămâni. Acest lucru este important de luat în considerare atunci când vă planificați acțiunile și costurile financiare.

Lista documentelor care vor fi necesare pentru reînregistrare

Lista documentației pe care noul plătitor va trebui să o furnizeze băncii include:

• pașaport rusesc;
• documente care confirmă angajarea și experiența de muncă;
• documente care confirmă primirea unui venit stabil;
• formular.

În plus, creditorul poate solicita: INN, SNILS, documente despre starea civilă a potențialului împrumutat, legitimație militară, pașaport străin, informații despre bunurile mobile și imobile deținute.

Tot ceea ce este necesar de la împrumutatul anterior este un pașaport al unui cetățean rus și o cerere semnată.

Cum să reînregistrați o ipotecă pentru o altă persoană în Sberbank

Sberbank of Russia are o reputație de creditor care este loial clienților săi. În multe situații, banca se întâlnește cu clientul la jumătatea drumului pentru a rezolva problema datoriei problematice și a preveni o creștere a datoriilor.

Dacă un împrumutat cu un împrumut ipotecar existent se află brusc într-o situație în care nu-și mai poate deservi împrumutul, atunci Sberbank oferă de obicei două modalități de a dezvolta situația:

1. Restructurarea creditului (de obicei, pentru a reduce povara creditului, clientului i se propune să mărească perioada de rambursare a datoriei, în urma căreia se poate realiza o reducere semnificativă a plății lunare).
2. Reînnoirea contractului către un alt împrumutat solvabil (procedura este implementată aproximativ conform schemei descrise mai devreme).

Alegerea unei metode specifice va depinde de situația actuală a împrumutatului individual. Este clar că o persoană în viața căreia a avut loc o concediere, o boală sau un alt eveniment grav va fi de acord, cu un grad ridicat de probabilitate, să reemite ipoteca unei alte persoane.

Împrumutatul, realizând că dificultățile întâmpinate sunt temporare, va merge la o altă bancă sau la restructurare a datoriilor.

O opțiune alternativă este și înlocuirea garanției în sine (de exemplu, cu un alt apartament). Dar, în practică, această opțiune este destul de rară.

În practică, transferul unui credit ipotecar de la un debitor la altul nu implică dificultăți. Când răspundeți la întrebarea: „Este posibil să reemiteți o ipotecă unei alte persoane?” Este important de înțeles că principalele condiții ale unei astfel de proceduri sunt obținerea consimțământului oficial din partea băncii împrumutate și a noului debitor care îndeplinește toate cerințele și restricțiile. Dacă aveți venituri suficiente, un istoric de credit pozitiv, muncă stabilă și capacitatea de a furniza un pachet complet de documente, probabilitatea de aprobare a tranzacției este destul de mare.

Veți afla mai multe despre și cum să faceți acest lucru mai jos.

Avocatul nostru poate oferi asistență în colaborarea cu banca pentru reînregistrarea documentelor. Doar înscrieți-vă pentru o consultație gratuită prin intermediul unui consultant online pe site.

Așteptăm cu nerăbdare întrebările dvs. și vă vom fi recunoscători pentru evaluarea articolului.

Reînregistrarea unei ipoteci către o altă persoană este de obicei necesară atunci când apar circumstanțe legate de incapacitatea de a suporta povara financiară: boală, relocare, divorț etc. Să luăm în considerare condițiile în care este posibilă reînregistrarea, precum și nuanțele de etapele procedurii.

Este posibil să transferați o ipotecă unei alte persoane?

Posibilitatea de a transfera un credit pentru locuinta unei alte persoane este consacrata de lege. Potrivit art. 391, clauza 2 din Codul civil al Federației Ruse, împrumutatul poate transfera datoria unei alte persoane dacă creditorul își dă acordul. Admisibilitatea acestei proceduri este menționată și în Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipotecă”, cap. 6:

1. Bunul gajat poate fi înstrăinat de către împrumutat unei alte persoane, dar numai cu acordul gajului (băncii).
2. Înstrăinarea este permisă dacă o astfel de posibilitate este prevăzută în ipotecă.
3. Persoana care a dobândit bunul gajat în baza unui contract de ipotecă ca urmare a înstrăinării devine debitor ipotecar și, prin urmare, este înzestrat cu aceleași drepturi și obligații ca și debitorul anterior.

Cea mai accesibilă modalitate de a transfera o ipotecă unei alte persoane este transferul soldului datoriei în baza contractului de împrumut și vânzarea simultană a proprietății cu aprobarea băncii.

