Creditarea ipotecară este una dintre modalitățile de achiziție de locuințe pentru cei care au o situație financiară stabilă și propriile economii. Pentru a face achiziția unei case sau apartament accesibilă tuturor categoriilor de cetățeni, anual sunt dezvoltate și implementate diverse programe de creditare preferențială guvernamentală. Creditele ipotecare preferențiale în 2020 sunt acordate în condiții speciale și reprezintă un stimulent excelent pentru industria financiară și de construcții a țării și, de asemenea, contribuie indirect la îmbunătățirea situației demografice din Rusia.

Un credit ipotecar preferențial este un tip special de creditare la care, pe lângă instituția financiară și debitorul, participă și un terț. În funcție de statutul terțului, ipoteca poate fi:

• Stat - condițiile ipotecare preferențiale speciale se bazează pe plăți în numerar de la bugetul federal sau regional. Prin finanțare guvernamentală, debitorilor li se poate oferi o dobândă mai mică la un împrumut, să plătească dobândă ipotecară sau să li se ofere o proprietate la un preț sub valoarea de piață.
• Non-statale - cu acest tip de creditare, rolul statului este jucat de marile companii si corporatii care ofera beneficii ipotecare angajatilor lor.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra unor tipuri de împrumuturi ipotecare preferențiale.

Ipoteca socială

Baza mecanismului de funcționare este împărțirea sarcinii financiare a împrumutului între debitor și stat. Următoarele categorii de cetățeni pot solicita achiziționarea unui spațiu de locuit folosind un credit ipotecar preferențial:

• cei care locuiesc în spații a căror suprafață nu corespunde standardelor în vigoare (minimumul necesar este de 18 mp de persoană);
• având locuințe în case recunoscute ca fiind nesigure;
• cei aflați pe lista de așteptare pentru locuințe ca fiind cei care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite;
• locuind în aceeași zonă rezidențială cu persoane care suferă de forme severe de boli cronice (tuberculoză, epilepsie, tulburări psihice etc.).

În funcție de programul guvernamental specific, împrumutaților li se poate oferi una dintre opțiunile preferențiale:

1. Oferă o subvenție în numerar pe care beneficiarul o poate folosi ca avans pentru o ipotecă sau pentru a achita împrumutul în sine și dobânda.
2. Vanzarea imobiliare rezidentiale la un pret special redus.
3. Calculul unui credit ipotecar la o dobândă mică (diferența de dobândă este rambursată din fonduri bugetare).

În ciuda faptului că împrumuturile ipotecare preferențiale sunt concepute pentru segmentele cele mai vulnerabile din punct de vedere social ale populației, băncile încă propun anumite cerințe pentru debitori:

• cetățenie rusă;
• angajare oficială cu posibilitate de confirmare a nivelului veniturilor;
• istoric de credit pozitiv;
• disponibilitatea fondurilor proprii pentru efectuarea unui avans la credit;
• limită de vârstă (în funcție de programul specific și de instituția bancară, vârsta debitorului poate varia de la 18 la 54 de ani);
• având statutul de cineva care are nevoie de condiții de viață îmbunătățite;
• o anumită vechime în muncă la ultimul loc de muncă (de la 6 luni la 1 an).

Dacă solicitantul îndeplinește toate cerințele băncii, pentru a obține un credit ipotecar va trebui să urmeze următoarea procedură:

1. Contactați municipalitatea sau administrația locală.
2. La coadă pentru subvenții.
3. Vizită la bancă pentru a completa formularul de cerere al împrumutatului. Va trebui să furnizați un anumit pachet de documente.
4. Găsirea unei proprietăți potrivite.
5. Încheierea unui contract preliminar de cumpărare și vânzare.
6. Semnarea unui contract de împrumut pentru o ipotecă.
7. Aplicarea prestațiilor de stat.

Condiții ipotecare preferențiale pentru angajații companiei

Marile companii și corporații (Gazprom, Căile Ferate Ruse), care își prețuiesc angajații și înțeleg importanța furnizării de locuințe angajaților, participă la programele de creditare bancară. Principalele criterii de participare a angajaților sunt:

• o anumită vechime în companie;
• nevoie de locuință;
• prezența unui statut special (tânăr specialist, familie numeroasă, părinte singur, persoană cu handicap etc.).

Dacă un angajat are dreptul la un împrumut preferenţial, acesta poate conta pe următoarele condiţii:

• dobândă redusă – de la 7,5 la 12% pe an;
• avans – de la 5 la 30% din costul total al locuinței;
• durata împrumutului – de la 15 la 30 de ani;
• rambursarea anticipată a ipotecii.

Pentru a solicita un împrumut, un participant la programul corporativ trebuie să contacteze o bancă parteneră, să completeze un formular și să treacă un test pentru a se asigura că împrumutatul îndeplinește următoarele cerințe:

• în funcție de vârstă;
• nivelul venitului lunar;
• reputația creditului;
• disponibilitatea altor împrumuturi existente.

După aprobarea cererii, se semnează un contract de împrumut și proprietatea este înregistrată ca proprietate grevată. Angajatul trebuie să prezinte un contract de ipotecă valabil la locul de muncă pentru a primi subvenția necesară.

Ipoteca militară

Asigurarea de locuințe pentru personalul militar este o sarcină prioritară a statului. În acest scop, a fost elaborat și implementat programul NIS (). Mecanismul acestei ipoteci este destul de simplu:

• se creează un cont personal pentru un militar, la care o anumită sumă este transferată lunar din bugetul federal (în 2020, suma contribuției este de 24.034 de ruble);
• Puteți utiliza economiile bugetare după 3 ani de la data intrării în program.

Fondurile din contul individual al personalului de serviciu vor fi utilizate pentru a solicita o ipotecă preferențială la banca selectată:

bancă	Licitare, %	Sumă, mii de ruble	PV, %	Rata pentru locuința finită, %	Notă
DOM.RF	9,1	2758	20	9,1
Banca Rusiei	8,5	2900	10	8,5
VTB	8,8	2840	15	8,8	dacă părăsește rata NIS + 0,3%
Gazprombank	8,8	2814	20	8,8
Banca Zenit	9,1	3570	20	9,1	Este posibil să obțineți un credit ipotecar de până la 7 milioane în cadrul programului special Familie.
Deschiderea băncii	8,8	2800	20	8,8
RNKB	9,15	2565	10	9,15
RosselhozBank	8,75	2700	10	8,75
Sberbank	8,8	2629	15	8,8
Banca Svyaz	8,6	2874	20	8,6
Absolut Bank	10,6	3075	20	10,6
Banca „Sankt-Petersburg	10	2800	15	10
Uralsib	9,4	3142	20	9,4

Condițiile preferențiale ale împrumutului includ următorii parametri:

• suma maximă ipotecară – 2.300.000 RUB;
• rata dobânzii - în medie 9,5% pe an;
• Termenul creditului depinde direct de vârsta militarului (împrumutul trebuie rambursat înainte de vârsta de 45 de ani).

Pentru a solicita un credit ipotecar, va trebui să colectați și să prezentați la bancă pachetul necesar de documente:

• afirmație;
• pașaport;
• certificat de participant la programul NIS;
• documente pentru soț și copii (dacă există);
• documente pentru spațiul de locuit achiziționat (pașaport tehnic, pașaport cadastral, extras din Registrul Unificat de Stat etc.).

familie tânără

La programul federal, regional sau municipal pentru familii tinere pot participa cetățenii care îndeplinesc următoarele cerințe:

• cetățenie rusă;
• vârsta de până la 35 de ani;
• prezența unei căsătorii sau a copiilor;
• nevoie de locuință;
• Având un venit regulat suficient pentru a plăti plăți lunare ipotecare.

