Te gândești să aplici pentru un împrumut de consum la una dintre sucursalele Sberbank din Rusia? Vă invităm să vă familiarizați cu cele mai recente informații despre propunerile sale în articolul nostru, care va sublinia principalele condiții și cerințe pentru debitori.

Acest serviciu este reprezentat de mai multe programe, care se împart în funcție de categoria debitorului, precum și de garanțiile pe care acesta le poate oferi. Suma și procentul aprobat pentru dvs. vor depinde dacă primiți un salariu sau pensie de la Sberbank, dacă ați contractat sau nu un împrumut aici înainte, dacă sunteți gata să oferiți băncii garanții suplimentare de solvabilitate sau nu.

Ce programe există în 2019

Principalele condiții sunt prezentate mai jos:

• "In orice scop"

O promoție cu dobândă redusă de 11,9% pe an, care poate fi folosită până pe 29 aprilie 2019. Ei vă pot oferi suma maxima până la 5 milioane de ruble pt clienti salariati pe termen lung până la 5 ani, în timp ce toți ceilalți debitori vor putea conta pe doar 3 milioane de ruble.

Care sunt caracteristicile? Condițiile vor fi destul de diferite în ceea ce privește dobânzile pentru diferite categorii de clienți, iar modalitatea de depunere a cererii este de asemenea importantă.

De asemenea, puteți economisi la plata în exces dacă primiți salariile sau o pensie de la Sberbank. Următoarele beneficii vi se vor aplica:

1. reducerea dobânzii de bază cu 1 punct procentual,
2. timpul de examinare a cererii - doar 2 minute pentru a lua o decizie preliminară,
3. Singurul document de care aveți nevoie este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.

Iată cum sunt defalcate ratele:

• Pentru proprietarii de ferme private

A început să funcționeze din nou în primăvara anului trecut. Emis la o singură rată a dobânzii de 17%. Suma depinde de durata contractului, minimul pe care îl puteți primi este de 30 de mii de ruble, iar maximul - până la 1,5 milioane de ruble. pe fermă.

Durata acordului este de la 3 la 60 de luni, dar în cazul înregistrării numai temporare, împrumutul se efectuează pe o perioadă care nu depășește perioada de valabilitate a înregistrării. Nu există taxă de emitere; este necesar un garant din partea persoanelor fizice. Este necesar să se furnizeze un extras din registrul gospodăriei privind contabilitatea parcelei subsidiare personale a împrumutatului.

• Securizat de bunuri imobiliare

Deținut de client - emis în orice scop la o rată a dobânzii de 13 până la 13,5%. Clientul va putea primi o sumă semnificativă de la 500 mii până la 10 milioane (nu mai mult de 60% din valoarea de evaluare) și o va putea returna în termen de 20 de ani.

Garanția poate fi Proprietăți rezidențiale, teren, garaj. Să le reamintim cititorilor noștri că la acest tip de împrumut, trebuie să țineți cont de asigurarea proprietății în lista de cheltuieli; aceasta este o condiție obligatorie pentru întocmirea unui acord. Veți găsi alte opțiuni în acest articol.

• Împrumut cu un garant

O nouă ofertă care a apărut în bancă la începutul primăverii. Aceasta este o opțiune de împrumut atractivă pentru tinerii cu vârsta cuprinsă între 18 și 21 de ani, precum și pentru pensionarii cu vârsta cuprinsă între 60 și 80 de ani.

Aceste categorii de cetățeni se confruntă cel mai adesea cu refuzurile băncilor de a acorda împrumuturi din cauza politicilor interne ale companiei. Acum împrumutatul își poate crește semnificativ șansele de aprobare dacă aduce un garant în vârstă de 21 de ani la momentul depunerii cererii și până la 70 de ani la momentul rambursării datoriei.

Ce condiții oferă:

1. suma de la 30.000 la 3.000.000 de ruble,
2. rata de la 11,9% la 19,9% pe an,
3. decizie asupra cererii - de la 2 minute,
4. Durata împrumutului este de până la 5 ani; în cazul în care una dintre părțile la tranzacție are înregistrare temporară, contractul se încheie pe perioada de valabilitate a acestuia.

Rețineți că garantul poartă aceeași responsabilitate ca și împrumutatul principal, așa că dacă debitorul nu plătește împrumutul, această responsabilitate va trece către persoana care a garantat pentru el. De asemenea, vă verifică veniturile, angajarea și reputația creditului.

CALCULAȚI împrumutul:
Rata dobânzii pe an:
Durata (luni):
Suma creditului:
Plata lunara:
Total pe care îl veți plăti:
Plata în exces la împrumut

Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.

• Pentru refinanțare

Un serviciu separat care presupune refinanțarea existentei clientului datorii creditare. Puteți combina până la 5 împrumuturi diferite.

Ce poți refinanța:

1. credit de consum sau împrumut auto Sberbank,
2. credit de consum, credit ipotecar, credit auto, Carduri de credit alte companii
3. În acest caz, puteți primi o sumă suplimentară pentru nevoi personale.

În aceste scopuri, până la 3 milioane de ruble sunt emise pentru o perioadă de până la 5 ani, rata începe de la 12,9% la 13,9% pe an. Condițiile detaliate sunt descrise în această recenzie.

• Pentru cumparaturi

Nu cu mult timp în urmă, Sberbank din Rusia a introdus o nouă ofertă - obținerea de fonduri de credit pentru efectuarea de achiziții în magazinele online. În acest caz, nu trebuie să vizitați o sucursală bancară pentru a vă înregistra.

• fara avans,
• fără plăți în plus în cadrul planului de rate,
• perioada de la 3 la 36 de luni,
• suma de la 3.000 la 300.000 de ruble.

Puteți profita de această ofertă pe site-urile care sunt parteneri Sberbank. Pentru a face acest lucru, selectați produsul de care aveți nevoie pe site-ul lor, îl „puneți” în coș, apoi „cumpărați pe credit”, vă conectați la Sberbank online și lăsați o solicitare.

Cum să obții un împrumut?

Pentru a solicita un împrumut de consum fără garanție, puteți depune o cerere online pe site-ul oficial al băncii folosind acest link. O funcție similară este oferită pentru clienții salariați din Contul personal al sistemului Sberbank Online.”

Instrucțiuni detaliate pentru completarea unei cereri în contul personal:

1. Înregistrați-vă în sistemul Sberbank Online folosind telefonul sau la un bancomat, primiți un login și o parolă,
2. Accesați site-ul oficial al băncii, căutați ajutorul de mai sus, căutați butonul „Autentificare”, faceți clic pe el,
3. Autentificați-vă folosind datele de conectare și parola; în plus, trebuie să imprimați codul din SMS,
4. În contul personal, găsiți fila „Credite”,
5. În această secțiune, găsiți butonul „Completați aplicația online”.
6. Introduceți datele în formular, trebuie să completați toate câmpurile goale. Copiați informațiile din documente cu mare atenție, indicați numai date de încredere,
7. Verificați exactitatea textului și trimiteți formularul pentru examinare.

În toate celelalte cazuri, pentru a completa formularul, trebuie să contactați personal sucursala băncii cu un pașaport și alte documente furnizate pentru programul pe care l-ați ales. Le puteți vizualiza.

Ce cerințe sunt înaintate împrumutatului?

Clientul potențial este obligat să:

• cetatenie rusa,
• înregistrare permanentă sau temporară,
• vârsta de la 21 la 70 de ani (pentru persoanele care primesc pensie sau salariu de la Sberbank -),
• angajare oficială,
• experiență totală în muncă – 12 luni. (nu se aplică clienților salariați și pensionarilor, pentru aceștia perioada este de la 3 luni), la ultimul loc de muncă - de la 6 luni.

Documentele de care aveți nevoie sunt un pașaport, un document de muncă (sau contract), sub forma 2-NDFL sau sub forma unei bănci. Dacă înregistrarea dvs. este temporară, aveți nevoie de un document suplimentar care să confirme acest lucru.

Pentru cetățenii țărilor străine, se adaugă documente care confirmă dreptul dumneavoastră de a rămâne pe teritoriul Federației Ruse. Acesta ar putea fi un permis de ședere, viză + brevet de muncă etc.

Site-ul oficial al Sberbank oferă un calculator online. Vă permite să aflați rata actuală, plata lunară estimată și plata în plus. Aproximativ - deoarece calculele nu includ servicii suplimentare, în special asigurări, costul acesteia poate fi calculat doar la sucursală.

De ce este necesar acest lucru? Datorită numerelor obținute, vei putea afla șansele tale de aprobare a cererii.

• Dacă plata lunară rezultată nu depășește 40-45% din venitul dumneavoastră oficial după deducerea tuturor plăți obligatorii, atunci cererea dvs. va fi aprobată.
• Dacă contribuțiile așteptate sunt de 50% sau mai mult din salariu, atunci șansele sunt foarte mici. Va trebui fie să reduceți suma dorită, fie să măriți termenul împrumutului, fie să căutați un co-împrumutat pentru a vă crește venitul total.