Trebuie remarcat faptul că, în practică, băncile nu sunt întotdeauna dispuse să întreprindă această procedură. Pentru creditor, transferul datoriei către o altă persoană nu are niciun beneficiu financiar; dimpotrivă, nu face decât să adauge bătăi de cap și crește riscurile. Cu toate acestea, dacă împrumutatul are motive temeinice pentru a efectua această procedură și o persoană potrivită care își va asuma obligațiile, atunci este foarte posibil să se realizeze reînregistrarea.

Condiții și procedură necesare pentru reînregistrare

Pentru a transfera obligațiile de datorie, trebuie îndeplinite o serie de condiții:

• primi un răspuns pozitiv de la bancă;
• găsiți un nou debitor ipotecar care acceptă să își asume obligațiile de împrumut;
• Este indicat să aveți motive temeinice pentru efectuarea procedurii (boală, mutare, divorț, reducere bruscă a salariilor etc.).

Important! Banca va fi de acord cu procedura doar dacă noul debitor ipotecar îndeplinește cerințele de bază: solvabilitate, istoric bun de credit, absența datoriilor și cazierului judiciar, cetățenie rusă (în majoritatea cazurilor).

Schema de reînnoire a creditului ipotecar arată astfel:

1. Împrumutatul și persoana pentru care urmează să reînnoiască acordul contactează banca pentru a obține permisiunea pentru procedură. Dacă banca și-a dat acordul preliminar, atunci „succesorul” împrumutatului trebuie să colecteze un pachet complet de documente necesare pentru o ipotecă: pașaport, certificat de salariu, documente privind starea civilă, carnet de muncă etc.
2. Dacă banca aprobă candidatura „succesorului”, atunci se încheie un acord cu acesta pentru o sumă egală cu soldul datoriei ipotecare. Banii primiți sunt utilizați ulterior pentru achitarea datoriilor existente. Fostul debitor depune o cerere de rambursare anticipată a împrumutului.
3. Ca urmare, fostul împrumutat închide contractul de împrumut, iar „succesorul” său devine noul împrumutat.
4. În continuare, fostul împrumutat și „succesorul” său trebuie să încheie un contract de cumpărare și vânzare, să reemite ipoteca și să înregistreze dreptul de proprietate.

Rezultă că noul împrumutat încheie un împrumut pentru a achita soldul datoriei vechiului împrumutat și, după soluționarea problemelor juridice și financiare, devine noul proprietar al proprietății.

Dacă este imposibil să rambursați datoria, procedura vă permite să mențineți un istoric de credit pozitiv și să preveniți întârzierile. Cu toate acestea, există și dezavantaje la reînregistrare:

1. Cheltuieli suplimentare: asigurare, evaluare imobiliara, taxa de stat.
2. Durata procesului. Reînregistrarea poate dura atât timp cât solicitarea unui credit ipotecar obișnuit - de la o săptămână la câteva luni.
3. Există riscul falimentului băncii.

În ciuda tuturor nuanțelor, transferul datoriei către o altă persoană cu vânzarea ulterioară a garanției este uneori singura modalitate de a te scuti de obligațiile datorate unei ipoteci.

Procesul de reînregistrare poate decurge rapid și fără verificări îndelungate dacă „succesorul” împrumutatului este soțul acestuia. De exemplu, dacă a fost obținut un credit pentru locuință pentru soț, atunci soția devine automat co-împrumutată și poartă aceleași obligații de rambursare. După un divorț, soția, cu acordul băncii și al soțului ei, poate deveni principalul împrumutat.

Schema de înlocuire a debitorului în acest caz va fi simplă: trebuie doar să schimbați debitorul titlului și să înlocuiți răspunderea subsidiară din contract cu una individuală. După aceste manipulări, foștii soți pot transfera apartamentul doar noului proprietar.

O schemă simplificată de reînregistrare este posibilă, de asemenea, dacă rudele erau co-împrumutați. Împrumutatul principal, cu permisiunea băncii, se poate exclude de la tranzacție și, după ce a primit acordul unui membru al familiei, poate reemite contractul pentru el.

Important! Procesul de reînregistrare poate dura mai mult de 1 lună. În acest timp, împrumutatul existent va trebui să continue să efectueze plăți. Abia după semnarea tuturor actelor sunt eliminate obligațiile de rambursare a împrumutului.

Astfel, procedura de reînregistrare necesită participarea și acordul tuturor persoanelor: băncii, debitorului și celui care urmează să își asume obligații. „Succesorul” împrumutatului poate fi orice persoană care îndeplinește cerințele băncii.