Beneficii pentru renovare

Renovarea este un program de relocare a locuitorilor capitalei din locuințe dărăpănate. Programul se bazează pe un schimb echivalent de bunuri imobiliare (număr de camere, suprafață totală, suprafață de amplasare etc.). Dacă migranții doresc să obțină o proprietate mai mare, ei pot solicita o ipotecă în condiții preferențiale. Pentru a obține informații mai exacte, moscoviții ar trebui să contacteze guvernul de la locul lor de reședință.

La ce altceva să te aștepți

Problema achiziționării de locuințe pentru masele largi ale populației este cea mai acută și presantă. Prin urmare, în fiecare an, Dumei de Stat iau în considerare noi facturi și programe, concepute pentru a face cumpărarea propriului apartament sau construirea unei case mai accesibile pentru rușii obișnuiți.

Cea mai recentă inițiativă legislativă privind familiile cu mai mult de 2 copii poate fi prelungită. Totodată, familiile în care se vor naște doi sau mai mulți copii între 2018 și 2022 pot conta pe o perioadă de 8 ani pentru o rată ipotecară redusă.

Această atitudine a statului față de problema locuințelor are un efect benefic nu numai asupra atmosferei socio-economice generale din țară, ci afectează semnificativ și îmbunătățirea situației demografice.

Concluzie

În ciuda faptului că multe familii consideră în continuare o ipotecă ca fiind o povară financiară insuportabilă, beneficiile oferite debitorilor de către stat o fac accesibilă și benefică din punct de vedere economic pentru multe categorii social vulnerabile de cetățeni.

Condiția principală este dorința cetățenilor înșiși de a participa la programe guvernamentale, deoarece toate sunt de natură aplicativă. Pentru a primi un certificat de locuință, o subvenție în numerar sau o dobândă scăzută de la o bancă, trebuie să dai dovadă de inițiativă sănătoasă, să stai la coadă ca cei care au nevoie de locuință și să aduni documentele necesare.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii.

Avocatul nostru ipotecar este întotdeauna disponibil. Dacă sunteți interesat, asigurați-vă că vă înscrieți pentru o consultație gratuită cu el.

Vom fi recunoscători pentru evaluarea postării și pentru repostare.

Veți afla ce este un credit ipotecar preferențial, ce programe de sprijin guvernamental vă permit să economisiți la cumpărarea unei locuințe și în ce condiții sunt acordate astfel de împrumuturi. Cine primește o ipotecă preferențială și cum să o obțină?

03.06.2018 Alla Prosyukova

Probabil că ați auzit de mai multe ori glume despre credite ipotecare. Ei bine, de exemplu, acesta: „Datorită ipotecii, managerul Alexander a încetat să mai bea, să fumeze și a devenit vegan”.

Da, un credit ipotecar nu este mană din cer, ci o povară financiară grea de mulți ani. Desigur, mi-aș dori ca dobânzile să fie mai mici, lista documentelor necesare înscrierii să fie mai scurtă, luarea în considerare a cererii să fie rapidă, iar plata să fie ușoară/ Dar deocamdată acestea sunt doar vise!

Dar oricât de mult am certa ipoteca, oricât de mult am ironiza în privința ei, astăzi aceasta este poate singura modalitate reală de a-ți achiziționa legal propria locuință cu o investiție inițială minimă. Iar statul încearcă în toate modurile să îmbunătățească situația, dezvoltând constant programe preferențiale împreună cu instituțiile de credit.

Ipotecile preferențiale vor fi discutate în acest articol.

Ce este o ipotecă preferențială

Însuși cuvântul „preferențial” implică faptul că o persoană va primi ceva în condiții mai bune, diferite de cele standard. În același timp, suntem obișnuiți cu faptul că toate beneficiile, fie ele fiscale, sociale sau altele, se aplică doar anumitor categorii de cetățeni.

Așadar, un credit ipotecar preferențial este un credit pentru locuințe cu condiții de creditare mai blânde pentru anumite grupuri de populație ale țării noastre. De regulă, astfel de împrumuturi au o rată redusă și o sumă de plată în avans. Ele sunt adesea subvenționate de guvern.

Astfel de împrumuturi permit celor mai vulnerabile segmente ale populației să-și achiziționeze propriile locuințe sau să îmbunătățească condițiile de viață existente.

În Federația Rusă, astfel de programe preferențiale precum:

• ipoteca din lemn;
• ipoteca familiei;
• credit pentru locuințe cu capital matern etc.

Să aruncăm o privire mai atentă la principalele tipuri ale acestui produs bancar.

Ce tipuri de credite ipotecare preferenţiale există?

Când Legea „Cu privire la ipotecare” a fost adoptată în 1997 și un împrumut ipotecar a apărut în linia de produse a băncilor ruse, nu s-a vorbit despre nicio varietate de astfel de programe. La acea vreme, exista un singur tip de ea - obținerea de fonduri împrumutate garantate cu imobiliare pe o perioadă de până la 10 ani.

Au trecut puțin peste 20 de ani și creditarea ipotecară s-a schimbat dincolo de recunoaștere! Organizațiile de creditare oferă multe programe de credit ipotecar cu o varietate de condiții.

Vă sugerez să le cunoașteți pe cele mai interesante!

Ipoteca socială

Combină un credit ipotecar bancar și sprijin financiar din partea statului pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale anumitor categorii de cetățeni ai Federației Ruse.

Puteți conta pe un astfel de împrumut:

• familii tinere;
• angajații din sectorul public (profesori, medici etc.);
• cetățeni cu venituri mici.

Există mai multe forme de implementare a acestui împrumut:

• primirea de fonduri la un% redus;
• primirea de subvenții de la stat pentru plata parțială a locuințelor achiziționate (până la 70% din costul acesteia);
• vânzarea de locuințe pe credit din fondul de stat la prețuri reduse.

Fiecare regiune are dreptul de a alege forma în care va fi acordat împrumutul.

Cei care doresc să obțină un astfel de împrumut trebuie să depună o cerere la autoritățile locale sau la filiala regională a AHML (Agenția pentru Credit Ipoteca și Locuințe)

Ipoteca militară

Ipoteca militară este un împrumut subvenționat pentru achiziționarea de locuințe pentru militarii și familiile acestora. Este reglementat de legea „Cu privire la sistemul de economii și ipotecă a locuințelor pentru personalul militar”. Toate tranzacțiile din cadrul programului sunt efectuate printr-o agenție special creată - Instituția Federală de Stat Rosvoenipoteka.

În condițiile acestui produs bancar, personalul militar care a încheiat un contract cu Ministerul Apărării, angajații Gărzii Ruse, SOBR, OMON și securitatea privată pot achiziționa locuințe. Pentru a profita de oferta, trebuie sa serviti in aceste structuri minim 3 ani. După aceasta, puteți depune o cerere și puteți deveni participant la program.

Plata inițială este de 10-20% și poate fi plătită din fondurile acumulate în contul individual al împrumutatului din momentul în care acesta a intrat în sistemul de economii și până la achiziționarea apartamentului. Dacă nu sunt suficiente fonduri, împrumutatul contribuie cu suma lipsă din propriile economii.

Toate plățile lunare sunt plătite de Instituția Federală de Stat „Rosvoenipoteka”. Cu cât un membru al serviciului intră mai repede în program și cu cât servește mai mult timp în serviciul militar, cu atât este mai probabil să nu fie nevoit să plătească un ban din propriul buzunar.

Dacă împrumutatul decide să se retragă mai devreme din serviciu, el va trebui să ramburseze el însuși soldul datoriei.

familie tânără

Creditele ipotecare preferențiale pentru familiile tinere sunt un tip de același credit ipotecar social pe care l-am menționat mai sus. Dar, deoarece acesta este unul dintre cele mai populare tipuri, l-am evidențiat ca un articol separat.