Unde pot găsi un calculator? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați linkul sberbank.ru către site-ul web al băncii, selectați secțiunea „Împrumuturi” din partea de sus și indicați produsul de care aveți nevoie, de exemplu, „Pentru orice scop”. Se va deschide o nouă pagină cu o descriere a programului, derulând prin care veți vedea un formular de calcul.

Tot ce trebuie să faceți este să introduceți numerele sumei pe care doriți să o primiți și perioada în care intenționați să rambursați datoria. Rețineți că, cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mică plata și cu atât este mai mare plata în plus. Dacă sunteți client salarial al băncii, asigurați-vă că indicați acest lucru - % dvs. va scădea.

După cum puteți vedea, specialiștii Sberbank of Russia v-au oferit diverse opțiuni în care puteți obține împrumutul de consum de care aveți nevoie; tot ce trebuie să faceți este să îl alegeți pe cel mai potrivit.

Un împrumut de la Sberbank pentru persoane fizice este o oportunitate unică de a nu amâna până mâine o achiziție mult așteptată, de a cumpăra echipamente, o mașină sau o călătorie și de a le face pe plac celor dragi. Aceasta este una dintre cele mai accesibile și mai simple metode de a obține suma lipsă dacă mai sunt câteva zile până la ziua de plată.

În 2016, Sberbank din Rusia a dezvoltat o gamă largă de produse de împrumut pentru conditii flexibile. Fiecare împrumutat poate alege singur o opțiune convenabilă.

Împrumut de consum Sberbank: rate ale dobânzii în 2016

Astăzi banca se oferă să solicite un împrumut în orice scop: de la Sberbank, împrumuturi auto, cumpărare de locuințe pe piața primară și secundară.

Condiții și promoții favorabile se aplică și creditelor de consum. Să luăm în considerare caracteristicile și avantajele lor în 2016 pentru persoane fizice:

• posibilitatea de înregistrare fără garanți sau garanții;
• suma admisă - până la 1,5 milioane de ruble. sau 10 milioane de ruble. cu garanție;
• fără taxe ascunse sau taxe pentru procesarea unei cereri;
• posibilitatea de a emite un card de credit personalizat cu o limită de 200 de mii de ruble. sau Card MasterCard Credit/Visa Credit Momentum cu o limită admisă de 150 de mii de ruble. dacă cererea este aprobată.

Astăzi, clienții salariați și persoanele fizice care primesc pensie de la Sberbank pot conta pe condiții și promoții speciale:

Astăzi, Sberbank din Rusia a dezvoltat patru tipuri de împrumuturi de consum:

Numele programului	Perioada maximă admisă de furnizare	Rata minimă a dobânzii	Suma maximă (ruble)
Consumator fără securitate	5 ani	15,9%	1500000
Securizat de o proprietate imobiliară fără scop	20 de ani	15,5%	10000000
Consumator garantat	5 ani	14,9%	3000000
Împrumut pentru personalul militar care este membru al INS	5 ani	16,5%	500.000 – fără garanție 1.000.000 – la atragerea de garanți

Care este rata dobânzii la un împrumut de la Sberbank astăzi?

În 2016, creditele de consum Sberbank au devenit foarte populare. Un procent relativ scăzut, procesarea promptă a cererilor, disponibilitatea acțiunilor și absența taxelor ascunse fac ca aceste programe să fie solicitate în rândul populației ruse. De asemenea, astăzi Sberbank se poziționează ca.

Condițiile și ratele dobânzilor unui împrumut de consum fără garanții

Un împrumut de consum fără garanție va deveni cea mai bună opțiune pentru cei care au nevoie de fonduri împrumutate în cel mai scurt timp posibil. Condiții ale acestui produs bancar:

• Scopul nu este destinat.
• Moneda – rubla.
• Suma minimă a împrumutului este de 15.000 de ruble, pentru ramurile teritoriale ale Moscovei această limită este de 45.000 de ruble.
• Suma maximă admisă este de 1.500.000 de ruble.
• Termenul pentru care se asigură fondurile împrumutate este de la 3 luni la 5 ani.
• Ratele dobânzilor depind de caracteristicile potențialului debitor. De exemplu, o persoană care primește pensie sau salariu de la această organizație poate conta pe o rată de 15,9 la sută, iar o persoană care nu este client bancar poate contracta un credit la 16,9 - 23,9 la sută.
• Timpul de examinare a cererii după furnizarea pachetului complet de documente este de 2 zile lucrătoare (dar poate fi mărit cu individual pentru un studiu mai detaliat al istoriei creditului și al altor indicatori).
• Posibilitatea de a aplica pentru persoane fizice în 2016 online. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înregistrați în banca de internet Sberbank-online.

Înregistrarea în pașaport este o cerință importantă astăzi. În cazul în care înregistrarea este temporară, se poate acorda un împrumut pentru persoane fizice pentru o perioadă care nu depășește durata acestei înregistrări. Dar dacă clientul primește pensie sau salariu în 2016 de la această bancă, această cerință este opțională.

Credit de consum cu garantie

Atragerea de garanți face posibilă maximizarea termenului de furnizare bani împrumutați, măriți suma împrumutului și reduceți rata dobânzii. Întrucât banca se confruntă cu un risc redus de nereturnare a banilor prin implicarea unor terți, condițiile sunt mai flexibile și mai loiale:

• Scopul nu este destinat.
• Suma minimă a împrumutului este de 15 mii de ruble. pentru regiuni și 45 de mii de ruble. pentru locuitorii Moscovei.
• Suma maximă a datoriei este de 3 milioane de ruble.
• Timpul de procesare acceptabil pentru persoane fizice în 2016 este de 3-60 de luni.
• Plată servicii aditionale pentru emiterea de fonduri împrumutate - 0 ruble.
• Garant – persoane fizice – cetățeni Federația Rusă(nu mai mult de două persoane).

Numărul de garanți care sunt implicați ca garanție depinde de valoarea totală a împrumutului și de nivelul veniturilor acestor persoane. Aceleași cerințe se aplică garanților ca și debitorilor.

Dacă împrumutatul are 18-21 de ani, el are obligatoriu Trebuie să atragi garanți - părinți (unul dintre părinți).

Ratele dobânzilor pentru persoane fizice în 2016 variază între 14,9-22,9 la sută.

Condiții de împrumut pentru personalul militar

În 2016, a fost dezvoltată o linie specială de programe de creditare pentru persoanele fizice - personalul militar care participă la sistemul de credit ipotecar de economii.

Astăzi împrumutul este acordat în următoarele condiții:

1. Scop – nedirecționat, poate fi folosit ca plată suplimentară pentru locuința luată pe o ipotecă.
2. Moneda – rubla.
3. Suma maximă admisă a împrumutului este de 500 de mii de ruble. Împrumutul poate fi majorat dacă atrageți garanți. În acest caz, suma împrumutului va fi de 1.000.000 de ruble.
4. Rata este de 17,5 la sută pentru înregistrarea fără garanți și de 16,5 la sută la asigurarea unui împrumut.
5. Suma minimă a împrumutului în 2016 este de 15 mii de ruble. pentru regiuni și 45 de mii de ruble. la înregistrarea în diviziile teritoriale ale Sberbank din Moscova.
6. Suma maximă pentru persoane fizice este de 1 milion de ruble, datoria totală pentru împrumuturi de orice tip nu trebuie să depășească 3 milioane de ruble.
7. Durata – 3-60 luni.
8. Costul serviciilor pentru examinarea unei cereri este de 0 ruble.

Împrumut pentru persoanele care conduc agricultura subsidiară

Agricultura personală subsidiară (LPH) nu aparține sferei antreprenoriatului. Este producerea, cultivarea și prelucrarea produselor agricole pe teren propriu sau închiriat pentru propriile nevoi, oferind hrană pentru familia ta.

Astăzi, politica Guvernului vizează creșterea standardelor sociale ale populației. Instrumentele unei astfel de politici sunt sistem bancar, în timp ce principalele metode sunt implementate prin Sberbank - Banca Comerciala Cu participarea statului. În plus față de a ajuta fermele subsidiare, este posibil să profitați de.

Astăzi, împrumuturile pentru persoanele fizice care conduc ferme private se bazează pe rambursarea unei părți din costul plății dobânzii la împrumut prin subvenții. Procesul de subvenționare se desfășoară folosind bani bugetari.

Condiții de înregistrare:

• Scop – țintă.
• Moneda – rubla.
• Perioada acceptabilă este de 3-60 de luni.
• Suma admisibilă pentru persoane fizice în 2016 depinde de moment. Dacă împrumutul este acordat pentru o perioadă care nu depășește 2 ani, mărimea împrumutului va fi de 15-300 de mii de ruble. pentru un teren gospodăresc privat. Dacă împrumutatul dorește să încheie un împrumut pentru o perioadă de 2 până la 5 ani, suma va crește: 15-700 mii de ruble. pentru un teren gospodăresc privat.
• Rata este de 21%.
• Este posibil să atrageți garanți ca garanție.
• Nu există comisioane sau taxe ascunse pentru procedura de înregistrare.