Timp de citire: 7 minute. Vizualizări 135 Publicat 28.08.2018

Pentru mulți ruși, obținerea unui credit ipotecar devine poate singura șansă de a deveni proprietarul propriei proprietăți imobiliare. Și marea majoritate a cetățenilor apelează la Sberbank, cea mai mare și una dintre cele mai de încredere bănci din Rusia, pentru astfel de probleme. Împrumuturile ipotecare moderne se caracterizează prin numeroase beneficii, condiții atractive și sprijin guvernamental semnificativ.

Dar uneori în viață se întâmplă diverse situații imprevizibile. De exemplu, este nevoie de revânzarea proprietății ipotecate, iar clientul se întreabă dacă este posibilă reemiterea ipotecii unei alte persoane la Sberbank. Banca rusă se remarcă printr-o abordare flexibilă și individuală a debitorilor săi și este pregătită să îi acomodeze la jumătate, oferind mai multe opțiuni pentru rezolvarea circumstanțelor actuale.

Sberbank permite posibilitatea de a reemite un credit ipotecar unei alte persoane

Este posibil să reemiteți un credit pentru locuințe?

Desigur, organizația bancară nu este interesată să efectueze o astfel de procedură - reemiterea unui credit ipotecar este neprofitabilă. Însă băncile, în special cele mari care își prețuiesc reputația, în multe cazuri își întâlnesc clienții la jumătate, luând o decizie pozitivă în această chestiune.

Pentru ca Sberbank să autorizeze și să fie de acord să reemite un împrumut ipotecar existent, împrumutatul trebuie să aibă motive convingătoare și convingătoare.

Motive pentru efectuarea procedurii de reînregistrare

Pentru a afla dacă este posibil să reînregistrați un credit ipotecar unei alte persoane la Sberbank în acest caz particular, merită mai întâi să analizați situația existentă. Având în vedere că Sberbank nu dă întotdeauna permisiunea de a efectua o astfel de operațiune. Împrumutatul trebuie să aibă motive și condiții prealabile întemeiate pentru aceasta. De exemplu:

1. A fost emis un credit pentru locuință pentru achiziționarea de imobile pentru rude sau persoane apropiate și aceștia au posibilitatea de a plăti singuri creditul.
2. Procedura de divorț, atunci când soțul este co-împrumutat și proprietatea este împărțită.
3. Nevoia de refinanțare, adică combinarea împrumuturilor existente într-unul singur.
4. Deteriorarea propriei situații financiare. Și prezența unor rude sau apropiați care, pentru a nu-și pierde apartamentul, sunt gata să își asume plata ipotecii.

Pentru a afla toate nuanțele procedurii viitoare, atunci când trebuie să rescrieți o ipotecă unei alte persoane de la Sberbank, merită să luați în considerare fiecare motiv mai detaliat. Este necesar să se țină cont de faptul că fiecare motiv valabil de reînregistrare are condiții specifice, dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite, banca nu își va da acordul.

Scăderea nivelului de solvabilitate

Dacă în viață apar niște situații imprevizibile și neașteptate care implică o deteriorare semnificativă a solvabilității clientului, atunci uneori singura soluție pentru proprietar este procesul de reemitere a unui împrumut. Principala condiție pentru obținerea permisiunii de la această bancă este ca noul împrumutat să îndeplinească toate cerințele existente.

Sfaturi utile pentru debitor

Apropo, Sber poate oferi și o alternativă la reînregistrare - restructurarea creditelor ipotecare. Procedura constă în revizuirea condițiilor ipotecare existente, închiderea creditului existent și emiterea unuia nou cu dobândă redusă. Dar, în acest caz, împrumutatul este obligat să furnizeze dovezi oficiale și documentare de insolvență.

Transfer la o altă bancă pentru împrumut

Marile structuri financiare și de credit se dezvoltă în mod regulat și oferă rușilor noi programe de credit ipotecar cu condiții și beneficii favorabile. Și uneori ofertele unei bănci devin extrem de atractive și convenabile pentru o persoană împovărată cu o obligație ipotecară la Sberbank.

În acest caz, împrumutatul dorește să reemite un credit pentru locuințe pentru a scădea ratele dobânzilor și a refinanța. Dacă doriți să vă transferați creditul ipotecar către o altă organizație bancară, ar trebui să acordați atenție unora dintre următoarele nuanțe:

• nivelul ratei dobânzii;
• mărimea plății regulate și durata împrumutului.

Aceste nuanțe ar trebui analizate cu atenție și comparate cu alte propuneri. La urma urmei, nu este întotdeauna profitabil să reemiteți un credit ipotecar și să îl transferați la o altă bancă pentru a reduce rata dobânzii. Experții recomandă să se gândească la această posibilitate în condiții precum:

1. Rata dobânzii la o altă bancă este cu cel puțin două puncte mai mică decât cea existentă.
2. Toate costurile viitoare, inclusiv evaluarea comisiei independente de locuințe, sunt mult mai mici în comparație cu beneficiile așteptate.