Programul Young Family este o modalitate excelentă de a cumpăra locuințe în condiții preferențiale pentru familiile care îndeplinesc următoarele cerințe:

1. Familia trebuie să fie înregistrată ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.
2. Cel puțin unul dintre soți nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 35 de ani, în timp ce fiecare soț trebuie să aibă cel puțin 21 de ani.
3. Căsătoria este înregistrată oficial.
4. Cel puțin unul dintre soți este cetățean al Federației Ruse.
5. Disponibilitatea fondurilor pentru un avans.
6. Venituri suficiente pentru creditare.

Principalul avantaj al acestui produs de credit bancar este că statul compensează costurile de plată în valoare de 30-35%.

Programul Young Family vă permite să obțineți o locuință în condiții mai favorabile

Fiind atent! Un părinte singur care crește un copil minor poate solicita un împrumut.

Pentru a obține un astfel de împrumut, trebuie mai întâi să depuneți o cerere și documente la departamentul administrației orașului care supraveghează problemele locative. După ce se ia o decizie pozitivă, solicitantul va primi un certificat care trebuie depus la banca creditoare.

Ipoteca cu capital de maternitate

Capitalul de maternitate este o modalitate de sprijin de stat pentru familiile cu copii. La nașterea celui de-al 2-lea și a tuturor copiilor următori, mama primește un certificat în valoare de 453.026 de ruble. (la momentul scrierii).

Utilizarea banilor este permisă în scopurile prevăzute de lege. De exemplu, pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale familiei. În acest sens, multe bănci au dezvoltat programe speciale în care capitalul de maternitate se îndreaptă spre avansul sau către rambursarea plăților.

Ipoteca 6%

Începând cu 1 ianuarie 2018, în lista creditelor ipotecare preferențiale a apărut încă una - „Copii” sau, așa cum se numește uneori, „Familie”. Acesta este un credit pentru locuințe cu sprijin de stat pentru familiile în care al doilea sau al treilea copil s-a născut nu mai devreme de ianuarie 2018.

Statul compensează împrumutatul pentru diferența dintre rata la care a fost primit împrumutul și cele 6% stabilite de lege pentru acest program. Beneficiul este valabil până la 31.12. 2022.

Mai mult, împrumutatul nu primește plata pentru diferența de dobândă pe toată durata contractului de împrumut, ci doar pentru o anumită perioadă. Depinde de numărul de copii din familie.

Deci, dacă în familie se naște un al doilea copil, atunci familia va trebui să plătească ipoteca la o rată redusă timp de 3 ani. Dacă împrumutatul are un al treilea copil, perioada de prestație se prelungește la 5 ani.

Exemplu

Pentru Mihailovi, Anul Nou 2018 a fost marcat de un eveniment vesel: s-a născut un fiu, al doilea copil din familie. Cu toate acestea, acest eveniment plăcut a agravat situația locativă deja dificilă: acum 4 persoane vor locui pe 24 de metri din micul lor apartament.

Sberbank și „Family Mortgage” au ajutat la rezolvarea problemei. Documentele au fost strânse rapid: o lună mai târziu, Mihailovii și-au sărbătorit inaugurarea casei.

Acum să calculăm cât va economisi familia cu ajutorul sprijinului guvernamental.

Deci, Mihailovii au cumpărat Pret apartament cu 3 camere 5 milioane de ruble Avansul a fost de 20% (1 milion de ruble ). Fonduri de credit utilizate pentru cumpărare 4 milioane de ruble

După ce au primit credit în cadrul programului „Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii” la o rată de 6% pe an, debitorii trebuie să efectueze plăți lunare 28657,24 freca. Ca urmare, pentru Mikhailovii vor petrece 3 ani de grație pentru plăți 1031660,64 freca.

Dacă familia ar fi contractat un împrumut similar la rata de bază actuală de 9%, plata lunară ar fi fost 35989,04 freca. , ceea ce înseamnă că în aceiași 3 ani debitorii i-ar fi dat creditorului1.295.605,44 RUB

Prin contractarea unui credit ipotecar cu sprijinul statului, Mihailovii vor economisi % peste 3 ani preferenţiali 358022 freca.

Urmărește videoclipul pentru și mai multe detalii.

Cum să obțineți un credit ipotecar preferențial - algoritm pas cu pas

Obținerea unui credit ipotecar preferențial nu este practic diferit de aplicarea pentru orice alt credit bancar pentru locuințe. Algoritmul este destul de simplu și de înțeles. Cu toate acestea, știind că vă va economisi timp și nervi.

Păstrați instrucțiunile pas cu pas pentru a vă ajuta!

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Atunci când vă decideți asupra unui program de creditare și de credit ipotecar, vă recomand să utilizați servicii online care vă permit să comparați simultan multe oferte de creditare de la diferite bănci. Există multe astfel de site-uri de selecție pe Internet. Îmi place sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Avantajele lor:

• economisirea timpului la propunerile de monitorizare;
• filtrarea tuturor programelor în funcție de parametri specificați;
• informații reale;
• capacitatea de a calcula o plată aproximativă și de a depune o cerere preliminară.

Astfel de instituții de credit au, de regulă, toate tipurile de programe de locuințe preferențiale în arsenalul lor. Aceste instituții au o bază de resurse impresionantă, ceea ce înseamnă că vor putea oferi cele mai bune rate ale dobânzii și condiții.

Studiați cu atenție programul de credit ipotecar ales. Vă sfătuiesc să vă consultați cu specialiștii în credit ai băncii selectate vizitând biroul. După ce ați vizitat biroul, primiți o listă cu documentele necesare și trimiteți o cerere inițială. Sau faceți-o pe site-ul oficial al instituției de credit.

Pasul 2. Colectați documentele și trimiteți o cerere

După ce ați primit aprobarea inițială de la creditor, începeți colectarea documentelor.

Lista standard de documente pentru creditele ipotecare preferențiale este împărțită în 2 pachete:

• documentele împrumutatului/coîmprumutatului;
• documente pentru proprietatea achizitionata.

În etapa inițială, banca va solicita doar primul pachet:

• chestionar;
• pașaport;
• un document care confirmă venitul (de obicei, acesta este un certificat de impozit pe venitul personal 2, dar uneori creditorul acceptă un certificat sub forma unei bănci, un certificat de la Fondul de pensii etc.);
• copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
• contract de căsătorie, dacă există;
• documente în funcție de tipul de împrumut acordat (de exemplu, un credit ipotecar pentru familiile cu copii - certificatele de naștere ale acestora).

Pasul 3. Decizia asupra proprietății

A existat o decizie finală pozitivă cu privire la cererea dumneavoastră? Așadar, este timpul să-ți cauți un apartament.

Nu uitați să treceți din nou peste cerințele pentru locuința pe care o cumpărați. Fiecare creditor are propriile sale, în funcție de tipul programului de credit ipotecar și de politica de credit adoptată de bancă.

Aproape nicio bancă nu va finanța o achiziție dacă obiectul:

1. În paragină.
2. De demolat.
3. Are modificări ilegale.
4. Nu are utilitati (canal, alimentare cu apa, incalzire, iluminat).
5. Este sub grevare.

În această etapă, este necesar nu doar să găsim o proprietate care să satisfacă împrumutatul și creditorul, ci și să o evaluăm/asigurăm.

Pasul 4. Încheiem un acord cu banca

Proprietatea a fost selectată și aprobată de instituția financiară. Este timpul să încheiem contracte. O astfel de tranzacție presupune executarea a două acorduri: un contract de împrumut și un contract de gaj.

Vă rugăm să citiți cu atenție ambele documente înainte de a le semna. Amintiți-vă, nu există lucruri mici în ele. Aceste documente sunt cele care vă vor reglementa relația cu instituția de credit pentru o lungă perioadă de timp.