Un împrumut pentru persoanele fizice care administrează terenuri private poate fi obținut în orice regiune a Federației Ruse, cu excepția Moscovei.

Sberbank: promoții la împrumuturi în 2016

In spate anul trecut pe fondul concurenței crescânde între organizațiile financiare și de credit, banca încearcă să-și crească baza de clienți și organizează diverse promoții, oferind oferte profitabile. Toate sunt plăcute și relevante pentru clienții existenți și potențiali, însoțite de dobânzi reduse, creșterea limitei admisibile și condiții mai favorabile în general.

„Ratele sunt mai mici - visele sunt mai aproape” este sloganul despre creditele de consum pentru persoane fizice astăzi. Împrumuturile Sberbank sunt acordate la rate reduse (de la 14,9 la sută la 15,9 la sută fără garanții), nu necesită colectarea îndelungată a documentelor, sunt emise în cel mai scurt timp posibil și oferă posibilitatea de a profita de condiții favorabile:

Rambursarea împrumutului astăzi se realizează folosind o schemă de anuitate. Împrumutul este acordat în moneda nationala. Valoarea împrumutului, termenii și dobânda admise sunt determinate în mod individual pentru fiecare împrumutat. În acest caz, banca are dreptul de a refuza furnizarea de fonduri împrumutate și utilizarea acțiunilor fără a preciza motivele unei astfel de decizii.

Condiții generale de împrumut la Sberbank

Cerințele generale, ca și în 2016, sunt destul de stricte și necesită o abordare atentă și responsabilă.

Lua fonduri de credit posibil după confirmarea cererii și semnarea unui acord între bancă și persoana fizică – împrumutatul. Numerar poate fi emis într-o singură plată sau în rate conform termenilor contractului. Fondurile sunt folosite în orice scop și pot fi cheltuite la discreția împrumutatului.

Cerințe pentru debitor

• interval de vârstă - de la 21 la 65 de ani;
• angajarea oficială este obligatorie, cel puțin șase luni la locul de muncă actual și mai mult de un an de experiență în muncă în ultimii cinci ani;
• pentru persoanele fizice care primesc un salariu sau pensie de la Sberbank, condițiile sunt ușor atenuate: trebuie să lucrați la locul de muncă actual cel puțin trei luni; Experiența de muncă din ultimii cinci ani trebuie să fie de cel puțin șase luni.

Cerințe pentru grupuri speciale de debitori:

• pentru a contracta un împrumut de consum pentru personalul militar, trebuie să fiți participant la sistemul ipotecar de economii; împrumutatul trebuie să solicite să participe la „Ipoteca militară” sau să fie deja unul;
• a contracta un împrumut indivizii care au o parcelă subsidiară personală, este necesar să adăugați la pachetul principal de documente un extras din cartea de afaceri privind contabilitatea parcelelor gospodărești private.

Documente pentru obținerea unui împrumut la Sberbank

În 2016, persoanele fizice care doresc să încheie un împrumut de la Sberbank trebuie să pregătească documente pentru obținerea unui împrumut:

1. formular de cerere conform modelului Sberbank stabilit;
2. document de identificare personală - pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
3. prezența înregistrării permanente în Rusia (înregistrarea temporară este permisă, dar perioada de împrumut nu trebuie să depășească data de expirare a înregistrării);
4. un document care confirmă solvabilitatea (de la locul de muncă în ultimele șase luni) - cerința nu se aplică clienților salariați și persoanelor care beneficiază de pensie de la Sberbank;
5. un extras din cartea de afaceri privind contabilitatea parcelelor subsidiare personale (pentru obținerea împrumutului corespunzător);
6. certificat de îndeplinire a serviciului militar de către o persoană fizică pentru un împrumut de consum acordat personalului militar.

Cum să obțineți un împrumut

Pentru a solicita un împrumut, trebuie să contactați filiala teritorială a Sberbank. Dacă aveți întrebări în timpul procesului de pregătire, puteți apela gratuit linia fierbinte, iar consultantul vă va răspunde la toate întrebările. Clienții salariați de astăzi nu trebuie să viziteze un birou Sberbank; ei pot completa un formular și pot trimite o cerere online.

În timpul vizitei dumneavoastră la Sberbank, trebuie să completați un formular în formularul prescris (un eșantion va fi eliberat de un angajat Sberbank) și să furnizați toate documentele.

Cât timp trebuie să așteptați? Cererea va fi examinată în termen de 2 zile lucrătoare, iar angajatul va anunța decizia luată. Pentru clienții salariați, timpul de revizuire a chestionarului este de aproximativ 2 ore.

Decizia va fi influențată de suma necesară, termenii, solvabilitatea împrumutatului, experiența sa de muncă și nivelul veniturilor.

Specialiștii acordă o atenție deosebită istoricului de credit atunci când analizează o cerere. Dacă împrumutatul a contractat anterior un împrumut și l-a rambursat cu succes, fără întârzieri, datorii sau litigii, probabilitatea ca cererea să fie aprobată este mare. O poți face online fără a părăsi casa ta. Tot ce aveți nevoie pentru aceasta este o conexiune la internet.

Sfat: pentru a afla istoricul dvs. de credit, puteți utiliza gratuit serviciu online V cont personal multe bănci sau accesați site-ul web al biroului de credit.

Salvați articolul în 2 clicuri:

În comparație cu alții jucători majori financiar și de credit, Sberbank are multe avantaje competitive pentru clienții săi: o gamă largă de programe de creditare, condiții de loialitate, dobânzi scăzute, fără comisioane ascunse. Atragerea de garanți face posibilă contractarea unui împrumut pentru mai mult conditii favorabile. În același timp, persoanele care primesc pensii și salarii de la această bancă pot conta pe examinarea rapidă a cererii (în termen de 2 ore) și posibilitatea de a reduce dobânzile.

In contact cu

Sberbank a redus ratele dobânzilor la împrumuturile de consum acordate persoanelor fizice până pe 29 aprilie 2019. Vedeți cât de convenabile condițiile oferă astăzi clienților săi cea mai mare bancă din Rusia. Calculatorul vă va ajuta să calculați plata și supraplata.

Împrumuturi în numerar Sberbank în 2019 poate fi obținut de mulți rezidenți ai Rusiei. Și mulți oameni profită în mod activ de această oportunitate. Desigur, în timpul a ceea ce pare a fi un nesfârșit criză economică Sberbank a devenit mai strictă în alegerea debitorilor. Dar condițiile pentru obținerea unui împrumut de la Sberbank în 2019 au rămas destul de îngăduitoare.

Cine poate lua un împrumut de la Sberbank

1. Vârsta. Pentru a primi bani, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani la momentul solicitării unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare și să nu depășească 75 de ani la data rambursării. Vârsta pentru obținerea unui credit negarantat este de 21 de ani (18 ani pentru clienții salariați) și, respectiv, 70 de ani.

2. Experiență. De asemenea, trebuie să aveți o experiență totală de cel puțin 1 an, cu cel puțin 6 luni la locul de muncă actual. Pentru clienții care primesc un salariu sau pensie într-un cont la Sberbank, experiența lor de lucru la locul de muncă actual trebuie să fie de cel puțin 3 luni. Dar pentru pensionarii activi care primesc o pensie într-un cont la Sberbank, experiența totală de muncă din ultimii 5 ani trebuie să fie de cel puțin 6 luni.

3. Venituri și angajare. Ei bine, principalul lucru este să convingi angajații băncii de solvabilitatea ta financiară. De ce trebuie să depuneți un certificat care confirmă starea financiară a împrumutatului și un document care să ateste angajarea.

Este important de menționat că Sberbank nu are comisioane de împrumut și există o cerință pentru asigurarea de viață, care este voluntară. Nu afectează rata dobânzii conform contractului de împrumut. Împrumuturile Sberbank pentru clienții salariați și pentru cei care primesc plăți pe cardurile acestei bănci sunt emise la mai mult procent mic decât restul.

Sberbank: credite de consum 2019 - rate ale dobânzii

Să luăm în considerare în ce condiții și în ce procent puteți obține astăzi credite de consum în numerar de la Sberbank:

1. fără garanții;
2. garantat cu bunuri imobiliare;
3. pentru proprietarii de terenuri gospodăreşti private.

1. Sberbank: credit de consum fără garanție

Persoanele obișnuite care nu sunt clienți de salarizare pot primi un împrumut de la Sberbank fără garanții sau garanți în valoare de până la 3 milioane de ruble. Ratele dobânzii variază în funcție de suma împrumutată. Cum mai mulți bani vrei să împrumuți, cu atât procentul pe care ți-l oferă este mai mic. Evident, este mai profitabil să împrumuți de la 1 milion de ruble.

Condiții

• Vârsta împrumutatului: de la 21 la 70 de ani la momentul rambursării creditului;
• Suma maximă: 3 milioane de ruble;
• Durata: de la 3 luni la 5 ani;
• Garanție: nu este necesară.

Ratele dobânzilor

Vezi ratele împrumutului de astăzi la VTB Bank.