Cum se reemite un credit ipotecar atunci când împrumutatul se mută la o altă bancă

Modificări ale stării civile

Uneori, evenimentele triste afectează viața personală, o persoană se confruntă cu divorțul. În acest caz, întrebarea dacă este posibilă reemiterea unui credit ipotecar unui co-împrumutat la Sberbank este întotdeauna rezolvată pozitiv, având în vedere că cealaltă jumătate joacă de obicei acest rol. Ipoteca se reemite pentru o persoană, iar a doua este exclusă de la obligațiile contractuale.

Cine are permisiunea de a reemite un credit pentru locuințe?

Pentru a afla informații mai precise cu privire la problema reemiterii unui credit pentru locuințe, este mai bine să vizitați biroul Sber unde a fost emis împrumutul principal și să vă consultați cu managerul. Specialiștii vor oferi informații detaliate și complete despre cui, în circumstanțele actuale, un anumit client poate reînregistra obligații ipotecare.

Pentru co-împrumutați

Rolul de co-împrumutat-garant este de obicei soțul/soția persoanei care contractează împrumutul pentru locuință. Dar în acest rol pot fi implicați și copii adulți, cunoștințe, rude, prieteni și colegi. Este necesar să înțelegeți că atunci când reemiteți un credit ipotecar unui co-împrumutat, toate obligațiile de împrumut cad în întregime pe umerii lui și, în primul rând, rambursarea unui împrumut pe termen lung.

Pentru soț

Cealaltă jumătate devine implicit co-împrumutată și garant al ipotecii. Iar dacă unul dintre soți trebuie să înceapă reemiterea unui credit ipotecar, atunci există opțiunea de a reînregistra împrumuturi pentru soț/soție. Apropo, experții sfătuiesc ca atunci când solicitați un credit pentru locuință, să întocmiți un contract de căsătorie, care include o clauză privind disponibilitatea unui credit ipotecar. Ca să vă păstrați obligațiile în caz de divorț, iar cealaltă jumătate nu revendică proprietatea.

Pentru un copil după ce împlinește vârsta majoratului

Această opțiune este de asemenea posibilă, dar cu anumite condiții. În primul rând, copilul trebuie să fie adult, să îndeplinească limita de vârstă stabilită de Sberbank pentru debitori și să aibă un nivel de venit confirmat oficial cu experiența de muncă necesară. Doar dacă toate aceste cerințe sunt îndeplinite, Sberbank dă aprobarea pentru reemiterea unui credit ipotecar.

Puteți solicita Sberbank să reducă ratele ipotecare

Către o altă persoană

În principiu, un credit pentru locuință poate fi reemis oricărei persoane, chiar dacă aceasta nu are legătură cu titularul unui credit pe termen lung. Este important ca noul proprietar să îndeplinească pe deplin standardele debitorului stabilite de Sber.

Procedura de reînregistrare a unei ipoteci către o altă persoană în Sberbank

Deci, să vedem cum să reemitem o ipotecă unei alte persoane de la Sberbank. Pentru a începe procedura de transfer al obligațiilor ipotecare către o altă persoană, trebuie mai întâi să colectați un pachet de documente. Aceasta include următoarele documente:

• certificate de venit în formă 2NDFL (de la ambii debitori);
• pașapoarte și fotocopii certificate ale dosarelor de muncă ale ambilor reprezentanți;
• cereri de reînnoire a ipotecii (de la însuși împrumutatul și noul proprietar).

La bancă, atunci când predați un pachet de acte managerului, va trebui să completați o cerere. Acest document va fi atașat la restul documentației. Atunci nu mai rămâne decât să așteptăm răspunsul din partea structurii bancare. Ce să faci dacă Sberbank, dintr-un motiv oarecare, nu a dat voie pentru reemiterea unui împrumut pentru locuințe? Experții sfătuiesc să nu disperați, ci să acționați în următoarele moduri:

• ia în considerare propunerile altor bănci de refinanțare;
• găsiți un cumpărător potrivit pentru proprietatea ipotecata, care va ajuta la închiderea ipotecii existente.

Potrivit experților, cea mai acceptabilă opțiune este restructurarea ipotecii existente. Nu este la fel de riscant ca vânzarea garanțiilor. Dar merită să ne amintim că procedura de refinanțare este posibilă numai dacă împrumutatul are un istoric de credit bun și fără pată. În caz contrar, va trebui să cauți alte căi de ieșire din această situație.