Acordați o atenție deosebită acestor puncte:

• % ofertă;
• costul total al creditului;
• reguli de rambursare anticipată;
• sancțiuni;
• condiţiile în care banca are dreptul de a face modificări unilateral.

Pasul 5. Înregistrați proprietatea

Toate formalitățile pe hârtie cu creditorul au fost rezolvate. Continuați cu înregistrarea dreptului de proprietate.

Există mai multe moduri:

Vă puteți înregistra drepturile de proprietate în orice mod convenabil pentru dvs

Înregistrarea electronică câștigă o popularitate tot mai mare în rândul debitorilor ruși. Pentru o taxă foarte rezonabilă, veți economisi timp și veți evita nevoia de a vizita camera de înregistrare. Documentele gata cu o marcă electronică de înregistrare de stat vă vor fi trimise prin e-mail.

Drepturile de proprietate pot fi înregistrate și în mod clasic, vizitând MFC și depunând următoarele documente de bază:

1. Cerere de înregistrare de stat.
2. Pașapoartele tuturor participanților la tranzacție.
3. Chitanță pentru plata taxei de stat.
4. Contract de vânzare.
5. Contract (ipotecă) și garanție.
6. Acte de proprietate ale proprietarului anterior privind obiectul tranzacției.
7. Pașaport cadastral.
8. Extras din registrul casei.
9. Certificat de absență a datoriei la utilități.

Perioada de înregistrare menționată pe site-ul Rosreestr este de 5-12 zile lucrătoare.

Ce bănci să contactați

Potrivit statisticilor Băncii Centrale, de la 1 aprilie 2018, creditele ipotecare pentru locuințe sunt acordate de 386 de organizații de credit. Aproape fiecare dintre ele are cel puțin un program de credit ipotecar de stat cu condiții preferențiale.

Pentru a nu „rătăci” în toată această diversitate, experții noștri au pregătit o selecție tradițională a celor mai bune oferte de credit ipotecar preferențial de la 3 bănci rusești.

Sberbank

Sberbank este probabil cea mai faimoasă instituție bancară universală din Federația Rusă. Instituția de credit este lider în volumul creditelor ipotecare emise. Numai în 2017 a acordat 647 de mii de împrumuturi.

În linia de produse Sberbank, fiecare poate găsi o opțiune potrivită pentru sine. Este ușor să vă înscrieți la programul de locuințe care vă place. Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți 7 pași necesari în secvență.

Creditele pentru locuințe de la Sberbank au următoarele avantaje:

• rate atractive ale dobânzii;
• fara comisioane;
• condiţii preferenţiale;
• abordare individuală a aplicațiilor.

VTB

Ldin este una dintre cele mai mari bănci rusești de pe piața de creditare cu amănuntul. Aici oricine poate beneficia de o gamă largă de servicii și produse bancare diferite. Există și oferte de împrumut pentru cei care doresc să-și achiziționeze propriul apartament sau să-și îmbunătățească locuințele existente.

Unele dintre ele aparțin categoriei celor preferențiale:

• ipoteca militară;
• ipoteca cu sprijin de stat.

Luare rapidă a deciziilor asupra unei cereri, condiții transparente și de înțeles, oferte de parteneriat de la companiile de dezvoltare - acestea sunt avantajele care fac ca creditele ipotecare VTB să fie solicitate în rândul rușilor.

Banca Rosselhoz

RSHB este o bancă mare, de încredere, cu participarea statului și cu o rețea largă de sucursale. Banca deservește întreprinderi mici, mijlocii, mari și persoane fizice.

Clienților li se oferă:

• împrumut;
• depozite;
• servicii bancare.

Iată toate tipurile principale de împrumuturi preferențiale pentru locuințe:

Aflați condiții detaliate pe site sau la birourile RSHB.

Ipoteca socială este un program care ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor vulnerabili din punct de vedere social, ale familiilor tinere și cu venituri mici care stau la coadă pentru locuințe, folosind împrumuturi ipotecare și sprijin financiar guvernamental.

Program ipoteca sociala pot beneficia familiile ale căror venituri nu sunt suficient de mari. Astfel de familii beneficiază de plăți în rate pe o perioadă de până la 30 de ani. Este posibil să primiți subvenții ipotecare.

De regulă, în primul rând, persoanele aflate pe lista de așteptare pot profita de acest tip de credit ipotecar, adică persoanele recunoscute ca având nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață și care se află la această coadă pentru aceste îmbunătățiri. Ipotecile sociale se vor aplica și unor categorii de cetățeni precum tineri, militari, familii tinere etc.

Există mai multe tipuri de credit ipotecar social:

1. subvenționarea ratei dobânzii la un credit ipotecar

2. acordarea unei subvenții pentru o parte din costul locuinței ipotecare

3. vânzarea de locuințe publice pe credit la preț redus

Decizia de a aplica unul sau altul tip de credit ipotecar social aparține inițiativei autorităților locale.

Pentru a obține informații fiabile despre creditele ipotecare sociale într-un oraș sau regiune, ar trebui să contactați autoritățile responsabile de politica locativă a orașului sau regiunii. Ar trebui să vi se acorde asistență, să vi se sfătuiască cu privire la condițiile necesare pentru obținerea unui credit ipotecar social, să faceți calcule preliminare cu privire la viitorul avans, precum și cu privire la mărimea și termenii împrumutului, valoarea plăților lunare pentru creditul ipotecar și minimul venitul împrumutatului, inclusiv al familiei acestuia.

Astăzi, există câteva categorii de cetățeni care, dacă se dorește, pot primi un credit ipotecar social, iată câteva dintre ele:

Ipoteca socială pentru tineret:

Există multe opțiuni pentru rezolvarea problemei locuințelor pentru tineri. Ca alternativă, practica brigăzilor studențești de construcții este reînviată. Lucrătorii din astfel de unități care au lucrat 150 de ture primesc dreptul de a cumpăra un apartament la preț cu ajutorul unui credit ipotecar.

Dar, din păcate, până acum echipele de construcții funcționează doar în două regiuni - Sverdlovsk și Voronezh. Cu ajutorul acestui program, devine posibilă achiziționarea de locuințe la un preț de 3 ori mai mic decât valoarea de piață. De asemenea, participanților la program li se acordă un împrumut ipotecar la o dobândă preferențială.

În viitorul apropiat, este planificată extinderea listei orașelor care participă la acest proiect, și anume, în regiunile Ryazan și Novgorod, Republica Tatarstan, precum și în Moscova și Sankt Petersburg.

Ipoteca de stat pentru o familie tânără:

Pe lângă programele locale de credite ipotecare sociale, familiile tinere pot participa la programul federal și pot primi o subvenție de stat pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case. Mărimea subvenției depinde de costul standard al unui contor rezidențial dintr-o anumită municipalitate și de dacă familia are sau nu copii.

Familii tinere fără copii:

subvenția este de 35% din costul locuinței,

Familii tinere cu copii:

Subvenția este de 40%.

Costul locuinței este calculat pe baza următoarelor standarde:

Familie formată din două persoane - 42 mp. pentru o persoana.

O familie formată din trei sau mai multe persoane - 18 mp. m de persoană.

Pentru a beneficia de subvenții, vârsta ambilor soți nu trebuie să depășească 35 de ani. Un factor la fel de important atunci când primiți un credit ipotecar social este acela că tânăra familie trebuie să fie recunoscută ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Cu alte cuvinte, trebuie să fii la rând pentru a primi locuințe municipale și, de asemenea, să ai fonduri care sunt considerate suficiente pentru a plăti costul locuinței într-o porțiune care depășește valoarea subvenției.

Decizia de a include o familie tânără pe lista solicitanților de subvenție este luată de autoritățile executive ale entității constitutive a Federației Ruse și transmite aceste date lui Rosstroy.