Calculul parametrilor de împrumut

Dobândă, desigur, un parametru foarte important al creditului. Dar numai această cifră spune puțin unei persoane care vrea să împrumute bani. Va fi mai clar să calculăm, cel puțin aproximativ, cuantumul plății lunare. Să încercăm să facem asta.

Împrumut de la Sberbank pentru 1 milion de ruble

Să presupunem că intenționați să obțineți un împrumut de la Sberbank în valoare de 1 milion de ruble pentru o perioadă de maximum 5 ani. În acest caz, rata este de așteptat să fie de 12,9% - 13,9% pe an. Hai sa luam procent minim. Ca urmare a calculelor asupra oficialului calculator de împrumut Sberbank vom primi că va trebui să vă scoateți banii în fiecare lună bugetul familiei 22.702 de ruble fiecare pentru a le oferi Sberbankului. Îl vei trage?

Împrumutăm 100.000 de ruble

Dacă aveți nevoie doar de 100 de mii de ruble, atunci rata împrumutului va fi mai mare - de la 14,9% la 19,9% pe an. Să calculăm minimul, deși acest lucru este greu de posibil. Deci, calculatorul de împrumut Sberbank arată că, cu un termen de 5 ani, suma de plată lunară va fi de numai 2.374 de ruble. O sumă destul de acceptabilă. Deși, remarcăm încă o dată, este foarte greu de obținut rata minimă la un astfel de credit. Când contactați o bancă, presupuneți întotdeauna ce este mai rău.

Calculați plata și supraplata pe un card de credit

2. Sberbank: credit de consum pentru clienții de salarizare

Dacă primiți un salariu sau pensie în contul dvs. Sberbank, puteți obține un împrumut în numerar în valoare de până la 5 milioane de ruble. Dar cel mai important lucru este că probabilitatea de aprobare a unei cereri de împrumut pentru clienții salariați este mai mare decât pentru debitorii de pe stradă. Dar rata dobânzii, dimpotrivă, este mai mică. Rețineți că este mai profitabil să luați o sumă mare, deoarece în acest caz rata dobânzii va fi mai mică.

Condiții de creditare

• Vârsta împrumutatului: de la 18 la 70 de ani (la momentul rambursării);
• Suma minimă: 30.000 de ruble;
• Suma maximă: 5 milioane de ruble;
• Durata: de la 3 luni la 5 ani;
• Comision de emitere a creditului: niciuna;
• Garanție: nu este necesară.

Ratele dobânzilor

Vezi ce rată a dobânzii poți obține un împrumut de la Alfa-Bank astăzi.

3. Sberbank: împrumut garantat cu bunuri imobiliare

Împrumuturile Sberbank garantate cu imobiliare sunt oferite celor care sunt gata să ipotezeze, de exemplu, un apartament, o casă, o casă de oraș sau un garaj. Puteți cheltui bani în orice scop. Poate servi ca alternativă la o ipotecă fără acont. Pentru a crește suma împrumutului, puteți atrage co-împrumutați.

Condiții

• Vârsta împrumutatului: de la 21 la 75 de ani (la momentul rambursării).
• Suma minimă: 500.000 de ruble.
• Suma maximă: nu trebuie să depășească cel mai mic dintre 10,0 milioane de ruble / 60% din valoarea evaluată a proprietății care este gajată.
• Durata: până la 20 de ani.
• Asigurare: asigurare voluntară viața și sănătatea împrumutatului în conformitate cu cerințele Sberbank.
• Comision de emitere a împrumutului: niciuna.

Ce poate fi garanție

• apartament;
• „casa de oras”;
• Casa;
• spatiu de locuit cu teren, pe care se află;
• teren;
• garaj;
• garaj cu terenul pe care se afla

Ratele dobânzilor

pentru clienții care primesc salarii într-un cont de card/depozit în Sberbank

Raportul dintre valoarea creditului și valoarea de evaluare a proprietății	Rata, % pe an
pana la 60%	13,00%

Alocații:

0,5% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;

1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului.

Vezi și ratele dobânzii la creditele de consum Sberbank pentru refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci

4. Împrumuturi Sberbank persoane fizice care administrează terenuri gospodărești private

Acest lucru este special program de creditare pentru proprietarii de ferme private.

Condiții

• Vârsta împrumutatului: de la 21 la 75 de ani (la momentul rambursării)
• Suma maximă: nu mai mult de 1,5 milioane de ruble per fermă
• Termen: 0t 3 luni până la 5 ani
• Securitate: garanții de la persoane fizice.

Dobândă

17,0% pe an.

5. Credit de consum Sberbank personal militar - participanți la NIS

Acesta este un program special de împrumut pentru personalul militar și participanții la sistemul de economii și credit ipotecar (NIS). Banii primiți îi puteți cheltui în orice scop, inclusiv ca plată suplimentară pentru apartamentul achiziționat.

Condiții

• Vârsta împrumutatului: de la 21 de ani
• Suma maximă: 15.000 de ruble (45.000 de ruble pentru Moscova).
• Suma maximă: 1 milion de ruble
• Durata: de la 3 luni la 5 ani
• Garanție: pentru sume de până la 500.000 de ruble, nu este necesară nicio garanție, dar mai presus de aceasta, este necesară o garanție de la o persoană.

Ratele dobânzilor

• 13,5% pentru creditele garantate
• 14,5% pentru creditele fără garanți

Vezi ce rate ale dobânzii dau la împrumuturi astăzi

Caracteristicile solicitării și primirii unui împrumut de la Sberbank

1. Cum se aplică.

Pentru a solicita un împrumut de consum, clientul trebuie să contacteze mai întâi o sucursală Sberbank. De asemenea, puteți apela la linia fierbinte. Acest lucru este necesar pentru ca specialiștii băncii să familiarizeze împrumutatul cu informațiile necesare.

2. Unde să servească.

Vă rugăm să rețineți că persoanele fizice obișnuite trebuie să depună o cerere la birourile de la locul de înregistrare. Însă împrumuturile de consum sunt oferite clienților salariați din orice divizie a Sberbank, indiferent de locul lor de înregistrare.

Dacă sunteți client salarial al Sberbank, puteți depune o cerere prin Sberbank Online.

3. Cum să solicitați un împrumut la Sberbank Online

Pentru a solicita un împrumut de consum în Sberbank Online, trebuie mai întâi să accesați secțiunea „Împrumuturi” din meniul de sus.

Faceți clic pe butonul „Luați un împrumut de la Sberbank”. După aceasta, se va deschide un formular pentru a selecta parametrii de împrumut. Selectați acolo opțiunile care vi se potrivesc, inclusiv suma și termenul împrumutului.

Vă rugăm să rețineți că rata dobânzii și plata lunară sunt calculate automat! Acolo puteți vedea programul de rambursare a creditului. Acesta va fi indicat lângă suma de plată lunară.

Dacă ți se potrivesc condițiile oferite de bancă, atunci selectează biroul de servicii care îți este cel mai convenabil și apasă butonul „Solicită un împrumut”.

În continuare, va trebui să confirmați cererea de împrumut cu o parolă prin SMS care va fi trimisă pe telefon. Următorul pas este completarea formularului. După ce răspundeți la toate întrebările, butonul „Trimiteți cererea” va deveni activ. Faceți clic și cererea dvs. de împrumut către Sberbank va fi trimisă!

Cererea va fi revizuită în termen de 2 zile lucrătoare de la momentul în care pachetul complet de documente este depus la bancă. Dacă decizia este pozitivă, fondurile vor fi transferate în contul de card deschis la bancă.

APROPO. O variantă interesantă care poate fi utilă este posibilitatea de a primi un card de credit împreună cu un împrumut personal. Limita maximă pentru un card instant este de 150.000 de ruble. Pentru un card personalizat - 200.000 de ruble.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut?

Pentru a solicita un împrumut de consum de la Sberbank, persoanele fizice au nevoie de dovada identității, starea financiarași angajare. Lista documentelor pentru majoritatea clienților poate fi în cele din urmă următoarea:

1. Pașaportul Federației Ruse cu o marcă de înregistrare (carte de identitate);
2. Copie cartea de munca(confirmarea angajării);
3. Certificat 2-NDFL pentru ultimele 6 luni sau conform formularului bancar (confirmarea starii financiare).

Aceasta este o listă generală. Pensionarii pot confirma veniturile cu un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse, iar antreprenorii individuali - Înapoierea taxei pentru ultimul an. Lista plinaÎn funcție de situația specifică, este mai bine să verificați cu banca documentele.

Atunci când vă confirmă situația financiară, Sberbank poate lua în considerare veniturile nu numai din locul de muncă principal. Sunt potriviți și banii primiți din munca cu fracțiune de normă, precum și pensiile și alte beneficii.

Cum să rambursați un împrumut Sberbank

Unele organizații de credit, de exemplu, Rosselkhozbank, oferă clientului să aleagă metoda de rambursare a împrumutului - plăți egale sau diferențiate. Sberbank nu are o astfel de oportunitate. Împrumutul va trebui rambursat în plăți de anuitate (egale). Trebuie să depui bani lunar în conformitate cu programul de rambursare a împrumutului pe care îl vei primi în momentul depunerii cererii.