Concluzie

În acest moment, Sberbank oferă cele mai profitabile programe care vizează refinanțarea și restructurarea creditelor ipotecare existente. Și ele sunt cele care ar trebui luate în considerare în primul rând dacă aveți probleme cu plățile împrumutului. Respectarea tuturor cerințelor acestei zone de credit va ajuta un împrumutat care nu poate face față rambursărilor de împrumut să obțină un nou împrumut cu condiții mai îngăduitoare și mai convenabile. Și numai în cazuri extreme ar trebui să reînregistrați o ipotecă existentă.

Pe termen lung al contractului de ipotecă, pot apărea schimbări semnificative în viața debitorului, ceea ce va face ca împrumutul să fie nejustificat și o povară insuportabilă. În acest caz, se pune întrebarea: este posibilă reemiterea unui credit ipotecar? Răspunsul la acest lucru merită găsit înainte ca circumstanțele să te ducă la zid.

Este posibil să transferați o ipotecă unei alte persoane?

Înainte de a răspunde la întrebarea: este posibilă reemiterea unui credit ipotecar unei alte persoane, un reprezentant al oricărei bănci va clarifica motivul pentru a lua o astfel de decizie. Trebuie să existe motive imperioase pentru a iniția o astfel de procedură, dintre care principalele sunt prezentate mai jos:

• Scăderea situației financiare. Este folosit atunci când nivelul de avere a scăzut atât de mult încât nu poți face plăți lunare, dar ai găsit pe cineva care este gata să-ți asume datoria.
• Trecerea la o altă bancă este o întâmplare destul de comună în străinătate, în țara noastră nu este încă răspândită. Dacă decideți să începeți cooperarea cu o altă bancă, nu uitați de comisioanele care pot însoți această procedură.
• sunt un motiv pentru a reemite o ipotecă fostului tău soț.

Uneori este necesară reemiterea unui credit ipotecar pentru un apartament din cauza mutării. De exemplu, a apărut o oportunitate pentru o promovare cu o creștere decentă a salariului, dar în alt oraș. Dacă găsiți o persoană care este gata să achiziționeze un apartament împreună cu datoria dvs., atunci banca, prin excepție, poate reemite împrumutul unei alte persoane. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că instituția financiară va verifica cu atenție solvabilitatea succesorului dvs.

Caracteristici ale reînregistrării unui credit ipotecar la Sberbank

Sberbank are o atitudine negativă față de reemiterea creditelor ipotecare, deoarece ea însăși oferă programe clienților altor bănci. Cu toate acestea, nimeni nu te poate împiedica să iei singur un împrumut de la o altă bancă pentru a-ți achita datoria către Sberbank.

Dacă motivul principal al cererii dumneavoastră a fost nivelul scăzut al venitului, atunci vi se va oferi o restructurare pe o perioadă de până la 10 ani cu o rată a dobânzii de 15%. Lipsa unui cont la Sberbank va crește rata cu 0,5%. În acest caz, insolvența dumneavoastră va trebui să fie documentată.

Puteți reemite un credit ipotecar la Sberbank în următoarele cazuri:

• la înlocuirea garanției;
• când unul dintre debitori se retrage din contract;
• la transferul obligațiilor de rambursare a unei datorii;
• la prelungirea contractului.

La reînregistrarea unei ipoteci, fiecare problemă specifică este luată în considerare individual. Cu toate acestea, în orice caz, va trebui să furnizați următorul pachet de documente:

• declarații de la un împrumutat existent și viitor;
• 2- Certificate NDFL care confirmă starea financiară a ambilor debitori;
• pașapoartele civile ale ambelor părți;
• copii certificate ale dosarelor de muncă sau extrase din acestea.

Cu toate acestea, băncile nu sunt adesea pregătite să reemite un credit ipotecar, deoarece vor trebui să refacă un munte de documente și nu se așteaptă niciun profit suplimentar. Recomandările experților vă vor permite să ieșiți din această situație cu demnitate:

1. Dacă apare vreo situație neobișnuită, începeți cu o consultare cu banca. Descrieți situația dvs. în detaliu,
2. Dacă capacitatea de a plăti ipoteca a dispărut, găsește singur un cumpărător pentru apartamentul tău.
3. Contactați banca cu o cerere de reînregistrare a unui credit ipotecar, după ce ați colectat mai întâi toate documentele necesare.
4. În caz de refuz, căutați un cumpărător dispus să vă acorde un avans în cuantumul datoriei ipotecare. În acest caz, veți putea să plătiți datoria pentru apartament, să eliminați depozitul și să vindeți locuința în mod general.