Când o familie tânără este inclusă în programul federal, li se eliberează un certificat special. Subvenția este oferită în formă nenumerară, suma este creditată într-un cont bancar care este partener al programului federal. Această subvenție poate fi folosită ca avans la obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sau construirea propriei locuințe.

Ipoteca socială pentru militari și militari:

Programul integral rusesc „Ipoteca militară” are ca scop realizarea dreptului personalului militar la locuință printr-un sistem de locuințe ipotecare finanțat. Posibilitatea și participarea obligatorie a personalului militar la program este determinată de rangul acestora, precum și de data încheierii primului contract de serviciu militar.

Programul de credit ipotecar militar este un proces în care în fiecare an o anumită sumă este transferată în contul individual al unui personal militar care participă la program.

Suma exactă a sumei este stabilită la nivelul Guvernului Federației Ruse și este revizuită în mod regulat ținând cont de inflație și de situația economică generală din țară.

Militarul va putea folosi această sumă ca avans atunci când achiziționează o locuință folosind un credit ipotecar.

Ipoteca socială la Moscova:

Două scheme de credite ipotecare sociale sunt implementate cu succes la Moscova.

1. Construcția se realizează conform ordinului orașului. Beneficiarii pot achiziționa locuințe la prețul acesteia, care este de aproximativ 2 ori mai ieftin decât locuința la prețurile pieței.

1. Se acordă subvenții pentru a ajuta la plata avansului. Cu alte cuvinte, participanții la program pot primi o subvenție gratuită prin adăugarea unui credit ipotecar, 10% din fondurile proprii și, de asemenea, să cumpere locuințe adecvate. Dar în astfel de condiții, participantul trebuie să plătească prețul de piață al locuințelor.

Aceste programe sunt concepute în întregime pentru cei aflați pe o listă de așteptare.

Pe lângă cerințele pentru un participant la credit ipotecar social care sunt impuse de anumite autorități, există și cerințe ale băncii ipotecare. O bancă ipotecară cooperează cu autoritățile în cadrul programului de credit ipotecar social și emite credite ipotecare. Cerințele pentru împrumutatul de la banca ipotecară se pot referi la cetățenia și înregistrarea sa, durata experienței de muncă. Cerința pentru asigurarea ipotecară obligatorie pe cheltuiala dumneavoastră este potrivită și pentru participanții la credite ipotecare sociale.

La cât împrumut mă pot aștepta?

Banca aprobă întotdeauna suma maximă pe care o poate emite împrumutatului și co-împrumutaților specificate în formularul de cerere. Cu toate acestea, suma împrumutului nu poate depăși 85% din valoarea proprietății pe care ați ales-o.

Mi s-a refuzat un împrumut. De ce? Ce să fac?

Banca nu explică motivele refuzului, deoarece acest lucru ar duce la dezvăluirea sistemului de evaluare a debitorului, care este un secret comercial. Există, potențial, aproximativ douăzeci de parametri ai împrumutatului și ai co-împrumutaților pe care se poate baza acest sistem.

Dacă banca vă refuză, puteți solicita din nou un împrumut în termenul specificat în textul de însoțire al refuzului. În unele cazuri, puteți aplica din nou imediat.

Cum să-ți crești șansele de a obține un credit ipotecar cu un mic salariu oficial?

De exemplu, puteți solicita un împrumut cu un certificat în forma bancară în loc de un certificat 2-NDFL. Un certificat de venit sub forma unei bănci este un document alternativ care este acceptat de bancă ca confirmare a venitului împrumutatului, dar în care pot fi luate în considerare câștigurile suplimentare.

Sunt o persoană în vârstă, îmi vor da o ipotecă?

Puteți contracta un credit ipotecar până la împlinirea vârstei de 75 de ani. De exemplu, dacă ai 65 de ani, poți contracta un credit ipotecar pe 10 ani.

Dacă primesc un salariu pe un card Sberbank?

Clienții salariați ai Sberbank, în funcție de alte condiții de împrumut, pot primi beneficii suplimentare. În același timp, beneficiile sunt disponibile dacă vreunul dintre co-împrumutați este client salarial.

· Dacă în ultimele două luni ați avut cel puțin un salariu depus pe cardul sau contul dvs. Sberbank, puteți primi o reducere la rata dvs.

· Dacă vi s-a creditat salariul pe cardul (contul) Sberbank în cel puțin 4 din ultimele 6 luni, nu va fi nevoie să încărcați suplimentar un certificat de venit și o copie a carnetului de muncă.

Cum pot afla supraplata pe viitorul meu împrumut?

Puteți vedea suma plății în exces prin înregistrarea în contul personal. După înregistrare, faceți clic pe panoul de calcul și veți vedea diagrama de plată în exces în calculator.

Este profitabil să cumpărați o poliță de asigurare de viață și de sănătate pentru debitor?

Asigurarea de viață și sănătate în compania de asigurări Sberbank Life Insurance LLC sau alte companii acreditate de Sberbank vă permit să reduceți rata creditului cu 1%.

Avand in vedere achizitionarea politei, veti economisi de fapt circa 0,5 puncte procentuale la rata. Pe lângă economisirea ratei, polița își îndeplinește scopul imediat - compania de asigurări va plăti băncii soldul datoriei la creditul dvs. ipotecar la apariția unui eveniment asigurat (invaliditate sau deces).

Sunt cetățean al unei alte țări, pot obține o ipotecă?

Ipotecile de la Sberbank sunt emise numai cetățenilor ruși.

Cine poate fi co-împrumutat?

Cel mai adesea, co-împrumutații sunt rude ale împrumutatului principal - soț, părinți, copii, frați și surori. În total, puteți atrage până la 6 co-împrumutați. Dacă sunteți căsătorit, soțul dvs. trebuie să fie un co-împrumutat obligatoriu. Sunt posibile excepții dacă între soți se încheie un contract de căsătorie.

De exemplu, pentru a crește șansele de a primi o sumă mai mare la aprobare, puteți atrage co-împrumutați - participanți la proiecte salariale. Iar atunci când solicitați un împrumut, puteți observa că nu doriți să țineți cont de solvabilitatea co-împrumutatului. Aceasta va reduce lista de documente necesare, dar poate reduce suma maximă aprobată.

Cum se folosește capitalul de maternitate pentru un credit ipotecar?

Puteți utiliza fondurile de capital de maternitate în întregime sau parțial ca avans atunci când obțineți o ipotecă. Puteți utiliza doar capitalul maternității sau suma capitalului maternității și fondurile proprii. Pentru suma minimă de avans, vă recomandăm să utilizați calculatorul DomClick.

Atunci când utilizați fonduri de capital de maternitate, este important să conveniți cu vânzătorul asupra procedurii și a termenului limită pentru primirea fondurilor de capital de maternitate, deoarece această sumă nu este transferată imediat de la Fondul de pensii.

De asemenea, fondurile de capital de maternitate pot fi folosite pentru rambursarea anticipată a unui împrumut existent.

Ce costuri suplimentare vor exista la solicitarea unui credit ipotecar?

În funcție de tipul de proprietate și de setul de servicii selectat, atunci când solicitați un împrumut, va trebui să plătiți:

· Raport de evaluare – de la 2.000₽ în funcție de regiune și de firma de evaluare (necesar pentru evaluarea garanției);

· Asigurarea garanției (pentru apartamentul achiziționat) - depinde direct de mărimea împrumutului;

· Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului (nu este obligatorie, dar reduce rata împrumutului) - depinde direct de mărimea împrumutului;

· Taxa de stat pentru înregistrarea unei tranzacții în Rosreestr este de 2.000₽ la independentînregistrare sau 1.400 ₽ pentru înregistrare electronică instrucțiuni (acesta este un serviciu suplimentar și se plătește separat);

· Închirierea unei cutii de valori și plata accesului la ea (la cumpărarea unei locuințe secundare în numerar) sau plata unui serviciu de plată securizat - de la 2.000₽ .