Condiții pentru rambursarea anticipată a unui împrumut Sberbank

Complet sau parțial rambursare anticipatăîmprumutul se efectuează fără notificare prealabilă către Sberbank. Porțiunea minimă a împrumutului care trebuie rambursată înainte de termen nu este limitată. În acest caz, se plătește dobânda pentru perioada efectivă de utilizare a împrumutului. Trimiterea unei cereri de rambursare anticipată este posibilă și folosind sistemul Sberbank Online. Nu există nicio taxă pentru rambursare anticipată.

Ce se întâmplă dacă nu returnezi banii?

Pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului sau neplata dobânzii, se va percepe o penalitate. Cuantumul acestuia va fi de 20% pe an din suma plății restante.

Penalizarea va fi percepută pentru întreaga perioadă de întârziere. Sancțiunile vor fi impuse chiar a doua zi după ce clientul nu reușește să efectueze următoarea plată. Acestea vor dura până la data rambursării datoriei restante.

Banca poate introduce alte tipuri de răspundere pentru încălcarea diferitelor obligații ale debitorului. Prin urmare, este mai bine să clarificați detaliile cu angajații Sberbank în avans.

Vezi ratele dobânzilor la împrumuturile bancare

Contacte pentru informatii si consultatii

Pentru mai multe informații despre condițiile și ratele dobânzii la împrumuturile Sberbank, vă rugăm să contactați angajații băncii:

Site-ul oficial:

Cum să aplici pentru un împrumut în Sberbank Online?

Pentru a solicita un împrumut de la Sberbank Online, accesați secțiunea „Împrumuturi” din meniul de sus.

Faceți clic pe „Luați un împrumut de la Sberbank”. Se va deschide un formular pentru selectarea parametrilor de împrumut. Selectați opțiunile care vi se potrivesc, inclusiv suma și termenul împrumutului. Vă rugăm să rețineți: rata dobânzii și plata lunară sunt calculate automat. Programul de rambursare a creditului este indicat lângă suma de plată lunară. Selectați un birou de servicii convenabil pentru dvs. și faceți clic pe butonul „Solicitați un împrumut”. Confirmați cererea de împrumut cu o parolă SMS și completați toate câmpurile formularului de cerere. După completarea formularului, butonul „Trimite cererea” va deveni activ. Puteți să trimiteți cererea imediat sau să o salvați pentru a o trimite mai târziu. Cererea amânată va avea statutul „Ciortă” - o puteți găsi în secțiunea „Împrumuturi”.

Care este timpul de procesare pentru o cerere de împrumut la Sberbank?

Perioada maximă de examinare a unei cereri este de 2 zile lucrătoare.

Cum să primiți bani pentru o cerere aprobată?

Puteți primi bani în termen de 30 de zile de la data aprobării. Perioada de înscriere este de 1 zi lucrătoare de la aprobarea și semnarea documentelor.

Dacă primești un salariu sau pensie în conturile deschise la Sberbank, poți primi bani în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Pe ecranul cu cererea aprobată, faceți clic pe „Solicitați un împrumut”. Dacă acest buton nu este acolo, conectați-vă din nou la Sberbank Online sau contactați biroul Sberbank indicat în cerere.

Dacă nu primiți un salariu sau pensie în contul dvs. Sberbank, contactați biroul Sberbank pentru a solicita un împrumut.

Când solicitați un împrumut cu Sberbank Online, puteți:

Selectați asigurarea de împrumut;

Vizualizați programul de plată preliminar;

Selectați o dată convenabilă de rambursare;

Uite conditii individualeîmprumut;

Selectați un card pentru creditare (aici puteți refuza și împrumutul, de exemplu, dacă trebuie să completați o nouă cerere).

Important:împrumutul este creditat într-un cont de card de debit deschis în regiunea în care a fost emis împrumutul.

Cerințe pentru card:

Descoperitul de cont este achitat sau nu este utilizat;

Cardul este activ și mai sunt mai mult de 2 luni până la expirare;

Moneda cardului - ruble;

Contul cardului nu a fost confiscat.

Cum aflu în ce constă plata lunară a creditului meu?

Informațiile despre plata dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Selectați împrumutul care vă interesează - pe pagina de împrumut veți vedea toate informațiile despre plata lunară.

Cum să afli datoria la împrumut?

Informațiile despre datoria dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Selectează împrumutul care te interesează - pe pagina de împrumut vei vedea toate informațiile despre datorie.

Cum aflu dacă am datorii la împrumuturi de la Sberbank?

Puteți vizualiza toate datoriile din Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

Cum aflu dacă am împrumuturi restante de la Sberbank?

Puteți vedea informații despre împrumuturile restante la Sberbank în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

Cum pot aranja rambursarea anticipată a împrumutului?

Cum pot afla ce penalități am fost percepute dacă nu rambursez creditul la timp?

Puteți afla informații despre penalitățile acumulate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

19 min. citind

Actualizat: 28.09.2018

Cum să obții un împrumut de la Sberbank la o dobândă minimă fără a fi respins? Cum să aplici pentru un împrumut prin Sberbank Online fără a pleca de acasă? Este posibil să obțineți un împrumut de la Sberbank fără certificate și garanți? Vom răspunde la toate aceste întrebări și vom oferi detalii instrucțiuni pas cu pasîn acest articol.

Sberbank continuă să crească volumele de împrumuturi. Dacă anul trecut s-au emis 1,1 trilioane de ruble ca credite ipotecareși cu 968 de miliarde de ruble – credite de consum, apoi în acest an, potrivit Sberbank însuși, există o creștere aproape de două ori a creditării față de anul trecut. Să vorbim despre cum să obții un împrumut de la Sberbank în cele mai favorabile condiții, să nu te confrunți cu refuzul și să folosești toate oportunitățile oferite de cea mai mare bancă a țării.

Când o bancă în reclamă îi invită pe toți cei care au pașaport să solicite împrumuturi, aceasta este o înșelăciune. De fapt, în fiecare organizatie financiara Există restricții privind aprobarea împrumutului. Și prima linie a unor astfel de restricții devine „portretul împrumutatului” - un set de cerințe pe care trebuie să le îndeplinească oricine dorește să primească un împrumut. În Sberbank, acest set conține mai multe articole:

• Experiență de muncă. Spre deosebire de băncile mici, Sber aderă întotdeauna la regula: acordă împrumuturi doar persoanelor care au o sursă regulată de venit. Prin urmare, doar un angajat sau un antreprenor individual poate contracta un credit de la Sberbank. Pentru angajații angajați, vechimea în muncă la locul lor actual trebuie să fie de minim 3 luni (dacă au card de salariu Sber) și de minim șase luni dacă nu au card. Pentru antreprenori, este important să aibă un cont la Sberbank și mișcarea fondurilor prin acesta. Un șomer are dreptul de a aplica, dar probabilitatea de aprobare este zero.
• Înregistrarea la locul de reședință. Puteți fi sau nu cetățean al Rusiei, dar în acest caz va fi necesară înregistrarea temporară în Federația Rusă, iar împrumutul va fi eliberat numai pentru perioada de valabilitate a acestei înregistrări.
• Vârstă. Varsta ta trebuie sa aiba cel putin 18 ani daca ai un card de salariu la Sberbank si minim 21 de ani daca nu ai un astfel de card. Limita superioară este de 65 de ani la încheierea contractului. Adică, dacă iei un împrumut pe 5 ani, atunci trebuie să contactezi banca la vârsta de 60 de ani și nu mai târziu. Excepție fac judecătorii, care au voie să ia credit până la vârsta de 70 de ani.

Ce împrumuturi puteți obține de la Sberbank?

Acum cea mai mare bancățara oferă mai multe produse de credit concepute atât pentru consumatori de masă, cât și pentru grupuri individuale de clienți.

Credite pentru orice necesitate fara garantii

Cel mai puțin profitabil împrumut pentru împrumutat, dar foarte popular: banii primiți pot fi cheltuiți pe orice fără restricții și raportare la bancă. Acest tip de împrumut necesită un număr minim de documente, iar aprobarea este mai rapidă decât în ​​cazul altor tipuri. Suma împrumutului - de la 30.000 la 5 milioane de ruble. Durata – de la 3 luni la 5 ani. Gama ratei dobânzii este largă: diferența dintre minim și maxim este de 8%. Cel mai propunere profitabilă– pentru deținătorii de carduri de salariu Sberbank care iau mai mult de un milion de ruble pentru maximum Pe termen scurt prin depunerea unei cereri prin Sberbank online. Majoritatea debitorilor se încadrează în partea superioară a furcii, primind un împrumut la o rată a dobânzii care este de două ori sau mai mare decât rata de refinanțare.

Credit ipotecar

Acesta este profilul produs de credit Sberbank, care oferă mai multe opțiuni pentru diferite audiențe în condiții diferite.