Costul serviciilor este aproximativ. Verificați costul exact pe site-urile serviciilor relevante.

Ce este mai bine: clădire nouă sau revânzare?

De regulă, un apartament sau apartamente dintr-o clădire nouă sunt achiziționate direct de la dezvoltator, în timp ce apartamentele de revânzare sunt achiziționate de la proprietarul anterior.

Nimeni nu a locuit în noua clădire înaintea ta, prețul pe metru pătrat este mai mic decât cel al unui apartament de aceeași clasă pe piața secundară, există promoții de la dezvoltatori, amenajări mai moderne, totuși, nu vei putea rapid Înregistrați-vă la domiciliul dvs., liftul și gazul nu vor fi pornite până când Majoritatea locuitorilor nu se vor muta; cel mai probabil, vor trebui să aștepte dezvoltarea infrastructurii și finalizarea reparațiilor de la vecini.

De regulă, vă puteți muta într-o proprietate secundară și vă puteți înregistra imediat după cumpărare; infrastructura din jurul acesteia este deja dezvoltată, cu toate acestea, cel mai probabil va trebui să vă mulțumiți cu un aspect standard, comunicații uzate și va trebui să verifica puritatea juridică a proprietății și a părților la tranzacție.

Care este timpul de procesare pentru o cerere de împrumut?

Examinarea cererii nu depășește două zile, dar majoritatea clienților primesc aprobarea în ziua aplicării.

Cum funcționează procesul de obținere a unui credit ipotecar de la Sberbank prin DomClick?

În funcție de tipul de proprietate și de alți parametri, procesul de obținere a unui credit ipotecar poate varia.

Cu toate acestea, prima etapă este aceeași pentru toată lumea - depunerea unei cereri de împrumut. Pentru a aplica, calculează împrumutul folosind calculatorul DomClick, înregistrează-te pe site, completează formularul și atașează documentele necesare. Examinarea cererii nu depășește două zile, dar majoritatea clienților primesc aprobarea în ziua aplicării.

Dacă nu ați selectat încă o proprietate, puteți începe să faceți acest lucru imediat după ce primiți aprobarea băncii, când aflați suma maximă a împrumutului pentru dvs.

Când proprietatea a fost selectată, încărcați documentele necesare în contul dvs. DomClick.

În termen de 3-5 zile veți fi informat despre aprobarea proprietății pe care ați ales-o. Puteți alege o dată convenabilă pentru tranzacție, care se efectuează la centrul de creditare ipotecar Sberbank.

Ultima etapă este înregistrarea tranzacției în Rosreestr. Felicitări, ai terminat!

De ce să vă înregistrați pe DomClick?

După înregistrare, veți avea acces la ajutorul unui consultant în chat și la un chestionar al împrumutatului. Înregistrarea vă permite să vă salvați datele, astfel încât să puteți reveni oricând la completarea cererii. După ce primiți aprobarea împrumutului în contul personal al împrumutatului, veți putea comunica cu managerul dvs., veți putea trimite online documente băncii și veți putea primi serviciile necesare obținerii unui credit ipotecar.

Cum aflu decizia băncii?

Imediat după examinarea cererii dumneavoastră, veți primi un SMS cu decizia băncii. Vă va suna și un angajat al băncii.

Dorind să aibă locuințe separate, doar câțiva o pot cumpăra cu banii lor. Majoritatea oamenilor trebuie să atragă fonduri împrumutate de la instituțiile de credit pentru a-și realiza visele. Anumite segmente de populaţie sunt prevăzute cu condiţii preferenţiale, care se pot manifesta fie prin primirea unei subvenţii, fie prin stabilirea unei dobânzi reduse. Beneficii ipotecare

O ipotecă este o formă de garanție plasată asupra unui imobil care oferă o garanție de rambursare către creditor. Există două părți implicate în acest proces: debitorul gajist și debitorul gajist. ÎN Legea federală nr. 102 din 16 iulie 1998 în articolul 5 Tipurile de proprietăți care pot fi achiziționate cu ipotecă sunt indicate:

• un teren pentru construirea unui imobil de locuit;
• clădire rezidențială sau o parte a acesteia;
• apartament sau o parte a acestuia (neapărat o cameră izolată);
• casă de țară sau casă de grădină;
• garaj sau loc de parcare.

Articolul 5. Imobil care poate face obiectul unei ipoteci

La înregistrarea unei ipoteci se încheie un acord, care trebuie să includă în mod obligatoriu părțile esențiale ale tranzacției:

• subiect – imobil achiziționat cu ipotecă;
• părțile la tranzacție;
• costul ipotecii.

Ce este un credit ipotecar și un credit ipotecar

Acordul este în curs de înregistrare de stat. În acest caz, se plătește o taxă de stat. De asemenea, este necesar să se întocmească o ipotecă pentru locuința achiziționată, care este o garanție înregistrată. Proprietatea va fi grevată sub formă de garanție până la rambursarea integrală a datoriei. După toate plățile, trebuie să parcurgeți procedura de rambursare a creditului ipotecar. În acest caz, sarcina asupra proprietății va fi înlăturată.

Ipoteca preferentiala

Creditele ipotecare preferenţiale sunt emise doar pentru anumite segmente ale populaţiei. Pentru a participa, trebuie să îndepliniți anumite condiții.

Conditii de primire

Condițiile de acordare a unui credit ipotecar sunt asociate cu anumite cerințe care sunt înaintate atât participanților la tranzacție, cât și subiectului creditării ipotecare în sine - imobiliare. Fiecare caz concret este luat în considerare individual, dar există și condiții pentru obținerea unui credit ipotecar care sunt comune tuturor. Condiții de bază pentru creditarea ipotecară

Cerințe imobiliare:

1. Locuința achiziționată nu trebuie să fie amplasată într-o clădire dărăpănată sau dărăpănată.
2. Proprietatea rezidențială nu trebuie să fie foarte veche, gradul de uzură nu trebuie să depășească 70%.
3. Un apartament sau o clădire de locuit trebuie să aibă toate utilitățile necesare: curent electric, canalizare, încălzire, alimentare cu apă.
4. Proprietatea achiziționată trebuie să fie liberă de sarcini.

Cerințe pentru persoanele creditate:

1. Cetățenie. Beneficiile pentru locuință sunt oferite numai cetățenilor ruși.
2. Vârstă. Persoana care primește ipoteca nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 65-70 de ani la momentul ultimei plăți a creditului. Multe credite ipotecare preferențiale au propriile limite de vârstă, de exemplu, pentru o familie tânără sau un tânăr specialist.
3. Experiență de muncă. De obicei, băncile solicită împrumutatului să aibă cel puțin 6 luni de experiență. Pot fi prezentate și alte cerințe.
4. Nivelul veniturilor. Creditele ipotecare preferențiale sunt acordate persoanelor cu venituri mici, așa că, de obicei, există cerințe de securitate suplimentară pentru fondurile împrumutate sub forma unei garanții.

Video - Ipoteca socială - ce oportunități au debitorii

Cum să devii participant la un credit ipotecar preferențial

Cetăţenii care, după anumite criterii, sunt apţi pentru includerea în lista solicitanţilor unui împrumut sunt invitaţi să devină participant la ipoteca preferenţială. O cerere despre dorința de a primi fonduri pentru achiziționarea de locuințe în condiții favorabile este trimisă la autoritatea de sprijin social. Fiecare cerere specifică este analizată acolo. Fiecare categorie necesită furnizarea anumitor documente.