• ipoteca pentru locuinte in constructie – cel mai profitabil produs, din moment ce intră în program subventii de stat dobânzi plus reduceri suplimentare de la dezvoltatori. Oferta minimaîn cele din urmă se dovedește a fi chiar mai mică decât rata de refinanțare (adică mai puțin de 7,25% la momentul redactării acestui articol - iulie 2018). Reducerile sunt disponibile la checkout asigurări suplimentareși atunci când utilizați serviciul de înregistrare electronică a tranzacțiilor de la Sberbank. Chiar și clienții care nu cumpără locuințe de la partenerii Sber pot primi o rată de cel mult 10%. Banca reglementează riscurile folosind nu dobândă, ci un avans. Să spunem, când luați credit ipotecar conform a două documente (fără dovada veniturilor), prima plată trebuie să depășească 50%, iar dacă există un certificat 2-NDFL - 15%. Ca și în cazul creditelor de consum, cele mai profitabile sunt creditele pentru locuințe pentru sume mari luate pe o perioadă relativ scurtă (nu mai mult de 12 ani). Creșteți semnificativ dobânda dacă refuzați asigurarea și utilizați serviciul de înregistrare electronică.
• ipoteca pentru locuinta finisata – dobânzile de aici sunt în medie cu 2-3% mai mari decât la cumpărarea unei clădiri noi. Dar cerințele de plată în avans sunt flexibile: de la 15% pentru toți clienții. Rata depinde de mărimea împrumutului (cu cât suma este mai mică și cu cât termenul este mai lung, cu atât dobânda este mai mare), de disponibilitatea asigurărilor de viață și de sănătate și de utilizarea serviciului de înregistrare electronică. Daca nu ai cardul de salariu Sberbank, plătiți cu 0,5-1% mai mult.
• ipoteca pentru familiile cu copii – participă unitățile sociale în care se naște un al doilea sau al treilea copil în perioada 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022. Cu un avans de 20%, dobânda datorată subvențiilor guvernamentale este stabilită la 6%. Dar nu pe întregul termen al împrumutului, ci pe 3 ani la nașterea celui de-al doilea copil și pe 5 ani la nașterea celui de-al treilea. După Perioadă de grație rata se transformă în 9,25%. Puteți cumpăra atât locuințe în construcție, cât și locuințe secundare; atât un apartament cât și o clădire rezidențială individuală.
• ipoteca militara – un împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite la cotă preferențială (9,25% din iulie 2018) pentru participanții la sistemul de economii-ipotecare, în care statul compensează militarii pentru plata lunară a unui credit pentru locuințe.
• ipoteca pentru garaj sau loc de parcare – un tip de creditare „nou-vechi”, reînnoit de Sber în 2018. Cu un avans de 25% din costul proprietății, puteți cumpăra un garaj (împreună cu terenul pe care se află) pe credit la o rată de 10% pe an.
• ipotecă pentru o casă și alte proprietăți imobiliare rurale – puteți construi sau cumpăra o casă de locuit, o vilă, o baie – orice pentru o sumă de 300.000 de ruble. Obiectul este gajat la bancă. Dobânda pentru clienții salariați ai băncii care au încheiat asigurare este de la 9,5%, pentru alții este cu 1-2% mai mult. Avans – 25%.
• ipoteca non-tinta – un instrument convenabil pentru cei care nu au un avans sau nu s-au hotărât asupra obiectului (de exemplu, au mai multe opțiuni). Suma împrumutului - de la 500.000 de ruble la 10 milioane. Adevărat, termenul maxim al unei astfel de ipoteci este de doar 20 de ani, iar dobânda este de la 12% pe an.

În toate cazurile puteți utiliza capitalul matern: fie ca avans, fie pentru achitarea unui împrumut.

Refinanțarea împrumutului

Judecând după recenziile de pe banki.ru, refinanțarea creditelor ipotecare este cea mai solicitată. Sber oferă acum o rată sub 10% pe an la achiziționarea unei asigurări. Acest lucru nu este foarte profitabil, deoarece deținătorii de credite ipotecare, de regulă, asigură proprietatea în fiecare an; mulți au asigurate de viață și sănătate atunci când împrumută la o altă bancă (adică se dovedește că acești bani au fost irositi). În fiecare caz, trebuie luat în considerare efectul economic. Sberbank rambursează creditele ipotecare de la alte bănci în valoare de până la 5 milioane de ruble. Alături de un credit pentru locuințe, puteți refinanța și alte credite (credite de consum, credite auto).

Refinanțarea împrumuturilor de consum și auto, precum și a cardurilor de credit, este, de asemenea, un produs popular al Sberbank. Esența sa este să iei bani la o dobândă mai mică și să plătești mai puțin cu ei. împrumuturi profitabile atât în ​​alte bănci, cât și în Sberbank însăși. Un credit de refinanțare poate fi contractat pe o perioadă de până la 7 ani. Singurele documente necesare sunt pașaportul, dar fără un certificat 2-NDFL, obținerea de bani pentru refinanțare este foarte problematică. O excepție este dacă aveți un card de salariu, atunci inspectorul va vedea oricum chitanțele pe el.

Citește și despre refinanțare:

De ce li se refuză un împrumut la Sberbank?

Procent mediu Rata de aprobare a împrumuturilor la Sberbank este destul de mare - aproximativ 75% pentru credite ipotecare și peste 65% pentru împrumuturile de consum negarantate, dar variază semnificativ în funcție de public. De exemplu, pentru studenții cu vârsta cuprinsă între 21 și 25 de ani, doar o a treia cerere este aprobată.

Motivele refuzului pentru solicitanții de orice vârstă sunt de obicei următoarele:

• Credite restante de la alte bănci
• Rău istoricul creditului
• Venituri oficiale scăzute
• Informații false specificate în formularul de cerere
• Pachet incomplet de documente
• Semne de falsificare a documentelor (de exemplu, certificate 2-NDFL)
• Încercarea de a obține un împrumut folosind pașaportul altei persoane

Iată care sunt factorii care determină adesea aprobarea sau refuzul:

• Înregistrare și cazare în diferite regiuni. Pentru bancă, asta înseamnă că, dacă refuzi să plătești împrumutul, va trebui să cheltuiești resurse suplimentare pentru găsirea unui client.
• Experiența în muncă este la limita nivelului minim. În ciuda faptului că Sberbank permite acordarea de împrumuturi persoanelor cu 3 luni de experiență de muncă la locul lor actual de muncă, acestea sunt reticente în a oferi bani unor astfel de angajați. Astfel de angajați sunt considerați primii candidați la concediere în cazul unei reduceri a personalului organizației. Aceeași restricție se aplică debitorilor cu vârsta apropiată de limita superioară acceptabilă (60-65 de ani). Cel mai adesea sunt aprobate cantități mici pentru o perioadă scurtă de timp.
• Variație mare a veniturilor între luni. Lipsa stabilității salariale (dacă despre care vorbim nu despre ciclicitate - de exemplu, despre bonusuri trimestriale) banca percepe ca un risc, mai ales dacă dimensiune minimă venitul nu permite serviciul normal al datoriei.
• Număr mare de copii și alte persoane aflate în întreținere. Banca dă bani unui împrumutat cu trei copii într-o familie mai puțin dispus decât unui client cu un singur copil. Mai mult, în acest caz, cuantumul venitului solicitantului este secundar: chiar dacă se încadrează în cerințe, creditorul implică întotdeauna probabilitatea ca, în cazul pierderii locului de muncă, să fie mai dificil să obții un loc de muncă similar cu cel. a unei mame a trei sau patru copii.
• Disponibilitatea creditelor existente. Sberbank are propriul birou de istorie de credit, care nu reflectă informații despre toate băncile, așa că puteți risca să depuneți o cerere chiar dacă aveți un împrumut mare de la o terță parte organizare de credit. Cu toate acestea, dacă informațiile sunt disponibile, atunci probabilitatea aprobării unui al doilea împrumut scade. Dacă sunteți respins din nou și din nou, verificați dacă ați emis, dar nu ați folosit (sau nu ați luat de la o sucursală bancară) carduri de credit. Banca poate percepe limita asupra acestora ca pe un împrumut existent.

Cum să obțineți un împrumut în numerar de la Sberbank

În prezent, Sberbank nu emite numerar direct debitorilor de la casierie. Fondurile împrumutului sunt transferate pe card (cel actual sau, dacă nu ai unul, pe unul deschis Cardul Momentum, de la care le puteți retrage la orice bancomat). Prin urmare, în această secțiune ne vom uita la procedura de obținere a unui credit de consum. Pentru a face acest lucru, trebuie să vii la bancă, luând cu tine un pachet de documente. Nu are rost să te bazezi pe ofertele promoționale ale Sber: pentru orice produs (chiar „preferențial” și „oferte speciale”), luarea în considerare a aplicației este aceeași.