Ipoteca cu sprijin de stat

O ipotecă cu sprijin de stat are 3 obiective principale:

1. Dezvoltarea industriei construcțiilor.
2. Asistență în achiziționarea de imobile rezidențiale pentru populație.
3. Suport sistem bancar.

Ipoteca cu sprijin de stat de la Sberbank. Informațiile nu sunt documente oficiale pentru obținerea unui credit ipotecar. Informația nu este oficială

Ipotecile de stat sunt de obicei acordate anumitor straturi și categorii de populație: familii numeroase și tinere, personal militar, tineri oameni de știință și specialiști și angajați din sectorul public. Oricare dintre programele de creditare ipotecară de stat oferă următoarele avantaje:

• dobândă redusă la împrumut: diferența dintre dobânda normală și rata preferențială este finanțată de la buget;
• acordarea de subvenții din fonduri bugetare;
• cooperarea dintre stat și dezvoltatori: locuințele se achiziționează la prețuri mici.

Schema de primire și implementare a subvențiilor pentru creditarea ipotecară

familie tânără

Statutul de familie tânără este atribuit tuturor cuplurilor căsătorite. Vârsta tinerilor căsătoriți este limitată la 35 de ani. O condiție importantă pentru includerea în program este înregistrarea obligatorie pentru îmbunătățirea locuințelor. Despre programul de credit ipotecar „Familie tânără”.

În cadrul programului „Familie tânără” se asigură o subvenție de 35% din costul locuințelor achiziționate de la bugetul de stat. Dacă în familie există un copil, cuantumul ajutorului crește cu 5%. Din buget se alocă 600 de mii de ruble pentru două persoane și 800 de mii de ruble pentru o familie cu 1 copil. Suma maximă a subvenției este de 1 milion de ruble. Fondurile guvernamentale sunt de obicei folosite ca avans. Ipoteca pentru familii tinere de la Sberbank. Informația nu este oficială

Pentru a aplica pentru o subvenție, o celulă tânără a societății trebuie să scrie o declarație despre dorința sa de a participa la program. Aplicația este plasată într-o coadă și familia primește notificarea cu privire la includerea acesteia în program. Lista de așteptare durează de obicei câțiva ani. Dacă unul dintre membrii familiei împlinește 35 de ani în acest timp, atunci această familie este exclusă din liste.

Important! Subvenția în cadrul programului „Familie tânără” se eliberează o singură dată.

Schemă de obținere a creditului ipotecar în cadrul programului „Familie tânără”.

Tineri oameni de știință

Pentru a preveni scurgerea „creierelor tinere”, este în vigoare programul „Tineri oameni de știință”, la care participă Academia Rusă de Științe. Condițiile în care un cetățean va putea participa la acest proiect sunt descrise în Rezoluția Prezidiului Academiei Ruse de Științe nr. 142 din 20 iunie 2011:

1. Un tânăr angajat trebuie să aibă o diplomă academică.
2. Un om de știință trebuie să lucreze în domeniul științific. A fost stabilită o listă cu anumite instituții: institute de cercetare, RAS, universități, industria de apărare, Skolkovo.
3. Un cetățean trebuie să aibă nevoie de locuință.
4. Vârsta unui om de știință este limitată la 35 de ani. Pentru doctorii în științe, limitele de vârstă sunt ușor crescute și ajung la 40 de ani.

Despre procedura de acordare a tinerilor oameni de știință ai Academiei Ruse de Științe cu plăți sociale pentru achiziționarea de spații rezidențiale

Se acordă un credit pentru locuință pe o perioadă de maximum 25 de ani, avansul minim este de 10% din valoarea proprietății, dobânda ajunge la 10,5% pe an. Cum să obțineți un împrumut în cadrul programului Young Scientists

Familia mare

O familie cu 3 sau mai mulți copii minori este considerată o familie numeroasă. Obținând acest statut, această categorie are dreptul de a primi un credit ipotecar preferențial dacă are nevoie să îmbunătățească sau să extindă condițiile de locuire.

Statul oferă o subvenție care poate fi cheltuită în următoarele scopuri:

• efectuarea unui avans;
• rambursarea unui credit ipotecar existent.

O familie numeroasă are dreptul de a utiliza capitalul maternității pentru a cumpăra bunuri imobiliare rezidențiale, a căror valoare în 2020 este de 453.026 de ruble. Poate fi folosit ca:

• plata primară;
• rambursarea datoriei principale;
• plata dobânzii acumulate.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii

Din 2020, a fost lansat un nou program pentru familiile cu copii, care constă în acordarea de credite ipotecare la 6% pentru o perioadă limitată. Principala condiție pentru participarea la acesta este nașterea unuia dintre copii după 01.01.2020 (Rezoluția Guvernului Federației Ruse nr. 1711 din 30.12.2017). Programul se desfășoară până la 31.12.2022.

Ipoteca pentru militari

O ipotecă militară este acordată unui participant la sistemul de economii-ipotecare (NIS) pe baza. Pentru a participa la ea trebuie îndeplinite 2 condiții:

• militarul trebuie să fie în rândurile armatei sovietice;
• durata de viață nu poate fi mai mică de 3 ani.

Cum să obțineți un certificat de drept de a primi CLP

În fiecare an, o sumă de bani stabilită de stat este transferată în contul individual al unui militar care participă la NIS. În 2020, este de 268.465 de ruble. În primii 3 ani de participare la NIS, fondurile se acumulează în contul militar, ceea ce este suficient pentru a face un avans. Toate angajamentele anuale ulterioare vor fi utilizate pentru achitarea datoriei principale. Algoritm pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară Algoritm pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară Algoritm pentru achiziționarea unei clădiri rezidențiale cu teren Băncile care acordă împrumuturi participanților INS Programe de creditare ipotecară pentru participanții INS

Când cumpărați un apartament cu o ipotecă militară, trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. După trei ani de participare la NIS, trebuie trimis un raport conducerii unității militare pentru a emite un certificat de împrumut pentru locuințe. Perioada de valabilitate a acestuia este de 6 luni.
2. Selectați o bancă care participă la programul de finanțare militară.
3. Găsiți un apartament potrivit. Opțiunea aleasă este convenită cu Rosvoenipoteka și banca. La primirea aprobării, se încheie un contract preliminar de cumpărare și vânzare.
4. Se încheie acorduri cu Rosvoenipoteka și cu banca.

Important! Tot personalul militar poate participa la programul Ipoteca Militară, indiferent de condițiile lor de viață. Avantajele unui credit ipotecar militar

Ipoteca pentru tinerii profesori

Dreptul de a primi o ipotecă preferențială pentru un tânăr profesor este stabilit printr-un certificat, care îi este oferit în comun de Ministerul Educației și autoritățile locale. Pentru a face acest lucru, angajatul școlii scrie o cerere la autoritatea guvernamentală locală și colectează toate documentele necesare. După primirea certificatului, tânărul profesor selectează o bancă care participă la acest program. Acte necesare pentru obținerea unui credit ipotecar

Cerințe pentru participanții la program:

1. Vârsta unui tânăr profesor nu poate depăși 35 de ani.
2. Un profesor care are nevoie de locuință trebuie să lucreze doar într-o instituție guvernamentală.
3. Suprafața de locuit a profesorului trebuie să fie mai mică decât standardele stabilite prin lege.
4. Experiența de predare trebuie să fie de peste 3 ani.

Proiectul „Ipoteca pentru tinerii profesori”

Suma maximă posibilă a împrumutului este de 11 milioane de ruble. Puteți primi acest beneficiu o singură dată.

Ipoteci pentru angajații din sectorul public

În statul nostru, cetățenii angajați în sectorul public au salarii destul de mici. Pentru a le susține, a fost dezvoltat un proiect special care oferă credite ipotecare în condiții atractive. Angajații organizațiilor bugetare includ medici, profesori, ofițeri de poliție, funcționari publici și personal militar.