Deci, cum are loc împrumutul unei persoane „în afara străzii” (acesta este un termen special pe care băncile îl folosesc pentru a desemna un client care a decis în mod independent să contracteze un împrumut, fără o ofertă de la o instituție financiară):

1 Mergem pe site-ul web Sberbank (sberbank.ru), găsim tipul de împrumut de care avem nevoie, ne uităm la ratele dobânzilor, termenii și Documente necesare.

2 Pregătim un pachet de documente.

3 Ajungem la departament și luăm legătura cu operatorul.

4 Exprimăm operatorului dorințele noastre cu privire la parametrii creditului: tip, cuantum, termen. Pentru a vă crește șansele, este recomandat să precalculați (folosind, de exemplu, un calculator online de pe site-ul Sberbank) plata lunară pentru a înțelege cât de mult poate aproba banca și pentru cât timp. Mai mult de 40% din venitul mediu lunar nu va fi aprobat, trebuie să înțelegeți acest lucru (de exemplu, dacă salariul dvs. este de 40.000 de ruble, atunci plata maximă a împrumutului nu trebuie să fie mai mare de 16.000 - și apoi dacă nu aveți copii sau alte persoane aflate în întreținere. În caz contrar, scădeți din venitul dvs salariu de trai pentru fiecare dependentă, iar din sold se calculează 40%. Adică, o mamă cu un copil care câștigă 40.000 de ruble, în niciun caz, nu va fi aprobată pentru un împrumut cu o plată lunară mai mare de (40.000 – 10.400) * 40% = 11.840 de ruble). Tot in aceasta etapa, operatorul va clarifica daca sunteti client preferential (cu card de salariu/pensie Sber).

5 Managerul calculează împrumutul pe baza parametrilor dvs. și vă spune dacă este posibilă aprobarea. Dacă se dovedește că ați solicitat prea mult și termenul de împrumut declarat nu este suficient pentru o plată lunară adecvată, operatorul vă va oferi și alte opțiuni: reducerea sumei împrumutului sau creșterea termenului (dacă termenul declarat nu este maxim). Rețineți că, cu cât perioada de împrumut este mai lungă, cu atât este mai mare plata în exces.

6 Oferim operatorului un pașaport și alte documente (certificat 2-NDFL, copie după carnetul de muncă, certificat de acumulare a pensiei etc., în funcție de tipul de împrumut).

7 Operatorul pregătește o cerere de împrumut și o imprimă. Citim cu atenție și semnăm cererea.

8 Operatorul trimite cererea către departamentul de creditare.

9 Aprobarea (sau refuzul) durează de obicei de la 15 minute la două zile. Prin urmare, operatorul trimite clientul acasă. Dacă banca trebuie să clarifice orice informație, specialiștii fac un apel suplimentar potențialului împrumutat - fiți pregătit să explicați complexitatea plății unui salariu sau specificul stării dumneavoastră civile.

10 Când împrumutul este aprobat, un specialist Sberbank (de obicei același inspector căruia i-ați depus cererea) întocmește un contract de împrumut și vă invită să îl semnați.

12 După semnarea contractului, operatorul vă va anunța când banii vor fi transferați către dumneavoastră card bancar. Dacă nu aveți un card, operatorul vă va elibera unul în prezența dumneavoastră, gratuit.

Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank Online

Dacă aveți un card Sberbank și sunteți înregistrat în sistemul Sberbank Online, puteți solicita un împrumut direct prin acest serviciu. În plus, Sber încurajează chiar clienții să solicite împrumuturi în în format electronic. De exemplu, pentru o cerere negarantată, rata la aplicarea prin Sberbank Online este mai mică decât la completarea unei cereri într-o bancă, cu 0,5% pe an.

Pentru a solicita un împrumut de consum online, procedați după cum urmează:

1 Conectați-vă cu numele de utilizator și parola la Sberbank Online.

2 În meniul principal, selectați una dintre cele două opțiuni:

Click pentru a mari imaginea

3 Folosind calculatorul de împrumut, setăm suma împrumutului de care avem nevoie, termenul, ne uităm la plata lunară și programul de plată.

Click pentru a mari imaginea

4 Atenție la coloanele de sus („Condiții obișnuite” / „Primesc un salariu sau pensie de la Sberbank”) - dobânda la împrumut va depinde de acestea. Aici puteți alege să vă înscrieți în „programul de asigurare de credit” sau să refuzați. Aceasta nu este o asigurare individuală; odată ce primiți un împrumut, va fi dificil să îl returnați.

Click pentru a mari imaginea

Click pentru a mari imaginea

6 Completați formularul, confirmați-l și trimiteți-l băncii.

7 Nu ar trebui să credeți că aprobarea se va întâmpla automat - de obicei, un specialist de la departamentul de credit Sberbank sună înapoi în decurs de o oră și clarifică informațiile pe care le-ați furnizat. Fii pregătit să răspunzi, printre altele, la aceleași întrebări care erau în chestionar: așa verifică inspectorul dacă ai completat singur chestionarul și dacă s-a pus presiune asupra ta.

8 În termen de trei zile (cel mai adesea, în ziua în care depuneți cererea), veți primi un SMS cu informații despre aprobarea sau refuzul împrumutului.

9 Dacă împrumutul este aprobat, puteți face două lucruri:

• daca nu ai card de salariu Sberbank sau nu vrei sa primesti un credit pe el, sa semnezi acord de împrumut va trebui sa mergi la o sucursala bancara. Aici specialistul va emite un card Momentum, pe care după ceva timp (de la 15 minute la trei zile) vor ajunge banii.
• Dacă aveți un card, accesați pagina de cerere (a se vedea punctele 1 și 2). Selectați opțiunea „Obțineți bani”. Se va deschide textul contractului de împrumut. Citim cu atentie. Semnați (bifați în căsuța corespunzătoare). Un cod de confirmare este trimis pe telefonul tău de la numărul 900 - introdu-l în fereastra care se deschide. Confirmăm. Dacă aveți nevoie de contractul de împrumut inițial, va trebui să mergeți la filiala băncii unde a fost emis împrumutul.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank

Procedura generala obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank este după cum urmează:

1 Colectarea unui pachet preliminar de documente de către împrumutat (pașaport, certificat 2-NDFL, copie carnet de muncă etc.).

2 Depunerea unei cereri la bancă. Pot exista două moduri:

7 Banca examinează documentele și, dacă este aprobată, transferă bani în contul vânzătorului după înregistrare de stat contracte de cumpărare și vânzare.

Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank pe un card

În această secțiune vom vorbi despre cum să obțineți un card de credit Sberbank. Sber nu este, desigur, Tinkoff, dar există șansa de a deveni proprietarul unui card de credit, mai ales dacă ai deja un card de salariu. Puteți obține un card de credit Sberbank aplicând „din stradă” (fără o ofertă preaprobată - vom vorbi mai jos despre asta) de un singur tip - instant (Momentum Visa și MasterCard) și doar la o sucursală bancară. Aveți nevoie de pașaport, dar dacă nu sunteți client Sber (nu aveți un card de debit, nu primiți salariul în cont), atunci limita va fi minimă sau cererea va fi respinsă complet. Procedura de aplicare este aceeași ca și pentru un împrumut personal.

Cu o ofertă preaprobată, puteți primi până la 600.000 de ruble, iar procesul de aplicare va fi mai rapid, deoarece acest formular este oferit numai clienților existenți, informații despre care se află deja în baza de date Sberbank. Informațiile despre cardul de credit preaprobat pentru dvs. vor fi trimise prin SMS și vor apărea în Sberbank Online, precum și la un bancomat/terminal atunci când utilizați cardul dvs. de debit.

Cererea poate fi depusă prin Sberbank Online, formularul ei este similar cu o cerere pentru un împrumut de consum (citiți mai multe despre completarea unei cereri online pentru un card de credit Sberbank aici: Puteți primi un card doar la biroul băncii.

Costul deținerii cardurilor de credit Sber este destul de mare: rata dobânzii la împrumut este de peste trei ori mai mare decât rata de refinanțare.

„La Sberbank din cauza mize mari emiterea de carduri de credit este o prioritate fata de alte proiecte. Am vrut să refinanțăm un împrumut de 180.000 de ruble, am venit la bancă și am scris o cerere. Venitul meu este de 70.000 de ruble, am un card de salariu. O zi mai târziu, sosește un SMS: împrumutul de refinanțare a fost refuzat. În alte 5 minute: ați fost aprobat pentru un card de credit cu o limită de 215.000 de ruble. Am luat cardul, dar a trebuit să refinanțez la altă bancă, totul a mers acolo fără probleme.”

Ce este o ofertă preaprobată?

Pentru clienții care folosesc serviciile băncii de câteva luni (de obicei șase luni sau mai mult), Sber poate trimite așa-numitele oferte preaprobate. Banca folosește proprii algoritmi pentru a calcula opțiunea de împrumut și trimite clientului (prin SMS de la numărul 900 sau Sberbank online) o ofertă. Arata cam asa:

„Ivan Ivanovici, ai fost pre-aprobat pentru un împrumut de consum fără garanții pe baza a două documente în valoare de 150.000 de ruble timp de 5 ani la 14,9% pe an.”

Notă: o astfel de ofertă nu înseamnă că banii sunt deja în buzunar. Aceasta înseamnă doar că îndepliniți criteriile formale ale unui împrumutat bancar mediu: aveți un venit regulat, aveți vârsta majoră, aveți un card bancar și așa mai departe.

Pentru a elimina clienții care nu îndeplinesc condițiile, după ce apeși pe butonul „Aplica”, banca vă informează despre cerințele de bază: angajare oficială cu posibilitate de confirmare, cetățenie rusă și vârstă de la 21 la 65 de ani.

Înregistrarea ulterioară se desfășoară în același mod ca în capitolul „Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank Online”. De regulă, aprobarea unui împrumut oferit unui client are loc mult mai rapid decât o cerere a unui client „de pe stradă”.

Dacă ai de mult un card de salariu Sber, dar nu ai primit o ofertă de împrumut preaprobată, poți verifica singur disponibilitatea acestuia:

FAQ

Cum pot obține un împrumut de la Sberbank dacă sunt pensionar?

Întrucât vârsta maximă la momentul rambursării integrale a unui împrumut de la Sberbank este stabilită la 65 de ani, un pensionar nu va putea contracta un împrumut dacă este mai în vârstă de această vârstă. De asemenea, nu vor acorda un împrumut, de exemplu, pentru 5 ani dacă ai deja 61 de ani. În caz contrar, condițiile sunt aceleași ca pentru toate celelalte categorii de debitori. Un pensionar poate aplica pentru orice tip de împrumut folosind algoritmii descriși în articolul nostru. Un certificat de valoare a pensiei eliberat de Fond de pensie. Un depozit pe care îl aveți la Sberbank poate fi un mare plus pentru aprobarea împrumutului.

Am auzit că antreprenorilor individuali aproape niciodată nu li se acordă împrumuturi de la Sberbank, este cu adevărat adevărat?

Dacă vorbim de împrumuturi de consum pentru nevoi personale (necomerciale) sau un credit ipotecar, atunci principala dificultate pentru un antreprenor devine confirmarea veniturilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru antreprenorii individuali care au lucrat recent și nu au un cont curent la Sberbank. Pentru a obține un împrumut, este recomandabil să deschideți un depozit în Sberbank sau să utilizați un alt produs (card de debit, de exemplu). Pentru ca agentul de credit să poată vedea mișcarea banilor în contul dvs. și să vă poată evalua în general solvabilitatea. Cand a trecut primul? perioada impozabilă(de exemplu, după primul an de activitate) puteți oferi raportare fiscală.

Deși există cazuri diferite.

„Sunt antreprenor individual, lucrez de șase luni, am cont în Sberbank, afacerea tocmai a început, mișcarea banilor în cont este minimă. Cardul meu personal de debit tocmai expirase și m-am dus să iau unul reemis. Inspectorul completează actele, a eliberat un card și brusc spune: ați dori să faceți un credit de consum, aveți o ofertă preaprobată de 200 de mii? Sunt sceptic: nu i-o vor da, sunt antreprenor individual și încă nu am nimic special care să-mi dovedească veniturile. În plus, am doi copii, salariul soției mele este de 25 de mii - pe scurt, o opțiune moartă. Ea sugerează: hai să încercăm. OK, să mergem. Am depus o cerere, venitul a fost scris „din senin” - 50 de mii pe lună. Plata lunară a creditului a fost calculată la 5.200, iar eu nu am refuzat asigurarea. Cererea a fost acceptată și am fost trimis acasă. Cam două ore mai târziu sună de la Moscova, de la serviciul de securitate al băncii. Femeia, cu o voce metalică, m-a întrebat timp de o jumătate de oră dacă iau bani pentru a-mi dezvolta afacerea. Trebuia să spun că aveam de gând să cumpăr ultimele două iPhone-uri și să-i dau soției mele unul. Împrumutul a fost aprobat la aproximativ o oră și jumătate de la acest apel, banii au fost virati până seara.”

Este posibil să obțineți un al doilea împrumut de la Sberbank?

Sberbank ia în considerare posibilitatea de a acorda un împrumut unui client în primul rând din motive formale. Prin urmare, dacă aveți venituri suficiente și vă rambursați în mod regulat împrumutul existent, puteți conta pe al doilea. Este mai bine dacă este de alt tip: de exemplu, cu un credit ipotecar existent, Sber aprobă cu ușurință împrumuturile și emisiunile mici de consum. Carduri de credit.

Cum să te comporți corect atunci când depui o cerere la o bancă pentru a-ți crește șansele de a obține un împrumut?

Mulți clienți sunt siguri că în documentația de împrumut completată de operator există o coloană cu un titlu precum „Cum se comportă o persoană când răspunde la întrebări”. Și dacă caseta de selectare este plasată în dreptul răspunsului „Nu am încredere în mine, pare că ascunde ceva și nu mi-a plăcut deloc”, atunci împrumutul nu va fi aprobat. Acesta este de fapt un mit. Inspectorului bancar nu-i pasă cum te comporți. Răspunzi la întrebări cu o voce răsuflata și rugătoare sau mormăi supărat și în monosilabe. Principalul lucru este că informațiile sunt de încredere și complete. Și aici operatorul poate fi atent la intonația ta pentru a înțelege dacă îl înșeli. Prin urmare, se recomandă să răspundeți la întrebările cu privire la valoarea venitului (propriul dvs. sau al soțului/soției, garanții și așa mai departe - dacă nu sunt necesare dovezi cu documente) cu calm și încredere. Același lucru este valabil și pentru răspunsurile despre componența familiei, locul de muncă (dacă ai fost concediat de la locul de muncă și lucrezi temporar undeva, nu trebuie să încerci să ascunzi acest fapt: e mai bine dacă îți dau mai puțini bani decât să te refuze). complet după verificare). Simțiți-vă liber să citiți cu atenție toate actele care vi se dau să semnați, dar nu este nevoie ca inspectorul să fie răutăcios. În orice caz, nu uita că decizia de a-ți acorda un împrumut nu va fi luată de fata care stă în fața ta, ci de un unchi cu barbă, aflat poate la o jumătate de mie de kilometri distanță de tine.

Ce să faci dacă cererea nu este aprobată?

Un refuz al unui împrumut Sberbank este o decizie specifică asupra unei cereri specifice. Nu se aplică identității împrumutatului. Doar că în acest moment anume nu ați îndeplinit parametrii lui Sber conform unor criterii - de exemplu, suma plății pentru un împrumut pe care îl aveți deja la o altă bancă depășește suma admisibilă pentru venitul dvs. cu 10 ruble. Inspectorii nu sunt întotdeauna informați cu privire la motivele refuzului (mai ales dacă acestea au legătură cu identificarea informațiilor inexacte furnizate de client). Prin urmare, nu are rost să presam operatoare de sex feminin. Este mai bine să depuneți o cerere într-o lună, după ce ați primit un nou certificat 2-NDFL. De asemenea, încercați să plătiți mai mult pentru alte împrumuturi pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit.

„Voiam să fac un împrumut pentru a refinanța împrumutul la Renaissance.” Acolo plăteam 8500 pe lună, în Sberbank plata ar fi fost 6700. Am adus toate actele, o copie a cărții de muncă, 2-NDFL. Lucrez în sectorul public, salariul este oficial, peste 30.000 net, un istoric de credit de cristal, nu au fost niciodată întârzieri. Inspectorul a început deja să elibereze cardul - și deodată vine un refuz. Ea a deschis gura. Am sunat la departamentul de credit. Ei spun: venitul este mic. Ce fel de prostii cred? S-a dovedit că Sberbank mi-a emis un card de credit în urmă cu șase luni, pe care nu l-am luat. Potrivit acesteia, limita este de 50.000 și este considerat un împrumut. M-am dus și l-am închis, o lună mai târziu am aplicat din nou și a fost aprobat.”

Concluzie

Sberbank își construiește cu atenție activitatea cu potențialii debitori. Piatra de temelie a strategiei băncii este loialitatea clienților. Prin urmare, serviciile Sber sunt destinate în primul rând consumatorilor de servicii existenți. Este mult mai ușor pentru un posesor de card de salariu să obțină un împrumut aici decât pentru o persoană „de pe stradă”.

Puteți contracta un împrumut de la Sberbank în două moduri: prin depunerea unei cereri la birou sau prin Sberbank online. Prima opțiune este potrivită pentru toată lumea, a doua este pentru clienții Sber care au card de debit. În primul caz, trebuie să vii la departament; în al doilea, când anumite condiții Puteți primi bani de la distanță.

Cerințele Sberbank pentru clienți sunt destul de stricte, dar condițiile de creditare sunt mai favorabile, iar nivelul de servicii este mult mai ridicat decât cel al majorității altor bănci din Federația Rusă. O atenție deosebită este acordată nivelului de venit al unui potențial client: Sber practic nu acordă împrumuturi șomerilor sau celor care lucrează informal. Pentru antreprenorii individuali obținerea unui credit ipotecar sau de consum pentru nevoi personale este, de asemenea, foarte dificilă.