Când primiți un credit ipotecar, există două opțiuni pentru a solicita beneficii:

1. Primirea de subvenții de la stat pentru rambursarea unui credit pentru locuințe. Valoarea unei astfel de asistențe este egală cu 30% din costul locuinței achiziționate.
2. Stabilirea unei rate reduse a dobânzii la creditele ipotecare.

Mecanism de acordare a creditelor ipotecare pentru locuințe

Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar pentru lucrătorii din sectorul public sunt următoarele:

1. Cetăţenii trebuie să aibă nevoie de locuinţe sau de îmbunătăţirea acesteia. Ei nu dețin bunuri imobiliare.
2. Experiența de lucru în instituții bugetare trebuie să depășească 3 ani.
3. Sunt stabilite restricții de vârstă: pentru un cetățean singur este de 35 de ani, pentru un cetățean căsătorit este de 40 de ani.

Ipotecile sunt de obicei acordate pe un termen de până la 30 de ani. În funcție de termen și avans, rata dobânzii variază de la 9 la 12%. Mărimea pariului este influențată de următorii indicatori:

• disponibilitatea unui cont de salariu la o bancă care acordă un împrumut;
• atragerea de garanți;
• asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului.

Video – Ipoteca pentru o familie tânără

Ipoteca pentru renovare

Renovarea implică mutarea cetățenilor din locuințe vechi, învechite, în locuințe noi. Oamenii primesc locuințe într-o clădire nouă în conformitate cu spațiul disponibil în care au locuit. O creștere de 20% este permisă datorită bucătăriei sau băii. „Reinstalatorii” nu plătesc în plus pentru o astfel de extindere.

Dacă suprafața noii locuințe depășește semnificativ filmarea vechiului apartament, atunci va trebui să plătiți pentru contoarele „în plus”. Dacă există o lipsă de fonduri proprii, se emite un credit ipotecar la 9% pe an, iar în viitorul apropiat este planificat să fie de 7%. Noii rezidenți își angajează noua locuință la bancă pentru o anumită perioadă de timp până când împrumutul primit este rambursat integral.

Motivele pentru o ipotecă preferențială pentru renovare pot fi următoarele:

1. Dorința de a obține locuințe cu o suprafață mai mare.
2. Mai multe familii care locuiesc în aceeași zonă intenționează să se mute în apartamente separate.

Video - Ipoteca 6% pentru familiile cu doi sau mai multi copii

Ipoteca socială

Ipoteca socială nu se aplică unei anumite categorii de populație, ci tuturor cetățenilor care au nevoie de locuințe îmbunătățite. Motivele includerii într-o ipotecă socială pot fi următoarele:

1. Cazare într-o clădire de urgență.
2. Aşteptare de lungă durată la coadă pentru locuinţă: înregistrare înainte de 03/01/2005.
3. Lipsa standardelor de spațiu stabilite prin lege pentru 1 rezident. 42 m² este prevăzut pentru 2 persoane; dacă există 3 sau mai multe persoane care locuiesc în aceeași zonă, fiecare persoană primește suplimentar 18 m². Atunci când cumpărați un apartament cu filmări mai mari, va trebui să plătiți suplimentar pentru contoarele suplimentare la prețurile pieței.
4. Lipsa condițiilor sanitare pentru viața normală.
5. Conviețuire cu un cetățean bolnav, căruia, la achiziționarea unei noi locuințe, i se asigură o cameră separată izolată. Există o listă de boli în legătură cu care se emite un împrumut preferențial.

Ipoteca la Moscova

Ipotecile sociale sunt acordate de Direcția Proprietății Orașului în condiții favorabile populației. Costul locuințelor în cadrul acestui program este de 4 ori mai mic decât prețul pieței. Puteți obține un credit ipotecar social parcurgând anumiți pași:

1. Întocmirea unei cereri către Direcția de Proprietăți a orașului. Documentul trebuie semnat de toți cetățenii care locuiesc cu solicitantul.
2. Furnizarea tuturor documentelor necesare. În lege Nr. 29 din 14 iunie 2005 pentru orașul Moscova Sunt necesare următoarele documente:

• pașapoarte și certificate de naștere;
• acte privind căsătoria sau divorțul;
• extras din registrul casei;
• certificat de la locul de muncă;
• documente privind prezența sau absența proprietății membrilor familiei.

1. Selectarea locuințelor dintre cele oferite de Departament. Se emite o notificare a deciziei.
2. Depunerea unei cereri la bancă pentru un credit ipotecar social. Organizația bancară este selectată independent, la discreția împrumutatului.
3. După aprobarea împrumutului, se încheie acorduri de cumpărare a unui apartament cu Departamentul și cu banca.
4. Se eliberează un certificat de proprietate asupra apartamentului achiziționat.
5. Banca este asigurată cu un credit ipotecar pentru locuința achiziționată.

Ipoteca socială în regiunea Moscovei

Beneficii ipotecare non-statale

Programul de prestații non-statale este dezvoltat de structuri comerciale. Principala sa diferență față de proiectele guvernamentale este accesibilitatea pentru segmente largi ale populației, și nu pentru anumite categorii de cetățeni. Programele non-statale pot fi împărțite în mai multe tipuri:

1. Program bancar. Băncile sunt interesate de astfel de proiecte, deoarece acest lucru le permite să-și extindă baza de clienți și să crească fluxul de numerar.
2. Program corporativ. Firmele cumpără apartamente pentru angajații lor, cărora li se acordă dreptul la o ipotecă preferențială pe toată perioada în care lucrează în această organizație. Acest lucru încurajează lucrătorii să continue să lucreze în această structură comercială.

Beneficii fiscale

Toți cetățenii care au un loc de muncă și plătesc 13% impozit pe venit au dreptul la o deducere fiscală. Poate fi emis la achitarea unui credit ipotecar (). Se prevede o deducere pentru suma maximă posibilă la achitarea datoriei principale de 2 milioane de ruble și se ridică la 260 de mii de ruble. Dobânda la împrumut are propria sa deducere, care este calculată de la 3 milioane de ruble. Este echivalent cu 390 de mii de ruble.

Important! Puteți utiliza deducerea fiscală o singură dată în toată viața. Deducere fiscală la cumpărarea unui apartament cu ipotecă

Cele mai populare întrebări

Întrebare	Răspuns
Se consideră că o familie cu copii adoptați are mulți copii și are dreptul să primească o ipotecă preferențială?	Statutul juridic atât al copiilor naturali, cât și al celor adoptați este același. O familie cu 3 sau mai mulți copii minori este considerată numeroasă. O astfel de unitate a societății are dreptul de a oferi toate beneficiile care îi sunt îndreptățite, inclusiv ipoteci preferențiale.
Cum să devii participant la programul de stat „Locuințe”?	Pentru a participa la programul Locuințe, trebuie să contactați administrația orașului cu o cerere de înregistrare, furnizarea de documente și confirmarea solvabilității. Dacă decizia este pozitivă, se eliberează un certificat, care trebuie depus la bancă în termen de 2 luni
Este posibil să intri pe lista de așteptare pentru un apartament dacă există o ipotecă deschisă?	Din punct de vedere legal, această situație este posibilă dacă un cetățean nu deține o locuință. Dar după plata integrală a ipotecii și confirmarea dreptului de proprietate asupra locuinței achiziționate, cetățeanul este exclus automat de pe lista de așteptare. I se va trimite o notificare

Ipotecile în condiții preferențiale sunt o serie de programe guvernamentale dezvoltate pentru diferite categorii de populație. Astfel de proiecte sunt menite să ofere locuințe familiilor tinere sau numeroase, personalului militar și lucrătorilor din sectorul public. Programele speciale ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru cei care nu pot face față singuri acestei probleme.